農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題和建議精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題和建議范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 存在問題 對(duì)策及建議

山西省作為中部農(nóng)業(yè)大省，自然條件惡劣，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展亟需農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持和保護(hù)，但由于我國(guó)社會(huì)保障體制尚不完善，目前，農(nóng)村的自然災(zāi)害補(bǔ)救渠道主要依賴國(guó)家財(cái)政轉(zhuǎn)移支付， 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施力度不夠，因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，逐步建立和完善農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度， 對(duì)于保障農(nóng)民利益、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定具有深遠(yuǎn)意義。

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本理論

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者以支付小額保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中由于災(zāi)害所造成的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司的一種制度安排。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是以農(nóng)業(yè)為對(duì)象的一種保險(xiǎn)。

二、山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

（一）山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

山西省自2007年恢復(fù)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，在政府的支持和推動(dòng)下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有了一定的發(fā)展。截至2011年，全省農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到4144萬元，較2007年增加了39.16%，受益農(nóng)戶43498戶次。政策性種植業(yè)保險(xiǎn)的開辦為穩(wěn)定山西省種植業(yè)生產(chǎn)，分散和降低種植業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)起到積極作用。在商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，山西省積極探索各種經(jīng)營(yíng)模式，相繼開辦了林木火災(zāi)保險(xiǎn)、小麥種植、玉米種植、收獲期農(nóng)作物火災(zāi)保險(xiǎn)、塑料大棚蔬菜種植保險(xiǎn)、煙草種植保險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為各類經(jīng)濟(jì)種植業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力地支持?？傊?，山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深入開展，對(duì)于穩(wěn)定山西省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和促進(jìn)農(nóng)民增收起著越來越重要的作用。

（二）山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題

（1）有效需求不足，阻礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。概括地講，造成山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足的原因有以下幾點(diǎn)：一是農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)較為淡薄，存在僥幸心理；二是農(nóng)民家庭收入偏低，難以支付相對(duì)較高的保險(xiǎn)費(fèi)用，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的潛在需求難以轉(zhuǎn)化成為有效需求；三是保險(xiǎn)金額較低，與農(nóng)民期望有差距；四是承保品種少，保險(xiǎn)覆蓋面不夠?qū)?；五是保險(xiǎn)責(zé)任范圍與農(nóng)民要求有差距。

（2）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高成本和高風(fēng)險(xiǎn)，制約了保險(xiǎn)公司的積極性。高成本主要表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成本畸高。由于山西省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散，土地小規(guī)模經(jīng)營(yíng)，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的情況復(fù)雜，同時(shí)也會(huì)增加理賠成本，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本高；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有很強(qiáng)的偶然性和不可預(yù)期性，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的超賠風(fēng)險(xiǎn)始終存在，導(dǎo)致保險(xiǎn)賠付率居高不下。高成本和高風(fēng)險(xiǎn)使承保機(jī)構(gòu)虧損嚴(yán)重，開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性受挫。

（3）政府扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的效率低、配套措施未到位，影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有序推廣。如果通過財(cái)政補(bǔ)貼的方式支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，即可用少量的保費(fèi)調(diào)動(dòng)比自身大數(shù)倍的資金，參與災(zāi)后重建。假定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率為12%—16%的財(cái)政補(bǔ)貼率，如果能夠達(dá)到40%，就能夠調(diào)動(dòng)48—64倍的社會(huì)資金參與救災(zāi)，從而既可減輕政府救災(zāi)壓力，又可大大提高財(cái)政資金的保障能力和使用效率，即“乘數(shù)效應(yīng)”。但是伴隨著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣，一系列問題也接踵而至，由于山西省大部分的縣（市、區(qū)）還是屬于吃飯財(cái)政，財(cái)政無力承擔(dān)中央要求配套的保費(fèi)補(bǔ)貼，同時(shí)也未出臺(tái)優(yōu)惠的財(cái)政和稅收政策來鼓勵(lì)開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，嚴(yán)重制約了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有序推廣。

