中國金融論文精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的中國金融論文主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：中國金融論文范文

[關(guān)鍵詞]金融危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)泡沫

自2007年下半年以來，中國的經(jīng)濟(jì)走勢出現(xiàn)了較大的不確定性，首先是產(chǎn)生了通貨膨脹現(xiàn)象，2008前三個(gè)月，CPI指數(shù)分別達(dá)到了7.1%、8.7%和8.3%，其中，食品價(jià)格上漲尤為劇烈，08年一季度食品價(jià)格較去年同期上漲了21%，并且市場對價(jià)格上漲的預(yù)期仍然很強(qiáng)烈，其次是中國股市發(fā)生了劇烈了震動(dòng)，自07年10月創(chuàng)下新高以來到08年4月22日跌破3000點(diǎn)，上證綜合指數(shù)累計(jì)跌幅達(dá)已超過50%。第三，從較為長期的角度看，由于人民幣匯率存被低估，外匯儲(chǔ)備不斷攀升，導(dǎo)致外匯占款過多，國民經(jīng)濟(jì)面臨著流動(dòng)性過剩的問題，大量的資金進(jìn)入股市、房市，造成泡沫，一旦破裂，后果不堪設(shè)想。第四，美國的次級(jí)債問題實(shí)際上已經(jīng)把美國的信用風(fēng)險(xiǎn)分散到了全球，中國也不能例外。綜合以上原因，人們對于我國爆發(fā)大規(guī)模金融危機(jī)的擔(dān)憂與日俱增，一些學(xué)者和專家甚至指出，中國爆發(fā)金融危機(jī)已不可避免。

所謂金融危機(jī)，是指資產(chǎn)價(jià)格急劇下跌與許多金融和非金融企業(yè)破產(chǎn)為特征的金融市場的大動(dòng)蕩。在世界有幾次比較大的金融危機(jī)，一是上世紀(jì)三十年代美國的金融危機(jī)，即所謂大蕭條時(shí)期；二是1987年美國股票市場的暴跌波及全球；三是上世紀(jì)九十年代以來爆發(fā)的一系列金融危機(jī)，包括阿根廷金融危機(jī)、俄羅斯金融危機(jī)、墨西哥金融危機(jī)，尤其著名的是1997年爆發(fā)的東南亞金融危機(jī)，對這些歷史上著名的金融危機(jī)爆發(fā)之前的金融體系運(yùn)行狀況進(jìn)行研究有助于我們判斷中國是否會(huì)發(fā)生大規(guī)模的金融危機(jī)。

一般來說，金融市場爆發(fā)危機(jī)是由經(jīng)濟(jì)體系失衡引起的，具體來說，分為國際收支失衡、資本市場失衡和借貸市場失衡。下面筆者就來就來具體分析這幾種情況，并結(jié)合歷史上金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)和中國的實(shí)際來判斷中國發(fā)生金融危機(jī)的可能性。

一、國際收支失衡

上世紀(jì)九十年代以來的金融危機(jī)大都發(fā)端于此。一般來說，由國際收支失衡引起的金融危機(jī)的國家都實(shí)行固定匯率制度，匯率在一定程度上被扭曲了，在金融危機(jī)爆發(fā)之前，往往出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)不景氣，政治動(dòng)蕩等現(xiàn)象，繼而國民對本國貨幣失去信心，對美元等外幣需求上升，央行為了維持固定匯率，必須拋出大量外匯收回本幣，但是隨著負(fù)面消息繼續(xù)出現(xiàn)，貨幣當(dāng)局最終無法捍衛(wèi)固定匯率，宣布貨幣貶值，導(dǎo)致本國貨幣崩潰。以東南亞金融危機(jī)之前泰國的情況為例，在發(fā)生金融危機(jī)之前，泰銖一直實(shí)行固定匯率制度，主要盯住美元，隨著泰國產(chǎn)品國際競爭力的降低與經(jīng)常項(xiàng)目赤字的持續(xù)上升，泰銖被高估，泰國央行被迫發(fā)出大量外匯維持固定匯率，到1996年下半年，泰國金融市場就出現(xiàn)了擠提風(fēng)潮事件，1997年2月，國際游資又大規(guī)模拋售泰銖，1997年7月2日，泰國放棄已實(shí)行十多年的聯(lián)系匯率制度，當(dāng)日即貶值19%，8月，泰國政府宣布暫時(shí)關(guān)閉16家金融機(jī)構(gòu)，還宣布境內(nèi)外泰銖實(shí)行統(tǒng)一匯率，從而引發(fā)了市場的恐慌，再度掀起拋售泰銖的狂潮，東南亞各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系十分密切，和泰國一樣，馬來西亞，菲律賓等國家的匯率也急劇下跌。那么中國會(huì)不會(huì)因?yàn)閲H收支失衡而發(fā)生大規(guī)模的金融危機(jī)呢?應(yīng)該說不會(huì)。首先，中國自從實(shí)行匯率改革以來，就已經(jīng)不再采用固定匯率制度，雖然由于央行的干預(yù)，人民幣匯率仍然存在著一定程度的扭曲，但是，與東南亞國家的情況相反，人民幣匯率不是被高估，而是被低估了，從2005年7月21日至2007年4月30日，人民幣已經(jīng)累計(jì)升值超過13%，并且還有升值的預(yù)期，因此也就不存在所謂的貶值預(yù)期。其次，中央銀行持有大量的外匯儲(chǔ)備。外匯儲(chǔ)備由01年的2000多億美元增加到目前的16000多億美元，儲(chǔ)備規(guī)模居世界第一。有了如此之多的外匯儲(chǔ)備，就可以有效抵御國際炒家的投機(jī)，避免外匯市場發(fā)生劇烈動(dòng)蕩。所以，我國因?yàn)閲H收支不平衡而引發(fā)金融危機(jī)的可能性幾乎為零。

二、資本市場失衡

資本市場決定著金融資產(chǎn)的價(jià)格，當(dāng)資本市場失衡時(shí)，將會(huì)引起市場的恐慌，大量拋售證券，發(fā)生資本市場崩潰從而引發(fā)全面性的金融危機(jī)。美國八七年發(fā)生的股災(zāi)就是資本市場失衡引起金融危機(jī)的著名案例。在八十年代，由于里根政府采取了一系列成功的經(jīng)濟(jì)政策，美國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了繁榮時(shí)期，股市也水漲船高，產(chǎn)生了明顯的泡沫，直到87年夏天，股市仍然一片繁榮，但是到10月份，由于一系列的利空消息，如逆差增大，財(cái)政赤字嚴(yán)重，使投資者產(chǎn)生了擔(dān)憂，泡沫開始破裂，10月14日，道指下跌95.46點(diǎn)，創(chuàng)下新紀(jì)錄，10月16日，下跌108.35點(diǎn)，10月19日，也就是著名的黑色星期一，股市下跌了508.32點(diǎn)，跌幅為22.6%。這場金融危機(jī)還蔓延到了全球，歐洲、亞太地區(qū)的股市也出現(xiàn)了暴跌，例如，10月20日，恒生指數(shù)跌去33.5%。87股災(zāi)使美國100多家銀行倒閉，股民損失慘重，很少再購買住房導(dǎo)致不動(dòng)產(chǎn)市場價(jià)格下跌。從中國目前的情況來看，與美國當(dāng)時(shí)有很大的相似之處，首先是經(jīng)濟(jì)連續(xù)保持高速增長，其次，從股指的角度看，自2005年6月6日上證指數(shù)探底至998點(diǎn)至2007年10月16日達(dá)到歷史最高點(diǎn)6124點(diǎn)，上證指數(shù)上漲了500%以上，在其后的半年時(shí)間里，上證指數(shù)又縮水50%以上。因此，從下跌的幅度來看，中國實(shí)際上已經(jīng)發(fā)生了“股災(zāi)”。然而，再仔細(xì)分析一下中國與美國的差異，筆者認(rèn)為，股市的下跌不會(huì)上升到金融危機(jī)的程度：第一，中國的股市畢竟是一個(gè)政策市，換句話說，官方對中國股市有足夠的控制力，而且調(diào)控股市手段多樣，如在股市大跌時(shí)出臺(tái)利好政策、政府官員講話，或是召集基金公司集體進(jìn)行“窗口指導(dǎo)”，還有國資委等政府機(jī)構(gòu)直接動(dòng)用手中的資金救市等，例如，今年4月22日，當(dāng)股票跌破3000時(shí)，政府立即進(jìn)行3000點(diǎn)保衛(wèi)戰(zhàn)，當(dāng)日即收大陽，4月24日，出臺(tái)印花稅下調(diào)利好，股市幾乎全線漲停。另一方面，盡管受國際經(jīng)濟(jì)形勢的影響，中國宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了通貨膨脹等一些問題，但基本面并沒有走壞，高速增長的預(yù)期沒有改變，因此，只要政府釋放利好，市場預(yù)期馬上改變，股指再創(chuàng)新高也不無可能。第二，即使股市發(fā)生崩盤，災(zāi)難也不會(huì)蔓延到銀行體系，八七股災(zāi)之所以會(huì)引起美國100多家銀行倒閉，是因?yàn)檫@些銀行有大量的股票、債券抵押貸款，1987年5月，美國銀行對股票債券的抵押貸款達(dá)388.9億美元。而在中國，企業(yè)主要利用股票市場進(jìn)行融資，投資并不多，法律也不允許從銀行借入資金進(jìn)行證券投資，因此，當(dāng)股市崩盤時(shí)，不會(huì)產(chǎn)生企業(yè)虧損從而給銀行造成壞賬的情況。當(dāng)然，也法律也不允許銀行投資于證券市場，因此，在中國，即使發(fā)生股災(zāi)不會(huì)引起銀行業(yè)危機(jī)，真正可怕的是房地產(chǎn)市場泡沫破裂，下面我們就來分析這一問題。

