國(guó)際工程EPC項(xiàng)目保險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)探析

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摘要:基于孟加拉國(guó)變電站工程EPC項(xiàng)目保險(xiǎn)管理實(shí)踐，闡述工程一切險(xiǎn)、海運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同重點(diǎn)內(nèi)容，從事先預(yù)防、事中控制、事后彌補(bǔ)三個(gè)方面總結(jié)和歸納國(guó)際工程epc項(xiàng)目保險(xiǎn)管理執(zhí)行策略，可為其他類似國(guó)際工程項(xiàng)目保險(xiǎn)管理提供參考。

關(guān)鍵詞:國(guó)際工程;保險(xiǎn)管理;工程一切險(xiǎn);海運(yùn)險(xiǎn);執(zhí)行策略

0引言

當(dāng)前，我國(guó)工程總承包企業(yè)逐漸從粗放型的基礎(chǔ)工程施工模式轉(zhuǎn)變?yōu)檫m應(yīng)國(guó)際工程建設(shè)市場(chǎng)需求的EPC總承包模式。在EPC模式下，總承包商成為項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體，需要承擔(dān)嚴(yán)苛的受托責(zé)任。購(gòu)買工程保險(xiǎn)是工程建設(shè)過(guò)程中轉(zhuǎn)移未知風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑之一，其優(yōu)勢(shì)在于能夠以最小的成本獲得最優(yōu)的保障?？偝邪獭耙粩堊颖ｋU(xiǎn)”計(jì)劃(ContractorControlledInsurancePro-gram，CCIP)具有優(yōu)化保障范圍、爭(zhēng)取優(yōu)惠保障費(fèi)率、充分保證總承包商經(jīng)濟(jì)利益的特點(diǎn)。基于此，本文針對(duì)孟加拉國(guó)變電站工程EPC項(xiàng)目工程一切險(xiǎn)和海運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)方案，總結(jié)和歸納國(guó)際工程項(xiàng)目保險(xiǎn)管理執(zhí)行策略，可為其他國(guó)際工程項(xiàng)目保險(xiǎn)管理提供有益參考。

1項(xiàng)目主要保險(xiǎn)方案構(gòu)建

1.1項(xiàng)目簡(jiǎn)介與保險(xiǎn)構(gòu)成概況

孟加拉國(guó)變電站工程EPC項(xiàng)目建設(shè)工期24個(gè)月，項(xiàng)目?jī)?nèi)容為新建、改造、更新22個(gè)變電站。孟加拉國(guó)相關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)定，公營(yíng)項(xiàng)目的工程保險(xiǎn)必須由孟加拉國(guó)的國(guó)有財(cái)險(xiǎn)公司(SadharanBimaCorpo-ration，SBC)承保。在項(xiàng)目建設(shè)期間，總承包商購(gòu)買的“一攬子保險(xiǎn)”計(jì)劃(CCIP)構(gòu)成見表1。

