公共信用信息管理辦法精選(九篇)
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第1篇：公共信用信息管理辦法范文
第一條 為加強(qiáng)事業(yè)單位監(jiān)督管理，推動(dòng)事業(yè)單位法人信用體系建設(shè)，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，促進(jìn)事業(yè)單位誠(chéng)信自律、依法規(guī)范開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》《事業(yè)單位登記管理暫行條例實(shí)施細(xì)則》《山東省政府信息公開(kāi)辦法》和《山東省社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃（2015-2020年）》，制定本辦法。
第二條 事業(yè)單位法人異常信息管理是指各級(jí)機(jī)構(gòu)編制部門所屬的事業(yè)單位監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)）在登記、監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)事業(yè)單位存在違法違規(guī)、不守誠(chéng)信等異常情形，經(jīng)查實(shí)后進(jìn)行記載，通報(bào)事業(yè)單位監(jiān)督管理工作聯(lián)席會(huì)議成員單位，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向社會(huì)公開(kāi)的監(jiān)督管理行為。
第三條 事業(yè)單位法人異常信息實(shí)行分級(jí)管理，各級(jí)機(jī)構(gòu)編制部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督本級(jí)事業(yè)單位法人異常信息管理工作，具體工作由各級(jí)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
第四條 事業(yè)單位法人異常情形包括：
（一）未按登記事項(xiàng)開(kāi)展活動(dòng)的，包括超業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展活動(dòng)、業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展不到位、不開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)等情形；
（二）未按規(guī)定申請(qǐng)變更登記、注銷登記的；
（三）未按規(guī)定報(bào)送并公開(kāi)年度報(bào)告或者年度報(bào)告內(nèi)容與事實(shí)不符的；
（四）《事業(yè)單位法人證書》超過(guò)有效期的；
（五）抽逃開(kāi)辦資金的或者開(kāi)辦資金一年不到位且未按實(shí)際情況申請(qǐng)變更登記的；
（六）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)登記的；
（七）涂改、出租、出借《事業(yè)單位法人證書》或者出租、出借單位印章的；
（八）違反規(guī)定接受或者違反規(guī)定使用捐贈(zèng)、資助的；
（九）未按規(guī)定公開(kāi)事業(yè)單位登記管理信息的；
（十）監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過(guò)執(zhí)法檢查、績(jī)效考核、投訴舉報(bào)、查閱檔案資料、聯(lián)席會(huì)議監(jiān)管等方式發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)等異常情形的；
（十一）其他違反《事業(yè)單位登記管理暫行條例》和《事業(yè)單位登記管理暫行條例實(shí)施細(xì)則》的情形。
第五條 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核實(shí)事業(yè)單位存在異常情形之日起15個(gè)工作日內(nèi)將事業(yè)單位列入異常信息，通報(bào)事業(yè)單位監(jiān)督管理工作聯(lián)席會(huì)議成員單位，并通過(guò)政府門戶網(wǎng)站、機(jī)構(gòu)編制網(wǎng)、山東省事業(yè)單位監(jiān)督管理網(wǎng)等向社會(huì)公開(kāi)。
事業(yè)單位列入異常信息一般保留3年。
第六條 列入異常信息的內(nèi)容包括事業(yè)單位名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、法定代表人姓名、列入日期、異常情形等。
第七條 事業(yè)單位被列入異常信息的，由監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通報(bào)其舉辦單位，約談事業(yè)單位法定代表人并責(zé)令限期整改。
第八條 事業(yè)單位在規(guī)定期限內(nèi)整改存在問(wèn)題，且經(jīng)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核實(shí)確認(rèn)的，由監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)將整改情況通報(bào)事業(yè)單位監(jiān)督管理工作聯(lián)席會(huì)議成員單位，并通過(guò)政府門戶網(wǎng)站、機(jī)構(gòu)編制網(wǎng)、山東省事業(yè)單位監(jiān)督管理網(wǎng)等向社會(huì)公開(kāi)。
第九條 事業(yè)單位未在規(guī)定期限內(nèi)整改存在問(wèn)題的，由監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予書面警告，并抄送有關(guān)部門，情節(jié)嚴(yán)重的暫扣《事業(yè)單位法人證書》及單位印章、撤銷登記并收繳《事業(yè)單位法人證書》及單位印章；事業(yè)單位監(jiān)督管理工作聯(lián)席會(huì)議成員單位按照《山東省事業(yè)單位監(jiān)督管理工作聯(lián)席會(huì)議制度》規(guī)定，不予辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
第十條 事業(yè)單位被列入異常信息滿3年的，可以向作出列入決定的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)移出異常信息。
事業(yè)單位被列入異常信息后注銷登記的，自注銷之日起7個(gè)工作日內(nèi)移出異常信息。
第十一條 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照第十條規(guī)定將事業(yè)單位移出異常信息的，應(yīng)當(dāng)作出移出決定，通報(bào)事業(yè)單位監(jiān)督管理工作聯(lián)席會(huì)議成員單位，并通過(guò)政府門戶網(wǎng)站、機(jī)構(gòu)編制網(wǎng)、山東省事業(yè)單位監(jiān)督管理網(wǎng)等向社會(huì)公開(kāi)。移出決定包括事業(yè)單位名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、法定代表人姓名、移出日期、移出原因等。
第十二條 利害關(guān)系人對(duì)事業(yè)單位被列入、移出異常信息有異議的，可以自網(wǎng)上公開(kāi)之日起30個(gè)工作日內(nèi)向作出決定的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)并提交相關(guān)證明材料，監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在7個(gè)工作日內(nèi)決定是否受理。予以受理的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)核實(shí)，并將核實(shí)結(jié)果書面告知申請(qǐng)人；不予受理的，將不予受理的理由書面告知申請(qǐng)人。
通過(guò)核實(shí)發(fā)現(xiàn)列入、移出異常信息決定存在錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)作出撤銷決定，并予以糾正。
第十三條 事業(yè)單位監(jiān)督管理工作聯(lián)席會(huì)議成員單位按照《山東省社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃（2015-2020年）》要求，充分發(fā)揮公共信用信息平臺(tái)作用，建立監(jiān)管信息互聯(lián)互通機(jī)制，提高事業(yè)單位異常信息使用效力。
第十四條 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員在實(shí)施事業(yè)單位異常信息管理過(guò)程中，、、的，依法依規(guī)進(jìn)行處理。
第十五條 異常信息管理相關(guān)文書樣式由省事業(yè)單位登記管理局統(tǒng)一制定。
第十六條 本辦法由省機(jī)構(gòu)編制委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)解釋。
第2篇：公共信用信息管理辦法范文
為推進(jìn)我省信用系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)一步發(fā)揮信用系統(tǒng)作用，引導(dǎo)企業(yè)走誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的良性發(fā)展道路，改善投資環(huán)境，打造“信用**”，促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)信用系統(tǒng)建設(shè)工作提出以下意見(jiàn)。
一、提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)
依法采集、向全社會(huì)提供準(zhǔn)確、全面、及時(shí)、權(quán)威的企業(yè)信用數(shù)據(jù)，可幫助企業(yè)降低成本、減少風(fēng)險(xiǎn)、防范商業(yè)欺詐，激勵(lì)企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，提高全社會(huì)誠(chéng)信水平。推進(jìn)信用系統(tǒng)建設(shè)，是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要舉措，是政府經(jīng)濟(jì)管理方式轉(zhuǎn)變的重要體現(xiàn)，是政府提高公共服務(wù)水平的重要內(nèi)容，是打造“信用**”、構(gòu)建和諧社會(huì)的重要舉措。
省委、省政府高度重視信用系統(tǒng)建設(shè)工作，20**年決定由省工商局牽頭、省直有關(guān)部門參加，共同建設(shè)我省企業(yè)信用數(shù)據(jù)管理中心和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，20**年省政府頒布了《**省行政機(jī)關(guān)征集與披露企業(yè)信用信息管理辦法》（省政府令第195號(hào)），建立了省企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度，在省工商局設(shè)立了省企業(yè)信用信息管理辦公室（簡(jiǎn)稱省信用管理辦公室），同時(shí)承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議辦公室職責(zé)。省直有關(guān)部門要高度重視信用系統(tǒng)建設(shè)工作，認(rèn)真執(zhí)行《**省行政機(jī)關(guān)征集與披露企業(yè)信用信息管理辦法》（省政府第195號(hào)令），加強(qiáng)信用系統(tǒng)建設(shè)。
聯(lián)席會(huì)議要充分發(fā)揮作用，擬訂我省信用系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，根據(jù)省政府第195號(hào)令制定信用系統(tǒng)管理、維護(hù)相關(guān)制度，對(duì)信用系統(tǒng)建設(shè)、管理中的重大事項(xiàng)進(jìn)行組織協(xié)調(diào)。聯(lián)席會(huì)議各成員單位（參加信用系統(tǒng)建設(shè)的各省級(jí)部門）認(rèn)識(shí)，要認(rèn)真執(zhí)行省委、省政府決定，履行省政府第195號(hào)令規(guī)定的職責(zé)，落實(shí)聯(lián)席會(huì)議確定的各項(xiàng)任務(wù)。各成員單位要把信用系統(tǒng)建設(shè)擺上重要工作日程，明確分管領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作機(jī)構(gòu)和專職人員；要結(jié)合本部門實(shí)際制訂切實(shí)可行的工作目標(biāo)、方案和措施；及時(shí)與省信用管理辦公室溝通，協(xié)商解決系統(tǒng)建設(shè)中的具體問(wèn)題，依托省政府電子政務(wù)外網(wǎng)，按照“客觀、準(zhǔn)確、公正、及時(shí)”和“維護(hù)企業(yè)合法權(quán)利，保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私”的原則向信用系統(tǒng)平臺(tái)提供數(shù)據(jù)和信息并對(duì)信息的準(zhǔn)確性、合法性、時(shí)效性負(fù)責(zé)；形成“領(lǐng)導(dǎo)重視、責(zé)任落實(shí)，分工協(xié)作、有序聯(lián)動(dòng)，提交數(shù)據(jù)、準(zhǔn)確及時(shí)，資源共享、服務(wù)社會(huì)”的工作機(jī)制。
省信用管理辦公室是我省企業(yè)信用信息系統(tǒng)管理機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)我省企業(yè)信用信息網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)、維護(hù)、管理，組織實(shí)施信用系統(tǒng)企業(yè)信用信息的征集和披露。省信用管理辦公室要積極主動(dòng)加強(qiáng)與聯(lián)席會(huì)議各成員單位的聯(lián)系和協(xié)調(diào)，及時(shí)掌握動(dòng)態(tài)，通報(bào)情況，幫助各單位解決系統(tǒng)建設(shè)中的具體問(wèn)題，督促各單位落實(shí)省政府、聯(lián)席會(huì)議確定事項(xiàng)并就系統(tǒng)建設(shè)、管理中的重大問(wèn)題及時(shí)向省政府報(bào)告和建議。
二、突出重點(diǎn)，狠下功夫，限時(shí)破解難題
（一）擴(kuò)充數(shù)據(jù)數(shù)量，提高數(shù)據(jù)覆蓋率。企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)整合集中工作實(shí)行部門負(fù)責(zé)制。按縱向歸口集中，橫向比對(duì)、交換、整合的原則由各部門自下而上逐級(jí)歸集整合數(shù)據(jù)并按統(tǒng)一的數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)、準(zhǔn)確地向省信用系統(tǒng)數(shù)據(jù)交換平臺(tái)提交真實(shí)、合法、完整的企業(yè)信用信息。參加信用系統(tǒng)一、二期建設(shè)的部門，對(duì)屬本部門所掌握的應(yīng)提交但還未提交的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)要安排專門人員進(jìn)行清理，按規(guī)定的程序和要求整合集中，于10月30日前完成數(shù)據(jù)的全面整合集中和提交入庫(kù)工作。特別是數(shù)據(jù)源在國(guó)家部委局機(jī)關(guān)以及未實(shí)現(xiàn)省、市（州）、縣數(shù)據(jù)大集中的單位應(yīng)積極采取措施，力爭(zhēng)按時(shí)完成。對(duì)確實(shí)無(wú)法按期完成的，要提出專題報(bào)告，說(shuō)明原因，擬訂數(shù)據(jù)入庫(kù)時(shí)間表，送省信用管理辦公室，省信用管理辦公室提出意見(jiàn)報(bào)省政府。
（二）嚴(yán)格數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和可利用率。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，直接影響數(shù)據(jù)質(zhì)量和可利用率。企業(yè)信用信息須包含與企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照完全一致的企業(yè)名稱、企業(yè)登記注冊(cè)號(hào)和企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼。信息所含企業(yè)名稱不完整、不規(guī)范或缺少上述要素的，信息提供部門要在10月30日前進(jìn)行補(bǔ)充完善。相關(guān)部門要積極配合做好服務(wù)；省質(zhì)監(jiān)局要盡快將“組織機(jī)構(gòu)代碼”提交到信用系統(tǒng)資源中心數(shù)據(jù)庫(kù)。
