綠色金融政策現(xiàn)狀精選(九篇)

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第1篇：綠色金融政策現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì);綠色金融;銀行;可持續(xù)發(fā)展

低碳經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為國際經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重要話題，其強(qiáng)調(diào)的是在可持續(xù)發(fā)展理念下，通過技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等手段降低能源消耗和溫室氣體的排放，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的同步發(fā)展。低碳經(jīng)濟(jì)的推行，需要金融系統(tǒng)的大力支持，而國有銀行作為國內(nèi)金融行業(yè)的支柱，應(yīng)加強(qiáng)對低碳經(jīng)濟(jì)的關(guān)注和重視，加大對綠色金融的創(chuàng)新力度，圍繞綠色金融提供更優(yōu)質(zhì)的金融政策、產(chǎn)品和服務(wù)，為我國低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更為有力地支持。

1低碳經(jīng)濟(jì)下綠色金融發(fā)展意義

1.1推動經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

在低碳經(jīng)濟(jì)背景下，發(fā)展綠色金融對于我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展具有深刻意義。目前，我國經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型期，在粗放式的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下，自然資源被大量消耗、環(huán)境污染問題也日趨嚴(yán)重。為確?？沙掷m(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的順利施行，必須要加強(qiáng)低碳環(huán)保技術(shù)的創(chuàng)新，以及對創(chuàng)新型企業(yè)的扶持。面對這樣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，國有銀行等金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)大力發(fā)展綠色金融，積極響應(yīng)政府經(jīng)濟(jì)號召，解決創(chuàng)新型企業(yè)的資金問題。另一方面，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)借此實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型，保持經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步增長。

1.2緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展與能耗矛盾

自我國實(shí)施對外開放政策以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度持續(xù)加快，但所付出的代價也是慘烈的。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背后是能源的大量消耗以及生態(tài)環(huán)境的嚴(yán)重破壞，重效益而輕生態(tài)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式嚴(yán)重威脅到我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。通過發(fā)展綠色金融，調(diào)整國有銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)方向和結(jié)構(gòu)，促進(jìn)低能耗、綠色和環(huán)保企業(yè)的發(fā)展，控制對重工業(yè)和高污染企業(yè)的金融政策支持，將顯著緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展與能耗之間的矛盾，使我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加健康和平穩(wěn)。

1.3促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

綠色產(chǎn)業(yè)具有高產(chǎn)出、低能耗、低污染等優(yōu)點(diǎn)，是國內(nèi)外普遍支持的產(chǎn)業(yè)。綠色產(chǎn)業(yè)的興起得益于消費(fèi)者環(huán)保意識和綠色意識的增強(qiáng)，綠色產(chǎn)業(yè)也是可持續(xù)發(fā)展理念催生的產(chǎn)物。綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有非常深遠(yuǎn)的意義，但綠色產(chǎn)品的開發(fā)、研制和生產(chǎn)，需要大量的資金做支持。推行綠色金融，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為綠色產(chǎn)業(yè)提供強(qiáng)有力地金融支持，有利于我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，也有利于可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施和落實(shí)。

2綠色金融發(fā)展過程中所存在的問題

2.1政府金融政策缺乏

針對綠色金融推廣和發(fā)展，我國政府在2007年、2008年先后推出了《落實(shí)“節(jié)能減排綜合性工作方案”具體措施》《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》和《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險的指導(dǎo)意見》等政策、法規(guī)，為國內(nèi)綠色金融的推廣提供了一定的制度保障和支持。但是，客觀而言，這些制度的框架較為清晰，但可操作性不足，配套政策非常有限。近年來，國有銀行有關(guān)綠色金融的扶持制度和政策比較缺乏。從2007年開始，國家政府相關(guān)部門了《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)和加強(qiáng)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》《綠色信貸指引》等專項(xiàng)政策，為銀行綠色金融業(yè)務(wù)提供了一定的引導(dǎo)支持，但缺乏足夠的激勵政策和標(biāo)準(zhǔn)支持，導(dǎo)致多數(shù)銀行動作緩慢，積極性不足。

2.2綠色金融回收周期長

與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相比，綠色金融回收周期相對更長，對應(yīng)的銀行風(fēng)險更大、收益更為緩慢。低碳經(jīng)濟(jì)作為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)展重心，蘊(yùn)藏著巨大的商業(yè)價值。但是，傳統(tǒng)企業(yè)發(fā)展時間較長，企業(yè)資產(chǎn)較為雄厚，市場也更為穩(wěn)定，金融資金回收周期更短，收益也更為穩(wěn)定。雖然，部分國有銀行試圖嘗試制定綠色金融產(chǎn)品、開展綠色金融業(yè)務(wù)，但受風(fēng)險和價值等因素的制約，往往缺乏足夠的產(chǎn)品信心，這也是綠色金融發(fā)展的重要阻礙之一。

2.3信貸標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范

銀行信貸業(yè)務(wù)的開展，需要一整套規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)予以支持，以切實(shí)保障業(yè)務(wù)的正常開始和實(shí)施，有效控制產(chǎn)品風(fēng)險，維持銀行利潤空間。但是，國內(nèi)綠色金融政策目前尚處于摸索階段，國家政府并沒有出臺具體的貸款規(guī)則和風(fēng)險評估管理制度等，貸款的手段、方式、利率、期限等都沒有明確，嚴(yán)重影響到銀行信貸業(yè)務(wù)的開展和實(shí)施。雖然，部分商業(yè)銀行嘗試信貸產(chǎn)品的開發(fā)和操作，但信貸標(biāo)準(zhǔn)的不規(guī)范使金融機(jī)構(gòu)背負(fù)較大風(fēng)險和壓力。

2.4資金使用追蹤不徹底

為提升信貸產(chǎn)品的使用效率，促進(jìn)“節(jié)能減排”政策的深化和落實(shí)，制定健全的資金追蹤制度和體系至關(guān)重要。但是，多數(shù)銀行金融機(jī)構(gòu)并沒有針對綠色金融構(gòu)建專門的追蹤機(jī)制，致使資金使用情況得不到有效控制。許多企業(yè)以“節(jié)能減排”為口號向銀行申請貸款，但是并未將所貸資金用于采購和引進(jìn)節(jié)能設(shè)備，這種行為顯然損害到了銀行利益和正常的市場秩序。對此，國家政府部門也應(yīng)該加強(qiáng)資金使用的追蹤，為銀行提供對應(yīng)的政策指導(dǎo)。

3低碳經(jīng)濟(jì)下綠色金融發(fā)展對策

3.1加強(qiáng)政府政策扶持力度

針對銀行等金融機(jī)構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)，政府必須要加大政策扶持力度，提升各金融機(jī)構(gòu)的開展積極性，使金融機(jī)構(gòu)自覺加快相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和實(shí)施。第一，政府必須要盡快出臺配套法律法規(guī)，用于保護(hù)銀行等金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，對率先推出綠色金融產(chǎn)品的銀行提供收益保護(hù)期以及專利應(yīng)用保護(hù)期，充分保障創(chuàng)新者利益。第二，對信貸企業(yè)予以嚴(yán)格控制。綠色產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)申請綠色金融產(chǎn)品，必須要嚴(yán)格按照產(chǎn)品要求使用資金，禁止資金濫用。對于濫用資金的企業(yè)，應(yīng)取消其信貸資格，同時降低企業(yè)征信。第三，必須要制定市場監(jiān)管制度，杜絕違規(guī)金融產(chǎn)品。特別是隨著綠色金融市場的放開，必然會有部分金融機(jī)構(gòu)盲目地進(jìn)行金融產(chǎn)品開發(fā)和推廣，這勢必會對正常金融秩序構(gòu)成影響。相關(guān)部門必須要加強(qiáng)對市場秩序的控制，約束金融機(jī)構(gòu)的不良行為。

3.2重點(diǎn)扶持，控制信貸風(fēng)險

為推動綠色金融的高效發(fā)展，政府應(yīng)采取重點(diǎn)扶持措施，通過試點(diǎn)方式總結(jié)產(chǎn)品種類、利率和期限等標(biāo)準(zhǔn)，維持我國綠色金融市場的規(guī)范化發(fā)展。首先，通過數(shù)據(jù)分析和評估，選取業(yè)務(wù)需求量較大的省市地區(qū)確立信貸試點(diǎn)區(qū)域。其次，選取金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力較強(qiáng)、信貸風(fēng)險防范機(jī)制健全的國有銀行實(shí)施金融產(chǎn)品的開發(fā)和推廣。針對試點(diǎn)，政府方面應(yīng)該加強(qiáng)對風(fēng)險封單，并提供一定的優(yōu)惠和扶持政策，并借助各類宣傳渠道加強(qiáng)綠色金融宣傳，確保市場的活躍度，保證地方試點(diǎn)效果，并從中積累豐富的金融經(jīng)驗(yàn)。

3.3創(chuàng)新信貸評價標(biāo)準(zhǔn)

信貸評價標(biāo)準(zhǔn)，是銀行等金融機(jī)構(gòu)控制業(yè)務(wù)風(fēng)險的有效手段。信貸評價標(biāo)準(zhǔn)能夠更好地反映企業(yè)的信用情況，為銀行信貸發(fā)放提供相關(guān)支持。針對綠色金融業(yè)務(wù)的信貸評價標(biāo)準(zhǔn)，銀行首先應(yīng)充分借鑒現(xiàn)有的征信系統(tǒng)，了解客戶的資質(zhì)。另一方面，銀行金融機(jī)構(gòu)必須要結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)類型，評估企業(yè)的償債能力、污染治理能力等，通過一系列的指標(biāo)分析，提升信貸評價標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性和合理性。與我國相比，發(fā)達(dá)國家綠色金融業(yè)務(wù)早已實(shí)施多年，因此在信貸評價標(biāo)準(zhǔn)的制定上，可以借鑒發(fā)達(dá)國家的信貸評價標(biāo)準(zhǔn)，對銀行綠色金融業(yè)務(wù)信貸評價標(biāo)準(zhǔn)提供豐富和補(bǔ)充。

3.4做好資金使用追蹤管理

綠色金融業(yè)務(wù)資金的根本目的在于扶持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為企業(yè)節(jié)能減排提供對應(yīng)的資金支持。因此，綠色金融業(yè)務(wù)資金必須要關(guān)注資金使用的針對性，堅(jiān)持專款專用，以充分發(fā)揮資金價值。對此，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)的資金使用追蹤管理機(jī)制，加強(qiáng)對企業(yè)資金使用的全面了解和監(jiān)督。資金使用追蹤機(jī)制的建立，一方面必須要構(gòu)建資金信息反饋系統(tǒng)，用于企業(yè)資金使用信息的錄入，由銀行予以審核和控制。針對追蹤管理，銀行必須要組建專門的資金監(jiān)管小組，定期就資金使用情況對企業(yè)進(jìn)行核查，并對檢查結(jié)果予以匯總和評估。對于資金濫用的企業(yè)，銀行可根據(jù)相關(guān)法規(guī)和制度收回資金，同時追究企業(yè)責(zé)任，切實(shí)保障資金使用效率，維護(hù)銀行合法權(quán)益。此外，為降低和控制金融風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)需要建立有效的風(fēng)險評估和預(yù)警機(jī)制，制定對應(yīng)的風(fēng)險分擔(dān)策略，保證銀行資金風(fēng)險，同時約束企業(yè)行為，使綠色金融能夠更為平穩(wěn)、健康地發(fā)展。

4結(jié)束語

低碳經(jīng)濟(jì)是我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方向，低碳經(jīng)濟(jì)有利于緩解環(huán)境市場發(fā)展與生態(tài)治理之間的矛盾，降低能源消耗，促進(jìn)我國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的深化和落實(shí)。為更好地推進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，政府方面應(yīng)積極出臺對應(yīng)的鼓勵和指導(dǎo)政策，幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)積極完成產(chǎn)品創(chuàng)新，幫助綠色產(chǎn)業(yè)解決融資問題，促進(jìn)綠色金融平穩(wěn)發(fā)展。

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第2篇：綠色金融政策現(xiàn)狀范文

近年來，我國科技事業(yè)蒸蒸日上，特別是科教興國戰(zhàn)略的提出和深入實(shí)施，是我國科技事業(yè)有了長足的發(fā)展，一大批重要成果涌現(xiàn)出來，科技創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)越來越大，科技競爭力不斷增強(qiáng)。但是，政策、資金以及市場環(huán)境等方面的不完善也給企業(yè)自主創(chuàng)新帶來嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，在很大程度上阻礙了企業(yè)自主創(chuàng)新的推進(jìn)。特別是企業(yè)創(chuàng)新資金的不足以及科技創(chuàng)新風(fēng)險的存在企業(yè)的科技創(chuàng)新很難在市場上進(jìn)行成功的融資。因此，從稅收政策和金融政策兩個方面探討企業(yè)自主創(chuàng)新的現(xiàn)狀和建議是非常必要的。

一、支持科技自主創(chuàng)新的稅收政策分析

（一）稅收激勵政策現(xiàn)狀

近些年來，為推動企業(yè)技術(shù)進(jìn)步，促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，我國制定了一系列的稅收扶持政策，鼓勵企業(yè)科技創(chuàng)新。這些稅收扶持政策對于推動我國企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到了重要作用。但從總體上看，稅收政策對于推動企業(yè)自主創(chuàng)新沒有形成足夠能量的激勵機(jī)制。主要表現(xiàn)在：

1．對研發(fā)環(huán)節(jié)給與支持的稅收激勵政策只占很小的比例。稅收激勵只是對已經(jīng)形成科技實(shí)力的高新技術(shù)企業(yè)以及已經(jīng)享有科研成果的技術(shù)性收入實(shí)施優(yōu)惠，而對技術(shù)落后繼續(xù)進(jìn)行技術(shù)更新的企業(yè)以及正在進(jìn)行科技開發(fā)的活動缺少鼓勵措施，使企業(yè)只關(guān)心科技成果的應(yīng)用而不注重對科技開發(fā)的投入，不利于增強(qiáng)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。

3．稅收政策的制度性缺陷，抵消了政策優(yōu)惠的力度。生產(chǎn)型增值稅對高科技企業(yè)發(fā)展的抑制作用；企業(yè)所得稅內(nèi)外有別導(dǎo)致內(nèi)資企業(yè)稅負(fù)偏重，嚴(yán)重制約企業(yè)的積累和發(fā)展能力，是長期存在的制度性因素?？傮w而言，稅收政策產(chǎn)生的效應(yīng)，制度性缺陷的抑制力更強(qiáng)。

4．稅收優(yōu)惠政策并沒有根據(jù)各個稅種之間的內(nèi)在聯(lián)系和稅收優(yōu)惠形式的特點(diǎn)形成科學(xué)的激勵機(jī)制。由于忽視了稅種之間的內(nèi)在聯(lián)系，一個稅種少征，往往另一個稅種多征，形成各稅種之間政策效力相互抵消。

5．對于高科技人員的優(yōu)惠措施較少。我國現(xiàn)行稅收政策中對高科技人才的收入并沒有明確的個人所得稅優(yōu)惠。這些問題的存在既不利于調(diào)動科技人才的積極性，又降低了高科技行業(yè)人才的積極性，又降低了高科技行業(yè)對人才的吸引力，使大量人才外流。

（二）鼓勵企業(yè)自主創(chuàng)新的稅收政策建議

稅收作為國家財政收入的主要來源和政府宏觀調(diào)控體系中的重要組成部分，在建立和完善國家創(chuàng)新體系中的作用是不可替代的。稅收是建立國家創(chuàng)新體系的重要財力基礎(chǔ)，而且運(yùn)用稅收政策還可以激勵企業(yè)逐漸成為國家創(chuàng)新體系的主力軍，有利于創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化。因此，必須創(chuàng)造更適合的稅收扶持與激勵政策，來適應(yīng)目前科技進(jìn)步，尤其是自主創(chuàng)新以及科技成果產(chǎn)業(yè)化的要求。

1．制定上下游產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)的稅收政策.就我國目前的情況而言，企業(yè)自主創(chuàng)新的重點(diǎn)應(yīng)該放在自主創(chuàng)新和引進(jìn)技術(shù)再創(chuàng)新的環(huán)節(jié)上，因而我國針對技術(shù)創(chuàng)新的稅收優(yōu)惠政策應(yīng)該由偏重產(chǎn)業(yè)鏈的下游向產(chǎn)業(yè)鏈的上游轉(zhuǎn)移，即從生產(chǎn)銷售環(huán)節(jié)想開發(fā)研究環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)移，確立企業(yè)的研究開發(fā)環(huán)節(jié)為稅收激勵的重點(diǎn)。

2．建立起對所有企業(yè)適用的具有普惠制的創(chuàng)新激勵機(jī)制。現(xiàn)行的許多優(yōu)惠政策仍然存在諸多限制，只有部分企業(yè)可以享有優(yōu)惠政策，而自主創(chuàng)新不是局限在部分企業(yè)，而是所有企業(yè)。因此，應(yīng)當(dāng)取消現(xiàn)行優(yōu)惠政策中不合理、不公平的限制性條件，使特惠制變?yōu)槠栈葜啤?/p>

