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融資擔(dān)保體系建設(shè)精選(九篇)

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融資擔(dān)保體系建設(shè)

第1篇:融資擔(dān)保體系建設(shè)范文

目前,我市中小企業(yè)占全市企業(yè)總數(shù)的99%以上,他們在提供就業(yè)機(jī)會(huì)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保持社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著重要的作用。但中小企業(yè)普遍認(rèn)為:當(dāng)前資金問題是影響它們發(fā)展的瓶頸,不解決好這個(gè)問題,中小企業(yè)難以快速發(fā)展。在日前舉辦的“2004廈門中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資論壇”上,專家指出:盡快建立企業(yè)信用和擔(dān)保體系是當(dāng)務(wù)之急。

據(jù)統(tǒng)計(jì),截止到今年6月底,全市工商注冊登記的中小企業(yè)數(shù)量超過了三萬五千家,占企業(yè)總數(shù)的99%以上,中小企業(yè)完成的年工業(yè)產(chǎn)值占全市工業(yè)總產(chǎn)值的52%以上,從業(yè)人員占全市企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)的75%.但是據(jù)調(diào)查,在資金籌集方面,我市76.2%的中小企業(yè)只能以自籌的方式進(jìn)行融資。

在“2004廈門中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資論壇”上,與會(huì)專家就解決中小企業(yè)融資難問題進(jìn)行了探討。專家們認(rèn)為,當(dāng)務(wù)之急是要建立中小企業(yè)的信用和擔(dān)保體系,充分發(fā)揮我市已有的“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”的作用,保護(hù)誠信的中小企業(yè)。人民銀行廈門中心支行行長吳國培說:“企業(yè)每一筆貸款都記錄在系統(tǒng)里,各商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng),全國各地聯(lián)網(wǎng),如果是失信者,走遍天下都是為難的?!?/p>

專家們指出,在建立中小企業(yè)的信用和擔(dān)保體系方面,政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮積極的主導(dǎo)作用。市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局副局長李新民說:“與企業(yè)、銀行、中介機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司進(jìn)行對接,讓他們互相之間形成一個(gè)渠道,便于他們之間的協(xié)調(diào);發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的作用,政府做不到的,讓中介機(jī)構(gòu)做?!?/p>

據(jù)了解,我市已在去年設(shè)立了“中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金”,用于擔(dān)保體系的建設(shè)。有關(guān)部門表示,今后將逐步提高專項(xiàng)資金數(shù)量;政府還將采取措施鼓勵(lì)中小企業(yè)走直接融資的渠道,甚至到境外去融資。

第2篇:融資擔(dān)保體系建設(shè)范文

為認(rèn)真貫徹落實(shí)州黨委工作會(huì)議精神,強(qiáng)勢推進(jìn)新型工業(yè)化建設(shè),解決中小企業(yè)融資難的問題,根據(jù)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知》(〔2006〕90號(hào))和《中國人民銀行關(guān)于中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)相關(guān)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2006〕451號(hào))的有關(guān)要求,創(chuàng)新“政府基金+民間資金”的擔(dān)?;鹉J?,整合**州直信用擔(dān)保公司資源,壯大中小企業(yè)融資平臺(tái),提出如下指導(dǎo)意見。

一、重要意義

20**年底,州直中小企業(yè)數(shù)量已達(dá)7640戶,占州直工商注冊登記企業(yè)總數(shù)的99.92%,從業(yè)人數(shù)達(dá)19萬人,占企業(yè)從業(yè)人數(shù)的93%。中小企業(yè)在緩解就業(yè)壓力、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面起到了積極作用,是州直經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一支重要力量。

近年來,融資難、貸款難一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的主要因素。州直中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)建立融資關(guān)系的僅為14%,州直服務(wù)中小企業(yè)的投資、擔(dān)保公司數(shù)量少、規(guī)模小、融資擔(dān)保能力有限,不能滿足中小企業(yè)貸款發(fā)展壯大需求,不能積極促進(jìn)金融資金有效投放,制約州直經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展。因此,集中人力、財(cái)力、物力共同為中小企業(yè)融資服務(wù),搭建具有一定規(guī)模的融資平臺(tái),建立輻射州直各縣市、口岸的股份制投資信用擔(dān)保服務(wù)公司,是緩解中小企業(yè)融資難、貸款難,加快推進(jìn)新型工業(yè)化進(jìn)程的一項(xiàng)重要工作。

二、工作目標(biāo)

(一)近期目標(biāo)

第一階段:2008年,州人民政府向**州中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心注入擔(dān)?;穑瑔?dòng)“政府基金+民間資金”的中小企業(yè)投資信用擔(dān)保運(yùn)作模式,整合1--2家投資信用擔(dān)保公司,完成州直投資信用擔(dān)保公司的機(jī)構(gòu)建設(shè)。

第二階段:按照公司法的要求,吸引有實(shí)力的企業(yè)入股擔(dān)保公司,增加擔(dān)保資金,提高融資擔(dān)保能力。同時(shí),吸引優(yōu)勢中小企業(yè)入會(huì),形成企業(yè)、擔(dān)保中心、金融機(jī)構(gòu)之間良好的運(yùn)營機(jī)制。

(二)遠(yuǎn)期目標(biāo)

五年內(nèi),實(shí)現(xiàn)擔(dān)?;鹨?guī)模達(dá)到1億元。在中小企業(yè)貸款難較為突出的縣市,設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)辦事處或分公司,建立較為完善的**州直中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)體系。

三、基本原則

(一)政府指導(dǎo)原則

發(fā)揮政府指導(dǎo)和財(cái)政資金“四兩撥千斤”的導(dǎo)向性作用,支持而不包攬,到位而不越位。實(shí)現(xiàn)“政府基金+民間資金”的擔(dān)保基金模式,吸引社會(huì)資金投資,不斷壯大基金規(guī)模,形成政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、企業(yè)之間良性互動(dòng)的合理機(jī)制。

(二)服務(wù)中小企業(yè)原則

為**州直中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展融資提供擔(dān)保服務(wù),并優(yōu)先向入股企業(yè)提供信用擔(dān)保。擔(dān)保中心實(shí)行會(huì)員制,擔(dān)?;鹬攸c(diǎn)向入會(huì)企業(yè)提供中小企業(yè)發(fā)展資金的融資擔(dān)保服務(wù)。同時(shí),為下崗職工、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、大中專畢業(yè)生、城鎮(zhèn)失業(yè)人員提供再就業(yè)貸款擔(dān)保服務(wù)。

(三)突出重點(diǎn)原則

優(yōu)先支持州直重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè),加大對新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的項(xiàng)目貸款支持力度。推動(dòng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、促進(jìn)就業(yè),實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的良性循環(huán)。

(四)防范風(fēng)險(xiǎn)原則

制定科學(xué)的規(guī)劃和相關(guān)的監(jiān)管辦法,在鼓勵(lì)擔(dān)保中心業(yè)務(wù)發(fā)展及規(guī)范市場行為的基礎(chǔ)上,有效防范風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。

(五)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償原則

建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,按照擔(dān)保貸款總額的一定比例,州財(cái)政每年預(yù)算安排擔(dān)保服務(wù)中心風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金,擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金。同時(shí),積極向上級財(cái)政和國家中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金會(huì)爭取專項(xiàng)補(bǔ)助資金,彌補(bǔ)擔(dān)保中心代償損失,促使擔(dān)?;鹆夹赃\(yùn)作。

四、主要工作任務(wù)

(一)促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展

各縣市、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)各界,應(yīng)把扶持中小企業(yè)健康發(fā)展作為一項(xiàng)長期戰(zhàn)略,為中小企業(yè)融資出謀劃策,營造良好的融資環(huán)境,用好用足各項(xiàng)財(cái)稅政策和貨幣政策,不斷完善擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò),共同促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。

(二)搭建中小企業(yè)融資平臺(tái)

建立覆蓋州直各縣市、口岸的股份制信用擔(dān)保服務(wù)公司,充分發(fā)揮信用擔(dān)保融資服務(wù)功能。引導(dǎo)更多資源按產(chǎn)業(yè)政策調(diào)控目標(biāo)進(jìn)行配置,放大財(cái)政資金的調(diào)控功能。建立擔(dān)保雙退機(jī)制,提高擔(dān)?;馉I運(yùn)效果。

(三)積極為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)

為中小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造公平的融資環(huán)境,進(jìn)一步密切銀企關(guān)系,大力拓寬中小企業(yè)發(fā)展的融資渠道,確實(shí)解決中小企業(yè)貸款難、融資難的問題,提高金融服務(wù)水平和效率。不斷加強(qiáng)銀擔(dān)合作,建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的平等合作伙伴關(guān)系。