（三）及時(shí)準(zhǔn)確上傳數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)按時(shí)更新。各部門要加強(qiáng)對(duì)提交數(shù)據(jù)的審核，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性；要根據(jù)對(duì)企業(yè)的行政許可審批、實(shí)施監(jiān)管職能等所發(fā)生的變化及動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)予以適時(shí)更新。其中企業(yè)基礎(chǔ)信息、組織機(jī)構(gòu)代碼等應(yīng)及時(shí)更新，其他信用信息具備條件的也應(yīng)及時(shí)更新；暫時(shí)不具備條件的應(yīng)根據(jù)不同情況，按年、季、月更新，應(yīng)在每月25日前提交上月更新數(shù)據(jù)。確有困難的，須提出數(shù)據(jù)項(xiàng)的具體更新時(shí)間安排及理由送省信用管理辦公室審核同意并備案。
（四）加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集設(shè)備管理，保證信用系統(tǒng)的正常運(yùn)行。各部門要建立健全信用系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集設(shè)備使用管理制度，明確專人負(fù)責(zé)保管維護(hù)。要保證數(shù)據(jù)采集前置機(jī)等相關(guān)設(shè)備正常接入電子政務(wù)外網(wǎng)，保證設(shè)備24小時(shí)正常運(yùn)行和與**省企業(yè)信用信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)資源中心的網(wǎng)絡(luò)暢通。
三、加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，確保信用系統(tǒng)持久運(yùn)行，功能發(fā)揮
（一）加強(qiáng)制度建設(shè)。隨著系統(tǒng)建設(shè)兩期工程的結(jié)束，數(shù)據(jù)的更新、系統(tǒng)的維護(hù)越來(lái)越成為一項(xiàng)日常性的工作。省信用管理辦公室要及時(shí)研究擬定“數(shù)據(jù)提交制度和紀(jì)律”、“數(shù)據(jù)采集設(shè)備使用管理制度”等相關(guān)管理制度，經(jīng)聯(lián)席會(huì)議審定后實(shí)施；要建立系統(tǒng)建設(shè)和管理維護(hù)的工作通報(bào)制度。省政府將不定期對(duì)系統(tǒng)建設(shè)和管理中的階段性任務(wù)進(jìn)行督查督辦和工作通報(bào)，適時(shí)納入政府信息公開(kāi)工作考核范圍。省信用管理辦公室要主動(dòng)會(huì)同省監(jiān)察廳、省政府督辦室做好信用系統(tǒng)建設(shè)有關(guān)工作。
（二）制定《**省企業(yè)信用信息目錄》。省信用管理辦公室要牽頭協(xié)同聯(lián)席會(huì)議各成員單位開(kāi)展調(diào)查研究，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要、政府監(jiān)管需要和法制原則，加緊擬訂《**省企業(yè)信用信息目錄》，形成我省企業(yè)信用征信數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，為信用系統(tǒng)數(shù)據(jù)全面、完整和規(guī)范提供保障。
第3篇：公共信用信息管理辦法范文
一、提升合同監(jiān)管執(zhí)法辦案的質(zhì)和量
積極貫徹《合同違法行為監(jiān)管處理辦法》。市、區(qū)兩級(jí)工商局以查處格式合同條款和合同欺詐為重點(diǎn)，狠抓格式合同備案和霸王條款整改，打擊加盟經(jīng)營(yíng)和購(gòu)銷經(jīng)營(yíng)合同欺詐。加強(qiáng)對(duì)基層工商所合同監(jiān)管工作的指導(dǎo)，努力提升合同執(zhí)法辦案的質(zhì)和量。
二、開(kāi)展格式合同監(jiān)管
提高合同監(jiān)管效能，推進(jìn)銀行等行業(yè)格式合同整治，規(guī)范合同格式條款備案，完成“民生消費(fèi)熱點(diǎn)行業(yè)（銀行業(yè)、電信業(yè)、物業(yè)管理業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)）合同格式條款規(guī)范率達(dá)95%以上”的市級(jí)績(jī)效目標(biāo)。建立格式條款監(jiān)管制度化、常態(tài)化監(jiān)管模式：各工商所將合同格式條款監(jiān)管納入市場(chǎng)巡查，加強(qiáng)合同格式條款備案巡查；市、區(qū)工商局局組織對(duì)格式合同文本進(jìn)行集中點(diǎn)評(píng)，曝光“霸王條款”；發(fā)動(dòng)群眾參與對(duì)不平等格式合同的監(jiān)督、舉報(bào)；全系統(tǒng)督促企業(yè)對(duì)不平等格式合同進(jìn)行整改。
三、推廣合同示范文本
建立合同示范文本制定工作機(jī)制。與行業(yè)主管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)手，針對(duì)民生消費(fèi)特點(diǎn)，新制和修訂合同示范文本，積極推進(jìn)合同示范文本的使用，擴(kuò)大合同示范文本文庫(kù)，從源頭規(guī)范和化解合同糾紛，增進(jìn)交易安全。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)合同管理的行政指導(dǎo)，將示范文本推廣使用情況作為企業(yè)信用記錄的重要項(xiàng)目。全年新制或修訂合同示范文本2件。
四、深化合同幫農(nóng)工作
貫徹省工商局“四個(gè)一批”工作部署，豐富合同幫農(nóng)內(nèi)容，開(kāi)展“合同幫農(nóng)”工作。指導(dǎo)監(jiān)督經(jīng)營(yíng)者規(guī)范合同簽約，推行涉農(nóng)合同示范文本，提高合同履約率，引導(dǎo)農(nóng)民增強(qiáng)合同保護(hù)和守約意識(shí)。鼓勵(lì)并指導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)參加“守合同重信用”活動(dòng)，提高涉農(nóng)企業(yè)的信用水平，豐富合同幫農(nóng)活動(dòng)內(nèi)容。在遠(yuǎn)城區(qū)工商局、工商所中樹(shù)立1-2家“合同幫農(nóng)”標(biāo)桿單位。
五、提高合同服務(wù)與保障工作水平
（一）推進(jìn)“守合同重信用”企業(yè)公示認(rèn)定。組織開(kāi)展__年度武漢市“守合同重信用”公示認(rèn)定活動(dòng)，推薦代表性企業(yè)申報(bào)國(guó)家級(jí)和省級(jí)“守合同重信用”公示認(rèn)定，并積極組織我市誠(chéng)信企業(yè)參加湖北省首屆“文明誠(chéng)信示范企業(yè)”創(chuàng)建活動(dòng)。修訂《武漢市“守合同重信用”企業(yè)公示認(rèn)定規(guī)則》，構(gòu)建全市工商合同信用公示平臺(tái)，規(guī)范“守合同重信用”企業(yè)公示認(rèn)定和日常監(jiān)管，實(shí)施對(duì)已公示企業(yè)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管和退出機(jī)制。
（二）設(shè)立市、區(qū)工商局“合同爭(zhēng)議調(diào)解庭”，以完善工作機(jī)制和規(guī)范工作程序?yàn)橹攸c(diǎn)，依法開(kāi)展合同爭(zhēng)議行政調(diào)解，與12315指揮中心協(xié)作，妥善化解合同糾紛，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
第4篇：公共信用信息管理辦法范文
關(guān)鍵詞：個(gè)人征信；隱私權(quán)保護(hù)；法律對(duì)策
中圖分類號(hào)：F830．3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B文章編號(hào)：100－4392（2008）09－0023－03
一、個(gè)人信用征信隱私權(quán)的涵義和內(nèi)容
（一）個(gè)人征信的概念
在信用體系的建設(shè)中，征信制度的建設(shè)和完善是重要方面。征信有廣義和狹義之分：狹義征信指調(diào)查或驗(yàn)證他人信用；廣義征信還有“求取他人對(duì)自己的信用”之意。按征信對(duì)象的不同，征信可以分為企業(yè)征信和個(gè)人征信。《上海市個(gè)人信用征信管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人信用征信是指依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行的采集、加工，并根據(jù)用戶要求提供個(gè)人信息查詢和評(píng)估服務(wù)的活動(dòng)。因此，個(gè)人信用征信就是通過(guò)一定的機(jī)制由征信機(jī)構(gòu)把分散在不同金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)企業(yè)、公安、工商、稅務(wù)、公用事業(yè)等部門的個(gè)人信用資料進(jìn)行采集、利用、提供和管理的活動(dòng)。
（二）個(gè)人信用征信隱私權(quán)的涵義和內(nèi)容
1．“隱私”權(quán)的涵義。作為使得個(gè)人能保留獨(dú)處而不受外界侵?jǐn)_之權(quán)利，隱私權(quán)一直備受矚目。但隱私權(quán)并非一個(gè)容易界定的概念。國(guó)外法學(xué)理論中在定義隱私權(quán)時(shí)有“信息說(shuō)”、“接觸說(shuō)”和“綜合說(shuō)”等。在我國(guó)，有學(xué)者認(rèn)為隱私權(quán)是自然人對(duì)其隱私的控制權(quán)，即私人生活不公開(kāi)權(quán)。有學(xué)者認(rèn)為隱私權(quán)是指自然人享有的私人生活安寧和私人信息依法受到保護(hù)、不被他人非法侵?jǐn)_、知悉、搜集、利用和公開(kāi)等的一種人格權(quán)。還有學(xué)者認(rèn)為隱私權(quán)包括三方面：個(gè)人信息的保密，個(gè)人生活不受干擾的權(quán)利和個(gè)人私事決定的自由。
2．個(gè)人信息隱私權(quán)的內(nèi)容。對(duì)于個(gè)人信用征信業(yè)而言，涉及的主要是其中的私人信息，因此我們主要討論隱私中的個(gè)人信息問(wèn)題。個(gè)人信息是指所有與個(gè)人有關(guān)的信息，具體包括：身體物理特征；感情、思想與觀點(diǎn)；經(jīng)濟(jì)與財(cái)產(chǎn)狀況；生活方式；身份信息；家庭與社會(huì)關(guān)系；職業(yè)經(jīng)歷、簡(jiǎn)歷和個(gè)人檔案材料；健康狀況與病歷；個(gè)人通信、日記和其他私人文件；其他所有純屬私人內(nèi)容的個(gè)人數(shù)據(jù)。在個(gè)人信用征信活動(dòng)中，涉及的主要是消費(fèi)者私人信息中的個(gè)人經(jīng)濟(jì)與財(cái)產(chǎn)狀況方面的信息。此類信息的不當(dāng)使用或予以公開(kāi)會(huì)給個(gè)人造成財(cái)產(chǎn)、精神上的損失。因此，對(duì)個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)不能只停留在所謂獨(dú)處權(quán)的保護(hù)上，而應(yīng)該朝著保護(hù)個(gè)人信息的方向發(fā)展。隱私權(quán)已經(jīng)從傳統(tǒng)的“個(gè)人生活安寧不受干擾”的消極權(quán)利演變?yōu)楝F(xiàn)代的具有積極意義的“信息隱私權(quán)”。本文認(rèn)為，信用征信隱私權(quán)表現(xiàn)為個(gè)人對(duì)私人事務(wù)和私人信息的控制力上，個(gè)人信息隱私權(quán)就是指?jìng)€(gè)人對(duì)自身可識(shí)別信息的控制權(quán)。
二、國(guó)外對(duì)個(gè)人信用征信隱私權(quán)的立法保護(hù)情況
（一）征信法律的主要關(guān)注點(diǎn)
從目前世界各國(guó)的征信法律保護(hù)的側(cè)重點(diǎn)看，多數(shù)國(guó)家的征信立法都強(qiáng)調(diào)和針對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)的保護(hù)。美國(guó)的《公平信用報(bào)告法》，以及《個(gè)人自動(dòng)文檔的保護(hù)公約》等國(guó)際性公約的基本目的和基本內(nèi)容都旨在保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)和人權(quán)自由。
（二）征信立法的傾向與行業(yè)發(fā)展
從世界各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)看，征信立法的發(fā)展具有十分深遠(yuǎn)的影響。在協(xié)調(diào)個(gè)人權(quán)利保護(hù)與征信行業(yè)發(fā)展的矛盾方面，立法的不同傾向會(huì)極大地影響國(guó)家征信業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。
（三）征信法律的性質(zhì)及分類
征信法律又可以被分為兩大類，即金融相關(guān)的信用管理專業(yè)法律和信用消費(fèi)相關(guān)的信用管理專業(yè)法律，也體現(xiàn)了信用法律所要維系的秩序內(nèi)容。無(wú)論征信法律涉及了信用管理還是信用消費(fèi)，它都需要建立在與消費(fèi)和信用管理相關(guān)的法律基礎(chǔ)之上。例如《信息自由法》、《電子信息自由法》、《個(gè)人隱私權(quán)法》、《個(gè)人破產(chǎn)法》等法律。
三、我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)現(xiàn)狀
我國(guó)憲法雖然沒(méi)有出現(xiàn)“隱私權(quán)”的字樣，但從憲法的有關(guān)條文看，也是承認(rèn)隱私權(quán)的。我國(guó)現(xiàn)行刑事、民事、行政等單行法律也從法律調(diào)整的不同范圍、角度對(duì)隱私權(quán)、信用權(quán)予以保護(hù)。除此之外，最高人民法院還先后頒布了刑事、行政等方面的司法解釋對(duì)隱私權(quán)從司法實(shí)踐上予以保護(hù)。
中國(guó)目前對(duì)隱私權(quán)的保護(hù)雖然有了一些法律規(guī)定，但還不完善、不具體，對(duì)個(gè)人信息隱私權(quán)的法律保護(hù)還處于剛剛起步階段，有些行業(yè)及有關(guān)部門正在研究起草或者擬訂相應(yīng)的保護(hù)個(gè)人信息隱私權(quán)的規(guī)定。如上海市制定《個(gè)人信用征信管理試行辦法》、北京市人民政府制定《北京市行政機(jī)關(guān)歸集和公布企業(yè)信用信息管理辦法》等。但是，我國(guó)在個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)只停留在所謂獨(dú)處權(quán)的保護(hù)上，如通信秘密和通信自由、住宅不受侵犯、“個(gè)人生活安寧不受干擾”等消極權(quán)利上?，F(xiàn)代的個(gè)人隱私權(quán)應(yīng)該向保護(hù)個(gè)人信息的方向發(fā)展，即保護(hù)公民個(gè)人 “信息隱私權(quán)”。
四、我國(guó)個(gè)人信用征信隱私權(quán)保護(hù)的法律對(duì)策
（一）建立完善信用法律體系
明確規(guī)定個(gè)人信用信息范圍和征信機(jī)構(gòu)不得采集的個(gè)人信息范圍。制定《政府信息公開(kāi)法》，對(duì)散布于銀行、稅務(wù)、工商等政府機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)的公開(kāi)制定統(tǒng)一的法律，確保征信機(jī)構(gòu)合法、快速獲得相關(guān)數(shù)據(jù)。盡快制定《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》。參考和借鑒國(guó)際國(guó)內(nèi)有關(guān)法律法規(guī)，本文認(rèn)為，個(gè)人信用信息的范圍應(yīng)包括：一是身份識(shí)別信息，包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、工作單位、收入狀況、職業(yè)、學(xué)歷等；二是商業(yè)信用記錄，包括在各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等；三是信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄和在商業(yè)銀行或住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生的其他信用行為記錄及個(gè)人與其他商業(yè)機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生的信用交易記錄等；四是社會(huì)公共信息記錄，包括個(gè)人納稅、參加社會(huì)保險(xiǎn)以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況和變動(dòng)等記錄，還包括個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息 ；五是特別記錄，有可能影響個(gè)人信用狀況的涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰等記錄。在此，重點(diǎn)應(yīng)把握好以下幾個(gè)切入點(diǎn)：
