理財(cái)型保險報告精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)型保險報告范文

《投資者報》對4.9萬只理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了體檢，預(yù)期年化收益率3%以上的產(chǎn)品有九成，年化收益5%以上的產(chǎn)品也有三成。

建行、中行等國有大行和股份制銀行是發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的主力，但是中小銀行卻領(lǐng)銜收益率。東莞銀行、大華銀行、廣東南粵銀行等中小銀行提供的預(yù)期收益率穩(wěn)居榜首，年化收益率高達(dá)8%以上。

外幣理財(cái)產(chǎn)品是2013年銀行理財(cái)市場的雞肋。1600只產(chǎn)品中有1300只產(chǎn)品的年化收益率不足3%，沒有達(dá)到銀行理財(cái)收益平均值。

與往年不同的是，2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有出現(xiàn)違約，僅有113只理財(cái)產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期的最高收益率。

規(guī)模有望突破25萬億

由于股票市場的慘淡，很多避險資金仍然將銀行理財(cái)產(chǎn)品作為十分可靠的避風(fēng)港，銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量得以井噴。

根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2013年年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量達(dá)到4.9萬款，而2012年僅有3.2萬款，增長幅度高達(dá)四成。

發(fā)行能力最強(qiáng)的是建設(shè)銀行，2013年理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量為4946款；其次是中國銀行、工商銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行，這5家銀行發(fā)行數(shù)量超過2000款。超過1000款的銀行則包括南京銀行、交通銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及浦發(fā)銀行5家銀行。國有大行和股份制上市銀行成為銀行理財(cái)發(fā)行的主力。

令人關(guān)注的是，在上述銀行中，平安銀行和廣發(fā)銀行對于理財(cái)產(chǎn)品尤其重視，2013年增幅超過100%；民生銀行和建設(shè)銀行也不甘示弱，增量有五成。

2013年理財(cái)市場雖然是大銀行占據(jù)優(yōu)勢，但是不可否認(rèn)的是一些城商銀行也紛紛試水發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行數(shù)量前五分別是臨商銀行、淮海銀行、玉溪市商業(yè)銀行、江南農(nóng)村商業(yè)銀行以及義烏農(nóng)商銀行，發(fā)行數(shù)量超過40款。

募集資金的規(guī)模也是突飛猛進(jìn)。上半年有銀監(jiān)會官員披露，2013年6月底，銀行理財(cái)余額就達(dá)到了9.85萬億。中國社科院陸家嘴研究基地近期的報告預(yù)測，2013年全年銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金規(guī)模將會超過25萬億元，相較去年7.1萬億增長幅度高達(dá)4倍，是目前體量最大的理財(cái)產(chǎn)品大軍。

值得注意的是，短期理財(cái)產(chǎn)品是2013年擴(kuò)軍的主力，這里的短期理財(cái)產(chǎn)品為1～3個月。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年1～3個月的產(chǎn)品占比為60%；其次是3～6個月，占比22%。長達(dá)半年的只有11.7%。一個月以內(nèi)的超短期理財(cái)產(chǎn)品的比例也比較少，僅有4.23%。長達(dá)1年的更是鳳毛麟角，僅有1%。

中小銀行給出收益率普遍偏高

由于2013年資金緊張，銀行間市場利率飆升，投資利率等銀行產(chǎn)品的收益都表現(xiàn)不錯，4.9萬款產(chǎn)品沒有一例發(fā)生違約。

2013年的銀行理財(cái)收益率走勢和2012年截然相反：2013年“前低后高”vs 2012年“前高后低”。

2013年6月份以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率波動劇烈，并呈現(xiàn)趨勢性上漲。2013年6月末，短期資金價格大幅上漲造成銀行理財(cái)市場出現(xiàn)期限收益倒掛現(xiàn)象。2013年9月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率再度沖高，與6月末1個月產(chǎn)品的“一枝獨(dú)秀”相比，多個期限理財(cái)產(chǎn)品收益率均創(chuàng)年內(nèi)新高；接近年底，錢荒再次出現(xiàn)，加之互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，各銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率繼續(xù)飆升，可謂“百花齊放”。銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率如同坐上了分級火箭，越升越高。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2013年銷售的銀行理財(cái)預(yù)期年化收益率3%～5%的產(chǎn)品達(dá)到六成，主要集中在上半年。下半年銀行理財(cái)5%以上預(yù)期收益率層出不窮，占比31%，更有銀行給出8%以上的利率。

《投資者報》記者注意到，給出超高收益率的銀行多數(shù)是中小銀行。統(tǒng)計(jì)顯示，剔除投資股票的理財(cái)產(chǎn)品，收益率在8%以上的有13只，其中東莞銀行占比最高，有5只，給出的預(yù)期最高收益率區(qū)間在8.5%～8.8%；其次是大華銀行，新加坡第二大銀行有發(fā)行的兩只收益率高達(dá)10%。高收益銀行還包括廣東南粵銀行、法興銀行、泉州銀行等。

值得注意的是，預(yù)期收益率最高的是股份制銀行——民生銀行，去年12月27日發(fā)行的“2013年民生加銀資管長安財(cái)富1號專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃C類FSDA13037C”，存續(xù)期一年，收益率高達(dá)12%。為什么中小銀行往往給出的收益高，原因在于和大行的競爭中，他們的攬儲壓力更大。

中國銀行外幣理財(cái)

發(fā)行能力最強(qiáng)vs投資能力最差

相比人民幣理財(cái)市場的活躍，外幣理財(cái)產(chǎn)品在2013年境遇頗為窘迫，整體產(chǎn)品預(yù)期收益率乏善可陳。

Wind統(tǒng)計(jì)，2013年外幣銀行理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行1601款，其中中國銀行發(fā)行數(shù)量最多，包括中國銀行（香港）發(fā)行的數(shù)量為358款，其次是招商銀行（333款），交通銀行（290款），中國郵政儲蓄銀行（121款）以及光大銀行（111款）。

中國銀行發(fā)行外幣理財(cái)能力最強(qiáng)，但是其投資能力卻是最差。

外幣理財(cái)產(chǎn)品中，收益率排名倒數(shù)前九的產(chǎn)品都是中國銀行發(fā)行的，預(yù)期收益率僅有0.15%～0.2%。如果以預(yù)期收益率在0.4%計(jì)算，在預(yù)期收益率0.4%以下的產(chǎn)品共42只，中國銀行就占了35只。中國銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品掛鉤最多的是美元、歐元。2013年以來人民幣對主要發(fā)達(dá)國家貨幣的實(shí)際有效匯率明顯升值，以美元為例，2013年以來人民幣對美元中間價升值約3%，也就是說，美元理財(cái)產(chǎn)品一年的理財(cái)收益基本無法覆蓋匯率的損失。對于投資者來說，外幣理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為雞肋。

記者了解到，受金融危機(jī)的影響，各國央行紛紛降息，致使固定收益類的外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益空間日漸萎縮，國內(nèi)不少銀行已陸續(xù)停止發(fā)售固定收益類的外匯理財(cái)產(chǎn)品，且大多以短期產(chǎn)品為主，收益水平很低。

招行焦點(diǎn)聯(lián)動系列內(nèi)部收益分化

雖然銀行給出的預(yù)期收益率越來越誘人，但實(shí)際利率如何？銀行投資的真實(shí)能力如何？

Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，在2013年到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品有2.64萬款，公布預(yù)期收益率的有2.61萬款。

在公布預(yù)期收益率的2.61款產(chǎn)品中又有一半左右的產(chǎn)品沒有公布實(shí)際收益率，因此納入統(tǒng)計(jì)的只有1.32萬款產(chǎn)品。幸運(yùn)的是，1.32萬只產(chǎn)品全部都實(shí)現(xiàn)了正收益，沒有發(fā)生虧損。

實(shí)際收益率最高的是招商銀行的一款產(chǎn)品，2013年7月16日銷售，產(chǎn)品名稱為2013年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動系列之股票指數(shù)表現(xiàn)聯(lián)動（滬深300期間向上觸碰）理財(cái)產(chǎn)品，90天委托期，實(shí)際年化收益率為8.2%。

排名第二的是包商銀行，產(chǎn)品名稱為“2013年佳贏”系列Shibor掛鉤131001號人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，2013年6月25日銷售，37天存續(xù)期，實(shí)現(xiàn)年化收益率7.75%。

排名第三和第四的，也都屬于招商銀行，產(chǎn)品也是焦點(diǎn)聯(lián)動型，掛鉤的是看跌的黃金，實(shí)際年化收益率為7.6%和7.5%。

排名的第五的是建設(shè)銀行，產(chǎn)品為2013年“乾元-保本型”第136期理財(cái)產(chǎn)品（江蘇分行），實(shí)現(xiàn)年化收益率7.39%。

第2篇：理財(cái)型保險報告范文

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 個人理財(cái)業(yè)務(wù) 制約發(fā)展原因 促進(jìn)發(fā)展對策

