商業(yè)銀行經(jīng)濟增長論文

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一、關(guān)于金融支持作用的相關(guān)理論

1.金融約束理論

1.1金融約束理論的起源

金融約束理論起源于上世紀九十年代的亞洲金融危機，金融約束理論主要強調(diào)的是政府職能部門對城市經(jīng)濟的干預約束作用。產(chǎn)生這種理論的基礎在于，在城市經(jīng)濟發(fā)展的過程之中，會面臨著一系列的問題（例如信息傳遞的不對稱性問題、經(jīng)濟行為、經(jīng)濟活動的道德約束問題等等），在這些問題的干擾下，城市經(jīng)濟規(guī)劃之中的資金難以得到有效的分配。在這樣的背景下，在城市經(jīng)濟發(fā)展的過程之中，政府職能部門給予適當?shù)母深A作用就顯得很有必要。根據(jù)上文對金融約束作用的產(chǎn)生的理論的分析，不難看出，政府職能部門對城市經(jīng)濟進行的經(jīng)濟約束的主要目的就是規(guī)范城市經(jīng)濟運行過程之中產(chǎn)生的各種問題，為城市經(jīng)濟的各個組合部分創(chuàng)造發(fā)展的機會，減少可能出現(xiàn)的城市市場經(jīng)濟內(nèi)部的不正當競爭行為。

1.2金融約束理論的適用范圍

相比較于發(fā)達國家，金融約束理論更加適合于發(fā)展中國家。該理論認為，在發(fā)展中國家進行經(jīng)濟發(fā)展的初期，很容易在經(jīng)濟發(fā)展的過程之中產(chǎn)生各式各樣的問題，這就需要發(fā)展中國家的政府職能部門充分發(fā)揮自身的監(jiān)督管理作用，幫助羸弱的國家經(jīng)濟體系建立一套完善的金融運行制度，保證國家經(jīng)濟的持續(xù)健康快速發(fā)展。根據(jù)對國際上許多發(fā)展中國家的經(jīng)濟發(fā)展經(jīng)驗，在發(fā)展中國家經(jīng)濟的發(fā)展初期階段，采用金融約束理論的指導，往往會對國家經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮積極作用。但是，在應用金融約束理論的過程之中，也要注意結(jié)合國家經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，防止政府職能部門過度干預市場經(jīng)濟的正常行為，提升市場經(jīng)濟的配置效率，促進經(jīng)濟的持續(xù)快速健康發(fā)展。

1.3如何通過金融約束理論促進商業(yè)銀行對城市經(jīng)濟增長的金融支持作用

金融約束理論的主要內(nèi)容包括：首先，政府職能部門要控制好城市商業(yè)銀行的存款利率和貸款利率，將這兩者的數(shù)值控制在一定的數(shù)值范圍之內(nèi)。通過這樣的方式，政府職能部門就可以根據(jù)市場的實際情況，有效的控制住商業(yè)銀行的經(jīng)營成本，減少商業(yè)銀行的經(jīng)營風險，幫助商業(yè)銀行更好的發(fā)揮對城市經(jīng)濟增長的金融支持作用；其次，將城市各個商業(yè)銀行之間的競爭行為控制在一定的范圍之內(nèi)，通過這樣的方式，就可以有效的降低城市商業(yè)銀行的經(jīng)營風險，保證商業(yè)銀行更好的發(fā)揮對城市經(jīng)濟增長的金融支持作用；最后，對城市居民將銀行存款轉(zhuǎn)換為證劵等類型的理財產(chǎn)品的行為加以限制，通過這樣的方式，就可以有效的保證城市商業(yè)銀行的存款數(shù)額，保證商業(yè)銀行更好的發(fā)揮對城市經(jīng)濟增長的金融支持作用。

2.金融中介理論

2.1金融中介理論的起源

金融中介理論主要介紹的是金融行業(yè)在促進城市經(jīng)濟行業(yè)發(fā)展之中發(fā)揮的重要媒介作用，金融中介理論還包括有金融抑制理論和金融深化理論。產(chǎn)生金融中介理論的依據(jù)是對上世紀七十年展中國家政府職能部門對經(jīng)濟的發(fā)展做出了過多的干預行為所引發(fā)的對經(jīng)濟發(fā)展的不利影響的研究所得出的。

