合理投資與理財方法精選(九篇)

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第1篇：合理投資與理財方法范文

關(guān)鍵詞： 金融；理財

春節(jié)期間，孩子們或多或少會收到家長親戚給的壓歲錢，有的孩子自己會計劃著使用壓歲錢，有的孩子會把壓歲錢交給家長，有的孩子卻不知所措。對于孩子們而言，壓歲錢是孩子們在步入社會之前并非靠勞動而所獲的財富。孩子們?nèi)绾芜\用好壓歲錢，與家庭的理財觀和家長的態(tài)度有著密切的關(guān)系，家長對其子女的理財觀有著潛移默化的作用。如何教育孩子們使用壓歲錢，是家長應(yīng)該面對的問題，這也是我們培養(yǎng)孩子金融理財，對其進(jìn)行正確支配金錢教育的良好時機(jī)。同時隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高水平的發(fā)展，人們的收入不斷提高，手中的閑錢多了起來，而如何理財，如何用好自己的錢，如何使之保值、增值，也就越來越為富裕起來的人們所關(guān)注。

現(xiàn)如今，大多數(shù)國人理財知識并不是很豐富，他們往往會認(rèn)為購買股票、債券、基金等等便是理財，其實不然，這些只是表面而已，具體的實踐操作部分國人還存在著眾多疑惑。不少人并沒有良好的理財觀念和知識，使得白白浪費了手中的資金。因而，我們應(yīng)增強(qiáng)理財意識、多參加理財實踐，為自己合理有效的理財?shù)於▓詫嵉幕A(chǔ)。國人理財包括經(jīng)濟(jì)收入和經(jīng)濟(jì)支出兩方面，所以既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟(jì)收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟(jì)支出。

首先，我先從個人理財開始談起。所謂個人理財，是在對個人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。而現(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不會受到嚴(yán)重的影響。

普通老百姓，也就是想利用手中有數(shù)的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再或者就是參加銀行擔(dān)保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。 買國債也是好辦法。理財?shù)年P(guān)鍵是合理計劃與使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。

同時在理財之前，我們應(yīng)該先要做好以下的幾個方面：第一我們要學(xué)會節(jié)流，這也是我國五千年歷史長河留下亙古不變的優(yōu)良美德。畢竟每個人的工資都是有限的，不必要花的錢就要節(jié)約，只要節(jié)約，還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊?。第二，做好開源。李嘉誠曾經(jīng)說過：“眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市場的是大商人。同樣是商人，眼光不同，境界不同，結(jié)果也不同?！边@就是在告訴我們有了余錢，我們就要學(xué)會要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。第三，善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好。所以那些資金不充足，財產(chǎn)不殷實的人，實際上應(yīng)該比富人更需要投資理財，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。第四，合理安排資金結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。第五，根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率，高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

個人投資理財不僅可以提高生活品質(zhì)，還可以保障社會資金的流通，是實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。社會資金以工資等收入形式由企業(yè)部門流向居民部門，而居民部門通過購買產(chǎn)品與消費的行為，消費了產(chǎn)品，同理又使資金回流到企業(yè)部門用于再生產(chǎn)。當(dāng)居民部門的收入大于消費時，必然產(chǎn)生居民部門剩余資金如何回流到企業(yè)部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因而，人既是消費者，又是投資者，從而使得社會財富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，推動社會快速進(jìn)步。

根據(jù)收集的資料，我認(rèn)為國人投資理財有以下幾個特征：

第一， 中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，個人收入水平提高，可供個人支配的財產(chǎn)份額增長。同時，隨著醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等制度的改革，客觀上提高了個人收入水平的絕對額，個人支配的財產(chǎn)份額在 GDP 中的比重也相應(yīng)提高。另一方面，由于國人節(jié)儉的美德，個人財富的存量不斷攀升。

第二，中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立，金融體制改革的深化，可供居民個人投資理財選擇的金融渠道增加。在過去的七八十年代，銀行長期包攬了全部的金融服務(wù)。從金融中介主體的缺乏可以看出居民個人投資理財渠道的單一與缺乏。中國金融體制改革在短短十年時間改變了這一狀況。90 年代初資本市場的建立催生出一批證券中介機(jī)構(gòu)，1995 年頒布的《商業(yè)銀行法》從法律上確定了銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營的體制，這也從某種程度上規(guī)范了各類渠道的發(fā)展。目前中國已經(jīng)初步建立銀行、證券、保險、基金等較健全的可供居民個人投資理財選擇的渠道。而各類理財?shù)墓ぞ咭苍诩ち业母偁幹胁粩嗤脐惓鲂?，擴(kuò)展著個人投資理財?shù)目臻g。

第三，人們投資理財觀念趨于理性，投資與風(fēng)險意識日益增強(qiáng)。個人財富的增加、金融渠道的豐富是個人投資理財興起的外因，而理財觀念的變化則是個人投資理財興起的內(nèi)因。中國改革開放以來，人們的理財觀念發(fā)生了根本性的變化，許多人從只注重儲蓄，到投身于股市經(jīng)歷跌宕起伏，在投資理念方面日趨成熟。風(fēng)險與收益相平衡的投資基本原則逐步體現(xiàn)在投資者的決策之中，這不僅有利于資本市場的規(guī)范發(fā)展，而且標(biāo)志著個人投資理財日益成為社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的推動力。

第四，銀行存款利率逐年下調(diào)，使其他投資渠道的利潤差額空間增大。銀行的多次降息，使得我國已經(jīng)進(jìn)入低利率時代。在低利率時代中，儲蓄與其余種類投資的“比較利益”發(fā)生了重大變化，儲蓄不再是單一的資本保值增值的唯一手段，而股票、債券、基金、房地產(chǎn)、各類收藏品等投資工具正在以自身的特性吸引投資者，而且在客觀上分流了部分儲蓄存款，許多人憑著決策與機(jī)遇通過新興的投資渠道獲得了遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過儲蓄利息的收益。

第五，中國加入 WTO，國際金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，使各種投資機(jī)會增多。中國加入 WTO 后，國內(nèi)金融市場的交易規(guī)則、方式、工具等已逐漸與國際接軌，外匯管制將逐步放開，而且更為重要的是擁有成熟金融服務(wù)經(jīng)驗與風(fēng)險防范能力的國際金融機(jī)構(gòu)將大舉進(jìn)入中國市場。這些毫無疑問地將逐漸促使國內(nèi)投資者參與國際投資市場，并且有條件使用更加豐富的投資，從而使各種投資機(jī)會不斷增多。

根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示及專家預(yù)測，未來10年中國宏觀經(jīng)濟(jì)仍將保持快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)年均增長速度將保持在7%-8%，到2020年GDP總量將達(dá)到140000億美元左右，人均GDP達(dá)到10000美元左右，按照世界銀行2000年的標(biāo)準(zhǔn)，中國將進(jìn)入中上等收入國家的行列。居民金融資產(chǎn)持續(xù)增長將為理財市場的發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)，因此，雖然現(xiàn)階段我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展還不成熟，居民的理財知識和能力也還有待提高，我們?nèi)匀豢梢灶A(yù)測未來10年中國理財市場的發(fā)展將進(jìn)入黃金時期。這既為居民理財帶來了新的契機(jī)，也對居民理財提出了新的挑戰(zhàn)。因此，投資者很有必要把握理財發(fā)展趨勢，早做準(zhǔn)備，早定對策，使居民理財水平提高到一個全新的境界。

那我們應(yīng)如何規(guī)劃以及正確實施理財呢？

在規(guī)劃上，首先，統(tǒng)計自身資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，清楚理財?shù)臄?shù)目，量力而行，這是最基本的前提。其次，確定理財目標(biāo)。從各角度各方面來定性和定量地確定理財目標(biāo)。然后，清楚風(fēng)險偏好的類型。應(yīng)該考慮任何情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)。最后，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是照顧家庭的責(zé)任，要撫養(yǎng)小孩、要贍養(yǎng)父母。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也是負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

在實施上，第一要學(xué)習(xí)如何理財。理財并非易事，它需要一個學(xué)習(xí)的過程，進(jìn)而形成自己的理財方法。學(xué)習(xí)的方法多種多樣，可以向成功人士取經(jīng)，領(lǐng)悟他們的理財經(jīng)驗和方法，并根據(jù)自身特點找準(zhǔn)方向。第二要加法儲蓄，乘法投資。儲蓄是“加法”的金錢積累，投資則是用“乘法”在積累財富。儲蓄是一種手段，可以讓人致富，努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資。趁早儲蓄和投資，可以為財富奠定堅實的基礎(chǔ)。面對不斷變化的環(huán)境，要做好恰當(dāng)?shù)膬ν杜渲?，在恰?dāng)?shù)臅r機(jī)儲蓄和投資。儲蓄其實是一種穩(wěn)健定投方式，資金相對安全，風(fēng)險低。投資者如果碰到好的投資機(jī)遇，儲蓄的錢也可適當(dāng)做一些高收益投資，與此同時必須要有防范高收益帶來的高風(fēng)險意識，并控制好投資規(guī)模和時間節(jié)奏。第三要學(xué)會控制。要合理安排，適當(dāng)消費。第四要掌握好理財節(jié)奏。這也是積累財富的一大要素，只有積極健康的理財習(xí)慣和生活方式，才有助于財富的快速積累。第五要有良好的理財習(xí)慣。不良的習(xí)慣會使得超額消費，導(dǎo)致支出大于收入，讓理財變成困難。因而，擁有良好的理財習(xí)慣至關(guān)重要。