中圖分類號:F831.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)05-196-01

一、國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題和不足

個人理財(cái)業(yè)務(wù)國外銀行起步早,業(yè)務(wù)發(fā)展比較成熟。國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)起步遲,業(yè)務(wù)發(fā)展不夠成熟。同國外相比,存在許多差距:在金融政策方面,由于國內(nèi)金融業(yè)仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營管理體制,存貸款利率尚未完全市場化,國內(nèi)商業(yè)銀行受到政策及法律的限制,個人理財(cái)業(yè)務(wù)、品種比較單一,如溫州銀行目前只有委托貸款和代銷基金兩個品種,以及理財(cái)顧問等方面,還談不上真正意義上的理財(cái)。機(jī)制保障方面,目前國內(nèi)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中,個人理財(cái)通常都?xì)w口在個人金融業(yè)務(wù)部,而具體理財(cái)業(yè)務(wù)通常由多個部門管理,部門之間缺乏聯(lián)動性,造成前臺業(yè)務(wù)條塊分割,無法實(shí)現(xiàn)“一站式”服務(wù)。在業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)方面,國內(nèi)銀行的數(shù)據(jù)系統(tǒng)是建立在賬戶基礎(chǔ)上,客戶信息極為有限,難以確認(rèn)目標(biāo)群體。商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險公司、證券公司之間的有關(guān)客戶信息資料相互間不能共享,不利于個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展。在理財(cái)人員素質(zhì)方面,國內(nèi)商業(yè)銀行推出個人理財(cái)業(yè)務(wù)后大都沒有相應(yīng)的專職的客戶經(jīng)理,高素質(zhì)理財(cái)人員的稀缺已成為制約國內(nèi)銀行業(yè)個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。在市場定位方面,主要表現(xiàn)在:個人理財(cái)門檻偏高,大眾化的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相對不足。在理財(cái)思維方面,理財(cái)?shù)暮诵氖窃诤侠?、安全的資產(chǎn)管理基礎(chǔ)上,科學(xué)分配資產(chǎn)和收入以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值目標(biāo),但相當(dāng)多的國內(nèi)民眾仍簡單地將個人理財(cái)?shù)韧趥€人投資,從而出現(xiàn)保守型、急功近利型理財(cái)思維方式,居民理財(cái)思維和意識的不成熟,影響到銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、制約商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因分析

1.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場環(huán)境不夠成熟。表現(xiàn)在我國金融分業(yè)經(jīng)營證券、保險等業(yè)務(wù),產(chǎn)品的創(chuàng)新范圍和創(chuàng)新深度受到局限,難以滿足客戶的理財(cái)需求。分業(yè)經(jīng)營使得銀行無法與非銀行金融機(jī)構(gòu)積極合作,難以開發(fā)復(fù)合型的理財(cái)工具,根據(jù)客戶自身贏利要求、風(fēng)險承受能力、心理素質(zhì)等綜合條件制定個性化的理財(cái)管理計(jì)劃,實(shí)現(xiàn)客戶資金在銀行、證券、保險各領(lǐng)域的不同配置。另一方面表現(xiàn)為客戶對理財(cái)知之甚少,不少客戶到銀行理財(cái)就是單純追求高收益、高回報,誤認(rèn)為銀行理財(cái)一定是風(fēng)險低、收益高,忽視了風(fēng)險和收益平衡的客觀規(guī)律,客戶對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的理解偏差,大大阻礙了銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)是一種有償?shù)慕鹑诜?wù)。對個人理財(cái)業(yè)務(wù)收費(fèi)國家沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),許多客戶對有償金融服務(wù)還很難接受。

2.高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理比較缺乏。個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)全新的、綜合性的業(yè)務(wù),它要求理財(cái)人員不僅必須了解個人金融業(yè)務(wù)的各項(xiàng)產(chǎn)品及其功能,還應(yīng)掌握股票、基金、保險、外匯、稅收等知識,并具備良好的的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力。而目前國內(nèi)銀行的理財(cái)客戶經(jīng)理大多是原來的網(wǎng)點(diǎn)柜員、信貸人員,理財(cái)技能局限于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù),對證券投資和保險業(yè)務(wù)了解不深,不能滿足客戶日益增長的理財(cái)需求,限制了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.個人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化問題突出。目前,各家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)仍停留在銀行內(nèi)部產(chǎn)品或服務(wù)上,差異比較小,目前能提供的理財(cái)服務(wù)主要有以下幾個方面:一是理財(cái)方案的設(shè)計(jì)。為客戶計(jì)算和整理相應(yīng)的投資組合,向客戶推薦最能適應(yīng)客戶需求的金融產(chǎn)品。二是理財(cái)計(jì)算。如股票買賣計(jì)算、基金買賣計(jì)算、保險計(jì)算、個人存款計(jì)算、個人貸款計(jì)算、個人(公積金)住房貸款比較,個人消費(fèi)貸款比較等。

上述理財(cái)業(yè)務(wù)只能為客戶提供淺層次服務(wù),多數(shù)表現(xiàn)在服務(wù)便捷、環(huán)境優(yōu)雅、成本讓利等方面,真正的投資增值功能處于弱勢地位,且此類業(yè)務(wù)技術(shù)含量及壁壘相對較低,一家銀行的理財(cái)業(yè)務(wù),會很快被同業(yè)復(fù)制,各行間的業(yè)務(wù)大同小異。

三、個人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展的對策

1.培育高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。個人客戶經(jīng)理素質(zhì)對推動個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要作用。商業(yè)銀行要發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù),提高理財(cái)水平,加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新,必須培養(yǎng)一批精通銀行、證券、保險等金融知識的人才。其職責(zé)是為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議,客戶只需把自己的資產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量、預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險承受能力等有關(guān)信息告知理財(cái)客戶經(jīng)理,由他們針對性地制定出符合客戶個人特征和需要的理財(cái)方案。客戶經(jīng)理通過不斷調(diào)整客戶存款、股票、債券、保險、動產(chǎn)和不動產(chǎn)等方面的各種投資組合,實(shí)現(xiàn)個人資產(chǎn)增值的目的。客戶經(jīng)理培養(yǎng)途徑:一是提高現(xiàn)有客戶經(jīng)理的專業(yè)化水平,培養(yǎng)一批高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理;二是通過個人理財(cái)師資格認(rèn)證,提高個人客戶經(jīng)理的整體素質(zhì)。

2.加快個人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。經(jīng)營理念創(chuàng)新;產(chǎn)品形式和功能創(chuàng)新;產(chǎn)品組合創(chuàng)新;借鑒外幣衍生產(chǎn)品創(chuàng)新方法開展創(chuàng)新;加強(qiáng)與保險、證券、基金管理公司等的合作,開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品。

3.加大科技投入,引入客戶關(guān)系管理。大力整合銀行內(nèi)部的客戶資料;建立客戶跟蹤和分析系統(tǒng),加強(qiáng)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的品牌建設(shè)。

4.制定并實(shí)施合理的理財(cái)策劃。隨著理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,理財(cái)策劃服務(wù)也日趨規(guī)范化、系統(tǒng)化。優(yōu)化理財(cái)策劃流程,實(shí)現(xiàn)客戶生活目標(biāo)(投資目標(biāo))的明確化和數(shù)值化;加強(qiáng)客戶信息的收集,準(zhǔn)確分析客戶信息,制定詳實(shí)的理財(cái)策劃報告書;定期優(yōu)化理財(cái)策劃報告書。

第3篇：理財(cái)型保險報告范文

    問:“退保的更大高峰可能會在保險公司年報公布后,也就是明年年初出現(xiàn)?！苯螘r間,相關(guān)預(yù)言正在保險圈內(nèi)流傳。上半年,苗頭初現(xiàn)。上海各壽險公司退保總額40億元,同比增加1倍;廣東僅分紅險退保就逾22億元,占退?？傤~的六成……為什么會出現(xiàn)大量退保現(xiàn)象,您怎么看待這個問題?

