銀行培訓(xùn)方案精選(九篇)

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第1篇：銀行培訓(xùn)方案范文

關(guān)鍵詞：人力資源管理；培訓(xùn)；文化建設(shè)；學(xué)習(xí)型組織

一、德意志銀行職工大學(xué)

德意志銀行專門建立了一個為其輸送專業(yè)知識人才的德意志銀行職工大學(xué)，并且在各個分行設(shè)有分校。其中的教師少部分來自本行，大多來自銀行外部的專業(yè)人士或大學(xué)教授。所謂聞道有先后，術(shù)業(yè)有專攻，這樣的一個專門化專業(yè)化職工大學(xué)對員工培訓(xùn)起到的影響和作用是巨大的。

剛剛進(jìn)入銀行工作的員工，對業(yè)務(wù)多少都存在不熟悉更或是不明白，當(dāng)然學(xué)習(xí)就是了解一切事物的開始。企業(yè)往往會針對這些問題為新進(jìn)員工做一些相關(guān)培訓(xùn)，人力資源職能部門主管這項(xiàng)事物，而往往人力資源職能部門的人數(shù)是有限的，在開設(shè)培訓(xùn)課程時人力資源部門需要設(shè)計課程和聘請老師等等，任務(wù)是十分繁重的，往往在針對不同的培訓(xùn)內(nèi)容或是為了配合時代變遷市場變化所作出對培訓(xùn)內(nèi)容的更新和變化時，人力資源職能部門的工作量更會大大的增加，可能會導(dǎo)致效率和質(zhì)量的低下。

德意志銀行在這個方面做出的對策便是設(shè)立直接隸屬于人力資源職能部門的德意志銀行職工大學(xué)，聘請相對固定的行內(nèi)老師與行外專家、大學(xué)教授。這樣，職工大學(xué)相當(dāng)于人力資源職能部門下，一個專門致力于培訓(xùn)研究與開發(fā)的下屬部門，按照上級人力資源職能部門的戰(zhàn)略計劃，職工大學(xué)有一個由行內(nèi)行外專家教授組成的教師團(tuán)隊(duì)，這個團(tuán)隊(duì)針對銀行的培訓(xùn)需求設(shè)計有德意志銀行特色的專業(yè)課程，并且隨著德意志銀行的發(fā)展與戰(zhàn)略改變更新培訓(xùn)計劃與課程，做到培訓(xùn)內(nèi)容與銀行發(fā)展的同步前進(jìn)。由于教師團(tuán)隊(duì)與培訓(xùn)研發(fā)團(tuán)隊(duì)的一致性，教師在培訓(xùn)課程中所發(fā)現(xiàn)的員工問題可以及時反饋給培訓(xùn)計劃者，課程內(nèi)容的設(shè)計者，設(shè)計者再對其作出修改，形成了員工與教師、課程設(shè)計者的良好反饋機(jī)制。

二、高層管理人員培訓(xùn)

在針對高層管理人員的培訓(xùn)開發(fā)中，德意志銀行開發(fā)了一套專門針對管理人員的培訓(xùn)開發(fā)方案即“HR2002，下一代人力資源管理者的開發(fā)”。課程的目標(biāo)是開發(fā)每一個學(xué)員的個人能力，通過人力資源戰(zhàn)略重構(gòu)，在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的層面上開發(fā)企業(yè)中的人力資源管理者的潛能。培訓(xùn)班的30名學(xué)員從德意志銀行遍布世界各地的人力資源管理者中產(chǎn)生，他們是德意志銀行人力資源綜合委員會的潛在候選人。課程由三組平行安排的課堂學(xué)習(xí)和實(shí)踐活動組成：個人發(fā)展，項(xiàng)目研究，知識更新，這一系列的學(xué)習(xí)活動需要一年的時間。

德意志銀行大學(xué)的培訓(xùn)課程雖然是總行分行都有建立，但我們發(fā)現(xiàn)其大學(xué)的培訓(xùn)課程與方案還是劃分了等級的。在“下一代人力資源管理者的開發(fā)”方案中，德意志銀行大學(xué)從世界各地的分行中選拔上來一些有潛能的管理人員，再經(jīng)過一系列的培訓(xùn)課程，從而選拔精英中的精英。這個方案是異于各個分行對普通員工教育式的培訓(xùn)的，并且在此設(shè)計方案中，培訓(xùn)課程并不是單一的灌輸知識的方式，而是分為了三大塊：個人發(fā)展，項(xiàng)目研究，知識更新。德意志銀行大學(xué)在面對高層管理人員的培訓(xùn)課程設(shè)計時，充分考慮了人的學(xué)習(xí)自主性與學(xué)習(xí)環(huán)境的相融合性。第一，培訓(xùn)過程主要以實(shí)踐活動為主。最好的學(xué)習(xí)方法是從實(shí)際問題中學(xué)習(xí)，在這個學(xué)習(xí)方案中，被培養(yǎng)者需從實(shí)際工作中找出問題，并將這些問題確定為研究項(xiàng)目，從而找到解決的方案。而在這個過程中，由于被培養(yǎng)者并不是單純的在紙上研究問題，而是結(jié)合實(shí)際情況在身臨其境的情況下，充分考慮各個方面的因素，培養(yǎng)迅速解決問題的能力。第二：這個培訓(xùn)方案指在培養(yǎng)高層員工發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、解決問題的能力，而不是培訓(xùn)被動接受改革方案的普通員工。能夠在工作實(shí)踐中尋找學(xué)習(xí)機(jī)會，為公司和顧客帶來利益的管理者才是德意志銀行所需要的管理人才。第三：重視技能的培訓(xùn)。由于是基于實(shí)踐的培訓(xùn)，故此主要是為了技能的培訓(xùn)，而不是單純的知識灌輸。本身無論是培訓(xùn)的目的還是灌輸知識的目的都是為了技能的提高。這樣從一開始就注重技能的培養(yǎng)，也是十分重要的。德意志銀行通過這個開發(fā)出新的能力模型，對遍布世界各地的1800多名人力資源管理者實(shí)施戰(zhàn)略性開發(fā)。同時對未來的人力資源管理中新的精英人物重點(diǎn)培養(yǎng)，讓他們通過學(xué)習(xí)獲得人力資源管理的專業(yè)知識和管理藝術(shù)。

三、培訓(xùn)文化建設(shè)

受德國人嚴(yán)肅謹(jǐn)慎，一絲不茍傳統(tǒng)思想的影響，德意志銀行在培訓(xùn)上也是盡然有序，嚴(yán)肅律人。但過于嚴(yán)肅的氣氛，久了難免會使人感到壓抑。企業(yè)是一個團(tuán)隊(duì)的奮斗，人們需要一種可以依靠的文化來支撐自己在企業(yè)中繼續(xù)走下去。文化的建設(shè)是必須的，培訓(xùn)文化的建設(shè)也是企業(yè)文化建設(shè)不可缺少的一部分，建議德意志銀行在培訓(xùn)中建立屬于自己的培訓(xùn)文化。相互合作、相互信任就是德意志銀行自己所宣傳的企業(yè)文化之一。他們認(rèn)為，員工并不一定把工資的高低放在第一位上，而是把自己的發(fā)展機(jī)會放在更加重要的位置上，因此，企業(yè)存在和員工工作的意義，不僅是為了賺錢，而是為了如何使其價值更長久，所以他們努力把每位員工放在最合適的位置上去。他們找到了企業(yè)和員工個人的結(jié)合點(diǎn)，就象其形象廣告：一只巨大的手，它所表示的思想內(nèi)涵是：我們共同用手創(chuàng)造財富；我們手拉手抱成團(tuán)，共同向上。這樣的一個德意志銀行文化在培訓(xùn)中也應(yīng)當(dāng)相應(yīng)的體現(xiàn)：可以為員工組織素質(zhì)拓展培訓(xùn)，除了增長員工們的知識以外，也可以增進(jìn)他們之間的情誼，深刻理解相互合作、相互信任的含義。

四、與職工職業(yè)生涯規(guī)劃的融合

在培訓(xùn)過程中德意志銀行還應(yīng)注意把員工的職業(yè)生涯規(guī)劃同培訓(xùn)相融合的培訓(xùn)原則，充分考慮員工的職業(yè)發(fā)展設(shè)計。德意志銀行迫切希望通過培訓(xùn)來提高員工的能力與素質(zhì),以便更好地服務(wù)于銀行的發(fā)展；員工希望通過培訓(xùn)提高自我職業(yè)能力。調(diào)查表明,多數(shù)成人員工是出于職業(yè)發(fā)展的動機(jī)而參加學(xué)習(xí)活動。這是由于成人員工在生活中擔(dān)當(dāng)了多維的社會角色,都承擔(dān)了一定的社會職責(zé)和義務(wù),他們學(xué)習(xí)主要是為了適應(yīng)社會和生活變化,提高自己的適應(yīng)能力和履行自己職責(zé)能力。員工素質(zhì)提高以后,也就有了更好的服務(wù)企業(yè)的本領(lǐng)?，F(xiàn)代職業(yè)生涯規(guī)劃理論強(qiáng)調(diào)企業(yè)與員工的共同成長,只有在明確組織發(fā)展目標(biāo)和個人發(fā)展前景的前提下,也只有在價值目標(biāo)協(xié)調(diào)一致的情況下,員工才能有計劃地配合企業(yè)發(fā)展進(jìn)行自我職業(yè)設(shè)計,才有默契配合組織的可能,這樣培訓(xùn)才能真正成為促進(jìn)發(fā)展的利器。因此,德意志銀行的培訓(xùn)制度必須考慮員工的個人職業(yè)生涯設(shè)計和職業(yè)發(fā)展,使培訓(xùn)成為鍛造企業(yè)活力的真正之本,成為員工塑造自我職業(yè)競爭力的源泉,成為企業(yè)與員工共同成長的聯(lián)系紐帶。

五、建立學(xué)習(xí)型組織

第2篇：銀行培訓(xùn)方案范文

關(guān)鍵詞1:趨勢―銀行業(yè)SCO UNIX系統(tǒng)移植勢在必行

關(guān)鍵詞2:風(fēng)險―“風(fēng)險管理”成為影響用戶系統(tǒng)移植選型決策的核心級因素

關(guān)鍵詞3:成本―用戶應(yīng)分級考慮移植TCO各細(xì)分成本的重要程度

以IT系統(tǒng)支持的客戶服務(wù)能力在銀行“以客戶為中心”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變中扮演了關(guān)鍵性角色。但是，時至今日，銀行業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新與原有前置端IT系統(tǒng)匹配不盡合理，影響了前端客戶服務(wù)的響應(yīng)速度和業(yè)務(wù)處理效率，尤其是前置端操作系統(tǒng)SCO UNIX存在的問題和局限性日益突出，基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)改造、系統(tǒng)改造已經(jīng)成為各銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。在銀行業(yè)信息化建設(shè)整體規(guī)劃中，包括銀行前置端操作系統(tǒng)移植在內(nèi)的IT改造成為大勢所趨。

