解決民營企業(yè)融資精選(九篇)

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第1篇：解決民營企業(yè)融資范文

一、民營企業(yè)融資難的特征

l、在融資總量上處于被動從屬地位。目前，盡管民營經(jīng)濟(jì)對我國經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率已達(dá)60％，但是金融服務(wù)卻嚴(yán)重滯后，民營企業(yè)占有的金融資源不到全社會金融資源的30％。民營企業(yè)在中介融資中的份額也十分有限，所得到的正常中介融資總量，不足銀行貸款總量的2％，在債券市場上占有的份額幾乎為零。從而導(dǎo)致在發(fā)展過程中一直被經(jīng)營資金不足、融資渠道不暢所困擾，擴(kuò)大投資、進(jìn)行設(shè)備、產(chǎn)品更新?lián)Q代、技術(shù)升級的資金需求得不到滿足。

2、在融資結(jié)構(gòu)上以內(nèi)源性融資為主。目前，我國民營企業(yè)融資主要以自我積累為主，內(nèi)源性融資特征明顯。根據(jù)國際金融公司(1FC)在我國的抽樣調(diào)查結(jié)果顯示：無論是初創(chuàng)期還是發(fā)展期，我國民營企業(yè)資金來源中的自我積累達(dá)到了90．5％。根據(jù)世界銀行的最新報告，即使和愛沙尼亞、立陶宛、波蘭等其他轉(zhuǎn)型國家相比，我國民營企業(yè)融資的內(nèi)源性仍然偏高。內(nèi)源融資融通的資金非常有限，而且難以應(yīng)對較大的資本風(fēng)險。

3、在融資方式上以自籌性融資為主。由于國有商業(yè)銀行長期形成的為國有經(jīng)濟(jì)服務(wù)的理念根深蒂固，對小額、分散的民營企業(yè)金融需求往往不屑一顧。同時，民營企業(yè)在辦理貸款融資中手續(xù)繁瑣，造成融資成本高，導(dǎo)致民營企業(yè)懼貸。而目前個體私營企業(yè)發(fā)行債券、股票相對比較困難，信用貸款因擔(dān)保問題而難以運(yùn)作。據(jù)統(tǒng)計，全國各項(xiàng)貸款總額99371．1億元，民營企業(yè)獲得的貸款總額654．6億元，僅占全國各項(xiàng)貸款總額的0．66％。據(jù)有關(guān)部門對全國民營企業(yè)的資金來源調(diào)查表明：個人勞動積累占56．3％，向金融機(jī)構(gòu)和集體借款占21％，向親友籌資占13．5％，繼承家業(yè)和其他方式占9．2％。

4、在融資渠道上以間接融資為主。我國證券市場從建立至今，民營企業(yè)進(jìn)入股票市場一直受到所有制形式的限制。我國《公司法》規(guī)定，股票上市公司股本總額不得少于5000萬元，公司經(jīng)營必須符合國家的產(chǎn)業(yè)政策，從嚴(yán)控制一般加工業(yè)和商品流通企業(yè)。而民營企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模較小，且大多數(shù)為一般加工業(yè)和商品流通性企業(yè)，與上市條件相距甚遠(yuǎn)，自然被股票市場拒之門外。與股票市場相類似，債券市場也基本上未向民營企業(yè)開放。

5、在融資環(huán)境上受到眾多門檻限制。一是貸款難。多數(shù)商業(yè)銀行對民營企業(yè)的貸款條件及管理要求高于國有企業(yè)，能夠符合銀行貸款條件，具有合格資信等級的民營企業(yè)較少，多數(shù)民營企業(yè)得不到銀行貸款資金的支持。二是抵押、擔(dān)保難。企業(yè)辦理一筆財產(chǎn)抵押貸款需要辦理驗(yàn)資、評估、保險、公證、貸款抵押物登記等諸多手續(xù)，涉及多個部門，并接受銀行方面的多次審查和實(shí)地調(diào)查，驗(yàn)資、評估手續(xù)繁雜，評估等費(fèi)用高，增加了貸款企業(yè)的負(fù)擔(dān)。再加上大部分民營企業(yè)資產(chǎn)少、底子薄、不動產(chǎn)價值低、信譽(yù)差，尋找貸款擔(dān)保單位困難。三是上市融資難，融資渠道狹窄。由于我國資本市場相對于資金市場發(fā)育很不完全，缺少能夠?yàn)閺V大民營企業(yè)融資服務(wù)的資本市場。同時，申請上市所必須支付的法律、會計、審計等中介服務(wù)費(fèi)用，對民營企業(yè)來說也是很昂貴的。四是申報風(fēng)險投資難。由于沒有通暢的退出機(jī)制，少了高額的利益回報，風(fēng)險資金很難進(jìn)入真正的創(chuàng)業(yè)企業(yè)。五是民營企業(yè)受到不平等的國民待遇，各項(xiàng)不合理的收費(fèi)使民營企業(yè)在市場競爭中處于弱勢。

二、民營企業(yè)融資難的成因

1、在思想觀念上對民營企業(yè)的偏見

由于長期受各種因素和傳統(tǒng)意識的影響，國有商業(yè)銀行貸款中存在“重國有輕民營”的傾向，大部分的銀行貸款首先給了國有企業(yè)，其次是“三資”企業(yè)，最后才輪到民營企業(yè)?？紤]到信貸風(fēng)險的因素，在具體操作中表現(xiàn)為盡量限制對民營經(jīng)濟(jì)的貸款數(shù)額，貸款手續(xù)繁雜，抵押條件苛刻，民營企業(yè)爭取一筆貸款往往要花費(fèi)很長時間，因此而貽誤商機(jī)。此外，在國家有關(guān)政策上也存在著明顯的偏差，一般民營企業(yè)無法享受國家給予開發(fā)區(qū)內(nèi)的企業(yè)、外資企業(yè)、民政福利企業(yè)的政策優(yōu)惠，在很大程度上影響了民營經(jīng)濟(jì)融資渠道的拓展。資本市場對民營企業(yè)融資也存在一定的限制。迄今為止，企業(yè)債券和股票的發(fā)行與上市，一直實(shí)行嚴(yán)格的政府審批制度和額度管理方式，政策明顯向國有大中型企業(yè)傾斜，民營企業(yè)通過證券市場進(jìn)行直接融資更為困難。

2、在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期原有體制性的障礙

一是“軟”預(yù)算約束與“硬”預(yù)算約束。借貸型融資體制內(nèi)存在兩種不同性質(zhì)的預(yù)算約束：在國有企業(yè)和國有銀行之間，預(yù)算約束依然較“軟”，但在國有銀行與民營企業(yè)之間預(yù)算約束卻是“硬”的。體制的排斥性一方面反映在國有銀行不愿意給民營企業(yè)放貸而承擔(dān)額外的風(fēng)險，另一方面國有銀行寧愿將錢放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金賬戶上，也不愿意貸給有效率的民營企業(yè)?！败洝鳖A(yù)算約束使國有銀行可以根據(jù)國有企業(yè)的資金需求為之度身定制，貸款申請和放貸也基本上是一種行政權(quán)力的運(yùn)作過程。“硬”預(yù)算約束使國有銀行向民營企業(yè)貸款時要求民營企業(yè)符合擔(dān)保條件，盡管在理論上很多資產(chǎn)都符合擔(dān)保條件，但只有房地產(chǎn)才是最主要的擔(dān)保品。但土地的法定占有權(quán)基本上只為國有企業(yè)和集體企業(yè)擁有，大多數(shù)民營企業(yè)并不擁有土地和樓宇的法定占有權(quán)，因此，它們難以以之做抵押，獲得所需要的貸款。

二是外源融資與內(nèi)源融資的約束。1985年實(shí)行“撥改貸”，國有企業(yè)與國有銀行之間由此確立了一種剛性依存關(guān)系，國有銀行代替國家財政以信貸的方式向國有企業(yè)注資，對國有企業(yè)而言基本不存在內(nèi)源睦的融資機(jī)制。對民營企業(yè)而言，外源融資則很難通過這一融資體制來實(shí)現(xiàn)，因?yàn)殒湕l的每一個環(huán)節(jié)對民營經(jīng)濟(jì)都具有排斥性。所以，民營企業(yè)實(shí)際上至今還不存在支持其外源融資的正式機(jī)制。外源融資的正規(guī)渠道基本上被堵截，這就意味著民營經(jīng)濟(jì)只能依靠內(nèi)源融資。依靠這種融資形式融通的資金非常有限。

三是縱向信用與橫向信用約束。對于民營經(jīng)濟(jì)而言，現(xiàn)行的融資體制的外生性還表現(xiàn)在其信用的性質(zhì)和方向上?，F(xiàn)行融資體制的社會基礎(chǔ)是一種縱向的信用關(guān)系，國家通過維護(hù)縱向信用，大規(guī)模地吸收居民儲蓄，并把儲蓄中的絕大部分轉(zhuǎn)化成為對國有經(jīng)濟(jì)的金融支持，從而保證了體制內(nèi)產(chǎn)出的持續(xù)增長和社會穩(wěn)定。與國有經(jīng)濟(jì)不同的是，支撐民營經(jīng)濟(jì)外源融資機(jī)

制的是一種橫向信用體系。這種信用體系植根于社會成員的自律，主要依賴社會成員之間的相互約束?，F(xiàn)行的融資體制與民營經(jīng)濟(jì)不相兼容，縱向信用并不構(gòu)成支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素。由于信用關(guān)系的排斥性，一些民營企業(yè)為求發(fā)展，常常使自己的身份模糊化。許多民營企業(yè)為便于經(jīng)營以及從政府那里獲得更好的待遇而把自己裝扮成集體企業(yè)和外資企業(yè)，結(jié)果是，由于它們沒有清晰的所有權(quán)和管理組織，因而加大了銀行收集和處理相關(guān)信息的難度。目前，民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展既受橫向信用短缺的制約，又受縱向信用負(fù)面的牽制。

3、部分民營企業(yè)自身信用狀況不佳

第一，民營企業(yè)基礎(chǔ)管理薄弱。缺乏良好的現(xiàn)代公司治理機(jī)制，少數(shù)人、個別人控制或家族式管理普遍存在，企業(yè)法人資產(chǎn)與自然人資產(chǎn)沒有嚴(yán)格的區(qū)分。另外，民營企業(yè)主要靠自我積累創(chuàng)業(yè)發(fā)展，經(jīng)營規(guī)模一般不大，由于自有資金較少，技術(shù)水平落后，產(chǎn)品科技含量不高，造成市場競爭能力低，抵御風(fēng)險的能力差，導(dǎo)致經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)，銀行貸款風(fēng)險增大。

第二，民營企業(yè)發(fā)展起步較晚，規(guī)模較小，沒有足夠的資產(chǎn)可供抵押。我國商業(yè)銀行對貸款企業(yè)的信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)中，其經(jīng)營規(guī)模所占比重高達(dá)15％，這就造成在信用等級評定上，民營企業(yè)信用等級偏低，資信相對較差。加之不少民營企業(yè)存在短期行為，逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象嚴(yán)重，導(dǎo)致某些地區(qū)銀行對民營企業(yè)的貸款中，有高達(dá)80％的貸款成為不良貸款，迫使銀行在對待民營企業(yè)借款時忽視了信用良好的民營企業(yè)對貸款的合理要求。

第三，信息不對稱。由于民營企業(yè)數(shù)量眾多，層次參差不齊，企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不健全，缺乏歷史的信用記錄，存在著內(nèi)部管理制度和財務(wù)制度不健全的現(xiàn)象，不能及時給銀行提供各種反映企業(yè)資金的流動性、盈利性和安全性的具體信息，造成銀行與企業(yè)之間的信息不對稱，使銀行在貸后管理中實(shí)際上很難獲取充分的信息。其結(jié)果是在銀企雙方的借貸市場中產(chǎn)生逆向選擇，銀行被迫放棄這塊市場；另外的結(jié)果就是借款合同簽訂之后的道德風(fēng)險，企業(yè)在不對稱信息的掩護(hù)下，從事偏離銀行利益而有利于自身利益的活動，并逃避銀行的監(jiān)管。

第四，社會中介擔(dān)保體系不健全。目前信貸投入支持民營經(jīng)濟(jì)只涉及少部分行業(yè)和少數(shù)市場主體，貸款品種單一，只限于短期流動資金貸款，缺少中長期貸款，貸款方式只有抵押、質(zhì)押等，缺少信用貸款等其它融資方式。而多數(shù)民營企業(yè)規(guī)模較小，經(jīng)營時間不長，缺乏資本的有效積累過程，在向銀行貸款時，既無有效資金抵押，又難找到符合銀行擔(dān)保條件、愿為其擔(dān)保的單位。

三、解決民營企業(yè)融資難的思路

1、解放思想，更新觀念，公平對待民營企業(yè)融資問題解決民營企業(yè)融資難的問題首先要在觀念上創(chuàng)新，打破各種歧視，給民營企業(yè)以“國民待遇”。要承認(rèn)私有產(chǎn)權(quán)與國有產(chǎn)權(quán)具有平等的地位，讓它們在市場上平等參與競爭，以競爭促發(fā)展。降低民營企業(yè)股票發(fā)行和上市的門檻，為民營企業(yè)的股票發(fā)行和上市提供必需的市場條件。鼓勵和支持民營企業(yè)通過兼并、收購與股權(quán)置換等方式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)重組，謀求更大發(fā)展。

2、全面提升民營企業(yè)自身素質(zhì)和經(jīng)營水平，完善民營企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系

一要建立和完善民營企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)。轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，改變家族式管理方式，吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，真正建立起股東大會、董事會、監(jiān)事會制度、總經(jīng)理聘任制度以及員工激勵和約束機(jī)制，逐步成為產(chǎn)權(quán)明晰、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理的市場主體，推動民營企業(yè)制度的多元化和社會化。

二要改善民營企業(yè)財務(wù)管理。根據(jù)《會計法》的要求，盡快建立和健全企業(yè)財務(wù)會計制度，加強(qiáng)財務(wù)會計監(jiān)督管理，完善企業(yè)內(nèi)部融資管理機(jī)制，嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則編制財務(wù)報表，保證會計資料的真實(shí)性、連續(xù)性和完整性，提高財務(wù)信息的可信度和透明度，真實(shí)、公允、及時地披露財務(wù)信息。

