理財投資重要性精選(九篇)

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第1篇：理財投資重要性范文

摘 要 針對金融資產管理剖析了發(fā)展銀行理財業(yè)務的重要性，它不僅是銀行業(yè)務拓展經營范圍，而且也是市場的需要，更是提高核心競爭力的需要。本文根據如何完善銀行理財業(yè)務風險體系提出了一些必要措施。同時，在我國發(fā)展銀行理財業(yè)務也具有重要的意義。

關鍵詞 金融 資產管理 理財業(yè)務發(fā)展

隨著經濟的發(fā)展，資本市場日益活躍，銀行中的理財產品的創(chuàng)新和新型服務的發(fā)展速度也日益加快，如今，銀行理財業(yè)務在國內外的商業(yè)銀行的重要陣地中占著尤為重要的地位。但這種狀況也僅僅是個初級水平，那如何根據實際的理論經驗來促進銀行的理財業(yè)務發(fā)展呢？

一、金融資產管理的基本內容及個人理財現狀

經營業(yè)務內容：金融機構管理的主要內容是以單一客戶的資產管理業(yè)務和通過發(fā)起的管理各類型的投資基金方式兩種組成。其中，針對單一客戶的資產管理業(yè)務中也包括個人投資者和機構投資者。通過發(fā)起和管理各類型的投資基金方式中也包括信托單位向個人和機構投資者提供標準化的資產管理產品方式。經營業(yè)務定位：目前在國際上，主要的金融機構已經形成了一些大資產管理的概念，無論是否將金融資產管理業(yè)務形成一個經營實體，它都已經作為一個整合的業(yè)務品牌在經濟市場上進行營銷。

金融危機的壓力促進了我國理財市場的發(fā)展，各種各樣的金融理財產品五花八門?，F財業(yè)務不僅是金融機構的資產管理，也時投資組合管理的銀行特性化服務方式。它也將是銀行提高經營水平和國際競爭力的必然趨勢。其中重要性主要體現在市場的需要和拓展經營范圍，提高核心競爭力的需要。

個人理財就是指個人資產通過銀行的理財業(yè)務實現保值或者增值的一種過程。在我國個人理財業(yè)務，即銀行根據客戶的個人或企業(yè)的資產狀況以及風險的承受能力，為客戶提供專業(yè)的一些適合客戶的專業(yè)性的投資建議，引導客戶科學地投資或購買債券保險儲蓄等一些金融產品中，實現資產的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。而個人理財業(yè)務在國外是非常流行的一種金融服務。把金融服務于銷售類產品并駕齊驅，市場經濟發(fā)展，從而從客觀上博取更多的客源。目前前景非常廣闊，消費者已經意識到了金融產品的重要性和必要性。很多銀行已經把這項業(yè)務的發(fā)展作為競爭客戶和業(yè)務的重要手段和新的經濟效益增長點。

二、銀行個人理財業(yè)務發(fā)展中存在的一些問題和不足

1．金融業(yè)分業(yè)經營的狀況，有限的約束了個人理財業(yè)務的發(fā)展空間

現我國金融業(yè)目前還處于分業(yè)經營的狀態(tài)中，與金融有關的機構如銀行、證券、保險這三大市場也是相互的割裂，個人理財業(yè)務發(fā)展的空間收到束縛，所導致了只能在較為低級的層面上操作個人理財業(yè)務中的個性化服務。因此目前國內銀行個人理財業(yè)務也還只在咨詢、建議或者投資購買方案設計的層次上無法有新的突破，還不能完全定義為真正意義上的理財。

2．缺乏組織機構以及運行的保障

個人理財業(yè)務是為客戶提供一站式服務的新型綜合室業(yè)務中所體現的，所以它的順利發(fā)展完全依賴于業(yè)務整合。而在目前國內的形式，銀行組織機構設置中，個人理財業(yè)務工作是歸于銀行的業(yè)務部。由于個人理財業(yè)務非常的廣，幾乎是全面包括，而其中包括的各種業(yè)務又不能在一個部門進行管理于實施，造成了業(yè)務的分割，無法提供一站式的服務。

3．系統(tǒng)支持的缺口

建立并且能靈活運用庫戶資料分析系統(tǒng)是銀行個人理財業(yè)務的基礎，客戶卻不是一賬戶為基礎的客戶資料庫在個人理財業(yè)務中承擔著重要的角色。銀行可以通過剖析客戶資料及時了解客戶的需求，挑選優(yōu)質客戶，確定目標群體，以此為基礎提供系統(tǒng)科學優(yōu)質化的理財建議，實施理財服務，從而實現為客戶資產的保值和增值。

4．行業(yè)緊缺高素質理財規(guī)劃人員

由于這項業(yè)務是一項較專業(yè)且綜合性的業(yè)務，相對于理財規(guī)劃的工作人員的要求比較專業(yè)，不僅需要全面了解個人銀行理財業(yè)務產品的各項功能，還必須要掌握證券業(yè)、保險業(yè)等相關專業(yè)性知識，并必須要具有一定的公關交際和組織能力。目前，培養(yǎng)高素質的理財規(guī)劃管理人員是我國金融業(yè)嚴重需解決的困難之一。

5．個人理財業(yè)務層次較低

個人理財主要目標實際上是在合理且安全的管理基礎上，有足夠的可用資金。但是在目前的國內現況，客戶主要關心于資產的增值和投資收益，而在安全問題和財務自由上，減少了關注。由于社會金融投資環(huán)境在不斷的變化，增值和收益目前還處于中等層次上面，客戶的要求是可以理解的，但由于可觀的原因往往卻難以達到。因此，客戶要具體問題具體分析。

總之，銀行理財業(yè)務的發(fā)展根本是其服務方式的演進。需要順應市場發(fā)展需求的，針對不同的客戶而進行的銀行產品與服務。合理科學結合，并加以改造，使其具有較為明顯的個性化理財產品。因此，我國的金融體制改革，加強金融資產的管理，打破分業(yè)是打破現有狀況的最重要手段。

三、措施

個人理財業(yè)務是為客戶提供新型綜合的服務，所以業(yè)務整合直接決定著他的發(fā)展。銀行理財業(yè)務是服務方式的轉變，要促進銀行理財業(yè)務的發(fā)展，其人員本身就要提高這種服務意識。提高理財規(guī)劃人員的個人專業(yè)素質是銀行理財業(yè)務進展的保障。

參考文獻：

[1]金飛雪.試論金融資產管理發(fā)展銀行理財業(yè)務.財政金融.2010(02).

第2篇：理財投資重要性范文

一、A銀行個人理財業(yè)務現狀

A銀行個人理財業(yè)務簡稱為“中銀理財”，它是為個人高端客戶推出的理財品牌，以“百年品牌、全球網絡、專業(yè)智慧、尊貴服務”品牌主題形象的定位。針對具有較多的存量資產、較高的收入、較好的資信的客戶群體。A銀行將戰(zhàn)略目標確定為“以客戶群建設為基礎”，對業(yè)務發(fā)展的落實和產品的創(chuàng)新，以及理財業(yè)務的外部宣傳上，努力把“中銀理財"產品品牌的社會影響提升上來，把專業(yè)信息的支持提供給客戶。目前，A銀行在個人理財業(yè)務方面已經取得了顯著的成效。截止2014年12月31日，A銀行該個人理財業(yè)務以發(fā)展客戶數72242人，全年個人網銀金額達到2.27萬億元人民幣，為A銀行創(chuàng)造的利潤達108萬元，占A銀行中間業(yè)務收入的56%。但是，理性分析A銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展，A銀行該個人理財業(yè)務也有很多的問題存在。需要A銀行積極開發(fā)個人理財產品，創(chuàng)新理財產品發(fā)展策略，以滿足不同風險偏好客戶群體的需求。