參考文獻(xiàn)：

[1]張純威，《金融理財》，中國金融出版社，2007

第2篇：合理投資與理財方法范文

家庭情況

我家沒有負(fù)債，家庭的各項支出占61%，節(jié)余為39%。我相信，財富是日積月累的結(jié)果，更多需要良好的理財習(xí)慣和自我約束能力。對于家庭理財而言，“省錢、存錢、投資、保險”顯得非常重要。

家庭理財規(guī)劃

家庭理財規(guī)劃不僅要考慮投資，其他相關(guān)家庭因素也極其重要。

一是家庭成員的教育。規(guī)劃子女及成人繼續(xù)教育，確保有能力合理支付教育費用，充分達(dá)到家庭成員的教育期望。在知識經(jīng)濟(jì)時代的今天，要提升賺錢能力，首先應(yīng)提升學(xué)習(xí)能力，增強(qiáng)發(fā)展后勁。

二是培養(yǎng)家庭成員的運動愛好。身體是革命的本錢，要想身體好，就要長期堅持鍛煉。我們?nèi)胰艘佯B(yǎng)成每天進(jìn)行1小時運動的習(xí)慣，運動方式主要是跑步以及健身器材運動。不要小看了運動，身體好就能節(jié)省隱性的醫(yī)藥費用，精神旺才能更好地賺錢。

三是處理好家人之間的關(guān)系。家庭和諧才能義無反顧為事業(yè)拼搏。平時努力工作、認(rèn)真生活就是為了使家人幸福。家人之間一定要分享彼此的快樂和悲傷。有時，理財就是做人，發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己，擁有最真心的朋友，背靠最和諧的家庭。這樣財富才會向你愉快走來。

四是家庭財富的積累。家庭財富的相對增加可以通過省錢來實現(xiàn)。堅持量入為出的原則，壓縮不必要的開支，控制購物欲望，在購物中貨比三家。學(xué)會省錢有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，選擇合適的投資目標(biāo)及風(fēng)險承受能力，合理配備各種投資理財品種，讓投資帶給家庭的收入越來越多。

家庭理財投資組合

我家的主要投資組合：10%家庭緊急備用金，10%資產(chǎn)配置保險，40%資產(chǎn)為存款、銀行理財產(chǎn)品和債券，最后40%的資產(chǎn)分配在股票及成長型基金。

資產(chǎn)流動性

家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金以能維持家庭3～6個月的開支為宜。過少滿足不了應(yīng)急需要，過多又不利于家庭資產(chǎn)有效增值。平時，通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足日常生活需要。如選擇銀行活期存款，3個月或半年期整存整取定期存款以及通知存款等都是比較好的現(xiàn)金管理工具?；钇诩岸ㄆ趦π铍m然無風(fēng)險，但年收益極低，在目前的背景下連保值都困難，根本談不上升值，不能算是真正意義上的投資。

保險

人的一生風(fēng)險無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。我為自己和家人分別購買了意外險、健康險、壽險以及醫(yī)療險。

存錢

我選擇了定期整存整取和債券，還購買了一些銀行理財產(chǎn)品，如農(nóng)行的“本利豐”理財產(chǎn)品等，經(jīng)過多期的運作收益率穩(wěn)定在10%左右，而且風(fēng)險較小。用網(wǎng)銀購買，方便快捷。

股票

股票是高風(fēng)險的投資，當(dāng)前股市的走勢存在較大不確定性，若投資不當(dāng)，很可能導(dǎo)致資金大幅縮水。在投資的時候，我告訴自己一定要保持理性思維能力，不管在失敗還是成功的時候，冷靜分析，做出最有利于自己的決定，并注意不要在最熱門的時候進(jìn)入?，F(xiàn)在股市經(jīng)過2年多的深幅調(diào)整，已經(jīng)進(jìn)入長期投資價值區(qū)域，選擇自己熟悉的大公司，藍(lán)籌股長期風(fēng)險小，收益也很高。

后續(xù)跟蹤 及時調(diào)整

在設(shè)立家庭賬目明細(xì)表之后，我和愛人都會每月匯總，每半年分析、總結(jié)，查找存在的問題，逐步完善投資計劃。

經(jīng)過近1年的理財實踐，我有了一些感想。理財是一個長期、動態(tài)的過程。在全球經(jīng)濟(jì)快速變化的大環(huán)境下，市場情況瞬息萬變，更應(yīng)該及時地審視和調(diào)整家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)。在理財?shù)倪^程中多關(guān)注自己家庭財務(wù)狀況的變化，包括收支、資產(chǎn)負(fù)債情況以及其他日常消費的變化等，同時要了解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走勢，及時了解市場信息。每半年對自己的理財方案做一次梳理，不斷審視并優(yōu)化自己的投資組合，確保理財規(guī)劃始終在靠攏目標(biāo)。

理財師點評

非常贊同本文作者王女士的理財理念和理財方法，尤其是將“家庭和諧”與“家庭理財”結(jié)合起來。正如王女士所說，理財是現(xiàn)今社會人們的熱點話題，我們的生活需要理財，只有科學(xué)理財才能使家庭有更好的生活。

家庭矛盾通常50%源于“愚蠢”，另50%源于對“物質(zhì)利益”的紛爭。對財富處理不當(dāng)是家庭矛盾重要原因，物質(zhì)利益紛爭產(chǎn)生了眾多家庭悲劇。因此，在一個大家庭中，父母應(yīng)妥善處理好家中的財產(chǎn)妥善分配，做到每個子女都要心明眼亮。

第3篇：合理投資與理財方法范文

一、家庭投資理財?shù)钠贩N

存款早不是唯一的選擇了，股票，基金，股票，期貨，期權(quán)，實物投資如房子、汽車、古玩，黃金等等，似錦繁花迷人眼呀！社會不斷在改變，而我們的理財觀念也要改變。

二、理財?shù)膬煞N錯誤理念

（一）理財太保守，一成不變

這樣的客戶以老年人居多，任社會千變?nèi)f化，我有一定之規(guī)，在理財?shù)膽B(tài)度上體現(xiàn)的太保守。存款只認(rèn)銀行，其它一切不信不做。

（二）理財理念太單純、激進(jìn)、盲從

我在工作中還經(jīng)常遇到這樣一些人，對突發(fā)事件反應(yīng)快，聽風(fēng)就是雨，但不見得適當(dāng)，直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了，馬上進(jìn)市，逐利心太重，這類人以年輕人居多。

三、家庭投資理財?shù)男纶厔?/p>

通過大量實證分析，我們發(fā)現(xiàn)，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動。

綜合化的投資行為

現(xiàn)財投資是既建立在家庭合理消費的基礎(chǔ)之上?，F(xiàn)代個人理財融合了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計學(xué)及財務(wù)學(xué)的方法，包括投資、保險、養(yǎng)老、稅務(wù)、和教育等多方面的內(nèi)容，而非單一的家庭消費開支安排。而現(xiàn)代個人家庭理財則針對風(fēng)險進(jìn)行家庭資財?shù)挠行顿Y，面對眾多的投資機(jī)會，個人能否把資金投入投資組合的“海洋”，進(jìn)行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”，則是當(dāng)今個人理財?shù)男碌囊?。使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的?jīng)濟(jì)風(fēng)險，實現(xiàn)個人和家庭的各種目標(biāo)，是一種典型的主動。

四、家庭投資理財如何獲取收益

現(xiàn)在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？筆者進(jìn)行了探討：

（一）制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性

所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性，即變現(xiàn)性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財?shù)臈l件，如某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。

（二）了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識

在進(jìn)行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

（三）家庭投資理財要有理性，精心規(guī)劃，時刻保持冷靜頭腦

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費用。流動資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲蓄存款、短期國債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。（2）建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現(xiàn)在預(yù)測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風(fēng)險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準(zhǔn)備的早期階段，投資策略應(yīng)該偏重于收益性，相對也要承擔(dān)較高的風(fēng)險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險方面也要進(jìn)一步加大養(yǎng)老型險種投入。

（四）、計算“生活風(fēng)險忍受度”，量力而投

所謂“生活風(fēng)險忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時他們無法正常生活。

五、結(jié)論

我們中國的傳統(tǒng)思想講究中庸，太鋼易折，太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時，有選擇的接受適合自己的產(chǎn)品，那就是要算計。當(dāng)然每個客戶對風(fēng)險的承受能力，已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業(yè)狀況都有所不同，所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學(xué)，根據(jù)生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金，幫客戶解決如何投，怎么投，投多少的問題。是把資產(chǎn)轉(zhuǎn)為房子、汽車、古玩等實物資產(chǎn)，還是將資產(chǎn)投放于銀行，證券，基金，股票等市場，以此通過不同的投資手段來使客戶的資產(chǎn)保值和增值，當(dāng)然也會根據(jù)實際情況及時修正。總之，家庭投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭理財?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭持有的資金，從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐點，推動我國經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]余有軍.數(shù)學(xué)家庭理財面面通.視窗世界期刊.2004.26(20):76-98.

