商業(yè)模式的檢驗(yàn)精選(九篇)

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第1篇：商業(yè)模式的檢驗(yàn)范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)健康保險(xiǎn)；國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)體系；政府；保險(xiǎn)公司

中圖分類號(hào)：F840.32 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2014）01-0066-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.01.13

2013年10月14日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》，明確提出了促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的八項(xiàng)主要任務(wù)，要求進(jìn)一步完善健康保險(xiǎn)服務(wù)，豐富商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，大幅增加參保人數(shù)，使商業(yè)健康保險(xiǎn)支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的比重大幅提高，形成較為完善的健康保險(xiǎn)機(jī)制。

商業(yè)健康保險(xiǎn)作為醫(yī)療保障體系的重要組成部分，能滿足居民多方位、高質(zhì)量的保障需求，對(duì)于實(shí)現(xiàn)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管控、提升服務(wù)效率、完善健康管理以及推進(jìn)醫(yī)療改革等方面都有重要作用?；谙嗨频幕颈Ｕ细采w率和醫(yī)療保障體系結(jié)構(gòu)，中國(guó)和英國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)有著類似的發(fā)展環(huán)境。在相對(duì)高福利的基本醫(yī)療體系下，英國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)日趨成熟，覆蓋人群高達(dá)12%；而在中國(guó)“廣覆蓋，低水平”的基本醫(yī)療保障體系下，國(guó)內(nèi)商業(yè)健康保險(xiǎn)卻并未真正發(fā)揮其保障作用，其發(fā)展停滯不前，在較多方面仍需改革和完善。因此，如何發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)已成為保險(xiǎn)業(yè)乃至政府亟待解決的重要問(wèn)題。本文將對(duì)英國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上對(duì)英國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)中政府和保險(xiǎn)公司的行為進(jìn)行研究，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)發(fā)展提出有價(jià)值的建議。

一、英國(guó)醫(yī)療保障體系

目前，世界上典型醫(yī)療保障體系主要有三種：國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)體系、社會(huì)保險(xiǎn)體系和商業(yè)保險(xiǎn)體系。英國(guó)是國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)體系的典型代表，采用全民公費(fèi)醫(yī)療主導(dǎo)型模式，以國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)體系為主導(dǎo)，社會(huì)醫(yī)療救助、商業(yè)健康保險(xiǎn)為輔助。如表1所示，國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)體系、社會(huì)醫(yī)療救助和私人醫(yī)療保險(xiǎn)各司其職，為不同類型的人群提供針對(duì)性的保障。

英國(guó)國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)體系建立于1948年，是全世界最大的政府承辦醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系。其中，國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)范圍涵蓋了從預(yù)防到康復(fù)、從孕婦檢查到臨終護(hù)理、從頭疼腦熱到心臟搭橋等各類醫(yī)療保健服務(wù)，所有英國(guó)合法居民都有權(quán)享受近乎免費(fèi)的NHS服務(wù)。所謂“近乎免費(fèi)”，是指居民還需承擔(dān)一部分不在NHS免費(fèi)范圍內(nèi)與醫(yī)療相關(guān)的費(fèi)用，例如NHS的處方費(fèi)、牙醫(yī)費(fèi)用、眼醫(yī)費(fèi)用和就醫(yī)路費(fèi)等[1]。

社會(huì)醫(yī)療救助體系的主要救濟(jì)人群包括老年人、身體欠佳者、享受政府津貼者、稅收抵免者和低收入者。救助內(nèi)容包括NHS免費(fèi)范圍外救助對(duì)象所需自擔(dān)的費(fèi)用，遵循“有能力承擔(dān)費(fèi)用者必須自擔(dān)，沒(méi)有能力承擔(dān)者可獲得救助”的原則。對(duì)于特定人群提交的救助申請(qǐng)，政府會(huì)對(duì)其生活狀況和醫(yī)療需求進(jìn)行調(diào)查，最后根據(jù)相關(guān)規(guī)定來(lái)確定其享受救助的資格。在考慮救助人群支付能力時(shí)，除了收入標(biāo)準(zhǔn)外，還會(huì)考慮居民的健康狀況及家庭結(jié)構(gòu)，以確保相對(duì)的公平性[2]。

私人醫(yī)療保險(xiǎn)又稱商業(yè)健康保險(xiǎn)，其存在主要用于滿足公民對(duì)醫(yī)療服務(wù)不同層次的需求。2012年，商業(yè)健康保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人人數(shù)占總?cè)丝诘?.31%。英國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)中，商業(yè)健康保險(xiǎn)的類型主要可分為三類：一是普通的商業(yè)健康保險(xiǎn)。該類保險(xiǎn)對(duì)投?；颊咴谒饺酸t(yī)院診斷、手術(shù)以及住院的費(fèi)用進(jìn)行保障，免去了投?；颊咴贜HS服務(wù)體系中可能面臨的等候時(shí)間。與其他保險(xiǎn)類型一樣，保險(xiǎn)費(fèi)的擬定因人而異，主要根據(jù)投?；颊叩哪挲g、預(yù)期賠償數(shù)額、家庭保障以及職業(yè)等方面。二是重大疾病保險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)一般包括癌癥、心臟病、中風(fēng)、器官移植手術(shù)或者永久性殘疾等。賠償方式多為一次性支付，數(shù)額一般為數(shù)萬(wàn)英鎊。三是永久性或長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)用于保護(hù)失能患者的基本財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)確?；颊咴诓恍枰冑u房產(chǎn)的情況下，為其支付全部或部分的私人護(hù)理費(fèi)用。

上述三類體系構(gòu)成了較為穩(wěn)定的英國(guó)醫(yī)療保障體系，NHS的設(shè)立一方面為英國(guó)民眾提供了堅(jiān)實(shí)的健康保障，實(shí)現(xiàn)了流行病學(xué)轉(zhuǎn)變（epidemiological transition），使英國(guó)國(guó)民的高發(fā)病率和高死亡率的疾病由傳染性基本轉(zhuǎn)向慢性病。另一方面還為英國(guó)的經(jīng)濟(jì)繁榮和慢性病方面的醫(yī)療發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。但隨著時(shí)間的推移，政府主導(dǎo)的NHS存在的問(wèn)題日益凸顯。盡管NHS在財(cái)政安排上有政府為其兜底，流程操作中有政策法規(guī)提供支撐，但長(zhǎng)時(shí)間的資金短缺和過(guò)長(zhǎng)的等候就診時(shí)間使民眾對(duì)體系的滿意度大幅下降，部分人群轉(zhuǎn)向私人醫(yī)療機(jī)構(gòu)。針對(duì)低效率的NHS體系，政府在20世紀(jì)80年代進(jìn)行“內(nèi)部市場(chǎng)化”改革，引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，這一定程度上提高了體系效率，但惡性競(jìng)爭(zhēng)、資源浪費(fèi)等問(wèn)題依然存在。

二、英國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及對(duì)我國(guó)的啟示

以福利型國(guó)家著稱的英國(guó)，其國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)體系已達(dá)到覆蓋全民的保障面積，從表面上看，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展空間極其有限。但如表2所示，1990年到2012年，英國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)中投保人的數(shù)量長(zhǎng)期保持在400萬(wàn)人以上，商業(yè)健康保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人人群占英國(guó)總?cè)藬?shù)的比例維持在6%～7%。據(jù)Laing & Buisson統(tǒng)計(jì)，2010年，6.39%的英國(guó)人以個(gè)人或團(tuán)體形式自主選擇私人健康保險(xiǎn)，且商業(yè)健康保險(xiǎn)保障覆蓋的人數(shù)達(dá)到720萬(wàn)（包括投保人的家屬），約占人口總數(shù)的11%，而1979年這一數(shù)字僅為300萬(wàn)。在當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)歷史發(fā)展的進(jìn)程中，保障體系既不會(huì)完全由政府大包大攬，也不適合完全市場(chǎng)化的自由競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)勢(shì)必會(huì)由政府和保險(xiǎn)公司共同托舉。

（一）行為分析

1.界定保障范圍

國(guó)家的政策法規(guī)明確界定公共保障與商業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)范圍，為兩者補(bǔ)充合作關(guān)系提供指導(dǎo)。雖然NHS體系提供近乎免費(fèi)的保障，但仍要求某些治療項(xiàng)目費(fèi)用由居民自擔(dān)，例如處方費(fèi)、牙醫(yī)費(fèi)用、眼醫(yī)費(fèi)用和就醫(yī)路費(fèi)等。這些政府免付的治療項(xiàng)目主要分為兩部分，一部分是發(fā)生頻率較高且費(fèi)用較高的，例如牙醫(yī)費(fèi)用。另一部分是理應(yīng)居民自己承擔(dān)的費(fèi)用，例如整容費(fèi)用、就醫(yī)路費(fèi)。法規(guī)的界定為商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了發(fā)展空間，同時(shí)也間接地將商業(yè)健康保險(xiǎn)的投保人群定位在收入較高者，增加了商業(yè)健康保險(xiǎn)公司的高收入客戶資源。

2.限制保障程度

高福利國(guó)家醫(yī)療保障體系中，社會(huì)保障覆蓋面積較廣，囊括項(xiàng)目較為全面，費(fèi)用大多由政府和醫(yī)院包攬。因此，患者在病況不確定的情況下，往往會(huì)選擇多于自身所需的治療程度，造成資源浪費(fèi)。因此，為了防止醫(yī)療服務(wù)的過(guò)度使用和醫(yī)療資源的非理性消費(fèi)，法定醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立了相關(guān)限制性規(guī)定。

1980年，英國(guó)政府開(kāi)始降低一部分社會(huì)醫(yī)療保障項(xiàng)目的津貼標(biāo)準(zhǔn)。1980—1981年，患者的短期津貼減少了5%，1982年1月，與收入相聯(lián)系的疾病短期津貼被取消[4]。保障程度的降低旨在對(duì)社會(huì)醫(yī)療保障體系進(jìn)行改革，由政府包攬費(fèi)用轉(zhuǎn)向個(gè)人與政府共擔(dān)費(fèi)用，增強(qiáng)居民個(gè)人在體系中的權(quán)責(zé)意識(shí)。這一舉措一方面緩解了政府醫(yī)療保障支出的財(cái)政赤字，另一方面也刺激了民眾對(duì)更高保障的商業(yè)健康保險(xiǎn)的需求。同樣，英國(guó)健康保險(xiǎn)的低迷現(xiàn)狀也需要這樣的舉措。根據(jù)表2顯示，自2001年以來(lái)，個(gè)人市場(chǎng)投保人數(shù)由122.9萬(wàn)人降至2011年99.3萬(wàn)人，期間在2006年至2008年略有小幅增長(zhǎng)，但總體仍達(dá)到10年20.5%的跌幅。基于個(gè)人市場(chǎng)走勢(shì)的低迷，占據(jù)英國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)份額最高的保柏公司將停止中介渠道銷售個(gè)人健康保險(xiǎn)。對(duì)此，英國(guó)政府適度縮小NHS保障覆蓋范圍，控制治療的供給數(shù)量，以引導(dǎo)高收入人群選擇更便捷的私人健康保險(xiǎn)，進(jìn)而更合理地分配現(xiàn)有醫(yī)療資源。

3.服務(wù)外包模式

服務(wù)外包模式是在“內(nèi)部市場(chǎng)化”大體環(huán)境下形成的。在1980年以前，英國(guó)的醫(yī)療體制是“命令與控制體制”的典范之一。公立醫(yī)院一般只提供急診和住院服務(wù)，不設(shè)門(mén)診部。作為政府的預(yù)算單位，公立醫(yī)院的開(kāi)支由政府實(shí)施全額預(yù)算管理。在這樣的體制下，醫(yī)療衛(wèi)生部門(mén)資源浪費(fèi)、人浮于事、服務(wù)較差。針對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的醫(yī)療衛(wèi)生部門(mén)，政府引入了“內(nèi)部市場(chǎng)化”的改革措施，即政府在維持公共部門(mén)整體組織架構(gòu)不變的情況下，在其內(nèi)部模擬市場(chǎng)機(jī)制，通過(guò)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的方式，來(lái)促進(jìn)公共服務(wù)提供者之間的競(jìng)爭(zhēng)。其主要目的是建立政府購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療服務(wù)的機(jī)制和組織，將原有的“政府包攬購(gòu)買(mǎi)和提供服務(wù)”模式改為“政府購(gòu)買(mǎi)，服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)”模式。

自此以后，152個(gè)按地區(qū)設(shè)置的初級(jí)衛(wèi)生保健基金（Primary Care Trust， PCT）成為最大的醫(yī)療服務(wù)購(gòu)買(mǎi)者，掌握著75%的NHS預(yù)算資金[5]，居于國(guó)民健康服務(wù)系統(tǒng)的核心。為提升PCT的購(gòu)買(mǎi)能力和管理水平，英國(guó)政府于2007年在PCT中全面推廣“服務(wù)外包”模式（Framework for procuring External Support for Commissioners，F(xiàn)ESC），旨在引入商業(yè)健康保險(xiǎn)公司，對(duì)醫(yī)療體制進(jìn)行進(jìn)一步改革。政府的外包服務(wù)采購(gòu)計(jì)劃（FESC）有嚴(yán)格的資格預(yù)審程序體系，每個(gè)機(jī)構(gòu)都將提供與其資質(zhì)相匹配的服務(wù)，協(xié)助初級(jí)衛(wèi)生保健信托基金（PCT）評(píng)估不同地區(qū)民眾的需求和發(fā)展趨勢(shì)。

政府外包服務(wù)采購(gòu)計(jì)劃（FESC）積極推動(dòng)本土商業(yè)保險(xiǎn)公司發(fā)展，使保險(xiǎn)公司參與國(guó)民健康服務(wù)體系的運(yùn)營(yíng)，保證居民得到及時(shí)、有效的醫(yī)療保障服務(wù)，提高了醫(yī)療保障體系運(yùn)行的效率。英國(guó)保柏、美國(guó)安泰等14家公司通過(guò)競(jìng)標(biāo)的形式，加入英國(guó)政府的外包服務(wù)采購(gòu)計(jì)劃。其中，安泰、聯(lián)合健保、恒諾、保柏等4家公司能夠提供全部的管理服務(wù)。這14家公司主要通過(guò)四個(gè)方面提供高質(zhì)量和高效率的健康保障：評(píng)估和規(guī)劃，承包和采購(gòu)，績(jī)效管理、解決與審查，病人及公眾參與[6]。

（二）商業(yè)健康保險(xiǎn)公司

1. 利用壽險(xiǎn)產(chǎn)品自身優(yōu)勢(shì)

消費(fèi)者對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的需求成為發(fā)展補(bǔ)充合作關(guān)系的基石，其中壽險(xiǎn)為居民的健康消費(fèi)提供了多方面的服務(wù)。首先，人壽保險(xiǎn)是專屬于保險(xiǎn)受益人自身的權(quán)利，大于債權(quán)，所以債權(quán)人無(wú)權(quán)要求受益人以保險(xiǎn)金給付償付債務(wù)。因此，受益人欠債或破產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)金的所屬權(quán)不會(huì)因此而改變，法律不能強(qiáng)制受益人用保險(xiǎn)賠款進(jìn)行償還。其次，人壽保險(xiǎn)單不計(jì)入應(yīng)征遺產(chǎn)稅之內(nèi)，這個(gè)特點(diǎn)使其成為富人避稅的有力工具。以英國(guó)的“總遺產(chǎn)稅制”為例，制度對(duì)死者的遺產(chǎn)以死亡日期前7年內(nèi)的贈(zèng)與資產(chǎn)收稅，征收稅額達(dá)到總遺產(chǎn)的40%[7]。因此，高額的稅額征收使高收入人群選擇保單合理避開(kāi)稅負(fù)。再次，壽險(xiǎn)具有內(nèi)在價(jià)值，部分重大疾病患者可通過(guò)保單貼現(xiàn)的方式獲得融資，解決短期融資難的問(wèn)題，為及時(shí)治療提供資金保障。最后，壽險(xiǎn)不僅為被保險(xiǎn)人提供保障，還為被保險(xiǎn)人的家人提供經(jīng)濟(jì)支撐，在被保險(xiǎn)人身故后延續(xù)服務(wù)，其保障力度和范圍均優(yōu)于公共保障。