1．明確規(guī)定個(gè)人信用信息征集的主體和范圍。個(gè)人信用信息的開(kāi)放并非指要將個(gè)人信用信息毫無(wú)遮攔地向全社會(huì)公開(kāi)，而應(yīng)當(dāng)依法向符合法定條件的組織和個(gè)人開(kāi)放。既不允許將個(gè)人信用信息隨意以“黑名單”等色彩管理的形式向社會(huì)公開(kāi)，也不能僅僅只向?qū)ｉT的征信公司開(kāi)放，而是應(yīng)當(dāng)向所有符合條件、依法成立的信用中介機(jī)構(gòu)，包括征信公司、信用評(píng)級(jí)公司、信用調(diào)查公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所開(kāi)放。至于個(gè)人信用信息征集的范圍，則主要應(yīng)當(dāng)作出以下限制，即不得征集與法定、約定和宣示目的不符的或不必要的信用資料。如禁止收集有關(guān)消費(fèi)者政治的、社會(huì)的或的內(nèi)容，對(duì)于犯罪記錄、病歷或身體障礙、人種、民族或國(guó)籍、生活方式或名聲、個(gè)人存款記錄等內(nèi)容，也應(yīng)授權(quán)消費(fèi)者有權(quán)禁止征信機(jī)構(gòu)收集，或要求其刪除這些內(nèi)容。
2．明確規(guī)定個(gè)人信息使用的范圍和目的。征信機(jī)構(gòu)不得采集的個(gè)人信息包括：一是與個(gè)人信用無(wú)關(guān)的信息；二是民族、種族、家庭出身、、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信個(gè)人受到歧視的信息；三是法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)保密或者禁止采集的其他個(gè)人信息。
（二）確立消費(fèi)者個(gè)人信息數(shù)據(jù)主體的權(quán)利體系
1．個(gè)人信息保密權(quán)。個(gè)人隱私保密權(quán)是隱私權(quán)中一項(xiàng)最為基本的權(quán)能。個(gè)人信息數(shù)據(jù)主體對(duì)自己的隱私即私人信息資料有權(quán)隱瞞，使其不為他人所知，無(wú)論是有利于自己的正面隱私、還是無(wú)利也無(wú)害的中私，還是有損于自己的負(fù)面隱私，除法律規(guī)定必須公開(kāi)的情形外，權(quán)利主體都有權(quán)進(jìn)行隱瞞，這不是不誠(chéng)實(shí)的表現(xiàn)，而是維護(hù)自己人格尊嚴(yán)所必需。與此同時(shí)，個(gè)人信息數(shù)據(jù)主體還有權(quán)禁止任何組織和個(gè)人非法披露、公開(kāi)、利用和使用自己的個(gè)人信息數(shù)據(jù)。我國(guó)在制定有關(guān)促進(jìn)信息公開(kāi)和征信業(yè)發(fā)展的法律制度時(shí)必須對(duì)此作出十分明確的規(guī)定。
2．個(gè)人信息利用權(quán)。個(gè)人征信立法應(yīng)明確規(guī)定個(gè)人數(shù)據(jù)主體有權(quán)利用自己的個(gè)人信息數(shù)據(jù)，有權(quán)依照自己的意愿自主使用個(gè)人信息和許可他人使用個(gè)人信息。征信機(jī)構(gòu)不得以騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當(dāng)手段采集個(gè)人信用信息。
3．個(gè)人信息知情權(quán)?？梢越梃b美國(guó)《公平信用報(bào)告法》，規(guī)定消費(fèi)者有權(quán)知悉信息管理者是否在收集、儲(chǔ)存、利用、處理、轉(zhuǎn)讓、傳播、公開(kāi)自己的個(gè)人信息，對(duì)有上述行為的信息管理者，有權(quán)要求知悉該個(gè)人信息的來(lái)源、內(nèi)容、用途、使用者的有關(guān)信息及接觸該項(xiàng)個(gè)人信息的記錄。
4．個(gè)人信息更正權(quán)。個(gè)人數(shù)據(jù)主體有權(quán)要求信息管理者保證其持有的關(guān)于自己的個(gè)人信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性，對(duì)不準(zhǔn)確、不完整和不及時(shí)的信息有權(quán)要求信息管理者在合理的期間內(nèi)進(jìn)行更正或刪除。美國(guó)《公正信用報(bào)告法》第605條規(guī)定，對(duì)以下的情報(bào)，如宣告破產(chǎn)后經(jīng)過(guò)14年的破產(chǎn)情況；判決7年后或法定訴訟期間己過(guò)的訴訟；審判或釋放經(jīng)過(guò)了7年；其他不利的情報(bào)經(jīng)過(guò)了7年的，都不能再由消費(fèi)者信用情報(bào)機(jī)關(guān)進(jìn)行公開(kāi)。在《上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信試點(diǎn)辦法》中也規(guī)定，負(fù)面信息的保留期限最長(zhǎng)為7年。
5．個(gè)人信息權(quán)益救濟(jì)權(quán)。救濟(jì)權(quán)是法律為當(dāng)事人的合法權(quán)益受到侵害，而于事后采取特定法律手段與措施予以補(bǔ)救的權(quán)利，主要包括行政救濟(jì)權(quán)和司法救濟(jì)權(quán)兩大方面。救濟(jì)制度是征信立法中的一個(gè)關(guān)鍵性的制度安排，它可以啟動(dòng)個(gè)人信息數(shù)據(jù)主體對(duì)信息數(shù)據(jù)管理者（包括行政機(jī)關(guān)和征信機(jī)構(gòu)）信息公開(kāi)和征信服務(wù)的監(jiān)督程序。如果沒(méi)有救濟(jì)制度，不賦予個(gè)人信息數(shù)據(jù)主體獲得行政和司法的救濟(jì)權(quán)利，個(gè)人信息數(shù)據(jù)主體的各項(xiàng)合法權(quán)益就難以獲得可靠的保障。因此我國(guó)的征信立法，應(yīng)當(dāng)明確授予個(gè)人信息數(shù)據(jù)主體行政和司法救濟(jì)權(quán)，以利于在自己的包括隱私權(quán)在內(nèi)的各項(xiàng)合法權(quán)益被他人侵害后，有權(quán)尋求行政和司法保護(hù)。
（三）修改現(xiàn)行相關(guān)金融法律
1．修改、完善《商業(yè)銀行法》和《儲(chǔ)蓄存款管理?xiàng)l理》等法律、法規(guī)，對(duì)銀行的保密義務(wù)作出明確規(guī)定，重點(diǎn)規(guī)定銀行在何種情況下可以開(kāi)放客戶數(shù)據(jù)、開(kāi)放的范圍、目的、方式以及如何限制其處理和傳播等。銀行在辦理信用調(diào)查時(shí)，可以向有關(guān)機(jī)關(guān)申請(qǐng)或查閱借款人的相關(guān)資料，但僅限于信用調(diào)查的范圍，否則將構(gòu)成對(duì)隱私權(quán)的侵害。
2．修改《民法通則》。明確規(guī)定公民有隱私權(quán)、信用權(quán)，對(duì)信用濫用和惡意失信行為要制定嚴(yán)厲的處罰機(jī)制以強(qiáng)化消費(fèi)者的信用觀念。
3．修改現(xiàn)行行政法規(guī)或規(guī)章。在保護(hù)個(gè)人隱私的前提下，修訂、補(bǔ)充現(xiàn)行的《刑法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律中與個(gè)人征信相沖突的部分條款。
第5篇：公共信用信息管理辦法范文
[關(guān)鍵詞] 房地產(chǎn)企業(yè)信用管理 立法 信用信息征集和使用管理 平安法制建設(shè)
一、問(wèn)題提出的背景
2013年2月20日，“國(guó)五條”，即國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定的五項(xiàng)加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的政策措施，其中第五項(xiàng)加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管中明確了要強(qiáng)化企業(yè)信用管理。
隨后，2013年2月26日，國(guó)務(wù)院辦公廳了《關(guān)于繼續(xù)做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作的通知》，其中第五項(xiàng)加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管和預(yù)期管理中也細(xì)化了對(duì)企業(yè)信用管理的要求：“加強(qiáng)房地產(chǎn)企業(yè)信用管理，研究建立住房城鄉(xiāng)建設(shè)、發(fā)展改革、國(guó)土資源、金融、稅務(wù)、工商、統(tǒng)計(jì)等部門聯(lián)動(dòng)共享的信用管理系統(tǒng)，及時(shí)記錄、公布房地產(chǎn)企業(yè)的違法違規(guī)行為。對(duì)存在閑置土地和炒地、捂盤惜售、哄抬房?jī)r(jià)等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，有關(guān)部門要建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加大查處力度。國(guó)土資源部門要禁止其參加土地競(jìng)買，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)放新開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款，證券監(jiān)管部門暫停批準(zhǔn)其上市、再融資或重大資產(chǎn)重組，銀行業(yè)監(jiān)管部門要禁止其通過(guò)信托計(jì)劃融資。稅務(wù)部門要強(qiáng)化土地增值稅的征收管理工作，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算審核和稽查。住房城鄉(xiāng)建設(shè)、工商等部門要聯(lián)合開(kāi)展對(duì)房屋中介市場(chǎng)的專項(xiàng)治理工作，整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序，嚴(yán)肅查處中介機(jī)構(gòu)和經(jīng)紀(jì)人員的違法違規(guī)行為。有關(guān)部門要加強(qiáng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資本金管理，加大對(duì)資產(chǎn)負(fù)債情況的監(jiān)測(cè)力度，有效防范風(fēng)險(xiǎn)?！盵1]
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從一定意義上來(lái)講是信用經(jīng)濟(jì)，而對(duì)企業(yè)信用的管理則能同時(shí)發(fā)揮國(guó)家宏觀調(diào)控和市場(chǎng)調(diào)節(jié)的作用，從而促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。房地產(chǎn)業(yè)，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一，伴隨著房?jī)r(jià)居高不下的現(xiàn)狀，國(guó)家出臺(tái)了一系列政策進(jìn)行調(diào)控，其中就包括對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)信用的管理，可是依然存在著管理不夠規(guī)范、收效不大等問(wèn)題。
其實(shí)，早在 2002年8月20日建設(shè)部就了《關(guān)于建立房地產(chǎn)企業(yè)及執(zhí)(從)業(yè)人員信用檔案系統(tǒng)的通知》，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用檔案現(xiàn)在已基本實(shí)現(xiàn)了部、省、市三級(jí)系統(tǒng)聯(lián)通、信息共享的建設(shè)目標(biāo)，但仍存在著入網(wǎng)企業(yè)少、信用檔案內(nèi)容不全、利用效果不甚理想等問(wèn)題。此外，在企業(yè)信用檔案的建立過(guò)程中，最重要的不良記錄信息是以企業(yè)自報(bào)為主的，這就相當(dāng)于給企業(yè)信用檔案的作用打了折扣。同時(shí)，這也體現(xiàn)出房地產(chǎn)企業(yè)信用檔案的建立缺乏與相關(guān)行政部門的協(xié)調(diào)合作，不能在信息共享上實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。
為了規(guī)范房地產(chǎn)企業(yè)信用信息管理，為了實(shí)現(xiàn)從同業(yè)征信向聯(lián)合征信過(guò)渡，更加全面地反映房地產(chǎn)企業(yè)的信用狀況，促進(jìn)政府信息的依法披露、資源共享，并依法保護(hù)房地產(chǎn)企業(yè)和社會(huì)公眾的相關(guān)權(quán)利，本文作者認(rèn)為有必要推進(jìn)房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集和使用管理立法。
二、問(wèn)題研究的現(xiàn)狀
（一）國(guó)內(nèi)立法的現(xiàn)狀
目前，我國(guó)沒(méi)有房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集和使用管理立法，只有建設(shè)部的《關(guān)于建立房地產(chǎn)企業(yè)及執(zhí)(從)業(yè)人員信用檔案系統(tǒng)的通知》等規(guī)范性文件。但在企業(yè)信用信息征集和使用管理上已經(jīng)有許多地方性立法實(shí)踐可予以參考借鑒，因?yàn)楦鶕?jù)我國(guó)國(guó)情，實(shí)現(xiàn)全面披露全國(guó)企業(yè)信用信息是一個(gè)亟待解決的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)全國(guó)性企業(yè)信用信息征集和使用管理立法也將會(huì)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，那么作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要支柱之一的房地產(chǎn)業(yè)便無(wú)法依賴全國(guó)性企業(yè)信用信息征集和使用管理立法的出臺(tái)來(lái)解決目前房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)信用問(wèn)題，反而我們應(yīng)該率先實(shí)現(xiàn)全國(guó)性房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集和使用管理立法。如此，既能解決房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)信用管理問(wèn)題，又能為全國(guó)性企業(yè)信用信息征集和使用管理立法實(shí)踐鋪路。企業(yè)信用信息征集和使用管理立法實(shí)踐統(tǒng)計(jì)如下表一[2]：
企業(yè)信用信息征集和使用管理立法現(xiàn)狀
效力級(jí)別
數(shù)量
立法部門或省份
法律、行政法規(guī)
無(wú)
地方性法規(guī)
1
《廣東省企業(yè)信用信息公開(kāi)條例》
部門規(guī)章
無(wú)
地方政府規(guī)章
24
深圳市、貴州省、無(wú)錫市、吉林市、沈陽(yáng)市、南寧市、成都市、哈爾濱市、遼寧省、黑龍江省、鄭州市、江蘇省、太原市、山西省、安徽省、四川省、湖北省、浙江省、上海市、天津市、蘇州市、北京市、海南省
（二）國(guó)外立法的現(xiàn)狀
20 世紀(jì) 70 年代以來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家 普遍建立了較為完善的社會(huì)信用管理法律制度。世界各國(guó)的企業(yè)信用管理的法律模式主要可以分為市場(chǎng)主導(dǎo)型模式、政府主導(dǎo)型模式和會(huì)員制模式。
市場(chǎng)主導(dǎo)型模式又稱作美國(guó)模式，該模式主要是通過(guò)市場(chǎng)化的運(yùn)作，由商業(yè)性機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)需要建設(shè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)和提供信用信息服務(wù)，開(kāi)展各種信用調(diào)查和信用管理事務(wù)。而政府不會(huì)直接參與商業(yè)化信用機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)，只是通過(guò)立法對(duì)其進(jìn)行約束。政府主導(dǎo)型模式又稱作歐洲模式，該模式主要是通過(guò)政府力量來(lái)建立公共的信用管理機(jī)構(gòu)，強(qiáng)制性地要求個(gè)人和企業(yè)提供真實(shí)的信用數(shù)據(jù)信息。會(huì)員制模式則主要存在于日本，它依靠行業(yè)協(xié)會(huì)建立信用信息管理中心，該中心為個(gè)人和企業(yè)的信用信息提供了交換平臺(tái)，通過(guò)內(nèi)部信用信息共享機(jī)制達(dá)到收集、處理和使用信用信息的目的。會(huì)員制模式的特點(diǎn)表現(xiàn)在，政府引導(dǎo)建立信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，交由行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行商業(yè)化的運(yùn)營(yíng)，政府不直接參與經(jīng)營(yíng)，同時(shí)兼具了政府管理和行業(yè)協(xié)會(huì)自主經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。[3]
