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關(guān)鍵詞:新常態(tài);經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
一、我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的主要特征
(一)從消費(fèi)需求看,過去我國消費(fèi)具有明顯的模仿型排浪式特征,2014年模仿型排浪式消費(fèi)階段基本結(jié)束,個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流,保證產(chǎn)品質(zhì)量安全、通過創(chuàng)新供給激活需求的重要性顯著上升,必須采取正確的消費(fèi)政策,釋放消費(fèi)潛力,使消費(fèi)繼續(xù)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮基礎(chǔ)作用。
(二)從投資需求看,經(jīng)歷了30多年高強(qiáng)度大規(guī)模開發(fā)建設(shè)后,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相對飽和,但基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通和一些新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn),對創(chuàng)新投融資方式提出了新要求,必須善于把握投資方向,消除投資障礙,使投資繼續(xù)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮關(guān)鍵作用。
(三)從生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式看,過去供給不足是長期困擾我們的一個(gè)主要矛盾,2014年傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)供給能力大幅超出需求,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必須優(yōu)化升級(jí),企業(yè)兼并重組、生產(chǎn)相對集中不可避免,新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)作用更加凸顯,生產(chǎn)小型化、智能化、專業(yè)化將成為產(chǎn)業(yè)組織新特征。
(四)從生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢看,過去勞動(dòng)力成本低是最大優(yōu)勢,引進(jìn)技術(shù)和管理就能迅速變成生產(chǎn)力,2014年以后人口老齡化日趨發(fā)展,農(nóng)業(yè)富余勞動(dòng)力減少,要素的規(guī)模驅(qū)動(dòng)力減弱,經(jīng)濟(jì)增長將更多依靠人力資本質(zhì)量和技術(shù)進(jìn)步,必須讓創(chuàng)新成為驅(qū)動(dòng)發(fā)展新引擎。
(五)從市場競爭特點(diǎn)看,過去主要是數(shù)量擴(kuò)張和價(jià)格競爭,2014以后正逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的競爭,統(tǒng)一全國市場、提高資源配置效率是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生性要求,必須深化改革開放,加快形成統(tǒng)一透明、有序規(guī)范的市場環(huán)境。
(六)從資源環(huán)境約束看,過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大,2014以后環(huán)境承載能力已經(jīng)達(dá)到或接近上限,必須順應(yīng)人民群眾對良好生態(tài)環(huán)境的期待,推動(dòng)形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。
(七)從經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)積累和化解看,伴隨著經(jīng)濟(jì)增速下調(diào),各類隱性風(fēng)險(xiǎn)逐步顯性化,風(fēng)險(xiǎn)總體可控,但化解以高杠桿和泡沫化為主要特征的各類風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)一段時(shí)間,必須標(biāo)本兼治、對癥下藥,建立健全化解各類風(fēng)險(xiǎn)的體制機(jī)制。
(八)從資源配置模式和宏觀調(diào)控方式看,全面刺激政策的邊際效果明顯遞減,既要全面化解產(chǎn)能過剩,也要通過發(fā)揮市場機(jī)制作用探索未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向,必須全面把握總供求關(guān)系新變化,科學(xué)進(jìn)行宏觀調(diào)控。
這些趨勢性變化說明,我國經(jīng)濟(jì)正在向形態(tài)更高級(jí)、分工更復(fù)雜、結(jié)構(gòu)更合理的階段演化,經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài),正從高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長,經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式正從規(guī)模速度型粗放增長轉(zhuǎn)向質(zhì)量效率型集約增長,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正從增量擴(kuò)能為主轉(zhuǎn)向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存的深度調(diào)整,經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力正從傳統(tǒng)增長點(diǎn)轉(zhuǎn)向新的增長點(diǎn)。
二、新常態(tài)下企業(yè)經(jīng)營管理面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素分析
(一)自然環(huán)境的各種變化作用于企業(yè)的是水災(zāi)、火災(zāi)、地震、臺(tái)風(fēng)等引起非常性的破壞,既定的經(jīng)營目標(biāo)、財(cái)務(wù)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)等。
(二)企業(yè)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)體制、經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)周期、同行業(yè)競爭、通貨膨脹、市場季節(jié)性變化以及國家法律法規(guī)的調(diào)整和變動(dòng)等等。社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制下企業(yè)成為“自主經(jīng)營,自負(fù)盈虧,自我約束,自我發(fā)展”的獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)組織,為了在競爭中求得生存和發(fā)展,企業(yè)就必須面向市場,獨(dú)立決策,這樣就會(huì)增加企業(yè)在經(jīng)營管理中的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)國家經(jīng)濟(jì)政策發(fā)生變化時(shí),往往會(huì)對企業(yè)的籌資、投資及其他經(jīng)營管理活動(dòng)產(chǎn)生極大影響;當(dāng)市場經(jīng)濟(jì)繁榮和衰退交替出現(xiàn)周期性變化,會(huì)使企業(yè)的現(xiàn)金流入量和現(xiàn)金流出量不斷地變化,給企業(yè)籌資、投資管理帶來諸多困難,增大企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);通貨的膨脹必然出現(xiàn)社會(huì)商品物價(jià)全面上漲,造成生產(chǎn)成本的大幅上升,或商品銷售的困難;同時(shí)通貨膨脹往往也會(huì)引起企業(yè)會(huì)計(jì)信息失真,造成企業(yè)經(jīng)營者的決策失誤,給企業(yè)帶來巨大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
(三)法律環(huán)境的變化也是誘發(fā)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要方面,改革開放使我國的法律法規(guī)建設(shè)取得了巨大進(jìn)步,依法治國的思想深入人心,但要建成一套完善的法規(guī)制度,仍需要有一個(gè)逐漸完善的過程,因此,現(xiàn)階段已有的法律法規(guī),就有可能需要在一定時(shí)期內(nèi)進(jìn)行必要的調(diào)整和修訂,這種調(diào)整、修訂的不確定性將對經(jīng)營者的理財(cái)活動(dòng)產(chǎn)生重大影響。同時(shí),由于法律不完善、執(zhí)法觀念差,也會(huì)使企業(yè)承受亂攤派、亂收費(fèi)等不應(yīng)有的社會(huì)負(fù)擔(dān),增加了企業(yè)經(jīng)營成本,降低了盈利水平。
(四)企業(yè)內(nèi)部的管理體制不健全,經(jīng)營機(jī)制的不完善同樣會(huì)產(chǎn)生企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),如企業(yè)經(jīng)營者由于專業(yè)知識(shí)差,業(yè)務(wù)水平低,缺乏應(yīng)有的管理能力,或者調(diào)查研究不夠,掌握信息不充分等,同樣會(huì)造成決策失誤、管理混亂,使企業(yè)遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。此外,企業(yè)對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度不足,防范手段不力等,也會(huì)使經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或加大。經(jīng)營者在哪些情況下需要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),是企業(yè)必須做出的重要決策,否則承受或規(guī)避不當(dāng)又會(huì)引起新的更大風(fēng)險(xiǎn)。
一是實(shí)現(xiàn)兵團(tuán)特殊體制與市場經(jīng)濟(jì)接軌。新常態(tài)階段也是深入改革的攻堅(jiān)期,對于兵團(tuán)特殊體制而言,在正確處理行政與市場的關(guān)系、實(shí)現(xiàn)行政職能轉(zhuǎn)型、深化國資國企改革、培育合格的市場主體、充分發(fā)揮市場配置資源的決定性作用等方面,還面臨著轉(zhuǎn)變思想觀念、理順體制機(jī)制、厘清利益邊界、兼顧公平和效率等方面的困難。
二是保持穩(wěn)定合理的經(jīng)濟(jì)速度。新常態(tài)的特征是經(jīng)濟(jì)增長速度從高速增長轉(zhuǎn)入中高速增長,也就意味著經(jīng)濟(jì)可能會(huì)減速,或者經(jīng)濟(jì)增長的速度會(huì)放緩,同時(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量效益將會(huì)得到提高。從理論上講,兵團(tuán)與國家經(jīng)濟(jì)是保持同步放緩的,但是作為后發(fā)區(qū)域,如何保持一種合理而又符合兵團(tuán)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)的經(jīng)濟(jì)速度是至關(guān)重要的。
三是發(fā)掘兵團(tuán)新的經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力。從理論方面講,經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力的演進(jìn)過程是從勞動(dòng)密集型到資本密集型,再到技術(shù)密集型。當(dāng)前,兵團(tuán)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的動(dòng)力尚未充分利用,人口紅利已經(jīng)伴隨著人口老齡化、勞動(dòng)力成本上升等問題的到來而逐漸減弱,在技術(shù)創(chuàng)新方面兵團(tuán)也相對比較薄弱。
四是提高兵團(tuán)城鎮(zhèn)發(fā)展質(zhì)量,培育新的經(jīng)濟(jì)增長極。城鎮(zhèn)化是推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要路徑。新常態(tài)下,兵團(tuán)城鎮(zhèn)化面臨城鎮(zhèn)配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金不足、城鎮(zhèn)缺乏產(chǎn)業(yè)支撐和資源環(huán)境受約束等問題。
五是協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境、民生之間的關(guān)系。在國土資源空間規(guī)劃中,兵團(tuán)有相當(dāng)一部分師、團(tuán)在主體功能區(qū)定位中處于限制開發(fā)區(qū)域或禁止開發(fā)區(qū)域,必須在資源生態(tài)環(huán)境承載范圍內(nèi)發(fā)展經(jīng)濟(jì),并兼顧持續(xù)穩(wěn)定的改善民生。
兵團(tuán)雖然面臨深化體制機(jī)制改革、保持穩(wěn)定合理的經(jīng)濟(jì)速度、尋找新的經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力、結(jié)構(gòu)調(diào)整等挑戰(zhàn),但也應(yīng)抓住新常態(tài)下的良好機(jī)遇。
一是黨的十八屆三中全會(huì)帶來的改革紅利。經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變紅利:投資與消費(fèi)結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步均衡化,弱化GDP目標(biāo),將轉(zhuǎn)向以營造消費(fèi)和居住環(huán)境為目標(biāo),從而引導(dǎo)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式更加科學(xué)合理。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整紅利:農(nóng)業(yè)進(jìn)一步集約化發(fā)展,服務(wù)業(yè)將在財(cái)稅體制的驅(qū)動(dòng)下獲得更大發(fā)展,工業(yè)升級(jí)獲得新的驅(qū)動(dòng)力。金融深化與產(chǎn)融結(jié)合紅利:金融市場改革帶來的產(chǎn)融結(jié)合,民營資本進(jìn)入金融業(yè)帶來的紅利。消費(fèi)紅利:戶籍制度、城鄉(xiāng)一體化與土地制度改革,將驅(qū)動(dòng)農(nóng)業(yè)人口在未來5年至10年逐步融入城市。