2.2金融約束理論對社會經(jīng)濟發(fā)揮的作用

金融中介理論認為，政府職能部門所制定的金融發(fā)展制度和社會經(jīng)濟的發(fā)展是存在關(guān)聯(lián)的。從一個方面看，政府職能部門制定的正確的金融發(fā)展制度可以有效的促進經(jīng)濟的持續(xù)快速健康發(fā)展，可以有效的將資金投入到社會所需要的部門之中去；從另一個方面看，通過社會經(jīng)濟水平的持續(xù)快速健康發(fā)展，可以有效的提升發(fā)展中國家人民群眾的總體生活水平，進而有效的提升人民群眾向商業(yè)銀行存儲的數(shù)目。但是，如果政府職能部門過于重視對經(jīng)濟市場的干預作用，就很有可能會導致金融制度難以符合經(jīng)濟發(fā)展的需要，使得經(jīng)濟發(fā)展陷入惡性循環(huán)。針對這樣的情況，就需要相關(guān)部門不斷對經(jīng)濟市場的實際情況進行分析總結(jié)，促進國家儲蓄率的提升，幫助社會經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展。

2.3如何通過金融中介理論促進商業(yè)銀行對城市經(jīng)濟增長的金融支持作用

金融中介理論的主要內(nèi)容包括：通過不斷進行對城市金融行業(yè)的創(chuàng)新，找尋出可以促進城市經(jīng)濟發(fā)展的新型金融體制，根據(jù)城市經(jīng)濟的變換，找尋出可行的金融行業(yè)發(fā)展突破點，形成新的商業(yè)銀行融資方式，并不斷加強對商業(yè)銀行的內(nèi)部管理，完善對城市中小型企業(yè)的貸款制度，持續(xù)動態(tài)的完善城市商業(yè)銀行的金融制度，保證城市的金融制度可以滿足風云變幻的市場經(jīng)濟。

二、金融支持作用和城市經(jīng)濟的關(guān)系

1.城市商業(yè)銀行與城市經(jīng)濟的相互促進關(guān)系

第一，通過城市經(jīng)濟水平的發(fā)展，可以通過更好的經(jīng)濟來促進金融行業(yè)的發(fā)展，與此同時，金融行業(yè)的不斷完善又為城市經(jīng)濟的下一步發(fā)展奠定了制度基礎；第二，如果城市經(jīng)濟發(fā)展水平不夠高，就會限制金融行業(yè)的完善，陷入惡性循環(huán)之中。作為金融行業(yè)的重要組成部分，商業(yè)銀行和城市經(jīng)濟的發(fā)展有著密切關(guān)系，這就需要城市商業(yè)銀行不斷完善自身的發(fā)展模式，促進城市經(jīng)濟的發(fā)展。

2.城市商業(yè)銀行資金流動與城市經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系

作為城市經(jīng)濟運轉(zhuǎn)的重要組成部分之一，商業(yè)銀行內(nèi)部資金的運作情況可以直觀的反映出一個城市的經(jīng)濟運行情況。有效的調(diào)節(jié)銀行資金的流向是商業(yè)銀行的主要任務之一。通過商業(yè)銀行的資金流動，可以有效的吸取人民群眾的閑散資金，將這些閑散資金投入進城市經(jīng)濟急需發(fā)展的部分，形成一套流暢的城市資金流動體系。如果這套體系難以流暢的運行，就很有可能導致城市的經(jīng)濟運轉(zhuǎn)受到阻礙，影響到城市經(jīng)濟的發(fā)展。

三、如何有效發(fā)揮商業(yè)銀行對城市經(jīng)濟增長的金融支持作用

1.完善城市商業(yè)銀行對城市中小企業(yè)的融資服務機制

1.1完善授權(quán)體制

由于我國商業(yè)銀行幾乎已經(jīng)覆蓋了我國所有的城市，這就給我國商業(yè)銀行建立一套完善的管理體制奠定了基礎。針對這樣的情況，就需要我國的城市商業(yè)銀行根據(jù)具體區(qū)域的具體情況，進行對各個分支的商業(yè)銀行的授權(quán)活動，積極支持城市經(jīng)濟發(fā)展。