二、A銀行個人理財業(yè)務中存在的問題

1、營銷模式單一

A銀行的營銷理念和營銷技術較為落后。在A銀行的投資理財產品的宣傳中，很大部分的A銀行僅僅使用零星的廣告和宣傳單，把營銷當推銷，缺乏開拓新市場的意識，沒有認識到客戶的重要性，沒有確立“以客戶需求為中心”的營銷理念，僅僅片面停留在坐在辦公室等客上門的做法，而向理財客戶提供優(yōu)質上門服務很少，直接或者間接忽視了對潛在理財客戶的研究和開發(fā)。營銷模式的單一直接導致的結果就是，對銀行的長遠和總和利益考慮較少，銀行更淺顯的只看到了投資者對銀行的眼前和直接利益，忽視了潛在客戶，只注重對眼前客戶和市場的爭取，對當前的市場營銷戰(zhàn)略重點和發(fā)展方向的全面規(guī)劃認識較為片面。

2、銀行理財產品創(chuàng)新能力較弱

由于我國金融業(yè)發(fā)展速度較為緩慢，并且還在實行嚴格的金融分業(yè)經營模式，目前A銀行投資渠道不廣泛，我國國內的A銀行開發(fā)和設計產品的自主研發(fā)能力較弱，這些都影響了A銀行個人理財產品的升級和創(chuàng)新。目前，我國A銀行推出的個人理財產品大多數建立在銀行原有的銀行存、貸款產品和中間業(yè)務簡單包裝與組合上，實質性與其存貸款業(yè)務和中間業(yè)務沒有什么區(qū)別。

3、客戶劃分程度簡單單一

目前，A銀行的理財種類繁多，但是從客戶定位上來看，大多數的理財服務產品還是停留于少數的優(yōu)質高端客戶，對于占大多數的普通客戶所提供的理財服務產品較少，使得銀行理財產品服務門檻拔高，忽視了很大一部分的潛在客戶。另外，我國現階段A銀行的個人客戶，都是按照單一的綜合金融資產余額作為標準來進行劃分的，劃分方式過于一刀切、片面化。A銀行在開展理財業(yè)務初期，對于大部分理財產品沒有經過專業(yè)設計和整理，只是簡單的產品整合，在期間推出新理財產品時，給理財投資者所營銷的只是金融產品的套餐組合。由于客戶劃分不夠細致，A銀行在客戶定位方面缺乏差別，也流失了很大一部分客戶群體。

三、A銀行個人理財業(yè)務的創(chuàng)新策略

1、拓寬銷售渠道 增加營銷方式

目前，在A銀行的理財產品宣傳過程中，A銀行還僅僅停留于采用銀行內廣告和宣傳單，這種方式宣傳范圍較小，宣傳方式也相對較為被動。目前，我們處于科技社會，我們要好好利用好各種新媒體宣傳手段，擴大宣傳范圍，讓更多投資者認識理財新產品，并且讓投資者理性、明確清楚的認識到投資理財產品的風險性和利益性，讓投資者理性購買、自由選擇。這并不意味著我們要放棄傳統(tǒng)的宣傳方式，要充分利用銀行網點的宣傳，吸引住銀行長期固定優(yōu)質客戶，發(fā)揮電話銀行、網上銀行的作用，提高理財服務產品的知名度和認知度，提高服務質量。

2、提高個人理財產品自主創(chuàng)新性

A銀行的個人理財產品的創(chuàng)新一直是A銀行個人理財服務的軟肋，面對這一情況，A銀行的個人理財服務產品的創(chuàng)新僅僅依靠新產品的研究開發(fā)小組、科技部門遠遠是不夠的，這需要科技部門、各個業(yè)務部門的相互配合，共同參與才能完成個人理財產品的創(chuàng)新這一巨大任務。對于直接接觸個人理財投資者的客戶經理，應充分挖掘客戶需求，了解真正的客戶所想，加快個人理財產品的創(chuàng)新速度。

3、量身定做差別對待實行個性化服務

A銀行的個人理財產品要想在國內金融市場占有更大的份額，實行差別化和個性化的服務是其擴大市場占有的一條捷徑。個人理財產品的優(yōu)勢在于個性化的服務。直接接觸投資者的客戶經理可以根據客戶的需求的特殊性，為客戶提供個性化的服務，通過直接溝通和專業(yè)的金融投資知識，盡可能的滿足投資者的需要。同時，客戶經理要及時與后臺的專業(yè)設計團隊溝通聯(lián)系，為客戶提供一對一、專業(yè)量身定做的理財服務產品，推動理財業(yè)務與其他業(yè)務部門的合作，通過交叉銷售的方式為客戶及其企業(yè)提供更加全面的金融服務。

第3篇：理財投資重要性范文

【關鍵詞】高中生 金融理財知識 途徑

一、引言

在以往我國的高中教育中，并沒有過多的涉及對金融理財知識的教學，由于這部分的缺失性，大部分學生的理財意識較為淡薄，不僅缺乏正確性認識，對自身花錢、以及科學理財水平普遍較低，不能夠充分認識到金錢的重要性及收獲金錢的不易性，因此全面提高高中學生的金融理財質量，使學生對金融理財能夠形成正確認識是刻不容緩的。我們高中學生相比小學生及初中生，不僅年齡基數較大，行為意識更加具有能動性及自主性，所以對高中生學習金融理財知識的途徑進行探究是極其必要的。

二、高中生學習金融理財知識的途徑

（一）通過書籍等知識獲取形式學習理財知識

理財并不僅僅涉及個人財產管理方面，還涵蓋著實現財富價值，進行投資層面，眾所周知，任何投資都是存在一定風險的，但是如果能夠真正掌握理財知識及要領，就能夠在一定程度上規(guī)避理財中國所存在的風險，使理財投資的結構更加優(yōu)化及完整，這對于我們高中學生來說是同等重要的，這不僅能夠促使我們養(yǎng)成良好的花錢習慣，還可以為我們的日后理財管理奠定扎實的基礎，因此高中生可以通過多多閱讀各類理財報紙及書籍將理財認知面進行拓展。

實際上理財投資與高中其他學科的學習并沒有任何區(qū)別，在將知識點進行學習前，必然會存在較多不了解的地方，學習過程中也同樣是具有一定難度的，但是一旦將知識點消化吸收后，也將成為利于發(fā)展的新本領。只要不懼艱難堅持學習，最終一定會獲得高質量的學習效果。在對理財方面的報紙或者圖書進行挑選時，要以紙質資料為首要基礎，同時還可以配合高質量及銷量的書籍共同參考學習，這樣就能夠基本達到學習標準。

在將初級階段的理財知識進行掌握后，就可以進一步提高自身的投資能力，高中生可以到圖書館借閱關于投資方面的書籍資料，但是對這部分信息資源的選擇要慎重，并將內容側重點放在專業(yè)性上面，這是因為高中生在基礎知識扎實后，就可以主攻專業(yè)性，但是如果基礎較弱，那么推進下一學習內容時將會困難重重。因此，我們在進行金融理財知識的學習過程中，要堅持循序漸進，首先以基礎為出發(fā)點，當理財知識掌握水平達到一定標準后，才能夠將學習內容進行強化。

（二）通過電視及網絡認識投資

我們高中生由于正處于進入大學校園，間接步入社會的關鍵階段，因此我們的學習壓力及強度普遍較重，對理財知識的學習時間也就較少，同時我們如果將這一內容的學習看做任務，那么學習興趣就會難以激發(fā)，學習熱情同樣難以調動，學習效率低下的不良現象必然發(fā)生，所以在這種嚴峻形勢下，我們學生需要將理財知識的學習作為壓力轉化平臺，并將理財學習當成自身的興趣愛好，在完成緊張的學習任務后，可以通過電視及網絡等吸引我們注意力的方式進行知識點掌握。