[2]鐘本剛.我國工薪階層個人,家庭理財研究.昆明理工大學(xué).

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第4篇：合理投資與理財方法范文

一、財務(wù)協(xié)調(diào)的功能

1、合理適度的財務(wù)協(xié)調(diào)，能提高企業(yè)的財務(wù)實力

企業(yè)財務(wù)協(xié)調(diào)是在與財務(wù)關(guān)系人之間相互洽談商量中尋找一個各方都能夠接受的方案，最終實現(xiàn)各方行動上的和諧與統(tǒng)一。這樣有利于創(chuàng)造出良好的外部理財環(huán)境，增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的凝聚力，提高企業(yè)的財務(wù)實務(wù)。

2、合理適度的財務(wù)協(xié)調(diào)，能優(yōu)化企業(yè)的財務(wù)資源配置

在與企業(yè)外部財務(wù)關(guān)系人協(xié)調(diào)過程中，由于不同利益主體的利益不同，矛盾和糾紛在所難免。如果不加以協(xié)商解決，極有可能惡化財務(wù)關(guān)系，造成企業(yè)財務(wù)資源及社會財力資源的極大浪費。對于企業(yè)內(nèi)部各部門的財務(wù)資源配置，應(yīng)本著團(tuán)結(jié)合作、顧全大局的精神，協(xié)調(diào)好內(nèi)部各種財務(wù)關(guān)系，調(diào)動全體員工的積極性，及時處理好各種財務(wù)矛盾和糾紛，提高企業(yè)內(nèi)部財務(wù)資源的配置效益。

3、合理適度的財務(wù)協(xié)調(diào)，能提高企業(yè)財務(wù)管理的效率

合理適度的財務(wù)協(xié)調(diào)，可以避免企業(yè)內(nèi)部各部門盲目的自我擴(kuò)張行為，可以避免企業(yè)外部財務(wù)關(guān)系人不合理的尋租行為，消除他們對企業(yè)不適當(dāng)?shù)呢攧?wù)干預(yù)。另外，合理適度的財務(wù)協(xié)調(diào)，可以提高理財?shù)耐该鞫?，?qiáng)化企業(yè)財務(wù)監(jiān)督和財務(wù)激勵，提高財務(wù)管理效率。

二、財務(wù)協(xié)調(diào)的方法

在企業(yè)理財活動中，存在著許多需要協(xié)調(diào)的財務(wù)活動。如財權(quán)的集中與分散，與投資者、債權(quán)人的利益關(guān)系的處理，與供應(yīng)商、客戶的財務(wù)關(guān)系的處理等。在理財過程中采用什么方法來協(xié)調(diào)，應(yīng)根據(jù)財務(wù)協(xié)調(diào)對象的特點選擇相應(yīng)的方法。這是財務(wù)協(xié)調(diào)的一項基本原則。

1、法律方法

是指理財中依靠法律的權(quán)威，運用法律、法規(guī)等手段來協(xié)調(diào)企業(yè)與外界重要財務(wù)關(guān)系人的財務(wù)關(guān)系。作為財務(wù)管理人員，在協(xié)調(diào)財務(wù)關(guān)系時不僅要學(xué)法懂法，而且還應(yīng)了解司法的基本程序，以保護(hù)利益相關(guān)者的合法權(quán)益。

2、行政方法

是指理財中依靠管理者的權(quán)威，運用命令、規(guī)定、指示等手段，按照財務(wù)管理系統(tǒng)權(quán)力層次，以權(quán)威和服從為前提來協(xié)調(diào)下級財務(wù)工作的方法。這種方法適合于企業(yè)內(nèi)部上下級之間的財務(wù)關(guān)系的協(xié)調(diào)，不適合于同級之間財務(wù)關(guān)系的協(xié)調(diào)。企業(yè)的經(jīng)理及分管財務(wù)工作的財務(wù)經(jīng)理，可采用行政方法直接面對面地單獨協(xié)調(diào)下屬部門的財務(wù)活動，可以及時處理財務(wù)管理中的一些特殊問題和新問題。

3、會議協(xié)調(diào)方法

是指通過定期不定期召開企業(yè)的財務(wù)工作會議，把相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人召集起來，通過信息溝通，協(xié)調(diào)各部門之間的財務(wù)關(guān)系。會議協(xié)調(diào)方法可以起到集思廣益、統(tǒng)一意志的作用。而且各方利益代表的觀點可以充分表達(dá)，企業(yè)可以發(fā)現(xiàn)理財中的新問題和新動向。這也是企業(yè)民主理財?shù)木唧w體現(xiàn)。通過會議協(xié)調(diào)，可以化解企業(yè)理財中的各種矛盾。但如何開好財務(wù)工作協(xié)調(diào)會議很有講究，要有主題，有集中，有權(quán)威，不能議而不決，不能光自由表態(tài)，要集中大家的意見和智慧，抓好每件事情的落實工作。

4、合同協(xié)調(diào)法

是指在理財工作中，凡涉及內(nèi)外部各種財務(wù)關(guān)系與經(jīng)濟(jì)利益的活動，通過有效的合同，公正、嚴(yán)肅、規(guī)范、有效地加以調(diào)整。這些合同成為協(xié)調(diào)各種財務(wù)關(guān)系的有效工具。簽訂各種合同時，要預(yù)防合同的欺詐與不公，要避免簽訂無效合同，合同一定要明確各方的權(quán)益，以維護(hù)各方的合法財務(wù)利益。

三、財務(wù)管理者對企業(yè)財務(wù)關(guān)系的協(xié)調(diào)

1、協(xié)調(diào)與職工的財務(wù)關(guān)系

在企業(yè)同職工之間,實行按勞分配原則,要把職工的收入和勞動成果聯(lián)系起來。財務(wù)管理者要參與人事管理部門制定績效考核制度,啟用激勵機(jī)制和約束機(jī)制,獎優(yōu)罰劣,協(xié)調(diào)處理好企業(yè)與職工之間的利益分配關(guān)系,以保障企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營順利、高效的運行。

2、協(xié)調(diào)與投資者的財務(wù)關(guān)系

出資人對企業(yè)進(jìn)行投資,是企業(yè)的投資者,一般而言,投資者對企業(yè)有某種程度的控制權(quán),有獲取企業(yè)利潤份額的分配權(quán),又有對企業(yè)凈資產(chǎn)份額的占有權(quán),對企業(yè)破產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任。這些權(quán)利的份額究竟占多少?承擔(dān)的責(zé)任是多少?企業(yè)財務(wù)管理者必須在企業(yè)籌資時就加以確定,以實現(xiàn)投資者與企業(yè)之間的利益均衡。另外,財務(wù)管理者要處理好投資者對回報的短期要求與企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系,要向投資者全面交流短期分紅對企業(yè)發(fā)展的影響,使得投資者認(rèn)識到進(jìn)一步追加投資的必要性,將利潤留存企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營的發(fā)展。

3、協(xié)調(diào)與債權(quán)人的財務(wù)關(guān)系

第5篇：合理投資與理財方法范文

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新能力；創(chuàng)新思維；個人理財；啟發(fā)式教學(xué)法；項目教學(xué)法

中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）36-0176-02

新形勢下的高等教育，為適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對專業(yè)人才的需求，大力培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力是非常重要的。為此，我們要轉(zhuǎn)變原來的以“教”為主的傳統(tǒng)教學(xué)模式，充分調(diào)動學(xué)生的積極性，激發(fā)他們的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)他們的創(chuàng)新意識，把提升學(xué)生的創(chuàng)新能力貫穿到整個教學(xué)過程中，這樣才能培養(yǎng)出具有創(chuàng)新精神、具有較強(qiáng)分析問題和解決問題能力的應(yīng)用型專業(yè)人才。隨著個人理財市場的進(jìn)一步發(fā)展，對個人理財方面人才的需求逐年增加。為適應(yīng)社會的需求，許多應(yīng)用經(jīng)濟(jì)專業(yè)都開設(shè)了《個人理財》這門實用性課程。本文就以《個人理財》這門課程為例，探討在課堂教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的途徑。