三要構(gòu)建民營企業(yè)信用擔(dān)保體系。培育企業(yè)家的信用意識，提倡和宣揚(yáng)信用觀念，在“有借有還”的良好信用環(huán)境下改善銀企之間的關(guān)系。建立民營企業(yè)信用信息平臺，實(shí)現(xiàn)民營企業(yè)信用管理監(jiān)督社會化。加大對企業(yè)違約的懲罰力度，增加違約人的違約成本，嚴(yán)肅懲處逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)及其負(fù)責(zé)人。支持民營企業(yè)組建擔(dān)保聯(lián)合體，開展聯(lián)合擔(dān)保。

3、消除傳統(tǒng)體制障礙，構(gòu)建多元化的民營企業(yè)融資渠道

一是鼓勵民營企業(yè)通過各種方式對外招商引資，開展多種形式的融資活動，支持民營企業(yè)廣泛吸納社會閑散資金，適度負(fù)債經(jīng)營，擴(kuò)展企業(yè)規(guī)模。

二是建立開放式的股權(quán)結(jié)構(gòu)。利用企業(yè)的機(jī)制優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢和市場優(yōu)勢，吸引創(chuàng)業(yè)基金、投資基金等風(fēng)險投資。鼓勵民營企業(yè)向內(nèi)部職工和社會定向募集股份，設(shè)立股份有限公司。

三是支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)民營企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，充分利用股權(quán)融資、項(xiàng)目融資、上市融資、債券融資等方式或通過孵化器、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等支持民營企業(yè)融資。

四是大力發(fā)展直接融資。政府要充分運(yùn)用貼息、稅收減免等手段激發(fā)內(nèi)外資對民營企業(yè)投入的積極性，通過外資金融機(jī)構(gòu)融資、涉外上市融資、利用外資直接融資、出口融資、租賃融資等形式，開拓融資市場。

4、金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新，適應(yīng)民營企業(yè)的融資需求

一是深化金融體制改革，完善金融企業(yè)制度。選擇有條件的國有商業(yè)銀行實(shí)行股份制改造，加快處置不良資產(chǎn)，充實(shí)資本金，創(chuàng)造條件上市，使各商業(yè)銀行逐步向資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)效益良好的方向發(fā)展。把民營企業(yè)納入服務(wù)支持的重點(diǎn)范圍，改善內(nèi)控機(jī)制，提高風(fēng)險管理技術(shù)，改變在民營企業(yè)貸款中的約束條件，以滿足民營企業(yè)合理的資金需求。有條件的金融機(jī)構(gòu)要考慮吸收民營資本，壯大自身實(shí)力，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

二是完善信貸管理機(jī)制，加強(qiáng)對民營企業(yè)的信貸服務(wù)。要順應(yīng)民營企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，完善民營企業(yè)信用評級體系，改進(jìn)貸款授權(quán)授信制度，下放貸款權(quán)限，簡化審批程序，縮短審批過程，提高服務(wù)效率。要加大基層行(社)和信貸員的貸款權(quán)利和責(zé)任，逐步加大對中小客戶的授信面和授信額度。要創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)品種，以市場需求為導(dǎo)向，針對不同行業(yè)、不同產(chǎn)品、不同規(guī)模的民營企業(yè)，設(shè)計和開發(fā)提單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、法人代表或主要股東無責(zé)任擔(dān)保貸款、抵押或質(zhì)押、廠、商、銀三方協(xié)議授信、保理、應(yīng)收賬款等貸款業(yè)務(wù)品種，適應(yīng)企業(yè)多樣性資金需求。注重采用商譽(yù)、收費(fèi)權(quán)、保單質(zhì)押、退稅質(zhì)押、機(jī)器設(shè)備抵押等貸款方式，借鑒農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款等經(jīng)驗(yàn)，建立中小客戶聯(lián)合擔(dān)保體系，通過創(chuàng)新解決民營企業(yè)貸款中面臨的困難。

三是加快建立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，開拓其他融資渠道。興辦社會民間中介服務(wù)組織，補(bǔ)充、完善信貸服務(wù)體系。這樣，一方

面能確保供需雙方業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，另一方面還能激活資本市場，給資本市場帶來更大的發(fā)展空間，民營企業(yè)的融資問題也能得到根本改觀。

5、優(yōu)化民營企業(yè)的融資環(huán)境，營造良好的外部條件

一要優(yōu)化行政服務(wù)環(huán)境。政府部門要盡快實(shí)現(xiàn)由“管理型”向“服務(wù)型”轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步拓寬服務(wù)領(lǐng)域，改進(jìn)服務(wù)方式，強(qiáng)化服務(wù)功能，減少辦證審批的環(huán)節(jié)，提高辦事效率，做到高效服務(wù)。積極研究制定扶持民營企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策和措施，定期向民營企業(yè)政策和有關(guān)經(jīng)濟(jì)信息，加強(qiáng)對民營企業(yè)的引導(dǎo)和扶持。

二要優(yōu)化社會信用環(huán)境。在全社會范圍內(nèi)加強(qiáng)信用建設(shè)，強(qiáng)化信用觀念，培育企業(yè)家的信用意識，引導(dǎo)企業(yè)營造以“公正、公平、公開、誠信”為核心的企業(yè)文化，提高企業(yè)信用等級。建立和完善民營企業(yè)信用評級制度，大力開展信用評級和創(chuàng)建信用企業(yè)活動，培育企業(yè)誠實(shí)守信的經(jīng)營理念。加大對失信行為的懲罰力度，創(chuàng)造公正的法律氛圍，努力消除失信現(xiàn)象。同時建立統(tǒng)一規(guī)范的企業(yè)信用信息系統(tǒng)，并在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立企業(yè)資信和違約信息共享系統(tǒng)，使民營企業(yè)的信用記錄有據(jù)可查。

三要優(yōu)化市場環(huán)境。打破在一部分產(chǎn)業(yè)中存在的行政性壟斷，制定統(tǒng)一、透明的準(zhǔn)入政策，在允許外資進(jìn)入的領(lǐng)域都應(yīng)允許民營資本進(jìn)入，使民營經(jīng)濟(jì)可以在市場競爭中發(fā)揮自身優(yōu)勢，相互促進(jìn)，共同發(fā)展。進(jìn)一步健全和完善市場體系，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素的優(yōu)化配置。建立健全市場中介組織，提高市場組織化程度和市場運(yùn)作功能。加大整治治理力度，大力整頓和規(guī)范市場競爭行為。進(jìn)一步強(qiáng)化市場監(jiān)管，逐步建立健全有效的市場監(jiān)管機(jī)制，以良好的市場環(huán)境推動民營企業(yè)加快發(fā)展。

第2篇：解決民營企業(yè)融資范文

【關(guān)鍵詞】民營企業(yè)；原因分析；融資對策

一、引言

隨著我國金融體制改革的不斷深入，金融制度逐漸建全，金融機(jī)構(gòu)的管理更加嚴(yán)格，經(jīng)營風(fēng)險防范意識顯著提升。加之近年來國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形式的不斷惡化，企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力明顯下降，貸款風(fēng)險逐步加大。為有效控制信貸風(fēng)險，各金融機(jī)構(gòu)在貸款審批時門檻不斷提高，條件也越來越苛刻，導(dǎo)致企業(yè)貸款難度日益增加，尤其是民營企業(yè)。民營企業(yè)由于規(guī)模較小，企業(yè)資源有限，往往達(dá)不到貸款要求的條件，貸款通過率相對較低，企業(yè)規(guī)模越小越容易被銀行拒絕，民營企業(yè)貸款在整個信貸投放規(guī)模中占比在不斷下降。長期以來，民營企業(yè)所獲得的金融資源十分匾乏，特別是通過銀行融資難的問題已經(jīng)成為嚴(yán)重制約我國民營企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。

二、民營企業(yè)融資的現(xiàn)狀

我國企業(yè)融資難，難在融資渠道不暢，難在可供企業(yè)選擇的融資方式不多。我國企業(yè)的主要融資渠道是銀行貸款，只有少數(shù)企業(yè)可到資本市場融到資金。融資渠道的單一不僅制約企業(yè)的發(fā)展，而且給商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來很大的壓力和風(fēng)險。

去年以來，經(jīng)濟(jì)形勢十分嚴(yán)峻和復(fù)雜，民營企業(yè)發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。從國際看，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程艱難曲折，國際金融危機(jī)的深層次影響進(jìn)一步顯現(xiàn)，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長動力不足，國際貿(mào)易保護(hù)主義抬頭；從國內(nèi)看，生產(chǎn)要素成本上升較快，融資難、融資貴問題依然突出，資源環(huán)境約束進(jìn)一步趨緊。同時，近年來，原材料和勞動力成本上升，特別是資金鏈緊張和融資成本快速上漲等問題讓眾多民營企業(yè)陷入困境。這些企業(yè)家四處奔走，然而處處碰壁，呼救無門。與此形成鮮明對比的是市場準(zhǔn)入和門檻的不斷提高，又有多少企業(yè)家遭遇了“玻璃門”、“彈簧門”。很多中小金融機(jī)構(gòu)將大量資金上存或購買國債，對急需貸款的民營企業(yè)卻不予支持。另外，我國地方金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)信社已成為支持中小企業(yè)融資的主要力量。地方金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)不完善，集中統(tǒng)一的管理體制沒有建立，實(shí)際資本充足率偏低，在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中出現(xiàn)有心無力的局面。

民營經(jīng)濟(jì)作為我國社會主義初級階段基本經(jīng)濟(jì)制度的重要補(bǔ)充成分，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中成為一支不可忽視的力量。但是，中國經(jīng)濟(jì)三分天下有其一的民營企業(yè)，在金融支持方面卻遇到了不公平的待遇。

三、民營企業(yè)融資難的解決對策

民營企業(yè)融資難表面上的反映是渠道狹窄，而深層原因則是各方面的體制和制度問題。因此，僅靠出臺一些政策是不足以解決問題的，必須深化金融體制改革，加快制度調(diào)整，從國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展全局的角度出發(fā)來綜合考慮民營企業(yè)融資發(fā)展的問題。解決民營企業(yè)融資難的途徑。

1.豐富民營企業(yè)的融資渠道

研究探索民營企業(yè)直接融資和間接融資的多種有效方式和途徑，力爭使民營企業(yè)貸款難的問題得到解決?？赏ㄟ^建立多層次的金融體系，大力發(fā)展城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社等金融機(jī)構(gòu)。目前，我國的證券市場相對民營企業(yè)來說“門檻”過高，為適應(yīng)民營企業(yè)直接融資需要，有必要為其開辟一個合法的股權(quán)流通場所，即開辟一個專門為民營企業(yè)服務(wù)的第二板市場。

目前，中央有關(guān)部門和地方政府都下了很大的力氣，也出臺了一些具體政策措施來解決單一的融資渠道。日前，國開行陜西省分行與陜西省中小企業(yè)促進(jìn)局簽署開發(fā)性金融合作協(xié)議，合作額度130億元。

根據(jù)這個協(xié)議，國開行陜西省分行在未來5年內(nèi)，將通過“投資、貸款、證券”等金融手段向陜西省的民營企業(yè)投放貸款130億元，同時將積極推動包括區(qū)域績優(yōu)票據(jù)、債券發(fā)行等在內(nèi)的民營企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富民營企業(yè)融資渠道。

據(jù)了解，近年來國開行陜西省分行不斷加強(qiáng)民營企業(yè)融資機(jī)制建設(shè)，推動建設(shè)民營企業(yè)融資的“四臺一會”，即融資平臺、擔(dān)保平臺、組織平臺、公示平臺和信用促進(jìn)會，實(shí)現(xiàn)了以批量融資推動解決民營企業(yè)發(fā)展初期的融資困境。

2.加強(qiáng)政府對民營企業(yè)的融資服務(wù)

2013年，全省工業(yè)發(fā)展面臨的外部形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，國際國內(nèi)市場需求還將持續(xù)低迷，民營企業(yè)特別是小微企業(yè)生存將面臨巨大的困難。生產(chǎn)要素成本上升較快，融資難、融資貴問題依然突出，資源環(huán)境約束進(jìn)一步趨緊。政府應(yīng)進(jìn)一步改善對民營企業(yè)融資的服務(wù)，出臺相應(yīng)的政策，建立完善的機(jī)制，為民營企業(yè)融資投資創(chuàng)造良好的環(huán)境。形成全社會支持民營企業(yè)發(fā)展的良好氛圍。通過組織政策咨詢宣講、投融資對接、管理升級競賽、民營企業(yè)信息化等各類豐富多彩的活動，組織和動員全社會力量來關(guān)心和支持民營企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步解決民營企業(yè)融資的可持續(xù)性。積極開展面向民營企業(yè)的金融服務(wù)，如創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供理財服務(wù)等，建立專門為民營企業(yè)服務(wù)的銀行，有效提升政府部門行政效能。

3.完善民營企業(yè)金融支持體系

充分發(fā)揮銀行對民營企業(yè)金融支持的調(diào)控作用，根據(jù)民營企業(yè)自身的特點(diǎn)，適當(dāng)?shù)姆艑拰ζ淅实母臃秶?，并調(diào)動金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)貸款的積極性。鼓勵銀行開發(fā)適應(yīng)民營企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，充分把握民營企業(yè)的發(fā)展前景和風(fēng)險狀況，通過銀行等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)企業(yè)的貸款機(jī)制和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，積極開展股權(quán)質(zhì)押、票據(jù)質(zhì)押等不同形式的貸款。對阻礙民營企業(yè)金融發(fā)展的相關(guān)規(guī)定等進(jìn)行修改或者廢除，賦予合法的位置，納入國家金融管理體系中。

