理財(cái)規(guī)劃師精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財(cái)規(guī)劃師主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：理財(cái)規(guī)劃師范文
關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)人 理財(cái)規(guī)劃師 轉(zhuǎn)型
2014年，太平洋集團(tuán)斥資一億打造“金玉蘭”財(cái)富管理計(jì)劃，該計(jì)劃致力于打造一支針對中高端客戶的高標(biāo)準(zhǔn)、高素質(zhì)、高技能的員工制理財(cái)產(chǎn)品銷售團(tuán)隊(duì)。那么這樣一個(gè)方向是否可以作為保險(xiǎn)人未來的一個(gè)發(fā)展方向？
一、保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)型成為綜合性理財(cái)規(guī)劃師的可能性分析
（一）保險(xiǎn)人的發(fā)展遭遇瓶頸，亟需轉(zhuǎn)型
保險(xiǎn)個(gè)人制度自上世紀(jì)90年代初引入我國后，在短時(shí)間內(nèi)就給各保險(xiǎn)公司帶來了成倍擴(kuò)張的保費(fèi)收入，但近幾年屢屢下滑的業(yè)績表現(xiàn)卻不盡如意。保險(xiǎn)尤其是壽險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)長期依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”，利用人力規(guī)模來拉動(dòng)業(yè)務(wù)的增長，為此保險(xiǎn)公司不斷擴(kuò)充人的隊(duì)伍，大量挖掘人情保單，一旦枯竭，即被棄用。另外，對于保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公司向來只注重?cái)?shù)量而不注重質(zhì)量。保險(xiǎn)人的資格考試自2013年7月1日實(shí)施《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》起才開始要求大專及以上學(xué)歷，而之前只要是初中學(xué)歷就可以參加考試，這就意味著長期以來保險(xiǎn)人的準(zhǔn)入門檻就特別低，而在之后的人員后續(xù)培養(yǎng)上，保險(xiǎn)公司也是疏于管理。所以保險(xiǎn)人已經(jīng)出現(xiàn)了一種粗放管理、大進(jìn)大出、素質(zhì)低下的現(xiàn)象。而向理財(cái)規(guī)劃師的轉(zhuǎn)型可以督促保險(xiǎn)人提升自身的專業(yè)素養(yǎng)。
（二）客戶的理財(cái)需求促進(jìn)著保險(xiǎn)人的轉(zhuǎn)型
2013年4月，“中國大媽”大戰(zhàn)華爾街瘋狂搶金，一夜成名。她們對黃金的購買力導(dǎo)致國際金價(jià)創(chuàng)下2013年內(nèi)最大單日漲幅。隨后，中國大媽又看中了韓國濟(jì)州島的房產(chǎn)，一舉掀起韓國的購房熱潮。而從去年年中開始，“中國大媽棄金炒股”的消息就層出不窮，今年更是有“北京大媽提百萬現(xiàn)金炒股”的新聞爆出。大媽的一系列行為說明了一個(gè)現(xiàn)象：國民收入的增加帶來了大量的閑置資金，引發(fā)了國民的理財(cái)意識，進(jìn)而推動(dòng)了理財(cái)需求的上漲，但她們的投資帶有很大的盲目性，十分不合理。此時(shí)，就需要有專業(yè)的人士來幫助他們進(jìn)行合理的規(guī)劃，理性投資。
（三）來自綜合金融發(fā)展大背景的推動(dòng)
早在1995年，中國平安就提出探索綜合金融的模式，歷經(jīng)20年的戰(zhàn)略規(guī)劃，至今已發(fā)展成為融保險(xiǎn)、銀行、投資三大主營業(yè)務(wù)為一體、傳統(tǒng)金融與非傳統(tǒng)金融并行發(fā)展的個(gè)人綜合金融服務(wù)集團(tuán)之一。2013年6月3日，證監(jiān)會與保監(jiān)會聯(lián)合《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》，該規(guī)定指出符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（即保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司）可以銷售證券投資基金。由此可見，綜合金融的發(fā)展趨勢越來越明顯。對于保險(xiǎn)人來說，將目光從單一的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向多元的理財(cái)產(chǎn)品是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，而對于保險(xiǎn)公司來說，將保險(xiǎn)人向綜合的理財(cái)規(guī)劃師轉(zhuǎn)型也可以減少公司職員的流失率。
在這種大的背景下，保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)變成理財(cái)規(guī)劃師是保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)人雙贏的局面，大勢所趨，對此保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)人都應(yīng)做好充分的準(zhǔn)備。
二、對保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)型成理財(cái)規(guī)劃師的合理建議
（一）提高保險(xiǎn)人自身的專業(yè)素養(yǎng)
保險(xiǎn)人的超低準(zhǔn)入門檻以及后續(xù)專業(yè)培訓(xùn)的貧缺導(dǎo)致保險(xiǎn)人自身所具有的專業(yè)知識極其匱乏，而客戶所了解的有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息大都來自于與其直接接觸的保險(xiǎn)人，這就使得信息的真實(shí)性以及完整性在傳遞的過程中大大降低。保險(xiǎn)人在轉(zhuǎn)型成綜合性的理財(cái)規(guī)劃師后，所涉及的產(chǎn)品更加廣泛，因此對其自身的專業(yè)素養(yǎng)要求更高。所以，保險(xiǎn)公司在之后的人才管理中應(yīng)當(dāng)做到以下兩點(diǎn)：一是提高準(zhǔn)入門檻，攬入高學(xué)歷淘汰低學(xué)歷，并進(jìn)行嚴(yán)格的培訓(xùn)和資格考試;二是加強(qiáng)后續(xù)的專業(yè)培訓(xùn)，及時(shí)組織學(xué)習(xí)新的政策法規(guī)，不與時(shí)代落伍。
（二）建立合理的激勵(lì)與晉升機(jī)制
不得不承認(rèn)，保險(xiǎn)在很多國民的心中是“忽悠”的，若不能改變保險(xiǎn)行業(yè)在國民心中的形象，保險(xiǎn)人在轉(zhuǎn)型后，人們只會認(rèn)為這是保險(xiǎn)公司新型的“忽悠”方法。追究這種現(xiàn)象產(chǎn)生的根本在于：保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司簽訂的是合同，他們沒有底薪、福利、五險(xiǎn)一金，沒有任何的提升渠道，對公司缺乏歸屬感，再加上他們本身的專業(yè)和品格素養(yǎng)不高，因而在展業(yè)的過程中，只顧追求眼前利益，造成很多無意和有意的銷售誤導(dǎo)，這些行為使得保險(xiǎn)人在人們心中的形象變差，進(jìn)而導(dǎo)致了整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的形象受到破壞。保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)型后，保險(xiǎn)公司可以考慮與其簽訂勞動(dòng)合同，讓其成為正式員工，并建立合理的激勵(lì)和晉升機(jī)制，為員工的長期發(fā)展做打算，以此提高員工對企業(yè)的忠誠度。