三、資金借貸市場失衡

資金借貸市場失衡引發(fā)金融危機(jī)事實(shí)上就是信用危機(jī)，其原理在于，為刺激經(jīng)濟(jì)，央行采用寬松的貨幣政策，導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格上漲和通貨膨脹，銀行發(fā)生大量壞賬，資金鏈斷裂，從而引發(fā)擠兌現(xiàn)象，羊群效應(yīng)使得這種現(xiàn)象很可能蔓延到整個(gè)銀行體系，造成大量銀行倒閉，整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)受到巨大打擊。上世紀(jì)80年代簽訂廣場協(xié)議后，為了應(yīng)對不利的國際收支環(huán)境，日本政府采取了寬松的貨幣政策，放松了信貸，銀行放出大量房地產(chǎn)抵押貸款，加之日本土地本來就比較稀缺，日本的房地產(chǎn)價(jià)格猛漲，當(dāng)時(shí)日本土地價(jià)格是美國的三倍多，1989年，日本央行三次上調(diào)再貼現(xiàn)率，利率提高后，借款人無力償還利息，導(dǎo)致銀行壞賬，房地產(chǎn)泡沫破裂，到1997年日本住宅用土地比1989年下跌了約30%，商業(yè)用地下跌了約50%，8家住宅金融公司(住專)中有七家倒閉，這也給銀行帶來了大量的壞賬，從而導(dǎo)致了日本經(jīng)濟(jì)一蹶不振，至今仍未完全恢復(fù)。針對中國近年來房地產(chǎn)價(jià)格上漲的情況，有許多專家呼吁謹(jǐn)防房地產(chǎn)泡沫破裂，關(guān)于這個(gè)問題，筆者認(rèn)為，一方面，房地產(chǎn)市場有沒有泡沫是一個(gè)問題，泡沫理論本來就不是一個(gè)成熟的理論，格林斯潘說過：“泡沫只有在它破裂的時(shí)候才會(huì)被證實(shí)”，一些學(xué)者用房價(jià)與家庭年收入只比來測算泡沫是不妥當(dāng)?shù)?，這個(gè)比率高只能在社會(huì)學(xué)的意義上證明房價(jià)高，在經(jīng)濟(jì)學(xué)上測算泡沫應(yīng)該用新房空置率比較合理，但是從技術(shù)上來說這一指標(biāo)目前也沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，但是定性地說，筆者認(rèn)為，中國房地產(chǎn)價(jià)格高很大程度上是供需引起的，經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為房地產(chǎn)的供給長期的比較固定的，但在中國有一個(gè)周期問題，大量的城市單元住房都是在80年代興建的，20多年過去后，這些住房在面積和結(jié)構(gòu)上已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代人要求，所以對新住宅的需求是很大的，這自然引起房價(jià)高企；另一方面，有幾個(gè)原因使得房價(jià)下跌的可能性不大：一是供地從緊的政策使房地產(chǎn)新增量有限；二是目前的政策目標(biāo)是穩(wěn)定房價(jià)，而不是使房地產(chǎn)價(jià)格下跌；三是由于全球通脹，原材料價(jià)格上升導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格走高，基于以上幾點(diǎn)筆者認(rèn)為，中國因?yàn)榉康禺a(chǎn)泡沫破裂導(dǎo)致金融危機(jī)的可能性也不是很大。

第2篇：中國金融論文范文

【論文關(guān)鍵詞】 期貨市場;交易所;期貨公司;套期保值;發(fā)現(xiàn)價(jià)格

【論文摘要】 期貨是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中形成的重要的產(chǎn)品工具，是表明市場經(jīng)濟(jì)發(fā)育階段的重要標(biāo)志。期貨市場對國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行和健康發(fā)展具有重要的作用。本文從期貨市場的概念入手，對其發(fā)展歷程、目前發(fā)展?fàn)顩r、前景等進(jìn)行了系統(tǒng)的闡述。

1 引言

期貨市場是現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，也是資本市場不斷發(fā)展和完善的重要內(nèi)容。國際期貨市場自1848年在美國出現(xiàn)以來，經(jīng)歷了由商品期貨到金融期貨、交易品種不斷增加、交易規(guī)模不斷擴(kuò)大的過程，逐漸成為全球金融體系的重要組成部分。世界上主要期貨交易所有芝加哥期貨交易所、倫敦金屬交易所、芝加哥商業(yè)交易所和東京工業(yè)品交易所等。

我國期貨市場的發(fā)展對完善國內(nèi)資本市場結(jié)構(gòu)和促進(jìn)資本市場的開放都起著非常重要的作用，同時(shí)也將為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全發(fā)揮更大的作用。

自1990年鄭州商品交易所成立至今，我國期貨市場經(jīng)過近二十年的發(fā)展，已經(jīng)形成了一個(gè)在基本法律法規(guī)框架監(jiān)管下、在中國證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管下、由四家期貨交易所(上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所和中國金融期貨交易所)和180多家期貨公司組成的、由市場各主體參與的、能順應(yīng)新形勢下社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的期貨市場體系。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展擴(kuò)大，我國期貨市場將進(jìn)入一個(gè)質(zhì)變式發(fā)展階段。本文就目前期貨市場的情況和發(fā)展前景以及金融危機(jī)下的啟示等方面談?wù)勛约旱目捶ā?/p>

2 期貨市場的由來及發(fā)展歷程

期貨的英文為Futures，是由“未來”一詞演化而來，其含義是：交易雙方不必在買賣發(fā)生的初期就交收實(shí)貨，而是共同約定在未來的某一時(shí)候交收實(shí)貨，因此中國人就稱其為“期貨”。世界第一家商品遠(yuǎn)期合同交易所是1570年倫敦開設(shè)的皇家交易所。為了適應(yīng)商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，1985年芝加哥谷物交易所推出了一種被稱為“期貨合約”的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，取代原先沿用的遠(yuǎn)期合同。使用這種標(biāo)準(zhǔn)化合約，允許合約轉(zhuǎn)手買賣，并逐步完善了保證金制度，于是一種專門買賣標(biāo)準(zhǔn)化合約的期貨市場形成了，期貨成為投資者的一種投資理財(cái)工具。期貨市場發(fā)展到今天，已成為市場經(jīng)濟(jì)不可或缺的重要組成部分。曾獲諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家米勒說過：“真正的市場經(jīng)濟(jì)是不能缺少期貨市場的經(jīng)濟(jì)體系”.沒有期貨市場的市場經(jīng)濟(jì)，不是健全完善的市場經(jīng)濟(jì)。我國經(jīng)濟(jì)體制改革的市場化趨向必須要有與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理的場所和工具。因此，一個(gè)健全的現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)體系離不開以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的期貨市場。期貨市場最早萌芽于歐洲，是買賣期貨合約的市場。這種買賣是由轉(zhuǎn)移價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的生產(chǎn)經(jīng)營者和承受價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)而獲利的風(fēng)險(xiǎn)投資者參加的，在交易所內(nèi)依法公平競爭而進(jìn)行的，并且有保證金制度為保障。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)改革和對外開放的不斷深入，期貨市場發(fā)展的內(nèi)外環(huán)境正在發(fā)生著巨大的變化。

3 金融危機(jī)中期貨市場角色分析

期貨市場的不完善特別是金融衍生品市場的不完善是這次金融危機(jī)爆發(fā)的重要原因。

金融衍生品是風(fēng)險(xiǎn)對沖或轉(zhuǎn)移的有效工具，但同時(shí)也具有高風(fēng)險(xiǎn)的特質(zhì)。這次金融危機(jī)原因之一是由美國次貸危機(jī)引起的，他通過“蝴蝶效應(yīng)”引發(fā)了全球金融市場共振,其影響還在擴(kuò)散和深化中。這場危機(jī)使人們意識(shí)到,以資產(chǎn)證券化為代表的現(xiàn)代金融創(chuàng)新在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)分散渠道多元化、提高市場效率的同時(shí),也擴(kuò)大了金融風(fēng)險(xiǎn),引起了全球性的危機(jī)。次貸危機(jī)給金融機(jī)構(gòu)造成巨大損失被發(fā)現(xiàn)得很晚,這是因?yàn)樾碌慕鹑诋a(chǎn)品已經(jīng)達(dá)到了相關(guān)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的極限。一些評(píng)估機(jī)構(gòu)對于新的、復(fù)雜的金融產(chǎn)品沒有經(jīng)驗(yàn),它們不知道該怎么辦。由于次貸危機(jī)的嚴(yán)重性不亞于1998年的東南亞金融危機(jī),人們開始從各個(gè)方面對這場危機(jī)進(jìn)行反思,其中最受關(guān)注的是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的“雙刃劍效應(yīng)”。金融創(chuàng)新在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)分散渠道多元化、提高市場效率方面卓有成效,但創(chuàng)新背后所隱藏的錯(cuò)綜復(fù)雜的各種風(fēng)險(xiǎn)因素不容忽視。因此,在金融創(chuàng)新日益頻繁的今天,如何有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn),如何有效地監(jiān)管金融市場已經(jīng)成為嚴(yán)峻的課題。

4 在全球金融風(fēng)暴中反思我國期貨市場發(fā)展

4.1 加強(qiáng)期貨市場的風(fēng)險(xiǎn)控制。

風(fēng)險(xiǎn)控制的核心是有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，期貨市場的風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行管理：一是市場制度的穩(wěn)定性。二是市場交易的公正性。三是市場運(yùn)作的規(guī)范性。四是投資者合法權(quán)益的保障性。上述四個(gè)條件的形成和確立，首先取決于對風(fēng)險(xiǎn)處理的能力。如果市場本身缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理體系，顯然談不上市場的穩(wěn)定性，市場不穩(wěn)定，就難以正常有序的運(yùn)作，市場公正性也必然會(huì)受到影響，更保障不了投資者的合法權(quán)益，市場就會(huì)風(fēng)險(xiǎn)不斷，失去可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力和保障。

4.2 期貨市場應(yīng)實(shí)行法制化管理，用發(fā)展的思維統(tǒng)領(lǐng)監(jiān)管工作

2003年以來，僅僅北京地區(qū)先后出臺(tái)《期貨公司法人治理結(jié)構(gòu)建設(shè)指導(dǎo)意見》、《公司經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)防范指導(dǎo)意見》等，充分兼顧了規(guī)范和發(fā)展兩方面，深受北京地區(qū)期貨業(yè)歡迎。

4.3 走穩(wěn)健發(fā)展之路

我們看到，近年來，證監(jiān)會(huì)積極推進(jìn)期貨市場的對外開放和穩(wěn)步發(fā)展，進(jìn)一步明確了監(jiān)管部門的角色定位，更新監(jiān)管理念和改進(jìn)監(jiān)管方式，加強(qiáng)了期貨交易所的一線監(jiān)管，強(qiáng)化了期貨業(yè)協(xié)會(huì)的自律機(jī)制，為期貨市場的下一步發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。在這次金融風(fēng)暴下，我國期貨市場之所以運(yùn)行正常，是有許多期貨市場發(fā)展和監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)值得全球借鑒，比如我國期貨公司防火墻的設(shè)計(jì)更為堅(jiān)固、我國對衍生品的推出更為謹(jǐn)慎、我國期貨市場在對外開放問題上采取的逐步漸進(jìn)策略。相信在中國證監(jiān)會(huì)的熱心服務(wù)和正確監(jiān)管下，期貨市場的明天會(huì)更美好。

參考文獻(xiàn):