三、加快山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

（一）進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推進(jìn)策略

（1）提高保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)。例如，政策性能繁母豬保險(xiǎn)，在具體執(zhí)行中，不論豬齡長(zhǎng)短、不管市場(chǎng)價(jià)格高低，均按1000元予以賠償，但往往無法補(bǔ)償飼養(yǎng)成本。建議適當(dāng)提高賠付標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)農(nóng)民抵御生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（2）建立稅收優(yōu)惠政策，構(gòu)建“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”新模式。對(duì)經(jīng)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體，應(yīng)免除所有業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)稅與所得稅，減免的稅收用于補(bǔ)充農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦公司的費(fèi)用不足以及充盈超賠風(fēng)險(xiǎn)基金，實(shí)行“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”。

（3）給予經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼。為降低政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率，減少保險(xiǎn)費(fèi)中經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的支出，保險(xiǎn)公司經(jīng)辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用應(yīng)由財(cái)政給予一定比例的補(bǔ)貼。

（二）建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)分散機(jī)制

應(yīng)著重建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、政府與市場(chǎng)共同參與的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，即“商業(yè)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)合作社經(jīng)營(yíng)原保險(xiǎn)+國(guó)家經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金+巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化”。前兩個(gè)層次是傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分散方式，首先農(nóng)民通過購(gòu)買保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給原保險(xiǎn)人，為避免風(fēng)險(xiǎn)累積，原保險(xiǎn)人在承保后通過共保、分保將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散，但風(fēng)險(xiǎn)依舊留存于保險(xiǎn)業(yè)自行消化；而后一層則是現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分散方式，通過巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化，既可擴(kuò)大保險(xiǎn)資金來源，又可將風(fēng)險(xiǎn)從保險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)移至資本市場(chǎng)，充分發(fā)揮資本市場(chǎng)強(qiáng)大的融資與風(fēng)險(xiǎn)分散功能。這樣既可以發(fā)揮大數(shù)法則的作用，廣泛分散風(fēng)險(xiǎn)，充分滿足風(fēng)險(xiǎn)保障需求，構(gòu)建一種穩(wěn)定有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，同時(shí)也為資本市場(chǎng)提供了新的投資品種，降低交易成本、減輕政府負(fù)擔(dān)。

（三）加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)配合

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要協(xié)調(diào)相關(guān)各方利益，涉及面廣，工作難度較大，僅靠保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)難以完成。加之政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠定損、產(chǎn)品費(fèi)率核定等工作，需要跨部門、跨學(xué)科的多種數(shù)據(jù)、資料、技術(shù)的研究積累，需要相關(guān)各方完善統(tǒng)計(jì)資料，共享數(shù)據(jù)信息，聯(lián)合進(jìn)行研究。建議由政府牽頭，組織相關(guān)部門，成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作組，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，促進(jìn)各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利開展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李軍.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)[M].中國(guó)金融出版社，2002.

[2]庹國(guó)柱，李軍.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)[M].中國(guó)人民大學(xué)出版社，2005.

第2篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題和建議范文

農(nóng)險(xiǎn)作用凸顯但面臨多重挑戰(zhàn)

去年安徽省樅陽(yáng)縣湯溝鎮(zhèn)共贏水稻種植專業(yè)合作社不少農(nóng)田遭受水災(zāi)，但最終收入損失不太多，因?yàn)樯缋?87公頃地中有127公頃都買了保險(xiǎn)?！疤貏e是絕收的那28公頃地都在保險(xiǎn)內(nèi)，社員心里松了一口氣?！崩硎麻L(zhǎng)吳葉勝說，保險(xiǎn)公司已經(jīng)查勘了，會(huì)補(bǔ)回一部分損失。去年收入肯定會(huì)少一些，但不影響明年生產(chǎn)，“爭(zhēng)取今年所有農(nóng)田都上保險(xiǎn)”。