（三）更好地適應(yīng)客戶的需求
保險(xiǎn)人在展業(yè)時(shí)常用的一種方法是走進(jìn)客戶的家庭為客戶講解保險(xiǎn)產(chǎn)品，這對其轉(zhuǎn)型成理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)很大的優(yōu)勢。隨著國民生活水平的普遍提高，人們更愿意有一套專屬于自己的理財(cái)規(guī)劃，保險(xiǎn)人可以利用這一優(yōu)勢走進(jìn)客戶的家庭，針對客戶的需求以及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為客戶設(shè)計(jì)一套專屬于他的理財(cái)產(chǎn)品組合。同時(shí)，結(jié)合先進(jìn)的電子設(shè)備（平板、筆記本電腦等），更好的為客戶展示各種理財(cái)產(chǎn)品信息。
參考文獻(xiàn)：
[1]魏華林，黃余莉.我國壽險(xiǎn)營銷方式轉(zhuǎn)變研究 [J].保險(xiǎn)研究.2012
第2篇：理財(cái)規(guī)劃師范文
第二屆國家理財(cái)規(guī)劃師年會主題為“復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融理財(cái)展望”。旨在為國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師提供頂級金融事務(wù)跨國交流平臺，同時(shí)傳承上屆年會主旨精神，在本屆年會與各與會者對話探討，解決業(yè)內(nèi)諸多問題。會議通過主題演講、話題討論、行業(yè)報(bào)告以及頒獎(jiǎng)表彰等多種形式為業(yè)內(nèi)頂尖機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供了一個(gè)分享交流的平臺。共有來自全國各地的300余名國家理財(cái)規(guī)劃師代表以及有關(guān)專家學(xué)者到會。
年會進(jìn)行了第六屆全國十佳理財(cái)師大賽頒獎(jiǎng)典禮，先后頒發(fā)了“全國十佳理財(cái)師”、“全國優(yōu)勝理財(cái)師”、“全國優(yōu)秀理財(cái)師”、“百姓理財(cái)征文優(yōu)秀獎(jiǎng)”各十名，并由我刊主編李鴻先生為獲獎(jiǎng)選手頒發(fā)了《大眾理財(cái)顧問》雜志“特約理財(cái)顧問”的榮譽(yù)證書。
頒獎(jiǎng)期間，主辦方北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司董事長寧淳先生、國家人力資源和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心鑒定指導(dǎo)處處長劉永鵬先生、北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司總裁劉彥斌先生、央行金融研究局科研組織部主任伍旭川先生先后上臺致辭，現(xiàn)場反響十分熱烈。
年會在熱烈的掌聲中隆重閉幕。據(jù)國家理財(cái)師俱樂部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“國家理財(cái)師俱樂部將始終秉承‘為成員提供一個(gè)實(shí)務(wù)交流、資源共享的平臺’的宗旨，積極探討研究國際及中國理財(cái)行業(yè)應(yīng)對措施及引導(dǎo)發(fā)展趨勢，不斷為中國理財(cái)師行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。”
第六屆全國十佳理財(cái)師大賽
成功舉辦
由國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書處作為指導(dǎo)單位，北京市理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會主辦，大眾理財(cái)顧問聯(lián)合主辦，北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司承辦的第六屆全國十佳理財(cái)師大賽暨首屆中國百姓理財(cái)規(guī)劃大賽全國總決賽已于2011年11月26日順利結(jié)束。
第六屆全國十佳理財(cái)師大賽總報(bào)名人數(shù)達(dá)到13762人，比賽規(guī)模大幅超過往屆，經(jīng)過幾個(gè)月的緊張答題與嚴(yán)格篩選，共計(jì)60位選手晉級全國總決賽。總決賽分為兩輪比賽，在第一輪網(wǎng)絡(luò)答題結(jié)束之后，最終確定了30位國家理財(cái)規(guī)劃師晉級到第二輪現(xiàn)場比賽。我刊主編李鴻先生作為大賽評委，對比賽全程進(jìn)行了參與和評審。最后，根據(jù)專家評委團(tuán)對于決賽選手答題的嚴(yán)格評定，第六屆全國十佳理財(cái)師大賽的所有獎(jiǎng)項(xiàng)歸屬塵埃落定。
第3篇：理財(cái)規(guī)劃師范文
寧淳總是很忙，接受采訪的一個(gè)多小時(shí)前還在首都機(jī)場，后一個(gè)多小時(shí)他又將出現(xiàn)在另一個(gè)會場。寧淳不說自己沒時(shí)間，他會在午夜認(rèn)真回復(fù)你的郵件，在早晨安排電話約你，下飛機(jī)在辦公室坐定就可侃侃而談。寧淳很低調(diào)，曾從業(yè)傳媒十余年，做過的采訪不計(jì)其數(shù)，然而掌舵東方華爾6年來很少接受采訪。寧淳又是真性情的，他的言談富有感染力，總是帶著和煦而又明朗的笑。聽北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司總經(jīng)理寧淳先生暢談心聲，常使人不由得浮想起桃花流水，落英繽紛。
廿載求索 情定理財(cái)培訓(xùn)業(yè)
中國人的傳統(tǒng)觀念認(rèn)為“君子不言利”，對與金錢相關(guān)的話題諱莫如深，遑論把理財(cái)當(dāng)作一項(xiàng)體面的職業(yè)了。寧淳笑稱，理財(cái)培訓(xùn)并不是他擇業(yè)的“初戀情人”，因?yàn)楫?dāng)時(shí)它尚且“養(yǎng)在深閨無人識”。寧淳修的物理專業(yè)，大學(xué)畢業(yè)后做了十多年傳媒，從記者、電視臺導(dǎo)演和欄目制片人做到節(jié)目運(yùn)營，又從做IT節(jié)目轉(zhuǎn)為財(cái)經(jīng)節(jié)目，寧淳一直走在時(shí)代的前沿。就在2004年前后，他結(jié)識了理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證的先行人劉彥斌先生，當(dāng)時(shí)這個(gè)市場剛剛起步，人們的認(rèn)識非常局限，劉彥斌試圖尋求投資支持而多次碰壁。寧淳敏銳地預(yù)見到了在中國的廣闊前景，兩人一拍即臺，寧淳從此與專業(yè)理財(cái)結(jié)緣。
為當(dāng)時(shí)的勞動(dòng)與社會保障部做理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證的技術(shù)支持是東方華爾的工作內(nèi)容。所謂技術(shù)支持，是組織業(yè)內(nèi)專家學(xué)者做國家標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)和國家職業(yè)資格培訓(xùn)教材的編撰。對當(dāng)時(shí)的金融業(yè)來說，雖說不乏高端專業(yè)人士，但大多知識領(lǐng)域僅限于自身的專業(yè)，國家金融又實(shí)施嚴(yán)格的分業(yè)管理，而理財(cái)是混業(yè)的概念，除個(gè)別國外回來的金融專業(yè)人士稍有概念之外，沒有現(xiàn)成的專家可以聘請。
以拓荒者的精神自勵(lì)，東方華爾招兵買馬，招聘了大批的相關(guān)專業(yè)博士、碩士和海歸人員，以自有團(tuán)隊(duì)為主，開發(fā)國家標(biāo)準(zhǔn)和教材。這個(gè)工作持續(xù)了將近兩年，在這期間幾乎沒有任何收入，投入?yún)s相當(dāng)大。一直到2005年承辦理財(cái)規(guī)劃師第一期試點(diǎn)，東方華爾才正式涉足理財(cái)培訓(xùn)，走上了良性發(fā)展道路。