4.完善對民營企業(yè)的信貸體系

首先，鼓勵民間資本參與擔(dān)保，成立多種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。應(yīng)加大對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策支持力度，從市場準(zhǔn)入、稅收、資信共享等方面提供支持。另外，要建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。擔(dān)保是一項(xiàng)高風(fēng)險事業(yè)，如果僅靠擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的資金實(shí)力，是很難實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營的。因此，可以組建全國范圍和省內(nèi)范圍的兩級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，與直接面向民營企業(yè)的各種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)一起形成的擔(dān)保體系，來共同解決民營企業(yè)融資難問題，促進(jìn)民營企業(yè)的和諧快速發(fā)展。

5.提高民營企業(yè)的自身素質(zhì)

遵循市場經(jīng)濟(jì)的要求，深化企業(yè)改革，創(chuàng)新管理體制，建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，切實(shí)完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。如規(guī)范企業(yè)的股份制改造、融資租賃等市場行為，需增強(qiáng)企業(yè)的自主發(fā)展和生存能力。利用市場的力量，進(jìn)行優(yōu)勝劣汰。逐步形成具有競爭優(yōu)勢和區(qū)域特色的主導(dǎo)產(chǎn)品，積極采用高效節(jié)能、降耗和清潔生產(chǎn)技術(shù)，注重先進(jìn)技術(shù)的引進(jìn)和消化吸收，不斷推進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，以提高自身的核心競爭力。另外，正確引導(dǎo)和發(fā)揮企業(yè)的積極作用，對企業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步出謀劃策。

現(xiàn)代的民營企業(yè)要生存必須不斷的進(jìn)行技術(shù)改造，提高產(chǎn)品的科技含量，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。民營企業(yè)應(yīng)因地制宜，及時調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮地方資源、市場、技術(shù)等方面的比較優(yōu)勢，民營企業(yè)可以通過引進(jìn)人力資源，走科技發(fā)展和創(chuàng)新之路。

四、結(jié)論

由此可見，造成我國民營企業(yè)融資難的問題原因很多方面，只有不斷完善中小金融機(jī)構(gòu)及融資政策才可能從根本上解決或緩解目前我國民營企業(yè)的融資難的問題。

參考文獻(xiàn)

第3篇：解決民營企業(yè)融資范文

【關(guān)鍵詞】民營企業(yè)；融資難；對策

民營企業(yè)融資難致使民營企業(yè)的發(fā)展受到了阻礙，從而影響了國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。根據(jù)統(tǒng)計得知我國民營企業(yè)只有1.4%來自于銀行的直接融資。因?yàn)槊駹I企業(yè)上市的門檻十分高，因此致使很多民營企業(yè)很難進(jìn)入到證券市場，也無法進(jìn)行融資。

一、民營企業(yè)融資難的原因

1.民營企業(yè)自身原因。民營企業(yè)融資難有一部分原因是企業(yè)的自身問題，主要表現(xiàn)在：

（1）我國民營企業(yè)因大多規(guī)模小、技術(shù)水平較低抵抗風(fēng)險的能力相對較差。

（2）民營企業(yè)的財務(wù)狀況十分不好，因?yàn)槊駹I企業(yè)大多數(shù)都是家族企業(yè)，所以在對企業(yè)財務(wù)進(jìn)行管理時，沒有規(guī)范的操作，多套賬目多種目的，缺少可信度。

（3）在民營企業(yè)當(dāng)中，部分企業(yè)過度擴(kuò)張、盲目投資等造成在經(jīng)濟(jì)活動中逃債、不誠信，對企業(yè)的融資帶來了阻礙。

（4）多數(shù)民營企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)和成長的過程中，因此沒有發(fā)展規(guī)劃，內(nèi)部管理也十分混亂。

2.政府制度不完善。因?yàn)槲覈闹贫炔煌晟?，?dǎo)致了在制定民營企業(yè)經(jīng)濟(jì)政策時，許多部門都參與其中，比如工商管理部門、勞動部門、開發(fā)區(qū)部門等。因?yàn)檎叨嗲曳彪s，有些政策甚至相互矛盾，這種情況讓政府和民營企業(yè)的互動關(guān)系難以進(jìn)行，使政策的針對性、實(shí)施程度等作用都大幅度減少。因?yàn)橛行┑胤秸墓ぷ鞑回?fù)責(zé)、相關(guān)制度不完善、政策環(huán)境不理想，追求政績和短期利益，導(dǎo)致民營企業(yè)在選擇投資方向、爭取技術(shù)支持等方面都享受不到政府的服務(wù)，沒有從切實(shí)營造健康的投資環(huán)境出發(fā)讓民營企業(yè)參予地方經(jīng)濟(jì)。

3.金融市場與資本市場制度的缺陷。我國很多金融機(jī)構(gòu)和工具都只服務(wù)于大企業(yè)和國有企業(yè)，因此民營企業(yè)和中小企業(yè)難以享受到此類服務(wù)。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)工具太少，沒有創(chuàng)新金融手段，因此無法滿足市場需要。我國也缺少法規(guī)、法律來解決民營企業(yè)融資難的問題。

二、解決我國民營企業(yè)融資難的方法

我國溫州在2011年時，爆發(fā)了民間借貸的風(fēng)波，導(dǎo)致了資金斷裂，老板跑路等情況，一時間，隱藏在民營企業(yè)中有關(guān)金融問題一一出現(xiàn)。因此，溫州政府開始實(shí)行一系列的政策來解決此問題。

溫州市實(shí)行的政策如下：第一，對民間融資的管理政策進(jìn)行了規(guī)范化制定，建立了融資管理制度、融資檢測體系；第二，政府在對地方金融機(jī)構(gòu)改革時，鼓勵民間資金的參與，對貸款公司、資金互助社等金融組織進(jìn)行建設(shè)；第三，政府開始利用民間資金對投資企業(yè)以及相關(guān)投資管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行設(shè)立；第四，建立了規(guī)范的投資渠道，對有些地方的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了改革。

溫州金融改革方法在一定程度上對民營企業(yè)融資問題的解決起到了促進(jìn)作用，而溫州解決民營企業(yè)融資難問題的方法大致可以歸納為以下幾點(diǎn)。

1.提高企業(yè)的綜合素質(zhì)。民營企業(yè)若想在激烈的市場競爭環(huán)境中獲取資金援助，就需要提高企業(yè)的競爭能力。首先要對管理層的綜合素質(zhì)進(jìn)行提高，引進(jìn)人才，讓民營企業(yè)的家族式管理轉(zhuǎn)向現(xiàn)代化管理。其次要制定企業(yè)發(fā)展目標(biāo)，研究具有企業(yè)特色的產(chǎn)品，提高企業(yè)的競爭力。最后要加大力度對財務(wù)進(jìn)行管理，根據(jù)企業(yè)自身情況建立財務(wù)管理體系，讓財務(wù)賬單透明化、公開化。

2.進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。只有提高了民營企業(yè)的信任度，才能獲取銀行的融資，因此在日常管理過程中，要按時償還債務(wù)，讓企業(yè)沒有不良的信用記錄。生產(chǎn)的產(chǎn)品要保證其質(zhì)量，避免欺詐行為。

3.建立擔(dān)保服務(wù)法律機(jī)制。我國民營企業(yè)融資難的主要原因是民營企業(yè)抗風(fēng)險的能力太低，銀行認(rèn)可的抵押物也不多，因此就要建立擔(dān)保機(jī)制從而解決此類問題。在美國，民營企業(yè)管理部門和七千多家商業(yè)銀行合作，為民營企業(yè)的融資起到了擔(dān)保作用。但是就算如此，對民營企業(yè)融資擔(dān)保的需求還是無法滿足，所以國家應(yīng)該在政策上面進(jìn)行財政彌補(bǔ)機(jī)制的建設(shè)，讓民營企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠得到發(fā)展且更加穩(wěn)定和安全。

4.建立信用機(jī)制。在制定相關(guān)法律的基礎(chǔ)上，還需要金融機(jī)構(gòu)等的配合，制定信用機(jī)制和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)等，讓民營企業(yè)的信用數(shù)據(jù)做到公開化，以此來提高企業(yè)的信用理念，企業(yè)的信用度公開后，銀行可以根據(jù)企業(yè)的信用額度決定是否貸款。同時國家相關(guān)部門應(yīng)制定政策，提高個人和民營企業(yè)的信用意識，鼓勵民間融資活動納入征信系統(tǒng)，杜絕民營企業(yè)的隱性的負(fù)債。

5.規(guī)范融資活動。閑置資金在我國有許多，若是能夠合理的運(yùn)用這些資金對解決民營企業(yè)存在的短、頻、急的弊端有很大的幫助，對民營企業(yè)融資難的問題可以得到很好的緩解。這種方式的實(shí)行，讓銀行資金的供給壓力大量減少，也讓銀行的信貸風(fēng)險得到了分散。民營企業(yè)對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重大影響，因此，利用民間閑置資金，發(fā)揮出閑置資金的作用，讓民營企業(yè)進(jìn)入金融市場是目前的必然選擇。

三、結(jié)束語

我國在解決民營企業(yè)融資難的問題時，要結(jié)合民營企業(yè)目前市場的特點(diǎn)，建立可行的計劃，同時，在民營企業(yè)進(jìn)行融資時，政府應(yīng)該給予大力支持和配合，比如降低進(jìn)入金融市場的門檻。解決民營企業(yè)融資難的問題可以促進(jìn)民營企業(yè)發(fā)展，同時對國家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、健康發(fā)展也具有重要作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]侯春來.如何破解我國民營企業(yè)融資難的問題[J].中國商貿(mào)，2012（4）

[2]謝靜.如何破解我國民營企業(yè)融資難的問題[J].中國商貿(mào)，2011（18）

第4篇：解決民營企業(yè)融資范文

關(guān)鍵詞：民營企業(yè)；融資困境；融資環(huán)境；金融市場

中圖分類號：F276.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：167Z-3198(2009)24-0163-01

1　民營企業(yè)概述

1.1　民營企業(yè)的由來與發(fā)展

“民營企業(yè)”這一概念最早產(chǎn)生和流行于日本。這一概念是相對于“國有企業(yè)”而言的，與“私有經(jīng)濟(jì)”具有相同的內(nèi)涵。一般而言，企業(yè)的民營化和私有化被看成同一過程，因此，“民營”主要是建立在所有制基礎(chǔ)之上，針對產(chǎn)權(quán)歸屬而言的。關(guān)于民營企業(yè)范圍的界定，有廣義和狹義兩種，廣義的民營企業(yè)指除去國有制企業(yè)和國有控股企業(yè)外的所有企業(yè)形式，包括個體工商戶、私有企業(yè)、集體企業(yè)、外資企業(yè)、港澳臺投資企業(yè)，狹義的民營企業(yè)則不包括外資企業(yè)以及港澳臺投資企業(yè)。本文所研究的對象，是針對狹義的民營企業(yè)而言的。

1.2　民營企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中的地位

中國人口眾多、經(jīng)濟(jì)水平低下的基本國情，決定了民營企業(yè)必將在中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中占有重要的地位。因?yàn)榇罅苛畠r勞動力的存在，“提供了以廉價勞動力置換昂貴資本的可能性”，這樣，大量以勞動密集型為特征的民營企業(yè)的出現(xiàn)，既解決了中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展資本匱乏的困境。又極大的緩解了由于我國人口眾多而造成的就業(yè)壓力，從而為我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了巨大的驅(qū)動力。2006年，民營經(jīng)濟(jì)總量為138110億元，約占我國GDP總量的65％。

2　當(dāng)前民營企業(yè)融資困境分析

2.1　當(dāng)前我國民營企業(yè)的融資現(xiàn)狀

企業(yè)的融資，一般遵循先內(nèi)源融資，再外源融資的順序。所謂內(nèi)源融資，主要包含了企業(yè)建立時的資本投入以及企業(yè)經(jīng)營過程中形成的未分配利潤等，而外源融資則是來自企業(yè)外部的，不在經(jīng)營過程中產(chǎn)生的資金，主要通過股權(quán)融資和債權(quán)融資來實(shí)現(xiàn)。股權(quán)融資，即通過在證券市場發(fā)型股票來募集資金，債權(quán)融資，主要是指向金融機(jī)構(gòu)的貸款。目前，我國民營企業(yè)的融資具有兩個明顯的特點(diǎn)：一是內(nèi)源融資比重大，而其他融資方式的比重很小，融資手段單一，二企業(yè)經(jīng)營擴(kuò)張的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于內(nèi)部資金積累的速度，從而導(dǎo)致企業(yè)面臨資金不足的困境。

2.2　造成企業(yè)融資困難的內(nèi)部原因

民營企業(yè)融資困難的原因，主要來自企業(yè)自身?民營企業(yè)本身制度、經(jīng)營方式的不合理，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)對其持續(xù)經(jīng)營能力及還款能力悲觀評價，從而將營造出門檻過高的外部融資環(huán)境。目前，民營企業(yè)的問題主要集中在法人治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營能力、內(nèi)部控制等問題上。其中，法人治理結(jié)構(gòu)的缺陷是最核心也是最根本的原因。

2.3　造成融資困難的外部環(huán)境原因

中國民營企業(yè)之所以出現(xiàn)目前融資難的局面，一方面是由于企業(yè)自身的問題而導(dǎo)致的外部環(huán)境不利。而另一方面，在目前的情況下，政府、金融機(jī)構(gòu)等外部環(huán)境主體也沒有為營造出一個有利的融資環(huán)境而建立一個比較完善的體系，諸多的政策缺乏合理性、規(guī)則缺乏效率性又進(jìn)一步惡化了民營企業(yè)的融資空間。這些問題，集中體現(xiàn)在缺乏有效的政策支持、金融機(jī)構(gòu)歧視、資本市場發(fā)展不完善。

3　國外中小民營企業(yè)融資情況簡介

與中國民營企業(yè)相比，國外的民營企業(yè)具有發(fā)展歷史較長、生存環(huán)境較有利的特點(diǎn)。通過對目前世界各國民營企業(yè)的融資情況的了解，可以對我國民營企業(yè)融資提供一些比較可行的借鑒，也有利于我國政策的改革和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.1　國外中小民營企業(yè)融資體系

3.1.1　專門的政策性融資機(jī)構(gòu)