2. 準(zhǔn)確市場(chǎng)定位

對(duì)客戶的準(zhǔn)確定位是占據(jù)市場(chǎng)的最基礎(chǔ)且最重要的因素。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度出發(fā)，有需求才有供給。商業(yè)健康保險(xiǎn)公司正是從消費(fèi)者的需求出發(fā)，根據(jù)市場(chǎng)變化不斷對(duì)客戶進(jìn)行定位，才能在市場(chǎng)中長(zhǎng)期占據(jù)一席之地。

首先，最初的需求源于NHS體系的低效服務(wù)。20世紀(jì)70年代以后，普惠于民的NHS體系暴露的低效率問(wèn)題使公眾開(kāi)始轉(zhuǎn)向私營(yíng)醫(yī)療服務(wù)，以獲得更高質(zhì)量的服務(wù)。同時(shí)，英國(guó)政府開(kāi)始鼓勵(lì)私人醫(yī)療保健業(yè)務(wù)，試圖引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制以提高公共服務(wù)效率。由于私人醫(yī)院為居民提供?？漆t(yī)療服務(wù)，醫(yī)療設(shè)施、醫(yī)療技術(shù)和醫(yī)療環(huán)境較好，隨之而來(lái)的費(fèi)用也相對(duì)昂貴，此時(shí)，商業(yè)健康保險(xiǎn)則為投保人群支付了高端醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用。自此以后，商業(yè)健康保險(xiǎn)將其客戶定位在收入較高的人群。

其次，考慮到市場(chǎng)劃分為個(gè)人和團(tuán)體兩類，商業(yè)健康保險(xiǎn)公司對(duì)兩類業(yè)務(wù)進(jìn)行了不同的需求分析。一方面，團(tuán)體健康保險(xiǎn)多數(shù)來(lái)自企業(yè)對(duì)于員工的福利安排。商業(yè)健康保險(xiǎn)公司主要根據(jù)團(tuán)體費(fèi)率與團(tuán)體簽訂保單，超過(guò)三分之二的商業(yè)健康保險(xiǎn)是由雇主為雇員購(gòu)買(mǎi)的團(tuán)體保險(xiǎn)。另一方面，個(gè)人健康保險(xiǎn)源于自身的需求，保險(xiǎn)公司主要從年齡、性別、收入、受教育程度、任職地位等方面進(jìn)行研究，通過(guò)多角度分析做好個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)的客戶定位。例如從年齡角度分析，根據(jù)家庭成員追蹤調(diào)查（British Household Panel Survey，BHPS），個(gè)人購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)的人群中，年齡在16到24歲的人群購(gòu)買(mǎi)率最低，55到64歲的人群購(gòu)買(mǎi)率最高。對(duì)市場(chǎng)的分析使商業(yè)健康保險(xiǎn)公司更加了解市場(chǎng)潛在客戶，不僅對(duì)最可能購(gòu)買(mǎi)人群的需求提供個(gè)性化服務(wù)，還可以對(duì)購(gòu)買(mǎi)較少人群通過(guò)優(yōu)惠等方式刺激消費(fèi)。

3. 提供健康管理服務(wù)

英國(guó)保柏公司（BUPA）、安盛醫(yī)療保險(xiǎn)公司（AXA PPP）、英杰華集團(tuán)（Aviva）以及保誠(chéng)健康保險(xiǎn)（Pru Health）是英國(guó)四大商業(yè)健康保險(xiǎn)公司，占據(jù)90%的英國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)。其占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位的方式主要在迎合消費(fèi)者所需的同時(shí)，通過(guò)健康管理服務(wù)引導(dǎo)并創(chuàng)造消費(fèi)者的需求。

首先，公司根據(jù)客戶需求設(shè)計(jì)各種健康保險(xiǎn)計(jì)劃，提供重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、牙科保險(xiǎn)等一系列健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至可以為癌癥、心臟病患者量身定制醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃[8]。其次，通過(guò)自有醫(yī)療機(jī)構(gòu)為客戶提供醫(yī)療服務(wù)，公司可掌握豐富的客戶信息，并在此基礎(chǔ)上對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。再次，公司針對(duì)不同市場(chǎng)提供不同方式的健康管理服務(wù)。對(duì)于投保個(gè)人，公司通過(guò)免費(fèi)體檢、牙醫(yī)保健、吸毒及酗酒檢查等方式對(duì)其進(jìn)行服務(wù)，對(duì)于投保企業(yè)，公司則從職業(yè)健康教育、壓力管理等方面結(jié)合投保企業(yè)行業(yè)特征，為員工提供福利性質(zhì)的健康管理服務(wù)。因此，健康管理服務(wù)本著“預(yù)防、緩解和治療各種疾病”的原則，從根本上解決了客戶健康醫(yī)療的難題。

4.為自保基金提供管理服務(wù)

自?；鹋c商業(yè)健康保險(xiǎn)因商品的屬性相似而具有一定的替代性。但商業(yè)健康保險(xiǎn)公司另辟蹊徑，利用自身專業(yè)化的管理模式為自?；鹛峁┕芾矸?wù)，這不僅開(kāi)拓了健康保險(xiǎn)市場(chǎng)，還為保險(xiǎn)公司帶來(lái)新的盈利點(diǎn)。近些年來(lái)，一些企業(yè)和保險(xiǎn)公司建立了自?；穑荚跒槲幢ｋU(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用（Non-insured medical-expenses schemes， NIMES）提供保障。NIMES建立信托基金，為公司支付賠償或健康費(fèi)用提供資金來(lái)源。該基金的出現(xiàn)為市場(chǎng)注入新的元素，得到大多數(shù)企業(yè)的青睞。一方面，基金可以免除保險(xiǎn)費(fèi)的稅費(fèi)，資金運(yùn)作不受金融服務(wù)監(jiān)管局償付能力的限制。另一方面，自保基金的排外性使保費(fèi)盈利留在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)而非外資企業(yè)。同時(shí)，基金賦予了企業(yè)更多的管理選擇權(quán)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，新加入的人群由1992年的53000人增長(zhǎng)至2003年的472000人，對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的產(chǎn)品銷量造成較大影響。隨著自?；鸬陌l(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)公司盈利并未受替代品的影響而受損，相反，包括AXA PPP在內(nèi)的保險(xiǎn)公司增加基金的投資份額，使得近70%的自?；鹩缮虡I(yè)健康保險(xiǎn)掌控。因此，為自保基金提供管理服務(wù)的保險(xiǎn)公司從中分羹，獲得客戶資源和盈利，團(tuán)體保險(xiǎn)所占總?cè)丝诘姆蓊~由11.2%增至12.8%，覆蓋率的增加提高了保險(xiǎn)行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力[9]。

三、啟示

英國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展歷程給我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展思路帶來(lái)良好的啟迪。無(wú)論是在政府對(duì)于商業(yè)健康保險(xiǎn)的政策扶持之時(shí)，還是保險(xiǎn)公司自身所應(yīng)對(duì)的市場(chǎng)變革之中，不斷開(kāi)拓市場(chǎng)份額，都能對(duì)我國(guó)的發(fā)展有所啟發(fā)。英國(guó)完善的醫(yī)療保障制度是在不斷變化和改革中逐步形成的，是政治、經(jīng)濟(jì)、文化、歷史等多種因素綜合作用的產(chǎn)物。我們?cè)诮梃b時(shí)需要考慮到：一方面，凡事皆不可一蹴而就。對(duì)于我國(guó)的醫(yī)改，把握方向是第一步，其次從基層逐步改革，對(duì)于改革過(guò)程所暴露新的問(wèn)題，我們應(yīng)誠(chéng)實(shí)面對(duì)、努力解決而并非敷衍、掩蓋，這樣才能在不斷的否定和肯定中發(fā)展。另一方面，英國(guó)醫(yī)療保障制度的發(fā)展是基于英國(guó)國(guó)情，因此，我國(guó)不可完全照搬，理應(yīng)結(jié)合自身發(fā)展國(guó)情，實(shí)現(xiàn)真正意義上的“為我所用”。相信在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)會(huì)在政府和保險(xiǎn)公司的協(xié)作下蓬勃發(fā)展，對(duì)健康保險(xiǎn)的價(jià)值鏈進(jìn)一步拓展與細(xì)分，為居民提供高水平的保障和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，引領(lǐng)保險(xiǎn)行業(yè)走向更加專業(yè)的未來(lái)。

參考文獻(xiàn)：

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[9]Datamonitor. UK health insurance 2003. London， Datamonitor，2003.

第2篇：商業(yè)模式的檢驗(yàn)范文

[關(guān)鍵詞] 客戶流失流失預(yù)測(cè)模型數(shù)據(jù)挖掘

隨著我國(guó)加入WTO，國(guó)內(nèi)銀行正醞釀著有史以來(lái)最為深刻的變革，不僅面臨著同業(yè)之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，還有來(lái)自非同業(yè)與國(guó)外銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)。隨著競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，在行業(yè)中獲得一個(gè)新客戶的開(kāi)支越來(lái)越大，因而保持原有客戶、防止客戶流失的工作也越來(lái)越有價(jià)值?？蛻粢殉蔀殂y行至關(guān)重要的商業(yè)資源。目前國(guó)內(nèi)對(duì)客戶流失的研究主要集中在提供個(gè)性化服務(wù)、實(shí)行“一對(duì)一”營(yíng)銷，以吸引客戶，提高客戶忠誠(chéng)度上，但這不能從根本上解決問(wèn)題。本文探討的是直接對(duì)客戶流失數(shù)據(jù)進(jìn)行建模，通過(guò)對(duì)當(dāng)前客戶數(shù)據(jù)庫(kù)中的客戶基本信息及客戶的行為數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，建立客戶流失預(yù)測(cè)模型。利用該模型，發(fā)現(xiàn)預(yù)測(cè)流失群體，預(yù)測(cè)流失趨勢(shì)，進(jìn)而制定有效的控制策略，最大限度地降低客戶流失率。

一、客戶流失原因分析

1.客戶流失的類型。所謂客戶流失是指客戶不再重復(fù)購(gòu)買(mǎi)，或終止原先使用的服務(wù)。導(dǎo)致銀行客戶流失的具體原因有很多，通常根據(jù)客戶流失原因可將流失客戶分成以下幾種類型：

(1)自然流失。這種類型的客戶流失不是人為因素造成的，比如客戶的搬遷和死亡等。這樣的客戶流失是不可避免的，應(yīng)該在彈性流失范圍之內(nèi)。自然流失所占的比例很小，銀行可以通過(guò)提供網(wǎng)上服務(wù)等方式，讓客戶在任何地方、任何時(shí)候都能方便快捷地使用銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，減少自然流失的發(fā)生。

(2)競(jìng)爭(zhēng)流失。由于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的影響而造成的流失稱為競(jìng)爭(zhēng)流失。競(jìng)爭(zhēng)突出表現(xiàn)在價(jià)格戰(zhàn)和服務(wù)戰(zhàn)上。如：客戶找到了收益更高的產(chǎn)品而轉(zhuǎn)移購(gòu)買(mǎi)；競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手服務(wù)質(zhì)量的提高；競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手產(chǎn)品技術(shù)手段的更新而使客戶轉(zhuǎn)向購(gòu)買(mǎi)技術(shù)更先進(jìn)的替代產(chǎn)品，等等，這些都可導(dǎo)致客戶的流失。

(3)過(guò)失流失。過(guò)失流失是由于銀行自身工作中的過(guò)失引起客戶的不滿意而造成的。比如，企業(yè)形象不佳、服務(wù)態(tài)度惡劣，客戶對(duì)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量感到不滿，并通過(guò)直接或間接的渠道投訴卻得不到解決，這些都會(huì)使客戶轉(zhuǎn)而投向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。過(guò)失流失在客戶流失總量中所占的比例較高，但同時(shí)也是企業(yè)可以通過(guò)采取一些有效手段來(lái)防止的。

2.客戶流失原因分析。有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)就有市場(chǎng)退出，在銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，原有客戶的流失相當(dāng)正常，關(guān)鍵在于必須找到客戶流失的原因，進(jìn)而制定有效的控制策略。導(dǎo)致客戶流失的因素主要有以下幾種：

(1)金融服務(wù)品種單一。在同等的外部條件下，銀行的競(jìng)爭(zhēng)力取決于每一家銀行所能提供的業(yè)務(wù)品種和服務(wù)手段。金融服務(wù)產(chǎn)品的相對(duì)單一，不能隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)變化和用戶需求，推出新的金融服務(wù)品種和調(diào)整金融發(fā)展戰(zhàn)略，必然導(dǎo)致客戶的流失。因此完善金融服務(wù)品種和手段、提供實(shí)時(shí)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和增加個(gè)性化服務(wù)品種有利于銀行固定一批優(yōu)質(zhì)客戶，降低銀行的客戶流失率。

(2)服務(wù)與客戶關(guān)懷不夠?？蛻舻牧魇Щ虮Ａ羧Q于對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)的評(píng)價(jià)，客戶的抱怨和詢問(wèn)如果不能得到妥善的處理會(huì)造成他們的離去。要建立多種渠道反饋客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的意見(jiàn)，讓他們感覺(jué)到自己受到了尊重。這樣做不僅可以提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，而且還能從客戶那里收集到免費(fèi)的建議，以便不斷改善銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。銀行應(yīng)將投訴看作是完善企業(yè)服務(wù)的捷徑。

(3)銀行內(nèi)部員工的流失。銀行內(nèi)部員工的流失，可能導(dǎo)致和它長(zhǎng)期保持聯(lián)系的重要客戶的流失。頻繁的員工流動(dòng)不僅增加了銀行員工培訓(xùn)的成本，還會(huì)使客戶不得不重新認(rèn)識(shí)和熟悉新的接觸對(duì)象，這可能增加了他們的不適而導(dǎo)致流失的發(fā)生。

(4)不注重企業(yè)形象。良好的企業(yè)形象會(huì)增加客戶的信賴感。銀行應(yīng)該在各方面盡量避免產(chǎn)生負(fù)面的社會(huì)影響，以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和多元化的服務(wù)、良好的企業(yè)文化、完善的售后服務(wù)機(jī)制和積極進(jìn)取的企業(yè)目標(biāo)來(lái)贏得客戶的信賴，從而減少流失的發(fā)生。

二、客戶流失預(yù)測(cè)模型的建立

客戶流失是一種理性消費(fèi)的選擇，它的發(fā)生具有非常明顯的因果關(guān)系，這種因果關(guān)系往往體現(xiàn)在過(guò)去的消費(fèi)記錄中。建立客戶流失預(yù)測(cè)模型就是通過(guò)對(duì)流失客戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后得出的，包括基本模型和行為模型。建立客戶流失基本模型的目的是找出描述客戶的基本數(shù)據(jù)與客戶流失之間的關(guān)聯(lián)，發(fā)現(xiàn)描述流失客戶基本特征的關(guān)鍵屬性集合。市場(chǎng)營(yíng)銷部門(mén)可以根據(jù)流失基本模型隨時(shí)監(jiān)控客戶流失的可能性，如果客戶流失的可能性高于事先劃定的一個(gè)限度，就可以通過(guò)多種促銷手段提高客戶的忠誠(chéng)度，防止客戶流失的發(fā)生，從而可以大大降低客戶的流失率；建立客戶流失的行為模型，則可識(shí)別出流失客戶的典型行為，以此用作流失趨勢(shì)的預(yù)測(cè)，進(jìn)而制定有效的控制策略。