三、房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集和使用管理立法
（一）立法目的的定位
一直以來(lái)，我們主要依靠民法的違約賠償手段和行政的違規(guī)處罰手段治理房地產(chǎn)企業(yè)失信行為，但是民法作為私法具有個(gè)案處理等局限性及其事后救濟(jì)的失效性，行政手段也具有缺乏公眾參與、地方政策保護(hù)及受土地財(cái)政影響深遠(yuǎn)等局限性。此時(shí)，倡導(dǎo)房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集和使用管理立法，既要同時(shí)發(fā)揮國(guó)家宏觀調(diào)控和市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)作用對(duì)企業(yè)信用信息進(jìn)行管理和利用，還要注意強(qiáng)化被征信對(duì)象在征信信息保護(hù)方面的實(shí)體性權(quán)利。
因此，房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集和使用管理立法至少應(yīng)該包括以下兩個(gè)目的：第一，為了規(guī)范房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集和管理，增強(qiáng)企業(yè)信用意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從而建立起房地產(chǎn)企業(yè)信用制度；第二，保障征信和信用評(píng)估過(guò)程中當(dāng)事人的合法權(quán)益。
（二）立法模/！/式的選擇
正如本文第二部分——問(wèn)題研究的現(xiàn)狀中所談到的，目前世界上各個(gè)國(guó)家信用立法的模式主要有市場(chǎng)主導(dǎo)型模式、政府主導(dǎo)型模式和會(huì)員制模式三種。鑒于我們國(guó)家市場(chǎng)化運(yùn)作不夠成熟、行業(yè)協(xié)會(huì)不夠自律的國(guó)情，大部分地方政府規(guī)章在企業(yè)信用管理上傾向于政府主導(dǎo)式，大多數(shù)地方政府都采用了以政府設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)化的評(píng)估機(jī)構(gòu)為主體的征信機(jī)構(gòu)體系，即具有中國(guó)特色的政府先行而后推動(dòng)市場(chǎng)化運(yùn)作的立法模式，比如在《深圳市企業(yè)信用征信和評(píng)估管理辦法》中：
“第三條 本市建立以政府設(shè)立的企業(yè)信用信息中心和市場(chǎng)化的評(píng)估機(jī)構(gòu)為主體的征信機(jī)構(gòu)體系，征集企業(yè)信用信息，對(duì)社會(huì)開(kāi)展企業(yè)信用信息查詢，并由評(píng)估機(jī)構(gòu)開(kāi)展企業(yè)信用評(píng)估等服務(wù)活動(dòng)?！?/p>
同樣地，全國(guó)性的房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集和使用管理立法也可以遵循我們習(xí)慣的政府先行而后推動(dòng)市場(chǎng)化運(yùn)作的立法模式，由房地產(chǎn)企業(yè)及執(zhí)(從)業(yè)人員信用檔案系統(tǒng)管理中心負(fù)責(zé)房地產(chǎn)企業(yè)信用信息的采集和披露，由市場(chǎng)上具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行有償信用評(píng)估。
現(xiàn)在我國(guó)的征信數(shù)據(jù)庫(kù)分別由人民銀行、商務(wù)部、工商行政管理總局、建設(shè)部等部委以及各地方人民政府牽頭組建，由于各個(gè)部門、各級(jí)政府各自為政，多頭征信，彼此之間缺乏充分有效的信用信息互通與共享機(jī)制，導(dǎo)致被征信對(duì)象的信用信息分散、孤立，難以對(duì)其信用狀況進(jìn)行全面和充分的評(píng)估。建立聯(lián)合征信數(shù)據(jù)庫(kù)，就是將來(lái)自不同征信機(jī)構(gòu)、不同部門的所有信用信息進(jìn)行分類、匯總，通過(guò)一次查詢即可了解被征信對(duì)象最全面的信息狀況。聯(lián)合征信數(shù)據(jù)庫(kù)具有信息完整性、經(jīng)濟(jì)性、全面性和公正性等優(yōu)點(diǎn)，應(yīng)成為我國(guó)未來(lái)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的發(fā)展方向。[4]
因此，結(jié)合目前我國(guó)征信數(shù)據(jù)庫(kù)和房地產(chǎn)企業(yè)信用檔案系統(tǒng)的不足之處，房地產(chǎn)企業(yè)信用信息的征集和使用管理工作可以分為以下的三大步驟：第一步，金融機(jī)構(gòu)、政府行政部門、司法部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等向房地產(chǎn)企業(yè)信用檔案系統(tǒng)管理中心提供信用信息；第二步，房地產(chǎn)企業(yè)信用檔案系統(tǒng)管理中心對(duì)獲得的信用信息進(jìn)行整合建立多端共享的聯(lián)合征信數(shù)據(jù)庫(kù)；第三步，許可市場(chǎng)上具有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房地產(chǎn)企業(yè)信用評(píng)級(jí)。
其中，第一個(gè)步驟又可以分為四個(gè)同時(shí)進(jìn)行的方面：其一，研究建立住房城鄉(xiāng)建設(shè)、發(fā)展改革、國(guó)土資源、金融、稅務(wù)、工商、統(tǒng)計(jì)等行政部門聯(lián)動(dòng)共享的信用管理系統(tǒng)，這些聯(lián)合的政府公開(kāi)信息應(yīng)當(dāng)集中在同一個(gè)網(wǎng)站上，房地產(chǎn)企業(yè)信用檔案系統(tǒng)管理中心可以登錄進(jìn)行信息采集；其二，銀行等金融機(jī)構(gòu)向房地產(chǎn)企業(yè)信用檔案系統(tǒng)管理中心提供企業(yè)信用信息；其三，司法部門向房地產(chǎn)企業(yè)信用檔案系統(tǒng)管理中心提供企業(yè)信用信息；其四，行業(yè)協(xié)會(huì)向房地產(chǎn)企業(yè)信用檔案系統(tǒng)管理中心提供在開(kāi)展服務(wù)活動(dòng)中獲得的企業(yè)信用信息。
（三）立法應(yīng)重點(diǎn)考慮的內(nèi)容
為更好地配合房地產(chǎn)企業(yè)信用信息的征集和使用管理工作，保證各項(xiàng)工作有法可依，保護(hù)房地產(chǎn)企業(yè)和社會(huì)公眾的權(quán)益，我們認(rèn)為在立法時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)征信行為、信息的使用和管理等方面進(jìn)行重點(diǎn)考慮。江蘇省、深圳市、浙江省和上海市在全國(guó)較早開(kāi)展企業(yè)信用信息管理制度的建設(shè)工作，并且分別都取得了很大的成就，這為我們進(jìn)行房地產(chǎn)企業(yè)信用信息管理工作提供了許多珍貴的經(jīng)驗(yàn)。因此在接下來(lái)，我們?cè)噲D通過(guò)比較分析這四個(gè)地區(qū)的模式，對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)信用信息立法的框架做出一些總結(jié)，見(jiàn)表二[5]：
企業(yè)信用信息征集和使用管理立法基本框架
江蘇省模式
深圳市模式
浙江省模式
上海市模式
第一章 總 則
第一章 總 則
第一章 總 則
第一條 立法目的
第二條 定義
第三條 適用范圍
第四條 原則
第二章 企業(yè)信用信息的采集
第二章 征信機(jī)構(gòu)
第三章 信息征集
第二章 企業(yè)信用信息的征集
第五條 管理部門
第六條 備案與公開(kāi)
第七條 年度報(bào)告及業(yè)務(wù)情況調(diào)查
第八條 信息的采集
第三章企業(yè)信用信息的加工和使用
第四章 信息披露
第五章 信用評(píng)估
第三章 企業(yè)信用信息的分類和
第十條 征信產(chǎn)品的制作
第十一條 征信產(chǎn)品的效用
第十四條 商務(wù)活動(dòng)中征信產(chǎn)品使用的推進(jìn)
第十五條 公共管理中征信產(chǎn)品的使用
第十六條 有關(guān)政府信息的公開(kāi)
第四章 異議 信息的處理
第五章 監(jiān)督管理
第三章涉及異議信息的處理
第四章 企業(yè)信用信息征集和的監(jiān)督
第九條 異議信息的處理
第十二條 商業(yè)秘密的保護(hù)
第十三條 回避
第十七條 行業(yè)自律
第十八條 投訴
第六章 法律責(zé)任
第六章 法律責(zé)任
第五章法律責(zé)任
第十九條 行政處罰
第七章 附則
第六章附 則
第二十條 施行日期
從以上表格可以看出，除“上海市模式”外其他三種模式其辦法規(guī)定的框架大都包括總則、企業(yè)信用信息的征集、企業(yè)信用信息的使用、監(jiān)督管理和法律責(zé)任五個(gè)部分，其中“上海模式”雖然規(guī)定比較分散，但是仍可以按照這五大部分進(jìn)行歸類總結(jié)。因此可以看出這五個(gè)部分是對(duì)企業(yè)信用信息管理工作比較好的總結(jié)概括。我們認(rèn)為房地產(chǎn)企業(yè)信用信息立法的大致框架可分為上述五大部分。接下來(lái)，我們將參考這四個(gè)地方的模式并就五大部分做進(jìn)一步分析，其中重點(diǎn)分析在立法過(guò)程中企業(yè)信用信息的征集和使用問(wèn)題。
1、總則部分和法律責(zé)任部分
總則部分是對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)信用信息工作的闡釋，主要包括立法目的、工作內(nèi)容及工作原則等；法律責(zé)任部分則是明確各參與主體義務(wù)，要求參與主體嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，否則將要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。這能夠?yàn)榉康禺a(chǎn)企業(yè)信用信息管理工作的順利進(jìn)行提供良好的保障。
2、房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集
在房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集方面，主要是對(duì)征信主體、征信范圍進(jìn)行規(guī)定。征信主體是房地產(chǎn)企業(yè)信用檔案系統(tǒng)管理中心，被征信主體分別是政府各行政部門、金融行業(yè)、司法機(jī)關(guān)和行業(yè)協(xié)會(huì)以及企業(yè)自身。征信范圍見(jiàn)表三：
征信范圍
基礎(chǔ)信息
涉及被征信對(duì)象基本情況的信息，建立信用信息數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)和前提
業(yè)績(jī)信息
良好信用記錄，代表被征信對(duì)象具有良好信用情況的信息
提示信息
被征信對(duì)象涉及相關(guān)糾紛或處罰，但最終結(jié)論尚未做出的信息，也可稱作疑似負(fù)面信息
警示信息
即不良信用記錄信息，是對(duì)被征信對(duì)象的負(fù)面評(píng)價(jià)
在上述四個(gè)模式中，“深圳模式”在房地產(chǎn)信用信息征集方面的結(jié)構(gòu)較為規(guī)范，主要包括對(duì)征信主體、征信范圍，同時(shí)也對(duì)各參與主體的行為進(jìn)行了規(guī)范，這為我們房地產(chǎn)企業(yè)信用信息管理立法提供很好的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ?；而“浙江省模式”則對(duì)征信主體和范圍進(jìn)行了更為具體的說(shuō)明，更類似于法律解釋條款，可將其作為對(duì)條款加強(qiáng)理解的文件，這也為我們的立法準(zhǔn)備工作提供了借鑒經(jīng)驗(yàn)。
3、房地產(chǎn)企業(yè)信用信息的使用
在房地產(chǎn)企業(yè)信用信息使用方面，應(yīng)該注意信息披露、查詢使用和加工使用等方面。通過(guò)分析比較，這三個(gè)方面是企業(yè)信用信息使用的主要環(huán)節(jié)，因此我們?cè)谶M(jìn)行立法活動(dòng)時(shí)應(yīng)該充分考慮到這三點(diǎn)。
（1）信息披露
在信息披露方面，應(yīng)該保證房地產(chǎn)企業(yè)信用檔案系統(tǒng)管理中心對(duì)企業(yè)負(fù)面信息的公開(kāi)披露權(quán)。為如實(shí)反映房地產(chǎn)企業(yè)的信用狀況，不僅要對(duì)企業(yè)正面信用信息進(jìn)行披露，同時(shí)企業(yè)的負(fù)面信息也是評(píng)價(jià)其信用的重要因素；同時(shí)也明確規(guī)定，該中心采取統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)披露各房地產(chǎn)企業(yè)的全面信息，實(shí)現(xiàn)平等披露房地產(chǎn)企業(yè)的信用信息。
其中，《深圳市企業(yè)信用征信和評(píng)估管理辦法》對(duì)此有一章節(jié)的描述，它對(duì)信息披露的范圍、方式和時(shí)限進(jìn)行了比較全面的規(guī)定，同時(shí)它也規(guī)定了企業(yè)警示信息的披露時(shí)限和企業(yè)商業(yè)秘密的保護(hù)，這體現(xiàn)了對(duì)企業(yè)合法權(quán)益的保護(hù)。我們?cè)谶M(jìn)行房地產(chǎn)企業(yè)信用信息管理立法時(shí)應(yīng)該注重這一點(diǎn)。
（2）查詢使用
在查詢使用方面，由于房地產(chǎn)企業(yè)信用檔案系統(tǒng)管理中心對(duì)其所征集的信息是無(wú)償向社會(huì)披露的，因此，為保證企業(yè)信用信息的正確合理使用，我們建議采取“實(shí)名制”，即社會(huì)各主體為查詢企業(yè)信用信息必須提供相應(yīng)個(gè)人身份證明或者單位身份證明，并按照一定規(guī)范進(jìn)行申請(qǐng)。同時(shí)對(duì)各種查詢使用行為進(jìn)行一定的分類，保障查詢使用工作規(guī)范進(jìn)行。分類大致如下：
第一類是被征信主體的查詢使用，這是其行使知情權(quán)的具體表現(xiàn)，也是被征信對(duì)象繼而行使異議權(quán)、更正權(quán)和修復(fù)權(quán)的前提，是被征信對(duì)象不可剝奪的基本權(quán)利；第二類是與被征信對(duì)象存在利害關(guān)系的當(dāng)事人的查詢使用。這里的利害關(guān)系應(yīng)當(dāng)是存在交易上的利害關(guān)系，如具有向被征信對(duì)象提供信貸、賒銷、租賃、保險(xiǎn)、擔(dān)保等意向，具有對(duì)被征信個(gè)人進(jìn)行商賬催收等業(yè)務(wù)意向等。如果該交易主體提供了相關(guān)具有法律效力的證明材料（如合同、意向性協(xié)議等），則可對(duì)信息進(jìn)行查詢使用；第三類是基于社會(huì)公益利益行使的查詢權(quán)。這主要包括了行政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體以及司法機(jī)關(guān)基于其管理職能、審判職能的發(fā)揮或者基于特定的社會(huì)公益目的自主進(jìn)行的查詢使用。如，行政機(jī)關(guān)在日常監(jiān)督管理、定期檢驗(yàn)、資質(zhì)等級(jí)評(píng)定、行政許可、表彰評(píng)優(yōu)以及政府采購(gòu)采購(gòu)等活動(dòng)中，有權(quán)對(duì)被征信對(duì)象的信用信息進(jìn)行查詢。司法機(jī)關(guān)基于財(cái)產(chǎn)保全、強(qiáng)制執(zhí)行的需要進(jìn)行的查詢，以及公用事業(yè)單位在與被征信對(duì)象的公務(wù)活動(dòng)或業(yè)務(wù)活動(dòng)中進(jìn)行的查詢等。
（3）評(píng)估使用