二是宏觀政策機(jī)遇。為應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力,國家出臺(tái)了一系列有針對性的微刺激政策來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行,堅(jiān)持宏觀政策要穩(wěn)、微觀政策要活、社會(huì)政策要托底的基本思路,為兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了政策保障。第二次中央新疆工作座談會(huì)召開后,兵團(tuán)迎來了發(fā)展壯大的良好機(jī)遇,隨著各項(xiàng)惠民項(xiàng)目的陸續(xù)落地,投資對兵團(tuán)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用將繼續(xù)保持。西部大開發(fā)戰(zhàn)略的繼續(xù)實(shí)施,為兵團(tuán)進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),改善投資環(huán)境,調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高民生事業(yè)質(zhì)量以及優(yōu)化生態(tài)環(huán)境提供了重要的政策保障。
三是“一帶一路”戰(zhàn)略中絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)帶來的投資機(jī)遇。絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶戰(zhàn)略將圍繞“五通”加強(qiáng)建設(shè),在交通、貿(mào)易、金融、民生等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面,兵團(tuán)將獲得更多項(xiàng)目和資金扶持;尤其是中巴經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè),將成為兵團(tuán)南疆師、團(tuán)參與國家開放戰(zhàn)略的重要機(jī)遇。
四是全國行業(yè)洗牌為兵團(tuán)帶來產(chǎn)業(yè)調(diào)整增長點(diǎn)。新常態(tài)下,東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)將迎來多個(gè)行業(yè)的重新洗牌,借助產(chǎn)業(yè)援疆的良好機(jī)遇,兵團(tuán)可以加大招商引資力度,引進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)以及勞動(dòng)密集型企業(yè),調(diào)整兵團(tuán)現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),培育新的產(chǎn)業(yè)增長點(diǎn)。
我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài),表面上是增長速度的換擋,背后是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變,是經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力在發(fā)生轉(zhuǎn)換,主要特征如下:一是經(jīng)濟(jì)增速換擋呈中高速增長。由三十多年的高速增長回歸到中高速增長態(tài)勢成為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)最基本的特征。增速回落要求更好地權(quán)衡經(jīng)濟(jì)增速和轉(zhuǎn)型升級(jí),追求更加健康、可持續(xù)的發(fā)展模式。二是經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力發(fā)生結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換。主要表現(xiàn)為第二產(chǎn)業(yè)比重下降,第三產(chǎn)業(yè)比重上升,由消費(fèi)帶動(dòng)的內(nèi)需對于經(jīng)濟(jì)增長的支撐力明顯增大。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、工業(yè)結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化,產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新成為經(jīng)濟(jì)增長新驅(qū)動(dòng)。
二、銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量特征
在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,以往的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)將發(fā)生巨大的變化,部分產(chǎn)行業(yè)將產(chǎn)生“劇痛”,導(dǎo)致一個(gè)行業(yè)或一個(gè)區(qū)域出現(xiàn)較大經(jīng)濟(jì)波動(dòng),進(jìn)而給銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量造成巨大的壓力。信貸資產(chǎn)主要特征如下:一是信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有順周期特性。信貸資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)周期息息相關(guān)。經(jīng)濟(jì)下行全面影響金融市場,給金融資產(chǎn)管理帶來更多不確定性,信貸質(zhì)量下降,風(fēng)險(xiǎn)控制挑戰(zhàn)明顯增大。二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量受多元因素影響。金融市場固有的敏感性使其極易受到多元因素影響。信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題與經(jīng)濟(jì)泡沫化、增速降低、產(chǎn)能結(jié)構(gòu)等問題相互交織,并通過金融鏈條快速擴(kuò)大影響,使得信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜繁復(fù)難于掌控。三是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整滯后。近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈快速粗放姿態(tài),信貸業(yè)務(wù)拓展多關(guān)注于信貸規(guī)模發(fā)展。在新的經(jīng)濟(jì)形勢下,需要調(diào)整貸款結(jié)構(gòu),尤其是企業(yè)的貸款結(jié)構(gòu)。但受貸款期限以及企業(yè)盈利能力的制約,信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整空間有限,調(diào)整效果相對滯后。
三、新形勢下銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量控制難點(diǎn)
針對我國近幾年信貸業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r,國家提出了“用好增量,盤活存量”的宏觀調(diào)控政策,對商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化具有指導(dǎo)意義。新常態(tài)下,信貸資產(chǎn)質(zhì)量控制面臨諸多難點(diǎn)。
(一)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化是一個(gè)長期挑戰(zhàn)的過程。盤活存量意味著要收回部分存量貸款,投放到具有發(fā)展?jié)摿Φ膽?zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),但戰(zhàn)略性新興市場需要有一個(gè)培育和發(fā)展的過程,如果短期內(nèi)積聚的資金過多,容易出現(xiàn)類似光伏產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩的情況。
(二)信貸投放需要考慮社會(huì)責(zé)任。目前相當(dāng)多的企業(yè)雖然已經(jīng)失去了發(fā)展動(dòng)力和活力,但涉及數(shù)量不少的工人就業(yè)以及政府對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的考慮,商業(yè)銀行即使收回了貸款,出于各方壓力以及社會(huì)責(zé)任考慮,也不得不重新投入貸款,該類貸款的風(fēng)險(xiǎn)較高、效率較低。
(三)謹(jǐn)慎操作限制信貸資產(chǎn)效能發(fā)揮。出于風(fēng)險(xiǎn)考慮,商業(yè)銀行對制造業(yè)的投資趨于謹(jǐn)慎,增量貸款也較難投入具有發(fā)展前景的高科技制造業(yè),相對傳統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目及房地產(chǎn)投放在信貸資產(chǎn)分配中仍占較大比例。
(四)“去產(chǎn)能化”風(fēng)險(xiǎn)暴露后果難料。“去產(chǎn)能化”將使信貸風(fēng)險(xiǎn)充分暴露,這是因?yàn)槿ギa(chǎn)能化是壓縮和淘汰的過程,相當(dāng)規(guī)模的信貸將大部分或徹底退出,對產(chǎn)能過剩行業(yè)來說,對信貸資金難有自償能力。
(五)“降杠桿”增加資產(chǎn)轉(zhuǎn)不良的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行一方面面臨著信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇,另一方面面臨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中資產(chǎn)質(zhì)量下降的嚴(yán)峻挑戰(zhàn),信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控體系構(gòu)建和優(yōu)化迫在眉睫。
四、農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控體系構(gòu)建
基于新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特點(diǎn),結(jié)合銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量特征與新形勢下銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量控制難點(diǎn),我們應(yīng)堅(jiān)持“內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、軟硬結(jié)合”的方式構(gòu)建信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系。
(一)加強(qiáng)硬實(shí)力。1.注重信貸資源的合理分配。應(yīng)根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策,實(shí)時(shí)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),重點(diǎn)挑選重點(diǎn)企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶的在建、續(xù)建重點(diǎn)項(xiàng)目,積極投放項(xiàng)目中長期貸款,提高優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目貸款占比,保證信貸質(zhì)量在未來較長一段時(shí)間穩(wěn)定和健康發(fā)展。同時(shí),要積極響應(yīng)國家政策,不為產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)新增貸款。加強(qiáng)對新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制以及存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)排查,及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及早制定計(jì)劃和措施,盡最大努力保證信貸資產(chǎn)安全。2.加強(qiáng)信貸資產(chǎn)的質(zhì)量監(jiān)控。銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和管理部門要運(yùn)用好先進(jìn)的信貸資產(chǎn)管理系統(tǒng),認(rèn)真按照貸款分類辦法對客戶貸款進(jìn)行每月分類,對出現(xiàn)利息逾期、本金逾期等違約情況的客戶貸款要及時(shí)按規(guī)定錄入系統(tǒng),實(shí)時(shí)反映客戶所暴露的風(fēng)險(xiǎn),為風(fēng)險(xiǎn)化解措施的制定提供數(shù)據(jù)和信息支撐。信貸人員應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查全面掌握企業(yè)情況,分析判斷信貸資產(chǎn)安全情況,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向相關(guān)部門或人員反應(yīng)并積極制定風(fēng)險(xiǎn)化解措施,做到早發(fā)現(xiàn)、早想辦法、早處理。3.完善大數(shù)據(jù)對業(yè)務(wù)的支撐。大數(shù)據(jù)的發(fā)展和應(yīng)用,極大提高了人們對信息的認(rèn)知能力,使人們從眾多復(fù)雜的信息中能更快、更準(zhǔn)確地獲得富有價(jià)值的信息,在信貸業(yè)務(wù)方面可以大膽發(fā)展和應(yīng)用大數(shù)據(jù)。