信貸經(jīng)理精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的信貸經(jīng)理主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：信貸經(jīng)理范文

各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好！

我叫，大專學(xué)歷，工齡12年，現(xiàn)在信貸業(yè)務(wù)審查部工作。我要競聘的崗位是信貸業(yè)務(wù)審查部副經(jīng)理。

能夠參加中層干部的競聘，對(duì)于我來說是第一次，無疑感受到很大壓力，但我更認(rèn)為是一種動(dòng)力。我之所以參與競聘，一方面，是順應(yīng)人事制度改革的大勢所趨；另一方面，我也想通過參與競聘，接受挑戰(zhàn)，超越自我，爭取更多為領(lǐng)導(dǎo)和同志們服務(wù)，為單位發(fā)展多做貢獻(xiàn)的機(jī)會(huì)。

自從參加工作以來，我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)不止，追求不斷，不論是從事儲(chǔ)蓄、出納業(yè)務(wù)，還是參與信貸管理工作，都能服從領(lǐng)導(dǎo)，團(tuán)結(jié)同志，忠于職守，精益求精，不僅沒有發(fā)生過任何問題，還在平凡的崗位上取得了較好成績，多次受到上級(jí)和單位領(lǐng)導(dǎo)的表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)。

特別是從事信貸工作以來，始終堅(jiān)持認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力進(jìn)取，不僅掌握了嫻熟的業(yè)務(wù)技能，還學(xué)會(huì)了很多的為人之道，在職業(yè)精神、工作態(tài)度、從業(yè)本領(lǐng)等方面有了明顯進(jìn)步。幾年來，我先后參與了票據(jù)認(rèn)購、五級(jí)分類等重要工作。每一次都能以大局為重，舍小家顧大家，犧牲個(gè)人利益維護(hù)整體利益，做到了態(tài)度認(rèn)真，操作規(guī)范，結(jié)果準(zhǔn)確，成效明顯。我可以自豪的說，共計(jì)2.5億元專項(xiàng)票據(jù)發(fā)行成功凝聚了我的心血，貸款五級(jí)分類的順利完成浸透了我的汗水，信貸管理工作的每一點(diǎn)進(jìn)步都包含了我的付出和艱辛。同時(shí)，我也從其中收獲了很多，鍛煉了能力，提高了素質(zhì)，增強(qiáng)了信心。我與信貸管理工作的不斷規(guī)范同進(jìn)步，與全體人員不斷取得新成就同發(fā)展。

當(dāng)然，我也深知，這些成績的取得，固然有我個(gè)人努力的因素，但與領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷、同事的幫助也是息息相關(guān)的。如果大家能夠給我一個(gè)機(jī)會(huì)，我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)個(gè)人的成績，彌補(bǔ)原有的不足，虛心接受領(lǐng)導(dǎo)的教誨，認(rèn)真聆聽同事的指正，有信心、有決心、有能力把信貸管理工作做的更好。

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們，競聘有成敗，心態(tài)是關(guān)鍵。無論競聘結(jié)果如何，我都會(huì)保持一顆平常心，坦然面對(duì)未來。成功對(duì)我來說，爭來的是一分信任，一副重?fù)?dān)。只能使我個(gè)人增添一份拼搏向上的信心，也使金融事業(yè)增添一股蒸蒸日上的活力。如果落聘，說明我還存在著差距，我會(huì)認(rèn)真總結(jié)，繼續(xù)努力，一如既往地為金融事業(yè)作出自己的貢獻(xiàn)。

第2篇：信貸經(jīng)理范文

由美國次貸引發(fā)的全球金融危機(jī)使眾多金融巨頭相繼倒下，對(duì)全球自由金融體系造成了嚴(yán)重的沖擊，最根本原因是外部監(jiān)管當(dāng)局和銀行內(nèi)部監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)金融債券衍生一系列金融產(chǎn)品形成風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，盲目創(chuàng)新金融產(chǎn)品追求高額投資回報(bào)，忽視潛在金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行毀滅性的打擊。隨著國際金融市場日趨一體化，金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播更為迅速、廣泛，生產(chǎn)多米諾骨牌效應(yīng)，波及全球金融市場。

我當(dāng)前從事的是企業(yè)信貸客戶經(jīng)理助理的工作，整理貸款材料，分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，隨時(shí)聯(lián)系客戶，看看企業(yè)的發(fā)張情況，是否正常營業(yè)，催收貸款利息，幫助企業(yè)辦理承兌匯票。

為了有效防范綜合經(jīng)營發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)，我主動(dòng)承擔(dān)起綜合經(jīng)營的監(jiān)管工作，力求強(qiáng)化主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。

當(dāng)前金融危機(jī)為信貸工作帶來了不少難題。主要由于在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)一體化的大趨勢下。這次的金融危機(jī)給各行各業(yè)都帶來了極大的沖擊。相應(yīng)的，貸款的風(fēng)險(xiǎn)也加大了。這對(duì)我的工作就提出了比較高的要求。要對(duì)企業(yè)的經(jīng)營狀況有第一手的信息，對(duì)于這次受危機(jī)影響比較嚴(yán)重的以出口為主的中小規(guī)模勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)等更要密切關(guān)注。還有相應(yīng)的市場信息，如08年的原油、化工行業(yè)原料價(jià)格起伏波動(dòng)巨大。半年內(nèi)高達(dá)幾倍的漲幅和跌幅。了解這些信息，讓我更好的把握住了相關(guān)企業(yè)的情況，充分對(duì)其了解才能方便我部門制定相應(yīng)的經(jīng)營決策，減少風(fēng)險(xiǎn)。在****的正確領(lǐng)導(dǎo)下，和同事們的共同努力下。08年我部們累積完成借貸******，收回貸款********，創(chuàng)造利潤*****，較去年同比分別增長了**%、**%、**%。

從這次金融危機(jī)的影響與我們農(nóng)信社實(shí)際情況相結(jié)合得到啟示，依法合規(guī)經(jīng)營是企業(yè)的生存之道，不依規(guī)矩不成方圓，失去“規(guī)范”發(fā)展，最大規(guī)模的企業(yè)也會(huì)象雷曼、美林那樣全軍覆沒，“規(guī)范”比“規(guī)?！备匾?。這給少數(shù)農(nóng)村信用社看重客戶規(guī)模壘大戶，將大量社團(tuán)貸款投向大企業(yè)、大項(xiàng)目、壟斷性行業(yè)，而忽視規(guī)范管理導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過度集中的風(fēng)險(xiǎn)偏好無疑再次注入了一劑清醒劑。防范金融風(fēng)險(xiǎn)最有效策略要求銀行穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)監(jiān)管、穩(wěn)步推進(jìn)金融創(chuàng)新、增強(qiáng)自身的實(shí)力對(duì)抗?jié)撛诮鹑陲L(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度和實(shí)施內(nèi)部控制體系，從而不斷提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力。美國金融機(jī)構(gòu)只見繁榮，不見風(fēng)險(xiǎn)，只求眼前利息收入，放松信貸管理的教訓(xùn)值得認(rèn)真汲取。眾所周知，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營實(shí)際上是在風(fēng)險(xiǎn)中尋找收益，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理而創(chuàng)造價(jià)值。信貸業(yè)務(wù)是以本博利的經(jīng)營行為，追求高額利息收入雖然充滿著誘惑，但收息是錢，收本是命；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要錢更要命，任何收益都很難彌補(bǔ)本金的損失。因此，農(nóng)村信用社在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，一定要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)落實(shí)到防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的每一個(gè)環(huán)節(jié)中去。加強(qiáng)從業(yè)人員資格管理，在拓展信貸業(yè)務(wù)的過程中，必須防止畸形的發(fā)展，貫穿風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、利潤可獲的思想，正確處理發(fā)展業(yè)務(wù)與控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，防止舍本逐末“血本”無歸。企業(yè)信貸部作為農(nóng)信社的重要部門之一，在金融危機(jī)面前更要把方方面面的工作落實(shí)好，既要減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)，還要充分發(fā)揮自己的部門職責(zé)，為真正需要借貸的單位服務(wù)好，為我們農(nóng)信社改革與發(fā)展發(fā)揮重要的作用，為我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)更好、更快的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。

第3篇：信貸經(jīng)理范文

回顧**年，我在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞全行的經(jīng)營目標(biāo)，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，通過營造良好的信貸文化，建立風(fēng)險(xiǎn)控制長效機(jī)制，使我行的信貸治理水平進(jìn)一步提高，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷增強(qiáng)，結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得初步成效，信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實(shí)現(xiàn)了同步增長?，F(xiàn)將**年度的個(gè)人述職及述廉情況報(bào)告如下：

一、取得的主要成績及工作措施

（一）信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實(shí)現(xiàn)同步增長。在過去的一年中，我部堅(jiān)持以發(fā)展為主題、以效益為核心、以質(zhì)量為基礎(chǔ)的經(jīng)營治理思想，各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)在更加合規(guī)和穩(wěn)健的基礎(chǔ)上保持了快速發(fā)展。一是客戶數(shù)量有明顯增加。我部將新增客戶數(shù)納入考核體系，使全行的授信客戶由年初的1701個(gè)增加到年末的1983個(gè)，客戶群進(jìn)一步擴(kuò)大，表內(nèi)外授信余額達(dá)到276.94億元，比年初凈增加了33.09億元。自營貸款余額為156.1億元，比年初凈增加33.62億元，增幅達(dá)到27，增長速度是近幾年來最快的一年。二是信貸資產(chǎn)的質(zhì)量明顯提高。在轉(zhuǎn)化了“洲際酒店”等存量不良貸款的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格控制新增不良貸款，使資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯改善，不良貸款比率和余額實(shí)現(xiàn)雙降，不良貸款率已經(jīng)降至1.53，不良率是我行成立以來的最低點(diǎn)。三是信貸資產(chǎn)效益有逐步改善。加強(qiáng)了利率和利息回收工作的業(yè)務(wù)治理，平均利率水平由年初的6.13提高到年末的6.61，較年初提高了0.48個(gè)百分點(diǎn)；年末的收息率為97.9，較去年末的80.35提高了17.55個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力有所提高，信貸規(guī)模、質(zhì)量和效益實(shí)現(xiàn)了同步增長。

（二）防范風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步加強(qiáng)。為了有效控制新增不良貸款，提高我行的盈利能力和市場競爭能力，我部著眼于建立和完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警與防范的長效機(jī)制，狠抓貸款三查制度，從而使我行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力得到進(jìn)一步提高。