像吳葉勝一樣在大災(zāi)之年從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受益的農(nóng)戶不是個(gè)案。在去年南方洪水災(zāi)區(qū)，安徽、湖南、江西等地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成了政府和農(nóng)民之間救災(zāi)減損的重要屏障，遇災(zāi)找保險(xiǎn)正逐漸成為廣大農(nóng)民共識(shí)。

農(nóng)險(xiǎn)救災(zāi)減損作用的發(fā)揮，一方面在于覆蓋面逐漸擴(kuò)大，另一方面得益于保障能力逐步提高。在東北一些縣市，一水稻的最高保障已達(dá)1000元，基本達(dá)到生產(chǎn)成本，南方部分省份的小麥保險(xiǎn)保障也在逐步提高。此外，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮作用過程中，財(cái)政資金杠桿作用凸顯。以黑龍江為例，2015年中央和省級(jí)財(cái)政共在這里投入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼約21億元，為農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障660億元左右，財(cái)政補(bǔ)貼資金放大效應(yīng)32倍。去年省財(cái)政還專門拿出1億元，為28個(gè)貧困縣開展巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)。

不僅黑龍江，在發(fā)展政策性農(nóng)險(xiǎn)過程中，安徽、江西等地的財(cái)政杠桿作用也愈加凸顯。近年來安徽農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，補(bǔ)貼險(xiǎn)種已經(jīng)從最初的不足10余種增加到近60種。江西省財(cái)政已經(jīng)連續(xù)十年加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，保費(fèi)補(bǔ)貼預(yù)算從最初的1000萬元，增長(zhǎng)到2015年的2.4億元。

不過，隨著農(nóng)民參保意識(shí)增強(qiáng)，農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)量逐漸增加，保障水平逐步提高，地方財(cái)力不足、經(jīng)辦公司承載能力弱等不利因素成為農(nóng)險(xiǎn)繼續(xù)提標(biāo)擴(kuò)面的新挑戰(zhàn)。

地方財(cái)力不足無力配套

記者在各地調(diào)查期間，保險(xiǎn)賠付金額偏低成為受訪農(nóng)戶反映的主要問題，持此觀點(diǎn)的占73.3%。而另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求大的地區(qū)，往往地方財(cái)政較為薄弱，縣級(jí)補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)過重的問題較為突出。

廣東省信宜市東鎮(zhèn)鎮(zhèn)英地坡村村民吳盛龍已經(jīng)養(yǎng)了8年豬，去年養(yǎng)了200多頭，其中母豬30多頭。前段時(shí)間被大水沖走了110多頭豬，近兩百平方米的豬舍全被沖垮了。這次損失20萬元左右，但保險(xiǎn)公司只賠付了2萬元，賠的比例還是太少?！爸亟ㄘi舍要350元一平方米，現(xiàn)在正發(fā)愁?！?/p>

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求大的地區(qū)，往往財(cái)政較為薄弱，縣級(jí)補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)過重的問題較為突出。記者在東北一些糧食主產(chǎn)市縣采訪了解到，有的縣市財(cái)政收入才2億元，想要繼續(xù)提高對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的配套“有心無力”。江西等地一些干部介紹，由于農(nóng)險(xiǎn)品種大幅增加，基層政府特別是農(nóng)業(yè)大市、大縣的財(cái)政配套壓力也隨之增大，一定程度上影響了地方政府推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。

地方政府因配套壓力缺少積極性。湖南省岳陽(yáng)市君山區(qū)農(nóng)業(yè)局副局長(zhǎng)張厚武等地方干部介紹，包括蔬菜保險(xiǎn)在內(nèi)的一些新險(xiǎn)種大都沒有國(guó)家財(cái)政支持，由省級(jí)、縣級(jí)財(cái)政配套，對(duì)于不少農(nóng)業(yè)大縣來說，財(cái)政壓力很大。地方財(cái)力有限，不少縣市連傳統(tǒng)保險(xiǎn)都配套不齊，更無力配套價(jià)格保險(xiǎn)，“都是吃飯財(cái)政，粥還沒喝飽，咋能想著吃饅頭”！