披荊斬棘 一路前行一路歌
自從一見桃花后，直至如今更不疑。寧淳飽含深情地說，“理財(cái)培訓(xùn)是我終身為之奮斗的事業(yè)?！彼麕ьI(lǐng)東方華爾一路奮勇前行。盡管中國的理財(cái)培訓(xùn)剛剛起步，寧淳仍欣喜地看到了近年來的巨大變化，同時(shí)也在許多方面發(fā)現(xiàn)了諸多不足。在前進(jìn)的道路上，東方華爾時(shí)刻不忘鼓與呼。
理財(cái)意識
寧淳說，相比國外上百年的財(cái)富管理歷史，中國的改革開放才只有30多年，我們的父輩唯一的收入是工資，談不上家庭資產(chǎn)合理配置。2006年股市暴漲和2008年全球金融危機(jī)給許多人上了生動(dòng)的一課。中國的理財(cái)意識主要是近幾年來被市場教育出來的，但距離普遍和主動(dòng)地接受理財(cái)培訓(xùn)還有很長的路程要走。
人員素質(zhì)
理財(cái)是綜合知識體系，各方面能力都必須有所再提升，如要做客戶家庭財(cái)產(chǎn)分析，要根據(jù)個(gè)性化需求做理財(cái)規(guī)劃報(bào)告和資產(chǎn)配置，同時(shí)對人的溝通技巧、服務(wù)意識要求甚高。讓專才轉(zhuǎn)為綜合人才需要一個(gè)長期過程，不能操之過急。
基礎(chǔ)研究
國內(nèi)理財(cái)研究和理財(cái)教育研究與市場的需求還有一定的距離，很少有機(jī)構(gòu)站在理財(cái)?shù)姆懂犜O(shè)立研究部門和開展研究工作，更多進(jìn)行的是專項(xiàng)研究。而理財(cái)及其教育研究是理財(cái)培訓(xùn)的基礎(chǔ)。東方華爾為支持理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格一直保持常態(tài)的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，同時(shí)也承擔(dān)了較高的運(yùn)營成本。
大眾培訓(xùn)
理財(cái)培訓(xùn)市場可細(xì)分為兩個(gè)領(lǐng)域，一是專業(yè)培訓(xùn)，二是大眾理財(cái)培訓(xùn)，也可定義為大眾理財(cái)教育。前者是后者的基礎(chǔ)，兩者相互促進(jìn)。東方華爾在專業(yè)理財(cái)培訓(xùn)領(lǐng)域居于領(lǐng)先地位，在啟動(dòng)大眾理財(cái)教育市場方面也做了大量工作，但遺憾的是國內(nèi)沒有專業(yè)從事大眾理財(cái)普及教育的機(jī)構(gòu)。
辛勤灌溉 育得桃李滿院香
自2005年有了第一批學(xué)員以來，東方華爾已經(jīng)培訓(xùn)了近萬名理財(cái)規(guī)劃師。令寧淳頗為自豪的是，很多學(xué)員畢業(yè)后還經(jīng)常回公司來坐，或者經(jīng)常打電話問候，有不少還成為了很好的朋友。談起東方華爾的理財(cái)培訓(xùn)工作，寧淳如數(shù)家珍，娓娓道來，他分別從課程設(shè)計(jì)、研發(fā)方向和師資力量等方面做了介紹。
課程設(shè)計(jì)
取得職業(yè)資格證書，是學(xué)員上課的基本目的。更重要的目的，則是通過學(xué)習(xí)，達(dá)到一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師所必須擁有的知識體系和職業(yè)技能。東方華爾在課程設(shè)計(jì)方面做了細(xì)致入微的安排。比如，鼓勵(lì)學(xué)員提前報(bào)名，安排一段時(shí)間的前置課程，讓學(xué)員提前進(jìn)入狀態(tài)；課程講授穿插安排案例教學(xué)，將知識點(diǎn)融入實(shí)操案例中去；學(xué)習(xí)的每個(gè)階段，都會安排大量習(xí)題或者模擬考試，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果；考試后，還會通過持續(xù)教育，指導(dǎo)學(xué)員將所學(xué)知識應(yīng)用于實(shí)踐。
研發(fā)方向
東方華爾的研發(fā)主要基于3個(gè)層面。一是研究市場走向和政策動(dòng)態(tài)，從而確定教學(xué)的指導(dǎo)思想。二是研究行業(yè)，站在金融混業(yè)經(jīng)營的角度并配備了銀行、證券、保險(xiǎn)等各個(gè)專業(yè)的研究人員，同時(shí)聘請了在一線工作的資深金融從業(yè)人員和金融機(jī)構(gòu)的管理人員乃至監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專家組成顧問群。三是從教育研究機(jī)構(gòu)聘請了專門研究教育及教學(xué)方法的專家，研究適合成人學(xué)員掌握的教學(xué)方法。
師資力量
第4篇：理財(cái)規(guī)劃師范文
理財(cái)?shù)姆椒ㄇf萬種，一百塊錢為何到我們手中，它就還是一百塊錢？面臨著如今的中國市場，現(xiàn)象，一百塊錢還有可能出現(xiàn)了貶值！你的錢正在減少，為什么如此？
因?yàn)槟悴粫檬种械囊话賶K錢，同樣是一百塊錢，放在巴菲特手中，他可以產(chǎn)生價(jià)值，而放在我們手中，要嗎流失，要嗎貶值！這就是理財(cái)?shù)男?yīng)。
“學(xué)會理財(cái)，其實(shí)是一門學(xué)問，會理財(cái)、理好財(cái)不僅是對家庭資產(chǎn)的保值、增值，更是對資產(chǎn)的良好傳承。對自己的錢有個(gè)合理的規(guī)劃，慢慢學(xué)會理財(cái)，也許一個(gè)月下來賬戶里僅僅多了幾十塊，甚至幾塊錢，但這種好的生活習(xí)慣卻是在一點(diǎn)一滴中養(yǎng)成的，從而讓自己掌握財(cái)產(chǎn)的主動(dòng)權(quán)，做財(cái)富的主人。”
正所謂“細(xì)節(jié)決定成敗”，對于理財(cái)“新手”來說，不懂理財(cái)沒關(guān)系，市場上有專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，他們就是醫(yī)生，根據(jù)您的情況，家庭結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)，與多久需要用途，做資產(chǎn)配置，使您手中的錢得到最大收益化。這不也是一個(gè)很不錯(cuò)的渠道嗎？俗話說，最聰明的人，是借別人的手，使自己收益最大化，我們雖然不會理財(cái)，但我們可以理 理財(cái)規(guī)劃師。
（不過還要請記住，選擇理財(cái)規(guī)劃師，要選擇可靠，有信用，有實(shí)力的背景公司做后盾。）
就目前中國市場現(xiàn)象，理財(cái)是這幾年流行出的
1， 股票：談起股票大家都不陌生，要嗎瘋狂的賺的盆滿缽滿，要嗎，賠的遍體鱗傷，跳樓，家破人亡比比皆是，不過就這幾年新聞不在報(bào)道此事。那就可以說，股票不是萬能的，不是我們玩的，有操盤手知道嗎？有拉漲停板知道嗎？有對沖知道嗎？有幕后人員知道嗎？………有太多太多的技巧在里面，太多太多我們看不到的在里面，此風(fēng)險(xiǎn)較大。
2， 黃金：都說黃金不會虧損，咱們中國大媽可是出名了，新聞炒出，日買三噸黃金，什么概念？是抄底嗎？ 這不現(xiàn)在得出結(jié)果了，變成了燙手山芋在手中，其結(jié)果是美國華爾街幾大巨頭，與美聯(lián)儲合起玩的把戲，為了維護(hù)美元的地位，風(fēng)險(xiǎn)也有。（借巴菲特一句話獻(xiàn)給大家，在別人瘋狂的時(shí)候冷靜，在別人冷靜的時(shí)候瘋狂）
3， 房地產(chǎn)：這個(gè)聽起來應(yīng)該是個(gè)不錯(cuò)的行業(yè)，就目前中國這幾年房價(jià)來看，與泡沫市場來看，風(fēng)險(xiǎn)也是存在的，房子都有一個(gè)比列，蓋的太多，沒那么多人住與買的起也沒用，現(xiàn)在調(diào)控，個(gè)人只能擁有三套房子，二手房還要交稅，炒房團(tuán)，立刻煙消云散，再不消失，砸在手中。再說，開發(fā)也不是幾百萬幾千萬玩的起的。（風(fēng)險(xiǎn)隱藏）