這在一方面能夠緩解我們高中生的學習壓力，使身心得到舒展，另一方面還可以在這一過程中提升知識涵蓋量。在實際學習過程中，可以多觀看類似財經新聞這類的節(jié)目，觀看內容并不是僅僅局限于這一層面上，只要是有關財經、理財方面的內容就可以多進行了解，并在此過程中養(yǎng)成思考的好習慣，將已知知識點進行串聯(lián)，體會國家財政發(fā)展金融氣氛，同時還可以對部分理財產品進行了解，明確自身理財方向及興趣點。除此之外，我們還可以通過現代網絡技術有針對性的搜索想要了解的理財內容，不僅能夠傾聽成功理財大師的講座，更可以體會與民生發(fā)展相聯(lián)系的經濟新聞，以這類節(jié)目為基礎，掌握理財關鍵點及要領。

（三）管好自己的錢

我們由于正處于高中階段，在有限的時間內需要將精力放在學習上，因此能夠掙錢的機會及時間也就少之又少，所以可供我們支配及理財管理的金錢，大部分是經過父母給予或者長期積累形成的。而日?？晒┗ㄤN的零用錢及過年所獲得的壓歲錢，也就成為構成我們財富主體的關鍵力量，而我們的金錢流出主要朝著三個方向進行流動：首先是有關學習方面的，通過金錢購買學習所需的文具以及習、學習資料等。其次是關于吃的方面，我們的大部分學生都會比較熱衷于吃小零食。最后就是我們的部分高中生會比較喜愛出去開拓眼界，旅游，或者是進行其他娛樂項目，例如朋友生日請客，吃飯、看電影、唱歌等。

從這一現實狀況來看，我們高中生的花銷結構并不合理，具有一定的盲目性特點，所以要想從根本上改善上述不良現象，對理財知識的學習是極其必要的，這就需要我們從自身實際情況出發(fā)，控制壓歲錢及零錢的花銷比例及方向，用自己的身份證辦理一張真正屬于自己的銀行卡，將數額較大及剩余的零花錢存入這一賬戶，在這一過程中我們就能夠了解到基本的儲蓄知識，從最基礎的層面上了解到理財的重要性。在不斷將卡上數額進行添加，使其日積月累增加時，就可以進一步形成較為健康、合理的消費意識，當金額達到理財標準界限時，我們就可以將理財項目進行對比分析，用賬面上的錢購買理財產品，這就能夠在一定程度上減低理財風險，同時收獲更多的經濟收益。

三、結語

高中生通過互聯(lián)網信息的一定了解，關注理財知識、通過紙質書籍學習理財知識，并加以詢問和實踐，我們在學習之余定能掌握基本的理財資訊。合理的支配、使用金錢，養(yǎng)成良好的消費習慣與理財習慣，不恥下問，與有經驗的理財者交流，相信我們高中學生定能發(fā)揮自身優(yōu)勢、不斷學習，掌握理財的相關知識與技巧。

參考文獻

第4篇：理財投資重要性范文

關鍵詞：個人理財；中美差異；措施

中國產業(yè)調研網的《2014-2018年個人理財市場深度調查研究與發(fā)展前景分析報告》表明：當前我國民間擁有的金融資本已經超過10萬億人民幣，其中包括居民儲蓄、國債、股票、企業(yè)債券、個人外匯、保險、私人房產等。全國擁有金融資產100萬元以上的人群大概在500萬～1000萬人，其中上海、北京、廣州、深圳等一線城市的富裕階層占30%以上。伴隨著居民收入水平的不斷提高，越來越多的人希望得到專業(yè)的理財服務。與個人理財業(yè)務發(fā)展相對完善的美國相比，我國的個人理財業(yè)務存在哪些差異，如何借鑒美國的有益經驗是本文著力探討的問題。

一、中美個人理財業(yè)務的差異

（一）從政策環(huán)境上分析

美國的個人理財業(yè)務由于發(fā)展時間較長，法律基礎已較為健全。在經歷了1929年全球股市的大崩盤之后，美國政府相繼出臺了《證券法》、《投資公司法》等法律，這些政策一方面保護了投資者的利益，另一方面也為個人理財市場的發(fā)展奠定了良好的法律基礎。

我國個人理財業(yè)務市場發(fā)展時間較短，作為一項快速發(fā)展的新興業(yè)務，政府也出臺了相關的條例，如2001年第一部《信托投資法》，2002年的《保險法》及《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等。上述法律條例雖然一定程度上規(guī)范了個人理財市場秩序，從側面推動了理財市場的發(fā)展，但對于高速發(fā)展的個人理財市場來說，完善法律法規(guī)仍是當務之急。

（二）從機構主體上分析

美國個人理財業(yè)務的市場競爭比較激烈，金融機構繁多，主要包括投資銀行、資產管理公司、新興銀行及零售銀行等。在巨大的市場需求和機遇下，各個機構開始挖掘自身優(yōu)勢，積極搶占個人理財市場份額，使得個人理財市場的競爭更為激烈。大多數金融機構都把目標群體定位在中高端客戶上，具有的特點是呈現出全球性的理財范圍、多樣的理財品種、專業(yè)的理財團隊、合理的理財方案。

根據銀監(jiān)會規(guī)定，我國商業(yè)銀行不能從事證券類、保險類和基金類的投資業(yè)務，只能上述業(yè)務。因此，我國個人理財業(yè)務市場缺乏規(guī)模較大的投資銀行。同時，受傳統(tǒng)思想的影響，多數民眾更傾向于儲蓄而不愿意投資理財，市場中的競爭主體主要以商業(yè)銀行為主，市場競爭的激烈程度較小。

（三）從客戶管理上分析

美國的個人理財業(yè)務擁有較為成熟的客戶管理體系?？蛻艄芾淼幕A主要是細分市場和定位市場，對不同的客戶群提供差別化的服務也是國外個人理財業(yè)務的基本經營手段之一。在美國個人理財市場中，金融機構對客戶進行詳細的差異分析，科學有效地為客戶指定具有針對性的理財方案，這樣不僅保障了客戶的利益，而且體現了個人理財的高質量服務水準。

我國的個人理財市場還未意識到客戶管理的重要性。一方面，我國個人理財業(yè)務對于客戶的細分和定位尚未明確，面向多數民眾的理財產品缺乏針對性和人性化；另一方面，缺乏以客戶為中心的服務理念，多數金融機構目前主要以產品為中心進行產品的研發(fā)銷售，無法切合民眾的實際理財需求。

（四）從產品種類上分析

美國個人理財產品受限小，靈活性高，個人理財產品的投資渠道，創(chuàng)新組合及產品設計都要優(yōu)于國內個人理財市場。以花旗銀行為例，理財業(yè)務主要側重于理財顧問和代客理財服務，客戶可以通過同一個賬戶，最大限度地實現各方位的理財需求，其中包括儲蓄、保險、養(yǎng)老、教育及投資等業(yè)務，業(yè)務交叉性較強。

由于我國利率尚未完全市場化，加之實行分業(yè)經營的限制，金融機構為客戶提供的理財產品相對較少。在資本市場未完全放開的情況下，除少數銀行推出境內合格機構投資者服務外，其他的理財產品都缺乏增值，個人理財產品設計也較為單一。以上因素影響和限制了我國個人理財產品種類的創(chuàng)新，導致我國個人理財產品品種少，層次低。

