投資理財(cái)方式對比精選(九篇)
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第1篇：投資理財(cái)方式對比范文
一、什么是個(gè)人投資理財(cái)
個(gè)人投資理財(cái)簡單來說就是對個(gè)人或者家庭所擁有的財(cái)富進(jìn)行合理的、有計(jì)劃的、科學(xué)的、系統(tǒng)的安排和管理，通過各種投資手段增進(jìn)現(xiàn)有的財(cái)富值，以滿足個(gè)人或家庭的正常生活需求。投資理財(cái)?shù)男问桨ǎ簝?chǔ)蓄、證券、期貨、收藏、保險(xiǎn)、住房投資等等。個(gè)人投資理財(cái)是長期的對財(cái)富的一種管理的過程，一蹴而就是不可能實(shí)現(xiàn)財(cái)富短期的累積，需要人們從長期打算來考慮。
二、我國個(gè)人投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀及存在的問題
個(gè)人投資理財(cái)通不僅是財(cái)富的積累的過程，還是對財(cái)富的一種保障。我國的個(gè)人理財(cái)由于各種經(jīng)濟(jì)和文化的因素還處在發(fā)展階段，存在很多不成熟的地方，接下來介紹一些個(gè)人投資理財(cái)中常見的問題。
（一）人們對個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識不夠
一方面，人們對投資理財(cái)?shù)挠^念很多都還停留在傳統(tǒng)的理財(cái)上，對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識不夠，缺少理財(cái)技巧導(dǎo)致理財(cái)水平過低。在我國，人們的投資方式相對比較保守，很多人都只接受儲(chǔ)蓄這唯一的方式，在他們的潛意識中，除了儲(chǔ)蓄，其他的投資理財(cái)方式都是風(fēng)險(xiǎn)投資。另一方面，盲目的跟從他人選擇投資理財(cái)?shù)姆绞?，可能?huì)使個(gè)人或家庭的狀況失衡，造成不必要的麻煩。個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀態(tài)不同、要求不同，對理財(cái)?shù)倪x擇也是不同的，人們應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況，在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，選擇適合的理財(cái)方式確保個(gè)人和家庭的現(xiàn)實(shí)需求和未來支出的滿足。
（二）專業(yè)的投資理財(cái)知識宣傳不夠
在我國，理財(cái)意識沒有深入人心，金融教育知識缺乏普及，或普及范圍相對較窄，一般個(gè)人和家庭都不夠了解投資理財(cái)。我國的商業(yè)銀行的理財(cái)主要是對收益的宣傳，大部分都沒有宣傳理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)知識，致使普通居民對理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益沒有足夠的認(rèn)識，在這樣一個(gè)未知的選擇下，人們往往不會(huì)去進(jìn)行選擇。相對而言，人們?nèi)菀捉邮苣切]有任何風(fēng)險(xiǎn)或者銀行承諾能夠保本類的基本的理財(cái)業(yè)務(wù)，比如儲(chǔ)蓄，但這僅僅只是理財(cái)?shù)囊恍€(gè)分支而已。人們只是淺顯的認(rèn)為，在銀行進(jìn)行的這些業(yè)務(wù)就是理財(cái)，從而導(dǎo)致了投資理財(cái)行業(yè)的發(fā)展僅僅是這些低風(fēng)險(xiǎn)或者說是無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品上，不利于投資理財(cái)穩(wěn)定全面的發(fā)展。投資理財(cái)?shù)男麄鞑粦?yīng)只局限于小范圍宣傳，停留在傳統(tǒng)媒介進(jìn)行宣傳，二應(yīng)該拓寬宣傳的渠道，加大宣傳的力度，只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認(rèn)識到投資理財(cái)。
（三）理財(cái)產(chǎn)品不豐富
理財(cái)類型過于相似，選擇性不高是制約理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。比如在一些商業(yè)銀行里，普遍都會(huì)給客戶提供業(yè)務(wù)，代繳各項(xiàng)費(fèi)用、保險(xiǎn)等；定期為客戶提供股市行情，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢等信息；在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行一些減免或其他優(yōu)惠等。這些業(yè)務(wù)相對來說層次比較低，沒有新穎性，容易造成同類似產(chǎn)品的出現(xiàn)。
（四）缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員
投資理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要更多專業(yè)的高素質(zhì)人才。現(xiàn)在很多商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)的人員很多都是在銀行工作的員工，他們大多都是從事銀行的基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，對投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識不夠深入，只會(huì)處理一些簡單的業(yè)務(wù)，滿足低層次的理財(cái)業(yè)務(wù)的需求。一旦涉及較為復(fù)雜的金融、資本、貿(mào)易等多個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)時(shí)，難以滿足客戶的正常業(yè)務(wù)需求。具有高素質(zhì)的理財(cái)專員還可以對產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)和對投資進(jìn)行組合設(shè)計(jì)。
（五）金融市場的法律體系尚不健全
各行各業(yè)的運(yùn)作都需要有相應(yīng)的規(guī)范和體系對其進(jìn)行管理和監(jiān)督，才能保證正常高效的運(yùn)作。個(gè)人投資理財(cái)也是如此，需要健全的法律法規(guī)來保障各方的利益，促使其規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)。在我國，金融市場采用的是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的體制，我們可以看到，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)都在不斷的完善各自的法律法規(guī)制度，但是由于這些體制的建設(shè)還處在初期階段，只是對其理財(cái)服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了相應(yīng)的指導(dǎo)，但是要想完全解決在這些行業(yè)的理財(cái)服務(wù)中出現(xiàn)的各種問題是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的行業(yè)范圍比較廣，所以對相關(guān)的法律法規(guī)的建設(shè)要求更為嚴(yán)格，法律法規(guī)的不健全，阻礙著個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
三、如何應(yīng)對我國個(gè)人投資理財(cái)出現(xiàn)的問題
（一）投資理財(cái)者應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識
個(gè)人投資理財(cái)中個(gè)人的了解和認(rèn)識是很必要的。目前在我國，人們對投資的意識和風(fēng)險(xiǎn)意識比較缺乏，投資者需要通過多種渠道、多方面的了解理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)信息，樹立正確的投資意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，自覺加強(qiáng)對相關(guān)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，能夠選擇適合自己的正確理財(cái)產(chǎn)品。另外，對投資理財(cái)有了足夠的認(rèn)識和了解之后，理財(cái)者可以對自己的權(quán)力和義務(wù)有基本的認(rèn)識，發(fā)現(xiàn)自己被侵犯權(quán)益后可以向有關(guān)部門投訴從而保障自己的合法權(quán)益。
（二）完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策和體系，加強(qiáng)監(jiān)管
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場的壯大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在不斷的發(fā)展。因此需要完善的法律法規(guī)來保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有利的保障。雖然，我國通過法律法規(guī)對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范和管理，但是仍然有很多的不足之處適應(yīng)不了日益發(fā)展的個(gè)人投資理財(cái)業(yè)。為了保障各方參與主體的利益，可以建議理財(cái)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)制定以下的內(nèi)容：
1、對從事理財(cái)業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。
應(yīng)該具備能夠?qū)I(yè)理財(cái)?shù)哪芰εc素質(zhì)，能夠盡職盡責(zé)，誠信的履行受托的義務(wù)。
2、簽訂理財(cái)合同。
理財(cái)業(yè)務(wù)參與者雙方應(yīng)簽訂相應(yīng)的合同，承諾并保障雙方的合法權(quán)益。
3、理財(cái)機(jī)構(gòu)加大信息公開。
理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠信、真實(shí)、完整、及時(shí)、準(zhǔn)確的向投資者說明相關(guān)的信息，比如投資風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、業(yè)績、委托者的各項(xiàng)費(fèi)用等等這些信息都要準(zhǔn)確無誤的及時(shí)的向投資者進(jìn)行表明。法律法規(guī)可以規(guī)范的內(nèi)容還有很多，需要在實(shí)際的工作中繼續(xù)不斷的完善。
（三）豐富理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容，發(fā)展獨(dú)立理財(cái)服務(wù)