[2]周俊全.我國金融期貨市場存在的問題及對策.《現(xiàn)代商業(yè)》.2008年第5期

[3]代陽瓊.新時(shí)期我國金融期貨市場初期發(fā)展設(shè)想.《金卡工程》.2008年第5期

第3篇：中國金融論文范文

求學(xué)網(wǎng)小編為你提供論文范文：“中國經(jīng)濟(jì)論文透過金融危機(jī)看中國經(jīng)濟(jì)”，大家可以結(jié)合自身的實(shí)際情況寫出論文。

中國經(jīng)濟(jì)論文透過金融危機(jī)看中國經(jīng)濟(jì)

以上就是我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備的“中國經(jīng)濟(jì)論文透過金融危機(jī)看中國經(jīng)濟(jì)”，更多內(nèi)容請點(diǎn)擊求學(xué)網(wǎng)論文頻道。

第4篇：中國金融論文范文

本文首先探究了金融工程與倫理問題的概念以及兩者之間的關(guān)系，從而論證了倫理問題研究在金融工程中應(yīng)用的重要性以及其在金融領(lǐng)域應(yīng)用的廣泛性；其次探討了金融工程與倫理問題的核心關(guān)系、相關(guān)范疇以及金融工程在實(shí)際操作過程中與倫理問題的矛盾沖突；最后，針對上述倫理沖突，提出建設(shè)性的意見和解決方案。

關(guān)鍵詞：金融工程；倫理問題；道德約束

一、金融工程和倫理的概念界定

（一）金融工程的定義

金融工程是指運(yùn)用科學(xué)的方法、創(chuàng)新性設(shè)計(jì)或者運(yùn)用各類金融手段和工具創(chuàng)造性解決金融領(lǐng)域問題。它是一種方法論。金融工程的范疇不僅涵蓋交易市場上股票、債券、期貨和期權(quán)等各類金融工具，還包括一些解決金融問題的方法和策略，同時(shí)包含無形的金融服務(wù)等。金融工程主要指創(chuàng)造性解決金融問題，它突出表現(xiàn)在對各類金融衍生品的設(shè)計(jì)和金融衍生工具的發(fā)明和應(yīng)用上。

（二）倫理的相關(guān)概念界定

1、倫理的定義

倫理是指探討人類社會(huì)應(yīng)遵循的道德規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，這一系列規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)可以約束和指導(dǎo)人類的各類行為，從而促使人們?nèi)プ非髢?yōu)良的道德理念和品格特質(zhì)，從而保證了人類社會(huì)系統(tǒng)的有序運(yùn)行。

金融倫理是倫理的一個(gè)方面，它所關(guān)注的是經(jīng)濟(jì)社會(huì)的道德理念和價(jià)值規(guī)范的形成。它的實(shí)質(zhì)是在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的金融體系下對各類交易行為的主體、流程、工具等進(jìn)行約束和控制的價(jià)值規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，它是把金融背景和倫理問題有機(jī)結(jié)合的產(chǎn)物。

2、金融倫理的含義、研究范疇與重要關(guān)系

金融倫理的概念包括兩層含義：一層含義，它是一種有具體金融背景的客觀規(guī)范和準(zhǔn)則；另一層含義，它是一種以個(gè)人主觀意志為轉(zhuǎn)移的行為調(diào)節(jié)方式。金融倫理的實(shí)質(zhì)是對金融領(lǐng)域優(yōu)良道德品質(zhì)的保證和相關(guān)行為的規(guī)范。具體來說，它是指在相關(guān)金融主體之間發(fā)生利益關(guān)系沖突時(shí)，通過研究人類的道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則，探索出在金融領(lǐng)域人們解決相關(guān)利益沖突的最優(yōu)方式，從而維持健康、合理金融倫理秩序的運(yùn)行。

金融倫理包括平等、公正和誠信三種基本研究范疇：平等，是指政治關(guān)系的平等；公正，是等價(jià)的交換，是應(yīng)該的回報(bào)、交換；誠信，是指交易各方之間恪守契約，遵守信用，自我行為和表達(dá)信息具有一致性的行為。

金融倫理包括三種重要關(guān)系：權(quán)力與義務(wù)關(guān)系，權(quán)力是指擁有重大社會(huì)效應(yīng)所帶來的應(yīng)當(dāng)?shù)乃魅』蛩茫x務(wù)是指擁有社會(huì)效應(yīng)帶來所得而應(yīng)當(dāng)付出的代價(jià)，是受權(quán)利保障而應(yīng)當(dāng)?shù)母冻?，不付出相關(guān)代價(jià)，會(huì)因此收到法律和更高權(quán)力的懲罰；委托與關(guān)系，由于交易各方之間存在掌握信息不對稱等情況，為促進(jìn)信息的對稱交流，以契約形式存在的參與者之間形成的相關(guān)關(guān)系；自律與他律關(guān)系，自律是指行業(yè)內(nèi)部的自我約束機(jī)制。他律是運(yùn)用法律約束、政治約束和市場約束等外在強(qiáng)制力約束交易中人們的行為，以保證各方權(quán)力義務(wù)的順利實(shí)現(xiàn)。

（三）金融工程對倫理的訴求

1、金融工程倫理訴求的必要性

從金融工程自身的特點(diǎn)來看，金融領(lǐng)域?qū)惱淼脑V求是必要的。我國近幾年金融衍生市場發(fā)展十分活躍，層出不窮的金融衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，吸引了大量客戶的關(guān)注，人們對金融相關(guān)專業(yè)人員的服務(wù)水平也更加依賴。然而金融市場存在大量操作風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，都是金融工程相關(guān)服務(wù)人員對投資者的誤導(dǎo)和欺騙引起的，損害了投資者的利益，影響了正常的金融市場秩序，這些人為因素的產(chǎn)生需要金融倫理的規(guī)范。

從金融工程獨(dú)有的特點(diǎn)來看，金融領(lǐng)域?qū)惱淼脑V求是必要的。金融行業(yè)與其他行業(yè)相比，是信用要求更高的行業(yè)，如果信用體系不能健全和完善，一旦出現(xiàn)信用危機(jī)，會(huì)影響整個(gè)金融系統(tǒng)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的正常運(yùn)行甚至造成系統(tǒng)的癱瘓。然而，金融系統(tǒng)自身存在信息不對稱的問題，信息不對稱容易造成道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。因此金融領(lǐng)域?qū)π庞玫囊蠛蛡惱淼脑V求具有必要性。

2、金融工程中倫理與經(jīng)濟(jì)利益產(chǎn)生沖突

在金融工程中存在倫理與經(jīng)濟(jì)利益兩方面考量標(biāo)準(zhǔn)。金融工程這一領(lǐng)域如果以自身經(jīng)濟(jì)利益最大化為標(biāo)準(zhǔn)，那么勢必會(huì)產(chǎn)生倫理沖突。金融工程中倫理問題的存在，要求經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中必須存在理性人。理性人應(yīng)把金融倫理規(guī)范和經(jīng)濟(jì)利益最大化有機(jī)結(jié)合，把兩種標(biāo)準(zhǔn)均作為解決經(jīng)濟(jì)問題的依據(jù)，這樣既不損害道德標(biāo)準(zhǔn)，又可以把經(jīng)濟(jì)利益合理的做到最大化。

二、我國金融工程中出現(xiàn)的倫理問題

（一）相關(guān)人員的倫理狀況分析

1、從業(yè)人員金融倫理的缺失

我國金融從業(yè)人員雖然經(jīng)過國家的嚴(yán)格培訓(xùn)考核和道德教育，但仍然存在難以抵擋不良誘惑等現(xiàn)象，歸根結(jié)底是面對金錢或物質(zhì)誘惑意志力薄弱。金融從業(yè)人員從業(yè)之初尚能固守底線，全心全意服務(wù)客戶從而吸引大量投資者。然而在長時(shí)間的利益誘惑面前卻很難做到始終如一，降低了道德底線。在金融工程從業(yè)人員從業(yè)過程中是非觀和明辨善惡能力不足，行動(dòng)缺乏果斷存在局限性。

2、金融工程專業(yè)學(xué)生倫理教育的局限性

目前我國很多高校開設(shè)金融工程等相關(guān)課程，但無論是綜合類高校還是大多數(shù)財(cái)經(jīng)類高校只是針對相關(guān)專業(yè)知識(shí)進(jìn)行了全面設(shè)置，并未開設(shè)倫理教育類課程，導(dǎo)致學(xué)生們對金融領(lǐng)域相關(guān)倫理認(rèn)知的局限和倫理價(jià)值觀念的淡薄。

學(xué)生們倫理認(rèn)知缺失和倫理價(jià)值觀淡薄體現(xiàn)在他們?nèi)狈Ρ緦I(yè)的認(rèn)同感和自豪感，他們的自豪感往往來源于可觀的薪金收入。他們對于金融工程專業(yè)的認(rèn)識(shí)不全面，對職業(yè)道德認(rèn)知尚淺，不能做到及時(shí)反思。同時(shí)他們?nèi)狈ι鐣?huì)責(zé)任感，對金融大環(huán)境中的不良現(xiàn)象缺乏斗爭意識(shí)，容易受影響隨波逐流。

（二）金融市場中的各種倫理沖突

1、上市公司與投資者的倫理沖突

股票價(jià)格的高低不僅受金融市場外部大環(huán)境的影響，也受到上市公司經(jīng)營業(yè)績的影響。投資者在購買股指期貨或者股票時(shí)，就會(huì)對上市公司的相關(guān)經(jīng)營情況進(jìn)行針對性了解。而大多數(shù)投資者對上市公司的了解僅限于上市公司的信息披露。那么上市公司和投資者之間就可能產(chǎn)生倫理沖突。上市公司公布的信息是否真實(shí)，是否與實(shí)際經(jīng)營狀況一致，直接影響到了投資者的決策，同時(shí)也影響股票價(jià)格的波動(dòng)。股價(jià)的波動(dòng)和投資者的選擇也會(huì)影響到上市公司的經(jīng)營表現(xiàn)。這時(shí)上市公司和投資者均過分考慮的自身利益而忽略對方利益，兩者的倫理沖突就可能產(chǎn)生了。

2、金融機(jī)構(gòu)與投資者的倫理沖突

金融機(jī)構(gòu)服務(wù)人員與投資者之間信息存在不對稱。在投資者與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成委托關(guān)系后，如果在委托關(guān)系中，方參與到市場交易中，那么很可能出現(xiàn)由于利益沖突而引起的誠信問題。目前我國金融工程正在蓬勃發(fā)展的初期階段，相關(guān)高端服務(wù)人才有限，容易出現(xiàn)一個(gè)方同時(shí)為多個(gè)投資委托方服務(wù)的現(xiàn)狀，委托方之間也會(huì)存在利益沖突，這些沖突都是委托關(guān)系中產(chǎn)生的倫理沖突。