客戶流失模型的建立和應(yīng)用過(guò)程如下：

1.數(shù)據(jù)采樣。從銀行的各業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)中采集樣本數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)選擇包括目標(biāo)變量的選擇、輸入變量的選擇和建模數(shù)據(jù)的選擇等多個(gè)方面。目標(biāo)變量的選擇：在客戶流失分析系統(tǒng)中，實(shí)際面對(duì)的流失主要有賬戶取消發(fā)生的流失和賬戶休眠發(fā)生的流失兩種形式。對(duì)于不同的流失形式，我們需要選取不同的目標(biāo)變量。輸入變量的選擇：輸入變量用于在建模時(shí)作為自變量尋找與目標(biāo)變量之間的關(guān)聯(lián)。在選擇輸入變量時(shí)，我們通常選擇兩類數(shù)據(jù)：靜態(tài)數(shù)據(jù)和動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)。靜態(tài)數(shù)據(jù)指的是通常不會(huì)經(jīng)常改變的數(shù)據(jù)，包括客戶的基本信息(如性別，年齡，婚姻狀況，職業(yè)，居住地區(qū)等)。動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)指的是經(jīng)?；蚨ㄆ诟淖兊臄?shù)據(jù)，如每月存取記錄、消費(fèi)金額、消費(fèi)特征等等。建模數(shù)據(jù)的選擇：由于銀行客戶的流失主要是自然流失、競(jìng)爭(zhēng)流失和過(guò)失流失三種，自然流失是由于客戶的遷徙等原因?qū)е碌目蛻袅魇?，而?jìng)爭(zhēng)流失和過(guò)失流失是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的優(yōu)惠政策和客戶對(duì)目前的服務(wù)不滿意而導(dǎo)致的客戶流失，顯然第二、三種流失的客戶才是銀行真正關(guān)心的，對(duì)銀行具有挽留價(jià)值的客戶。因此，我們?cè)谶x擇建模數(shù)據(jù)時(shí)必須選擇第二、三種流失的客戶數(shù)據(jù)參與建模，才能建立出較精確的模型。

2.數(shù)據(jù)分析與建模。數(shù)據(jù)分析就是對(duì)采樣后的數(shù)據(jù)進(jìn)行初步分析，試圖尋找出不同變量之間的關(guān)聯(lián)度，以及不同變量對(duì)于客戶流失的影響程度。并非所有輸入變量都是同樣的重要，部分因子可能同客戶流失無(wú)關(guān)，刪除那些和客戶流失概率相關(guān)性不大的變量，減少建模變量的數(shù)量。這樣不僅可以縮短建立模型的時(shí)間，減小模型的復(fù)雜程度，而且可使建立的模型更加精確。

建立客戶流失模型，必須遵循數(shù)據(jù)挖掘模型的建立與分析方法。運(yùn)用相關(guān)的數(shù)據(jù)挖掘工具，數(shù)據(jù)挖掘工具能夠提供包括決策樹(shù)、貝葉斯判別、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、近鄰學(xué)習(xí)、回歸、關(guān)聯(lián)、聚類等多種建模方法。通過(guò)使用多種建模方法，預(yù)建立多個(gè)模型，再比較這些模型的優(yōu)劣，從而選擇出最適合客戶流失分析的建模方法。整個(gè)建模過(guò)程實(shí)際上是一個(gè)不斷循環(huán)的過(guò)程，一個(gè)模型分析的結(jié)果可能是另一個(gè)模型的輸人變量。

3.模型的評(píng)估及應(yīng)用。一個(gè)模型在建立之后，需要用大量的數(shù)據(jù)對(duì)其進(jìn)行評(píng)估和驗(yàn)證。只有經(jīng)過(guò)實(shí)際數(shù)據(jù)檢驗(yàn)并被證明正確的模型才能得到充分的相信。模型的驗(yàn)證是數(shù)據(jù)挖掘成敗的關(guān)鍵，不但要驗(yàn)證流失模型的過(guò)程正確，同時(shí)使用這些模型的其他輸入和輸出過(guò)程也要正確。驗(yàn)證的方法是在建模之前，我們把樣本數(shù)據(jù)分為兩部分：三分之二的數(shù)據(jù)用來(lái)建模，三分之一的數(shù)據(jù)用來(lái)評(píng)估和驗(yàn)證。輸入用于檢驗(yàn)的樣本數(shù)據(jù)，比較通過(guò)該模型數(shù)據(jù)挖掘得到結(jié)果與已知?dú)v史結(jié)果的差異，如果差異很大，就要考慮改進(jìn)模型或重新建立新的模型。

一旦模型確定后，即可以應(yīng)用于當(dāng)前的客戶和業(yè)務(wù)活動(dòng)中。通過(guò)客戶流失基本特征模型在當(dāng)前客戶數(shù)據(jù)庫(kù)中發(fā)現(xiàn)預(yù)測(cè)流失的群體；運(yùn)用客戶流失行為模型對(duì)當(dāng)前客戶數(shù)據(jù)庫(kù)中客戶的行為進(jìn)行分析，預(yù)測(cè)流失趨勢(shì)。進(jìn)而制定有效的控制策略，以防止和減少客戶的流失。

三、客戶流失預(yù)測(cè)

建立客戶流失模型的目的就是為了發(fā)現(xiàn)預(yù)測(cè)流失的目標(biāo)群體和預(yù)測(cè)流失趨勢(shì)。識(shí)別流失控制的目標(biāo)群體，是銀行客戶流失預(yù)測(cè)的首要任務(wù)，為了識(shí)別流失控制的目標(biāo)群體，必須引入客戶價(jià)值分析，客戶價(jià)值分析的意義在于：

1.對(duì)任何銀行來(lái)說(shuō)，不同的客戶帶來(lái)不同的利潤(rùn)回報(bào)，具有不同的價(jià)值。銀行應(yīng)當(dāng)不再簡(jiǎn)單地追求客戶數(shù)量，而應(yīng)是更多地尋求客戶的質(zhì)量?？蛻魞r(jià)值分析可以幫助企業(yè)找到最有價(jià)值的客戶群體。在銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)中有三個(gè)要素能夠作為客戶價(jià)值分析的重要指標(biāo)，這三個(gè)要素是：最近一次購(gòu)買(mǎi)、購(gòu)買(mǎi)頻率和購(gòu)買(mǎi)金額。最常購(gòu)買(mǎi)的客戶也是滿意度最高的客戶，增加客戶購(gòu)買(mǎi)的次數(shù)意味著從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處搶占了更多的市場(chǎng)占有率。

2.任何銀行的資源都是有限的，為了在維持低成本的前提下獲得高回報(bào)，銀行要將有限的資源向重點(diǎn)客戶傾斜。而實(shí)現(xiàn)這些策略的前提是對(duì)客戶進(jìn)行價(jià)值分析，了解客戶的價(jià)值差異。按照客戶價(jià)值以及其在所有客戶中所占的比例，可將客戶在價(jià)值維度上劃分為VIP客戶(大約占1%)、主要客戶(約占4%)、普通客戶(約占15%)和小客戶(剩余80%)。針對(duì)不同的客戶細(xì)分群采取差異化的服務(wù)策略，以減少客戶流失率。

確定了流失控制的目標(biāo)群體，客戶流失預(yù)測(cè)的第二個(gè)任務(wù)就是，銀行應(yīng)根據(jù)客戶流失的行為模型，跟蹤和發(fā)現(xiàn)客戶的流失趨勢(shì)，及早采取預(yù)防措施，最大限度地降低客戶流失率。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行一般可以采取3種策略：

(1)進(jìn)攻策略：集中力量，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)發(fā)起攻勢(shì)。加大科技投入，開(kāi)發(fā)技術(shù)含量更高的產(chǎn)品，最大限度的滿足客戶需求，使客戶的收益最大化，從而在保留住自己現(xiàn)有的客戶的基礎(chǔ)上，增加市場(chǎng)份額，去吸引和爭(zhēng)取新的客戶，搶奪競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的用戶。

(2)防守策略：如果企業(yè)自身能力有限，就應(yīng)當(dāng)努力提高服務(wù)水平和質(zhì)量，采取優(yōu)惠政策，盡量保持和鞏固現(xiàn)有市場(chǎng)。防守策略有兩個(gè)基本形式：提高用戶滿意程度，一個(gè)滿意的顧客會(huì)引發(fā)8筆潛在的生意，其中至少有1筆成交，而一個(gè)不滿意的顧客會(huì)影響25個(gè)人的購(gòu)買(mǎi)意愿；設(shè)置轉(zhuǎn)變壁壘(Switching Barriers)，所謂轉(zhuǎn)變壁壘是指，用戶轉(zhuǎn)變到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的銀行時(shí)，用戶需要付出成本。

(3)撤退策略：對(duì)某一產(chǎn)品或服務(wù)，如果銀行通過(guò)市場(chǎng)分析或前景預(yù)測(cè)，感到前景對(duì)自己不利，就干脆放棄這種產(chǎn)品或服務(wù)品種，以騰出資源開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、占領(lǐng)新市場(chǎng)。

第3篇：商業(yè)模式的檢驗(yàn)范文

【關(guān)鍵詞】衍生金融業(yè)務(wù) 摩根大通巨虧事件 CDS

商業(yè)銀行的衍生金融業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等需要，利用各種衍生金融產(chǎn)品進(jìn)行的資金交易活動(dòng)。國(guó)外銀行對(duì)衍生金融工具的應(yīng)用極為廣泛（尤其是場(chǎng)外市場(chǎng)），據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)四大銀行（摩根大通、美國(guó)銀行、花旗和高盛）控制著超過(guò)90%的金融衍生品市場(chǎng)。2008年，衍生品市場(chǎng)規(guī)模曾達(dá)到700萬(wàn)億美元的歷史新高。而我國(guó)商業(yè)銀行在上世紀(jì)90年代初才開(kāi)始應(yīng)用衍生金融工具，品種相對(duì)較少。

衍生金融工具產(chǎn)生的根本原因是避險(xiǎn)。開(kāi)展衍生金融業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不但可以增加收益，也可以方便有效地防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。然而近年來(lái)，衍生金融工具卻頻頻給銀行“惹禍”。繼1995年英國(guó)巴林銀行虧損14億美元、2002年聯(lián)合愛(ài)爾蘭銀行虧損7.5億美元、2007年摩根士丹利虧損94億美元、2008年法國(guó)興業(yè)銀行虧損72億美元、2011年瑞士銀行虧損23億美元等事件后，2012年5月，摩根大通20億美元巨虧再次震撼全球。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的衍生品業(yè)務(wù)為何反而給銀行帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)？

一、摩根大通巨虧與“魔鬼交易員”

5月10日晚間，摩根大通首席執(zhí)行官杰米?戴蒙稱該行首席投資辦公室因信用衍生工具交易失誤將導(dǎo)致至少20億美元的虧損。消息一出，摩根大通股價(jià)大跌9.3%至36.96美元，華爾街幾家主要銀行的跌幅創(chuàng)下幾日來(lái)的新高。

此次巨額虧損源于一個(gè)有“倫敦鯨”之稱的交易員，布魯諾?伊克西爾對(duì)場(chǎng)外金融衍生品信用違約掉期（CDS）的操作。他押注美國(guó)經(jīng)濟(jì)將持續(xù)復(fù)蘇、企業(yè)債券信用將改善，通過(guò)做空短期CDS合約，做多長(zhǎng)期CDX（CDS指數(shù)）合約進(jìn)行對(duì)沖。同以往的“魔鬼交易員”不同，“倫敦鯨”并沒(méi)有違規(guī)操作，就策略本身而言可以說(shuō)是正確的。該策略具體如下：

第一，它認(rèn)為指數(shù)期限曲線會(huì)變得平坦，即近期CDX短期合約與長(zhǎng)期合約息差差額將逐漸縮小，即市場(chǎng)認(rèn)為近期局勢(shì)將惡化而長(zhǎng)期將再度轉(zhuǎn)好時(shí)，收益率曲線形狀會(huì)開(kāi)始變平，曲線的近端息差擴(kuò)大幅度超過(guò)遠(yuǎn)端。因此只要在近期賣出價(jià)格較高的合約，買(mǎi)入價(jià)格較低的合約，并在未來(lái)進(jìn)行反向操作，無(wú)論CDS的價(jià)格是上升還是下降，都可以獲利。第二，此操作涉及了CDX指數(shù)合約和其對(duì)應(yīng)的CDS合約。CDX指數(shù)合約的息差可能會(huì)與其對(duì)應(yīng)的CDS合約息差平均值不同，形成一個(gè)息差差額，稱為偏離度（skew）。隨著投資者的套利，該偏離度會(huì)得到修正。因此可以進(jìn)行賣空套利。所以，“倫敦鯨”的操作可能是這樣的：買(mǎi)入價(jià)格較低的長(zhǎng)期CDXIG9指數(shù)合約，賣出價(jià)格較高的CDS合約，并在未來(lái)進(jìn)行反向操作，從而獲利。

然而，人算不如天算，該偏斜度并沒(méi)有得到市場(chǎng)的修正，反而在一段時(shí)間內(nèi)擴(kuò)大。摩根大通一開(kāi)始不以為意，直到意識(shí)到自己可能承擔(dān)了過(guò)多的風(fēng)險(xiǎn)，并在風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算模型上犯了錯(cuò)誤時(shí)，才停止了對(duì)沖，而且將投資策略變成單純的看多或看空，使自己的敞口暴露在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之下。而此時(shí)，多家對(duì)沖基金開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)對(duì)應(yīng)企業(yè)債券的CDS合約，與摩根大通進(jìn)行對(duì)賭。摩根大通在4月由于持倉(cāng)過(guò)重，在上峰壓力下不得不賣出時(shí)，才發(fā)現(xiàn)自己在市場(chǎng)上找不到如此龐大的交易對(duì)手，只能廉價(jià)大甩賣，因此出現(xiàn)了巨額明虧。而對(duì)賭的對(duì)沖基金則成為最大贏家，藍(lán)山資本管理公司和蘭冠資本管理公司各自獲利3000萬(wàn)美元。

總的來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)情況與模型假設(shè)不符，而且摩根大通巨大的倉(cāng)位嚴(yán)重影響了市場(chǎng)，最后導(dǎo)致找不到交易對(duì)手，產(chǎn)生巨額虧損。避免在任何一筆投資或投資方式上下重注，這就是風(fēng)險(xiǎn)控制最根本的任務(wù)。

二、對(duì)衍生金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的啟示

重視內(nèi)控文化。每一家銀行其實(shí)都有比較完善的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度，但銀行應(yīng)該對(duì)內(nèi)控文化同樣重視。激進(jìn)的企業(yè)文化往往過(guò)分鼓勵(lì)員工提高績(jī)效，而使他們將風(fēng)險(xiǎn)置于腦后。而且，這種企業(yè)文化導(dǎo)致管理人員和監(jiān)控人員對(duì)違規(guī)行為熟視無(wú)睹（尤其是過(guò)去有輝煌的成績(jī)時(shí)），例如法國(guó)興業(yè)銀行的巨虧中，自動(dòng)監(jiān)控系統(tǒng)警報(bào)響了75次都沒(méi)有引起監(jiān)管人員的重視，導(dǎo)致了無(wú)法挽回的后果。

有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)往往是由銀行內(nèi)部各個(gè)崗位上熟悉銀行內(nèi)控規(guī)則、知道如何規(guī)避的人造成的，即“內(nèi)賊作案”，因此最難控制。應(yīng)該嚴(yán)格實(shí)行職責(zé)分離原則，做到前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離，尤其是對(duì)后臺(tái)人員轉(zhuǎn)作前臺(tái)交易員的情況進(jìn)行慎重處理（巴林銀行、法興銀行在這里出了問(wèn)題）。另外，應(yīng)及時(shí)更新衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)敞口限額、止損限額和應(yīng)急計(jì)劃，嚴(yán)格遵守并完善，例如此次摩根大通的巨虧就和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算模型發(fā)生錯(cuò)誤有著莫大的關(guān)系。

外部金融監(jiān)管。企業(yè)的本性、人的本性都是貪婪的，因此還需要外部金融監(jiān)管來(lái)督促內(nèi)控制度的有效實(shí)施。美國(guó)在2010年通過(guò)的《多德-弗蘭克法案》原定于2012年7月21日正式實(shí)施，但由于遭到包括摩根大通等在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)烈反對(duì)，美聯(lián)儲(chǔ)已表示將延緩兩年執(zhí)行該規(guī)則；而且，該法案只提出了原則性的監(jiān)管框架，沒(méi)有對(duì)場(chǎng)外金融衍生品中的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖與自營(yíng)交易進(jìn)行明確區(qū)分，為銀行的靈活操作留下了灰色地帶。在巨大的利益誘惑面前，外部金融監(jiān)管的建立和完善仍任重而道遠(yuǎn)。

三、結(jié)語(yǔ)

衍生金融業(yè)務(wù)雖然存在著各種弊端，但我們不能因噎廢食，仍然要積極發(fā)展衍生金融業(yè)務(wù)。目前，中國(guó)不存在復(fù)雜衍生品，更不允許衍生品場(chǎng)外交易，商業(yè)銀行衍生品業(yè)務(wù)也較少。目前的衍生品市場(chǎng)監(jiān)管基本符合中國(guó)國(guó)情。中國(guó)雖不大可能會(huì)發(fā)生上文所述類似于摩根大通的巨額虧損，但在衍生金融業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)吸取西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而少走彎路，發(fā)展得更加穩(wěn)健。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉宗陽(yáng).淺談我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展衍生金融業(yè)務(wù)的機(jī)遇和空間[J].時(shí)代金融，2007.