想在競爭如此激烈的金融市場取得成功，需要樹立具有競爭優(yōu)勢的理財(cái)精品，金融品牌已經(jīng)成為現(xiàn)在金融行業(yè)競爭的核心所在。傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品容易模仿，發(fā)展壽命比較短，要想在客戶心中留有印象，必須大力發(fā)展品牌效應(yīng)，不斷推出品牌化的理財(cái)產(chǎn)品，加大品牌宣傳力度，才能在競爭中留住老客戶、吸引新客戶。在競爭中強(qiáng)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。在我國商業(yè)銀行是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主力，因?yàn)樯虡I(yè)銀行擁有絕對的客戶群體，利于發(fā)展投資理財(cái)客戶，目前商業(yè)銀行一直在業(yè)務(wù)上發(fā)展，力求達(dá)到多方跨行的結(jié)合，商業(yè)銀行已經(jīng)是很多人理財(cái)投資的不二選擇，但是為了金融市場的良性競爭發(fā)展，在大力發(fā)展商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，也應(yīng)加快發(fā)展獨(dú)立理財(cái)服務(wù)，比如投資公司或理財(cái)公司，這種專門獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，是更專業(yè)高要求的投資者的選擇，商業(yè)銀行有其優(yōu)勢，但是畢竟它還需要涵蓋自己分內(nèi)的業(yè)務(wù)，所以，獨(dú)立的這種中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展也是一種正確的趨勢，在這樣的一種良性競爭下，可以促使理財(cái)行業(yè)劍圣發(fā)展。
（四）加強(qiáng)對專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高理財(cái)人員素質(zhì)
不論是商業(yè)銀行還是獨(dú)立機(jī)構(gòu)，對人才的需求都是一樣的。專業(yè)的理財(cái)服務(wù)是具備金融、保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律、證券為一體的，是為客戶提供全面的、合適的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所需要的，合理的個(gè)人理財(cái)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。因此，要加強(qiáng)這種復(fù)合型人才的培養(yǎng)才能滿足不斷發(fā)展著的更專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。對于這個(gè)行業(yè)來說，應(yīng)該建立有公信力的理財(cái)人員的專業(yè)培訓(xùn)和管理機(jī)構(gòu)，以保證為金融市場的專業(yè)人才輸送。
四、結(jié)束語
第2篇：投資理財(cái)方式對比范文
關(guān)鍵詞:投資理財(cái)高職人才培養(yǎng)實(shí)踐教學(xué)
1996年,中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行正式掛出“個(gè)人投資理財(cái)中心”的牌子,這是中國商業(yè)銀行開展個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)最早的例子。此后,工行、建行、農(nóng)行、交行、招行等幾家銀行加大了對個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)投入,服務(wù)功能逐步完善。個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出蒸蒸日上的局面,為商業(yè)銀行的發(fā)展注入了新的活力,成為了新的利潤增長點(diǎn)。但隨著此項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,專業(yè)人才的匱乏成為了其發(fā)展的主要瓶頸,對此問題的解決也越來越重要地被提上了議事日程。
一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀
1.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀。商業(yè)銀行的個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行為家庭或個(gè)人(私人)確定階段生活與投資目標(biāo)、制定投資策略與組合、提供稅務(wù)安排、財(cái)產(chǎn)及投資顧問等金融中介服務(wù)。西方有關(guān)調(diào)查資料表明,未經(jīng)專家理財(cái)?shù)募彝?90%以上存在財(cái)務(wù)不合理的問題,隨時(shí)都可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)危機(jī)。因此,從90年代開始,在一些歐美國家和中國香港地區(qū),都先后開辦了銀行利用其信息、設(shè)備和人才等方面的優(yōu)勢為客戶提供個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)。此后,國外商業(yè)銀行的個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅猛,幾乎深入每一個(gè)家庭,其業(yè)務(wù)收入已占到商業(yè)銀行總收入的30%以上,對應(yīng)的業(yè)務(wù)收益已占到銀行業(yè)利潤的40%左右。如美國花旗銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)度超過60%,其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)度接近50%。在香港,個(gè)人投資理財(cái)也成為近年來銀行業(yè)競爭的主要焦點(diǎn),不但中小銀行積極拓展客戶群,連匯豐、渣打、恒生、東亞等大銀行也不甘示弱加入到個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的競爭中,并針對不同收入的客戶提供不同的理財(cái)服務(wù),推動(dòng)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)整體水平不斷提升。
改革開放以來,中國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了高速增長,國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長率在9%以上。人民生活水平和收入不斷增長,在財(cái)富積累不斷增長的同時(shí),我國在住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育體制等方面陸續(xù)進(jìn)行了改革,加大了支出中個(gè)人承擔(dān)部分,未來的不確定性使人們對未來支出預(yù)期增大。人們需要為自己的生活做出長遠(yuǎn)財(cái)務(wù)計(jì)劃,投資理財(cái)日漸成為居民家庭重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。住房貸款、各種保險(xiǎn)以及養(yǎng)老基金等各種金融產(chǎn)品進(jìn)入人們的視線。有關(guān)調(diào)查顯示,80%的客戶愿意接受銀行推薦的個(gè)人理財(cái)建議和方案,70%的客戶在接受理財(cái)服務(wù)后愿意支付一定的手續(xù)費(fèi)。因此,為這部分日益壯大的個(gè)人高端客戶提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù),是客戶市場發(fā)展的客觀要求,更是商業(yè)銀行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的巨大契機(jī)。各類金融機(jī)構(gòu)也適時(shí)推出了各具特色的專家理財(cái)。
2.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。按照管理運(yùn)作方式不同,銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù),是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù),是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。目前商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)普遍呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢。
(1)理財(cái)業(yè)務(wù)將成為標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。作為曾經(jīng)在瑞銀集團(tuán)等三家知名銀行負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士,IBM公司金融咨詢顧問廖仁君先生曾對媒體指出在過去10年中,中國理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場增長率達(dá)到了22%,2005年理財(cái)?shù)氖袌鲆?guī)模就已達(dá)到250億美元,理財(cái)業(yè)務(wù)將成為銀行的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。
(2)理財(cái)產(chǎn)品歸類整合。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展初期,因銀行能提供的理財(cái)產(chǎn)品有限,曾經(jīng)引起過關(guān)于理財(cái)只是概念的爭論。如今,人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、個(gè)人黃金投資、炒匯、房地產(chǎn)等投資項(xiàng)目日漸豐富,使得銀行能為客戶提供更多的選擇。
一方面是各銀行轉(zhuǎn)變了觀念,以新的角度來看待自身已有的產(chǎn)品;另一方面金融產(chǎn)品也的確豐富起來,金融創(chuàng)新空前盛行。各銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)初期,在不斷推出新產(chǎn)品的同時(shí),幾乎都選擇了產(chǎn)品整合的方式,以各種套餐的名義來將不同的金融產(chǎn)品打包,以呈現(xiàn)給客戶。
(3)準(zhǔn)確定位,客戶細(xì)分。市場復(fù)雜、客戶分散、需求多樣,是零售銀行業(yè)務(wù)的基本特征。因此,只有找準(zhǔn)突破口,有的放矢,為客戶提供有針對性、個(gè)性化的服務(wù),才能卓有成效地開拓零售銀行業(yè)務(wù)。如招商銀行已率先根據(jù)市場細(xì)分理論,借鑒國內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn),形成和采取了有招行特色的矩陣式市場細(xì)分的經(jīng)營策略。
(4)改造傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn),推出旗艦理財(cái)中心。理財(cái)業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)全新的銀行業(yè)務(wù),必然需要全新的硬件環(huán)境來支持,才能帶給客戶不同以往的感受。因而,對傳統(tǒng)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的改造也成了各銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),必須要投入的成本。如光大銀行以“陽光理財(cái)"為品牌,在不斷推出“陽光理財(cái)計(jì)劃"等新的金融產(chǎn)品的同時(shí),光大也在全國各地著手進(jìn)行了理財(cái)中心的建設(shè)。在鄭州、太原、青島、天津等分行,光大陽光理財(cái)中心以其鮮明的形象、合理的布局、貼心的設(shè)計(jì)和現(xiàn)代的裝修風(fēng)格吸引了大批客戶。
第3篇：投資理財(cái)方式對比范文
