社會保險(xiǎn)制度創(chuàng)新探究

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一、社會保險(xiǎn)中捆綁、脫鉤、分層概述

目前我國現(xiàn)行社會保險(xiǎn)制度中最大的特點(diǎn)就是社會保險(xiǎn)與勞動保險(xiǎn)的捆綁關(guān)系。我們可以將其理解為狹義的勞動關(guān)系，也就是較為典型的勞動關(guān)系，這個(gè)勞動關(guān)系不包含由民法調(diào)整的勞動關(guān)系和雇傭關(guān)系，在社會保險(xiǎn)體制中是相對典型的勞動關(guān)系。依據(jù)這種較為典型的勞動關(guān)系才會誕生目前我們國家現(xiàn)行的社會保險(xiǎn)制度，這種典型的勞動關(guān)系必然會推動社會保險(xiǎn)制度的建立、健全和發(fā)展。目前我們國家的“勞動合同法”“社會保險(xiǎn)法”都已經(jīng)將勞動關(guān)系與社會保險(xiǎn)二者的關(guān)系做出了明確的規(guī)定，這個(gè)規(guī)定是建立在法律的基礎(chǔ)上的，也就是屬于法律強(qiáng)制性保險(xiǎn)規(guī)范。這個(gè)強(qiáng)制性的保險(xiǎn)規(guī)范是不能自由的約定和協(xié)商的，更不能由勞動關(guān)系雙方任意制定，這是要依據(jù)我國“勞動合同法”、“社會保險(xiǎn)法”的相關(guān)規(guī)定來執(zhí)行的，反之就是違反行為。在“社會保險(xiǎn)法”中明確的標(biāo)注了養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)五大社會保險(xiǎn)，這個(gè)明確是要求用人單位理應(yīng)承擔(dān)起社會保險(xiǎn)的義務(wù)與責(zé)任?！吧鐣ｋU(xiǎn)法”與“勞動法”的規(guī)定都是使用于體制內(nèi)較為典型的勞動關(guān)系的，也就是我們國家傳統(tǒng)意義上“職工”的最佳詮釋，對于體制外“非職工”也就是非典型勞動者的社會保險(xiǎn)一直以來都是一個(gè)老大難問題，也是一個(gè)盲點(diǎn)。隨著共享經(jīng)濟(jì)的誕生和發(fā)展，我們國家勞動關(guān)系的最大變化就是大量的非典型勞動關(guān)系的爆發(fā)式增長，也就是體制外的勞動關(guān)系在不斷地繁榮。就其本質(zhì)而言勞動關(guān)系和勞務(wù)關(guān)系的交融是共享經(jīng)濟(jì)的最大特點(diǎn)，這也使得傳統(tǒng)的勞動關(guān)系與其社會保險(xiǎn)制度的捆綁正在逐漸的解綁。我們不難看出目前大量的有一定爭議的社會保險(xiǎn)正在增加，以工傷保險(xiǎn)尤為突出，而我國的勞動與社會保障的發(fā)展則稍顯滯后。這個(gè)滯后是亟待解決的，一方面要在制度上將社會保險(xiǎn)與勞動關(guān)系進(jìn)行必要解綁，當(dāng)然解綁過程并不是要降低其保險(xiǎn)的廣度和寬度，而是要堅(jiān)持社會保險(xiǎn)的根本性原則。另一方面，解綁過程就面臨一個(gè)重要問題就是脫鉤，脫鉤不能單單的脫體制內(nèi)的勞動關(guān)系，對于全部的勞動關(guān)系都要進(jìn)行適當(dāng)?shù)拿撱^，這個(gè)過程就需要民法來調(diào)整勞動關(guān)系和勞務(wù)關(guān)系了。無論是松綁還是脫鉤，目的都是針對社會保險(xiǎn)的分層而言的，根據(jù)目前我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)制度將其分層，第一層為傳統(tǒng)的也就是前文提到的典型勞動關(guān)系，用人單位往往依據(jù)這種制度為其勞動者購買相應(yīng)的五險(xiǎn)一金。第二層則是建立在共享經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上所衍生出來的多重勞動關(guān)系或者兼職勞動關(guān)系。多重勞動關(guān)系中的勞動者在主要?jiǎng)趧雨P(guān)系之外兼職工作，其勞動關(guān)系單位則有義務(wù)負(fù)擔(dān)他們的社會保險(xiǎn)，不應(yīng)該因?yàn)槠涠嘀貏趧雨P(guān)系和兼職拒絕履行繳納保險(xiǎn)的義務(wù)。