第3篇:融資擔(dān)保體系建設(shè)范文

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資 對策

中小企業(yè)泛指除公認(rèn)的大型企業(yè)外的所有其他企業(yè),作為經(jīng)濟(jì)大省資源小省的浙江,中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99%以上。中小企業(yè)在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)穩(wěn)定,增加財(cái)政收入,促進(jìn)科技創(chuàng)新方面做出了重要貢獻(xiàn)。中小企業(yè)在持續(xù)發(fā)展過程中也普遍存在融資難、自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)、核心競爭力有待提升等制約因素。其中融資難是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素之一。據(jù)杭州市江干區(qū)2008年對區(qū)域內(nèi)的200家不同行業(yè)、不同經(jīng)濟(jì)類型、不同規(guī)模的中小企業(yè)融資狀況的進(jìn)行的隨機(jī)抽樣調(diào)查表明,有81.74%的中小企業(yè)存在融資困難問題(共抽取200家中小企業(yè)作為樣本單位,回收有效問卷175份,樣本單位的分布情況見表1)。

一、融資現(xiàn)狀分析

其一,中小企業(yè)資金短缺現(xiàn)象較為普遍。調(diào)查結(jié)果顯示:資金短缺的企業(yè)共143家,主要集中在計(jì)算機(jī)軟件業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、服務(wù)業(yè)。資金缺口達(dá)到31600萬元。

其二,中小企業(yè)普遍存在高負(fù)債率、融資方式單一的問題。調(diào)查結(jié)果顯示,企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率在20%以下的企業(yè)有27家,21%―40%的39家,41%―60%的36家,61%―80%的39家,81%以上的有34家。企業(yè)的貸款總額占債務(wù)總額達(dá)到40%―60%的有34家,61%―80%有39家,81%以上的有37家。近三年之內(nèi)有95.88%的企業(yè)沒有接觸過擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款。有78%的企業(yè)向銀行申請過貸款,但最后得到貸款的只有9.7%。而獲得銀行貸款的又以工業(yè)企業(yè)居多,其擔(dān)保方式主要是房產(chǎn)、設(shè)備的抵押和其他企業(yè)擔(dān)保。

其三,中小企業(yè)對政府優(yōu)惠政策獲益度不高。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,有83.64%對政府出臺(tái)扶持企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策了解不及時(shí)、不到位,11.2%的企業(yè)對優(yōu)惠政策僅是一般了解,而這其中能實(shí)際享受到優(yōu)惠政策的企業(yè)比例不足10%。一方面是由于優(yōu)惠政策名額有限、門檻高、手續(xù)繁瑣、申請等待時(shí)間較長;另一方面,優(yōu)惠政策往往傾向于盈利好、規(guī)模大的企業(yè),對于初創(chuàng)階段或正在成長中的中小企業(yè),申請優(yōu)惠政策的門檻較高。

其四,中小企業(yè)對現(xiàn)有融資環(huán)境滿意度不高。通過對調(diào)查結(jié)果的分析,中小企業(yè)認(rèn)為造成融資難的原因主要是國有金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的政策歧視;其次為政府扶持不夠。

二、融資難的原因分析

其一,中小企業(yè)自身的原因。中小企業(yè)數(shù)量多,一般具有規(guī)模小,經(jīng)營靈活的特點(diǎn),但與規(guī)模大的企業(yè)相比更容易受經(jīng)營環(huán)境的影響,預(yù)期收益不穩(wěn)定,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力相對較弱,破產(chǎn)比率較高。同時(shí)普遍具有信用水平低、可抵押資產(chǎn)少、財(cái)務(wù)制度不健全、資金需求數(shù)量少且頻率高等問題,使得銀行金融機(jī)構(gòu)對這些企業(yè)不敢輕易放款,貸款條件也制定的相當(dāng)嚴(yán)格。

其二,銀行信貸管理體制不完善。在現(xiàn)行金融體系中,多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象以大型企業(yè)和集團(tuán)公司為主,而那些以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的中小金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展不完善,服務(wù)范圍、服務(wù)品種難以滿足中小企業(yè)需要。即使對中小企業(yè)提供金融服務(wù),其財(cái)務(wù)成本較高,影響眾多中小企業(yè)的經(jīng)營利潤,不利于企業(yè)積累發(fā)展資金。

其三,沒有一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)來全面負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)、解決中小企業(yè)資金問題,整個(gè)擔(dān)保體系、信用體系的建設(shè)還不夠完善,多渠道的中小企業(yè)融資良性環(huán)境還沒有形成。

三、解決中小企業(yè)融資難的對策與建議

1、強(qiáng)化中小企業(yè)的自身建設(shè),增強(qiáng)中小企業(yè)融資實(shí)力

(1)把握企業(yè)經(jīng)營方向,提高企業(yè)核心競爭力。在能源和原材料價(jià)格上漲、勞動(dòng)力成本上升、節(jié)能環(huán)保要求提高、出口退稅和加工貿(mào)易政策調(diào)整以及人民幣匯率升值等諸多因素影響下,中小企業(yè)更多地承受了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的壓力。這從另一個(gè)方面也說明了中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中,正面臨著經(jīng)濟(jì)增長方式、產(chǎn)業(yè)升級和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的壓力和機(jī)遇。面對激烈、細(xì)化的市場競爭,把握正確的企業(yè)經(jīng)營方向,是中小企業(yè)經(jīng)營中的“重中之重”。中小企業(yè)實(shí)力有限,要選擇最能發(fā)揮自身特點(diǎn)和優(yōu)勢的行業(yè),盡可能地開發(fā)與本企業(yè)的生產(chǎn)工藝、技術(shù)水平相配套的產(chǎn)品,走技術(shù)、品牌創(chuàng)新之路,提高核心競爭力,增強(qiáng)企業(yè)融資實(shí)力。

(2)注重企業(yè)誠信制度建設(shè)。目前金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)普遍存在不信任感,這需要企業(yè)努力提升自身素質(zhì)和信用等級。企業(yè)要加快資本積累步伐,以合資、股份制等形式建立現(xiàn)代企業(yè)制度,完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu),建立產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、管理科學(xué)的運(yùn)行機(jī)制。加強(qiáng)基礎(chǔ)管理工作,建立健全規(guī)范、完善的財(cái)務(wù)管理制度,增強(qiáng)企業(yè)信息的透明度,提供全面、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)和經(jīng)營信息。

(3)合理規(guī)劃,利用好銀行信貸資源。調(diào)查結(jié)果顯示,將近80%的企業(yè)不了解銀行機(jī)構(gòu)(包括農(nóng)村信用社)中小企業(yè)貸款的種類及貸款審批流程。中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間缺少信息溝通的平臺(tái)。經(jīng)營者不了解不熟悉各家銀行的信貸產(chǎn)品,金融機(jī)構(gòu)由于受人力、物力的限制,對企業(yè)的資金需求狀況了解不夠。中小企業(yè)要主動(dòng)加強(qiáng)與銀行的溝通,尋找一些以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的銀行(如杭州銀行、寧波銀行、聯(lián)合銀行及一些新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的外來銀行),建立起銀企合作的平臺(tái)。

(4)因地制宜,積極拓展融資渠道。企業(yè)應(yīng)廣開融資門路,減少對銀行的依賴。積極探索債權(quán)融資,債券融資,風(fēng)險(xiǎn)投資公司投資等融資方式,發(fā)揮民間金融的作用。在浙江,民間資金實(shí)力非常雄厚,在現(xiàn)有法律法規(guī)許可的框架范圍內(nèi),積極探索民間融資的渠道和方式,發(fā)揮民間資金的作用。

2、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念,為中小企業(yè)融資提供更多的指導(dǎo)和服務(wù)

(1)加強(qiáng)銀企之間的信息交流。當(dāng)前銀行金融機(jī)構(gòu)無法或是不愿對中小企業(yè)投放大量的信貸資金,主要原因是銀行與中小企業(yè)之間信息不對稱。這需要銀行主動(dòng)加強(qiáng)與貸款企業(yè)的溝通,積極爭取政府部門、行業(yè)商會(huì)、中介機(jī)構(gòu)的支持。銀行可以建立“中小企業(yè)基本信息資料庫”,通過這個(gè)平臺(tái)全面掌握企業(yè)的基本情況,暢通與企業(yè)交流的信息渠道。并采取銀企座談會(huì)、專題研討會(huì)等形式及時(shí)了解企業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài),使銀行金融機(jī)構(gòu)提高對中小企業(yè)的認(rèn)同度,規(guī)避潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(2)加快產(chǎn)品研發(fā),增強(qiáng)信貸產(chǎn)品服務(wù)的針對性。中小企業(yè)不同于大型企業(yè),它有其獨(dú)特的經(jīng)營特點(diǎn)和資金需求。銀行金融機(jī)構(gòu)在信貸產(chǎn)品的開發(fā)上要因地制宜、積極創(chuàng)新,要針對企業(yè)不同發(fā)展階段的信貸需求,推出各具特色的信貸產(chǎn)品。特別是在如何彌補(bǔ)中小企業(yè)抵押物或質(zhì)押物的不足,如何滿足中小企業(yè)在擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模過程中的流動(dòng)資金需求等方面,創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式。如杭州銀行、寧波銀行、聯(lián)合銀行等推出的票據(jù)融資、授信貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、個(gè)人商鋪貸款、再就業(yè)專項(xiàng)貸款等等的產(chǎn)品對中小企業(yè)具有較強(qiáng)的針對性,通過創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,使銀行和企業(yè)達(dá)到雙贏。