提要：近年來,投資理財(cái)專業(yè)在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來。如何借鑒國外發(fā)達(dá)國家職業(yè)教育的先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本專業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際，探索職業(yè)化教育方法并付諸實(shí)踐，是值得我們研究的一項(xiàng)重要課題。
一直以來，我們不斷對投資理財(cái)專業(yè)的教學(xué)進(jìn)行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融領(lǐng)域的不斷開放與深化，企業(yè)、各金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)、個(gè)人甚至是政府機(jī)關(guān)都越來越看重投資與理財(cái)，對這方面職業(yè)人才的需求有增無減。高校作為專業(yè)人才培養(yǎng)的發(fā)源地，投資與理財(cái)專業(yè)就是在這種大環(huán)境下在各高職院校紛紛設(shè)立發(fā)展起來的。
一、高職投資理財(cái)專業(yè)教育中存在的問題
（一）課程設(shè)置范圍廣，學(xué)生學(xué)得比較淺，實(shí)踐動(dòng)手能力弱。投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設(shè)的課程范圍很廣，金融學(xué)和投資學(xué)是其學(xué)科體系的主體，銀行、保險(xiǎn)、證券、企業(yè)財(cái)務(wù)這四個(gè)方向的專業(yè)知識是其四大支柱，房地產(chǎn)、法律、市場營銷、公司經(jīng)營等相關(guān)知識也必不可少。要學(xué)通如此多領(lǐng)域的知識和內(nèi)容，除了需要時(shí)間，還需要豐富的師資和學(xué)校優(yōu)厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學(xué)校而言，師資和學(xué)校的設(shè)施是有限的，其結(jié)果往往是學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當(dāng)中，不可能對某個(gè)領(lǐng)域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進(jìn)行實(shí)踐，教學(xué)難度很大，除了證券，其他領(lǐng)域的實(shí)踐教學(xué)由于各種原因效果都不是很理想。
（二）專業(yè)缺乏具體的職業(yè)定位引領(lǐng)，給學(xué)生就業(yè)造成障礙。目前，國內(nèi)多數(shù)高校投資理財(cái)專業(yè)都是不分方向的，表面上，畢業(yè)生可以進(jìn)入很多行業(yè)和工作崗位，但實(shí)際上由于沒有具體職業(yè)定位的引領(lǐng)，學(xué)習(xí)目的性不明確，就業(yè)選擇就會(huì)變得盲目。雖有個(gè)別學(xué)校做了一定的改革，如將專業(yè)改為保險(xiǎn)專業(yè)、證券投資專業(yè)、國際金融專業(yè)等，這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對某一個(gè)金融領(lǐng)域的專業(yè)知識有較深了解，但又導(dǎo)致專業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時(shí)面臨困難。
（三）學(xué)校缺乏與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)有效溝通合作的平臺(tái)，學(xué)生的職業(yè)技能得不到充分鍛煉和提升。學(xué)校與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)走向合作辦學(xué)是專業(yè)教育中獲取校外優(yōu)秀資源的最佳途徑，通過學(xué)生的實(shí)踐，能夠較快地積累經(jīng)驗(yàn)和提升技能，使學(xué)生更快、更好地掌握本專業(yè)的知識。但是，現(xiàn)實(shí)中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業(yè)在這個(gè)過程當(dāng)中明顯占據(jù)著主動(dòng)，使學(xué)校和學(xué)生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財(cái)專業(yè)來看，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)給予真正有效的幫助不多，學(xué)生與從業(yè)的理財(cái)師、金融分析師、投資顧問、資產(chǎn)評估師、財(cái)務(wù)總監(jiān)等缺乏有效溝通交流的平臺(tái)，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的積累較少，影響了職業(yè)技能的充分掌握。
（四）忽視對職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學(xué)校的教學(xué)過度偏重于專業(yè)知識的教授和專業(yè)技能的掌握，忽視了學(xué)生思想道德、心理素質(zhì)、職業(yè)操守、團(tuán)隊(duì)合作和創(chuàng)新意識等方面的教導(dǎo)與培養(yǎng)，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。
二、借鑒國外發(fā)達(dá)國家的職業(yè)化教育
（一）美國的職業(yè)教育：社區(qū)學(xué)院。美國的社區(qū)學(xué)院在美國教育史上被認(rèn)為是一次偉大的革新，它對美國的教育及其經(jīng)濟(jì)發(fā)展起了很大作用。社區(qū)學(xué)院有兩種基本形式：一是初級學(xué)院，學(xué)學(xué)本科一二年級的課程，畢業(yè)后授予準(zhǔn)學(xué)士學(xué)位，可直接轉(zhuǎn)入本科院校三年級學(xué)習(xí)，也可經(jīng)職業(yè)培訓(xùn)去就業(yè)；二是高等職業(yè)技術(shù)教育，這是社區(qū)學(xué)院的主要形式，教育內(nèi)容與職業(yè)崗位的要求緊密掛鉤，學(xué)習(xí)合格者可取得各種職業(yè)資格證書。社區(qū)學(xué)院職業(yè)教育的教學(xué)、服務(wù)及其他各項(xiàng)工作都明確地以社區(qū)為中心，關(guān)心社區(qū)的生活，發(fā)展社區(qū)經(jīng)濟(jì)。職業(yè)教育的專業(yè)、課程設(shè)置以社區(qū)的近期、長遠(yuǎn)需要及當(dāng)?shù)毓ど虡I(yè)的需要和就業(yè)趨勢為依據(jù)，其生源主要是本社區(qū)的青年學(xué)生，沒有入學(xué)考試，沒有學(xué)歷限制，也沒有學(xué)習(xí)年限規(guī)定，交費(fèi)即能入學(xué)，合格方可畢業(yè)。
（二）英國的職業(yè)教育：職業(yè)教育與學(xué)歷教育并行。英國是世界上職業(yè)教育最為發(fā)達(dá)的國家之一，也是世界上最早建立職業(yè)教育體系的國家之一。當(dāng)前，英國的職業(yè)教育主要分為三種類型：專門的職業(yè)教育、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專門的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)里進(jìn)行，其中高等職業(yè)教育一般由多科技術(shù)學(xué)院來完成；職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)以企業(yè)投入為主，在企業(yè)里進(jìn)行。英國的職業(yè)教育有兩個(gè)最明顯的特色：一是注重對職業(yè)教育的立法，確立職業(yè)教育的作用和地位；二是大力推行國家職業(yè)資格制度，以此促進(jìn)職業(yè)教育的有序發(fā)展。為解決職業(yè)教育和普通教育分離的問題，英國政府確立了職業(yè)資格等級與普通教育學(xué)位的相關(guān)地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級對應(yīng)關(guān)系，規(guī)定接受職業(yè)教育的學(xué)員在達(dá)到三級后可直升大學(xué)。
（三）德國的職業(yè)教育：“雙元制”教育。與世界其他國家比較，德國的職業(yè)教育地位最高，在整個(gè)教育中的比重最大，建有更為系統(tǒng)、完整、有效的職業(yè)教育體制和運(yùn)行機(jī)制，其中70%的職業(yè)教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業(yè)教育，是指學(xué)生在企業(yè)接受實(shí)踐技能培訓(xùn)和在學(xué)校接受理論培養(yǎng)相結(jié)合的職業(yè)教育形式。它不同于學(xué)校制形式，可以稱為部分學(xué)校制職業(yè)教育形式。接受雙元制培訓(xùn)的學(xué)生，自己可通過勞動(dòng)局的職業(yè)介紹中心選擇一家企業(yè)，依據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定同企業(yè)簽訂培訓(xùn)合同，得到一個(gè)培訓(xùn)位置，然后再到相關(guān)的職業(yè)學(xué)院登記取得理論學(xué)習(xí)資格。這樣，他就成為一個(gè)雙元制職業(yè)教育模式下的學(xué)生。他具備雙重身份：在學(xué)校是學(xué)生，在企業(yè)是學(xué)徒工；他有兩個(gè)學(xué)習(xí)受訓(xùn)地點(diǎn)：培訓(xùn)企業(yè)和職業(yè)學(xué)院。
三、對現(xiàn)階段投資理財(cái)專業(yè)職業(yè)化教育的理解
洞悉投資理財(cái)專業(yè)教育諸多問題的背后，再對比于發(fā)達(dá)國家職業(yè)教育先進(jìn)的理念和經(jīng)驗(yàn)，我們不難發(fā)現(xiàn)其問題的根源：我國的高等職業(yè)教育并沒有職業(yè)化。
職業(yè)化教育是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，是通過多種可利用的教育方式來培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)意識、職業(yè)思維、職業(yè)技能及職業(yè)操守等各種綜合素質(zhì)，最終使教育者具有較高的行業(yè)競爭能力、職業(yè)能力和就業(yè)能力。結(jié)合投資理財(cái)專業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際，我們認(rèn)為現(xiàn)階段的職業(yè)化教育不應(yīng)再表現(xiàn)為規(guī)模數(shù)量的擴(kuò)張，而是提高辦學(xué)質(zhì)量，形成職業(yè)教育的品牌；不僅僅涉及課程標(biāo)準(zhǔn)和課程體系改革，更是教育方式的創(chuàng)新；必須擯棄泛技術(shù)教育的理念，縮小職業(yè)定位，即理財(cái)師和金融分析師；參與主體不應(yīng)只是學(xué)校的老師和學(xué)生，更應(yīng)該讓企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、家庭甚至政府參與進(jìn)來；學(xué)習(xí)過程中也不僅僅是學(xué)習(xí)知識和營銷產(chǎn)品，也要善于自我學(xué)習(xí)和自我營銷；投資理財(cái)除了資產(chǎn)的保值增值這一特定的職業(yè)能力外，還要有良好的職業(yè)操守和職業(yè)涵養(yǎng)?？偠灾?，職業(yè)化教育是人才標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)化、課程體系的職業(yè)化、專業(yè)技能的職業(yè)化。