第4篇：商業(yè)模式的檢驗(yàn)范文

面：開(kāi)端引趣，激發(fā)學(xué)習(xí)欲望；開(kāi)展比賽，引入競(jìng)爭(zhēng)；抓準(zhǔn)時(shí)機(jī)，發(fā)揮教育的實(shí)效性；讓學(xué)生走向生活，親自驗(yàn)證理論；進(jìn)教法，增強(qiáng)演練式教學(xué)實(shí)踐效果。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù) 專業(yè)教學(xué) 演練實(shí)踐

中圖分類號(hào)： G718 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： C 文章編號(hào)：1672-1578（2014）6-0243-01

演練實(shí)踐型教學(xué)模式是在素質(zhì)教育理論指導(dǎo)下，結(jié)合電子商務(wù)專業(yè)特點(diǎn)，融知識(shí)傳授與實(shí)踐應(yīng)用與一體而形成的教學(xué)形式。具體做法是從實(shí)際生活中提煉出具體的問(wèn)題，根據(jù)社會(huì)的實(shí)際需要突出教學(xué)內(nèi)容的實(shí)踐價(jià)值，使學(xué)生在生活及生產(chǎn)實(shí)踐中檢驗(yàn)所學(xué)知識(shí)，從而明確這些知識(shí)所具備的應(yīng)用價(jià)值。

1 開(kāi)端引趣，激發(fā)學(xué)習(xí)欲望

把課堂教學(xué)變成一種探索奧秘的活動(dòng)過(guò)程，在課堂的開(kāi)始把學(xué)生的興趣誘導(dǎo)出來(lái)，防止學(xué)生厭學(xué)情緒。如在講授“商品運(yùn)輸?shù)姆ㄒ?guī)”這一內(nèi)容時(shí)，如果簡(jiǎn)單地把商品運(yùn)輸過(guò)程及出現(xiàn)運(yùn)輸問(wèn)題時(shí)雙方應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任串講一遍，不僅枯燥，學(xué)生不容易記憶，而且也不知如何應(yīng)用于現(xiàn)實(shí)生活中。筆者在授課時(shí)先設(shè)定這樣的場(chǎng)景：學(xué)生自愿組合，扮演商品押運(yùn)員、發(fā)貨單位和收貨單位三方代表，某種商品由發(fā)貨方發(fā)出，到達(dá)時(shí)出現(xiàn)部分貨物損壞現(xiàn)象，啟發(fā)學(xué)生“如何處理這起事故”？設(shè)定討論時(shí)間5-8分鐘，現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行三方洽談，學(xué)生們立即活躍起來(lái)，“老師，我是發(fā)貨單位代表，如何發(fā)運(yùn)商品呀？”，“我是押運(yùn)員，我應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？”……學(xué)生們積極動(dòng)腦思考，根據(jù)討論內(nèi)容，大膽質(zhì)疑，教師適時(shí)啟發(fā)引導(dǎo)，于是緊張而激烈的討論展開(kāi)了，在不知不覺(jué)中發(fā)揮了學(xué)生的主體作用，培養(yǎng)了學(xué)生的自學(xué)能力，他們以“文具盒”為電話，以“點(diǎn)鈔紙”為貨幣，在歡聲笑語(yǔ)之中培養(yǎng)了學(xué)生創(chuàng)造力。

2 開(kāi)展比賽，引入競(jìng)爭(zhēng)

教育心理學(xué)研究表明，人人都重視自我價(jià)值的體現(xiàn)。學(xué)生在競(jìng)爭(zhēng)中是非常活躍的，連學(xué)困生都不甘落后。在講授“目標(biāo)市場(chǎng)的營(yíng)銷策略”一課時(shí)，在學(xué)生初步理解三種策略的基礎(chǔ)上，筆者設(shè)定了如下場(chǎng)景：在講臺(tái)上擺上白酒、化妝品、糖果、茶葉等物品，然后把全班同學(xué)分成四組，每組假定是生產(chǎn)某一種商品的公司職員，各組任選一種商品，拿回到座位上討論，分別應(yīng)用本堂課學(xué)過(guò)的三種營(yíng)銷策略：無(wú)差異性營(yíng)銷策略、差異性營(yíng)銷策略、集中性營(yíng)銷策略，以公司促銷員的身份進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)推銷，當(dāng)面進(jìn)行比賽，哪組應(yīng)用得最好，便獲得最佳促銷組的稱號(hào)。實(shí)踐證明：學(xué)生能充分發(fā)揮集體的智慧，從策略的巧妙運(yùn)用，語(yǔ)言的推敲，到邏輯思維的應(yīng)用，都考慮得非常周密，表演時(shí)配合相當(dāng)默契。不但活躍了課堂氣氛，還使同學(xué)們?cè)跐撘颇屑由盍藢?duì)理論的理解，真正做到了學(xué)以致用，而且鍛煉了他們的語(yǔ)言表達(dá)能力，為走上工作崗位奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3 抓準(zhǔn)時(shí)機(jī)，發(fā)揮教育的實(shí)效性

“康泰克感冒藥被禁銷了”，剛剛走進(jìn)教室，就聽(tīng)見(jiàn)同學(xué)們的議論之聲，筆者立即意識(shí)到，現(xiàn)在的學(xué)生不是“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書(shū)”了，尤其作為中專校學(xué)生，與社會(huì)的接觸機(jī)會(huì)多了，思維方式和行為方式更趨向于成人。這正是讓學(xué)生學(xué)以致用的好機(jī)會(huì)，于是筆者布置了這樣一個(gè)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)揮題：“康泰克”的商業(yè)連鎖反應(yīng)。同學(xué)們各抒己見(jiàn)，“人們感冒了不敢吃藥”，“如果我是藥品生產(chǎn)廠家，我會(huì)證實(shí)自己的產(chǎn)品不含PPA”，“感冒藥品競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈” ……聽(tīng)著同學(xué)們的熱烈討論，我們欣喜地感受到，學(xué)生們已經(jīng)能夠靈活地運(yùn)用理論于自己的生活之中。

4 讓學(xué)生走向生活，親自驗(yàn)證理論

筆者常常把學(xué)生的目光引向沸騰的生活，引導(dǎo)他們?cè)谏钪羞\(yùn)用理論知識(shí)，維護(hù)自身和他人的合法權(quán)益。在學(xué)習(xí)過(guò)“消費(fèi)者公益保護(hù)法”之后，為了使學(xué)生進(jìn)一步體驗(yàn)社會(huì)生活中與法律密切相關(guān)的內(nèi)容，利用雙休日時(shí)間，筆者布置了一項(xiàng)市場(chǎng)調(diào)查：商業(yè)中侵犯“消法”的現(xiàn)象，反饋很快就回來(lái)了：“貴重商品，不買(mǎi)勿動(dòng)”；“干洗衣物縮水掉色自己負(fù)責(zé)”；“膠卷沖洗時(shí)曝光只負(fù)責(zé)賠償一卷同樣的膠卷” ……學(xué)生不但知法、懂法，也會(huì)運(yùn)用法律武器了。

5 改進(jìn)教法，增強(qiáng)演練式教學(xué)的實(shí)踐效果

5.1直觀教學(xué)法

在講授“提單”這個(gè)內(nèi)容時(shí)，絕大多數(shù)的老師僅對(duì)書(shū)本的知識(shí)進(jìn)行講解，如：提單的內(nèi)容、分類及作用?？蛇@些僅僅是表層的講解。更深入一層的是如何對(duì)提單進(jìn)行直觀教學(xué)。在教學(xué)過(guò)程中，可從企業(yè)借來(lái)主提單和子提單，將提單樣張發(fā)給學(xué)生，著重分析兩種提單的差異及特點(diǎn)。通過(guò)直觀教學(xué)，學(xué)生易學(xué)易記，收效甚好。第二步是帶領(lǐng)學(xué)生深入實(shí)際，請(qǐng)專業(yè)人士針對(duì)提單流轉(zhuǎn)結(jié)合實(shí)際操作進(jìn)行深入講解，使學(xué)生了解提單的流程，進(jìn)一步加深學(xué)生的理解能力。第三步，指導(dǎo)學(xué)生對(duì)參觀內(nèi)容進(jìn)行歸納總結(jié)，找出書(shū)本知識(shí)與實(shí)際操作過(guò)程之間的差異，提高學(xué)生解決問(wèn)題的能力。

5.2學(xué)用結(jié)合法

通常情況下，學(xué)生只能通過(guò)書(shū)本中的文字或圖片了解電子商務(wù)專業(yè)知識(shí)。在教學(xué)過(guò)程中，我們更多的是要把學(xué)生帶進(jìn)工作現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地考察。比如：利用寒暑假，讓學(xué)生到所聯(lián)系的超市倉(cāng)庫(kù)和集裝箱碼頭進(jìn)行實(shí)習(xí)，把課本知識(shí)與課外知識(shí)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，融會(huì)貫通，激發(fā)學(xué)生的興趣。既給學(xué)生提供動(dòng)手操作的機(jī)會(huì)，也激發(fā)了學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和積極性。

5.3趣味教學(xué)法

第5篇：商業(yè)模式的檢驗(yàn)范文

關(guān)鍵詞:Moodle;電子商務(wù);網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)

1背景

得益于互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展,電子商務(wù)行業(yè)成為十大熱門(mén)行業(yè)榜首[1],其人才需求量十分旺盛,然而現(xiàn)實(shí)情況卻是大學(xué)生難以就業(yè)的局面。解決這個(gè)矛盾,需要高校合理設(shè)置電子商務(wù)專業(yè)課程體系,將理論教學(xué)和社會(huì)需求結(jié)合起來(lái),對(duì)現(xiàn)有的教學(xué)模式和教學(xué)方法進(jìn)行改革,提高學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)能力,以社會(huì)需求為導(dǎo)向?qū)W(xué)生培養(yǎng)成為既懂技術(shù)又懂商務(wù)的復(fù)合型人才。

電子商務(wù)專業(yè)課與其他學(xué)科的課程相比,具有自身的特點(diǎn)。第一,課程結(jié)構(gòu)體系較松散,知識(shí)面廣。課程內(nèi)容涉及了計(jì)算機(jī)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、物流管理、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、電子商務(wù)安全等計(jì)算機(jī)和經(jīng)濟(jì)管理學(xué)科的知識(shí),并且各章節(jié)獨(dú)立性較強(qiáng),容易讓學(xué)生把握不住課程的主線。第二,教材內(nèi)容往往滯后于電子商務(wù)的發(fā)展,很多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題往往在教材當(dāng)中不能得到及時(shí)的更新。第三,很多學(xué)生僅僅局限于課堂上接受教師所講授的知識(shí),而很少針對(duì)所學(xué)的理論或技術(shù)在課外進(jìn)行自主的拓展性學(xué)習(xí)。因此,必須對(duì)傳統(tǒng)的電子商務(wù)專業(yè)課程教學(xué)模式進(jìn)行創(chuàng)新改革。我院經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐探索,提出構(gòu)建基于Moodle的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái),提供豐富的網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)資源,為學(xué)生創(chuàng)建一個(gè)全新的網(wǎng)絡(luò)

學(xué)習(xí)環(huán)境,從而彌補(bǔ)傳統(tǒng)教學(xué)的不足,實(shí)現(xiàn)教學(xué)效果的最優(yōu)化。

2基于Moodle網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行電子商務(wù)課程教學(xué)的優(yōu)勢(shì)

Moodle[2](Modular object-oriented dynamic learning environment)即模塊化面向?qū)ο蟮膭?dòng)態(tài)學(xué)習(xí)環(huán)境,是目前世界上最流行的網(wǎng)絡(luò)課程管理平臺(tái)之一。Moodle平臺(tái)的目的是,在教學(xué)過(guò)程中既發(fā)揮老師引導(dǎo)、啟發(fā)、監(jiān)控教學(xué)過(guò)程的主導(dǎo)作用,又充分體現(xiàn)學(xué)生作為學(xué)習(xí)過(guò)程主體的主動(dòng)性、積極性與創(chuàng)造性。同時(shí)將二者結(jié)合起來(lái),使二者優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),以獲得最佳的學(xué)習(xí)效果?；贛oodle的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)能有效地改善電子商務(wù)專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)方式,增加學(xué)生體驗(yàn)、實(shí)踐、參與合作的機(jī)會(huì),激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

目前,國(guó)內(nèi)教育界正在積極推廣利用Moodle實(shí)施教學(xué),利用Moodle進(jìn)行電子商務(wù)專業(yè)課的教學(xué)具有以下優(yōu)勢(shì)[3-4]:

(1) 先進(jìn)的教學(xué)理念。

Moodle是基于“社會(huì)建構(gòu)主義理論”設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的開(kāi)放源代碼的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)。較之其他以課程為中心的課程管理系統(tǒng)和傳統(tǒng)的班級(jí)上課體系,Moodle

基金項(xiàng)目:江西省2009年高校省級(jí)教改課題“Moodle信息化網(wǎng)絡(luò)教學(xué)環(huán)境的建設(shè)”(JXJG-09-80-1);東華理工大學(xué)軟件學(xué)院2009 年教改課題“基于E-learning的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)化教學(xué)法的研究與實(shí)踐”(軟件學(xué)院院字[2009]18 號(hào))。

作者簡(jiǎn)介:王紅玲(1979-),女,講師,碩士,研究方向計(jì)算機(jī)軟件與技術(shù)。

較好地體現(xiàn)了以學(xué)生為中心的創(chuàng)新教育理念。在這個(gè)平臺(tái)中,學(xué)生為了完成特定的學(xué)習(xí)任務(wù)而相互合作,共同思考,自覺(jué)主動(dòng)地獲取感興趣的知識(shí)。Moodle平臺(tái)中學(xué)習(xí)活動(dòng)是教學(xué)設(shè)計(jì)的基本單位,教學(xué)設(shè)計(jì)圍繞著學(xué)習(xí)活動(dòng)的設(shè)計(jì)而展開(kāi)。這樣的教學(xué)設(shè)計(jì)理論從早期便從只關(guān)注教學(xué)策略的框架中擺脫出來(lái),開(kāi)始關(guān)注學(xué)習(xí)活動(dòng)的任務(wù)設(shè)計(jì)、學(xué)習(xí)環(huán)境的設(shè)計(jì)以及學(xué)習(xí)活動(dòng)的評(píng)價(jià)和監(jiān)管規(guī)則的設(shè)計(jì),這樣對(duì)教師提出了更高的要求,必須轉(zhuǎn)變教學(xué)理念,以設(shè)計(jì)合理的學(xué)習(xí)活動(dòng)為工作核心,為學(xué)生學(xué)習(xí)提供一個(gè)非常寬松的學(xué)習(xí)環(huán)境,從而鍛煉學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。