(3)提供增值服務(wù),合理降低中小企業(yè)貸款成本。目前銀行受宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控影響較大,自身貸款規(guī)模受到限制,在對中小企業(yè)投放貸款時(shí),均在人民銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%-30%,相應(yīng)的增加了中小企業(yè)貸款的融資成本。中小企業(yè)大都處在資金積累和擴(kuò)大再生產(chǎn)時(shí)期,過高的融資成本會(huì)給中小企業(yè)的發(fā)展帶來負(fù)面影響。因此,銀行可以根據(jù)中小企業(yè)的實(shí)際情況適當(dāng)?shù)慕档唾J款利率,減少融資成本;可以結(jié)合自身行業(yè)的優(yōu)勢為中小企業(yè)提供理財(cái)中介服務(wù),幫助企業(yè)獲得更大收益。

3、政府部門采取措施,為銀企合作搭建平臺(tái)

(1)健全政策扶持體系建設(shè)。大部分中小企業(yè)還處在創(chuàng)業(yè)階段,對人力、財(cái)力、物力的需求較強(qiáng)。政府應(yīng)提供優(yōu)惠的稅收政策或特殊行業(yè)的優(yōu)惠政策來引導(dǎo)扶持中小企業(yè)穩(wěn)定、健康、持續(xù)的發(fā)展。

(2)推進(jìn)企業(yè)信用體系建設(shè)。企業(yè)信用體系建設(shè)是構(gòu)建和諧社會(huì)的重要內(nèi)容,政府部門要強(qiáng)調(diào)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的重要性,提高企業(yè)對開展企業(yè)信用體系建設(shè)的認(rèn)識(shí),動(dòng)員企業(yè)主動(dòng)加入到企業(yè)信用體系建設(shè)中來。堅(jiān)持以政府為主導(dǎo)、市場運(yùn)作為基本原則,出臺(tái)一批亟需的企業(yè)信用體系建設(shè)的地方性法規(guī)或政府規(guī)章,建立企業(yè)信用信息監(jiān)督管理系統(tǒng),發(fā)展企業(yè)信用中介服務(wù)業(yè),抓好企業(yè)信用自律管理,培育誠實(shí)守信的良好風(fēng)氣,培養(yǎng)造就一批信用監(jiān)管和中介服務(wù)專門人才;推行企業(yè)信用檔案制度、企業(yè)信用身份證制度、企業(yè)信用擔(dān)保制度、企業(yè)信用激勵(lì)懲戒制度,全面推進(jìn)企業(yè)信用體系的建設(shè)。

(3)加快信用擔(dān)保體系建設(shè)。推動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)是緩解中小企業(yè)融資難的重要舉措。政府部門要充分發(fā)揮政府資金的引導(dǎo)作用,積極拓寬擔(dān)保資金來源,逐步形成以政府投入為引導(dǎo),企業(yè)資金、民間資本和國外資本共同參與的多元化投資格局。在擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)上,重點(diǎn)扶持一批經(jīng)營業(yè)績突出、制度健全、管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu),重點(diǎn)抓好省市兩級擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)。也可考慮由省、市、區(qū)三級財(cái)政共同出資設(shè)立中小企業(yè)貸款保險(xiǎn)專項(xiàng)基金,以該基金為出資人,向?qū)I(yè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購買專項(xiàng)的貸款保證保險(xiǎn),為中小企業(yè)在銀行金融機(jī)構(gòu)申請貸款提供保證。

(4)完善企業(yè)融資體系建設(shè)。根據(jù)目前中小企業(yè)融資難的實(shí)際狀況,建議政府部門嘗試開辟其他融資渠道。一是由財(cái)政出資設(shè)立科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金和中小企業(yè)國際市場開拓基金,為企業(yè)融資提供空間。通過貸款貼息、無償資助、資本投入等方式,扶持科技型中小企業(yè)快速發(fā)展。二是在推進(jìn)中小企業(yè)上市過程中,建議省市政府部門對成熟的中小企業(yè)給予政策上的傾斜,采取“培育一批,符合條件后推一批”的方式鼓勵(lì)企業(yè)上市。三是以省市政府部門牽頭,建立由省市眾多優(yōu)秀企業(yè)、省內(nèi)各地商會(huì)參加,財(cái)政共同出資組建具有法人資格的中小企業(yè)互助中心,委托專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理,通過銀行委托貸款等合法的形式,為中小企業(yè)解決短期融資問題。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 李偉:中小企業(yè)發(fā)展與金融支持研究[M].中國經(jīng)濟(jì)出版社,2004.

第4篇:融資擔(dān)保體系建設(shè)范文

【關(guān)鍵詞】 中小企業(yè) 服務(wù)體系 發(fā)展對策

“十五”以來,湖北省中小企業(yè)系統(tǒng)以實(shí)施中小企業(yè)成長工程、服務(wù)中小企業(yè)成長為著力點(diǎn),努力扶持服務(wù)組織發(fā)展,搭建服務(wù)平臺(tái),不斷健全服務(wù)功能,服務(wù)體系建設(shè)取得較大進(jìn)展。

一、湖北省中小企業(yè)服務(wù)組織發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至2007年底,湖北省共計(jì)各類中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)5301個(gè),其中綜合機(jī)構(gòu)(主要是中小企業(yè)服務(wù)中心)28個(gè),各類專業(yè)機(jī)構(gòu)431個(gè)(主要是經(jīng)委系統(tǒng)所屬的),行業(yè)性和專業(yè)性社會(huì)團(tuán)體4842個(gè)。

1、服務(wù)組織網(wǎng)絡(luò)不斷充實(shí)

截至2007年,全省已建立各級中小企業(yè)服務(wù)中心28個(gè),其中,省級1個(gè),市級15個(gè),縣(區(qū))級12個(gè)。屬于事業(yè)單位編制的27個(gè),企業(yè)法人性質(zhì)的1個(gè)。

2、服務(wù)體系建設(shè)不斷健全

(1)積極搭建創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái),以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì),全省中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地和孵化器達(dá)到121個(gè)(其中武漢市64個(gè)),在孵企業(yè)6540個(gè),提供就業(yè)崗位35萬個(gè),上繳稅金55億元,實(shí)現(xiàn)銷售收入666億元。2006年,全省有2家科技創(chuàng)業(yè)中心被認(rèn)定為國家級創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心。截至2008年,國家級創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心13家,省級創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心18家。

(2)重點(diǎn)建設(shè)和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,解決中小企業(yè)融資難。截至2007年,全省已建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)118家(不包括擔(dān)保兼營機(jī)構(gòu)),其中省級建立2家,17個(gè)市、州、直管市、林區(qū)建立22家,武漢市等城區(qū)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)32家,縣市級62家。

(3)搭建科技基礎(chǔ)條件共享平臺(tái),促進(jìn)中小企業(yè)科技創(chuàng)新。目前,全省已有國家級工程技術(shù)研究中心11家,省級工程技術(shù)研究中心55家;國家示范生產(chǎn)力促進(jìn)中心4家,省級生產(chǎn)力促進(jìn)中心6家。全省共有48家科研機(jī)構(gòu)被省經(jīng)委授予“湖北省中小企業(yè)共性技術(shù)研發(fā)推廣中心”,初步建立起產(chǎn)學(xué)研合作、支持中小企業(yè)自主創(chuàng)新的機(jī)制和平臺(tái)。

(4)推進(jìn)信用體系建設(shè),提升企業(yè)信用意識(shí)。根據(jù)各地經(jīng)委(經(jīng)貿(mào)局)上報(bào)的數(shù)據(jù),目前,全省擁有專業(yè)信用評價(jià)機(jī)構(gòu)9個(gè),共建立信用企業(yè)個(gè)數(shù)為327個(gè),評級企業(yè)達(dá)到185家。

(5)積極開展各種人才培訓(xùn)服務(wù),開發(fā)中小企業(yè)人力資本競爭力。根據(jù)省工商局的數(shù)據(jù),目前,在省工商局注冊登記的人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有47家,在武漢市工商局注冊登記的人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有107家,其他地市的人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)數(shù)量相對較少。其中,全省經(jīng)委系統(tǒng)的人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)33家,培訓(xùn)人數(shù)共計(jì)5.95萬人,培訓(xùn)場地3.13萬平方米。

(6)推進(jìn)中小企業(yè)信息化建設(shè)。目前,已經(jīng)建立中國中小企業(yè)湖北網(wǎng),有條件的地市也建立了相應(yīng)的中小企業(yè)服務(wù)網(wǎng)站,其中,全省經(jīng)委系統(tǒng)所管轄的信息咨詢機(jī)構(gòu)有10家。