1、在貸前調(diào)查方面。一是加強(qiáng)貸前調(diào)查工作，統(tǒng)一調(diào)查報(bào)告格式。我部下發(fā)了《文秘部落商業(yè)銀行關(guān)于加強(qiáng)公司類信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查工作的指導(dǎo)意見》，要求客戶經(jīng)理要深入到客戶中去，調(diào)查到具體情況。在此基礎(chǔ)上，又在全行范圍內(nèi)推行了統(tǒng)一的公司類授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告格式，規(guī)范了信貸調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。二是建立了客戶進(jìn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。根據(jù)我行情況，結(jié)合市場實(shí)際，我部在年初就制訂了授信客戶的進(jìn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)，明確了房地產(chǎn)、汽車、商品流通等幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè)的客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)支行進(jìn)行客戶選擇，提高客戶質(zhì)量，更好地防范授信風(fēng)險(xiǎn)。三是狠抓人員培訓(xùn)工作，提高信貸隊(duì)伍素質(zhì)。**年我部采取舉辦培訓(xùn)班、召開視頻會(huì)和崗位互動(dòng)等多種方式，開展了5期信貸業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作，使客戶經(jīng)理在客戶選擇、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸后治理以及銀行承兌、貿(mào)易融資等方面的業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力有所增強(qiáng)。

2、在授信審查方面。一是清理和完善規(guī)章制度，理順審查工作機(jī)制。**年，我部對(duì)信貸治理制度進(jìn)行了全面清理，并制訂和完善了《XX市商業(yè)銀行**年授信投向指引》、《XX市商業(yè)銀行法人客戶公開授信治理辦法》、《XX市商業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款治理的通知》等11個(gè)辦法制度。二是嚴(yán)格執(zhí)行政策法規(guī)，切實(shí)防范政策性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)不符合《貸款通則》規(guī)定的借款主體及貸款用途不予審批；對(duì)產(chǎn)能過剩、高污染、高能耗以及資源耗費(fèi)型企業(yè)的授信業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格控制。三是規(guī)范授信審查審批，切實(shí)防范信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)是嚴(yán)格控制借新還舊、貸款展期和重組，同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)股東背景的審查，嚴(yán)禁對(duì)信用等級(jí)在BBB以下的客戶進(jìn)行授信。四是修訂合同文本，規(guī)避授信業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。在法律部的配合下，我部牽頭完成了《貸款合同》、《最高額抵押借款總合同》、《抵押合同》等16個(gè)格式合同文本的修訂工作，更好地控制和規(guī)避了合同文本中的法律風(fēng)險(xiǎn)。

3、在貸后治理方面。一是建立分片聯(lián)系制度，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制?？傂匈J后治理中心按支行分片，實(shí)行定點(diǎn)聯(lián)系制度，在總行與各分支機(jī)構(gòu)之間搭建起貸后治理信息溝通的雙向互動(dòng)橋梁。同時(shí)，還建立了授信業(yè)務(wù)60日到期監(jiān)控制度，先后下發(fā)整改通知和加強(qiáng)授信后治理通知39份，向總行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報(bào)送重要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息5條。二是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，加強(qiáng)貸后跟蹤治理。貸后治理中心在加強(qiáng)非現(xiàn)場檢查的同時(shí)，加大了現(xiàn)場檢查的力度，并針對(duì)貸后治理工作的薄弱環(huán)節(jié)和存量授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭，適時(shí)策劃和啟動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)敞口300萬元以上公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查、銀行承兌匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)調(diào)查、房地產(chǎn)專項(xiàng)調(diào)查、年內(nèi)到期授信業(yè)務(wù)調(diào)查、樓宇按揭業(yè)務(wù)調(diào)查等9項(xiàng)重點(diǎn)調(diào)查和現(xiàn)場檢查工作。全年共查出各類授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題73個(gè)、治理問題11個(gè)，涉及問題授信金額7.49億元。三是編制貸后治理手冊(cè)，規(guī)范貸后治理行為。**年，為了解決貸后治理不到位，基礎(chǔ)治理仍顯薄弱等問題，我部貸后治理中心編寫了《貸后治理手冊(cè)》，全面規(guī)范了貸后治理的制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)提高我行的貸后治理水平必將起到積極作用。

4、在信息系統(tǒng)治理方面。我行信貸治理的電子化水平明顯改善，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是信貸治理系統(tǒng)進(jìn)一步優(yōu)化，數(shù)據(jù)質(zhì)量得到提高。我行信貸治理信息系統(tǒng)通過一年的使用，在各部室、支行提出的相關(guān)需求基礎(chǔ)上，我部與科技部反復(fù)磋商，初步確定了信貸治理信息系統(tǒng)優(yōu)化方案，使該系統(tǒng)得到不斷優(yōu)化，系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、查詢和監(jiān)測功能開始發(fā)揮。二是企業(yè)征信系統(tǒng)正式上線，信息查詢更加快捷方便。按照人總行全面征信治理工作的要求，我部配合科技部成功完成了信貸治理信息系統(tǒng)與全國企業(yè)征信系統(tǒng)接口程序的開發(fā)、存量客戶信息的整理和有關(guān)數(shù)據(jù)的報(bào)送工作，經(jīng)中國人民銀行征信治理局驗(yàn)收，我行客戶信息已按時(shí)提交全國企業(yè)征信系統(tǒng)入庫，為全行查詢授信客戶信息、防范信用風(fēng)險(xiǎn)提供了信息保障。三是個(gè)人征信系統(tǒng)全面啟用，信用查詢實(shí)現(xiàn)全覆蓋。我行對(duì)私業(yè)務(wù)在個(gè)人征信系統(tǒng)中的查詢率達(dá)到100，該系統(tǒng)拓寬了我行個(gè)人客戶信用信息的查詢渠道，提高了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的審批效率，同時(shí)，在宏觀調(diào)控背景下，為預(yù)防假按揭提供了有效的防范工具。四是在線審批開始推行，電子化治理水平有所提高。在科技部的大力支持之下，借鑒其它先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)，我行遠(yuǎn)郊支行的部分授信業(yè)務(wù)已經(jīng)推行了在線審批，審批方式和審批效率進(jìn)一步改善，也標(biāo)志著我行授信業(yè)務(wù)向電子化審批邁出了重要的一步。

（三）信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作取得初步成效。截止**年12月31日，我行貸款余額為167.07億元（不含貼現(xiàn)38.24億元），存貸比為56.7％（含貼現(xiàn)的存貸比為69.7％）。其中，我行最大十戶貸款余額為32.26億元，占我行資本凈額的135.75，比去年末下降了62.67個(gè)百分點(diǎn)；余期一年以上的中長期貸款余額為47.18億元，中長期貸款比例為766.27，較年初增加了470個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)聯(lián)交易授信余額為36.84億元，較年初的38.52億元下降了1.68億元，各項(xiàng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)均圓滿完成了董事會(huì)下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)了我行的結(jié)構(gòu)調(diào)整工作，大額授信、集中度風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有所釋放。

（四）反商業(yè)賄賂及案件防范工作扎實(shí)推進(jìn)。為了弘揚(yáng)誠信、敬業(yè)、創(chuàng)新、清廉的企業(yè)精神，防范商業(yè)賄賂，我在不斷加強(qiáng)思想建設(shè)，抵制拜金主義、享樂主義的同時(shí)，與部室員工一起認(rèn)真學(xué)習(xí)了《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》及銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第九次、第十次工作會(huì)議精神，輸理和查找了近兩年來本部室及業(yè)務(wù)治理?xiàng)l線內(nèi)控治理中的薄弱環(huán)節(jié)和案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作中存在的問題，并針對(duì)問題進(jìn)行了整改，擬訂了《授信工作人員廉潔自律暫行規(guī)定》，簽訂了《信貸治理部治理商業(yè)賄賂承諾書》，進(jìn)一步規(guī)范了授信行為，做到了警鐘常鳴，營造了一個(gè)反腐倡廉、人人自律的工作氛圍。

二、當(dāng)前信貸治理工作中存在的問題

（一）關(guān)聯(lián)交易授信余額居高不下。由于歷史的原因，我行關(guān)聯(lián)交易授信余額一直較高，**年末為33.3億元，是我行資本凈額的185，大大超過銀監(jiān)局關(guān)于“關(guān)聯(lián)交易總額不得超過資本凈額50”的規(guī)定。實(shí)行結(jié)構(gòu)調(diào)整以來，雖然加大了關(guān)聯(lián)交易的控制力度，但因資產(chǎn)重組的需要，**年地產(chǎn)集團(tuán)被列為我行的關(guān)聯(lián)方，關(guān)聯(lián)貸款余額增至38.5億元。今年，高發(fā)司又向我行申請(qǐng)了1.7億元中長期貸款，XX國際信托投資公司拆借資金4.5億元（目前歸還了3億元），致使關(guān)聯(lián)交易余額居高不下，目前仍高達(dá)36.84億元，占資本凈額的155.05，超出監(jiān)管指標(biāo)105個(gè)百分點(diǎn)。

（二）中長期貸款比例呈增長趨勢。12月末，我行余期1年以上的中長期貸款余額為47.18億元，余期1年以上的中長期存款余額為6.16億元，中長期貸款比例為766.27，超出XX銀監(jiān)局年初給我行下達(dá)的監(jiān)管指標(biāo)（120）646.35個(gè)百分點(diǎn)。主要原因是：①余期一年以上的中長期存款降至6.16億元，比年初下降了6.74億元；②XX特鋼系列增加中長期貸款5億元；③XX國開行聯(lián)合貸款增加中長期貸款4.66億元；④為轉(zhuǎn)化XX酒店貸款，XX公司增加中長期貸款8000萬元，XX公司新增中長期貸款1.9億元。

（三）集中度風(fēng)險(xiǎn)仍很突出。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①截止**年末，單戶貸款1億元以上的客戶共有32戶，占我行客戶總量的1.6％，貸款余額61.9億元，占全部貸款總額的37.06，即37的貸款資源集中在不足2的客戶中；②最大十戶貸款余額之和高達(dá)32.26億元，占資本凈額的135.75;③全行單戶超比例的企業(yè)共有6戶，授信總額為43.59億元，占全部授信總額的15.5，集中度風(fēng)險(xiǎn)比較突出。

三、明年的工作打算

為了充分發(fā)揮地方性商業(yè)銀行的優(yōu)勢，提高我行的核心競爭力，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)又快又穩(wěn)地發(fā)展，我在**年的工作思路是：優(yōu)化治理，提高效率；控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)發(fā)展。

（一）優(yōu)化治理，提高效率

1、進(jìn)一步明確信貸投向和客戶目標(biāo)，使全行的營銷工作做到有有的放矢。為了明確業(yè)務(wù)方向，有效提高工作效率，我們的基本思路是圍繞“扶優(yōu)扶強(qiáng)，以質(zhì)量和效益為核心，穩(wěn)步推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整”這個(gè)指導(dǎo)思想，逐步將信貸資源向綜合回報(bào)高的優(yōu)強(qiáng)企業(yè)集中；逐步降低市政及酒店貸款占比，提高優(yōu)強(qiáng)的工業(yè)企業(yè)、優(yōu)強(qiáng)的商貿(mào)流通企業(yè)、良好的小企業(yè)貸款和個(gè)人貸款占比；逐步退出現(xiàn)有回報(bào)低、風(fēng)險(xiǎn)高的貸款。