這些部門或機(jī)構(gòu)部以營利為目的，以解決中小企業(yè)融資問題為主要任務(wù)，包括扶持中小企業(yè)的官方機(jī)構(gòu)、政策性銀行、專門的基金和投資公司、二板市場或創(chuàng)業(yè)板市場等。在美國，小企業(yè)管理局作為一個永久性的聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)，其主要任務(wù)是幫助小企業(yè)發(fā)展，尤其是幫助小企業(yè)解決資金不足的問題。大多數(shù)發(fā)達(dá)國家除專設(shè)主管政府部門外還設(shè)有專門的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)。如日本政府在戰(zhàn)后相繼成立了三家由其直接控制和出資的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，專門向缺乏資金但有市場、有前途的中小企業(yè)提供低息融資，保證企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

3.1.2　民間商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

發(fā)達(dá)國家的實(shí)踐證明，創(chuàng)業(yè)投資是中小企業(yè)尤其是高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的孵化器和催化劑。風(fēng)險基金是政府或民間創(chuàng)立的為高新技術(shù)型中小企業(yè)創(chuàng)新活動提供的具有高風(fēng)險和高回報率的專項(xiàng)投資基金，其中在歐美等國家多由民間創(chuàng)立。美國官方的中小企業(yè)投資公司和民間的風(fēng)險投資公司是中小企業(yè)籌資的重要來源之一。目前美國中小企業(yè)投資公司達(dá)300余家，民間的風(fēng)險投資公司有600余家。英國則成立了由100多家從事中小企業(yè)風(fēng)險投資的小型金融公司組成的專設(shè)“風(fēng)險資本協(xié)會”(BVCA)，為高科技“風(fēng)險企業(yè)”提供了大量的資金援助。

3.2　國家的政策性支持

企業(yè)的發(fā)展離不開政府的支持，政府的資金支持是中小企業(yè)資金來源的一個重要組成部分。綜合各國的情況來看，政府的資金支持一般能占到中小企業(yè)外來資金的10％左右，具體是多少則決定于各國對中小企業(yè)的相對重視程度以及各國企業(yè)文化的傳統(tǒng)。各國對中小企業(yè)資金援助的方式主要包括稅收優(yōu)惠、財政補(bǔ)貼、貸款援助、風(fēng)險投資和開辟直接融資渠道等。

4　解決民營企業(yè)融資困境的途徑

民營企業(yè)之所以面臨融資困境，其原因是多方面的，這其中既有民營企業(yè)自身的原因，如內(nèi)部控制不完善。產(chǎn)權(quán)不清晰等；也有外部環(huán)境的原因，如政策性扶持不夠，金融市場建設(shè)不健全等。因此，解決民營企業(yè)的融資困境，既需要企業(yè)自身的變革，也需要外部環(huán)境的支持。

4.1　民營企業(yè)自身的完善

民營企業(yè)要解決融資困境，首先應(yīng)當(dāng)從自身著手。只有建立了健全的經(jīng)營管理制度，保證了企業(yè)形象，才有可能得到外部機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。民營企業(yè)的自身改革與提升，應(yīng)當(dāng)主要從建立明晰的產(chǎn)權(quán)制度并提高管理水平、提高經(jīng)營水平、提高信用水平等方面著手。

4.2　國家加強(qiáng)政策性支持

民營企業(yè)融資環(huán)境等生存條件的改善，離不開國家政策的扶持。而從近年來民營企業(yè)的飛速發(fā)展以及對我國經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)上來看，國家對民營企業(yè)的扶持也將對我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮起到重要的作用。

第5篇：解決民營企業(yè)融資范文

【關(guān)鍵詞】金融市場；民營企業(yè)；融資對策

十五大以后，黨和國家提出的以公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本國策和從戰(zhàn)略上調(diào)整國有經(jīng)濟(jì)布局，使國有經(jīng)濟(jì)有進(jìn)有退的措施，給民營企業(yè)的發(fā)展提供了機(jī)遇，民營企業(yè)正在進(jìn)入發(fā)展的黃金時期。

但從現(xiàn)實(shí)情況來看，民營企業(yè)在我國還是“弱勢群體”，在經(jīng)濟(jì)的潮起潮落中，少數(shù)民營企業(yè)抓住機(jī)遇，決策得當(dāng)，超越了初創(chuàng)期的艱難，實(shí)現(xiàn)了超常規(guī)的發(fā)展。但多數(shù)民營企業(yè)還處于創(chuàng)業(yè)后的成長期，有待于在競爭中壯大和發(fā)展。甚至有不少民營企業(yè)成立后不久就消失了；抑或一時顯赫；更多的民營企業(yè)則是在“夾縫”中慘淡經(jīng)營。政策環(huán)境的局限和民營企業(yè)的自身弱點(diǎn)阻礙了多數(shù)民營企業(yè)的生存和發(fā)展。尤為突出的是民營企業(yè)的融資問題，成為大多數(shù)民營企業(yè)發(fā)展的重要制約因素。因此解決當(dāng)前我國民營企業(yè)融資問題已刻不容緩。

一、我國民營企業(yè)所處金融市場環(huán)境現(xiàn)狀

當(dāng)前我國的金融市場存在著嚴(yán)重的資金供給和需求不平衡，缺乏完善的金融體系。金融市場依然是以國有大型商業(yè)銀行為主的間接融資比較發(fā)達(dá)的間接融資體系。企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中出現(xiàn)的資金余缺問題通過銀行來調(diào)劑解決，銀行在此過程中扮演著重要的角色。銀行出于風(fēng)險考慮，在發(fā)放貸款等金融服務(wù)中不可避免的把追求質(zhì)優(yōu)的、有發(fā)展?jié)摿Φ膰屑按笾行推髽I(yè)作為自己的服務(wù)對象，而忽視了大量民營企業(yè)尤其是民營企業(yè)中的中小企業(yè)的正常融資需求。同時，銀行從成本、風(fēng)險收益的角度考慮時，也往往把貸款成本高、風(fēng)險大、收益具有較大不確定性、經(jīng)營環(huán)境競爭激烈、發(fā)展前景不明、各項(xiàng)管理制度尚不健全的民營企業(yè)排斥在服務(wù)范圍之外。在信貸管理上，商業(yè)銀行推行授信授權(quán)制度。強(qiáng)化風(fēng)險管理，加大考核力度，放貸更加謹(jǐn)慎。對信貸人員實(shí)行以資產(chǎn)質(zhì)量為主要指標(biāo)的考核，實(shí)行貸款責(zé)任終身追究制度，這就形成了在貸款管理上只有責(zé)任而沒有利益，從而使得銀行信貸人員對民營企業(yè)的貸款產(chǎn)業(yè)“懼貸”心理。依法收貸環(huán)境差，削弱了銀行放貸積極性。

二、我國民營企業(yè)融資困境及原因分析

（一）民營企業(yè)的融資現(xiàn)狀

目前，我國民營企業(yè)融資渠道主要以自我積累的內(nèi)部融資為主。外部融資主要依賴于銀行信貸（預(yù)在國內(nèi)上市的民營企業(yè)很難獲得股票上市額度），但存在著銀行信任度低或是貸款擔(dān)保條件苛刻的問題。現(xiàn)實(shí)往往是商業(yè)銀行即便對民營企業(yè)發(fā)放貸款，也存在金額小、期限短的事實(shí)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足企業(yè)的發(fā)展要求。由于貸款期限過短，不能滿足長期資金周轉(zhuǎn)的需要。另外，擔(dān)保公司和各類基金較少，民營企業(yè)難以獲得外部擔(dān)保，通過資金市場直接融資的大門基本對中小企業(yè)是關(guān)閉的，民營企業(yè)上市融資艱難。目前我國民營企業(yè)要通過資本市場融資原則上只能到國內(nèi)主板市場及創(chuàng)業(yè)板市場融資或海外上市融資，但主板市場上市對中小民企而言幾乎是不可能的；創(chuàng)業(yè)板市場對企業(yè)內(nèi)質(zhì)要求過高，一般民企無法企及；海外市場更談何容易，不但要滿足海外市場較高的上市要求，而且受到國內(nèi)一些因素的阻撓。

（二）民營企業(yè)融資困境的成因分析

1.信用問題直接影響民營企業(yè)的外部融資

誠實(shí)經(jīng)營，講究信譽(yù)與消費(fèi)者和企業(yè)密切相關(guān)，它既可以給消費(fèi)者帶來好處，也可以給企業(yè)帶來利潤。好的信用會給銀行好的印象從而能比較順利地取得貸款，而不良信譽(yù)或信用等級偏低則會取到很少的貸款甚至得不到銀行的貸款支持。例如，中國工商銀行專門制定的面向民營中小企業(yè)貸款的指導(dǎo)性意見中有這樣一條：

出現(xiàn)以下情況之一者屬于禁止貸款類：①欠息，無償債能力；②貸款用途不大；③不守信譽(yù)；④企業(yè)管理混亂；⑤經(jīng)營無固定場所；⑥企業(yè)經(jīng)營不符合國家產(chǎn)業(yè)政策；⑦一般性加工企業(yè)的基建項(xiàng)目；⑧信用等級BB級以下。

當(dāng)然，其它企業(yè)比如國有企業(yè)等也會出現(xiàn)一系列信用問題，但民營企業(yè)的資信狀況更差，中國人民銀行研究局焦璞先生提供的一個數(shù)據(jù)表明，60%以上的民營企業(yè)的信用等級是BBB級或BBB級以下的信用等級，而從評級經(jīng)驗(yàn)和指標(biāo)體系的嚴(yán)格程度來看，這仍是一個保守的數(shù)據(jù)，更別說依照國際指標(biāo)體系。

民營企業(yè)內(nèi)部控制不健全，財務(wù)報告的隨意性大，透明度不高，信用等級偏低，難以滿足外部融資所要求的各項(xiàng)條件。與國有企業(yè)相較，大多數(shù)民營企業(yè)經(jīng)營范圍較廣，風(fēng)險高，權(quán)益資金比較低，對貸款具有“急、頻、少、大、高”（貸款急、頻率高、額度少、風(fēng)險大、成本高）的要求，加大了企業(yè)融資的復(fù)雜性，增加了融資成本，加之經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定易受經(jīng)營環(huán)境的影響，亦加大了經(jīng)營風(fēng)險。信用的缺失、擔(dān)保體系的不健全也是民營企業(yè)間接融資困難的重要原因，國內(nèi)信用體系剛剛出現(xiàn)，處于起步階段，企業(yè)信用制度尚不健全，個人信用較為落后，商業(yè)信用遭到破壞，導(dǎo)致銀行對企業(yè)失去信任，貸款手續(xù)多、限制嚴(yán)，人為增大融資成本。另外，由于民營企業(yè)可抵押物少，銀行對抵押物的條件又比較苛刻，也導(dǎo)致民營企業(yè)貸款困難。

2.信息不對稱導(dǎo)致的銀行機(jī)構(gòu)不放心

銀行惜貸說到底是為了逃避風(fēng)險，而風(fēng)險的根源就是信息不對稱。因信息缺乏而在融資上造成的問題可能發(fā)生在兩個階段：交易之前和交易之后。在交易之前，信息不對稱造成的問題是會導(dǎo)致逆向選擇。金融市場上的逆向選擇指的是：貸款者和借款者之間存在著信息的不對稱性，即有關(guān)借款者的信譽(yù)、擔(dān)保條件、項(xiàng)目的風(fēng)險與收益等，借款者比貸款者知道得更多，具有信息優(yōu)勢。這種優(yōu)勢使得貸款者在借貸市場上處于不利地位，為了消除不利的影響，貸款者只能根據(jù)自己所掌握的借款者過去平均的信息來設(shè)定貸款條件，而不是根據(jù)風(fēng)險程度的高低確定利率。這樣，就會對那些高于平均條件的優(yōu)良借款者不利，后者就會退出借貸市場。這一過程的不斷重復(fù)，借貸市場上借款者整體素質(zhì)就會下降，那些最可能造成信貸風(fēng)險的貸款者常常是那些尋找貸款最積極的人。這就是所謂的逆向選擇問題。由于逆向選擇使得貸款可能招致信貸風(fēng)險，貸款者可能決定不發(fā)放任何貸款，即便市場上有信貸風(fēng)險很小的選擇。

道德風(fēng)險是在交易之后由信息不對稱所造成的問題。金融市場上的道德風(fēng)險，指的是借款者得到貸款后，可能改變原來的承諾，從事使貸款不能歸還的高風(fēng)險投資或者故意逃廢債務(wù)。由于道德風(fēng)險降低了貸款歸還的可能性，貸款者可能決定寧愿不做貸款。

民營企業(yè)的信息不對稱比國有企業(yè)、大企業(yè)更加嚴(yán)重，其原因是因?yàn)槊駹I企業(yè)大多都有信息不透明問題。民營企業(yè)的信息基本是內(nèi)部化的，通過一般的渠道是很難獲得有關(guān)民營企業(yè)的信息的。民營企業(yè)在尋找貸款和外源性資本時很難向金融機(jī)構(gòu)提供證明其信用水平的信息。由于民營企業(yè)對資本和債務(wù)要求的規(guī)模較小，使得審查監(jiān)管的平均成本和邊際成本較高，金融機(jī)構(gòu)為了避免逆向選擇與道德風(fēng)險，往往不愿向民營企業(yè)或民營企業(yè)提供貸款。

3.所有制的歧視造成民營企業(yè)融資難的局面

四大國有商業(yè)銀行只愿給國有企業(yè)貸款，同為民營企業(yè)，國有企業(yè)和民營企業(yè)受到的待遇就不一樣。在中國，大部分的銀行貸款首先給了國有企業(yè)，其次是“三資”企業(yè)，最后才輪到民營企業(yè)。而只要是民營企業(yè)貸款，大多都會出現(xiàn)手續(xù)繁瑣、條件苛刻、減少貸款額等諸如此類的現(xiàn)象。

三、我國民營企業(yè)融資對策

（一）轉(zhuǎn)變觀念，打破所有制上的歧視，給民營企業(yè)以“國民待遇”