二、我國個人理財業(yè)務的局限

（一）金融政策方面

目前，我國分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)督的管理體制，我國相關法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事于證券和信托等有關的業(yè)務，只能以第三方平臺的形式進行銷售業(yè)務。由于金融政策的硬性規(guī)定，我國個人理財業(yè)務的發(fā)展受到了較為嚴重的限制。目前，個人理財業(yè)務不能根據客戶實際情況和理財目標進行多方位結合和設計，只停留在建議和咨詢方面，不能為客戶進行理財投資組合。這限制了我國個人理財需求者在產品的多樣化和持有度，也限制了銀行個人理財的增值業(yè)務的發(fā)展。

（二）人才隊伍方面

個人理財業(yè)務是一項專業(yè)性較強的綜合型服務，從事個人理財業(yè)務的人員不僅要有扎實過硬的專業(yè)知識基礎，還應該擁有較高素質的綜合型人才。因此，由于我國個人理財業(yè)務市場發(fā)展時間較短，個人理財業(yè)務對工作人員的要求較高，目前個人理財市場普遍缺乏個人理財方面的綜合型人才。由于個人理財業(yè)務人員代表了理財機構的整體形象，多數投資者都很重視辦理個人理財業(yè)務人員的專業(yè)水平及綜合素養(yǎng)。2001年中國人民銀行開始在國內推行國際金融理財師（CFP）認證制度，截至2012年6月底，CFP人數為14152人，雖然在近幾年人才數量有所增長，但是同發(fā)達國家相比，高素質綜合性人才依舊比較缺乏。

（三）客戶管理方面

個人理財業(yè)務是一項以客戶為基礎的服務，客戶信息的管理顯得尤為重要。對于國內個人理財市場而言，最為重要的是在有限的時間空間內，在最大范圍內宣傳理財產品的營銷信息，吸引潛在客戶群體。國內金融機構應該意識到對于客戶群體的細分和定位的重要性。一方面，現有大部分理財產品主要在個人信貸、代收代付、信息服務等基礎的理財服務上不斷增加，并沒有針對性地滿足不同層面客戶的不同需求。另一方面，有些理財產品門檻較高，缺乏針對普通理財需求者的理財產品，大大局限了個人理財市場的發(fā)展。

（四）理財產品種類方面

我國理財機構由于受到外部政策因素和內部創(chuàng)新意識不足等影響，缺乏個人理財產品的創(chuàng)新。截至2013年11月30日148家商業(yè)銀行共發(fā)行理財產品37943款，全年理財產品發(fā)行量方面同比增長超過30%。雖然理財產品呈現快速增長，但大多集中在少數一些商業(yè)銀行基礎性理財服務方面，對于理財產品的創(chuàng)新層次較低，理財產品同質化的現象較為嚴重。

三、完善措施

（一）對于金融政策方面的建議

從國家層面來說，要逐步改革現有金融體制，創(chuàng)新金融政策，逐步實施適度的混業(yè)經營?？梢越梃b國外個人理財市場的有益經驗，制定并完善個人理財市場的法律法規(guī)，為我國個人理財的發(fā)展提供政策上的支持，大力推進我國個人理財市場的發(fā)展，使個人理財市場逐步從單一業(yè)務平臺模式改變?yōu)榫C合業(yè)務平臺模式。從開展個人理財業(yè)務的各金融機構角度來說，在分業(yè)管理的大環(huán)境限制下，應該積極拓展理財思路，廣泛開展跨行業(yè)間的業(yè)務合作，從原先的業(yè)務轉變?yōu)闃I(yè)務融合，創(chuàng)新現有理財產品和營銷模式。

（二）對于人才方面的建議

我國應該加強復合型金融人才的培養(yǎng)，特別是提高客戶經理的專業(yè)素養(yǎng)。第一，提升現有理財人員素質。應加強個人理財業(yè)務市場人員的培訓，制訂系統(tǒng)的培訓方案，促進理財業(yè)務人員之間有針對性的良性業(yè)務交流，保證對金融信息有暢通的宣傳渠道。第二，嚴格執(zhí)行資格認證的準入與退出制度。監(jiān)督機構應制定明確的資格認證系統(tǒng)，促進理財人員自發(fā)提升自身素質和業(yè)務能力，嚴令禁止違法違規(guī)的理財行為。第三，建立合理的薪酬激勵機制。理財機構應明確對于理財業(yè)務的績效考核，可以將關鍵指標考核體系、客戶滿意度和客戶信息收集與反饋三大方面與薪酬掛鉤，進一步激發(fā)理財人員的業(yè)務積極性。

（三）對于客戶管理的建議

對于客戶管理，一方面理財服務機構應以客戶需求為宗旨，根據不同客戶的價值觀、產品需求和風險取向細分和定位客戶群體，實行差異化的個人理財服務。理財機構可將個人金融市場分為多個子市場，針對不同客戶群體，結合不同理財目標，設計出切合客戶理財需求的理財產品與理財服務。以現有客戶群為中心，加大理財產品宣傳力度，做好相應的理財咨詢服務，不斷壯大客戶群。另一方面，個人理財機構應針對客戶具體情況，科學利用現代化的技術手段進行理財產品營銷，為客戶提供優(yōu)質便捷的理財服務。

（四）對于理財產品種類的建議

首先，加強個人理財主打品牌建設。國際上知名的金融機構都有為人熟知的個人理財品牌，如匯豐銀行的“卓越理財”，花旗銀行的“Citigold”。我國的個人理財機構應立足自身實際，發(fā)揮比較優(yōu)勢，精心培育并推廣一款有特色的主打理財產品，提高核心競爭力。其次，個人理財產品應該在收益固定和風險較低的基礎上，加大對高風險金融市場投資組合產品的研發(fā)力度，力求滿足部分客戶對于高風險投資產品的需求。最后，理財機構應該加強整合理財產品和理財服務，研發(fā)結構性掛鉤產品，用以應對當今國際金融形勢的不穩(wěn)定性。

參考文獻：

[1]屈慶，劉陽.我國理財產品發(fā)展現狀和趨勢――從監(jiān)管規(guī)避到資產管理[J].銀行家，2012（04）.

[2]呂幼鵬，王日秋.中外銀行個人理財業(yè)務對比分析及發(fā)展研究[J].世界經濟情況，2009（04）.

第5篇：理財投資重要性范文

有怎樣的父母，就有怎么樣的孩子! 父母的言行舉止除了直接影響子女人格的發(fā)展及人生價值觀外，在金錢的管理上，也會直接影響日后子女理財的行為。因此，理財觀念早要在兒時殖根，并按由孩提時代至少年分為三個階段，家長要多加留意。

1.萌芽期：（3-6歲)

當孩子踏上幼兒園時，已初步具備認知，語言及基本反應的能力。所謂3歲定80，3歲孩童已擁有自己獨一無二的個性及自主性，部分已發(fā)展出獨立性。所以該時期是教育孩子接觸社會的最好時機。這階段的小孩，可以讓他們接觸金錢，讓他們理解金錢是什么東西,金錢的功能是什么？錢從哪里來？父母可向孩子掌握：

--金錢基本概念及重要性；

--當和父母購物時, 讓孩子認識每件東西都有一個價值；

--價值和價格之間的關系；

--學會儲蓄的概念；

然而，孩子對金錢觀始源自父母的言行舉止。比如母親是一個購物狂，很喜歡Shopping，每次消費時不理家里是否管用，先買再說，又喜歡同一款的東西買不同的顏色，每次消費不管需要與否，只要自己喜歡想要，先買再說。以上凡此種種的行為，都會深深殖根在孩子的金錢觀念上，直接影響孩子理財觀念及人格發(fā)展。

2. 成長期： (7-12歲)(小學階段)