1.2保險(xiǎn)合同內(nèi)容

基于項(xiàng)目自身特點(diǎn)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，參考FID-IC銀皮書保險(xiǎn)條款，確?？偝邪太@得必要和充分的保障。下面以該項(xiàng)目購(gòu)買的工程一切險(xiǎn)和海運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同為例，分析和研究保險(xiǎn)合同的具體內(nèi)容。1.2.1保險(xiǎn)期限。FIDIC銀皮書合同條款18.2提出，保險(xiǎn)期限涵蓋項(xiàng)目建設(shè)全過(guò)程。該項(xiàng)目總承包合同約定工期為業(yè)主方開立全額信用證之日起24個(gè)月，總合同缺陷通知期為頒發(fā)工程接受證書起12個(gè)月。根據(jù)工程保險(xiǎn)投保的無(wú)縫銜接原則，做好工期延期預(yù)案，并在保險(xiǎn)期限條款進(jìn)行約定。孟加拉國(guó)變電站工程EPC項(xiàng)目工程一切險(xiǎn)和運(yùn)輸險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限見表2。工程一切險(xiǎn)在開立信用證后生效，之后24個(gè)月保險(xiǎn)自動(dòng)覆蓋，調(diào)試期間和維保期間的一切險(xiǎn)生效須由總承包商提前書面通知SBC，在保險(xiǎn)人和投保人雙方在場(chǎng)的見證下生效。運(yùn)輸險(xiǎn)期限擴(kuò)展至在第一目的地卸貨后30天內(nèi)，可避免因總承包商未及時(shí)開箱無(wú)法發(fā)現(xiàn)設(shè)備損壞而造成的損失。值得注意的是，如在第一目的地卸貨后再一次轉(zhuǎn)運(yùn)，如從倉(cāng)庫(kù)本地運(yùn)輸至項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)或從項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)運(yùn)至另一項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生的事故，不視為保險(xiǎn)事故，即使在第一目的地卸貨后30天內(nèi)。1.2.2保險(xiǎn)金額、免賠額和賠償額的確定。FIDIC合同條件中沒(méi)有給出保險(xiǎn)金額和免賠額的具體規(guī)定。在實(shí)踐中，保險(xiǎn)金額通常是總合同金額或施工設(shè)備全部重置費(fèi)用的110%。免賠額一般采用總賠償限額百分比和單次事故損失數(shù)額相結(jié)合的方式，以高者為準(zhǔn)。人身傷害部分設(shè)置免賠額無(wú)效。遵循投保經(jīng)濟(jì)原則，孟加拉國(guó)變電站工程EPC項(xiàng)目在保險(xiǎn)金額、免賠額、賠償額條款設(shè)計(jì)上明確了具體應(yīng)對(duì)措施，見表3。在向保險(xiǎn)公司遞交投保資料時(shí)，應(yīng)附上設(shè)備的分項(xiàng)價(jià)格，以便出險(xiǎn)后公估人認(rèn)定損失。如果僅提供設(shè)備總價(jià)格，出險(xiǎn)后，公估人將要求總承包商提供市場(chǎng)最新報(bào)價(jià)作為證明材料以認(rèn)定損失。1.2.3保險(xiǎn)費(fèi)用的確定。SBC保險(xiǎn)費(fèi)用的議價(jià)空間較小，相比國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)費(fèi)率優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)費(fèi)用=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率×(1+15%)，其中，15%為保險(xiǎn)費(fèi)用的增值稅，由總承包商承擔(dān)。了解到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次上調(diào)保險(xiǎn)稅費(fèi)，該項(xiàng)目總承包商采用躉交保險(xiǎn)稅費(fèi)的方式實(shí)現(xiàn)及時(shí)鎖定保險(xiǎn)稅費(fèi)，避免了增加稅費(fèi)支出的風(fēng)險(xiǎn)。1.2.4特別條款的確定。(1)考慮到項(xiàng)目提前開工的可能性，增加開立信用證之前3個(gè)月免費(fèi)的保險(xiǎn)期限。(2)重點(diǎn)考慮工程延期的可能性，增加免費(fèi)期限延展條款。(3)為避免交叉責(zé)任造成混亂，要求SBC放棄代位求償權(quán)?？傮w而言，孟加拉國(guó)變電站工程EPC項(xiàng)目的工程保險(xiǎn)方案在寬泛的保障范圍內(nèi)全面考慮了工程實(shí)施過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

2三個(gè)階段的保險(xiǎn)管理執(zhí)行策略

2.1投保前———事先預(yù)防

(1)重視保險(xiǎn)市場(chǎng)專項(xiàng)調(diào)研。以該項(xiàng)目為例，孟加拉國(guó)的工程保險(xiǎn)法包含一些限定性規(guī)定。如果對(duì)工程所在國(guó)的法律和保險(xiǎn)市場(chǎng)認(rèn)識(shí)不足，將給項(xiàng)目執(zhí)行帶來(lái)較大困難。(2)認(rèn)真選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司憑借自身的專業(yè)技能和市場(chǎng)影響力，能夠消除信息不對(duì)稱的隱患，協(xié)助總承包商擬訂投保方案，以獲取較低的保險(xiǎn)費(fèi)率和較低的免賠額。同時(shí)，可以為保險(xiǎn)期限延長(zhǎng)、海運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)憑證提交、保險(xiǎn)理賠處置等工作提供便利。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)費(fèi)一般為總承包商支付的保險(xiǎn)費(fèi)用的5%。(3)投標(biāo)報(bào)價(jià)預(yù)留足額保險(xiǎn)預(yù)算，避免報(bào)價(jià)損失，將保險(xiǎn)融入成本和費(fèi)用進(jìn)行整體考慮。例如，投標(biāo)過(guò)程中，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)沒(méi)有參考意義，孟加拉國(guó)的工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率高于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)的3倍以上。(4)重視保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)。根據(jù)項(xiàng)目性質(zhì)特點(diǎn)，系統(tǒng)地識(shí)別、分析風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)清單，對(duì)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，形成符合法律規(guī)范、總承包合同要求并滿足項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)方案。(5)探索和嘗試新的保險(xiǎn)方案。通過(guò)對(duì)項(xiàng)目采購(gòu)和物流計(jì)劃的預(yù)評(píng)估，發(fā)現(xiàn)貨物設(shè)備品種繁多。為了滿足項(xiàng)目進(jìn)度，大部分設(shè)備預(yù)計(jì)實(shí)行多批次發(fā)貨。為了避免發(fā)生漏保差錯(cuò)并簡(jiǎn)化投保手續(xù)，總承包商未采用國(guó)內(nèi)通行的單次保險(xiǎn)合同(InsurancePolicy)的形式，而采用了與保險(xiǎn)公司簽訂預(yù)約保險(xiǎn)合同(OpenPolicy)的形式，支付保費(fèi)后保險(xiǎn)公司即自動(dòng)承擔(dān)被保險(xiǎn)人的貨物風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。每次發(fā)貨，總承包商需要提交正式提單掃描件、商業(yè)發(fā)票、裝箱單開立保險(xiǎn)憑證，用于信用證議付交單。根據(jù)可保利益原則，物流服務(wù)公司與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司具有長(zhǎng)期合作關(guān)系，在低保費(fèi)的前提下能夠做到0免賠額?？紤]到理賠效率及0免賠額，總承包商要求物流服務(wù)商以自己的名義單獨(dú)投保海運(yùn)險(xiǎn)，列明總承包商為共同受益人，以彌補(bǔ)SBC海運(yùn)險(xiǎn)免賠額高、理賠效率低的缺陷。(6)培養(yǎng)保險(xiǎn)管理人員的理賠和索賠意識(shí)。例如，根據(jù)倉(cāng)庫(kù)安保條件投保倉(cāng)庫(kù)盜搶險(xiǎn)時(shí)，考慮到倉(cāng)庫(kù)選址地勢(shì)高，在水火綜合險(xiǎn)中剝離水淹的可能性，僅購(gòu)買了火災(zāi)險(xiǎn)，節(jié)約了保險(xiǎn)成本。