應(yīng)減少民營企業(yè)貸款手續(xù)，加強(qiáng)民營企業(yè)與銀行的合作關(guān)系。銀行是否貸款以企業(yè)項(xiàng)目的風(fēng)險高低為標(biāo)準(zhǔn)，而不以所有制性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)。在銀行面前，民營企業(yè)與國有企業(yè)享有同等地位。應(yīng)既允許民營企業(yè)發(fā)信A股，也應(yīng)允許其在符合條件的前提下發(fā)行B股、H股、N股等特種股票和存托憑證以籌措外資。因此，有必要降低民營企業(yè)股票發(fā)行和上市的門檻，或另開二板市場或場外交易市場，為民營企業(yè)的股票發(fā)行和上市提供必需（下轉(zhuǎn)第189頁）（上接第186頁）的市場條件。在資本經(jīng)營已被企業(yè)普遍重視的今天，應(yīng)鼓勵和支持民營企業(yè)通過兼并、收購與股權(quán)置換等方式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)重組，謀求更大發(fā)展。此外，企業(yè)債券市場也應(yīng)對民營企業(yè)敞開大門，允許民營企業(yè)在符合發(fā)行要求的條件下，通過發(fā)行債券籌資。

（二）建立和完善民營企業(yè)的信用擔(dān)保體系

建立民營企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制，可以解決融資機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)貸款的后顧之憂，解決民營企業(yè)抵押難、擔(dān)保難的問題。各級政府要設(shè)立民營企業(yè)發(fā)展基金，重點(diǎn)用于支持民營企業(yè)信用擔(dān)保與再擔(dān)保等?？梢杂傻胤秸兔駹I企業(yè)共同出資成立民營企業(yè)信用保證基金（政府提供大部分資金，企業(yè)作為會員向基金出資），其目標(biāo)是向那些業(yè)務(wù)經(jīng)營良好，具有發(fā)展?jié)摿Φ侨狈ω攧?wù)擔(dān)保的民營企業(yè)提供信用保證。還可以利用第三方擔(dān)保（商業(yè)銀行向民營企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險貸款，同時將獲得第三方擔(dān)保人一定比例的貸款擔(dān)保）。充當(dāng)?shù)谌綋?dān)保人的通常是政府所屬的非盈利機(jī)構(gòu)，還包括保險公司以及投資公司等。另外，可以鼓勵建立民營企業(yè)互助擔(dān)?；穑ブ鷵?dān)?；鹩梢欢▍^(qū)域內(nèi)的民營企業(yè)組成，具有民間自質(zhì)，互助擔(dān)?；饡T可以利用聯(lián)合信用的方式向銀行取得融資。為解決大力發(fā)展小額資本市場，激活民間資本，多渠道為民營企業(yè)融集資金。盡快推動設(shè)立民營企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)專門資金，建立民營企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險投資體系，進(jìn)一步增加信用擔(dān)保業(yè)務(wù)品種，建立和完善形式多樣、管理規(guī)范的民營企業(yè)信用擔(dān)保體系，積極幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范化發(fā)展，并建立民營企業(yè)融資項(xiàng)目備選庫。通過市場化運(yùn)作，參與資金籌措和項(xiàng)目投資，拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化

（三）民營企業(yè)在目前直接融資渠道不暢的情況下，要想通過間接融資從而解決資本金不足的問題，需要做的最大事情就是如何提高自己的信用程度

民營企業(yè)要構(gòu)筑信用體系，需建設(shè)好以下五個子系統(tǒng)：（1）信用體系法制保障系統(tǒng)；（2）企業(yè)信用信息系統(tǒng)；（3）企業(yè)信用評級系統(tǒng)；（4）信用激勵和失范懲罰機(jī)制系統(tǒng)；（5）公正、中立的信用中介系統(tǒng)。

綜上所述，民營企業(yè)發(fā)展過程中資金匱乏已是普遍現(xiàn)象，尤其是民營企業(yè)中的中小企業(yè)，在弱肉強(qiáng)食的今天，資金問題往往能使一個企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)大潮中無法立足，已趨于消亡。而在不斷完善民營企業(yè)融資體系的基礎(chǔ)上認(rèn)清內(nèi)部問題，把我外部制約因素，適時引入風(fēng)險投資機(jī)制，則會助民營企業(yè)走出“瓶頸”。扭轉(zhuǎn)當(dāng)前困難局面。

參考文獻(xiàn)：

[1]羅國勛.二十一世紀(jì):中國中小企業(yè)的發(fā)展[M].社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社,1999.

第6篇：解決民營企業(yè)融資范文

摘要：本文分析了民營企業(yè)融資困難的問題和原因，提出了相應(yīng)的解決對策，以供參考。

關(guān)鍵詞 ：民營企業(yè)；融資；對策

企業(yè)融資的主要方式根據(jù)資金來源可以分為內(nèi)源融資和外源融資。內(nèi)源融資即資金來自企業(yè)內(nèi)部，是主要來源，企業(yè)將自身儲蓄資金轉(zhuǎn)化為投資，是企業(yè)運(yùn)營發(fā)展的重要組成部分，包括盈余資金、固定資產(chǎn)變形資金轉(zhuǎn)移、折舊準(zhǔn)備金、應(yīng)付賬款等；外源融資即企業(yè)向其他經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)或主體籌集資金，例如發(fā)行企業(yè)債券或股票、銀行貸款等。

權(quán)衡風(fēng)險和收益是融資的基礎(chǔ)。風(fēng)險對資金來源和融資渠道具有重要影響，風(fēng)險的直接表現(xiàn)是融資困難，民營企業(yè)自身的收益、風(fēng)險特點(diǎn)也反映出其融資的特點(diǎn)：第一，融資費(fèi)用高。我國民營企業(yè)規(guī)模較小、數(shù)量眾多、融資需求量大，但資金需求隨機(jī)性大、周期短，民營企業(yè)在利用銀行貸款時，銀行花費(fèi)的人力、財力較多；第二，實(shí)現(xiàn)貸款擔(dān)保和抵押困難。擔(dān)保和抵押是減少貸款風(fēng)險、提高企業(yè)信譽(yù)的重要措施，但民營企業(yè)的經(jīng)濟(jì)信息透明度低、較為離散、管理不夠規(guī)范等問題，使企業(yè)的抵押品和擔(dān)保不符合規(guī)范；第三，融資具有階段性。民營企業(yè)在不同成長發(fā)展階段的融資需求不同。

一、民營企業(yè)融資困難的問題及原因

1.民營企業(yè)自身原因

我國民營企業(yè)大多數(shù)是家族企業(yè)，并沒有進(jìn)行公司制改革，所以企業(yè)的經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)實(shí)際上是集中在一起的，加之企業(yè)管理松散，導(dǎo)致民營企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中的不確定性較強(qiáng)；而且很多企業(yè)不具備上市所需的大量資金，因此幾乎不可能依靠發(fā)行股票或企業(yè)債券的方式籌集資金。此外，我國很多民營企業(yè)的規(guī)模較小、成立時間短，通過非金融機(jī)構(gòu)融資難度較大，因此企業(yè)只能將銀行貸款作為外部籌集資金的重要途徑，融資渠道單一。但是民營企業(yè)，尤其是中小型民營企業(yè)的固定資產(chǎn)較少、還貸能力不高，降低了銀行對企業(yè)提供的貸款額度。而且，民營企業(yè)的資產(chǎn)、經(jīng)營信息披露不完整，財政缺乏透明度，不良資產(chǎn)占較大比例，有些企業(yè)甚至存在偷稅漏稅、財務(wù)報告不真實(shí)的違法違規(guī)行為，對企業(yè)信譽(yù)造成嚴(yán)重影響，提高了銀行貸款的成本和風(fēng)險，銀行貸款困難成為阻礙企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。

2.銀行貸款風(fēng)險

與國有企業(yè)相比，銀行對民營企業(yè)提供的貸款的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險相對較大。國有企業(yè)的規(guī)模大、擁有大量固定資產(chǎn)、流動資金充足、還貸能力強(qiáng)，導(dǎo)致銀行形成呆賬、壞賬的可能性較小，如果市場需要的資金量大，銀行更愿意為國企提供貸款而不是選擇民營企業(yè)。此外，現(xiàn)有金融體系為民營企業(yè)提供的信貸業(yè)務(wù)大多是短期的，中長期信貸供給不足。

3.外源融資成本高、收益低

我國民營企業(yè)的地域分布不夠集中，貸款頻率高，導(dǎo)致銀行對民營企業(yè)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的范圍較大、花費(fèi)較多。而且企業(yè)申請的貸款量小，雖然貸款利率相對較高，但是由于成本高，銀行獲得的凈利潤少。而國有企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系緊密，銀行對國企的放貸業(yè)務(wù)不需要繁瑣的審查，加之國企貸款量大，銀行能夠取得更高收益。商業(yè)銀行制定信貸計劃時期授信額度更多地向國企傾斜，這也是民營企業(yè)銀行貸款困難的重要原因之一。

4.缺乏健全的信用擔(dān)保體系

銀行在向民營企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)時，考慮到風(fēng)險和成本，通常需要民營企業(yè)在申請貸款時提供第三方信用擔(dān)保，但我國的信用擔(dān)保行業(yè)起步較晚，現(xiàn)階段，我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系尚不完善，為民營企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)規(guī)模較小、實(shí)力不強(qiáng)、收取費(fèi)用較高，發(fā)展進(jìn)程緩慢。所以，民營企業(yè)的銀行貸款信用擔(dān)保缺乏有力保障。

5.信息不對稱

民營企業(yè)的財務(wù)信息通常不會向外界公布，所以企業(yè)在外部籌集資金時無法證明其自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用水平。民營企業(yè)為了成功獲得銀行貸款，會對需要披露的信息進(jìn)行選擇，披露的信息并不全面，而且，由于一些民營企業(yè)存在賬務(wù)混亂、管理不規(guī)范的情況，降低了民營企業(yè)的整體信用水平。同時，我國也沒有建立其健全的信用評估體系，民營企業(yè)缺乏權(quán)威性的評估機(jī)構(gòu)對其實(shí)際信用水平實(shí)施準(zhǔn)確評估。這是導(dǎo)致企業(yè)與銀行信息不對稱的主要原因。銀行在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)時，首要的考慮因素就是風(fēng)險，而信息不對稱成為風(fēng)險根源。銀行不了解民營企業(yè)的財務(wù)狀況、潛在資金能力、信用情況、償還能力等，為了確保貸款的安全性和穩(wěn)定性，在為民營企業(yè)提供貸款時會更加慎重，相應(yīng)地企業(yè)獲得資金的難度更大。

二、解決民營企業(yè)融資難的對策

1.企業(yè)提高自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用水平

民營企業(yè)提高自身綜合素質(zhì)，是降低融資難度、通暢融資渠道的主要手段。民營企業(yè)需要充分了解自身存在的問題和核心競爭力，規(guī)范經(jīng)營和管理。根據(jù)國家對中小企業(yè)的扶持政策，增強(qiáng)實(shí)力和信譽(yù)，有利于資金向企業(yè)流動。首先，民營企業(yè)要明確產(chǎn)權(quán)界定，打破家族管理的傳統(tǒng)模式，向職業(yè)化、專業(yè)化管理過渡，根據(jù)實(shí)際的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，分析利益主體之間的關(guān)系，實(shí)行經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)分離，建立現(xiàn)代化的企業(yè)經(jīng)營管理制度；其次，企業(yè)要加大信用建設(shè)力度，完善信用制度。企業(yè)要樹立強(qiáng)烈的信用意識，實(shí)施嚴(yán)格的產(chǎn)品管理，保證產(chǎn)品質(zhì)量，為企業(yè)的社會形象奠定良好的基礎(chǔ)；建立完善的信用機(jī)制，確保企業(yè)會計信息的真實(shí)、完整，為貸款申請?zhí)峁┛茖W(xué)依據(jù)，并加強(qiáng)與銀行的信息溝通；成立專業(yè)的信息管理部，重視信用控制，防范信息風(fēng)險，及時對企業(yè)信息進(jìn)行修改和補(bǔ)充；最后，企業(yè)不斷提高管理能力，完善管理制度，規(guī)范管理流程和內(nèi)容，以提高企業(yè)市場競爭力和經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)資本實(shí)力。

2.充分發(fā)揮政府的政策支持作用

一方面，應(yīng)建立完善的民營企業(yè)融資法律體系，為促進(jìn)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展，制定相關(guān)法規(guī)，解決民營企業(yè)發(fā)展過程中的資金、人才、信息、產(chǎn)權(quán)、內(nèi)部管理等問題；另一方面，政府應(yīng)加大對民營企業(yè)的政策扶持。針對能夠?yàn)閲野l(fā)展做出較大貢獻(xiàn)的民營企業(yè)，在其進(jìn)行銀行貸款時可以給予財政補(bǔ)貼，對信譽(yù)良好的民營企業(yè)給予政府擔(dān)保，降低銀行貸款利率，延長還款期限等，為民營企業(yè)成功獲得貸款提供可靠保障。同時，政府設(shè)立相關(guān)咨詢機(jī)構(gòu)，免費(fèi)為民營企提供融資咨詢服務(wù)，為銀行承擔(dān)一定的貸款申請審批任務(wù)，減少銀行成本。

3.改善民營企業(yè)融資渠道

銀行貸款是民營企業(yè)融資的主要渠道之一，商業(yè)銀行可以結(jié)合民營企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，制定專門的民營企業(yè)信用評價制度，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，對民營企業(yè)和國有企業(yè)提供平等的金融服務(wù)，簡化貸款程序，建立安全、高效的工作機(jī)制；對民營企業(yè)增加專門的貸款種類，提高抵押物的種類，對滿足信貸條件的企業(yè)，可采用聯(lián)合授信和循環(huán)授信的方式提供貸款；在立法基礎(chǔ)上成立針對民營企業(yè)的貸款機(jī)構(gòu)，為滿足民營企業(yè)的需求、支持企業(yè)發(fā)展提供有力支撐。

三、總結(jié)

綜上，民營企業(yè)是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，在社會、政府、銀行和企業(yè)的共同努力下，幫助民營企業(yè)解決融資困境，從而為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉倩薇，楊惟舒.淺析我國民營企業(yè)融資難的成因及相應(yīng)對策[J].中國商貿(mào)，2011,（05）：117-118.

