國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理研究2篇

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（一）

一、目前我國商業(yè)銀行國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的不足與弊端

(一)國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中授信額度的管理

目前國有商業(yè)銀行對(duì)金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)采用都是對(duì)客戶進(jìn)行統(tǒng)一的額度授信管理模式。所以銀行一般都是根據(jù)一個(gè)企業(yè)的資信狀況與財(cái)務(wù)狀況來確定企業(yè)的授信額度。并分別根據(jù)授信業(yè)務(wù)的種類為客戶確定一個(gè)分項(xiàng)的授信額度。但是目前我國貿(mào)易型企業(yè)和中小型企業(yè)已經(jīng)成為我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力軍，這些企業(yè)由于規(guī)模都相對(duì)較小。這樣就使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)其授信額度測算的指導(dǎo)意義大打折扣。其次，國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審批方式與傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)審批方式也大同小異。在處理融資業(yè)務(wù)時(shí)往往時(shí)效性較慢不能完全滿足業(yè)務(wù)需求。授信額度一旦確定，那么融資業(yè)務(wù)在這一年內(nèi)都會(huì)根據(jù)確定的授信額度進(jìn)行辦理，往往不會(huì)實(shí)時(shí)關(guān)注企業(yè)經(jīng)營狀況的變化來進(jìn)行額度授信，同時(shí)在貸后管理這方面也較為混亂，沒有充分了解貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對(duì)貿(mào)易過程中的貨物流向與資金流向都比較較為模糊。

(二)國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)前期調(diào)查的匱乏

往往還是采用傳統(tǒng)信貸的方式來評(píng)定融資業(yè)務(wù)，在對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)定的過程中，就會(huì)遺漏對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)的背景了解以及上下游結(jié)構(gòu)的掌握。只是單單較為注重企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況是否滿足業(yè)務(wù)需求。我國國內(nèi)商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理到企業(yè)進(jìn)行實(shí)際考察的情況少之又少，尤其對(duì)企業(yè)的上下游經(jīng)營狀況了解的不熟悉。甚至一些客戶經(jīng)理對(duì)貨物的用途都所知甚少。一般都是根據(jù)企業(yè)自主提供的資料來進(jìn)行核定，這樣的資料大大提高了風(fēng)險(xiǎn)的可能性，同時(shí)影響各行的金融融資業(yè)務(wù)。

(三)融資業(yè)務(wù)貸后管理缺乏針對(duì)性

目前我國國內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理還是比較混亂。沒有一個(gè)很系統(tǒng)的可以實(shí)時(shí)監(jiān)控貿(mào)易流程的貸后體系。國內(nèi)的大多數(shù)客戶經(jīng)理還是都是用傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)貸后管理模式來管理融資業(yè)務(wù)的貸后情況，這種傳統(tǒng)模式的信貸貸后管理方式大大提高了融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性。一旦企業(yè)違約了，那么作為第一還款的貨物就很有可能被企業(yè)早早的處理掉了，即使銀行手里掌握了物權(quán)，但是銀行對(duì)物權(quán)的處理都往往缺乏經(jīng)驗(yàn)，也只能通過追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全。

二、國內(nèi)商業(yè)銀行國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制建議與措施

(一)建立適用于我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貸后管理體系

在金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過程中，往往銀行的流程審批的過程的時(shí)效和方式對(duì)獲取業(yè)務(wù)是非常關(guān)鍵的一步。銀行應(yīng)該前期調(diào)查過程中就清楚的了解融資業(yè)務(wù)是否真實(shí)，是否連續(xù)。銀行對(duì)企業(yè)的交易雙方和信用記錄都要在貸后管理中進(jìn)行一一的監(jiān)督。同時(shí)要時(shí)刻關(guān)注貿(mào)易過程中的收入狀況，以及期限嚴(yán)格和貿(mào)易周期是否匹配。企業(yè)的授信額度只能作為企業(yè)那個(gè)時(shí)期的參考價(jià)值，并不能作為評(píng)定貿(mào)易的所有階段，銀行應(yīng)該實(shí)時(shí)關(guān)注業(yè)務(wù)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，根據(jù)業(yè)務(wù)的本身，全方面動(dòng)態(tài)管理整個(gè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