移植傾向

前置端操作系統(tǒng)移植（以下簡稱:系統(tǒng)移植）已經(jīng)得到中國銀行用戶的普遍關(guān)注，但由于各銀行的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、信息化建設(shè)水平等存在差異，目前銀行用戶的系統(tǒng)移植傾向各有不同。

從圖1可以看出，在移植傾向不明確的銀行用戶中，72.5%是由于需要對Linux和Windows的應(yīng)用價值和TCO等做進(jìn)一步評估。

一方面要評估兩類操作系統(tǒng)對原有系統(tǒng)的替代能力，另一方面要確定哪類操作系統(tǒng)更適合移植。

22.5%的銀行因?yàn)閾?dān)心移植風(fēng)險，希望系統(tǒng)移植的可行性在其他銀行得到驗(yàn)證后再做決定，只有5.0%的銀行還不能確定是否有移植的必要性。

影響決策的因素

依照系統(tǒng)移植中成本消耗量和移植到不同系統(tǒng)的成本差異比率，系統(tǒng)移植TCO研究體系中各細(xì)分成本對銀行用戶移植選型決策的影響程度可以分為核心級、重量級、輔助級和邊緣級四個級別。其中，核心級因素為風(fēng)險管理成本;重量級因素為系統(tǒng)管理成本、系統(tǒng)測試及開發(fā)成本和服務(wù)成本;輔助級因素為培訓(xùn)成本;邊緣級因素為硬件采購、軟件采購和其他成本。銀行用戶可以根據(jù)不同成本重要性的差別給予不同程度的關(guān)注。

1．核心級考慮因素:風(fēng)險管理成本

作為影響移植決策的核心因素，風(fēng)險管理成本首先為銀行用戶所關(guān)注。在該指標(biāo)中的成本消耗主要來自于從風(fēng)險評估到風(fēng)險規(guī)避策略制定和執(zhí)行的風(fēng)險管理過程所需支付的費(fèi)用，同時包括實(shí)際發(fā)生了故障時給業(yè)務(wù)造成的損失費(fèi)用。該指標(biāo)在整體TCO中的消耗比例為15.9%。

不同移植系統(tǒng)間該指標(biāo)的差異性主要表現(xiàn)為:軟件產(chǎn)品開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一規(guī)范性、不同商業(yè)版本的兼容性、與應(yīng)用系統(tǒng)的結(jié)合程度、專業(yè)人才的開發(fā)和應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)以及系統(tǒng)的可持續(xù)性支持等，產(chǎn)品本身及應(yīng)用環(huán)境的不成熟會增加意外宕機(jī)的風(fēng)險，而渠道、服務(wù)、應(yīng)用供給鏈條的不完善會帶來更大的使用風(fēng)險。用戶應(yīng)選擇有可持續(xù)性產(chǎn)品升級和服務(wù)保障、可對大量應(yīng)用軟件無縫支持的操作系統(tǒng)以降低風(fēng)險管理的投資。

2.重量級考慮因素:系統(tǒng)管理成本、系統(tǒng)測試開發(fā)成本、服務(wù)成本

系統(tǒng)管理成本指內(nèi)部員工或外包服務(wù)商提供的對IT系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)管理與維護(hù)所需支付的費(fèi)用。在系統(tǒng)移植TCO測算中，該成本指標(biāo)占TCO的比例最高，為23.2%，是用戶系統(tǒng)移植決策中的重量級關(guān)注因素。隨著銀行業(yè)信息化應(yīng)用的深入，單產(chǎn)品的交付模式逐步被系統(tǒng)解決方案應(yīng)用所替代，其中對“服務(wù)”的支出比例日益增多。在系統(tǒng)移植TCO中，服務(wù)成本比例已經(jīng)上升至15.1%，應(yīng)引起銀行用戶足夠的重視。

研究表明，隨著系統(tǒng)使用年限的增長，不同系統(tǒng)間的“可擴(kuò)展性、可伸縮性、高可用性、硬件支持、應(yīng)用軟件的可用性”等要素差異越來越明顯，使用性能優(yōu)秀的開發(fā)平臺，可使系統(tǒng)開發(fā)團(tuán)隊(duì)的開發(fā)人員成本降低，開發(fā)周期明顯縮短，以更快捷、方便的實(shí)現(xiàn)用戶需求。

同時，信息系統(tǒng)的復(fù)雜性對系統(tǒng)管理成本有較大影響，減少信息系統(tǒng)中的操作系統(tǒng)種類能有效降低系統(tǒng)管理成本。另外，對于一個按照商業(yè)模式運(yùn)做的軟件系統(tǒng)，相關(guān)的技術(shù)支持服務(wù)的市場運(yùn)作是否規(guī)范化、服務(wù)管理體系是否標(biāo)準(zhǔn)化是影響服務(wù)成本支出的主要因素。在系統(tǒng)移植TCO的綜合測算中，不同系統(tǒng)在系統(tǒng)管理成本、系統(tǒng)開發(fā)及測試成本及服務(wù)實(shí)施成本的差異率表現(xiàn)比較明顯，系統(tǒng)移植到Linux的成本投入要分別高于Windows系統(tǒng)17.3%、25.0%和28.1%。

3．輔助級考慮因素:培訓(xùn)成本

目前，專業(yè)技術(shù)人員獲取知識的手段趨于多樣性，豐富的網(wǎng)絡(luò)資源也為自學(xué)等方式提供了方便快捷的平臺。因此，人員培訓(xùn)投資呈下降態(tài)勢，在系統(tǒng)移植TCO中的比例僅為6.2%，對銀行用戶的決策影響較小，可以作為輔考慮因素對待。相對而言，由于Windows系統(tǒng)的普遍性及可借鑒性，系統(tǒng)管理人員及應(yīng)用人員的培訓(xùn)成本顯著降低。而目前人們對Linux軟件仍舊比較生疏，同時其專業(yè)人才也相對缺乏，大多數(shù)用戶還并不了解這個軟件的真正應(yīng)用。這使得Linux的系統(tǒng)管理與應(yīng)用人員的培訓(xùn)方面成本大大增加，經(jīng)測算，兩者的總體培訓(xùn)成本差異率為61.7%。

4.邊緣級考慮因素:軟、硬件初期采購成本和其他成本

在系統(tǒng)移植TCO結(jié)構(gòu)中，硬件采購成本所占比例較小，基本體現(xiàn)為硬件的沉淀成本。同時，在兩種備選操作系統(tǒng)移植TCO中該指標(biāo)的差異性也最小，僅為11.8%，對決策的影響程度有限。在軟件成本方面，如果按照當(dāng)年初期采購成本計算，Linux系統(tǒng)占較大優(yōu)勢，比Windows系統(tǒng)低45.0%。當(dāng)系統(tǒng)應(yīng)用年限不斷增長，軟件采購成本在TCO中分?jǐn)偤髮⒄伎傮w成本的8.7%，可作為邊緣級要素考慮。另外，系統(tǒng)移植中所涉及的“數(shù)據(jù)遷移”等其他成本所占比例僅為4.0%，也基本可以忽略其影響。

實(shí)施建議

第3篇：銀行培訓(xùn)方案范文

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈融資；中國銀行；風(fēng)險管理

中圖分類號：F830.3 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673－291X（2011）14－0129－02

在市場競爭極其激烈的今天，企業(yè)的競爭不但體現(xiàn)在質(zhì)量品質(zhì)方面，而且表現(xiàn)在企業(yè)供應(yīng)鏈方面。企業(yè)供應(yīng)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)事關(guān)企業(yè)的成敗，供應(yīng)鏈資金則是重中之重。各商業(yè)銀行根據(jù)市場發(fā)展情況適時推出供應(yīng)鏈融資服務(wù)，極大地滿足了企業(yè)的資金需求。

一、供應(yīng)鏈融資

近幾年來，不少學(xué)者對供應(yīng)鏈融資進(jìn)行了研究，但對其含義表述沒有一個統(tǒng)一的說法。將其概括起來就是：銀行基于對企業(yè)信用實(shí)力的把握和對企業(yè)經(jīng)營狀況的了解，對一家核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供機(jī)動靈活的金融服務(wù)和企業(yè)從上下游企業(yè)獲得的資金支持。供應(yīng)鏈融資圍繞“1”家核心企業(yè)，把原材料購買、產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售連成一個供應(yīng)鏈條，把供貨商、生產(chǎn)商和銷售商整合為一個整體，全程為鏈條上的各個有需求的企業(yè)提供資金支持，通過各個企業(yè)的分工合作，最終實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈向增值鏈的轉(zhuǎn)變，為鏈條上的企業(yè)帶來利潤。

供應(yīng)鏈融資為各企業(yè)提供增值服務(wù)，使資金流比較有規(guī)律，減少支付壓力；同時也擴(kuò)大了自身的生產(chǎn)和銷售，壓縮自身融資，增加資金管理效率。供應(yīng)鏈融資不僅促進(jìn)了企業(yè)發(fā)展，而且?guī)恿算y行業(yè)的發(fā)展和自我完善。銀行可以改變過于依賴大客戶的局面，培養(yǎng)一批處于成長期的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，期望在未來帶來更多回報。供應(yīng)鏈管理與金融的結(jié)合產(chǎn)生了許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品，相應(yīng)地產(chǎn)生了對新金融工具的需求，為銀行或金融機(jī)構(gòu)增加中間業(yè)務(wù)收入提供了很大商機(jī)。

二、案例分析――中國銀行對于D公司的融資方案

企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易或開展業(yè)務(wù)時，一般都會遇到資金不足的困難。擴(kuò)大規(guī)模、存貨占用大量資金、生產(chǎn)成本高、應(yīng)收款未按時收到、應(yīng)付款提前全額支付等都會造成企業(yè)的資金不足，且資金缺口一般比較大。

中國銀行針對企業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的問題，在供應(yīng)鏈中尋找出核心企業(yè)，并以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中各方提供基于供應(yīng)鏈流程的融資服務(wù)。下面以中國銀行為D公司提供的供應(yīng)鏈融資服務(wù)為例，詳細(xì)介紹供應(yīng)鏈融資。

（一）方案背景介紹

D公司是一家專門從事國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作的國有獨(dú)資企業(yè)，也是境外承包業(yè)務(wù)外經(jīng)企業(yè)，主營國際工程承包，承建項(xiàng)目大都是世界金融組織出資的項(xiàng)目，項(xiàng)目情況良好，回款及時，且至今無一索賠情況發(fā)生，履約能力很強(qiáng)。中國出口信用保險公司，簡稱“中信?！保俏覈ㄒ怀修k政策性出口信用保險業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，主要任務(wù)是通過政策性出口信用保險手段，支持貨物、技術(shù)和服務(wù)等出口，支持中國企業(yè)向海外投資，為企業(yè)開拓海外市場提供收匯風(fēng)險保障。