    答:據(jù)北京開和迪咨詢公司日前《中國壽險客戶滿意度調(diào)查研究》,結(jié)果顯示,48.4%的客戶退保是認(rèn)為保險產(chǎn)品的回報率太低,想換購其他保險產(chǎn)品或金融產(chǎn)品。此外,被調(diào)查者對保險營銷員售前告知費(fèi)用扣除方式與投資風(fēng)險的評價較差,達(dá)54.6%。

    在聽到營銷員高收益率的許諾之后投保分紅險,之后感覺掉進(jìn)“理財(cái)陷阱”的不在少數(shù)。麥肯錫在一份報告中對退保的原因分析認(rèn)為,有大約20%的退保人將“感覺受到欺騙”作為退保的理由。

    所以我們要提醒客戶:

    1、保障是本。作為一類兼顧保障與投資的險種,投資型保險自誕生以來就受到廣泛關(guān)注。但由于銷售人員的誤導(dǎo)和投保人自身保險知識的缺乏,不少投保人更多地注意到其投資功能,而對保障這一保險根本作用有所忽視。

第4篇：理財(cái)型保險報告范文

就目前的資產(chǎn)管理市場情況來看，銀行、基金和保險在理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模上占有優(yōu)勢，信托機(jī)構(gòu)則在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和資金運(yùn)用上比較多樣化，本應(yīng)該是資產(chǎn)管理主力機(jī)構(gòu)的券商由于政策限制，一直處于比較尷尬的地位，比較明顯的是2007年，基金等其他渠道資產(chǎn)規(guī)模增速均大幅上升，而券商資管反而出現(xiàn)了回落，但隨著政策的松綁，2009年和2010年的規(guī)模增長開始回升。

管理資產(chǎn)規(guī)模很大程度上取決于渠道能力。銀行、保險和券商具有自身的銷售渠道，從人數(shù)上看銀行和保險的從業(yè)人員均超過300萬人，最具優(yōu)勢。銀行在全國擁有19.5萬個網(wǎng)點(diǎn)，密布城鄉(xiāng)；保險公司則主要是通過規(guī)模龐大的營銷員隊(duì)伍進(jìn)行深入滲透，到2011年一季度末保險營銷員人數(shù)333.8萬人，其中壽險291萬人；證券公司目前共有近4800個營業(yè)部，主要分布在一二線城市的經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)地區(qū)，在廣度和深度上較銀行和保險差；信托和基全公司基本沒有自己的獨(dú)立渠道，通常是和銀行，券商合作代銷。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和門檻劃分客戶群體。銀行的強(qiáng)勢地位難以撼動，即使擁有獨(dú)立渠道能力的保險和券商也不得不通過與銀行合作或派出駐點(diǎn)人員招攬業(yè)務(wù)，其根本原因除了網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢外，還在于銀行作為最基礎(chǔ)的金融機(jī)構(gòu)提供必要的金融服務(wù)，從而具有吸引客戶主動上門并全面掌握客戶金融財(cái)產(chǎn)狀況的能力。但銀行提品的能力薄弱，除了傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，目前銀行還較難開發(fā)出滿足不同客戶投資需求的產(chǎn)品，即使是近期熱銷的理財(cái)產(chǎn)品，主要目的是鎖住存款，對應(yīng)的資產(chǎn)池是各種中短期票據(jù)，投資臼勺功能并不顯著。而一旦銀行的渠道與好的產(chǎn)品結(jié)合，就能在短期內(nèi)迅速做大資產(chǎn)規(guī)模，信托的高速擴(kuò)張就是例子。從進(jìn)入門檻來看，最低參與金額從低到高依次是基金，保險、銀行理財(cái)產(chǎn)品、券商資管和信托(見表)。

盡管一些財(cái)富管理機(jī)構(gòu)已經(jīng)獲取了大部分市場份額，但競爭格局也隨時在快速變化，每位參與者仍有機(jī)會在中國成功地建立財(cái)富管理業(yè)務(wù)。預(yù)計(jì)未來的資產(chǎn)管理市場，幾大機(jī)構(gòu)將以私人銀行、信托理財(cái)、券商理則，基全和保險自上而下形成從高端到低端的金字塔結(jié)構(gòu)(見圖2)。

銀行在已有的個人理財(cái)業(yè)務(wù)、高端客戶財(cái)富管理業(yè)務(wù)企業(yè)客戶資產(chǎn)管理，以及顧問咨詢服務(wù)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，推動私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。國內(nèi)私人銀行客戶資本、檻基本是800萬-1000萬元或100萬美元，根據(jù)《2011私人財(cái)富報告》披露，我國千萬富豪人數(shù)已超過50萬人，億萬富豪已達(dá)5.5萬人，擁有資產(chǎn)62萬億元。且富裕階層理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，中國私人銀行潛在市場十分廣闊。相比廣闊的私人銀行潛在市場，目前國內(nèi)私人銀行的規(guī)模還只是冰山一角。

信托理財(cái)高收益和高門檻等特點(diǎn)，在2011年將繼續(xù)受到高凈值人群的青睞，信托公司100萬元的理財(cái)門檻，可以去爭取和銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶群不一樣的群體，即風(fēng)險偏好稍高的客戶群。在未夾開展主動型信托業(yè)務(wù)的同時，可以以拓寬業(yè)務(wù)類型為著力點(diǎn)，開展中長期私募基金型信托，高端人群的財(cái)富管理和傳承權(quán)管理等。

第5篇：理財(cái)型保險報告范文

8月4日，中國平安在北京了全國首份《中國平安國人財(cái)商指數(shù)報告(2011)》，該報告從城市、性別、年齡、學(xué)歷、收入、星座、屬相等七個維度詮釋財(cái)商的差別。結(jié)果顯示，不同年齡段中70后的男性財(cái)商得分最高；不同規(guī)模的城市中一線城市得分最高，財(cái)商與城市發(fā)達(dá)程度正相關(guān)。

現(xiàn)代人將財(cái)商與情商、智商列為現(xiàn)代公民三大素質(zhì)，財(cái)商主要指一個人對財(cái)富的認(rèn)知、獲取和運(yùn)用的能力。上述報告還顯示，中國人的財(cái)商表現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識和低行動特點(diǎn)，即在財(cái)富態(tài)度方面表現(xiàn)最好，得66.1分，財(cái)富性格與行為分別以64.0和63.5分列二、三位，財(cái)富知識以45.9分墊底。也就是說，中國人的財(cái)商平均剛過及格線，成為投資理財(cái)老手還有很長一段路要走。

70后男性成理財(cái)高手

該報告從城市、性別、年齡、學(xué)歷、收入、星座、屬相等七個維度詮釋財(cái)商的差別。

在不同年齡層比較中，70后以61.1分領(lǐng)先，其后分別是60后、80后和90后，60前以58.9分居末位。70后的優(yōu)勢體現(xiàn)在知識的掌握和具體財(cái)富的管理行為方面。

專家分析，70后目前是社會中堅(jiān)，掌握較多社會資源。同時，作為第一代廣泛接觸互聯(lián)網(wǎng)的群體，其獲取與掌握財(cái)富知識、咨詢及了解財(cái)富工具的能力均遠(yuǎn)高于其他群體，又由于有財(cái)富可管，在具體的財(cái)富管理行為內(nèi)容上也更加豐富。

除了普通市民，調(diào)研還重點(diǎn)關(guān)注了高收入和大學(xué)生兩個特殊群體，兩個群體的財(cái)商分別為64.2分和61.9分，均明顯高于國人的平均水平。大學(xué)生在財(cái)富管理行為上的表現(xiàn)更為優(yōu)秀，特別在投資、信貸以及捐贈的基本行為得分都明顯高于平均水平。高收入群體則在各個指標(biāo)的表現(xiàn)上占有較明顯優(yōu)勢，但在財(cái)富知識的掌握程度上仍然偏弱。

在城市的橫向比較中，以上海為代表的一線城市(62.1分)，以沈陽為代表的二線城市(59.8分)和以河南平頂山為代表的三線城市(58.4分)依次位列財(cái)商得分榜三甲。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度與城市居民的財(cái)商指數(shù)存在某種正相關(guān)，特別在知識、資訊的掌握與投資行為方面上，發(fā)達(dá)地區(qū)的居民都占有較為明顯的優(yōu)勢。

在性別對比中，男性財(cái)商(60.7分)高于女性(59.5分)，其主要差距在財(cái)富知識，在“企業(yè)債券”、“一般企業(yè)直接投資”以及“私募基金”等投資知識方面，男性要更有優(yōu)勢。在一個主要以女性掌握財(cái)權(quán)的中國家庭中，男性財(cái)商更高，這是此次調(diào)研的一個有趣發(fā)現(xiàn)。

此次調(diào)研還首次把性格作為影響財(cái)商的隱性因素看待，并重點(diǎn)圍繞“擅于協(xié)作”“留心新知”“熱衷瑣事”“挑戰(zhàn)權(quán)威”和“直面風(fēng)險”等五方面性格特征，歸類出巴菲特型、索羅斯型和卡洛特型三類人物。其中，巴菲特型人群在性格傾向上更突出表現(xiàn)為直面風(fēng)險，更滿意自己的收入狀況，且更加認(rèn)可債務(wù)信貸；卡洛特型人群，在性格傾向上更突出表現(xiàn)為擅于協(xié)作、留心新知及熱衷瑣事，其消費(fèi)更具有計(jì)劃性，投資謹(jǐn)慎度和風(fēng)險防范意識俱佳；索羅斯型人群在性格傾向上更突出表現(xiàn)為挑戰(zhàn)權(quán)威，各項(xiàng)財(cái)商指標(biāo)均不突出。

財(cái)商調(diào)研組還根據(jù)目前流行的星座對受訪者進(jìn)行了星座劃分研究，其中天秤座財(cái)商最高、射手座財(cái)商最低。

上述報告顯示，中國城市居民在理財(cái)方面呈現(xiàn)出謹(jǐn)慎保守的特點(diǎn)。投資產(chǎn)品風(fēng)險搭配組合中，中國城市居民更偏向于較為保守型的投資。受訪者中有超過一半選擇風(fēng)險最低的投資方案，其中穩(wěn)定型投資產(chǎn)品30%，中風(fēng)險投資產(chǎn)品50%，高風(fēng)險投資產(chǎn)品20%，；只有16.3%的受訪者選擇了“穩(wěn)定型產(chǎn)品30%，中風(fēng)險產(chǎn)品10%，高風(fēng)險產(chǎn)品60%”這種風(fēng)險較高的投資組合。