四、投資理財(cái)專業(yè)職業(yè)化教育探索
第一，改革現(xiàn)有的理論技能教育為職業(yè)流程式教育。職業(yè)流程式教育更注重整個(gè)工作過程的系統(tǒng)化和一體化，使學(xué)生對職業(yè)的理解和定位更加清晰深刻。
第二，改革現(xiàn)有課程體系，刪減某些課程，增加比較實(shí)用與職業(yè)關(guān)系度密切的比如房地產(chǎn)金融、項(xiàng)目投資、資產(chǎn)評估、交易心理學(xué)、行為金融學(xué)等一些課程，將技能考證培訓(xùn)列入職業(yè)化教育的重點(diǎn)。這些職業(yè)資格有國家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）、中國注冊金融分析師（CRFA）、特許財(cái)務(wù)策劃師（FChFP）、特許理財(cái)顧問師（ChFC）、特許人壽理財(cái)師（CLU）等。
第三，提升現(xiàn)有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外，由教學(xué)向帶領(lǐng)、引導(dǎo)、協(xié)助的角色轉(zhuǎn)換也很關(guān)鍵。同時(shí)，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請執(zhí)業(yè)理財(cái)師、分析師也起了很大的作用。
第四，成立理財(cái)俱樂部，成員實(shí)行會(huì)員制，為學(xué)生、教師、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)、理財(cái)師、金融分析師、財(cái)務(wù)策劃師、社會(huì)公眾搭建溝通交流平臺(tái)，拓寬學(xué)生的知識面，培養(yǎng)良好的人際交往能力。
第五，以學(xué)校為依托，以本專業(yè)師生為主體，以知名經(jīng)濟(jì)學(xué)教授和行業(yè)知名理財(cái)師為顧問和首席理財(cái)分析師，成立投資理財(cái)咨詢有限公司，完全按照企業(yè)化運(yùn)作，在校內(nèi)給學(xué)生提供一個(gè)實(shí)踐的場所，如果能夠運(yùn)營成功，很多問題都可以迎刃而解。
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第4篇：投資理財(cái)方式對比范文
關(guān)鍵詞：理財(cái)產(chǎn)品；同質(zhì)性；金融創(chuàng)新
中圖分類號：F287.4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.05.30 文章編號：1672-3309（2013）05-69-02
一、上海地區(qū)銀行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及存在問題
根據(jù)上海銀監(jiān)局的最新數(shù)據(jù)顯示，2012年，上海地區(qū)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模占全國總規(guī)模的14%左右，是當(dāng)之無愧的中國“個(gè)人財(cái)富管理中心”。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年四季度，上海地區(qū)50家中外資商業(yè)銀行共發(fā)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品7007只，募集資金7729.24億元（人民幣，下同）。截至2012年12月末，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)余額為5760.72億元，較11月末環(huán)比上升2.64%，較2011年末同比增長37.46%。
上海作為金融中心，具有代表性和前瞻性，其現(xiàn)狀和趨勢能較好地反映全國范圍內(nèi)銀行投資理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀和未來發(fā)展方向。通過大量的實(shí)地調(diào)研和數(shù)據(jù)查閱，發(fā)現(xiàn)上海地區(qū)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在以下主要問題。
1、理財(cái)期限較短。投資理財(cái)產(chǎn)品的周期可分為超短期、短期、中期、長期以及開放式。近年來，短期和超短期產(chǎn)品成為了熱門選擇，盡管在2011年11月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)辦法禁止期限短于一個(gè)月的銀行投資理財(cái)產(chǎn)品，也不能澆滅市場對于短期及超短期產(chǎn)品的熱情，銀行也順勢推出了33天、34天期的短期產(chǎn)品。
截至2013年5月，根據(jù)上海地區(qū)在售的234款商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)，40天以內(nèi)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品34支，占比近15%，40天至3個(gè)月的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品69支，占比29%，而3-6個(gè)月的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品70支，占比近30%，可見，6個(gè)月內(nèi)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品占比73.93%，中短期的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品成為主流選擇，而1年以上及無固定期限的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品僅有7支，占比2.99%。
2、購買門檻較低，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。從購買金額門檻來看，120支理財(cái)產(chǎn)品在5萬元以上，占到了50%左右。僅有部分購買門檻較高，可達(dá)到100萬以上。同時(shí)，購買委托金額相同的，其收益率基本相同。雖然商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模在不斷擴(kuò)大，但其新產(chǎn)品的開發(fā)速度、功能均滯后于市場需求。從目前調(diào)查的國有商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品看，產(chǎn)品的開發(fā)都是由其總行設(shè)計(jì)，分支機(jī)構(gòu)具體操作，基層機(jī)構(gòu)并未對產(chǎn)品前景、客戶需求等進(jìn)行廣泛的調(diào)查。
3、風(fēng)險(xiǎn)日益趨大，客戶知情權(quán)較低。由于銀行方面投資方向的選擇錯(cuò)誤以及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性的差異，近年來我國銀行投資理財(cái)產(chǎn)品屢屢跑不贏存款利率，從而出現(xiàn)了零利潤甚至虧損這樣讓人大跌眼鏡的局面。根據(jù)在售的234支個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)，非保本收益類產(chǎn)品有185支，占比79.06%，而所有理財(cái)產(chǎn)品的加權(quán)平均年化收益率僅為3.71%，對比同期商業(yè)銀行3.25%的存款利率，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率較低，風(fēng)險(xiǎn)較大。
4、產(chǎn)品組合日趨保守。統(tǒng)計(jì)顯示，上海地區(qū)理財(cái)資金投向結(jié)構(gòu)上，債券及貨幣市場工具類理財(cái)產(chǎn)品占比超過50%，成為上海銀行個(gè)人理財(cái)?shù)闹髁鳟a(chǎn)品。信托類理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品占比均接近15%，其中，95%的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品有保本條款。此外，合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）類產(chǎn)品占比約2%，其他類產(chǎn)品占比約18%。
二、發(fā)達(dá)國家理財(cái)產(chǎn)品的特征
國外理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史較久，目前已經(jīng)是世界各大銀行的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)，其優(yōu)勢主要體現(xiàn)：
1、理財(cái)服務(wù)內(nèi)容全面。發(fā)達(dá)國家的金融機(jī)構(gòu)在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、管理、銷售、收益保障上都擁有一套完善的服務(wù)體系。以美國為例，銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)。
2、業(yè)務(wù)辦理渠道廣泛。在國外，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了多渠道的全面覆蓋，客戶可以方便地隨時(shí)隨地享受理財(cái)服務(wù)。除了傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)渠道外，國外還開通了電子渠道與電話渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，花旗銀行有41%的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是客戶通過網(wǎng)絡(luò)渠道自主完成的。
3、監(jiān)管到位，鼓勵(lì)創(chuàng)新。西方的監(jiān)管制度十分嚴(yán)格，例如美國的《投資公司法》、《投資顧問法》和《證券法》等都提供了法理依據(jù)和監(jiān)管保證，使美國的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作在一個(gè)透明、規(guī)范、健康的市場環(huán)境下。而在監(jiān)管正確的基礎(chǔ)上，西方國家又鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，對產(chǎn)品具體的設(shè)計(jì)、操作不做大的強(qiáng)制性要求，使各大銀行的發(fā)揮空間較大，從而促進(jìn)了行業(yè)發(fā)展。
4、客戶個(gè)性化程度高。在發(fā)達(dá)國家，商業(yè)銀行根據(jù)不同的客戶和市場，高度個(gè)性化理財(cái)服務(wù)。例如，恒生銀行就將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)細(xì)分為“商業(yè)理財(cái)”、“卓越理財(cái)”、“運(yùn)籌理財(cái)”，針對不同客戶，設(shè)立不同的服務(wù)內(nèi)容。同時(shí)，國外商業(yè)銀行還注重與長期理財(cái)客戶保持良好關(guān)系，通過招待酒會(huì)，觀看演出等方式樹立專業(yè)的服務(wù)形象。
三、上海投資理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化的原因
從此次調(diào)研可以看出，近幾年來上海地區(qū)各大銀行的投資理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。然而，在高速發(fā)展的同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化程度較高已經(jīng)是一個(gè)普遍的問題。其原因主要有：