3．改革增值稅，加強(qiáng)對科技創(chuàng)新的支持力度。加速推進(jìn)增值稅轉(zhuǎn)型改革，擴(kuò)大增值稅改革的試點(diǎn)范圍，實(shí)行地區(qū)與行業(yè)相結(jié)合的辦法。擴(kuò)大增值稅增值范圍，實(shí)行全面征收。適當(dāng)擴(kuò)大高科技行業(yè)享受增值稅優(yōu)惠的范圍。對出口的高新技術(shù)產(chǎn)品實(shí)行零稅率，做到徹底退稅，使其以不含稅價格進(jìn)入國際市場，增強(qiáng)其競爭力。

4．加大對科技人員的稅收優(yōu)惠政策，拓寬高新技術(shù)企業(yè)的籌資渠道。我國現(xiàn)行稅法幾乎沒有針對高科技人才的稅收優(yōu)惠政策，高新技術(shù)企業(yè)在實(shí)際企業(yè)發(fā)展中缺乏必要的人才激勵機(jī)制。強(qiáng)化對高科技人才的優(yōu)惠主要體現(xiàn)在個人所得稅方面，具體可采取以下措施：提高高科技人才個人所得稅免征額，對高科技人員在技術(shù)成果和技術(shù)服務(wù)方面的收入減征，特殊成績獲得的各類獎勵津貼免征個人所得稅。

5．完善稅收制度，形成制度性的稅收激勵。建立起臨時性與制度相結(jié)合的稅收優(yōu)惠政策體系，并在稅收制度的設(shè)計上從整體上考慮稅種之間的內(nèi)在聯(lián)系以及各稅種優(yōu)惠形式的特點(diǎn)，各有側(cè)重，從各個層面、各個環(huán)節(jié)共同發(fā)揮作用。

6．增加對科技環(huán)境保護(hù)的政策傾斜。針對環(huán)境保護(hù)、節(jié)約能源等有利于社會可持續(xù)發(fā)展的技術(shù)創(chuàng)新活動，稅收應(yīng)給予特別優(yōu)惠，這種優(yōu)惠政策能加強(qiáng)我國的政策導(dǎo)向，有利于我國經(jīng)濟(jì)社會的長遠(yuǎn)發(fā)展，推動我國節(jié)約型、生態(tài)型社會的建設(shè)。

二、支持科技自主創(chuàng)新的金融政策研究

（一）金融支持政策現(xiàn)狀

近年來，為了促進(jìn)科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提高企業(yè)的自主創(chuàng)新能力，我國已推出了一系列金融扶持政策及相關(guān)優(yōu)惠政策，如加大科技貸款的投入總量，鼓勵企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新行為等，這些都對促進(jìn)科技型企業(yè)的自主創(chuàng)新起到了重要的推動作用。但是，我們也看到，當(dāng)前我國仍處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期，投融資渠道比較狹窄，金融產(chǎn)品較少，尚不能完全滿足投融資主體的需求，在一定程度上，高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展和企業(yè)的自主創(chuàng)新能力受到了金融環(huán)境的制約與影響，許多自主創(chuàng)新企業(yè)面臨發(fā)展困境，整體技術(shù)裝備水平也較低。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.政府資金的引導(dǎo)作用發(fā)揮不強(qiáng)。目前我國政府資金主要針對產(chǎn)業(yè)的支持，直接針對產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，計劃經(jīng)濟(jì)比較濃厚而時常經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的國家，則更多的采用間接平臺，建立機(jī)制，營造環(huán)境，相比之下，后一中方式更容易發(fā)揮政府資金的引導(dǎo)作用。

2.目前我國的金融機(jī)構(gòu)可以利用的投資工具形式單一，從而導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)在針對中小企業(yè)開展業(yè)務(wù)時，所承擔(dān)的風(fēng)險與可能的收益之間不對稱的問題，結(jié)果嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)的積極性。

3.風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。在努力實(shí)現(xiàn)雙贏的同時風(fēng)險共擔(dān)也非常重要。目前我們只能實(shí)行全額的擔(dān)保，這樣的作用基本將金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不利于發(fā)揮各方面的作用。

（二）鼓勵企業(yè)自主創(chuàng)新的金融政策建議

發(fā)達(dá)和完善的金融業(yè)是推動企業(yè)自主創(chuàng)新順利進(jìn)行的重要因素之一，尤其是強(qiáng)大的資本市場將對促進(jìn)企業(yè)自主創(chuàng)新行為發(fā)揮重要的作用。因此，我們必須努力完善企業(yè)創(chuàng)新的金融機(jī)制，將金融服務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向自主創(chuàng)新，加大金融系統(tǒng)對企業(yè)創(chuàng)新的支持力度，通過金融改革和金融創(chuàng)新，促進(jìn)自主創(chuàng)新更好更快的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融改革與科技創(chuàng)新的良性互動。加強(qiáng)和完善對企業(yè)自主創(chuàng)新的金融支持機(jī)制可以從以下幾個方面入手：

1．要充分發(fā)揮政府導(dǎo)向作用，完善鼓勵企業(yè)創(chuàng)新的信貸政策和投融資政策。一方面，要整合政府資金，加大扶持力度，充分發(fā)揮財政資金對激勵企業(yè)自主創(chuàng)新的引導(dǎo)作用；另一方面，積極運(yùn)用政策調(diào)節(jié)手段，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)創(chuàng)新，加強(qiáng)政府資金與金融資金的相互配合，通過基金、貼息、擔(dān)保等手段引導(dǎo)更多的資金支持自主創(chuàng)新與科技成果產(chǎn)業(yè)化。

2．政策型銀行要加大對自主創(chuàng)新的支持力度。政策性金融機(jī)構(gòu)對國家重大科技專項(xiàng)、國家重大科技產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的規(guī)?；谫Y和科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目、引進(jìn)技術(shù)消化吸收項(xiàng)目、高新技術(shù)產(chǎn)品出口項(xiàng)目等提供貸款，給予重點(diǎn)支持。在政策允許范圍內(nèi)，對高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展所需的核心技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備的進(jìn)出口，提供融資支持。

3．通過改善金融環(huán)境，促進(jìn)商業(yè)銀行對自主創(chuàng)新企業(yè)的服務(wù)。商業(yè)銀行對國家和省級立項(xiàng)的高新技術(shù)項(xiàng)目，應(yīng)根據(jù)國家投資政策及信貸政策規(guī)定，積極給予信貸支持。商業(yè)銀行對有效益、有還貸能力的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動資金貸款，要根據(jù)信貸原則優(yōu)先安排、重點(diǎn)支持，及時提供多種金融服務(wù)。政府可以建立企業(yè)自主創(chuàng)新的貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制和擔(dān)?；?，引導(dǎo)商業(yè)銀行開展對自主創(chuàng)新企業(yè)提供差別化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融支持。

4．加快中小企業(yè)板建設(shè)，設(shè)置中小板“綠色通道”一是加快發(fā)展對創(chuàng)新型企業(yè)的支持力度。盡快恢復(fù)中小企業(yè)板的融資功能，為具有自主創(chuàng)新能力的中小企業(yè)發(fā)展上市設(shè)立“綠色通道”，降低門檻，簡化程序，縮短時間，減少費(fèi)用。二是強(qiáng)化中小企業(yè)板監(jiān)管措施。三是推動中小企業(yè)板制度創(chuàng)新。推進(jìn)上市準(zhǔn)入制度創(chuàng)新，建立適應(yīng)中小企業(yè)板上市公司“優(yōu)勝劣汰”的退市機(jī)制，推進(jìn)全流通經(jīng)濟(jì)制下的交易與監(jiān)管制度創(chuàng)新。四是加大中小企業(yè)上市資源的培養(yǎng)力度。

5．積極推進(jìn)金融工具創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)要努力進(jìn)行金融工具創(chuàng)新，如對重大科技專項(xiàng)資產(chǎn)實(shí)行證券化、發(fā)放可轉(zhuǎn)換債券、票據(jù)貼現(xiàn)等低風(fēng)險業(yè)務(wù)等，既可以使銀行降低風(fēng)險增加收益，又可以有效彌補(bǔ)企業(yè)創(chuàng)新的資金缺口，實(shí)現(xiàn)科技和金融、企業(yè)和社會多贏共利的目標(biāo)。

第3篇：綠色金融政策現(xiàn)狀范文

（一）金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的機(jī)制

1993年，意大利博科尼大學(xué)Pagano發(fā)表于《歐洲經(jīng)濟(jì)評論》的論文《金融市場與經(jīng)濟(jì)增長》對內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長模型AK模型重新解釋，分析了金融作用于經(jīng)濟(jì)增長的機(jī)制。根據(jù)Pagano的分析，金融發(fā)展影響經(jīng)濟(jì)增長的機(jī)制是，通過影響資本的邊際產(chǎn)出率、儲蓄率、儲蓄—投資轉(zhuǎn)化率，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)增長。［1］在Pagano模型的基礎(chǔ)上，我國一些學(xué)者進(jìn)一步研究了金融作用于經(jīng)濟(jì)增長的機(jī)制。例如，張宗新認(rèn)為，融資制度創(chuàng)新對經(jīng)濟(jì)增長的作用過程，主要體現(xiàn)在雙輪驅(qū)動效應(yīng)方面：一是體現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)資本有效動員，為經(jīng)濟(jì)增長提供持續(xù)資本支持。二是體現(xiàn)在資本優(yōu)化配置，促進(jìn)全要素生產(chǎn)率的提高。［2］李國旺等認(rèn)為，資本市場促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長主要機(jī)制有流動性支持、風(fēng)險分散、降低信息不對稱、促進(jìn)儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化和企業(yè)的控制與監(jiān)督。［3］

（二）金融促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的機(jī)制

發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)新、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的方向。而金融創(chuàng)新是促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑。［4］1.實(shí)現(xiàn)資金向低碳經(jīng)濟(jì)配置。在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，一些產(chǎn)業(yè)成熟度不高，經(jīng)營成本較高，盈利能力不強(qiáng)。同時，資本的逐利特征，導(dǎo)致資金很難流向低碳產(chǎn)業(yè)。這就需要通過低碳金融創(chuàng)新，明確產(chǎn)權(quán)，降低交易成本，引導(dǎo)資金流向低碳產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)資本向低碳經(jīng)濟(jì)配置。2.促進(jìn)低碳技術(shù)創(chuàng)新。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，技術(shù)創(chuàng)新需要投入大量的資金、人力和物力。許多情況下，資本積累往往是新技術(shù)應(yīng)用的決定性因素。通過金融創(chuàng)新，第一，促使金融資本能夠迅速地集聚并集中投入到低碳技術(shù)開發(fā)中。第二，把已經(jīng)發(fā)明的低碳技術(shù)應(yīng)用到低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中。低碳技術(shù)創(chuàng)新能否轉(zhuǎn)化為低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力，取決于可吸收低碳技術(shù)創(chuàng)新的金融資本投入量。如果沒有金融支持，低碳技術(shù)創(chuàng)新不可能獲得持續(xù)的資金。3.分散低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的風(fēng)險。發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，就企業(yè)而言，由于低碳技術(shù)創(chuàng)新的不確定性和發(fā)展模式的探索性，存在一定的風(fēng)險，加之投資者風(fēng)險承受能力有限，致使部分企業(yè)不愿意涉足低碳產(chǎn)業(yè)，制約了低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而通過金融創(chuàng)新和金融系統(tǒng)功能的發(fā)揮，不論是銀行信貸還是股權(quán)融資、債券融資、風(fēng)險投資，都可以發(fā)揮金融分散風(fēng)險的功能。

二、金融保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)新面臨的問題

根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)論壇2016—2017年的全球競爭力報告，中國的綜合競爭力排名第28位，金融市場發(fā)展水平排名第56位，金融服務(wù)滿足商業(yè)需求排名第64位，金融壓抑現(xiàn)象較為嚴(yán)重。［5］

（一）金融資源配置不均衡

1.金融資源在三次產(chǎn)業(yè)的配置差異較大。金融資源重點(diǎn)向第二產(chǎn)業(yè)，特別是第二產(chǎn)業(yè)中的重化工業(yè)配置，第一產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)配置不足。這是導(dǎo)致我國第一產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，第三產(chǎn)業(yè)比重偏低的重要原因。2.金融資源重點(diǎn)向大企業(yè)配置，中小微企業(yè)特別是小微企業(yè)配置不足。［6］近年來，雖然國家鼓勵中小微企業(yè)特別是小微企業(yè)的發(fā)展，專門出臺了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，［7］但仍然存在小微企業(yè)貸款難的問題。從貸款余額看，2015年末，人民幣小微企業(yè)貸款余額17.39萬億元，雖然同比增長13.9%，增速比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高2.7個和5.3個百分點(diǎn)，但也只占企業(yè)貸款余額的31.2%。［8］而截至2013年底，我國共有小微企業(yè)1169.87萬戶，占企業(yè)總數(shù)的76.57%。［9］小微企業(yè)是我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)中最具發(fā)展活力的群體，但金融支持的缺位，嚴(yán)重桎梏著小微企業(yè)的健康發(fā)展。［10］3.金融對消費(fèi)需求的支持不足。改革開放以來，我國最終消費(fèi)率呈現(xiàn)波動中逐步下滑趨勢，1978年為62.1%，1981年達(dá)到66.7%。而到1995年，呈現(xiàn)明顯的下滑趨勢，最終消費(fèi)率降到59.1%。此后，1996—2000年，呈現(xiàn)上升，2000年為63.7%。2000年以來，其下滑趨勢更加強(qiáng)烈和明顯，2010年，最終消費(fèi)率僅有49.1%。2011年開始有所回升，為50.2%；2014年為51.4%。［11］即是說，進(jìn)入21世紀(jì)以來，我國最終消費(fèi)率下降了約12個百分點(diǎn)。4.金融資源重點(diǎn)流向東部發(fā)達(dá)地區(qū)，中西部地區(qū)金融資源缺乏。這是造成中西部地區(qū)與東部地區(qū)發(fā)展差距大的重要原因。我國有學(xué)者劃分了我國金融發(fā)展的三個階段及包含的地區(qū)。第一個階段是金融自由化階段，包含的區(qū)域范圍有北京、上海、廣東。第二個階段是金融約束階段，包含的區(qū)域范圍有浙江、江蘇、山東、福建、海南、天津、河北、山西、遼寧、吉林、黑龍江、湖北、湖南、河南、安徽、江西、重慶、四川、陜西、甘肅、新疆。第三階段是金融抑制階段，包含的區(qū)域范圍有云南、貴州、廣西、青海、寧夏、內(nèi)蒙古、。［12］