4， 如果你個(gè)人有理財(cái)觀念，不想冒那么大的風(fēng)險(xiǎn)找個(gè)機(jī)構(gòu)，理財(cái)規(guī)劃師，做做，把資產(chǎn)配置，風(fēng)險(xiǎn)最小化，做理財(cái)前先了解風(fēng)險(xiǎn)，知道了風(fēng)險(xiǎn)，你就可以規(guī)避。
毋庸置疑，商品經(jīng)濟(jì)的今天，理財(cái)已經(jīng)成為百姓生活中不可缺少的一部分，我國的理財(cái)市場相比較于西方發(fā)達(dá)國家才剛剛起步，未來的發(fā)展空間還很大，學(xué)會理財(cái)，培養(yǎng)好的生活習(xí)慣，就會達(dá)到水滴石穿、積沙成塔的效果，時(shí)間長了收獲就在你的手中。
宜信財(cái)富：
第5篇：理財(cái)規(guī)劃師范文
關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；理財(cái)規(guī)劃；教學(xué)方法。
家庭理財(cái)行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對個(gè)人理財(cái)行業(yè)的認(rèn)識，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個(gè)主要問題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財(cái)需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財(cái)觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個(gè)人理財(cái)教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財(cái)商水平。
一、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的重要性。
（一）個(gè)人理財(cái)社會需求增長較快。
近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財(cái)需求增長較快，理財(cái)產(chǎn)品市場不斷擴(kuò)大。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國中高端消費(fèi)者人群中，約78％的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。1995 年至2005 年，中國個(gè)人理財(cái)市場每年的業(yè)務(wù)增長率達(dá)到 18％，而據(jù)該項(xiàng)調(diào)查預(yù)計(jì)，在未來 10 年里，中國個(gè)人理財(cái)市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財(cái)規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財(cái)教育的基本目標(biāo)。
（二）大學(xué)生理財(cái)能力亟待提高。
人們收入水平的提高的同時(shí)，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費(fèi)等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實(shí)際上，他們的理財(cái)行為和理財(cái)觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實(shí)際股市投資經(jīng)驗(yàn)的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財(cái)知識并希望通過高校的理財(cái)教育課程、報(bào)紙雜志、專家講座等方式獲取理財(cái)知識[2]。
二、個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)。
（一）綜合性和系統(tǒng)性。
高校個(gè)人理財(cái)類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個(gè)人理財(cái)類課程以居民家庭理財(cái)規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。
（二）實(shí)務(wù)性和專業(yè)性。
市場經(jīng)濟(jì)條件下，每個(gè)家庭都是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單位，都需要解決如何擴(kuò)大收入和如何合理消費(fèi)的問題，個(gè)人理財(cái)是以實(shí)現(xiàn)居民家庭的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)而展開的一系列財(cái)力分配活動(dòng)，包括了投資管理、融資管理和流動(dòng)資金管理三個(gè)方面。一般情況下，家庭理財(cái)集中在投資上，很多人將理財(cái)?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個(gè)方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財(cái)力和消費(fèi)水平的關(guān)系，因此，個(gè)人理財(cái)包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實(shí)際的內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)是在居民家庭難以應(yīng)對復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師、特許財(cái)富管理師等諸多行業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)人士。除理財(cái)規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。
三、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)存在問題。
（一）適應(yīng)學(xué)生理財(cái)需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對理財(cái)課程有著不同的需求，一般來說，財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經(jīng)濟(jì)、管理類課程的認(rèn)識，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過對理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個(gè)人理財(cái)》或者《理財(cái)規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財(cái)知識的介紹成為重點(diǎn)，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險(xiǎn)等基本知識的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會認(rèn)為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過的知識意義不大，從而對《個(gè)人理財(cái)》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個(gè)高校開設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的專業(yè)多是財(cái)經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財(cái)能力的實(shí)際提升。
（二）課程定位并不恰當(dāng)。