(7)為中小企業(yè)提供法律服務(wù)的機(jī)構(gòu)不斷增強(qiáng),機(jī)構(gòu)不斷增加。據(jù)統(tǒng)計(jì),2007年全省通過年檢注冊的律師事務(wù)所有384家,此外,目前,全省有4446名注冊律師、222名法律援助機(jī)構(gòu)律師、76名公司律師、19名公職律師。

(8)大力發(fā)展協(xié)會(huì)商會(huì),整合多種資源促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì),全省共有各級社會(huì)團(tuán)體8050家,其中,省級社會(huì)團(tuán)體746家,地(市)級2697家,縣(市)級4607家。其中,行業(yè)性社會(huì)團(tuán)體(主要是行業(yè)協(xié)會(huì))2421家,專業(yè)性社會(huì)團(tuán)體2421家。

二、湖北省服務(wù)體系建設(shè)主要問題

1、從政府層面分析

湖北省中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)存在的主要問題包括:一是思想認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一。對建設(shè)服務(wù)體系的重要性認(rèn)識(shí)不足,一些地方對服務(wù)體系建設(shè)的認(rèn)識(shí)比較模糊,比如對服務(wù)中心該怎么建、應(yīng)該開展哪些服務(wù)并沒有清晰的思路。二是服務(wù)組織不健全。部分服務(wù)中心缺編制、缺經(jīng)費(fèi),無法滿足中心職能的展開,同時(shí),由于經(jīng)費(fèi)困難,很難招聘到高素質(zhì)的人才,使工作的面不廣,深入不夠。三是服務(wù)功能有待完善。一些服務(wù)機(jī)構(gòu)開展的服務(wù)比較低端,一些所謂的綜合機(jī)構(gòu)只能開展類似以往行政服務(wù)中心的服務(wù),如工商、稅務(wù)等,另外,協(xié)會(huì)商會(huì)對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營不熟悉,無法開展有效服務(wù)等。四是服務(wù)體系建設(shè)經(jīng)費(fèi)投入不足。各地尚未建立對中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的資金扶持渠道,投入嚴(yán)重不足,特別是,國家中小企業(yè)法要求建立的中小企業(yè)專項(xiàng)基金,部分縣、市并沒有列入財(cái)政預(yù)算。五是區(qū)域服務(wù)體系建設(shè)水平不均衡。表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的服務(wù)體系建設(shè)水平要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的建設(shè)水平,“經(jīng)濟(jì)實(shí)力決定服務(wù)體系建設(shè)水平”的現(xiàn)象比較突出。比如,武漢目前建立了涵蓋服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系,15個(gè)區(qū)之中有13個(gè)區(qū)都建立了自己的服務(wù)中心,并開展了具體的服務(wù)工作。經(jīng)濟(jì)較落后的地區(qū),如隨州,連基本的中小企業(yè)服務(wù)中心都沒有建立起來。

2、根據(jù)服務(wù)體系建設(shè)調(diào)研問卷結(jié)果分析(見表1)

3、湖北中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的對策建議

一要豐富和完善中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)。以綜合服務(wù)為重點(diǎn),以對創(chuàng)業(yè)基地或創(chuàng)業(yè)園區(qū)內(nèi)的小企業(yè)服務(wù)為主。各地中小企業(yè)管理部門應(yīng)培育具有一定創(chuàng)業(yè)服務(wù)基礎(chǔ)和地方配套能力的中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地或創(chuàng)業(yè)園區(qū),對其中的服務(wù)機(jī)構(gòu)開展的創(chuàng)業(yè)服務(wù)擇優(yōu)予以補(bǔ)助支持。二要開展多種擔(dān)保體系建設(shè),搭建銀企合作橋梁,化解中小企業(yè)融資難。推進(jìn)擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)建設(shè),建立中小企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和獎(jiǎng)勵(lì)政策,加快形成融資擔(dān)保市場。不斷擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)的覆蓋面,積極促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行建立起穩(wěn)定的協(xié)作關(guān)系,通過建立銀行、擔(dān)保、投資、典當(dāng)、民間借貸與中小企業(yè)多方合作與共贏的融資新模式,拓寬中小企業(yè)融資渠道,解決中小企業(yè)融資問題。三要搭建科技創(chuàng)新公共服務(wù)平臺(tái),開展產(chǎn)學(xué)研合作,推進(jìn)高校技術(shù)轉(zhuǎn)化,提升技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)水平。積極推進(jìn)企業(yè)建立研發(fā)機(jī)構(gòu)和技術(shù)中心,不斷提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力;大力發(fā)展技術(shù)開發(fā)創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化、新產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)推廣、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、設(shè)備與產(chǎn)品測試、生產(chǎn)力促進(jìn)等科技創(chuàng)新服務(wù)機(jī)構(gòu),逐步完善科技創(chuàng)新服務(wù)網(wǎng)絡(luò);支持和鼓勵(lì)高等院校、科研院所和有關(guān)機(jī)構(gòu)的專門技術(shù)實(shí)驗(yàn)室和測試基地向中小企業(yè)開放;組織科技服務(wù)機(jī)構(gòu)開展技術(shù)咨詢、技術(shù)指導(dǎo)、技術(shù)診斷、技術(shù)鑒定等活動(dòng)。四要建立政府引導(dǎo)的中小企業(yè)誠信水平評價(jià)服務(wù),提升中小企業(yè)誠信意識(shí)和水平。由省中小企業(yè)局牽頭,省直有關(guān)部門及金融機(jī)構(gòu)參加,組建“湖北省中小企業(yè)信用評價(jià)委員會(huì)”,建設(shè)以企業(yè)信用征集、信用評價(jià)、信用監(jiān)督、信用獎(jiǎng)懲為主要內(nèi)容的中小企業(yè)信用服務(wù)體系。開展信用優(yōu)良企業(yè)評價(jià)認(rèn)定活動(dòng),按設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)每年組織評定一批信用優(yōu)良企業(yè),通過新聞媒體和信息網(wǎng)絡(luò)向社會(huì)公布;建立企業(yè)信用信息庫,實(shí)現(xiàn)政府部門、金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)信用評價(jià)的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)和信息交流與共享。五要開展各種人才培訓(xùn)服務(wù),提升企業(yè)人才競爭力。如在已有的針對技術(shù)工人的“銀河培訓(xùn)班”、“藍(lán)色證書”,針對企業(yè)經(jīng)營性人才的“職業(yè)經(jīng)理人培訓(xùn)”和“女企業(yè)家培訓(xùn)”等培訓(xùn)基礎(chǔ)上,進(jìn)一步豐富和完善各種培訓(xùn)服務(wù)。六要豐富信息咨詢服務(wù),建立針對服務(wù)機(jī)構(gòu)定期信息統(tǒng)計(jì)反饋。由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé),配合國家中小企業(yè)信息服務(wù)網(wǎng)項(xiàng)目建設(shè),建立“湖北省中小企業(yè)電子服務(wù)網(wǎng)”,指導(dǎo)各市抓緊網(wǎng)站建設(shè)工作,實(shí)現(xiàn)國家、省、市、縣四級聯(lián)網(wǎng)。逐步建立起中小企業(yè)項(xiàng)目庫、人才庫、產(chǎn)品庫、政策法規(guī)庫、技術(shù)專利庫、產(chǎn)權(quán)交易庫,形成電子服務(wù)平臺(tái)。七要提供法律維權(quán)服務(wù)。依托有關(guān)部門組織法律服務(wù)機(jī)構(gòu)開展面向中小企業(yè)的政策法律咨詢、法律援助、維護(hù)權(quán)益等服務(wù);幫助中小企業(yè)建立健全法律顧問制度,增強(qiáng)依法治企能力。八要發(fā)揮協(xié)會(huì)商會(huì)整合中小企業(yè)協(xié)同發(fā)展功能。通過立法,樹立行業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)威性,發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序、促進(jìn)本行業(yè)發(fā)展的作用;制定行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展規(guī)劃,優(yōu)化組織結(jié)構(gòu);加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)自身建設(shè);鼓勵(lì)行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)開展各項(xiàng)活動(dòng);提高行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)參政議政的權(quán)力和積極性,發(fā)揮其在中小企業(yè)政策制定過程中的作用。

(注:本文是湖北省教育廳重點(diǎn)項(xiàng)目,編號(hào):2008d055;湖北省人文社科重點(diǎn)基地“湖北省企業(yè)競爭力研究中心”基金項(xiàng)目,編號(hào):QYjzl2007ZD05的研究成果之一。)

(作者簡介:朱永華,武漢工程大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長,博士、副教授,湖北省企業(yè)競爭力研究中心副主任)