對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)信用信息的征集不僅在于對(duì)相關(guān)信息的整合，同時(shí)也是為進(jìn)一步對(duì)企業(yè)信用信息的加工使用做好準(zhǔn)備。而這一重要的環(huán)節(jié)就是評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)這些信息的加工使用，他們對(duì)企業(yè)所做出的評(píng)估為政府進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)控提供了一定的幫助，同時(shí)也滿足了市場(chǎng)的需求?！吧钲谑心Ｊ健睂?duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的行為規(guī)范進(jìn)行了比較具體詳細(xì)的規(guī)定，比如：
“第十一條 依法成立的評(píng)估機(jī)構(gòu)可以從事下列業(yè)務(wù)：（一）主動(dòng)或者接受委托開(kāi)展企業(yè)信用征信活動(dòng)；（二）依據(jù)所征集的企業(yè)信用信息為企業(yè)提供信用評(píng)估服務(wù)；（三）提供所征集的企業(yè)信用信息的查詢服務(wù)；（四）為企業(yè)提供信用管理咨詢服務(wù)；（五）其他企業(yè)信用評(píng)估咨詢服務(wù)。”
4、房地產(chǎn)企業(yè)信用信息管理工作的監(jiān)督
對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)信用信息管理工作的監(jiān)督必不可少，但是如何監(jiān)督是一個(gè)很大的問(wèn)題，需要我們?cè)诹⒎ㄖ袑徤骺紤]。在比較分析上文中提到的四個(gè)模式都分別就被征信對(duì)象以及用戶的異議權(quán)、知情權(quán)和更正權(quán)進(jìn)行了確定，這不僅是對(duì)被征信對(duì)象和用戶合法權(quán)益的保護(hù)，同時(shí)也是對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)信用信息管理工作的監(jiān)督，例如《江蘇省企業(yè)信用征信管理暫行辦法》的第四章是專門規(guī)定了對(duì)被征信對(duì)象以及用戶提出的“異議信息的處理”。同時(shí)，社會(huì)監(jiān)督、行政部門內(nèi)部監(jiān)督也是對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)信用信息管理工作的有效監(jiān)督手段。
綜上所述，通過(guò)比較分析江蘇省、深圳市、浙江省、上海市四個(gè)地方的企業(yè)信用信息管理模式，借鑒他們的經(jīng)驗(yàn)，我們總結(jié)出了房地產(chǎn)企業(yè)信用信息管理立法的主要框架，即總則、企業(yè)信用信息的征集、企業(yè)信用信息的使用、監(jiān)督管理和法律責(zé)任五個(gè)部分。
四、結(jié)論
平安法制建設(shè)是經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重要保障，也是促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的重要舉措。目前，我國(guó)缺乏全國(guó)性的企業(yè)信用信息征集和使用管理立法，房地產(chǎn)領(lǐng)域也只有建設(shè)部的《關(guān)于建立房地產(chǎn)企業(yè)及執(zhí)(從)業(yè)人員信用檔案系統(tǒng)的通知》等規(guī)范性文件。本文作者認(rèn)為，我們應(yīng)該率先實(shí)現(xiàn)全國(guó)性房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集和使用管理立法，如此既能解決房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)信用管理問(wèn)題，又能為全國(guó)性企業(yè)信用信息征集和使用管理立法實(shí)踐鋪路。在此背景下，為了 推進(jìn)平安法制建設(shè)，本文結(jié)合房地產(chǎn)企業(yè)信用檔案系統(tǒng)和企業(yè)信用信息征集和使用管理地方性立法的實(shí)踐，提出了全國(guó)性房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集和使用管理立法。
本文作者分別從立法目的的定位、立法模式的選擇和立法應(yīng)重點(diǎn)考慮的內(nèi)容這三方面介紹了房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集和使用管理立法。通過(guò)比較分析江蘇省、深圳市、浙江省、上海市四個(gè)地方的企業(yè)信用信息管理模式，本文作者總結(jié)出了房地產(chǎn)企業(yè)信用信息管理立法的主要框架——總則、企業(yè)信用信息的征集、企業(yè)信用信息的使用、監(jiān)督管理和法律責(zé)任五個(gè)部分，并就每個(gè)部分做了簡(jiǎn)單的分析介紹。
此篇淺論房地產(chǎn)企業(yè)信用信息征集和使用管理立法的文章，是鄙人的一些拙見(jiàn)，希望可以拋磚引玉，為推進(jìn)平安法制建設(shè)貢獻(xiàn)一份微薄的力量。
[參考文獻(xiàn)]：
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[7] 龐建敏.《企業(yè)信用管理研究——基于企業(yè)的案例分析》.《金融研究》，2007年第11期。
第6篇：公共信用信息管理辦法范文
（一）以政府為主導(dǎo)，大力發(fā)展城市社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)，構(gòu)建新型城市衛(wèi)生服務(wù)體系，是當(dāng)前深化城鎮(zhèn)醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，解決城市居民看病難、看病貴問(wèn)題的重要舉措。社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)功能的完善、網(wǎng)絡(luò)的健全和運(yùn)行機(jī)制的轉(zhuǎn)換，將對(duì)城鎮(zhèn)醫(yī)療保障制度建設(shè)以及醫(yī)療保險(xiǎn)制度功能發(fā)揮產(chǎn)生重要的影響。各級(jí)勞動(dòng)保障部門要高度重視，進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)，在當(dāng)?shù)卣念I(lǐng)導(dǎo)下，與相關(guān)部門密切配合，發(fā)揮醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目管理的作用，促進(jìn)新型城市社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的形成，利用社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)便捷、經(jīng)濟(jì)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，更好地滿足參保人員基本醫(yī)療需求。
（二）基本原則。堅(jiān)持城鎮(zhèn)醫(yī)療衛(wèi)生體制、藥品生產(chǎn)流通體制和醫(yī)療保險(xiǎn)制度三項(xiàng)改革同步推進(jìn)的工作方針，按照“低水平、廣覆蓋”的原則，研究完善城鎮(zhèn)醫(yī)療保障制度，不斷擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面；堅(jiān)持保障基本醫(yī)療需求的原則，合理確定醫(yī)療保險(xiǎn)基本保障項(xiàng)目，引導(dǎo)參保人員合理利用醫(yī)療服務(wù)，確保醫(yī)療保險(xiǎn)制度穩(wěn)健運(yùn)行；堅(jiān)持嚴(yán)格管理和改善服務(wù)并重，強(qiáng)化對(duì)醫(yī)療服務(wù)的監(jiān)督管理，優(yōu)化對(duì)定點(diǎn)醫(yī)藥服務(wù)機(jī)構(gòu)和參保人員的服務(wù)；堅(jiān)持因地制宜，積極推進(jìn)，配套實(shí)施，鼓勵(lì)探索創(chuàng)新。
二、積極將符合條件的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)納入定點(diǎn)范圍
（三）要根據(jù)當(dāng)?shù)卣贫ǖ纳鐓^(qū)衛(wèi)生服務(wù)發(fā)展規(guī)劃，隨著醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面的擴(kuò)大，積極擴(kuò)大社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)定點(diǎn)范圍。允許各類為社區(qū)提供基本醫(yī)療服務(wù)的基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)（包括社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心和社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站，以及門診部、診所、醫(yī)務(wù)所（室）等機(jī)構(gòu)）申請(qǐng)醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)。
（四）在堅(jiān)持醫(yī)療機(jī)構(gòu)定點(diǎn)資格條件基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的定點(diǎn)資格條件。取得醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)資格的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)須符合當(dāng)?shù)卣贫ǖ纳鐓^(qū)衛(wèi)生服務(wù)發(fā)展規(guī)劃，達(dá)到國(guó)家規(guī)定的醫(yī)療技術(shù)人員和設(shè)施配置基本標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照城市社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法規(guī)范內(nèi)部運(yùn)行，有明確的基本醫(yī)療服務(wù)和藥品使用范圍，執(zhí)行物價(jià)部門制定的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)和藥品價(jià)格管理辦法，建立規(guī)范的公共衛(wèi)生與基本醫(yī)療服務(wù)財(cái)務(wù)管理制度，管理人員及醫(yī)務(wù)人員掌握醫(yī)療保險(xiǎn)的各項(xiàng)政策規(guī)定，具備醫(yī)療保險(xiǎn)信息管理要求的基本條件等。
（五）統(tǒng)籌地區(qū)勞動(dòng)保障行政部門要按規(guī)定程序及時(shí)審查社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)提出的申請(qǐng)及有關(guān)證明材料，并及時(shí)向社會(huì)公布取得定點(diǎn)資格的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)名單，供參保人員選擇。醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要及時(shí)根據(jù)參保人員選擇意向確定定點(diǎn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)并簽訂定點(diǎn)服務(wù)協(xié)議。實(shí)行一體化管理的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心和社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站要同步審查，均符合條件的要同步納入定點(diǎn)。對(duì)由定點(diǎn)基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)，可通過(guò)簽訂補(bǔ)充協(xié)議的方式繼續(xù)定點(diǎn)。
三、切實(shí)將符合規(guī)定的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)項(xiàng)目納入支付范圍
（六）要在醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目范圍和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的范圍內(nèi)，根據(jù)物價(jià)部門制定的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)定點(diǎn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的一般常見(jiàn)病和多發(fā)病診療等基本醫(yī)療服務(wù)進(jìn)行逐項(xiàng)審定，明確納入醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付范圍的社區(qū)醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目。要根據(jù)行業(yè)主管部門制定的家庭病床建床標(biāo)準(zhǔn)及管理規(guī)范，制定醫(yī)療保險(xiǎn)家庭病床管理辦法，明確家庭病床醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目納入醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付的范圍。參保人員發(fā)生的家庭病床醫(yī)療費(fèi)用，符合出入院標(biāo)準(zhǔn)的由醫(yī)療保險(xiǎn)基金按規(guī)定給予支付。
（七）醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員公平享受社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)面向轄區(qū)居民提供的健康教育、健康檢查、預(yù)防保健、建立健康檔案以及慢性病和精神病社區(qū)管理等公共衛(wèi)生服務(wù)，其中按規(guī)定應(yīng)免費(fèi)提供的服務(wù)，醫(yī)療保險(xiǎn)基金和參保人員個(gè)人不再額外支付費(fèi)用。
四、完善參保人員利用社區(qū)醫(yī)療服務(wù)的引導(dǎo)措施
（八）參保人員選擇的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)中要有1－2家定點(diǎn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)。對(duì)實(shí)行一體化管理的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)，參保人員可選擇社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心及其下設(shè)的1家社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站作為定點(diǎn)。有條件的地區(qū)，可探索直接與社區(qū)醫(yī)師簽訂服務(wù)協(xié)議的定點(diǎn)管理辦法。在有條件的地區(qū)，要積極配合有關(guān)部門探索建立雙向轉(zhuǎn)診制度和開(kāi)展社區(qū)首診制試點(diǎn)。允許參保人員到定點(diǎn)零售藥店直接購(gòu)買非處方藥和持定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)師處方購(gòu)藥。
（九）適當(dāng)拉開(kāi)醫(yī)療保險(xiǎn)基金對(duì)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)和大中型醫(yī)院的支付比例檔次。不斷完善醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用結(jié)算管理辦法。有條件的地區(qū)，對(duì)納入統(tǒng)籌基金支付的住院和門診特殊疾病的醫(yī)療費(fèi)用，可探索按病種確定定額標(biāo)準(zhǔn)，由統(tǒng)籌基金和參保人員按比例分擔(dān)的費(fèi)用結(jié)算辦法。
五、加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理與服務(wù)
（十）要將有關(guān)部門制定的用藥指南、診療規(guī)范、處方管理和醫(yī)療質(zhì)量控制等有關(guān)辦法或標(biāo)準(zhǔn)納入定點(diǎn)服務(wù)協(xié)議，作為日常監(jiān)督檢查和年度考核的內(nèi)容，并與費(fèi)用結(jié)算相掛鉤。開(kāi)展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)定點(diǎn)服務(wù)評(píng)議活動(dòng)和信用等級(jí)評(píng)定，建立定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)費(fèi)用信息公布制度、違規(guī)行為舉報(bào)制度和參保人員滿意度調(diào)查制度。要根據(jù)日常監(jiān)督檢查、考核評(píng)議以及參保人員滿意度調(diào)查的結(jié)果，加強(qiáng)對(duì)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的定點(diǎn)資格和定點(diǎn)協(xié)議的動(dòng)態(tài)管理。對(duì)不規(guī)范醫(yī)療行為嚴(yán)重、發(fā)生醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐行為、定點(diǎn)考核不達(dá)標(biāo)以及參保人員滿意度低的定點(diǎn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)，醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要解除定點(diǎn)服務(wù)協(xié)議，追回醫(yī)療保險(xiǎn)基金損失，并報(bào)請(qǐng)勞動(dòng)保障行政部門取消其定點(diǎn)資格。