《報告》最后建議，國人應(yīng)首先豐富財(cái)富知識，注重財(cái)富性格的培養(yǎng)，加強(qiáng)投資風(fēng)險意識。

天生愛財(cái)

上述報告顯示，中國人在追求財(cái)富的時候態(tài)度更加積極，并且崇尚主動追求財(cái)富。有75.1%的受訪者認(rèn)為“追求金錢是一件天經(jīng)地義的事情”。隨著投資手段的豐富，儲蓄、保險、股票、基金等各種投資項(xiàng)目的出現(xiàn)，有61.8%的受訪者認(rèn)為“只要能賺錢的活動，我就會參加”。

調(diào)研還顯示國人對負(fù)債消費(fèi)越來越認(rèn)可。分別有38.88%和8.83%的受訪者贊同或非常贊同負(fù)債是一件很正常的事；只有13.87%的受訪者認(rèn)為負(fù)債是一件非常不正常的事情，而有超過八成的受訪者不僅在購買房產(chǎn)、汽車等大件商品時會考慮借貸，甚至在日常生活中如購買生活必用品、進(jìn)行娛樂活動等也會考慮借貸。

我國城市居民對不同的消費(fèi)和生活態(tài)度具有不同的認(rèn)同度。其中，73.6%的受訪者在購買東西時傾向于關(guān)注產(chǎn)品品質(zhì)而不是品牌，更有67.8%的受訪者為了高品質(zhì)的產(chǎn)品而愿意花更多的錢，同時74.1%的受訪者認(rèn)為“賺錢的目的就是為了花錢”；約一半的受訪者(51.3%)愿意去購買很多他們并不需要的東西，并羨慕那些擁有豪宅、名車和高檔服裝的人。

理財(cái)外行

雖然對財(cái)富、負(fù)債和消費(fèi)等持積極開放的態(tài)度，但城市居民在財(cái)富知識方面存在明顯短板，特別在社會經(jīng)濟(jì)術(shù)語、理財(cái)相關(guān)資訊以及投資工具的掌握上明顯不足。

當(dāng)前，儲蓄、保險和股票是我國城市居民最主要的投資項(xiàng)目，上述報告在調(diào)查中顯示，62.4%的受訪者對儲蓄有一定的認(rèn)識，49.8%的受訪者表示掌握了股票知識；同時，對相關(guān)財(cái)富知識的學(xué)習(xí)上，我國居民表現(xiàn)出的興趣并不高。只有28.7%的受訪者表示愿意關(guān)注股票知識，30.9%愿意關(guān)注保險知識。

第6篇：理財(cái)型保險報告范文

【關(guān)鍵詞】綜合金融;交叉銷售;醫(yī)療行業(yè)

近幾年來,隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展,西方先進(jìn)的金融經(jīng)營模式、理念被金融企業(yè)廣泛吸收,并在實(shí)踐中加以完善。綜合金融的混業(yè)經(jīng)營模式,被認(rèn)為是談?wù)摰米疃嗟脑掝}之一,也是很多金融企業(yè)趨之若鶩的戰(zhàn)略發(fā)展方向,都期望通過該模式實(shí)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)單元的協(xié)同效應(yīng),尤其通過交叉銷售大幅度提高各業(yè)務(wù)單元的銷售業(yè)績,提升在各自領(lǐng)域的市場份額,但在實(shí)踐過程中卻不得不面對著一系列的難題。綜合金融模式與醫(yī)療行業(yè)有較大的相似之處,可通過參考醫(yī)療行業(yè)對相關(guān)問題的解決方案,為綜合金融的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

一、綜合金融交叉銷售的現(xiàn)狀及所遇到的問題

現(xiàn)階段,我國的金融企業(yè)都在積極地進(jìn)行綜合金融經(jīng)營的嘗試,平安集團(tuán)經(jīng)過不懈努力,收購了深圳商業(yè)銀行并改名為平安銀行,近期又成功收購了深發(fā)展銀行;中國銀行旗下開設(shè)中銀保險;中國人壽和中國農(nóng)業(yè)銀行簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,而且又傳出準(zhǔn)備收購一家全國性的商業(yè)銀行等等。其中以保險企業(yè)在綜合金融道路上走得最為明顯、激進(jìn),這和保險業(yè)目前的發(fā)展模式有很大的關(guān)系,在當(dāng)前各保險企業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的情況下,銷售渠道幾乎決定著保險公司的市場份額,充分彰顯了“渠道為王”的市場營銷特征,而對于其銷售收入貢獻(xiàn)最大的個人人壽保險產(chǎn)品中,很大一部分來自于銀保渠道,所以,保險企業(yè)迫切希望與銀行達(dá)成戰(zhàn)略聯(lián)盟,或者直接并購。

但是,保險企業(yè)從保險領(lǐng)域的相互滲透,如財(cái)險公司、人壽保險公司、健康險公司等等相互業(yè)務(wù)的開展,到近期進(jìn)入銀行領(lǐng)域,如何發(fā)揮1+1>2的協(xié)同效應(yīng),成為綜合金融企業(yè)所面臨的重要難題,其中又以“如何最大程度地發(fā)揮交叉銷售的效能”尤為重要,即壽險業(yè)務(wù)員在銷售人壽保險產(chǎn)品給客戶時,同時根據(jù)客戶的實(shí)際情況,發(fā)掘客戶的潛在需求,銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品,如財(cái)產(chǎn)險產(chǎn)品、儲蓄業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品等。交叉銷售的重要性主要體現(xiàn)在如下幾點(diǎn):

1.對客戶而言,如果他有理財(cái)方面的需求時,交叉銷售更能從整體、系統(tǒng)的角度分析客戶的需求,得出的方案相對單個細(xì)分需求(如人壽保險需求)而言,更加客觀、有利。同時,客戶也不再需要面對多個銷售人員,這將提高其購買產(chǎn)品的便利性,方便后續(xù)服務(wù)的跟蹤和處理,減少交易成本及降低一攬子產(chǎn)品購買成本。

2.對銷售人員而言,在提高產(chǎn)品銷售的同時,也降低了其客戶開發(fā)、管理的成本,提高了客戶服務(wù)水平,對于銷售隊(duì)伍的穩(wěn)定也起到了很大的促進(jìn)作用。

3.對企業(yè)而言,在降低銷售成本的同時,也降低了新客戶開發(fā)、管理的成本,企業(yè)可以將更多資源投入到提高客戶服務(wù)水平上,從而提升客戶滿意度。同時,為客戶提供一攬子金融服務(wù),也可大大增加了客戶對企業(yè)的粘度。

而對于如何去開展交叉銷售,不同的企業(yè)根據(jù)自身的資源、經(jīng)營戰(zhàn)略情況,實(shí)行不同形式的交叉銷售策略,現(xiàn)階段主要分為如下三種類型:

1.通過加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的銷售隊(duì)伍成長,拓寬相關(guān)領(lǐng)域產(chǎn)品的知識,逐漸打造一支從單一領(lǐng)域到綜合金融領(lǐng)域的多層次銷售團(tuán)隊(duì),統(tǒng)一銷售企業(yè)各子公司的產(chǎn)品,子公司僅為理財(cái)方案的產(chǎn)品提供方。這種模式以平安保險最為明顯,它通過豐富產(chǎn)險、壽險、銀行等一線營銷隊(duì)伍的產(chǎn)品知識,在銷售主營業(yè)務(wù)的同時,選擇其他業(yè)務(wù)系列的產(chǎn)品進(jìn)行交叉銷售。

2.通過與銀行簽訂戰(zhàn)略聯(lián)盟,加強(qiáng)交叉銷售的深度。這種模式表現(xiàn)在近期中國人壽和中國農(nóng)業(yè)銀行簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議,在農(nóng)業(yè)銀行的低柜業(yè)務(wù)中提高中國人壽產(chǎn)品的銷售力度,同時中國人壽也為農(nóng)業(yè)銀行提供了相應(yīng)的儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品的銷售推薦,共同提升雙方的市場銷售。

3.通過與中介機(jī)構(gòu)簽訂合作框架協(xié)議,由中介機(jī)構(gòu)作為銷售方,金融企業(yè)作為服務(wù)或產(chǎn)品的提供者。這種模式以陽光集團(tuán)為代表,在早期陽光人壽與深圳華康保險有限公司合作的基礎(chǔ)下,它旗下的陽光財(cái)險公司近期也與其簽訂交叉銷售合作協(xié)議,華康主要負(fù)責(zé)前線銷售隊(duì)伍的建設(shè)、培養(yǎng)和管理,陽光財(cái)險與陽光人壽公司共同作為保險產(chǎn)品的供應(yīng)方,為華康提供壽險、產(chǎn)險的產(chǎn)品。

我們可以看到,這三種類型的本質(zhì)區(qū)別在于銷售方和產(chǎn)品供應(yīng)方的分工、合作深度的差異,但從客戶的角度看都是一樣的,即可以從一個銷售人員處獲取到不同領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品。

那么,這三種交叉銷售模式在現(xiàn)階段可能會遇到什么問題呢?筆者認(rèn)為主要體現(xiàn)在以下三點(diǎn):

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財(cái)方案是客觀、公正,所推薦的理財(cái)產(chǎn)品是合理的,而且適合自己的呢?