（二）科技金融和綠色金融存在深層次問題

1.科技金融方面。科技金融是科技與金融的有機(jī)融合，是推進(jìn)科技創(chuàng)新和進(jìn)步的重要途徑。我國自20世紀(jì)80年代中期啟動科技金融工作以來，特別是2011年10月，科技部、財政部、中國人民銀行等八部委聯(lián)合出臺《關(guān)于促進(jìn)科技和金融結(jié)合加快實(shí)施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干指導(dǎo)意見》以來，科技和金融的結(jié)合雖然取得了很大的成效，但目前仍然存在以下深層次問題：第一，新興產(chǎn)業(yè)金融資源配置不足，存在兩大矛盾：一是信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下與新興產(chǎn)業(yè)資金短缺的矛盾。效益相對低下的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占用大量貸款，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)受資金限制形不成規(guī)模效益。二是科技投入高風(fēng)險與收益周期長的矛盾。金融業(yè)擔(dān)心新興產(chǎn)業(yè)科技貸款投入時間長，貸款風(fēng)險大，從而對科技開發(fā)信貸信心不足、支持動力不足。［13］第二，傳統(tǒng)銀行信貸模式難以為科技型企業(yè)提供融資服務(wù)。科技型企業(yè)由于缺乏抵押物或質(zhì)押物、技術(shù)風(fēng)險大、成長性難以把握、放貸成本高、收益相對較低，因此難以成為銀行的重點(diǎn)關(guān)注對象。［14］第三，科技擔(dān)保體系尚處于初創(chuàng)階段，擔(dān)保公司數(shù)量少、規(guī)模小，未發(fā)揮應(yīng)有作用。第四，多層次資本市場體系建設(shè)尚不完善、發(fā)展緩慢，支持科技型企業(yè)發(fā)展的潛力遠(yuǎn)未發(fā)揮。由于中小板、創(chuàng)業(yè)板市場實(shí)際進(jìn)入門檻仍然較高、發(fā)行審核效率偏低，創(chuàng)業(yè)板市場對自主創(chuàng)新企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)支持不足。債券市場仍不發(fā)達(dá)，雖然近些年市場規(guī)模有較大擴(kuò)展，但市場上針對中小企業(yè)的集合債券、集合票據(jù)等債券仍處于起步階段。［15］第五，我國創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展依然處于初級階段，規(guī)模有限、專業(yè)投資能力不強(qiáng)。創(chuàng)業(yè)投資10年來不足1500億元，且大多投資于成熟期的、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的企業(yè)，僅有約三分之一的資金支持了種子期和初創(chuàng)期的科技型企業(yè)。［16］第六，科技保險還存在許多問題。一是國家層面針對科技保險的資金支持還沒做任何安排，對地方的引導(dǎo)和激勵缺乏有效手段。二是科技企業(yè)保險意識亟待提高。三是部分政策落實(shí)不到位，如實(shí)施細(xì)則不夠明確、相關(guān)稅收政策沒有落實(shí)等。四是相關(guān)合作機(jī)制不完善，科技保險涉及的部門間缺乏順暢的溝通和協(xié)作機(jī)制。［27］2.綠色金融方面。綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在金融決策和經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理。綠色金融是發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的客觀要求。近年來，我國綠色金融的發(fā)展取得了很大的成效，但目前仍然存在以下深層次問題：［18］第一，金融機(jī)構(gòu)的盈利性與社會責(zé)任之間存在矛盾。作為市場主體的金融機(jī)構(gòu)，追逐利潤是其基本目標(biāo)。這種對利潤追逐的內(nèi)生動力，推動了金融機(jī)構(gòu)的活力和進(jìn)步。從商業(yè)銀行的實(shí)踐看，承擔(dān)社會責(zé)任，支持環(huán)境保護(hù)會影響其盈利性，甚至認(rèn)為盈利性與社會責(zé)任、環(huán)境保護(hù)之間是矛盾的。追逐利潤的內(nèi)生性與履行社會責(zé)任的外生性之間存在矛盾，致使金融機(jī)構(gòu)在二者之間作選擇時，在不履行社會責(zé)任承擔(dān)的成本有限的情況下，必然會選擇追逐利潤。第二，信息不對稱，金融機(jī)構(gòu)甄別高耗能、高污染企業(yè)的能力有限。由于我國的環(huán)境保護(hù)法制建設(shè)處于發(fā)展完善時期，企業(yè)公布的環(huán)境信息有限，環(huán)保部門掌握的企業(yè)環(huán)境信息也有限。在這種信息不對稱的情況下，借款企業(yè)可能存在逆向選擇和道德風(fēng)險。為了獲得貸款，借款企業(yè)可能想盡辦法掩蓋環(huán)境問題，結(jié)果，商業(yè)銀行最終提供貸款的企業(yè)可能是存在潛在環(huán)境風(fēng)險的企業(yè)。也可能由于利益的驅(qū)使，借款企業(yè)沒有按照借款合同約定使用貸款，要么沒有實(shí)施必要的環(huán)保措施，要么改變資金使用范圍，投向高盈利性同時具有污染的項(xiàng)目。第三，綠色金融政策與赤道原則相比差距較大。我國金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的綠色金融政策中，綠色信貸政策更多是“一票否決制”，綠色保險政策采取的是自愿保險，綠色證券政策采取的是上市公司環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)審核制度。這些措施更多體現(xiàn)為行政手段。從實(shí)施效果看，綠色信貸政策效果比較明顯，綠色證券政策次之，綠色保險政策最差。這說明，我國的綠色金融政策停留在行政手段的層面，沒有站在潛在污染企業(yè)是經(jīng)濟(jì)人的角度制定經(jīng)濟(jì)性的措施，導(dǎo)致政策效果有限。

（三）金融組織體系和市場體系結(jié)構(gòu)不合理

1.直接融資與間接融資結(jié)構(gòu)比例明顯失衡。根據(jù)融資規(guī)模、總資產(chǎn)及相關(guān)指標(biāo)來看，銀行業(yè)在我國社會融資格局中占的比例明顯過高，直接融資特別是債券市場不發(fā)達(dá)。目前，我國債券存量占國民生產(chǎn)總值的比例約為50%，遠(yuǎn)低于美國的150%和日本的250%，也低于發(fā)展中國家100%的平均水平。這種過分依賴間接融資的社會融資結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致了市場配置資源的功能弱化，很大程度上造成了中小企業(yè)融資困難，還使得企業(yè)財務(wù)杠桿率過高，金融風(fēng)險過多集中于銀行體系，增大了整個金融體系的脆弱性。2.市場體系不完善。與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系密切的股票市場、債券市場、期貨市場等發(fā)展滯后，不能高效地為企業(yè)融通資金，在優(yōu)化資源配置和鼓勵創(chuàng)新等方面難以發(fā)揮應(yīng)有的作用。特別是股票市場在一些時期脫離企業(yè)基本面和經(jīng)濟(jì)基本面暴漲暴跌，無法體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)“晴雨表”的功能。［19］

三、金融保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)新的路徑

（一）金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化的路徑

1.優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。目前，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要依靠第二產(chǎn)業(yè)的帶動，第一產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，第三產(chǎn)業(yè)比重偏低。為此，要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的作用。第一，加強(qiáng)對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持，促進(jìn)節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。第二，加強(qiáng)對服務(wù)業(yè)的金融支持，加快發(fā)展生產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展生活業(yè)，推動服務(wù)業(yè)特別是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展壯大。第三，加強(qiáng)信貸監(jiān)管，調(diào)整優(yōu)化第二產(chǎn)業(yè)特別是重化工業(yè)。通過提高信貸準(zhǔn)入條件、提高信貸利率等措施，抑制高耗能、高污染、高排放的重化工業(yè)發(fā)展。第三，加強(qiáng)金融對第一產(chǎn)業(yè)即農(nóng)業(yè)的支持。通過降低信貸準(zhǔn)入門檻、降低貸款利率等措施，不斷夯實(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。2.大力發(fā)展“小微金融”，促進(jìn)中小微企業(yè)特別是小微企業(yè)的發(fā)展。要全面落實(shí)前述《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，全力做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，全力支持小微企業(yè)良性發(fā)展。同時，在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，解決小微企業(yè)金融供給不足的問題。［20］3.大力發(fā)展消費(fèi)金融，支持需求結(jié)構(gòu)調(diào)整。拓展消費(fèi)信貸范圍，促進(jìn)居民儲蓄向居民消費(fèi)的轉(zhuǎn)化；增強(qiáng)金融對居民就業(yè)和再就業(yè)的拉動作用；引導(dǎo)資金流向，促進(jìn)投資向科、教、文、衛(wèi)等事業(yè)領(lǐng)域的流入。［21］4.大力發(fā)展普惠金融，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。充分發(fā)揮金融在國家實(shí)施西部開發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略和“一帶一路”、長江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同發(fā)展等重點(diǎn)戰(zhàn)略中的作用，引導(dǎo)金融資源更多向中西部地區(qū)配置。我國學(xué)者針對前述我國金融發(fā)展的三個階段及包含的地區(qū)，提出了開展分層金融的建議：對處于第一個階段即金融自由化階段的地區(qū)，給予金融發(fā)展的自由權(quán)利，適當(dāng)結(jié)合自我特點(diǎn)，向國家化進(jìn)軍，打造區(qū)域金融中心、國內(nèi)金融基地，或者是國際金融標(biāo)桿；對處于第二個階段即金融約束階段的地區(qū)，各個金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該形成互補(bǔ)的格局，結(jié)合自我條件和金融實(shí)力，規(guī)避惡性競爭，發(fā)揮各自優(yōu)勢，形成整體合作績效；對處于第三個階段即金融抑制階段的地區(qū)，主要任務(wù)是在政府指引下，加強(qiáng)區(qū)域內(nèi)金融體系的完善和優(yōu)化，借助區(qū)位優(yōu)勢，主動加強(qiáng)與周邊金融發(fā)達(dá)地區(qū)的互助和合作，實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)性發(fā)展。［22］5.大力發(fā)展縣域金融，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。實(shí)施金融惠農(nóng)政策，鼓勵、引導(dǎo)縣級和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將本地金融資源更多用于支持縣域和“三農(nóng)”發(fā)展，不斷提高縣級金融機(jī)構(gòu)存貸比。［23］

（二）發(fā)展科技金融和綠色金融的路徑

1.大力發(fā)展科技金融，推進(jìn)科技創(chuàng)新?？萍冀鹑谑峭ㄟ^金融制度的創(chuàng)新，打破技術(shù)和資本的壁壘，促進(jìn)科技與金融深度融合、互動發(fā)展，產(chǎn)生科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的價值疊加效應(yīng)。［24］針對目前我國科技金融存在的深層次問題，要通過以下途徑加以破解，從而促進(jìn)科技金融的大發(fā)展。第一，促進(jìn)金融資源向新興產(chǎn)業(yè)配置。“充分發(fā)揮政策性資金的導(dǎo)向作用，通過設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資、科技貸款、科技保險、科技擔(dān)保等政策性專項(xiàng)引導(dǎo)基金，提供風(fēng)險補(bǔ)償和費(fèi)用補(bǔ)貼，引導(dǎo)更多的民間資本進(jìn)入創(chuàng)投領(lǐng)域，”引導(dǎo)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向新興產(chǎn)業(yè)融資。同時，“成立類似于美國硅谷銀行的科技銀行等專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行‘銀行+擔(dān)保+額外風(fēng)險補(bǔ)償’的運(yùn)作模式”。“鼓勵和扶持風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)和創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)的成長，”培育多元化的新興產(chǎn)業(yè)科技金融投資主體。［25］第二，加強(qiáng)對科技型企業(yè)特別是科技型中小微企業(yè)的金融支持。科技型中小微企業(yè)主要從事與高新技術(shù)相關(guān)的活動，處于產(chǎn)業(yè)鏈的高端，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，發(fā)展速度快、創(chuàng)新能力強(qiáng)，是我國科技自主創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化的排頭兵。［26］要創(chuàng)新財政科技投入方式，引導(dǎo)和帶動社會資本加大對科技型企業(yè)特別是科技型中小微企業(yè)的投入。探索建立科技型企業(yè)特別是科技型中小微企業(yè)信貸資金的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，允許專利等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押物，擴(kuò)大科技保險覆蓋范圍。第三，建立健全科技擔(dān)保體系。大力發(fā)展科技擔(dān)保公司，“綜合運(yùn)用資本注入、業(yè)務(wù)補(bǔ)助等多種方式”，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對科技型企業(yè)的融資擔(dān)保能力和積極性，“創(chuàng)新?lián)７绞?，加快?dān)保與創(chuàng)業(yè)投資的結(jié)合”，推進(jìn)多層次企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)。［27］第四，健全多層次資本市場體系。以顯著提高直接融資比重為目標(biāo)，推進(jìn)股票發(fā)行注冊制改革，弱化行政審批，增強(qiáng)發(fā)行制度的彈性和靈活性，降低股票發(fā)行成本，提高融資效率；多渠道推動股權(quán)融資，在繼續(xù)完善主板、中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場的同時，繼續(xù)推進(jìn)三板股權(quán)市場建設(shè)；發(fā)展并規(guī)范債券市場，發(fā)展中小企業(yè)集合債券、私募債等融資工具，拓寬企業(yè)融資渠道。［28］第五，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資加快發(fā)展。這是提高自主創(chuàng)新能力的一項(xiàng)關(guān)鍵措施，是擴(kuò)大直接融資規(guī)模的有效途徑，也是推進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展的助推器。為此，要設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、拓寬創(chuàng)業(yè)投資資金來源，發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和管理機(jī)構(gòu)，培育優(yōu)質(zhì)創(chuàng)業(yè)投資項(xiàng)目源，建立創(chuàng)業(yè)投資管理團(tuán)隊(duì)激勵機(jī)制，加大對創(chuàng)業(yè)投資的政策扶持，完善創(chuàng)業(yè)投資管理和服務(wù)體系，加快創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展。［29］第六，積極推動科技保險發(fā)展。一是完善保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，研究建立專業(yè)中介機(jī)構(gòu)保障基金。推動巨災(zāi)保險立法進(jìn)程，界定巨災(zāi)保險范圍，建立由政府推動、市場化運(yùn)作、風(fēng)險共擔(dān)的多層次巨災(zāi)保險制度。［30］二是加強(qiáng)和完善保險服務(wù)。“保險機(jī)構(gòu)根據(jù)科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)，積極開發(fā)適合科技創(chuàng)新的保險產(chǎn)品”。“加快培育和完善科技保險市場，在科技型中小企業(yè)自主創(chuàng)業(yè)、并購以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等方面提供保險支持，進(jìn)一步拓寬科技保險服務(wù)領(lǐng)域?！薄疤剿鞅ｋU資金參與國家高新區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育和國家重大科技項(xiàng)目投資等支持科技發(fā)展的方式方法。支持開展自主創(chuàng)新首臺（套）產(chǎn)品的推廣應(yīng)用、科技型中小企業(yè)融資以及科技人員保障類保險?！保?1］2.大力發(fā)展綠色金融，加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)。金融要支持低碳經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，綠色金融、碳金融是必經(jīng)之路。［32］針對目前我國綠色金融存在的深層次問題，要從以下方面努力，促進(jìn)綠色金融的大發(fā)展。第一，大力宣傳，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化履行環(huán)境保護(hù)的社會責(zé)任。一是要通過報刊、網(wǎng)絡(luò)、電視、廣播、移動通信等各種媒體，大力宣傳發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的必要性和緊迫性，提高全社會的認(rèn)識。二是要宣傳金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的實(shí)踐，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化履行環(huán)境保護(hù)的社會責(zé)任。比如，2014年3月14日，《云南日報》以《“綠色金融”服務(wù)枝繁葉茂》為題，宣傳了華夏銀行昆明高新支行打造“綠色主題銀行”，在提供促進(jìn)節(jié)能減排、支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)、推動產(chǎn)業(yè)升級方面的綠色金融服務(wù)，對其他商業(yè)銀行就具有啟發(fā)和借鑒價值。第二，完善商業(yè)銀行綠色信貸政策。目前，我國商業(yè)銀行探索實(shí)施的綠色信貸政策，更多是對列入國家環(huán)境保護(hù)部公布環(huán)保黑名單的企業(yè)，實(shí)行信貸“一票否決制”。這種做法的優(yōu)點(diǎn)是簡單，容易操作。然而，盡管有些企業(yè)未列入環(huán)保黑名單，但有可能對環(huán)境的污染處于臨界值。因此，商業(yè)銀行應(yīng)成立負(fù)責(zé)企業(yè)碳排放評價及碳排放審查的部門，把碳排放評價引入商業(yè)銀行的信貸流程，使商業(yè)銀行通過客觀、科學(xué)評價企業(yè)碳排放情況，以此作為是否發(fā)放貸款及確定貸款利率的依據(jù)。政府應(yīng)制定科學(xué)的碳排放評價測量方法和不同產(chǎn)業(yè)碳排放標(biāo)準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行根據(jù)不同企業(yè)的碳排放量制定差別利率。第三，完善證券業(yè)、保險業(yè)綠色金融政策。修改完善《關(guān)于加強(qiáng)上市公司環(huán)境保護(hù)監(jiān)督管理工作的指導(dǎo)意見》，使相關(guān)制度不僅涵蓋企業(yè)上市融資的環(huán)境要求，而且涵蓋企業(yè)發(fā)行債券等資本市場融資方式。改變綠色保險政策采取的是自愿保險的做法，通過制定《環(huán)境污染責(zé)任保險實(shí)施細(xì)則》，使環(huán)境污染責(zé)任保險成為一種強(qiáng)制保險。加大監(jiān)管力度，加強(qiáng)環(huán)保部門、保險及證券監(jiān)管部門之間的合作與溝通。

（三）健全金融組織體系和市場體系

第4篇：綠色金融政策現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;新能源;對策研究

中圖分類號:F83 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號:1673-291X(2010)29-0036-02

伴隨著社會財富的積累,在人類大肆消耗能源和享受眼前利益的同時,環(huán)境污染、資源枯竭、生態(tài)失衡等問題愈演愈烈,石油危機(jī)、能源危機(jī)、資源爭奪、大氣污染等現(xiàn)實(shí)問題嚴(yán)重威脅著人與自然的和諧發(fā)展,也威脅著國家安全。這一系列危機(jī)的發(fā)生促使著我們不斷思考。面對嚴(yán)峻的節(jié)能減排形勢,作為以“綠色信貸”為主題的銀行業(yè)改革與創(chuàng)新將成為必然趨勢,呼喚著商業(yè)銀行積極參與到保護(hù)環(huán)境、節(jié)能減排、促進(jìn)新能源發(fā)展等活動中來,在社會可持續(xù)和諧發(fā)展方面發(fā)揮其社會作用。

一、新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資的現(xiàn)狀

改革開放以來,我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,但是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展是建立在資源的過度開采和低效利用基礎(chǔ)上的,從一定意義上講,GDP的增加和能源的消耗呈高度正相關(guān),生態(tài)環(huán)境呈現(xiàn)不斷惡化趨勢,經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)平衡之間的矛盾日益突出。隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,國家把發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)節(jié)能減排、加強(qiáng)資源綜合利用和推動新能源發(fā)展作為國家戰(zhàn)略的重要舉措,著力構(gòu)建集約型、節(jié)約型、生態(tài)型發(fā)展模式,探索可持續(xù)發(fā)展道路,但是對于新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金支持程度仍然較低。