當小孩踏入7歲，已步入小學的階段，并從學前所學習及認知的概念續(xù)步發(fā)展出自己的性格特質。這階段的小孩已開始有獨立思考，邏輯及分辨是非黑白的能力，隨著生活經驗增加，該是時候最適合教育小孩，在生活上及理財上相關的事務。如：如何好好運用零用錢；接觸不同理財工具及機構，如銀行及保險等角色及功能；養(yǎng)成儲蓄及記帳習慣等。

父母可以在該階段，有步驟地向子女進行理財的教育，并按其性格及心智，厘定灌輸理財教育的進度。更重要的是：在培育理財觀念過程中，個人的品格操守是首要，好讓孩子了解到金錢是重要，但并不代表擁有金錢，就能換取世界上珍貴的東西：如愛情、親情、友情、自由、快樂、信任、幸福，分享等。父母更可教育孩子如何善用自己的天賦及能力，借著金錢，去幫助其它人。比如：人生價值及金錢價值又如何分辨等，因此該階段父母應注意：

--零用錢功能及背后意義；

--如何透過零用錢分配,以達成短.中.長的個人目標；

--銀行功能角色；

--保險的意義；

--儲蓄及記帳習慣；

3.發(fā)展期:(13-18歲) (中學階段)

當孩子進入中學階段，正步入成長青春期，成長及成熟程度快慢不一有些急于處理自己事務，有些仍然依賴父母，因此父母應按子女心智熟而按步就班，以下是教育中學學生理財的幾點：

--需要及想要的區(qū)分；

--消費和處理事情一樣，需要優(yōu)先級；

--初步認識投資工具，如股票、基金、債券，房產等；

--所有投資及理財工具背后的真正意義

--信用卡的利弊；

--家庭財務安排和子女的關系，如：教育基金。

第6篇：理財投資重要性范文

美國學者安德森于1982年提出了理財教育的概念，理財教育指的是能夠讓人們學會如何設立理財目標、認識個人收入基礎、制訂詳盡的達到目標的理財計劃、應用理財計劃、調整理財計劃、評價理財目標和理財過程的一系列環(huán)節(jié)。理財教育在很多發(fā)達國家實施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學校都把理財教育納入到日常教學之中，并取得了顯著的成效。大學生的理財價值觀、理財理念和理財心理的形成對社會經濟的可持續(xù)發(fā)展至關重要。調查研究當今大學生理財教育的現狀，分析緣由，才能更好地實行與之相適應的理財教育。

一、理財教育缺乏原因分析

（一）理財教育觀念落后

主流傳統(tǒng)文化引導人們重在公義而不在利益。對金錢、財富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農工商的次序排列，從商者被置于社會的底層，且常常被貶為奸商。社會生活中人們以做事為人言利為恥，將談論金錢視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴重束縛了對正當利益的追求。尤其對學生而言，讀書學習被認為是第一要務，對理財教育則重視不夠。

（二）學校教育管理引導缺乏

初等教育階段，學校、學生面臨著巨大的升學壓力，學校更看重對學生智商的培養(yǎng)，對學生的情商培養(yǎng)和財商培養(yǎng)根本無暇顧及。而高等教育階段，種種原因導致理財教育緩慢前行。近年來，西南財經大學、中央財經大學、對外經濟貿易大學等相繼在保險、金融等碩士研究生專業(yè)設置了與個人理財相關的保險、財務、稅務規(guī)劃等方面的研究方向。中國人民大學財政金融學院、上海財經大學、南京大學金融系等也開設了理財規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓。但是本科生方面的個人理財教育卻基本上是一片空白。國內部分高校開設了一定的理財教育的通識選修課，對學生財商的教育引導也是淺嘗輒止。

（三）家庭成長環(huán)境制約

家庭環(huán)境對孩子的成長影響非常大，家庭的理財意識對孩子財商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對孩子理財活動起到至關重要的作用。國內很多家長認為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內涵就是男孩子在成長階段要吃一些苦，金錢看管的一定要嚴格，不能形成一些惡性。而對女孩子來說，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長對孩子不放心，把孩子的成長放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費被父母全部承擔，避免了孩子成長應該經歷的“挫折”。未經歷風雨的子女在紛繁復雜的社會生活中，根本沒有自己的理財常識，缺乏理財能力。家長的過度操縱，導致理財能力嚴重滯后。

二、加強大學生理財教育的必要性

（一）加強理財教育是素質教育的內在要求

素質教育，是促進學生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達到提高全民素質為目標的教育。培養(yǎng)大學生的理財能力是大學生適應能力和生存能力的重要內容之一，大學生理財能力的培養(yǎng)也就成為素質教育的必然要求。網絡雜志Engauge在2003年發(fā)表的21世紀數字化時代人們應具備的基本素養(yǎng)中，把理財素養(yǎng)作為21世紀的重要素養(yǎng)之一，其定義經濟素養(yǎng)為對經濟問題界定、選擇對策、消費、從中營利以及分析工作動機的一種能力，又指能通過收集組織經濟事件，對經濟形勢和公共政策變化進行原因分析的一種能力。隨著我國經濟的迅猛發(fā)展，科學合理高效地使用自己有限的金錢，力爭具備財產性收入成為現代人重要的素養(yǎng)。

（二）加強理財教育有利于培養(yǎng)大學生的財商

我國著名財商教育專家湯小明先生認為：財商是指一個人認識、創(chuàng)造和管理金錢（財富）的能力。財商（FQ）、與智商（IQ）、情商（EQ）一道被稱為現代經濟人必備的三商。財商主要包括兩方面的內容：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確運用金錢及金錢規(guī)律的能力。隨著經濟的發(fā)展，生活中涉及的理財項目也越來越多，意識到理財的重要性，做好合理的分析，是大勢所趨。大學生理財教育首先改變的就是財富觀念。即對財富和金錢的認識、看法和態(tài)度，糾正中國傳統(tǒng)教育關于財富的認知誤區(qū)。大學生理財教育通過引導學生理財實踐，養(yǎng)成良好的理財習慣，形成財富的有效積累。

（三）加強理財教育有利于培養(yǎng)學生良好的道德品質

通過理財教育，讓學生認識到付出與收獲的關系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報。父母供養(yǎng)培育子女讀書上學，學生對父母要承擔起其應該擔負的重任，更好地培養(yǎng)學生的擔當意識。同時理財教育能夠幫助學生對生源地貸款、通訊承諾業(yè)務、信用卡等的有效合理利用，進一步強化學生的誠信意識。擔當意識、獨立意識、責任意識和誠信意識的形成可以讓大學生終身受用。

（四）加強理財教育有利于學生更好地成長

大學生具有完全行為能力，也需要處理各個方面的關系，包括金錢方面的關系，如何合理開支生活費用、如何尋找、判斷市場機會合理配置暫時閑置的生活費用、如何利用市場機會創(chuàng)造自己的個人收入等等。招商銀行《2011年中國大學生財商調查報告》，該調查在全國25個城市90所高校發(fā)放了2 000份調查問卷，同時還對100位大學生進行了深度訪問。報告發(fā)現，當代大學生財商總體正朝著健康、積極的方向成長，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況。《報告》執(zhí)筆描摹了四類典型“財商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財盲族”、“懶惰族”和“月光族”?！皽厥易濉北容^缺乏財商觀念、理財意識，以及對于財富未來的緊迫感；“財盲族”則缺乏足夠的理財知識；“懶惰族”懶于做出理財實踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進行投資理財實踐。調查數據統(tǒng)計顯示，5.1%的大學生無法保證收支平衡，7.9%的人表示從來沒有想過收支問題。但事實上，由于大學生對通貨膨脹等重要的經濟環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認識，即使“收支平衡”也不能保證未來的財富健康。雖然91.8%的受訪者承認理財的重要性，但有儲蓄意愿的受訪者卻僅為35.9%，嘗試過金融理財的更是低至8.2%。這種反差，恰恰表明大學生受訪者的“理財意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財產品的大學生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險、債券等相對來說更適合非專業(yè)投資者的金融產品卻乏人問津。由此可見大學沒有給學生創(chuàng)造學習的平臺，不利于學生的成長成才成功。

