如何提高財產(chǎn)保險的經(jīng)營質(zhì)量

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摘要:隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會建設(shè)水平的提升,我國的保險事業(yè)進(jìn)入到了一個新的階段。從客觀的角度來分析,財產(chǎn)保險是比較常見的類型,同時也占有很大的比例,想要將財產(chǎn)保險的經(jīng)營質(zhì)量提升,并不是一件容易的事情,必須高度的關(guān)注很多方面的因素。在現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,財產(chǎn)保險一直都是處于“毀譽參半”的狀態(tài),有很多工作都存在著較大的爭議,由此引發(fā)的社會討論也比較多。文章針對如何提高財產(chǎn)保險的經(jīng)營質(zhì)量展開討論,并提出合理化建議。

關(guān)鍵詞:財產(chǎn)保險;經(jīng)營;質(zhì)量

前言:

財產(chǎn)保險的推出,能夠?qū)芏嗟木用褙敭a(chǎn)進(jìn)行保護(hù),同時具體的險種也具有多樣化的特點。從主觀的角度來分析,投保人本身對財產(chǎn)保險的了解并不多,在思想上也比較單純。而保險人員在銷售的過程中,雖然將內(nèi)容詳細(xì)的介紹,可是未開展對投保人的思想工作,以至于在理賠的過程中,出現(xiàn)了很多的糾紛現(xiàn)象。另一方面,某些銷售人員,針對財產(chǎn)保險夸大其詞,事后又不認(rèn)賬,這對財產(chǎn)保險、公司、行業(yè)等,都造成了很大的負(fù)面影響,無法在短期內(nèi)得到糾正。所以,在提高財產(chǎn)保險經(jīng)營質(zhì)量的過程中,必須要將多個方面的內(nèi)容更好完善。

一、明確經(jīng)營指導(dǎo)思想

就財產(chǎn)保險本身而言,其的確可以為居民的財產(chǎn)安全提供較多的保障,可是在具體的保障方式、保障效果上,距離居民的預(yù)期越來越遠(yuǎn),以至于很多公司推出的財產(chǎn)保險,已經(jīng)在社會上被冠以“欺騙”的名號,整體上的工作,并沒有按照預(yù)期來開展,自身飽受詬病的同時,對整個保險行業(yè),也造成了很大的負(fù)面影響[1]。結(jié)合以往的工作經(jīng)驗和當(dāng)下的工作標(biāo)準(zhǔn),認(rèn)為在提高財產(chǎn)保險經(jīng)營質(zhì)量的過程中,必須積極的明確指導(dǎo)思想,要將各個方面的工作充分完成,減少不必要的缺失現(xiàn)象。第一,所有的銷售人員,都必須將財產(chǎn)保險詳細(xì)的介紹,特別是在重點條文、規(guī)范上,雙方的責(zé)任和義務(wù)要得到詳盡的闡述。針對某些過分注重業(yè)績,不注重客戶的銷售人員,需要吊銷從業(yè)執(zhí)照,給予相應(yīng)的懲罰。第二,財產(chǎn)保險并非萬能的保險,即便是將所有的險種全部投放,依然無法針對財產(chǎn)實現(xiàn)徹底的保護(hù)。在此種情況下,要讓投保人,清楚的意識到自身具體需要投保的財產(chǎn)內(nèi)容和各方面的需求,不要盲目的投保[2]。第三,所有的公司在經(jīng)營財產(chǎn)保險時,要鎖定自身的目標(biāo)群體,不要總是將所有的險種,直接面向所有人,這樣很容易在社會上、行業(yè)內(nèi)造成誤導(dǎo)的現(xiàn)象,造成的惡劣反響是非常嚴(yán)重的,有時也會導(dǎo)致相關(guān)部門的介入調(diào)查。

二、防范化解承保、理賠風(fēng)險

(一)承保風(fēng)險

很多人認(rèn)為,保險公司在推出財產(chǎn)保險的項目后,自身一定會賺錢,可是從調(diào)查的結(jié)果來看,并非所有的公司都能按照預(yù)期來獲利,有些公司甚至是處于虧損的狀態(tài)。分析認(rèn)為,該部分公司雖然意識到了財產(chǎn)保險的效益,但是對承保風(fēng)險并沒有高度的關(guān)注,以至于自身在經(jīng)營的過程中,陷入到了一種十分不穩(wěn)定的狀態(tài),出現(xiàn)任何的問題以后,都將對自身的經(jīng)濟(jì)效益、社會地位等,造成嚴(yán)重的損失[3]。例如,保險公司也有大中小型的劃分,如果是小型的保險公司,承接了大型公司的財產(chǎn)保險,表面上拉動了保險公司的業(yè)務(wù)增長,可是如果大型公司的財產(chǎn)出現(xiàn)問題,只要是符合理賠的標(biāo)準(zhǔn),再加上沒有任何的法律違背現(xiàn)象,無論小型保險公司采取何種方法,都要對投保的大型公司進(jìn)行賠償,這種超出承保限度的現(xiàn)象,在國內(nèi)是屢見不鮮的。承保風(fēng)險,是保險公司需要重點考慮的內(nèi)容,必須在該方面特別的注意。

