網(wǎng)絡(luò)保險論文全文(5篇)

一、我國網(wǎng)絡(luò)保險的風(fēng)險因素

盡管網(wǎng)絡(luò)保險優(yōu)勢明顯，但網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和保險的特殊性相結(jié)合所帶來的風(fēng)險更應(yīng)引起警覺。目前，我國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展主要存在以下風(fēng)險：

1.法律風(fēng)險

首先是網(wǎng)絡(luò)單證的法律地位問題，我國2004年推出《電子簽名法》，但個人電子簽名技術(shù)目前尚不具備可推廣性，電子保單的有效性和法律地位比較模糊；其次，網(wǎng)絡(luò)保險平臺在客戶完成在線投保后可能故意出售客戶個人信息以獲取利潤，對客戶隱私造成惡意侵犯；另外，網(wǎng)絡(luò)保險使市場競爭有了新的不合規(guī)、不正當(dāng)?shù)谋憩F(xiàn)形式，如網(wǎng)絡(luò)保險平臺公布虛假產(chǎn)品信息、惡意攻擊同業(yè)網(wǎng)站等，對網(wǎng)絡(luò)保險市場秩序造成明顯干擾。

2.安全風(fēng)險

網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全問題是網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)順利實現(xiàn)的重要保證。網(wǎng)絡(luò)非法入侵者可能會給網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)帶來各種病毒，改變和破壞在線保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，甚至引發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓；系統(tǒng)操作風(fēng)險包括網(wǎng)絡(luò)保險客戶的疏忽、因網(wǎng)絡(luò)密碼和認(rèn)證方式外泄導(dǎo)致的違規(guī)操作以及超越權(quán)限的違法交易等；在線支付風(fēng)險涉及到信息傳輸技術(shù)、加密技術(shù)、數(shù)字簽名、身份認(rèn)證技術(shù)等安全技術(shù)認(rèn)證以及各種安全協(xié)議。

3.道德風(fēng)險

本文作者：朱麗莎 單位：浙江工商大學(xué)

新型的保險中介提供保險產(chǎn)品的一站式服務(wù)平臺。保險中介把有關(guān)聯(lián)的所有保險公司的保險產(chǎn)品信息放在一個網(wǎng)站平臺上進(jìn)行介紹，讓用戶根據(jù)自身實際情況自主選擇所需要的保險產(chǎn)品，將用戶與保險公司聯(lián)系起來，從中收取較低的傭金或手續(xù)費。對于新用戶來說，他可以準(zhǔn)確的找到每個保險公司的各種保險產(chǎn)品信息。這種模式做到了以顧客為中心，使顧客選擇權(quán)最大化。

受保險和金融監(jiān)管政策的約束，信息平臺一般由一些非保險公司類機構(gòu)創(chuàng)辦，這些機構(gòu)一般有很深的保險業(yè)背景，比如保險學(xué)會、保險協(xié)會、保險監(jiān)管組織等作為后盾，有強大的信息優(yōu)勢和社會公信力。信息平臺模式的保險網(wǎng)站首先是提供一個綜合性的信息平臺，涵蓋了包括保險業(yè)的政策法規(guī)、理論研究、國內(nèi)國際保險業(yè)新聞消息、數(shù)據(jù)資料、培訓(xùn)信息以及有關(guān)各保險公司、保險人、保險經(jīng)紀(jì)人在內(nèi)的大量信息。

這種模式是基于因特網(wǎng)進(jìn)行多種定期產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)銷售的網(wǎng)站。這也是新型保險中介公司建立的供經(jīng)紀(jì)人展業(yè)的虛擬網(wǎng)上交易平臺。網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)人與傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)人相比，主要在于能為顧客提供有吸引力的產(chǎn)品。這種模式是傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)人的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)上保險經(jīng)紀(jì)人相比于傳統(tǒng)的保險經(jīng)紀(jì)人給了客戶更大的選擇空間，客戶可以通過多方咨詢比較。而且這種方式省去了相當(dāng)多的時間和精力成本，避免了傳統(tǒng)保險經(jīng)紀(jì)人的道德風(fēng)險。

我國網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)存在的問題

1公眾認(rèn)知度不高

由于國內(nèi)保險公司營銷意識的缺乏，導(dǎo)致對公眾的保險知識宣傳和教育不足，再加上傳統(tǒng)的消費習(xí)慣和觀念的制約，要讓普通投保人認(rèn)識并接受保險電子商務(wù)，難度可想而知。首先，我國互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋率低。雖然目前中國是世界上互聯(lián)網(wǎng)市場增長最快的國家之一，但從總體來看，網(wǎng)絡(luò)覆蓋度仍不高，消費群體比例較小，不利于保險電子商務(wù)的大規(guī)模開展。其次，中國人傳統(tǒng)的消費觀念仍根深蒂固。大多數(shù)消費者還是習(xí)慣于面對面的交易，通過網(wǎng)絡(luò)購物時，主要還是集中于一些價格不高的有形商品，消費者也寧愿選擇“網(wǎng)上咨詢，網(wǎng)下付錢”的購買模式，對網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展非常不利。另外，網(wǎng)絡(luò)誠信問題是目前網(wǎng)絡(luò)保險快速發(fā)展的瓶頸所在。誠信已經(jīng)成為企業(yè)和公眾在網(wǎng)上交易時普遍擔(dān)憂的問題。