2.2投保后———事中控制

(1)重視保險(xiǎn)合同管理。保險(xiǎn)期限不能存在風(fēng)險(xiǎn)敞口，必須及時(shí)續(xù)保和延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限，確保工程在建期間項(xiàng)目均能獲得全面的保單保障。在期限擴(kuò)展申請(qǐng)實(shí)踐中，因業(yè)主方認(rèn)為提供工期推遲書面材料涉及工期索賠風(fēng)險(xiǎn)，獲取該書面材料困難較大。經(jīng)過(guò)與SBC及業(yè)主方溝通，將提供工期推遲的書面材料改為僅就延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限確認(rèn)郵件的方式作為期限擴(kuò)展的證明。(2)保險(xiǎn)管理正式納入工程合同管理范圍。重視保險(xiǎn)合同的交底和培訓(xùn);相關(guān)管理人員需要清晰了解事故出險(xiǎn)后的各個(gè)環(huán)節(jié)和要素。(3)做好保險(xiǎn)意識(shí)宣貫。樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制態(tài)度，強(qiáng)化安全意識(shí)，加強(qiáng)安保、提高防火防損技能;加強(qiáng)出險(xiǎn)后的應(yīng)對(duì)方法的相關(guān)培訓(xùn)，提升索賠意識(shí);熟悉和掌握理賠流程和索賠點(diǎn)。同時(shí)，利用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的專業(yè)知識(shí)彌補(bǔ)總承包商保險(xiǎn)資源不足的短板，避免喪失索賠機(jī)會(huì)。

2.3出險(xiǎn)后———事后彌補(bǔ)

(1)積極收集理賠所需材料，提升賠付率。證明資料的收集和整理是國(guó)際工程保險(xiǎn)理賠的重點(diǎn)和難點(diǎn)。例如，該項(xiàng)目的變壓器到達(dá)孟加拉國(guó)吉大港后，清關(guān)期間發(fā)生變壓器油和閥門銅管被偷事件，造成變壓器油泄露。出險(xiǎn)后，總承包商及時(shí)整理事故照片和視頻，獲取報(bào)警記錄證明，同時(shí)收集費(fèi)用票據(jù)，向公估人出具有信服力的支撐材料，最終將變壓器油的貨值以及現(xiàn)場(chǎng)費(fèi)用、運(yùn)輸運(yùn)費(fèi)全部計(jì)入貨損，予以賠付。(2)強(qiáng)化經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，提升保險(xiǎn)管理能力。持續(xù)開展保險(xiǎn)管理歸納和評(píng)價(jià)工作，及時(shí)總結(jié)索賠經(jīng)驗(yàn)并形成書面材料，以提升項(xiàng)目保險(xiǎn)管理能力。

3結(jié)語(yǔ)

工程保險(xiǎn)并不能避免一切風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)法通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，相關(guān)損失應(yīng)按照總承包合同中的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分進(jìn)行分擔(dān)。孟加拉國(guó)變電站工程EPC項(xiàng)目在滿足工程所在國(guó)法律規(guī)定、總承包合同要求的前提下，遵循投保經(jīng)濟(jì)原則，在項(xiàng)目保費(fèi)預(yù)算內(nèi)完成保費(fèi)總承包控制和整個(gè)項(xiàng)目的保險(xiǎn)策劃;在無(wú)縫銜接原則指引下，順利開展了保險(xiǎn)合同拓展條款協(xié)商、保險(xiǎn)期限延長(zhǎng)、倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)續(xù)保等工作;在最大利益保障原則下，高效開展了海運(yùn)險(xiǎn)索賠、項(xiàng)目保險(xiǎn)意識(shí)的宣貫。本文結(jié)合項(xiàng)目實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)該項(xiàng)目保險(xiǎn)管理執(zhí)行策略進(jìn)行了系統(tǒng)的提煉和總結(jié)，可為其他類似國(guó)際工程項(xiàng)目保險(xiǎn)管理提供參考。

作者:吳云 張崑 單位:中國(guó)輕工業(yè)長(zhǎng)沙工程有限公司 廈門鎢業(yè)股份有限公司