從目前新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展和節(jié)約減排項(xiàng)目的融資情況看,以天津市2009年節(jié)能環(huán)保及新能源貸款為例,各銀行天津分行總體新能源貸款額415.51億元,占地方全年新增貸款10.42%。其中國有商業(yè)銀行和政策性銀行的新能源貸款分別占其全年新增貸款的22.63%和18.15%,其他依次為城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和其他(農(nóng)村合作、外資)銀行,總體貸款資金投入不是很充足,融資渠道較為單一,增加新能源項(xiàng)目融資成為銀行業(yè)的重要課題。

二、商業(yè)銀行支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題

商業(yè)銀行已經(jīng)逐步重視新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,在行業(yè)政策的導(dǎo)向下,開始著手進(jìn)行信貸調(diào)整,大力支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展,發(fā)展綠色信貸。但在目前,信貸調(diào)整及銀行支持過程還存在以下問題。

1.信息的有效性和披露機(jī)制。在商業(yè)銀行支持過程中,缺少相應(yīng)的信息披露機(jī)制,缺乏信息獲取渠道,在項(xiàng)目界定上還普遍以地方環(huán)保部門提供的相關(guān)信息為準(zhǔn)繩。由于信息的時效性、針對性不強(qiáng)和傳遞的延遲性導(dǎo)致項(xiàng)目的擱置和延誤,不能適應(yīng)銀行審查信貸申請的具體進(jìn)度需要,從而影響綠色信貸執(zhí)行效果。

2.項(xiàng)目專業(yè)體系和風(fēng)險管理。在新能源產(chǎn)業(yè)的銀行支持項(xiàng)目中,由于商業(yè)銀行缺乏綠色信貸的制度體系、決策機(jī)構(gòu)和專業(yè)人員,面對項(xiàng)目的隱性的風(fēng)險不能做出及時判斷,對項(xiàng)目貸款的資金用途和還款來源沒有明確掌握,缺乏前瞻性,從而導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生,在一定程度上制約了綠色信貸深入發(fā)展。

3.銀行內(nèi)部評級和信貸標(biāo)準(zhǔn)。目前對新能源產(chǎn)業(yè)的支持標(biāo)準(zhǔn)并不明確,缺少具體的指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn),商業(yè)銀行對新能源項(xiàng)目沒有明確的內(nèi)部評級體系和信貸標(biāo)準(zhǔn),難以制定相關(guān)的實(shí)施細(xì)則,降低了綠色信貸的可操作性。

4.綠色信貸激勵和扶持政策。雖然商業(yè)銀行已經(jīng)將支持新能源產(chǎn)業(yè)信貸作為新時期信貸發(fā)展的重要組成部分,但是由于缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵機(jī)制,對新能源企業(yè)和支持銀行缺少鼓勵性扶持政策,不能有效吸引銀行支持新能源項(xiàng)目。

5.項(xiàng)目融資渠道和創(chuàng)新能力。近幾年來,新能源項(xiàng)目主要從銀行貸款和國家政策支持來進(jìn)行相應(yīng)的企業(yè)運(yùn)作,其中商業(yè)銀行貸款仍是企業(yè)融資的主要方式,新能源企業(yè)融資信心不足,融資渠道單一。

三、商業(yè)銀行支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策研究

商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融的核心,低碳經(jīng)濟(jì)的推進(jìn)、新能源的發(fā)展離不開商業(yè)銀行的支持。商業(yè)銀行要明確其支持方向,把有限的資源投入到優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、發(fā)展新能源項(xiàng)目、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整當(dāng)中。為此本文對商業(yè)銀行支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出以下對策建議。

(一)加強(qiáng)外部導(dǎo)向,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

1.建立信貸指標(biāo)系統(tǒng),增加窗口指導(dǎo)作用

政策制定和銀行監(jiān)管部門通過建立一套完整的新能源產(chǎn)業(yè)信貸指標(biāo)體系,通過貸款項(xiàng)目的綜合評測,建立從項(xiàng)目原材料到產(chǎn)成品整個生命周期的能耗預(yù)測、預(yù)報和預(yù)警系統(tǒng),同時各級政府部門和商業(yè)銀行對新能源融資所出現(xiàn)的各類問題及時進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通,通過合理有序的協(xié)調(diào)機(jī)制和窗口指導(dǎo)引導(dǎo)資金的合理流向,提高資金利用效率。

2.金融政策適度傾斜,充分發(fā)揮配置作用

按照國家有關(guān)節(jié)能減排的最新安排部署,不斷修訂和完善金融政策。其中對于銀行信貸政策可向新能源產(chǎn)業(yè)適度傾斜,在銀行支持項(xiàng)目中探索差別利率制度、差別再貼現(xiàn)政策和差別準(zhǔn)備金率制度,在法律法規(guī)要求和防控貸款風(fēng)險的基礎(chǔ)上,運(yùn)用利率工具、再貼現(xiàn)資格和存款準(zhǔn)備金參數(shù)指導(dǎo)商業(yè)銀行增加新能源產(chǎn)業(yè)的貨幣供給,有效調(diào)整社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

3.研究支持配套措施,增強(qiáng)信息平臺溝通

金融機(jī)構(gòu)通過聯(lián)合政府機(jī)構(gòu)、財政稅務(wù)部門和高等院校共同研發(fā)一體化的銀行支持配套措施,如建立銀行支持新能源產(chǎn)業(yè)建設(shè)補(bǔ)貼基金,實(shí)行減免新能源信貸資金稅收等措施,以鼓勵金融機(jī)構(gòu)支持節(jié)能減排。與此同時,商業(yè)銀行通過聯(lián)席會議、信息平臺等方式參與到新能源產(chǎn)業(yè)的信息共享,完善能源局、地方政府、環(huán)保部門與金融機(jī)構(gòu)的信息溝通機(jī)制。

(二)改善內(nèi)部體系,提高綜合效率

1.改革信貸決策機(jī)制,加強(qiáng)風(fēng)險管理能力

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)自身的風(fēng)險管理能力,建立健全針對新能源產(chǎn)業(yè)的信貸管理委員會、信貸經(jīng)營部門和風(fēng)險管理部門。隨時關(guān)注和研究國家的環(huán)境政策和新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策,及時調(diào)整銀行貸款策略,借鑒國際已有的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),切實(shí)結(jié)合實(shí)際情況,建立商業(yè)銀行新能源信貸風(fēng)險防控機(jī)制,切實(shí)做好貸前調(diào)查、評估、發(fā)放、貸后及回收的各個流程,對企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行跟蹤檢查,加強(qiáng)對新能源產(chǎn)業(yè)貸款的風(fēng)險管理能力。

2.積極研發(fā)金融產(chǎn)品,加強(qiáng)金融融資創(chuàng)新

作為社會節(jié)能減排重要參與者的商業(yè)銀行,要在節(jié)能減排項(xiàng)目的資金支持基礎(chǔ)上,不斷開發(fā)金融低碳創(chuàng)新產(chǎn)品,大力開拓多元化的新能源金融服務(wù),致力于為新能源企業(yè)提供債券發(fā)行、并購重組、財務(wù)顧問、咨詢研究等投資銀行服務(wù);利用國內(nèi)外資本市場,為新能源企業(yè)提供公司理財、投資管理和資產(chǎn)管理服務(wù);通過設(shè)立社會責(zé)任基金、產(chǎn)業(yè)綠色基金,集合全社會金融資源,為新能源項(xiàng)目提供資金支持、股權(quán)投資等多渠道融資。

3.構(gòu)建長效支持機(jī)制,提升銀行服務(wù)效率

在落實(shí)新能源產(chǎn)業(yè)銀行支持工作中,為提高項(xiàng)目貸款的業(yè)務(wù)辦理效率和金融服務(wù)水平,商業(yè)銀行可與相關(guān)企業(yè)達(dá)成長期全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,對節(jié)能減排重點(diǎn)項(xiàng)目和新能源項(xiàng)目開辟“綠色通道”,優(yōu)化貸款流程,提高放款效率,進(jìn)一步提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),提升銀行服務(wù)效率,發(fā)揮商業(yè)銀行資源優(yōu)勢,最終在節(jié)約能源資源、保護(hù)生態(tài)環(huán)境、踐行企業(yè)公民責(zé)任等方面發(fā)揮積極作用。

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Study on the countermeasure of the commercial bank supporting

new energy source industry development

YANG Bing

(Tianjin bank,Tianjin 300060,China)

第5篇：綠色金融政策現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：綠色金融；綠色信貸；低碳

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（s）.2012.06.40 文章編號：1672-3309（2012）06-97-02

一、我國商業(yè)銀行參與綠色金融的內(nèi)在動力

2012年上半年，我國商業(yè)銀行增長動力趨緩，利潤增幅空間趨窄，主要表現(xiàn)在：一是存款增長乏力。1-5月份金融機(jī)構(gòu)存款減少3927億元，市場競爭日趨激烈。二是貸款增長前低后高。一改往年首月貸款投放較多的情況，前兩個月貸款發(fā)放同比大幅減少近2000億元，3月份起才快速回升。這一方面反映了市場需求不足，另一方面也和年初存款回落后中小銀行存貸比受壓而減少投放有關(guān)。三是凈息差環(huán)比小幅回落。一季度，商業(yè)銀行凈息差再次出現(xiàn)了季度環(huán)比回落的情況，其中上市銀行凈息差較2011年四季度下降7個基點(diǎn)，凈息差水平持續(xù)回落的趨勢基本確立。四是不良貸款余額小幅增長。一季度，商業(yè)銀行不良貸款余額延續(xù)了2011年四季度小幅增長的態(tài)勢，除大型銀行不良貸款余額略降外，其他類型銀行不良余額均出現(xiàn)不同程度增長。

由此看來，下半年乃至未來一個時期，商業(yè)銀行將面臨息差逐步收窄、存款增長乏力、貸款審慎投放、資產(chǎn)質(zhì)量壓力和中間業(yè)務(wù)發(fā)展受限等多方面的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，盈利增速將進(jìn)一步顯著減緩。尤其是經(jīng)歷了央行連續(xù)兩次降息后，商業(yè)銀行的凈息差將下降20個基點(diǎn)左右，預(yù)計2012年商業(yè)銀行凈利潤增長會降至10%左右的水平。如果再次降息或不良貸款率出現(xiàn)0.1%以內(nèi)的小幅上升，2013年銀行業(yè)凈利潤則可能出現(xiàn)負(fù)增長，再加上我國利率市場化改革的實(shí)質(zhì)性提速，對商業(yè)銀行提出了現(xiàn)實(shí)、全面而深遠(yuǎn)的考驗(yàn)和挑戰(zhàn)。如何在微利時代下解放思想、改革創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，已經(jīng)成為關(guān)系到銀行生存和發(fā)展的重大課題。

二、綠色金融的概念及我國在發(fā)展綠色金融中存在的問題

（一）綠色金融的概念

綠色金融指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會的可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行作為主要的金融機(jī)構(gòu)，可以通過差異化的貸款政策，從信貸投放、投量、期限及利率等方面對重點(diǎn)扶持的綠色產(chǎn)業(yè)給予第一優(yōu)先和傾斜支持。

（二）我國在發(fā)展綠色金融中存在的問題

中國政府和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門連續(xù)出臺法規(guī)和政策大力發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)節(jié)能減排，為中國綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。各級地方政府也相繼出臺了綠色信貸補(bǔ)貼政策，支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在各項(xiàng)政策、法規(guī)的推動和指引下，國內(nèi)不少商業(yè)銀行都積極探索綠色金融服務(wù)的全新模式，嘗試如何從簡單的支持低碳企業(yè)轉(zhuǎn)為向低碳減排項(xiàng)目提供融資服務(wù)，從而為國家支持的綠色環(huán)保企業(yè)提供全面有利的金融支持，同時也為自己的利潤增長尋求新的突破。

隨著石油等稀缺性資源的價格不斷攀升，能源向綠色可再生方向發(fā)展成為了世界能源金融市場的大趨勢，而其中呈現(xiàn)的問題也日益凸顯，我國綠色能源行業(yè)發(fā)展最主要面臨的問題有以下四個方面：

1.多層次、全方位的綠色能源金融市場體系和產(chǎn)品服務(wù)體系尚未形成。目前，我國綠色能源企業(yè)大多是依靠銀行貸款和政策性扶持，一方面體現(xiàn)了信貸資金對綠色能源產(chǎn)業(yè)的巨大支持作用，但從另外一個角度看，我國綠色能源公司較之其他行業(yè)的上市公司數(shù)量還是很有限，也說明了資本市場的融資功能尚未得到充分發(fā)揮、我國對綠色能源的投資力度和金融支持還很不夠。目前市場上還沒有發(fā)達(dá)的綠色能源金融衍生產(chǎn)品，使得股票市場、風(fēng)險投資市場、能源基金、民間資本無法流入綠色能源行業(yè)。 但綠色能源的建設(shè)、綠色能源技術(shù)的發(fā)展、清潔替代傳統(tǒng)能源的研發(fā)和推廣等都需要大量資金，僅僅依賴銀行的傳統(tǒng)能源融資渠道，過于單一，也很難滿足綠色能源企業(yè)對資本的需求。

2.我國綠色能源金融安全監(jiān)測、預(yù)警與防范還不完善。較之其他工業(yè)項(xiàng)目，綠色能源開發(fā)項(xiàng)目的投資建設(shè)周期相對較長，一般至少需要三至五年的時間，個別項(xiàng)目的投資建設(shè)周期甚至長達(dá)十年至二十年，因此，綠色能源行業(yè)的金融安全就值得我們關(guān)注。能源安全與金融安全是國家經(jīng)濟(jì)安全的核心內(nèi)容， 綠色能源與金融的聯(lián)接引入了新的風(fēng)險，也就需要新的防范手段。目前，信貸資金已逐漸大量流入綠色能源行業(yè)，但一旦整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)周期性調(diào)整或相關(guān)供求關(guān)系，已經(jīng)投入到這些行業(yè)和企業(yè)的信貸資金的安全性能否得到保障就很值得我們警覺和思考。

3.信貸資源的錯配助推了部分新型綠色能源企業(yè)的浪費(fèi)。由于體制等因素的影響，在短期收益效應(yīng)的誘導(dǎo)下，我們可以發(fā)現(xiàn)相當(dāng)一部分信貸資金投放給了一次性資源的開發(fā)和資源型企業(yè)的基本建設(shè)項(xiàng)目，而對于新型可再生能源的研發(fā)和技術(shù)改造項(xiàng)目，支持力度則明顯不足。同時，大量民間資金由于缺乏有效的組織整合平臺，信貸資源大都涌向了地方小煤窯等污染性較強(qiáng)的領(lǐng)域。一定程度上可以說，我們在聚集大量社會資本、工業(yè)資本和金融資本鼎立支持粗放型能源工業(yè)，這種信貸資源的錯配就意味著所導(dǎo)致的資源浪費(fèi)與環(huán)境污染的后果將愈加嚴(yán)重。

三、商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸之路

在后金融危機(jī)時代，走發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)之路，已成為我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長模式的戰(zhàn)略選擇。作為發(fā)展中國家，當(dāng)前正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，矛盾與問題交織、機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，改革和發(fā)展兩難，城市和鄉(xiāng)村疊加，國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策對于經(jīng)濟(jì)增長、社會發(fā)展和環(huán)境保護(hù)具有至關(guān)重要的作用，而綠色信貸、綠色金融通過杠桿作用和資源配置功能引導(dǎo)社會資源流向，是促使國家宏觀調(diào)控政策發(fā)揮功效的重要渠道。為此，應(yīng)從戰(zhàn)略高度出發(fā)，將實(shí)施綠色金融上升為國家戰(zhàn)略和政策，盡快消除阻礙綠色金融發(fā)展的制約因素，充分發(fā)揮綠色金融在推動經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展中的重要作用。

一是要頂層戰(zhàn)略設(shè)計。銀監(jiān)會副主席王兆星在第一屆“新興市場國家綠色信貸論壇”上提出，“要把綠色金融、綠色信貸上升為國家戰(zhàn)略和政策”。只有把綠色信貸、綠色金融上升為國家戰(zhàn)略，頂層推動綠色金融發(fā)展，我們才能把支持綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展同有效的落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀有機(jī)地結(jié)合起來，充分發(fā)揮其在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展模式轉(zhuǎn)變等戰(zhàn)略目標(biāo)中的推動作用。

二是要高層協(xié)同聯(lián)動。推動綠色信貸、綠色金融的發(fā)展，單單依靠銀行業(yè)監(jiān)管部門，包括銀行業(yè)機(jī)構(gòu)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要發(fā)改委、財政部、經(jīng)信委、環(huán)保局等一大批高層的部門去協(xié)同推動。一方面，制定配套政策，綜合運(yùn)用財稅、金融等經(jīng)濟(jì)管理手段，推動、強(qiáng)化綠色金融在引導(dǎo)社會資源配置中的作用；另一方面，完善法制與監(jiān)督機(jī)制，綜合運(yùn)用激勵約束手段充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)的積極性，確保主要融資渠道能夠承擔(dān)起社會責(zé)任，共同推動形成綠色金融協(xié)同機(jī)制。