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與消費的不斷深入融合，人們的消費觀念已隨之發(fā)生轉(zhuǎn)變。為了幫助保險行業(yè)在新的發(fā)展模式下創(chuàng)造出更加符合消費者喜好的交易系統(tǒng)與險品，本文針對用戶的互聯(lián)網(wǎng)保險消費行為影響因素進(jìn)行研究及分析。通過對以往文獻(xiàn)的研究并基于UTAUT2模型的理論基礎(chǔ)結(jié)合消費者創(chuàng)新性、感知風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò)口碑理論等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行分析與探討，旨在探究出用戶使用互聯(lián)網(wǎng)保險內(nèi)在因素機理，以期幫助互聯(lián)網(wǎng)保險更好的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)保險；消費者行為；UTAUT2

隨著高新技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與各行各業(yè)的融合度變高，傳統(tǒng)行業(yè)紛紛將與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合作為提升市場活力的重要手段。保險行業(yè)作為傳統(tǒng)金融行業(yè)的巨頭，早已與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合并借此拓寬了保險銷售的渠道，從而便利了保險購買。在目前市場中，已有超過70多家保險公司開通官網(wǎng)模式，互聯(lián)網(wǎng)保險在保險行業(yè)所占份額日趨增長。但令人憂慮的是互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)歷了發(fā)展過程中的爆發(fā)后，其滲透率多年連續(xù)下滑，在2018年滲透率低至5%。互聯(lián)網(wǎng)保險仍舊存在巨大發(fā)展空間，加強完善互聯(lián)網(wǎng)保險成為發(fā)展的關(guān)鍵。保險公司要想實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)＋保險”的良好發(fā)展，就要做到以用戶為中心，設(shè)計出符合消費者需求的產(chǎn)品。本論文將針對當(dāng)下最熱的“互聯(lián)網(wǎng)+保險”現(xiàn)象，把消費者作為研究主體，并利用UTAUT2模型對影響消費者投保行為進(jìn)行分析研究。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險的概念及特點

互聯(lián)網(wǎng)保險是將傳統(tǒng)的保險行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)以及電子商務(wù)技術(shù)，作為工具來實現(xiàn)消費過程中的投保、承保、理賠等保險全過程的線上化?；ヂ?lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品具備場景化、碎片化的特點，同時還具有便捷性、虛擬性、交互性等特質(zhì)。由于在網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行投保過程中大量涉及個人信息，因此“互聯(lián)網(wǎng)+保險”還具備一定的網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險性特征

二、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展歷程

我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展至今，其發(fā)展路徑可以簡單歸納為以下四個階段。

一、金融風(fēng)險管理進(jìn)行創(chuàng)新課程建設(shè)的必要性

金融風(fēng)險管理課程的目標(biāo)是培養(yǎng)具備金融風(fēng)險管理專業(yè)知識的高級財務(wù)人才。隨著金融一體化和經(jīng)濟全球化的發(fā)展，金融風(fēng)險日趨復(fù)雜多樣，特別是2007年全球金融危機以來，金融風(fēng)險管理的重要性日漸突出，所以本課程的宗旨是幫助學(xué)生掌握金融風(fēng)險管理的基本知識，使學(xué)生掌握金融風(fēng)險管理技巧，提高對金融風(fēng)險管理策略的比較和選擇能力，使學(xué)生走上工作崗位后能運用所學(xué)理論與專業(yè)知識，化解企業(yè)在我國金融體制改革中所面臨的金融風(fēng)險。目前在教學(xué)中，發(fā)現(xiàn)學(xué)生總是感覺這門課很抽象，尤其對一些技術(shù)、方法性的問題掌握不好，另外由于這門課相對比較復(fù)雜，學(xué)生也缺少興趣，結(jié)合這們課的特點，我們考慮將其建設(shè)成網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新課程，具體的建設(shè)思路如下文。

二、金融風(fēng)險管理創(chuàng)新課程建設(shè)措施

我們的總體目標(biāo)是經(jīng)過三年的建設(shè)，將金融風(fēng)險管理課程建設(shè)成同類課程中優(yōu)秀的、深受學(xué)生喜愛的課程。同時充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，上傳豐富的學(xué)習(xí)資源，在網(wǎng)站上開設(shè)學(xué)習(xí)沙龍板塊，充分調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，力爭建成知識結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)合理的團隊，力爭每一個教師的教學(xué)水平都達(dá)到優(yōu)秀。

2.1師資隊伍建設(shè)