首先,從信貸業(yè)務(wù)發(fā)展方面可以從大數(shù)據(jù)獲取行業(yè)的整體情況,包括行業(yè)產(chǎn)能、銷售、價(jià)格、盈利等,為行業(yè)信貸政策以及業(yè)務(wù)發(fā)展方向提供信息參考;其次,在信貸資產(chǎn)的管理上可以充分運(yùn)用大數(shù)據(jù),為信貸資產(chǎn)管理提供宏觀指引,通過宏觀指引與微觀管理相結(jié)合,更好地管理信貸資產(chǎn);在信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控和分析上不僅可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)對自身資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分析,而且可以獲取整個(gè)銀行業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況,為信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供信息支撐。4.規(guī)范從業(yè)人員和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入。嚴(yán)格制定和實(shí)施信貸從業(yè)人員的資質(zhì)管理和從業(yè)基層機(jī)構(gòu)的資質(zhì)管理。加強(qiáng)信貸人員和基層機(jī)構(gòu)信貸從業(yè)資質(zhì)的準(zhǔn)入與后續(xù)管理,無資質(zhì)的信貸人員堅(jiān)決不能從事信貸工作?;鶎訖C(jī)構(gòu)從事信貸業(yè)務(wù)首先要求相關(guān)負(fù)責(zé)人必須要懂信貸業(yè)務(wù),并有相關(guān)的信貸資質(zhì),做到基層機(jī)構(gòu)既是營銷的主戰(zhàn)場也是信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道“防火墻”。5.健全科學(xué)的獎(jiǎng)懲機(jī)制。對信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理制定嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲制度,明確在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的“高壓線”,對在信貸業(yè)務(wù)中發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶、保持了良好資產(chǎn)質(zhì)量的個(gè)人和機(jī)構(gòu)適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì);對為發(fā)展業(yè)務(wù)主動(dòng)回避應(yīng)知的風(fēng)險(xiǎn)、主動(dòng)包裝客戶等行為應(yīng)給予嚴(yán)厲懲罰;對管理缺失、管理不到位造成的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)嚴(yán)格追究管理人員的責(zé)任。對確實(shí)因國家行業(yè)政策調(diào)整等客觀原因造成信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的,要實(shí)事求是認(rèn)定責(zé)任,注意保護(hù)信貸從業(yè)人員和基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性,真正做到“失職就要追責(zé)、盡職方能免責(zé)”。
(二)提升軟實(shí)力。1.強(qiáng)化人員培訓(xùn)與管理。近幾年來,農(nóng)業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行一樣,信貸規(guī)模大幅度增長,為適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和管理的需要,大幅增加了從事信貸工作的員工人數(shù),充實(shí)了信貸員工隊(duì)伍,但新增加的員工大部分為年輕人或從未從事過信貸工作的員工,缺乏相應(yīng)工作經(jīng)驗(yàn)及人生歷練。因此,要結(jié)合健康信貸文化建設(shè)工作,加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)員工的知識(shí)培訓(xùn)和管理力度,在強(qiáng)化知識(shí)培訓(xùn)的同時(shí),重視員工的實(shí)踐鍛煉,例如學(xué)習(xí)如何準(zhǔn)確查閱企業(yè)賬目、水電氣繳費(fèi)情況等,根據(jù)業(yè)務(wù)素質(zhì)和信貸經(jīng)驗(yàn),做好工作分工,通過信貸人員的不斷培訓(xùn)和合理分工,把控好信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。2.深化行內(nèi)的機(jī)構(gòu)協(xié)同。一方面,針對集團(tuán)客戶、貿(mào)易融資客戶及交易對手位于銀行不同機(jī)構(gòu)的情況,各單位不僅可以加強(qiáng)業(yè)務(wù)方面的合作,還可以通過機(jī)構(gòu)間聯(lián)手,信息共享,共同防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,既要嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)分立管理的模式,明確前、中、后臺(tái)各自的責(zé)任和職責(zé),又要加強(qiáng)前、中、后臺(tái)的協(xié)同運(yùn)作。前臺(tái)人員按要求做好客戶的營銷和盡職調(diào)查工作,切實(shí)把好客戶準(zhǔn)入關(guān),防止“病從口入”,貸款發(fā)放后要嚴(yán)格按要求做好貸后管理,監(jiān)控好客戶的資金流,嚴(yán)禁發(fā)生“裸貸”;人員要認(rèn)真審查貸款客戶貸款的合理性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,并提出增強(qiáng)貸款安全的具體措施;后臺(tái)人員要認(rèn)真核實(shí)貸款前提條件是否落實(shí),以及貸款資料的完整性和合規(guī)性,確保貸款資料的合法、合規(guī)。3.培養(yǎng)健康的信貸文化。農(nóng)業(yè)銀行在制度建設(shè)方面下了很大的功夫,但是任何內(nèi)控制度都不可能面面俱到。信貸業(yè)務(wù)存在許多不確定性,不可能完全通過剛性約束來控制風(fēng)險(xiǎn),信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制,要依靠員工的積極投入和用心配合,員工愛行敬業(yè)的工作精神是農(nóng)業(yè)銀行培養(yǎng)健康信貸文化的重要土壤。健康向上、嚴(yán)明自律的信貸文化可以形成道德上的強(qiáng)大約束力。
(三)聯(lián)動(dòng)外部力量。1.建立銀政信息共享機(jī)制。銀行發(fā)生信貸資產(chǎn)損失,很大一部分是由于信息不對稱所致,因此銀行間以及銀行與政府間應(yīng)建立信息共享機(jī)制,一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)共同商討解決方案,制定合理的、符合各方利益以及可操作的解決方案。防止一些地方政府為保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)或地方銀行,繞過其他銀行單獨(dú)采取信貸風(fēng)險(xiǎn)處置措施,努力通過整體行動(dòng)方案,確保信貸資產(chǎn)得以保全或?qū)p失最小化。2.建設(shè)銀政案件處置平臺(tái)。在新常態(tài)下,企業(yè)盲目擴(kuò)張與民間融資泛濫所致的企業(yè)“非正常死亡”案件不斷增多,這對銀行信貸資產(chǎn)的安全造成巨大影響。在該類案件形成和解決的過程中,政府相關(guān)部門行政能力的發(fā)揮具有重要作用。以某集團(tuán)資金鏈斷裂的處置經(jīng)驗(yàn)來看,銀政合作在該類“非正常死亡”企業(yè)的資金鏈融通中具有重要作用,一方面能夠嚴(yán)格控制民間借貸對企業(yè)資產(chǎn)的侵蝕,另一方面能夠在金融機(jī)構(gòu)間形成合力。3.探索第三方機(jī)構(gòu)的介入。應(yīng)進(jìn)一步探索引入第三方機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司等參與信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控和化解。銀行在防控和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),要借助第三方的業(yè)務(wù)優(yōu)勢,共同探討業(yè)務(wù)發(fā)展方向和業(yè)務(wù)產(chǎn)品,為銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量保駕護(hù)航。
關(guān)鍵詞:新常態(tài) 企事業(yè)單位 人力資源管理
中圖分類號(hào):F241 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A
文章編號(hào):1004-4914(2016)05-225-02
改革開放30多年來的實(shí)踐充分證明,高質(zhì)量的人力資源管理,是企事業(yè)單位在激烈競爭的市場經(jīng)濟(jì)中具備核心競爭力的關(guān)鍵因素;低質(zhì)量的人力資源管理,是導(dǎo)致企事業(yè)單位競爭能力下降、盈利能力弱化的誘因。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,許多企事業(yè)單位面臨著前所未有的困境,更需要重視人力資源開發(fā),確保人力資源對企事業(yè)單位深化改革、轉(zhuǎn)型升級(jí)的助推動(dòng)力。而要切實(shí)發(fā)揮人力資源在企事業(yè)單位健康發(fā)展中的關(guān)鍵作用,就必須結(jié)合當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的階段性特征,以新常態(tài)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn),構(gòu)建人力資源管理新格局,創(chuàng)新人力資源管理的新思路。
一、新常態(tài)對企事業(yè)單位人力資源管理帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
新常態(tài)是我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新階段后的主要特征,主要表現(xiàn)為:經(jīng)濟(jì)發(fā)展已由過去十多年的高速發(fā)展轉(zhuǎn)向了中高速發(fā)展,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新已經(jīng)逐步取代要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng),成為新的經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)力。與此相應(yīng),宏觀調(diào)控的思路與方式得以創(chuàng)新,更加注重發(fā)揮市場配置資源的決定性作用和更好地發(fā)揮政府作用。作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中的階段性特征,新常態(tài)所帶來的影響具有全局性和深遠(yuǎn)性。無論是國有企業(yè)、民營企業(yè),還是自收自支的事業(yè)單位以及其他類型的事業(yè)單位,其經(jīng)營發(fā)展都深受新常態(tài)影響,新的理念、新的目標(biāo)、新的動(dòng)力和新的路徑等,都是影響企事業(yè)單位發(fā)展的重要因素。筆者認(rèn)為,就企事業(yè)單位人力資源管理而言,新常態(tài)對其帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)主要有以下方面:
1.新常態(tài)為企事業(yè)單位的人力資源管理變革創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。毋庸置疑,現(xiàn)行的企事業(yè)單位人力資源管理工作,為單位的持續(xù)成長發(fā)揮了積極作用,也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要因素。但是,我們也必須看到,與發(fā)達(dá)國家人力資源管理的理念和模式相比,當(dāng)前我國企事業(yè)單位人力資源管理的理念、模式、考核、結(jié)構(gòu)等都存在著諸多問題,以至于降低了人力資源管理效率??墒?,囿于傳統(tǒng)理念、既得利益集團(tuán)、變革成本等制約,多年來很大一部分企事業(yè)單位人力資源管理績效都未取得顯著提升。然而,新常態(tài)作為新形勢下影響企事業(yè)單位發(fā)展的宏觀因素,為構(gòu)建企事業(yè)單位人力資源管理新格局提供了前所未有的機(jī)遇,降低了企事業(yè)單位進(jìn)行人力資源管理創(chuàng)新的成本。因此,如何構(gòu)建全新的人力資源管理新格局,成為了擺在廣大企事業(yè)單位經(jīng)營管理者和人力資源工作者面前的一項(xiàng)任務(wù)。從這個(gè)角度說,是新常態(tài)給企事業(yè)單位的我們帶來了發(fā)展和創(chuàng)新的機(jī)遇。我們要緊緊抓住這個(gè)機(jī)遇,進(jìn)一步解放思想,開拓進(jìn)取,多措聯(lián)動(dòng),破解難題。
2.新常態(tài)為企事業(yè)單位的人力資源管理創(chuàng)新帶來了新挑戰(zhàn)。任何時(shí)候,都是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存,新常態(tài)下更是如此。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,各種不確定因素浮出水面,樓市風(fēng)險(xiǎn)、地方債風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)不一而足,180多萬鋼鐵、煤礦工人面臨著調(diào)崗、分流、轉(zhuǎn)業(yè)等困境。如何理解新常態(tài)的本質(zhì)內(nèi)涵,如何增強(qiáng)國有經(jīng)濟(jì)的活力、控制力、影響力,如何在新常態(tài)下創(chuàng)新企事業(yè)單位的經(jīng)營理念,都是需要給予充分考慮的新課題。要?jiǎng)?chuàng)新企事業(yè)單位的人力資源管理工作,構(gòu)建人力資源管理新格局,就必須站在一定的高度,做好頂層設(shè)計(jì),建立績效考核制度、人才培養(yǎng)制度、開發(fā)與培訓(xùn)制度等,這些都是企事業(yè)單位經(jīng)營管理者面對的新任務(wù)、新挑戰(zhàn),缺一不可。因此,企事業(yè)單位的領(lǐng)導(dǎo)者與廣大的人力資源管理工作者,都要樹立擔(dān)當(dāng)意識(shí)、大局意識(shí),敢于擔(dān)當(dāng),勇于挑戰(zhàn),深入調(diào)研,掌握第一手資料,接好“地氣”,從自身具體情況出發(fā),客觀考量,科學(xué)設(shè)計(jì),構(gòu)建激勵(lì)相容的人力資源管理模式,讓高效的人力資源管理工作推動(dòng)企事業(yè)科學(xué)、穩(wěn)健發(fā)展,進(jìn)一步適應(yīng)新常態(tài),更好地把握經(jīng)濟(jì)工作的主動(dòng)權(quán)。