1、政策限制產(chǎn)品創(chuàng)新。目前我國銀行業(yè)仍然采用分業(yè)經(jīng)營的制度，銀行、證券、保險(xiǎn)三業(yè)各自為營，沒有交叉。這樣的制度設(shè)計(jì)雖然有利地降低了風(fēng)險(xiǎn)，然而，對于理財(cái)產(chǎn)品來說，由于不能涉足證券、基金等業(yè)務(wù)，只能與第三方金融公司展開合作，流程長，實(shí)際操作方式有限，較大地制約了銀行對理財(cái)產(chǎn)品的自主創(chuàng)新。
2、金融市場不發(fā)達(dá)。成熟的金融市場是個(gè)人理財(cái)投資業(yè)務(wù)發(fā)展壯大的先決條件。缺少成熟的投資保值環(huán)境，銀行無從高效地運(yùn)作理財(cái)資金，使其去向有限。我國的債券、票據(jù)、信托等交易市場不夠活躍，投資品種較少，限制了理財(cái)產(chǎn)品的多樣化發(fā)展，突顯出我國的金融市場急需改革，從而為理財(cái)市場的發(fā)展奠定基礎(chǔ)條件。
3、專業(yè)運(yùn)作人才缺乏。從我們的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，銀行大多數(shù)都與第三方金融公司合作，使之成了一個(gè)簡單的資金中介。在客戶管理上，國內(nèi)理財(cái)經(jīng)理的工作仍停留在較為初級的階段，僅能為客戶提供咨詢建議等服務(wù)，尚未實(shí)現(xiàn)對不同客戶的分類和精準(zhǔn)的理財(cái)需求滿足。在市場推廣上，各大銀行主要集中在地鐵、樓宇、商業(yè)區(qū)的推廣，到達(dá)率較低。
四、對上海地區(qū)銀行理財(cái)產(chǎn)品的建議
1、注重客戶需求，提供個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。目前的理財(cái)產(chǎn)品市場中，存在供求雙方信息不對稱的問題，客戶往往無法找到一種與其綜合情況相適應(yīng)的產(chǎn)品。所以商業(yè)銀行應(yīng)該制定一種高等級的量身定做的服務(wù)，對個(gè)別客戶進(jìn)行特殊服務(wù)。銀行人員充分利用自己的專業(yè)知識以及對銀行理財(cái)產(chǎn)品的了解，為不同類型、不同偏好的客戶提供最適合、最獨(dú)特的理財(cái)產(chǎn)品組合，滿足市場多元化、個(gè)性化、差別化的要求。
2、建立相關(guān)的法律法規(guī)，完善監(jiān)管機(jī)制。目前對于理財(cái)產(chǎn)品尚未有一個(gè)完整的監(jiān)督管理體制，法律法規(guī)也非常匱乏。因此，首先應(yīng)當(dāng)建立相關(guān)的法律法規(guī)，并以此為前提構(gòu)建理財(cái)市場的監(jiān)督體制。其次，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門應(yīng)該頒布相應(yīng)的政策來加強(qiáng)監(jiān)管，使銀行理財(cái)產(chǎn)品信息盡快納入金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系，制定統(tǒng)一規(guī)范的產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)口徑、分類標(biāo)準(zhǔn)和信息與反饋渠道，以便監(jiān)管部門及時(shí)掌握有關(guān)信息。
3、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)復(fù)合理財(cái)。我國的商業(yè)銀行應(yīng)該改變目前總行研制理財(cái)產(chǎn)品，分支行和基層行負(fù)責(zé)推廣銷售的格局，使分支行可以有針對性地研發(fā)出更加符合本地區(qū)客戶需求的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，學(xué)習(xí)國外理財(cái)產(chǎn)品的成功案例，加強(qiáng)創(chuàng)新力度，并加強(qiáng)與證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及外資金融機(jī)構(gòu)的合作，共同研發(fā)推出復(fù)合型的理財(cái)產(chǎn)品。
參考文獻(xiàn)：
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第5篇：投資理財(cái)方式對比范文
【關(guān)鍵詞】高中生；理財(cái)；日常生活
一、前言
隨著我國經(jīng)濟(jì)體系的日益完善和飛速增強(qiáng)，市場上的貨物琳瑯滿目，而高中生作為未成年群體中最為巨大的消費(fèi)群體，消費(fèi)總額直線上升，并且有些高中生的消費(fèi)水準(zhǔn)日趨成人化，但是不健全的理財(cái)觀念和方式同時(shí)也對青少年產(chǎn)生影響。長此以往，將不利于高中生的身心發(fā)展，所以，高中生自覺接受理財(cái)教育，并進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)很有必要。
二、培養(yǎng)自身“節(jié)流”消費(fèi)習(xí)慣
我們作為21 世紀(jì)的新青少年，面臨著高考的巨大壓力，對于多余的零用錢與壓歲錢，有些同學(xué)會(huì)把錢存起來，但大部分同學(xué)則會(huì)因?yàn)槿狈碡?cái)觀念，而把閑置的錢都消費(fèi)在了平時(shí)的娛樂項(xiàng)目上。這與父母給我們的零用錢的本意是違背的。所以，作為一名高中生，我們已經(jīng)有必要改變原有的“大手大腳”的消費(fèi)觀念，并且將消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)換為“節(jié)流型”“實(shí)用性”不必盲目追求高開支的消費(fèi)方式，有意識以良好的消費(fèi)習(xí)慣為今后進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)打下基礎(chǔ)。當(dāng)然，更為重要的消費(fèi)習(xí)慣必須從點(diǎn)滴小事中做起，而且要不尚空談。例如，在生活中要養(yǎng)成隨手關(guān)燈、隨手關(guān)水龍頭的良好行為習(xí)慣。
三、學(xué)會(huì)記賬和控制預(yù)算
記賬是一種科學(xué)的理財(cái)行為，其有利于人民進(jìn)行分析檢查消費(fèi)行為、改進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)，作為高中生的我們，也可采用這種方式，將自己所有的開支詳細(xì)的記錄下來，并定期整合、查看。而控制預(yù)算則是要前期做好理財(cái)規(guī)劃，在日常購物中，養(yǎng)成對商品價(jià)格進(jìn)行對比的習(xí)慣。要知道，我們手里的金錢來之不易，只有在平時(shí)自覺地對生活費(fèi)進(jìn)行把關(guān)，對商品消費(fèi)進(jìn)行控制，才可以更加理性的進(jìn)行日常消費(fèi)。并且零用錢基數(shù)較多的同學(xué)還可以提前預(yù)留“百分之多少”的零用錢進(jìn)行存儲(chǔ)，對日常消費(fèi)進(jìn)行控制，同時(shí)對剩余的零花錢進(jìn)行科學(xué)的計(jì)劃管理，培養(yǎng)自身的獨(dú)立理財(cái)能力，增強(qiáng)自己的理財(cái)責(zé)任感。在建立合理的消費(fèi)預(yù)算的基礎(chǔ)上，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、提高自己的理財(cái)能力。
四、增強(qiáng)理財(cái)意識
在平時(shí)，我常聽到很多同學(xué)說“錢是身外之物”“出手要瀟灑大方”“今朝有錢今朝花”等等言論。在日常消費(fèi)時(shí)他們也認(rèn)為“算來算去煩死人”“省來省去也省不出幾個(gè)錢”。確實(shí)，隨著時(shí)代的變化，我們家庭的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，我們不用像上一代那樣“一分錢、一分錢的攢”，但是我們也不能做金錢上的“糊涂派”和“瘋狂派”。仔細(xì)想想，我們的零用錢有哪些是花在了必要的書籍、文具上，而那些有是被我們不正確的理財(cái)觀念所浪費(fèi)掉了。所以任性的“買買買”都必須基于能夠承受的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上的，作為沒有經(jīng)濟(jì)來源，只從父母手上領(lǐng)取零花錢的我們，是不是在消費(fèi)后要算清每一筆賬，清晰、明確地知道零花錢去向，哪些錢花得比較值得，哪些錢花得不應(yīng)該等等。并經(jīng)常進(jìn)行比較、總結(jié)，爭取每周、每月能夠有余留，從而可以存到一部分錢，開始有意識的為成年后的參與投資理財(cái)做好充足的準(zhǔn)備。
五、向父母請教理財(cái)知識和技巧，培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R與能力
父母是我們最好的老師，同時(shí)比起我們，父母的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)要比我們高中生豐富多了。所以，當(dāng)我們放學(xué)歸來或者跟父母吃飯時(shí)的空閑時(shí)間，我們就可以有計(jì)劃的向父母進(jìn)行一些理財(cái)問題的請教。要知道“當(dāng)家才知柴米油鹽貴”，我們可以請教父母購物怎樣少花錢多辦事，我的壓歲錢是存活期還是定期？怎樣才能獲得更多利息等等問題，并且參考父母的意見進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款，將例如壓歲錢、生日禮金、每月余留資金等金錢進(jìn)行儲(chǔ)存到銀行中。并自己進(jìn)行儲(chǔ)存計(jì)劃管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛叮怀酥?，我們還可以基于學(xué)習(xí)到的理財(cái)知識，進(jìn)行集郵、集幣，嘗試購買基金、債券、保險(xiǎn)等等。
六、向身邊有專業(yè)的、經(jīng)驗(yàn)的人學(xué)習(xí)
金融理財(cái)是一門具有復(fù)雜性的知識學(xué)問，除了向父母請教外，如果我們身邊有專業(yè)的或者有理財(cái)成功經(jīng)驗(yàn)的親戚、朋友，我們也可以向他們請教學(xué)習(xí)。從而不斷補(bǔ)充自身理財(cái)知識，并將其與自身和家庭經(jīng)濟(jì)情況相結(jié)合，為自己甚至為家庭制定更為合理的理財(cái)計(jì)劃，同時(shí)有意識的尋找一自身經(jīng)濟(jì)狀況一致的理財(cái)產(chǎn)品，以優(yōu)化自己的理財(cái)知識儲(chǔ)備和投資。另外，我國有關(guān)部門為了向社會(huì)大眾進(jìn)行理財(cái)知識的普及，會(huì)定期舉行一些理財(cái)知識講座和宣傳活動(dòng)，而我們高中生可以在學(xué)習(xí)之余，多關(guān)注這些理財(cái)活動(dòng)，并積極的參見到這些活動(dòng)當(dāng)中，以求提高我們的理財(cái)意識，幫助我們盡快樹立起正確的理財(cái)觀念。
七、定期參加理財(cái)夏令營
理財(cái)夏令營是以理財(cái)規(guī)則和理念教育為主題的青少年夏令營活動(dòng)，在活動(dòng)期間它重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)富主體意識和理財(cái)管理能力。所以，我們高中生不妨利用空閑的假期時(shí)間，去多參加一些理財(cái)夏令營活動(dòng)，從而獲取更多全面的理財(cái)知識。然后，再從夏令營老師的幫助下，開始或增強(qiáng)自己的理財(cái)管理，及投資活動(dòng)。在夏令營期間學(xué)習(xí)優(yōu)良的投資手段，與同學(xué)們和老師共同探討理財(cái)方法和投資技巧，從而為今后的理財(cái)和投資活動(dòng)打下更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