2、改進(jìn)和完善信貸流程，建立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信貸治理模式。按照總行關(guān)于事業(yè)部制構(gòu)想和流程銀行的要求，改進(jìn)信貸流程，對(duì)授權(quán)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行必要的調(diào)整，確保我行的審批流程能適應(yīng)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。

3、提高貸款審批的效率，適應(yīng)市場競爭和拓展客戶的需要。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為了提高審貸效率，重點(diǎn)要做好以下幾項(xiàng)工作：一是充實(shí)信貸審查人員，確保適當(dāng)?shù)娜肆Y源；二是全面推行在線審批，通過提高電子化治理水平的方式提高業(yè)務(wù)審批效率。

4、加強(qiáng)貸款的后評(píng)價(jià)工作，為優(yōu)質(zhì)的合作項(xiàng)目及客戶開啟綠色通道。通過加強(qiáng)貸后治理，對(duì)存量客戶的合作情況實(shí)施后評(píng)價(jià)工作，從中篩選出合作回報(bào)高、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低的優(yōu)質(zhì)客戶，并在貸款金額、期限、利率、合作方式等方面向優(yōu)質(zhì)客戶開啟綠色通道，實(shí)行差異化治理，進(jìn)一步提高對(duì)優(yōu)強(qiáng)企業(yè)授信項(xiàng)目的審批速度。

（二）控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)發(fā)展

1、繼續(xù)完善授信治理制度，為信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)控制提供制度保證。通過完善信貸治理的相關(guān)制度，防范授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性及操作風(fēng)險(xiǎn)，修訂房地產(chǎn)貸款及按揭貸款治理辦法等一系列信貸治理制度。

2、嚴(yán)守信貸審查的第二道防線，防范信貸業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。一是要進(jìn)一步完善統(tǒng)一的調(diào)查報(bào)告格式，使支行上報(bào)的信貸調(diào)查報(bào)告更加完整和規(guī)范；二是總行要針對(duì)各個(gè)行業(yè)的不同特點(diǎn)，分別制訂行業(yè)審查要點(diǎn)，逐步形成一套符合商業(yè)銀行實(shí)際、又能有效控制風(fēng)險(xiǎn)的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)和方法。

第4篇：信貸經(jīng)理范文

回顧2013年，感謝公司給予的機(jī)會(huì)，讓我有幸成為公司這個(gè)大家庭的一員;感謝公司領(lǐng)導(dǎo)的信任，讓我從事我擅長的工作;感謝師父的悉心教導(dǎo)，讓我提高法律實(shí)務(wù)操作能力;感謝公司同仁的支持、配合，讓我的工作順利完成。

在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，我認(rèn)真履行了崗位職責(zé)，協(xié)助信貸部門在信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、檢查三個(gè)階段提供法律支持?，F(xiàn)將2013年工作情況總結(jié)如下：

初到公司，結(jié)合我公司實(shí)際情況，我擬定了信貸業(yè)務(wù)合同、員工聘用合同，貸前調(diào)查資料、貸中審查資料、貸后檢查資料等，經(jīng)過部門領(lǐng)導(dǎo)修訂，公司經(jīng)理層討論通過并正式使用。同時(shí)還協(xié)助綜合管理部出具公司部門職責(zé)、員工崗位職責(zé)、以及日常管理規(guī)章制度，等。

在日常業(yè)務(wù)中，積極參與信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查，與客戶溝通交流、收集信貸業(yè)務(wù)資料、學(xué)習(xí)貸款項(xiàng)目評(píng)估，通過現(xiàn)場測評(píng)和財(cái)務(wù)指標(biāo)分析借款人的借款用途、償還能力、資產(chǎn)保證，等。在業(yè)務(wù)熟練后，嘗試設(shè)計(jì)了信貸業(yè)務(wù)操作流程，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)的耐心指導(dǎo)，在經(jīng)理辦公會(huì)通過，完善了信貸業(yè)務(wù)操作流程。

在業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)，為客戶提供信貸業(yè)務(wù)咨詢，收集客戶信貸資料，對(duì)客戶申請(qǐng)進(jìn)行初級(jí)評(píng)估，符合公司信貸業(yè)務(wù)條件的客戶，上報(bào)公司經(jīng)理層，落實(shí)經(jīng)理層的決策。協(xié)助信貸部辦理資產(chǎn)評(píng)估、與客戶簽訂合同、辦理公證、辦理他項(xiàng)權(quán)登記，等，全程為信貸業(yè)務(wù)提供法律支持。

在貸款審查環(huán)節(jié)，對(duì)信貸部提交的客戶申請(qǐng)，按照崗位職責(zé)對(duì)客戶的借款用途、還款來源、自有資產(chǎn)償債能力、借款方式等進(jìn)行評(píng)估，對(duì)業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)如實(shí)上報(bào)經(jīng)理層。參與貸審會(huì)討論，為貸審會(huì)提供法律意見，制作貸審會(huì)記錄，協(xié)助信貸部門落實(shí)貸審會(huì)決議。

在貸后管理環(huán)節(jié)，協(xié)助信貸部進(jìn)行貸后管理，主要通過現(xiàn)場檢查客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常，收集客戶財(cái)務(wù)資料，通過財(cái)務(wù)分析，判斷其各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)是否在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)，進(jìn)而測算客戶有無還本付息的能力、有無潛在違約行為，撰寫貸后檢查報(bào)告等。對(duì)涉訴案件到司法部門辦理立案、報(bào)案、訴前保全，協(xié)助司法部門辦理查封、扣押等。

在日常工作中，在做好本職工作的同時(shí)，積極加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，通過自己購買書籍、網(wǎng)絡(luò)、以及公司提供的各種學(xué)習(xí)培訓(xùn)機(jī)會(huì)，不斷提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)與業(yè)務(wù)技能。

在與其他部門的配合中，積極協(xié)助其他部門辦理事務(wù)，加強(qiáng)了與其他部門的協(xié)作能力，增進(jìn)了與其他部門的感情，贏得了公司其他同仁的認(rèn)可。

2014年，我將繼續(xù)認(rèn)真履行崗位職責(zé)，盡心盡力的完成公司領(lǐng)導(dǎo)安排的各項(xiàng)工作。在2013年的基礎(chǔ)上， 我將加強(qiáng)與信貸部、貸后管理部同事的溝通、協(xié)調(diào)，做到部門之間信息的無縫對(duì)接，防止傳遞時(shí)間影響業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)數(shù)量。在業(yè)務(wù)操作中，要提高執(zhí)行力度、強(qiáng)度，繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高項(xiàng)目評(píng)審能力、以及撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審報(bào)告的能力。

第5篇：信貸經(jīng)理范文

一、溫州銀行小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

1.溫州銀行小微信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。按照人行統(tǒng)計(jì)口徑，截至2012年9月底，全行小微貸款余額163.46億元,占各項(xiàng)貸款38.47%。按照銀監(jiān)統(tǒng)計(jì)口徑，截至2012年9月底，全行小微貸款余額273.59億元,占各項(xiàng)貸款64.39%。溫州銀行小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展較為迅速，但仍然存在個(gè)人經(jīng)營性貸款投放不足等問題。2.溫州銀行小微業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題。“規(guī)模情結(jié)”嚴(yán)重，對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)不夠重視。各機(jī)構(gòu)過分的追求存貸款規(guī)模，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，“抓大放小”、“傍大款、壘大戶”的思想仍然存在，偏好于大企業(yè)和大項(xiàng)目市場，導(dǎo)致對(duì)小微市場不重視，考核機(jī)制不完善?？己宿k法沒能對(duì)各機(jī)構(gòu)實(shí)行小微貸款的量化考核，且考核分值極低，僅占考核權(quán)重的2%~3%，同小微信貸業(yè)務(wù)重要性嚴(yán)重不匹配。