（二）具體解決方案

1.D公司供應(yīng)鏈需求的有關(guān)背景

D公司在非洲某國100公里道路修復(fù)項(xiàng)目招標(biāo)中中標(biāo)，并于2008年10月和業(yè)主該國基礎(chǔ)建設(shè)部簽訂合同。該項(xiàng)目業(yè)主是該國基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)部，出資方為世界銀行，合同工期37個月，合同總價約4 397萬美元，預(yù)付款比例為20%，工程保留金為10%。工程建設(shè)一般是6個月至1年之間時才會產(chǎn)生賬單，因此D公司向中國銀行提出融資需求。

中信保公司將買方違約保險和特定合同信用保險合并在一起承保，承保責(zé)任函蓋工程項(xiàng)目從開工進(jìn)駐工地至完工結(jié)算回款整個過程。

2.方案設(shè)計思路及業(yè)務(wù)流程

（1）方案設(shè)計思路

根據(jù)D公司工程建設(shè)的結(jié)算方式、需求特點(diǎn)，結(jié)合D公司的自身實(shí)力和資信狀況，為其量身設(shè)計了“前期訂單融資+中后期融信達(dá)融資”相結(jié)合的供應(yīng)鏈融資方案：前半年為D公司提供訂單融資，后兩年半至工程項(xiàng)目結(jié)束為D公司提供融信達(dá)業(yè)務(wù)融資，融資款項(xiàng)歸還前期訂單融資，工程結(jié)算單回款歸還剩余部分訂單融資及融信達(dá)業(yè)務(wù)融資，并占用中信保公司和D公司的授信額度。

（2）業(yè)務(wù)流程

步驟一：D公司就擬申請融資的境外工程建設(shè)業(yè)務(wù)向中信保公司投保出口信用保險，中信保公司對項(xiàng)目本身、業(yè)主及所在國家、出資方等進(jìn)行專業(yè)評估，各項(xiàng)符合條件后向D公司出具保險單。

步驟二：D公司按照保單條款或與中信保公司雙方繳納保費(fèi)協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，在規(guī)定時限內(nèi)及時申報并向中信保公司繳納保費(fèi)。

步驟三：D公司向中國銀行提交融資申請書、出口業(yè)務(wù)相關(guān)單據(jù)及構(gòu)成完整出口信用保險單的相關(guān)單據(jù)，中國銀行對D公司提供的各種單據(jù)進(jìn)行確認(rèn)審核。

步驟四：根據(jù)D公司的申請，中國銀行為其提供訂單融資和融信達(dá)融資的服務(wù)。D公司敘做短期融信達(dá)業(yè)務(wù)，與中國銀行和中信保公司三方簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；D公司敘做中長期融信達(dá)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，與中國銀行簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，同時向中信保公司出具《賠款轉(zhuǎn)讓授權(quán)書》，中信保公司就賠款轉(zhuǎn)讓事宜向D公司及中國銀行進(jìn)行書面確認(rèn)。

步驟五：中國銀行經(jīng)審核同意辦理后，占用中信保公司和D公司的授信額度，確定融資比例后將融資款項(xiàng)劃入D公司賬戶，并將出口單據(jù)寄往國外銀行或付款人進(jìn)行索匯；如果D公司連續(xù)兩年評級在BBB以上，應(yīng)考慮不占用對D公司的授信額度。

步驟六：國外銀行或付款人到期向中國銀行付款，中國銀行將收匯款首先償還中國銀行融資本息及相關(guān)費(fèi)用，余款（如有）支付給D公司。

3.主要風(fēng)險點(diǎn)及控制措施

在“前期訂單融資+中后期融信達(dá)融資”的供應(yīng)鏈融資方案，中國銀行在各步驟上均有一定風(fēng)險，風(fēng)險點(diǎn)如下：核心企業(yè)的資格是否合法，工程建設(shè)過程如何有效監(jiān)管，如何確保擔(dān)保公司承擔(dān)起擔(dān)保責(zé)任等。

為了控制以上風(fēng)險，中國銀行做了一系列防范措施：

（1）慎選核心企業(yè)

為了控制資金回收風(fēng)險和信用風(fēng)險，在中信保公司擔(dān)保的基礎(chǔ)上，原則上需滿足以下條件：在中國銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的時間在1年以上或業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營時間超過2年；企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)狀況良好；歷史履約記錄良好，在中國銀行及其他金融機(jī)構(gòu)無不良授信記錄，在外匯管理局、海關(guān)、稅務(wù)等其他機(jī)關(guān)沒有重大違規(guī)記錄。

（2）加強(qiáng)監(jiān)督管理

中國銀行與D公司簽訂協(xié)約，保證D公司在中國銀行融資項(xiàng)目項(xiàng)下預(yù)付款保函和履約保函及后續(xù)質(zhì)量保函均在中國銀行開立，且工程結(jié)算款項(xiàng)全部回流中國銀行；要求D公司定期提供項(xiàng)目用款單據(jù)、工程結(jié)算賬單以及回款水單，加強(qiáng)D公司資金使用及回流監(jiān)控。

（3）增加擔(dān)保公司風(fēng)險控制

中國銀行督促要求中信保公司將買方違約保險和特定合同信用保險合并在一起承保，中信保公司承保的買方違約信用風(fēng)險和特定合同信用風(fēng)險函蓋了工程項(xiàng)目業(yè)主及出資方的全部信用風(fēng)險，只要承包方按合同約定履約，回款就有保障。

（三）中國銀行供應(yīng)鏈融資案例的總結(jié)與評價

該解決方案是針對出口工程建設(shè)客戶的需求設(shè)計的復(fù)合型產(chǎn)品。市場人員可根據(jù)市場實(shí)際情況，在遵守風(fēng)險控制原則的前提下，把握方案的核心理念，對產(chǎn)品進(jìn)行靈活設(shè)計和運(yùn)用。

1.該解決方案對核心企業(yè)具有重要意義

隨著公司業(yè)務(wù)發(fā)展及融資需求的增強(qiáng)，擔(dān)保條件一直制約著公司的發(fā)展，利用向中信保公司投保承包項(xiàng)目業(yè)主及出資方信用風(fēng)險而解決融資問題，基本解決了公司的融資擔(dān)保問題；D公司通過投保買方違約和特定合同保險，基本解決了業(yè)主和項(xiàng)目出資方的履約和拒付風(fēng)險，同時又從銀行得到了融資，緩解了前期工程墊資的資金壓力。通過供應(yīng)鏈融資，D公司加快了資金周轉(zhuǎn)、改善了現(xiàn)金流量；盡量規(guī)避了各類風(fēng)險；減少了額度占用，擴(kuò)大了融資規(guī)模。

2.該解決方案對中國銀行發(fā)展帶來了新的理念

該業(yè)務(wù)方案為“訂單融資+融信達(dá)融資”，是復(fù)合型融資產(chǎn)品，在銀行供應(yīng)鏈融資服務(wù)中屬于新興產(chǎn)品。該方案的成功運(yùn)行有利于中國銀行進(jìn)行其他“達(dá)”系列產(chǎn)品探索，大大提高中國銀行在金融市場競爭力。并在此基礎(chǔ)上，中國銀行可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)，向企業(yè)推薦中國銀行的其他相關(guān)產(chǎn)品，并為其提供網(wǎng)上服務(wù)，為企業(yè)員工辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，獲取更大收益。

三、發(fā)展商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的建議

1.加強(qiáng)內(nèi)外部監(jiān)控，減少融資風(fēng)險

完善風(fēng)險控制組織結(jié)構(gòu)，設(shè)置統(tǒng)一的風(fēng)險管理委員會，避免“政出多門”；建立健全供應(yīng)鏈融資風(fēng)險監(jiān)測和評估體系，成立專門的風(fēng)險監(jiān)控組，定期進(jìn)行系統(tǒng)分析，及時做好風(fēng)險預(yù)測；建立商業(yè)銀行經(jīng)營決策的法律論證制度，最大限度維護(hù)銀行的合法權(quán)益；利用外部監(jiān)管力量，并把此為內(nèi)控管理的有益補(bǔ)充，充分、合理、高效利用外部監(jiān)督建構(gòu)和社會上的中介機(jī)構(gòu)。

2.大力創(chuàng)新產(chǎn)品，擴(kuò)大產(chǎn)品范圍

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同客戶的融資要求，創(chuàng)新發(fā)展新的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。并對不同的行業(yè)提供不同的融資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)融資產(chǎn)品的多元化。并通過各種媒介對各融資產(chǎn)品進(jìn)行大力宣傳，使廣大客戶了解各融資產(chǎn)品的主要服務(wù)群體和服務(wù)條件。

3.加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員教育培訓(xùn)，提高整體素質(zhì)

加強(qiáng)風(fēng)險意識訓(xùn)練，進(jìn)行不定期風(fēng)險知識培訓(xùn)，增強(qiáng)識別潛在風(fēng)險和防范現(xiàn)實(shí)風(fēng)險的能力；引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)實(shí)用性的人才，邀請業(yè)內(nèi)專家做關(guān)于各個環(huán)節(jié)的專題講座，派遣部分員工到國內(nèi)外商業(yè)銀行學(xué)習(xí)交流；打造專業(yè)、高效的團(tuán)隊(duì)，大量培訓(xùn)客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理，組建精英隊(duì)伍。

參考文獻(xiàn)：

[1] 譚敏.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資初探[J].北京財貿(mào)職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2008，（3）：17－19.

[2] 石漢祥.商業(yè)銀行風(fēng)險研究[M].武漢：華中科技大學(xué)出版社，2006：10.