三是要完善監(jiān)測體系。統(tǒng)一綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和范圍，是規(guī)范銀行綠色信貸體制建設(shè)和流程管理的依據(jù)，也是我們加強(qiáng)綠色信貸監(jiān)管，明確責(zé)任追究和獎懲依據(jù)，更是促進(jìn)綠色信貸發(fā)展和科學(xué)決策的依據(jù)。要盡快建立完善各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一適用的、能夠準(zhǔn)確反映綠色信貸開展類別、進(jìn)程和效果的、能夠進(jìn)行環(huán)境和社會風(fēng)險評價的統(tǒng)計監(jiān)測體系，使綠色信貸可量化、可核實(shí)、可報告。如果這一套體系我們不能盡快建立起來，那么我們對綠色信貸的強(qiáng)調(diào)和支持可能就會走一些彎路。

四是要強(qiáng)化評估問責(zé)。任何一項(xiàng)新事物的出臺、新事物的產(chǎn)生，只有通過嚴(yán)格的考核和嚴(yán)格的問責(zé)，才能夠保證它在既定的制度和法律框架下能夠有效運(yùn)行。綠色信貸的健康發(fā)展同樣離不開切實(shí)到位的激勵約束機(jī)制。當(dāng)前，正是由于缺乏強(qiáng)有力的法律制約和詳細(xì)、統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，才導(dǎo)致不同機(jī)構(gòu)和不同區(qū)域在執(zhí)行限制性和約束性綠色金融政策過程中存在較大差異，這不僅挫傷了部分嚴(yán)格執(zhí)行政策的金融機(jī)構(gòu)的積極性，也大大削弱了綠色信貸的實(shí)施效果。

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第6篇：綠色金融政策現(xiàn)狀范文

綠色經(jīng)濟(jì)是市場化和生態(tài)化有機(jī)結(jié)合的經(jīng)濟(jì)，它擯棄了經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)非此即彼的關(guān)系，強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的和諧統(tǒng)一，是能夠可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)。綠色經(jīng)濟(jì)代表著生態(tài)文明時代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，是貫徹和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的現(xiàn)實(shí)要求。

綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)制的失靈奠定了綠色金融的存在基礎(chǔ)。綠色金融是支撐綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造的金融要素的總和，涵蓋推動綠色發(fā)展的各種金融制度安排及機(jī)構(gòu)、市場、產(chǎn)品、人才和交易活動，其本質(zhì)是將資源損耗和環(huán)境影響納入金融資源配置的決策過程，通過特有的運(yùn)作機(jī)制來支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)生態(tài)環(huán)境平衡，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展。我國的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型對綠色金融的需求曰益強(qiáng)勁，積極促進(jìn)綠色金融模式和綠色金融業(yè)態(tài)的形成和發(fā)展，著力發(fā)揮綠色金融體系在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中的積極作用，對今后相當(dāng)長一段時期內(nèi)的我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。

一、金融體系與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型關(guān)系解析

1、金融在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中的作用機(jī)制

金融一方面是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，另一方面又要依靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生效益。金融體系能夠推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，金融制度內(nèi)生于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并成為經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步增長的“助推器”，其作用機(jī)制大致有以下幾種途徑。

(1)資本形成機(jī)制。資本形成機(jī)制是指金融體系將分散的資金聚集成資本并轉(zhuǎn)化為投資的功能，這也是金融作用于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵一步，高效率的金融體系有助于降低資本形成過程中的交易成本，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供充足的資金支持。此外，資本形成機(jī)制還能與品牌、專利、創(chuàng)新制度等資源要素發(fā)生協(xié)同作用，共同促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與產(chǎn)業(yè)的順利轉(zhuǎn)型。

(2)資本導(dǎo)向機(jī)制。資本導(dǎo)向機(jī)制包括商業(yè)性金融的利益競爭機(jī)制和政策性金融的校正補(bǔ)缺機(jī)制，二者的共同作用促進(jìn)了社會資源的優(yōu)化配置和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，依據(jù)市場化的原則，通過價格規(guī)律、競爭規(guī)律的調(diào)節(jié)，使社會資本從低效部門向高效部門轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)了資本資源的優(yōu)化配置。而政策性金融則是針對商業(yè)性金融“失靈”的地方，通過政府相關(guān)政策的引導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)對市場機(jī)制的矯正補(bǔ)充。

(3)產(chǎn)業(yè)整合機(jī)制。高效的金融運(yùn)行機(jī)制加速了資本積聚的進(jìn)程，推動資源向優(yōu)勢企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集聚，提高了規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益和產(chǎn)業(yè)競爭力，由于這一過程往往打破了部門、地區(qū)和國界的限制，因而加速了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在較大范圍內(nèi)的調(diào)整。此外，包括金融市場、商品市場、勞動力市場、技術(shù)市場在內(nèi)的市場體系逐漸建立和完善，有力促進(jìn)了資本在不同區(qū)域間的流動、重組，其結(jié)果必然帶來商品、勞動力和技術(shù)等資源的空間轉(zhuǎn)移、區(qū)域資源賦的改變以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級。

(4)信息揭示機(jī)制。金融體系能夠?qū)ν顿Y項(xiàng)目進(jìn)行有效的評估和甄，以發(fā)現(xiàn)最具投資價值的行業(yè)和企業(yè)，這是金融體系能夠優(yōu)化資本配置、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的前提。而金融中介專門從事信息的收集、處理工作，發(fā)展各種評估技術(shù)來甄投資項(xiàng)目的價值，具有單個投資者無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢和規(guī)模效益，金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了信息成本、改善了資本配置效率。

(5)風(fēng)險管理機(jī)制。風(fēng)險配置亦是金融體系一項(xiàng)主要功能。金融體系可以在全社會重新配置風(fēng)險，使得那些風(fēng)險更高但更具生產(chǎn)率的技術(shù)獲得足夠的資本投入，從而推動技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。同時，金融體系還可以通過對創(chuàng)新項(xiàng)目的分散化投資來降低風(fēng)險，保護(hù)風(fēng)險投資主體的利益，促進(jìn)風(fēng)險資本的良循環(huán)。其中，風(fēng)險投資的退出機(jī)制以及金融保險機(jī)制都是金融體系為解決產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中資源閑置可能產(chǎn)生的社會動蕩而采取的有效措施，這種風(fēng)險管理措施有助于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的順利進(jìn)行。

2、綠色金融與傳統(tǒng)金融理論辨析

金融在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中的作用，主要體現(xiàn)為通過建立高效率的金融體系，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整提供必要的資金以及重組機(jī)制，在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級的過程中，以市場化的手段，間接地引導(dǎo)和促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的形成與轉(zhuǎn)變。而綠色金融則是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為基本政策制定的一個出發(fā)點(diǎn)，在投融資決策中能充分考慮潛在的環(huán)境影響，考慮投資決策的環(huán)境風(fēng)險與成本，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，并通過對社會經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展。可見，綠色金融所強(qiáng)調(diào)的不僅是金融的信貸業(yè)務(wù)要為綠色產(chǎn)業(yè)提供資金支持以及配套的相關(guān)條件，而且還要求金融企業(yè)在經(jīng)營決策中要充分體現(xiàn)其社會責(zé)任。

傳統(tǒng)的金融活動在投融資業(yè)務(wù)的選擇上往往以項(xiàng)目的贏利狀況為最終落腳點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)利益高于一切，在這種情況下，其經(jīng)營活動往往忽視了其應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任，導(dǎo)致在其決策變量中往往不會考慮到資源、環(huán)境、生態(tài)等因素。然而綠色金融的出現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)社會可持續(xù)發(fā)展問題上彌補(bǔ)丁這一空白。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融最突出的特點(diǎn)就是，它更強(qiáng)調(diào)對人類社會賴以生存的環(huán)境的保護(hù)，它將對環(huán)境保護(hù)和對資源的有效利用程度作為衡量其經(jīng)濟(jì)活動效率的因素之一，更加關(guān)注金融活動與環(huán)境保護(hù)、生態(tài)平衡的協(xié)調(diào)發(fā)展，最終目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展?？梢姡G色金融除了具備傳統(tǒng)金融的所有功能之外，還具有可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵。

3、綠色金融在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中的功能定位

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和資源配置樞紐，金融企業(yè)既承擔(dān)著促進(jìn)綠色生態(tài)、綠色投資、保護(hù)環(huán)境的社會責(zé)任，同時也面臨著環(huán)境風(fēng)險與商業(yè)利益的權(quán)衡博弈以及商業(yè)模式轉(zhuǎn)型的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的改善和產(chǎn)業(yè)效率的提高，它是后金融危機(jī)時代實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的必然要求。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的改善表現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展和結(jié)構(gòu)的提升，產(chǎn)業(yè)效率的提高表現(xiàn)為生產(chǎn)要素的優(yōu)化組合、技術(shù)水平和管理水平以及產(chǎn)品質(zhì)量的提高。

在某種程度上，綠色金融也可以稱之為生態(tài)金融，是可持續(xù)金融的一種表述形式，它以綠色價值為導(dǎo)向，倡導(dǎo)生產(chǎn)和生活的綠色理念，以科學(xué)發(fā)展為原則，以促進(jìn)入與自然和諧發(fā)展、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)關(guān)系為目標(biāo)。因此，我國綠色金融的功能應(yīng)定位為：一是引導(dǎo)生產(chǎn)企業(yè)從事綠色生產(chǎn)和經(jīng)營，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色價值消費(fèi)理念；二是引導(dǎo)社會資本流向資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)事業(yè)，符合科學(xué)發(fā)展的時代潮流，實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)

社會資源節(jié)約、環(huán)境友好、可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

二、綠色金融對我國產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的必要性

1、自然生態(tài)方面

改革開放后，我國經(jīng)歷了一個非常高速的工業(yè)增長過程，已成為世界上最大的“制造工廠”。伴隨著國民收入水平的提高以及工業(yè)化、城市化進(jìn)程的加速，人們對自然資源和原材料的需求大幅度上升，資源供需矛盾曰趨明顯。同時，人們的經(jīng)濟(jì)活動也對生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)造成了巨大的破壞，導(dǎo)致我國生態(tài)環(huán)境整體功能下降，抵御各種自然災(zāi)害的能力在減弱。總之，我國經(jīng)濟(jì)快速增長對生態(tài)環(huán)境造成了巨大壓力，自然環(huán)境不斷惡化。在這種形勢下，實(shí)行綠色金融政策顯得尤為追叨。促進(jìn)我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)，發(fā)展綠色金融、構(gòu)建綠色金融體系可以為環(huán)保、新能源等產(chǎn)業(yè)提供資金支持；同時，發(fā)展這些新興綠色產(chǎn)業(yè)又能產(chǎn)生可觀的經(jīng)濟(jì)效益，使資金的回流有保證，從而使得金融業(yè)的綠色化發(fā)展變得切實(shí)可行。

2、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面

從歷史上看，傳統(tǒng)西方國家的發(fā)展模式是以對自然資源的高消耗、生活資料的高消費(fèi)作為經(jīng)濟(jì)增長的支撐。對我國而言，按照傳統(tǒng)的發(fā)展模式實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的外部條件已不復(fù)存在，按照傳統(tǒng)發(fā)展模式實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的局限性越來越明顯，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級只能從其他途徑中尋找出路。綠色金融則可以為促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)活動提供金融服務(wù)支持，發(fā)展綠色金融是我國新型工業(yè)化戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與綠色轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略推動工具。可以預(yù)見的是，通過發(fā)展綠色金融，以金融手段、金融創(chuàng)新來影響資源的配置及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)綠色消費(fèi)、推動綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不僅不會影響我國長期經(jīng)濟(jì)增長率，還會大大提高經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量和社會福利，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)、生態(tài)安全、適應(yīng)氣候變化的“多贏”。

3、國際環(huán)境方面

1992年聯(lián)合國環(huán)境與發(fā)展大會通過的《聯(lián)合國氣候變化框架公約》、1997年12月聯(lián)合國通過《京都議定書》等一系列的國際環(huán)境保護(hù)條例，都使得我國綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型顯得尤為迫切。一切在環(huán)境保護(hù)方面的國際合作目標(biāo)，就是使得世界各國在減排目標(biāo)和義務(wù)達(dá)成全球協(xié)議，避免使全球陷入環(huán)境災(zāi)難之中，導(dǎo)致全人類都將成為氣候變化的受害者。在這種情況下，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型正面臨著發(fā)達(dá)國家、非洲等最不發(fā)達(dá)國家的巨大國際壓力。和平發(fā)展與綠色發(fā)展、國際合作與綠色合作將是今后相當(dāng)長一段時間內(nèi)，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的主旋律。

三、構(gòu)建綠色金融體系、促進(jìn)我國產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的策略

金融體系在資源配置上的強(qiáng)大功能使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整離不開金融體系的支持，因此，政府應(yīng)通過建立和完善綠色金融體系，加快建立綠色金融的法律框架和監(jiān)管機(jī)制，構(gòu)建正向激勵機(jī)制，推動綠色金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融資本對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的巨大推動作用，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)向綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。必須跳出傳統(tǒng)金融的融資理念，倡導(dǎo)和發(fā)展綠色金融并進(jìn)行金融活動創(chuàng)新，引導(dǎo)資金流向節(jié)能、高效產(chǎn)業(yè)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)，進(jìn)而彌補(bǔ)市場失靈留下的空白。

1、堅(jiān)持金融創(chuàng)新，構(gòu)建綠色金融體系

金融創(chuàng)新要充分考慮國內(nèi)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀，順應(yīng)國際金融創(chuàng)新趨勢，選擇合理的創(chuàng)新途徑和發(fā)展對策，將金融創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的推動力和提高市場競爭力的有效手段。要堅(jiān)持吸納和原創(chuàng)相結(jié)合的金融創(chuàng)新方式，努力提高技術(shù)水平和自主研發(fā)能力。同時，積極培育公眾的金融意識，營造良好的外部環(huán)境，推動我國金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。通過金融創(chuàng)新，提高金融資源的開發(fā)利用與再配置效率，推動金融總量的快速增長，進(jìn)而加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整效率和速度，滿足產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中對金融資源的巨大需求。

產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略途徑，也是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的核心組成部分。綠色金融能為發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)“保駕護(hù)航”、提供全新的動力。金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型發(fā)展的進(jìn)程中，勢必要承擔(dān)比以往更大的社會責(zé)任，并通過綠色金融體系的構(gòu)建來保證產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的順利進(jìn)行。以“綠色信貸”、“綠色保險”、“綠色證券”為代表的綠色金融體系的初步建立，預(yù)示著綠色金融業(yè)全面進(jìn)入了產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的主戰(zhàn)場。這三項(xiàng)綠色環(huán)保政策首尾相接、各具功能?！熬G色信貸”重在源頭把關(guān)，對重污染企業(yè)“釜底抽薪“；“綠色保險”通過強(qiáng)制高環(huán)境風(fēng)險企業(yè)購買保險，旨在革除污染事故發(fā)生后“企業(yè)獲利、政府埋單、群眾受害”的弊端；“綠色證券”則對企圖上市融資的企業(yè)設(shè)置環(huán)保門檻，并通過環(huán)境信息公開這一利器，對公司上市后的經(jīng)營行為加強(qiáng)監(jiān)管。從長遠(yuǎn)來講，綠色金融體系的構(gòu)建能為金融業(yè)防范風(fēng)險、穩(wěn)健經(jīng)營起到防火墻的作用。

2、構(gòu)建促進(jìn)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的全新機(jī)制

經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)為，資源配置可以通過“看不見的手”來調(diào)節(jié)，盡管市場機(jī)制也有其“失靈”之處，但政府的過度干預(yù)則更容易造成市場機(jī)制運(yùn)行的扭曲以及資源配置效率的低下。因此，政府的角色只是“守夜人”，應(yīng)該在維護(hù)市場機(jī)制的正常運(yùn)行方面發(fā)揮作用，盡量減少對經(jīng)濟(jì)活動的直接干預(yù)。

我國產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型應(yīng)充分發(fā)揮市場機(jī)制的作用，發(fā)揮金融市場資源配置的基礎(chǔ)作用。但綠色經(jīng)濟(jì)在我國的發(fā)展尚處于起步階段，環(huán)境的公共產(chǎn)品特性往往使企業(yè)具有更多的搭便車心理，“公地悲劇”現(xiàn)象未被有效地遏制，單純的用“看不見的手”會阻礙綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有強(qiáng)烈的慣性，綠色經(jīng)濟(jì)要成為主要的發(fā)展模式，需要政府強(qiáng)大的推力。因此，在產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型初期，應(yīng)更多地發(fā)揮政府機(jī)制的作用，在特定的情況下輔之以必要的行政手段來引導(dǎo)、調(diào)節(jié)，以推動綠色經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。資金和技術(shù)是綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展和我國產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的兩大物質(zhì)基礎(chǔ)，金融在資源配置上的強(qiáng)大功能決定了綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持。因此，在綠色金融制度的建立和完善過程中，應(yīng)該用好“兩只手”，充分發(fā)揮各自在資源配置中的作用，從而實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