三、關于大學生理財教育的建議

（一）學校應加強對大學生的理財教育

學校相關部門可以協(xié)調各個部門，通過多渠道、多途徑對大學生開展理財教育。第一，邀請理財相關領域的專家（股票、保險等）開設通識選修課程。通過該課程的學習，使廣大學生了解必要的理財常識。第二，重視理財實踐活動，鼓勵大學生積極參加理財知識競技活動，參與模擬投資活動，到保險金融機構見習。第三，充分發(fā)揮大學社團的作用，開展以消費、理財的教育活動，讓大學生掌握有效的理財知識，樹立科學的消費觀念。第四，高校結合社會理財機構的師資力量到學校進行宣講，召開專門的理財講座，滿足不同類型學生學習的需求。

（二）家庭應加強大學生的理財教育

家庭是大學生生活和學習消費的主要環(huán)境，家庭對大學生的理財教育應該著重做好教育和引導。父母對孩子進行理財教育應該注意一定的方式方法，有意識地教會理財的知識。在日常生活中通過細節(jié)傳遞正確的消費和理財觀念。應該效仿猶太人關于錢的教育，有基本原則遵循：第一，每個人都要有明確的物權概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護自己的財產，同時要尊重別人的財產。損害要賠償，侵占要付出代價。第二，對于錢或者個人財產要知道珍惜，不可以浪費。第三，讓孩子知道，錢是要靠自己的勞動來掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢財是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財教育最為重要的就是灌輸給孩子們關于錢的最核心的理念，就是責任。因此，家長應該多與孩子溝通，在自身學習提升的基礎上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財能力。

第7篇：理財投資重要性范文

2008年1月1日正式開閘的基金專戶理財多少有點生不逢時的意味。“現在談這個問題有點不合時宜，”某CFO坦言，“資本市場形勢很糟糕，我絕不會考慮資本市場上的投資，或許還是實業(yè)投資適合如今的形勢。另外，理財機構人才方面也讓人擔憂。”但同時，也有CFO表示，“熊市理財”其實是一個更值得反思和討論的問題。

雖然時下的局勢令多數CFO對理財業(yè)務持保留態(tài)度，但都贊同將公司閑置的資金交給專業(yè)人士將是未來的趨勢。數據顯示，在國外及香港市場，基金專戶理財非常普遍，占到理財市場一半以上的份額。

事實上，相比公募基金，專戶理財有著最顯而易見的區(qū)別：單筆業(yè)務金額大（不低于5000萬元人民幣），時間較長（相關法規(guī)規(guī)定為一年以上），一對一的量身訂制投資方案，以及費率和業(yè)績報酬的不同。例如，基金公司可以從專戶理財業(yè)務中收取不低于同類證券投資基金費率60%的固定管理費率以及不高于委托投資期間凈收益20%的業(yè)績報酬等。

“正收益”的現實羈絆

資本市場的慘淡和相關人才的匱乏是目前制約專戶理財發(fā)展的最重要瓶頸。從人才的層面看，由于專戶理財追求的是長期穩(wěn)健的回報，需要各種金融工具的組合，因此需要對各種金融工具都能熟練把握的高端、綜合性的人才，“這需要一定時間的積累?！眹┗鹭敻还芾碇行目偨浝砹褐教寡裕暗鸩皆谌缃襁@個備受爭議的資本市場，事實上是非常寶貴的契機。因為人才如果沒有經過市場波動的洗禮，容易盲目的樂觀，對風險控制的感覺也會弱，將來是要‘還債’的。而經歷了眼下的波動，就更明白了把不讓客戶虧錢放在第一位的重要性?！?/p>

除了上述提及的專戶理財和公募基金的表面區(qū)別，從性質上看，專戶理財和公募基金有著本質的區(qū)別。公募基金更多是追求排名，而專戶理財追求的是“正回報”――在“不虧”的前提下獲得長期穩(wěn)健的回報。大部分從事高端理財的人士表示，高端客戶對于收益具體是多少并不敏感，他們更多是強調低風險，原因在于富裕人士一般不會追求“暴富”，而是更樂于對財富進行統(tǒng)籌安排。

然而，從環(huán)境上說，目前獲得專戶理財回報并不容易，主要源于風險控制在技術上的局限性。雖然我國目前的專戶理財相關法規(guī)規(guī)定，委托財產可以進行“股票、債券、證券投資基金、央行票據、短期融資券、資產支持證券、金融衍生品”的投資，但欠缺豐富的金融工具、尤其是金融衍生工具缺位，以及海外市場暫時不可觸及，目前專戶理財是否可以申請QDII資格政策上尚不明確都是技術上行業(yè)發(fā)展受阻的原因。由于規(guī)避風險需要一些手段，例如做空機制等等，但工具的缺乏無疑將在較大程度上制約專戶理財的設計空間。

另外，鑒于專戶理財的契約自由性質，法律層面通常也不會強行規(guī)定專戶組合的分散投資標準。這可以理解為，專戶理財的投資組合具有相對公募基金而言更自由的空間。但這種相對非分散化的投資是雙刃劍，一方面它可能獲得更高的超額收益，另一方面也有可能承擔更高的非系統(tǒng)性風險。畢竟由于專戶理財單一客戶的委托資金規(guī)模通常來說比集合性的公募基金規(guī)模要小，所以在理論上，進行足夠的分散化投資也更加困難。

量身訂制 “獨立”運作

記者與一些基金公司專戶業(yè)務人員交流后發(fā)現，更順暢的溝通途徑和更快捷的反饋是專戶理財客戶的“特權”。一般而言客戶可以隨時與基金公司聯(lián)系，并得到快速的反饋?？蛻羯踔量梢栽趯衾碡斖顿Y外的領域，得到基金公司專業(yè)的咨詢服務。除了基金公司希望留住高端客戶的原因外，但更關鍵是是，他們必須和客戶保持最好的溝通，以便了解其真實的風險收益需求。

梁之平表示，與客戶溝通是一個長期的過程?！耙詸C構客戶為例，機構的決策層比較多、決策環(huán)節(jié)比較復雜。不同層面反應出來的信息都不一樣。要弄清楚機構的真實需求是要有一個工作流程的?！巴ㄟ^拜訪客戶或者做一些問卷的評估來充分明確機構客戶的意圖，是比較有效的方式。”

專戶理財一般遵循如下流程：方案設計簽訂合同合同備案賬戶開立投資運作。基金公司將考慮客戶的理財總體目標、收益預期、風險承受意愿和能力、流動性安排等個性化需求，并結合他們對市場整體未來走勢的判斷，并據此設計方案?；鸸九c客戶間的約定將輸入投資管理系統(tǒng)，任何地方出問題或者違規(guī)都將被及時發(fā)現?；鸸镜馁~戶管理人能及時提供非常透明的操作報告。

雖然“惟客戶至上”是基金專戶理財的共同特點，在合同中途，客戶可以對產品設計提出意見，例如認為投資股票上限過高，可以提出修改合同。但大多數基金公司表示，并不歡迎喜歡干預投資的客戶。對于要求投資某一個行業(yè)或是個股的客戶，他們是不愿意接受的。某基金經理明確表示?！爱吘剐g業(yè)有專攻?！?/p>