二、新常態(tài)下如何構(gòu)建企事業(yè)單位人力資源管理新格局
以新常態(tài)來判斷我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)的特征,并將之上升到戰(zhàn)略高度,表明在今后一段時(shí)期,我國經(jīng)濟(jì)增長階段變化規(guī)律、宏觀政策、行業(yè)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)將發(fā)生比較明顯的變化,對此我們要有更加深刻的認(rèn)識(shí)。從而進(jìn)一步構(gòu)建人力資源管理的新格局。
關(guān)鍵詞:穩(wěn)健貨幣政策;前緊后松;交叉有效;數(shù)量工具
作者簡介:邱強(qiáng)(1969-),漢族,江西臨川人。上海對外貿(mào)易學(xué)院經(jīng)貿(mào)學(xué)院教授,研究方向:國防經(jīng)貿(mào)。
中圖分類號(hào):F822.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A doi:10.3969/j.issn.1672-3309(x).2011.05.35 文章編號(hào):1672-3309(2011)05-83-02
一、 穩(wěn)健貨幣政策的正確解讀
2010年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確定2011年我國將實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策。這將改變2008年11月以來一直實(shí)施的“適度寬松”的貨幣政策。很多專家解讀為中國貨幣政策基調(diào)的重大改變,甚至根本改變。這就可能給讀者造成一個(gè)誤解,認(rèn)為穩(wěn)健的貨幣政策就是緊縮的貨幣政策。因此,有必要對2011年的穩(wěn)健貨幣政策進(jìn)行正確的解讀。
穩(wěn)健貨幣政策并不等同于緊縮政策,它可以是緊縮的貨幣政策,也可以是寬松的貨幣政策。其實(shí)質(zhì)就是逆經(jīng)濟(jì)風(fēng)向行事的貨幣政策。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱出現(xiàn)通脹,需要控制通脹,就采取緊縮的貨幣政策;如果出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)蕭條,需要防止通貨緊縮,采取的就是寬松的貨幣政策。
穩(wěn)健的貨幣政策在我國并不是第一次提出的新概念。我國最早是從1998年開始提出并實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策的,當(dāng)時(shí)是為了應(yīng)對亞洲金融危機(jī)的沖擊和克服國內(nèi)的通貨緊縮趨勢,從之前從緊的貨幣政策轉(zhuǎn)而實(shí)行更為寬松的貨幣政策。此后穩(wěn)健的貨幣政策一直延用到2007年,但從1998-2007年這十年間我國的經(jīng)濟(jì)形勢曾發(fā)生過巨大的變化。其中1998-2002年出現(xiàn)通貨緊縮現(xiàn)象,所以這階段貨幣政策的主要任務(wù)是防止通貨緊縮;而2003-2007年間則出現(xiàn)通貨膨脹現(xiàn)象,所以,這階段主要任務(wù)是防止通貨膨脹。
穩(wěn)健貨幣政策的主要特征是靈活性、針對性和有效性。因?yàn)橘x予穩(wěn)健的貨幣政策這三個(gè)特性,所以現(xiàn)在穩(wěn)健的貨幣政策的內(nèi)涵更加豐富了。不再是某一年度只采取單一的緊縮的貨幣政策或者寬松的貨幣政策,可能是同一年度前半年采取緊縮的貨幣政策,后半年采取寬松的貨幣政策,如2008年。也可能總體從緊,但局部領(lǐng)域則采取寬松政策,今年就可能這樣。
二、2011年貨幣政策的主要特征
2011年貨幣政策的整體基調(diào)是穩(wěn)健,為了保證穩(wěn)健,在具體貨幣工具選擇上主要體現(xiàn)以下3個(gè)主要特征:工具選擇方面數(shù)量工具會(huì)成為優(yōu)先選擇,價(jià)格工具會(huì)相對謹(jǐn)慎采用;貨幣供給方面采取總體趨緊的前提下,局部會(huì)適度放松,對沖操作頻繁,富有彈性;對于外部輸入的流動(dòng)性采取疏堵結(jié)合,強(qiáng)化交叉有效。
(一)數(shù)量工具為主,價(jià)格工具為輔
穩(wěn)健貨幣政策主要以數(shù)量工具為主,價(jià)格工具為輔。數(shù)量工具具有主動(dòng)性、靈活性和針對性的優(yōu)點(diǎn)。尤其是公開市場業(yè)務(wù),對于收縮和放松流動(dòng)性,時(shí)點(diǎn)可以精準(zhǔn)把握,大小和規(guī)模也相對容易控制,效果也可以事先估計(jì)和預(yù)測到。這是國際上采用較多的貨幣調(diào)控措施,我國近年來也經(jīng)常采用。2010年公開市場業(yè)務(wù)也主要是凈回籠貨幣,2011年初這種趨勢會(huì)繼續(xù)保留甚至擴(kuò)大,僅1月就凈回籠貨幣650億。
另一數(shù)量工具存款準(zhǔn)備金率在國外倒是使用不多,但我國央行卻使用較多。2010年以來,至2011年3月25日已經(jīng)連續(xù)實(shí)施9次,每次都是0.5個(gè)百分點(diǎn),大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)調(diào)到20%的歷史最高水平。原因主要有兩個(gè):一是我國的存款準(zhǔn)備金是有利息的;二是各金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金較多。所以,實(shí)施起來對金融機(jī)構(gòu)的影響不會(huì)太大,推行的阻力不會(huì)太大。
價(jià)格工具主要有兩種,即利率和匯率。加息和人民幣升值都容易帶來負(fù)面的影響,可能會(huì)沖抵緊縮的貨幣政策效果。由于當(dāng)前美日歐等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體依然實(shí)行低利率的寬松貨幣政策,如果我國加息勢必加大美元和人民幣的利差,導(dǎo)致套利的熱錢流入,這樣又會(huì)進(jìn)一步激發(fā)人民幣升值的壓力,加息和人民幣升值的預(yù)期加強(qiáng),熱錢流入速度更會(huì)加快,大量的外匯占款又將加大人民幣的供給,從而抵消了貨幣緊縮數(shù)量工具所帶來的效果。
但價(jià)格工具又具有數(shù)量工具所不具有的天然優(yōu)勢,就是加大資本的使用成本,打擊投機(jī)行為,并改變投資者對于資產(chǎn)價(jià)格泡沫化的預(yù)期。目前倘若不采取加息等貨幣手段,通脹勢頭將難以打壓。為此,2010年以來,中央銀行先后3次調(diào)高了基準(zhǔn)利率,但與9次調(diào)高準(zhǔn)備金率相比,頻率緩和得多,不過2011年隨著歐美的經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇,歐美加息的可能性加大,這樣我國加息的空間就會(huì)逐步加大??傊?,價(jià)格工具容易受制于人,使用應(yīng)特別慎重。
(二)緊中有松,富有彈性
穩(wěn)健貨幣政策除了堅(jiān)持貨幣供給總體偏緊的原則之外,還要緊中有松,供給富有彈性。這主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是保持社會(huì)融資總量及貸款總量合理適度增長。社會(huì)融資總量調(diào)控應(yīng)按滿足經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的正常需要掌握。銀行信貸作為社會(huì)融資總量的一個(gè)重要組成部分,也要與實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要目標(biāo)相吻合,特別要考慮經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo)和通脹控制目標(biāo),從反危機(jī)特殊時(shí)期的非常態(tài)應(yīng)對,轉(zhuǎn)向適度的增長。
二是要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),對“兩高”行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)采取從緊政策,收縮信貸,而對改善民生、促進(jìn)消費(fèi)的行業(yè)和產(chǎn)業(yè),以及需要大力發(fā)展的新興產(chǎn)業(yè)則要放松信貸,執(zhí)行寬松的貨幣政策,這樣,可以做到寬緊相濟(jì),優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的信貸結(jié)構(gòu)。
(三)疏堵結(jié)合,交叉有效
為了使國內(nèi)貨幣政策的實(shí)施不受外部流動(dòng)性的沖擊,或者為了讓國內(nèi)貨幣政策效果更顯著,央行對外部流動(dòng)性采取了疏堵結(jié)合的方式,達(dá)到交叉有效。其中對待熱錢流入采取堵的方式,通過專項(xiàng)行動(dòng)打擊熱錢流入。2010年2月起,在13個(gè)外匯業(yè)務(wù)量較大的省(市)組織開展應(yīng)對和打擊“熱錢”專項(xiàng)行動(dòng)。共查實(shí)197起涉嫌違規(guī)案件,涉案金額73.4億美元。2011年隨著美國的第二次量化寬松政策的實(shí)施,美元貶值預(yù)期更加明顯,熱錢流入的形勢將更加嚴(yán)峻,因此,此類措施和行動(dòng)的力度將會(huì)加強(qiáng)。
對于國內(nèi)流動(dòng)性過剩的問題,采取兩手措施將流動(dòng)性向境外疏導(dǎo)。一是擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)范圍。2010年將境內(nèi)試點(diǎn)地區(qū)由上海和廣東省的4個(gè)城市擴(kuò)大到20個(gè)省(自治區(qū)、直轄市),將境外地域范圍由港澳和東盟擴(kuò)大到所有國家和地區(qū),明確試點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍包括跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和其他經(jīng)常項(xiàng)目人民幣結(jié)算。2011年將會(huì)由試點(diǎn)地區(qū)逐步向全國推廣,逐步過渡到人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下可自由兌換。二是鼓勵(lì)國內(nèi)企業(yè)“走出去”,使用本外幣對外直接投資。2010年我國非金融類對外直接投資達(dá)590億美元,同比增長36.3%,其中21家QDII機(jī)構(gòu)投資額度83.2億美元。2010年末,各試點(diǎn)地區(qū)共辦理人民幣跨境投融資交易386筆,金額701.7億元。2010年10月,新疆率先開展跨境直接投資人民幣結(jié)算試點(diǎn)。2011年本外幣無論是規(guī)模還是范圍都將擴(kuò)大。
三、2011年全年貨幣政策走勢展望
2011年貨幣政策總體走勢是前緊后松,上半年主要采取偏緊的政策,下半年則采取偏松政策。由于受到農(nóng)產(chǎn)品、資源品價(jià)格上漲、勞動(dòng)力成本上升、國內(nèi)外流動(dòng)性充裕以及輸入性通脹壓力上升等多重因素的影響,2011年我國物價(jià)總體上將維持持續(xù)上漲態(tài)勢。尤其是2011年上半年,正翹尾因素平均將達(dá)到2.77%,并在6月份達(dá)到年內(nèi)峰值。
面對日益膨脹的物價(jià),不斷上漲的CPI,居民感覺到難以承受。據(jù)中國人民銀行2010年第4季度在全國50個(gè)城市進(jìn)行的2萬戶城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查顯示:居民對物價(jià)滿意度為1999年4季度以來最低,當(dāng)期物價(jià)滿意指數(shù)降至13.8%。73.9%的居民認(rèn)為物價(jià)“高,難以接受”,較上季增15.6個(gè)百分點(diǎn);居民對未來物價(jià)上漲預(yù)期加劇,未來物價(jià)預(yù)期指數(shù)升至81.7%,較上季提高8.5個(gè)百分點(diǎn)。
由于居民對通脹的預(yù)期較強(qiáng),通脹壓力較大,因此需要通過貨幣政策回歸穩(wěn)健,控制物價(jià)過快上漲的貨幣條件。政府為了表示治理通脹的決心,2011年前期總體上必然采取從緊的貨幣政策,主要是控制好貨幣供給總量,即M2增長應(yīng)低于適度寬松時(shí)期,降至以往穩(wěn)健貨幣政策階段的一般水平。只有貨幣供給總量回歸常態(tài),才能實(shí)現(xiàn)中央提出的把好流動(dòng)性總閘門的要求。
2011年下半年,推動(dòng)物價(jià)上漲的因素將逐漸減弱和消失。一是正翹尾因素逐漸減弱;二是由投資需求和貨幣投放推動(dòng)的產(chǎn)出缺口在2010年第二季度房地產(chǎn)調(diào)控政策出臺(tái)之后逐漸收窄,預(yù)計(jì)在2011年年中,產(chǎn)出缺口收縮將會(huì)影響到物價(jià),使物價(jià)出現(xiàn)下行;三是價(jià)格運(yùn)行周期接近尾聲,導(dǎo)致物價(jià)將在年中回落。從1999年至今4輪周期,每輪大致25個(gè)月左右。本輪周期從2009年7月開始上行,到現(xiàn)在已經(jīng)運(yùn)行了21個(gè)月,如果前三次周期規(guī)律仍能發(fā)揮作用的話,那么在2011年7月前后物價(jià)很可能會(huì)見頂回落;四是2010年以來貨幣政策持續(xù)收緊,政策效果逐步顯現(xiàn)。為應(yīng)對物價(jià)上漲壓力,管理通貨膨脹預(yù)期,2010年內(nèi)央行6次提高存款準(zhǔn)備金率,2次提高存貸款基準(zhǔn)利率。2011年僅過去2個(gè)月就1次提高存貸款基準(zhǔn)利率,2次提高存款準(zhǔn)備金率。頻繁強(qiáng)力度的貨幣政策已經(jīng)初步見效。從M1與M2同比增速的“倒剪刀差”來看,這一倒剪刀差最高的時(shí)候是2010年1季度,隨后就出現(xiàn)持續(xù)回落,目前已經(jīng)收縮到2個(gè)百分點(diǎn)左右,因此可以預(yù)計(jì)在未來半年左右物價(jià)回落的可能性較大;五是兩次匯改之后人民幣彈性增強(qiáng),人民幣未來穩(wěn)步升值可期,這將有助于抑制大宗商品價(jià)格上漲帶來的輸入型通貨膨脹;六是主要發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)維持弱勢復(fù)蘇對我國出口不利,這將在一定程度上抑制物價(jià)的持續(xù)上行;七是資產(chǎn)價(jià)格穩(wěn)步調(diào)整也有助于物價(jià)將平緩回落。
依交行研究所的測算,全年CPI平均水平將達(dá)到4.5%左右,年內(nèi)物價(jià)高點(diǎn)月份可能將超過6%,而2011年P(guān)PI平均水平則有可能上探至5.2%。因此,隨著物價(jià)的回落,下半年緊縮的貨幣政策將逐步放松。(責(zé)任編輯:李綜藝)
參考文獻(xiàn):
[1] 易憲容.貨幣政策走勢分析[N].京華時(shí)報(bào),2010-12-20.
[2] 交通銀行金融研究中心.2011年上半年CPI或突破6%[EB/OL].網(wǎng)易財(cái)經(jīng),2011-1-20.