一、《個人理財》的培養(yǎng)目標(biāo)及課程特點

（一）《個人理財》的培養(yǎng)目標(biāo)

通過對本課程的學(xué)習(xí)，使得學(xué)生了解銀行、證券、保險、外匯、黃金以及金融衍生品等主要金融產(chǎn)品的特點，熟悉各種金融產(chǎn)品的風(fēng)險及收益，掌握個人理財?shù)幕驹砗突A(chǔ)流程，學(xué)會如何與客戶進(jìn)行有效溝通，使學(xué)生可以運用所學(xué)的專業(yè)知識，根據(jù)客戶不同需求設(shè)計出合理理財方案，為將來從事金融理財工作打下堅實的基礎(chǔ)。在教學(xué)過程中，要逐步培養(yǎng)學(xué)生具備良好的職業(yè)道德，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊合作意識，提升學(xué)生的自學(xué)能力與創(chuàng)新能力。

（二）《個人理財》的課程特點

1.內(nèi)容廣?！秱€人理財》課程涉及的內(nèi)容涵蓋了金融、經(jīng)濟(jì)等多方面的內(nèi)容，要求學(xué)生先修完《金融學(xué)》、《投資學(xué)》、《保險學(xué)》、《國家稅收》、《國際金融學(xué)》等專業(yè)課程。這門課程不僅包括股票、債券、基金、外匯、黃金以及金融衍生品等方面的金融投資規(guī)劃，還包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育金規(guī)劃、退休和遺產(chǎn)規(guī)劃等多方面生活規(guī)劃。[1]

2.實用性強(qiáng)。個人理財是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人或家庭所確定的特定階段的財務(wù)目標(biāo)，兼顧個人或家庭的收入水平、消費水平及抗風(fēng)險能力等相關(guān)特性，制訂一套有針對性、專業(yè)化的理財方案或提供個性化、綜合化理財服務(wù)。[2]隨著我國居民收入的穩(wěn)定上升，已有一定資金積累的個人或家庭需要專業(yè)理財規(guī)劃師為其提供全方位、個性化的專業(yè)理財服務(wù)，保證其資產(chǎn)的保值和增值，提高自身的生活水平。就大學(xué)生自身來說，通過對理財規(guī)劃知識的深入學(xué)習(xí)，就有能力為自己做出一套合理的理財方案，規(guī)劃將來的生活。對應(yīng)用經(jīng)濟(jì)類大學(xué)生來說，學(xué)習(xí)這門課程，有助于學(xué)生通過中國銀行行業(yè)從業(yè)資格考證《個人理財》科目，有助于學(xué)生通過人力資源和社會保障部的“國家理財規(guī)劃師”的考試以及國際上認(rèn)可的注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認(rèn)證財務(wù)顧問師、特許財富管理師等諸多的專業(yè)理財資格認(rèn)證的考試，這些都是學(xué)生從事個人理財規(guī)劃工作所需要的。

二、培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的方法

1.布置課前預(yù)習(xí)培養(yǎng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力首先得提高學(xué)生的自學(xué)能力。課前預(yù)習(xí)可以有效鍛煉學(xué)生分析問題、解決問題的能力，在教師指導(dǎo)下的有效預(yù)習(xí)，可以增強(qiáng)學(xué)生的自學(xué)能力。課前查閱資料，理解教學(xué)內(nèi)容，帶著困惑上課，能夠使學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性更強(qiáng)，課堂教學(xué)時教師就可以更好啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)新性思維。眾所周知，儲蓄是我國最傳統(tǒng)的一種投資理財方式，通過儲蓄能為個人或家庭積累資金。以銀行的定期存款為例，各銀行的定期存款利率不像原來那樣，哪家銀行相同期限存款利率都一樣，各銀行在央行規(guī)定的范圍內(nèi)，根據(jù)各自的實際情況可以自行確定。在儲蓄規(guī)劃的課前預(yù)習(xí)時，教師就可以要求學(xué)生了解幾家銀行的儲蓄利率，了解目前銀行所提供的儲蓄品種，每個品種各自的特點和優(yōu)勢。這樣課堂上教師就可以讓學(xué)生自己來講解儲蓄規(guī)劃的方法，教師啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生去探討如何選擇合適的銀行，怎樣避免儲蓄風(fēng)險提高儲蓄收益，等等，這樣教與學(xué)就得到了有機(jī)結(jié)合，大大提升了課堂教學(xué)效果。

2.以啟發(fā)式教學(xué)法培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維。由于學(xué)生在上大學(xué)之前基本上接受的是傳統(tǒng)教學(xué)模式，為了應(yīng)對考試而學(xué)習(xí)，沒有時間和精力培養(yǎng)自己的創(chuàng)新思維，而社會要求大學(xué)生必須具有創(chuàng)新思維，具有創(chuàng)新能力的學(xué)生才有競爭力。在大學(xué)的課堂教學(xué)過程中，應(yīng)用啟發(fā)式教學(xué)法可以有效培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維?！秱€人理財》這門課程知識點特別多，涵蓋了金融、經(jīng)濟(jì)等諸多課程的內(nèi)容，市場上理財產(chǎn)品層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)上的理財產(chǎn)品更是與日俱增?！坝囝~寶”是學(xué)生較為熟悉的理財產(chǎn)品，以它簡單的操作流程、沒有最低購買金額的限制、收益高等特點一經(jīng)推出就受到大家的歡迎。余額寶問世之前，在大部分人的心中，理財是有錢人才能夠做的事情，一些金融機(jī)構(gòu)推出的理財產(chǎn)品，一般都有最低限額的要求，金額少很難購置到滿意的理財產(chǎn)品。但余額寶不同，小額資金就可以投資理財，存取款自由，還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等。這些內(nèi)容，學(xué)生通過課前網(wǎng)上查閱相關(guān)資料就能夠了解到。在進(jìn)行課堂教學(xué)時，教師引導(dǎo)學(xué)生通過余額寶認(rèn)識什么是貨幣市場基金，它可以投資哪些短期理財產(chǎn)品，它的收益為何高于商業(yè)銀行的活期存款。通過這一系列漸進(jìn)式問題，啟發(fā)學(xué)生對貨幣市場基金進(jìn)行深入探究，進(jìn)而引導(dǎo)學(xué)生思考如果自己是某貨幣市場基金的團(tuán)隊成員，應(yīng)該如何進(jìn)行資金合理配置，等等。這樣的教學(xué)方式可以有效打破學(xué)生固有的思維模式，培養(yǎng)他們創(chuàng)新思維，提升他們解決實際問題的能力。要達(dá)到預(yù)期的教學(xué)效果，主講教師必須課前做好充足的準(zhǔn)備工作，設(shè)計好每一個教學(xué)環(huán)節(jié)，包括每一個啟發(fā)式的問題在什么時候提出，如果學(xué)生的思維不能夠很好銜接，又應(yīng)該以什么方式引導(dǎo)和啟發(fā)他們的創(chuàng)新思維等。需要注意的是，在整個過程中教師決不能表明個人觀點，要在最后的課堂教學(xué)結(jié)束前總結(jié)學(xué)生的觀點，正確的思維加以肯定，對于一些不合理的想法只提出進(jìn)一步完善的意見和建議，如果教師多次全盤否定，以后的案例教學(xué)內(nèi)容學(xué)生就不會積極參與。隨著課程內(nèi)容的進(jìn)一步深入，為使學(xué)生能夠積極主動地運用所掌握的知識分析、解決綜合性的理財案例，甚至學(xué)會可以按照客戶需求設(shè)計理財方案，主講老師在案例的選擇上要充分考慮案例的針對性。這種案例分析由于所應(yīng)用的知識點多，主講教師一定要設(shè)定一條主線，啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生圍繞這條主線展開，最終會達(dá)到理想的課堂教學(xué)效果。