二、溫州銀行小微信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理體系探討

1.小微信貸業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)?？傂谐闪⑿≠J中心：負(fù)責(zé)全行小微信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理、市場需求情況研究、組織推動(dòng)、營銷策劃與指導(dǎo)，負(fù)責(zé)對(duì)各分支行的指導(dǎo)、培訓(xùn)和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)，研發(fā)信貸專屬產(chǎn)品，負(fù)責(zé)小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管控和超分支機(jī)構(gòu)權(quán)限審批。異地分行成立小貸分中心：負(fù)責(zé)分行的小微信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，負(fù)責(zé)分行本級(jí)和轄屬異地機(jī)構(gòu)、小微專營支行的市場營銷和策劃指導(dǎo)，負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)小微信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、培訓(xùn)、和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)工作，研發(fā)區(qū)域性小微信貸產(chǎn)品，審批權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)審批。管轄行設(shè)立小微信貸業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)轄內(nèi)小微信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，本級(jí)和轄屬行（含小微專營支行）市場營銷指導(dǎo)，并可以直接管理業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，開展小微貸款業(yè)務(wù)的市場營銷。直轄行負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)乜h（區(qū)）域小微專營支行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，直轄行本級(jí)可設(shè)立小微信貸業(yè)務(wù)部或若干小微信貸專員，專門從事市場營銷?？傂袪I業(yè)部設(shè)立小微信貸業(yè)務(wù)部或若干小微信貸專員，專門從事市場營銷。2.人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)。加快溫州銀行小微業(yè)務(wù)發(fā)展，總行小貸中心、分行小貸分中心、管轄行小微業(yè)務(wù)管理部的后臺(tái)管理人員需要按照上述要求配置齊全，形成小微信貸產(chǎn)品開發(fā)、市場行銷組織推動(dòng)、業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)與考核、風(fēng)險(xiǎn)管控等后臺(tái)業(yè)務(wù)支撐團(tuán)隊(duì)，有力支持前臺(tái)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)拓展。3.各分支機(jī)構(gòu)信貸客戶分層管理。（1）異地分行。異地小微專營支行專門從事小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)和個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)，以及溫商小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)和溫商個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)；本級(jí)小貸分中心專門從事小微企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營性貸款客戶（含溫商小微信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人經(jīng)營性貸款）；分行本級(jí)業(yè)務(wù)部門（本級(jí)小貸分中心除外）和異地綜合性支行：辦理所有授信業(yè)務(wù)（含對(duì)公與個(gè)人業(yè)務(wù)），并優(yōu)先支持符合條件的溫商業(yè)務(wù)。（2）管轄行。轄屬行專門從事小微信貸業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（含經(jīng)營性、消費(fèi)性貸款）；小微專營支行專門從事小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)和個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)；管轄行本級(jí)小微信貸業(yè)務(wù)部從事本級(jí)小微信貸和個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)；管轄行本級(jí)業(yè)務(wù)部門（小微信貸業(yè)務(wù)部除外）從事轄內(nèi)大中型企業(yè)、項(xiàng)目貸款。（3）直轄行。下屬的小微專營支行專門從事小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)和個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)；本級(jí)從事所有授信業(yè)務(wù)（含對(duì)公與個(gè)人業(yè)務(wù)）。4.小微信貸客戶精準(zhǔn)定位。突出小微客戶“貸款金額較小”的特點(diǎn)，防止小微客戶過度授信和小微企業(yè)大中型化。小微企業(yè)授信客戶定位：授信敞口2000萬以內(nèi)的小型微型企業(yè)法人；個(gè)人經(jīng)營性貸款客戶定位：授信／單筆貸款500萬以內(nèi)的私營業(yè)主、個(gè)體工商戶。5.業(yè)務(wù)流程優(yōu)化。（1）操作流程進(jìn)一步優(yōu)化。在實(shí)現(xiàn)客戶來業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)次數(shù)改為2次的基礎(chǔ)上，對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作流程實(shí)行“六西格瑪”全流程改造。核心要點(diǎn)在于業(yè)務(wù)大集中處理后，前臺(tái)客戶經(jīng)理營銷市場，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)接單最大化，通過流程的節(jié)點(diǎn)控制，更有利于風(fēng)險(xiǎn)控制。信貸業(yè)務(wù)的操作流程可劃分為貸前、貸中、貸后三大相互獨(dú)立的階段，共細(xì)分為16個(gè)操作環(huán)節(jié)。（2）分級(jí)授權(quán)，將審批權(quán)限前移，提高審批工作效率。抵押300萬授信以下項(xiàng)下業(yè)務(wù)審批權(quán)限下放轄屬支行。異地分行在審批權(quán)限內(nèi)對(duì)小貸分中心進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，其轉(zhuǎn)授審批權(quán)限：小微企業(yè)敞口授信項(xiàng)下業(yè)務(wù)不超過500萬元，個(gè)人經(jīng)營性貸款（含個(gè)體工商戶）授信貸款不超過300萬元，超權(quán)限報(bào)分行審批。溫州轄內(nèi)小微專營支行信貸審批特別轉(zhuǎn)授權(quán)。6.完善考核機(jī)制。對(duì)現(xiàn)有的經(jīng)營機(jī)構(gòu)考核辦法及業(yè)務(wù)條線考核辦法進(jìn)行完善，實(shí)行“三掛一激”。“三掛鉤”的考核辦法：將小微信貸同經(jīng)營機(jī)構(gòu)考核、公司條線業(yè)務(wù)分管行長、同個(gè)金條線業(yè)務(wù)分管行長掛鉤。業(yè)務(wù)推動(dòng)激勵(lì)：對(duì)高于全行個(gè)人經(jīng)營貸平均利率水平的個(gè)人經(jīng)營貸增量部分、高于全行小微企業(yè)貸款平均利率水平的小微企業(yè)貸款增量部分，分別予以獎(jiǎng)勵(lì)，且獎(jiǎng)勵(lì)直接兌現(xiàn)到客戶經(jīng)理個(gè)人，按季考核，按季兌現(xiàn)。信貸規(guī)模單列：為保證小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，需要對(duì)小微信貸（含個(gè)人經(jīng)營性貸款）單列規(guī)模，單列管理。7.業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。（1）全新產(chǎn)品開發(fā)。指根據(jù)市場需求，針對(duì)特定客戶群體的融資需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，在客戶準(zhǔn)入、擔(dān)保方式、業(yè)務(wù)流程、以及還款方式等方面進(jìn)行創(chuàng)新而開發(fā)的全新產(chǎn)品。（2）現(xiàn)有產(chǎn)品優(yōu)化。指針對(duì)特定區(qū)域或行業(yè)經(jīng)濟(jì)特征，對(duì)行內(nèi)已有產(chǎn)品的各項(xiàng)要素進(jìn)行重新組合或服務(wù)功能優(yōu)化，以滿足客戶個(gè)性化的融資需求。（3）同業(yè)產(chǎn)品移值。指對(duì)于同業(yè)開發(fā)的，具有比較競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品，按照總行風(fēng)險(xiǎn)管理要求進(jìn)行適當(dāng)改良或調(diào)整，直接轉(zhuǎn)換成溫州銀行產(chǎn)品，要突出“創(chuàng)新”“、便捷”特點(diǎn)。（4）恢復(fù)或創(chuàng)新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品?！半S借隨還”業(yè)務(wù)功能恢復(fù)；形成小微融資產(chǎn)品線：推廣“金鹿助業(yè)貸”、“互助基金貸款”、“農(nóng)戶貸”，研發(fā)“POS流量信用貸”、“電商貸”等；加大中長期小微貸款推廣力度；研發(fā)“存貸通”業(yè)務(wù)功能；8.市場營銷方式創(chuàng)新。（1）市場選擇和定位。市場選擇標(biāo)準(zhǔn)：A.符合國家政策導(dǎo)向，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有較為重要的作用，有一定發(fā)展?jié)摿蛻羧?；B.客戶群體數(shù)量眾多，并具備明顯的區(qū)域集群、產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈上下游、具有共同利益或風(fēng)險(xiǎn)控制特征之一，客戶經(jīng)營特征具有相似性或關(guān)聯(lián)性，銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與營銷渠道具有共同性，營銷開發(fā)模式批量可復(fù)制；C.開發(fā)規(guī)模效應(yīng)明顯，沒有短期內(nèi)不可突破的外部營銷障礙。（2）行業(yè)客戶群選擇標(biāo)準(zhǔn)：A.行業(yè)為區(qū)域優(yōu)勢、特色行業(yè)，具有充分的市場和發(fā)展空間；B.行業(yè)篩選指標(biāo)、行業(yè)規(guī)模、發(fā)展能力、獲利能力、運(yùn)營能力、償債能力、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（3）園區(qū)、交易（倉儲(chǔ)）市場、集群客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)。選擇發(fā)展空間大、前景好、成長性好、盈利能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的園區(qū)、交易（倉儲(chǔ)）市場及集群客戶，具備共同控制措施或批量開發(fā)可行性。（4）產(chǎn)業(yè)鏈客戶群與依賴第三方信用客戶群選擇標(biāo)準(zhǔn)：產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)或第三方（如擔(dān)保公司、大企業(yè)集團(tuán)）競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、鏈條上小微企業(yè)客戶群成長性、發(fā)展前景好，第三方愿意提供信用支持的小微企業(yè)客戶群。9.營銷團(tuán)隊(duì)組建。在開展商圈融資貸款業(yè)務(wù)，要想做到批量授信，并且做好，必須配備專業(yè)的銷售團(tuán)隊(duì)。在營銷戰(zhàn)略上，應(yīng)以團(tuán)隊(duì)出擊，打破“一個(gè)人戰(zhàn)斗”的傳統(tǒng)做法，整合客戶、產(chǎn)品和渠道資源，并抽調(diào)各業(yè)務(wù)部門、評(píng)審部門的客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，打造成跨條線、跨部門、跨業(yè)務(wù)的專業(yè)營銷團(tuán)隊(duì)。10.市場批量營銷渠道。除表3所述外，銀行客戶經(jīng)理還應(yīng)對(duì)市場管理方做進(jìn)一步的了解，如：市場主要管理層個(gè)人簡介；市場管理方主要為商戶群體提供哪些管理和服務(wù)，對(duì)商戶的影響力和控制力主要體現(xiàn)方式等。不同的商圈類型決定了不同的經(jīng)營模式和不同的經(jīng)營手段，簡單地說，商圈類型基本決定了商家的經(jīng)營狀況?？v觀國內(nèi)商圈市場，主要存在互補(bǔ)型、專業(yè)型和綜合型以及供銷型四種。而不同的商圈類型項(xiàng)下又包含著各類市場，要針對(duì)不同行業(yè)小微企業(yè)，設(shè)計(jì)不同的授信金融服務(wù)方案。

作者：王國斌 單位：溫州銀行

第6篇：信貸經(jīng)理范文

一、指導(dǎo)思想

為了進(jìn)一步落實(shí)信貸管理各項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)增強(qiáng)客戶經(jīng)理的責(zé)任心。從源頭上把住新增貸款質(zhì)量關(guān)，從根本上解決農(nóng)村信用社發(fā)放貸款責(zé)任人權(quán)限不清、職責(zé)不明、互相推諉、信貸人員壓力不大、責(zé)任心不強(qiáng)、管放不管收、造成貸款死滯沉淀、責(zé)任人難以追究等問題的存在。促進(jìn)全員樹立債權(quán)意識(shí)，不斷提高信貸質(zhì)量，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，把新增貸款質(zhì)量和效益提高到一個(gè)新水平。真正做到把客戶當(dāng)成自己的親人，把貸款當(dāng)成自己的債權(quán)，把效益當(dāng)成自己的事情。

二、具體內(nèi)容

貸款首放制就是明確新增貸款“第一責(zé)任人”，誰發(fā)放,誰為第一責(zé)任人，實(shí)行責(zé)任追究制和貸款終身負(fù)責(zé)制。

1.新增貸款一律由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)發(fā)放收回,非授權(quán)客戶經(jīng)理(營銷員)不得發(fā)放,尤其是信用站的信貸員無權(quán)發(fā)放貸款。

2.授權(quán)放款客戶經(jīng)理為新增貸款第一責(zé)任人，對(duì)所發(fā)放貸款質(zhì)量負(fù)責(zé)。

3.第一責(zé)任人對(duì)新增貸款實(shí)行“六包”制度，即包考察、包發(fā)放、包收回、包效益、包責(zé)任、包賠償。

4.第一責(zé)任人對(duì)新增貸款實(shí)行“三化三無”，即信貸管理制度化、規(guī)范化、程序化，新放貸款無欠息、無不良、無風(fēng)險(xiǎn)，新發(fā)放貸款符合貸款操作程序和規(guī)章制度，確保筆筆能按時(shí)結(jié)息。

5.根據(jù)額度大小界定管理程序。農(nóng)戶貸款1萬元以下，個(gè)體戶貸款3萬元以下，實(shí)行調(diào)查催收，審查核批，檢查監(jiān)督，三崗分離運(yùn)作；個(gè)體戶貸款3萬元以上(含)、企業(yè)貸款5萬元以上(含)，實(shí)行“五大員”制度，放款五崗分離運(yùn)作。