3、政府與市場參與者的倫理沖突

政府是所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)管者，同時(shí)也以參與者的身份存在于金融市場中。金融工程中涉及大宗商品和股指的期權(quán)、期貨交易市場，許多國有企業(yè)參與其中，他們實(shí)質(zhì)與政府是相關(guān)利益的共同體。在這種情況下，政府以監(jiān)管者和參與者的身份參與到與其他投資者的競爭當(dāng)中，能否做到一視同仁，才是是否避免其中倫理沖突的關(guān)鍵所在，也是值得我們?nèi)リP(guān)注和反思之處。

（三）金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新的倫理問題

近幾年中國人民銀行陸續(xù)推出債券遠(yuǎn)期、人民幣外幣利率互換等創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品。新產(chǎn)品的使用使得我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)更具靈活性，同時(shí)新產(chǎn)品的開發(fā)也產(chǎn)生了各種各樣的問題。金融衍生品的設(shè)計(jì)和應(yīng)用幫助更多金融相關(guān)機(jī)構(gòu)逃避了社會(huì)責(zé)任，但卻加劇了金融市場的不穩(wěn)定性，同時(shí)金融衍生產(chǎn)品的使用無法有效確保投資者的經(jīng)濟(jì)利益，忽視了金融衍生產(chǎn)品帶給人們過高的金融風(fēng)險(xiǎn)。一些以獲取高利潤為目標(biāo)的金融衍生產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過于復(fù)雜或過度創(chuàng)新，使得它們與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫節(jié)，從而使金融市場的結(jié)構(gòu)變得十分脆弱。上述這些都是金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新過程中倫理缺失造成的。

三、我國金融工程中的倫理建設(shè)途徑

（一）轉(zhuǎn)變金融工程相關(guān)人才的培養(yǎng)模式

我國對高校金融人才的培養(yǎng)應(yīng)更加注重倫理道德教育。通過責(zé)任意識(shí)和職業(yè)道德操守相結(jié)合的教育方式提高在校金融專業(yè)學(xué)生的倫理素質(zhì)。應(yīng)把倫理道德教育充分融入到高校金融工程專業(yè)教育的課程設(shè)置當(dāng)中。老師們在專業(yè)知識(shí)的傳授過程中也要結(jié)合倫理知識(shí)，使學(xué)生們樹立正確的倫理價(jià)值觀、金錢觀、道德觀，并注重培養(yǎng)學(xué)生們的責(zé)任意識(shí)、誠信意識(shí)和社會(huì)責(zé)任感。在對金融工程相關(guān)崗位進(jìn)行職業(yè)技術(shù)考核時(shí)，也要加入倫理道德和職業(yè)操守等相關(guān)品質(zhì)方面的考核。

（二）加強(qiáng)金融工程市場的監(jiān)管

新生的金融衍生品市場，具有創(chuàng)新性強(qiáng)，技術(shù)程度高，關(guān)系復(fù)雜等特點(diǎn)，為金融監(jiān)管部門提高了監(jiān)管難度。因此這類新興市場的監(jiān)管應(yīng)從倫理的角度出發(fā)，在監(jiān)管過程中遵循一定原則：平等、公平、誠信原則。在市場交易過程中存在許多不同的交易主體，政府在監(jiān)管過程中應(yīng)平等、公平對待每一個(gè)交易主體，才能確保交易主體利益的最大化，才有利于良好的市場環(huán)境和秩序的建立；信息公布對稱和透明的原則。信息公布是金融市場得以正常運(yùn)行的前提條件。被監(jiān)管主體信息公布的準(zhǔn)確性和真實(shí)性，可以促進(jìn)交易雙方信息對稱，從而避免了投資者的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。政府只有促進(jìn)了信息公布的真實(shí)性和及時(shí)性，才能確保投資者利益，防止倫理沖突的產(chǎn)生；監(jiān)管部門的自律原則。監(jiān)管部門自身的廉潔自律行為，應(yīng)落實(shí)到每一位監(jiān)管工作者身上。使監(jiān)管工作者對金融市場進(jìn)行更有效監(jiān)管，從而保證監(jiān)管工作的順利有效進(jìn)行。

（三）推進(jìn)金融工程中倫理產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)

金融倫理產(chǎn)品是一種創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，它是指在普通金融創(chuàng)新產(chǎn)品中融入了規(guī)避社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、倫理道德風(fēng)險(xiǎn)的因素，同時(shí)順應(yīng)監(jiān)管者監(jiān)管意圖，劃分一定利益價(jià)值后的一種創(chuàng)新金融產(chǎn)品。產(chǎn)品除了體現(xiàn)金融創(chuàng)新意圖之外，還能很好地把重點(diǎn)集中于產(chǎn)品對環(huán)境的保護(hù)、對社會(huì)的貢獻(xiàn)、對國民經(jīng)濟(jì)支持的倫理道德方面。金融倫理產(chǎn)品能夠很好地實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益和倫理價(jià)值的統(tǒng)一，是金融工程創(chuàng)新與倫理道德相結(jié)合的產(chǎn)物。在金融倫理產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)用中，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

一是，金融倫理產(chǎn)品的設(shè)計(jì)不僅要一定的社會(huì)前瞻性，使金融倫理產(chǎn)品順應(yīng)時(shí)代和經(jīng)濟(jì)形勢的變化，還要符合金融市場中監(jiān)管者、參與者倫理價(jià)值的偏好。推出的金融產(chǎn)品應(yīng)能夠指導(dǎo)和規(guī)范參與者的行為。

二是，金融倫理產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)以當(dāng)代社會(huì)的主流倫理價(jià)值觀為參考出發(fā)點(diǎn)。而我國當(dāng)前主流價(jià)值觀是指促進(jìn)人與人，人與社會(huì)，人與環(huán)境和諧相處的科學(xué)發(fā)展觀。我們在開發(fā)金融倫理產(chǎn)品時(shí)也要以科學(xué)發(fā)展觀為依據(jù)，促進(jìn)市場交易主體，交易主體與交易環(huán)境等的和諧發(fā)展。

三是，金融倫理創(chuàng)新產(chǎn)品自身倫理問題要得以重視。金融倫理產(chǎn)品的設(shè)計(jì)其根本目的是促進(jìn)市場參與者倫理意識(shí)的樹立，政府相關(guān)部門應(yīng)對金融倫理產(chǎn)品下出現(xiàn)的倫理問題加大制裁力度。

四、結(jié)束語

第5篇：中國金融論文范文

創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)是在全球化的消費(fèi)社會(huì)背景中發(fā)展起來的一門新興產(chǎn)業(yè)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢的加快和科技水平的提高，創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出前所未有的發(fā)展前景。

目前，各國對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的概念歸納不同，李世忠在他的《創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)概念析》中對創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)分別有了定義的歸納。他指出對創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的定義，世界各國基本都沿用了2001年英國出臺(tái)的《創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)圖錄報(bào)告》（CreativeIndustriesMappingDocuments）中所定義的：“源于個(gè)體創(chuàng)意、技巧及才干，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)的生成與利用，而有潛力創(chuàng)造財(cái)富和就業(yè)機(jī)會(huì)的產(chǎn)業(yè)”。而文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)則在2008年北京市政府通過的《北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)》中被作出了最權(quán)威的定義：“文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)是指以創(chuàng)作、創(chuàng)造、創(chuàng)新為根本手段，以文化內(nèi)容和創(chuàng)意成果為核心價(jià)值，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)現(xiàn)或消費(fèi)為交易特征，為社會(huì)公眾提供文化體驗(yàn)的具有內(nèi)在聯(lián)系的行業(yè)集群?！?/p>

如今，文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展釋放的巨大生產(chǎn)力、推動(dòng)力和影響力,都超乎了人們的想象。曹新卓在他的《全球文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)巡覽》中較為全面地介紹了全球主要國家的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。英國是第一個(gè)政策性推動(dòng)創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的國家，并最早提出了創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的定義和內(nèi)容。1997年5月布萊爾上任的第一件事就是成立英國創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組以及一系列推動(dòng)政策，用文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)作為拯救英國經(jīng)濟(jì)困難的重要方法。自1997年起，英國文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)年均增長率為9%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了傳統(tǒng)工業(yè)的2.8%的增長率，英國經(jīng)濟(jì)逐漸從制造型轉(zhuǎn)向了創(chuàng)意服務(wù)型。喻翠玲在《英美創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展對中國的啟示》中歸納了英國創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)：1.政府的大力推動(dòng)；2.因地適宜的發(fā)展模式；3.有針對性的產(chǎn)業(yè)支持政策。曹新卓介紹到文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)最為發(fā)達(dá)的國家是美國，其中最重要的是它的版權(quán)產(chǎn)業(yè)，在2001年為國民經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了5.24%的國內(nèi)總產(chǎn)值。《英美創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展對中國的啟示》中歸納美國創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)為：1.用政策促使投資主體多元化；2.用科技推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新；3.用國際影響力促進(jìn)文化產(chǎn)品的出口；4.用教育培養(yǎng)文化產(chǎn)業(yè)管理人才；5.用法律保護(hù)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展?！度蛭幕瘎?chuàng)意產(chǎn)業(yè)巡覽》中介紹了其他國家的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展，日本以發(fā)展資源消耗低、附加值高的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)作為一項(xiàng)基本國策。特別是日本的動(dòng)漫藝術(shù)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)，已經(jīng)成為了日本的第二大支柱產(chǎn)業(yè)。韓國的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)則是以在10年期間在全國建設(shè)10個(gè)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)，以形成全國的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)鏈。新加坡也早在1998年就將創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)定為該國21世紀(jì)的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)。

席卷全球的金融危機(jī)下，全球各產(chǎn)業(yè)都受到各種影響，文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)也在根據(jù)自身的特點(diǎn)尋求發(fā)展。例如長沙市委常委、宣傳部長陳澤琿在《金融危機(jī)之際正式文化雄起之時(shí)》一文中，用各國的歷史經(jīng)驗(yàn)總結(jié)出宏觀經(jīng)濟(jì)的蕭條期往往是文化產(chǎn)業(yè)的機(jī)遇期。其中，他把美國、日本、韓國的經(jīng)驗(yàn)描述為文化產(chǎn)也是應(yīng)對金融危機(jī)的寶貴財(cái)富和精神支柱；是打破資源瓶頸的戰(zhàn)略支點(diǎn)和動(dòng)力引擎；是走出發(fā)展困局的本土根基和國際名片。