當(dāng)前，由于財(cái)力不足，一些地方政府已經(jīng)拖欠保險(xiǎn)公司保費(fèi)。東北一保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人介紹，有的縣甚至連續(xù)拖欠好幾年，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司積極性。廣東一家保險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說，有的地方拖欠該公司保費(fèi)的情況比較常見，往往是年初應(yīng)交的保費(fèi)拖到年底給，下半年應(yīng)交的保費(fèi)拖到第二年給。

保險(xiǎn)公司基層承接能力不足

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局在檢查中發(fā)現(xiàn)，一個(gè)基層縣支公司往往最多只有十幾個(gè)人，面對(duì)動(dòng)輒10多萬公頃農(nóng)作物的承保理賠任務(wù)，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理是不現(xiàn)實(shí)的。

中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)公司安鄉(xiāng)支公司經(jīng)理王世剛說，公司在湖南省安鄉(xiāng)縣有10多個(gè)人，其中從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的只有5個(gè)人，“下幾天暴雨就有人報(bào)災(zāi)，支公司這幾個(gè)人根本看不過來，我們?nèi)ブ荒芸创髴?，散戶由鄉(xiāng)鎮(zhèn)村協(xié)保員去做，勘災(zāi)要實(shí)現(xiàn)即時(shí)、全覆蓋，至少需要200人”。

在記者所到的江西、廣東、黑龍江等地，基層承接能力不足問題普遍存在，潛在的風(fēng)險(xiǎn)和隱患不容忽視。黑龍江省一家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人介紹，由于3S技術(shù)應(yīng)用和影像系統(tǒng)上線，基層農(nóng)險(xiǎn)人員驗(yàn)標(biāo)、地號(hào)標(biāo)注、影像資料留存工作量大，與目前的人員配備存在一定的矛盾。一些地方的農(nóng)險(xiǎn)承保戶次絕對(duì)數(shù)量大，職均負(fù)擔(dān)戶數(shù)多，人手不足，業(yè)務(wù)管理不到位，甚至存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

江西省南昌市農(nóng)業(yè)局糧油處處長(zhǎng)楊閑冬說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及千家萬戶，存在點(diǎn)多、線長(zhǎng)、面廣等特點(diǎn)。保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的形勢(shì)不相適應(yīng)，難以稱職地履行承辦主體職責(zé)。虛假土地流轉(zhuǎn)協(xié)議、清單等資料屢見不鮮，為保險(xiǎn)腐敗提供便利。

市場(chǎng)需求條塊分割制約保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)

有保險(xiǎn)公司反映，農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已連續(xù)多年虧損，重要原因就是覆蓋規(guī)模不夠“吃不飽”。如何通過合理、有序的競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)健康發(fā)展已成為當(dāng)務(wù)之急。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處負(fù)責(zé)人說，保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行適度競(jìng)爭(zhēng)，有利于促進(jìn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平和效率，這已成為共識(shí)。但太多也不利，特別是在農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展初期，達(dá)到一定規(guī)模才有利于風(fēng)險(xiǎn)分散。黑龍江省某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人介紹，該公司農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)已連續(xù)多年虧損，重要原因就是覆蓋規(guī)模不夠“吃不飽”。

如何通過合理、有序競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)健康發(fā)展已成為當(dāng)務(wù)之急。廣東一家保險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說，廣東能繁母豬保險(xiǎn)基本只有一家公司能做，這是2007年國(guó)家開始試點(diǎn)能繁母豬保險(xiǎn)時(shí)，有關(guān)部門專門發(fā)文確定的，至今未廢除，其他保險(xiǎn)公司很難參與進(jìn)去。