3.應(yīng)用項目教學(xué)法培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神。項目教學(xué)法就是以完成一項具體的、有實際應(yīng)用價值的項目為目的的教學(xué)方法。這種教學(xué)方法首先由主講教師講授項目所需的基本知識點，然后選擇一些綜合性的項目，并將項目根據(jù)教學(xué)內(nèi)容分成若干個子項目，每個小組負(fù)責(zé)一個子項目，并對學(xué)生說明此項目的具體要求和任務(wù)以及最終項目完成后的評判標(biāo)準(zhǔn)，讓學(xué)生自主完成各自任務(wù)?！秱€人理財》是一門實用性很強(qiáng)的課程，涵蓋的知識點非常多。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神，項目教學(xué)法是一種很好的教學(xué)方法。主講教師在不同的教學(xué)階段，根據(jù)教學(xué)內(nèi)容設(shè)計不同主題的理財項目。比如學(xué)生學(xué)完所有可以投資的產(chǎn)品后，教師就可以從市場上選擇一些投資者處在不同壽命周期的理財方案讓學(xué)生分組分析，包括產(chǎn)品的投資收益是否可以達(dá)到，投資過程中存在哪些不確定因素，資金的配置是否合理，等等。因為這些產(chǎn)品中涉及到市場上許多金融產(chǎn)品，諸如儲蓄、短期債券、股票、黃金等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，也有商品期貨、黃金期貨和股指期貨等衍生金融產(chǎn)品，有利于考察學(xué)生綜合運用知識的能力。為了很好完成任務(wù)，每個小組成員必須分工合作，學(xué)生根據(jù)自己的特長選擇最熟悉的產(chǎn)品來分析，在規(guī)定的時間內(nèi)完成各自的工作內(nèi)容，最后共同完成分析報告。在這個過程中，學(xué)生會主動查閱相關(guān)資料，充分理解投資者處在不同壽命周期由于抗風(fēng)險能力不同，理財方案得因人而異、因時而異，學(xué)生充分了解市場行情，并對已收集的信息和相關(guān)數(shù)據(jù)加以分析、測算，然后按照教師的要求完成對理財方案的分析報告。在此教學(xué)過程中，提升了學(xué)生與人溝通的能力，培養(yǎng)了他們的團(tuán)隊合作精神。最后對各個報告評價時，首先讓學(xué)生進(jìn)行自我測評，說出各自分析的理財產(chǎn)品的特色，闡述自己對這個產(chǎn)品的看法，認(rèn)為不合理的地方大膽陳述出來，并闡明自己的觀點，教師將根據(jù)各組具體的完成情況加以總結(jié)評價。

4.設(shè)計情景教學(xué)激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。學(xué)生對自己感興趣的知識學(xué)起來就會特別認(rèn)真，課堂教學(xué)中激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣最好就是使學(xué)生融入到教學(xué)內(nèi)容的情境中。個人理財規(guī)劃流程的第一步就是收集客戶信息。[3]收集到較為完善的信息才能制訂出符合客戶需求的、客觀的理財方案。有些信息不是簡單的問卷調(diào)查就可以直接獲取，而是與客戶溝通過程中通過判斷和推理才能得到。這些信息的獲得就取決于理財規(guī)劃師是否有熟練的溝通技巧和較強(qiáng)捕捉信息的能力。為使學(xué)生能夠很好掌握其中細(xì)節(jié)，主講教師就可以讓學(xué)生分別扮演客戶和理財規(guī)劃師，在學(xué)生交談的過程中，教師記錄學(xué)生交談過程中所顯現(xiàn)的各種信息。整個交談結(jié)束后，先讓學(xué)生討論他們所獲得的信息分別屬于什么類型，獲取的信息是否完整，最后主講教師加以總結(jié)和補(bǔ)充。學(xué)生參與到教學(xué)中大大激發(fā)了他們的學(xué)習(xí)興趣，同時也加深了對所學(xué)知識的理解。

對于應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的學(xué)生來說，教師在課堂教學(xué)過程中應(yīng)有效地利用不同教學(xué)方法和教學(xué)手段，突出學(xué)生在教學(xué)過程中的主體地位，逐步培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新思維，提高學(xué)生的創(chuàng)新能力，為社會培養(yǎng)創(chuàng)新型的專業(yè)人才。

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第6篇：合理投資與理財方法范文

一、負(fù)利率時代對我國經(jīng)濟(jì)的影響

負(fù)利率時代是指CPI處于高位，導(dǎo)致銀行存款利率實際為負(fù)的時期。我國自1990年開始對CPI進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計以來，已經(jīng)歷過三段負(fù)利率時期，分別是1992年—1995年，2003年—2005年，2007年—2008年。從過去近20年的經(jīng)驗來看，負(fù)利率從來不會零星出現(xiàn)，快速結(jié)束。如果負(fù)利率出現(xiàn)一個月，則可預(yù)判接下來必然進(jìn)入一段為時不短的負(fù)利率時期。本次負(fù)利率時代2010年2月首次出現(xiàn)負(fù)利率，當(dāng)時負(fù)利率是-0.25%左右，近期是-3%左右，上升了10倍以上，到目前已經(jīng)進(jìn)行了22個月。雖然央行通過12次上調(diào)準(zhǔn)備金率和5次加息的行政手段收縮負(fù)利率，由于政策發(fā)揮效果具有一定的滯后性，效果并不明顯；由于市場上貨幣增加超過商品增加，并且CPI數(shù)字僅是對部分物價的統(tǒng)計，所以實際的通貨膨脹率遠(yuǎn)高于CPI的數(shù)字；另外，政府一直堅信低利率能夠刺激經(jīng)濟(jì)，拉動經(jīng)濟(jì)。據(jù)上分析，我國負(fù)利率時代將持續(xù)存在。負(fù)利率會帶來很多消極影響和后果。

（一）社會財富分配不公平 對中下等收入者，由于缺乏投資理財?shù)闹R和渠道，抗風(fēng)險性弱，盲目的投資，致使存儲在銀行的存款逐漸縮水。對中高等收入者，由于其社會網(wǎng)絡(luò)比較強(qiáng)大，信息靈通，使自己財產(chǎn)升值。

（二）影響實體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展 長期負(fù)利率必將造成中小企業(yè)運營成本上升，融資難，加大了中小企業(yè)負(fù)擔(dān)。

（三）阻礙市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展 長期的低利率，降低了消費者的購買力。挫傷了消費者的消費熱情，最終阻礙市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（四）加大貨幣政策的調(diào)控難度 人民幣升值預(yù)期導(dǎo)致大量熱錢涌入國內(nèi)，通貨預(yù)期日漸不穩(wěn)定，若在此時加息，會導(dǎo)致大量熱錢賭人民幣升值而進(jìn)入國內(nèi)賺錢利差，可能會加劇通脹勢頭。

二、工薪階層投資理財現(xiàn)狀及問題

改革開放30余年來，隨著金融改革的不斷深化，城鄉(xiāng)居民收入不斷增長，工薪階層的收入增長較快。因此，工薪階層對投資理財?shù)囊庠笍?qiáng)烈，但目前工薪階層的投資現(xiàn)狀卻不容樂觀。

（一）理財意識待提升，理財規(guī)劃不合理 由于工薪階層對物質(zhì)需求的膨脹性，在參與理財活動時，不能客觀地根據(jù)自己的綜合實力設(shè)定合理的預(yù)期收益，一旦出現(xiàn)短期投資理財損失，易受到嚴(yán)重的身心打擊?，F(xiàn)在面對多項理財產(chǎn)品的選擇，工薪階層比較盲目，很難正確規(guī)劃自己的理財產(chǎn)品。即使把自己的理財業(yè)務(wù)全部交給CFP，但由于我國目前對理財相關(guān)的配套法律法規(guī)不健全，職業(yè)業(yè)務(wù)人員的職業(yè)素養(yǎng)不高，影響了委托人的資產(chǎn)效益。

（二）理財產(chǎn)品豐富，理財知識缺乏 由于近年來國內(nèi)經(jīng)濟(jì)走勢良好，以商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、基金公司為主的金融機(jī)構(gòu)針對個人理財需求量的增加，推出了各種理財產(chǎn)品，創(chuàng)設(shè)理財產(chǎn)品，滿足客戶的理財服務(wù)需求。我國金融投資行業(yè)起步晚，發(fā)展快，理財知識普及度不高，專業(yè)理財人才比較匱乏。目前我國雖然有理財規(guī)劃師（CFP），但符合標(biāo)準(zhǔn)且具有國際執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)理財人才很少。

（三）理財動機(jī)理想化，理財方案不適宜 由于工薪階層的理財風(fēng)險意識不強(qiáng)，工薪階層認(rèn)為投資就一定會有回報，對投資理財?shù)娘L(fēng)險估計不足。工薪階層平時不注意加強(qiáng)對理財相關(guān)背景知識的學(xué)習(xí)，很難對風(fēng)險進(jìn)行正確的辨識和評估。工薪階層的理財方案一般比較急功近利，不能正確認(rèn)識自身對風(fēng)險的偏好型，不能根據(jù)不同的人生階段和外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境選擇合理的理財方案。

（四）理財方式激進(jìn)，理財組合不相宜 工薪階層誤將超前消費作為一種時尚、合理的理財方式。一些工薪階層受到產(chǎn)品銷售廣告和自身辨別能力不強(qiáng)的影響，將投資理財行為的預(yù)期收益和提前消費相對沖，心安理得進(jìn)行超過實際購買能力的超前消費。工薪階層的理財組合呈現(xiàn)投資理財組合中其中某一項或某幾項所占投資比例較高，而投資理財涉及的領(lǐng)域卻較小，這實質(zhì)加大了投資的風(fēng)險性。另外，由于工薪階層對理財市場的鑒別性不強(qiáng)，往往跟隨大勢進(jìn)行投資理財，不能正確判斷投資理財市場形勢，造成收益受損。

三、工薪階層投資理財策略

第7篇：合理投資與理財方法范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 金融理財 產(chǎn)品組合