2.從企業(yè)的角度,應(yīng)該給銷售人員培養(yǎng)何種產(chǎn)品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產(chǎn)品銷售人員都熟悉?

3.從監(jiān)管的角度,如何防止交叉銷售過程中產(chǎn)生的銷售誤導(dǎo),避免售后發(fā)生糾紛,影響整個行業(yè)的健康發(fā)展?

二、從醫(yī)療行業(yè)的角度去分析綜合金融銷售問題及解決措施

針對交叉銷售模式所遇到的三個問題,我們將如何應(yīng)對呢?除了參考國外匯豐、花期的成功經(jīng)驗(yàn)外,筆者認(rèn)為可以根據(jù)國綜合金融服務(wù)業(yè)的特性,在現(xiàn)有發(fā)展較為成熟的行業(yè)中,參考較為相似行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn),為未來綜合金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展提供寶貴的建議。而在現(xiàn)有的行業(yè)中,筆者認(rèn)為醫(yī)療行業(yè)和綜合金融服務(wù)業(yè)有極大的相似之處,主要從事情本質(zhì)、流程、組織盈利模式、所面臨的問題四方面體現(xiàn):

1.從事情本質(zhì)看,綜合金融的交叉銷售和醫(yī)療領(lǐng)域的患者看病,都是向客戶銷售解決方案,并通過產(chǎn)品予以實(shí)施。

綜合金融企業(yè)通過銷售人員與客戶的溝通中,了解客戶的現(xiàn)狀后,向客戶提供一攬子的理財(cái)方案、保險計(jì)劃,同時通過企業(yè)的一系列產(chǎn)品來讓這些方案得以實(shí)施;而在醫(yī)療領(lǐng)域,患者到醫(yī)院看病,醫(yī)生根據(jù)患者的病情描述,診斷病理,并開取治療藥方,同時通過一系列的藥物來解決患者的病痛。

2.從流程上進(jìn)行比較,綜合金融的交叉銷售和醫(yī)療領(lǐng)域的患者看病,流程本質(zhì)基本一致,都是遵從問題確認(rèn)原因診斷方案設(shè)計(jì)方案實(shí)施的過程。

病人看病的流程:病人生病到醫(yī)院掛號醫(yī)生診斷醫(yī)生開藥方客戶交費(fèi)醫(yī)院配藥。

交叉銷售的流程:客戶有相關(guān)理財(cái)需求銷售人員分析需求銷售人員給出方案銷售人員給出方案的實(shí)施建議(推薦產(chǎn)品)客戶購買產(chǎn)品。

3.從組織盈利模式角度,綜合金融企業(yè)和醫(yī)院主要是靠后端的產(chǎn)品獲利。

綜合金融企業(yè)通過交叉銷售,在滿足客戶需求的前提下,盡量一次銷售多種產(chǎn)品給一個客戶,在促進(jìn)企業(yè)銷售的同時,降低了銷售成本;而醫(yī)院的醫(yī)生給患者開藥方,并銷售藥品,通過藥品售價和進(jìn)價之間的差價來獲取較大的利潤,它和綜合金融企業(yè)一樣,利潤點(diǎn)都在于產(chǎn)品,并不在前端的解決方案提供上。

4.從所面臨的主要問題上,綜合金融企業(yè)的銷售誤導(dǎo),醫(yī)院的藥品回扣,成為各自行業(yè)的主要問題所在,并對其行業(yè)的健康發(fā)展起到了決定性的作用。

對于綜合金融企業(yè)交叉銷售可能遇到的三個問題,參考目前我國醫(yī)療行業(yè)的一些經(jīng)驗(yàn),筆者覺得其未來可能的解決手段如下:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財(cái)方案是客觀、公正,所推薦的理財(cái)產(chǎn)品是合理的,而且適合自己的呢?

在醫(yī)療行業(yè)中,患者除了加強(qiáng)自己對疾病的認(rèn)識以外,還可通過以下兩種途徑來確保醫(yī)生的相對客觀公正性:

通過合理的投訴渠道。醫(yī)療行業(yè)屬于民生的范疇,如果由于醫(yī)生的一己之私而導(dǎo)致患者引發(fā)嚴(yán)重的問題,患者可以通過向醫(yī)院、衛(wèi)生監(jiān)督部門、媒體等渠道進(jìn)行投訴,只要確定為事實(shí),相關(guān)醫(yī)生都將會收到嚴(yán)懲,行醫(yī)執(zhí)照將有可能被吊銷,其從醫(yī)前途也幾乎被斷送,甚至有可能涉及到犯罪,這些代價對醫(yī)生而言幾乎不可接受。所以,患者認(rèn)為醫(yī)生的收益和風(fēng)險是不成比例的,收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其所面臨的風(fēng)險,所以醫(yī)生在一般情況下不會故意為了眼前的蠅頭小利而欺騙患者。

另一方面,為了防止醫(yī)生在對癥下藥的同時,增開一些與病情無關(guān)緊要且沒有明顯副作用的藥品,患者通過購買市場上的健康保險產(chǎn)品,將醫(yī)療費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險公司,即引入第三方利益共同體,由保險公司的專業(yè)醫(yī)療理賠人員檢驗(yàn)醫(yī)生的藥方,通過保險公司內(nèi)部的一套管理機(jī)制,確保醫(yī)生診斷的公正性。

參考醫(yī)療行業(yè)的做法,客戶除了充實(shí)自身的金融知識,自行整理出理財(cái)需求外,對于需要銷售人員給出理財(cái)建議的情況,監(jiān)管部門、綜合金融企業(yè)可通過以下三種方式增加客戶的信任度:

對理財(cái)報告的格式化、通俗化管理,使得客戶能夠簡單易懂地閱讀。由于金融產(chǎn)品本身就具有專業(yè)性強(qiáng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜的特性,需要將其通俗化,明確告知或提醒客戶需要注意的地方,減少由于信息不對稱而引發(fā)后續(xù)的糾紛。

保持專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)和金融產(chǎn)品銷售的相對獨(dú)立性。由于目前銷售人員的理財(cái)建議都是圍繞著產(chǎn)品進(jìn)行的,從客戶的角度看有一點(diǎn)“本末倒置”,是為了推銷產(chǎn)品而給出的理財(cái)方案,缺乏客觀公正性。如果能把這兩者進(jìn)行獨(dú)立對待,客戶可以只購買銷售人員的理財(cái)方案,然后自行選擇相關(guān)金融產(chǎn)品,那么即便是增加理財(cái)方案的咨詢費(fèi)用,也是可以考慮的,當(dāng)然,這種情況主要針對于理財(cái)金額較高、理財(cái)方案較復(fù)雜的客戶,應(yīng)由經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練的金融理財(cái)規(guī)劃師才能提供專業(yè)的理財(cái)方案。這和當(dāng)前醫(yī)療改革中部分專家呼吁醫(yī)藥分家,即醫(yī)院只提供藥方及藥品建議,對于藥品的購買途徑可由患者自行決定,兩者具有異曲同工之處。

建立較為完善的投訴、懲罰機(jī)制。如果客戶對銷售人員的理財(cái)建議不放心,可要求其出具正式的建議書,并簽字確認(rèn),一旦客戶后續(xù)發(fā)現(xiàn)該理財(cái)建議出現(xiàn)較為嚴(yán)重的誤導(dǎo)情況,可以通過對應(yīng)企業(yè)、監(jiān)管部門進(jìn)行投訴,并由相關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰,增加銷售人員誤導(dǎo)的風(fēng)險成本。譬如當(dāng)前保險業(yè),如果客戶發(fā)現(xiàn)保險人對其進(jìn)行性質(zhì)惡劣的誤導(dǎo)、欺騙,可以向相關(guān)保險監(jiān)督管理部門進(jìn)行投訴,核實(shí)后可取消該人的資格。

2.從企業(yè)的角度,應(yīng)該給銷售人員培養(yǎng)何種產(chǎn)品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產(chǎn)品銷售人員都熟悉?