《個(gè)人理財(cái)》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財(cái)經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計(jì)、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點(diǎn)來看，知識綜合性強(qiáng)需要一定的教學(xué)課時(shí)讓學(xué)生融會貫通，實(shí)務(wù)性強(qiáng)需要學(xué)生多實(shí)際操作，結(jié)合自己的生活理財(cái)多體會、多實(shí)踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個(gè)課時(shí)就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個(gè)人理財(cái)課程定位認(rèn)識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。
（三）過多重視理論教學(xué)。
目前，各高校對個(gè)人理財(cái)課程的課時(shí)分配只是在32 課時(shí)上下。有限的教學(xué)課時(shí)使得實(shí)踐教學(xué)課時(shí)捉襟見肘，而強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)又會使學(xué)生的知識整合度欠缺，加上實(shí)踐教學(xué)相對于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時(shí)內(nèi)的理性選擇。
除了該課程的教材過多重視各類理財(cái)知識的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)來看，這類綜合性較強(qiáng)的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強(qiáng)，但教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，對不同知識之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對該課程的興趣會快速下降。
（四）教學(xué)案例較為簡單個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。
作為生活情景的簡化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財(cái)知識準(zhǔn)備，情景設(shè)置過于簡單，使學(xué)生對案例本身的認(rèn)同度不高。
除了個(gè)別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強(qiáng)的案例外，缺乏不同種類理財(cái)知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財(cái)知識結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。
四、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的對策。
（一）加強(qiáng)調(diào)查研究，注重學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)。
經(jīng)濟(jì)社會的快速變化影響著大學(xué)生的理財(cái)觀念和認(rèn)識，大學(xué)生群體的財(cái)商也在不斷發(fā)生變化，個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)需要加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟(jì)條件的家庭的大學(xué)生，理財(cái)觀念和經(jīng)驗(yàn)存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財(cái)能力差異也較大。在個(gè)人理財(cái)課程開課前，可以設(shè)置簡單的理財(cái)課程需求調(diào)查問卷，對大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動(dòng)機(jī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，以便摸清大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)狀況，能展開有針對性的教學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動(dòng)的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財(cái)問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財(cái)習(xí)慣，使大學(xué)生的理財(cái)能力能夠不斷提高。
（二）對個(gè)人理財(cái)課程重新定位。
解決個(gè)人理財(cái)教學(xué)中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個(gè)人理財(cái)課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時(shí)數(shù)，可以有充分的教學(xué)時(shí)間使理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)兩者兼顧，會吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的教師加入到理財(cái)課程教學(xué)中來，他們的經(jīng)驗(yàn)和能力能夠縮短學(xué)生對該課程的理解過程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財(cái)需求。課程的重新定位也有助于強(qiáng)化學(xué)生對該課程的理解和認(rèn)識，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對一些財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會加大對理財(cái)規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動(dòng)學(xué)習(xí)的動(dòng)力增強(qiáng)，切實(shí)提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。
（三）加大個(gè)人理財(cái)課程實(shí)踐教學(xué)力度。
加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識的案例討論中，針對自身情況制定相應(yīng)類型的理財(cái)規(guī)劃，通過相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開展理財(cái)模擬大賽，以賽帶練，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識有更深的認(rèn)識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險(xiǎn)公司、會計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營流程，體驗(yàn)理財(cái)文化，加深對實(shí)際理財(cái)市場的切身感受。
（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性。