八、結(jié)束語
高中生身處經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的大環(huán)境中，外界物質(zhì)欲望和消費(fèi)需求對其產(chǎn)生了很大的影響。而只有加強(qiáng)理財(cái)方面知識的學(xué)習(xí)，對其對消費(fèi)行為進(jìn)行理性的認(rèn)識和判斷，避免不良習(xí)氣對自身影響，才能讓家長放心，讓學(xué)校放心。
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第6篇：投資理財(cái)方式對比范文
關(guān)鍵詞：保值增值；理財(cái)；城鎮(zhèn)居民
中圖分類號：F014.32 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）26-0225-02
引言
理財(cái)是在對個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人的承受能力和對風(fēng)險(xiǎn)的偏好，結(jié)合目標(biāo)運(yùn)用如儲(chǔ)蓄、證券、保險(xiǎn)、住房等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，以合理安排資金，從而在每個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的一個(gè)過程。俗話說：你不理財(cái)，財(cái)不理你。當(dāng)前CPI指數(shù)的不斷攀升，相比之下銀行的存款利率顯得偏低，把資產(chǎn)存放在銀行甚至?xí)?dǎo)致人民幣的相對貶值。無論收入高低，理財(cái)都是有必要的，合理的理財(cái)投資能夠增強(qiáng)資產(chǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，也能提高生活水平。
相比城鎮(zhèn)地區(qū)，大城市的發(fā)展比較快速，商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)種類多、數(shù)量多，且分布廣泛，為城市居民理財(cái)提供了良好的條件。城市居民的生活水平和家庭、個(gè)人財(cái)富相對比較高，受身邊人影響和教育的影響有更敏銳的理財(cái)意識和理財(cái)計(jì)劃。大城市的理財(cái)比較成熟。農(nóng)村地區(qū)的各方面條件對比較弱，投資于高于儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)途徑對他們來說是一個(gè)很漫長的過程。而現(xiàn)在城鎮(zhèn)的發(fā)展相當(dāng)快速，就南京市的城鎮(zhèn)來說，發(fā)展日新月異，經(jīng)濟(jì)增長速度快，也有很多的金融機(jī)構(gòu)逐漸進(jìn)駐城鎮(zhèn)這個(gè)發(fā)展?jié)摿薮蟮氖袌?，城?zhèn)居民大多是工薪階級，對財(cái)富的增值更加關(guān)心，對理財(cái)?shù)男枨笙鄬Ω鼜?qiáng)烈一些。所以，我們把理財(cái)?shù)亩ㄎ环旁诔擎?zhèn)居民上更有意義，并且金融機(jī)構(gòu)的增加和理財(cái)方式的豐富到底有沒有給當(dāng)?shù)氐木用駧韺?shí)質(zhì)性的變化和投資理財(cái)方式的改變，由此來探討、淺析城鎮(zhèn)居民的理財(cái)現(xiàn)狀和影響因素。
一、城鎮(zhèn)居民理財(cái)現(xiàn)狀
（一）樣本選擇
筆者在2013年1月15日―2月16日對南京市江寧區(qū)東山鎮(zhèn)的居民進(jìn)行了理財(cái)狀況的調(diào)研。調(diào)查對象主要包括公務(wù)員、事業(yè)企業(yè)職工、退休職工、個(gè)體以及無工作人員等，年齡分布廣，樣本具有比較好的代表性。此次研究主要采用問卷調(diào)查的方法。對城鎮(zhèn)居民理財(cái)情況的問卷調(diào)查主要包括：（1）基本情況：性別、年齡、婚姻、職業(yè)、學(xué)歷、月收入、凈資產(chǎn)；（2）理財(cái)意識：理財(cái)了解程度、理財(cái)滿意程度、收益―風(fēng)險(xiǎn)方式、銀行利率滿意程度、尋求理財(cái)渠道；（3）財(cái)產(chǎn)運(yùn)用情況（只包括個(gè)人資產(chǎn)有參與的）：消費(fèi)狀況、房貸情況、個(gè)人有參與的投資方式。本次調(diào)研共發(fā)放問卷150份，收回有效的問卷108份，有效率為72%。借用了EXCEL軟件對調(diào)研的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)整理和基礎(chǔ)的分析。
（二）理財(cái)現(xiàn)狀分析
根據(jù)調(diào)查信息的統(tǒng)計(jì)，城鎮(zhèn)居民投資方式主要以存款為主占75.93%，第二位的是銀行理財(cái)產(chǎn)品20.37%。銀行理財(cái)購買主要包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品等，人民幣理財(cái)產(chǎn)品利息主要在4%―5%左右，期限短，1個(gè)月至1年，信托利息9%―10%左右，利息高，投資期限2年左右。第三位的是保險(xiǎn)，調(diào)查中購買保險(xiǎn)的人僅占12.96%。保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可代替的保障功能，可以將面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。但是有的人認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的，城鎮(zhèn)居民對保險(xiǎn)的認(rèn)識和保險(xiǎn)意識較弱。第四位的是房產(chǎn)。房地產(chǎn)流動(dòng)性較差，變現(xiàn)能力弱、變現(xiàn)周期長，受宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響較大。所調(diào)查的對象中，投資房產(chǎn)的一般都是2―3套房產(chǎn)，基于現(xiàn)在房價(jià)的穩(wěn)定和緩慢上升，投資房產(chǎn)對他們來說是低風(fēng)險(xiǎn)的。第五位的是股票。股票是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資工具，是基金介于股票與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，具有中低風(fēng)險(xiǎn)、中高收益、流動(dòng)性一般的特征。第六位的是基金。基金屬于中等風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。投資國債和民間借貸的為0%，多數(shù)人反映國債比較難購買。
所調(diào)查的對象中有很多人已經(jīng)開始參與多種多樣的投資方式中，股票、基金、房產(chǎn)等都有涉及。理財(cái)投資方式多樣：只有一項(xiàng)投資方式的占62.96%；有兩項(xiàng)投資方式的占22.22%，“存款+保險(xiǎn)”以及“存款+銀行理財(cái)產(chǎn)品”的資產(chǎn)組合使用率比較高；有三項(xiàng)投資方式的占12.96%；有四項(xiàng)投資方式的占1.85%。從上可以看出居民理財(cái)投資方式逐漸豐富。但是僅僅只有一項(xiàng)存款投資方式的比重仍然很高，占42.59%。把一定比例的資金作為存款，能夠保持安全性和流動(dòng)性。但是如果僅僅只投資于存款，就會(huì)降低資金的增值能力，降低資金抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的能力。自己主動(dòng)合理管理資金，使資金錢生錢，也是縮小貧富差距的一種途徑。從理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置角度來說，首先，要有生活資產(chǎn)撥備。投資前，要預(yù)留一部分用于生活保障，建立生活的儲(chǔ)備金，為理財(cái)投資建立一道防火墻。一般選擇定活期存款或者購買貨幣基金等一些流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品，萬一出現(xiàn)虧損或者被套，就不會(huì)影響正常的生活。其次，是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備。建立生活保障撥備后，要建立保險(xiǎn)保障，為投資建立第二道防火墻，如購買齊全的社會(huì)保險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等商業(yè)性保險(xiǎn)，以及車險(xiǎn)、方向等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。最后，才建立長期的投資儲(chǔ)備。建立短期的現(xiàn)金儲(chǔ)備以及中長期的保險(xiǎn)保障之后，可將剩余資金購買其他理財(cái)產(chǎn)品。
二、影響城鎮(zhèn)居民理財(cái)因素的實(shí)證分析
本文使用Probit計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型，運(yùn)用Eviews經(jīng)濟(jì)計(jì)量軟件進(jìn)行分析。本文以性別、年齡、婚姻狀況、是否從事金融業(yè)、學(xué)歷、月收入、家庭凈資產(chǎn)、是否了解理財(cái)、是否滿意自己的理財(cái)現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)收益偏好、是否滿意銀行利率、是否尋求理財(cái)渠道、月平均消費(fèi)、是否有房貸為自變量，以理財(cái)方式的豐富程度為因變量，對城鎮(zhèn)居民理財(cái)?shù)挠绊懸蛩貙?shí)證結(jié)果分析，得出以下結(jié)論。
1.在城鎮(zhèn)居民的基本情況中，性別、婚姻狀況、從事的行業(yè)、學(xué)歷、月收入、凈資產(chǎn)對城鎮(zhèn)居民的理財(cái)影響并不顯著。年齡對理財(cái)?shù)呢S富程度有顯著的影響，年齡與理財(cái)?shù)呢S富程度呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，說明年齡越小，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力更高，理財(cái)?shù)呢S富程度越高，投資的范圍更廣。年紀(jì)輕的人的思想相對更開放，對事物的認(rèn)識會(huì)不斷更新，自身也更具創(chuàng)新精神，愿意接受新鮮事物。
2.在城鎮(zhèn)居民的理財(cái)意識中，是否滿意自己的理財(cái)現(xiàn)狀、風(fēng)險(xiǎn)收益偏好、是否滿意銀行利率、是否尋求理財(cái)渠道對城鎮(zhèn)居民的理財(cái)影響并不顯著。理財(cái)?shù)牧私獬潭葘碡?cái)?shù)呢S富程度有顯著的影響，對理財(cái)?shù)牧私馀c理財(cái)?shù)呢S富程度呈正相關(guān)，說明對理財(cái)有很好的了解，有很好的理財(cái)計(jì)劃的人有更豐富的理財(cái)投資方式。對理財(cái)了解，對理財(cái)?shù)氖找骘L(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有很好的認(rèn)識，而不會(huì)盲目冒著風(fēng)險(xiǎn)投資或者一味地畏懼風(fēng)險(xiǎn)，能夠通過權(quán)衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，了解各種理財(cái)產(chǎn)品的屬性，選擇適合自己的投資方式。
3.在城鎮(zhèn)居民的財(cái)產(chǎn)運(yùn)用情況中，個(gè)人月平均消費(fèi)、是否有房貸對城鎮(zhèn)居民的理財(cái)影響并不顯著，影響較小。