首先企業(yè)需要認(rèn)識到,將全部銷售人員培養(yǎng)成理財(cái)規(guī)劃師,并接受全方位的金融理財(cái)師(AFP)或國際金融理財(cái)師(CFP)的培訓(xùn),是不太切合實(shí)際的,因?yàn)檫@將付出巨大的成本,而且很有可能費(fèi)盡心血培養(yǎng)出來的人才,被競爭對手輕易挖走。企業(yè)可按照銷售方式不同分為兩類:

以賣產(chǎn)品為主的傳統(tǒng)銷售方式。當(dāng)銷售人員在銷售客戶產(chǎn)品時,通過與客戶的溝通,分析其潛在需求,并給出相關(guān)建議,以此促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)品的銷售。企業(yè)可以將目標(biāo)客戶按照金融產(chǎn)品的需求進(jìn)行分類,如人身保障計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)保障計(jì)劃、投資理財(cái)計(jì)劃等等,根據(jù)不同的類型設(shè)立相關(guān)的培養(yǎng)計(jì)劃,包括相關(guān)計(jì)劃的制定、企業(yè)產(chǎn)品功能的介紹等等,各銷售人員可根據(jù)自身的具體情況,如個人興趣、潛在客戶的類型等,選擇不同的培訓(xùn)計(jì)劃。對于部分超出銷售人員理解范圍的客戶需求,則可通過IT技術(shù)平臺,咨詢后臺理財(cái)專家予以支持。這種模式與當(dāng)前的醫(yī)療行業(yè)較為相似,根據(jù)患者的病情種類不同,如內(nèi)科、外科、五官科等等,將醫(yī)生進(jìn)行分類。

給客戶提供全方位的理財(cái)咨詢服務(wù)為主,并配合企業(yè)的產(chǎn)品予以實(shí)現(xiàn)其理財(cái)需求的新型銷售方式。這種理財(cái)服務(wù)需由專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃知識作為基礎(chǔ),結(jié)合當(dāng)前市場的環(huán)境和趨勢,通過一定的模型分析出來的。企業(yè)要培養(yǎng)這種高端人才,可通過向社會招聘有金融理財(cái)師(AFP)或國際金融理財(cái)師(CFP)資格的人員,向客戶提供專業(yè)的理財(cái)咨詢服務(wù),并出具正式的理財(cái)報告,同時通過搭建相關(guān)的數(shù)學(xué)模型,以IT技術(shù)為平臺,實(shí)現(xiàn)理財(cái)方案和產(chǎn)品的自動搭配。與此同時,企業(yè)也可以根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師的反饋,及時、合理地開發(fā)出市場所需要的理財(cái)產(chǎn)品,從而在滿足客戶需求的同時,也增強(qiáng)了企業(yè)自身的競爭優(yōu)勢。

隨著我國改革開放后經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,我國的醫(yī)療行業(yè)也在進(jìn)行不斷的改革、提升,綜合金融對于我國企業(yè)來說還是一個嶄新的經(jīng)營道路,在借鑒西方企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)的同時,更需要結(jié)合我國的經(jīng)濟(jì)、文化、經(jīng)營現(xiàn)狀,從相關(guān)行業(yè)中吸取教訓(xùn)、積累經(jīng)驗(yàn),企業(yè)、監(jiān)管部門共同攜手打造一個誠信、高效的經(jīng)營環(huán)境,更好地服務(wù)于廣大客戶,不斷努力地創(chuàng)造出一套使用于我國企業(yè)的發(fā)展之路,這必將對我國金融業(yè)的健康、快速發(fā)展作出巨大的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

第7篇：理財(cái)型保險報告范文

述職報告是工作中一個很重要的部分，有助于了解自身的工作能力，有利于自己的職業(yè)發(fā)展。下面好范文小編為你帶來一些關(guān)于理財(cái)顧問的述職報告，希望對大家有所幫助

理財(cái)顧問述職報告1

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

進(jìn)入__證券已有一年多了，這段時間自身在各個方面都有所提高，現(xiàn)在述職如下：

一、對證券行業(yè)有了初步了解

進(jìn)入公司以來，從熟悉這個行業(yè)到通過資格考試，對證券這個行業(yè)有了初步的了解，而駐點(diǎn)銀行，通過渠道營銷，對證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。

二、業(yè)務(wù)開拓能力的提高

在業(yè)務(wù)營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務(wù)，使__服務(wù)真正的深入人心。

三、工作的責(zé)任心和事業(yè)心的加強(qiáng)

加強(qiáng)了對自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，都認(rèn)真對待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。

四、不足之處

1、證券知識還須加深了解，需不斷學(xué)習(xí)。

2、在與客戶關(guān)系維護(hù)中，溝通方式還要逐步加強(qiáng)。

3、專業(yè)分析能力及營銷能力還須進(jìn)一步增強(qiáng)。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財(cái)顧問述職報告2

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

回顧走過的20__年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場，加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個人工作述職報告：

一、具體工作

客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶群;通過前臺柜臺輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對客戶進(jìn)行分類維系的同時。進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效;

3.加強(qiáng)了宣傳，通過報社、移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場客戶投資理財(cái)需求，按照上級行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足

盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財(cái)。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護(hù);

2.營銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財(cái)室輸送客戶信息;

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財(cái)業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，

2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長。

4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好20__年個人工作計(jì)劃。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

理財(cái)顧問述職報告3

20__年，我擔(dān)任__證券部副總經(jīng)理職務(wù)，主抓前臺工作，具體負(fù)責(zé)的是市場營銷工作，做好華北地區(qū)的5家營業(yè)部的資源整合和全面工作。

下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報：

一、一年來重點(diǎn)工作回顧

第一，為了加強(qiáng)管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進(jìn)華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中，兩家營業(yè)部的全體員工達(dá)到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的攀比競賽現(xiàn)象，說明管理部前臺隊(duì)伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵和引導(dǎo)大家，向著既定的目標(biāo)邁進(jìn)。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個人述職報告)

第二，加強(qiáng)客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強(qiáng)基金的銷售。20__年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達(dá)到了近500億元，20__年交易所國債市場的大幅上揚(yáng)，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個問題，我多次組織前臺人員，進(jìn)行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點(diǎn)放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財(cái)報告會、報紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進(jìn)行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點(diǎn)轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強(qiáng)了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

第三，推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能。每個周三，是我們管理部的學(xué)習(xí)日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí)，使廣大員工掌握了一套簡單實(shí)用的營銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習(xí)日的機(jī)會，請專業(yè)保險人士，給大家一些有關(guān)保險方面的知識，拓展員工們的金融知識。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進(jìn)步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激勵機(jī)制，積極推動轉(zhuǎn)型。激勵機(jī)制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎勵員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時，為建立經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)做了一系列準(zhǔn)備工作。激勵機(jī)制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標(biāo)，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機(jī)制的一個部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。

二、20__年取得的成績

20__年，通過保持黨員先進(jìn)性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進(jìn)之中。全年實(shí)現(xiàn)交易量億，同比增長;其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩(wěn)中有增，新開(股票、基金、國債)1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速，國債保有量達(dá)到了個億，國債客戶開戶數(shù)達(dá)到了5000戶?；鸨Ｓ辛?0000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長，客服和營銷隊(duì)伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。

三、20__年工作中存在的不足

第一、激勵制度的不完善，制約了員工的積極性，進(jìn)一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強(qiáng)。

第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進(jìn)步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強(qiáng)，向真正的理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變還需一定時間。

第三、成本控制方面，營業(yè)面積還需要進(jìn)一步壓縮，費(fèi)用支出業(yè)將會得到一定控制。

四、20__年工作計(jì)劃

如果06年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。

一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。

二、續(xù)完善激勵機(jī)制，充分調(diào)動員工的積極性。

三、加快經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)。

四、推進(jìn)員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。

20__年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會取得更大的成績。

謝謝大家!

述職人：

20__年__月__日

理財(cái)顧問述職報告4

今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)__營銷部的業(yè)務(wù)推動及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和__中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績。截止到2012年11月18日，完成保費(fèi)_萬元，完成全年計(jì)劃的_%，超額完成_萬元，并計(jì)劃截止到2012年12月31日完成保費(fèi)_萬元，計(jì)劃超額_萬元。

今天，按照__中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié)，不當(dāng)之處，請批評指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個合格的保險管理者。

分公司上半年組織全省四級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識培訓(xùn)，本人踴躍報名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險行業(yè)協(xié)會組織的全省四級機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習(xí)，使我對保險學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險學(xué)的基礎(chǔ)知識、保險基本業(yè)務(wù)以及保險市場基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對保險業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識，對各種具體的保險業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動的做好全面業(yè)務(wù)的推動工作。

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務(wù)，針對公司各險種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場形勢，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場環(huán)境影響，2012年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達(dá)到每個業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與__鵬華汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此__營銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍?，F(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)?，F(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代__店和中國一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識，預(yù)計(jì)不久會有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動打好基礎(chǔ)。

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時人性化管理。對每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動與本地各大型停車場、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險業(yè)務(wù)，同時也在意外險開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊?，在__縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。

(四)存在的問題和不足。

在今年，工作中雖取得了一些新的進(jìn)步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在：一是細(xì)想業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進(jìn)一步提高;二是忽視業(yè)務(wù)與學(xué)習(xí)的兩者關(guān)系，平日大部分時間忙于業(yè)務(wù)及事業(yè)性工作，用于業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)的時間相對較少，有時工作中會出現(xiàn)些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。