(二)做好金融貿(mào)易融資前期調(diào)查，把握貿(mào)易整體過程

對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行來說，進(jìn)行國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)之前對(duì)企業(yè)進(jìn)行前期調(diào)查時(shí)非常有必要的。銀行應(yīng)該清楚的了解整個(gè)貿(mào)易的上下游結(jié)構(gòu)，市場價(jià)格的波動(dòng)性，以及交易是否真實(shí)性。通過這一系列的前期調(diào)查能夠更加清楚的認(rèn)識(shí)到融資企業(yè)的背景，從而有效的降低風(fēng)險(xiǎn)的可能性。對(duì)國內(nèi)銀行的客戶經(jīng)理而言應(yīng)該經(jīng)常去走訪融資企業(yè)，要實(shí)時(shí)了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，掌握進(jìn)出口商品的行情，了解國內(nèi)外貿(mào)易政策以及國際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)。

三、總結(jié)

國際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)該與一般信貸業(yè)務(wù)區(qū)分開來，對(duì)一個(gè)單獨(dú)的企業(yè)來說，在金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過程中銀行往往只是觸及其中一小片段而已，根本不可能通過這一小片段的貿(mào)易來掌控整個(gè)貿(mào)易融資的過程。所以銀行就只能依靠這單個(gè)企業(yè)的主要經(jīng)營狀況來進(jìn)行考察。但是隨著商業(yè)化的快速發(fā)展，銀行的內(nèi)部封閉管理手段越來越先進(jìn)并且根據(jù)整個(gè)融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，同時(shí)加強(qiáng)與境內(nèi)外相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)督好貿(mào)易進(jìn)出口雙方，并且對(duì)貿(mào)易過程的貨物流向與資金流向有一個(gè)很清晰的認(rèn)識(shí)與了解，這個(gè)可以盡量把風(fēng)險(xiǎn)控制在可控的范圍內(nèi)來提高整個(gè)銀行的收益。

作者：李澤 單位：中國建設(shè)銀行江西省分行

（二）

一、貿(mào)易融資存在的問題

（一）貿(mào)易融資相關(guān)法律法規(guī)不完善

雖然我國貿(mào)易經(jīng)濟(jì)獲得了很大的發(fā)展，但相應(yīng)配套法律法規(guī)并未隨之完善，如國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的票據(jù)、貨權(quán)、信托等，我國法律并未對(duì)其涉及的義務(wù)、權(quán)利和責(zé)任做出明確的規(guī)定。首先，我國現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)與國際慣例有出入。其次，我國法律并未對(duì)國際貿(mào)易融資中相關(guān)術(shù)語和做法進(jìn)行規(guī)范。最后，貿(mào)易融資細(xì)節(jié)存在空缺，導(dǎo)致我國銀行和企業(yè)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，無法保證我國企業(yè)的利益，不利于國家貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的順利開展。

（二）貿(mào)易融資審批過程缺乏標(biāo)準(zhǔn)

依據(jù)中小型企業(yè)貿(mào)易融資具有需求量大、金額度小、操作頻率高等特點(diǎn)，其要求融資業(yè)務(wù)辦理效率高。貿(mào)易融資屬于授信范疇，但在當(dāng)前銀行的統(tǒng)一授信范疇中卻缺乏授信審查的標(biāo)準(zhǔn)，未制定出有效的貿(mào)易融資實(shí)務(wù)操作流程。因此，融資業(yè)務(wù)辦理依舊按照流動(dòng)資金貸款程序辦理相關(guān)事宜，其該操作過程繁瑣、工序冗長、周期長，十分不利于企業(yè)貿(mào)易融資高效實(shí)施。