【參考文獻(xiàn)】

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第5篇:融資擔(dān)保體系建設(shè)范文

建立健全六大服務(wù)體系

《意見》首次從省政府層面提出包括政府服務(wù)在內(nèi)的中小微企業(yè)綜合服務(wù)體系建設(shè)。提出建立健全政務(wù)服務(wù)、投融資服務(wù)、自主創(chuàng)新服務(wù)、中介服務(wù)、專業(yè)服務(wù)、扶持政策等六大服務(wù)體系。在建立健全六大服務(wù)體系細(xì)則中,服務(wù)評價(jià)活動(dòng)、上市梯度培育工程以及鼓勵(lì)地方為服務(wù)體系設(shè)專項(xiàng)資金等措施成為了《意見》的幾大亮點(diǎn)。在建立健全政務(wù)服務(wù)體系細(xì)則中提到,“開展服務(wù)評價(jià)活動(dòng),每兩年評選100家廣東省服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀單位和100名廣東省服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀工作者并給予表彰”成為了政務(wù)服務(wù)體系建設(shè)中的最大亮點(diǎn)。與此同時(shí),在建立健全投融資服務(wù)體系細(xì)則中,明確提出了建立上市培育獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,“實(shí)施上市梯度培育工程,建立上市培育獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,鼓勵(lì)各地根據(jù)實(shí)際制定上市培育獎(jiǎng)勵(lì)辦法”這是廣東省首次在省一級層面上提出的鼓勵(lì)措施。另外,設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保基金,解決政府如何引導(dǎo)擔(dān)保體系,整合社會(huì)資源的問題,也是《意見》一大亮點(diǎn)。開展擔(dān)保從業(yè)人員資格培訓(xùn),在當(dāng)前擔(dān)保業(yè)市場環(huán)境較為混亂的情況下是比較迫切的事情。除此之外,建立健全政策扶持體系的細(xì)則中,“逐步增加省中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金規(guī)模。有條件的市、縣(區(qū))可設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)專項(xiàng)資金,加大對中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的資金投入”從省級角度鼓勵(lì)地方為服務(wù)體系設(shè)專項(xiàng)資金,可從根本上解決目前很多縣區(qū)的中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)只有牌子沒有力量的問題,這也是在調(diào)研中各地反映最突出、最強(qiáng)烈的問題。

實(shí)施六大重點(diǎn)建設(shè)工程

第6篇:融資擔(dān)保體系建設(shè)范文

一、建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

(一)切實(shí)落實(shí)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》有關(guān)規(guī)定,在國家用于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的各種專項(xiàng)資金(基金)中,安排部分資金用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。各地區(qū)也要結(jié)合實(shí)際,積極籌措資金,加大對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的支持力度。

(二)鼓勵(lì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人增加資本金投入。對于由政府出資設(shè)立,經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著的擔(dān)保機(jī)構(gòu),各地區(qū)要視財(cái)力逐步建立合理的資本金補(bǔ)充和擴(kuò)充機(jī)制,采取多種形式增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力,提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

(三)各地區(qū)、各部門要積極創(chuàng)造條件,采取多種措施,組織和推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮服務(wù)職能,根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和政策,積極為有市場、有效益、信用好的中小企業(yè)開展擔(dān)保業(yè)務(wù),切實(shí)緩解中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難等問題。

(四)為提高中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,各地區(qū)可根據(jù)實(shí)際,逐步建立主要針對從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的損失補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)建立中小企業(yè)信用擔(dān)?;鸷蛥^(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu),以參股、委托運(yùn)作和提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞街С謸?dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與發(fā)展,完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的增信、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

二、完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠等支持政策

(五)繼續(xù)執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》中規(guī)定的對符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征三年?duì)I業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策。同時(shí),進(jìn)一步研究完善促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的其他稅收政策。

(六)開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),按照不超過當(dāng)年年末責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊資本金30%以上的,超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失,可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。

(七)為促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展,對主要從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu),擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法。基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行,具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30%-50%,也可經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門同意后由擔(dān)保雙方自主商定。

三、推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的互利合作

(八)按照平等、自愿、公平及等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則,鼓勵(lì)、支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互利合作。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)雙方的風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù),發(fā)揮各自優(yōu)勢,加強(qiáng)溝通協(xié)作,防范和化解中小企業(yè)信貸融資風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)中小企業(yè)信貸融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

(九)金融機(jī)構(gòu)要針對中小企業(yè)的特點(diǎn),創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式,拓展合作領(lǐng)域,積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新,推出更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu),開展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

(十)金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,合理下放對小企業(yè)貸款的審批權(quán)限,簡化審貸程序,提高貸款審批效率。對運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,可按人民銀行利率管理規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率。

四、切實(shí)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件

(十一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記,凡符合要求的,登記部門要按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料,登記部門要提供便利。

(十二)登記部門要簡化程序、提高效率,積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化,提高服務(wù)水平,降低登記成本。同時(shí),擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費(fèi)用,要按國家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中,有關(guān)部門不得指定評估機(jī)構(gòu)對抵押物(質(zhì)物)進(jìn)行強(qiáng)制性評估,不得干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)。

(十三)各部門和有關(guān)方面按照規(guī)定可向社會(huì)公開的企業(yè)信用信息,應(yīng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放,支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢。有條件的地方要建立互聯(lián)互通機(jī)制,實(shí)現(xiàn)可公開企業(yè)信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。

五、加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和服務(wù)

(十四)全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作由發(fā)展改革委牽頭,財(cái)政部、人民銀行、稅務(wù)總局、銀監(jiān)會(huì)參加,各部門要密切配合,加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào),及時(shí)研究解決工作中的重大問題。地方各級人民政府要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),提高認(rèn)識(shí),高度重視中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作,將其納入中小企業(yè)成長工程,積極采取措施予以推進(jìn)。

第7篇:融資擔(dān)保體系建設(shè)范文

一、建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

(一)切實(shí)落實(shí)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》有關(guān)規(guī)定,在國家用于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的各種專項(xiàng)資金(基金)中,安排部分資金用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。各地區(qū)也要結(jié)合實(shí)際,積極籌措資金,加大對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的支持力度。

(二)鼓勵(lì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人增加資本金投入。對于由政府出資設(shè)立,經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著的擔(dān)保機(jī)構(gòu),各地區(qū)要視財(cái)力逐步建立合理的資本金補(bǔ)充和擴(kuò)充機(jī)制,采取多種形式增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力,提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

(三)各地區(qū)、各部門要積極創(chuàng)造條件,采取多種措施,組織和推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮服務(wù)職能,根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和政策,積極為有市場、有效益、信用好的中小企業(yè)開展擔(dān)保業(yè)務(wù),切實(shí)緩解中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難等問題。

(四)為提高中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,各地區(qū)可根據(jù)實(shí)際,逐步建立主要針對從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的損失補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)建立中小企業(yè)信用擔(dān)?;鸷蛥^(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu),以參股、委托運(yùn)作和提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞街С謸?dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與發(fā)展,完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的增信、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

二、完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠等支持政策

(五)繼續(xù)執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》中規(guī)定的對符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征三年?duì)I業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策。同時(shí),進(jìn)一步研究完善促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的其他稅收政策。

(六)開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),按照不超過當(dāng)年年末責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊資本金30%以上的,超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失,可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。

(七)為促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展,對主要從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu),擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法?;鶞?zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行,具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30%-50%,也可經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門同意后由擔(dān)保雙方自主商定。

三、推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的互利合作

(八)按照平等、自愿、公平及等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則,鼓勵(lì)、支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互利合作。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)雙方的風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù),發(fā)揮各自優(yōu)勢,加強(qiáng)溝通協(xié)作,防范和化解中小企業(yè)信貸融資風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)中小企業(yè)信貸融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

(九)金融機(jī)構(gòu)要針對中小企業(yè)的特點(diǎn),創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式,拓展合作領(lǐng)域,積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新,推出更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu),開展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

(十)金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,合理下放對小企業(yè)貸款的審批權(quán)限,簡化審貸程序,提高貸款審批效率。對運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,可按人民銀行利率管理規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率。

四、切實(shí)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件

(十一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記,凡符合要求的,登記部門要按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料,登記部門要提供便利。

(十二)登記部門要簡化程序、提高效率,積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化,提高服務(wù)水平,降低登記成本。同時(shí),擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費(fèi)用,要按國家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中,有關(guān)部門不得指定評估機(jī)構(gòu)對抵押物(質(zhì)物)進(jìn)行強(qiáng)制性評估,不得干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)。

(十三)各部門和有關(guān)方面按照規(guī)定可向社會(huì)公開的企業(yè)信用信息,應(yīng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開放,支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢。有條件的地方要建立互聯(lián)互通機(jī)制,實(shí)現(xiàn)可公開企業(yè)信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。

五、加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和服務(wù)

(十四)全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作由發(fā)展改革委牽頭,財(cái)政部、人民銀行、稅務(wù)總局、銀監(jiān)會(huì)參加,各部門要密切配合,加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào),及時(shí)研究解決工作中的重大問題。地方各級人民政府要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),提高認(rèn)識(shí),高度重視中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作,將其納入中小企業(yè)成長工程,積極采取措施予以推進(jìn)。