在理財(cái)教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財(cái)案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進(jìn)行加工，以適合教學(xué)需要?？梢赃x擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識，注重案例的適度綜合性，同時(shí)又要保證案例的生活性，如果能對學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值更好；也可以從已有的幾個(gè)簡單案例進(jìn)行整合，將不同家庭遇到的理財(cái)問題放到同一個(gè)假定的家庭中去，整合過程中要注重理財(cái)規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進(jìn)，既能回顧已學(xué)知識，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識上。
另外，在實(shí)際教學(xué)過程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性，不斷整理財(cái)案例庫，增強(qiáng)案例教學(xué)的生命力，使之能對提高學(xué)生的理財(cái)能力提供切實(shí)的幫助。
參考文獻(xiàn)：
[1]耿彩琴.未來10年個(gè)人理財(cái)市場將年增30%[j].北京日報(bào)，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.
第6篇：理財(cái)規(guī)劃師范文
全國十佳理財(cái)師大賽自2006年至今已成功舉辦八屆，直接參與人數(shù)超過12萬人次，已成為我國理財(cái)精英展示自我風(fēng)采，與優(yōu)秀業(yè)內(nèi)人士溝通、交流的最佳平臺。大賽舉辦至今已為行業(yè)甄選出業(yè)內(nèi)精英近千余人次，打造了具有中國特色的金融理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)，有效促進(jìn)了我國理財(cái)從業(yè)者專業(yè)化發(fā)展。連續(xù)三屆“中國百姓理財(cái)規(guī)劃大賽”的舉辦，成功掀起了百姓的理財(cái)熱潮。隨著參與人數(shù)的逐年遞增，大賽正以其強(qiáng)大的影響力，號召更多人參與到財(cái)富管理規(guī)劃中來，中國百姓理財(cái)規(guī)劃大賽傳遞的是理性理財(cái)、科學(xué)理財(cái)?shù)挠^念，以此推動(dòng)更多百姓實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。
升級賽制更拼實(shí)力
本屆全國十佳理財(cái)師大賽在延續(xù)往屆比賽賽制的基礎(chǔ)上，大賽組委會更著重考察理財(cái)師對于問題的靈活處理能力及與客戶的溝通能力，本著“客戶說你行你才行”的比賽理念，除了深入考察選手的專業(yè)理論知識外，更加考驗(yàn)選手的語言表達(dá)、現(xiàn)場應(yīng)變、服務(wù)高端客戶的能力及綜合理財(cái)能力。
傳播力度強(qiáng)勢升級
本屆理財(cái)師大賽特邀和訊理財(cái)作為大賽的聯(lián)合主辦單位，為大賽提供全程跟蹤式報(bào)道。和訊理財(cái)作為業(yè)內(nèi)功能最全的綜合理財(cái)機(jī)構(gòu)，在宣傳方面，不僅為大賽開設(shè)專門的網(wǎng)絡(luò)專題，還特別為參賽選手開設(shè)了“和訊明星理財(cái)博主”的通道，凡是在本屆大賽中表現(xiàn)優(yōu)異的選手，均有機(jī)會獲得和訊理財(cái)?shù)奶貏e宣傳報(bào)道。此外，大賽組委會經(jīng)過優(yōu)中選優(yōu)的資源整合，精心打造以網(wǎng)絡(luò)、平面、電視、自有媒體、公關(guān)活動(dòng)以及圖書共6部分組成的媒體傳播聯(lián)盟，讓選手在參賽的同時(shí)打造人氣，成為明星理財(cái)師。
參賽渠道全面拓寬
第7篇：理財(cái)規(guī)劃師范文
資金規(guī)模、產(chǎn)品定位劃分投資者類型
秦昌貴首先介紹了券商理財(cái)產(chǎn)品的兩大類：集合理財(cái)和定向理財(cái)。“其中，集合理財(cái)提供各種標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品供投資者選擇，可分為限定性和非限定性。限定性主要投資國債等信用高且流動(dòng)性強(qiáng)的固定收益類金融產(chǎn)品，股票和股票型基金的資產(chǎn)不得超過該計(jì)劃資產(chǎn)凈值的20％。非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資范圍則不受限制，完全由集合資產(chǎn)管理合同約定。按投資方向可分為貨幣型、債券型、FOF(基金寶)、股票型和混合型?！?/p>
不同投資者如何來劃分以決定其適合哪類業(yè)務(wù)?秦昌貴表示，主要是兩個(gè)層面：產(chǎn)品定位和資金規(guī)模?！耙勒粘惺茱L(fēng)險(xiǎn)的能力從低到高，依次可選貨幣型、債券型、FOF、混合型和股票型的產(chǎn)品。標(biāo)準(zhǔn)化的集合理財(cái)業(yè)務(wù)針對普通投資者，個(gè)性化的定向理財(cái)業(yè)務(wù)則針對高端投資者。按資金規(guī)模劃分，限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃起點(diǎn)5萬元，非限定性起點(diǎn)lO萬元，小集合計(jì)劃起點(diǎn)100萬元，定向理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)500萬元?！?/p>
在運(yùn)作上與基金的5大區(qū)別
現(xiàn)在大部分投資者對基金都有了一定程度的了解，而對集合理財(cái)?shù)母拍钸€比較模糊，有時(shí)甚至認(rèn)為它們就是同樣的產(chǎn)品。秦昌貴解釋說，集合理財(cái)產(chǎn)品和基金有許多相似之處，如它們都是集中投資者的資金專家理財(cái)，有獨(dú)立托管銀行。但不同于基金的公募性質(zhì)，集合理財(cái)屬于私募性質(zhì)，在產(chǎn)品運(yùn)作上有較大差異性。
面向群體
集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的門檻更高，主要面向具有一定投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的高端人群。基金則主要面向普通投資者，一般最低投資額為1000元。
投資范圍
集合理財(cái)計(jì)劃的投資范圍比基金更廣，可跨股市、債券、銀行間市場，甚至可投資于基金。例如FOF產(chǎn)品主要投資于各類基金，混合型集合理財(cái)產(chǎn)品可以投資于股票、債券、各類基金等各種品種的大拼盤。
收費(fèi)模式
集合理財(cái)計(jì)劃的收費(fèi)模式靈活，除提取固定管理費(fèi)外，一般還在業(yè)績達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后進(jìn)行業(yè)績提成，和投資者分享收益，對管理人的激勵(lì)程度會更高。
業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)
眾所周知，基金追求的是相對收益，即相對于業(yè)績比較基準(zhǔn)的收益。而集合理財(cái)?shù)耐顿Y目標(biāo)通常是長期穩(wěn)定的絕對收益，使其投資過程中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力更強(qiáng)。
風(fēng)險(xiǎn)大小
部分證券公司采用隱性保障法，即投人自有資金與投資者資金共同運(yùn)作，并以投入的自有資金為限優(yōu)先承擔(dān)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的虧損?；鹨话悴痪哂羞@樣的保底功能，風(fēng)險(xiǎn)完全由投資者自己承擔(dān)。
第四屆全國十佳理財(cái)師大賽圓滿落幕