3、發(fā)展完善我國的綠色金融法律制度

法律法規(guī)的支撐是推進(jìn)綠色金融健康發(fā)展的制度保障。我國的綠色金融法治建設(shè)應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會形勢發(fā)展的變化，適時調(diào)整、完善，為推進(jìn)綠色金融的有效實(shí)施構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的制度支撐和充分的法律依據(jù)。有效的制度安排能使金融業(yè)務(wù)獲得良好經(jīng)濟(jì)效益，更重要的是它所提供的激勵效應(yīng)還能使企業(yè)將個體目標(biāo)與整個社會目標(biāo)達(dá)到和諧統(tǒng)一。

首先，制定綠色政策銀行法，建立綠色政策性銀行。政策性銀行是不以贏利為目的，為實(shí)現(xiàn)國家的產(chǎn)業(yè)政策而從事金融活動的機(jī)構(gòu)。建立綠色政策性銀行，專門從事環(huán)保產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金的管理，可以有效地對貸款目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行評估與監(jiān)督，規(guī)避投資風(fēng)險、提高投資效率，促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展。其次，完善綠色信貸法律制度。間接融資能否成為“綠色金融”并為環(huán)境保護(hù)作出貢獻(xiàn)，關(guān)鍵在于制定環(huán)境主導(dǎo)型的間接金融政策，將環(huán)境保護(hù)納入信貸的決策環(huán)節(jié)，使綠色信貸作為一個內(nèi)生變量內(nèi)生于銀行的信貸和其他金融活動中，使支持環(huán)保經(jīng)濟(jì)和防止環(huán)境污染成為銀行信貸的內(nèi)在部分，從而確保間接融資體系的綠色特。最后，完善綠色融資法律制度。要樹立“社會化融資”的新思路，注重發(fā)揮市場力量，更多地依托金融市場和資本市場籌集資金，形成政府、銀行、企業(yè)個人多元化的投資局面。金融業(yè)應(yīng)該著眼于環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展要求，開發(fā)多種形式的金融工具。比如，借鑒國外的綠色貸款、綠色金融債券、綠色回購協(xié)議和綠色產(chǎn)業(yè)基金工具，進(jìn)行我國的金融融資制度創(chuàng)新，在股票發(fā)行、企業(yè)債券發(fā)放、綠色基金法制建設(shè)方面做出自己的特色。能充分體現(xiàn)出金融創(chuàng)新的綠色化以及對產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的支撐和引導(dǎo)作用。

4、培育綠色金融文化，強(qiáng)調(diào)社會責(zé)任

第7篇：綠色金融政策現(xiàn)狀范文

［關(guān)鍵詞］民營企業(yè)；籌資；原因；對策

［中圖分類號］F275 ［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A ［文章編號］1005-6432（2012）5-0051-02

1 民營企業(yè)籌資現(xiàn)狀

目前民營企業(yè)籌資現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

首先,民營企業(yè)籌資渠道狹窄。由于我國創(chuàng)業(yè)投資體制不健全,缺乏完備法律保護(hù)體系和政策扶持體系,證券市場門檻高,故民營企業(yè)難以通過股權(quán)融資、債權(quán)融資公開籌集資金,內(nèi)部籌資成為民營企業(yè)在創(chuàng)業(yè)發(fā)展階段的主要來源。其次,民營企業(yè)籌資以非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為主。因民營企業(yè)資信等級低,抵押資產(chǎn)少,銀行監(jiān)控成本高等原因,民營企業(yè)向銀行借貸較困難。因此,親友借款、職工內(nèi)部集資以及民間借款等非正規(guī)金融在民營企業(yè)籌資中發(fā)揮了重要作用,還有一些是來自業(yè)主及主要創(chuàng)業(yè)者內(nèi)部自籌資金。最后,民營企業(yè)普遍缺乏長期穩(wěn)定的資金來源。因銀行出于風(fēng)險規(guī)避,對民營企業(yè)的信貸投入較少。由于民營企業(yè)流動負(fù)債所占比例較大,長期負(fù)債比例較小,銀行即使是為民營企業(yè)提供貸款,也僅是提供短期流動資金,而很少提供長期信貸,致使民營企業(yè)資金來源有限,沒有穩(wěn)定的資金,后備資源缺乏。

2 民營企業(yè)籌資難的原因分析

2.1 民營企業(yè)自身發(fā)展的缺陷影響籌資活動

第一,部分民營企業(yè)存在財務(wù)管理制度不健全,財務(wù)報告的隨意性大、真實(shí)性差,治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范,管理粗放,技術(shù)水平較落后,負(fù)債率較高,償債能力低并且又不能及時給銀行提供各種反映企業(yè)資金的流動性、營利性和安全性的具體信息,使銀行很難獲得有關(guān)民營企業(yè)真實(shí)信息,影響銀行對其信用進(jìn)行評估。第二,部分民營企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較小,資金的需求一次性量小、頻率高,而許多商業(yè)銀行對民營企業(yè)缺乏足夠的重視,致使許多民營企業(yè)從國有銀行獲得信貸資金困難較大,貸款成本普遍偏高,使民營企業(yè)不堪重負(fù)。第三,由于我國民營企業(yè)大多是以家族經(jīng)營、合伙經(jīng)營等方式發(fā)展起來的,產(chǎn)權(quán)單一,使得民營企業(yè)往往難以形成良好的法人治理結(jié)構(gòu)；現(xiàn)實(shí)中部分民營企業(yè)誠信觀念淡薄,隨意拖欠銀行本息,惡意逃廢銀行債務(wù),加大了金融企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險,銀行不愿冒險向民營企業(yè)發(fā)放貸款,從而制約了信貸資金的來源。

2.2 金融政策環(huán)境不利于民營企業(yè)籌資

第一,銀行和企業(yè)之間的信息不對稱。從金融政策上來看,國家雖然頒布了一些新的政策,但是還未形成完整的扶持民營企業(yè)發(fā)展的金融政策體系,致使民營企業(yè)的籌資和貸款仍然受到了束縛,我國現(xiàn)行的金融體系基本上是與以大企業(yè)為主的國有經(jīng)濟(jì)相匹配,缺乏專門為民營企業(yè)服務(wù)的中小商業(yè)銀行。第二,資本市場上缺乏民營企業(yè)籌資的渠道。資本市場是民營企業(yè)籌集資金的重要場所,但我國資本市場發(fā)展不足,沒有形成多層次的市場體系,民營企業(yè)直接融資渠道不暢。主要表現(xiàn)是缺乏一個活躍的私人資本市場和為民營企業(yè)服務(wù)的股權(quán)市場。第三,各類基金擔(dān)保是杯水車薪,無濟(jì)于事。盡管國家級高新技術(shù)開發(fā)區(qū)成立了風(fēng)險投資基金、創(chuàng)業(yè)基金、高科技財政周轉(zhuǎn)金、財政企業(yè)擔(dān)保等各類為企業(yè)提供融資服務(wù)的基金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)等,由于資金運(yùn)作受行政干預(yù)較大,要求嚴(yán)格,門檻過高,手續(xù)煩瑣,加重了企業(yè)負(fù)擔(dān),貽誤了商機(jī)。

2.3 商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和管理體制影響著民營企業(yè)籌資活動

第一,國有商業(yè)銀行自進(jìn)行體制改革后,改變了其經(jīng)營理念,信貸由規(guī)模擴(kuò)張向注重風(fēng)險轉(zhuǎn)變,為防范風(fēng)險,普遍采取“為不錯貸,寧可不貸”的行為方式來歸避風(fēng)險。第二,所有制歧視影響民營企業(yè)籌資,我國商業(yè)銀行的大部分貸款首先給了國有企業(yè),其次是“三資”企業(yè),最后才輪到民營企業(yè),在對民營企業(yè)的貸款中常常出現(xiàn)發(fā)放程序復(fù)雜、手續(xù)煩瑣、條件苛刻等狀況。第三,商業(yè)銀行普遍實(shí)行擔(dān)保、抵押制度,由于一些企業(yè)的惡意逃廢債務(wù),各商業(yè)銀行為了減少經(jīng)營風(fēng)險,普遍實(shí)行了資產(chǎn)抵押貸款辦法。我國目前的許多民營企業(yè)固定資產(chǎn)較少,提供有效且適宜變現(xiàn)的抵押物有限,阻礙民營企業(yè)資金的流入。

3 解決民營企業(yè)籌資難的對策

3.1 加強(qiáng)民營企業(yè)自身建設(shè)

第一,借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn),結(jié)合自身情況,走向股份化、規(guī)?；图s化,建立起適應(yīng)民營企業(yè)發(fā)展的新型的現(xiàn)代企業(yè)科學(xué)管理模式,依法建賬,確保會計資料真實(shí)完整,堅(jiān)決摒棄賬外賬等一切弄虛作假行為；有針對性地調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),開發(fā)適用的產(chǎn)品和技術(shù),通過做大做強(qiáng)主業(yè),發(fā)揮企業(yè)在專業(yè)市場的優(yōu)勢,提升企業(yè)的知名度和形象；保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率,吸引各項(xiàng)資金注入輕裝上陣。第二,努力做到經(jīng)濟(jì)增長方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變；產(chǎn)業(yè)定位由傳統(tǒng)型向科技型轉(zhuǎn)變；鼓勵私人向民營企業(yè)投資、企業(yè)之間的相互投資、外來資本的投資,加強(qiáng)與大中型國有企業(yè)的配套聯(lián)營,擴(kuò)大融資的渠道和空間。第三，樹立誠實(shí)守信的民營企業(yè)形象,誠信理念是企業(yè)興衰存亡的試金石,民營企業(yè)在經(jīng)營過程中充分尊重銀行債權(quán),杜絕逃廢銀行債務(wù)和挪用貸款等失信行為的發(fā)生,切實(shí)提高自身信用等級,樹立良好的企業(yè)法人形象。

3.2 改善金融政策環(huán)境和市場環(huán)境,從政府角度建立支持民營企業(yè)發(fā)展的政策

第一,加強(qiáng)社會信用體系建設(shè),營造良好的誠信環(huán)境,維護(hù)培育良好的信用秩序,形成有法可依,有法必依,執(zhí)法必嚴(yán),違法必究的法制環(huán)境；建立信用檔案,明確信用標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化信用監(jiān)督；建立經(jīng)濟(jì)金融信息共享機(jī)制,開展民營企業(yè)經(jīng)濟(jì)、金融雙向交流。讓政府、企業(yè)、銀行之間信息互通,增進(jìn)了解,做到互信、互助、互贏的經(jīng)濟(jì)協(xié)作關(guān)系。第二,建立民營企業(yè)資信檔案,對有市場、有信譽(yù)、有產(chǎn)品、缺資金的“有三缺一”型企業(yè)積極提供貸款擔(dān)保服務(wù),可適當(dāng)放寬對抵押或擔(dān)保的要求,使企業(yè)能順利獲得銀行貸款；另外可以開辦應(yīng)收賬款抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款、備用信用證質(zhì)押貸款等品種；組建風(fēng)險投資基金和風(fēng)險投資公司；規(guī)范發(fā)展資本市場,完善股市創(chuàng)業(yè)板市場,讓民營企業(yè)特別是民營高科技企業(yè)能在資本市場上直接融資。第三,稅收優(yōu)惠是最直接的資金援助方式,有利于民營企業(yè)資金的積累和成長,采取稅收扶持政策,降低稅率,稅收減免,以利于民營企業(yè)積累發(fā)展所需資金；希望政府在今后的政策和調(diào)整中避免過去的極力對某一領(lǐng)域加以扶持的做法,不分內(nèi)外資、國企、私營，一律平等對待,以創(chuàng)造一個公平的競爭環(huán)境。第四,積極發(fā)展非國有和中小金融機(jī)構(gòu),打破國有銀行的壟斷地位,允許民間銀行進(jìn)入銀行業(yè),建立政策性籌資扶持金融機(jī)構(gòu)提供信貸援助,如貸款貼息、政府直接的優(yōu)惠貸款等；設(shè)立長期低息貸款專項(xiàng)基金和創(chuàng)業(yè)基金及科技型基金為民營企業(yè)發(fā)放貸款。

3.3 金融企業(yè)改變經(jīng)營觀念,完善管理體制

第一,金融企業(yè)要根據(jù)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求和自身生存發(fā)展空間的需要,改變目前信貸資源過分向“大城市、大項(xiàng)目、大企業(yè)”集中的局面,打破所有制上的歧視,給民營企業(yè)以與其他所有制企業(yè)同樣待遇；在制定信用評級標(biāo)準(zhǔn)時,主要應(yīng)以企業(yè)的經(jīng)營能力,發(fā)展?jié)摿褪袌銮熬盀橹饕袛鄻?biāo)準(zhǔn),對發(fā)展前景好,信用水平高,經(jīng)營穩(wěn)健的民營企業(yè)要實(shí)行傾斜政策；適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限,合理簡化審批程序,加快審批速度,提高企業(yè)融資效率。第二,金融企業(yè)要健全信貸營銷的激勵和約束機(jī)制,應(yīng)根據(jù)國家的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,制定有關(guān)對民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)的規(guī)章制度,區(qū)別對待主觀失誤與客觀條件變化所形成的風(fēng)險責(zé)任,鼓勵信貸人員培育和發(fā)展民營企業(yè)客戶,使信貸人的主觀能動性得到充分的發(fā)揮,工作成績得到肯定,也為民營企業(yè)的信貸速效創(chuàng)造了有利的條件,打開了方便之門。第三,金融企業(yè)應(yīng)根據(jù)相關(guān)政策,針對民營企業(yè)的特點(diǎn)和發(fā)展的需要,根據(jù)不同地區(qū)、不同類型的企業(yè),采取具體措施,不斷創(chuàng)新新品業(yè)務(wù),為民營企業(yè)融資創(chuàng)造綠色通道,打通其融資的“瓶頸”,為我國國民經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

3.4 選擇適合民營企業(yè)的籌資方式

第一,向股東籌措資金是企業(yè)在創(chuàng)業(yè)階段最安全、最經(jīng)濟(jì)、最便利的籌資渠道。第二,向銀行貸款為企業(yè)提供了短期資本即營運(yùn)資本。第三,提升企業(yè)核心競爭力,加強(qiáng)對企業(yè)無形資產(chǎn)的管理,以知識產(chǎn)權(quán)向商業(yè)銀行申請質(zhì)押貸款。第四,巧用融資租賃業(yè)務(wù),把前期投入的固定資產(chǎn)變成流動資金,尤其對中小企業(yè)居多的民營企業(yè)而言,融資租賃是一種比較有效的籌資方式。

4 結(jié) 論

總之,民營企業(yè)應(yīng)該在不同發(fā)展時期,綜合社會、經(jīng)濟(jì)、政策等環(huán)境的影響,詳盡了解各種籌資渠道和籌資方式的優(yōu)缺點(diǎn),分析自身?xiàng)l件,從實(shí)際出發(fā),選擇最有利于企業(yè)自身發(fā)展的籌資渠道和籌資方式,民營企業(yè)籌資難是一個艱巨性和長期性的問題,只要政府、銀行、企業(yè)三方面共同著手、共同努力,民營企業(yè)一定會走出籌資難的困境。

參考文獻(xiàn):

［1］樓士明.企業(yè)籌資實(shí)務(wù)［M］.上海：立信會計出版社,2006.

［2］張萍,喻曉飛.民營中小企業(yè)融資難的原因及對策［J］.財會月刊,2004(11).