三、建議
本文主要從居民自身?xiàng)l件、理財(cái)意識和資產(chǎn)運(yùn)用3個(gè)角度來分析討論城鎮(zhèn)居民的理財(cái)現(xiàn)狀和影響因素。總體上來說，城鎮(zhèn)居民在理財(cái)投資上還是有進(jìn)步的，投資的范圍越來越廣，也開始逐漸有理財(cái)?shù)囊庾R。居民在選擇理財(cái)方式上受到一些自身?xiàng)l件和外部條件的限制。自身?xiàng)l件包括性別、年齡、學(xué)歷、月收入、家庭凈資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)積極性等，其中主要影響因素為年齡和對理財(cái)?shù)牧私獬潭龋煌獠織l件方面主要是銀行等一些金融機(jī)構(gòu)的宣傳不夠。金融機(jī)構(gòu)需要嚴(yán)格履行風(fēng)險(xiǎn)揭示的義務(wù)，讓人們能夠?qū)碡?cái)產(chǎn)品有客觀正確的認(rèn)識。為此，提出下面幾個(gè)建議。
1.確定理財(cái)目標(biāo)，正確認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)。收益與風(fēng)險(xiǎn)是并存的，不能僅僅看到收益率的高低，還要看到風(fēng)險(xiǎn)程度的大小，但也不能畏懼風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)才有高回報(bào)，要結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)務(wù)狀況，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，合理配置資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最優(yōu)配置。
2.擴(kuò)充理財(cái)知識和提高理財(cái)意識。要想做好理財(cái)就要有
很好的理財(cái)意識。當(dāng)然，理財(cái)意識不是油然而生的，也不是一時(shí)沖動(dòng)想起來的，這需要有一定的理財(cái)知識；很多人缺乏專業(yè)的理財(cái)知識，對有些理財(cái)產(chǎn)品沒有正確的認(rèn)識。
3.根據(jù)生命周期理論，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。要綜合考慮即期收入、將來收入、可以預(yù)期的開支以及工作和退休時(shí)間等各個(gè)因素決定當(dāng)前的儲(chǔ)蓄和消費(fèi)。
4.擬定理財(cái)規(guī)劃，合理消費(fèi)。有些人的收入很少，所以積累的資金很少，但有的人收入較高，積累的資金也很少，關(guān)鍵在于他們在消費(fèi)時(shí)沒有理性的思考，要分清楚哪些是必要支出，哪些是不必要支出，每月的支出是多少，要有一個(gè)限制。要做好資金的合理安排和規(guī)劃，慢慢積累一些財(cái)產(chǎn)，再通過合理的理財(cái)方式，使資產(chǎn)增值，才能進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的目標(biāo)。所以，需要擬定適合自己的理財(cái)計(jì)劃，控制消費(fèi)，使消費(fèi)水平保持在適當(dāng)?shù)乃健?/p>
參考文獻(xiàn)：
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第7篇：投資理財(cái)方式對比范文
獨(dú)特有效的早教方式
去年9月，廣州海珠區(qū)26歲的王麗蕓順利產(chǎn)下一子，“榮升”為媽媽。當(dāng)王小姐還臥床的時(shí)候，醫(yī)生就說要把寶寶放人水中游泳。王小姐和寶寶的外婆看著護(hù)士在寶寶的脖子上套上―個(gè)特制救生圈后，就放人一個(gè)小小的游泳池，寶寶的頭露出水面，手腳卻在水中時(shí)沉?xí)r浮，哇哇大哭，兩人嚇得大驚失色，擔(dān)心地問護(hù)士小姐會(huì)不會(huì)有什么問題，護(hù)士小姐笑著安慰王小姐：“不用擔(dān)心，嬰兒對水環(huán)境有天然的親切感，他只是暫時(shí)不適應(yīng)。”王小姐開始還是半信半疑，后來看著寶寶原來皺著的臉慢慢舒展開來，也停止了哭泣，一副悠然的樣子，王小姐這才放下心來。
護(hù)士小姐后來告訴王小姐，嬰兒游泳其實(shí)是一項(xiàng)對嬰兒的腦潛能開發(fā)非常有效的運(yùn)動(dòng)。此外，由于游泳是非常消耗體能的，寶寶游泳其實(shí)是增加運(yùn)動(dòng)量，猶如成年人的體育鍛煉，所以，對寶寶的肺活量、心臟功能、免疫功能、消化吸收功能、免疫功能、睡眠狀況都有良好的效果。
嬰兒游泳在國外早已習(xí)以為常，湖南、江浙等地，也在多年前已經(jīng)把嬰兒游泳當(dāng)作一個(gè)基本的早教方式。護(hù)士小姐說：“現(xiàn)在有婦產(chǎn)科的醫(yī)院基本都會(huì)把初生嬰兒放到水中游泳?！币?yàn)榧霸鐓⒓計(jì)雰河斡居?xùn)練。將有效地刺激嬰兒神經(jīng)系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、呼吸系統(tǒng)、循環(huán)系統(tǒng)及肌肉和骨骼系統(tǒng)，促進(jìn)嬰兒大腦、骨骼和肌肉的發(fā)育，激發(fā)嬰兒的早期潛能，為以后提高嬰兒的智商、情商打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
有了這樣的理論支持，王小姐出院后也讓寶寶繼續(xù)游泳，經(jīng)過查詢信息，得知距家不遠(yuǎn)處的婦幼保健院對面開設(shè)有一家嬰兒游泳館，于是定期帶著寶寶去游泳。
記者目前在廣州一家嬰兒游泳館采訪的時(shí)候，張小姐就陪同婆婆帶著4個(gè)月的寶寶來游泳。游泳館內(nèi)播放著動(dòng)聽的兒童音樂，持有培訓(xùn)證的護(hù)工小心地把寶寶放在舒適的平臺(tái)，一邊逗寶寶玩，一邊給寶寶舒活筋骨，按摩身體的各個(gè)部位，小寶寶抱著奶瓶，吸吮著奶嘴，蹺起另外一只肥肥的小腿，很滿足的樣子。
張小姐看著寶寶那么開心，自己也一臉幸福，她告訴記者，寶寶平均每周來游泳三次。寶寶游泳后，很明顯地感覺到他的手腳有力了，睡眠也很好?！皩殞殎碛斡具_(dá)到強(qiáng)身健體的作用，少生病等于減少醫(yī)療方面的開支，而且又不用受痛，不知道別人怎么看，我是覺得很值得?！?/p>
需求催生首批嬰兒游泳館
早在20多年前，俄羅斯著名的產(chǎn)科醫(yī)生柴可夫斯基就采用“水中分娩法”，讓孕婦在水中分娩嬰兒，或?qū)偝錾鷰追昼姷膵雰褐苯臃湃胨校屍渥杂蛇\(yùn)動(dòng)。經(jīng)過長期的追蹤觀察和對比，發(fā)現(xiàn)及早接觸水的嬰兒身體發(fā)育都很好，體格健壯，頭腦靈活。
受此啟發(fā)，人們開始關(guān)注嬰兒游泳，某些國家更是以多種方式鼓勵(lì)更多的家長帶著嬰兒去參加游泳訓(xùn)練，有人因此發(fā)現(xiàn)了其中的商機(jī)，開辦了專業(yè)的嬰兒游泳館，在嬰兒1歲以內(nèi)尚不能獨(dú)立行走的特殊時(shí)期，嬰兒游泳為寶寶提供了一個(gè)熟悉、自然、安全、運(yùn)動(dòng)量大的健療運(yùn)動(dòng)，目前嬰兒游泳館的技術(shù)已經(jīng)趨向成熟。
位于廣州市海珠區(qū)下渡路的富生嬰兒游泳館，自2008年初開辦以來，經(jīng)營得很是紅火。據(jù)店主楊先生介紹，他當(dāng)初加盟該嬰兒游泳館的時(shí)候，是發(fā)現(xiàn)了廣州龐大的市場，因?yàn)閺V東作為比較開放的省份，在嬰兒游泳館這個(gè)市場卻還近乎空白，直至2008年才開始興起。但是，全國每天約有5萬新生兒，嬰兒游泳館無疑是一個(gè)非常具有潛力的投資點(diǎn)。楊先生經(jīng)營的嬰兒游泳館就成為廣州的第一批嬰兒游泳館。
嬰兒游泳館的服務(wù)對象是初生至一周歲的嬰兒，一般包括洗頭、沐浴、游泳、按摩四個(gè)程序，每次完成全套程序需時(shí)45分鐘。
楊先生目前經(jīng)營的嬰兒游泳館位于居民區(qū)的廣場首層，面積約為i00平方米，店面劃分為兩部分，里間是游泳館，外間是嬰兒用品銷售。楊先生當(dāng)初把選址定在居民區(qū)，是認(rèn)為成規(guī)模的大型住宅小區(qū)是嬰兒的集中地，而且住戶的素質(zhì)和經(jīng)濟(jì)收入也比較高，比較容易接受“寶寶游泳有益健康”的新觀念。
為了增加收入，楊先生還在游泳館的外間開設(shè)了一個(gè)購物專區(qū)，專營奶粉、服飾、奶瓶、玩具等嬰兒用品。楊先生說：“購物專區(qū)的收入占到總收入的40％?！?/p>
楊先生向記者介紹，游泳館一共有3個(gè)游泳池，目前共有員工加上店長共4人，每次可以同時(shí)為3個(gè)寶寶沐浴或者按摩。
舊觀念是市場開拓難點(diǎn)
如同投資其他生意，嬰兒游泳館的投資也會(huì)遇到難題。楊先生直言：“舊觀念是準(zhǔn)點(diǎn)?！睏钕壬J(rèn)為，廣東人的思想比較開放，但是在嬰兒游泳這點(diǎn)上，因?yàn)榍捌谛麄鞑坏轿?，目前還有很多人特別是爺爺奶奶輩不能接受嬰兒游泳這個(gè)新鮮事物。
現(xiàn)場張小姐的婆婆就笑著說：“以前看見外孫被放進(jìn)水里那么久，就擔(dān)心寶寶浸多了水對身體不好，十多分鐘洗完澡后就上來了。后來他媽媽說游泳有助于寶寶健康，我看寶寶游了兩個(gè)多月，身體越來越健壯。”
心態(tài)平穩(wěn)投資理財(cái)更有利
經(jīng)歷了暴跌和暴漲之后，許多人反而變得冷靜下來，上漲時(shí)不著急，下跌時(shí)不慌張，這樣的心態(tài)對投資理財(cái)更有利。
從人的心態(tài)角度來看，不被極端的心態(tài)所左右，投資者便非常適宜做出合理的選擇。“恐懼”與“貪婪”是投資理財(cái)?shù)膬纱筇鞌?，近兩年來的投資理財(cái)領(lǐng)域基本上都被這兩種心態(tài)所籠罩，整個(gè)市場也處于非理性的狀態(tài)，身處其間的投資者往往很難做出正確的選擇。而在現(xiàn)階段，投資者心態(tài)漸趨平穩(wěn)，“前車之鑒”也還在眼前，往往會(huì)更加從自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力出發(fā)做出謹(jǐn)慎的選擇。這種心態(tài)對于投時(shí)有了顯著的區(qū)別，由年初全面保守的投資風(fēng)格開始逐步恢復(fù)到正常狀態(tài)下的穩(wěn)健乃至進(jìn)取風(fēng)格。最后，從產(chǎn)品類型來看，新型的理財(cái)產(chǎn)品又開始在市場上出現(xiàn)，如可分離式基金、TOT等。所有這些都表明國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場正在出現(xiàn)可喜的積極變化，而這些變化則是建立在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢逐步趨于穩(wěn)定，并出現(xiàn)積極信號的基礎(chǔ)之上的。
平和的心態(tài)、豐富的產(chǎn)品，使得投資者的理財(cái)行為更趨穩(wěn)定，并更趨多樣。
第8篇：投資理財(cái)方式對比范文
一、典型案例及其爭議焦點(diǎn)