（三）貿(mào)易融資缺乏銀行認(rèn)可的抵質(zhì)押品

中小企業(yè)外貿(mào)經(jīng)營規(guī)模比較小，其擁有的固定資產(chǎn)少，貿(mào)易過程中流動(dòng)資金緊缺，參與銀行信貸活動(dòng)少，銀行信譽(yù)不足。而在辦理貿(mào)易融資時(shí)，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，要求企業(yè)提供可靠的抵質(zhì)押品，如房產(chǎn)、土地等，但中小型企業(yè)多數(shù)資金力量薄弱，難以提供可靠的抵質(zhì)押品，導(dǎo)致企業(yè)與銀行難以達(dá)成一致。雖然大型企業(yè)信譽(yù)好，但迫于風(fēng)險(xiǎn)的壓力，大型企業(yè)多數(shù)不愿意為中小企業(yè)擔(dān)保，造成了中小型企業(yè)貸款融資難的現(xiàn)象。

（四）貿(mào)易融資產(chǎn)品單一，對(duì)象主要是大型企業(yè)

目前，信用證是我國貿(mào)易融資的主要產(chǎn)品，但其對(duì)象主要是大型企業(yè)，加上融資產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新和變革，導(dǎo)致我國貿(mào)易融資一直沿用傳統(tǒng)的融資模式，造成了我國融資產(chǎn)品種類少、功能單一的局面。雖然國際貿(mào)易中不斷出現(xiàn)新的融資產(chǎn)品，如國際保理、福費(fèi)廷等，但由于各方面因素的影響，國內(nèi)鮮為人知，極少有銀行開設(shè)和辦理，且此類融資產(chǎn)品融資金額十分有限，很大程度上限制了其發(fā)展的速度，導(dǎo)致中小型企業(yè)不能通過多渠道實(shí)現(xiàn)融資的需要。此外，基于信用風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行為了降低與中小型企業(yè)的合作風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)提高融資門檻或增設(shè)額外條款，這就加大了中小企業(yè)實(shí)施貿(mào)易融資的難度，導(dǎo)致中小型企業(yè)能從銀行獲得貿(mào)易融資的比例和金額都十分有限，難以滿足企業(yè)實(shí)施貿(mào)易活動(dòng)所需要的資金。

（五）貿(mào)易融資缺乏高素質(zhì)專業(yè)隊(duì)伍

經(jīng)濟(jì)技術(shù)的不斷發(fā)展、新型融資方式的推陳出新、際貿(mào)易范圍的不斷擴(kuò)大對(duì)人才的要求也不斷提高，要求人才不僅要具備扎實(shí)的貿(mào)易經(jīng)濟(jì)知識(shí)，包括會(huì)計(jì)、金融、財(cái)政、經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易等學(xué)科的知識(shí)，更要有豐富的貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)。只有這樣的綜合性人才才能在復(fù)雜多變的貿(mào)易活動(dòng)中高效率完成貿(mào)易業(yè)務(wù)。但是，國內(nèi)貿(mào)易融資隊(duì)伍缺乏高素質(zhì)人才，導(dǎo)致我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏改革和創(chuàng)新。

二、促進(jìn)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的措施

（一）完善貿(mào)易融資相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

法律法規(guī)是中小型企業(yè)實(shí)施融資的前提和基礎(chǔ)，立法部門應(yīng)當(dāng)從我國國情出發(fā)，按照國際慣例，參考各個(gè)國家的貿(mào)易融資法律法規(guī)，對(duì)貿(mào)易融資的相關(guān)當(dāng)事人的行為和責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)等進(jìn)行明確的規(guī)定，促使我國貿(mào)易融資的法律不斷發(fā)展和完善，促使我國法律不斷與國際慣例接軌，避免國際間貿(mào)易差異導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)，從而降低融資業(yè)務(wù)過程中的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)不斷完善中小型企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度，構(gòu)建符合我國國情的信用擔(dān)保體系，為中小型企業(yè)貿(mào)易融資創(chuàng)造條件。

（二）建立中小企業(yè)投融資信息平臺(tái)，完善投融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系