同樣的觀點(diǎn)還在李光斗的《創(chuàng)意經(jīng)濟(jì)迎戰(zhàn)蕭條寒冬》提到：“蕭條年代，要想突出重圍，用創(chuàng)意振興經(jīng)濟(jì)是最快的捷徑”。他認(rèn)為創(chuàng)意具有巨大的改造力量，它可以改變競爭格局、改變國家、改變歷史，它有力量迎戰(zhàn)經(jīng)濟(jì)寒冬。

同時(shí)，中國人民全國委員會(huì)的厲無畏2009在《中國流通經(jīng)濟(jì)》發(fā)表的一片文章《創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)：經(jīng)濟(jì)寒冬里的一股暖流》中，對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)在金融危機(jī)下的發(fā)展也持樂觀態(tài)度。文中指出，創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)是一項(xiàng)可以將文化資本重新組合引入經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的新興綠色產(chǎn)業(yè)，它在金融危機(jī)背景下，面臨著的更多是發(fā)展機(jī)遇，它可以通過文化含量較高的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人們的精神需求從經(jīng)濟(jì)另一面實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)崛起。

另外，美國哥倫比亞大學(xué)的埃德蒙•菲爾普斯在《世界金融危機(jī)對中國的挑戰(zhàn)》中認(rèn)為創(chuàng)新與消費(fèi)和競爭是促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)變化的三個(gè)主要市場力量。他指出了創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，并特別給出建議，呼吁中國需要在創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)上自給自足，不依賴其他國家獨(dú)立生產(chǎn)出更具有創(chuàng)新性的產(chǎn)品。

學(xué)界中也有持保守太度，提醒大家要認(rèn)真分析情況以應(yīng)變嚴(yán)峻形勢的，例如黃志祥在《金融危機(jī)對傳媒業(yè)的影響和對策》一文中，以傳統(tǒng)報(bào)刊業(yè)的身份就不同形態(tài)的傳媒業(yè)在金融危機(jī)中的表現(xiàn)做了說明。他提到了在同樣屬于傳媒業(yè)的不同形態(tài)的媒體們，在金融危機(jī)中的表現(xiàn)是具有差異的。就廣告收入這一項(xiàng)為例，以網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)為代表的新興媒體，在金融危機(jī)中能夠逆風(fēng)飛揚(yáng)，獲得了傲人的廣告收入業(yè)績。而固守傳統(tǒng)媒體產(chǎn)品、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的報(bào)業(yè)，廣告收入增長極為困難，已經(jīng)面臨著嚴(yán)峻的形勢。

中國傳媒大學(xué)博士、首都師范大學(xué)文學(xué)院文化產(chǎn)業(yè)系教研室主任、副教授李艷在《職業(yè)》雜志的《在金融危機(jī)中做創(chuàng)意》的采訪中提出了對金融危機(jī)下文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展的觀點(diǎn)。李艷認(rèn)為金融危機(jī)是文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的契機(jī)。采訪稿中提到歷史的經(jīng)驗(yàn)證明，往往在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期，文化產(chǎn)業(yè)能得到更多的發(fā)展，因?yàn)槿藗冊谖C(jī)中，需要通過文化消費(fèi)來緩解精神壓力，從而調(diào)整再金融危機(jī)中的心態(tài)，并且增強(qiáng)信心。

面對金融危機(jī)中國的文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)也積極應(yīng)對，相關(guān)部門也提出了針對金融危機(jī)的新形勢下劃以及扶持政策，如《領(lǐng)導(dǎo)決策信息》中了《10城市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較》的文章，該文提到了在《國家“十一五”時(shí)期文化發(fā)展規(guī)劃綱要》中提出發(fā)展文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的主要任務(wù)后，各地都響應(yīng)號(hào)召，推出規(guī)劃發(fā)展藍(lán)圖以及相關(guān)政策，以促進(jìn)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。文中總結(jié)了中國文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展前十名的城市目前文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及政府支持力度。從文中的數(shù)據(jù)及表格中可以看出，這10城市都以各自的方式和政策大力促進(jìn)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]喻翠玲．英美創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展對中國的啟示[J]．重慶工商大學(xué)學(xué)報(bào)，2009，19（2）：69-73．

[2]劉晗．在金融危機(jī)中“做創(chuàng)意”[J]．職業(yè)，2009，（19）：14．

[3]周任遠(yuǎn)．上海創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)聚集現(xiàn)狀分析及動(dòng)因探討[J]．管理觀察，2009，（5）：13-14．

[4]曹新卓．全球文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)巡覽[J]．中國商界，2009，（1）：46-47．

[5]陳澤琿．金融危機(jī)之際正式文化雄起之時(shí)[J]．今日中國論壇，2009，（4）：45-48．

[6]領(lǐng)導(dǎo)決策信息．10城市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較[J]．領(lǐng)導(dǎo)決策信息，2009，（2）：26．

[7]厲無畏．創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)：經(jīng)濟(jì)寒冬里的一股暖流[J]．中國流通經(jīng)濟(jì)，2009，（2）：4-6．

[8]李世忠．創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)概念析[J]．生產(chǎn)力研究，2009，（9）：130-132．

[9]埃德蒙•菲爾普斯．世界金融危機(jī)對中國的挑戰(zhàn)——文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)：經(jīng)濟(jì)增長新動(dòng)[J]．

中國流通經(jīng)濟(jì)，2009，（3）：4-6．

[10]黃志祥．金融危機(jī)對傳媒業(yè)的影響與對策[J]．新聞與寫作，2009，6）：18-20．

[11]李光斗．創(chuàng)意經(jīng)濟(jì)迎戰(zhàn)蕭條[J]．現(xiàn)代企業(yè)文化，2009，（5）：34-35．

[12]魏愛梳．創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)文獻(xiàn)綜述[J]．經(jīng)濟(jì)論壇，2009，（1）：64-66．

[13]UnitedNationConferenceonTradeandDevelopment．CREATIVEECONOMYReport2008[M]．UnitedNation，2008．

[14]Marta-ChristinaSusie.TheCreativeEconomy[J].LESIJ.2008(1).

[15]NormaMRants,DeborahLeslie,SusanChristopherson.Placingthecreative

第6篇：中國金融論文范文

關(guān)鍵詞：金融危機(jī);中小企業(yè);應(yīng)對策略

始于2007年2月份的美國次貸危機(jī)。目前已演化為席卷美國、影響全世界的金融危機(jī)。當(dāng)前國際金融危機(jī)仍在蔓延，已從局部發(fā)展到全球，從發(fā)達(dá)國家傳導(dǎo)到新興市場國家，從金融領(lǐng)域擴(kuò)散到實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，給世界各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活帶來了嚴(yán)重影響，形勢十分嚴(yán)峻。我國的外貿(mào)依存度高達(dá)60%，美國又是我國第二大出口市場，因此金融危機(jī)除了對我國金融市場產(chǎn)生直接影響外，還引發(fā)國內(nèi)中小企業(yè)倒閉、工人失業(yè)及一系列的連鎖反應(yīng)，這種間接損失是巨大的。為此。我們要積極采取措施，支持和維護(hù)中小企業(yè)的發(fā)展，及時(shí)遏制由此引發(fā)的一系列連鎖反應(yīng)，以保證我國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

一、金融危機(jī)對我國中小企業(yè)的影響

中小企業(yè)的發(fā)展事關(guān)國家經(jīng)濟(jì)的快速平穩(wěn)發(fā)展和就業(yè)水平的提高。目前。我國中小企業(yè)的數(shù)量已占全國企業(yè)總量的99.3%、我國GDP的55.6%、工業(yè)新增產(chǎn)值的74.7%、社會(huì)銷售額的58.9%、稅收的46.2%以及出口總額的62.3%，而且，全國75%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位也是由中小企業(yè)提供的。但是全球金融危機(jī)對中國經(jīng)濟(jì)的影響首先表現(xiàn)在家底最薄弱、生命力最脆弱的群體——中小企業(yè)身上。

國家發(fā)展改革委中小企業(yè)司公布的數(shù)據(jù)顯示。2008年上半年，我國共有6.7萬家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉。其中作為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織企業(yè)，倒閉超過1萬家。其他受到較大影響的行業(yè)包括電子、玩具、五金、鞋類等勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)等。

我國很多中小企業(yè)以勞動(dòng)密集型產(chǎn)品、低附加值出口產(chǎn)品為主，吸納的勞動(dòng)力較多，而金融危機(jī)造成中小企業(yè)的舉步維艱，甚至大量倒閉，這就造成了失業(yè)人口尤其是失業(yè)農(nóng)民工數(shù)量激增。據(jù)農(nóng)業(yè)部對安徽、廣東等11個(gè)勞務(wù)輸出、輸入大省120個(gè)村的典型調(diào)查顯示，我國沿海發(fā)達(dá)地區(qū)約減少6.5%務(wù)工人員，其中多數(shù)為外來農(nóng)民工。

隨著金融危機(jī)的蔓延，我國受金融危機(jī)影響而受損的區(qū)域?qū)⑦M(jìn)一步擴(kuò)大，涉及的行業(yè)進(jìn)一步增多，而中小企業(yè)的大量倒閉和失業(yè)人口的繼續(xù)增加也將成為不可避免的現(xiàn)實(shí)，進(jìn)一步影響整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

二、制約我國中小企業(yè)發(fā)展的障礙

改革開放30年來，中小企業(yè)從小到大，從弱到強(qiáng)，已經(jīng)成為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。但是在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢下，中小企業(yè)的生存和發(fā)展受到了嚴(yán)重威脅。制約我國中小企業(yè)發(fā)展的因素可以從企業(yè)自身和外部環(huán)境兩方面探尋：

(一)企業(yè)自身存在的障礙

我國的中小企業(yè)經(jīng)歷過市場嚴(yán)酷的考驗(yàn)。普遍具有開拓、創(chuàng)新、堅(jiān)韌、靈活的特點(diǎn)，但是其抵抗市場風(fēng)險(xiǎn)的能力不足，與大企業(yè)相比。在技術(shù)、資金、人才、管理、營銷渠道、組織能力等各方面的資源都處于劣勢。

1.企業(yè)專業(yè)化程度低。中小企業(yè)規(guī)模不大。卻“小而全”，將大量資本重復(fù)投資在規(guī)模小，技術(shù)水平低的項(xiàng)目上，很少有企業(yè)具備自主品牌和核心競爭優(yōu)勢。生產(chǎn)能力不僅過剩，而且分散。難以形成規(guī)模優(yōu)勢，又造成行業(yè)內(nèi)部過度競爭。

