商業(yè)銀行投融資資產(chǎn)管理
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[摘要]我國商業(yè)銀行應(yīng)在理論指導(dǎo)的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略進(jìn)行科學(xué)化的建立。對銀行的管理進(jìn)行深一步的研究與改善，在銀行信貸投放方面加強(qiáng)管理，在按照市場化、多方面化、國際化原則的基礎(chǔ)上建立三位一體的金融監(jiān)管體系，加快我國經(jīng)濟(jì)方面的發(fā)展。
[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；不良資產(chǎn)；金融監(jiān)管體系
1對于我國在商業(yè)銀行這方面的解釋與原因
1.1用靈活手段解決信貸問題
在改革開放三十年以來，中國銀行資產(chǎn)總量越來越多，并且之前的信貸問題已經(jīng)得到降低，跟國際水平基本持衡。經(jīng)過會(huì)議商量決定調(diào)整，在銀行方面非良資產(chǎn)余額和百分比已經(jīng)得到了雙雙降低。但是這些調(diào)整并未得到真正解決，目前關(guān)于銀行信貸方面出現(xiàn)的問題還有很多，所以應(yīng)在各方面提高要求、提高管理制度從根部解決問題，國外有很多處置不良資產(chǎn)成功案例，借此經(jīng)驗(yàn)得出，要想解決根本問題必須得從實(shí)際情況看，每個(gè)國家的情況都會(huì)不一樣，所以處理方法也就不一樣，這主要通過制度的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新進(jìn)行改變，采用更加靈活的手段處置資產(chǎn)，如房屋拍賣、出租、債轉(zhuǎn)股權(quán)制或者是股權(quán)制是用的比較多的方法。
1.2堆積產(chǎn)品導(dǎo)致的凝滯和造成凝滯時(shí)的解決方法
計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制時(shí)期，企業(yè)毫不考慮市場是否有什么需求，然后盲目貸款生產(chǎn)大量的產(chǎn)品。而銀行就是企業(yè)要貸多少款就撥多少款。這是典型的資金供應(yīng)“保證制”，最后造成的結(jié)果就是產(chǎn)品堆積，導(dǎo)致貸款還不了，銀行貸款長時(shí)間被占用，造成停滯。所以這讓國有企業(yè)轉(zhuǎn)換了方法，加快了體制改革的速度，突破和擺脫了在經(jīng)濟(jì)方面的約束力，向社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)這方面大力發(fā)展這才是企業(yè)的主要出路。這讓企業(yè)效率提高了，這對于銀行的貸款資金來講也步入了正軌。
2優(yōu)化國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的系統(tǒng)工程
2.1正確的理念和看法
在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行系統(tǒng)當(dāng)中，其中商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的比重率相對較高，當(dāng)然在商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)也會(huì)產(chǎn)生巨大的影響，所以優(yōu)化商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也是全社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的。從社會(huì)各方面看，它都是整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的系統(tǒng)工程。
2.2確立正確的思想觀念與措施，進(jìn)行戰(zhàn)略性的商業(yè)措施
在有限的條件下完成規(guī)定的項(xiàng)目與計(jì)劃。進(jìn)行級度劃分，重要的成為重點(diǎn)支持并協(xié)調(diào)發(fā)展，這樣有了一定的規(guī)矩與規(guī)律，這種優(yōu)化理念自然就有所提升。如果向相反的方向走的話只能浪費(fèi)資源，造成了不合理性的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。所以信貸的定位很重要，因此要在具體的有關(guān)信貸的項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的要求，并要經(jīng)過嚴(yán)密的科學(xué)方面的論證與估值，確定其方法的可行性，防止不必要的浪費(fèi)，因此，遵循我國信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策相結(jié)合，進(jìn)一步討論并解決此類問題。
2.3要想從具體的資金方面運(yùn)作從本質(zhì)上優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)