第8篇:融資擔(dān)保體系建設(shè)范文

一、擔(dān)保行業(yè)發(fā)展歷程和現(xiàn)狀

我國擔(dān)保行業(yè)起步較晚,1993年第一家信用擔(dān)保公司——中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司成立。1999年,《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》由原國家經(jīng)貿(mào)委,該指導(dǎo)意見明確規(guī)定了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)模式和擔(dān)保體系的架構(gòu)。2001年,《關(guān)于建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問題的通知》,將信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至全國。此后在各級政府的積極推動(dòng)下,信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量和資本規(guī)模保持不斷增長,擔(dān)保貸款金額和數(shù)量迅速擴(kuò)張。中國擔(dān)保行業(yè)規(guī)模在經(jīng)歷了2010年~2011年的快速增長后,在中國宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力的背景下,2013年~2016年擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量呈現(xiàn)波動(dòng)下滑趨勢,其中2015年度同比下滑11.61%,擔(dān)保行業(yè)發(fā)展速度明顯放緩,擔(dān)保行業(yè)所隱含的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)。以山東省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量為例,具體變化情況見表1。

二、擔(dān)保行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析

擔(dān)保實(shí)質(zhì)是利用自身的信用為資金提供方和資金需求方搭建橋梁,在整個(gè)交易行為過程中,完成信息流、現(xiàn)金流的整合,從而完成資源的配置,發(fā)揮資金融通的作用。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,擔(dān)保公司面臨客戶端風(fēng)險(xiǎn)、自身經(jīng)營模式風(fēng)險(xiǎn)相互疊加和交織的風(fēng)險(xiǎn)。

(一)客戶端風(fēng)險(xiǎn)分析

客戶端風(fēng)險(xiǎn)是指在擔(dān)保期間內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)源因素共同作用下,風(fēng)險(xiǎn)能量經(jīng)積聚產(chǎn)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn),在突破風(fēng)險(xiǎn)閾值后,經(jīng)由特別路徑,依附一定載體在系統(tǒng)之間傳導(dǎo)或蔓延,致使企業(yè)利益和擔(dān)保利益偏離預(yù)期目標(biāo)的現(xiàn)象。1.客戶端風(fēng)險(xiǎn)特征為了解客戶端風(fēng)險(xiǎn)基本特征,經(jīng)對2001年~2016年期間山東省內(nèi)發(fā)生擔(dān)保代償?shù)?37戶企業(yè)的調(diào)研,結(jié)合當(dāng)前市場狀況和數(shù)據(jù)分析,總結(jié)出以下特征:(1)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間和行業(yè)分布的集中度較高。風(fēng)險(xiǎn)集中發(fā)生的期間從2014年開始,2014年~2016年發(fā)生的代償金額高于過去十年發(fā)生的代償總額。這與當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境高度契合。代償項(xiàng)目行業(yè)分布集中于貿(mào)易業(yè)、食品制造業(yè)、設(shè)備和部件制造業(yè)、小額貸款公司和房地產(chǎn)行業(yè),行業(yè)分布較為明顯。(2)風(fēng)險(xiǎn)額度分布呈正態(tài)分布態(tài)勢。企業(yè)代償額度分布呈現(xiàn)典型的正態(tài)分布特征。2000萬元~5000萬元擔(dān)保額度區(qū)間是最高區(qū)間。一般來說,經(jīng)營規(guī)模不是衡量企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的因素,經(jīng)營規(guī)模大不代表企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高,經(jīng)營規(guī)模小不代表企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)低,但擔(dān)保額度與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模息息相關(guān)。(3)風(fēng)險(xiǎn)的地域性。代償項(xiàng)目地域風(fēng)險(xiǎn)集中度較高,其中山東省內(nèi)濟(jì)南、日照、濰坊、臨沂和濟(jì)寧等地區(qū)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較高。應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注地區(qū)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、互保圈風(fēng)險(xiǎn)、地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和政府扶持力度的影響。(4)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)引發(fā)信用危機(jī)初現(xiàn)。目前金融機(jī)構(gòu)出于對不良貸款容忍度低、考核壓力大等原因,對民營中小企業(yè)惜貸、抽貸嚴(yán)重,導(dǎo)致信用危機(jī)頻頻發(fā)生。省內(nèi)中小企業(yè)為避免發(fā)生抽貸現(xiàn)象,即使有還款能力也不進(jìn)行還款,采用借新還舊等多種風(fēng)險(xiǎn)化解手段進(jìn)行資金的融通,導(dǎo)致資金提供方和資金需求方的矛盾日益激烈,銀企信任關(guān)系破壞。2.客戶端風(fēng)險(xiǎn)成因從客戶端風(fēng)險(xiǎn)源來看,主要分為外部因素和內(nèi)部因素:(1)外部因素:首先是宏觀層面原因。從國際形勢來看,全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)仍然較弱,經(jīng)濟(jì)增長疲軟,國內(nèi)外市場需求持續(xù)偏弱,國內(nèi)制造業(yè)外貿(mào)走勢偏弱,實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力仍顯不足。宏觀經(jīng)濟(jì)高速增長時(shí)期企業(yè)在樂觀情緒支配下加速財(cái)務(wù)杠桿化,不斷擴(kuò)大投資規(guī)模,一旦經(jīng)濟(jì)逆轉(zhuǎn)或宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整,資產(chǎn)急劇縮水,導(dǎo)致資不抵債和流動(dòng)性不足的狀況。其次是行業(yè)和產(chǎn)業(yè)政策影響。十八屆五中全會(huì)提出的五大任務(wù)中擺在首位的就是去產(chǎn)能,化解過剩產(chǎn)能是推進(jìn)供給側(cè)改革的關(guān)鍵。受此影響國內(nèi)債券市場前三季度已有23個(gè)發(fā)行主體出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性違約,涉及46只債券,本金或超過376億元。剛性兌付在各債券類別逐一打破,違約債權(quán)發(fā)行人從民營企業(yè)擴(kuò)展到國企和央企,違約行業(yè)集中于產(chǎn)能過剩行業(yè),如煤炭、鋼鐵、太陽能、金屬與采礦等行業(yè)。而在此之前,中國債券市場超過10年未發(fā)生過實(shí)質(zhì)性違約。再次是區(qū)域因素影響。山東省內(nèi)企業(yè)國有和國有控股企業(yè)占比較高,一方面,金融資源匹配傾向性較為明顯,目前很多金融企業(yè)處于資產(chǎn)質(zhì)量的考慮,對民營企業(yè)抽貸、壓貸、惜貸嚴(yán)重,大量優(yōu)質(zhì)金融資源分配到大型國有企業(yè)。另一方面,國有企業(yè)除金融資源較為豐富外,體量較大,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng),在市場競爭中也擠壓中小企業(yè)的生存空間。最后是配套機(jī)制建設(shè)影響。不完善的信用體系、漏洞的抵質(zhì)押融資登記制度,使得中小企業(yè)失信的成本較低,也是違約頻發(fā)的原因。(2)內(nèi)部因素:企業(yè)自身因素導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因較為復(fù)雜,通過數(shù)據(jù)整理和分析歸納了以下15種風(fēng)險(xiǎn)成因,具體見表2。因主要是前八項(xiàng),金額占比88.54%,戶數(shù)占比81.76%。下面重點(diǎn)分析前八項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)成因:互保圈風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)?;ケF髽I(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)往往引發(fā)銀行對互保圈內(nèi)所有企業(yè)的抽貸,進(jìn)而導(dǎo)致互保圈風(fēng)險(xiǎn)快速蔓延,企業(yè)資金鏈斷裂發(fā)生實(shí)質(zhì)性違約。借貸資金用途改變導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。借款人改變貸款用途,用于投機(jī)性業(yè)務(wù)、資本運(yùn)作、以流動(dòng)資金名義申請貸款實(shí)際用于固定資產(chǎn)投入等,都會(huì)帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀行抽貸造成的影響。目前傳統(tǒng)制造業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)較高,尤其是中小微企業(yè)面臨的經(jīng)濟(jì)和政策沖擊較大,有些金融機(jī)構(gòu)為防范和控制風(fēng)險(xiǎn),對企業(yè)抽貸、壓貸,讓其提前還款并不再續(xù)作,導(dǎo)致企業(yè)進(jìn)一步陷入困境,進(jìn)而逐漸喪失外部融資能力,加速風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)。投資擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)大幅舉債、盲目擴(kuò)張,但是投資的項(xiàng)目收入回款慢或效益不達(dá)預(yù)期,從而導(dǎo)致現(xiàn)金流緊張,償債能力大幅下降。實(shí)際控制人因素引發(fā)代償。實(shí)際控制人由于涉嫌賄賂、非法集資和民間借貸被逮捕或者跑路,導(dǎo)致經(jīng)營不能持續(xù),引發(fā)融資風(fēng)險(xiǎn)。民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)涉嫌民間借貸引發(fā)債務(wù)糾紛,進(jìn)而導(dǎo)致資金鏈斷裂。自身經(jīng)營不善原因。企業(yè)經(jīng)營管理不善,經(jīng)營戰(zhàn)略或決策的失誤,使經(jīng)營資金良性運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)制被打破,造成資金鏈的斷裂。公司治理因素。該風(fēng)險(xiǎn)主要來自于企業(yè)自身管理層,如管理層的頻繁變動(dòng)、股東的權(quán)利內(nèi)部斗爭、權(quán)力尋租等,都會(huì)對企業(yè)日常經(jīng)營管理產(chǎn)生不利影響,進(jìn)一步影響了企業(yè)的發(fā)展及債務(wù)償還。