[2]尹全勝.民營企業(yè)融資難的原因及對策分析[J].遼寧省社會主義學(xué)院學(xué)報，2012,（02）：57-60.

第7篇：解決民營企業(yè)融資范文

關(guān)鍵詞：中小民營企業(yè)；融資現(xiàn)狀；成因；對策

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A 文章編號：1673-291X（2011）07-0099-02

一、中西部中小民營企業(yè)融資的現(xiàn)狀

在市場經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)一般通過兩種方式獲取資金：內(nèi)源融資和外源融資。內(nèi)源融資是企業(yè)不斷將自己的內(nèi)部積累（留存收益和折舊）轉(zhuǎn)化為投資的過程。外源融資是企業(yè)吸收其他投資主體的閑置資金，使之轉(zhuǎn)化為自己的投資的過程。

（一）內(nèi)源融資的現(xiàn)狀

中國中西部中小民營企業(yè)的內(nèi)源融資總體狀況表現(xiàn)不太理想，主要體現(xiàn)在：

1.企業(yè)分配中留利太少，自身積累意識差。中小民營企業(yè)一般自有資金較少。2009年，全國獨(dú)立核算的小型企業(yè)平均每個企業(yè)資本金只有23萬元，約為同期中型企業(yè)1/11，為大型企業(yè)的1/65[1]，由于投入少，產(chǎn)出自然就小，交完所得稅后所剩無幾。另外，中小民營企業(yè)一般自我積累意識較差，缺乏長期經(jīng)營理念，在利潤分配上存在短期化傾向，將利潤除保證國家法定盈余公積金外幾乎全部用于分配，很少從企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展考慮留存盈利來彌補(bǔ)將來的資金的不足。有的企業(yè)經(jīng)營處于虧損狀態(tài)，根本無利可留，也就談不上有所積累。

2.折舊率過低，無法滿足企業(yè)設(shè)備技術(shù)更新的需要。折舊費(fèi)的目的首先為滿足企業(yè)設(shè)備的維護(hù)和更新以維持企業(yè)的簡單再生產(chǎn)，還應(yīng)在技術(shù)進(jìn)步和市場競爭的條件下，保持企業(yè)競爭能力。長期以來，中國一直實(shí)行低折舊政策，如機(jī)器設(shè)備類的折舊率9.6%，不動產(chǎn)的折舊率是3.86%[2]，由于折舊率太低，使企業(yè)無法滿足對設(shè)備進(jìn)行技術(shù)改造的需要，導(dǎo)致企業(yè)設(shè)備、工藝、產(chǎn)品嚴(yán)重老化，技術(shù)改造不足，重置投資能力不高。

（二）間接融資的現(xiàn)狀

中國中小民營企業(yè)間接融資主要集中于銀行貸款。在最近一次對中小民營企業(yè)融資所作的調(diào)查對象中，以銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款為主的企業(yè)占72.5%，內(nèi)部集資的企業(yè)占8.7%，利用商業(yè)匯票及保理等其他金融工具作為融資手段的比例僅占2%[3]。在商業(yè)銀行的新增貸款中，中小民營民營企業(yè)所占比重在不斷下降。中國中小民營企業(yè)東部比較發(fā)達(dá)而中西部發(fā)展都比較落后。另外，幾種間接融資方式包括票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃等在中西部地區(qū)都處于起步階段，其中風(fēng)險投資基金和創(chuàng)業(yè)基金對于中小民營企業(yè)的管理者都是個很陌生的名詞，中小民營企業(yè)幾乎都沒有考慮這些方式進(jìn)行融資。

（三）直接融資的現(xiàn)狀

直接融資是資金短缺的部門在資本市場上出售自身的有價證券（企業(yè)債券、股票），以獲得所需要的資金的融資行為。中國《公司法》和《證券法》規(guī)定，發(fā)行人上市的審批的條件之一；發(fā)行后股本總額不低于人民幣3 000萬元。這對于資產(chǎn)規(guī)模不大，資本金有限的大量中小民營企業(yè)來說，難以達(dá)到此要求，導(dǎo)致大量的中小民營企業(yè)被拒于中國證券市場門外。在全國所有的上市公司中，中小民營企業(yè)所占比例目前還達(dá)不到3%[4]。

二、中西部中小民營企業(yè)融資困境的成因分析

1.銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間信息不對稱。在金融市場上，企業(yè)經(jīng)營者和投資者對企業(yè)的信息是不對稱的。根據(jù)資本有效市場理論：如果信息是完全透明的，以及人們對信息的處理和分析是充分理性和合理的，并且不存在信息成本，就不會有決策的失誤，資源也可達(dá)到最優(yōu)配置。但是，信息完全透明僅僅是一個理論的假設(shè)，在金融領(lǐng)域的信息從來就是不完全的，加上中小民營企業(yè)的財務(wù)信息的不公開性，更增大了銀行和企業(yè)之間的信息不對稱。因此，銀行很難抉擇是否發(fā)放貸款。

2.中小金融機(jī)構(gòu)欠缺或?qū)嵙Σ粡?qiáng)。中西部中小金融機(jī)構(gòu)無法健康發(fā)展有以下幾個原因：（1）中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，思想觀念落后，遍布城鄉(xiāng)的中小金融機(jī)構(gòu)法人治理不完善，地方政府也沒有充分承擔(dān)起行業(yè)主管的責(zé)任，以致這些機(jī)構(gòu)經(jīng)營中常出現(xiàn)困難和問題，這些很不利于中西部地方性金融公司的發(fā)展；（2）中西部地區(qū)企業(yè)素質(zhì)較低，經(jīng)營環(huán)境差加上內(nèi)部風(fēng)險控制不嚴(yán)等等多方面的原因使得各類中小金融機(jī)構(gòu)投資難于收回，不良資產(chǎn)比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于國有商業(yè)銀行；（3）中西部屬于人才匱乏地區(qū)，中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理者的綜合素質(zhì)差，直接影響了中小金融機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展；（4）中小金融機(jī)構(gòu)在中西部發(fā)展需要大量的人力資本，固定資產(chǎn)投資以及網(wǎng)絡(luò)信息成本。

3.中西部地區(qū)信用擔(dān)保體系不健全。由于目前中西部中小民營企業(yè)整體素質(zhì)偏低，風(fēng)險度較難準(zhǔn)確把握，符合擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件的企業(yè)還不多，一方面，由于中西部擔(dān)保機(jī)構(gòu)起步晚、規(guī)模小、地區(qū)分布不均等，不能滿足中小企業(yè)融資的需求。另一方面，銀行對抵押品的要求條件過于苛刻，偏好房地產(chǎn)為抵押品，這是因?yàn)橘Y產(chǎn)交易市場不夠發(fā)達(dá)，同時銀行缺乏對其他資產(chǎn)如機(jī)器設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款的鑒別和定價能力，這些都嚴(yán)重影響企業(yè)融資能力。

4.中西部地區(qū)缺乏信用評估和監(jiān)督體系，無法滿足企業(yè)融資需求。中西部金融市場上信用評估和監(jiān)督制度不健全導(dǎo)致金融市場存在著嚴(yán)重的信息不對稱。企業(yè)評級制度不健全使得資金供方對資金需方的逆向選擇的監(jiān)督成本過高，降低了市場配置效率。發(fā)達(dá)國家和地區(qū)對中小企業(yè)的信用評級非常重視，已經(jīng)形成了比較發(fā)達(dá)的企業(yè)信用評級體系。而中西部目前的企業(yè)信用評估體系遠(yuǎn)遠(yuǎn)適應(yīng)不了金融市場發(fā)展的要求，更是滿足不了企業(yè)融資的基本要求。

三、解決中西部中小民營企業(yè)融資困境的對策

1.建立多層次的金融組織機(jī)構(gòu)。建立多層次的金融組織機(jī)構(gòu)是解決中西部中小民營企業(yè)融資困境的有效途徑，主要包括建立多層次的銀行融資體系和進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新兩方面：（1）構(gòu)建多層次的銀行融資體系。隨著中西部經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小民營企業(yè)發(fā)揮著日益重要的作用，它們已經(jīng)形成一個巨大的金融服務(wù)需求市場。銀行應(yīng)該把它們作為一個新的利潤收益點(diǎn)。首先，銀行應(yīng)該在堅持經(jīng)營原則的前提下，以市場為導(dǎo)向，以效益為目標(biāo)，積極扶持一批有市場、有效益、有前途、有信譽(yù)的中小民營企業(yè)客戶群。其次，銀行應(yīng)該進(jìn)一步公開信貸政策，簡化業(yè)務(wù)程序，提高辦事效率。最后，建立一個包括一大批獨(dú)立的中小銀行或其他貸款性金融結(jié)構(gòu)、中小民營企業(yè)合作性的金融機(jī)構(gòu)、專門的中小民營企業(yè)融資機(jī)構(gòu)在內(nèi)的中小金融機(jī)構(gòu)體系，這是解決中小民營企業(yè)融資難的根本對策。從制度結(jié)構(gòu)變遷的進(jìn)程來看，民間金融制度安排的實(shí)現(xiàn)需要培育以下微觀基礎(chǔ)和市場制度；第一，國家應(yīng)放寬對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)人限制，激勵內(nèi)生于民營經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生。第二，城市信用合作社及改制成立的城市商業(yè)銀行等，掌握有充分的客戶信息和決策經(jīng)驗(yàn)，可以更好地為中小民營企業(yè)提供便利的融資條件。（2）對金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。目前，抵押和擔(dān)保貸款是中西部民營企業(yè)獲得銀行貸款的主要方式，而且商業(yè)銀行在發(fā)放抵押貸款時偏好不動產(chǎn)抵押，發(fā)放擔(dān)保貸款時要求百分之百擔(dān)保。單一的貸款種類和嚴(yán)格的抵押、擔(dān)保條件使得中小民營企業(yè)很難從銀行得到資金。

2.建立多層次的資本市場。（1）建立“創(chuàng)業(yè)板”市場。發(fā)達(dá)的資本市場應(yīng)該是能滿足不同融資者需求的多層次的金融市場。中國的股票可以設(shè)立上市條件較低，專門為科技型中小民營企業(yè)融資的“創(chuàng)業(yè)板”市場。在中國有關(guān)制度層面無法跟進(jìn)、且中小民營企業(yè)的融資需求又日益增加的形勢下，為了避免因設(shè)立創(chuàng)業(yè)板造成的過大風(fēng)險而帶來的阻力，可以先推出中小企業(yè)板，逐漸向創(chuàng)業(yè)板過渡。（2）大力發(fā)展企業(yè)債券市場。企業(yè)債券市場是資本市場的重要組成部分，是企業(yè)直接融資的重要方式。應(yīng)積極培育和發(fā)展企業(yè)債券市場，理順企業(yè)債券發(fā)行審核體制，中國企業(yè)債券市場應(yīng)逐步放松規(guī)模限制，擴(kuò)大發(fā)行額度。要完善債券擔(dān)保和信用評級制度，積極支持經(jīng)營效益好、償還能力強(qiáng)的中小民營企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券進(jìn)行融資。此外，還可適當(dāng)放開債券利率、豐富債券品種，讓企業(yè)以其可承受的利率獲得生產(chǎn)發(fā)展所需的資金。

3.建立健全中小民營企業(yè)信用擔(dān)保體系。信用等級低、擔(dān)保抵押品少、信用體系不健全是造成中西部中小民營企業(yè)外源間接融資難的主要原因之一，而中西部中小民營企業(yè)自身的特點(diǎn)又難以使其從內(nèi)部的發(fā)展中完全克服這一不利因素。因此建立適合中西部中小民營企業(yè)的、與市場化運(yùn)作相適應(yīng)的信用擔(dān)保體系是解決這一頑癥的根本出路。主要包括制定完善的信用擔(dān)保制度，設(shè)立健全的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)兩個方面。創(chuàng)新?lián)７绞?，積極探索反擔(dān)保、再擔(dān)保措施。對中西部中小民營企業(yè)的信用擔(dān)保給予政策性鼓勵。同時還要注意制定完善的融資擔(dān)保、抵押制度，積極探索擔(dān)保創(chuàng)新。

4.拓寬中小民營企業(yè)融資渠道。目前，在中西部部分中小民營企業(yè)把融資目光過多地集中在銀行貸款和證券市場上，較少考慮到利用其他工具和渠道進(jìn)行融資，從而造成融資視野較為狹窄。其實(shí)，盡管目前中西部融資工具品種比較少，但除銀行貸款和證券市場以外，還是有一些新型工具，如典當(dāng)融資、金融租賃、信用擔(dān)保貸款、自然人擔(dān)保貸款、保理信托、買方信貸等可以利用。民間借貸在信息與資金等方面也便于溝通，信息成本和監(jiān)督成本也較低。一旦民間借貸形式發(fā)展成熟了、完善了，可以把它改造成中小民營銀行。上述新型融資方式均不失為中小民營企業(yè)融資的好方法。中小民營企業(yè)應(yīng)該積極學(xué)會利用各種新的金融工具，以有效地拓展融資渠道，最大限度地解決融資難題。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：解決民營企業(yè)融資范文

【關(guān)鍵詞】民營企業(yè)；融資；融資渠道；內(nèi)源融資；外源

一、我國民營企業(yè)融資現(xiàn)狀與特點(diǎn)分析

（一）我國民營企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

目前我國民營企業(yè)融資難具有一定的共性，民營企業(yè)的融資現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1、國家實(shí)施宏觀調(diào)控政策以來，民營企業(yè)融資難、融資成本上升等問題更加突出

2004年初中國實(shí)行宏觀調(diào)控政策以來，經(jīng)濟(jì)局部性過熱和結(jié)構(gòu)性失衡的矛盾已有所緩解，但是貸款投放量下降，會影響到民營企業(yè)的貸款。同時，由于企業(yè)對再次獲得貸款的預(yù)期較少，出現(xiàn)逾期不還的現(xiàn)象增多，信用風(fēng)險增大，不良貸款增多，影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量，反過來又制約了企業(yè)融資。