第4篇：銀行培訓(xùn)方案范文

關(guān)鍵詞：電子承兌匯票 融資 方案設(shè)計

[案例]

C公司為A集團(tuán)子公司，其主要業(yè)務(wù)分為煤炭、電力、鐵路運(yùn)輸、商貿(mào)等板塊，各板塊之間形成相對完整的產(chǎn)業(yè)鏈，各板塊及層級關(guān)系如下圖所示：

為加強(qiáng)資金管理，A集團(tuán)成立了財務(wù)公司，同時在子公司C本部成立了內(nèi)部銀行。

在A集團(tuán)生產(chǎn)經(jīng)營工作中，子公司C的煤炭板塊及鐵運(yùn)板塊為孫公司的電力板塊及商貿(mào)板塊提供原材料及運(yùn)輸服務(wù)，每月實(shí)際貿(mào)易額度約10億元，根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定及企業(yè)內(nèi)部控制制度要求，子公司C與孫公司簽訂年度貿(mào)易合同，開具增值稅發(fā)票并通過內(nèi)部銀行及財務(wù)公司以銀行存款結(jié)算往來款項(xiàng)。

受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，C公司整體盈利能力下降，各板塊內(nèi)部盈利狀況存在較大差別，預(yù)計C公司未來三年內(nèi)整體嚴(yán)重虧損，存在較大資金缺口，缺口約10億元。為此預(yù)計需要向銀行申請三年期借款約10億元（年利率6.15%、信用借款）。經(jīng)測算，C公司每年需為10億元借款負(fù)擔(dān)財務(wù)費(fèi)用約6 150萬元。

為降低財務(wù)費(fèi)用，減少虧損，展現(xiàn)企業(yè)的管理水平，現(xiàn)嘗試設(shè)計新的融資方案，即通過電子銀行承兌匯票（以下簡稱“電票”）貼現(xiàn)解決資金缺口，滿足C公司的資金需求。

[融資方案]

1.利用電票融資方案設(shè)計。通常，孫公司每月需用營業(yè)收入所得的銀行存款支付C公司原料款等款項(xiàng)約10億元，為滿足C公司資金需求，C公司改變孫公司的付款方案，將孫公司收到的銀行存款存入C公司內(nèi)部銀行，同時由孫公司開立電票支付給C公司，C公司貼現(xiàn)后獲得銀行存款，彌補(bǔ)資金缺口。

根據(jù)中國人民銀行2009年的《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令[2009]第2號）所述，電票所體現(xiàn)的票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系與紙質(zhì)銀行承兌匯票沒有區(qū)別。電票的出票、保證、承兌、交付、背書、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等一切票據(jù)行為均在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上進(jìn)行，可大大提升票據(jù)流轉(zhuǎn)效率，降低人力及財務(wù)成本，有效提升金融和商務(wù)效率。電票最長票期從6個月延長至1年，最大票額從1億元放大至10億元，流動性好、短期融資能力強(qiáng)，非常有助于集團(tuán)企業(yè)降低財務(wù)費(fèi)用。電票的貼現(xiàn)利率是在人民銀行現(xiàn)行的再貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮，貼現(xiàn)的利率是市場價格，由雙方協(xié)商確定，但最高不能超過現(xiàn)行的貸款利率。

2.融資方案設(shè)計。A集團(tuán)財務(wù)公司擁有電票管理系統(tǒng)，可以為集團(tuán)所屬企業(yè)開立電票，單筆最高金額10億元，期限最長一年，無需繳納承兌保證金。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，A集團(tuán)孫公司可以通過財務(wù)公司向C公司開立電票，C公司可以將收到的電票向財務(wù)公司申請貼現(xiàn)，也可以根據(jù)企業(yè)的具體情況向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)。財務(wù)公司自有資金不足時，可以將此電票向其他金融機(jī)構(gòu)申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或者向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。

（1）開票。按照此方案設(shè)計，A集團(tuán)孫公司通過財務(wù)公司開立電票一張，金額10億元，期限一年，收款單位為C公司，此行為具有真實(shí)貿(mào)易背景，符合有關(guān)法律規(guī)定。C公司承兌到期后，用臨時周轉(zhuǎn)資金解付的同時可以重復(fù)上述操作，開立新的承兌匯票。

（2）貼現(xiàn)及資金成本率。C公司將收到的電票交由財務(wù)公司貼現(xiàn)，期限一年，經(jīng)雙方商議貼現(xiàn)率為5%。經(jīng)過貼現(xiàn)，C公司自財務(wù)公司取得銀行存款9.75億元，支付貼現(xiàn)利息0.25億元，年資金成本率約5.025%。通過考慮貼現(xiàn)率變動、承兌開立及貼現(xiàn)過程中存在手續(xù)費(fèi)、可能存在的稅金等因素，本文將企業(yè)貼現(xiàn)電票的資金成本率假設(shè)為5.15%。

（3）融資成本比較。若C公司通過銀行借款取得10億元資金，年資金成本率為6.15%；若C公司通過電票現(xiàn)取得資金，年資金成本率約為5.15%。相比之下，運(yùn)用承兌貼現(xiàn)的方式取得10億元資金，C公司每年約節(jié)約1%的財務(wù)費(fèi)用，約節(jié)約資金1 000萬元。

[注意事項(xiàng)及說明]

與三年期銀行借款相比，通過電票貼現(xiàn)的方案需要在三年內(nèi)至少重復(fù)操作三次，雖然當(dāng)前宏觀條件下存在利率及貼現(xiàn)率下行的可能性，也要充分考慮到利率及貼現(xiàn)率上行或政策變動等風(fēng)險。

此方案中，孫公司改由開立電票向C公司支付原料款等款項(xiàng)，同時將收到的銀行存款存入C公司，C公司解決了資金缺口問題，孫公司承擔(dān)了本應(yīng)由C公司承擔(dān)的財務(wù)費(fèi)用，在對孫公司的績效考核過程中，C公司應(yīng)注意因此財務(wù)費(fèi)用導(dǎo)致的孫公司成本增加的問題。

融資是大多數(shù)企業(yè)都需要面對的問題。企業(yè)應(yīng)該通過比較不同的融資工具和方案，根據(jù)自身資金需求情況、融資難易程度、資金成本率、銀企關(guān)系及政企關(guān)系、企業(yè)的自身特點(diǎn)及管理者的決策風(fēng)格等因素合理確定融資方案，滿足企業(yè)發(fā)展需要、降低企業(yè)融資成本、減少財務(wù)費(fèi)用，最終為企業(yè)的利潤及績效考核貢獻(xiàn)力量。J

參考文獻(xiàn)：

1.朱學(xué)義.煤炭企業(yè)財務(wù)分析[M].徐州：中國礦業(yè)大學(xué)出版社，2012.

第5篇：銀行培訓(xùn)方案范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；業(yè)務(wù)連續(xù)性管理；危機(jī)事件

文章編號：1003－4625（2009）03－0110－03中圖分類號：F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

當(dāng)今世界充斥著恐怖襲擊、黑客、電腦病毒、自然災(zāi)害、罷工、環(huán)境污染等各類風(fēng)險，近年來發(fā)生的“9.11”、“SARS”事件、印度洋海嘯，以及2008年發(fā)生的大范圍雪災(zāi)、汶川地震等，給國家和企業(yè)帶來重大的損失。在金融領(lǐng)域，重大災(zāi)害事故亦不鮮見，2005年11月日本東京證券交易所由于系統(tǒng)故障，所有股票、可轉(zhuǎn)換公司債、信托投資等共計2,520個品種暫停交易，整個上午無法進(jìn)行主要交易；2006年4月，銀聯(lián)全國跨行交易系統(tǒng)癱瘓6小時，國內(nèi)大部分商戶的POS機(jī)無法刷卡，所有銀行的ATM終端無法跨行操作，造成了重大社會影響。

世界各國的案例表明，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理方法及流程，在遭遇災(zāi)害事件時常常不堪一擊。越來越多的危機(jī)事件的影響使人們認(rèn)識到，只有構(gòu)建真正有效應(yīng)對危機(jī)事件的管理體系，使管理科學(xué)化、手段現(xiàn)代化，才能保證業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在此背景下，業(yè)務(wù)持續(xù)管理(BusinessContinuityManagement簡稱BCM)應(yīng)運(yùn)而生。時至今日，BCM的重要性顯著增加，在英國，擁有行之有效的業(yè)務(wù)持續(xù)計劃，已成為企業(yè)上市的基本要求；美國企業(yè)法對業(yè)務(wù)持續(xù)管理的具體措施也有明確要求；新加坡已擁有多個保證業(yè)務(wù)連續(xù)性的標(biāo)準(zhǔn)流程和管理規(guī)范，其金融局已經(jīng)制定了業(yè)務(wù)持續(xù)管理的指導(dǎo)規(guī)范和管理標(biāo)準(zhǔn)。

一、我國金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理現(xiàn)狀

近年來，我國金融機(jī)構(gòu)在IT系統(tǒng)的連續(xù)性計劃方面做了不少工作，不少機(jī)構(gòu)投入大量資源建立災(zāi)難備份中心，制定了IT系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，在技術(shù)層面上開展災(zāi)備演練，積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。但從總體上看，我國金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主要工作仍停留在IT系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)的技術(shù)層面，仍未建立以全面業(yè)務(wù)恢復(fù)為目標(biāo)的全面業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的需求規(guī)劃、應(yīng)急響應(yīng)策略、流程和持續(xù)維護(hù)等機(jī)制。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理情況引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注，中國銀監(jiān)會加強(qiáng)了銀行業(yè)全面業(yè)務(wù)連續(xù)性管理監(jiān)控，監(jiān)管力度不斷加大，2007年初，銀監(jiān)會將“業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的監(jiān)管控制”作為一個獨(dú)立的評價部分，要求各家銀行進(jìn)行自我評估。2007年10月，銀監(jiān)會召開專門會議對評估情況進(jìn)行了通報和分析，表示將把業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃納入銀行風(fēng)險的監(jiān)管體系之中，并將組織人員對各家銀行的整改情況組織現(xiàn)場檢查。根據(jù)監(jiān)管要求及內(nèi)部管理需要，部分商業(yè)銀行已著手開展業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃設(shè)計工作，但業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作對國內(nèi)銀行業(yè)而言是全新領(lǐng)域，目前，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)此項(xiàng)工作還處于“摸著石頭過河”的階段，各機(jī)構(gòu)資源投入、開展情況各不相同。

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系的構(gòu)建

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營、運(yùn)營支持、后勤保障等所有業(yè)務(wù)板塊，涵蓋事前、事中、事后等全程管理，構(gòu)建完善業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系是一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性工程。

（一）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系的目標(biāo)及構(gòu)建思路

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是：提高商業(yè)銀行抵御危機(jī)事件的能力，有效消除或抵御潛在的風(fēng)險，迅速處置，阻止或抵消不確定事件造成的威脅，并對存在的薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)改進(jìn)完善，確保商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系的構(gòu)建思路是：預(yù)設(shè)災(zāi)難場景，事先建立標(biāo)準(zhǔn)化、流程化的管理機(jī)制，當(dāng)危機(jī)真正發(fā)生時，確保有適當(dāng)?shù)娜嗽谶m當(dāng)?shù)臅r間做適當(dāng)?shù)氖?，?zhí)行事先確定的管理程序、操作步驟，以達(dá)到減少損失、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)的目的。也就是說，提早設(shè)定整個危機(jī)事件處置的決策過程，事先考慮危機(jī)事件影響的可能性，預(yù)先做好內(nèi)外部資源的安排、外部信息的處理與公關(guān)、人員及設(shè)施的備份等各項(xiàng)安排，當(dāng)危機(jī)來臨時，按照事先設(shè)計好的系列程序有條不紊地處置，防止因事件突發(fā)導(dǎo)致處理決策失誤，確保機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)的可持續(xù)運(yùn)作，盡可能將損失減到最少。

（二）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理危機(jī)事件的分類

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的對象是危機(jī)事件，危機(jī)事件是指影響商業(yè)銀行可持續(xù)經(jīng)營的事件，此類事件可能在短時間內(nèi)波及多個層面，甚至影響商業(yè)銀行的持續(xù)生存和發(fā)展，包括自然災(zāi)難、人為災(zāi)害、重大運(yùn)行故障等。危機(jī)事件主要分為內(nèi)外部欺詐、實(shí)體資產(chǎn)損壞、IT系統(tǒng)、運(yùn)營危機(jī)、人員危機(jī)、流動性危機(jī)等類型。