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)部負(fù)責(zé)人說，公司從2007年開辦能繁母豬保險(xiǎn)，總體經(jīng)營(yíng)仍處于虧損狀態(tài)，公司目前已采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施加以應(yīng)對(duì)，爭(zhēng)取達(dá)到盈虧平衡。廣東能繁母豬總量有限，多家保險(xiǎn)主體一起參與可能導(dǎo)致無序競(jìng)爭(zhēng)，更不利于風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)加劇經(jīng)營(yíng)虧損，最終把這個(gè)市場(chǎng)做砸了，不利于能繁母豬業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

增強(qiáng)各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的針對(duì)性

針對(duì)當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域存在的三大矛盾和挑戰(zhàn)，部分地方干群建議，針對(duì)不同性質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品增強(qiáng)各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的針對(duì)性，提高保險(xiǎn)公司基層承接能力，在充分論證基礎(chǔ)上引入競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有序、健康發(fā)展。

一是針對(duì)不同農(nóng)產(chǎn)品屬性區(qū)別對(duì)待，逐步提高戰(zhàn)略性和地方性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼層級(jí)。部分基層干部建議，可對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行分類，例如糧食、油料、糖料列入國(guó)家戰(zhàn)略農(nóng)產(chǎn)品類別，保費(fèi)補(bǔ)貼由國(guó)家財(cái)政承擔(dān)大部分，省級(jí)財(cái)政承擔(dān)小部分，免除市縣政府的財(cái)政配套。對(duì)大宗作物保險(xiǎn)，各級(jí)財(cái)政都加大補(bǔ)貼力度，做到應(yīng)保盡保。

進(jìn)一步完善保費(fèi)補(bǔ)貼制度。人保財(cái)險(xiǎn)黑龍江分公司農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)部副總經(jīng)理沈國(guó)良等人介紹，黑龍江是農(nóng)業(yè)大省，同時(shí)也是財(cái)政弱省，省內(nèi)大部分縣市^屬于“吃飯財(cái)政”，沒有能力或無法承擔(dān)過多縣級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼，這是制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展主要瓶頸。為此，他建議提高中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例，降低縣（市、區(qū)）和農(nóng)民自付保費(fèi)承擔(dān)比例，以調(diào)動(dòng)縣（市、區(qū)）地方政府和廣大農(nóng)戶投保積極性，放大國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)政策效應(yīng)。

二是提高保險(xiǎn)公司基層服務(wù)體系建設(shè)的準(zhǔn)入門檻，健全農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)體系。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局有關(guān)人士建議，將基層網(wǎng)絡(luò)體系作為經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)性條件，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)基層服務(wù)體系建設(shè)，探索解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“最后一公里”服務(wù)瓶頸，逐步提高保險(xiǎn)公司的內(nèi)控管理能力，包括人力物力投入。

三是完善基層保險(xiǎn)協(xié)辦員制度，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系的完備。一些地方干部建議，在明確單位農(nóng)田內(nèi)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦人員數(shù)量和承辦能力同時(shí)，完善基層協(xié)辦員備案制度。并明確資金待遇和責(zé)任要求，權(quán)責(zé)統(tǒng)一，確保遇到災(zāi)情查勘理賠時(shí)，協(xié)辦員能夠認(rèn)真輔助開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。出現(xiàn)問題嚴(yán)厲追責(zé)。

四是在充分論證和精算基礎(chǔ)上，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黑龍江監(jiān)管局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng)劉銀剛等專家建議，在市場(chǎng)有需求、管理跟得上、風(fēng)險(xiǎn)可防控的前提下，積極穩(wěn)妥引進(jìn)市場(chǎng)主體，逐步完善市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，激發(fā)市場(chǎng)活力、提升市場(chǎng)效率。探索在條件成熟的地區(qū)進(jìn)一步深化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，分險(xiǎn)種、分區(qū)域引入多家經(jīng)營(yíng)主體，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體有序競(jìng)爭(zhēng)健康發(fā)展。