【關(guān)鍵詞】 新常態(tài) 企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
新常態(tài)就是不同以往的、相對穩(wěn)定的狀態(tài)。這是一種趨勢性、不可逆的發(fā)展?fàn)顟B(tài),意味著中國經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入一個(gè)與過去30多年高速增長期不同的新階段。區(qū)別于高速增長的發(fā)展態(tài)勢,中國現(xiàn)在正向可持續(xù)發(fā)展的階段邁進(jìn)。
現(xiàn)如今飛速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)社會(huì),科技水平有力地促進(jìn)了生產(chǎn)力的進(jìn)步,各種服務(wù)管理都變得便捷全面。與此而來的是社會(huì)競爭愈加激烈,尤其是在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中占重要地位的企業(yè)。企業(yè)要想在激烈的市場競爭中占有一席之地,就必須進(jìn)行經(jīng)濟(jì)管理。而經(jīng)濟(jì)管理就是通過對企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)控管理,通過最基礎(chǔ)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門,實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤的增長。經(jīng)濟(jì)管理的含義覆蓋面比較廣,管理者管理一切和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有關(guān)的事項(xiàng),企業(yè)中的經(jīng)濟(jì)管理不僅僅是眾所周知的財(cái)務(wù)管理的一項(xiàng),也是管理的基礎(chǔ)但并非全部。財(cái)務(wù)是對企業(yè)的當(dāng)期已經(jīng)發(fā)生過的經(jīng)濟(jì)貨幣往來進(jìn)行記錄,它的大部分作用在于監(jiān)督和記錄,對于糾正和預(yù)測調(diào)控,其作用顯然較弱。下面就新常態(tài)下企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理存在的問題和為何要加強(qiáng)管理進(jìn)行分析。
一、企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理的現(xiàn)狀與存在的問題
1、新常態(tài)對企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理提出更高要求
經(jīng)濟(jì)管理是企業(yè)的中心力量,具有一種原核作用,調(diào)配著企業(yè)的資源和財(cái)務(wù),對企業(yè)的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)往來和發(fā)展都具有控制力。企業(yè)立足和實(shí)現(xiàn)效益增長無疑需要一個(gè)健全的經(jīng)濟(jì)管理體系的支持。而世界經(jīng)濟(jì)新常態(tài)浪潮的沖刷不可避免地也沖擊了舊的管理體制。其他國家和地區(qū)的企業(yè)對本土企業(yè)產(chǎn)生了莫大的競爭力,適應(yīng)這種競爭就需要讓經(jīng)濟(jì)管理體系適應(yīng)當(dāng)下環(huán)境。如今,我國低成本比較優(yōu)勢發(fā)生了轉(zhuǎn)化,高水平引進(jìn)來、大規(guī)模走出去正在同步發(fā)生。
同時(shí),工業(yè)生產(chǎn)對環(huán)境也造成了影響。基于此,企業(yè)的發(fā)展模式正在發(fā)生改變,不再是只顧經(jīng)濟(jì)增長,而是追求平緩穩(wěn)定的發(fā)展,并兼顧建立環(huán)境友好型社會(huì)。新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)作用更加凸顯,生產(chǎn)小型化、智能化、專業(yè)化將成為產(chǎn)業(yè)組織新特征,技術(shù)密集型的產(chǎn)業(yè)和部門將更加受到青睞。這時(shí),企業(yè)的經(jīng)濟(jì)管理體制需要對此做出應(yīng)對,以促進(jìn)企業(yè)的資金流向正確的方向流動(dòng)??梢姡訌?qiáng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)管理是大環(huán)境和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。
在新常態(tài)的要求下,企業(yè)的效益來源和歸屬發(fā)生了轉(zhuǎn)變。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑,而政治的上層建筑毫無疑問地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)變。在改革開放之前,企業(yè)的資金資產(chǎn)來源于國家政府,企業(yè)的資源配置人才管理也由國家分配,企業(yè)參加經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益理所當(dāng)然也歸屬于國家。而現(xiàn)在,經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效益歸于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參加者,資金來源于創(chuàng)造者,同樣地根據(jù)客觀規(guī)律可知,企業(yè)的管理體制也由所有者制定,經(jīng)濟(jì)管理作為管理的重要部分,失去了以前強(qiáng)有力的政治力量支持和控制,這就需要企業(yè)自行管理和完善。
2、企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理存在的問題
(1)管理制度不完善。在市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下,企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益取決于自身產(chǎn)品的優(yōu)劣,市場的擴(kuò)大給企業(yè)帶來了巨大的機(jī)遇。而在新常態(tài)下,市場競爭正逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的競爭。這種競爭既帶來機(jī)遇又帶來了挑戰(zhàn)。不論是國有企業(yè)還是私營企業(yè),在面臨機(jī)遇的同時(shí)也面臨著風(fēng)險(xiǎn)。如一項(xiàng)投資的失敗或者企業(yè)內(nèi)部管理不力,凝聚力不高,在效益下跌遭遇同行或者跨行挑戰(zhàn)時(shí),很容易造成人才流失、企業(yè)的情況。又如經(jīng)濟(jì)決策的錯(cuò)誤,落后于時(shí)代的發(fā)展而導(dǎo)致利益減少,資源的占有率降低;更甚者,問題就來源于內(nèi)部的不協(xié)調(diào),造成重要的技術(shù)人員、高級(jí)管理層等掌握有重大的公司機(jī)密或者經(jīng)濟(jì)命脈的人才,由于組織的不合理帶著寶貴的資源離開等。故此,這種人才流失的現(xiàn)象也給企業(yè)帶來了重大的損失。究其原因,在于企業(yè)的管理力度不夠,除了以上風(fēng)險(xiǎn),還有隨著經(jīng)濟(jì)全球化,跨國公司等以質(zhì)量或者價(jià)格、技術(shù)等不同的優(yōu)勢給本土企業(yè)造成沖擊,往往這種沖擊又會(huì)對企業(yè)組織內(nèi)部造成影響,只有健全的管理才能夠抵抗風(fēng)險(xiǎn)。
(2)財(cái)務(wù)核算問題。我國市場經(jīng)濟(jì)體制建立相對較晚,因而各項(xiàng)規(guī)章制度和管理體制還不健全、不完善,執(zhí)行力也相對不強(qiáng)。究其原因在于管理者本身對經(jīng)濟(jì)管理缺乏認(rèn)識(shí),片面地認(rèn)為有財(cái)務(wù)部門的運(yùn)作就足夠了。但是,如前文所述,財(cái)務(wù)部門主要是簡單的會(huì)計(jì)記賬,會(huì)計(jì)職能具有社會(huì)性,它是企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)的一個(gè)重要組成部分,它必然要牽涉到企業(yè)所有者、債權(quán)人、政府、企業(yè)管理當(dāng)局、潛在投資者等一系列外部利益和內(nèi)部利益主體。各利益主體從各自利益驅(qū)動(dòng)出發(fā),自然會(huì)要求會(huì)計(jì)工作符合自身的利益需求,以期達(dá)到的經(jīng)濟(jì)利益。在平衡各個(gè)主體的利益需求時(shí),不可避免地涉及到企業(yè)的決策和技術(shù)的保密,以及重要的往來資源配置等,這就需要企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理中其他部分的極力配合。
二、加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理的相關(guān)途徑
1、建立健全完善的企業(yè)管理制度
現(xiàn)在的發(fā)展階段,經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)總體可控,但化解以高杠桿和泡沫化為主要特征的各類風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)一段時(shí)間,如何化解風(fēng)險(xiǎn)便需要健全的企業(yè)管理制度。企業(yè)管理制度是企業(yè)發(fā)展的有力后盾和支撐,同時(shí)也是企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理的基礎(chǔ)和前提。企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理是建立在完善的企業(yè)管理制度基礎(chǔ)上的,管理制度體系是企業(yè)的總體發(fā)展網(wǎng)絡(luò)骨架,它給企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了穩(wěn)定的環(huán)境?;诖丝梢园l(fā)現(xiàn),建立健全企業(yè)管理制度需要聯(lián)系市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境,結(jié)合經(jīng)濟(jì)全球化、政治多元化、經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定化、時(shí)代信息化的時(shí)代特點(diǎn),對管理制度進(jìn)行改善。這主要包括經(jīng)濟(jì)管理觀念的樹立,經(jīng)濟(jì)管理思想的轉(zhuǎn)變,經(jīng)濟(jì)管理制度的監(jiān)督,管理人員素質(zhì)的提高和實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的聯(lián)系等。
人口老齡化日趨發(fā)展,農(nóng)業(yè)富余人口減少,要素規(guī)模驅(qū)動(dòng)力減弱,經(jīng)濟(jì)增長將更多依靠人力資本質(zhì)量和技術(shù)進(jìn)步,人才的引進(jìn)在新常態(tài)的發(fā)展要求下更加迫切。企業(yè)的競爭已經(jīng)轉(zhuǎn)向了質(zhì)量和個(gè)性化的方向,故此,企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立健全人才引進(jìn)制度,留住優(yōu)秀人才。同時(shí),需要嚴(yán)格制定獎(jiǎng)懲制度,只有公平的競爭環(huán)境才能激發(fā)人的創(chuàng)造力,還要建立有序不亂的優(yōu)劣淘汰制度,爭取優(yōu)秀人才,給與他們相應(yīng)的報(bào)酬并提供長足的發(fā)展空間。另外,管理人員素質(zhì)的提高也是人力資源管理制度優(yōu)化創(chuàng)新的一部分,這些改進(jìn)對選拔管理者很重要,可以定期和相關(guān)部門進(jìn)行交流,開展業(yè)務(wù)培訓(xùn),提升人員的技能。在規(guī)模較小的企業(yè),股東即管理者的情況下,如若股東自知缺乏相應(yīng)過硬的素質(zhì)技能,可以聘請技術(shù)管理人才來代替管理,或者是在資金不允許的情況下,可以綜合汲取員工的意見,集體制定企業(yè)的管理制度,使大家牢牢記住企業(yè)的制度,并自愿遵守。
2、管理財(cái)務(wù)核算規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)
在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中要想規(guī)避潛在的或者是現(xiàn)存的風(fēng)險(xiǎn),就要做好企業(yè)的經(jīng)濟(jì)管理。企業(yè)的經(jīng)濟(jì)管理與人才管理、資源調(diào)配等相關(guān),與企業(yè)的財(cái)務(wù)核算也息息相關(guān),其中企業(yè)的財(cái)務(wù)核算是經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)的基礎(chǔ)。因此,要想增加企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力,就要從企業(yè)的財(cái)務(wù)核算開始。在市場經(jīng)濟(jì)的初期,會(huì)計(jì)的利潤核算大多是直接的收入減去成本,計(jì)算比較粗糙。隨著金融業(yè)的繁榮,各項(xiàng)投資的增加,基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通和一些新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn),企業(yè)在法律上也可以作為民事主體進(jìn)行投資增益活動(dòng),企業(yè)的各項(xiàng)額外投資,即登記在注冊材料主營業(yè)務(wù)外的投資收入,開始成為企業(yè)利潤的重要組成部分。而不可見的各類自然損耗,直接計(jì)入當(dāng)期的損益,市場價(jià)的不可控下跌等等也都應(yīng)當(dāng)計(jì)算的費(fèi)用開支。因而,財(cái)務(wù)核算應(yīng)把相關(guān)的投資所得、人才流失等等進(jìn)行精細(xì)計(jì)算,以更好地反映企業(yè)的年度或者某一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況。
3、提高責(zé)任感和意識(shí)
現(xiàn)在模仿型排浪式消費(fèi)階段基本結(jié)束,個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流。在市場經(jīng)濟(jì)的開始階段,國家負(fù)責(zé)大量的監(jiān)管任務(wù),企業(yè)的效益和個(gè)人無關(guān)。但是,在經(jīng)濟(jì)增速雖然放緩、實(shí)際增量依然可觀的今天,私人企業(yè)如雨后春筍,其效益關(guān)系到個(gè)人,因此必須加強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)管理。在新常態(tài)下,國家在企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中由掌控者逐漸轉(zhuǎn)化為服務(wù)者、引導(dǎo)者,相應(yīng)的,企業(yè)遇到困境大多只能依靠企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)變能力了。這時(shí),企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者需要加強(qiáng)自身的管理意識(shí)、責(zé)任意識(shí),提高自身素質(zhì),同時(shí)還要做好企業(yè)文化宣傳,使員工自覺遵守規(guī)章制度。
三、總結(jié)
目前來看,因?yàn)闅v史遺留問題,我國大部分企業(yè)并沒有很強(qiáng)的內(nèi)部管理意識(shí),即使在經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)高速增長轉(zhuǎn)為平穩(wěn)發(fā)展的現(xiàn)代,員工對于企業(yè)的大部分規(guī)章制度仍處于忽視和不在意的狀態(tài)。很多企業(yè)根本沒有考慮到管理體制不健全的問題,當(dāng)然這也與企業(yè)發(fā)展時(shí)間較短有關(guān)。綜合來看,企業(yè)要想有長遠(yuǎn)的發(fā)展就必須加強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)管理。
【參考文獻(xiàn)】
[1] 王華剛:新時(shí)期加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理的途徑分析[J].東方企業(yè)文化,2014(17).