述職人：

20__年__月__日

理財(cái)顧問述職報告5

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

20__年已經(jīng)過去，回首這一年，營業(yè)部在兩位老總的領(lǐng)導(dǎo)下不斷改革使人員組合優(yōu)化，更趨合理，業(yè)務(wù)拓展也更加迅猛。年我一直就任于營業(yè)部__服務(wù)部負(fù)責(zé)管理和客戶開發(fā)工作，在這一年里，我為服務(wù)部盡心盡力，積極為服務(wù)部的工作出謀劃策，從節(jié)約成本和開發(fā)客戶雙重下手，使服務(wù)站在這一年里發(fā)生了質(zhì)地變化，在這一年里，新引進(jìn)客戶__幾人，客戶市值達(dá)到了__萬元(只反映出來市值，看不到資產(chǎn)總值)，交易量更是突破新高，從1月1日到12月31日，__服務(wù)站完成交易量__億元，在千分之一的傭金下實(shí)現(xiàn)傭金收入__萬元，這一成績的取得主要?dú)w功于營業(yè)部_總、_總的正確領(lǐng)導(dǎo)，歸公于營業(yè)部其他各兄弟部門和員工的大力支持。

一、從嚴(yán)治內(nèi)、嚴(yán)格要求自己

一個部門的好壞，部門決策者的決定直接影響著它的工作效率和競爭力，在__服務(wù)站我既是管理人員、也是后臺人員、更是一個業(yè)務(wù)開發(fā)人員，為了不斷提高_(dá)_服務(wù)站在__的市場競爭力，我以公司各項(xiàng)管理制度為基礎(chǔ)，結(jié)合__地區(qū)情況，制定了有針對性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在營業(yè)部服務(wù)柜臺每個崗位都輪流做過，這造就了我對營業(yè)部每項(xiàng)基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)流程的熟練。由于__服務(wù)站是公司總部電子商務(wù)部當(dāng)時主辦的，屬于網(wǎng)上交易指導(dǎo)站，走的是公司銀證通業(yè)務(wù)這一塊，當(dāng)時是公司主要的虧損站點(diǎn)之一，后劃歸__營業(yè)部，在這時候營業(yè)部派我接手__服務(wù)站，負(fù)責(zé)管理和客戶開發(fā)工作，在營業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在兄弟部門員工的支持下，我在這里參與了營業(yè)部改建__服務(wù)站的全部過程，電網(wǎng)電線的改造、電話系統(tǒng)設(shè)備的重建、內(nèi)網(wǎng)的再建，克服了重重困難，盡量收縮成本，同時提高服務(wù)質(zhì)量、擴(kuò)大聲譽(yù)。

因?yàn)樵谶@里我們走的是電子商務(wù)部當(dāng)時設(shè)的銀證通線路，而又歸屬于__營業(yè)部，各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)電子商務(wù)部跟營業(yè)部在流程上有很大的不同，基本業(yè)務(wù)知識相同，但業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和流程上跟營業(yè)部的業(yè)務(wù)流程基本脫鉤，這就要求業(yè)務(wù)風(fēng)險要進(jìn)一步加強(qiáng)，于是我對自己的要求就進(jìn)一步提高了，不斷利用業(yè)余的時間加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí)，并不斷跟__營業(yè)部、電子商務(wù)部等業(yè)務(wù)風(fēng)險聯(lián)系部門聯(lián)系溝通，同時嚴(yán)格規(guī)范了業(yè)務(wù)操作。業(yè)務(wù)規(guī)范是高昂代價換來的，我在公司規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合了__地區(qū)的實(shí)際情況，在辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時采取了靈活的運(yùn)用，為公司利益和客戶利益提供了雙重可靠保障。

二、打通人脈、擴(kuò)大聲譽(yù)

一個服務(wù)行業(yè)在一個地方立足、占領(lǐng)市場份額，擴(kuò)大聲譽(yù)，與當(dāng)?shù)氐胤秸块T的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的關(guān)系。今年以來，我在這方面狠下了工夫，目前已經(jīng)取得了當(dāng)?shù)毓ど叹?、城建局等各個政府監(jiān)管部門的信任，并同意在政策上對我們進(jìn)行大力扶持，以幫助我們在__長久立足，占領(lǐng)市場份額，擴(kuò)大聲譽(yù)。并且和合作伙伴中國銀行有了進(jìn)一步的溝通和深入合作，不光是基本業(yè)務(wù)上的合作，更是在尋求增量資金，擴(kuò)大市場份額上有了初步的合作，目前已經(jīng)拓展到__市，雖然目前在增量資金方面效果不是特明顯，但也有部分客戶的陸續(xù)轉(zhuǎn)入，在明年我們會跟他們進(jìn)一步探討合作的途徑，充分發(fā)揮銀行工作人員在開發(fā)客戶上的積極主動性。

證券行業(yè)是一個新事物不斷涌現(xiàn)的行業(yè)、是一個競爭日趨激烈的行業(yè)。銳意創(chuàng)新，跟上時代潮流、是競爭取勝的必由之路。在這里，剛開始我對客戶不是很熟，于是我主動跟客戶聯(lián)系，找他們一一談心，主動要求他們到我這里來，跟他們一起研究，探討?？蛻糁g千差萬別，對客戶我們要對他們進(jìn)行政策傾心、技術(shù)扶持、幫助其資產(chǎn)保值增值，經(jīng)過和他們一起的探討，談心，總結(jié)了一些經(jīng)驗(yàn)并付出實(shí)用，取得了一定的成績，同時也取得了客戶的信任。在今年我們服務(wù)站的客戶睡眠客戶已經(jīng)在我們的扶持下充分動起來了，同時充分利用資源，尋求增量資金，順利實(shí)現(xiàn)了年初報本贏利的目的。

三、存在問題

__服務(wù)站客戶的市值相對還很薄弱，凈資產(chǎn)收益率還有待進(jìn)一步提高。我將從吸引增量資金和盤活內(nèi)部資產(chǎn)兩個角度去努力提高客戶資券換手率，以目前的客戶市值和交易量來看，客戶的換手率已經(jīng)非常之高，而且交易人數(shù)較集中，多半集中在少數(shù)人身上。最主要的問題還是客戶人數(shù)太少，市值太少。下一步主要工作還是要圍繞在吸引增量資金上面多下工夫。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

第8篇：理財(cái)型保險報告范文

【關(guān)鍵詞】 投資理財(cái)專業(yè)；分段式人才培養(yǎng)模式；實(shí)踐教學(xué)

一、投資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)

投資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)主要是培養(yǎng)具有良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，掌握必備的投資與理財(cái)基礎(chǔ)知識和實(shí)務(wù)操作技能，具有較強(qiáng)的實(shí)踐能力和良好職業(yè)道德，能從事證券公司金融產(chǎn)品營銷和理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)，銀行柜臺業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)、保險經(jīng)紀(jì)、保險和客服業(yè)務(wù)及工商企業(yè)財(cái)務(wù)籌劃、投資經(jīng)濟(jì)管理等業(yè)務(wù)的高技能專門型人才。

結(jié)合專業(yè)特點(diǎn)，資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)更要重視專業(yè)能力的培養(yǎng)：

1、較強(qiáng)的個人理財(cái)策劃、咨詢能力：能建立較好的客戶關(guān)系；分析和評價客戶的財(cái)務(wù)狀況；根據(jù)客戶的需求進(jìn)行方案策劃；指導(dǎo)方案的實(shí)施，并進(jìn)行相應(yīng)的反饋與評估。

2、較強(qiáng)的信貸工作能力：能建立較好的客戶聯(lián)系，善于與客戶溝通；具備一定的資源管理技能；具備一定的社交能力，善于說服他人；具有一定的營銷策略、善于展銷產(chǎn)品；能對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確的分析和報告。

3、較強(qiáng)的金融產(chǎn)品營銷能力：能與客戶進(jìn)行較好的溝通，具有較強(qiáng)的客戶服務(wù)能力、客戶維護(hù)能力；具備一定的金融產(chǎn)品營銷策略；能對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行準(zhǔn)確的分析、預(yù)測和報告。

4、較強(qiáng)的出納崗位能力：能知道現(xiàn)金使用范圍，準(zhǔn)確進(jìn)行各種結(jié)算單據(jù)填制、傳遞，能準(zhǔn)確進(jìn)行貨幣收付核算。

5、較強(qiáng)的會計(jì)核算能力：會進(jìn)行憑證審核、編制，賬簿登記，報表編制能力；會計(jì)要素的確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報告能力；會進(jìn)行成本計(jì)算與核算；并能熟練地使用計(jì)算機(jī)進(jìn)行會計(jì)信息處理的能力；良好的會計(jì)職業(yè)判斷能力。

6、較強(qiáng)的企業(yè)理財(cái)能力：能熟悉企業(yè)的財(cái)務(wù)活動，熟練地運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的基本方法進(jìn)行企業(yè)資金籌集與運(yùn)用，資產(chǎn)管理；財(cái)務(wù)分析。

二、建立“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”