在全國十佳理財(cái)師評選歷時(shí)近3個(gè)月的賽程里，共吸引了來自銀行、證券、保險(xiǎn)和基金等眾多金融機(jī)構(gòu)的數(shù)百名選手參加。大賽主辦方介紹說：“本屆大賽在初賽階段就受到了金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的廣泛關(guān)注，參賽人數(shù)和參賽的區(qū)域均創(chuàng)歷屆之最，參賽選手的專業(yè)技能水平較往屆有很大的提高?！?/p>
獲得第四屆全國十佳理財(cái)師的韓琳在頒獎(jiǎng)典禮后表示，比賽的名次和獲獎(jiǎng)并不重要，重要的是能讓全國的優(yōu)秀理財(cái)師通過此次比賽，更好地相互學(xué)習(xí)，豐富自身的理財(cái)知識和專業(yè)技能。此次大賽也給理財(cái)師們提供了一個(gè)展示自我的平臺，拉近理財(cái)師和有理財(cái)需求的投資者之間的距離，使普通的投資者對理財(cái)師行業(yè)有更深入的認(rèn)識，更加認(rèn)可理財(cái)師。
第8篇：理財(cái)規(guī)劃師范文
本刊自改版以來，得到廣大讀者厚愛，紛紛來信來函，講述自己的理財(cái)困惑，征求專家意見。由于版面有限，遂不能逐一回復(fù)，敬請?jiān)?。特此，本刊根?jù)讀者王先生自身情況，邀請理財(cái)師為其量身打造了一份理財(cái)方案。如果您是投資與理財(cái)?shù)闹覍?shí)讀者，如果您還徘徊在財(cái)富門外猶豫不決，如果您想擁有理財(cái)專家為您量身打造專業(yè)理財(cái)規(guī)劃，歡迎來信或者EMAIL。
本欄編輯：孫麗娜讀者信箱:tzylc2008@yahoo.省略
尊敬的《投資與理財(cái)》雜志編輯：
你們好，我叫王立明，某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的主講教師，有三險(xiǎn)一金。經(jīng)過我?guī)啄甑牟恍概?，稅后月薪現(xiàn)在達(dá)到15000元左右，稅后年終獎(jiǎng)約10000元。我的收入來源主要是課時(shí)費(fèi)，平時(shí)工作壓力非常大，經(jīng)常奔走于各大城市之間。工作3年半，其中前兩年的收入均還了從前上學(xué)時(shí)的貸款?，F(xiàn)有5萬元是定期存款，5萬元是活期存款，10萬元購買了股票和基金，現(xiàn)在市值約10.5萬元。我的老家在沂蒙山區(qū)，父母是最為樸實(shí)的農(nóng)民，非常貧寒，至今住在20多年前建的草房中，生活基本沒有保障。我剛剛與相戀多年的女友結(jié)婚，打算購房一套。我的妻子是普通的公司職員，單位提供五險(xiǎn)一金。她的收入稅后月薪4000元，年終獎(jiǎng)2000元左右。她的父母家境較好，雙親身體健康，暫時(shí)沒有負(fù)擔(dān)。我們夫妻二人都比較注重生活質(zhì)量，但也不會亂花錢。
經(jīng)朋友推薦，我訂閱了《投資與理財(cái)》全年的雜志。我覺得貴刊提供的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)用、全面，對于我們普通百姓來說，真是受益匪淺。我個(gè)人的理財(cái)知識有限，希望貴刊的特約理財(cái)師能根據(jù)我個(gè)人情況制定一套理財(cái)規(guī)劃，不勝感激。
理財(cái)目標(biāo)：
1、 購房計(jì)劃：剛結(jié)婚的王先生現(xiàn)在急于購房，妻子家還能贊助30萬元，現(xiàn)在正在猶豫究竟是應(yīng)該選擇四環(huán)以內(nèi)的小面積二手房，還是選擇郊區(qū)的中等面積的房屋。并希望能在三年左右還清房貸，為以后深造做基礎(chǔ)。另外，王先生也想再次動(dòng)員家里重新蓋房，讓父母住上安全明亮的房子。
2、 深造計(jì)劃：作為培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的老師，王先生雖然憑借著自己努力得到了學(xué)生和上司的認(rèn)可，仍然覺得美中不足，想出國深造或在國內(nèi)讀研究生。究竟是哪個(gè)更適合？
3、 希望當(dāng)前生活質(zhì)量不變，還有哪些注意事項(xiàng)？
通過分析上表，王先生雖然屬于較高的收入群，但工作不穩(wěn)定因素較大，又是來京的第一代，正處于買房置業(yè)并貼補(bǔ)老家的攻堅(jiān)階段，需要全面的的財(cái)務(wù)管理計(jì)劃。我們先分析王先生家財(cái)務(wù)狀況：
（1）負(fù)債比率：根據(jù)負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額，家庭負(fù)債率在50%以內(nèi)都合理，目前王先生家沒有任何負(fù)債，表明可通過增加負(fù)債來購置自有資產(chǎn)，如買房。
（2）投資與凈資產(chǎn)比率：根據(jù)投資與凈資產(chǎn)比率為=生息資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，王先生家庭為52.5%，說明投資過多，且以風(fēng)險(xiǎn)較大的股票和基金為主，建議增加一些風(fēng)險(xiǎn)低的投資品種。
（3）每年結(jié)余比例：根據(jù)年節(jié)余比率=每年結(jié)余/每年收入，一般而言，每月結(jié)余比例控制在40％左右屬合理，目前王先生家庭的每月結(jié)余比例達(dá)80.71%，說明王先生一家非?？粗胤e累。
（4）流動(dòng)性比率：根據(jù)流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)總額/家庭月支出總額，流動(dòng)性比率反映客戶應(yīng)對支出能力的強(qiáng)弱，常值在3左右。這樣既可以保證資金的靈活性，又可以提高投資報(bào)酬率。假如生活中出現(xiàn)急需用錢的狀況，也可以很從容地應(yīng)對。流動(dòng)性比率過高，說明把大量資金放在了變現(xiàn)性好的資產(chǎn)上，而這部分資產(chǎn)的收益性是比較低的，這就給資產(chǎn)的增值帶來了壓力。所以這個(gè)比率不宜過高。王先生家的指標(biāo)已經(jīng)達(dá)到17.25，說明王先生家的流動(dòng)性資產(chǎn)可以支付未來17.25個(gè)月的支出，顯然固定資產(chǎn)明顯過少，已到購置房產(chǎn)的時(shí)機(jī)。
具體建議：
（1） 現(xiàn)金規(guī)劃：
建議保留足以支出3個(gè)月的日常生活開支作為備用金。其中3000元用于活期存款，剩余部分以貨幣基金的形式存在。這樣比銀行活期存款的收益高，流動(dòng)性也不錯(cuò)。另外建議王先生辦理信用卡，不僅在購物消費(fèi)時(shí)不需要攜帶大量現(xiàn)金，安全方便，并且在能享受銀行免息期的同時(shí)，起到了理財(cái)記賬的作用?？蓪⑦€款自動(dòng)設(shè)置在每月發(fā)工資時(shí)。
（2） 房產(chǎn)規(guī)劃：
王先生家住房計(jì)劃包括老家蓋房和在北京置業(yè)。由于在老家蓋房僅需要4萬余元，還可以讓父母從年久失修的房屋內(nèi)搬出，盡到孝心，建議先從50萬元購房款扣除?？紤]到王先生想盡快還完房貸，建議購買總價(jià)值在90萬左右的房子。此價(jià)格在四環(huán)以內(nèi)僅能夠得一個(gè)60平左右的房子，如果作為過渡和將來投資，將非常合適，尤其是離王先生夫婦工作較近地區(qū)。若希望一步到位，考慮到以后孕育子女，則此面積過小，適合在郊區(qū)購買100平左右的房屋。另外，考慮到王先生的教育需求，若近期全職出國留學(xué)，購房計(jì)劃將不得不延遲。若在國內(nèi)就讀研究生，在周末和寒暑假工作，個(gè)人收入也要從每年的18萬元降到約8萬元，家庭年總收入將驟減?？紤]到即使今年考研也將明年9月份開學(xué)，則仍剩余18個(gè)月，扣除全職準(zhǔn)備考試的4個(gè)月，仍有14個(gè)月可以獲得工資，這一期間家庭凈收入為21萬元，剩余房貸本金約23萬元。今年就考研，根據(jù)房貸計(jì)算器可得，三年還完，月還款額將達(dá)到全職月收入的70%以上，所占比例過高，且就讀期間將不能滿足。若5年還清，月還款額將占全職月收入的46.4%，占讀研究生期間家庭凈收入的80%左右，雖然可以維持，壓力也會非常大，幸福感將大幅下降，所以建議10年還清貸款，這樣月還款額僅占全職收入的34.3%，占讀研期間凈收入的77%，由于在讀研前將有一部分儲蓄，讀研后收入又恢復(fù)并有可能超越，加之，在此期間其妻子的收入也將隨著工作年限的增加而增加，因而將可游刃有余，當(dāng)然也可以選擇在研究生畢業(yè)后提前還款。另外，還有一個(gè)選擇就是王先生推遲一年讀研，這樣房貸負(fù)擔(dān)將會大大減少。