大學(xué)生理財產(chǎn)品組合是通過規(guī)劃大學(xué)生收入和支出的總體情況，來確保了大學(xué)生資產(chǎn)的保值增值。當(dāng)前，大學(xué)生社會兼職較多，其可供支配的收入也較多，因此，提供給大學(xué)生的理財產(chǎn)品越來越豐富。大學(xué)生應(yīng)根據(jù)自身的情況，按照合理科學(xué)的理財理念，采用投資分散化的原則來適度的進(jìn)行投資。由于理財產(chǎn)品的發(fā)展呈現(xiàn)了動態(tài)發(fā)展的趨勢，因此，大學(xué)生應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的市場發(fā)展情況，以及自身的收入情況，進(jìn)行合理的規(guī)劃，做到量入為出，并根據(jù)具體的情況進(jìn)行不斷的完善。同時，應(yīng)密切關(guān)注國家金融政策策給大學(xué)生帶來的機(jī)遇和風(fēng)險，科學(xué)理財和規(guī)劃，進(jìn)而提高中低大學(xué)生的收入水平。

一、大學(xué)生理財產(chǎn)品組合方式

（一）儲蓄投資

儲蓄是最為傳統(tǒng)的理財方式，也是長期以來我國大學(xué)生選擇的最為重要的理財方式，由于儲蓄風(fēng)險水平較低，到期能收到銀行提供的一定金額的利息，投資收益較為確定，低風(fēng)險成為大學(xué)生樂于進(jìn)行合理的投資。在進(jìn)行儲蓄投資規(guī)劃中，也可以根據(jù)不同的儲蓄時間進(jìn)行分筆的組合投資辦理，進(jìn)而獲得較高的流動性水平，防止集中時間上造成的沖突。例如，某大學(xué)生有一筆1萬元的存款，如果是按照一筆來存入銀行，那么其只有到期才能集中取出，而如果進(jìn)行分筆的分散投資的話，那么可以分別的進(jìn)行資金的取出，這樣就可以解決臨時性的資金需求的問題。分批存款可以采用較為靈活的方式進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。同時在分筆儲蓄的過程中，也可以進(jìn)行多筆的投資方式，既按照3個月、一年以及兩年來進(jìn)行存儲，防止集中存儲所帶來的風(fēng)險問題，從長期來看，也可以一定程度上提高大學(xué)生的理財收益水平。

（二）基金投資

很多大學(xué)生在進(jìn)行基金投資的過沖，往往會優(yōu)先的考慮選擇價格較為低的基金產(chǎn)品，認(rèn)為越便宜的基金未來的價值成長空間越大。這是一種錯誤的觀點，在進(jìn)行基金產(chǎn)品的購買中，重點是看基金在過往一定時間內(nèi)所獲得的收益率水平，以及基金產(chǎn)品是進(jìn)行激進(jìn)型投資還是穩(wěn)健性投資，而不能單純地依靠基金價值來進(jìn)行投資選擇。新購買的基金不一定是最好的產(chǎn)品，從現(xiàn)實情況來看，除了一些具有較為清晰投資渠道的新基金產(chǎn)品以外，老基金產(chǎn)品由于市場發(fā)展較為成熟，比新基金產(chǎn)品更具有優(yōu)勢。因此，在實際的基金投資過程中，要采用各種波段形式進(jìn)行投資的處理，雖然采用波段操作可能會從一定程度上增加了基金產(chǎn)品的成本，但由于投資市場總是處于熊牛市的轉(zhuǎn)化過程中，因此，進(jìn)行波段投資可能會獲得更高的收益率水平。

（三）黃金投資

作為“天然貨幣”，黃金長期以來都是以貨幣形式出現(xiàn)的?，F(xiàn)代社會黃金雖然已經(jīng)從貨幣市場流通中退出，但黃金產(chǎn)品卻能從一定程度上對通貨膨脹進(jìn)行抵御?；刭忺S金價一般會比當(dāng)日黃金出售價格低，以收取費用。因此從長遠(yuǎn)來看，投資實物黃金應(yīng)以中長線為主，這也要求大學(xué)生必然具有一定的資金實力，如果沒有相當(dāng)規(guī)模的資金水平，很難進(jìn)行大規(guī)模的黃金產(chǎn)品的投資。因此，需要大學(xué)生客觀的對自身的資金實力進(jìn)行評估，充分了解黃金市場，盡量避免采用直接的黃金交易投資或者是進(jìn)行黃金的期貨投資，可以通過各種模擬投資的方式進(jìn)行逐步的了解，莫貪暴利理性對待黃金投資。

二、大學(xué)生理財面臨問題解決方法

（一）掌握理財知識和技能以預(yù)防和減輕投資風(fēng)險

在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的當(dāng)前，新的理財產(chǎn)品層出不窮，為大學(xué)生提供了更多的可選擇的投資機(jī)會，也帶來了更多的經(jīng)營風(fēng)險。大學(xué)生在進(jìn)行理財產(chǎn)品決策的過程中，需要提高風(fēng)險規(guī)避意識，提高風(fēng)險防控能力。需要根據(jù)大學(xué)生收入整體情況來決定具體的理財產(chǎn)品的選擇，進(jìn)而減少可能出現(xiàn)的理財風(fēng)險。目前，隨著我國教育水平的普通提升，大學(xué)生具有一定的理財專業(yè)知識，但和專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)相比，還顯得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，這就需要大學(xué)生進(jìn)行專業(yè)的知識學(xué)習(xí)，并在專業(yè)理財機(jī)構(gòu)的具體指導(dǎo)下，增強(qiáng)理財知識的學(xué)習(xí)，提高自我鑒別能力，合理的進(jìn)行大學(xué)生理財結(jié)構(gòu)的調(diào)整，減少對于專業(yè)理財投資人員的依賴和不理性投資情況。

（二）優(yōu)化大學(xué)生投資理財結(jié)構(gòu)和分散投資

任何一種投資都是有風(fēng)險的，減少風(fēng)險的方法之一就是設(shè)置分散投資的投資組合，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，即不單獨進(jìn)行一種投資，不把所有雞蛋放在一個籃子里。不同的資產(chǎn)形式受經(jīng)濟(jì)變化的影響，其價值或價格總在不斷地變化，有的上升，有的下降，有的變化速度快，有的變化速度慢。如果只把財產(chǎn)投資于一種形狀，當(dāng)這種資產(chǎn)受某些因素的影響而下跌時，大學(xué)生就會有相當(dāng)大的損失，但如果投資不止一種，相同的因素使資產(chǎn)中的一種差值的同時，另一種或幾種資產(chǎn)在增值，那么就可以用增加的部分來彌補(bǔ)遭受的損失。然而將雞蛋分的籃子太多，雖然投資風(fēng)險降低了，但因為真正的好機(jī)會很少，報酬率也會隨之下降，因為這些投資可能超出了大學(xué)生的能力范圍，大學(xué)生大學(xué)生也沒有足夠的時間和精力對每一個投資品種進(jìn)行深入了解和研究，使得勝算降低。因此，大學(xué)生應(yīng)“適度地”而非“任意地”或“過度地”分散投資。取得集中投資與分散投資兩者的平衡。

（三）委托專業(yè)理機(jī)構(gòu)投資理財

大多數(shù)大學(xué)生并沒有足夠的精力去進(jìn)行理財產(chǎn)品的投資規(guī)劃，因此，其主要的理財產(chǎn)品的投資規(guī)劃主要是依賴于專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)來完成，這些投資機(jī)構(gòu)不僅僅具有專業(yè)化的投資團(tuán)隊，而且可以通過集中管理的形式來強(qiáng)化投資管理的有效性。這些專業(yè)團(tuán)隊的理財投資可以有效的提高投資的效果，提高投資的運營效率，進(jìn)而實現(xiàn)投資的有效性。

參考文獻(xiàn)：

第8篇：合理投資與理財方法范文

摘要：理財是指為了實現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值而對財產(chǎn)和債務(wù)進(jìn)行管理。理財可分為多種，如公司理財、機(jī)構(gòu)理財、個人和家庭理財?shù)?。人類的生存及日常生活的物質(zhì)基礎(chǔ)離不開理財。由于理財?shù)闹黧w廣泛多樣，針對不同主體的理財有不同的側(cè)重點。大學(xué)生理財是個人理財?shù)囊环N，即在遵循經(jīng)濟(jì)學(xué)追求利潤最大化的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的生活和投資計劃，調(diào)整自己的財產(chǎn)分配并評估自己的投資和承受能力，最終實現(xiàn)個人利益的最大化。大學(xué)生理財既包括以增加經(jīng)濟(jì)收入為目的的投資規(guī)劃，也包括以控制經(jīng)濟(jì)支出為目的的消費規(guī)劃。

