車險畢業(yè)論文精選(九篇)

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第1篇：車險畢業(yè)論文范文

保險畢業(yè)論文

在財產(chǎn)保險中，除了目前市場上發(fā)展勢頭最好的車險外，企業(yè)、家庭財產(chǎn)保險也是與人們的生產(chǎn)、生活息息相關(guān)的重要一塊。在企業(yè)、家庭財產(chǎn)保險理賠時，許多客戶都會覺得明明當(dāng)初投保時什么都保了，出了事應(yīng)該可以獲得賠償?shù)模趺吹阶詈筮@也不賠、那也不賠，自己還是要承擔(dān)相關(guān)損失，感覺像是上當(dāng)受騙了一樣

那么，到底在哪些地方易產(chǎn)生理賠糾紛？應(yīng)如何避免這種“十賠九不足”的現(xiàn)象？本期將請來專業(yè)人士與讀者一起探討

【企業(yè)財產(chǎn)保險】

企業(yè)財險應(yīng)足額投保

在發(fā)生火災(zāi)、暴雨等情況致使企業(yè)財產(chǎn)受損時，要在第一時間報案，使保險公司能夠及時查勘現(xiàn)場

企業(yè)主在投保時一定要先摸清家底，除了為賬面資產(chǎn)投保外，還可為賬外資產(chǎn)、低值易耗品等投保

物流、倉儲公司庫存貨物流動性強、變化量大，投保時應(yīng)盡量按年度最大庫存量計算保額

理賠證據(jù)搜集要齊全

不久前，上海本地一企業(yè)因車間發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致部分機(jī)器設(shè)備被燒毀，企業(yè)主發(fā)現(xiàn)后當(dāng)即向保險公司報案，進(jìn)入理賠程序。過了幾天，企業(yè)主又想到，同時被燒毀的還有部分原材料、半成品及產(chǎn)品，這也是可以索賠的，便再次向保險公司報案。但再次報案時，那些被燒毀的原材料、半成品及產(chǎn)品已經(jīng)被處理掉，保險公司無法準(zhǔn)確定損，由此引發(fā)糾紛。

專業(yè)人士提醒，客戶應(yīng)注意理賠證據(jù)保全問題。在發(fā)生火災(zāi)、暴雨等情況致使企業(yè)財產(chǎn)受損時，要在第一時間報案，使保險公司能夠及時查勘現(xiàn)場。除了電信、供電等特定單位，在發(fā)生事故時需要盡快恢復(fù)，在事先即與保險公司約定允許先行處理外，其他企業(yè)都不能在保險公司查勘前擅自處理，尤其是不能把保險公司當(dāng)成報銷公司，把現(xiàn)場都處理好了之后再報案。

該人士還提醒，客戶填報損失時，要仔細(xì)確認(rèn)損失的程度和損失的量，完整填報所有損失；如果事后又發(fā)現(xiàn)還有未報損失，要及時與保險公司溝通，不能在處理好未報損失后再告知保險公司，這樣保險公司難以定損，易發(fā)生扯皮現(xiàn)象。

例如上述案例中的情況，保險公司只能根據(jù)企業(yè)日常記錄的產(chǎn)量等數(shù)據(jù)推測火災(zāi)中受損的物資。這種方法推算出的結(jié)果當(dāng)然是不精確的，如果推算理賠額小于實際受損額，客戶則不得不自己承受相關(guān)損失。因此在保險公司精確定損前保全理賠證據(jù)顯得至關(guān)重要。

投保時宜足額投保

上海某服裝廠，在生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大時購入一批縫紉機(jī)。數(shù)月后，因車間發(fā)生火災(zāi)，燒毀了部分新買的縫紉機(jī)。企業(yè)主想到自己曾買過保險，遂向保險公司報案索賠，誰知保險公司以受損縫紉機(jī)未入賬、而企業(yè)僅為賬面資產(chǎn)投保、未為賬外資產(chǎn)投保為由拒賠。

企業(yè)投保財產(chǎn)保險時，一般根據(jù)賬面資產(chǎn)原值計算保額。但是現(xiàn)在一些民營企業(yè)，賬面資產(chǎn)往往與實際資產(chǎn)相差很大，一家賬面資產(chǎn)只有幾百萬的小型企業(yè)，實際資產(chǎn)可能有幾千萬。如果企業(yè)主僅根據(jù)賬面資產(chǎn)投保，那么大量的賬外資產(chǎn)出險時保險公司是不會賠付的。