(二)擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營模式風(fēng)險(xiǎn)

擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)中小企業(yè)的發(fā)展需求而生,承載著服務(wù)中小企業(yè)的社會(huì)責(zé)任和重要使命。擔(dān)保行業(yè)在促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、完善社會(huì)信用體系建設(shè)和緩解中小企業(yè)融資難擔(dān)保難等方面發(fā)揮了重要的作用。但目前擔(dān)保行業(yè)自身經(jīng)營模式存在以下局限性:1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模偏小,行業(yè)盈利水平偏低。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是金融行業(yè)的從屬經(jīng)濟(jì)主體,目前商業(yè)模式?jīng)]有被充分認(rèn)知,行業(yè)價(jià)值未得到充分認(rèn)同。保費(fèi)收入和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不配比,缺乏有效的盈利模式。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析,2016年全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量相比2013年下降了17.35%,在保責(zé)任余額相比2013年下降了約4.34%。2.銀擔(dān)合作不夠順暢,權(quán)責(zé)不對等。在開展業(yè)務(wù)合作時(shí),擔(dān)保機(jī)構(gòu)在向銀行繳納業(yè)務(wù)保證金的同時(shí)仍要承擔(dān)100%的風(fēng)險(xiǎn),權(quán)責(zé)嚴(yán)重不對等。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更趨謹(jǐn)慎,主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面:一是提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻;二是總量控制額度,暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展新業(yè)務(wù)合作;三是通過增加保證金比例、降低業(yè)務(wù)放大倍數(shù)上限等措施,提高與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)質(zhì)合作條件。3.擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍缺乏資金補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。擔(dān)保機(jī)構(gòu)收入來源單一,主要來源于擔(dān)保費(fèi)收入,在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期擔(dān)保費(fèi)收入無法彌補(bǔ)代償損失,導(dǎo)致其資本規(guī)模難以擴(kuò)大,資金補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的缺乏使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)經(jīng)營受到較大的挑戰(zhàn),嚴(yán)重制約擔(dān)保公司的發(fā)展壯大。4.擔(dān)保行業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)管控能力是其核心競爭力。目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍狹窄,大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別手段和風(fēng)險(xiǎn)防范能力較弱,缺乏有效的對沖技術(shù)和轉(zhuǎn)嫁措施,一旦面臨宏觀經(jīng)濟(jì)下行等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償壓力急劇上升,從而引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。未來在客戶端和自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的共同影響下,擔(dān)保行業(yè)面臨分化趨勢加劇、行業(yè)集中度不斷提高的現(xiàn)狀。

三、再擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)踐路徑

經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期,在內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的共同影響下,擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn),如業(yè)務(wù)擴(kuò)展受阻、代償風(fēng)險(xiǎn)上升、銀擔(dān)合作難度加大等問題。擔(dān)保機(jī)構(gòu)迫切需要政策性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理模式、信用增信、資金支撐和行業(yè)體系建設(shè)方面為其提供保障,基于此再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。

(一)再擔(dān)保和再擔(dān)保體系的含義

再擔(dān)保是再擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用自身信用,為保障擔(dān)保行為的實(shí)現(xiàn)而對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行的擔(dān)保。再擔(dān)保是擔(dān)保機(jī)構(gòu)分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的重要方式(具體業(yè)務(wù)模式如圖1所示)。再擔(dān)保體系建設(shè)是指再擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用股權(quán)結(jié)構(gòu)、以再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作為紐帶,建立再擔(dān)保、擔(dān)保層次分明的擔(dān)保體系架構(gòu),發(fā)揮信息集聚、資源配置、要素優(yōu)化、資金整合等優(yōu)勢。

(二)再擔(dān)保體系建設(shè)的作用

自2007年第一家再擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立至今再擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)發(fā)展9年,通過發(fā)揮再擔(dān)保的增信、分險(xiǎn)、引領(lǐng)等作用,擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金杠桿效應(yīng)不斷放大,行業(yè)整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力穩(wěn)步提高。特別是在近幾年“三期疊加”的特殊時(shí)期,隨著山東金融改革層層深入,再擔(dān)保體系為解決擔(dān)保行業(yè)深層次矛盾和問題發(fā)揮了重要作用。1.再擔(dān)保發(fā)揮政策導(dǎo)向作用。再擔(dān)保主要發(fā)揮政府政策導(dǎo)向作用支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展,通過再擔(dān)保審慎監(jiān)管,在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資本金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)開展等方面強(qiáng)化約束,建立統(tǒng)一規(guī)范的再擔(dān)保體系,提升整體行業(yè)公信力。2.再擔(dān)保發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分散作用。通過開展分保、聯(lián)保等再擔(dān)保業(yè)務(wù),構(gòu)建擔(dān)保體系與銀行體系總對總的合作關(guān)系,將極大推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行建立順暢的合作關(guān)系,促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力和全面風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),充分發(fā)揮優(yōu)質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的集聚效應(yīng)。3.再擔(dān)保具有信息共享功能。一是有利于在再擔(dān)保體系內(nèi)部建立客戶資源共享池,形成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)。二是識(shí)別并及時(shí)共享信用記錄不佳的客戶信息,降低體系成員間共發(fā)性、傳遞性風(fēng)險(xiǎn)。三是通過共享的客戶資料,可以提高擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作效率,使現(xiàn)有的體系成員間合作更緊密,提高同行內(nèi)的競爭力。四是有利于社會(huì)化信用體系的逐步建立。信息共享機(jī)制有助于中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立,同時(shí)建立銀行等資金來源提供者與中小企業(yè)之間良好的信用關(guān)系,提高中小企業(yè)的信用觀念,從而促進(jìn)整個(gè)社會(huì)信用體系的建立及完善,進(jìn)而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的良好效果。

(三)再擔(dān)保體系化解風(fēng)險(xiǎn)的對策和建議

1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。風(fēng)險(xiǎn)來源于事物的不確定性,對于擔(dān)保行業(yè)而言則主要來源于客戶端、市場的信息不對稱因素。再擔(dān)保體系通過股權(quán)關(guān)系、以業(yè)務(wù)合作為紐帶形成較為穩(wěn)定的體系架構(gòu),通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)自下而上形成風(fēng)險(xiǎn)信息清單的匯集,通過再擔(dān)保公司的整合和分析,打破信息孤島,形成自上而下的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫,用以指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對于行業(yè)政策、市場狀況、互保情況、經(jīng)營變化、信用數(shù)據(jù)等各種風(fēng)險(xiǎn)信息的判斷,從源頭提高識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力,做出正確的項(xiàng)目決策,優(yōu)化資源配置。2.風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵在于制度、標(biāo)準(zhǔn)的確立和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的運(yùn)用。再擔(dān)保依托資源、人才、信息優(yōu)勢,通過建立標(biāo)準(zhǔn)化的流程、制度和指引,創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種和風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施,建立風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo),形成地區(qū)經(jīng)營策略和風(fēng)險(xiǎn)管控策略,倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)文化,規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)流程,嚴(yán)格擔(dān)保審查程序,實(shí)行企業(yè)信用評級制度、運(yùn)行監(jiān)測制度、代償及債務(wù)追償制度等加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,從而有效控制擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn),形成完善的規(guī)避和分散風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。引導(dǎo)在再擔(dān)保體系內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合法、合規(guī)、穩(wěn)健地開展業(yè)務(wù)。3.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。當(dāng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),再擔(dān)保在一定的比例內(nèi)承擔(dān)代償責(zé)任,為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供資金支持和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)對擔(dān)保行業(yè)的震蕩幅度,克服擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和收益不配比的弊端,幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高資產(chǎn)流動(dòng)性。以山東再擔(dān)保為例,目前現(xiàn)有100家體系成員,合作機(jī)構(gòu)近60余家,覆蓋全省17地市。山東再擔(dān)保以再擔(dān)保體系平臺(tái)為紐帶,通過創(chuàng)新再擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品和模式,借力市場化手段融合全省擔(dān)保資源,推動(dòng)全省擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。2015年度新增擔(dān)保、再擔(dān)保額達(dá)到276億元。助力省內(nèi)中小微企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展,實(shí)現(xiàn)了良好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效應(yīng)?!鞍参?dān)保模式”表明,政府投入1億元財(cái)政資金可撬動(dòng)100億元貸款注入小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域,銀行信貸敞口較自主發(fā)放貸款下降80%,融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提升2.5倍。因此,面對經(jīng)濟(jì)下行和代償壓力交織的形勢下,政府加大對再擔(dān)保的投入,增強(qiáng)再擔(dān)保體系建設(shè)的力度,構(gòu)建一個(gè)層次多元、結(jié)構(gòu)合理、風(fēng)險(xiǎn)控制能力完備、效益良好的再擔(dān)保體系,符合擔(dān)保供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的方向,可為穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、防風(fēng)險(xiǎn)提供更加有力的支撐。

作者:趙成鳳 周衍魯 姚慶玲 單位:山東省再擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司 山東行政學(xué)院 山東省再擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司

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[3]王鵬.構(gòu)建以省級再擔(dān)保為核心的融資擔(dān)保體系[J].中國擔(dān)保,2016(04).