(2) 完善的教學(xué)平臺(tái)。

為學(xué)校教學(xué)資源的整合、共享、優(yōu)化、積累提供平臺(tái);為教師提供信息化課程設(shè)計(jì)環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)施教環(huán)境、在線布置作業(yè)、測(cè)試等教學(xué)活動(dòng)環(huán)境;為學(xué)生提供虛擬課堂的學(xué)習(xí)環(huán)境、參與作業(yè)、測(cè)試等教學(xué)活動(dòng)環(huán)境、自主性和研究性學(xué)習(xí)環(huán)境。全程記錄教學(xué)活動(dòng),便于教師的教學(xué)控制和分析,也便于學(xué)生復(fù)習(xí)、總結(jié)。同時(shí),使用者還可以從Moodle官方網(wǎng)站下載功能繁多的插件來(lái)擴(kuò)充Moodle的功能。

3基于Moodle網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行電子商務(wù)課程教學(xué)的實(shí)施方案

3.1構(gòu)建電子商務(wù)課程Moodle教學(xué)模型

教學(xué)活動(dòng)是由若干學(xué)習(xí)活動(dòng)構(gòu)成的,學(xué)習(xí)活動(dòng)是教學(xué)設(shè)計(jì)的基本單位。結(jié)合電子商務(wù)專業(yè)課程的特點(diǎn)及Moodle平臺(tái)的特性,基于Moodle網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的電子商務(wù)課程教學(xué)活動(dòng)的新型教學(xué)模型如圖1所示。

整個(gè)教學(xué)過(guò)程需要Moodle支持環(huán)境作為教學(xué)保障,教師利用Moodle平臺(tái)的文本、圖像、動(dòng)畫(huà)、聲音和視頻等多種媒體形式給學(xué)生提供多樣化的學(xué)習(xí)資源和任務(wù),以個(gè)別學(xué)習(xí)和協(xié)作學(xué)習(xí)等多種學(xué)習(xí)方式,為電子商務(wù)專業(yè)課程的學(xué)習(xí)提供非常便利的會(huì)話交流契機(jī)。教學(xué)模型中學(xué)習(xí)活動(dòng)環(huán)環(huán)相扣,根據(jù)電子商務(wù)課程具有理論和實(shí)踐結(jié)合非常密切的特點(diǎn),設(shè)計(jì)案例驅(qū)動(dòng)型、任務(wù)驅(qū)動(dòng)型或角色、情景驅(qū)動(dòng)型任務(wù),

突出鍛煉學(xué)生的電子商務(wù)系統(tǒng)分析、設(shè)計(jì)和營(yíng)銷的綜合能力,注重學(xué)生對(duì)電子商務(wù)模式的創(chuàng)新能力,將溝通協(xié)作能力要求貫徹在課程教學(xué)活動(dòng)的始終,實(shí)現(xiàn)以任務(wù)為驅(qū)動(dòng),以創(chuàng)新為突破,以協(xié)作為支撐的自主學(xué)習(xí)目標(biāo)。

圖1基于Moodle的電子商務(wù)課程的教學(xué)設(shè)計(jì)

3.2基于Moodle的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)的教學(xué)活動(dòng)設(shè)計(jì)

以圖1所示的新教學(xué)模型作為電子商務(wù)專業(yè)課的教學(xué)框架,實(shí)施課堂教學(xué)與Moodle網(wǎng)絡(luò)教學(xué)相結(jié)合的教學(xué)模式。首先,教師要特別關(guān)注國(guó)內(nèi)外電子商務(wù)發(fā)展的動(dòng)態(tài)、趨勢(shì)及國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)電子商務(wù)人才的需求狀況,從而明確電子商務(wù)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo),把握電子商務(wù)專業(yè)課程體系,理解電子商務(wù)核心專業(yè)課程如電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)、電子商務(wù)物流管理、ERP、電子商務(wù)網(wǎng)站規(guī)劃與設(shè)計(jì)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷等課程的特點(diǎn),課程間相關(guān)性及在電子商務(wù)課程體系中的重要地位。根據(jù)課程特點(diǎn)及市場(chǎng)需求,確定合理的課程教學(xué)目標(biāo),進(jìn)而利用Moodle平臺(tái)設(shè)計(jì)豐富多彩的教學(xué)活動(dòng)。

教師在Moodle平臺(tái)中設(shè)置好電子商務(wù)專業(yè)課程的相關(guān)信息,如課程介紹、知識(shí)單元、知識(shí)點(diǎn)、學(xué)習(xí)內(nèi)容、重點(diǎn)難點(diǎn),并將課程教學(xué)大綱、參考課件、參考文章、相關(guān)資源站點(diǎn)等教學(xué)資源放置到Moodle平臺(tái)中,如圖2、圖3所示。

圖2電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)模塊

圖3師生互動(dòng)

在設(shè)計(jì)教學(xué)活動(dòng)時(shí),教師可根據(jù)課程教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)案例驅(qū)動(dòng)型、任務(wù)驅(qū)動(dòng)型、情景驅(qū)動(dòng)型或角色驅(qū)動(dòng)型的教學(xué)活動(dòng),列舉如下。

教師在講解電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)課程時(shí)設(shè)計(jì)了任務(wù)驅(qū)動(dòng)型活動(dòng),讓學(xué)生在線上和線下進(jìn)行調(diào)研不同類型、不同規(guī)模的企業(yè)對(duì)電子商務(wù)系統(tǒng)的功能要求、安全要求和其他可擴(kuò)展要求等。這種活動(dòng)可以讓學(xué)生盡早的接觸社會(huì),了解社會(huì),對(duì)電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)有更深刻、更全面的認(rèn)知,同時(shí)也鍛煉他們對(duì)實(shí)際問(wèn)題的分析和解決能力,發(fā)掘他們對(duì)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題解決的創(chuàng)新能力。

第6篇：商業(yè)模式的檢驗(yàn)范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)模式；資源基礎(chǔ)理論；可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

中圖分類號(hào)：F715.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1000-176X（2011）11-0126-05

在當(dāng)今的新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，商業(yè)模式似乎有點(diǎn)石成金的魔力，星巴克、E-bay、戴爾等新興企業(yè)，通過(guò)創(chuàng)造與眾不同的新商業(yè)模式獲得了豐厚的利潤(rùn)回報(bào)，成長(zhǎng)為行業(yè)中的領(lǐng)軍企業(yè)。商業(yè)模式在企業(yè)界引起了越來(lái)越多的重視，成為人們談?wù)撦^多的熱門(mén)話題。近年來(lái)，學(xué)術(shù)界對(duì)商業(yè)模式同樣做了大量研究，一些學(xué)者的回顧性文章表明，目前有關(guān)商業(yè)模式的研究主要集中在探討商業(yè)模式的概念、構(gòu)成要素、分類、評(píng)估、設(shè)計(jì)和變革等問(wèn)題［1-2］，較少有研究者從整體上探討商業(yè)模式構(gòu)筑競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力，以及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)可持續(xù)性的問(wèn)題。本文認(rèn)為企業(yè)獨(dú)有的商業(yè)模式是內(nèi)含在企業(yè)組織結(jié)構(gòu)和企業(yè)行為中的商業(yè)邏輯，是企業(yè)家商業(yè)智慧的結(jié)晶，可以看成是企業(yè)的一項(xiàng)無(wú)形的智力資源。本文從資源基礎(chǔ)理論的角度出發(fā)，探討了商業(yè)模式特殊的資源屬性，發(fā)現(xiàn)商業(yè)模式雖然能夠幫助企業(yè)獲得高績(jī)效和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但是這種競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)可能具有難以維持的特征。本文研究的實(shí)踐意義在于，它提醒人們?cè)跓嶂杂谡務(wù)撋虡I(yè)模式可能帶來(lái)豐厚的利潤(rùn)回報(bào)時(shí)，還需要注意到商業(yè)模式帶來(lái)的商業(yè)利潤(rùn)可能具有難以維持的特征，依靠?jī)?yōu)秀的商業(yè)模式獲得成功的企業(yè)家，需要不失時(shí)機(jī)地把優(yōu)秀商業(yè)模式所帶來(lái)的短期利潤(rùn)，用來(lái)投資和積累不易被模仿的核心能力，把企業(yè)生存和盈利建立在核心能力的基石之上。對(duì)于處在復(fù)雜和動(dòng)蕩環(huán)境中的企業(yè)，則需要持續(xù)地變革組織和戰(zhàn)略，開(kāi)發(fā)和利用外界環(huán)境提供的新的商業(yè)機(jī)會(huì)，持續(xù)創(chuàng)造和革新商業(yè)模式，才能幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利。

一、 資源基礎(chǔ)理論的簡(jiǎn)要回顧

20世紀(jì)80年代以來(lái)，資源基礎(chǔ)理論逐漸發(fā)展成為戰(zhàn)略管理的主流理論。不同于重視市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略理論，資源基礎(chǔ)理論從企業(yè)資源的角度，詳細(xì)闡述了企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的來(lái)源和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)可持續(xù)性的問(wèn)題［3-4］。資源基礎(chǔ)理論集中考察了資源難于模仿的屬性，認(rèn)為資源難以模仿的屬性是企業(yè)租金的來(lái)源，因而成為企業(yè)績(jī)效和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)基本的驅(qū)動(dòng)因素［4］-［7］。2003年P(guān)eteraf和Barney合作完成了《澄清資源基礎(chǔ)理論的混亂》一文，系統(tǒng)回顧和總結(jié)了資源基礎(chǔ)理論中關(guān)于資源、價(jià)值、租金和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的相關(guān)論述，認(rèn)為企業(yè)擁有的有價(jià)值且稀缺的資源可能是競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的源泉［8］。資源基礎(chǔ)理論認(rèn)為資源在企業(yè)之間呈現(xiàn)出不均勻的異質(zhì)性分布，擁有高級(jí)資源的企業(yè)（下文簡(jiǎn)稱為占優(yōu)企業(yè)），運(yùn)用這些資源執(zhí)行產(chǎn)品市場(chǎng)戰(zhàn)略時(shí)，會(huì)獲得更高的效率，高效率既包括以更低成本滿足顧客需求，也包括相同成本下更好地滿足顧客需求，相對(duì)于擁有一般資源的企業(yè)而言，他們將可能獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)［8-9］。資源基礎(chǔ)理論回答了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的來(lái)源問(wèn)題，同時(shí)還探討了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)可持續(xù)的條件。Barney提出了VRIO模型，認(rèn)為資源的不完全模仿性可能是占優(yōu)企業(yè)獲得可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的條件，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手若想模仿獲得高級(jí)資源，可能會(huì)面臨著成本劣勢(shì)，這些成本劣勢(shì)主要源于占優(yōu)企業(yè)的資源依賴于獨(dú)特的時(shí)空條件，資源與績(jī)效之間的因果模糊性，資源之間存在著社會(huì)復(fù)雜性和相互加強(qiáng)性等資源特征。如果競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)不容易模仿（或替代等方式的間接模仿）獲得占優(yōu)企業(yè)擁有的高級(jí)資源，占優(yōu)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將得以維持［6］。Peteraf 提出了構(gòu)建持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的四根“支柱”，分別是資源異質(zhì)性、事前限制競(jìng)爭(zhēng)、事后限制競(jìng)爭(zhēng)，以及資源不完全流動(dòng)性，滿足以上四個(gè)條件的資源將獲得可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)［9］。Dierickx和 Cool從資源的積累特性出發(fā)，認(rèn)為能夠構(gòu)筑企業(yè)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的資源是企業(yè)長(zhǎng)期積累的結(jié)果，企業(yè)資源存量具有大規(guī)模效應(yīng)和相互聯(lián)結(jié)效應(yīng)，企業(yè)資源的發(fā)展具有路徑依賴特性，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手若趕超占優(yōu)企業(yè)可能會(huì)面臨時(shí)間壓縮不經(jīng)濟(jì)等問(wèn)題，因而占優(yōu)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)可能得以維持［10］。

使競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和高績(jī)效得以維持的資源屬性條件，也是占優(yōu)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)存在的一個(gè)重要來(lái)源。如果有足夠多的競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)成功地模仿占優(yōu)企業(yè)的產(chǎn)品市場(chǎng)戰(zhàn)略，占優(yōu)企業(yè)只能獲得盈虧均衡，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將會(huì)成為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)等，企業(yè)的高績(jī)效和超額利潤(rùn)將可能不復(fù)存在，甚至可能威脅企業(yè)的生存。維持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)持續(xù)存在的資源屬性，使資源難以在企業(yè)之間流動(dòng)，資源在各企業(yè)間呈現(xiàn)不均勻分布，而資源的異質(zhì)性又是競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的源泉。競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)具有內(nèi)在的緊密聯(lián)系，在探討競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)時(shí)，應(yīng)同時(shí)考慮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的可持續(xù)性問(wèn)題。本文運(yùn)用資源基礎(chǔ)理論關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的觀點(diǎn)和分析方法，分析了商業(yè)模式構(gòu)筑競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力，以及其帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)能否維持的問(wèn)題。

二、 商業(yè)模式的內(nèi)涵

近些年來(lái)，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)商業(yè)模式做過(guò)較多的研究，但是商業(yè)模式的含義和構(gòu)成要素以及要素的結(jié)構(gòu)特征等仍存在爭(zhēng)議。在商業(yè)模式的早期研究中，Timmers的研究成果被較多引用，他把商業(yè)模式看成是對(duì)商業(yè)概念中關(guān)于產(chǎn)品、服務(wù)和信息流等關(guān)鍵組成部分的簡(jiǎn)潔描述［11］。后來(lái)的學(xué)者沿用和發(fā)展了這種定義，Linder 和 Cantrell將商業(yè)模式抽象為組織創(chuàng)造價(jià)值的核心邏輯［12］。Amit和Zott把商業(yè)模式看作是為了利用商業(yè)機(jī)會(huì)而創(chuàng)造價(jià)值的交易內(nèi)容、交易結(jié)構(gòu)和交易治理［13］。Magretta將商業(yè)模式通俗地定義為企業(yè)如何運(yùn)作的故事，認(rèn)為商業(yè)模式描述商業(yè)系統(tǒng)各個(gè)部分如何組合成一個(gè)起作用的整體［14］。Osterwalder和Pigneur把商業(yè)模式看成是連接戰(zhàn)略和商業(yè)過(guò)程的中間環(huán)節(jié)，代表運(yùn)作商業(yè)過(guò)程和設(shè)計(jì)信息系統(tǒng)所遵循的基本原理［15］。Afuah認(rèn)為商業(yè)模式是關(guān)于運(yùn)用其資源執(zhí)行何種活動(dòng)，如何執(zhí)行這些活動(dòng)，以及什么時(shí)候執(zhí)行這些活動(dòng)的概念集合，這些活動(dòng)創(chuàng)造了卓越的客戶價(jià)值，并將企業(yè)推到獲利的位置［16］。Rappa認(rèn)為，商業(yè)模式基本的定義，是指做生意的方法，它描述了企業(yè)帶來(lái)收益的模式，規(guī)定了企業(yè)在價(jià)值鏈中的位置，揭示出企業(yè)盈利的方法［17］。商業(yè)模式的定義在發(fā)展過(guò)程中逐漸完善，在創(chuàng)造價(jià)值邏輯的定義基礎(chǔ)上增加了合作網(wǎng)絡(luò)和關(guān)系資本等新的元素，認(rèn)為商業(yè)模式應(yīng)以商業(yè)網(wǎng)絡(luò)的方式呈現(xiàn)。