2.中小企業(yè)主缺乏長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略。中小企業(yè)主在創(chuàng)業(yè)過程中，往往急功近利，對企業(yè)的發(fā)展缺乏長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略規(guī)劃。從管理才能上看。中小企業(yè)主大多數(shù)是靠個(gè)人的悟性和某些機(jī)遇取得成功的，很多人知識(shí)結(jié)構(gòu)不完全，甚至根本沒有接受過高等教育。在這些企業(yè)走向快速發(fā)展之后。企業(yè)主就會(huì)感到力不從心。很多中小企業(yè)在膨脹之后，出現(xiàn)了嚴(yán)重的混亂、腐敗、分裂和失控。

3.經(jīng)營管理不規(guī)范，資源配置效率低下。中小企業(yè)大多實(shí)行家長制管理，沒有合理的組織體系，沒有正常的溝通渠道，沒有有效的約束激勵(lì)機(jī)制，甚至沒有相應(yīng)的規(guī)章制度。結(jié)果是缺乏對市場的準(zhǔn)確預(yù)測和把握，與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率明顯偏低，據(jù)測算，我國大型企業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率為291%，中型企業(yè)為163%，小型企業(yè)只有128%。

4.缺乏技術(shù)、知識(shí)和人才。對我國而言。大多數(shù)中小企業(yè)是靠離開土地的農(nóng)民發(fā)展起來的，職工素質(zhì)低，技術(shù)人員與專業(yè)管理人員缺乏。而且，員工對學(xué)習(xí)普遍比較淡漠，企業(yè)和員工積累、更新知識(shí)的能力都很差。

(二)外部環(huán)境給中小企業(yè)帶來的障礙

1.中小企業(yè)資金不足。融資困難。中小企業(yè)的創(chuàng)辦資金主要是個(gè)人積累資金和借貸資金，這種投資結(jié)構(gòu)決定中小企業(yè)的啟動(dòng)資金是極其有限的;中小企業(yè)缺乏足夠的抵押擔(dān)保，而且信用不足、貸款規(guī)模小，難以從銀行得到信貸支持;同時(shí)，金融市場、股票市場的開放度不能與中小企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)。因此，與大型企業(yè)和國外企業(yè)相比，中小企業(yè)獲取營運(yùn)資金等非戰(zhàn)略性資產(chǎn)的難度很大，企業(yè)外生性擴(kuò)張阻力太大。

2.金融危機(jī)帶來的市場需求減少。金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)造成嚴(yán)重影響，尤其是美國、歐洲等與我國外貿(mào)聯(lián)系緊密的國家和地區(qū)，因此造成出口型企業(yè)的國外市場需求量急劇減少。同時(shí)由于國內(nèi)失業(yè)人口的增多、居民收入的降低和面對金融危機(jī)時(shí)消費(fèi)的進(jìn)一步銳減。中小企業(yè)的國內(nèi)市場份額也進(jìn)一步壓縮。

3.人民幣升值給出口型企業(yè)帶來困擾。首先，我國大部分中小企業(yè)出口初中級(jí)產(chǎn)品，主要依靠價(jià)格優(yōu)勢參與國際市場競爭。人民幣升值意味著以外幣表示的我國商品價(jià)格上升，直接削弱了出口商品的國際競爭力。其次，匯率的不確定性增加了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。特別是人民幣匯率的持續(xù)上升，對那些已出了貨但還未收貨款，或已簽了訂單的企業(yè)，更是形成了直接的匯兌損失，也給那些應(yīng)收匯賬款較多的中小企業(yè)造成了更大壓力。

三、我國中小企業(yè)應(yīng)對金融危機(jī)的策略

抵抗金融危機(jī)的威脅，不僅需要企業(yè)自身頑強(qiáng)的努力，更需要政府給予中小企業(yè)廣泛而深入的政策支持。

(一)中小企業(yè)的應(yīng)對策略

1.積極改變觀念，提高核心競爭力

首先，要強(qiáng)化品牌意識(shí)，不斷改造產(chǎn)品和服務(wù)。優(yōu)秀的品牌、顧客的信任。是企業(yè)極其寶貴的資源，可以為企業(yè)帶來持久的競爭優(yōu)勢。其次，要強(qiáng)化自主意識(shí)，提高核心競爭力。我國多數(shù)的中小企業(yè)在完整的運(yùn)營系統(tǒng)里只參與產(chǎn)品的加工制造環(huán)節(jié)，不能自主的根據(jù)環(huán)境的變化選擇新的策略和應(yīng)對方式。因此，中小企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化自主意識(shí)，將產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、管理、物流、生產(chǎn)、營銷等作為一個(gè)完整的環(huán)節(jié)進(jìn)行經(jīng)營，特別要提高產(chǎn)品的技術(shù)含量，提高核心競爭能力，有效地抵御市場風(fēng)險(xiǎn)。

2.加大創(chuàng)新投入，積極推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新

首先，加大技術(shù)改造、兼并重組的力度，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和產(chǎn)品換代。中小企業(yè)要改變以往對技術(shù)創(chuàng)新不重視的觀念，設(shè)立專項(xiàng)資金;進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提升精益制造能力;強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高企業(yè)的競爭力。其次，進(jìn)行管理創(chuàng)新。通過更有效的資源整合范式提高資源的利用效率。企業(yè)的管理創(chuàng)新主要環(huán)節(jié)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制;加強(qiáng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的管理;加強(qiáng)企業(yè)對信息的管理;建立中小企業(yè)戰(zhàn)略管理等幾個(gè)方面。

3.壓縮成本，提高資源配置效率

首先，可以通過加強(qiáng)學(xué)習(xí)、留住人才來降低成本。學(xué)習(xí)先進(jìn)的技術(shù)和知識(shí)有助于企業(yè)降低成本，提高資源配置效率。同時(shí)要建立人才引進(jìn)機(jī)制和人才留住機(jī)制。人才是企業(yè)發(fā)展壯大的基礎(chǔ)，高、精、尖人才和技術(shù)熟練的工人享有不菲的工資，但是他們往往可以獨(dú)當(dāng)一面，為企業(yè)創(chuàng)造巨大的價(jià)值，大大降低企業(yè)的成本。同時(shí)，可以通過流程改造和技術(shù)創(chuàng)新降低成本。要認(rèn)真分析價(jià)值鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)，尋找降低成本的可能，必要時(shí)，還應(yīng)重新組合價(jià)值創(chuàng)造的流程。同時(shí)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，開發(fā)新產(chǎn)品、新工藝，節(jié)約研發(fā)、制造、流通等環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的各種費(fèi)用，從而降低成本。

4.開拓國內(nèi)外新市場

首先，密切關(guān)注市場變化。加強(qiáng)與外界的聯(lián)系和溝通。作為抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的中小企業(yè)，要充分應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，掌握外部環(huán)境變化的最新資訊，及時(shí)調(diào)整策略，以最大限度的應(yīng)對外部環(huán)境帶來的危險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。其次，要開辟國際新市場。要避開受金融危機(jī)影響較為嚴(yán)重的美國、歐洲等國家和地區(qū)，轉(zhuǎn)而開辟其它國際市場。同時(shí)要改變產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，多提供高產(chǎn)品附加值的出口產(chǎn)品，努力培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，進(jìn)一步拓展國際市場。另外，還要進(jìn)一步開辟國內(nèi)新市場。我國的國內(nèi)市場巨大，居民一直保持著“高儲(chǔ)蓄、低消費(fèi)”的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，企業(yè)有非常廣闊的發(fā)展空間。鑒于國家擴(kuò)大內(nèi)需的政策和政府采購向中小企業(yè)傾斜的政策導(dǎo)向，那些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有條件和具備一定實(shí)力的中小企業(yè)要向中西部轉(zhuǎn)移。同時(shí)，沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的中小企業(yè)也應(yīng)針對國內(nèi)市場開發(fā)新產(chǎn)品，提供新的服務(wù)，拓展市場空間。

(二)政府的應(yīng)對策略

一個(gè)充滿活力的中小企業(yè)群體，是中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的不竭動(dòng)力。在中小企業(yè)面臨資金瓶頸的情況下，政府應(yīng)該積極作為，進(jìn)一步加大對中小企業(yè)的政策扶持力度，從立法、政策、資金、技術(shù)、服務(wù)等方面對中小企業(yè)進(jìn)行全面地引導(dǎo)和支持。

1.加快立法步伐，擴(kuò)大立法范圍。對中小企業(yè)的各項(xiàng)發(fā)展促進(jìn)措施都應(yīng)該通過立法的形式固定下來?！吨行∑髽I(yè)促進(jìn)法》的頒布只是一個(gè)開始，從橫向看，圍繞促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的融資、創(chuàng)新、人才培養(yǎng)、信息化等各方面的法律應(yīng)該迅速落實(shí)到位：從縱向看，從中央到地方的立法工作應(yīng)全面鋪開。立法的重點(diǎn)應(yīng)該放在承認(rèn)、保護(hù)、扶持和反壟斷上。

2.建立針對中小企業(yè)發(fā)展不同階段的多層次、全方位的中小企業(yè)融資體系。在創(chuàng)業(yè)階段，對中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)實(shí)施稅收減免和適當(dāng)?shù)呢?cái)政支持。政府可牽頭聯(lián)手商業(yè)銀行成立非營利性的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司。在發(fā)展階段，以間接融資為主，成立政策性的中小企業(yè)銀行，專門為中小企業(yè)發(fā)展提供資金，并為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保。引導(dǎo)扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，擴(kuò)大中小企業(yè)融資范圍。發(fā)展企業(yè)間的互助合作擔(dān)保貸款制度。對中小企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步、技術(shù)改造提供稅收減免。在成熟階段，鼓勵(lì)中小企業(yè)以市場化融資為主，尤其以資本市場直接融資為主，包括發(fā)行股票、企業(yè)債券等。

3.對中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)給予經(jīng)費(fèi)支持、信貸和稅收扶持政策。政府要鼓勵(lì)中小企業(yè)設(shè)立技術(shù)開發(fā)和技術(shù)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)科技人員向企業(yè)流動(dòng)，注重在實(shí)際工作中培養(yǎng)企業(yè)的技術(shù)開發(fā)人員。增強(qiáng)企業(yè)的自主創(chuàng)新能力。引導(dǎo)中小企業(yè)建立與科研機(jī)構(gòu)、大專院校的協(xié)作關(guān)系。促進(jìn)科研成果向中小企業(yè)的轉(zhuǎn)化。為中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新建立良好的信息、咨詢、技術(shù)服務(wù)保障體系。