（3） 教育規(guī)劃：
王先生工作本身是知識密集型工作，確實(shí)需要知識的更新?lián)Q代。在國內(nèi)就讀研究生，可于假期和周末期間，兼職現(xiàn)有工作，且在讀研究生期間有公費(fèi)出國機(jī)會。缺點(diǎn)是時(shí)間拉的較長。若出國留學(xué)，王先生本身已是專業(yè)英語八級優(yōu)秀，有一定的語言水平，若回來繼續(xù)從事英語培訓(xùn)，出國將意義不大。并且，王先生現(xiàn)在意向較大的美國，雖然獲得獎(jiǎng)學(xué)金的把握較大，但學(xué)時(shí)較長；去英國等國家，學(xué)費(fèi)又是一個(gè)很大的難題。綜上所述，對于剛結(jié)婚的王先生顯然在國內(nèi)就讀研究生更為合適。
（4） 保險(xiǎn)規(guī)劃：
王先生雖然具有三險(xiǎn)一金，但作為一個(gè)新建家庭收入的主要來源，經(jīng)常在國內(nèi)各大城市間奔走，建議投一部分意外險(xiǎn)。比如20萬元的意外傷害保險(xiǎn)，需要300元／年， 5000元的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，每年大概約100元。當(dāng)然，最好選擇一些意外傷害與意外醫(yī)療相結(jié)合的產(chǎn)品，同樣保障又可以降低一定的保費(fèi)支出。以后可隨著可分配收入的提高逐漸加大意外保障額度，到50－60萬元左右。
第9篇：理財(cái)規(guī)劃師范文
王艷鳳看起來像一位老師，諄諄教誨、和藹可親。在她的言談舉止中，更能感受到她寧靜、睿智。她不耀眼，但能走進(jìn)你的心里。
為責(zé)任而生
大多有成就的理財(cái)規(guī)劃師，第一份工作不一定就從事理財(cái)行業(yè)，王艷鳳也是如此。談起她的理財(cái)師經(jīng)歷，起初是她對母親的承諾和對家庭的一份責(zé)任，讓她走上了理財(cái)規(guī)劃師的生涯。
初中時(shí)，父親的突然病逝讓原本就行動(dòng)不便的母親不堪重負(fù)，王艷鳳不得已扛起了家里的重?fù)?dān)，艱辛過早地進(jìn)入了她的童年。為了給母親分憂，她讀初中時(shí)就開始經(jīng)營小生意。25歲時(shí)已為家里賺到了100多萬元，曾在國有企業(yè)做過銷售主管，后又在汽車配件城租賃了攤位，開起了屬于自己的汽車配件店。然而好景不長，不幸家中三姐又患上了重病，不僅占用了她大量的時(shí)間和精力，更花去了辛苦多年的積蓄，最終也沒能挽回姐姐的生命，生意也受到了不小的影響。
人生的風(fēng)風(fēng)雨雨讓她感受到“天災(zāi)人禍”的切膚之痛，家庭的不幸和生活的雙重壓力，更讓她深刻體會到家庭責(zé)任的重大和理財(cái)?shù)闹匾?。如何在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，提早規(guī)避家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是她努力尋找的答案，這正是她成為一名優(yōu)秀理財(cái)師的原動(dòng)力。
家庭理財(cái)法則
談起家庭理財(cái)?shù)脑瓌t，王艷鳳毫不遲疑地回答：“資金的安全。為什么股神巴菲特有超人的淡定去投資？為什么市面上流行的速成投資法見效甚微？其中一個(gè)很重要的原因就是巴菲特在投資的時(shí)候早已把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了?！?/p>
由于多數(shù)人在投資以前都沒有做好充足的保障，沒有提前轉(zhuǎn)嫁自身風(fēng)險(xiǎn)，即便選到了很好的投資產(chǎn)品，往往等不到收益就被迫退出，讓很好的投資項(xiàng)目流產(chǎn)，沒能獲得應(yīng)有的收益。這樣的事情在我們生活中經(jīng)常發(fā)生。王艷鳳在她的工作中嚴(yán)格按照“4-3-2-1”法則為客戶進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃。所謂“4”就是家庭財(cái)產(chǎn)的40%用于投資，“3”即30%的資產(chǎn)用于家庭日常生活開支，“2”即20%的資產(chǎn)用于風(fēng)險(xiǎn)管理和子女教育及養(yǎng)老儲備，而“1”則是10%的資產(chǎn)用于銀行儲蓄備用現(xiàn)金。在“4-3-2-1”法則中“2”則是重中之重，因?yàn)樗潜Ｕ弦陨贤顿Y安全和家庭生活不受影響的安全屏障。
關(guān)于家庭風(fēng)險(xiǎn)管控，要遵循“6-3-1法則”，也就是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源者占家庭保險(xiǎn)資金的60%，次經(jīng)濟(jì)來源者占30%，孩子占到10%。有不少客戶來到王艷鳳的辦公室要求多給孩子做，占家庭保險(xiǎn)資金的50%以上。她總會耐心勸阻，用多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和自己的切身經(jīng)歷為客戶講解：只要父母在，孩子的生活就一定是幸福的，父母才是孩子最好的保障，所以一定要把更多的保障放在大人身上。
這樣的案例往往會占用王艷鳳大量的時(shí)間和精力，但她告訴記者，她第一次在中國平安以全國新人第三名的業(yè)績參加“新人高峰論壇”時(shí)，馬明哲董事長說過一句話讓她銘記在心：“如果需要降低道德水準(zhǔn)才能收來保費(fèi)的話，寧愿不收；如果需要降低道德水準(zhǔn)才能進(jìn)入世界500強(qiáng)、財(cái)富400優(yōu)，寧愿不進(jìn)。”這句話一直作為她的“座右銘”，在工作中付諸實(shí)踐，按照科學(xué)的理財(cái)法則，寧可得罪客戶，也不給客戶留下家庭財(cái)務(wù)隱患。所以，她會堅(jiān)持作為客戶的家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生，切除掉附在客戶家庭資產(chǎn)上不健康的毒瘤，盡可能地把風(fēng)險(xiǎn)降到最低?！拔曳浅芬鉃榭蛻艚榻B各種高收益投資產(chǎn)品，但前提是必須要在充足的風(fēng)險(xiǎn)保障基礎(chǔ)上配置?！蓖跗G鳳如是說。
生活在感恩的世界
有人賺錢為有安全感、有人賺錢為面子、有人賺錢為子女。在王艷鳳眼里，賺錢的目的，一方面要承擔(dān)對家庭的責(zé)任，另一方面幫助那些“大災(zāi)大難”面前需要幫助的人。
她從小家中多磨難，而有今天的成就，不僅是她優(yōu)秀和努力的結(jié)果，拿王艷鳳自己的話說，這一切只是在傳遞愛的能量。在她成長的路上，有太多善良的人在幫助她、支持她、呵護(hù)她，無私的給予她能量。這里包括支持她的家人、朋友、客戶，一面之交的陌生人，特別是她已故的干媽，在她最艱難的時(shí)候給予她無私的幫助；她的大于老師在人生事業(yè)轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵路口為她指明方向；在理財(cái)規(guī)劃師的成長過程中，她的導(dǎo)師和同事更是給了她無比的幫助，眾人合力鑄就了她今天的堅(jiān)強(qiáng)、善良和成就。她充滿感激，覺得被別人幫助是一種幸運(yùn)，幫助別人是一種幸福，更是她生命意義所在。她愿意借助理財(cái)師這份工作幫助更多的人，更多的家庭，讓更多的人生活得更有尊嚴(yán)。
理財(cái)師的理想
家庭的財(cái)富傳承是家庭理財(cái)必不可少的內(nèi)容，在王艷鳳為客戶理財(cái)?shù)倪^程中，有很多高端客戶很富有，他們不需要理財(cái)師為他們賺錢，也不擔(dān)心所謂的意外和疾病需要支付的費(fèi)用，他們更多的是希望理財(cái)師為他們保全資產(chǎn)，合理節(jié)稅，更好地進(jìn)行家庭資產(chǎn)的傳承。在通脹環(huán)境下，幫助他們做好理財(cái)規(guī)劃，讓他們對家人愛的承諾完滿兌現(xiàn)。