Morris等在廣泛回顧商業(yè)模式定義的基礎(chǔ)上，把商業(yè)模式的定義歸為三類：經(jīng)濟(jì)含義層面上講，商業(yè)模式是企業(yè)的經(jīng)濟(jì)模式，關(guān)注公司產(chǎn)生利益的邏輯關(guān)系；運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)層面上講，商業(yè)模式表現(xiàn)為企業(yè)內(nèi)在的過(guò)程和組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，這些過(guò)程和結(jié)構(gòu)使企業(yè)能不斷創(chuàng)造利潤(rùn)；戰(zhàn)略層面上強(qiáng)調(diào)商業(yè)模式對(duì)企業(yè)資源、結(jié)構(gòu)、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、持續(xù)成長(zhǎng)的全面說(shuō)明。他們認(rèn)為商業(yè)模式是一種簡(jiǎn)單的陳述，旨在說(shuō)明企業(yè)如何對(duì)經(jīng)濟(jì)邏輯、運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)和戰(zhàn)略方向等方面一系列變量進(jìn)行整合，以便建立企業(yè)的高績(jī)效和超額利潤(rùn)［18］。Osterwalder等在總結(jié)眾多學(xué)者的研究成果基礎(chǔ)上，試圖澄清商業(yè)模式概念的起源、現(xiàn)狀和未來(lái)，他們的研究認(rèn)為，商業(yè)模式是一種包括目標(biāo)、概念和關(guān)系等的元素，用來(lái)闡述企業(yè)商業(yè)邏輯的概念性工具，商業(yè)模式簡(jiǎn)要地描述了企業(yè)所提供的顧客價(jià)值，如何傳遞價(jià)值以及由此帶來(lái)的財(cái)務(wù)結(jié)果［19］等關(guān)鍵要素。

在國(guó)內(nèi)研究中，翁君奕把商業(yè)模式定義為一個(gè)類似“魔方”的三維結(jié)構(gòu)，由價(jià)值主張、價(jià)值支撐和價(jià)值保持構(gòu)成的價(jià)值分析體系［20］。羅珉等認(rèn)為商業(yè)模式是整合組織、顧客、供應(yīng)鏈伙伴、員工、股東或利益相關(guān)者，以獲取超額利潤(rùn)的一種戰(zhàn)略創(chuàng)新意圖、結(jié)構(gòu)體系和制度安排的集合［21］。原磊認(rèn)為商業(yè)模式是一種創(chuàng)造價(jià)值的邏輯，包括顧客價(jià)值創(chuàng)造邏輯、伙伴價(jià)值創(chuàng)造邏輯、企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造邏輯［2］。

綜合已有的研究，考察商業(yè)模式的本源，王偉毅和李乾文認(rèn)為商業(yè)模式來(lái)源于對(duì)商業(yè)機(jī)會(huì)的認(rèn)識(shí)［22］，而商業(yè)機(jī)會(huì)源于市場(chǎng)失效，正是因?yàn)榇嬖谥恍?dǎo)致市場(chǎng)失效的條件，市場(chǎng)不能自動(dòng)有效地協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從而出現(xiàn)了尚未被利用的資源和尚未被滿足的市場(chǎng)需求。企業(yè)利用自身的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，突破導(dǎo)致市場(chǎng)失效的條件的限制，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)供給和需求的對(duì)接，從中獲得企業(yè)盈利。具體而言，企業(yè)通過(guò)創(chuàng)業(yè)行為，降低了協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的交易成本，使得市場(chǎng)交易順利進(jìn)行。隨著對(duì)降低交易成本認(rèn)識(shí)的加深，企業(yè)同時(shí)也深化了對(duì)商業(yè)機(jī)會(huì)的認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步明晰了產(chǎn)品和市場(chǎng)組合，進(jìn)一步界定顧客、資源供給方和其他合作伙伴的身份，以及企業(yè)與合作伙伴在提品和服務(wù)過(guò)程中各自扮演的角色和承擔(dān)的責(zé)任，這是商業(yè)機(jī)會(huì)逐漸成熟并演化成較完善的商業(yè)模式［22］。從這個(gè)意義上說(shuō)，商業(yè)模式是一套關(guān)于降低交易成本、開(kāi)發(fā)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的系統(tǒng)的、結(jié)構(gòu)化的邏輯，它對(duì)企業(yè)、供應(yīng)商、分銷商、股東及其他利益相關(guān)者的角色和價(jià)值進(jìn)行識(shí)別和設(shè)計(jì)［23］，這種系統(tǒng)設(shè)計(jì)使得交易成本降低到交易的潛在價(jià)值以下，促進(jìn)市場(chǎng)交易順利進(jìn)行，為交易各方創(chuàng)造了價(jià)值。

商業(yè)模式的經(jīng)濟(jì)學(xué)本質(zhì)是一種基于信息不對(duì)稱下的企業(yè)家的機(jī)會(huì)主義行為。在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，一方面，科學(xué)技術(shù)日新月異，消費(fèi)者需求日益體現(xiàn)出個(gè)性化和變動(dòng)性的特征，市場(chǎng)細(xì)分程度越來(lái)越高，企業(yè)面臨著動(dòng)態(tài)復(fù)雜的環(huán)境，因而市場(chǎng)信息變得越來(lái)越不對(duì)稱，也潛藏著大量的產(chǎn)生熊彼特租金或企業(yè)家租金的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)有降低交易成本的極大潛能，發(fā)達(dá)的通訊技術(shù)為企業(yè)間以低成本方式組建系統(tǒng)和聯(lián)盟，順利完成商業(yè)運(yùn)作提供了機(jī)會(huì)和可能。這兩方面的力量把商業(yè)模式創(chuàng)新推向了商業(yè)實(shí)踐的前沿，商業(yè)模式成為新經(jīng)濟(jì)時(shí)代熱門(mén)的概念。

三、 商業(yè)模式構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力分析

如果將商業(yè)模式看成是組織的一項(xiàng)智力資源來(lái)考察它構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力，我們需主要關(guān)注商業(yè)模式是否具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，并考察商業(yè)模式存在著異質(zhì)的特征，有價(jià)值并且高人一籌的商業(yè)模式將可能給企業(yè)帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?？疾焐虡I(yè)模式是否具有帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的潛力，可以關(guān)注商業(yè)模式是否符合Barney提出的V（Value）和R（Rare）的特征，能否通過(guò)Peteraf探討的資源異質(zhì)性和事前限制競(jìng)爭(zhēng)等條件的檢驗(yàn)。

商業(yè)模式具有創(chuàng)造價(jià)值的潛能，這在實(shí)業(yè)界和學(xué)術(shù)界都獲得了廣泛的認(rèn)同。商業(yè)模式通過(guò)構(gòu)筑特定的交易結(jié)構(gòu)和交易安排，降低了企業(yè)與合作伙伴的交易成本，能夠以更低成本或者更好的為顧客提供價(jià)值，使得未被充分利用的資源能充分實(shí)現(xiàn)其潛在的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。因此，商業(yè)模式本身是企業(yè)的一項(xiàng)資源，能夠提高企業(yè)設(shè)計(jì)和執(zhí)行產(chǎn)品戰(zhàn)略的有效性。而且，商業(yè)模式能夠激勵(lì)和溝通各要素［14］，使得各要素圍繞商業(yè)模式架構(gòu)，調(diào)整自己的角色和行為，眾志成城、通力合作，為市場(chǎng)提供所需的價(jià)值。因此，從激勵(lì)資源的角度來(lái)說(shuō)，商業(yè)模式是一種有價(jià)值的資源，能夠促進(jìn)產(chǎn)品戰(zhàn)略得到有效的實(shí)施。

成功的商業(yè)模式要通過(guò)兩個(gè)檢驗(yàn)：一是邏輯檢驗(yàn)，即商業(yè)模式對(duì)各成員的動(dòng)機(jī)要有合理的見(jiàn)解［14］，對(duì)成員動(dòng)機(jī)的不合理的假設(shè)會(huì)導(dǎo)致商業(yè)模式在邏輯上不可行。二是商業(yè)檢驗(yàn)，即商業(yè)模式所描述的服務(wù)，應(yīng)該能夠吸引足夠規(guī)模的消費(fèi)者，商業(yè)模式的結(jié)果至少應(yīng)該維持企業(yè)的盈虧均衡，才能證明企業(yè)的新進(jìn)入行為具有合理性［14］。不同的商業(yè)模式能在多大程度上通過(guò)這兩項(xiàng)檢驗(yàn)存在著差別，因此不同的商業(yè)模式可能蘊(yùn)含著不同的盈利潛能。優(yōu)秀的商業(yè)模式對(duì)各方參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的動(dòng)機(jī)有更準(zhǔn)確的把握，能夠設(shè)計(jì)出良好的交易結(jié)構(gòu)來(lái)激勵(lì)和約束交易各方的行為，更順暢地動(dòng)員各方資源組合到一起，為顧客創(chuàng)造和傳遞更多的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，因而與一般的商業(yè)模式相比，優(yōu)秀的商業(yè)模式能夠幫助企業(yè)獲得更好的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

四、 商業(yè)模式構(gòu)建可持續(xù)性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的分析

考察商業(yè)模式所帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是否具有持續(xù)性的特征，主要看商業(yè)模式是否具有不易被模仿的特性，也即考察商業(yè)模式資源能否通過(guò)Barney提出的I（Inimitable）檢驗(yàn)，不易被模仿的商業(yè)模式可能給占優(yōu)企業(yè)帶來(lái)可維持的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。商業(yè)模式是一種關(guān)于如何賺錢(qián)的邏輯化、系統(tǒng)化的知識(shí)，這種知識(shí)驅(qū)動(dòng)著系統(tǒng)資源的運(yùn)轉(zhuǎn)，使得系統(tǒng)資源充分實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值。若將商業(yè)模式理解為驅(qū)動(dòng)資源運(yùn)轉(zhuǎn)的邏輯，而與被商業(yè)模式驅(qū)動(dòng)的資源相分離時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)模式可能具有可模仿的特征。

1.因果模糊性檢驗(yàn)

因果模糊性是指企業(yè)的資源變量和價(jià)值創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等結(jié)果變量的關(guān)系不清晰，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不清楚這種因果關(guān)系，因此不知道應(yīng)該投資和發(fā)展哪些資源才能夠獲得同樣的績(jī)效。商業(yè)模式可能不具有因果模糊性的特征，它清晰描述了系統(tǒng)中各要素的角色和價(jià)值，要素各方的角色和價(jià)值創(chuàng)造之間的因果關(guān)系得到了清晰的闡述。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可能會(huì)對(duì)照商業(yè)模式，聯(lián)系和動(dòng)員各方資源，模仿占優(yōu)企業(yè)執(zhí)行類似的產(chǎn)品市場(chǎng)戰(zhàn)略，這會(huì)加劇市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，稀釋占優(yōu)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而且，企業(yè)為了激勵(lì)各要素，將其因果關(guān)系向系統(tǒng)要素的各方做出說(shuō)明，這種因果關(guān)系的知識(shí)將可能外顯為公共知識(shí)而被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手掌握。當(dāng)商業(yè)模式成為行業(yè)眾所周知的公共知識(shí)時(shí)，商業(yè)模式不再具備產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的潛力。

2. 社會(huì)復(fù)雜性檢驗(yàn)

社會(huì)復(fù)雜性是指競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是一種復(fù)雜的社會(huì)現(xiàn)象，例如企業(yè)與供應(yīng)商和顧客之間長(zhǎng)期積累的良好聲譽(yù)，企業(yè)與政府部門(mén)所具有的關(guān)系資本等資源就具有社會(huì)復(fù)雜性的特征。擁有這些關(guān)系渠道和良好聲譽(yù)的企業(yè)，能夠順暢地完成商業(yè)運(yùn)作，而這些關(guān)系資本不由企業(yè)的一方?jīng)Q定，競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)難以在短期內(nèi)獲得這些資源，因而可能會(huì)成為持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的來(lái)源。商業(yè)模式是一個(gè)較完善的、系統(tǒng)化的商業(yè)創(chuàng)意和概念，它似乎并沒(méi)有具備社會(huì)復(fù)雜性的特征。與商業(yè)模式相關(guān)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)如果能夠持續(xù)下去，可能是因?yàn)樯虡I(yè)模式所驅(qū)動(dòng)的資源具有了社會(huì)復(fù)雜性和相互加強(qiáng)的特征，商業(yè)模式驅(qū)動(dòng)的資源是一個(gè)資源系統(tǒng)，企業(yè)的關(guān)系資本和聲譽(yù)資本可能在中間扮演著重要的角色。商業(yè)模式作為系統(tǒng)化的計(jì)劃工具，其優(yōu)勢(shì)在于集中關(guān)注系統(tǒng)中的所有要素如何組成一個(gè)整體，從而順利地向顧客傳遞價(jià)值［14］。這些資源在商業(yè)模式的組織和驅(qū)動(dòng)下，具有了社會(huì)復(fù)雜性和相互加強(qiáng)的特征，可能為企業(yè)帶來(lái)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，盡管商業(yè)模式在此過(guò)程中發(fā)揮著重要的作用，但是不易模仿的資源特征似乎不是商業(yè)模式本身帶來(lái)的，而來(lái)源于商業(yè)模式所驅(qū)動(dòng)的資源特性，這些特殊資源是企業(yè)與其他利益相關(guān)者長(zhǎng)年互動(dòng)和積累的結(jié)果。

3. 積累性特征檢驗(yàn)

可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)多是來(lái)源于存量型資源，這些存量型資源是企業(yè)長(zhǎng)期投資和積累的結(jié)果，不容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手短時(shí)期內(nèi)模仿和超越，積累性資源影響著企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，使得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)能夠得以持續(xù)［10］。優(yōu)秀的商業(yè)模式的出現(xiàn)，是企業(yè)家創(chuàng)新的結(jié)果，其價(jià)值主要在于組裝各要素使之成為一個(gè)起作用的系統(tǒng)，而較少關(guān)注商業(yè)模式是否在進(jìn)化和積累變成核心能力，它不具備積累性資源經(jīng)長(zhǎng)年投資形成、并存在的路徑依賴性特征。企業(yè)可以對(duì)商業(yè)模式不斷進(jìn)行完善和改進(jìn)，但是完善商業(yè)模式的活動(dòng)似乎應(yīng)該歸為一種戰(zhàn)略行動(dòng)［14］，商業(yè)模式的本質(zhì)和優(yōu)勢(shì)主要在于它創(chuàng)造性地構(gòu)筑了合理的交易結(jié)構(gòu)，將各方資源整合為高效運(yùn)轉(zhuǎn)的系統(tǒng)，使之能夠更加順暢、低成本或者更優(yōu)秀地提供獨(dú)特的顧客價(jià)值。

商業(yè)模式作為一種關(guān)于如何賺錢(qián)的系統(tǒng)化的知識(shí)，難以成為持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的資源，商業(yè)模式驅(qū)動(dòng)的資源由于具備了某些特性，為企業(yè)帶來(lái)了持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而且，由于商業(yè)模式所驅(qū)動(dòng)的資源具有組裝的特點(diǎn)，而不具有在實(shí)踐中進(jìn)化和長(zhǎng)年積累的特性，盡管它們可能存在相互加強(qiáng)和社會(huì)復(fù)雜的屬性，其帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)也不大可能持續(xù)很長(zhǎng)的時(shí)間。

商業(yè)模式及其驅(qū)動(dòng)的資源帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)可能難以維持，這要求企業(yè)不僅要關(guān)注商業(yè)模式創(chuàng)新，還必須積累自己獨(dú)有的資源和能力，企業(yè)能持續(xù)獲取的租金更多情況下是來(lái)源于它獨(dú)有的核心能力。正像企業(yè)通過(guò)企業(yè)邊界和有效的治理模式，將企業(yè)內(nèi)資源與資源之間相互加強(qiáng)的積極外部性限定在企業(yè)內(nèi)部，企業(yè)通過(guò)商業(yè)模式的將企業(yè)與企業(yè)之間資源相互加強(qiáng)的積極外部性約束在商業(yè)模式圈中，各方依據(jù)自身提供的資源獲得相應(yīng)的收益份額，企業(yè)也憑自己提供的特有的資源和能力獲得應(yīng)有的收益份額。商業(yè)模式通過(guò)構(gòu)造企業(yè)資源和企業(yè)外部資源相互加強(qiáng)的態(tài)勢(shì)，充分開(kāi)發(fā)出企業(yè)現(xiàn)有核心資源和能力的價(jià)值，最終占有和維持著商業(yè)模式所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