自然特征交流便捷化:互聯(lián)網(wǎng)中數(shù)字化信息傳播速度快、數(shù)據(jù)量大、多樣化,在互動(dòng)、互聯(lián)和社群網(wǎng)絡(luò)交流中,人們的信息、情感交流和知識(shí)學(xué)習(xí)十分便捷。知識(shí)大爆炸:現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)快速發(fā)展,新知識(shí)、新技術(shù)爆炸性增長。信息對稱化:由于交流便捷、科學(xué)技術(shù)普及和生活、工作需求,消費(fèi)者、被管理者主動(dòng)掌握的信息越來越多,信息越來越向?qū)ΨQ化方向發(fā)展。社會(huì)特征追求個(gè)性化:互聯(lián)網(wǎng)打破人們的時(shí)空、身份、地位、層級(jí)、經(jīng)濟(jì)等限制,通過平等溝通、開放交流、低成本轉(zhuǎn)移,使人類的情感、個(gè)性得到解放,具有關(guān)系平等和更大的文化、精神、價(jià)值追求機(jī)會(huì)。組織扁平化:互聯(lián)網(wǎng)具有去中心化和資源共享特點(diǎn),加上現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展,促使管理生態(tài)化、決策民主化,使工業(yè)化時(shí)代“金字塔”型自上而下組織領(lǐng)導(dǎo)結(jié)構(gòu),向互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代扁平化的分工協(xié)作組織結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變?;顒?dòng)社會(huì)化:互聯(lián)網(wǎng)增加了自組織的便利,相似追求、喜好、價(jià)值觀的人群,按照“1:9:90規(guī)律”,組成不同、分散的社群網(wǎng)絡(luò),形成對現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)產(chǎn)生重大影響的各類虛擬、非正式組織。經(jīng)濟(jì)特征創(chuàng)新常態(tài)化:網(wǎng)絡(luò)具有信息、資源整合優(yōu)勢,伴隨技術(shù)進(jìn)步快于市場需求增長,產(chǎn)品生命周期出現(xiàn)迭代現(xiàn)象,創(chuàng)新成為常態(tài),消費(fèi)者情感體驗(yàn)需求超過功能體驗(yàn)需求。數(shù)據(jù)資源化:大數(shù)據(jù)不是隨機(jī)樣本,而是全體數(shù)據(jù),放棄對因果關(guān)系的渴求,關(guān)注相關(guān)關(guān)系。大數(shù)據(jù)是人類認(rèn)知與交流的全新思維,已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)的重要資源。長尾規(guī)?;壕W(wǎng)絡(luò)網(wǎng)民規(guī)模大,邊際成本遞減、消除產(chǎn)業(yè)鏈部分中間成本,選擇搜索便利,小規(guī)模生產(chǎn)可以實(shí)現(xiàn)低成本經(jīng)營,小規(guī)模需求成規(guī)模復(fù)活,這是長尾理論的核心。
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的自然特征、社會(huì)特征、經(jīng)濟(jì)特征,將對工業(yè)設(shè)計(jì)的理念、組織管理模式、工業(yè)設(shè)計(jì)流程產(chǎn)生深刻影響,現(xiàn)代工業(yè)設(shè)計(jì)需轉(zhuǎn)變產(chǎn)品設(shè)計(jì)、組織管理、戰(zhàn)略決策模式,以適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展。工業(yè)設(shè)計(jì)組織管理特征工業(yè)化時(shí)代工業(yè)設(shè)計(jì)的組織管理,基本以生產(chǎn)企業(yè)內(nèi)部設(shè)計(jì)部門為主。工業(yè)設(shè)計(jì),根據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略和要求、市場調(diào)研,運(yùn)用現(xiàn)代科技成果和設(shè)計(jì)理念,圍繞高端客戶、大眾需求和比較明顯的產(chǎn)品生命周期,以產(chǎn)品功能、性能為重點(diǎn),進(jìn)行初始產(chǎn)品和升級(jí)、換代產(chǎn)品設(shè)計(jì),設(shè)計(jì)偏重科學(xué)、技術(shù)、美學(xué)。組織管理模式為金字塔形,決策重視自上而下,依托優(yōu)勢和主要競爭者制定設(shè)計(jì)策略,相關(guān)和支持產(chǎn)業(yè)以社會(huì)上科技型公司、設(shè)計(jì)院(所)和大學(xué)為主,重視內(nèi)部價(jià)值鏈整合,產(chǎn)業(yè)鏈、社會(huì)資源整合程度不夠?;ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代,大數(shù)據(jù)思維、平臺(tái)思維、社會(huì)思維、跨界思維貫穿整個(gè)工業(yè)設(shè)計(jì)始終,用戶思維、簡約思維、極致思維、迭代思維體現(xiàn)在產(chǎn)品研發(fā)整個(gè)環(huán)節(jié),工業(yè)設(shè)計(jì)向人性化、智能化發(fā)展。科技創(chuàng)新是重要基礎(chǔ),但更強(qiáng)調(diào)對消費(fèi)者精神情感需求的把握。工業(yè)設(shè)計(jì)也不再單純是設(shè)計(jì)部門或設(shè)計(jì)人員的事,需要客戶參與、直接互動(dòng)、溝通體驗(yàn)。企業(yè)內(nèi)部設(shè)計(jì)人員的地位將變得十分重要,要求綜合素質(zhì)高,有前瞻性眼光,重視大數(shù)據(jù)資源,善于與客戶互動(dòng)溝通,能準(zhǔn)確把握市場發(fā)展趨勢,了解市場真正需要的產(chǎn)品,技術(shù)性設(shè)計(jì)技能降到次要位置,發(fā)揮社會(huì)化資源整合優(yōu)勢。決策重視自下而上,關(guān)注縱向產(chǎn)業(yè)鏈、橫向價(jià)值鏈。不同時(shí)代工業(yè)設(shè)計(jì)主要組織管理特征詳見表1。時(shí)代目標(biāo)市場組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)部門相關(guān)支持員工素質(zhì)設(shè)計(jì)重點(diǎn)工業(yè)化時(shí)代大眾需求金字塔型內(nèi)部為主科學(xué)技術(shù)科技型功能性能互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代個(gè)性需求扁平型社會(huì)化情感體驗(yàn)綜合性精神情感產(chǎn)品不同時(shí)期的工業(yè)設(shè)計(jì)管理特征產(chǎn)品初期產(chǎn)品初期是根據(jù)新的科技理論或現(xiàn)實(shí)需求,而目前尚未存在的創(chuàng)造型、實(shí)用性新產(chǎn)品。產(chǎn)品戰(zhàn)略以功能、性能為核心,產(chǎn)品側(cè)重高新科技品質(zhì),目標(biāo)市場為重點(diǎn)、高端用戶。組織管理具有明顯的工業(yè)化時(shí)代特征,組織管理以金字塔形結(jié)構(gòu)為主,決策重視由上而下,大數(shù)據(jù)預(yù)測核心因子為新科學(xué)技術(shù)理論或目前尚未存在產(chǎn)品及替代性產(chǎn)品的需求,相關(guān)和支持產(chǎn)業(yè)以科技型公司、設(shè)計(jì)院(所)和大學(xué)為主。
產(chǎn)品中期產(chǎn)品中期是指目前市場上已經(jīng)存在,市場處于產(chǎn)品發(fā)展期,或主流市場處于產(chǎn)品升級(jí)、換代期。產(chǎn)品戰(zhàn)略追求多功能、低成本品質(zhì),產(chǎn)品以形式產(chǎn)品和外延產(chǎn)品設(shè)計(jì)為主,目標(biāo)市場主要為大眾用戶。隨著產(chǎn)品市場成熟度的增加,組織管理特征由工業(yè)化時(shí)代向互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代轉(zhuǎn)化,金字塔形組織向扁平化組織轉(zhuǎn)化,決策由上而下向由下而上轉(zhuǎn)化,大數(shù)據(jù)預(yù)測核心因子為大眾用戶需求,相關(guān)支持由依托科技型公司、設(shè)計(jì)院(所)和大學(xué)向客戶精神情感互動(dòng)體驗(yàn)轉(zhuǎn)化。隨著科技發(fā)展和技術(shù)轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的加快,產(chǎn)品核心、關(guān)鍵技術(shù)越普及,升級(jí)換代速度和組織管理特征轉(zhuǎn)化速度越快。產(chǎn)品后期產(chǎn)品后期是指目前市場上該產(chǎn)品市場已經(jīng)成熟,主流市場已被瓜分,處于突出個(gè)性化產(chǎn)品期。產(chǎn)品戰(zhàn)略體現(xiàn)產(chǎn)品的獨(dú)特文化、精神和價(jià)值,產(chǎn)品以個(gè)性化設(shè)計(jì)為主,目標(biāo)市場為長尾市場的個(gè)性化需求用戶。組織管理具有明顯的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代特征,決策重視由下而上,大數(shù)據(jù)預(yù)測核心因子為獨(dú)特的文化、個(gè)性化的精神和價(jià)值追求,工業(yè)設(shè)計(jì)依托消費(fèi)者精神、情感互動(dòng)體驗(yàn),科技型公司、設(shè)計(jì)院(所)和大學(xué)相關(guān)支持為輔。
文章對互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的主要特征進(jìn)行了分析總結(jié),概括論述了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代工業(yè)設(shè)計(jì)的組織管理特征和工業(yè)設(shè)計(jì)在產(chǎn)品不同時(shí)期的管理特征,提出隨著產(chǎn)品市場成熟度的增加和市場的開拓,工業(yè)設(shè)計(jì)特征由工業(yè)化時(shí)代向互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代轉(zhuǎn)化,產(chǎn)品核心、關(guān)鍵技術(shù)越普及,升級(jí)換代速度和組織管理特征轉(zhuǎn)化速度越快。通過對互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的工業(yè)設(shè)計(jì)特征進(jìn)行初步探討,使工業(yè)設(shè)計(jì)師或工業(yè)設(shè)計(jì)管理者對互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的工業(yè)設(shè)計(jì)特征有一個(gè)基本了解,適應(yīng)時(shí)展要求,促使工業(yè)設(shè)計(jì)健康、可持續(xù)的發(fā)展。
作者:李昱單位:濟(jì)南大學(xué)機(jī)械工程學(xué)院
一、金融新常態(tài)的內(nèi)涵與特征
(一)金融新常態(tài)的內(nèi)涵。對于金融新常態(tài)的內(nèi)涵目前沒有統(tǒng)一的定義。綜合來說,金融新常態(tài)是在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)場景中金融領(lǐng)域的狀態(tài)反映和應(yīng)對,它是相對舊的金融運(yùn)行特征而言的,包括金融產(chǎn)品、金融技術(shù)以及金融服務(wù)各類創(chuàng)新的集合,其包含業(yè)務(wù)綜合化經(jīng)營趨勢、數(shù)字化管理嵌入、競爭化程度加深、國際化合作加深等主要特征。
(二)金融新常態(tài)的特征。一是金融業(yè)務(wù)綜合化程度不斷提高。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,以政策性銀行和政府性金融機(jī)構(gòu)為主,產(chǎn)品服務(wù)也相對單一。為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國從1994年起拉開商業(yè)銀行改革的序幕,金融領(lǐng)域的跨界經(jīng)營與合作不斷加強(qiáng),貨幣市場與資本市場之間直接連通,銀行、信托、證券、基金、私募、風(fēng)投、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融之間的業(yè)務(wù)往來和合作日益密切,交叉性金融產(chǎn)品推陳出新,如商業(yè)銀行的股權(quán)質(zhì)押融資、險(xiǎn)資資管計(jì)劃、證券基金托管賬戶、信托基金托管、互聯(lián)網(wǎng)資金第三方存管以及各類委外業(yè)務(wù)。同時(shí),銀行的資本市場業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)和各類業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,已經(jīng)成為部分銀行中間業(yè)務(wù)的主要收入來源。
二是金融業(yè)務(wù)數(shù)字化管理不斷增強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)金融源于信息技術(shù)革命的積累,本世紀(jì)初從美國的支付領(lǐng)域開始興起波瀾,比如PayPal、Square、Apple-Pay等公司,通過技術(shù)創(chuàng)新嘗試改變金融支付方式,繼而拉開金融商業(yè)模式改革的序幕。之后,Better-ment、LendingClub和Prosper等P2P金融平臺(tái)將戰(zhàn)場的硝煙蔓延至個(gè)人投資領(lǐng)域,通過大數(shù)據(jù)分析,將有資金需求的貸款人和資金充足的借款人有效地聯(lián)系在一起,為客戶提供自動(dòng)化投融資服務(wù),從而在金融領(lǐng)域開疆?dāng)U土。隨著近年來移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,金融支付也從互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。2013年,BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域集中布局,連同此前一批興起的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),如有利網(wǎng)、人人貸、宜人貸等企業(yè)在P2P虛擬金融領(lǐng)域集中發(fā)起攻勢,這一年被業(yè)內(nèi)人士定位為我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展元年。同時(shí),傳統(tǒng)金融業(yè)機(jī)構(gòu)如銀行、保險(xiǎn)、券商、基金等依靠強(qiáng)大的存量客戶資源、積累的業(yè)內(nèi)關(guān)系與業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、強(qiáng)大的物理網(wǎng)點(diǎn)渠道,積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,直面互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn),迅速提升金融科技水平,將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)結(jié)合,形成金融互聯(lián)網(wǎng)化?;ヂ?lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)互相融合、互為促進(jìn),金融業(yè)務(wù)的技術(shù)角逐頻頻發(fā)力。