專業(yè)人士建議，有類似情況的企業(yè)主在投保時一定要先摸清家底，除了為賬面資產(chǎn)投保外，還可為賬外資產(chǎn)、低值易耗品(價值在500元以下的，諸如信封、紙、筆等辦公用品也是不入賬的)等投保。當(dāng)企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大、資產(chǎn)增加時，要及時為新增的資產(chǎn)投保，及時增加保額，以免出險時像上述案例中的企業(yè)主一樣不得不自己承擔(dān)損失。

注意庫存量變化、季節(jié)性生產(chǎn)、折舊等因素

某物流公司以1000萬保額為自己倉庫中的庫存貨物投保。因連降暴雨致倉庫進(jìn)水，部分貨物被淹，損失總計約300萬元。該物流公司原以為投保了1000萬的保額，這300萬的損失應(yīng)可獲得全部賠償。孰料保險公司以按比例賠付為由，認(rèn)為該公司出險時全部庫存貨物價值1500萬，300萬的損失占20%，故僅賠付1000萬的20%，共計200萬元。其余100萬元損失由該公司自行承擔(dān)。

專業(yè)人士表示，保險公司的這種做法是合理的。在企業(yè)財產(chǎn)保險中實行按比例賠付的原則，由于出險時實際財產(chǎn)總值大于投保時的保額而帶來的損失差值部分由客戶自己承擔(dān)。該人士建議，物流、倉儲公司庫存貨物流動性強、變化量大，投保時應(yīng)盡量按年度最大庫存量計算保額，以免出險時發(fā)生賠付不足的情況。一些受季節(jié)性因素影響較大的生產(chǎn)廠家，也應(yīng)當(dāng)按照旺季時的最大庫存貨物量計算保額，不要為了少繳一點保費而估值不足，等到出險時又追悔莫及。

該人士提醒，企業(yè)主在投保時還應(yīng)注意資產(chǎn)在運作過程中的變化形式。例如現(xiàn)在有許多小型私企從事來料加工業(yè)務(wù)，原材料是上家的，進(jìn)行一定程度的加工后再將產(chǎn)品返還給上家，從中收取一定的加工費。像這種情況，如果原材料或是加工后的產(chǎn)品出險了，保險公司是不賠的，因為這些資產(chǎn)并不屬于該企業(yè)所有。而即使上家為其原材料投保了，因為這時原材料不在上家的保險地址內(nèi)，保險公司也是不賠的。因此建議類似的企業(yè)在投保時，不要忘了為這些代保管的資產(chǎn)也投一份保險。此外，從事租賃業(yè)務(wù)的公司也要注意及時將租賃資產(chǎn)的變更地址及時告知保險公司，以避免因保險資產(chǎn)不在保險地址內(nèi)而導(dǎo)致保險公司拒賠。

此外，引起賠付不足的原因還有折舊等因素在里面。例如一把椅子新購入時價值500元，按8年折舊匡算，假如4年后這把椅子完全損壞不能使用，則保險公司計入折舊因素，僅賠付250元，如這把椅子修復(fù)后還可使用，則保險公司僅賠付維修費用。

【家庭財產(chǎn)保險】

家庭財險要分清起因

客戶需轉(zhuǎn)變那種只要為家庭財產(chǎn)投了保，出險后凡是受損的家庭財產(chǎn)保險公司都應(yīng)該賠的觀念

客戶在投保時一定要看清保險合同中的保險責(zé)任范圍和保險財產(chǎn)范圍，不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的，出險后保險公司不賠，不屬于保險財產(chǎn)范圍內(nèi)的，保險公司也不賠

火源本身不賠

柳先生去年為自家投保了保額為1萬元的家庭財產(chǎn)保險，年底因使用取暖器不慎引發(fā)火災(zāi)，所幸及時撲滅，僅燒壞了客廳的一把椅子和組合沙發(fā)中的一個單人沙發(fā)。柳先生向保險公司報案并提出1000元的賠償要求，其中包括取暖器價值100元、椅子價值100元、單人沙發(fā)價值800元。保險公司查勘定損后賠付900元，取暖器100元不賠。

專業(yè)人士表示，客戶需轉(zhuǎn)變那種只要為家庭財產(chǎn)投了保，出險后凡是受損的家庭財產(chǎn)保險公司都應(yīng)該賠的觀念。在上述的案例中，經(jīng)查驗證實所有由于火災(zāi)引起的損失保險公司都賠，而導(dǎo)致火災(zāi)發(fā)生的火源本身保險公司不賠，因此該保險公司的做法是合理的。