構(gòu)建的師資隊伍知識結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)合理，要有科學(xué)合理的師資培養(yǎng)計劃，并取得優(yōu)秀實際效果。團隊之間要定期交流教學(xué)心得與經(jīng)驗，匯總發(fā)表教研論文，聯(lián)合申報教研項目。另外團隊之間也要注重科研能力的培養(yǎng)，定期發(fā)表科研論文，圍繞風(fēng)險管理的相關(guān)知識展開科學(xué)研究。同時，我們考慮聘請金融機構(gòu)的管理人員，邀請他們定期做報告，與學(xué)生分享金融、證券、保險行業(yè)所面臨的風(fēng)險、應(yīng)對措施以及發(fā)展趨勢，另外也邀請他們定期在網(wǎng)上與學(xué)生交流。

2.2課程內(nèi)容及載體

摘要：文章從我國網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展歷程出發(fā)，分析規(guī)劃了我國今后網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展的初、中、后期三個階段。對當(dāng)前我國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展中存在的一些具體問題進(jìn)行分析，并從政府監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會和保險企業(yè)三個層面對其發(fā)展提出了一些建議，力爭尋求一條現(xiàn)代化的中國保險業(yè)發(fā)展道路。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)保險；發(fā)展階段；策略建議

一、研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險的重要意義

網(wǎng)絡(luò)保險又稱網(wǎng)上保險或者保險電子商務(wù)，是指保險公司以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，通過網(wǎng)絡(luò)銷售保險產(chǎn)品、繳納保險費、提供相關(guān)保險服務(wù)等，在互聯(lián)網(wǎng)上完成展業(yè)、投保、核保、承保、理賠等保險業(yè)務(wù)流程，建立網(wǎng)絡(luò)化的經(jīng)營管理體系，以網(wǎng)絡(luò)為主要渠道來開展保險經(jīng)營和管理活動。網(wǎng)絡(luò)保險作為互聯(lián)網(wǎng)時代的產(chǎn)物，目前在我國的發(fā)展還處于拓荒階段，發(fā)展水平還比較低，但因其獨特的優(yōu)勢，逐漸被廣大投保人所接受，成為保險公司的新興銷售渠道，市場潛力巨大。當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅猛，截至2014年12月，中國網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到6.49億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為47.9%，超過世界平均水平，國內(nèi)各保險公司都創(chuàng)建了自己的網(wǎng)站，并在互聯(lián)網(wǎng)上銷售部分保險產(chǎn)品、提供部分保險服務(wù)。發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險的目的在于：一是滿足投保人個性化、多樣化的需求；二是吸引更多的潛在客戶；三是提高業(yè)務(wù)流程的運行效率，降低經(jīng)營成本、優(yōu)化經(jīng)營質(zhì)量。因此，網(wǎng)絡(luò)保險是21世紀(jì)我國保險企業(yè)的必然選擇，加強對網(wǎng)絡(luò)保險的研究具有非常重要的理論價值和現(xiàn)實意義。

二、我國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展歷程及存在問題

（一）我國網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展歷程

我國網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展可以劃分為初期、中期、后期三個階段。初期：網(wǎng)絡(luò)保險的起步階段，發(fā)展緩慢?？傮w來說，目前我國的網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)還處于初期階段，尚未形成有效規(guī)模。當(dāng)前，國內(nèi)幾乎所有的保險公司都開辟網(wǎng)絡(luò)銷售平臺，但現(xiàn)實中絕大多數(shù)保單仍然是通過人進(jìn)行銷售的，通過網(wǎng)絡(luò)保險實現(xiàn)的保費占比仍舊非常低，險種產(chǎn)品也不多。中期：中期作為網(wǎng)絡(luò)保險的成長期，此階段的網(wǎng)絡(luò)保險進(jìn)入了一個快速發(fā)展的時期，各保險公司來自網(wǎng)絡(luò)的保費收入在總保費收入中開始占據(jù)一定份額并呈現(xiàn)迅速增長的態(tài)勢，網(wǎng)絡(luò)銷售險種日益豐富。網(wǎng)絡(luò)保險得到廣大人民群眾的認(rèn)可和信任，并獲得快速發(fā)展。后期：后期作為網(wǎng)絡(luò)保險的成熟期，通過網(wǎng)絡(luò)保險完成的保費收入占總保費的比例較大，網(wǎng)絡(luò)銷售保險成為主要的營銷方式，保險公司從網(wǎng)上直接銷售自己的保險產(chǎn)品，不再依賴各保險公司自己的保險人銷售隊伍，將這些人剝離，由保險中介機構(gòu)統(tǒng)一管理、培訓(xùn)和銷售保險產(chǎn)品。中介機構(gòu)也要實現(xiàn)網(wǎng)上銷售保險，如網(wǎng)上在線商城、網(wǎng)上保險超市等，通過集合各家保險公司網(wǎng)絡(luò)保險，分析各公司險種的優(yōu)劣，從第三方的角度給網(wǎng)上投保人一個公正客觀的選擇，有可能中介機構(gòu)給予客戶的價格空間不如保險公司的大，但其價值應(yīng)體現(xiàn)在幫助客戶分析選擇適合的保險公司產(chǎn)品，未來的保險公司應(yīng)該是不需要自己銷售保險的，而是將重心放在險種的開發(fā)和客戶理賠服務(wù)上來。