三是金融業(yè)務(wù)競爭程度不斷加深。從結(jié)構(gòu)上看,金融業(yè)務(wù)由“講增速”向“講轉(zhuǎn)速”轉(zhuǎn)變,由“講數(shù)量”向“講質(zhì)量”轉(zhuǎn)變。特別是隨著利率市場化、本外幣一體化,也即“匯率”與“利率”雙率互動(dòng)時(shí)代的到來,存貸利率差逐步收窄,金融盈利模式應(yīng)時(shí)而變,將更加注重向管理、風(fēng)控、效益、定價(jià)要效益。從范圍上看,隨著金融監(jiān)管更加靈活、協(xié)同、務(wù)實(shí),直接融資市場擴(kuò)大發(fā)展,多層次資本市場迅速發(fā)展,社會(huì)融資方式更加多元化,傳統(tǒng)銀行信貸、民間投融資、互聯(lián)網(wǎng)金融、社會(huì)眾籌等并存發(fā)展、互為競爭。這些都表明金融業(yè)的合作與競爭漸趨白熱化。四是金融業(yè)務(wù)國際化合作不斷加強(qiáng)。全球經(jīng)濟(jì)一體化日趨加快、國際金融市場聯(lián)系日益緊密,國際產(chǎn)業(yè)分工調(diào)整更加細(xì)化,金融已成為衡量一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要標(biāo)志。改革開放以來,為發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢,謀求改革紅利和搶抓國際分工調(diào)整機(jī)遇,我國深度參與全球產(chǎn)業(yè)鏈分工,創(chuàng)造了世界經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展史上的奇跡,中國式崛起成為世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的主導(dǎo)性力量,產(chǎn)業(yè)分工也逐步向價(jià)值鏈、技術(shù)鏈和服務(wù)鏈的高端延伸。隨著“一帶一路”深入開發(fā),人民幣加入國際一攬子貨幣,我國企業(yè)“引進(jìn)來+走出去”的交叉互動(dòng),我國個(gè)人海外投資置業(yè)需求大量派生,人民幣國際化程度進(jìn)一步加深,金融業(yè)務(wù)的國際化服務(wù)要求也將進(jìn)一步提高。
二、金融新常態(tài)下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)入關(guān)鍵期,多項(xiàng)金融改革持續(xù)推進(jìn),傳統(tǒng)銀行業(yè)創(chuàng)新步伐日趨加快。我們認(rèn)為商業(yè)銀行創(chuàng)新的主攻方向有四方面:以結(jié)構(gòu)性改革擁抱新經(jīng)濟(jì),以綜合豐富產(chǎn)品業(yè)態(tài),以數(shù)字化技術(shù)打造場景金融,以扁平化管理引導(dǎo)流程再造。
(一)以結(jié)構(gòu)性改革擁抱新經(jīng)濟(jì)。近期以來,地價(jià)和房價(jià)快速上漲,形成強(qiáng)大資產(chǎn)泡沫,對實(shí)體行業(yè)形成擠出效應(yīng),甚至形成地產(chǎn)的發(fā)展路徑依賴現(xiàn)象。過度仰仗房地產(chǎn)的刺激無異于飲鴆止渴,已不符合市場需求,中國經(jīng)濟(jì)的未來在技術(shù)創(chuàng)新、技術(shù)研發(fā)和高端制造?;诖耍偫碓?016年的政府工作報(bào)告里首次提出當(dāng)前必須培育壯大新動(dòng)能,加快發(fā)展新經(jīng)濟(jì),以便另辟蹊徑打破現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困局,尋求新的經(jīng)濟(jì)增長空間。新經(jīng)濟(jì)在不同的歷史時(shí)期有不同的特征和內(nèi)涵。硅谷著名科技雜志《連線》(Wired)的創(chuàng)始主編、最著名的預(yù)言家凱文•凱利(KevinKelly)在《新規(guī)則,新經(jīng)濟(jì)》中提出了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的十個(gè)新規(guī)則,包括普及比稀有重要、蜂群比獅子重要、級(jí)數(shù)比加法重要、免費(fèi)比利潤重要、網(wǎng)絡(luò)比公司重要、造山比登山重要、流動(dòng)比平衡重要、空間比場所重要、關(guān)系比產(chǎn)能重要、機(jī)會(huì)比效率重要等,這些互聯(lián)網(wǎng)新思維持續(xù)影響著全世界各個(gè)行業(yè)的發(fā)展方式,甚至“顛覆”整個(gè)經(jīng)濟(jì)規(guī)則。一般認(rèn)為新經(jīng)濟(jì)是基于互聯(lián)網(wǎng)、技術(shù)突破以及制度革新所帶來的商業(yè)模式、經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)的創(chuàng)新。具體包括傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級(jí),以及包括新能源、新材料、智能制造、生命科技等新興產(chǎn)業(yè)的興起。商業(yè)銀行的變革要融入新時(shí)代擁抱新經(jīng)濟(jì),通過內(nèi)部流程再造、外部資源整合、產(chǎn)品綜合設(shè)計(jì)等結(jié)構(gòu)性調(diào)整,適應(yīng)并促進(jìn)“舊經(jīng)濟(jì)”傳承創(chuàng)新,為中國經(jīng)濟(jì)注入新的發(fā)展動(dòng)力。
(二)以綜合豐富產(chǎn)品業(yè)態(tài)。當(dāng)前,我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)仍然是在分業(yè)監(jiān)管的環(huán)境下開展,但一些金融控股集團(tuán)通過控股證券、銀行、保險(xiǎn)、信托、第三方支付等牌照的形式,或者大型商業(yè)銀行通過各種方式獲取了全金融牌照或跨業(yè)經(jīng)營資格,進(jìn)行產(chǎn)品的綜合化服務(wù)和衍生性設(shè)計(jì),曲線實(shí)現(xiàn)了綜合化經(jīng)營,不斷豐富了金融產(chǎn)品和服務(wù)業(yè)態(tài)。國際上,綜合化經(jīng)營基于分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管的不同,大致可分為綜合銀行、金融控股、金融科技三種模式。一是綜合銀行可以直接滲透到企業(yè)經(jīng)營,甚至可以控股企業(yè),這類銀行主要以德國、荷蘭等歐洲大陸國家為主,其中日本的銀行與企業(yè)相互控股以及高度關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)控股形式,是這一模式的特殊形式。二是金融控股集團(tuán),金融控股是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到高級(jí)階段產(chǎn)融結(jié)合的產(chǎn)物,一些金融企業(yè)或?qū)崢I(yè)企業(yè)通過關(guān)聯(lián)控股或絕對控股形式參與到銀行業(yè),一般以英美等盎格魯-薩克遜國家為代表。在國內(nèi),事實(shí)上也在實(shí)踐探索著,比如萬科入股徽商銀行、海爾入股青島商業(yè)銀行、華潤集團(tuán)入股珠海商業(yè)銀行,甚至此前的首鋼入股華夏銀行、光大集團(tuán)控股光大銀行、平安集團(tuán)控股深發(fā)展銀行,等等。三是金融科技一般以互聯(lián)網(wǎng)金融為特征,比如蘋果、谷歌的平臺(tái)金融,國內(nèi)的支付寶、微信支付等,金融科技是未來銀行的重要發(fā)展方向。為適應(yīng)金融新常態(tài),我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(也有說是混業(yè)化經(jīng)營)漸成趨勢。觀其產(chǎn)品創(chuàng)新和衍生軌跡,按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的緊密程度,大致可從以下幾個(gè)方面延伸:依托云技術(shù)的大數(shù)據(jù)分析,提升風(fēng)控能力的同時(shí),提高審批服務(wù)效率;依托資本市場尤其是直接融資市場的開發(fā)開放,拓寬融資渠道的同時(shí),提高資金配置效率;依托產(chǎn)業(yè)整合購并的市場需求,擴(kuò)大投資交易類業(yè)務(wù)的同時(shí),提升行業(yè)競爭力和企業(yè)生產(chǎn)力。
(三)以數(shù)字化引導(dǎo),打造場景金融。信息技術(shù)不僅是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的支撐平臺(tái),更是鏈接產(chǎn)品的運(yùn)營系統(tǒng),鏈接服務(wù)的生產(chǎn)系統(tǒng),鏈接客戶的紐帶,以云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的新型技術(shù)和產(chǎn)業(yè),正以獨(dú)有的技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)金融企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融相向而行、相互促進(jìn)、相互融合,而其匯聚融合點(diǎn)就是“場景金融”。在互聯(lián)網(wǎng)+的時(shí)代,場景金融是人們在某一活動(dòng)場景中的金融需求體驗(yàn)。比如淘寶購物、京東商城、蘇寧易購等電子購物領(lǐng)域,消費(fèi)者們在電子商城里體驗(yàn)虛擬購物場景,與這些電商業(yè)務(wù)相對應(yīng)的,則有支付寶、微信支付、財(cái)付通、京東白條等支付渠道,從而保障消費(fèi)金融場景的應(yīng)用,由此而延伸至生活的滴滴打車、尋醫(yī)問藥網(wǎng)、途牛網(wǎng)等,也是消費(fèi)金融數(shù)字化的集中體現(xiàn)。伴隨著消費(fèi)金融市場的群雄逐鹿,“微粒貸”、人人貸、開鑫貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)紛紛進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域。商業(yè)銀行則直面挑戰(zhàn),積極把握消費(fèi)金融數(shù)字化發(fā)展趨勢,提供APP、手機(jī)銀行、網(wǎng)銀,甚至主動(dòng)與互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司合作開發(fā)產(chǎn)品,比如中信銀行與百度戰(zhàn)略合作,從直銷銀行切入展開合作,預(yù)計(jì)在支付渠道、信貸數(shù)據(jù)整合、客戶關(guān)系管理、信息資源共享以及其他金融產(chǎn)品等方面展開合作。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭,銀行應(yīng)將金融服務(wù)的方式變?yōu)榍度肓鞒淌椒?wù)、場景化服務(wù)和生態(tài)化服務(wù)。
(四)以扁平化管理,引領(lǐng)流程再造。在當(dāng)前市場主體層次不斷提升(比如民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展),金融需求不斷升級(jí),金融服務(wù)手段多樣化趨勢越來越明顯的背景下,如何提升管理科學(xué)化、智能化水平,精簡管理層級(jí)優(yōu)化組織架構(gòu),簡化流程有效提升后臺(tái)業(yè)務(wù)處理效率,成為商業(yè)銀行順應(yīng)技術(shù)潮流與滿足市場需求的必然選擇因素。作為未來銀行發(fā)展的重要趨勢之一,發(fā)達(dá)國家銀行依托互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的支持,已在扁平化管理方面做出了重要探索。扁平化管理是針對組織有過多管理層級(jí)而提出的,商業(yè)銀行扁平化經(jīng)營管理主要從縱向和橫向兩個(gè)方面展開:縱向流程梳理方面,主要是減少管理層次、管理流程和管理人員,優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)配比,柜面業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、等級(jí)行綜合考核、風(fēng)險(xiǎn)垂直管理,強(qiáng)化經(jīng)營職能,節(jié)約管理成本,持續(xù)擴(kuò)大盈利,網(wǎng)點(diǎn)集中管理等事項(xiàng)。橫向業(yè)務(wù)整合方面,著力逐步建立面向市場和客戶、精簡高效的經(jīng)營管理中心、服務(wù)指導(dǎo)中心和資源配置中心,建立網(wǎng)格化立體式組織管理架構(gòu),通過管理路徑和管理流程的重組與變革,增強(qiáng)協(xié)同配合力,提升績效管理水平,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益最大化目標(biāo)。
三、金融新常態(tài)下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展具體對策
商業(yè)銀行基于金融新常態(tài)的應(yīng)對,除了把握以上發(fā)展策略外,還應(yīng)著眼未來,積極推進(jìn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、交易銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)+等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。