第7篇：公共信用信息管理辦法范文
處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的中國(guó)，在人們不為溫飽發(fā)愁時(shí)，又被食品安全問(wèn)題所困擾。如何解決經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與食品安全之間的矛盾，讓商家誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，還社會(huì)一個(gè)安全的飲食環(huán)境成為政府、協(xié)會(huì)、企業(yè)、消費(fèi)者等相關(guān)方需要思考的問(wèn)題。
“今后，協(xié)會(huì)將繼續(xù)高度關(guān)注餐飲服務(wù)食品安全，希望廣大餐飲企業(yè)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，嚴(yán)格遵守相應(yīng)法律法規(guī)和政策標(biāo)準(zhǔn)的要求，全力確保公眾飲食安全?！敝袊?guó)烹飪協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)烹?yún)f(xié)”）品牌推進(jìn)部主任許云飛在接受本刊記者采訪時(shí)表示，中國(guó)烹?yún)f(xié)在引導(dǎo)會(huì)員企業(yè)確保消費(fèi)者飲食安全方面有著義不容辭的責(zé)任。
行業(yè)快速發(fā)展呼吁企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)
2009年我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額125343億元，比上年增長(zhǎng)15.5％；扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(zhǎng)16.9％，實(shí)際增速比上年同期加快2.1個(gè)百分點(diǎn)。其中住宿和餐飲業(yè)消費(fèi)品零售額17998億元，增長(zhǎng)16.8％，連續(xù)19年保持了兩位數(shù)增長(zhǎng)。2010年1～5月，餐飲收入達(dá)到6776億元，比去年同期增長(zhǎng)16.7%，依然保持快速增長(zhǎng)。
行業(yè)的快速發(fā)展，客觀上呼吁企業(yè)經(jīng)營(yíng)更加規(guī)范，行業(yè)發(fā)展更加有序。許云飛告訴記者，行業(yè)信用評(píng)價(jià)直接面向餐飲企業(yè)，堅(jiān)持以服務(wù)會(huì)員企業(yè)、促進(jìn)行業(yè)自律、提高行業(yè)信用水平和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力為目的。通過(guò)面向行業(yè)內(nèi)部和消費(fèi)者、上游產(chǎn)業(yè)、有關(guān)政府部門、金融機(jī)構(gòu)提供餐飲企業(yè)的信用信息，推廣應(yīng)用信用評(píng)價(jià)的結(jié)果，增強(qiáng)會(huì)員企業(yè)的市場(chǎng)開(kāi)拓能力，服務(wù)政府的市場(chǎng)監(jiān)管和宏觀管理，促進(jìn)行業(yè)市場(chǎng)秩序的規(guī)范和行業(yè)自身的發(fā)展。
“早在2007年7月，我們協(xié)會(huì)就提出在全國(guó)餐飲行業(yè)開(kāi)展企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)的申請(qǐng)，那時(shí)就獲得了全國(guó)整規(guī)辦和國(guó)務(wù)院國(guó)資委協(xié)會(huì)辦的正式批準(zhǔn)?！痹S云飛表示，中國(guó)烹?yún)f(xié)是最早獲得行業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)資格的國(guó)字頭協(xié)會(huì)。
據(jù)了解，中國(guó)烹?yún)f(xié)開(kāi)展餐飲企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)與一般性的商業(yè)評(píng)價(jià)有很多不同：一是以服務(wù)為宗旨，這是由協(xié)會(huì)本身的屬性所決定的；二是專業(yè)性強(qiáng)，對(duì)企業(yè)的指導(dǎo)意義更加突出；三是可信度高，協(xié)會(huì)為非營(yíng)利性組織，向來(lái)保持中立地位，社會(huì)各界對(duì)于協(xié)會(huì)的評(píng)價(jià)結(jié)果更加信賴；四是影響廣泛，可以借助企業(yè)信用評(píng)價(jià)樹(shù)立行業(yè)典范，并推動(dòng)評(píng)價(jià)結(jié)果在招投標(biāo)、稅收優(yōu)惠、政策扶持等上面得以更加廣泛地應(yīng)用。
成立于1987年4月的中國(guó)烹?yún)f(xié)，自成立以來(lái)，積極為社會(huì)、政府、會(huì)員和企業(yè)服務(wù)，對(duì)促進(jìn)行業(yè)進(jìn)步與發(fā)展起到了積極的作用。作為國(guó)資委協(xié)會(huì)辦和原全國(guó)整規(guī)辦批準(zhǔn)的首批具有行業(yè)信用評(píng)價(jià)資格的44家試點(diǎn)協(xié)會(huì)之一，中國(guó)烹?yún)f(xié)自2007年上半年以來(lái)，陸續(xù)開(kāi)展并先后兩次召開(kāi)了共計(jì)108家2A級(jí)以上的信用企業(yè)表彰大會(huì)，其中獲得3A級(jí)評(píng)價(jià)的有91家、2A級(jí)評(píng)價(jià)的21家。
回顧3年來(lái)開(kāi)展的信用評(píng)級(jí)工作，許云飛表示，“我們始終堅(jiān)持以服務(wù)會(huì)員企業(yè)、企業(yè)自愿參加、促進(jìn)行業(yè)自律、提高行業(yè)信用水平和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力為目的，得到了廣大會(huì)員和餐飲行業(yè)的廣泛認(rèn)同?！?/p>
多管齊下，全面宣傳信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作
“企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)價(jià)，相對(duì)而言是一個(gè)較為新鮮的話題，很多餐飲企業(yè)以前聞所未聞?！贬槍?duì)這個(gè)情況，許云飛告訴記者，中國(guó)烹?yún)f(xié)一方面利用協(xié)會(huì)的會(huì)刊、網(wǎng)站和其他資訊平臺(tái)設(shè)置專門欄目予以積極宣傳，另外一方面還借助年度性的中國(guó)廚師節(jié)、餐飲產(chǎn)業(yè)發(fā)展大會(huì)等機(jī)會(huì)，向會(huì)員單位普及基礎(chǔ)知識(shí)，鼓勵(lì)會(huì)員單位踴躍參與。
中國(guó)烹飪協(xié)會(huì)20余年的發(fā)展，培養(yǎng)和扶持了一大批地方行業(yè)協(xié)會(huì)，在開(kāi)展企業(yè)信用評(píng)級(jí)的工作中，我們也密切注意發(fā)揮好地方餐飲行業(yè)協(xié)會(huì)的組織網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，調(diào)動(dòng)其工作積極性，提高業(yè)務(wù)覆蓋面，形成上下聯(lián)合、行業(yè)聯(lián)動(dòng)的大會(huì)局面。在目前的依靠地方協(xié)會(huì)推薦的名單中，有一部分來(lái)自于新疆和田地區(qū)、云南曲靖地區(qū)的會(huì)員企業(yè)，正是因其與地方協(xié)會(huì)的關(guān)系密切，而參與進(jìn)來(lái)的。
“針對(duì)現(xiàn)在不少餐飲企業(yè)申報(bào)‘中國(guó)馳名商標(biāo)’需要行業(yè)協(xié)會(huì)出具推薦函的情況，我們與個(gè)別有需求的企業(yè)面對(duì)面溝通交流，宣傳解釋，號(hào)召大家重視自己的企業(yè)信用?！?/p>
許云飛介紹說(shuō)，他們先后兩年組織誠(chéng)信表彰大會(huì)，邀請(qǐng)主管部門領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)獲得較高級(jí)別的信用企業(yè)進(jìn)行授牌。邀請(qǐng)典型企業(yè)重點(diǎn)發(fā)言，現(xiàn)身說(shuō)法，介紹好處，進(jìn)一步增強(qiáng)參評(píng)企業(yè)的榮譽(yù)感。
將評(píng)價(jià)與行業(yè)信用體系建設(shè)相結(jié)合
“我們?cè)谥譁?zhǔn)備開(kāi)展企業(yè)信用評(píng)級(jí)之前，就已經(jīng)起草并完善了《餐飲企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定管理辦法》、《餐飲企業(yè)信用等級(jí)分類評(píng)定細(xì)則》和《餐飲行業(yè)信用信息管理辦法》等指導(dǎo)性文件?！痹S云飛認(rèn)為，這些具體、扎實(shí)的前期工作有效推動(dòng)餐飲企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作在全行業(yè)的深入開(kāi)展。
據(jù)了解，中國(guó)烹?yún)f(xié)在開(kāi)展企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)過(guò)程中，逐步建立行業(yè)內(nèi)部信用信息收集渠道，并形成規(guī)范化、長(zhǎng)效化的信用企業(yè)信息征集和定期報(bào)送制度，通過(guò)建設(shè)行業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)和重點(diǎn)企業(yè)的信用檔案等手段和方式，推動(dòng)行業(yè)信用體系建設(shè)工作。
截至目前，中國(guó)烹?yún)f(xié)獨(dú)立搭建的餐飲行業(yè)信用信息庫(kù)基本架構(gòu)已經(jīng)完成，按此框架的設(shè)想，不久的將來(lái)，該協(xié)會(huì)將建立一整套以會(huì)員信息為核心，其他與協(xié)會(huì)有接觸的從業(yè)人員、餐飲企業(yè)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
另外，中國(guó)烹?yún)f(xié)還根據(jù)餐飲行業(yè)的實(shí)際情況，通過(guò)開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，及時(shí)了解和餐飲行業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提示廣大企業(yè)注意提高食品安全水平，注意把握市場(chǎng)變化趨勢(shì)以及維護(hù)好與供應(yīng)商、消費(fèi)者和監(jiān)管部門的關(guān)系。
信用等級(jí)評(píng)價(jià)有助提升品牌形象
餐飲企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作啟動(dòng)以來(lái)，得到了社會(huì)各界的普遍關(guān)注和餐飲企業(yè)的積極響應(yīng)。經(jīng)過(guò)篩選和權(quán)衡，深圳市嘉旺餐飲連鎖有限公司成為全國(guó)首家參評(píng)企業(yè)。
2007年7月6日至8日，中國(guó)烹?yún)f(xié)派出調(diào)查組對(duì)深圳市嘉旺餐飲連鎖公司的企業(yè)資質(zhì)、食品衛(wèi)生、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)質(zhì)量、履約狀況、社會(huì)形象等情況進(jìn)行了全面、認(rèn)真的調(diào)查。該公司董事長(zhǎng)譚仲然帶領(lǐng)公司高管及各部門負(fù)責(zé)人全面接受調(diào)查組的信用調(diào)查，并詳細(xì)介紹了企業(yè)的發(fā)展情況，同時(shí)對(duì)調(diào)查組提出的問(wèn)題予以一一解答。
在實(shí)地調(diào)查和取證的基礎(chǔ)上，調(diào)查組根據(jù)《餐飲企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)管理辦法》的規(guī)定，對(duì)深圳市嘉旺餐飲連鎖公司的信用水平進(jìn)行了綜合評(píng)估，并向企業(yè)做了客觀、充分的風(fēng)險(xiǎn)提示。嘉旺公司表示，此次信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作對(duì)提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，加強(qiáng)信用管理，提升品牌形象具有重要的推動(dòng)作用。
開(kāi)展餐飲行業(yè)的信用建設(shè)，任重而道遠(yuǎn)
在餐飲業(yè)經(jīng)營(yíng)方面，目前許多經(jīng)營(yíng)者在宏觀方面知道運(yùn)用國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)調(diào)整其企業(yè)行為，但在具體實(shí)務(wù)操作中，由于缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和具體依據(jù)，只能根據(jù)個(gè)人感覺(jué)和間接經(jīng)驗(yàn)依葫蘆畫瓢，但這些均受個(gè)人道德認(rèn)知及經(jīng)驗(yàn)水平的限制，難免偏頗和零散。
對(duì)此，許云飛認(rèn)為，政府部門、企業(yè)主體和行業(yè)協(xié)會(huì)，應(yīng)通力合作，加大對(duì)全體從業(yè)人員的教育培養(yǎng)力度，把員工的思想品德教育與企業(yè)發(fā)展等密切聯(lián)系在一起，以富有針對(duì)性、操作性和充滿思想性的教育制度提高全員素質(zhì)。
“開(kāi)展三年多的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作，我們還有個(gè)最大的收獲，那就是開(kāi)展行業(yè)的信用體系建設(shè)，需要全社會(huì)的共同努力，擴(kuò)大信用評(píng)級(jí)結(jié)果的應(yīng)用，是持之以恒開(kāi)展好此項(xiàng)工作的前提條件。”
對(duì)于行業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作下一步如何開(kāi)展，許云飛建議說(shuō)：
一是餐飲行政管理部門需要通過(guò)信用分類管理，嚴(yán)格監(jiān)控有失信記錄的餐飲企業(yè)，給信用良好的企業(yè)創(chuàng)造寬松的發(fā)展環(huán)境，如可以將食品安全監(jiān)管部門開(kāi)展的餐飲企業(yè)衛(wèi)生監(jiān)督量化分級(jí)管理與行業(yè)信用評(píng)級(jí)工作相結(jié)合；
二是形成社會(huì)約束機(jī)制，讓違法失信的餐飲企業(yè)在公共服務(wù)、銀行信貸等方面喪失便利，在日常經(jīng)營(yíng)中流失客源，直至被優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)機(jī)制逐出市場(chǎng)，而與此相對(duì)應(yīng)的、獲得2A級(jí)以上的企業(yè)享受一路綠燈；
三是在開(kāi)展行業(yè)表彰、稅收優(yōu)惠、政策扶持等方面，讓信用的高低成為門檻，對(duì)守信企業(yè)和失信企業(yè)區(qū)別對(duì)待，政策向誠(chéng)信企業(yè)傾斜；
四是堅(jiān)持正面褒揚(yáng)與失信懲戒相結(jié)合，新聞媒體對(duì)失信行為進(jìn)行披露和曝光，定期對(duì)信用等級(jí)較高的企業(yè)予以免費(fèi)宣傳，創(chuàng)造商業(yè)機(jī)會(huì)。
第8篇：公共信用信息管理辦法范文
[論文關(guān)鍵詞]廣西 新農(nóng)?；?監(jiān)管
一、新農(nóng)保基金監(jiān)管機(jī)制的理論基礎(chǔ)
（一）公共產(chǎn)品理論