內(nèi)外部欺詐事件指商業(yè)銀行內(nèi)外部人員以違法手段詐騙、侵占商業(yè)銀行財產(chǎn)的事件，包括盜竊、勒索、挪用、欺詐、偽造、詐騙、搶劫事件；實(shí)體資產(chǎn)損壞事件指商業(yè)銀行實(shí)體資產(chǎn)因自然災(zāi)害或人為災(zāi)害損毀的事件，包括自然災(zāi)難,如地震、火災(zāi)、水災(zāi)、雪災(zāi)、臺風(fēng)，以及人為災(zāi)害，如人為破壞和戰(zhàn)爭等；IT系統(tǒng)危機(jī)事件指由于計算機(jī)系統(tǒng)故障、通訊故障、信息網(wǎng)絡(luò)異常、電子載體重要數(shù)據(jù)丟失，造成商業(yè)銀行經(jīng)營中斷的事件；運(yùn)營危機(jī)事件指針對商業(yè)銀行各機(jī)構(gòu)的聚眾上訪、請愿、靜坐、示威或沖擊、圍攻商業(yè)銀行辦公營業(yè)場所的事件；人員危機(jī)事件指商業(yè)銀行員工因就業(yè)、健康或安全方面的問題，造成商業(yè)銀行經(jīng)營中斷的事件，包括有組織的勞工事件、重大傳染疫病等；流動性危機(jī)事件指銀行因內(nèi)部或者外部原因，無力償付到期債務(wù)的事件，如金融擠兌事件等。

（三）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案的制定

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案的制定應(yīng)遵循以關(guān)鍵業(yè)務(wù)為核心、以流程為基礎(chǔ)的原則?！耙躁P(guān)鍵業(yè)務(wù)為核心”指梳理業(yè)務(wù)流程，針對關(guān)鍵和支持性的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)制定解決方案，以確保關(guān)鍵業(yè)務(wù)的可持續(xù)性運(yùn)作為目標(biāo)。“以流程為基礎(chǔ)”指進(jìn)行合理的流程設(shè)計，當(dāng)損壞事件出現(xiàn)時，按照設(shè)定的程序執(zhí)行解決方案，確保適當(dāng)?shù)娜嗽谶m當(dāng)?shù)臅r間做適當(dāng)?shù)氖隆?/p>

1.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案的構(gòu)成

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案應(yīng)包括識別、報告、評估、處置、恢復(fù)與改進(jìn)、培訓(xùn)與演練等六個部分。

（1）在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的識別部分，應(yīng)預(yù)先設(shè)計可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)活動中斷的損壞場景，明確事件觸發(fā)要素，如涉及金額、損失金額、影響程度等。（2）在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的報告部分，應(yīng)明確信息收集、報告的人員及職責(zé)；報告的內(nèi)容、形式及要求；報告程序；報告時限；報告路徑及頻率等要求。（3）在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的評估部分，應(yīng)明確危機(jī)事件影響范圍及損失評估；可以接受的損失范圍；可容忍的最大中斷時間等。（4）在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的處置部分，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的處置是業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的核心內(nèi)容，應(yīng)根據(jù)預(yù)設(shè)的損壞事件場景，確定處置的總體步驟和具體操作要求，以及人員備份和授權(quán)、技術(shù)保障、設(shè)施配備、通信聯(lián)絡(luò)等各項(xiàng)工作，以減少危機(jī)事件造成的損失，維持機(jī)構(gòu)關(guān)鍵業(yè)務(wù)的運(yùn)作。包括：業(yè)務(wù)處置的總體步驟和具體操作要求；人員的工作任務(wù)及職責(zé)；關(guān)鍵人員備份和緊急授權(quán)方案；設(shè)施取得計劃；技術(shù)保障計劃；聯(lián)絡(luò)溝通計劃；機(jī)構(gòu)協(xié)作計劃；危機(jī)公關(guān)計劃；重要信息記錄等。（5）在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的恢復(fù)與改進(jìn)部分，應(yīng)明確業(yè)務(wù)恢復(fù)及改進(jìn)運(yùn)行策略的選擇，以便在恢復(fù)時間目標(biāo)范圍內(nèi)恢復(fù)主要業(yè)務(wù)，維持機(jī)構(gòu)運(yùn)行的關(guān)鍵功能。包括：確定業(yè)務(wù)恢復(fù)最低要求；關(guān)鍵業(yè)務(wù)恢復(fù)的目標(biāo)、優(yōu)先順序、恢復(fù)時限；非正常狀況下的運(yùn)作程序及方法、所需資源、資源取得途徑、恢復(fù)運(yùn)作的步驟；遷回固定場地、恢復(fù)正常運(yùn)作的步驟等。（6）在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的培訓(xùn)與演練部分，應(yīng)進(jìn)行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案培訓(xùn)，確保相關(guān)人員熟知實(shí)施方案及操作要求；進(jìn)行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案定期演練，不斷提高相關(guān)方案的可操作性，確保方案的持續(xù)更新和完善。

2.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案的分級管理

危機(jī)事件具有演變、發(fā)展的特點(diǎn)，微小的災(zāi)害可能演化為嚴(yán)重的災(zāi)害，在危機(jī)事件尚處于萌芽狀態(tài)時即介入處理，效果往往較坐待事態(tài)發(fā)展、事后補(bǔ)救好得多。應(yīng)根據(jù)突發(fā)事件的影響程度及危害后果，綜合考慮管理活動的成本及收益，將危機(jī)事件至少劃分為突發(fā)應(yīng)急管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理二個層級進(jìn)行管理，連續(xù)性管理的是升級、惡化后的突發(fā)事件，二者以是否影響業(yè)務(wù)運(yùn)營為標(biāo)準(zhǔn)。二者實(shí)際上是針對危機(jī)事件在不同程度危害情景下，事先制定的、區(qū)別輕重緩急、有所側(cè)重的應(yīng)對預(yù)案，同時,應(yīng)盡量保持處置程序、報告路徑的總體一致性，以便于理解、易于執(zhí)行。

以火災(zāi)為例，若網(wǎng)點(diǎn)的非營業(yè)區(qū)域局部發(fā)現(xiàn)火情，則按火災(zāi)應(yīng)急管理規(guī)定，由該區(qū)域火情責(zé)任人迅速組織人員撲滅火源，防范火勢蔓延；若災(zāi)情擴(kuò)大，導(dǎo)致營業(yè)區(qū)域大范圍業(yè)務(wù)停頓，則在組織滅火的同時，還要進(jìn)行財產(chǎn)轉(zhuǎn)移、安全保衛(wèi)、客戶疏散、資源調(diào)配、重要物品運(yùn)送、傷員救護(hù)、媒體公關(guān)、業(yè)務(wù)恢復(fù)等工作，二者的處置程序、響應(yīng)時間、資源投入等并不完全相同，危機(jī)事件業(yè)務(wù)連續(xù)性管理流程圖表示如下：

（四）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案的階段性規(guī)劃

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理、業(yè)務(wù)、IT、后勤和外聯(lián)等眾多資源，復(fù)雜程度較高，要做好此項(xiàng)工作實(shí)為不易。從我國實(shí)際情況來看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要投入大量資源、一蹴而就地構(gòu)建出完善的連續(xù)性管理體系既不現(xiàn)實(shí)、亦不經(jīng)濟(jì)，應(yīng)由易到難、穩(wěn)步構(gòu)建。建議在本階段先提取發(fā)生概率相對較高、影響程度較大的危機(jī)事件，以較高標(biāo)準(zhǔn)做好連續(xù)性管理實(shí)施方案，打好連續(xù)性管理的基礎(chǔ)；在后續(xù)階段，各級機(jī)構(gòu)還應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況，不斷補(bǔ)充、細(xì)化、完善，使本行連續(xù)性管理進(jìn)入不斷更新完善的發(fā)展軌道。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指制定并執(zhí)行系列管理程序，對危機(jī)事件進(jìn)行識別、報告、處置、恢復(fù)、改進(jìn)的全過程管理。

三、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施過程中應(yīng)注意的問題

（一）提高對業(yè)務(wù)連續(xù)性管理重要性的認(rèn)識。不少機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的認(rèn)識存在誤區(qū)，存在畏難及僥幸心理，認(rèn)為制定實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系需要動用全行的IT、業(yè)務(wù)、后勤和外聯(lián)等眾多資源，工作量大、復(fù)雜程度高，而災(zāi)難的發(fā)生是小概率事件，不必費(fèi)這么大力氣進(jìn)行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。實(shí)際上，威脅銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的事件并不一定都來自于火災(zāi)、地震等小概率事件，諸如內(nèi)外部人員欺詐、控制流程缺陷等經(jīng)營中各類風(fēng)險，如果沒有及時采取預(yù)防和控制措施，同樣可能會對銀行造成致命的打擊，如果沒有事前詳細(xì)的規(guī)劃和充足的準(zhǔn)備，在危機(jī)真正來臨時，業(yè)務(wù)連續(xù)營運(yùn)必要的資源保障可能無法順利獲得，將使商業(yè)銀行陷入混亂無序的狀態(tài)，危機(jī)的進(jìn)一步蔓延和損失擴(kuò)大的可能性將大大增加。

（二）充分考慮危機(jī)情景，細(xì)化操作步驟。災(zāi)難的發(fā)生往往突如其來，在災(zāi)難來襲時越是明確、細(xì)化、具體、全面的指導(dǎo)方案應(yīng)對災(zāi)難的效果越好。在制定連續(xù)性實(shí)施方案時，應(yīng)充分考慮災(zāi)難發(fā)生的各類情景，明確災(zāi)難管理的具體程序、操作步驟、人員及資源的獲取途徑，確保有適當(dāng)?shù)娜嗽谶m當(dāng)?shù)臅r間做適當(dāng)?shù)氖隆Ｈ暨B續(xù)性管理實(shí)施方案僅處于原則性要求或框架性步驟的層面，未落實(shí)到每個工作環(huán)節(jié)、操作步驟，災(zāi)難應(yīng)對的效果將大打折扣。

（三）明確責(zé)任人及通訊方式并實(shí)時更新。應(yīng)在實(shí)施方案中明確災(zāi)難管理每個具體步驟的責(zé)任人，在實(shí)際操作中，常有機(jī)構(gòu)反映，由于機(jī)構(gòu)人員及職責(zé)時有調(diào)整，無法將人員落實(shí)具體，待真正發(fā)生災(zāi)難事件時，再臨時指派或根據(jù)職責(zé)分工處理。實(shí)際上，人是災(zāi)難應(yīng)對中最重要的因素，明確具體的責(zé)任人及有效的溝通聯(lián)絡(luò)是成功危機(jī)管理的前提條件，若災(zāi)難發(fā)生時再臨時進(jìn)行分工，或是尋求資源援助時找不到具體對象，將嚴(yán)重影響災(zāi)難應(yīng)對的效率及效果。