第8篇：綠色金融政策現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】中國新型城鎮(zhèn)化；金融支持；融資創(chuàng)新

自改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶來了城市的繁榮和整體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，為了謀求發(fā)展，越來越多的農(nóng)村人轉(zhuǎn)而向城市聚攏，逐步導(dǎo)致城市出現(xiàn)人口過于密集、資源相對短缺、環(huán)境污染嚴(yán)重等問題。與此同時，農(nóng)村人口的流失、科學(xué)技術(shù)的落后以及缺乏有效的統(tǒng)一管理使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，城鄉(xiāng)貧富差距不斷擴(kuò)大。為了解決城市和農(nóng)村在上述發(fā)展中存在的問題，國家提出了城鎮(zhèn)化的發(fā)展理念。從提出至今，城鎮(zhèn)化雖然有所發(fā)展，但是仍然存在著協(xié)調(diào)不夠、綠色不夠、開放不夠、共享不夠等問題，造成農(nóng)村生態(tài)破壞嚴(yán)重、農(nóng)村土地荒蕪和城市土地粗放并存等問題。針對這些現(xiàn)狀，2014年3月，國家頒布了《國家新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃》，在吸取城鎮(zhèn)化經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上提出，堅(jiān)持以人為本，以新型工業(yè)化為動力，以統(tǒng)籌兼顧為原則，走循環(huán)持續(xù)和諧發(fā)展的道路，實(shí)現(xiàn)生態(tài)宜居、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化、城鎮(zhèn)聯(lián)動、走廊便捷，推動大中小城市、小城鎮(zhèn)、新型農(nóng)村社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展、互促共進(jìn)的城鎮(zhèn)化，構(gòu)建具有獨(dú)特競爭力、自優(yōu)化的生態(tài)產(chǎn)業(yè)群，最終實(shí)現(xiàn)提高人民生活水平的同時而規(guī)劃建設(shè)的生態(tài)文明城鎮(zhèn)集群。

一、新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融支持的現(xiàn)狀

（一）新型城鎮(zhèn)化中保障性住房融資狀況

在戶籍無法得到有效解決導(dǎo)致購房資格受限、收入相對較低導(dǎo)致實(shí)際購房能力不足等問題并存的情況下，相當(dāng)部分城鎮(zhèn)外來人口存在“無房可居”的局面，為擴(kuò)大社會總需求、保障低收入家庭的住房供應(yīng)，各地政府均加快了保障性住房的建設(shè)，且不斷擴(kuò)大保障性住房規(guī)模。但隨著保障性住房建設(shè)力度的加大，其資金問題也日益凸顯。

一方面，保障性住房建設(shè)的資金來源過于單一，主要來自于財政撥款和銀行借款，其融資效率低下，政府依賴性較強(qiáng)。另一方面，當(dāng)前地方政府的財政收入很大部分來源于土地出讓金，在房地產(chǎn)市場下行的經(jīng)濟(jì)壓力下，土地出讓金收入也隨之下降，為保障地方財力，部分政府不得不通過發(fā)行政府債券形式進(jìn)行融資，從而對其他公共事業(yè)發(fā)展造成影響。同時，一些經(jīng)過政府撥款建立的保障性住房極易發(fā)生尋租現(xiàn)象，分房過程中存在的非法家庭參與搖號、搖號環(huán)節(jié)不公平、亂占指標(biāo)、分配不合理等問題時有發(fā)生，導(dǎo)致財政支持的杠桿效果不明顯，未能發(fā)揮應(yīng)有作用。另外，外來人口基數(shù)過大這一實(shí)際情況使得保障性住房缺口依然較大，但因其建設(shè)存在投資巨大、效益見效慢、缺乏相應(yīng)配套措施等問題，導(dǎo)致市場資金介入的主動性和積極性不足，整體資金面相對緊張。

（二）新型城鎮(zhèn)化中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持狀況

新型城鎮(zhèn)化離不開基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)和公共服務(wù)的發(fā)展，加強(qiáng)城鎮(zhèn)能源、供水、交通、通信、文化娛樂等城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善住房、教育、就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等城鎮(zhèn)公共服務(wù)，是增強(qiáng)對人口集聚和服務(wù)的支撐能力、提升城鎮(zhèn)化質(zhì)量的重要方面。作為公共物品的提供方，財政資金支持必不可少，但是由于財政資金有限，且各地政府財政實(shí)力存在較大差異，僅靠財政資金無法滿足新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)快速發(fā)展的要求。市場配資方面，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金以銀行貸款的間接融資為主，直接融資比重基本不到1%，其中債券又成為主要形式。

可見，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的資金結(jié)構(gòu)亦是不合理的，一是提高了融資成本，加重了銀行的經(jīng)營壓力，加大了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過程中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險；二是過度依賴債務(wù)融資，形成較大財政風(fēng)險。地方政府作為資金使用主體，與作為融資償債主體的融資平臺公司是相互脫節(jié)的，從而弱化了地方政府償債意識，助長了地方政府過度舉債，不利于融資決策機(jī)制和債務(wù)償還機(jī)制的有效建立。三是容易導(dǎo)致基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不均衡，不利于其長遠(yuǎn)發(fā)展。對于土地財政的過度依賴使得各地段開發(fā)程度不同，地段比較好的地方能夠得到有效開發(fā)，基礎(chǔ)設(shè)施配套亦相對完善，而地段相對較差的地方根本無法得到有效開發(fā)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共資源配置明顯落后，從而造成土地價值的浪費(fèi)。

（三）新型城鎮(zhèn)化中農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持狀況

當(dāng)前，農(nóng)業(yè)在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中位置尷尬。一方面，隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，雖然相關(guān)的農(nóng)業(yè)技術(shù)得到了一定程度的提升，但是城鎮(zhèn)的田地數(shù)量也在大大減少，無法提供足夠的農(nóng)產(chǎn)品支持，從而加大了農(nóng)業(yè)的投資成本；另一方面，新型城鎮(zhèn)化中的農(nóng)業(yè)發(fā)展追求規(guī)?；?、機(jī)械化和電氣化，但是由于當(dāng)前依附于城鎮(zhèn)的農(nóng)業(yè)資金供給不足，造成新型城鎮(zhèn)化中的農(nóng)業(yè)發(fā)展難以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，無法帶動產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展。

作為支撐農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融機(jī)構(gòu)，銀行的促進(jìn)效用相對有限。在業(yè)務(wù)方面，銀行的城鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)主要集中于供糧棉油購銷貸款，沒有足夠的資金為農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)貸款，政策未充分發(fā)揮；在客戶方面，由于村鎮(zhèn)人口收入低、居住分散、治理不規(guī)范、資源區(qū)域差異大等客觀情況，銀行更愿意將主要客戶群定位于城市人口，從而導(dǎo)致村鎮(zhèn)地區(qū)金融需求挖掘緩慢、金融服務(wù)單一、時效滯后。另外，本應(yīng)在農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理領(lǐng)域發(fā)揮重要作用的農(nóng)業(yè)保險，在相關(guān)政策不完善、農(nóng)業(yè)回報率低、保險意識淡薄等因素制約下，導(dǎo)致新型城鎮(zhèn)化中農(nóng)業(yè)保險極度缺少，一定程度上提高了農(nóng)業(yè)投資的風(fēng)險，造成農(nóng)業(yè)融資更加困難。

二、金融支持中國新型城鎮(zhèn)化的對策建議

中國新型城鎮(zhèn)化中的重點(diǎn)主要包括：一是農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的安居樂業(yè)問題，即失地農(nóng)民的生活保障問題，這也是新型城鎮(zhèn)化提出的“人”的城鎮(zhèn)化的核心。二是新型城鎮(zhèn)化的可持續(xù)發(fā)展問題，在土地出讓金、財政補(bǔ)貼和銀行貸款為主要資金依靠的基礎(chǔ)上，科學(xué)培育新型城鎮(zhèn)的“造血”功能，吸引人、留住人，全面實(shí)現(xiàn)以人為本。三是城鎮(zhèn)化與工業(yè)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化結(jié)合問題。這三個方面是新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中面臨的最重要的問題，而解決這些問題首先就需要解決金融支持的問題。

（一）完善多層次金融體系，創(chuàng)新城鎮(zhèn)化資本運(yùn)營

近年來，雖然國家越來越重視新型城鎮(zhèn)化，不斷實(shí)現(xiàn)政策偏移和財政支持，但是新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中僅僅依靠政府的金融支持遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，因此，從投資方向到具體的管理，再到具體的籌資、融資機(jī)制，需要全方位的考慮和創(chuàng)新。一是加強(qiáng)社會金融投入。通過增設(shè)村鎮(zhèn)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新銀行支持方式，打破農(nóng)村金融市場上農(nóng)村信用社的壟斷局面，在保留其民間借貸模式的同時將民間資本納入到商業(yè)金融體系之中，使其成為新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的另一主要資金來源，完善多層次的金融體系。二是推廣包括BOT、PPP、PFI、ABS等形式的項(xiàng)目融資模式。在政府招標(biāo)的良性競爭基礎(chǔ)上，一定程度上提高融資效率，保障政府在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的控制權(quán)，實(shí)現(xiàn)市場機(jī)制與政府干預(yù)的完美融合。三是嘗試發(fā)行市政建設(shè)債券。針對住房問題，當(dāng)?shù)卣梢栽谔峁┮欢ǖ姆课菅a(bǔ)貼的基礎(chǔ)上，發(fā)行市政債券，通過頒布相關(guān)的政策法規(guī)和優(yōu)惠政策等降低房屋建設(shè)的成本以吸引房地產(chǎn)商進(jìn)行投資，從而降低房地產(chǎn)價格，帶動周圍的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，環(huán)節(jié)外來人員住房問題。

（二）完善相關(guān)的金融政策制度，創(chuàng)新融資渠道

當(dāng)前，新型城鎮(zhèn)化的部分參與者對于金融政策制度和知識的掌握和應(yīng)用相對較少，極大地限制了金融服務(wù)的廣化和深化。這一方面是因?yàn)閲覍戏ㄈ谫Y和非法融資之間的法律界限模糊不明確，造成了一些不法分子鉆法律的空隙違法亂紀(jì)，同時使得執(zhí)行者面臨具體事務(wù)時存在無法可依或執(zhí)法混亂的情況，不利于城鎮(zhèn)市場經(jīng)濟(jì)中融資經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，造成城鎮(zhèn)中的一些中小型企業(yè)融資困難。另一方面是因?yàn)樾滦统擎?zhèn)化的主要參與者之一――中小型企業(yè)的金融知識相對缺乏，對于金融產(chǎn)品和服務(wù)了解較少，未能實(shí)現(xiàn)融資渠道多樣化。據(jù)此，一是應(yīng)該完善相關(guān)的金融政策制度，加強(qiáng)對商業(yè)金融的政策引導(dǎo)，為城鎮(zhèn)企業(yè)的融資提供政策和金融支持，帶動城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的綜合發(fā)展。二是普及金融知識，宣傳融資模式和風(fēng)險意識，鼓勵中小型企業(yè)直接進(jìn)行合法有效的金融融資，如債券、基金等，倡導(dǎo)多家企業(yè)聯(lián)合發(fā)行集合債券，以提升信用級別、降低發(fā)債成本等。三是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用，通過舉辦相關(guān)專業(yè)講座等形式來提高城鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)知識，爭取依托互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行金融融資，降低融資成本。四是鼓勵金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新，在風(fēng)險管控和收益合理測算的基礎(chǔ)上，開發(fā)針對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融服務(wù)產(chǎn)品并廣泛宣傳，做到供給有效、供需對接，從而豐富城鎮(zhèn)化金融支持手段。

三、小結(jié)

中國新型城鎮(zhèn)化是擴(kuò)大國內(nèi)需求的最大潛力，也是解決“三農(nóng)”問題和城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要途徑，在中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中有著舉足輕重的作用。因而當(dāng)前應(yīng)該充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的資金融通功能，通過有效的金融支持方式，為實(shí)現(xiàn)人口城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)城鎮(zhèn)化和空間城鎮(zhèn)化的提供足夠的金融保障。

參考文獻(xiàn)

[1]葉軍八.中國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持體系研究[J].金融經(jīng)濟(jì)，2013，（16）.

第9篇：綠色金融政策現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：碳金融；低碳經(jīng)濟(jì)；制度體系；產(chǎn)品創(chuàng)新

中圖分類號：F830.91文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1007-4392（2011）01-0018-04

一、我國碳金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）相關(guān)法律政策體系

碳金融的實(shí)質(zhì)是利用金融手段實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)的目的，與此相關(guān)的法律政策可以分為兩大方面：

1.法律和政策依據(jù)。作為僅次于美國的排放大國，中國政府始終把節(jié)能減排、控制溫室氣體排放作為經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的重要內(nèi)容和長遠(yuǎn)戰(zhàn)略方針，并因此制定了一系列的法律和政策性規(guī)定。我國政府先后頒布了《中華人民共和國清潔生產(chǎn)促進(jìn)法》、《中華人民共和國環(huán)境保護(hù)法》、《清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目運(yùn)行管理辦法》、《中國應(yīng)對氣候變化國家方案》、《中國清潔發(fā)展機(jī)制基金管理辦法》等法律和規(guī)范性文件，為節(jié)能減排和排放權(quán)交易提供了法律和政策依據(jù)。此外，《國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》還規(guī)定了二氧化硫、化學(xué)需氧量等污染物的控制指標(biāo)和嚴(yán)格的排污許可證制度，為開展二氧化碳等溫室氣體的排放權(quán)交易奠定了堅(jiān)實(shí)的法律制度基礎(chǔ)。

2.金融服務(wù)政策。我國早在1980年就制定了“開發(fā)與節(jié)約并重,近期把節(jié)約放在優(yōu)先地位”的能源發(fā)展方針,明確規(guī)定將節(jié)能作為我國一項(xiàng)長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略任務(wù),將其納入到國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展計劃中。為此，我國通過制定一系列的財政稅收優(yōu)惠政策、金融貸款服務(wù)政策和節(jié)能獎金制度等激勵措施推動減排。其中，金融貸款服務(wù)政策有：

1981年,國家計委的《關(guān)于使用中國人民建設(shè)銀行節(jié)能貸款有關(guān)事項(xiàng)的通知》和《關(guān)于使用中國人民銀行節(jié)能中短期專項(xiàng)貸款有關(guān)事項(xiàng)的通知》中規(guī)定對節(jié)能項(xiàng)目實(shí)行優(yōu)惠貸款利率；1984年，國家出臺的《關(guān)于環(huán)境保護(hù)資金渠道的規(guī)定通知》中明確提出環(huán)境保護(hù)資金來源的八個渠道，涉及到很多銀行信貸方面的規(guī)定；1995年，國家環(huán)?？偩钟“l(fā)的《關(guān)于運(yùn)用信貸政策促進(jìn)環(huán)境保護(hù)工作的通知》和中國人民銀行的《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問題的通知》中明確要求各級金融部門在信貸工作中重視資源和環(huán)境保護(hù)，把生態(tài)保護(hù)和防治污染作為信貸的主要考慮因素；對有利于保護(hù)和改善環(huán)境的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)要予以積極貸款支持；1998年中國人民銀行的《關(guān)于落實(shí)國務(wù)院確定的專項(xiàng)貸款有關(guān)問題的通知》規(guī)定國家節(jié)能專項(xiàng)貸款由節(jié)能主管部門向商業(yè)銀行推薦項(xiàng)目，銀行統(tǒng)籌安排專項(xiàng)資金，經(jīng)項(xiàng)目評估后實(shí)施；2004年，國家發(fā)改委、中國人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策協(xié)調(diào)配合控制信貸風(fēng)險有關(guān)問題的通知》；2005年底，國務(wù)院的《關(guān)于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的決定》中規(guī)定對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)停止放貸，為建立健全有利于環(huán)保的信貸制度提供了有利支持；2007年6月國務(wù)院《節(jié)能減排綜合性工作方案》指出，國家鼓勵和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目的信貸支持，優(yōu)先為符合條件的節(jié)能項(xiàng)目提供直接融資服務(wù)；6月29日《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)和加強(qiáng)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)國家金融機(jī)構(gòu)將著重支持節(jié)能技術(shù)創(chuàng)新和改造，加大基礎(chǔ)產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，多角度拓展節(jié)能環(huán)保企業(yè)的籌資渠道，降低其籌資成本；同年7月，國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合頒布的《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》中提出了實(shí)施綠色信貸等具體要求； 2008年1月，國家環(huán)保總局與世界銀行國際金融公司（IFC）簽署合作協(xié)議，開展“赤道原則”標(biāo)準(zhǔn)研究與推廣項(xiàng)目，計劃推出針對污染減排重點(diǎn)行業(yè)的“綠色信貸”指南，使商業(yè)銀行在審查信貸項(xiàng)目時能明確有關(guān)行業(yè)環(huán)保要求。

（二）我國碳金融的現(xiàn)有實(shí)踐

1.清潔發(fā)展機(jī)制。目前，中國已經(jīng)成為CDM的最大賣家,根據(jù)世界銀行數(shù)據(jù)，截至2009年底，中國CDM的交易份額已經(jīng)擴(kuò)大到72%，有學(xué)者估計該份額今年將達(dá)到75%。預(yù)計到2012年，中國在聯(lián)合國EB組織注冊的CDM項(xiàng)目的二氧化碳減排總量將達(dá)到15~20億噸；排除價格波動和中介利潤，按國家的最低限價是8歐元/噸（可再生類項(xiàng)目為10歐元/噸）的平均市場價格來算，這些CDM項(xiàng)目將為中國帶來105~140億美元的收入。

2.綠色信貸。目前，國內(nèi)的銀行關(guān)于碳金融的實(shí)踐主要集中在綠色信貸領(lǐng)域。綠色信貸是指銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開發(fā)、利用能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款，扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。