6.對(duì)1萬元以上貸款，原則上不得辦理擔(dān)保貸款，必須辦理抵質(zhì)押貸款。

三、責(zé)任界定

貸款首放責(zé)任制是對(duì)貸款實(shí)行全程管理，終身負(fù)責(zé)，從評(píng)定貸款戶的信用、調(diào)查開始，確定責(zé)任人員，分清責(zé)任，各司其職，做到既要放得出，又要收得回。

1.每筆3千元以下的貸款，由授權(quán)放款客戶經(jīng)理發(fā)放，誰經(jīng)放，誰是第一責(zé)任人，必須承擔(dān)無限清收責(zé)任。

2.每筆貸款在3千元－－1萬元的，誰經(jīng)放誰是第一責(zé)任人，其中客戶經(jīng)理部主任承擔(dān)30%責(zé)任。

3.每筆貸款在1萬元－－2萬元的，基層社貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組集體研究，但信貸副主任為第一責(zé)任人，其中信貸副主任承擔(dān)30％責(zé)任，經(jīng)放員承擔(dān)30％的責(zé)任。

4.每筆貸款在2萬元以上的，實(shí)行“五大員”制度，分別按30：20：10：20：20承擔(dān)責(zé)任，雖經(jīng)集體研究并逐級(jí)審批，但社主任為第一責(zé)任人，并不因?qū)訉訉徟獬谝回?zé)任人的責(zé)任。

5.對(duì)黨政或上級(jí)行干預(yù)貸款，誰頂不住發(fā)放的，誰是第一責(zé)任人，必須承擔(dān)清收責(zé)任。

四、責(zé)任追究

1.客戶經(jīng)理違反規(guī)定制度，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的，導(dǎo)致貸款本息不能收回，根據(jù)責(zé)任大小、情節(jié)輕重給予行政經(jīng)濟(jì)處罰或依法追究。

2.發(fā)放新的跨區(qū)、冒名、越權(quán)、壘大戶、虛押、虛保等違章違紀(jì)貸款造成損失的，根據(jù)責(zé)任大小負(fù)責(zé)賠償損失。

3.負(fù)責(zé)賠償款項(xiàng)，從抵押的有效資產(chǎn)中變賣扣除。

五、本辦法由客戶經(jīng)理部負(fù)責(zé)解釋,自印發(fā)之日起實(shí)施。

附件三：

農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理(專項(xiàng)營銷員)

在任職期內(nèi)及法律時(shí)效問題的責(zé)任追究辦法

第一條為了確保信用社信貸資金的安全營運(yùn),依照有關(guān)法律法規(guī)對(duì)農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理(專項(xiàng)營銷員)等信用社貸款管理人員在任職期內(nèi)涉及法律時(shí)效問題特作以下規(guī)定。

第二條信用社貸款管理人員包括：客戶經(jīng)理部主任、客戶經(jīng)理、專項(xiàng)營銷員、信貸監(jiān)測崗位人員。

第三條法律時(shí)效主要指法律規(guī)定的時(shí)效概念：訴訟時(shí)間、保全時(shí)效、訴后申請(qǐng)執(zhí)行的時(shí)效、公告催收時(shí)效、中止的時(shí)效等。

第四條任職期內(nèi)指從到崗至離崗期間，以兩個(gè)交接日為準(zhǔn)的時(shí)間段。

第五條為了確保法律時(shí)效的連續(xù)性必須建立信貸人員變更、交接、監(jiān)督制度。信用社貸款管理人員的交接由客戶經(jīng)理部主任和信貸監(jiān)測會(huì)計(jì)為監(jiān)交人?？蛻艚?jīng)理部主任、監(jiān)測會(huì)計(jì)移交由聯(lián)社指派人員為監(jiān)交人。監(jiān)測會(huì)計(jì)建立信貸檔案，明確相互之間的責(zé)、權(quán)、利。

第六條信貸監(jiān)交檔案的內(nèi)容有以下方面要件組成：①交出方所掌管的貸款情況；②經(jīng)濟(jì)檔案情況；③借款人、擔(dān)保人的法律時(shí)效；④一個(gè)月內(nèi)到期的借款人、擔(dān)保的法律時(shí)效；⑤其它須交接的情況。各社可以在要件之后補(bǔ)充其它內(nèi)容，要件必須列入交接。

第七條接收方不得無正當(dāng)理由拒絕接收。接收后，在一個(gè)月內(nèi)必須對(duì)所有貸款進(jìn)行清查，清查結(jié)果報(bào)客戶經(jīng)理部主任批示后一份報(bào)監(jiān)測會(huì)計(jì)備案，一份自留。

第八條信貸檔案管理的級(jí)別對(duì)象：①貸戶累欠10萬元(含10萬元)以上的貸款戶列入客戶經(jīng)理部主任管理移交檔案；②貸戶累欠5萬元(含5萬元)以上的列入客戶經(jīng)理(信貸副主任)管理移交檔案；③貸戶累欠5萬元(不含5萬元)以下的信貸檔案列入有關(guān)客戶經(jīng)理(專項(xiàng)營銷員)管理、移交。

第九條客戶經(jīng)理部主任在任職期限內(nèi)不論金額大小，凡人為地造成時(shí)效逾期，按主任、信貸副主任、客戶經(jīng)理制、監(jiān)測會(huì)計(jì)分別處以1％、1.5％、2.5％和1％的處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，追究行政或法律責(zé)任，能夠積極配合的，單位有權(quán)保留依法追究的權(quán)力(監(jiān)測會(huì)計(jì)必須把當(dāng)月短期貸款情況用文字形式通知到各客戶經(jīng)理，并以簽字為準(zhǔn)，否則將追究其責(zé)任)。

第十條客戶經(jīng)理部主任(信貸副主任)在任職期限內(nèi)失去一筆或5萬元的法律時(shí)效，罰款300元，并對(duì)其它有關(guān)責(zé)任人也進(jìn)行處罰。以一筆和5萬元為單位，每失去一筆或每累超5萬元，遞增罰款300元，同時(shí)按“五種貸款”考核，情節(jié)嚴(yán)重的追究行政或法律責(zé)任。

第十一條客戶經(jīng)理(專項(xiàng)營銷員)及其他人員每失去一筆法律時(shí)效，罰款200元，同時(shí)按“五種貸款”考核，情節(jié)嚴(yán)重的追究行政或法律責(zé)任。

第十二條保全時(shí)效的措施：下發(fā)催收通知、依法、更換借款手續(xù)、重新簽訂還款計(jì)劃等。

第十三條如發(fā)現(xiàn)弄虛作假，造成失去法律時(shí)效的，從發(fā)現(xiàn)之日起，追究原有關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任并加倍處罰。

第十四條列入移交的檔案資料，由承擔(dān)責(zé)任的有關(guān)責(zé)任人建檔、保管。但信用社為了便于管理，在不違背上述原則的情況下，可制作雙套，另一套專人保管。

第十五條本辦法由聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋。

第十六條本辦法自下文之日起執(zhí)行。

第7篇：信貸經(jīng)理范文

關(guān)鍵詞：企業(yè)集團(tuán)；財(cái)務(wù)公司；信貸資產(chǎn)；定價(jià)管理

一、產(chǎn)品定價(jià)方法的理論概述

定價(jià)方法，是企業(yè)在特定的定價(jià)目標(biāo)指導(dǎo)下，依據(jù)對(duì)成本、需求及競爭等狀況的研究，運(yùn)用價(jià)格決策理論，對(duì)產(chǎn)品價(jià)格進(jìn)行計(jì)算的具體方法。定價(jià)方法主要包括成本導(dǎo)向、競爭導(dǎo)向和顧客導(dǎo)向等三種類型。

1.成本導(dǎo)向定價(jià)法

以產(chǎn)品單位成本為基本依據(jù)，再加上預(yù)期利潤來確定價(jià)格的成本導(dǎo)向定價(jià)法，是中外企業(yè)最常用、最基本的定價(jià)方法。成本導(dǎo)向定價(jià)法又衍生出了總成本加成定價(jià)法、目標(biāo)收益定價(jià)法、邊際成本定價(jià)法、盈虧平衡定價(jià)法等幾種具體的定價(jià)方法。

2.競爭導(dǎo)向定價(jià)法

在競爭十分激烈的市場上，企業(yè)通過研究競爭對(duì)手的生產(chǎn)條件、服務(wù)狀況、價(jià)格水平等因素，依據(jù)自身的競爭實(shí)力，參考成本和供求狀況來確定商品價(jià)格。這種定價(jià)方法就是通常所說的競爭導(dǎo)向定價(jià)法。

3.顧客導(dǎo)向定價(jià)法

現(xiàn)代市場營銷觀念要求企業(yè)的一切生產(chǎn)經(jīng)營必須以消費(fèi)者需求為中心，并在產(chǎn)品、價(jià)格、分銷和促銷等方面予以充分體現(xiàn)。根據(jù)市場需求狀況和消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品的感覺差異來確定價(jià)格的方法叫做顧客導(dǎo)向定價(jià)法，又稱“市場導(dǎo)向定價(jià)法”、“需求導(dǎo)向定價(jià)法。需求導(dǎo)向定價(jià)法主要包括理解價(jià)值定價(jià)法、需求差異定價(jià)法和逆向定價(jià)法。

4.各種定價(jià)方法的運(yùn)用

企業(yè)定價(jià)方法很多，企業(yè)應(yīng)根據(jù)不同經(jīng)營戰(zhàn)略和價(jià)格策略、不同市場環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r等，選擇不同的定價(jià)方法。

（1）從本質(zhì)上說，成本導(dǎo)向定價(jià)法是一種賣方定價(jià)導(dǎo)向。它忽視了市場需求、競爭和價(jià)格水平的變化，有時(shí)候與定價(jià)目標(biāo)相脫節(jié)。此外，運(yùn)用這一方法制定的價(jià)格均是建立在對(duì)銷量主觀預(yù)測的基礎(chǔ)上，從而降低了價(jià)格制定的科學(xué)性。因此，在采用成本導(dǎo)向定價(jià)法時(shí)，還需要充分考慮需求和競爭狀況，來確定最終的市場價(jià)格水平。

（2）競爭導(dǎo)向定價(jià)法，是以競爭者的價(jià)格為導(dǎo)向的。它的特點(diǎn)是：價(jià)格與商品成本和需求不發(fā)生直接關(guān)系；商品成本或市場需求變化了，但競爭者的價(jià)格未變，就應(yīng)維持原價(jià)；反之，雖然成本或需求都沒有變動(dòng)，但競爭者的價(jià)格變動(dòng)了，則相應(yīng)地調(diào)整其商品價(jià)格。當(dāng)然，為實(shí)現(xiàn)企業(yè)的定價(jià)目標(biāo)和總體經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)，謀求企業(yè)的生存或發(fā)展，企業(yè)可以在其他營銷手段的配合下，將價(jià)格定得高于或低于競爭者的價(jià)格，并不一定要求和競爭對(duì)手的產(chǎn)品價(jià)格完全保持一致。