2012年4月20日，李某與光輝投資管理有限公司（以下簡稱光輝公司）簽訂一份《股票投資理財(cái)合作協(xié)議書》，約定李某將其在證券公司開設(shè)的股票賬戶委托光輝公司進(jìn)行打理，具體約定內(nèi)容為：1、李某將其證券賬戶密碼告知光輝公司，委托該公司管理；2、委托期間，李某完全委托光輝公司買賣股票，自己不得干涉；3、在協(xié)議期間，雙方按照3：7的比例分享收益、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。委托開始時(shí)，李某股票賬戶上存有資金及股票合計(jì)價(jià)值50萬元；一年的協(xié)議期滿后，李某股票賬戶上僅有資金及股票合計(jì)價(jià)值15萬元；虧損合計(jì)35萬元。李某遂將光輝公司訴至法院，認(rèn)為光輝公司沒有代為接受委托炒股的資質(zhì)，雙方簽訂的委托協(xié)議應(yīng)屬無效，請求法院判令：確認(rèn)雙方簽訂的投資理財(cái)合作協(xié)議書無效、光輝公司還應(yīng)返還其損失的財(cái)產(chǎn)35萬元。經(jīng)查明：光輝公司的營業(yè)執(zhí)照登記的營業(yè)范圍為：投資管理咨詢服務(wù)；個(gè)人理財(cái)、貸款咨詢服務(wù)；企業(yè)管理咨詢服務(wù)；企業(yè)營銷策劃（經(jīng)營范圍中涉及國家專項(xiàng)審批規(guī)劃的需辦理審批后方可經(jīng)營）。該公司承認(rèn)并未辦理過代為炒股的行政審批。根據(jù)《中華人民共和國證券法》第一百二十二條的規(guī)定：設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。從該條款可以看出，經(jīng)營證券業(yè)務(wù)屬特許經(jīng)營項(xiàng)目，未經(jīng)批準(zhǔn)從事該業(yè)務(wù)應(yīng)視為違反證券法。本案中，光輝公司并未取得經(jīng)營證券的行政許可，其接受他人委托代為炒股，是否應(yīng)當(dāng)視為違反證券法的行為，由此引出該案的爭議焦點(diǎn)在于：雙方簽訂的委托理財(cái)合同是否有效？
二、“京派”、“海派”的不同觀點(diǎn)
因法律傳統(tǒng)和司法實(shí)踐中對法律理解的不同，在我國的法學(xué)理論界和實(shí)務(wù)界經(jīng)常形成“京派”、“海派”對立的情形，即北京和上海兩地的法學(xué)家及司法機(jī)關(guān)在看待同一法律問題時(shí)，經(jīng)常產(chǎn)生針鋒相對的不同理解。因兩地整體法律水平處于全國最前列，所以兩地之間的法律爭論經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生全國性的影響，其法律意見值得仔細(xì)研究。關(guān)于本案中的委托炒股問題，“京派”、“海派”亦形成了不同理解：
“京派”觀點(diǎn)：認(rèn)定該類型合同無效。北京市高級人民法院界定了金融類委托理財(cái)合同糾紛案件的范圍，是指法院受理的受托人和委托人為實(shí)現(xiàn)一定利益，委托人將其資金、證券等金融類資產(chǎn)根據(jù)合同約定委托給受托人，由受托人在資本市場上從事股票、債券等金融類產(chǎn)品的交易、管理活動(dòng)所引發(fā)糾紛而訴之法院的民商事案件。該院認(rèn)為：不具備金融類委托理財(cái)資質(zhì)的非金融機(jī)構(gòu)作為受托人訂立的金融類委托理財(cái)合同應(yīng)認(rèn)定無效。
認(rèn)定該類型合同有效。上海市高級人民法院持此意見。該院對受托人主體資格進(jìn)行了不同的區(qū)分：（1）受托人為證券公司、期貨公司等金融機(jī)構(gòu)法人的，該類法人從事委托理財(cái)業(yè)務(wù)按照法律規(guī)定屬“特許經(jīng)營”，未取得委托理財(cái)資質(zhì)的，應(yīng)認(rèn)定合同無效。（2）受托人為一般企事業(yè)等非金融機(jī)構(gòu)法人的。因證券法僅對金融、證券以及基金管理機(jī)構(gòu)從事委托理財(cái)業(yè)務(wù)予以規(guī)制，對其他單位的委托理財(cái)行為處于無規(guī)可循的灰色地帶，法院不應(yīng)輕易否定該類型委托理財(cái)合同的效力。（3）受托人為自然人情形的。因該類型委托過于分散，不致對金融市場產(chǎn)生不良影響，故該類型合同原則上應(yīng)認(rèn)定有效；但若自然人在同一時(shí)期內(nèi)共同或分別接受社會(huì)上不特定多數(shù)人委托從事理財(cái)業(yè)務(wù)，特別是進(jìn)行集合性受托投資管理業(yè)務(wù)情形的，應(yīng)認(rèn)定合同無效。[ ]
三、本案的民間委托理財(cái)合同不應(yīng)認(rèn)定無效
認(rèn)定該合同無效缺乏充分的法律依據(jù)。關(guān)于本案民間委托理財(cái)合同是否有效，所涉及的法律依據(jù)為《中華人民共和國合同法》第五十二條第（五）項(xiàng)，即“違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同無效”。據(jù)此，結(jié)合證券法律中明確規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)的單位和個(gè)人不得從事證券業(yè)務(wù)，“京派”據(jù)此強(qiáng)制性規(guī)定認(rèn)定該類合同無效。但《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋（二）》第十四條規(guī)定，合同法第五十二條中的“強(qiáng)制性規(guī)定”，是指效力性強(qiáng)制性規(guī)定。由此將強(qiáng)制性規(guī)定區(qū)分為管理性規(guī)范與效力性規(guī)范，以限縮解釋的方式縮小了判定合同無效的依據(jù)范圍。學(xué)者提出，如何識別效力性強(qiáng)制性規(guī)定，首先的判斷標(biāo)準(zhǔn)是是否明確規(guī)定了違反的后果是合同無效，如果規(guī)定了違反的后果是導(dǎo)致合同無效，該規(guī)定屬于效力性強(qiáng)制性規(guī)定；其次，法律、行政法規(guī)雖然沒有規(guī)定違反將導(dǎo)致合同無效的，但違反該規(guī)定如使合同繼續(xù)有效將損害國家利益和社會(huì)公共利益的，也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該規(guī)定是效力性強(qiáng)制性規(guī)定。[ ]由此可見，《證券法》第一百二十二條雖然規(guī)定了未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事證券業(yè)務(wù)，但該規(guī)定是否屬于效力性強(qiáng)制性規(guī)定并不明確，需在司法實(shí)踐中通過法律解釋的方式予以明確，所以，“京派”的觀點(diǎn)并無充分的法律依據(jù)。
從利益衡量角度應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該類型合同有效。利益衡量，是民商事案件審判過程中一種重要的法律解釋方法，即指法官審理案件，在案情事實(shí)查清后，不急于尋找本案應(yīng)適用的法律規(guī)則，而是綜合把握案件實(shí)質(zhì)，結(jié)合社會(huì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)狀況、價(jià)值觀念等，對雙方當(dāng)事人的利害關(guān)系作比較衡量，作出本案當(dāng)事人哪一方應(yīng)當(dāng)受保護(hù)的判斷。[ ]現(xiàn)實(shí)生活中，股票作為現(xiàn)代社會(huì)一種重要的經(jīng)濟(jì)載體，為廣大投資者提供了有效的投資途徑，充分吸收了社會(huì)閑散資金，能夠很大程度上起到促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。許多投資者購買股票卻又因缺乏時(shí)間、精力、專業(yè)知識等原因而不能親自理財(cái)?shù)那樾伪缺冉允牵鐣?huì)中廣泛存在的各式理財(cái)公司恰好能夠滿足股票投資者的理財(cái)需求，由此導(dǎo)致民間委托理財(cái)?shù)那樾蜗喈?dāng)普遍。按照利益衡量的法律解釋方法，投資者系自行從證券公司開設(shè)股票賬戶，后又自愿將賬戶交由理財(cái)公司打理，雙方之間的合同行為一般并不構(gòu)成對經(jīng)濟(jì)秩序的破壞，反而能促進(jìn)股票交易的高效運(yùn)行，故該類型合同從實(shí)質(zhì)上講不宜認(rèn)定無效，否則將在很大程度上造成股票投資的萎縮與股票市場的蕭條。
第9篇：投資理財(cái)方式對比范文
股票投資
簡單的說股票投資就是投資者將錢投資到某一上市公司發(fā)行的股票上,該發(fā)行公司通過發(fā)行的股票籌集資金來對其公司進(jìn)行再投資。但是這種投資行為具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性,對于投資者來說其收益性也無法得到保障。
優(yōu)點(diǎn):沒有投資額度限制,投資行為自由,選擇廣泛收益性較高。
缺點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)高,股票價(jià)格易受經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國家政策等因素的影響收益不穩(wěn)定。
基金投資
基金有廣義和狹義之分,從廣義上說,基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱,包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金、各種基金會(huì)的基金。從狹義上說,基金指具有特定目的和用途的資金。我們通常在銀行或是證券公司里見到的都是證券投資基金?；鹜顿Y不同于股票投資,投資者將錢交給基金管理公司,由專業(yè)人士進(jìn)行投資。
優(yōu)點(diǎn):集合理財(cái),專業(yè)管理。組合投資,風(fēng)險(xiǎn)分散。獨(dú)立托管,保障安全。
缺點(diǎn):有期限限制,在一定期限內(nèi)不可贖回,靈活性低,收益性無保障。
期貨投資
期貨是相對于現(xiàn)貨的一個(gè)概念。從嚴(yán)格意義上來說期貨并非是商品,而是一種標(biāo)準(zhǔn)化的商品合約,在合約中規(guī)定雙方于未來某一天就某種特定商品或金融資產(chǎn)按合約內(nèi)容進(jìn)行交易。期貨投資是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的,通過在期貨交易所買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對象并不是商品(標(biāo)的物)本身,而是商品(標(biāo)的物)的標(biāo)準(zhǔn)化合約,即標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合同。在某種意義上講,期貨可以使你一夜暴富,也可能使你頃刻間一貧如洗,投資者要慎重。
優(yōu)點(diǎn):期貨是保證金制,即只需繳納成交額的5%至10%,就可進(jìn)行100%的交易,從而使其更具有高報(bào)酬的特點(diǎn)。
缺點(diǎn):期貨由于實(shí)行保證金制、追加保證金制,必須到期交割,否則交易所將強(qiáng)行平倉或以實(shí)物交割。由于期貨受國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境和需求的影響,國際期貨市場的不可預(yù)見性導(dǎo)致期貨投資具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。
信托理財(cái)
信托理財(cái)是一種財(cái)產(chǎn)管理制度,它的核心內(nèi)容是“受人之托,代人理財(cái)”。在我國《信托法》中,將信托的含義定義為委托人基于對受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進(jìn)行管理或者處分。故信托是由財(cái)產(chǎn)的被移轉(zhuǎn)或處分,及當(dāng)事人間管理、處分義務(wù)的成立等兩部分結(jié)合而成。這種法律行為與其它法律行為相比較,具有其獨(dú)特性。這種獨(dú)特性具體體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:首先,信托成立后受托人原則上不能變更受益人或終止其信托,也不能處分受益人的權(quán)利;其次,受托人雖為信托財(cái)產(chǎn)所有人,但并不能以任何名義享受信托利益,也不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為自有財(cái)產(chǎn)或于信托財(cái)產(chǎn)上設(shè)定或取得權(quán)利;第三,信托關(guān)系除因信托行為所定事由發(fā)生或因信托目的已完成或不能完成而消滅者外,原則上并不因自然人的委托人或受托人死亡、破產(chǎn)或喪失行為能力,或法人委托人或受托人解散、合并或撤銷設(shè)立登記而消滅。