二、重復(fù)保險(xiǎn)

（一）重復(fù)保險(xiǎn)分析

重復(fù)保險(xiǎn)一般情況下是一個(gè)非常復(fù)雜的保險(xiǎn)問題。尤其是在我們國家的經(jīng)濟(jì)形勢逐漸向共享經(jīng)濟(jì)過度的關(guān)鍵時(shí)期，這個(gè)問題日益凸顯，有關(guān)重復(fù)保險(xiǎn)的理論研究和制度研究也應(yīng)及時(shí)的更新和補(bǔ)充。在共享經(jīng)濟(jì)背景下的重復(fù)保險(xiǎn)問題目前面臨的困難是諸多的，也是急需解決的。理論上重復(fù)保險(xiǎn)是可以分為廣義和狹義兩種解釋的。廣義的重復(fù)保險(xiǎn)就是被保險(xiǎn)人在統(tǒng)一保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)或者保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)事故的情況下，分別與不同的保險(xiǎn)人簽訂多個(gè)保險(xiǎn)合同其指向都是相同的，標(biāo)準(zhǔn)也基本相同。俠義的重復(fù)保險(xiǎn)則是指不同的保險(xiǎn)合同的總金額超過了表現(xiàn)標(biāo)的價(jià)值額度。廣義的重復(fù)保險(xiǎn)不單單包含了俠義重復(fù)保險(xiǎn)的內(nèi)容，還會包含多個(gè)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)總額小于或等于其保險(xiǎn)價(jià)值的情況。

（二）重復(fù)保險(xiǎn)的義務(wù)與責(zé)任

就我國目前的社會保險(xiǎn)制度而言，重復(fù)保險(xiǎn)的義務(wù)和責(zé)任還是社會上廣泛熱議的問題也是一個(gè)保險(xiǎn)領(lǐng)域較為復(fù)雜的問題，一般情況下可以將其分為保費(fèi)分?jǐn)偂⒇?zé)任分?jǐn)們煞N較為典型的復(fù)雜情況。保費(fèi)分?jǐn)偩褪窃诒ｋU(xiǎn)事故之前的各個(gè)義務(wù)主體的繳費(fèi)金額進(jìn)行分?jǐn)偫U納。而責(zé)任分?jǐn)倓t是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后的保險(xiǎn)賠償分配。在我們國家現(xiàn)行的保險(xiǎn)體制下，商業(yè)保險(xiǎn)的重復(fù)保險(xiǎn)遺物與責(zé)任體系相對而言是較為成熟的，社會保險(xiǎn)是可以學(xué)習(xí)借鑒的。商業(yè)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t是應(yīng)該遵循比例主義和順序主義的，其優(yōu)勢也是非常明顯的，社會保險(xiǎn)的發(fā)展有必要借鑒商業(yè)保險(xiǎn)的分?jǐn)?、分配原則。