五、 結(jié)論和啟示

本文在回顧資源基礎(chǔ)理論關(guān)于持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的論述，以及商業(yè)模式的定義和內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，將企業(yè)獨(dú)有的商業(yè)模式看成是企業(yè)的一項(xiàng)重要的智力資源。本文從資源基礎(chǔ)理論的角度，探討了商業(yè)模式這種特殊的資源構(gòu)筑競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力，研究發(fā)現(xiàn)商業(yè)模式是一套關(guān)于降低交易成本、開(kāi)發(fā)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的系統(tǒng)的、結(jié)構(gòu)化的邏輯，它清晰地界定了企業(yè)、供應(yīng)商、顧客、股東及其他利益相關(guān)者的角色和價(jià)值，能夠成為企業(yè)高績(jī)效和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一個(gè)源泉，但是商業(yè)模式具有容易被模仿的資源特征，這決定了商業(yè)模式帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不具有可持續(xù)的特點(diǎn)。這一論點(diǎn)與現(xiàn)實(shí)情況一致，例如湖南衛(wèi)視引入“超級(jí)女聲”這種電視選秀節(jié)目的商業(yè)模式，于2005年在中國(guó)走紅后，迅速成為各大電視臺(tái)模仿的對(duì)象，而“超級(jí)女聲”自身也是對(duì)美國(guó)某電視節(jié)目的跨國(guó)模仿。優(yōu)秀的商業(yè)模式能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來(lái)高績(jī)效和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但是其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)可能具有難以維持的特征。這一論點(diǎn)提醒企業(yè)家不應(yīng)該試圖通過(guò)構(gòu)建一種商業(yè)模式來(lái)實(shí)現(xiàn)持久的盈利，企業(yè)家需要不斷地發(fā)現(xiàn)和開(kāi)發(fā)新的商業(yè)機(jī)會(huì)，不斷創(chuàng)新商業(yè)模式，通過(guò)創(chuàng)新商業(yè)模式的方式抓住外界環(huán)境提供的機(jī)會(huì)，用創(chuàng)新來(lái)串聯(lián)起一系列短期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和興旺發(fā)達(dá)。同時(shí)，企業(yè)在創(chuàng)造出一種成功的商業(yè)模式后，需要充分利用其帶來(lái)的短期盈利，加快投資和積累其他不易被模仿的核心能力，通過(guò)構(gòu)筑核心能力，才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)的長(zhǎng)期生存和持續(xù)盈利。

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第7篇：商業(yè)模式的檢驗(yàn)范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)模式創(chuàng)新；核心競(jìng)爭(zhēng)力；績(jī)效；律師事務(wù)所

一、引言

在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，律師事務(wù)所作為社會(huì)發(fā)展的重要組成部分，自身商業(yè)模式的創(chuàng)新和運(yùn)用，已經(jīng)越來(lái)越體現(xiàn)到律師事務(wù)所的核心競(jìng)爭(zhēng)力和績(jī)效上來(lái)。所以研究律師事務(wù)所商業(yè)模式的創(chuàng)新和核心競(jìng)爭(zhēng)力的改善對(duì)律師事務(wù)所績(jī)效的影響機(jī)理，具有理論和現(xiàn)實(shí)的雙重意義。本文將探究商業(yè)模式創(chuàng)新、核心競(jìng)爭(zhēng)力和績(jī)效三者之間的相互關(guān)系和內(nèi)在規(guī)律，這將有益于中國(guó)律師事務(wù)所創(chuàng)新能力的提升。

二、研究假設(shè)設(shè)定

為了驗(yàn)證律師事務(wù)所商業(yè)模式創(chuàng)新與績(jī)效之間的關(guān)系，探尋在商業(yè)模式創(chuàng)新過(guò)程中顯著影響企業(yè)的績(jī)效的因素，在總結(jié)歸納有關(guān)文獻(xiàn)研究的基礎(chǔ)上，設(shè)立如下假設(shè)。

H1：律師事務(wù)所商業(yè)模式創(chuàng)新的程度越高，則績(jī)效越好。

H1-1：價(jià)值主張創(chuàng)新對(duì)律師事務(wù)所的績(jī)效呈顯著的正相關(guān)影響。

H1-2：價(jià)值創(chuàng)造創(chuàng)新對(duì)律師事務(wù)所的績(jī)效呈顯著的正相關(guān)影響。

H1-3：價(jià)值傳遞創(chuàng)新對(duì)律師事務(wù)所的績(jī)效呈顯著的正相關(guān)影響。

H1-4：價(jià)值網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新對(duì)律師事務(wù)所的績(jī)效呈顯著的正相關(guān)影響。

H1-5：價(jià)值實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新對(duì)律師事務(wù)所的績(jī)效呈顯著的正相關(guān)影響。

通過(guò)系統(tǒng)研究文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成與發(fā)展，對(duì)提升企業(yè)績(jī)效有顯著正向影響的作用，為進(jìn)一步驗(yàn)證這一論點(diǎn)是否適用于律師事務(wù)所的特定，設(shè)立如下假設(shè)。

H2：律師事務(wù)所的核心競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，則績(jī)效越好。

H2-1：市場(chǎng)層面核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)律師事務(wù)所的績(jī)效呈顯著的正相關(guān)影響。

H2-2：管理層面核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)律師事務(wù)所的績(jī)效呈顯著的正相關(guān)影響。

H2-3：專業(yè)技術(shù)層面核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)律師事務(wù)所的績(jī)效呈顯著的正相關(guān)影響。

假設(shè)模型如圖1所示。

三、研究方法與數(shù)據(jù)分析

（一）研究方法

本文主要研究方法為問(wèn)卷調(diào)查法和訪談法

第一，設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷。本文設(shè)計(jì)了25個(gè)集成創(chuàng)新指標(biāo)、20個(gè)核心競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)以及8個(gè)績(jī)效的構(gòu)成要素指標(biāo)。同時(shí)，本文運(yùn)用Likert五點(diǎn)記分法來(lái)表示問(wèn)卷調(diào)查表以區(qū)分調(diào)研對(duì)象主觀感受的強(qiáng)弱程度。通過(guò)參考該行業(yè)專家及業(yè)內(nèi)人士的建議，本文修正了一些指標(biāo)，將集成創(chuàng)新、核心競(jìng)爭(zhēng)力及績(jī)效的25個(gè)指標(biāo)、20個(gè)指標(biāo)、8個(gè)指標(biāo)分別簡(jiǎn)化為19個(gè)、17個(gè)和7個(gè)，從而完成了最終問(wèn)卷調(diào)查表。

第二，收集及分析樣本。本文抽樣調(diào)查律師事務(wù)所，通過(guò)上門(mén)訪談、郵件、電話訪談等形式，共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷430份，回收378份?；厥諉?wèn)卷中有效問(wèn)卷為327份，問(wèn)卷回收率、有效回收率分別為87.91%和86.51%。表1是有效樣本的結(jié)構(gòu)特征，將表中的三個(gè)方面分別與律師事務(wù)所行業(yè)協(xié)會(huì)提供的近幾年相關(guān)數(shù)據(jù)比較后，可以發(fā)現(xiàn)較高的數(shù)據(jù)吻合度，從而證明了該有效樣本較好地反映了律師事務(wù)所的實(shí)際情況。

（二）數(shù)據(jù)分析與假設(shè)檢驗(yàn)

第一，信度與效度分析。調(diào)查問(wèn)卷整體信度值為0.949，每個(gè)層面衡量指標(biāo)信度值也均達(dá)0.80以上，因此本研究所使用問(wèn)卷的信度良好。同時(shí)，本文主要衡量指標(biāo)都是整理相關(guān)文獻(xiàn)歸納得來(lái)，且多次與有關(guān)專家斟琢討論，在小范圍內(nèi)作了試調(diào)研，因此量表內(nèi)容效度較高。本文運(yùn)用SPSS17.0分別對(duì)19個(gè)商業(yè)模式創(chuàng)新測(cè)項(xiàng)、17個(gè)核心競(jìng)爭(zhēng)力測(cè)項(xiàng)以及7個(gè)績(jī)效測(cè)項(xiàng)進(jìn)行探索性因子分析，根據(jù)分析結(jié)果，分別提取出5個(gè)因子、3個(gè)因子和1個(gè)因子，在各自對(duì)應(yīng)因子上的每個(gè)測(cè)項(xiàng)的標(biāo)準(zhǔn)負(fù)荷值均達(dá)到0.5以上，說(shuō)明建構(gòu)效度也較好。之后通過(guò)分析各測(cè)項(xiàng)及因子之間的關(guān)系組成的驗(yàn)證性因子再次檢驗(yàn)其建構(gòu)效度。本文主要是參考侯杰泰對(duì)擬合指數(shù)的看法，根據(jù)χ2、RMSEA、CFI和NNFI參數(shù)鑒定模型的優(yōu)劣。其中，如果χ2/df在2.0到5.0之間，表示可以接受模型；RMSEA低于0.1，表示擬合較好，低于0.05表示擬合非常好，低于0.01，表示擬合非常出色；CFI和NNFI在0.90以上，表示模型很好的擬合。通過(guò)運(yùn)用AMOS17.0統(tǒng)計(jì)計(jì)算，發(fā)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新、核心競(jìng)爭(zhēng)力及其要素與績(jī)效關(guān)系的路徑模型擬合指數(shù)都達(dá)到了相關(guān)的要求，這表明建構(gòu)效度較好，結(jié)果如表2所示。

第二，假設(shè)檢驗(yàn)。該階段主要使用AMOS17.0進(jìn)行結(jié)構(gòu)方程模型的驗(yàn)證以證明圖1中的假設(shè)。表2中，各項(xiàng)模型的擬合指數(shù)均表明模型的擬合度較高，表3表示各變量之間的關(guān)系。相關(guān)假設(shè)驗(yàn)證的結(jié)果如下所述。

商業(yè)模式創(chuàng)新對(duì)績(jī)效的效應(yīng)系數(shù)是0.88，對(duì)應(yīng)的t值是11.57，比2.00大得多，表明商業(yè)模式創(chuàng)新與績(jī)效存在顯著的正相關(guān)關(guān)系。從而我們可以得到律師事務(wù)所商業(yè)模式創(chuàng)新程度越高，事務(wù)所的績(jī)效越好，因此H1假設(shè)成立。而商業(yè)模式創(chuàng)新的五個(gè)組成部分對(duì)績(jī)效也有大致相同的影響效果。其中，價(jià)值主張模式創(chuàng)新對(duì)績(jī)效影響的效應(yīng)系數(shù)為0.48，t值為2.73，大于2.00，說(shuō)明律師事務(wù)所中價(jià)值主張模式創(chuàng)新與績(jī)效存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，因此H1-1假設(shè)成立。價(jià)值創(chuàng)造模式創(chuàng)新影響績(jī)效的效應(yīng)系數(shù)為0.42，t值為2.55，大于2.00，說(shuō)明律師事務(wù)所中價(jià)值創(chuàng)造模式創(chuàng)新與績(jī)效存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，因此H1-2假設(shè)成立。價(jià)值傳遞模式創(chuàng)新影響績(jī)效的效應(yīng)系數(shù)為0.57，t值為4.39，大于2.00，說(shuō)明律師事務(wù)所中價(jià)值傳遞模式創(chuàng)新與績(jī)效存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，因此H1-3假設(shè)成立。價(jià)值網(wǎng)絡(luò)模式創(chuàng)新影響績(jī)效的效應(yīng)系數(shù)為0.41，t值為2.66，大于2.00，說(shuō)明律師事務(wù)所中價(jià)值網(wǎng)絡(luò)模式創(chuàng)新與績(jī)效存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，因此H1-4假設(shè)成立。價(jià)值實(shí)現(xiàn)模式創(chuàng)新影響績(jī)效的效應(yīng)系數(shù)為0.67，t值為3.93，大于2.00，說(shuō)明律師事務(wù)所中價(jià)值實(shí)現(xiàn)模式創(chuàng)新與績(jī)效存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，因此H1-5假設(shè)成立。

核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)績(jī)效的效應(yīng)系數(shù)是0.91，對(duì)應(yīng)的t值是11.59，遠(yuǎn)大于2.00，表明律師事務(wù)所的核心競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，則績(jī)效越好，所以H2假設(shè)成立。核心競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)層面對(duì)績(jī)效的效應(yīng)系數(shù)是0.37，t值是2.38，大于2.00，表明市場(chǎng)能力與績(jī)效存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，所以H2-1假設(shè)成立。管理能力對(duì)績(jī)效的效應(yīng)系數(shù)是0.46，對(duì)應(yīng)的t值是3.28，大于2.00，說(shuō)明管理能力與績(jī)效存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，所以H2-2假設(shè)成立。專業(yè)技術(shù)能力影響績(jī)效的效應(yīng)系數(shù)為0.63，t值為5.38，大于2.00，說(shuō)明專業(yè)技術(shù)能力與績(jī)效存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，即H2-3假設(shè)成立。

第三，比較相關(guān)模型。綜上所述，商業(yè)模式創(chuàng)新和核心競(jìng)爭(zhēng)力都與績(jī)效存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，但是與此同時(shí)又有另一個(gè)問(wèn)題隨之產(chǎn)生：設(shè)想1認(rèn)為是商業(yè)模式的創(chuàng)新提升了事務(wù)所的核心競(jìng)爭(zhēng)力，繼而提升了事務(wù)所的核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而提高績(jī)效，設(shè)想2認(rèn)為是商業(yè)模式創(chuàng)新和核心競(jìng)爭(zhēng)力，兩者分別對(duì)績(jī)效產(chǎn)生較為顯著的正向影響作用，如模型A所示。為了證明設(shè)想，本文建立了模型B，如圖2所示。運(yùn)用AMOS17.0分析模型B的擬合度，其中模型B的擬合指數(shù)χ2/df、RMSEA、NFI、NNFI、CFI、GFI、AGFI分別為6.59、0.13、　0.80、　0.80、　0.82、　0.86、　0.81，各項(xiàng)指數(shù)均都沒(méi)有達(dá)到擬合度的目標(biāo)要求，從而證明模型B的擬合度較差，因此拒絕模型B。那么這就證明了設(shè)想2的正確性，也就是說(shuō)律師事務(wù)所中商業(yè)模式創(chuàng)新和核心競(jìng)爭(zhēng)力與績(jī)效之間的關(guān)系運(yùn)用模型A更加能代表實(shí)際情況，即商商業(yè)模式創(chuàng)新和核心競(jìng)爭(zhēng)力，兩者分別對(duì)績(jī)效產(chǎn)生較為顯著的正向影響作用。

四、結(jié)論與建議

根據(jù)實(shí)證研究，商業(yè)模式創(chuàng)新程度越高，則企業(yè)績(jī)效越好。選擇和匹配不同的商業(yè)模式要素對(duì)于企業(yè)績(jī)效的作用并不同，核心競(jìng)爭(zhēng)力與績(jī)效呈顯著正相關(guān)關(guān)系，不同層面的核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)績(jī)效的影響不同。