（3）顧客導(dǎo)向定價(jià)法，是以市場需求為導(dǎo)向的定價(jià)方法，價(jià)格隨市場需求的變化而變化，不與成本因素發(fā)生直接關(guān)系，符合現(xiàn)代市場營銷觀念要求，企業(yè)的一切生產(chǎn)經(jīng)營以消費(fèi)者需求為中心。

5.選定最終價(jià)格的主要因素

（1）最后價(jià)格必須同企業(yè)定價(jià)政策相符合。企業(yè)的定價(jià)政策是指：明確企業(yè)需要的定價(jià)形象、對(duì)價(jià)格折扣的態(tài)度以及對(duì)競爭者的價(jià)格的指導(dǎo)思想。

（2）最后價(jià)格還必須考慮是否符合政府有關(guān)部門的政策和法令的規(guī)定。

（3）最后價(jià)格還要考慮消費(fèi)者的心理。利用消費(fèi)者心理，采取聲望定價(jià)，把實(shí)際上價(jià)值不大的商品的價(jià)格定得很高（如把實(shí)際上值10元的香水定為100元），或者采用奇數(shù)定價(jià)（把一臺(tái)電視機(jī)的價(jià)格定為1299元），以促進(jìn)銷售。

（4）選定最后價(jià)格時(shí)，還須考慮企業(yè)內(nèi)部有關(guān)人員（如推銷人員、廣告人員等）對(duì)定價(jià)的意見，考慮經(jīng)銷商、供應(yīng)商等對(duì)所定價(jià)格的意見，考慮競爭對(duì)手對(duì)所定價(jià)格的反應(yīng)。

6.產(chǎn)品定價(jià)方法理論的啟發(fā)

上述定價(jià)方法的理論，雖然都是基于一般商品的定價(jià)理論，但對(duì)于信貸資產(chǎn)這一特殊商品的定價(jià)也有很多的借鑒意義。

（1）成本導(dǎo)向定價(jià)的啟發(fā)

成本導(dǎo)向定價(jià)給我們的啟發(fā)就是，信貸資產(chǎn)定價(jià)的底線是不能低于公司的資金成本，同時(shí)也說明了信貸資產(chǎn)管理的基礎(chǔ)是做好公司資金成本的預(yù)算、日常監(jiān)測和控制等工作。

（2）競爭導(dǎo)向定價(jià)的啟發(fā)

競爭導(dǎo)向定價(jià)給我們的啟發(fā)就是，信貸資產(chǎn)定價(jià)管理中必須考慮到同期各家商業(yè)銀行的定價(jià)情況，如果我們的定價(jià)過高、那么集團(tuán)成員單位就更愿意與商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，相反，如果我們的定價(jià)過低、我們將面臨信貸資金供不應(yīng)求的局面；所以，在日常的信貸資產(chǎn)定價(jià)管理中必須要及時(shí)了解到同業(yè)的定價(jià)情況，而且在制定自身定價(jià)政策時(shí)要充分考慮競爭者的定價(jià)情況。

（3）顧客導(dǎo)向定價(jià)的啟發(fā)

顧客導(dǎo)向定價(jià)給我們的啟發(fā)就是，信貸資產(chǎn)定價(jià)中，尤其是公司自營貸款利率的管理中，一定要考慮集團(tuán)成員單位的經(jīng)營發(fā)展情況，本著提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率的宗旨，堅(jiān)持扶優(yōu)限劣的原則，在貸款利率的浮動(dòng)管理的操作層面做好安排。

二、京能財(cái)務(wù)信貸資產(chǎn)定價(jià)管理的總體框架

1.定價(jià)目標(biāo)及相關(guān)定義

定價(jià)目標(biāo)是規(guī)范京能財(cái)務(wù)信貸資產(chǎn)定價(jià)管理，完善經(jīng)營管理措施，形成有效的內(nèi)部牽制管理，促進(jìn)公司防范風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)濟(jì)效益。

京能財(cái)務(wù)信貸資產(chǎn)定價(jià)管理是指公司對(duì)自營貸款利率和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格的確定的管理，其中信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓包括：回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。自有資本金是指公司的實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。內(nèi)源融資是指公司通過吸收集團(tuán)成員單位的存款而融入的資金。外源融資是指公司通過開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)和回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)而融入的資金。綜合資金成本是指公司內(nèi)源融資、外源融資和自有資本金的加權(quán)平均成本。綜合資產(chǎn)收益是指公司存放央行、存放同業(yè)、發(fā)放自營貸款、投資等資產(chǎn)的加權(quán)平均收益。

2.審批決策機(jī)構(gòu)及職責(zé)

（1）貸款審查委員會(huì)（以下簡稱“貸審會(huì)”）負(fù)責(zé)審批公司自營貸款業(yè)務(wù)的貸款利率下限、賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)讓價(jià)格下限、買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的受讓價(jià)格上限；審定相關(guān)的管理制度。

（2）總經(jīng)理辦公會(huì)負(fù)責(zé)審批回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)讓價(jià)格，審批在貸審會(huì)定價(jià)基礎(chǔ)上的自營貸款業(yè)務(wù)和賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)價(jià)格上浮調(diào)整方案，審批在貸審會(huì)定價(jià)基礎(chǔ)上的買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)價(jià)格下浮調(diào)整方案，審批公司自營貸款利率指導(dǎo)報(bào)告。

3.歸口管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)

資金計(jì)劃部是公司信貸資產(chǎn)定價(jià)的歸口管理部門，負(fù)責(zé)制定與修訂信貸資產(chǎn)定價(jià)管理；測算公司綜合資金成本和綜合資產(chǎn)收益，擬訂公司自營貸款利率指導(dǎo)報(bào)告。

4.輔助配合機(jī)構(gòu)及職責(zé)

業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)定期測算自營貸款的平均利率；結(jié)算部負(fù)責(zé)定期測算內(nèi)源融資的資金成本。

5.監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)及職責(zé)

稽核部負(fù)責(zé)對(duì)信貸資產(chǎn)定價(jià)管理進(jìn)行不定期評(píng)估和稽核審查。

三、京能財(cái)務(wù)信貸資產(chǎn)定價(jià)管理的具體思路

1.信貸資產(chǎn)定價(jià)的基本原則

（1）自營貸款利率確定的基本原則是：依據(jù)信貸政策，考核企業(yè)信用，兼顧資金成本，講求綜合效益。

（2）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價(jià)的基本原則是：依據(jù)市場價(jià)格，多方詢價(jià)、爭取最優(yōu)成本。

2.自營貸款利率的管理思路

（1）浮動(dòng)管理思路

公司對(duì)自營貸款的貸款利率實(shí)行浮動(dòng)管理，即以中國人民銀行（簡稱“人行”）公布執(zhí)行的同期貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)進(jìn)行向上浮動(dòng)或向下浮動(dòng)的貸款定價(jià)管理。

（2）浮動(dòng)管理的操作原則

①遵循人行或銀監(jiān)局關(guān)于貸款窗口指導(dǎo)的相關(guān)政策。

②以人行同期貸款基準(zhǔn)利率下浮10%為下限，但不可低于最新測算的京能財(cái)務(wù)綜合資金成本；以人行同期貸款基準(zhǔn)利率上浮30%為上限。

③貸款利率浮動(dòng)分為五個(gè)檔次利率來進(jìn)行管理，從低到高依次為以人行同期貸款基準(zhǔn)利率下浮10%、下浮5%、上浮5%、上浮10%、上浮30%。

④原則上被京能財(cái)務(wù)資產(chǎn)分類分為“次級(jí)類、可疑類、損失類”貸款的貸款客戶不可享受下浮利率。

⑤貸款利率浮動(dòng)的主要依據(jù)是京能財(cái)務(wù)對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)。

⑥貸款利率浮動(dòng)的其他依據(jù)

a.有利于促進(jìn)京能財(cái)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)的共同發(fā)展。對(duì)存款大于貸款、對(duì)近一年可歸集資金率達(dá)到90%以上、對(duì)在京能財(cái)務(wù)辦理中間業(yè)務(wù)等客戶的貸款，貸款利率可以在原檔次上享受下浮一個(gè)檔次的優(yōu)惠。

b.有利于改善資產(chǎn)負(fù)債比例及其期限結(jié)構(gòu)。京能財(cái)務(wù)資金運(yùn)用的期限結(jié)構(gòu)要與資金來源的期限結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。

c.當(dāng)京能財(cái)務(wù)活期存款備付率低于30%或存貸比高于130%時(shí)，原則上不再發(fā)放新貸款，若貸款客戶為集團(tuán)戰(zhàn)略支持的重點(diǎn)企業(yè)，同時(shí)信用等級(jí)達(dá)到AAA級(jí)和AA級(jí)的客戶，京能財(cái)務(wù)可以考慮適當(dāng)發(fā)放貸款，但貸款利率在原檔次上至少上浮一個(gè)檔次。

d.若AA級(jí)客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，盈利前景良好，有可靠的還款來源，可享受的貸款利率下限可調(diào)整為下浮10%。

e.在貸審會(huì)審批的自營貸款利率基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮調(diào)整的自營貸款發(fā)放，須報(bào)公司總經(jīng)理辦公會(huì)審議通過后方可執(zhí)行；在貸審會(huì)審批的自營貸款利率基礎(chǔ)上進(jìn)行下浮調(diào)整的自營貸款發(fā)放，須報(bào)公司貸審會(huì)審議通過后方可執(zhí)行。

3.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價(jià)的管理思路

（1）回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價(jià)管理

回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價(jià)采取市場詢價(jià)，按照孰低原則進(jìn)行。

（2）賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價(jià)管理

①賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以市場利率為參照，經(jīng)公司詢價(jià)并按照價(jià)格最優(yōu)的原則進(jìn)行定價(jià)。

②公司資金在緊張時(shí)賣斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格可以以賣斷標(biāo)的貸款的執(zhí)行利率賣出，但不得高于賣斷標(biāo)的貸款的執(zhí)行利率。

（3）買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價(jià)管理

①買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以市場利率為參照，經(jīng)公司詢價(jià)并按照成本最優(yōu)的原則進(jìn)行定價(jià)。

②買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓利率的浮動(dòng)檔次按照自營貸款利率浮動(dòng)管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

四、京能財(cái)務(wù)信貸資產(chǎn)定價(jià)的日常操作管理

公司在每年編制預(yù)算時(shí)對(duì)下一年度的綜合資金成本進(jìn)行預(yù)測，并按季度進(jìn)行預(yù)計(jì)資金成本的調(diào)整。具體程序如下：