在既定的投資理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)基礎(chǔ)上，嘗試建立“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”，主要內(nèi)容包括：為提高學(xué)生的專業(yè)能力，將工作崗位職責(zé)、專業(yè)課程、資格證書和技能大賽四個方面從內(nèi)容上相互融合，互相支撐，從時間上相互銜接，分階段合理安排教學(xué)進(jìn)程，培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)技能，構(gòu)建專業(yè)職業(yè)能力培養(yǎng)體系。

“工學(xué)結(jié)合”包括兩方面的含義。一是專業(yè)課程緊緊圍繞崗位工作需要設(shè)置，理論授課與課程實(shí)訓(xùn)結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)先授課后檢驗(yàn)的教學(xué)方式，將所學(xué)理論知識配以校內(nèi)崗位實(shí)訓(xùn)，讓學(xué)生對所學(xué)知識有形象的理解、掌握，也能在校內(nèi)崗位實(shí)訓(xùn)中檢驗(yàn)學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，達(dá)到同步教學(xué)；二是將知識和技能學(xué)習(xí)與崗位工作（主要指頂崗實(shí)習(xí)）同時納入教學(xué)進(jìn)程，使學(xué)生在有限的三年在校學(xué)習(xí)期間，也能有機(jī)會接觸實(shí)際工作崗位；同時也對學(xué)校提出要求，盡可能為學(xué)生提供頂崗實(shí)習(xí)機(jī)會，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)的同時，能與工作崗位對接，與社會對接。

“四位一體，工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式是以理財(cái)相關(guān)崗位工作任務(wù)為依托，以理財(cái)咨詢、金融產(chǎn)品營銷、理財(cái)策劃、綜合柜臺業(yè)務(wù)、投融資等崗位工作任務(wù)為載體進(jìn)行項(xiàng)目教學(xué)，同時將專業(yè)技能大賽合理安排于學(xué)期之中，將職業(yè)資格證書考試內(nèi)容融入課程之中，以合理的課程安排為完成工作任務(wù)提供知識和技能支撐，以職業(yè)技能大賽和職業(yè)資格證書的考取為勝任工作崗位提供充分條件，切實(shí)實(shí)現(xiàn)高等職業(yè)教育的五個對接。

三、“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”的實(shí)施

根據(jù)“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”建立的基本理念，可將投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃劃分成3個階段：

第1階段，安排在第1學(xué)年，按照校內(nèi)學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)的方式來組織，完成金融學(xué)基礎(chǔ)、金融基本操作技能、會計(jì)基礎(chǔ)、證券投資實(shí)務(wù)、會計(jì)實(shí)務(wù)（1）等課程的學(xué)習(xí)。學(xué)生通過數(shù)碼字和點(diǎn)鈔、小鍵盤操作等技能操作測試，第1學(xué)期要求學(xué)生考取計(jì)算機(jī)證書、英語證書，并于第2學(xué)期參加全國證券投資模擬交易大賽，同時要求學(xué)生從第2學(xué)期開始考取證券從業(yè)資格證書。

第2階段，安排在第2學(xué)年，按照校內(nèi)學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)的方式來組織，學(xué)生主要完成證券投資分析、證券投資基金、會計(jì)實(shí)務(wù)（2）、納稅實(shí)務(wù)、企業(yè)理財(cái)實(shí)務(wù)、個人理財(cái)、會計(jì)電算化實(shí)務(wù)、會計(jì)報表分析等學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)。第3、4學(xué)期要求學(xué)生繼續(xù)考取證券從業(yè)資格證書、會計(jì)從業(yè)資格證書、銀行從業(yè)資格證書、保險從業(yè)資格證書、保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格證書等，并于第3學(xué)期參加全國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)技能大賽。

第3階段，安排在第3學(xué)年，學(xué)生主要完成基于就業(yè)的校外頂崗實(shí)習(xí)和畢業(yè)設(shè)計(jì)任務(wù)。要求學(xué)生在第5、6學(xué)期頂崗實(shí)習(xí)期間繼續(xù)考取相關(guān)資格證書，并取得學(xué)校與企業(yè)共同頒發(fā)的企業(yè)工作經(jīng)歷證書。

基于3個不同階段的學(xué)習(xí)任務(wù)，投資理財(cái)專業(yè)課程體系可構(gòu)建如下：基金項(xiàng)目：

淄博職業(yè)學(xué)院行動課題“投資與理財(cái)專業(yè)多學(xué)期、分段式教學(xué)組織模式研究與實(shí)踐”

第9篇：理財(cái)型保險報告范文

分紅保險,是指保險公司在每個會計(jì)年度結(jié)束后,將上一會計(jì)年度該類分紅保險的可分配盈余,按照一定的比例,以現(xiàn)金紅利或增值紅利等方式,分配給投保人的一種人壽保險。與傳統(tǒng)保險相比,分紅險的投保人除了可以得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險責(zé)任外,還可以享受保險公司的經(jīng)營成果,因此可以有效地避免利率波動和通貨膨脹給客戶帶來的風(fēng)險,并且使投保人輕松地享受到保險公司的機(jī)構(gòu)投資優(yōu)勢和專家理財(cái)服務(wù)。

分紅保險兼具保障和投資功能,既能滿足人們規(guī)避風(fēng)險、獲得保障、獲取穩(wěn)定的投資收益的需求,也符合人們的購買心理和消費(fèi)習(xí)慣,一經(jīng)推出就受到了市場的歡迎。盡管分紅險推出之后,曾經(jīng)受到萬能險和投連險的沖擊,但并沒有阻擋其迅猛發(fā)展的勢頭。目前,分紅險引領(lǐng)著我國壽險業(yè)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,更成為2010年壽險市場的主力。優(yōu)勢明顯受青睞

在各類金融工具中,分紅保險的安全性屬于較高等級,投資者可以和保險公司共享分紅收益。從變現(xiàn)能力看,很多長期儲蓄型保險一般都提供保單貸款,以滿足客戶的不時之需。從收益水平看,分紅保險處于各類金融工具的中位,在確保資產(chǎn)回報穩(wěn)定的同時追求較高收益。

因此在家庭投資組合中,分紅保險屬于基礎(chǔ)型投資。這個基礎(chǔ)牢固了,能幫助家庭釋放更多的儲蓄,用于風(fēng)險較高的投資項(xiàng)目。尤其是經(jīng)歷了資本市場的大起大落之后,保險回歸保障本質(zhì)的呼聲越來越高,兼具保障與投資功能的分紅險更被大眾所接受。2006年,太平洋壽險在中國市場上率先推出第一款具有生存金及紅利累積生息功能的分紅保險以來,其“鴻”系列速返分紅保險受到了消費(fèi)者的廣泛青睞?？蛻粼谫徺I分紅險后,既獲得了一份固定的保單收益,還可以享受到每年保險公司專家理財(cái)帶來的年度紅利,從而確保了投保資金的安全和增值。

產(chǎn)品創(chuàng)新?lián)屜葯C(jī)

如今,很多保險公司推出創(chuàng)新型分紅險產(chǎn)品,多以“返還快、收益多、變現(xiàn)活、保障期長”為特點(diǎn),可以覆蓋教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等,有著固定的領(lǐng)取時間和領(lǐng)取金額,符合客戶對長期財(cái)務(wù)規(guī)劃的需求。

今年太平洋壽險創(chuàng)新推出的新一代分紅理財(cái)計(jì)劃――“鴻鑫人生理財(cái)計(jì)劃”,由“鴻鑫人生兩全保險(分紅型)”和“附加鴻鑫人生加倍關(guān)愛重大疾病保險”組成。“鴻鑫人生理財(cái)計(jì)劃”具有投保范圍廣、保險期間長、返還速度快、領(lǐng)取日期指定和一次性還本等特色,功能設(shè)計(jì)人性化,能靈活滿足各類人群的理財(cái)需求。

客戶利益最大化

分紅險的分紅多少,與保險公司的投資收益等經(jīng)營成果相關(guān)。按照分紅險的原理,紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益產(chǎn)生的可分配盈余,保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤,按一定比例分配給客戶,就產(chǎn)生了分紅險的紅利。而死差益和費(fèi)差益各保險公司差別不大,影響分紅水平的主要是利差益,即當(dāng)保險公司實(shí)際投資收益明顯高于預(yù)計(jì)投資收益時,客戶可能獲得較高分紅收益。

因而,保險公司的投資能力,是客戶選擇分紅險的考量之一。從太平洋保險公布的2009年度報告中可以看到,其在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上,按照資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則,持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)配置,努力實(shí)現(xiàn)投資收益持續(xù)、穩(wěn)定地超越負(fù)債成本。固定收益類投資加大對長期資產(chǎn)的配置力度,定息收入同比增長12.4%;權(quán)益類投資抓住市場機(jī)遇適度擴(kuò)大配置,提高收益貢獻(xiàn);繼續(xù)大力拓展另類投資,基礎(chǔ)設(shè)施類投資計(jì)劃的總投資金額較上年末增長181.3%,在投資資產(chǎn)中的占比較上年末提高2.7個百分點(diǎn),并完成對杭州銀行的13億元股權(quán)投資。公司全年實(shí)現(xiàn)總投資收益195.36億元,總投資收益率為6.3%,較上年提高了3.4%。