公共產(chǎn)品（public goods）是與私人產(chǎn)品（private goods）相對(duì)的，公共產(chǎn)品在消費(fèi)或使用上具有非競(jìng)爭(zhēng)性（non-rivalness），在受益上具有非排他性（non-excludability）。20世紀(jì)初，國(guó)外一些知名學(xué)者通過(guò)將邊際效用價(jià)值論運(yùn)用到財(cái)政學(xué)科的研究上，形成了公共產(chǎn)品理論（Public Goods Theories）。1919 年，瑞典經(jīng)濟(jì)學(xué)家林達(dá)爾（ Lindahl equilibrium ）提出了著名的公共產(chǎn)品理論成果之——林達(dá)爾均衡模型，該模型認(rèn)為公共產(chǎn)品的價(jià)格是由公民的購(gòu)買意愿決定，而不是由某些政治選擇機(jī)制和強(qiáng)制性稅收來(lái)決定。1954年，學(xué)者薩繆爾森提出了著名的“公共支出的純粹理論”，該理論認(rèn)為公共產(chǎn)品的消費(fèi)不受任何他人對(duì)這種產(chǎn)品消費(fèi)的影響。1956年，學(xué)者蒂鮑特（C.M.tiebout）發(fā)表了 “一個(gè)地方支出的純理論”。1965年，學(xué)者布坎南在其“俱樂(lè)部的經(jīng)濟(jì)理論”中首次對(duì)準(zhǔn)公共產(chǎn)品進(jìn)行了討論，認(rèn)為只要是集體或社會(huì)團(tuán)體決定，為了某種原因通過(guò)集體組織提供繁榮物品或服務(wù)，便是公共產(chǎn)品，公共產(chǎn)品的概念得以拓寬。1973 年，學(xué)者桑得莫從消費(fèi)技術(shù)角度研究了準(zhǔn)公共產(chǎn)品，從此公共產(chǎn)品理論的發(fā)展主要集中在如何設(shè)計(jì)機(jī)制以保證提供公共產(chǎn)品的效率上。
根據(jù)公共產(chǎn)品的相關(guān)定義及理論，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“新農(nóng)保”）基金就是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，具有非排他性和不充分的非競(jìng)爭(zhēng)性。對(duì)于全國(guó)的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，農(nóng)民甲在享受新農(nóng)保時(shí)，并不排斥農(nóng)民乙參保。但是，隨著全國(guó)參保人數(shù)的不斷增加，地方和中央的財(cái)政面臨的壓力也隨之增大，成本增加，故增加邊際人數(shù)的參保成本并不為零，因而新農(nóng)保在非競(jìng)爭(zhēng)性上表現(xiàn)不充分。新農(nóng)保的這種特性決定了必須由廣西各級(jí)地方政府這只“看得見(jiàn)的手”進(jìn)行合理干預(yù)和調(diào)節(jié)，不斷健全和完善廣西新農(nóng)保相關(guān)制度。
（二）博弈論
博弈論（Game Theory），又名“賽局理論”、“ 對(duì)策論”，是經(jīng)濟(jì)學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)分析工具之一，博弈論認(rèn)為一個(gè)主體（個(gè)人或組織）的選擇會(huì)與其它主體選擇的產(chǎn)生相互影響，研究具有競(jìng)爭(zhēng)性質(zhì)現(xiàn)象的數(shù)學(xué)理論和方法。中國(guó)古代的《孫子兵法》算是最早的一部關(guān)于博弈論的著作，近代對(duì)于博弈論的研究始于馮·諾伊曼（von Neumann）。1928年，學(xué)者馮·諾伊曼（von Neumann）證明了博弈論的基本原理。1944年，馮·諾依曼和摩根斯坦將二人博弈上升到多人博弈，并將博弈論系統(tǒng)應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。1951年，約翰·福布斯·納什（John Forbes Nash Jr）利用不動(dòng)點(diǎn)定理證明了均衡點(diǎn)的存在，提出了納什均衡的概念和均衡存在定理。此外，塞爾頓、哈桑尼等學(xué)者的研究也對(duì)博弈論發(fā)展起到了很好的推動(dòng)作用。本文通過(guò)借鑒納什均衡（Nash equilibrium）對(duì)廣西新農(nóng)保基金的市場(chǎng)化運(yùn)作中農(nóng)民、政府部門和第三方機(jī)構(gòu)等的多方博弈進(jìn)行分析，提出完善廣西新農(nóng)?；鸨O(jiān)管機(jī)制的措施。
二、廣西新農(nóng)?；鸨O(jiān)管機(jī)制的構(gòu)成
截止2011年5月底，廣西壯族自治區(qū)新農(nóng)保參?？?cè)藬?shù)達(dá)到352.5萬(wàn)人，占全區(qū)農(nóng)業(yè)人口的8.56%，2012年年內(nèi)將提前半年實(shí)現(xiàn)新農(nóng)保制度全區(qū)覆蓋。各政府相關(guān)部門充分發(fā)揮職能作用，通過(guò)完善新農(nóng)?；鸸芾眢w系，逐步健全內(nèi)控外監(jiān)制度，構(gòu)筑廣西新農(nóng)?；鸨O(jiān)管的長(zhǎng)效體系。
（一）新農(nóng)?；鸸芾眢w系
根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)[2009]32 號(hào)）和《廣西壯族自治區(qū)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（桂政辦發(fā)[2010]3號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），新農(nóng)?；饘?shí)行縣級(jí)管理，納入縣級(jí)社會(huì)保障基金財(cái)政專戶，實(shí)行收支兩條線管理，單獨(dú)記賬和核算，按有關(guān)規(guī)定實(shí)現(xiàn)保值增值。并建立全區(qū)統(tǒng)一的新農(nóng)保信息管理系統(tǒng)，將新農(nóng)保的登記、繳費(fèi)、核算、查詢等項(xiàng)目全部納入信息管理系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)廣西新農(nóng)保管理信息化、規(guī)范化。
廣西壯族自治區(qū)的新農(nóng)保基金管理體系由縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)構(gòu)成，并實(shí)行屬地化管理。根據(jù)《廣西壯族自治區(qū)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦規(guī)程》（試行），自治區(qū)級(jí)和地級(jí)市社保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)各級(jí)社保機(jī)構(gòu)開(kāi)展新農(nóng)保經(jīng)辦管理服務(wù)工作，協(xié)調(diào)財(cái)政及時(shí)劃撥新農(nóng)?；?；參與制定本地區(qū)新農(nóng)保管理辦法、財(cái)務(wù)管理細(xì)則；制定本地區(qū)新農(nóng)保內(nèi)控和稽核制度；規(guī)范保險(xiǎn)費(fèi)的收繳、養(yǎng)老金的社會(huì)化發(fā)放和管理工作；參與新農(nóng)保信息化建設(shè)和管理工作；編制、匯總、上報(bào)本級(jí)新農(nóng)?；鹭?cái)務(wù)、會(huì)計(jì)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表；組織開(kāi)展人員培訓(xùn)等工作。縣（市、區(qū)）級(jí)社保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)新農(nóng)保的參保登記、保險(xiǎn)費(fèi)收繳、基金管理、個(gè)人賬戶建立與管理、待遇核定與發(fā)放、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)、檔案管理、統(tǒng)計(jì)管理、受理咨詢、查詢和舉報(bào)等工作，并對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)事務(wù)所的業(yè)務(wù)經(jīng)辦情況進(jìn)行指導(dǎo)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)事務(wù)所負(fù)責(zé)對(duì)參保人員的參保資格、基本信息、待遇領(lǐng)取資格及關(guān)系轉(zhuǎn)移資格等進(jìn)行初審，錄入有關(guān)信息，并負(fù)責(zé)受理咨詢、查詢和舉報(bào)、政策宣傳、情況公示等工作。村協(xié)辦員具體負(fù)責(zé)新農(nóng)保參保登記、繳費(fèi)檔次選定、待遇領(lǐng)取、關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)所需材料的收集與上報(bào)，負(fù)責(zé)向參保人員發(fā)放有關(guān)材料，提醒參保人員按時(shí)繳費(fèi)，通知參保人員辦理待遇領(lǐng)取手續(xù)，并協(xié)助做好政策宣傳與解釋、待遇領(lǐng)取資格認(rèn)證、摸底調(diào)查、農(nóng)村居民基本信息采集、情況公示等工作。并對(duì)新農(nóng)保經(jīng)辦流程做出了明確的規(guī)定。
（二）廣西新農(nóng)保基金監(jiān)督體系
根據(jù)廣西壯族自治區(qū)《指導(dǎo)意見(jiàn)》第二十三條規(guī)定：“各級(jí)人力資源和社會(huì)保障部門要切實(shí)履行新農(nóng)?；鸬谋O(jiān)管職責(zé)，制定完善新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務(wù)程序，建立健全內(nèi)控制度和基金稽核制度，對(duì)基金的籌集、上解、劃撥、發(fā)放進(jìn)行監(jiān)控和定期檢查，并定期披露新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌集和支付信息，做到公開(kāi)透明，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。各級(jí)財(cái)政、監(jiān)察、審計(jì)部門按各自職責(zé)實(shí)施監(jiān)督，嚴(yán)禁擠占挪用，確保基金安全?！钡诙臈l規(guī)定：“新農(nóng)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和村民委員會(huì)每年在行政村范圍內(nèi)對(duì)村內(nèi)參保人繳費(fèi)和待遇領(lǐng)取資格進(jìn)行公示，接受群眾監(jiān)督?！蓖ㄟ^(guò)對(duì)新農(nóng)?；鸬膶徲?jì)監(jiān)督、內(nèi)部監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督等途徑，保證廣西新農(nóng)?；鸬氖罩Х蠂?guó)家法律、法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度，確保新農(nóng)?；鹪谶\(yùn)行過(guò)程中不受損失，提高新農(nóng)?；鸬墓芾硇б?。
三、廣西新農(nóng)?；鸨O(jiān)管機(jī)制的現(xiàn)狀分析
近年來(lái)，盡管廣西各級(jí)地方政府不斷加大新農(nóng)?；鸸芾碇贫冉ㄔO(shè)的步伐，完善基金監(jiān)管機(jī)制。但隨著廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，農(nóng)民參保的訴求日益強(qiáng)烈，新農(nóng)保業(yè)務(wù)呈急劇增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，但也存在一些不足。
（一）監(jiān)管力度有待加強(qiáng)
目前，針對(duì)新農(nóng)保基金的監(jiān)管主要來(lái)自各級(jí)勞動(dòng)和社會(huì)保障部門自身的內(nèi)部監(jiān)督，以行政監(jiān)督為核心，而缺乏應(yīng)作為主要監(jiān)督力量的審計(jì)監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督外部的有力監(jiān)督。同時(shí)，國(guó)際上通行的做法是通過(guò)分離社保基金的征繳、管理和使用，來(lái)保障養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全性、流動(dòng)性與收益性（即保值增值）。而我國(guó)目前采取的是“收支兩條線”的管理辦法，雖然增加了財(cái)政部門和銀行的審核，但是針對(duì)新農(nóng)?；鸬幕I集、發(fā)放等需加強(qiáng)監(jiān)管力度。
（二）法制建設(shè)滯后
廣西已經(jīng)相繼出臺(tái)了《廣西壯族自治區(qū)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《廣西壯族自治區(qū)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦規(guī)程》等制度規(guī)范，但對(duì)新農(nóng)保基金的管理在法理上還存在真空，有關(guān)新農(nóng)保基金監(jiān)管的法規(guī)建設(shè)亟須加強(qiáng)。
（三）信息化程度不高
隨著國(guó)家“金保工程”的逐步開(kāi)展，新農(nóng)?；鸬恼骼U、支付和管理也逐步走向規(guī)范化、制度化，有效減少了業(yè)務(wù)經(jīng)辦過(guò)程當(dāng)中的人為干擾，提高了新農(nóng)?；疬\(yùn)轉(zhuǎn)的透明度，在一定程度上減少了冒領(lǐng)、錯(cuò)領(lǐng)新農(nóng)?；瓞F(xiàn)象的發(fā)生。但是，廣西新農(nóng)?；鸨O(jiān)管的信息化建設(shè)還比較落后，普遍存在“重硬件投入、輕軟件建設(shè)”的現(xiàn)象依然存在，須提高信息建設(shè)力度。
（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)督機(jī)制不成熟
人口老齡化加快、金融危機(jī)和通貨膨脹等問(wèn)題都會(huì)直接或間接地加大新農(nóng)?；疬\(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，預(yù)警基金風(fēng)險(xiǎn)，保障基金保值增值顯得尤其重要。但目前廣西的新農(nóng)保基金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)督機(jī)制還不成熟，尚處于完善階段。
四、完善廣西新農(nóng)?；鸨O(jiān)管機(jī)制的設(shè)想
（一）健全機(jī)構(gòu)，完善制度
健全的機(jī)構(gòu)是廣西新農(nóng)?；鸨O(jiān)管的基礎(chǔ)，廣西政協(xié)李達(dá)球副主席的《促進(jìn)廣西建立新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度專題報(bào)告》認(rèn)為有必要在自治區(qū)、市、縣的“人力資源和社會(huì)保障”部門中調(diào)配編制，專門成立“農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)處”（科、股）來(lái)對(duì)新農(nóng)保基金進(jìn)行監(jiān)管。完善的制度是廣西新農(nóng)?；鸨O(jiān)管的前提，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要從廣西新農(nóng)?；鸨O(jiān)管的實(shí)際出發(fā)，在基金登記、繳費(fèi)和支付等各個(gè)環(huán)節(jié)上，都制定完善的監(jiān)督檢查辦法，形成專項(xiàng)監(jiān)督檢查長(zhǎng)效機(jī)制。比如建立相關(guān)政府職能部門的聯(lián)席監(jiān)督檢查機(jī)制、群眾舉報(bào)制度和信息披露制度。
（二）加強(qiáng)立法，嚴(yán)格執(zhí)法
法律是新農(nóng)?；鸨O(jiān)管的依據(jù)。廣西各地方政府作為“新農(nóng)?！边@一公共產(chǎn)品的提供者和管理者，應(yīng)根據(jù)廣西農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老的復(fù)雜性和特殊性，充分體現(xiàn)中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老“公平與效率兼顧、權(quán)利與義務(wù)和諧”的立法價(jià)值選擇，研究并制定涵蓋包括基金經(jīng)辦、基金運(yùn)營(yíng)、基金保值增值、管理機(jī)構(gòu)等的地方法規(guī)和部門規(guī)章，比如盡快出臺(tái)《廣西農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)法》等，保障廣西新農(nóng)保基金監(jiān)管有法可依、有章可循。通過(guò)立法規(guī)范基金經(jīng)辦，打擊基金違規(guī)運(yùn)營(yíng)和多領(lǐng)、冒領(lǐng)基金等違法行為，促進(jìn)廣西新農(nóng)保基金管理逐步邁向法制化軌道。
（三）強(qiáng)化預(yù)警，防范風(fēng)險(xiǎn)
新農(nóng)?；鸬氖袌?chǎng)化運(yùn)營(yíng)不可避免地存在風(fēng)險(xiǎn)，安全是基金管理的基本，增值是基金管理的延伸，應(yīng)在確?；鸢踩幕A(chǔ)上實(shí)現(xiàn)增值。除了通過(guò)多元化投資組合分散基金市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還要通過(guò)構(gòu)建的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制來(lái)保障新農(nóng)保基金的安全。比如建立新農(nóng)?；鹜顿Y運(yùn)營(yíng)的監(jiān)督指標(biāo)體系、成立專業(yè)投資機(jī)構(gòu)和制定市場(chǎng)進(jìn)出標(biāo)準(zhǔn)等。