4.建立中小企業(yè)公共服務(wù)體系。建立以政府部門為龍頭，半官方服務(wù)機(jī)構(gòu)為骨架，各類民間商會(huì)、協(xié)會(huì)為橋梁，社會(huì)服務(wù)中介為依托的多方參與的遍及融資擔(dān)保、技術(shù)創(chuàng)新、人員培訓(xùn)、管理咨詢等全方位的中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。尤其要大力發(fā)展為中小企業(yè)服務(wù)的民間協(xié)會(huì)和中介機(jī)構(gòu)，使其真正發(fā)揮溝通政企、為企業(yè)服務(wù)、減輕政府負(fù)擔(dān)的作用。

第7篇：中國金融論文范文

一、加強(qiáng)對中小企業(yè)貿(mào)易融資的傾斜力度并實(shí)行系統(tǒng)化管理

國際貿(mào)易業(yè)務(wù)是以真實(shí)的貿(mào)易背景為業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的，具有業(yè)務(wù)自償性的特點(diǎn)，只要充分掌握了信息流，能夠確定貿(mào)易背景的真實(shí)性，可以實(shí)現(xiàn)貨物流和資金流的封閉式運(yùn)轉(zhuǎn)，在大多數(shù)情況下便可以實(shí)現(xiàn)貨物資金的按時(shí)回籠，保障銀行信貸資金的安全，在通常情況下，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性應(yīng)比大多數(shù)人民幣信貸產(chǎn)品要低。這是該項(xiàng)融資業(yè)務(wù)與其他傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品相比的最大特點(diǎn)。因此，國際貿(mào)易融資的信貸政策不應(yīng)與其他傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品一致，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的國際貿(mào)易信貸管理政策，加強(qiáng)對中小企業(yè)貿(mào)易融資的政策傾斜力度，對具有貿(mào)易融資需求的外向型中小企業(yè)實(shí)行系統(tǒng)性的管理，在有效規(guī)避信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上達(dá)到促進(jìn)我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。首先，對于中小型對外貿(mào)易企業(yè)的國際融資業(yè)務(wù)，銀行在融資業(yè)務(wù)申請流程和準(zhǔn)入條件上應(yīng)提供一定的便利，保證融資的時(shí)效性與業(yè)務(wù)相匹配。國際貿(mào)易受市場形勢變化影響較大，其獲得市場機(jī)會(huì)的大小程度與國際商品價(jià)格的漲跌幅度成正關(guān)聯(lián)，一旦國際市場出現(xiàn)獲利空間，就應(yīng)盡快鎖定價(jià)格完成交易，以免錯(cuò)過最佳的交易時(shí)間。而國際貿(mào)易融資產(chǎn)品該與傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款等傳統(tǒng)人民幣信貸產(chǎn)品也有不同之處。國際貿(mào)易融資類產(chǎn)品重點(diǎn)關(guān)注的并不是企業(yè)自身的抵押擔(dān)保強(qiáng)度，而是企業(yè)單筆業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實(shí)性、結(jié)算方式的風(fēng)險(xiǎn)性和貿(mào)易雙方的履約信用記錄。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對中小型外貿(mào)企業(yè)的實(shí)際情況，制定符合中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)以及授信管理制度，提高業(yè)務(wù)辦理的時(shí)效性，加強(qiáng)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性的審查，降低對其須提供較高價(jià)值的抵押品的硬性要求，為其提供合適的、專業(yè)化的和全方位的服務(wù)，幫助中小企業(yè)抓住市場機(jī)會(huì)，獲得發(fā)展良機(jī)，推動(dòng)銀企之間的良好合作與持續(xù)發(fā)展。其次，我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對中小型進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)實(shí)行系統(tǒng)化管理，在國際業(yè)務(wù)管理部門或者中小企業(yè)主管部門設(shè)立專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)國際融資業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)與中小型貿(mào)易企業(yè)實(shí)際情況相適應(yīng)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)，并在團(tuán)隊(duì)內(nèi)設(shè)置專門負(fù)責(zé)考察評(píng)估中小型進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)人員，能夠?qū)崿F(xiàn)與信貸審批部門及時(shí)有效的業(yè)務(wù)溝通，保證業(yè)務(wù)的時(shí)效性;在各分支機(jī)構(gòu)的考核指標(biāo)中加入相應(yīng)的績效考核機(jī)制，對發(fā)展銀行與進(jìn)出口貿(mào)易中小企業(yè)合作機(jī)制提供組織架構(gòu)上的保障。

二、建立國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系，加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)

對比流動(dòng)資金貸款等企業(yè)獲取銀行資金的產(chǎn)品而一言，國際貿(mào)易融資有其獨(dú)有的特點(diǎn)和優(yōu)勢。首先，國際貿(mào)易業(yè)務(wù)期限短，周轉(zhuǎn)快，且基于貿(mào)易背景真實(shí)性的原則，具有封閉自償性，只要能夠?qū)崿F(xiàn)貨物流和資金流的封閉式運(yùn)轉(zhuǎn)，就能充分降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，且能獲得較多的中間業(yè)務(wù)收益，而除房產(chǎn)、土地抵押之外的更多擔(dān)保方式在國際業(yè)務(wù)中是可以實(shí)現(xiàn)的，例如目前己經(jīng)被許多中小型企業(yè)廣泛使用的出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、出口退稅質(zhì)押融資、大宗商品質(zhì)押融資等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，只要企業(yè)符合銀行的基本信貸條件，企業(yè)只需提供一定比例的保證金，即可按照相應(yīng)質(zhì)押物的質(zhì)押率獲得融資資金。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對國際貿(mào)易及國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)，致力于推進(jìn)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系的建設(shè)。國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系應(yīng)是符合銀行各項(xiàng)監(jiān)管政策和信貸政策的管理要求的，且以各種國際結(jié)算方式為中心，建立在傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品基礎(chǔ)之上，并由此衍生或創(chuàng)新出更多能夠適用于不同國際結(jié)算方式和國際貿(mào)易形式的新型融資產(chǎn)品的有機(jī)整體。該體系不僅可以根據(jù)不同的國際結(jié)算方式設(shè)計(jì)研發(fā)提供更多既能有效防范銀行信貸經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，又有利于中小企業(yè)的貿(mào)易融資產(chǎn)品，而且可以實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資創(chuàng)新。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資創(chuàng)新即是一種金融衍生品組合應(yīng)用。它是指根據(jù)市場情況通過創(chuàng)造性的將傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品、新型貿(mào)易融資產(chǎn)品和外匯交易衍生產(chǎn)品進(jìn)行最佳組合，針對企業(yè)的實(shí)際需要貼身設(shè)計(jì)，從而滿足不同業(yè)務(wù)類型中小型外貿(mào)企業(yè)的國際融資業(yè)務(wù)需求，又同時(shí)滿足企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的保障需求。中國建設(shè)銀行推出的“匯貸盈”產(chǎn)品即是該類結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資產(chǎn)品的代表。該產(chǎn)品是外幣融資、人民幣質(zhì)押存款和遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的產(chǎn)品組合。對于需要即期購匯對外支付貨款的進(jìn)口型企業(yè)，只需存入人民幣定期存款，獲得一筆同期限的外幣融資對外付款，同時(shí)簽定遠(yuǎn)期購匯合同鎖定遠(yuǎn)期購匯價(jià)格，到期日以釋放的人民幣存款按照已經(jīng)鎖定的購匯匯率償還銀行外幣融資本息，利用人民幣升值空間及本外幣倒掛實(shí)現(xiàn)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)的目的。

第8篇：中國金融論文范文

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、同事：大家好！

我叫xx,1960年6月7日出生，助理經(jīng)濟(jì)師，三等功臣、四級(jí)工傷殘疾人。

quo;,并榮獲張家口市“自強(qiáng)模范”榮譽(yù)稱號(hào)；2007年被中國生命贊歌網(wǎng)評(píng)為“2007年度全國十大殘疾人自強(qiáng)之星”。 2007年8月6日，被《政策金融網(wǎng)》列為“專欄作家”，制作了2集“個(gè)人文集”；2007年3月22日，《中國作家世紀(jì)論壇網(wǎng)》“會(huì)員在線”展示的河北會(huì)員中，我的名單排在樓主地位的21名；2008年11月15日，《中國金融寫作網(wǎng)》制作了我的個(gè)人文集。2009年2月10日，接受《中國金融寫作網(wǎng)》專訪，并為我制作了一期“人物專訪”，在網(wǎng)站的首頁；2008年12月2日，論文《按照“三個(gè)代表”要求做好新形勢下的銀行思想政治工作》，被評(píng)為首屆“共和國60年重大理論成果特等獎(jiǎng)”，并評(píng)選為“共和國建設(shè)重大貢獻(xiàn)‘金五星’一級(jí)勛章。由我自編、自導(dǎo)、主持的支行慶祝建行五周年慶典文藝晚會(huì)取得轟動(dòng)效應(yīng)。

第9篇：中國金融論文范文

一、研究農(nóng)村金融體系構(gòu)建的獨(dú)特原因

1.三十年農(nóng)村經(jīng)歷體驗(yàn)對農(nóng)村金融有自己感性的認(rèn)識(shí)

作者生于農(nóng)村長于農(nóng)村20年，對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村有比較深刻的認(rèn)識(shí)、了解，對“三農(nóng)”有著自己獨(dú)特的情感；在農(nóng)村工作整整十年（1993-2003），這十年是中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速轉(zhuǎn)型的十年，對中國的經(jīng)濟(jì)社會(huì)特別是農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)、更深理性的思考；妻子在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社工作，家住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社內(nèi)，對經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)生濃厚的興趣，特別是1998年亞洲金融危機(jī)之后，考研時(shí)也曾連續(xù)3年報(bào)考五道口人行金融研究所，這十年是恰恰是中國金融大調(diào)整、大變革、大改革，農(nóng)村金融更是如此，1994年4月組建農(nóng)發(fā)行，1998年3月職能調(diào)整，對農(nóng)村金融有自己親身經(jīng)歷、觀察和思考。譬如經(jīng)歷工作所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村基金會(huì)成立、發(fā)展、瘋狂、關(guān)閉和清算，自己并被迫入股，成為基金會(huì)的股東，耳聞目睹退股辛酸和艱難；再如目睹農(nóng)村信用社與農(nóng)行的“脫鉤”和“分家”，二者之間有類似“父子一家”的上下領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系演變?yōu)椤靶值軆杉摇钡钠降雀偁庩P(guān)系，員工由“同事”變?yōu)椤巴小保慷盟鼈兏鞣N利益糾紛，辦公樓、家屬院等“一分為二”，自己也只好搬家。在郵政儲(chǔ)蓄工作的同學(xué)經(jīng)常講述，分配給他們儲(chǔ)蓄任務(wù)，目睹20世紀(jì)90年代農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的爭儲(chǔ)大戰(zhàn)；目睹同事之間、鄰里之間等各種各樣的資金借貸，給借貸雙方帶來實(shí)實(shí)在在的益處，也有個(gè)別意外風(fēng)險(xiǎn)。這雖是作者自己對一地的觀察和體驗(yàn)，但是“窺一管而知全貌”，為作者更深入的了解、研究農(nóng)村金融提供感性素材；同時(shí)這種巨變及其帶來的混亂對三農(nóng)造成嚴(yán)重影響，作者有一種非常強(qiáng)烈責(zé)任感和使命感要為有效更快解決“三農(nóng)”問題，是作者把農(nóng)村金融作為一個(gè)整體來研究根本原因。