低費率 高報酬

和公募基金一樣，專戶理財不能承諾收益，也不能保障贏利或是為客戶承擔虧損。和公募基金只收取管理費相比，專戶理財還涉及到業(yè)績報酬。

僅就費率而言，專戶理財相對公募基金具有比較優(yōu)勢，我國目前對公募基金的管理費率實行較高程度的管制，而專戶理財法規(guī)允許管理費率最低可以低至同類型基金的60%。另外，由于復利效應的存在，作為中長期投資的專戶理財也占了優(yōu)勢。

此外，投資專戶理財的機構必須了解，與國際慣例相仿，我國專戶理財法規(guī)也規(guī)定了資產管理人可以提取投資凈收益的20%作為最高業(yè)績報酬。與公募基金的持有人可以獲得完全的費用后投資收益相比，專戶理財投資人將被管理人分取部分收益，而這會成為客戶最終收益的非常重要的減損因素。

第8篇：理財投資重要性范文

［關鍵詞］大學生;理財;現狀;對策分析

［中圖分類號］G645 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）27-0129-02

大學生是指在高等院校接受教育的學生,他們所學的都是些專業(yè)化,較高層次的科學文化知識,因而他們是國家人才的主要培養(yǎng)對象。大學生們的觀念如何,直接影響到他們自身的發(fā)展,影響到國家人才隊伍的建設。

1 大學生理財現狀

與以往崇尚單一、節(jié)儉的大學生相比,如今大學生的消費追求豐富,呈多元化發(fā)展的趨勢。

第一,大學生消費方向不確定但是相對集中,集中于中級商品消費,消費的成本較小,但浪費的空間仍然較大。大學生目前的開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學生花銷的首要來源,獎學金、助學金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學生的收入來源。

從大學生消費和性別的關系來看。大學生消費與性別有很大關系。性別對消費的方向和對消費的要求產生了很大的影響。女生消費的沖動性較大,同時常常消費在日用品、服裝、化妝品以及裝飾品上的比例較大。同時女生由于喜歡追求時尚而易受消費廣告和促銷的影響而購買一些沒用的商品。而男生喜歡交友同時喜歡實用性強的物品，所以消費的方向和女生不同,男生則側重于網絡、社交類，如請客吃飯等,花費較大但是購買沖動較小?？傮w來說,男生、女生的消費節(jié)省空間都比較大,正確理財觀念的樹立至關重要。

從大學生消費與年級關系來看。高年級同學明顯較低年級消費合理且消費觀較為正確和理性。究其原因,可以闡述如下：首先,高年級同學科學文化素質有所提高,對于理財的理解較為深入；其次,高年級同學打工的經歷以及社會經驗較為豐富,所以開始漸漸學會合理的消費和理財；再次,低年級同學由于來到新的環(huán)境中有新鮮感,同時由于以前消費主要由父母長輩指導,而現在由自己支配,所以難免會存在消費不合理以及消費浪費現象。

從大學生消費與家庭狀況的關系來看。大學生的家庭狀況直接決定了其消費水平和方向,因為大學生在大學階段,盡管有打工現象存在,但收入的主要來源仍然是家庭父母的供給。所以可以看到,家庭貧困的學生消費較少，較為合理,而家庭條件較好的學生消費存在浪費現象。

從大學生消費與家庭居住地的關系來看。由于當前大學生的主要經濟來源是家庭,因此家庭居住地對于大學生消費的影響力較大。家庭居住在城市地區(qū)的大學生消費較高,同時存在較多的浪費和攀比現象,但是家庭居住地在農村地區(qū)的大學生相比較而言消費水平較低,同時理財意識較強。

第二,大學生的理財觀現狀不容樂觀,突出表現在理財意識薄弱,理財能力有限,理財規(guī)劃不科學。相當一部分大學生尚未明確理財的真正含義,對理財存在誤解或者理解片面,片面認為理財只是節(jié)約或是開源。

理財觀念層面。金錢觀方面,大部分同學的觀念較為準確,認為金錢很重要,但是也不能代表生活的所有；消費觀方面,大部分同學缺乏理性的消費觀,消費缺乏計劃性,較為盲目且易沖動；投資觀方面,大部分同學了解甚少,投資知識較少,同時認為投資離自己較遠,有學習投資理財知識的興趣,但是覺得目前投資尚早；創(chuàng)業(yè)觀方面,絕大部分同學知道創(chuàng)業(yè)的事跡,同時希望創(chuàng)業(yè),但是不知道創(chuàng)業(yè)的方式和方法,無從實施。

理財知識層面?？傮w來說,大學生通過課堂的學習,了解到了一些理財知識,但是相當的零星且不深入。大部分了解的知識為課本中提到的如市場經濟、市場運行規(guī)律、商品經濟、貨幣流通等。但是對于財務知識,投資知識所知甚少。大部分同學知道理財的重要性,但不知道具體的途徑和方法,同時也有少部分同學認為理財是以后的事情,現在做起為時尚早。

理財能力層面。由于種種原因,大學生的理財實踐能力較差。大學生的市場調查力和分析力以及創(chuàng)業(yè)實踐能力有待提高。

2 大學生理財現狀的形成原因

(1)傳統(tǒng)文化經濟價值觀的影響。中國傳統(tǒng)的“學而優(yōu)則仕”的思想以及“德本財末”的思想為中國主流思想,同時幾千年來中國傳統(tǒng)的經濟價值觀念根深蒂固地束縛著人們的頭腦,束縛了成長中的大學生樹立正確的金錢觀、財富觀、財富創(chuàng)造觀,束縛了他們創(chuàng)新、競爭能力的發(fā)展。

(2)家庭教育的影響。中國傳統(tǒng)的家庭教育重點在于傳統(tǒng)美德教育,提升個人修養(yǎng)和素質,而沒有對子女進行適當的理財教育,再者中國家庭歷來重積蓄節(jié)約而輕消費?！肮?jié)儉”是傳統(tǒng)美德,但“節(jié)儉”過度卻抑制了“開源”,抑制了投資,輕視消費的同時,也導致資本的閑置,不能“讓錢生錢”,拖延了經濟發(fā)展的步伐。此外,由于我國大多家庭都是獨生子女的家庭,對于子女的消費缺乏嚴格的限制和指導,對理財教育還未引起足夠的重視。

(3)學校教育的影響。長期以來,學校教育的模式一直都是應試教育,升學率和就業(yè)率成為一所學校生存、發(fā)展的決定因素,因此理財教育大多不在學校教育計劃之內,理財教育仍然沒有引起足夠重視。學校教育沒有發(fā)揮出教育的前導,使學生失去了接受理財教育的最佳時期,導致了大學生理財意識和能力的缺失。

(4)社會環(huán)境的影響。我國長期實行計劃經濟體制,從制度上抑制了國民整體商業(yè)的發(fā)展。改革開放以來,受到市場經濟的刺激和西方經濟思想的誤導,導致了金錢至上觀念滋生蔓延,惡化了生產、消費、投資環(huán)境。大學生作為社會的一員,社會的環(huán)境、國民的觀念等都會影響其形成正確的財富觀,從而理財能力的發(fā)展受到抑制。

3 關于理財的建議

學會理財對于大學生擁有、使用和保護個人財富資源的效率十分有益,因此促成大學生培養(yǎng)正確的理財行為,樹立科學的理財觀念十分必要。

第一,從大學生自身角度來看,正確的協(xié)調好開源和節(jié)流。所謂的“開源”就是通過自己的一些勞動,包括智力和體力來獲得一定的經濟收入。大學通常的開源渠道有獲取獎學金,做臨時促銷、做書面翻譯、做家教等多種形式的兼職,有一定經濟條件的大學生還可以做一些基金定投等投資,通過努力學習,獲取獎學金是目前在校大學生最主要的收入來源。

至于“節(jié)流”則體現在將有限的錢要花在刀刃上,有意識地控制自己的消費,養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣,把握好恰當的消費時機,并隨時掌握市場動態(tài),以最少的消費獲得最大的回報。