第9篇:融資擔(dān)保體系建設(shè)范文

據(jù)北京市發(fā)改委中小企業(yè)處處長郭俊峰介紹,“十一五”時(shí)期,在中小企業(yè)投融資方面,將加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)投資體系、貸款擔(dān)保體系、政府資金扶持體系、直接融資服務(wù)體系建設(shè)。到“十一五”期末,創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金規(guī)模將不少于5億元,擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本不少于140億元,中小企業(yè)累計(jì)貸款擔(dān)保額不少于1000億元,爭取不少于200戶中小企業(yè)通過資本市場實(shí)現(xiàn)直接融資。

規(guī)劃還提出,2006至2010年,建立中小企業(yè)信用服務(wù)體系,初步建立起中小企業(yè)信用信息征集制度、信用管理制度、守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。

福建

福建省出臺(tái)的《福建省“十一五”經(jīng)濟(jì)體制改革專項(xiàng)規(guī)劃》提出,除了國家明確限制和禁止的投資領(lǐng)域外,所有競爭性領(lǐng)域和對外開發(fā)的領(lǐng)域,都要以同等條件對非公有制投資主體開放。

該規(guī)劃明確指出,鼓勵(lì)和支持民營企業(yè)通過特許經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓、業(yè)主招投標(biāo)、受讓國有產(chǎn)(股)權(quán)等方式,進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施、社會(huì)事業(yè)、公共服務(wù)等行業(yè)和領(lǐng)域。建立和完善投資促進(jìn)制度,通過制定相應(yīng)的政策措施,降低民間資本投資基礎(chǔ)性、公益性領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。

為破解中小企業(yè)融資難問題,福建省今年將新設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)20家、新增加擔(dān)保資金10億元,并將中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)工作列入福建經(jīng)貿(mào)工作的專項(xiàng)。

據(jù)了解,今年,福建省將計(jì)劃成立10家綜合性中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu),全省擔(dān)保資金總額達(dá)到38億元,年擔(dān)保總額達(dá)到150億元。而到“十一五”末,全省中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到200家,擔(dān)保資金達(dá)到100億元,年擔(dān)??傤~達(dá)到800億元。

同時(shí),福建省還將引導(dǎo)民間資金投資設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè),支持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)或創(chuàng)業(yè)投資管理顧問公司發(fā)展。

廣西

廣西出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的意見》。意見指出,廣西將從培育運(yùn)作規(guī)范的經(jīng)營主體、建設(shè)現(xiàn)代化的信用服務(wù)體系、構(gòu)建良好的信用環(huán)境、完善促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境及創(chuàng)建良好的法律制度環(huán)境五方面努力,加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系的建設(shè),爭取到2008年完成全區(qū)中小企業(yè)的信息征集工作,到2010年形成有利于中小企業(yè)發(fā)展的良好的融資環(huán)境。

廣東

《廣東省促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例(草案)》經(jīng)審議,獲原則性通過,并將提請?jiān)撌∪舜蟪N瘯?huì)審議。據(jù)介紹,該《條例》具體內(nèi)容將集中在完善對中小企業(yè)資金支持政策、加大對中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持力度、推進(jìn)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新與市場開拓、健全中小企業(yè)服務(wù)體系、強(qiáng)化中小企業(yè)權(quán)益保護(hù)等方面。

江西

2006年,江西中小企業(yè)融資工作取得新成效,全省已建立了省、市、縣三級中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)80家,注冊資本為10億元,共籌集擔(dān)保資金11億元,累計(jì)擔(dān)保企業(yè)1615戶,擔(dān)保業(yè)務(wù)2728筆,擔(dān)??傤~28億元。

此外,全省中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)、信息網(wǎng)絡(luò)、信用擔(dān)保等方面的36個(gè)項(xiàng)目獲得了國家資助,資金總額達(dá)1820萬元。項(xiàng)目數(shù)量和資金位居全國前列,是歷年來江西省中小企業(yè)獲得國家資助最多的一年。

天津

中國企業(yè)國際融資博覽會(huì)將于2007年6月6日在天津?yàn)I海新區(qū)舉行。

這是我國首次主辦的國際性融資博覽會(huì)。由天津市人民政府、中華全國工商業(yè)聯(lián)合會(huì)和美國企業(yè)成長協(xié)會(huì)共同主辦的這次博覽會(huì),將為海外中小基金投資和國內(nèi)中小企業(yè)融資搭建平臺(tái)。

據(jù)了解,屆時(shí)中華全國工商業(yè)聯(lián)合會(huì)將和美國企業(yè)成長協(xié)會(huì)共同組織約100家海外基金,天津市政府和中華全國工商業(yè)聯(lián)合會(huì)共同組織國內(nèi)約1000家企業(yè),采用海外中小型基金投資方與中國中小企業(yè)融資方直接約談的投融資模式,當(dāng)面洽談投資意向?;饘⒁怨蓹?quán)投形式資于企業(yè),然后以資本市場退出方式完成投資。

上海

2006年度上海市科技小巨人企業(yè)和科技小巨人培育企業(yè)名單已由市科委、經(jīng)委聯(lián)合公布,全市共有20家企業(yè)入選科技小巨人企業(yè),50家企業(yè)入選科技小巨人培育企業(yè)。按照資金資助比例,每項(xiàng)科技小巨人企業(yè)資助經(jīng)費(fèi)不超過150萬元,每項(xiàng)科技小巨人培育企業(yè)資助經(jīng)費(fèi)不超過100萬元計(jì)算,70家中小企業(yè)將獲得最高8000萬元的資助。

據(jù)科委相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹,該項(xiàng)工程旨在分析挑選出細(xì)分市場的領(lǐng)導(dǎo)者、追趕者、跟隨者、新加入者,找到成長性較好、有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)新企業(yè),予以資助,并連續(xù)跟蹤其中較為突出的,定為示范企業(yè),予以重點(diǎn)和大強(qiáng)度的資助。本次市級專項(xiàng)資助主要圍繞企業(yè)自主創(chuàng)新建設(shè),可含多項(xiàng)內(nèi)容,如技術(shù)攻關(guān)、產(chǎn)學(xué)研聯(lián)盟、關(guān)鍵技術(shù)的再創(chuàng)新、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù),成果轉(zhuǎn)化的(中試)規(guī)?;⑵髽I(yè)實(shí)驗(yàn)室、技術(shù)中心建設(shè)、人才培養(yǎng)、市場策劃、技術(shù)咨詢等企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)的補(bǔ)貼。同時(shí)科技小巨人企業(yè)與科技小巨人培育企業(yè)的實(shí)施周期一般不超過3年。

浙江

浙江省經(jīng)貿(mào)委的《浙江省技術(shù)創(chuàng)新“十一五”規(guī)劃綱要》提出,技術(shù)創(chuàng)新要成為浙江省工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的主要拉動(dòng)力。

《規(guī)劃》明確指出,浙江省將圍繞電子信息、醫(yī)藥、新材料、化學(xué)、儀器儀表、汽車及零部件、通用和專用設(shè)備制造、電氣機(jī)械及器材制造、紡織、輕工業(yè)、建材、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新,突破30項(xiàng)關(guān)鍵共性技術(shù),提升自主創(chuàng)新能力,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級。這些關(guān)鍵共性技術(shù)包括計(jì)算機(jī)及軟件開發(fā)應(yīng)用、通信與網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用電子、新型電子元器件、生物工程、納米材料的應(yīng)用等。

根據(jù)《規(guī)劃》,浙江省將建立以企業(yè)技術(shù)中心為主要方式的技術(shù)創(chuàng)新體系及運(yùn)行機(jī)制。到2010年,培育30家國家認(rèn)定企業(yè)技術(shù)中心,30家行業(yè)或區(qū)域技術(shù)中心,600家省級技術(shù)中心。財(cái)政、稅收、金融對技術(shù)創(chuàng)新的支持力度將進(jìn)一步加大。

河南