構(gòu)就必須建立新的現(xiàn)代企業(yè)制度實(shí)施類似股份制的大改造，通過這種方法來改變企業(yè)經(jīng)營模式，從而來調(diào)節(jié)在社會(huì)上的定位。十五大報(bào)高上提出：“股份制是現(xiàn)在企業(yè)一種資本組織形式，有利于所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離，有利于提高企業(yè)和資本的運(yùn)作效率，資本主義可以用，社會(huì)主義也可以用。”黨的十五大報(bào)告已經(jīng)確定股份制是現(xiàn)在企業(yè)的一種運(yùn)行模式。就現(xiàn)在的情形而言，應(yīng)該在規(guī)范下進(jìn)一步的擴(kuò)大，所以現(xiàn)在股份制已經(jīng)成為了企業(yè)的必經(jīng)之路。到現(xiàn)在有很多的企業(yè)產(chǎn)品正進(jìn)行著更新?lián)Q代。他們都開始向科研技術(shù)那方面發(fā)展，但是有的企業(yè)發(fā)展有希望，由于資金不足，所以沒有再進(jìn)一步發(fā)展下去，這很可惜。但是如果要是進(jìn)行發(fā)行股票募集資金的話，在實(shí)施投入還是有希望出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。不論是新企業(yè)還是老企業(yè)的科學(xué)研發(fā)改造，他們都可以進(jìn)行這種股份制從而尋找企業(yè)發(fā)展的其他機(jī)會(huì)。
3增強(qiáng)對我國商業(yè)銀行非良資產(chǎn)的防范
3.1我國應(yīng)在銀行管理層制定關(guān)于權(quán)利相一致的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略
降低比率為目的去設(shè)置一系列的管理制度。《巴塞爾新資本協(xié)議》上面主要內(nèi)容是全方面的提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，并且計(jì)算和控制風(fēng)險(xiǎn)度，可直接管理和運(yùn)用模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定量分析，在事后將進(jìn)入被動(dòng)監(jiān)督狀態(tài)，到最后由管理型為主要源頭，最后治理管理相互結(jié)合轉(zhuǎn)變。在這種風(fēng)險(xiǎn)管理制度上，主要以懲戒為主，但是這又不是長久之計(jì)，所以再轉(zhuǎn)向懲罰與激勵(lì)并存的這種模式。在風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)上，由定性分析向定性定量分析相結(jié)合轉(zhuǎn)變。遵循新資本協(xié)議規(guī)定，這些公司管理制度和內(nèi)部控制度是防范風(fēng)險(xiǎn)的最重要的防線之一，所以可知這些防線多重要，隨著更多銀行的股份制改革的大概完成，如建設(shè)銀行和中國銀行，這表明我國銀行的制度已經(jīng)有了很大的改變，并且盡力去提升，這一方面的改變，為銀行設(shè)立了一道非常強(qiáng)的防護(hù)線。更主要的是這種模式更好地樹立了風(fēng)險(xiǎn)管理的重要經(jīng)營的理念，并且將這種戰(zhàn)略和分析工具通徹到業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。
3.2銀行多元化戰(zhàn)略
在其他國家的教訓(xùn)當(dāng)中吸取了一定的經(jīng)驗(yàn)，從不同的角度來看，金融主題的多方面化經(jīng)濟(jì)增長方式是最為有效的，并且具有獨(dú)特的增長方式。我國在經(jīng)濟(jì)這方面，主要是以提高效率和降低風(fēng)險(xiǎn)這方面來體現(xiàn)，還要解決市場壟斷這一行為。在解決這方面問題時(shí)，主要的方法還是激勵(lì)中小型企業(yè)的發(fā)展和擴(kuò)大海外發(fā)展的規(guī)模和加快增長速度等。
3.3促進(jìn)企業(yè)和銀行的各方面合作
與之前相比，現(xiàn)在的銀行各方面已經(jīng)逐漸成熟。這表明著更多的市場將變得更加靈活，以效率為重。金融市場對國家有著非常重要的作用，它可以在經(jīng)濟(jì)方面對國家有所幫助。所以，政府將在國有銀行改革的開始就對銀行上市的質(zhì)量進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)理，通過各方面的手段，以增強(qiáng)金融體系的不動(dòng)性。
4結(jié)語
最近，我國對銀行治理不良資產(chǎn)相當(dāng)重視，同時(shí)，我國銀行實(shí)現(xiàn)了兩方面的下降，雖然沒有降得很明顯，與之前相比我國對金融這方面是非常重視的，不良資產(chǎn)就如同我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的道路上的一塊巨大的“擋路石”，必須用最快的速度解決這方面的問題，加快我國發(fā)展的步伐。通過以上討論得出以下結(jié)論：首先，我國現(xiàn)在有很多有關(guān)非良資產(chǎn)這方面的問題，并且都需要用高效的方法解決，伴隨著國家政策，以及資金的匯入來改變我國的欠債模式；其次，加強(qiáng)銀行信貸方面處理問題的靈活性，利用充足的資金整理種種不良資產(chǎn)；最后，銀行應(yīng)該有屬于自己的戰(zhàn)略模式，提高對銀行信貸的束縛力，選擇銀行多方面性的戰(zhàn)略方法，與此同時(shí)嚴(yán)格監(jiān)管，加強(qiáng)對這方面的控制力。重新分配資產(chǎn)，在控制不良資產(chǎn)增多的情況下令不良資產(chǎn)變少，從而實(shí)現(xiàn)優(yōu)化目標(biāo)。
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作者：袁添龍 單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)