第二,從高校的角度來看,推廣理財教育。美國學者安德森(Anderson)于1982 年首次科學系統(tǒng)地提出了理財教育的概念,他指出,理財教育就是能夠讓人們學會如何設立理財目標、認識個人收入基礎、制訂詳盡的達到目標的理財計劃、應用理財計劃、調整理財計劃、評價理財目標和理財過程的一系列環(huán)節(jié)。

中國大學生一些相對較大的消費行為和消費觀都存在著一定的問題,如消費不合理、沒有明確的消費觀念等,此外在投資、儲蓄方面的能力不足和意識不足也是不可忽視的問題。如今,中國正由大國走向強國,在這樣的大背景下,中國大學生的理財教育絕不能輕忽。高校作為培養(yǎng)大學生素質和能力的場所,在培養(yǎng)專業(yè)素質的同學,也不能忽視了對于大學生一些實際能力的培養(yǎng),而理財能力則是其中大學生所必須著力培養(yǎng)的。因此,高校可以將理財教育納入到學位教育中,例如理財課的選修課等；可以塑造校園的理財氛圍,例如間斷性開展理財知識講座、理財知識競賽等。 第三,從政府的角度來看,加強引導和促進理財行為。政府引導作為另一個主要力量加入到促進科學消費和樹立科學消費觀的實踐當中,政府不僅可以利用稅收等手段對生產者和消費者的引導起到積極的作用。同時也可以適當借鑒美國的經驗,將理財教育的視野延伸至從生產到消費的每一個環(huán)節(jié)中,由整體到個人、由政府到民間團體的各個角落,在這樣強大的理財教育下,理財本身也是一種產業(yè)化的運作。

第四,從社會的角度看,全社會參與,同樹科學理財觀。學校充當核心、發(fā)揮主力作用,政府引導,立法保障,只是樹立科學理財觀的一部分。在全社會范圍內樹立科學的理財觀終究需要全社會的共同努力。一方面,學生、家庭和社會應各盡其責,為理財教育提供支持。另一方面,主張消費,推薦商品的娛樂媒體,要區(qū)分刺激消費與吹捧商業(yè),在娛樂媒體和大眾媒體的雙重角色中找到一個平衡點,發(fā)揮大眾媒體的傳播作用,只有這樣理財才不會是一個停留在字面上的專有名詞。

參考文獻:

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［6］李明娟.透視大學生貧富差距現象［N］.山東青年報,2003-2-18.

第9篇：理財投資重要性范文

時代在進步，社會在發(fā)展，科技進步一日千里，人們的收入水平更是與日俱增，但與此同時，越來越高的通貨膨脹率，越來越低的銀行利率，越來越高昂的子女教育費用，越來越離譜的醫(yī)療費用，越來越難以承受的房產價格以及隨著競爭越來越激烈而產生的越來越高的失業(yè)率，這一切的一切對于一個正常人來說都難以輕松應對，又何況是聾啞人！他們一從聾校畢業(yè)也就意味著走上社會，但由于他們接觸社會的面不廣，家庭對他們理財能力的培養(yǎng)也幾近于零。他們接受信息的管道相對狹窄，對正常人世界的語言和行為知之甚少，甚至對最基本的儲蓄常識都一無所知。但他們不可能永遠生活在真空中，自然也不可避免地會遇到理財問題。那么誰將承擔起對他們理財教育的責任呢？毋庸置疑，聾校應主動承擔起對聾啞學生們開展理財教育的重任。

我們成立了課題組開展了《聾校數學教學中開展理財教育的實踐研究》，總結了行之有效的幾點做法：

一、培養(yǎng)理財觀念

社會上有句俗話：“你不理財，財不理你?！边@句帶點玩笑性質的話如今已經深入人心。近年來，關于孩子零花錢打理問題的討論不時見諸報端，足見社會對少兒理財教育問題的重視程度在不斷提高。然而令人尷尬的是，如何對孩子進行理財教育，許多家長是一頭霧水。不過這也不奇怪，能夠掌握理財方面專業(yè)知識的家長并不多見，甚至有的家長自己就不太會理財。對聾校而言更是如此，因而，對聾生的理財觀念教育迫在眉睫。既要防止一味地死抓錢財，過分地強調勤儉節(jié)約，也要防止金錢至上的拜金主義的滋生，應當教育聾啞孩子樹立正確的理財觀念。

在培養(yǎng)聾生理財觀念的過程中，首先必須增加教師們對理財教育的知識儲備、強化理財教育的意識，可以通過請專家來校辦理財知識講座，或自主學習理財教育數據來進行；隨后，在各學科中開展理財教育內容的整合，可以通過各教研組活動進行，主題為在本學科中如何開展理財教育，主要內容是挖掘本學科中的理財教育內容及時機，使學生認識到理財的重要性，激發(fā)學生學習理財的熱情；對學生的宣傳發(fā)動通過櫥窗、墻報和分學段的公開課來實現，櫥窗的布置主題是“你不理財，財不理你”，墻報的內容主要為介紹外國及我國的理財教育典型成功事例，由課題組提供各學段的素材，由班主任具體實施，公開課也分學段進行：

第一學段（一至三年級）：《認識財富的來源》

第二學段（四至六年級）：《什么叫理財》

第三學段（七至九年級）：《人生理財的幾個階段》

二、了解理財常識

現如今，各種理財產品層出不窮、花樣翻新，為了更好地理財，對聾生進行通識教育是必不可少的，盡可能詳盡地列出各類理財產品的各類有關信息，提供給我們的教育對象。在對聾生進行理財教育的過程中，應當特別重視常識教育。其主要目的在于能夠教會聾生與銀行打交道。這一部分的教育可以通過公開課和講座的形式進行，在教育過程中，不僅要讓學生了解到這些知識，也要掌握一定的技能技巧，并進行一定的考核，檢驗學生的掌握情況，查漏補缺，以便更好地對教育內容進行修正、補充。比如上公開課，其內容可以安排如下：

第一學段（一至三年級）：認識人民幣、教你怎樣記賬

第二學段（四至六年級）：利息的計算、選擇適合自己的儲蓄方式

第三學段（七至九年級）：學會早當家、細解貸款買房

同時，還可以邀請銀行工作人員來校為聾生開辦講座，各班主任和各班的數學教師負責翻譯和解讀。各次主題可如下：

銀行的各類儲蓄及利率、各式各樣的銀行卡、消費貸款攻略等。

三、掌握理財技巧

要很好地理財，必須掌握各類理財技巧，比如如何計算銀行存款以及國債等債券的利息；股票的收益率、印花稅的計算；基金的投資份額與收益、手續(xù)費等的計算，通過對聾生進行這方面的技巧教育，使他們了解、掌握這些技能技巧，從而更好地理財。

理財技巧的教育內容主要包括設定自己的理財目標、子女的教育投資和為生活投資必要的保險等。這些也需通過公開課和講座來進行，公開課的內容分別為：

第一學段（一至三年級）：管好自己的零花錢、做好收支預算管理

第二學段（四至六年級）：養(yǎng)老規(guī)劃，三十而立、保險的意義

第三學段（七至九年級）：子女教育投資要未雨綢繆、保險理財三步走

保險講座由保險公司工作人員來講，同樣也由各班主任和各班的數學教師負責翻譯和解讀，主題為保險種類及作用簡介等。

同時，也要教給聾生投資理財的一些基本常識，主要針對第二、三學段的聾生進行，介紹三個方面的投資：股票、債券、基金。主要通過講座來進行，比如投資股票的收益和風險、憑證式國債與記賬式國債、基金投資的收益與風險等，對有興趣的同學可以輔導他們進行模擬投資。

四、確立風險意識