該人士提醒，在客戶報案后，保險公司會根據(jù)家庭財產(chǎn)受損的各種原因決定賠付內(nèi)容。以下兩種情況保險公司是不賠的，一是對事故原因舉證不明不賠，二是外來原因造成的損失不賠。許多投?？蛻敉驗閷@些不了解，而在理賠時與保險公司發(fā)生糾紛。

例如：同樣是冰箱、電視機(jī)等家電損壞了，如果是因為雷擊而導(dǎo)致的，保險公司就賠；如果是由于供電原因引起電壓不穩(wěn)而導(dǎo)致的，則保險公司不賠；而如果是由于臺風(fēng)導(dǎo)致380V電線碰上220V電線、引起居民家中家電損壞，則保險公司還是會賠。

防范不嚴(yán)不賠

胡女士投保了家庭財產(chǎn)險附加盜搶險，去年夏天因外出時未關(guān)窗戶導(dǎo)致家中財物失竊，共計損失約5000元，其中現(xiàn)金500元、手機(jī)一部2000元、衣物2000元、DVD一臺500元。胡女士報警后即向保險公司報案，索賠5000元。保險公司查驗現(xiàn)場及參考警方資料后認(rèn)為，胡女士家門鎖完好，失竊的主要原因是胡女士防范不嚴(yán)、忘記關(guān)好窗戶，這不在保險公司的保險責(zé)任范圍內(nèi)，因此拒賠。由胡女士自己承擔(dān)5000元損失。

專業(yè)人士表示，客戶在投保時一定要看清保險合同中的保險責(zé)任范圍和保險財產(chǎn)范圍，不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的，出險后保險公司不賠，不屬于保險財產(chǎn)范圍內(nèi)的，保險公司也不賠。

在上述案例中，胡女士所丟失的現(xiàn)金和手機(jī)都不在家庭財產(chǎn)險附加盜搶險的保險財產(chǎn)范圍內(nèi)，因此即使是胡女士關(guān)好門窗、家中由于門鎖被撬而導(dǎo)致財物遭竊，現(xiàn)金和手機(jī)總計2500元的損失保險公司還是不賠的，仍要由胡女士自己承擔(dān)。該人士建議，對于家中的現(xiàn)金和有價證券，如果客戶擔(dān)心失竊，可再投保附加現(xiàn)金有價證券險。

值得一提的是，對于郵票、油畫、珠寶玉器等無法估值的收藏品或藝術(shù)品，保險公司一般不接受投保。這一方面是因為這些物品本身的價值難以準(zhǔn)確估計；另一方面，萬一發(fā)生部分損壞，保險公司只按比例賠付或只賠付修復(fù)費用，而實際上物品價值已大打折扣；此外，難以防范道德風(fēng)險也是重要因素之一。

專業(yè)人士提醒，在家庭財產(chǎn)保險的投保中，許多客戶都會犯保不全的錯誤。他們在投保時總以為交了保費就萬事大吉，以后家里財物受損了保險公司就都會賠，一旦出了險，再拿出保單仔細(xì)一看，才發(fā)現(xiàn)這也未保、那也未保，很多損失都要自己承擔(dān)。

現(xiàn)在大多數(shù)保險公司都推出了家庭財產(chǎn)保險的套餐式服務(wù)，在主險之外附加電器責(zé)任險、水管責(zé)任險、第三者責(zé)任險等，客戶在投保時一定要咨詢清楚，根據(jù)自身的家庭情況選擇合適的附加險種(例如家里是老公房的，就應(yīng)投保第三者責(zé)任險，這樣如果因自己家中漏水導(dǎo)致樓下鄰居受損時也可獲得相應(yīng)賠付，而家里如果是別墅的就不會發(fā)生這種情況，無須投保該險種。)，盡量保得全一點。

賠付標(biāo)準(zhǔn)有“尺度”

家住長寧區(qū)的林先生因住所系老公房、又在底樓，去年夏天連降暴雨時，家中進(jìn)水導(dǎo)致部分地板、家具等被淹。林先生向保險公司提出了總計約8000元的賠償請求。保險公司查驗后認(rèn)為，當(dāng)日雖然雨量較大，但未達(dá)氣象學(xué)意義上的暴雨標(biāo)準(zhǔn)，由此帶來的損失保險公司不需賠償。當(dāng)林先生得知其一家住寶山區(qū)的朋友同樣情況卻獲得了賠付時，對保險公司拒賠表示不能理解，遂引發(fā)糾紛。