(一)創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)模式。投貸聯(lián)動(dòng)是根據(jù)企業(yè)成長周期不同階段,將債權(quán)與股權(quán)靈活組合,滿足企業(yè)成長價(jià)值鏈金融服務(wù)的一種商業(yè)銀行業(yè)務(wù)方式。投貸聯(lián)動(dòng)在國際上已有較為成熟的經(jīng)驗(yàn)和豐富的案例,國內(nèi)投貸聯(lián)動(dòng)近年來也獲得政策和監(jiān)管的大力支持,“十三五規(guī)劃”綱要,央行等八部委印發(fā)的《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》、國務(wù)院《關(guān)于深化體制機(jī)制改革加快實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的若干意見》等政策和文件先后出臺(tái),鼓勵(lì)發(fā)展多層次資本市場、直融市場,鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極參與投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)。目前看,以客戶服務(wù)對象為基礎(chǔ),以風(fēng)險(xiǎn)偏好為參照,國內(nèi)投貸聯(lián)動(dòng)的實(shí)踐模式大致可分為以下幾種:一是跟投。對具有高增長前景的科技創(chuàng)新企業(yè)提供貸款,與第三方風(fēng)險(xiǎn)資本、私募資本、天使基金等機(jī)構(gòu)合作形成投貸聯(lián)盟,探索類似小股權(quán)撬動(dòng)大債權(quán)的投貸聯(lián)動(dòng)模式,股權(quán)比例一般在5%以內(nèi),配套大比例貸款支持,這類模式以英國中小企業(yè)成長基金為代表,國內(nèi)主要是股份制銀行、城商行率先探索。二是直投。即直接設(shè)立股權(quán)投資公司模式,直投模式相對靈活,同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也更集中,比較適合前沿科技創(chuàng)新、文化藝術(shù)投資、大型基礎(chǔ)設(shè)施投資等高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的項(xiàng)目,這種模式以國際上的硅谷銀行為代表。目前,已有國家開發(fā)銀行、中國銀行、恒豐銀行、北京銀行、天津銀行、上海銀行、浦發(fā)硅谷銀行等十家銀行獲得試點(diǎn)資格,其他各類銀行正積極申報(bào)。三是引投。通過境外子公司在國內(nèi)設(shè)立股權(quán)投資管理公司,間接投資企業(yè)股權(quán)。其實(shí)質(zhì)是繞開我國《商業(yè)銀行法》關(guān)于不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的監(jiān)管規(guī)定,目前主要有工行和建行。隨著投貸試點(diǎn)和政策的放開,對接非上市公司股權(quán)收益權(quán)類或股權(quán)投資類理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)行,將募集資金入股目標(biāo)企業(yè),獲得股權(quán)收益。四是合投。這類模式主要以產(chǎn)業(yè)基金、PPP基金等模式展開,合投服務(wù)對象相對來說是基礎(chǔ)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等大型項(xiàng)目,而在風(fēng)險(xiǎn)把控上,通過“優(yōu)先+劣后”的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)或股權(quán)回購增信的方式緩釋風(fēng)險(xiǎn)。
(二)創(chuàng)新并購融資服務(wù)。伴隨新一輪經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整持續(xù)進(jìn)行,全球并購融資市場方興未艾。根據(jù)湯森路透最近的數(shù)據(jù),2015年全球并購交易數(shù)額高達(dá)4.7萬億美元(約合人民幣31萬億元),且規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。而國內(nèi)隨著我國產(chǎn)業(yè)整合、國資國企改革和“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施,并購交易金額也是屢創(chuàng)新高。在國家政策支持下,各省市新一輪國資改革的大幕已經(jīng)拉開,央企或率先迎來并購重組的浪潮,并引領(lǐng)地方國企并購重組風(fēng)潮。并購融資服務(wù)除并購貸款外,依托近年來迅速培育的資本市場,廣泛運(yùn)用并購債券、并購基金、并購?qiáng)A層融資和并購后整合融資等組合融資,滿足客戶多元化并購融資需求。以亞洲投資開發(fā)銀行設(shè)立為標(biāo)志,我國“一帶一路”戰(zhàn)略向內(nèi)陸縱深和海外延伸推進(jìn),大批企業(yè)對跨境融資趨之若鶩,最主要的原因就是境內(nèi)外資金價(jià)格的差異以及上市融資準(zhǔn)入條件和準(zhǔn)入周期更為規(guī)范透明。商業(yè)銀行應(yīng)適應(yīng)這一新常態(tài),從以下幾個(gè)方面著力:一是提供綜合性金融服務(wù),針對企業(yè)的發(fā)債、上市和并購需求,提供財(cái)務(wù)顧問、資金信貸、財(cái)富管理、套期保值等整套“一攬子”金融服務(wù)方案和全流程的服務(wù)支持;二是豐富國際業(yè)務(wù)品種,除提供國際結(jié)算、貿(mào)易融資等單一性業(yè)務(wù)外,提供避險(xiǎn)理財(cái)、開具保函和信用證、即期遠(yuǎn)期結(jié)售匯等結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品服務(wù);三是參與全球產(chǎn)業(yè)分工價(jià)值鏈。除滿足個(gè)體企業(yè)的金融需求外,擴(kuò)展以跨國供應(yīng)鏈為主體的金融服務(wù)需求,在助力國內(nèi)企業(yè)轉(zhuǎn)移過剩產(chǎn)能向海外輸出資本和服務(wù)的過程中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
(三)創(chuàng)新資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動(dòng)性、但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn),經(jīng)過結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和組合打包,在資本市場和貨幣市場發(fā)行證券籌資的一種直接融資方式。據(jù)統(tǒng)計(jì),美國一半以上的住房抵押貸款、四分之三以上的汽車貸款是靠發(fā)行資產(chǎn)證券提供的。近年來,在備案制、注冊制、試點(diǎn)規(guī)模擴(kuò)容等利好政策帶動(dòng)下,商業(yè)銀行為了降低資本消耗、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、盤活存量資產(chǎn)、提高資金配置效率,實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)經(jīng)營,紛紛將資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)作為重要的業(yè)務(wù)推動(dòng)方向,資產(chǎn)證券化市場發(fā)行漸成常態(tài)化,規(guī)模持續(xù)增長,流動(dòng)性明顯提升,創(chuàng)新迭出,基礎(chǔ)資產(chǎn)類型持續(xù)豐富,并形成大類基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)品,市場參與主體類型更加多樣,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)更加豐富。根據(jù)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)組合不同,可以將資產(chǎn)證券化分為應(yīng)收賬款證券化、不動(dòng)產(chǎn)證券化(如住房公積金、按揭貸款)、信貸資產(chǎn)證券化、未來收益證券化(如過橋過路收費(fèi))、債券組合證券化等等。當(dāng)前,商業(yè)銀行在汽車消費(fèi)、公積金貸款、住宅甚至商業(yè)寫字樓、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域已經(jīng)成功運(yùn)行了多單業(yè)務(wù),就資產(chǎn)證券化的模式及風(fēng)險(xiǎn)管理作了有益的探索。預(yù)計(jì)今后一段時(shí)間,未來業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品類型以及結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)都將向多元化發(fā)展,資產(chǎn)證券化市場將保持快速發(fā)展勢頭,在直接融資市場占據(jù)較大市場份額。
一、把握文化發(fā)展趨勢用“四層文化”傳遞中通發(fā)展的新力量
中通集團(tuán)建企于1958年,在前行的道路上具有曲折的發(fā)展歷程和厚重的文化底蘊(yùn)。進(jìn)入新世紀(jì)以來,中通集團(tuán)經(jīng)過10多年的創(chuàng)建和培育,創(chuàng)造了以“感恩,責(zé)任,尊重,誠信”為核心價(jià)值觀,以“持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值,造福人類社會(huì)”為企業(yè)使命,以建設(shè)“雙百中通”為目標(biāo)愿景,以《商業(yè)企業(yè)品牌評價(jià)與企業(yè)文化建設(shè)指南》(國標(biāo)GB/T27925-2011)為工作指南,形成了主攻精神層文化、規(guī)范制度層文化、推進(jìn)行為層文化、提升物質(zhì)層文化“四層文化”的企業(yè)文化建設(shè)的工作模式,取得了“全國企業(yè)文化建設(shè)先進(jìn)單位”的榮譽(yù)稱號(hào)。但面對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài),中通集團(tuán)只有進(jìn)一步提升文化發(fā)展新境界,深化文化發(fā)展大環(huán)境,激發(fā)文化發(fā)展新活力,才能持續(xù)提升競爭力,為百年中通基業(yè)長青提供強(qiáng)有力的精神動(dòng)力和文化支撐。
“四層文化”建設(shè)是中通集團(tuán)長期以來的工作積淀。通過夯實(shí)“四層文化”建設(shè)工作,拓展了企業(yè)文化的影響力,使企業(yè)文化建設(shè)在凝聚力量、提升企業(yè)形象、推動(dòng)企業(yè)科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展、加快發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。主攻精神層文化,主要是通過對現(xiàn)有企業(yè)文化的挖掘和提煉,大力弘揚(yáng)“感恩、責(zé)任、尊重、誠信”的企業(yè)核心價(jià)值觀,強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)意識(shí),塑造中通“靈魂”。規(guī)范制度層文化,主要是建立健全規(guī)范完善的企業(yè)制度體系和科學(xué)有效的績效考評機(jī)制,加大制度文化建設(shè)力度,從而有效規(guī)范企業(yè)管理行為,提高企業(yè)的整體管理水平。推進(jìn)行為層文化,主要是大力推進(jìn)員工行為管理標(biāo)準(zhǔn),抓好員工的行為養(yǎng)成規(guī)范,量化員工行為,抓好《員工手冊》的推進(jìn)落實(shí)。提升物質(zhì)層文化,主要是做好工作環(huán)境的營造、視覺識(shí)別系統(tǒng)的規(guī)范,運(yùn)用物質(zhì)形象建設(shè)手段,營造企業(yè)整體文化氛圍,提升企業(yè)的整體形象。通過“四層文化”的建設(shè),努力建設(shè)具有時(shí)代特征、行業(yè)特點(diǎn)和中通特色的企業(yè)文化,通過內(nèi)強(qiáng)素質(zhì),外塑形象,文化強(qiáng)企,為實(shí)現(xiàn)中通集團(tuán)“十三五”戰(zhàn)略目標(biāo)提供強(qiáng)有力的文化支撐。
二、運(yùn)用“文化+”的新趨勢助推管理的新提升
面對發(fā)展的新常態(tài),國家新一輪的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整正在日趨深化。企業(yè)在積極尋求轉(zhuǎn)型升級(jí)的同時(shí),也越來越意識(shí)到“文化+”所帶給企業(yè)的管理新提升和發(fā)展新機(jī)遇。深刻把握“文化+”的特點(diǎn)和規(guī)律,積極探索“文化+”時(shí)代企業(yè)文化工作的基本路徑,對于適應(yīng)新形勢新要求、推動(dòng)企業(yè)文化建設(shè)、實(shí)現(xiàn)富員強(qiáng)企的中通夢具有重要意義。當(dāng)前,中通集團(tuán)正在開展以“文化+”為核心的“四型中通”建設(shè),通過將企業(yè)文化融于戰(zhàn)略型、制度型、品質(zhì)型、學(xué)習(xí)型中通建設(shè),使企業(yè)制定的發(fā)展戰(zhàn)略落地性更強(qiáng)、制度辦法更趨于人性化、品控管理更趨于精細(xì)化,學(xué)習(xí)成效的轉(zhuǎn)化更明顯。一是開展“九進(jìn)班組”文化創(chuàng)建活動(dòng)。圍繞基層、基礎(chǔ)、基本功三要素,通過增強(qiáng)企業(yè)文化在基層班組的滲透提升集團(tuán)管理水平,中通集團(tuán)推進(jìn)了“九進(jìn)班組”文化創(chuàng)建活動(dòng),要求班組都建立民主公開機(jī)制,設(shè)立班組學(xué)習(xí)園地、讀書角等設(shè)施,通過班組講堂、三零安全班組創(chuàng)建、七項(xiàng)業(yè)務(wù)大比拼、合理化建議評選、QC成果攻關(guān)五大平臺(tái),推動(dòng)“文化+”在基層管理水平上的新跨越。二是推進(jìn)家文化建設(shè)。人們常說“家和萬事興”,企業(yè)亦是如此。中通集團(tuán)注重“家文化”建設(shè),在制度層面上,相繼制定了《關(guān)愛員工條例》《文明創(chuàng)建指導(dǎo)意見》等營造了相互尊重、以誠相待的工作氛圍;在物質(zhì)層面上,集團(tuán)在每個(gè)企業(yè)都設(shè)立了員工餐廳,在員工居住聚集區(qū)設(shè)立醫(yī)務(wù)室,開展了春節(jié)走訪、夏送清涼、金秋助學(xué)、困難幫扶、為單身青年說媒等暖心工程,增強(qiáng)員工“我在我家”的歸屬感;在精神層面上,集團(tuán)堅(jiān)持每季度開展兩次職工喜聞樂見的文化活動(dòng),每年多次開展的員工集體婚禮、員工道德講堂、員工創(chuàng)新項(xiàng)目展示等,讓員工感受到“家文化”的溫暖?!凹椅幕钡某珜?dǎo)和工作實(shí)效,推動(dòng)了“文化+”在員工管理上的新提升。三是將文化融入生產(chǎn)經(jīng)營工作,彰顯企業(yè)的經(jīng)營特色和產(chǎn)品在市場的差異化競爭優(yōu)勢。將文化+生產(chǎn)作業(yè)流程、文化+產(chǎn)品研發(fā)、文化+降本增效、文化+市場營銷,使企業(yè)文化建設(shè)與經(jīng)營管理工作的融合,達(dá)到1+1>2的效果,形成了以探索促創(chuàng)新、以創(chuàng)新促實(shí)踐、以實(shí)踐促發(fā)展的良好局面,提升了新時(shí)期中通文化的發(fā)展境界。
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