1.結(jié)算部根據(jù)年度內(nèi)源融資利息支出預(yù)算，結(jié)合年度內(nèi)源融資日均規(guī)模預(yù)算，測算年度內(nèi)源融資的資金成本，并向資金計(jì)劃部報(bào)送。

2.資金計(jì)劃部根據(jù)年度外源融資利息支出預(yù)算，結(jié)合年度外源融資日均規(guī)模預(yù)算，測算年度外源融資的資金成本。

3.資金計(jì)劃部測算公司綜合資金成本，提交主管領(lǐng)導(dǎo)審閱通過后，上報(bào)公司總經(jīng)理辦公會(huì)審議。

結(jié)算部和資金計(jì)劃部應(yīng)分別在上年度內(nèi)源融資和外源融資日均規(guī)模的基礎(chǔ)上，結(jié)合集團(tuán)成員單位的資金預(yù)算、集團(tuán)公司的資金預(yù)算及公司的資金預(yù)算等內(nèi)容，綜合分析各項(xiàng)因素，合理預(yù)測內(nèi)源融資和外源融資的日均規(guī)模。

五、京能財(cái)務(wù)信貸資產(chǎn)定價(jià)管理的風(fēng)險(xiǎn)控制

1.謹(jǐn)慎評(píng)估信貸對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)

在為信貸資產(chǎn)進(jìn)行定價(jià)過程中應(yīng)主要結(jié)合公司內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果，謹(jǐn)慎評(píng)估信貸對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)。

2.專人搜集國家利率政策等信息

資金計(jì)劃部應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)國家利率政策、相關(guān)規(guī)定、Shibor利率走勢等信息的收集整理工作，定期向公司匯報(bào)。

3.詢價(jià)的書面記錄

市場詢價(jià)完畢后，相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)留下完整的書面記錄備查表（詳見下表），業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在記錄上簽字確認(rèn)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；

第8篇：信貸經(jīng)理范文

21世紀(jì)是市場營銷發(fā)展史上具有劃時(shí)代意義的年代，新的營銷理念、技術(shù)等不斷涌現(xiàn)、不斷發(fā)展，特別是Internet技術(shù)在市場營銷領(lǐng)域的應(yīng)用將我們帶入了一個(gè)全新的時(shí)代——新經(jīng)濟(jì)時(shí)代。在這個(gè)時(shí)代，消費(fèi)者的行為跨越了多個(gè)渠道：他們把人類從古至今的需求和行為與新興網(wǎng)絡(luò)行為結(jié)合在一起，用新科技武裝起來，混合了傳統(tǒng)的和數(shù)字的，理性的和感性的，虛擬的和現(xiàn)實(shí)的因素。同時(shí)，企業(yè)間的競爭也越來越升級(jí)，隨著新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，大公司不一定能打敗小公司，但信息傳遞快的公司很可能打敗信息傳遞慢的公司。聰明的商家已認(rèn)識(shí)到在市場營銷領(lǐng)域悄然發(fā)生著一場巨大的變革，營銷理念必須不斷更新，才能在市場競爭中獲勝，才能立足于這優(yōu)勝劣汰的社會(huì)。下面我從以下五點(diǎn)談?wù)勎业挠^點(diǎn)。

一、從關(guān)注盈利易向關(guān)注顧客終身價(jià)值轉(zhuǎn)變

近百年來，盡管企業(yè)市場營銷理念經(jīng)歷了由生產(chǎn)導(dǎo)向觀念向社會(huì)營銷觀念的演變，但大多數(shù)的公司通常關(guān)注的是從每筆交易中能獲得多少利潤，這種觀念極易導(dǎo)致企業(yè)發(fā)生短期行為，不利于企業(yè)的長期發(fā)展，而且顧客的忠誠度也不高，很容易喪失顧客。在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)不僅僅要關(guān)注的是所能獲得的利潤，同時(shí)也要關(guān)注每個(gè)顧客的終身價(jià)值，通過設(shè)計(jì)產(chǎn)品和價(jià)格以期在顧客的終身消費(fèi)中獲利。

顧客終身價(jià)值是基于顧客生命價(jià)值預(yù)期的由未來利潤產(chǎn)生的價(jià)值，是一個(gè)非常重要的衡量營銷成功與否的指標(biāo)。一般用以下兩個(gè)比率來衡量顧客的終身價(jià)值：（1）顧客保留率，顧客保留率越高，表明顧客對(duì)企業(yè)的評(píng)價(jià)越好。（2）顧客權(quán)益，它是企業(yè)用來吸引和服務(wù)顧客以及銷售所花的預(yù)期成本。這個(gè)指標(biāo)用來與營銷策略及成本比較，可以預(yù)估對(duì)某一顧客群的營銷是否會(huì)成功，因而這對(duì)營銷的成敗有著決定性的影響。

二、從以企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)向以顧客滿意為目標(biāo)轉(zhuǎn)變

盡管大多數(shù)企業(yè)已樹立現(xiàn)代市場營銷理念，但他們的最終目標(biāo)是使企業(yè)價(jià)值最大化，不是通過滿足顧客的需求達(dá)到顧客滿意。在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)所尋求的應(yīng)是盡可能使顧客滿意，最終實(shí)現(xiàn)包括利潤在內(nèi)的企業(yè)目標(biāo)。企業(yè)在通往成功的路上不僅要考慮股東的利益，同時(shí)還必須保證顧客、員工、供應(yīng)商、分銷商的利益。企業(yè)必須遵循這樣一個(gè)理念：在總資源一定的限度內(nèi)，企業(yè)必須在保證其他利益方面至少能接受的滿意水平下，盡力提供一個(gè)高水平的顧客滿意。只有讓顧客滿意了才能夠留住顧客，才能提高顧客的忠誠度。留住舊客戶比開發(fā)新客戶更重要。不能只重視產(chǎn)品本身的質(zhì)量、價(jià)格、性能，而忽略產(chǎn)品的最終使用者與消費(fèi)者的需求特性，這必然使得大部分企業(yè)陷入銷售下降、庫存積壓的困境。

企業(yè)在營銷過程中，要把完全滿意的顧客和其他顧客嚴(yán)格區(qū)分開來。完全滿意的顧客可以視為企業(yè)的忠實(shí)顧客，與他們保持活躍、長期的客戶關(guān)系，可以通過他們的重購不斷獲得利潤，要定期聽取他們的反饋意見，不斷改進(jìn)自己的產(chǎn)品和服務(wù)，給客戶留下好的印象。但值得指出的是，不要盲目迎合顧客的需要，去調(diào)整自己的產(chǎn)品和改變營銷方式，以致耗費(fèi)資金和精力，最終產(chǎn)品會(huì)成為市場的附屬品。

三、從傳統(tǒng)的依靠單一營銷向整合營銷轉(zhuǎn)變

激烈的市場競爭如大浪淘沙，迫使企業(yè)不斷地審視自己的企業(yè)與所面臨的市場營銷環(huán)境，據(jù)此不斷的調(diào)整企業(yè)的營銷策略，或者確立新的營銷理念，或者在原有的營銷理念上有所改變。

整合營銷包括兩個(gè)層次的內(nèi)容，一是不同營銷功能——銷售、廣告、產(chǎn)品管理、售后服務(wù)、市場調(diào)研等必須協(xié)調(diào)；二是營銷部門和企業(yè)其他部門，如生產(chǎn)部門、研究開發(fā)部門等職能部門之間的協(xié)調(diào)。整合營銷實(shí)質(zhì)是謀求供應(yīng)商-生產(chǎn)商-分銷商顧客的重要途徑?？梢园颜蠣I銷視為是對(duì)價(jià)值的整合，整合可以保證提品或服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)的質(zhì)量，以實(shí)現(xiàn)顧客價(jià)值的最大化；整合可以更有效地管理各種相關(guān)資源，從而發(fā)揮高效的經(jīng)濟(jì)效益。所以整合營銷有利于顧客，又有利于企業(yè)，可以實(shí)現(xiàn)雙贏局面。

在這個(gè)新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，創(chuàng)造市場也許比適應(yīng)現(xiàn)存的市場來得更加重要，創(chuàng)造市場比細(xì)分市場和確定目標(biāo)市場更為生動(dòng)，成熟的市場競爭也是最為激烈的。而對(duì)于整個(gè)營銷要求企業(yè)主動(dòng)地迎接多變的市場挑戰(zhàn)，更加清楚地認(rèn)識(shí)市場與企業(yè)間的互動(dòng)關(guān)系，不僅要分析現(xiàn)有的市場，更應(yīng)了解消費(fèi)者的新需求，發(fā)掘潛在的市場，從而開創(chuàng)新市場。在復(fù)雜動(dòng)態(tài)的營銷環(huán)境下，一個(gè)企業(yè)只有成為市場營銷的開拓者，開創(chuàng)新的市場并不斷地保持在同類企業(yè)中的領(lǐng)先地位，企業(yè)才有可能擁有持久的生命力、成長能力和核心競爭力。

四、從提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)向提供定制化服務(wù)轉(zhuǎn)變

21世紀(jì)的今天，“每一個(gè)顧客都是獨(dú)一無二的”這一真理日益為營銷界所重視。這些消費(fèi)者并非同一人，某些市場消費(fèi)者希望增加不包括在提供物以內(nèi)的附加性能和利益，而另一些消費(fèi)者卻希望放棄他們不想要的那一部分內(nèi)容。因此，市場定位不可能精確到每一個(gè)人。隨著人們生活水平的提高，人們的需求不斷向多樣化和個(gè)性化方向發(fā)展。正是在這種背景下，定制營銷卷土重來，它采用了“大規(guī)模定制”的新形式，并逐漸成為企業(yè)競爭的新前沿。

目前，我國一些企業(yè)也已意識(shí)到提供定制代服務(wù)對(duì)擴(kuò)大市場份額的重要性，如青島海爾集團(tuán)實(shí)施的家電個(gè)性化生產(chǎn)戰(zhàn)略，提出“您來設(shè)計(jì)，我來實(shí)現(xiàn)”的口號(hào)。由消費(fèi)者提出自己對(duì)某種家電的個(gè)性化要求，海爾根據(jù)客戶的要求進(jìn)行定制生產(chǎn)，滿足個(gè)性化需求。但是值得指出的是，我國大部分企業(yè)實(shí)行的仍然是規(guī)模生產(chǎn)、大眾化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，絕大多數(shù)的企業(yè)還沒有真正認(rèn)識(shí)到定制化服務(wù)能為企業(yè)的發(fā)展帶來益處，這樣在激烈的市場競爭中極易喪失顧客，最終失去市場。