（四）正確認(rèn)識IT系統(tǒng)災(zāi)備和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的關(guān)系。基于對信息化的高度依賴，IT災(zāi)備系統(tǒng)在全面的連續(xù)性管理中通常都處于基礎(chǔ)配置地位，因此，有些業(yè)務(wù)部門認(rèn)為災(zāi)難恢復(fù)只是IT部門的事，在災(zāi)難面前，業(yè)務(wù)部門能做的只是等待系統(tǒng)恢復(fù)。實(shí)際上，IT災(zāi)備系統(tǒng)IT災(zāi)備只是業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃的一個組成部分，它只是解決了數(shù)據(jù)恢復(fù)的問題，無法承擔(dān)全面業(yè)務(wù)恢復(fù)的責(zé)任，災(zāi)難對業(yè)務(wù)的影響、關(guān)鍵業(yè)務(wù)的確定、業(yè)務(wù)恢復(fù)策略的選擇、業(yè)務(wù)人員的安排、災(zāi)難恢復(fù)所需的后勤保障、客戶安撫和危機(jī)公關(guān)等工作，仍需要管理層和業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行處理，實(shí)際上，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理涵蓋面遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了IT災(zāi)備方案的范疇。

（五）分步實(shí)施、從易到難、穩(wěn)步構(gòu)建、持續(xù)改進(jìn)。從目前情況來看，商業(yè)銀行囿于人力、物力、經(jīng)驗(yàn)的限制，尚無法立即全面開展業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，可集中資源，先從對銀行影響最為重大、影響銀行可持續(xù)經(jīng)營的事件入手，逐步積累經(jīng)驗(yàn)。商業(yè)銀行應(yīng)逐步擴(kuò)大連續(xù)性管理的對象和范圍，根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的部位、概率和危害程度分級制定連續(xù)性管理預(yù)案，分步驟、持續(xù)地推進(jìn)分層次的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系的構(gòu)建和完善，并及時進(jìn)行維護(hù)、調(diào)整和更新，提高跟蹤識別和快速反應(yīng)能力，保證應(yīng)急啟動時的有效性。

第6篇：銀行培訓(xùn)方案范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 個人理財 CFP 金融資產(chǎn)

一、引言

我國商業(yè)銀行辦理個人理財業(yè)務(wù)始于90年代中期。近年來，隨著外資銀行開始介入我國境內(nèi)個人理財市場，個人理財業(yè)務(wù)越來越成為各家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)競爭的焦點(diǎn)，成為其產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。

所謂個人理財是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務(wù)。近年來，我國居民的個人可支配資產(chǎn)快速增長，居民金融需求多樣化和個人金融資產(chǎn)多元化的格局逐步形成，這為個人理財市場帶來了廣闊前景。目前，我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，各銀行紛紛創(chuàng)立了個人理財業(yè)務(wù)品牌，個人理財產(chǎn)品不斷豐富，出現(xiàn)了“個人理財中心”、個人理財工作室、金融超市等機(jī)構(gòu)形式。利用現(xiàn)財知識、先進(jìn)的金融工具為個人客戶提供銀行服務(wù)，將是我國商業(yè)銀行提升競爭實(shí)力、全面創(chuàng)新的突破口。

二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題

1、經(jīng)營政策層面的限制。我國金融業(yè)目前實(shí)行的仍然是分業(yè)經(jīng)營，作為構(gòu)成金融市場的三大分市場，銀行、保險、證券都在為各自的客戶理財，三個市場處于相對分離的狀態(tài)，客戶資金一般只能在各自的體系內(nèi)循環(huán)，而無法利用其他兩個市場實(shí)現(xiàn)增值；同時，理財機(jī)構(gòu)不能代替客戶直接投資，個人理財業(yè)務(wù)最核心的部分無法實(shí)現(xiàn)。銀行不能涉足保險、證券、基金等，無法對個人資產(chǎn)進(jìn)行全權(quán)管理，其理財服務(wù)也只能停留在方案上。這從客觀上限制了我國商業(yè)服務(wù)個人理財服務(wù)的發(fā)展。在實(shí)際操作中，目前商業(yè)銀行也只是在代銷基金公司、保險公司的產(chǎn)品，自己無法推出的特色產(chǎn)品進(jìn)行金融創(chuàng)新。

2、商業(yè)銀行個人理財服務(wù)門檻設(shè)置過高。我國商業(yè)銀行幾乎都設(shè)定了20萬元人民幣或5萬美元的底線個人理財服務(wù)的起點(diǎn)，對VIP客戶的要求則更高，如招行的“金葵花”對客戶的要求是日均存款不低于50萬元。問題是，能跨過50萬門檻的人，很大程度上并不需要銀行理財，而是有自己的經(jīng)營基礎(chǔ)和賺錢手段；真正需要理財?shù)氖悄切┏挚铑~度在一二十萬的中小客戶。在目前利率較低的狀況下，這部分中小客戶由于幾乎沒有其它增值渠道，也沒有足夠的專業(yè)知識和充裕的時間親自理財，因此對銀行的個人理財服務(wù)抱有極大期望，但銀行卻將他們拒之門外。

3、各商業(yè)銀行提供的個人理財業(yè)務(wù)缺乏特色，同質(zhì)性高。目前我國商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品有幾十種，但其中的多數(shù)產(chǎn)品都只是將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)稍作改進(jìn)，如為客戶代繳各項(xiàng)費(fèi)用，定期提供國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢及金融政策、股市行情等信息，做出“理財建議書”等，而不是按市場細(xì)分設(shè)置服務(wù)內(nèi)容，使得各家銀行在產(chǎn)品種類、結(jié)構(gòu)和服務(wù)功能上趨同。這種無差異性競爭不能滿足廣大客戶和金融市場的需要，也不能促進(jìn)商業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4、銀行側(cè)重于推銷銀行現(xiàn)有產(chǎn)品，對客戶的個性化服務(wù)不夠。理財服務(wù)要注重個性化服務(wù)，根據(jù)客戶的理財偏好、風(fēng)險承受能力及實(shí)際的財務(wù)狀況進(jìn)行理財規(guī)劃，推薦合適的投資組合，并跟蹤客戶的整個理財過程。而我國商業(yè)銀行在個人理財服務(wù)中對客戶細(xì)分策略、量體裁及的產(chǎn)品設(shè)計方面做得還不夠。如中國銀行，它對個人客戶僅根據(jù)其綜合金融資產(chǎn)余額來進(jìn)行劃分，并沒有將客戶的職業(yè)、年齡、性格、金融產(chǎn)品需求考慮其中。這樣設(shè)計出來的理財產(chǎn)品自然缺乏個性、不具吸引力。

5、銀行提供的個人理財產(chǎn)品體系不完善。個人理財業(yè)務(wù)分為生活理財和投資理財兩個部分。生活理財主要是通過幫助客戶設(shè)計一個將其整個生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財務(wù)計劃，而投資理財是在以上客戶的生活目標(biāo)得到滿足后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產(chǎn)以及藝術(shù)品等投資工具的最優(yōu)回報，加速個人及家庭資產(chǎn)的成長，從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。國外銀行只要個人告訴其財產(chǎn)狀況、預(yù)期目標(biāo)和風(fēng)險能力，就能量身定制理財方案，并操作。而我國商業(yè)銀行提供的個人理財服務(wù)只是在儲蓄產(chǎn)品上進(jìn)行功能擴(kuò)展，把存貸資產(chǎn)組合起來，通過結(jié)算工具幫助客戶保值、增值，或者對購買國債、基金提供簡單的咨詢和建議，至于綜合理財、證券買賣等事項(xiàng)，很多還得由客戶自己操作。這事實(shí)上是一種技術(shù)服務(wù)，而不是智能服務(wù)，從而導(dǎo)致個人理財產(chǎn)品一是檔次低，只停留在服務(wù)式理財階段，缺乏智能化高檔次理財產(chǎn)品，二是理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，功能單一，不能滿足不同層次客戶的服務(wù)需求。特別是知識密集型中間業(yè)務(wù)如咨詢、資產(chǎn)評估、資產(chǎn)管理等所占比例很低。

6、缺乏專業(yè)的理財人才。近年來，隨著個人理財業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行加快了理財人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。由于理財涉及到稅收、財務(wù)、會計、法律、投資、銀行、保險等各方面理論知識和實(shí)務(wù)操作，沒有全面及規(guī)范的財務(wù)分析能力及金融專業(yè)知識，很難確保質(zhì)量。目前市場上優(yōu)秀的理財人才本身就不多，即使培訓(xùn)也要花費(fèi)很長時間。這些決定了銀行不可能為客戶提供優(yōu)質(zhì)的個人理財服務(wù)。

三、發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的途徑

1、積極準(zhǔn)備從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變。銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營制度并不是一個新話題，隨著金融業(yè)本身的發(fā)展及金融市場國際化程度的不斷提高，混業(yè)經(jīng)營的推動力正在日益加強(qiáng)?？蛻粢筱y行提供一攬子的保值增值服務(wù)，既包括理財方案，又包括理財操作。雖然目前我國商業(yè)銀行只能設(shè)計理財方案，但我們也能同時探索混業(yè)經(jīng)營的方法，以期適應(yīng)市場的需要。另外，銀行還可以和其他金融同業(yè)合作，繞過政策的限制，把分業(yè)經(jīng)營的影響減到最小。如招商銀行和招商證券推出的一種介乎銀行存款和開放式基金之間的代客理財產(chǎn)品――招商受托理財計劃?？蛻襞c招商銀行、招商證券簽訂三方合同后，客戶把自己的儲蓄存款轉(zhuǎn)入招商證券在招商銀行開立的專戶，由招商證券負(fù)責(zé)理財。招商銀行可以把自己的優(yōu)質(zhì)客戶介紹給招商證券，在一定程度上充當(dāng)擔(dān)保人角色。

2、細(xì)分客戶市場。巴曙松博士指出：“究竟應(yīng)該設(shè)置多高的門檻，什么樣的門檻，取決于這個商業(yè)銀行在個人理財市場上的定位。那么如果我們在現(xiàn)實(shí)的調(diào)查顯示，我們的居民有這么龐大的理財需求，而我們的銀行又設(shè)置了過高的門檻，這更顯示了我們商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)剛剛處于起步階段，它還不能合理地駕馭和掌握他們的理財需求，合理地確定一個門檻?？赡鼙热缯f，5到10萬可能是一個大眾化的理財服務(wù)，那么到50萬以上的可能是一些個性化理財服務(wù)，它進(jìn)行一個市場的細(xì)分和區(qū)分?！币虼?，我國商業(yè)銀行也應(yīng)該結(jié)合自己的實(shí)際情況，準(zhǔn)確進(jìn)行市場定位。比如可以將服務(wù)對象分為三個層次。第一層是高端市場，即按照“二八”原則能為銀行帶來高回報的優(yōu)質(zhì)客戶；第二層是中端市場，即個人金融資產(chǎn)在5-20萬元的客戶，其數(shù)量眾多，集合效益明顯，是我國商業(yè)銀行個人理財服務(wù)開發(fā)的主要層面。對于這個層面，銀行應(yīng)建立客戶檔案，對客戶的價值貢獻(xiàn)度和風(fēng)險承受能力進(jìn)行分析，針對客戶的不同特點(diǎn)，提供差異性的理財服務(wù)，以吸引和培養(yǎng)客戶；第三層是低端市場，即個人金融資產(chǎn)在5萬以下的客戶，對于這類客戶可以提供簡單的基本結(jié)算業(yè)務(wù)。