2007年，《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》的頒布標(biāo)志著“綠色信貸”這一經(jīng)濟(jì)手段全面進(jìn)入到我國減排領(lǐng)域。江蘇、浙江、河南、黑龍江、陜西、山西、青海、深圳、寧波、沈陽、西安等多個省市的環(huán)保部門與所在地的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，聯(lián)合出臺了有關(guān)“綠色信貸”的實(shí)施方案和具體細(xì)則。據(jù)不完全統(tǒng)計，五家大型銀行2007年共發(fā)放支持節(jié)能減排重點(diǎn)項(xiàng)目貸款1063.34億元，支持節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新貸款38.78億元，節(jié)能減排技改貸款209.41億元，收回不符合國家政策的企業(yè)貸款39.34億元。

2006年興業(yè)銀行與IFC簽署了《能效效率融資項(xiàng)目合作協(xié)議》（CHUEE），成為我國首家推出能效貸款的銀行，除了向節(jié)能減排企業(yè)提供融資支持外，還提供財務(wù)顧問服務(wù)，并幫助企業(yè)挖掘碳交易機(jī)會，2008年10月31日，興業(yè)銀行宣布接受赤道原則，成為首家中資赤道金融機(jī)構(gòu)。

3.碳基金。目前，中國主要的碳基金包括中國清潔發(fā)展機(jī)制基金（CDM基金）和綠色碳基金。2007年3月，由財政部牽頭、七部委共同運(yùn)作的CDM基金開始正式運(yùn)營。CDM基金是由國務(wù)院批準(zhǔn)建立的、兼顧政策性與開發(fā)性的，具有長期性、公益性的開放式和不以營利為目的的國有獨(dú)資基金，由世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等國際金融組織的贈款和合作資金、個人捐款、國家從清潔發(fā)展機(jī)制減排項(xiàng)目中獲得的一定比例的收益，CDM基金管理中心開展基金業(yè)務(wù)取得的運(yùn)營收入以及國務(wù)院批準(zhǔn)的其他收入組成；由設(shè)在財政部的CDM基金管理中心進(jìn)行管理；由國家發(fā)改委、財政部、外交部和科技部等部委組成的審核理事會對CDM基金支持的項(xiàng)目進(jìn)行審核。

中國綠色碳基金是在中國林業(yè)管理部門的倡導(dǎo)和組織下，以自愿參與為原則，由中國石油天然氣集團(tuán)公司首先注入3億元人民幣，用于專門開展碳匯活動。由中國綠色碳基金投資的林木歸屬于農(nóng)民所有，林木固定的二氧化碳將計入投資者的賬戶，并在網(wǎng)上進(jìn)行公布。綠色碳基金設(shè)在中國綠化基金會下，作為一個專戶進(jìn)行管理。

國內(nèi)很多銀行在碳基金理財產(chǎn)品方面也進(jìn)行了大膽嘗試。2007年8月，中國銀行推出掛鉤二氧化碳排放額度的基金。同年9月，深圳發(fā)展銀行推出與二氧化碳排放權(quán)掛鉤的本外幣理財產(chǎn)品，至2008年9月到期時人民幣和美元產(chǎn)品分別實(shí)現(xiàn)了7.345%與14.125%的收益。這些創(chuàng)新為客戶提供了投資綠色環(huán)保類金融產(chǎn)品的機(jī)會,也為碳金融的發(fā)展提供了有力支持。

二、我國碳金融存在的問題

（一）缺乏碳金融的直接法律依據(jù)

縱觀國際碳金融的成功實(shí)踐，碳交易和碳金融的發(fā)展離不開法律制度的支持，我國政府雖然已經(jīng)簽署了《議定書》，但目前并沒有從立法上強(qiáng)制要求減排，而且減排目標(biāo)的落實(shí)還需要后續(xù)的額度分配、監(jiān)測、考核、問責(zé)等配套政策支持。因此，只有通過立法，在統(tǒng)一的社會規(guī)范和協(xié)調(diào)的法律體系下，通過構(gòu)建碳排放的約束環(huán)境，才能真正促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使為低碳經(jīng)濟(jì)服務(wù)的碳金融有生存之本。

（二）缺乏專門的約束和激勵政策

發(fā)展碳金融的主要目的是加強(qiáng)環(huán)境監(jiān)管與信貸管理，實(shí)現(xiàn)資源消耗指標(biāo)和碳排放指標(biāo)的金融化，從而實(shí)現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，目前在我國環(huán)境保護(hù)法律體系中，尚沒有關(guān)于碳交易和碳金融的明確規(guī)定，法規(guī)政策中涉及銀行義務(wù)的條款大多為建議性質(zhì)，缺乏對相關(guān)機(jī)構(gòu)的基于法律保障的約束和激勵機(jī)制，嚴(yán)重影響了企業(yè)加大環(huán)保投入和銀行開發(fā)低碳產(chǎn)品的積極性。因此，在實(shí)踐中，部分地區(qū)尤其是欠發(fā)達(dá)地區(qū)，“三高”企業(yè)和國家宏觀調(diào)控產(chǎn)業(yè)大多為當(dāng)?shù)氐亩愂沾髴艉椭еa(chǎn)業(yè)，是銀行的主要客戶和民間資本爭奪市場的重要對象，導(dǎo)致環(huán)保嚴(yán)重違規(guī)企業(yè)的資金鏈難以切斷，弱化了信貸對污染企業(yè)的影響，加上地方保護(hù)主義盛行，對環(huán)保違規(guī)企業(yè)的懲戒不到位，難以真正制約污染企業(yè)、鼓勵節(jié)能環(huán)保企業(yè)。

（三）缺乏配套法規(guī)和實(shí)施細(xì)則

目前關(guān)于綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的規(guī)定，缺少具體的指導(dǎo)目錄和準(zhǔn)入、技術(shù)、排放、能源消耗和循環(huán)利用能力等標(biāo)準(zhǔn)，環(huán)保、健康、安全等績效評價指南等尚不完善，銀行難以據(jù)此制定相關(guān)監(jiān)管措施及實(shí)施細(xì)則。雖然赤道原則為銀行提供了很好的操作指南，但是赤道原則屬于自愿性規(guī)范，不具有法律約束力，而且其具有的巨大靈活性加大了操作中的不確定性和違規(guī)的可能性，大部分銀行仍停留在審查借款人或項(xiàng)目環(huán)境守法信息的初級階段，尚未形成系統(tǒng)、規(guī)范的環(huán)境和社會風(fēng)險管理流程和制度，加大了銀行風(fēng)險識別和管理難度。

（四）產(chǎn)品單一

目前，我國碳金融產(chǎn)品主要限于CERs（經(jīng)核證的減排量）、綠色信貸和碳基金，雖然我國是國際上CER的最大賣家，但是由于中國缺乏碳金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，致使現(xiàn)有的項(xiàng)目幾乎都依賴于國際碳基金或中間商。這些中介機(jī)構(gòu)憑借其強(qiáng)大的資金實(shí)力和技術(shù)優(yōu)勢，通過低價買入CDM的產(chǎn)品CERs，在國際碳交易市場上進(jìn)行現(xiàn)貨或者各種衍生品的交易，獲取豐厚的利潤，使得中國再次成為世界金融工廠低端鏈條中的一環(huán)，承擔(dān)了為他人做嫁衣的角色。此外，還造成中國CDM的注冊率較低，且主要集中在HFC-23等對我國可持續(xù)發(fā)展無益的項(xiàng)目類型。

雖然中國CDM基金和綠色碳基金是在結(jié)合中國現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，將國際碳基金移植到中國的有益嘗試，但是無論從其資金來源還是資金用途方面都與國際碳基金相差巨大，兩者均不能直接進(jìn)行碳減排指標(biāo)的交易，這也是導(dǎo)致我國在碳交易市場仍然處于比較被動的地位，無法真正發(fā)揮碳基金的引導(dǎo)和支持作用的主要原因。

三、我國碳金融發(fā)展的路徑選擇和實(shí)施建議

（一）建立和完善現(xiàn)有的法律政策體系

1.進(jìn)行碳減排的專門立法。我國應(yīng)當(dāng)將減排目標(biāo)以法律形式予以明確，引入綠色GDP的評價體系，將環(huán)保指標(biāo)納入地方政府考核體系，規(guī)范地方政府行為，避免地方保護(hù)主義對綠色信貸的扭曲；并制定傾向于低碳信貸的激勵政策，創(chuàng)造公平的政策和市場環(huán)境鼓勵銀行等金融機(jī)構(gòu)向低碳產(chǎn)業(yè)和企業(yè)傾斜，通過價格、稅收、利率和保險等經(jīng)濟(jì)手段鼓勵企業(yè)建立一套長期有效的低碳發(fā)展機(jī)制。

2.完善配套法規(guī)建設(shè)，規(guī)范碳金融發(fā)展。第一，加快環(huán)境稅、生態(tài)補(bǔ)償、綠色貿(mào)易、環(huán)境污染責(zé)任保險等環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的研究步伐，以經(jīng)濟(jì)利益杠桿調(diào)節(jié)企業(yè)環(huán)境行為，與碳金融政策形成合力；第二，建立與環(huán)保機(jī)構(gòu)的協(xié)作機(jī)制。推進(jìn)碳金融必須加強(qiáng)各級政府及有關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)合作，建設(shè)統(tǒng)一的信息溝通機(jī)制，降低信息取得成本，提高信息的及時性、全面性和使用效果。環(huán)保部、人民銀行、監(jiān)管部門應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)合作，引導(dǎo)和督促銀行認(rèn)真落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，進(jìn)一步完善環(huán)保征信系統(tǒng)，構(gòu)建信息交流與共享平臺，完善信息溝通和共享機(jī)制；第三，加強(qiáng)碳金融專業(yè)人才建設(shè)。碳金融業(yè)務(wù)不僅涉及市場交易、國際金融、投資咨詢等金融專業(yè)知識，還涉及許多碳專業(yè)技術(shù)內(nèi)容，這就需要借鑒國外環(huán)境風(fēng)險評估和管理的有利經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)碳金融專業(yè)人才建設(shè)，培養(yǎng)碳金融領(lǐng)域的高素質(zhì)團(tuán)隊(duì)。

（二）完善銀行內(nèi)控制度體系

1.制定與“赤道原則”配套的操作性規(guī)則。第一，出臺“綠色信貸”實(shí)施方案和具體細(xì)則，加強(qiáng)制度約束的剛性和可操作性，使銀行支持或約束企業(yè)影響環(huán)境的行為建立在更嚴(yán)格的法律基礎(chǔ)上；第二，建立初始環(huán)境評審制度、可持續(xù)發(fā)展政策、組織結(jié)構(gòu)及人員配置、項(xiàng)目融資交易的環(huán)境管理程序與標(biāo)準(zhǔn)、貸款合同管理制度、內(nèi)部信息和培訓(xùn)制度、外部報告制度、監(jiān)督審查制度、糾正行動制度、磋商和同意制度以及獨(dú)立的問責(zé)制度；第三，根據(jù)國家的綠色信貸指南，積極接受環(huán)保與監(jiān)管部門的窗口指導(dǎo)，不斷優(yōu)化和理順企業(yè)環(huán)保信息的披露渠道，要求企業(yè)編制環(huán)境與社會審查報告，提出規(guī)避環(huán)境影響的方法。

2.構(gòu)建二維低碳信貸體系。一維是低碳企業(yè)的貸款，二維是CDM的CERs貸款，兩維體系可以相互促進(jìn)，和諧共生。通過向CDM項(xiàng)目下CERs進(jìn)行貸款，引進(jìn)發(fā)達(dá)國家節(jié)能減排技術(shù)和資金援助的同時，又可促進(jìn)低碳企業(yè)對能源的高效利用和清潔開發(fā)，真正實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。同時，商業(yè)銀行可以借助該體系創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品，研究開發(fā)碳基金以及證券化的金融衍生產(chǎn)品，尋求新的碳金融發(fā)展機(jī)遇。

（三）構(gòu)建統(tǒng)一的碳交易市場和交易平臺

碳金融與碳交易是分不開的，碳交易是碳金融發(fā)展的基石。雖然我國北京、上海和天津也相繼成立了排放權(quán)交易所，成為中國最早的碳交易平臺，但目前還僅限于二氧化硫、COD等排污權(quán)指標(biāo)以及節(jié)能環(huán)保技術(shù)的轉(zhuǎn)讓交易，中國碳金融市場的建設(shè)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國家。因此，我國應(yīng)加快對國際碳交易制度、交易規(guī)則和定價規(guī)律的研究，盡快建立類似于歐盟排放交易機(jī)制下的碳交易市場和交易平臺，為買賣雙方提供充分的供求信息，降低交易成本，實(shí)現(xiàn)公平合理定價。此外，還應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程，使人民幣成為碳交易計價的主要結(jié)算貨幣，增加中國對國際貨幣體系的發(fā)言權(quán)。

（四）建立以低碳基金為中心的碳金融體系

1.建立低碳引導(dǎo)基金和各種產(chǎn)業(yè)碳基金。作為碳交易市場的主體，碳基金對碳金融市場的拓展發(fā)揮著舉足輕重的作用。國際碳基金通過購買CER和轉(zhuǎn)手交易，增加了項(xiàng)目的資金融通能力，降低了資金風(fēng)險，從而獲得巨大收益。鑒于碳基金所發(fā)揮的巨大資金杠桿效應(yīng)和對CDM項(xiàng)目領(lǐng)域的引導(dǎo)作用，我國有必要借鑒國際碳基金的經(jīng)驗(yàn)，通過改革現(xiàn)有的中國CDM基金的運(yùn)作模式，將其定位為低碳引導(dǎo)基金，引導(dǎo)我國CDM項(xiàng)目的健康發(fā)展，使中國的碳基金能夠逐漸參與到國際碳金融市場中，為構(gòu)建我國的碳交易市場奠定基礎(chǔ)。

2.開發(fā)新型碳金融產(chǎn)品。一是實(shí)施排放權(quán)抵押貸款。排放權(quán)抵押貸款最早出現(xiàn)于2008年浙江省嘉興市，排放權(quán)許可證的抵押貸款按照交易額的70%予以授信并享有在同等條件下更加優(yōu)惠的利率。截至2010年4月14日，嘉興銀行排污權(quán)抵押貸款客戶總授信額達(dá)到3240萬元，貸款額為1330萬元。銀行可以利用排放權(quán)抵押貸款開發(fā)碳基金理財產(chǎn)品面向普通客戶，將其閑散資金集中起來用于為具有良好信用記錄和發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)的排放權(quán)提供融資，收益則來自于出售CERs取得的利潤，不僅可以有效解決中小企業(yè)融資難的困境，而且拓展了銀行的業(yè)務(wù)范圍，有利于潛在客戶的挖掘和培育。

二是提供可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目的投融資服務(wù)。為支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，很多發(fā)達(dá)國家企業(yè)開始轉(zhuǎn)向?qū)Νh(huán)境友好型項(xiàng)目，如環(huán)保技術(shù)、節(jié)能、水循環(huán)設(shè)施、垃圾填埋、環(huán)境管理系統(tǒng)等以及再生能源項(xiàng)目，如風(fēng)能、太陽能、潮汐能等的投資開發(fā)。據(jù)估計，其中僅減排技術(shù)市場規(guī)模就近4000億美元，無疑為銀行業(yè)提供了廣闊的信貸市場。碳金融產(chǎn)品的特點(diǎn)是對環(huán)境融資產(chǎn)品的創(chuàng)新。環(huán)境融資項(xiàng)目一旦被開發(fā)成為環(huán)境融資產(chǎn)品，銀行業(yè)的信貸杠桿效應(yīng)將進(jìn)一步深化。具體而言，我國金融機(jī)構(gòu)可以通過與國際金融機(jī)構(gòu)合作，通過融資租賃、BOT、現(xiàn)金杠桿、能源合同管理、設(shè)備供應(yīng)商買方信貸、設(shè)備供應(yīng)商增產(chǎn)和公用事業(yè)服務(wù)商模式等方式對項(xiàng)目提供融資，針對特定環(huán)境問題加大研發(fā)創(chuàng)新力度，不斷推出新型環(huán)境融資產(chǎn)品，充分發(fā)揮杠桿效應(yīng)，為自身帶來豐厚收益。

三是推行資產(chǎn)證券化。在美國，各種能產(chǎn)生未來穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)都被改造成為證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)，資產(chǎn)證券化已經(jīng)作為一項(xiàng)重要的創(chuàng)新在金融領(lǐng)域發(fā)揮了重要的作用。不論是碳排放權(quán)還是循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目，都能直接或間接體現(xiàn)為會計效益，形成一定現(xiàn)金流和資產(chǎn)池，而信托公司在資產(chǎn)證券化方面已積累了較為豐富的經(jīng)驗(yàn)，可以借助資產(chǎn)證券化技術(shù)，通過對現(xiàn)有的一些存量CDM項(xiàng)目打包，組建資產(chǎn)池，在金融市場上發(fā)行資產(chǎn)支持證券，從而盤活現(xiàn)有的項(xiàng)目資產(chǎn)，提高企業(yè)的現(xiàn)金流，為繼續(xù)發(fā)展新能源項(xiàng)目提供資金支持。通過擔(dān)保等手段的信用升級，為證券化產(chǎn)品提供信用保證，有利于吸引社會投資基金。