定制營銷對(duì)提高企業(yè)競爭力是有著重要作用的。定制營銷具有提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)所不具備的優(yōu)勢，無論對(duì)企業(yè)還是顧客都能帶來巨大的利益。它能最大限度地滿足顧客的需求，為企業(yè)贏得更多的定單；它使企業(yè)與顧客的聯(lián)系更加緊密，不僅防止了大量標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)因不適銷對(duì)路而造成產(chǎn)品庫存積壓，而且也有利于縮短流通環(huán)節(jié)、減少流通費(fèi)用，提高資源的配置效率；它還體現(xiàn)了社會(huì)營銷的思想。

五、從營銷人員從事營銷向公司里人人關(guān)注營銷轉(zhuǎn)變

在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，在現(xiàn)代高科技背景下，企業(yè)競爭已不是孤立的產(chǎn)品競爭，而升級(jí)為企業(yè)整體形象的競爭，這就要求企業(yè)的營銷工作不僅僅是營銷人員進(jìn)行營銷，而是整體營銷，人人參與營銷工作，這樣才能真正做到使顧客滿意，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)。

惠普公司已故的戴維•帕卡德曾說過：“營銷太重要了，以至于不能單單由營銷部門承擔(dān)。”營銷理念必須讓企業(yè)中的每一名員工都理解，這樣才能有利于企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。確切地說市場營銷不只是一些專家的責(zé)任，企業(yè)里的每個(gè)成員都必須承擔(dān)起理解顧客需求的責(zé)任，并為發(fā)展和傳遞其創(chuàng)造的價(jià)值作出貢獻(xiàn)。

市場營銷應(yīng)是每個(gè)人工作職責(zé)的一個(gè)組成部分，同時(shí)也應(yīng)成為企業(yè)文化的一部分。以顧客為中心的組織文化，可以協(xié)調(diào)組織中的所有部門朝共同的任務(wù)和目標(biāo)而努力。企業(yè)中的各個(gè)部門領(lǐng)導(dǎo)都給予顧客足夠的重視，讓顧客得到最大的滿意，這樣整個(gè)企業(yè)就能形成以顧客為中心，以顧客滿意為最大標(biāo)準(zhǔn)的良好企業(yè)氛圍，從而留住更多的老顧客，吸引更多的新顧客，形成一個(gè)良性循環(huán)的態(tài)勢。

中國已加入WTO，我國的企業(yè)面臨嚴(yán)峻的競爭環(huán)境，所以我國的企業(yè)一定要全方位地與國際接軌，要重視顧客，關(guān)注顧客，服務(wù)顧客，要在營銷理念上有一個(gè)徹底的轉(zhuǎn)變。成功的公司將是那些能使他們的營銷理念，與他們的市場地點(diǎn)和市場空間同樣迅速變化的公司。要想在激烈的市場競爭中立于不敗之地，就必須在營銷理念上結(jié)合實(shí)際進(jìn)行相應(yīng)的變革與創(chuàng)新，以適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的要求，提高核心競爭力，獲得持續(xù)的生存和發(fā)展能力。

人，需要不斷地總結(jié)，人，需要不斷地反思。職業(yè)營銷人，尤其需要這樣。我記得，英國歷史學(xué)家湯因比先生說過，人類文明的歷史分為兩大塊，一是記載過去的歷史，二是總結(jié)反思的歷史。而我更喜歡總結(jié)反思的歷史。文學(xué)大師傅雷先生曾言：沒有肉體的靜止，就不可能有思想的深刻。實(shí)際上說的就是每個(gè)人都需要不斷地總結(jié)，每個(gè)人都需要不斷地反思?？偨Y(jié)過去，展望未來。我認(rèn)為，作為職業(yè)營銷人，需要努力培養(yǎng)“三個(gè)良好、三個(gè)無限”。所謂“三個(gè)良好”就是良好的職業(yè)道德，良好的職業(yè)素質(zhì)，良好的職業(yè)習(xí)慣。

良好的職業(yè)道德。德，才之帥也。沒有德的人才，說不準(zhǔn)就是一個(gè)定時(shí)炸彈，引爆了，既害了別人也害了自己。當(dāng)然，良好的職業(yè)道德，涵蓋了做人道德的一面，比方說“仁、義、禮、智、信”，但是，又不盡然，有很大的創(chuàng)新。中國入世的首席談判代表龍永圖先生曾在一次《對(duì)話》節(jié)目中說：職業(yè)道德的人，既要懂得競爭意識(shí)的人；職業(yè)道德的人，又要懂得規(guī)則意識(shí)的人，也就是說要講究游戲規(guī)則。

良好的職業(yè)素質(zhì)，也就是一個(gè)營銷人綜合能力培養(yǎng)的問題。能力有大小，但一個(gè)人的能力是不斷地發(fā)展，是不斷地提高的。人都是學(xué)而知之的，而不是生而知之的。只要工作認(rèn)真扎實(shí)，用心地聽，用心地看，用心地思考，用心地做事，一個(gè)營銷人的良好職業(yè)素質(zhì)就能很快地上一個(gè)臺(tái)階。

培養(yǎng)良好的職業(yè)素質(zhì)，我認(rèn)為最核心的一點(diǎn)就是要有很強(qiáng)的“悟性”，也就是說對(duì)市場的感悟能力、對(duì)市場的敏感度要高。需要培養(yǎng)一種跳躍性思維，一種發(fā)散性思維，一種逆向性思維。

從事市場營銷策劃的，“悟性”尤其重要。因?yàn)椋魏蝿?chuàng)意策劃，都是“老材料，新組合”，關(guān)鍵是如何組合好，給人耳目一新的感覺。

悟性從哪里來呢？我認(rèn)為要靠相關(guān)知識(shí)的不斷積累，知識(shí)的積累要靠不斷地學(xué)習(xí)和總結(jié)。沒有博學(xué)，就沒有識(shí)見。沒有總結(jié)和反思，也就沒有非凡的洞察力和思辨力。

良好的職業(yè)習(xí)慣。海爾的管理有一條就是“日事日畢，日清日高”，我看過它的新聞錄像，案頭文件、急辦的、緩辦的，一般性材料擺放，都是有條有理，井然有序；臨下班的時(shí)候，椅子都放得整整齊齊的。海爾的管理，做起來很難。但是做為一位職業(yè)營銷人，我認(rèn)為，必須要有這種良好的職業(yè)習(xí)慣意識(shí)。管理在于細(xì)節(jié)，管理也在于要有良好的職業(yè)習(xí)慣。在這方面，古井董事長王效金先生就是很好的楷模，比方說，王董事長臨下班的時(shí)候，總是不忘關(guān)掉走廊上的路燈。

優(yōu)秀是一種習(xí)慣，主動(dòng)性是一種最大的習(xí)慣，作為一個(gè)職業(yè)營銷人，尤其要深諳此道。

所謂“三個(gè)無限”就是激情無限，創(chuàng)造無限，潛力無限。

第9篇：信貸經(jīng)理范文

華碩VG278(VG278H-C)顯示器是首批搭配NVIDIA第二代3D Vision技術(shù)的產(chǎn)品，這款顯示器所支持的第二代3D Vision相對(duì)第一代產(chǎn)品主要有以下幾個(gè)方面的變化。第一，眼鏡樣式的變化。第二代3D Vision所附帶的3D快門眼鏡在外觀樣式上第一眼給人的感覺是眼鏡更酷了，它的鏡片面積相比第一代增大了20％，讓我們?cè)诖钆?7英寸以上的大屏3D顯示器時(shí)保證視野范圍沒有問題。眼鏡邊框采用了更舒適的合成材質(zhì)，佩戴起來更舒適。而且邊框的包覆性更好，可以遮擋從眼鏡旁邊漏進(jìn)來的光線。

第二，應(yīng)用了LightBoost技術(shù)，開啟液晶快門后透光性能更好，可以讓屏幕3D畫面的亮度更高?？扉T式3D顯示器的缺點(diǎn)之一就是畫面亮度降低比較嚴(yán)重，如果環(huán)境光線不強(qiáng)的話連鍵盤和鼠標(biāo)也不容易看清。而第二代3DVision就特別進(jìn)行了改進(jìn)，除了屏幕亮度提高之外，周圍環(huán)境亮度也提升到一個(gè)可以接受的水平。

第三，基本消除了3D重影現(xiàn)象?？扉T式眼鏡是靠鏡片液晶分子的開閉阻擋對(duì)應(yīng)的畫面，但有時(shí)候存在畫面和眼鏡不同步的現(xiàn)象，導(dǎo)致左眼鏡片除了透過應(yīng)該透過的左眼畫面之外，還透過了部分右眼畫面。最后導(dǎo)致畫面在人腦中合成時(shí)，有一定的重影，而第二代3DVision產(chǎn)品就顯著改善了這個(gè)問題。

華碩VG278的紅外信號(hào)發(fā)射器在顯示器面板上方，可以根據(jù)用戶坐的位置小幅度調(diào)節(jié)發(fā)射器的角度。如果顯示器工作在3D模式下，紅外信號(hào)發(fā)射器上的3D LOG0會(huì)被點(diǎn)亮。在顯示器設(shè)置中，可以選擇普通模式，兼容模式

和LAN Party模式。兼容模式下是避免紅外信號(hào)和家里的其他紅外設(shè)備出現(xiàn)干擾，LANParty模式下則縮小紅外信號(hào)的發(fā)射范圍，避免和其他玩家的3D Vision設(shè)備出現(xiàn)干擾。同時(shí)，在兼容性方面，我們?cè)囉冒l(fā)現(xiàn)第二代3DVision顯示器也可以兼容第一代眼鏡。HDMl接口和內(nèi)置3D紅外信號(hào)發(fā)射器的引入使得這款顯示器不僅僅可以用于PC，還能連接3D藍(lán)光設(shè)備。

在眼鏡配對(duì)和3D開啟方式上，第二代3D Vision和第一代完全一樣，沒有任何差別。因?yàn)槿A碩VG278是一款內(nèi)置了3D紅外發(fā)射器的產(chǎn)品，所以在向?qū)гO(shè)置時(shí)識(shí)別為內(nèi)置信號(hào)發(fā)生器。在向?qū)гO(shè)置過程中，我們就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)第二代3DVision的重影現(xiàn)象減少了。因?yàn)樵O(shè)置過程中有一個(gè)步驟，是分別閉上左右眼選擇所看到的畫面。在第一代產(chǎn)品設(shè)置時(shí)，左眼除了看到應(yīng)該看到的三角形之外，還能看到右眼才應(yīng)該看到的六邊形，只是畫面比較淡，這就造成了3D畫面下容易形成重影(鬼影)。而華碩VG278顯示器在這個(gè)步驟時(shí)，左右眼的快門鏡片對(duì)隔幀畫面屏蔽得非常好，幾乎看不到右眼的六邊形。