2.全面系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論學(xué)習(xí)使作者有更多理性的思考

2003至2009年讀研讀博的求學(xué)，一方面系統(tǒng)學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)理論，特別是讀博期間在華中科技大學(xué)被稱為“發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)之父”張培剛①教授及其研究發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)導(dǎo)師指導(dǎo)之下，深入學(xué)習(xí)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，對農(nóng)村金融的改革與發(fā)展具有更加深刻、更加系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)。

隨著中國社會(huì)主義市場體系的逐步完善，國民經(jīng)濟(jì)三十多年的快速發(fā)展，金融在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的作用日益顯現(xiàn)并逐漸強(qiáng)大，已滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域。金融作用和功能的發(fā)揮與一國金融體系的完善有著密切的關(guān)系，中國金融改革也基本上是沿著不斷完善中國金融體系進(jìn)行的，然而由于中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在明顯的二元制結(jié)構(gòu)，中國金融改革也存在城鄉(xiāng)二元制結(jié)構(gòu)，城市金融體系相對比較完善、發(fā)達(dá)，而農(nóng)村金融體系明顯滯后，這樣不完善的農(nóng)村金融體系嚴(yán)重影響農(nóng)村金融作用和功能的發(fā)揮。因此，構(gòu)建農(nóng)村金融體系也成為農(nóng)村金融改革甚至整個(gè)金融改革的重點(diǎn)和難點(diǎn)。這是作者選擇研究農(nóng)村金融體系的一個(gè)重要原因。

該書是在作者博士論文的基礎(chǔ)上修改完成，得到了一批學(xué)者的指點(diǎn)，凝聚著眾多專家的智慧。張培剛教授在世紀(jì)名篇《農(nóng)業(yè)與工業(yè)化》中討論農(nóng)業(yè)國如何實(shí)現(xiàn)工業(yè)化的問題，作者深受大師的思想影響，認(rèn)為中國在走向工業(yè)化和現(xiàn)代化過程之中必須注意農(nóng)村金融的重要作用，應(yīng)著重討論如何構(gòu)建農(nóng)村金融體系以有效發(fā)揮農(nóng)村金融的重要作用。

二、該書可能的創(chuàng)新之處或者自己獨(dú)特的觀點(diǎn)和結(jié)論

1.明確提出構(gòu)建我國農(nóng)村金融體系的指導(dǎo)理論

以往我國農(nóng)村金融體系構(gòu)建，是遵循認(rèn)傳統(tǒng)的“機(jī)構(gòu)觀”的“結(jié)構(gòu)――功能――行為績效”的思路，陷入就機(jī)構(gòu)論機(jī)構(gòu)的困境，根本無法適應(yīng)“三農(nóng)”的多元化、多層次的情況，無法滿足“三農(nóng)”對資金的巨大需求；目前構(gòu)建農(nóng)村金融體系應(yīng)遵循“功能觀”的“外部環(huán)境――功能――結(jié)構(gòu)”的思路，即從分析系統(tǒng)的目標(biāo)和外部環(huán)境出發(fā)，演繹出外部環(huán)境對金融功能的需求，然后探究通過何種載體來承擔(dān)和實(shí)現(xiàn)其功能，根據(jù)“功能觀”，判斷我國農(nóng)村金融體系基本功能缺失，大量儲(chǔ)蓄不能有效轉(zhuǎn)化為貸款，資金外流嚴(yán)重。

2.準(zhǔn)確概括農(nóng)村金融體系與及其所處環(huán)境的特點(diǎn)和關(guān)系

農(nóng)村金融體系所處環(huán)境――弱質(zhì)農(nóng)業(yè)、弱勢農(nóng)民、薄弱農(nóng)村，嚴(yán)重影響了它的拓展，造成它病弱、脆弱；反過來看，病弱、脆弱的農(nóng)村金融體系也減少對“三弱”“三農(nóng)”的支持。要“一弱支三弱”，從政策要求上講，有義不容辭的義務(wù)，從現(xiàn)實(shí)能力上來看，有心卻無力的困境。最為關(guān)鍵的是，盡快建立起適應(yīng)目前弱質(zhì)農(nóng)業(yè)、弱勢農(nóng)民、薄弱農(nóng)村的金融體系，只有全面系統(tǒng)分析農(nóng)村金融所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，才能建立起適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系，不深入分析了解實(shí)際情況，就不可能找到農(nóng)村金融體系虛弱的原因，也不可能建立起適合我國“三農(nóng)”的金融體系。考慮農(nóng)村金融及其服務(wù)對象的特點(diǎn)，應(yīng)該采取更多的優(yōu)惠和扶持政策，引導(dǎo)各種社會(huì)資金投向“三農(nóng)”領(lǐng)域，鼓勵(lì)農(nóng)民和社會(huì)增加農(nóng)業(yè)投入，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)融資能力，緩解農(nóng)村資金緊張狀況，變“抽血”為“回血”、“補(bǔ)血”，反哺縣域經(jīng)濟(jì)，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。

3.較為科學(xué)合理定位四種官方農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)行股份制改造須按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，但須符合基本國情；須考慮農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”特殊的情況，也不應(yīng)該完全按照商業(yè)化模式來實(shí)施；新農(nóng)村建設(shè)資金需求規(guī)模巨大，離不開農(nóng)業(yè)銀行的大力支持；須有利于發(fā)揮自己獨(dú)特的優(yōu)勢和長處，發(fā)揮縣域商業(yè)金融主渠道作用，拓寬服務(wù)“三農(nóng)”的領(lǐng)域。

把農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行定位于“建設(shè)新農(nóng)村的政策性銀行”，充分發(fā)揮服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)和“三農(nóng)”的需要，傳統(tǒng)意義上的政策性銀行的定位已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)時(shí)代要求，把服務(wù)覆蓋到“三農(nóng)”中所有市場失靈領(lǐng)域；加大籌集資金力度，實(shí)現(xiàn)融資渠道多元化。

農(nóng)村信用社最大的問題是自身能力虛弱，難以發(fā)揮“一農(nóng)支“三農(nóng)”的作用；進(jìn)一步理順體制和機(jī)制，進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革，因地制宜采取三層次產(chǎn)權(quán)模式；目標(biāo)定位于“三農(nóng)”，業(yè)務(wù)創(chuàng)新服務(wù)于“三農(nóng)”，力爭解決“貸款難”和“難貸款”的情況。

郵政儲(chǔ)蓄源源不斷地從農(nóng)村抽吸資金，加劇了農(nóng)村金融中的資金供求矛盾；消除隱形擔(dān)保、顯性補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠的扭曲機(jī)制，建立郵政儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)村機(jī)制，增強(qiáng)其服務(wù)“三農(nóng)”功能，實(shí)現(xiàn)“取之于農(nóng)，用之于農(nóng)”的良性循環(huán)。

4.首次明確提出民間金融的獨(dú)特優(yōu)勢

首次明確提出民間金融的獨(dú)特優(yōu)勢在于“社會(huì)人際關(guān)系效應(yīng)”，并據(jù)此分析三類新型民間金融機(jī)構(gòu)?！吧鐣?huì)人際關(guān)系效應(yīng)”，它有四種效應(yīng)組成：（1）“信息效應(yīng)”，貸款人較好地處理信息不對稱產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)；（2）“成本效應(yīng)”，具有對貸款實(shí)施監(jiān)督和跟蹤管理的便利條件；（3）“抵押效應(yīng)”，民間金融能夠充分利用民間資源條件進(jìn)行抵押，最為特殊的抵押品――人的道德或信譽(yù)；（4）“信譽(yù)效應(yīng)”或者“道德效應(yīng)”，來自社區(qū)圈子內(nèi)的道德約束力，具有天然獨(dú)特的超越經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢的約束。因此民間金融更適合于為經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱小的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)服務(wù)，提高金融的服務(wù)范圍和主體；民間金融經(jīng)營靈活，快捷高效，能到達(dá)正規(guī)金融達(dá)不到的地方和領(lǐng)域，所以拓展了金融服務(wù)的廣度和深度。

村鎮(zhèn)銀行――農(nóng)村的社區(qū)銀行，其社區(qū)性體現(xiàn)在農(nóng)村“村鎮(zhèn)”，服務(wù)對象主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)”；貸款公司――特殊的小額信貨組織，小額信貸是以反貧困、促發(fā)展為宗旨的信貸方式，完全不同于正規(guī)商業(yè)銀行的特殊的制度安排來解決交易成本和信息成本問題，我國貸款公司特殊性在于“只貸不存”；農(nóng)村資金互助社――回歸合作金融的機(jī)構(gòu)，合作金融仍具有廣闊市場空間，必須積極多渠道融資解決其資金短缺問題。

5.我國農(nóng)村金融體系發(fā)展與我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的經(jīng)驗(yàn)實(shí)證

利用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)工具分析我國農(nóng)村金融體系發(fā)展（規(guī)模、結(jié)構(gòu)和效率）與我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)（農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)）的經(jīng)驗(yàn)實(shí)證關(guān)系。利用改革開放30年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)，以VAR模型為基礎(chǔ)的協(xié)整理論，包括單位根檢驗(yàn)，根據(jù)滯后長度準(zhǔn)則選取VAR模型的最優(yōu)滯后期，根據(jù)特征方程根的倒數(shù)值判斷VAR模型的穩(wěn)定性，協(xié)整檢驗(yàn)、向量誤差修正模型（VECM模型）、Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)、脈沖響應(yīng)函數(shù)等，這部分的篇幅較大，論述較為規(guī)范和嚴(yán)謹(jǐn)，為學(xué)習(xí)、研究時(shí)間序列數(shù)據(jù)的讀者提供一個(gè)規(guī)范的參考模板，值得一讀。

總之，該書構(gòu)建完整清晰農(nóng)村金融體系為中國農(nóng)村金融體系構(gòu)建和改革提供極其具有參考價(jià)值的藍(lán)圖，也必將進(jìn)一步有力推動(dòng)農(nóng)村金融研究的發(fā)展與繁榮，為繁榮學(xué)術(shù)思想又添一部重要的力作，具有重大理論價(jià)值和重要應(yīng)用價(jià)值。

注釋：