1.2調(diào)整現(xiàn)有的信貸政策

城市商業(yè)銀行要根據(jù)城市之中各企業(yè)在商業(yè)活動之中體現(xiàn)出來的信用進行對信貸政策的修正，重視對城市中小企業(yè)的扶持。近幾年來，中小企業(yè)在促進我國城市經(jīng)濟發(fā)展的過程之中做出了巨大貢獻，是國家城市經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分之一。針對這樣的情況，城市商業(yè)銀行要改變自身觀念，敢于支持城市中小企業(yè)，有效的促進城市經(jīng)濟的持續(xù)健康快速發(fā)展。

1.3靈活調(diào)節(jié)對城市中小型企業(yè)的貸款利率

為了保證能夠適應城市市場經(jīng)濟的變化，城市商業(yè)銀行要根據(jù)市場的實際需要，進行對銀行貸款利率的調(diào)節(jié)。對于那些在城市經(jīng)濟之中發(fā)揮重要作用，有著較為光明發(fā)展前景的中小型企業(yè)，要適當?shù)淖们榻档蛯@些企業(yè)的貸款利率，鼓勵這些企業(yè)貸款；對于那些依托于大型企業(yè)或者國企的企業(yè)，也要適當?shù)挠枰再J款利率的照顧；對于那些短期內(nèi)有著較大利益，但是長期發(fā)展不明確的企業(yè)，要適當?shù)恼{(diào)升貸款利率，不斷通過優(yōu)化調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的貸款利率促進城市經(jīng)濟的發(fā)展。

2.提升城市商業(yè)銀行自身的管理技術(shù)創(chuàng)新能力

為了有效的發(fā)揮商業(yè)銀行對城市經(jīng)濟增長的金融支持作用，就需要不斷進行對城市商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新，與此同時，進行對城市商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新又離不開對金融科技和商業(yè)銀行業(yè)務管理能力的依賴。在這樣的背景下，就需要在商業(yè)銀行運行管理的過程之中，不斷提升銀行的業(yè)務管理水平，提升商業(yè)銀行管理的網(wǎng)絡技術(shù)應用能力。具體的來說，就是不斷提升商業(yè)銀行的信息化管理水平，保證商業(yè)銀行可以在第一時間獲取相關(guān)的商業(yè)信息，了解到最真實的第一手信息。針對這樣的情況，就需要商業(yè)銀行內(nèi)部不斷完善內(nèi)部管理系統(tǒng)，建立大型的數(shù)據(jù)庫信息管理系統(tǒng)，進行對金融信息的科學管理。

四、結(jié)語

綜上所述，城市金融業(yè)的發(fā)展對于城市經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展有著重要的作用，如果金融行業(yè)能夠和城市經(jīng)濟之間確立一個良好的關(guān)系，兩者就可以相輔相成，形成一個良好的發(fā)展循環(huán)，在金融業(yè)不斷完善的基礎上促進城市經(jīng)濟的持續(xù)快速健康發(fā)展。與此同時，如果城市經(jīng)濟不能和金融行業(yè)建立一個良好的關(guān)系，就很有可能陷入一個惡性循環(huán)，最終導致城市經(jīng)濟裹足不前。針對這樣的情況，本文詳細的分析了城市金融業(yè)的重要組成部分——商業(yè)銀行和城市經(jīng)濟之間的關(guān)系，并具體的介紹了通過完善城市商業(yè)銀行技術(shù)支持和幫助城市中小型企業(yè)的方式促進城市經(jīng)濟發(fā)展的具體方針，進行了對商業(yè)銀行對城市經(jīng)濟增長的金融支持作用的探討分析。以上是本人的粗淺之見，由于本人的知識水平及文字組織能力有限，文中如有不到之處還望不吝賜教。

作者：辛超 單位：中國銀河證券股份有限公司