提升消費者金融素養(yǎng)和風險防范能力

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消費返利、霸王條款、理財產(chǎn)品變保單……金融消費的陷阱無處不在。在金融數(shù)字化時代，隨著人們的金融消費水平不斷升級，消費陷阱的“段位”也在不斷提高。金融消費者是構(gòu)成金融體系的微觀基礎，保護金融消費者的合法權(quán)益，已經(jīng)成為重要的社會課題。在“3·15”國際消費者權(quán)益日期間，中國工商銀行深入踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，精心組織策劃，聚焦老年人、殘障人士、少數(shù)民族居民等重點人群，充分發(fā)揮線上線下各渠道優(yōu)勢，不斷優(yōu)化重點區(qū)域金融生態(tài)，深入開展了一系列接地氣、惠民生、暖人心的金融教育宣傳活動，持續(xù)提升消費者金融素養(yǎng)。

一、不斷提升重點群體金融消費權(quán)益保護水平

近年來，剛剛“觸網(wǎng)”的老年人成為電信詐騙的“重災區(qū)”。工商銀行聚焦老年人、殘障人士等重點群體運用智能技術(shù)方面的困難，有針對性地加強金融數(shù)字化的教育宣傳力度，多舉措促進金融消費公平，助力相關(guān)群體跨越“數(shù)字鴻溝”。工行相關(guān)負責人對《金融時報》記者表示，工行各級機構(gòu)主動與村委會、老年大學、特殊教育機構(gòu)等對接，積極上門宣傳，幫助老年人、殘障人士等群體提升對數(shù)字金融、智能技術(shù)等的理解認知水平。在線下網(wǎng)點，該行充分發(fā)揮“工行驛站”和公眾教育專區(qū)的資源優(yōu)勢及各項助老敬老軟硬件設施功能，積極引導客戶體驗該行手機銀行幸福生活版、老年客戶關(guān)愛版智能服務等專屬產(chǎn)品，推薦體驗融安e信、工銀智能衛(wèi)士等反欺詐服務，大力推進金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的教育宣傳。同時，工行密切關(guān)注重點群體的個性化需求，持續(xù)創(chuàng)新特色產(chǎn)品、拓展金融服務場景，不斷提升重點群體金融消費權(quán)益保護水平。針對偏遠地區(qū)的金融消費者，工行充分發(fā)揮網(wǎng)點眾多、志愿服務的陣地優(yōu)勢，統(tǒng)籌整合優(yōu)質(zhì)宣傳資源，走村入戶，將通俗、簡潔的金融知識送到革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊遠地區(qū)、脫貧地區(qū)等重點區(qū)域，織牢織密消費者權(quán)益保護安全網(wǎng)。據(jù)了解，工行云南分行制作藏文、東巴文等6種少數(shù)民族與漢語雙語海報宣傳“金融消費者八大權(quán)益”。工行貴州分行則推出了原創(chuàng)反詐騙話劇《天下無詐》，該話劇線上直播受眾量累計達64萬余人。工行新疆、河南、江西等地分行依托“民族團結(jié)一家親”“訪惠聚”“定點幫扶村”“黨建聯(lián)系點”等結(jié)對幫扶機制，深入開展“送金融知識下鄉(xiāng)”“金融古麗說消?！钡雀黝惥€上線下活動，全面宣傳國家金融惠民政策、基礎金融知識和金融風險保護等重點內(nèi)容，切實打通消保教育宣傳“最后一公里”，不斷提升金融消費防范風險意識和能力。

二、強化風險保護提示守護好群眾“錢袋子”

為了切實守護好群眾的“錢袋子”，工行積極回應客戶關(guān)切和社會熱點，將理性投資消費、金融識假防騙、個人信息保護等作為“3·15”教育宣傳活動的重點內(nèi)容，幫助消費者提高風險防范意識和能力，主動遠離非法金融活動。在本次活動中，工行積極創(chuàng)新教育形式，拓展金融服務的廣度和深度。工行各級機構(gòu)通過典型案例剖析、法律法規(guī)解讀、消保風險提示等多種形式，采用推文、長圖、微視頻等多元載體，以受眾喜聞樂見的方式，將各類熱點金融知識和重要風險提示生動形象地傳達給消費者，持續(xù)提升教育宣傳實效性。近年來，隨著居民金融消費的快速升級，投資理財已經(jīng)走入了尋常百姓家。2022年，資管新規(guī)正式落地，理財市場也進入了全新的發(fā)展階段，工行緊扣這一契機，向消費者重點提示剛性兌付、凈值型理財、非標產(chǎn)品、適當性管理等概念，并將金融知識宣傳有機融入營銷宣傳、服務提供等環(huán)節(jié)，全面提升消費者理性投資和價值投資觀念，精準助力重要金融政策落實和金融風險防控。其中，工行北京、廣東、山東等地分行聚焦消費者在使用金融產(chǎn)品、消費、理財?shù)确矫嬗龅降膯栴}，以紀錄短片、小品、情景劇、特色說唱等形式，廣泛宣傳電信網(wǎng)絡詐騙、保護個人信息安全、數(shù)字人民幣使用等金融知識，并通過當?shù)刂髁髅襟w播放或循環(huán)演出，社會各界反響熱烈。拓展線上教育宣傳輻射面讓金融知識精準觸達進入3月以來，我國多地疫情形勢趨緊。工行主動適應疫情在全國多點散發(fā)的不利形勢，充分發(fā)揮微信、抖音、直播平臺、電視、報刊、廣播等不同媒體渠道的比較優(yōu)勢，將金融知識精準推送給消費者，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)宣傳素材和主流媒體渠道緊密銜接，讓金融知識觸手可及。其中，工行上海、陜西、新疆、深圳等地分行充分發(fā)揮員工的專業(yè)知識和才藝特長，不斷拓寬活動覆蓋面、提升滲透率和影響力。該行通過手繪漫畫、抖音直播、脫口秀、微視頻等形式，將專業(yè)性強的金融知識演繹為消費者喜聞樂見的數(shù)字化作品，情節(jié)生動，貼近現(xiàn)實。工銀安盛開展“3·15”線上金融知識閱讀抽獎活動，題目范圍涵蓋金融消費者權(quán)益、非法集資、個人信息保護、依法理性維權(quán)等內(nèi)容，7天內(nèi)共吸引6.6萬余人次參與活動，取得預期效果。工銀瑞信圍繞投資理財、非法金融廣告等問題，設計制作多篇圖文并茂的微信推文，通過在線小游戲提示業(yè)務風險，寓教于樂普及金融知識，得到廣大消費者一致認可。工行相關(guān)負責人表示，下一步，該行將繼續(xù)履行國有大行的責任擔當，堅持問題導向和目標導向，深化線上線下協(xié)同聯(lián)動，更加精準有效地滿足不同消費者差異化需求，持續(xù)提升消費者金融素養(yǎng)和風險防范能力，助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

作者:張冰潔 單位:金融時報