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第8篇：商業(yè)模式的檢驗(yàn)范文

【關(guān)鍵詞】“三創(chuàng)新”； 檢驗(yàn)檢測(cè)；市場(chǎng)開(kāi)拓

21世紀(jì)是互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代已經(jīng)成為當(dāng)下各行各業(yè)的共識(shí)，檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)作為傳統(tǒng)行業(yè)中的一個(gè)組成部分，也必須將擁抱互聯(lián)網(wǎng)、實(shí)行互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略作為機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大的趨勢(shì)，而如何適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的大勢(shì)，成為擺在大家面前的課題。未來(lái)的“互聯(lián)網(wǎng)+”檢驗(yàn)檢測(cè)會(huì)是建立在一個(gè)社交平臺(tái)上，以用戶為核心，具備虛實(shí)結(jié)合的檢驗(yàn)檢測(cè)流程，數(shù)據(jù)流分析及快速反應(yīng)，精準(zhǔn)推送及量身定制等特點(diǎn)的跨平臺(tái)跨區(qū)域移動(dòng)檢驗(yàn)檢測(cè)服務(wù)。2013年8月，中國(guó)航天科工集團(tuán)在戰(zhàn)略管理委員會(huì)上提出了“三創(chuàng)新”的理念，要求下屬各企業(yè)開(kāi)展科技創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，鞏固和提升集團(tuán)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力。充分利用好“三創(chuàng)新”手段，對(duì)檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)乃至其他傳統(tǒng)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略應(yīng)對(duì)都具有很好的現(xiàn)實(shí)意義。

技術(shù)的發(fā)展是企業(yè)的立身之本，科技創(chuàng)新，必須以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以效率和效益為目標(biāo)，不斷提升檢驗(yàn)檢測(cè)和科研創(chuàng)新能力?！拔锫?lián)網(wǎng)”是新一代信息技術(shù)的重要組成部分，也是信息化時(shí)代的重要發(fā)展階段，通過(guò)智能感知、識(shí)別技術(shù)與普適計(jì)算等通信感知技術(shù)，廣泛應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)的融合中。而虛擬測(cè)試則是建立在虛擬現(xiàn)實(shí)、虛擬儀器等技術(shù)上一種全新的測(cè)試實(shí)現(xiàn)方式，這種方式可以將現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程測(cè)試、分析?！霸浦圃臁?平臺(tái)、檢驗(yàn)檢測(cè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的興起將給以上技術(shù)的深入應(yīng)用打下必要的基礎(chǔ)。物聯(lián)網(wǎng)和虛擬測(cè)試技術(shù)的結(jié)合必將顛覆原有的檢驗(yàn)檢測(cè)運(yùn)行模式，未來(lái)檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)的技術(shù)發(fā)展很大程度上取決于能否應(yīng)用好這些新技術(shù)，并將之融入檢測(cè)機(jī)構(gòu)的日常業(yè) 務(wù)運(yùn)行。萊茵集團(tuán)是德國(guó)最大的能源供應(yīng)商和國(guó)際先進(jìn)的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商，他們?cè)谥悄茈娋W(wǎng)、智能家居等領(lǐng)域針對(duì)無(wú)線產(chǎn)品檢測(cè)技術(shù)進(jìn)行了15年的研發(fā)，為網(wǎng)絡(luò)安全提供支撐，可以對(duì)病毒入侵、芯片語(yǔ)言格式等進(jìn)行測(cè)試，他們開(kāi)發(fā)的3D模擬檢測(cè)技術(shù)，與實(shí)物檢測(cè)吻合率達(dá)98%，縮短檢測(cè)時(shí)間1/3，幫助客戶減少設(shè)計(jì)重復(fù)，節(jié)約了成本。在這些新技術(shù)飛速發(fā)展的當(dāng)前，檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)只有不斷地創(chuàng)新、應(yīng)用最新的檢測(cè)技術(shù)，才能保持在檢驗(yàn)檢測(cè)領(lǐng)域的技術(shù)領(lǐng)先，掌握核心技術(shù)，培育出檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨，銷售者和消費(fèi)者的距離被拉近，中間鏈條逐步縮短，原有的商業(yè)模式無(wú)法滿足新形式下業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，亟需進(jìn)行商業(yè)模式創(chuàng)新。航天科工集團(tuán)以“航天云網(wǎng)”為代表的“三大平臺(tái)”（航天云網(wǎng)、專有云網(wǎng)和智慧企業(yè)）建設(shè)引人側(cè)目。航天云網(wǎng)是“中國(guó)制造2025”背景下航天科工集團(tuán)打造“企業(yè)有組織、資源無(wú)邊界”以及“制造與服務(wù)相結(jié)合、線上與線下相結(jié)合、創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)相結(jié)合”新業(yè)態(tài)目標(biāo)的典型商業(yè)模式創(chuàng)新舉措。只有充分運(yùn)用它來(lái)優(yōu)化自身管理，改善研產(chǎn)流程，提高運(yùn)營(yíng)效益，才能在更廣闊的空間尋找合作伙伴、吸引優(yōu)秀人才、捕捉商機(jī)、拓展業(yè)務(wù)，以期實(shí)現(xiàn)企業(yè)“主動(dòng)創(chuàng)新、自動(dòng)適應(yīng)、學(xué)習(xí)成長(zhǎng)”的目標(biāo)。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代到來(lái)的今天，隨著國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)迅猛發(fā)展，電子商務(wù)突飛猛進(jìn)，檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷方面也加大了投入，眾多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，原來(lái)已有的成熟商業(yè)模式必須和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)深入融合，才能適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，推進(jìn)檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)開(kāi)拓。

第9篇：商業(yè)模式的檢驗(yàn)范文

[關(guān)鍵詞]商業(yè)模式；新材料產(chǎn)業(yè)；企業(yè)績(jī)效；ANOVA方法

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.42.068

1 研究背景

近年來(lái)，商業(yè)模式對(duì)企業(yè)績(jī)效的影響一直被中外學(xué)者所關(guān)注。早在21世紀(jì)初，Zott和Amit[1]、Pohle和Chapman[2]、Johnson[3]等學(xué)者就以各種研究成果的方式證明了商業(yè)模式已經(jīng)成為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的新來(lái)源。Chesbrough H和Rosenbloom R S[4]指出商業(yè)模式是技術(shù)到產(chǎn)出的必經(jīng)之路；Magretta J[5]認(rèn)為商業(yè)模式可以將企業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)的活動(dòng)系統(tǒng)地整為一體。總之，商業(yè)模式?jīng)Q定了企業(yè)的績(jī)效。國(guó)內(nèi)學(xué)者也對(duì)商業(yè)模式對(duì)企業(yè)績(jī)效的影響行為進(jìn)行研究：王翔、李東、張曉玲[6]就以中國(guó)有色金屬上市公司為例給出了商業(yè)模式對(duì)企業(yè)間績(jī)效差異的驅(qū)動(dòng)分析。Henning Kagermann、WeiYing Zhang、Hubert Osterle（孔翰寧、張維迎、奧赫貝）[7]也在專著中提出了商業(yè)模式是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力。而隨著越來(lái)越多的企業(yè)意識(shí)到商業(yè)模式的重要性，商業(yè)模式如何對(duì)企業(yè)績(jī)效產(chǎn)生作用、產(chǎn)生哪些作用等問(wèn)題的研究變得愈加重要起來(lái)。本文就是以創(chuàng)業(yè)板上市的新材料企業(yè)的數(shù)據(jù)作為分析基礎(chǔ)，給出這些企業(yè)的企業(yè)績(jī)效與其商業(yè)模式之間的影響關(guān)系。

2 研究設(shè)計(jì)

2.1 數(shù)據(jù)收集

本文從創(chuàng)業(yè)板上市的公司中選取了47家新材料企業(yè)作為樣本對(duì)象。為了能衡量公司在同行業(yè)所處的水平，將不能用于同行業(yè)之間進(jìn)行比較的公司予以剔除。通過(guò)巨靈金融數(shù)據(jù)庫(kù)（用于比較企業(yè)的績(jī)效水平）采集新材料企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，客觀地反映企業(yè)在3年中的經(jīng)營(yíng)狀況和績(jī)效。

2.2 變量定義及分析方法

商業(yè)模式變量是本文研究的自變量，屬類型變量。為了增強(qiáng)商業(yè)模式分類的商業(yè)模式要素上的創(chuàng)新，把新材料企業(yè)商業(yè)模式分為五大類：技術(shù)型、產(chǎn)品型、升級(jí)型、市場(chǎng)型、區(qū)域型。創(chuàng)業(yè)板新材料上市公司的商業(yè)模式按照這個(gè)分類得出表1。筆者把企業(yè)績(jī)效和價(jià)值變量定為變量，屬數(shù)值變量。對(duì)于企業(yè)績(jī)效和價(jià)值，國(guó)內(nèi)外尚未形成一致的、普遍適用的衡量和評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。研究者從各自的研究視角，綜合考慮數(shù)據(jù)可獲得性等因素選取適當(dāng)?shù)闹笜?biāo)。我們認(rèn)為，考察商業(yè)模式對(duì)于企業(yè)績(jī)效和價(jià)值的作用，必須建立全面的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系，以完整考察商業(yè)模式對(duì)不同效的差異化影響，企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系見(jiàn)表2。綜合考慮償債能力、人力效率、營(yíng)運(yùn)效率、盈利能力、成長(zhǎng)性、現(xiàn)金流能力和市場(chǎng)價(jià)值7個(gè)方面，每個(gè)方面選擇兩種及以上變量，同時(shí)為讓市場(chǎng)價(jià)值盡可能反映企業(yè)價(jià)值，市場(chǎng)價(jià)值選取PE值和PB值來(lái)測(cè)量。

說(shuō)明：表2變量數(shù)據(jù)中，營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率和凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率為上市公司2011年?duì)I業(yè)收入或凈利潤(rùn)與2009年數(shù)據(jù)比值的平方根；2011PE值為上市公司2012年1月至11月股市成交均價(jià)除以2011年每股凈利潤(rùn)；2012PE值為上市公司2012年1月至11月股市成交均價(jià)除以2012年預(yù)測(cè)每股凈利潤(rùn)，2012年預(yù)測(cè)每股凈利潤(rùn)取最近3個(gè)月內(nèi)券商機(jī)構(gòu)對(duì)該上市公司2012年每股凈利潤(rùn)的預(yù)測(cè)平均值；PB值為企業(yè)2012年市值與企業(yè)2011年凈資產(chǎn)的比值。其余數(shù)據(jù)均來(lái)自上市公司2011年年報(bào)。

方差分析：為探討不同商業(yè)模式對(duì)企業(yè)績(jī)效的影響，本文采用方差分析方法對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)處理，運(yùn)用F值與臨界值比較，來(lái)驗(yàn)證造成均值的差異是否具有統(tǒng)計(jì)顯著性。One-Way ANOVA是檢驗(yàn)單因素在不同組別的均值是否具有顯著差異的一種典型方法（盧紋岱，2006）。

其模型可表示為：Yij=μ+ai+ξij，i=1，2，…，k。

其中，k為因素的組數(shù)，j=1，2，…，n表示樣本的編號(hào)。

對(duì)采用5種商業(yè)模式的企業(yè)選取不同的績(jī)效指標(biāo)分別進(jìn)行方差分析，得到組間組內(nèi)方差及最終Sig.值，判斷商業(yè)模式對(duì)各種績(jī)效差異的影響水平，結(jié)果如表3所示。

說(shuō)明：第一，對(duì)原始數(shù)據(jù)分析，我們觀察到科恒股份的存貨周轉(zhuǎn)率顯著高于同類商業(yè)模式下的其他新材料企業(yè)?？坪愎煞菰?009―2011年的存貨余額逐年增加，主要是由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大所致。其中，2011年年末存貨余額增幅較大則是由于原材料價(jià)格上升，使得存貨在數(shù)量降低的情況下，存貨余額出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。故我們統(tǒng)一采用47家新材料企業(yè)2010年的存貨周轉(zhuǎn)率。

第二，對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，我們觀察到PE值2011、PE值2012E指標(biāo)的Sig.值比較大主要是因?yàn)橛捎谛袠I(yè)劇烈變化，技術(shù)更新等原因。而當(dāng)升科技2011年虧損，2011年處于虧損狀態(tài)，故表2是我們剔除當(dāng)升科技這家企業(yè)后得到的結(jié)果。剔除當(dāng)升科技的數(shù)據(jù)后，其他指標(biāo)的Sig.值沒(méi)有太多變化，但是PE值2011和PE值2012E指標(biāo)的Sig.值大幅度降低，由0.668和0.759降低為0.955和0.101，PE值2012E指標(biāo)的Sig.值已經(jīng)接近0.05，說(shuō)明商業(yè)模式對(duì)于二級(jí)市場(chǎng)PE值是具備一定影響的。但考慮到國(guó)瓷材料等12家新材料企業(yè)是2012年才上市發(fā)行股票，應(yīng)該采用2013年的股價(jià)和每股凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)比較合適，更加真實(shí)地反映商業(yè)模式對(duì)于二級(jí)市場(chǎng)PE值的影響力度大小。另外，股價(jià)受宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)周期波動(dòng)、投資者信心等多種因素的影響更大，我們比較傾向于用PB值來(lái)描述企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值，也可以看出商業(yè)模式對(duì)企業(yè)PB值的影響非常顯著。

3 商業(yè)模式對(duì)企業(yè)績(jī)效影響的總結(jié)

第一，對(duì)盈利能力和成長(zhǎng)性影響的顯著性最強(qiáng)。執(zhí)行不同商業(yè)模式的公司間總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、凈利率、營(yíng)業(yè)收入年均增長(zhǎng)率、凈利潤(rùn)年均增長(zhǎng)率6個(gè)績(jī)效指標(biāo)的Sig.值都是0.000，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于0.05，均有顯著差異。

第二，對(duì)現(xiàn)金流能力的影響很強(qiáng)。不同商業(yè)模式的公司間經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~、投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~、每股現(xiàn)金流量?jī)纛~、銷售現(xiàn)金比率績(jī)效指標(biāo)的Sig.值分別為0.000、0.024、0.002、0.000，遠(yuǎn)小于0.05，均有顯著差異。

第三，對(duì)人均盈利能力有一定的影響。執(zhí)行不同商業(yè)模式的公司間人均凈利潤(rùn)績(jī)效指標(biāo)的Sig.值為0.027，比0.05略小，存在一定差異。

第四，對(duì)償債能力的影響非常弱。不同商業(yè)模式的公司間流動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率績(jī)效指標(biāo)的Sig.值分別為0.087、0.179，比0.05稍大，均有一些較小差異。

第五，對(duì)營(yíng)運(yùn)能力的影響比較弱。執(zhí)行不同商業(yè)模式的公司間只有存貨周轉(zhuǎn)率績(jī)效指標(biāo)的Sig.值分別為0.004，比0.05小，均有顯著差異。

第六，對(duì)企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值也具有一定的影響。不同商業(yè)模式的公司間PE值2012E、PB值績(jī)效指標(biāo)的Sig.值分別為0.101、0.000，說(shuō)明PB值更能反映不同商業(yè)模式新材料企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值的顯著差異。

4 結(jié) 論

商業(yè)模式分類一直是商業(yè)模式研究的基礎(chǔ)性問(wèn)題，目前國(guó)內(nèi)外還未取得共識(shí)，由于對(duì)“商業(yè)模式”的定義與結(jié)構(gòu)的不同，導(dǎo)致商業(yè)模式分類標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)選擇的差異，最終導(dǎo)致分類結(jié)果紛繁多樣，難以分辨優(yōu)劣。既有研究大多關(guān)注基于互聯(lián)網(wǎng)的新創(chuàng)企業(yè)，對(duì)其他經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域企業(yè)的商業(yè)模式的分類研究較少，理論的適用性和實(shí)用性受到很大限制。本文以較具代表性的創(chuàng)業(yè)板新材料上市公司為樣本，提出一個(gè)以技術(shù)創(chuàng)新程度和商業(yè)模式創(chuàng)新程度為基礎(chǔ)的，平衡且量化的商業(yè)模式分類體系，基于大樣本全面考證商業(yè)模式類型變量對(duì)各類績(jī)效產(chǎn)生的差異影響。

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