豐富和準(zhǔn)確的市場信息是企業(yè)進(jìn)行融資決策的參考和依據(jù)。政府和相關(guān)部門應(yīng)創(chuàng)造條件，搭建銀行和企業(yè)雙方的交流平臺(tái)，促使銀企及時(shí)有效地吸收外貿(mào)市場投融資信息，以便采取正確的決策和措施。同時(shí)，政府還應(yīng)當(dāng)不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，多方面了解合作企業(yè)的商業(yè)歷史和信用背景，確保款項(xiàng)來源充足；通過建立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)考核制度，豐富融資品種和結(jié)算方式來管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)和銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。此外，政府應(yīng)不斷加大對(duì)中小型企業(yè)的支持力度，如融資補(bǔ)貼、優(yōu)惠政策等，綜合運(yùn)用信貸、保險(xiǎn)等多手段，擴(kuò)展中小型企業(yè)的融資渠道和融資業(yè)務(wù)，指導(dǎo)和幫助中小型企業(yè)科學(xué)合理地進(jìn)行融資。

（三）加強(qiáng)銀行外貿(mào)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新，完善企業(yè)融資信用管理體系

國際貿(mào)易市場千變?nèi)f化，銀行應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，不斷更新和改變傳統(tǒng)觀念，創(chuàng)新和開發(fā)新融資產(chǎn)品，為中小型企業(yè)創(chuàng)造更多的融資條件，增強(qiáng)為中小型企業(yè)服務(wù)意識(shí)。銀行應(yīng)當(dāng)立足實(shí)際，結(jié)合企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，依照企業(yè)的生產(chǎn)需求，不斷挖掘新融資產(chǎn)品的潛能，豐富企業(yè)融資來源。例如，可以發(fā)展國際保理、福費(fèi)延等新型融資產(chǎn)品，將新型貿(mào)易融資方式融合到傳統(tǒng)方式中，促使貿(mào)易融資效益最大“增值”，切實(shí)為企業(yè)服務(wù)。同時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善企業(yè)融資信用管理體系，包括制定信用評(píng)估制度、信用等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、信息化信用跟蹤體系等，對(duì)于違約信用的企業(yè)采取制裁措施，不斷提高企業(yè)綜合信用等級(jí)。

（四）增強(qiáng)融資信用意識(shí)，建設(shè)專業(yè)融資隊(duì)伍

在激烈外貿(mào)市場環(huán)境下，企業(yè)要贏得銀行的信任與支持，應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面努力。一是增強(qiáng)融資信用意識(shí)，提高融資能力。企業(yè)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度、編寫詳實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表、提高企業(yè)財(cái)務(wù)信息透明度，使銀行在完全掌握企業(yè)狀況和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下與企業(yè)合作融資；企業(yè)還應(yīng)當(dāng)借助大型企業(yè)的“外力”，如與大型企業(yè)聯(lián)盟或由信譽(yù)良好的企業(yè)提供擔(dān)保，提高自身的融資能力。二是加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營管理，提高企業(yè)競爭實(shí)力。中小型企業(yè)應(yīng)當(dāng)樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷完善經(jīng)營管理，構(gòu)建科學(xué)合理的管理體系，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，高效控制和管理經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，確保企業(yè)良好穩(wěn)定發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)核心競爭力的提升。三是建設(shè)企業(yè)融資人才專業(yè)隊(duì)伍，為科學(xué)融資提供有利的支持。企業(yè)的競爭歸根結(jié)底是人才資源的競爭。在競爭激烈的貿(mào)易融資環(huán)境下，企業(yè)要想獲得豐富的融資渠道，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的快速穩(wěn)定發(fā)展，必須加強(qiáng)融資專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)，建立一支專業(yè)知識(shí)扎實(shí)、金融經(jīng)驗(yàn)豐富、融資業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的融資隊(duì)伍，這樣才能在融資業(yè)務(wù)操作過程中高效地完成融資。

作者：肖芬 單位：寧波市陽普生進(jìn)出口有限公司