關(guān)鍵詞：理財觀念、理財方式、科學(xué)理財

一、大學(xué)生理財現(xiàn)狀

大學(xué)生作為未來社會的中流砥柱，其理財觀念將會影響整個經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，通過對當(dāng)代大學(xué)生的理財現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題，對傳播理財知識，改變大學(xué)生的理財觀念，培養(yǎng)大學(xué)生的理財技能，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的創(chuàng)新具有重要意義。大學(xué)生理財現(xiàn)狀：一、大學(xué)生的收入主要來自于父母供給，些獎助學(xué)金、校內(nèi)校外兼職、勤工儉學(xué)，部分學(xué)生的收入還來自于一些股票、小買賣等。二、大學(xué)生消費日趨合理，理財需求增加。隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，居民的收入不斷增加，對教育的重視力度也不斷提高，大學(xué)生的消費趨向不再是“月光”而是有所選擇，開源的同時重視節(jié)流。盡管如今大學(xué)生消費日趨合理，理財需求有所增加，但是對于自身理財?shù)哪芰?，他們還不能很好地評估。三、大學(xué)生的理財觀念和行為日益完善，但理財方式匱乏。大學(xué)生對于來自父母的生活費用有了更好的支配，并意識到對其合理分配，理財觀念日趨強(qiáng)烈，在理財觀念的指引下規(guī)劃怎樣花錢、賺錢、護(hù)錢、保錢。但是，對于當(dāng)代大學(xué)生來說，由于理財教育的缺失及家庭理財灌輸?shù)牟蛔悖麄兊睦碡斊么嬖谄睢?/p>

二、大W生理財存在的問題

（一）大學(xué)生個人理財意識淡薄。當(dāng)前的大學(xué)生大部分都是“90 后”的一代，并且絕大多數(shù)為獨生子女，并不知道金錢的來之不易，對于來自父母的生活費并不能合理規(guī)劃、合理支配，當(dāng)代大學(xué)生普遍存在著憑感覺消費的問題，想吃什么買什么，想用什么買什么，沖動消費、透支消費屢見不鮮。除了在規(guī)劃消費方面存在不足之外，大學(xué)生的維權(quán)意識也比較淡薄，作為消費者在出現(xiàn)問題之后不能合法保護(hù)自己的消費權(quán)益，在現(xiàn)實生活中，市場經(jīng)濟(jì)本身的局限性使得以次充好，真正的市場缺失，利潤高的現(xiàn)象增多，由于這個原因，許多大學(xué)生消費頻頻遇到商業(yè)欺詐的現(xiàn)象。

（二）面向大學(xué)生的理財模式單一。適合大學(xué)生的理財方式和理財產(chǎn)品匱乏，如象銀行的理財機(jī)構(gòu)，大學(xué)生并不是其主要客戶。銀行對大學(xué)生除了提供有限的創(chuàng)業(yè)、助學(xué)貸款外便幾乎沒有其他理財、金融產(chǎn)品提供。對于其他理財工具和產(chǎn)品，諸如國債、股票、基金、保險等，對于大學(xué)生來說，在流通性、獲利性、安全性方面都存在著各種問題。

（三）家庭對大學(xué)生的理財教育較少。當(dāng)代大學(xué)生多數(shù)是獨生子女，在這個整體環(huán)境下，孩子是家庭的重點培育和照顧對象，特別是父母一代大多對孩子寄予厚望，望子成龍，望女成鳳，當(dāng)子女考上大學(xué)之后，家長更是為之驕傲，對子女的消費基本上是在有條件的情況下盡量滿足，在沒有條件的情況下也是盡量削減其他方面的開支保障孩子在教育方面的支出，這種在教育上無條件被滿足使大學(xué)生根本不了解父母的艱辛，也不知道金錢的來之不易，這也造成了大學(xué)生理財意識的淡薄和理財知識的匱乏，在一定程度上助長了拜金、奢靡等不良作風(fēng)，大學(xué)生的消費心理受到不正確的價值取向和市場引導(dǎo)的影響較深。

（四）學(xué)校對大學(xué)生的理財教育力度不足。大多數(shù)學(xué)校特別重視對學(xué)生知識能力的培養(yǎng)，但卻忽視了對學(xué)生的消費教育和理財教育。高校對大學(xué)生的理財教育重視不夠，開設(shè)的關(guān)于理財?shù)恼n程較少，甚至沒有開設(shè)這方面的課程，有的高校即使開設(shè)了有關(guān)大學(xué)生理財?shù)恼n程也僅僅是形式主義，大學(xué)生并不能從中學(xué)到實質(zhì)性的內(nèi)容。理財觀的專題教育沒有充分開展、教學(xué)脫離學(xué)生實際，理財教育對于絕大多數(shù)高等院校來說是空白的。

三、促進(jìn)大學(xué)生科學(xué)理財?shù)膶Σ?/p>

（一）學(xué)校突出理財教育課程，提高大學(xué)生理財意識。第一，加強(qiáng)學(xué)生的思想教育，提高思想道德修養(yǎng)課的金融教育。思想道德修養(yǎng)課可以提高大學(xué)生的思想覺悟，幫助其樹立正確的金錢觀，從而自覺抵制享樂主義，拜金主義等不良習(xí)氣。第二，加強(qiáng)學(xué)校的文化建設(shè)，構(gòu)建和諧校園。學(xué)校可以組織學(xué)生討論一些金融現(xiàn)象，或開展金融倫理和金融競賽，為大學(xué)生主動接受教育融資和投資提供良好的平臺。第三，充分利用校園網(wǎng)絡(luò)、電視、報紙等大眾媒體的傳播宣傳，形成一個科學(xué)、合理、健康的財務(wù)管理的氛圍，使其在接受金融教育同時，應(yīng)注意教育實踐。

（二）家庭成員重視理財，構(gòu)建良好的家庭理財環(huán)境。加強(qiáng)家庭對大學(xué)生理財習(xí)慣的教育，大學(xué)生對于理財?shù)膽B(tài)度和家庭財務(wù)管理概念和父母有著密切的關(guān)系，父母對他們的孩子有潛移默化的影響。因此，學(xué)校當(dāng)局應(yīng)該強(qiáng)調(diào)父母合作，做計劃，供給學(xué)生的費用遵循適度原則，避免提供額外費用助長大學(xué)生的不良消費風(fēng)氣。

（三）大學(xué)生自身擺正心態(tài)，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。大學(xué)生應(yīng)該身體力行，艱苦奮斗，踐行勤儉節(jié)約的消費觀，樹立正確的理財觀念，學(xué)會理財。一是合理安排個人的收入。對于來自于父母的生活費用合理規(guī)劃，對各項支出合理分配，對于自己得到的獎助學(xué)金、勤工儉學(xué)的收入進(jìn)行儲蓄或者投資。二是學(xué)會記賬，明晰各項花銷的去向。記賬一直是理財?shù)乃蟹椒ㄖ凶罨径易钣行У姆椒?，記賬可以使大學(xué)生明確自己的花銷方向以及收支明細(xì)。

參考文獻(xiàn)：

第9篇：合理投資與理財方法范文

關(guān)鍵詞：公司;委托理財;影響因素;規(guī)范化管理

委托管理作為當(dāng)前企業(yè)發(fā)展過程中的經(jīng)營方式之一，主要是指將企業(yè)的閑散資金進(jìn)行統(tǒng)一化的投資管理，并委托于專業(yè)性較強(qiáng)的證券或者股票等投資公司來將閑散資金進(jìn)行投資，作為金融工具能夠為企業(yè)帶來額外的收益。就我國當(dāng)前的公司委托理財狀況而言，通過委托方和投資公司之間簽訂協(xié)議來達(dá)成理財共識，能夠在一定程度上實現(xiàn)公司現(xiàn)有資產(chǎn)的保值以及增值。但是現(xiàn)狀之下，我國的公司委托理財存在一定的風(fēng)險，并產(chǎn)生了嚴(yán)重的后果。

一、公司委托理財面臨的客觀風(fēng)險

1.當(dāng)前的公司委托理財存在一定的法律風(fēng)險

對于當(dāng)前的公司委托理財來說，其基本運營方式主要是通過閑散資金的投資運作來實現(xiàn)額外收益的增加，但是與此同時，其存在一定的風(fēng)險，首當(dāng)其沖的就是法律風(fēng)險，此風(fēng)險是委托理財?shù)念~外風(fēng)險，其影響較大，并且將會很直接地影響到企業(yè)的投資收益或者是投資過程的順利開展。法律風(fēng)險主要包括以下幾方面：首先是公司作為委托方，其委托理財?shù)馁Y格有待進(jìn)一步審核與確認(rèn)。因為就當(dāng)前我國的實際公司市場運作情況而言，委托主體狀態(tài)較為混亂。由于投資單位或者資產(chǎn)管理企業(yè)繁多，主要有金融管理體系之外的公司與金融管理體系之內(nèi)這兩大類，其主要機(jī)構(gòu)分別是投資咨詢管理與證券基金類。當(dāng)前的委托投資行業(yè)準(zhǔn)入門檻低，無論是對于投資方還是被委托方而言，其資格的取得都較為容易，也就造成缺乏完善的法律保障機(jī)制。因此，如果出現(xiàn)法律性的問題或者糾紛，可能很難有準(zhǔn)確的法律規(guī)定來進(jìn)行限制或解決。