2、民營企業(yè)的融資方式單一，金融支持受到限制，中小企業(yè)板在融資中作用有限

從資金的來源看，民營企業(yè)可通過內(nèi)源融資和外源融資獲得發(fā)展所需要的資金，其內(nèi)源融資有限，更多是依賴外源融資。外源融資的主渠道仍然是間接融資。

根據(jù)有關(guān)調(diào)查，我國民營企業(yè)的外源融資近99%依賴于金融機(jī)構(gòu)的貸款，其他渠道的融資幾乎可以稱得上微乎其微。近年來政府因勢利導(dǎo)，提出了一系列有利于民營企業(yè)的金融支持政策。至于融資租賃，在我國的發(fā)展還尚未成熟，對民營企業(yè)的金融支持力度還很小。

3、民間融資“補(bǔ)充作用”被肯定，但其消極影響仍然存在

民間融資不僅優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，提高直接融資的比重，為民營企業(yè)、縣域經(jīng)濟(jì)融資另辟蹊徑，還可以減輕民營企業(yè)對銀行的信貸壓力，轉(zhuǎn)移與分散銀行的信貸風(fēng)險。但是，民間融資的消極影響仍然存在，如果這些問題不能很好解決，不僅民營企業(yè)不能從中受益，而且還會影響整個社會的金融環(huán)境和秩序。民間融資的缺點(diǎn)是：一是風(fēng)險大，利率高。二是影響金融秩序。由于民間借貸利率高，吸引了大批投資者，加之對投資選擇又存有僥幸心理，致使社會一部分資金被高利貸所分流，影響了金融秩序。

（二）我國民營企業(yè)融資的一般特點(diǎn)

我國民營企業(yè)的特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾方面：首先民營企業(yè)資金需求表現(xiàn)出“數(shù)額小”、“時間急”、“頻次多”的特征；其次所籌資金期限以短期為主，有向長期發(fā)展的趨勢；最后民營企業(yè)更加依賴企業(yè)之間的商業(yè)信用、設(shè)備租賃等來自非金融機(jī)構(gòu)的速效渠道以及民間的各種非正規(guī)融資渠道。

民營企業(yè)融資表現(xiàn)為更偏好內(nèi)源融資，更加依賴債務(wù)融資，尤其是經(jīng)常性的小額短期銀行貸款，以及更多地求助于商業(yè)信用和非正規(guī)金融等特點(diǎn)?？偟膩砜矗@些融資特點(diǎn)一方面反映出與民營企業(yè)的經(jīng)濟(jì)靈活性相對應(yīng)的金融靈活性；另一方面也反映出民營企業(yè)由于金融壓抑所產(chǎn)生的金融脆弱性。

二、我國民營企業(yè)融資難成因分析

（一）我國民營企業(yè)融資難的內(nèi)部原因分析

1、企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)不健全

中國的民營企業(yè)大多由家族式企業(yè)發(fā)展而來，投資主體與經(jīng)營主體重疊，企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大了也仍然沒有擺脫家族管理的模式。很多民營企業(yè)不能利用資本的有限責(zé)任來確立資本結(jié)構(gòu)，維護(hù)資本所有的權(quán)力，沒有按公司法進(jìn)行改造。民營企業(yè)這種家族式、粗放式的經(jīng)營管理模式，缺乏現(xiàn)代科學(xué)管理理念，難以適應(yīng)現(xiàn)代化企業(yè)發(fā)展的需要，從而使得相當(dāng)多的民營企業(yè)在融資過程遇到很大的障礙。

2、經(jīng)營能力不足

民營企業(yè)投入資產(chǎn)規(guī)模小且產(chǎn)出規(guī)模小，對市場的影響非常有限，它們只能是市場變化的被動接受者，承受風(fēng)險的能力遠(yuǎn)不及大企業(yè)，一旦市場發(fā)生風(fēng)吹草動，民營企業(yè)很容易被波及，成為市場競爭中的失敗者。同時，限于自身實(shí)力有限，民營企業(yè)難以承擔(dān)市場交易中高昂的信息費(fèi)用和交易成本，不能及時掌握市場信息，也缺乏對政府政策、宏觀經(jīng)濟(jì)變化、科技動態(tài)等信息的了解，在進(jìn)行決策時缺乏信息基礎(chǔ)。

3、自有資金少，資產(chǎn)負(fù)債率偏高，財務(wù)風(fēng)險大

在實(shí)際經(jīng)營中，民營企業(yè)由于自有資金少，所需的營運(yùn)資金主要依賴銀行的短期貸款，從而造成流動負(fù)債比率偏高，導(dǎo)致“短款長借”、“短貸長投”的想象嚴(yán)重，財務(wù)風(fēng)險增大。

4、企業(yè)內(nèi)部控制不健全，財務(wù)管理不規(guī)范

大多數(shù)民營企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者對內(nèi)部控制的重要性認(rèn)識不夠，認(rèn)為憑借個人的直接控制和直接觀察評價企業(yè)經(jīng)營成果已經(jīng)足夠，不需要再去建立內(nèi)部控制。另外，還有不少民營企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者對內(nèi)部控制的認(rèn)識存在誤區(qū)，認(rèn)為內(nèi)部控制是“對下不對上”，這種自我控制的排斥影響了企業(yè)員工對控制的理解與執(zhí)行。

同時，與大企業(yè)相比，民營企業(yè)的財務(wù)管理工作的現(xiàn)狀不容樂觀。財務(wù)管理不規(guī)范表現(xiàn)在：管理層對財務(wù)管理的重要性認(rèn)識不夠；沒有詳細(xì)的財務(wù)規(guī)劃和預(yù)算，使收入、成本、資金等財務(wù)指標(biāo)不明確落實(shí)。

（二）我國民營企業(yè)融資難的外部原因分析

1、體制上的歧視

（1）間接方面。長期以來，我們以生產(chǎn)力標(biāo)準(zhǔn)來決定民營經(jīng)濟(jì)的進(jìn)入領(lǐng)域，人為國有經(jīng)濟(jì)與高水平的生產(chǎn)力相結(jié)合，集體經(jīng)濟(jì)與處于中間水平的生產(chǎn)力相結(jié)合，而民營經(jīng)濟(jì)只能與低生產(chǎn)力水平相結(jié)合，從而制定歧視性市場準(zhǔn)入政策。

（2）直接方面。首先民營企業(yè)面臨直接融資障礙，民營企業(yè)的股份制改革和公司上市的渠道并不通暢。其次，在我國，間接融資的信貸資金絕大部分集中在國有商業(yè)銀行，為民營企業(yè)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)不發(fā)達(dá)。民營企業(yè)戶數(shù)多，申請貸款的數(shù)額小，由大銀行來承擔(dān)本應(yīng)由中小金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的任務(wù)，使金融服務(wù)受到限制。

2、法律法規(guī)不完善，法律保護(hù)滯后

盡管我國政府在改革開放以后曾先后頒布實(shí)施了《公司法》、《鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法》、《中外合資企業(yè)法》、《中外合作企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》等，但仍然缺乏專門針對中小企業(yè)的立法，法律保護(hù)相當(dāng)滯后。

3、金融政策歧視，金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)不合理

隨著銀行企業(yè)化改革力度的加大，四大國有商業(yè)銀行也進(jìn)行了經(jīng)營策略的重大調(diào)整。它們大幅度地縮短戰(zhàn)線，削減分支機(jī)構(gòu)的信貸管理權(quán)限，強(qiáng)調(diào)面向“重點(diǎn)行業(yè)，重點(diǎn)項(xiàng)目，重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)地區(qū)”提供金融服務(wù)?；鶎由虡I(yè)銀行向民營企業(yè)提供服務(wù)的能力由此受到很大的限制。

從我國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系來看，目前主要有四種形式，即國有商業(yè)銀行、地方性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。其中，四大國有商業(yè)銀行占金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的70%，處于壟斷地位，其他金融機(jī)構(gòu)的比重仍然較小。這反映了我國金融體制改革過程中雖然金融機(jī)構(gòu)的數(shù)目不斷增加，但仍沒有改變國有商業(yè)銀行的壟斷地位，其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)及市場競爭力相對有限。

4、信用擔(dān)保市場體系建設(shè)滯后

與國外先進(jìn)國家擔(dān)保水平相比，我國擔(dān)保業(yè)務(wù)總體比較落后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行狀況不太良好，直接影響了民營企業(yè)的融資，主要表現(xiàn)在：

（1）信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后，缺乏完善的民營企業(yè)融資擔(dān)保法律環(huán)境。

（2）地方政府對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的調(diào)控存在一定缺陷，直接制約著民營企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（3）民營企業(yè)信用缺失，直接影響其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開展。

（4）民營企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)滯后，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)在為民營企業(yè)服務(wù)上孤軍奮戰(zhàn)，影響了擔(dān)保效果。

三、解決我國民營企業(yè)融資難的對策

（一）民營企業(yè)應(yīng)苦練內(nèi)功，提高自身素質(zhì)，增強(qiáng)融資能力

l、建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)

民營企業(yè)應(yīng)緊跟時代，建立具有自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我積累，自我發(fā)展功能的，適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的現(xiàn)代企業(yè)制度。對資產(chǎn)規(guī)模小，資信程度低的民營企業(yè)來說，盡快理清各種關(guān)系，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，可以在一定程度上提高企業(yè)的資信能力

2、合理規(guī)劃資本和資金需求，提高資金統(tǒng)籌能力

在進(jìn)行負(fù)債融資時，民營企業(yè)一般只考慮顯現(xiàn)的債務(wù)成本，很少考慮由于高財務(wù)杠桿可能導(dǎo)致的破產(chǎn)成本。民營企業(yè)要想獲得成功就應(yīng)該從價值鏈的視覺診斷自身問題，根據(jù)企業(yè)自身所在行業(yè)，不同發(fā)展階段，自身特點(diǎn)及投資需求，分析面臨的產(chǎn)品競爭市場，資本市場和貨幣市場等融資環(huán)境，合理規(guī)劃資本和資金需求，安排相應(yīng)的資本結(jié)構(gòu)和融資結(jié)構(gòu)。

3、強(qiáng)化內(nèi)部控制，完善財務(wù)管理

①營造良好的內(nèi)部控制環(huán)境

第一、更新控制觀念。民營企業(yè)的管理階層必須通過各種方式加強(qiáng)學(xué)習(xí)，樹立現(xiàn)代管理思想，更新內(nèi)部控制觀念，高度重視內(nèi)部控制并自覺接收監(jiān)督，并且通過塑造良好的企業(yè)文化來影響員工的控制意識和行為方式，使控制觀念深入人心，以使員工在內(nèi)部控制的落實(shí)中充分發(fā)揮各自的作用。

第二、樹立風(fēng)險意識。民營企業(yè)的管理者應(yīng)該及時樹立風(fēng)險意識，充分認(rèn)識風(fēng)險與機(jī)會并存的道理，在企業(yè)的日常內(nèi)部控制過程中，一方面應(yīng)注意分析自身的優(yōu)勢與劣勢，長處與短處，分析外部環(huán)境的機(jī)會和威脅，并制定相應(yīng)的應(yīng)對措施，使企業(yè)可能面臨的風(fēng)險及遭受的風(fēng)險損失降低，另一方面應(yīng)隨時在風(fēng)險中尋找轉(zhuǎn)化機(jī)遇的契機(jī)。

②加強(qiáng)財務(wù)管理，提高會計基礎(chǔ)工作水平

在會計基礎(chǔ)工作方面，要制定切實(shí)可行的會計控制系統(tǒng)。在制度選擇上，根據(jù)企業(yè)自身所處的發(fā)展階段來選擇《企業(yè)會計制度》、《小企業(yè)會計制度》或中介機(jī)構(gòu)記賬。其次，在制度建設(shè)上，要結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)和管理要，建立恰當(dāng)?shù)臅媿徫回?zé)任制度，具有可操作性的會計核算規(guī)程，嚴(yán)密的憑證制度，嚴(yán)格的日常核對制度和檔案管理制度，充分發(fā)揮會計的監(jiān)督功能。

4、樹立穩(wěn)健作風(fēng)，提升信用水平

①樹立信用意識，增強(qiáng)信用觀念。企業(yè)要加強(qiáng)對員工的誠信教育，要使誠信的理念深入人心，要把信用觀念滲透到企業(yè)運(yùn)作的各個方面，讓每個員工都意識到信用好壞對企業(yè)有著生死存亡的意義，以此提升企業(yè)整體的信用意識水平。

②加強(qiáng)信用管理，提升信用水平。首先，可在企業(yè)內(nèi)部設(shè)置信用監(jiān)理，由其專門負(fù)責(zé)行使信用風(fēng)險管理職能；其次，企業(yè)應(yīng)建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，實(shí)行客戶資信管理制度，對客戶的資信狀況和經(jīng)營能力進(jìn)行定期評估，以確保企業(yè)自身的利益。

（二）政府積極扶持，為民營企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境

本文認(rèn)為，要突破中小企業(yè)融資難的瓶頸，應(yīng)從下面幾個方面入手：

1、打破體制歧視，實(shí)現(xiàn)“國民待遇”

為了民營企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展壯大，順應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的要求，應(yīng)該對民營企業(yè)一視同仁，實(shí)行“國民待遇”。民營企業(yè)的發(fā)展壯大，實(shí)力的增強(qiáng)，是促進(jìn)民營企業(yè)融資的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和必備的條件。

2、進(jìn)一步完善民營企業(yè)融資的法律環(huán)境

近幾年來，盡管我國民營企業(yè)融資的法律環(huán)境已經(jīng)得到很大的改善，但相比西方發(fā)達(dá)國家的水平與民營企業(yè)發(fā)展的要求，還存在相當(dāng)大的差距。在今后的一段時間內(nèi)，為配合《中小企業(yè)促進(jìn)法》的順利實(shí)行，國家有關(guān)部門應(yīng)逐步推出配套政策和辦法。逐步建立起較為完善的民營企業(yè)法律保障體系。

3、加快金融體制改革，完善金融服務(wù)體系

我國金融機(jī)構(gòu)體系的缺陷是造成民營企業(yè)融資難的重要原因之一，必須進(jìn)一步改革和完善，加強(qiáng)各項(xiàng)金融服務(wù)功能，以滿足民營企業(yè)發(fā)展的需要。