（四）多管齊下，全面監(jiān)督
第9篇：公共信用信息管理辦法范文
一、我國(guó)非金融支付發(fā)展基本情況
目前，我國(guó)非金融支付服務(wù)主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務(wù)。其中網(wǎng)絡(luò)支付包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。截止2012年底，全國(guó)獲得支付業(yè)務(wù)許可證的非金融支付機(jī)構(gòu)197家。各類非金融支付特點(diǎn)如下：
一是互聯(lián)網(wǎng)支付與網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物相伴相生，支付范圍不斷拓展。互聯(lián)網(wǎng)支付指客戶為購(gòu)買特定商品或服務(wù)，通過(guò)計(jì)算機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。網(wǎng)上購(gòu)物中，由于交易雙方不直接見(jiàn)面，誠(chéng)信問(wèn)題成為電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸，非金融支付應(yīng)運(yùn)而生。1999年我國(guó)首家第三方支付機(jī)構(gòu)“首信易支付”公司正式開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。2004年支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（阿里巴巴旗下的第三方支付平臺(tái)）創(chuàng)立“擔(dān)保交易模式”，促進(jìn)了非金融支付市場(chǎng)迅速發(fā)展。2012年我國(guó)非金融互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)38，039億元，支付寶占46.6%的市場(chǎng)份額。目前，非金融支付已從網(wǎng)上購(gòu)物等傳統(tǒng)領(lǐng)域拓展到公共事業(yè)繳費(fèi)、航空旅游、教育、基金理財(cái)、保險(xiǎn)、社區(qū)服務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生等領(lǐng)域。2012年底支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付特約商戶90.53萬(wàn)戶，是銀行機(jī)構(gòu)電子商務(wù)特約商戶數(shù)的25倍。其中，實(shí)物商品類商戶57.54萬(wàn)戶，占比63.55%，虛擬商品類商戶15.07萬(wàn)戶，占比16.65%，其他如航空旅游、考試教育、社區(qū)服務(wù)、保險(xiǎn)、公共事業(yè)、基金理財(cái)?shù)绕渌虘粽急?0%。
二是支付機(jī)構(gòu)成為傳統(tǒng)收單市場(chǎng)重要補(bǔ)充，業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但占整個(gè)收單市場(chǎng)的份額仍較小。銀行卡收單業(yè)務(wù)指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。2012年，全國(guó)支付機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)總量15.19億筆，金額3.75萬(wàn)億元，筆數(shù)和金額占全國(guó)收單業(yè)務(wù)總量的16.71%和18.01%。支付機(jī)構(gòu)簽約特約商戶156萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)41.91%。聯(lián)網(wǎng)銀行卡受理終端302.94萬(wàn)臺(tái)，同比增長(zhǎng)63.80%。收單金額超過(guò)500億元的支付機(jī)構(gòu)9家，收單業(yè)務(wù)總量達(dá)13.68億筆、3.62萬(wàn)億元，市場(chǎng)集中度達(dá)90.05%和96.40%。
三是移動(dòng)支付方興未艾，主要服務(wù)對(duì)象為中小客戶。移動(dòng)支付也稱為手機(jī)支付，指為用戶使用移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。目前，非金融支付機(jī)構(gòu)處理移動(dòng)支付筆數(shù)遠(yuǎn)高于銀行，但筆均金額遠(yuǎn)低于銀行，說(shuō)明其主要服務(wù)對(duì)象為中小客戶。2012年支付機(jī)構(gòu)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)21.13億筆，金額1811.94億元，筆均業(yè)務(wù)金額85.75元，而銀行處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)5.35億筆，金額2.31萬(wàn)億元，筆均業(yè)務(wù)金額4318元。移動(dòng)支付創(chuàng)新突破了線上和線下、實(shí)體和虛擬之間的隔離狀況，產(chǎn)生出全新的商務(wù)應(yīng)用和服務(wù)業(yè)態(tài)。
四是預(yù)付卡在小額零星支付、便民生活領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越豐富，為滿足百姓日常生活小額支付需求提供了極大便利。預(yù)付卡指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值。2012年，支付機(jī)構(gòu)全部發(fā)卡機(jī)構(gòu)單張發(fā)卡平均金額147元。其中以商超卡、便民支付卡、線上充值卡為主的支付機(jī)構(gòu)分別為98家、17家和4家，單張發(fā)卡金額平均分別為629元、249元和32元。
二、 我國(guó)對(duì)非金融支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管
2010年，中國(guó)人民銀行制定出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，規(guī)定由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)，負(fù)責(zé)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。此后，央行針對(duì)各類非金融支付面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，進(jìn)一步了一批監(jiān)管細(xì)則，對(duì)規(guī)范非金融支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了重要作用，主要有：一是2012年制定《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)行為。二是2012年《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，防范洗錢和恐怖融資活動(dòng)。三是2013年《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》。規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)并只能選擇一家備付金存管銀行，支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存在備付金銀行開(kāi)立的備付金專用存款賬戶，只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，任何單位不得挪用、占用、借用。此外，在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)支付方面，2012年中國(guó)人民銀行起草了《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，要求實(shí)名認(rèn)證，不得為客戶提供賬戶透支、現(xiàn)金存取和融資服務(wù)等，面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。
三、非金融支付機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。首先，支付機(jī)構(gòu)服務(wù)同質(zhì)化導(dǎo)致價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)激烈，使得支付行業(yè)利潤(rùn)率下降，一些機(jī)構(gòu)利用低扣率、零扣率、暗中返點(diǎn)，以及為商戶投放收銀機(jī)、提供營(yíng)銷費(fèi)等手段惡性競(jìng)爭(zhēng)，整體行業(yè)利潤(rùn)空間狹窄。其次，支付市場(chǎng)高度集中，如交易金額排名全國(guó)前10位的支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量之各占支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)總金額的94%，大企業(yè)具有更多的定價(jià)權(quán)，小企業(yè)生存空間小。第三，銀行面對(duì)電子商務(wù)發(fā)展中蘊(yùn)含的巨大商機(jī)，也加大了對(duì)電子支付業(yè)務(wù)的投入，與支付機(jī)構(gòu)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。一些實(shí)力較小的支付機(jī)構(gòu)面臨虧損和退出市場(chǎng)的巨大威脅。
管理風(fēng)險(xiǎn)。第一，支付平臺(tái)技術(shù)上存在的漏洞導(dǎo)致一些不法分子利用釣魚(yú)網(wǎng)站、木馬病毒等手段獲取客戶核心帳戶信息，盜取客戶資金。第二，多數(shù)支付機(jī)構(gòu)和電商平臺(tái)間缺乏明確統(tǒng)一的信息管理機(jī)制，電商平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)偏好、商戶審核標(biāo)準(zhǔn)等與支付機(jī)構(gòu)自身規(guī)定不盡相同，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。第三，電商平臺(tái)對(duì)自身商戶信息往往嚴(yán)格保密，使支付機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)商戶風(fēng)險(xiǎn)后無(wú)法及時(shí)掌握交易發(fā)生端情況，增加了風(fēng)險(xiǎn)。
資金風(fēng)險(xiǎn)。第一，從互聯(lián)網(wǎng)支付交易資金看，從資金性質(zhì)來(lái)說(shuō)，應(yīng)屬于交易雙方，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保資金獨(dú)立并根據(jù)交易結(jié)果進(jìn)行資金劃撥。但目前全部客戶交易資金都混在同一賬戶中，未按照客戶進(jìn)行分開(kāi)管理，如果支付機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算或者法院要求凍結(jié)某一交易客戶的資金，可能影響到全體交易客戶資金安全。第二，在支付領(lǐng)域，托管銀行接收到的交易數(shù)據(jù)、結(jié)算數(shù)據(jù)是第三方支付機(jī)構(gòu)提供的，存在數(shù)據(jù)被第三方支付機(jī)構(gòu)篡改的風(fēng)險(xiǎn)，給資金安全性帶來(lái)隱患。第三，虛擬貨幣交易帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。支付平臺(tái)為“網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物券”、“網(wǎng)絡(luò)貨幣”等各類虛擬貨幣提供了交易場(chǎng)所，客戶付款時(shí)可用購(gòu)物券直接抵用現(xiàn)金，這種虛擬貨幣交易量達(dá)到一定程度將會(huì)對(duì)我國(guó)的貨幣供給和傳導(dǎo)機(jī)制產(chǎn)生影響。
安全風(fēng)險(xiǎn)。首先，第三方支付服務(wù)商由于核心是通過(guò)在線提供支付服務(wù)，產(chǎn)業(yè)鏈中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了安全隱患，都有可能轉(zhuǎn)嫁到支付平臺(tái)上；其次，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)變化日新月異，對(duì)于提供錢包支付的服務(wù)商，其安全的級(jí)別應(yīng)不低于銀行級(jí)別，需要不斷投入、實(shí)時(shí)監(jiān)控。國(guó)外支付商的經(jīng)營(yíng)預(yù)算中有相當(dāng)比例投入安全性與安全性糾紛方面，而國(guó)內(nèi)第三方支付在這些方面投入不足，尤其是一些機(jī)構(gòu)微利或虧損的情況下，投入不足導(dǎo)致存在安全隱患。 第三，一些非金融支付機(jī)構(gòu)缺乏必要的應(yīng)急處理設(shè)施和方案，應(yīng)對(duì)和處理危機(jī)的能力較差，一旦出現(xiàn)危機(jī)，難以有效應(yīng)對(duì)。
四、應(yīng)對(duì)措施
培育新興市場(chǎng)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展生存空間。第一，大力發(fā)展移動(dòng)支付。相比全國(guó)4.2億的手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量及微信4億注冊(cè)用戶數(shù)，手機(jī)支付仍有很大的發(fā)展空間，尤其在廣大的農(nóng)村地區(qū)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)有限，不受時(shí)空限制的移動(dòng)支付有效彌補(bǔ)了農(nóng)村金融服務(wù)的空白。第二，通過(guò)技術(shù)手段提高交易成功率。2012年支付寶通過(guò)傳統(tǒng)手機(jī)銀行完成的支付成功率只有38%，要通過(guò)技術(shù)改進(jìn)爭(zhēng)取更多的用戶。第三，加快支付方式和產(chǎn)品的創(chuàng)新。如針對(duì)網(wǎng)銀支付需通過(guò)一系列安全認(rèn)證，過(guò)程煩瑣這一問(wèn)題，聯(lián)想微信5.0推出微信支付，采取綁定銀行卡即可快捷支付的功能，方便了用戶。阿里金融與銀行合作，繼阿里小貸、余額寶之后，2013年又推出“虛擬信用卡”，其本質(zhì)上相當(dāng)于銀行先貸款給支付寶，然后支付寶利用在購(gòu)物領(lǐng)域建立的大數(shù)據(jù)庫(kù)和信用評(píng)估體系，根據(jù)客戶信用發(fā)放貸款，由支付寶和銀行共享刷卡手續(xù)費(fèi)，實(shí)現(xiàn)了支付機(jī)構(gòu)與銀行的“雙贏”。
加強(qiáng)管理，增加投入，保證資金安全和支付體系運(yùn)作安全。第一，采用證券客戶資金管理模式，各個(gè)客戶的交易資金應(yīng)相互獨(dú)立，非金融支付機(jī)構(gòu)和托管銀行都應(yīng)為每個(gè)客戶建立子賬戶，做到明細(xì)核算，保證客戶資金安全。第二，支付機(jī)構(gòu)、托管銀行、清算組織交易數(shù)據(jù)應(yīng)全面、完整提供，保證交易的可追溯性。第三，應(yīng)加大人財(cái)物投入，提高安全控制水平，保障系統(tǒng)安全運(yùn)作；第四，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立一套完備的風(fēng)險(xiǎn)控制及應(yīng)急處理機(jī)制，并報(bào)備監(jiān)管部門。
適度監(jiān)管，規(guī)范非金融支付機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。第一，盡快出臺(tái)《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，既規(guī)范其運(yùn)作又合理保障其業(yè)務(wù)創(chuàng)新。第二，在審視全行業(yè)的基礎(chǔ)上對(duì)非金融支付機(jī)構(gòu)的退出進(jìn)行分析，制定差異化的監(jiān)管措施，以保證平臺(tái)應(yīng)用者的權(quán)益，盡可能減少企業(yè)退出造成的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)市場(chǎng)退出的監(jiān)管，首要目的是維護(hù)客戶的相關(guān)權(quán)益，對(duì)客戶的資金要進(jìn)行及時(shí)的凍結(jié)、核查和退回，以最大范圍降低客戶的損失，防止波及上下游更多的機(jī)構(gòu)。
參考文獻(xiàn)：
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