三、共享經(jīng)濟(jì)背景下社會保險(xiǎn)的構(gòu)建與管控

（一）統(tǒng)籌賬戶與個(gè)人賬戶的關(guān)系

我國在實(shí)行了社會統(tǒng)籌賬戶與個(gè)人賬戶相結(jié)合的社會保險(xiǎn)原則以后，國家社保賬戶是基于企業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)而產(chǎn)生的。所以說，社會保險(xiǎn)賬戶與養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶不是一個(gè)概念，不能概念混淆。我國在1991年就制定了社會統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，在1997年又一次強(qiáng)調(diào)了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，并允許進(jìn)行適當(dāng)?shù)母母?。這個(gè)社會保險(xiǎn)改革就是基于我國社會保險(xiǎn)統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶之間的統(tǒng)與分、做實(shí)與做空、現(xiàn)收現(xiàn)支與基金積累等問題而產(chǎn)生的?；诮y(tǒng)籌賬戶與個(gè)人賬戶的創(chuàng)新應(yīng)該是建立在統(tǒng)籌賬戶與個(gè)人賬戶的基礎(chǔ)上的，統(tǒng)籌賬戶的屬性一定是社會的公共財(cái)產(chǎn)，其強(qiáng)調(diào)的公平、公正的問題，其分配的原則也應(yīng)該遵循幾代人而完成的，不應(yīng)該是下代人養(yǎng)上代人。個(gè)人賬戶的繳費(fèi)也應(yīng)該是自行繳納，自行負(fù)擔(dān)本人的養(yǎng)老金，國家層面可以采取一些激勵(lì)機(jī)制來調(diào)動個(gè)人繳納的積極性，以此來分擔(dān)國家的社會保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)。

（二）個(gè)人賬戶整合

在共享經(jīng)濟(jì)的背景下，個(gè)人賬戶的整合牽扯的問題是諸多的，以勞動關(guān)系的多重性問題尤為突出。社會保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶既包含了體制內(nèi)典型勞動關(guān)系，也包含了目前較為流行的體制外的多重勞動關(guān)系。這情況下應(yīng)該將社會保險(xiǎn)體制中的個(gè)人賬戶進(jìn)行整合，將其整合為一個(gè)賬戶，這是非常有必要的。當(dāng)然，目前我國個(gè)人賬戶的整合機(jī)制和體制還在逐漸的改革和發(fā)展過程中，“企業(yè)年金”、“職業(yè)年金”制度的實(shí)施完全有助于幫助制度框架下的個(gè)人建立網(wǎng)絡(luò)平臺基礎(chǔ)上的個(gè)人賬戶基礎(chǔ)整合。構(gòu)建有效、合理的個(gè)人社會保險(xiǎn)賬戶是我國的鄭秉文所長提出的“中國方案”，這個(gè)方案是較為穩(wěn)妥的解決辦法，也是最佳的解決辦法。這個(gè)辦法借鑒了很多國外的成功經(jīng)驗(yàn)，但是其可以保證基本實(shí)現(xiàn)我國社會保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的存在與國家的賬戶的從屬關(guān)系，還可以利用成熟的互聯(lián)網(wǎng)平臺，實(shí)現(xiàn)有效的整合，以此來實(shí)現(xiàn)我們國家的社會保險(xiǎn)信息共享，并提供必要的保障基礎(chǔ)。

（三）賬戶信息共享

共享經(jīng)濟(jì)背景下的勞動關(guān)系一定是多重的，種類不同的用人單位的勞動者所需繳納的社會保險(xiǎn)也是有著很大的區(qū)別的，這種區(qū)別會導(dǎo)致統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶的信息不對稱，進(jìn)而影響社會保險(xiǎn)制度的落地和實(shí)施，這種情況下就需要個(gè)人賬戶信息共享，在高度發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行共享，障礙和阻力都是可以克服的。信息共享可以幫助社會保險(xiǎn)繳納的勞動者清楚明白的知曉自己的保險(xiǎn)待遇，還可以明確的顯示其應(yīng)盡的權(quán)利與義務(wù)。

四、結(jié)語

綜上所述，共享經(jīng)濟(jì)是依托于互聯(lián)網(wǎng)而產(chǎn)生和發(fā)展的，共享經(jīng)濟(jì)的靈活性開創(chuàng)了新型勞動用工形式，這對于我國的社會保險(xiǎn)制度而言，是一個(gè)新的挑戰(zhàn)，需要引起新的思考。社會保險(xiǎn)的很多歷史問題在目前的新形勢下是日益突出的，也是亟待解決的問題。這就需要不斷地尋找新的管理辦法和管理制度來破局，破局的過程中是需要我國的勞動法和社會保障法的支持的。依據(jù)上述五個(gè)部分的論據(jù)對于我們國家共享經(jīng)濟(jì)下社會保險(xiǎn)制度創(chuàng)新會起到一定借鑒意義和推動意義。

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作者：陳諶 單位：吉林工商學(xué)院