①改變觀念，提高認(rèn)識，加強(qiáng)服務(wù)。

②大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。

③引導(dǎo)并規(guī)范發(fā)展非正規(guī)金融融資。

4、完善和發(fā)展民營企業(yè)融資擔(dān)保體系

①制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，使民營企業(yè)融資擔(dān)保工作逐步走上法制化、制度化的軌道。建議國家盡快出臺《中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法》，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出制度，業(yè)務(wù)范圍和操作流程，風(fēng)險防范和分擔(dān)等方面作出規(guī)定，以促進(jìn)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有序和健康發(fā)展。

②政府應(yīng)加大對擔(dān)保業(yè)的調(diào)控和支持力度，有效促進(jìn)民營企業(yè)融資擔(dān)保的發(fā)展。具體方法為：

第一、理順和規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)各自為政的局面，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)的綜合擔(dān)保能力。

第二、減少行政干預(yù)，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場化運(yùn)作能力。

第三、建立健全對民營企業(yè)擔(dān)保資金的財政支持體系，以便融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)有能力承擔(dān)其必要的社會職責(zé)。

③信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，規(guī)范管理和運(yùn)作，逐漸形成市場公開操作型的民營企業(yè)信用擔(dān)保體系。第一、力爭實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的股權(quán)多樣化，優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)按市場的要求規(guī)范運(yùn)作；第二、建立內(nèi)部風(fēng)險防范和分散機(jī)制，保持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的良性發(fā)展。

四、結(jié)論

我國民營中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中的一只重要力量，民營中小企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)、活躍市場、增加收入、社會穩(wěn)定以及形成合理的國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面起著難以替代的作用，但融資難卻成為制約民營中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。民營中小企業(yè)融資難的問題不是一朝一夕的事，不能急于求成。提高企業(yè)競爭力，增強(qiáng)內(nèi)源融資能力；改善金融服務(wù)，完善金融體系；轉(zhuǎn)變政府職能，構(gòu)建民營中小企業(yè)和諧發(fā)展的社會環(huán)境和氛圍，這樣從根本上解決民營中小企業(yè)融資難的問題。

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第9篇：解決民營企業(yè)融資范文

關(guān)鍵詞：信貸配給；民營企業(yè)；融資方式；存在問題及解決渠道

中圖分類號：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）10-0-02

一、前言

民營企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要力量，促進(jìn)民營企業(yè)發(fā)展，是保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是關(guān)系民生和社會穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務(wù)。在我國企業(yè)總數(shù)中，民營企業(yè)數(shù)量多、分布行業(yè)廣，已經(jīng)成為社會主義市場經(jīng)濟(jì)中最具生機(jī)和活力的經(jīng)濟(jì)組織、已成長為我國經(jīng)濟(jì)增長的重要力量。近一段時間以來，受國際經(jīng)濟(jì)格局變動及波動影響，我國民營企業(yè)在融資過程中出現(xiàn)諸多現(xiàn)實(shí)困境，其中融資難已經(jīng)成為影響民營企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要障礙。如何幫助民營企業(yè)盡快的走出融資難的困境、幫助民營企業(yè)又好又快的發(fā)展，尤其是在信貸配給條件下解決這些問題已經(jīng)刻不容緩。

二、當(dāng)前民營企業(yè)在融資過程中存在的主要問題分析

一是民營企業(yè)受自身發(fā)展條件限制，其內(nèi)部融資能力相對有限。當(dāng)前市場持續(xù)經(jīng)濟(jì)條件下，內(nèi)部融資是推動民營企業(yè)發(fā)展、獲取融資幫助的最為主要的途徑。但是民營自身受經(jīng)濟(jì)實(shí)力、發(fā)展規(guī)模、社會影響力、管理水平以及適合信譽(yù)度等方面的影響，在市場競爭中表現(xiàn)出很大不確定性，缺乏必要的自我積累機(jī)制，內(nèi)部融資能力普遍較低。對于民營企業(yè)而言，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部融資能力建設(shè)，因?yàn)閮?nèi)部融資相對于外部融資來講，可以有效的減少由于信息不對稱造成的負(fù)面影響，有效節(jié)約企業(yè)交易成本，對企業(yè)的發(fā)展起到非常重要的推動作用。以溫州為例，在一項(xiàng)社會調(diào)查中，在2012年，年經(jīng)濟(jì)效益在50萬元以下的民營企業(yè)均不同程度的表現(xiàn)出資金已經(jīng)成為影響企業(yè)發(fā)展的最為主要的制約因素，在受調(diào)查的150家民營企業(yè)中，有57%的企業(yè)表示對資金的需求已經(jīng)到了非常迫切的地步；32%的企業(yè)表示在向銀行部門申請貸款時阻力加大。

二是民營企業(yè)融資渠道相對單一。民營企業(yè)除了在內(nèi)部融等資能力不高外，在外部融資方面，存在渠道單一的問題。在外部融資渠道上，主要是爭取金融機(jī)構(gòu)貸款。造成民營企業(yè)外部融資渠道單一的原因主要是由于我國目前的經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，上市融資門口較高，股權(quán)和債券市場發(fā)育不是很成熟；對于融資租賃等一些間接融資渠道方面，受我國信用市場發(fā)展條件制約，發(fā)展比較滯后，也不能很好的為民營企業(yè)服務(wù)。相對于外部融資的其他渠道，金融機(jī)構(gòu)的貸款手續(xù)簡單，金融產(chǎn)品多樣，成為民營企業(yè)外部融資的主要渠道。

三是獲得正規(guī)銀行貸款難度較大，一定程度依賴非正規(guī)貸款渠道。民營企業(yè)在外部融資上依賴于銀行等金融機(jī)構(gòu)，但是要想順利獲得銀行機(jī)構(gòu)的貸款，仍然存在很大的難度。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：在溫州，民營企業(yè)能夠順利從國家正規(guī)銀行貸款的比例僅為5%。民營企業(yè)在融資方面往往依賴于一些非正規(guī)的渠道進(jìn)行金融融資。受國家銀行貸款高門檻、嚴(yán)約束、強(qiáng)實(shí)效的影響，使得一些民營企業(yè)更多的依賴于民間的非正規(guī)渠道籌集資金。

三、造成當(dāng)前民營企業(yè)融資的原因分析

造成民營企業(yè)融資難的原因是多方面的，既有來自宏觀經(jīng)濟(jì)、政治及社會因素的影響，也有來自民營企業(yè)自身的影響。下面就從民營企業(yè)自身角度對造成民營企業(yè)融資難的原因進(jìn)行分析。

第一，民營企業(yè)大部分屬于微型、中，小型企業(yè)，存在規(guī)模小、經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱、抵押條件匱乏的特點(diǎn)；在向銀行等金融部門進(jìn)行貸款融資過程中，銀行往往將民營企業(yè)自身的這些特點(diǎn)視為其償還能力以及是否對其放貸的重要參考標(biāo)準(zhǔn)。

第二，有很大一部分民營企業(yè)自身存在管理不規(guī)范、各項(xiàng)體制機(jī)制不健全的情況，信譽(yù)度較低，這也是。造成民營企業(yè)融資困難的一項(xiàng)重要原因。

第三，一些民營企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模上往往缺乏明晰的所有權(quán)，沒有科學(xué)、完善的梯度管理機(jī)構(gòu)，惡意逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時有發(fā)生，財務(wù)管理制度不規(guī)范。

由此可見，民營企業(yè)在向銀行等金融部門申請貸款融資支持的時候，銀行等金融部門往往看重的是企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、企業(yè)綜合市場競爭能力、企業(yè)財務(wù)管理狀況以及盈利水平、企業(yè)管理水平和組織架構(gòu)以及企業(yè)所有者自身的道德和信譽(yù)方面。民營企業(yè)無論是在生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，還是在財務(wù)管理方面都不同程度的存在不規(guī)范、不完善的問題，在經(jīng)營管理過程中，往往存在信息不透明，企業(yè)所有者不注重投入的現(xiàn)實(shí)問題。民營企業(yè)自身存在的這些弊端對自身通過向銀行等金融部門進(jìn)行直接融資的難度加大，導(dǎo)致直接融資能力不強(qiáng)。

四、信貸配給條件下有效解決民營融資困難的現(xiàn)實(shí)途徑分析

第一，積極構(gòu)建規(guī)范、高效、科學(xué)的民營企業(yè)信用擔(dān)保體系，擴(kuò)展民營企業(yè)融資渠道。首先，大力支持和發(fā)展小額貸款公司，鼓勵、支持、引進(jìn)、推動擔(dān)保公司發(fā)展。民營企業(yè)在信貸配給條件下，要想克服自身存在的、通過向銀行等金融機(jī)構(gòu)順利獲得貸款的各種瓶頸和不足，可以通過小額貸款公司的給與的信貸支持途徑予以解決。在大力支持和發(fā)展小額貸款公司的時候，政府可以允許滿足一定條件的自然企業(yè)法人或其他性質(zhì)的社會組織投資成立小額貸款公司，打破民營企業(yè)融資渠道過于依賴銀行的渠道單一問題。從政府角度來講，要從當(dāng)?shù)貙?shí)際情況出發(fā)，結(jié)合當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)在融資過程中存在的主要問題，可以嘗試建立專門的面向民營企業(yè)服務(wù)的中小擔(dān)保機(jī)構(gòu)，出臺專門的政策和措施鼓勵擔(dān)保機(jī)構(gòu)與民營企業(yè)開展范圍更為廣闊、業(yè)務(wù)領(lǐng)域更為全面的合作。

第二，民營企業(yè)應(yīng)當(dāng)從自身入手，加強(qiáng)自身建設(shè)，加強(qiáng)管理、規(guī)范運(yùn)作，積極樹立良好、誠信的社會信譽(yù)。對于民營企業(yè)而言，在信貸配給條件下，必須要高度重視自身在融資過程中存在的諸多現(xiàn)實(shí)問題，更重要的是從自身?xiàng)l件入手，對自身社會信譽(yù)、信貸信譽(yù)、經(jīng)營管理、產(chǎn)品質(zhì)量、財務(wù)管理、信用意識等方面加強(qiáng)，注重提升和強(qiáng)化自身的融資信貸信用意識。民營企業(yè)要從自身入手，加大自身管理力度，不斷規(guī)范、誠信運(yùn)行，加大在財務(wù)管理上的和規(guī)劃化運(yùn)作，降低由于財務(wù)資料和管理漏洞而導(dǎo)致的融資信貸風(fēng)險。同時，民營企業(yè)要積極采取走出去戰(zhàn)略，努力開發(fā)更加多元化的融資渠道。信貸配給條件下，民營企業(yè)融資必須要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維下僅僅依賴于銀行信貸的渠道，還要積極增強(qiáng)自身的直接融資能力。

第三，積極開拓、創(chuàng)新信貸機(jī)構(gòu)與保險機(jī)構(gòu)的合作渠道、合作模式、擴(kuò)大合作范圍，深化合作領(lǐng)域，積極利用保險金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，提升民營企業(yè)融資能力。相對于向民營企業(yè)提供融資貸款的銀行金融部門而言，保險機(jī)構(gòu)有著適合保險規(guī)律的經(jīng)營渠道和運(yùn)作模式。在與民營企業(yè)實(shí)施合作過程中，保險機(jī)構(gòu)可以通過設(shè)計和實(shí)施保單質(zhì)押貸款保險、抵押貸款保險、 擔(dān)保融資保險等產(chǎn)品的方式與民營企業(yè)之間建立彼此約束、共存共生的利益關(guān)系。對于民營企業(yè)來講，與保險金融機(jī)構(gòu)簽訂融資保險合同，通過購買保險公司提供的專門融資保險轉(zhuǎn)嫁自身將來可能存在的經(jīng)驗(yàn)管理風(fēng)險或償還貸款能力風(fēng)險，由此在借款方和信貸機(jī)構(gòu)在簽訂貸款合同的中間環(huán)節(jié)形成一種保險保障關(guān)系。

第四，積極探索完善適合民營企業(yè)信貸需求的地方性中小金融機(jī)構(gòu)。建立地方性中小金融機(jī)構(gòu)，對于緩解廣大民營企業(yè)融資困境、擴(kuò)寬融資渠道、緩解融資難題具有至關(guān)重要的作用。地方性中小金融機(jī)構(gòu)不同于大型金融機(jī)構(gòu)，它與地方、尤其是廣大中小民營企業(yè)之間往往更容易結(jié)成一種彼此依賴、同生同存的依賴關(guān)系，更容易以較低的交易成本與民營企業(yè)之間建立一種資金合作關(guān)系。發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入機(jī)制、本著從地方金融實(shí)際出發(fā)的原則，建立形式多樣、便利管理的地方性中小金融機(jī)構(gòu)。例如，可以成立縣級商業(yè)合作銀行、農(nóng)村村鎮(zhèn)合作銀行、社區(qū)銀行等；也可以從民營企業(yè)地緣特征入手，綜合發(fā)揮行業(yè)協(xié)會或商會的作用。在成立地方性的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的時候，必須要高度重視民營企業(yè)社會信用體系建設(shè)，積極營造規(guī)范生產(chǎn)、誠實(shí)守信的軟環(huán)境。

五、結(jié)語

信貸配給條件下，要對當(dāng)前民營企業(yè)在融資過程中存在的主要問題予以高度重視，并對產(chǎn)生這些問題的原因予以高度重視。切實(shí)采取以下措施：積極構(gòu)建規(guī)范、高效、科學(xué)的民營企業(yè)信用擔(dān)保體系，擴(kuò)展民營企業(yè)融資渠道；民營企業(yè)應(yīng)當(dāng)從自身入手，加強(qiáng)自身建設(shè)，加強(qiáng)管理、規(guī)范運(yùn)作，積極樹立良好、誠信的社會信譽(yù)，積極利用保險金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，提升民營企業(yè)融資能力；積極探索完善適合民營企業(yè)信貸需求的地方性中小金融機(jī)構(gòu)。

參考文獻(xiàn)：

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