3、加強(qiáng)品牌建設(shè)，提供差異性、個性化服務(wù)。銀行要在市場競爭中獲勝，就一定要有自己的品牌。在商業(yè)銀行金融產(chǎn)品同質(zhì)化的今天，銀行要在個人理財業(yè)務(wù)中立于不敗之地，留住老客戶、吸引新客戶，就勢必要在進(jìn)行市場細(xì)分的前提下開發(fā)差異性、個性化的個人理財服務(wù)，保持市場生命力。個人理財所要達(dá)到的目的就是在盡量規(guī)避風(fēng)險的情況下，制定出切合實(shí)際的可操作性投資組合方案，以達(dá)到個人資產(chǎn)的保值與增值。優(yōu)質(zhì)的個人理財服務(wù)除了這點(diǎn)之外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)接受者的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標(biāo)方向等具體情況設(shè)計方案，不同人之間不可以將理財方案進(jìn)行套用。如交通銀行推出針對學(xué)生族的“志學(xué)理財”，針對年輕一族的“精英理財”，還有針對兩人世界的“伉儷理財”等。這種個性化、品牌化的服務(wù)滿足了不同人士在不同階段的需求，推動理財市場走向成熟。具體來看，品牌建設(shè)工作包括以下幾點(diǎn)：其一，明確目標(biāo)市場，推出個性化產(chǎn)品；其二，采取有效的品牌傳播策略，讓客戶了解其產(chǎn)品的差異性；其三，加強(qiáng)品牌形象管理和產(chǎn)品的跟蹤反饋，以便隨時改進(jìn)、創(chuàng)新。

4、建立網(wǎng)上理財平臺。網(wǎng)上理財平臺是基于網(wǎng)絡(luò)銀行的全能型理財業(yè)務(wù)平臺。網(wǎng)絡(luò)銀行在我國雖然起步較晚，但發(fā)展很快，現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)銀行不僅能提供儲蓄、貸款和結(jié)算等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，還可以開展投資、保險、咨詢等全方位金融業(yè)務(wù)。我國各大商業(yè)銀行如果能在現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)銀行的基礎(chǔ)上拓寬業(yè)務(wù)范圍，增加金融品種，整合證券、基金、外匯、國債、保險等個人理財業(yè)務(wù)，就能搭建一個全能型的理財業(yè)務(wù)平臺。這樣的平臺不僅能突破時間空間的限制，也能面向更廣的客戶群體，提供更高效便捷的服務(wù)。

5、建設(shè)高質(zhì)量的理財專業(yè)人才隊(duì)伍。理財人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)將直接影響到銀行理財市場的開拓，高素質(zhì)的理財人才必須在具備良好素質(zhì)的基礎(chǔ)上經(jīng)過專業(yè)化、系統(tǒng)化的培訓(xùn)。首先，要加大從事個人理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)力度，實(shí)現(xiàn)CFP（Certified Financial Planner個人金融理財師）認(rèn)證。在國外商業(yè)銀行業(yè)，擁有多少CFP已成為衡量該行個人理財策劃服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)，但我國商業(yè)銀行的金融理財師卻極其缺乏；其次，要建立完善的考評制度，實(shí)行業(yè)績考評制和等級管理，以此調(diào)動員工的積極性，實(shí)現(xiàn)其綜合素質(zhì)的全面提高。

6、建立個人信用體系。這是加強(qiáng)風(fēng)險管理，拓展個人理財業(yè)務(wù)的有力保證。盡管與公司業(yè)務(wù)相比，個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險較小，但由于我國并沒有真正建立個人信用體系，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須有較高的風(fēng)險管理能力。

【參考文獻(xiàn)】

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[3] 陳樹軍：個人理財業(yè)務(wù)也有瓶頸[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行，2004（9）.

第7篇：銀行培訓(xùn)方案范文

    瑞泰人壽保險有限公司與中國工商銀行北京市分行《全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議》于2004年5月24日在京簽署。雙方負(fù)責(zé)人在簽約儀式現(xiàn)場宣布，二者從此建立全面、深層次的長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，共同推出長期投資儲蓄一體化解決方案和相關(guān)服務(wù)，開創(chuàng)全新的專業(yè)合作營銷模式。瑞泰人壽推出的個人長期投資儲蓄的旗艦產(chǎn)品——[財富工程]將進(jìn)入工行北京分行的理財中心與廣大消費(fèi)者見面。

    據(jù)介紹，長期投資儲蓄一體化解決方案的開發(fā)及推廣只是雙方合作的第一步，瑞泰人壽將為工行北京分行理財中心的客戶經(jīng)理提供專業(yè)的培訓(xùn)服務(wù)支持。今后，雙方還將在更廣泛的領(lǐng)域里合作。中國工商銀行是中國最早開辦個人理財業(yè)務(wù)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)之一，工行北京分行具有良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和客戶資源，理財中心配備有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的客戶經(jīng)理，可以全面搜集客戶信息和需求，幫助客戶了解分析自己的投資情況。瑞泰人壽與工行北京分行的合作，使瑞泰可以進(jìn)一步了解客戶的需求，為工行北京分行提供更適合市場的長期投資儲蓄理財解決方案。而理財中心的客戶經(jīng)理通過瑞泰提供的培訓(xùn)和服務(wù)支持，能夠更多的了解金融市場和長期投資理財產(chǎn)品，幫助客戶建立中長期的理財觀念和個人理財計劃，提供理財咨詢服務(wù)，為客戶量身定做專業(yè)的長期投資儲蓄一體化方案，最終達(dá)到與客戶、工行北京分行和瑞泰人壽共贏的良好結(jié)果。雙方的合作堪稱是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手。

    瑞泰人壽總裁兼首席執(zhí)行官曾冬漉女士指出：“瑞泰人壽并沒有采用保險業(yè)所通用的個人營銷模式，而是通過與專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險中介機(jī)構(gòu)如銀行、證券公司、保險經(jīng)紀(jì)公司合作銷售產(chǎn)品，這在國內(nèi)是第一家。而工行北京分行良好的專業(yè)素質(zhì)是我們選擇戰(zhàn)略合作伙伴的重要依據(jù)?！?/p>

    瑞泰人壽是北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司和瑞典斯堪的亞公共保險有限公司合資組建的專業(yè)金融保險服務(wù)公司。北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司是專門從事國有資本營運(yùn)的國有獨(dú)資公司，非常了解中國金融市場的政策和中國消費(fèi)者消費(fèi)心理；外方股東瑞典斯堪的亞，在向個人及企業(yè)提供個性化的長期投資儲蓄理財解決方案以及為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)和保險中介機(jī)構(gòu)提供培訓(xùn)和服務(wù)支持方面，是一家擁有150多年歷史、在全球20多個國家開展業(yè)務(wù)、具有領(lǐng)先地位的全球性公司。

第8篇：銀行培訓(xùn)方案范文

創(chuàng)新投訴管理機(jī)制 提高客戶滿意度

根據(jù)民生銀行北京分行統(tǒng)計，截至5月末，北京分行受理客戶投訴38件，客戶投訴化解辦結(jié)率達(dá)96%。據(jù)悉，自2016年以來，中國民生銀行北京分行積極探索建立投訴聯(lián)動協(xié)作機(jī)制，建立客戶投訴平臺，實(shí)現(xiàn)客戶投訴有效處理全覆蓋。

民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為實(shí)現(xiàn)客戶投訴有效處理，北京分行從四點(diǎn)著手落實(shí)工作。一是完善管理體制，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。據(jù)了解，該行行長親自掛帥，成立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會，成員來自服務(wù)、運(yùn)營、監(jiān)控、法律、安保等各個部門。委員會通過分析總結(jié)，加大投訴案件化解力度，增強(qiáng)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)推動工作的前瞻性。

二是強(qiáng)化協(xié)作機(jī)制，發(fā)揮聯(lián)動職能。該行專門成立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心作為客戶服務(wù)和投訴處理的綜合管理部門，該中心承擔(dān)統(tǒng)一管理、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督的職能。據(jù)了解，該行借助投訴聯(lián)動機(jī)制，投訴率較去年同期下降11%。實(shí)現(xiàn)了客戶投訴事件“第一時間發(fā)現(xiàn)，第一時間反應(yīng)，第一時間處置”的目標(biāo)。

三是健全考核制度，規(guī)范處理流程。該行將投訴項(xiàng)納入全行綜合績效考評體系之中，對各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及各業(yè)務(wù)部門進(jìn)行監(jiān)督與考核。一旦發(fā)生客戶投訴，由分行在第一時間內(nèi)對投訴進(jìn)行核實(shí)。該行通過規(guī)范投訴處理流程、完善投訴管理等措施，實(shí)現(xiàn)100%投訴回訪。

四是建立數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)信息共享。為加強(qiáng)部門之間的信息互通，避免同質(zhì)同類客戶投訴問題在不同網(wǎng)點(diǎn)反復(fù)發(fā)生，民生銀行北京分行建立了及時總結(jié)典型性投訴案例機(jī)制。此外，分行對于員工在與客戶交流及辦理業(yè)務(wù)過程中容易發(fā)生投訴的情況，進(jìn)行分類整理與總結(jié)，提出相應(yīng)的建議或解決方案，供員工學(xué)習(xí)與借鑒。

民生銀行北京分行負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，將繼續(xù)做好源頭治理和預(yù)防性工作，全面推進(jìn)“零投訴”工作目標(biāo)，保證消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的持續(xù)開展，以全新的服務(wù)姿態(tài)為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以實(shí)際行動充分踐行民生銀行“服務(wù)大眾，情系民生”的理念，展現(xiàn)銀行業(yè)的良好精神風(fēng)貌。

啟動“卓越領(lǐng)航” 網(wǎng)點(diǎn)能力提升項(xiàng)目 強(qiáng)化服務(wù)水平

為提高在本市銀行中的競爭力，民生銀行北京分行啟動了支行網(wǎng)點(diǎn)理財經(jīng)理“營銷能力提升及營銷流程培育”培訓(xùn)項(xiàng)目。此次培訓(xùn)項(xiàng)目旨在為理財團(tuán)隊(duì)傳遞正確的營銷理念，標(biāo)準(zhǔn)化營銷工作流程，提升營銷能力。