2.公司委托理財存在明顯的市場性風(fēng)險

公司在選擇進(jìn)行委托理財?shù)臅r候，就應(yīng)該樹立起明確的規(guī)避市場風(fēng)險的理念。對于公司委托理財而言，市場性風(fēng)險可能是公司面臨的最普遍的、最直接的、最為嚴(yán)重的風(fēng)險之一。由于委托理財市場盈利的不可預(yù)估性，導(dǎo)致熊市與牛市時的效果會完全不同，這也是市場風(fēng)險的集中體現(xiàn)。當(dāng)市場出現(xiàn)熊市時，公司的委托投資一定會受到一定程度的影響，從而影響到公司的收益甚至對公司的正常運作帶來惡劣的后果。但是與此同時，牛市時對企業(yè)發(fā)展的幫助也是非常巨大的。對于委托投資理財而言，公司可能只是充當(dāng)投資者，具體的運作還需要債券以及理財公司來負(fù)責(zé)，即使對于債券等風(fēng)險較小的委托投資方式，仍然存在不可忽視的風(fēng)險。

3.公司委托理財存在一定的資金風(fēng)險

當(dāng)前市場上的委托投資理財公司為了占據(jù)市場份額，攫取更大的市場利潤，通常都會在宣傳上下足功夫，例如宣揚包賺不賠等，這樣的理念在一定程度上會吸引到部分公司來進(jìn)行委托投資。但是，作為受托方的金融公司并不能保證每筆資金都穩(wěn)賺不賠，一旦出現(xiàn)投資失敗的情況，就會影響到委托方的資金，也給受托方公司帶來不良的社會影響。除此之外，更有甚者出現(xiàn)投資資金私自挪用的情況，給委托方帶來了極大的資金風(fēng)險。

二、當(dāng)前公司委托理財中存在的問題分析

1.公司對委托理財?shù)恼J(rèn)識不夠充分，甚至存在偏差

從我國當(dāng)前的委托理財發(fā)展來看，仍然不夠規(guī)范。委托理財在國際上已經(jīng)經(jīng)過了一定時間的發(fā)展，所以說各方面相關(guān)體系建設(shè)也較為規(guī)范，但是我國公司委托理財發(fā)展時間有限，所以并沒用明確的規(guī)定來做出禁止，原則上來說只要企業(yè)作為委托方進(jìn)行投資，金融企業(yè)作為受托方之間形成一定的協(xié)議就能夠進(jìn)行合作。但是當(dāng)前公司對于委托理財?shù)恼J(rèn)識不夠充分，甚至存在一定的偏差，部分投資人為了實現(xiàn)自己公司的盈利，就進(jìn)行風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁，也就產(chǎn)生了相應(yīng)的不良市場競爭，卻得不到一定的保障。對于受托方而言，市場的大環(huán)境以及理財操作人員都會對理財結(jié)果產(chǎn)生極大的影響。公司在進(jìn)行委托理財時一定要充分考慮多方因素，真正為公司發(fā)展選擇最適合的方式。

2.受托方難以保障盈利，影響到了委托方的投資規(guī)模

當(dāng)前，我國的金融投資理財公司運營方式主要有以下三種方式：首先是按比例進(jìn)行分紅的模式，是指按照委托方與受托方之間的協(xié)定來進(jìn)行利潤分配;其次是保底型的委托理財，指即使受托方投資失敗，也要保障委托方擁有一定的利潤;最后則是保底加分紅的模式，是當(dāng)前這三種模式中最有保障、應(yīng)用最廣泛的模式。但是從整體上來說，受托方還是難以實現(xiàn)明確的利潤保障，因為即使是保底型的委托理財，也可能出現(xiàn)投資失敗，當(dāng)受托公司自身難保的情況，那么委托方的利潤更加難以保障。因此，委托方與受托方之間的利益分配難以協(xié)調(diào)導(dǎo)致投資規(guī)模難以擴(kuò)大化。

3.委托理財?shù)暮戏ㄐ?、合理性難以保障

由于公司當(dāng)前的委托理財合法性、合理性難以保障，導(dǎo)致其工作難以順利開展。對于公司而言，其財務(wù)會計活動需要在委托理財之下進(jìn)行遮掩?？梢?，對于委托方公司而言，其對于委托理財也沒有明確的定位。公司在進(jìn)行委托投資時，一方面能夠?qū)崿F(xiàn)公司閑散資金的利用，另一方面則可能通過宣傳達(dá)到吸引公司內(nèi)部投資者的目的。甚至有的公司利用良好的社會形象以及公司信譽通過銀行貸款用于委托投資，這種行為非常惡劣，對債權(quán)人的權(quán)益進(jìn)行了很嚴(yán)重的侵犯。

三、推進(jìn)公司委托理財健康發(fā)展的相關(guān)策略與建議

1.加強(qiáng)公司委托理財?shù)娘L(fēng)險控制與規(guī)避

由于當(dāng)前委托理財?shù)谋Ｕ象w系還不健全，為了更好地維護(hù)委托方、被委托方、債券者等多方利益相關(guān)者的利益，需要通過一系列的措施來進(jìn)行風(fēng)險控制與規(guī)避。規(guī)避風(fēng)險的首要措施就是在選擇受托方時一定要綜合考量，審慎選擇。市場上的金融投資、證券公司繁多，在選擇時一定要提高門檻，選擇那些完全具備獨立資產(chǎn)管理資格的公司作為受托方，一旦出現(xiàn)投資失敗的情況還能夠進(jìn)行一定程度的補(bǔ)救。其次是注重合同以及其他雙方協(xié)議的達(dá)成。通常情況下，委托方與受托方簽訂的合同應(yīng)該包含以下主要內(nèi)容：雙方在合作中的權(quán)力與義務(wù)、受托資產(chǎn)量以及具體的管理方式、風(fēng)險分擔(dān)方法等。

2.建立健全委托理財機(jī)制，保障委托方的合法權(quán)益

健全的委托理財機(jī)制主要有以下幾方面共同構(gòu)成：首先是信息披露制度要更加公開透明，并進(jìn)一步強(qiáng)化。只有這樣才能夠?qū)ξ欣碡數(shù)耐顿Y及收益情況進(jìn)行及時跟進(jìn)，也能夠隨時征詢委托方本身的意見，在一定程度上規(guī)避風(fēng)險。其次是相關(guān)政府部門應(yīng)該進(jìn)一步完善對公司進(jìn)行委托理財?shù)姆煞ㄒ?guī)。健全完善的法律是公司市場經(jīng)濟(jì)活動開展的必備前提，做到有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。隨后是責(zé)任到人，加強(qiáng)責(zé)任管理。只有建立起責(zé)任到人的責(zé)任管理機(jī)制，才能從根本上避免管理不善甚至挪用投資款項的情況。

3.從整體上限制具備委托理財資格的公司規(guī)模

從市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度來看，公司進(jìn)行委托投資理財?shù)闹饕康囊彩窃谟诶瞄e置資金為企業(yè)贏得更多的發(fā)展利潤與發(fā)展空間，但是筆者認(rèn)為公司首先應(yīng)該樹立起正確的認(rèn)識，確保委托理財不會干涉到公司正常經(jīng)營業(yè)務(wù)的開展。當(dāng)前，某些公司急功近利地在沒有發(fā)展好本體業(yè)務(wù)的情況之下就把大量資金用于委托理財，一旦理財失敗導(dǎo)致的是整個公司破產(chǎn)。因此，筆者認(rèn)為利益驅(qū)使之下的委托理財市場呈現(xiàn)出混亂的局面，所以一定要對可以進(jìn)行委托理財?shù)墓具M(jìn)行規(guī)模上的限制，即要求進(jìn)行委托投資的資產(chǎn)不能高于公司用于正常業(yè)務(wù)開展的資產(chǎn)。只有在這樣的體制規(guī)范之下，公司才能真正成為委托理財?shù)氖芤嬲摺?/p>

四、結(jié)語

對于公司發(fā)展而言，科學(xué)的合理化的委托理財能夠在一定程度上促進(jìn)公司的發(fā)展。但是在這個過程中，公司一定要做好相關(guān)風(fēng)險規(guī)避工作，盡量減少委托投資本身存在的風(fēng)險對于公司的威脅。除此之外，在制定相關(guān)對策與建議時一定要結(jié)合本公司的實際情況，做到具體問題具體分析，從而能夠真正規(guī)避風(fēng)險，抓住機(jī)遇，保障企業(yè)長遠(yuǎn)、穩(wěn)定發(fā)展。

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