(二)理賠風(fēng)險

在現(xiàn)階段的工作中,財產(chǎn)保險的經(jīng)營質(zhì)量雖然表現(xiàn)穩(wěn)定,但也意味著其本身沒有較大的提升,理賠風(fēng)險的存在,導(dǎo)致部分保險公司,開始在財產(chǎn)保險的經(jīng)營上表現(xiàn)的“謹(jǐn)小慎微”,甚至不惜違背條約,將相關(guān)的理賠項目減少,避免投保人大量的投保。相對而言,理賠風(fēng)險具有兩面性,一方面來自于投保人,另一方面來自于保險公司。首先,在投保人當(dāng)中,多數(shù)人還是會遵守條文和規(guī)范的,按照合理理賠的方式來運作。但在社會發(fā)展當(dāng)中,有那么一部分人,會通過小動作的實施和一些經(jīng)濟(jì)上的運作,促使自己表面上出現(xiàn)了財產(chǎn)損失,而實際上的資金還會在短期內(nèi)回籠,簡稱“騙?！薄＿@種情況的出現(xiàn),無異于對保險公司構(gòu)成了嚴(yán)重的打擊[4]。其次,保險公司在理賠的過程中,任何一家公司都希望通過最少的理賠來完成,可是為了符合國家的法律規(guī)范,又不觸怒社會上的輿論,因此開始通過私下解決等方法,迫使投保人能夠以一個正面的姿態(tài),與保險公司達(dá)成和解。在這種情況下,往往會導(dǎo)致投保人遭受很大的負(fù)面影響,更多人則偏向于保險公司的“好手段”。由此可見,理賠風(fēng)險的存在,針對投保人和保險公司,均造成了不良影響,需要在日后的工作中,采取良好的手段來解決。

三、加強內(nèi)控

(一)完善管理機制

財產(chǎn)保險在現(xiàn)階段的運作中,之所以出現(xiàn)了很多的問題,與保險公司內(nèi)部的管理機制存在很大的聯(lián)系。一般而言,如果在合同期限內(nèi),沒有出現(xiàn)任何的問題,那么不僅保險公司有所收入,投保人也相對安全。可是,如果在合同期限內(nèi),出現(xiàn)了較多的問題,那么保險公司內(nèi)部將會開始大量的討論分析,試圖通過多項手段來減少損耗。這種情況的出現(xiàn),會對財產(chǎn)保險的經(jīng)營質(zhì)量構(gòu)成威脅。所以,有必要在今后的工作中,加強內(nèi)控工作,特別是完善管理機制[5]。第一,所有的理賠工作,都應(yīng)該通過專業(yè)的部門來管理,即便是負(fù)責(zé)人出現(xiàn)了更換,則投保人的相關(guān)權(quán)益依然要得到保護(hù),否則很容易在今后的行業(yè)發(fā)展中造成問題。第二,所有的合同都必須得到專業(yè)人員的負(fù)責(zé),銷售人員往往不負(fù)責(zé)后續(xù)工作,但自身已經(jīng)得到了業(yè)務(wù)分成。所以,有必要在今后的管理機制上,加強對銷售人員的革新,減少錯誤的銷售和偏差的思想。第三,考慮到財產(chǎn)保險在未來還會持續(xù)很長時間,保險公司所推出的險種,應(yīng)該進(jìn)一步的明確化,減少各種模糊的條文和規(guī)范,避免對投保人造成錯誤的引導(dǎo),要將矛盾、沖突現(xiàn)象更好的化解。

(二)提高工作隊伍的素質(zhì)

對于財產(chǎn)保險而言,要想在經(jīng)營質(zhì)量上更好的提升,有必要將保險公司的工作隊伍素質(zhì)進(jìn)行提升,如果完全依靠自覺,根本不可能得到預(yù)期的工作目標(biāo),還容易造成嚴(yán)重的隱患問題。一是大力加強思想政治教育,提高職工對提高經(jīng)營質(zhì)量重要性和必要性的認(rèn)識,增強各級領(lǐng)導(dǎo)和廣大職工的防范風(fēng)險的免疫力。二是加強業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)教育,大力開展定期業(yè)務(wù)培訓(xùn),實施以崗位練兵為重點內(nèi)容的崗位適用性技能培訓(xùn)活動,提高職工搞好承保和理賠質(zhì)量的自控能力,從而把職工培養(yǎng)成展業(yè)、理賠的能手,防范風(fēng)險的衛(wèi)士,使每個職工在各自的工作崗位上成為財產(chǎn)保險的直接管理者,這樣,提高經(jīng)營質(zhì)量就有了最可靠的保證。三是加強職工的法紀(jì)教育,增強遵紀(jì)守法觀念,自覺服從保險法規(guī)的規(guī)定和行業(yè)監(jiān)管,提高遵紀(jì)守法的自覺性。

總結(jié):

本文對如何提高財產(chǎn)保險的經(jīng)營質(zhì)量展開討論,從現(xiàn)有的成績來看,多數(shù)保險公司在具體的操作效果有所改善,將財產(chǎn)保險本身進(jìn)行了優(yōu)化處理,各方面的工作均未表現(xiàn)出嚴(yán)重的問題,整體上的工作趨向于良性循環(huán)。今后,應(yīng)該將財產(chǎn)保險的經(jīng)營更好的革新處理,將所有的細(xì)節(jié)工作完善,確保與投保人能夠保持和諧,減少各方面的缺失與不足,推動保險行業(yè)的繁榮發(fā)展。

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[3]趙明浩.集約化管理專業(yè)化經(jīng)營——財產(chǎn)保險企業(yè)轉(zhuǎn)變增長方式、實現(xiàn)質(zhì)量效益發(fā)展的途徑選擇[J].中國金融,2010,05:50-51.

[4]李丹,李欣悅.基于DEA模型的財產(chǎn)保險公司經(jīng)營效率分析——就黑龍江省財產(chǎn)保險公司談起[J].北方經(jīng)貿(mào),2014,06:162-165.

[5]朱藝.推進(jìn)非壽險精算監(jiān)管制度建設(shè),促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)科學(xué)發(fā)展[J].中國保險,2012,07:8-11.

作者：董秀菊 單位：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司德州市分公司