民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，在日益激烈的同行業(yè)競爭、利率市場化、以及客戶需求的提高的大環(huán)境改變的情況下，如何在既有基礎(chǔ)上保持可持續(xù)增長同時兼顧銷售風(fēng)險管理，以客戶需求為中心的營銷模式是其中關(guān)鍵。為了使培訓(xùn)更加接地，在開展本次行動培訓(xùn)前，民生銀行通過與顧問公司合作，透過分行零售條線相關(guān)人員的溝通與調(diào)研，梳理現(xiàn)況與問題，總結(jié)支行網(wǎng)點(diǎn)零售隊(duì)伍平日工作可能主要面臨以下難點(diǎn)：

一是欠缺標(biāo)準(zhǔn)化客群經(jīng)營管理流程，對存量客戶欠缺深入了解，影響了客戶價值的提升；二是零售支行長缺乏一套以營銷過程管理為主軸，務(wù)實(shí)與長效的理財團(tuán)隊(duì)精細(xì)化管理及輔導(dǎo)模式；三是理財經(jīng)理隊(duì)伍可能受限舊有單向銷售思維及慣性，缺乏新型零售業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)營及復(fù)雜中收產(chǎn)品（基金、保險等）專業(yè)銷售能力，以致無法達(dá)成重要業(yè)績指標(biāo)。

透過以上分析，民生銀行北京分行圍繞自身網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能提升目標(biāo)的本質(zhì)，以網(wǎng)點(diǎn)隊(duì)伍建設(shè)為抓手，強(qiáng)化營銷能力建設(shè)及過程管理，通過對理財經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)性的網(wǎng)點(diǎn)咨詢輔導(dǎo)，通過高效客戶經(jīng)營及產(chǎn)品專業(yè)銷售能力，不斷強(qiáng)化客戶體驗(yàn)提升客戶滿意度，夯實(shí)自身零售核心競爭力、專業(yè)優(yōu)勢與品牌形象，逐步達(dá)成民生銀行北京分行成為市內(nèi)零售銀行領(lǐng)跑者的目標(biāo)。

據(jù)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步介紹，民生銀行北京分行從過程管理、營銷能力建設(shè)兩方面著手，期望實(shí)現(xiàn)以下愿景：通過組織與個人的活動量管理，優(yōu)化營銷的量質(zhì)利漏斗，建立網(wǎng)點(diǎn)過程管理理念；通過客戶分群經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)新客戶轉(zhuǎn)化沉淀，老客戶催熟生根，從而實(shí)現(xiàn)客戶整體結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，為產(chǎn)能提升奠定客群基礎(chǔ)；梳理工作流程，提高工作效率，保障工作效率和實(shí)戰(zhàn)活動量；以客戶需求為中心，提升客戶體驗(yàn)，提升學(xué)員保險/基金產(chǎn)品方案落地能力，從個人營銷能力與活動量兩方面進(jìn)行實(shí)踐督導(dǎo)。最終實(shí)現(xiàn)民生銀行北京分行的每個工作人員都能更加專業(yè)的服務(wù)客戶的愿景。

成立財富莆英俱樂部打造明星財富管理團(tuán)隊(duì)

第9篇：銀行培訓(xùn)方案范文

【關(guān)鍵詞】審計項(xiàng)目；精細(xì)管理；措施

審計精細(xì)化管理是以審計項(xiàng)目為對象，由組織者對審計項(xiàng)目進(jìn)行計劃、組織、控制與協(xié)調(diào)，來實(shí)現(xiàn)審計目標(biāo)的過程。在銀行實(shí)施精細(xì)化管理不僅可以提高銀行審計的效率，還可以強(qiáng)化銀行的風(fēng)險管理。精細(xì)化管理重點(diǎn)在于將工作做精、做細(xì)，減少經(jīng)營時的不安定因素，以全面提高銀行的管理水平。通過對審計單位風(fēng)險的分析與判斷，將審計資源集中到高風(fēng)險的審計領(lǐng)域，針對不同的風(fēng)險程度采取相應(yīng)的審計措施，將審計的風(fēng)險降到最低。因此，實(shí)現(xiàn)審計管理的精細(xì)化是擺在審計單位面前的首要任務(wù)。

一、銀行審計精細(xì)化管理的必要性

1.推進(jìn)銀行的精細(xì)化管理是對銀行的客觀要求，也是發(fā)展道路的需要

審計的質(zhì)量直接決定著審計工作的效果，也會對審計的地位和形象造成影響。審計工作中，只有不斷提高審計的質(zhì)量，審計才能有效發(fā)揮它的職能作用。隨著審計改革的不斷；推進(jìn)，審計的獨(dú)立性和權(quán)威性也在不斷提高，社會公眾更加依賴于審計信息，這對審計的質(zhì)量提出了更高的要求，因而加大了審計人員的責(zé)任和風(fēng)險。這就要求審計工作需要與時俱進(jìn)，根據(jù)社會的發(fā)展改變我們的工作，將精細(xì)化管理引入到審計管理的工作中。

2.銀行審計精細(xì)化管理的核心是規(guī)范，規(guī)范能提高審計的質(zhì)量和效率

審計管理是銀行一項(xiàng)重要的工作，只有不斷的加強(qiáng)管理，才能建立起規(guī)范、有序、高效的工作環(huán)境，從而降低審計管理的風(fēng)險，保證審計目標(biāo)的正常實(shí)現(xiàn)。審計精細(xì)化管理實(shí)際上是對審計規(guī)范的細(xì)化和深化，通過對審計人員提供更加明確的工作指令，消除他們的模糊認(rèn)識，克服工作中的弱點(diǎn)。同時，統(tǒng)一操作規(guī)范以降低銀行職員的勞動強(qiáng)度，進(jìn)一步提高審計精細(xì)化管理的進(jìn)度和效率。

3.銀行審計管理中的不精細(xì)行為制約著審計的質(zhì)量

銀行每個審計項(xiàng)目都由幾個細(xì)節(jié)組成，每個細(xì)節(jié)出現(xiàn)問題都會從不同程度上影響審計的質(zhì)量。當(dāng)前銀行審計管理中主要由以下問題：首先，審前不充分，審計人員對被審部門缺乏了解，審計方案的目標(biāo)性不強(qiáng)；其次，現(xiàn)場審計的隨機(jī)性比較高，方案要求的內(nèi)容沒能完全實(shí)施；第三，審計工作草稿編寫不規(guī)范，不能完整的反映審計人員審計的全過程；第四，審計項(xiàng)目定性不精準(zhǔn)，審計結(jié)論缺乏論據(jù)支持；第五，審計的總結(jié)不完整，引導(dǎo)方面做的不到位。因此，為了能有效的提高銀行審計項(xiàng)目的質(zhì)量和管理水平，實(shí)行精細(xì)化管理勢在必行。

4.銀行審計精細(xì)化管理是質(zhì)量管理的前提和基礎(chǔ)，是組織目標(biāo)有效實(shí)現(xiàn)的保證

銀行項(xiàng)目管理是一項(xiàng)復(fù)雜的工程，實(shí)施前必須進(jìn)行精心的設(shè)計，事中要嚴(yán)謹(jǐn)控制，事后要及時的總結(jié)思考。審計精細(xì)化管理摒棄模糊化的行為，推出零風(fēng)險管理，倡導(dǎo)每個審計的工作人員要在自己的工作范圍內(nèi)做到無失誤、零缺陷，以精細(xì)化審計為目標(biāo)，想方設(shè)法的消除工作中的失誤和缺陷，通過對完美的不斷追求，達(dá)到項(xiàng)目管理的最好境界。相反，如果工作人員沒有追求完美的意識，工作人員失誤時并沒有及時改正，失誤的不斷累積將會成為審計項(xiàng)目的巨大漏洞。

二、加強(qiáng)審計精細(xì)化管理的建議與對策

銀行審計精細(xì)化管理是一項(xiàng)大型的系統(tǒng)工程，不可能一蹴即至，必須按部就班、持之以恒。可以從以下幾個方面加強(qiáng)銀行精細(xì)化管理。

1.培養(yǎng)和強(qiáng)化審計理念，提升和發(fā)揮審計職能意識

（1）思想觀念上要轉(zhuǎn)變。應(yīng)加強(qiáng)對審計人員的理念教育，使他們突破傳統(tǒng)的思維，改變單純的監(jiān)督者身份，承擔(dān)更多的顧問工作，幫助管理者和員工加深控制系統(tǒng)的了解，普及控制觀念和銀行存在的風(fēng)險，推進(jìn)組織戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（2）要牢固樹立服務(wù)意識。內(nèi)審的工作目標(biāo)與銀行的經(jīng)營目標(biāo)一致，服務(wù)是內(nèi)部審計的職能所在，貫穿在整個工作中，是審計工作的出發(fā)點(diǎn)?？梢酝ㄟ^參加培訓(xùn)、參加國際注冊審計師資格考試等途徑來提高審計理念。

2.拓展培訓(xùn)渠道，提升審計人員的綜合素質(zhì)

審計工作應(yīng)該合理科學(xué)的把審計與培訓(xùn)有機(jī)的結(jié)合起來，有計劃的安排審計人員進(jìn)行全方位的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)豐富審計人員的知識，使之成為精通審計業(yè)務(wù)、熟悉審計法律、掌握銀行知識的高素質(zhì)人才，為全面提高審計水平和創(chuàng)新提供智力和技術(shù)儲備。

3.細(xì)化質(zhì)量控制體系，確保審計質(zhì)量

（1）要建立審計質(zhì)量控制的工作機(jī)制。在審計內(nèi)部建立獨(dú)立的質(zhì)量控制單位，采取審計和質(zhì)量控制相分離的機(jī)制，可以采用現(xiàn)場監(jiān)督等方法，實(shí)現(xiàn)對項(xiàng)目審計的實(shí)時控制，消除質(zhì)量控制誤區(qū)。

（2）要建立和完善審計工作分級負(fù)責(zé)制和過錯責(zé)任追究制。明確責(zé)任，分擔(dān)風(fēng)險，建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?zé)任制度，設(shè)定具體的標(biāo)準(zhǔn)和措施，加強(qiáng)審計人員的責(zé)任意識和質(zhì)量意識，保證審計的公正客觀。

4.建立有效的約束機(jī)制，為精細(xì)化管理提供支撐

通過建立有效的約束機(jī)制，合理確定績效指標(biāo)，加大考核力度，使審計人員的工作效率和質(zhì)量與審計人員的利益緊密掛鉤，從而調(diào)動審計人員的積極性，發(fā)揮主觀能動性，加強(qiáng)銀行審計精細(xì)化管理。

參考文獻(xiàn)：

[1] 中國農(nóng)業(yè)銀行黑龍江分行課題組.信貸業(yè)務(wù)操作精細(xì)化管理和風(fēng)險防控問題研究[J].農(nóng)村金融研究，2010，（3）：33-34