五是建立客戶信息共享機(jī)制。一些保險(xiǎn)專家建議，結(jié)合農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記試點(diǎn)和農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)等相關(guān)工作，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)、土地確權(quán)登記數(shù)據(jù)以及征信數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)信息共享，發(fā)揮相關(guān)政策之間的協(xié)同效應(yīng)，從源頭上真正實(shí)現(xiàn)承保數(shù)據(jù)的精細(xì)化。

第3篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題和建議范文

一、相關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)狀況

（一）水稻、油菜保險(xiǎn)。年，依照中心、省、州有關(guān)工作部署，縣里出臺(tái)了政辦發(fā)〔〕7號(hào)文件，啟動(dòng)了水稻保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。年施行了水稻和油菜栽種保險(xiǎn)。

1、保費(fèi)交納狀況

①水稻：年，依據(jù)全省統(tǒng)一規(guī)范（每季每畝物化本錢240元），全縣水稻栽種保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)費(fèi)率為7%，即每季每畝保費(fèi)16.8元。全縣完成投保面積17.1萬畝，占昔時(shí)水稻栽種面積29.5萬畝的58%，投保農(nóng)戶7.4萬戶，為全縣農(nóng)戶總數(shù)的67%。交納保費(fèi)287.5萬元，個(gè)中中心、省財(cái)務(wù)按50%的比例補(bǔ)助143.7萬元；州財(cái)務(wù)按15%的比例，補(bǔ)助43.1萬元；縣財(cái)務(wù)按23%的比例，補(bǔ)助66.4萬元；農(nóng)民按12%的比例，擔(dān)負(fù)34.2萬元。年，我縣水稻保險(xiǎn)的綜合險(xiǎn)費(fèi)率仍按年規(guī)范執(zhí)行為，全縣完成投保面積23.9萬畝，為昔時(shí)栽種面積的80.7%，交納保費(fèi)401.8萬元，個(gè)中中心、省財(cái)務(wù)按60%的比例，補(bǔ)助241.7萬元；州財(cái)務(wù)按15%的比例，補(bǔ)助60.2萬元；縣財(cái)務(wù)按19%的比例（文件規(guī)則不少于15%），補(bǔ)助76.5萬元；農(nóng)民依照1元/畝（擔(dān)負(fù)比例6%），交納保費(fèi)23.9萬元。

②油菜：依照每畝物化本錢的6%核算綜合險(xiǎn)費(fèi)率，即每畝保費(fèi)9元。年我縣方案投保8萬畝，應(yīng)交納保費(fèi)72萬元，個(gè)中國(guó)家、省、州財(cái)務(wù)依照35%、25%和15%的比例，應(yīng)補(bǔ)助54萬元，縣財(cái)務(wù)按15%的比例應(yīng)補(bǔ)助10.8萬元，農(nóng)民擔(dān)負(fù)7.2萬元，占總保費(fèi)的10%。

2、理賠狀況。

年，我縣近10萬畝（含未投保的）水稻分歧水平受災(zāi)，運(yùn)營(yíng)主體縣財(cái)保公司依據(jù)“分段核算、比例賠付”的準(zhǔn)則，核實(shí)理賠面積1.2萬畝，共補(bǔ)償農(nóng)戶損掉163.2萬元；年核實(shí)理賠面積1.6萬畝，賠付農(nóng)戶損掉210萬元。油菜保險(xiǎn)理賠到今冬明春視災(zāi)損而定。

（二）能繁母豬及育肥豬保險(xiǎn)。依據(jù)上級(jí)有關(guān)政策，年月，我縣啟動(dòng)了能繁母豬保險(xiǎn)試點(diǎn)，年月，還開展了能繁母豬及育肥豬保險(xiǎn)。

1、保險(xiǎn)費(fèi)交納狀況。

年，我縣能繁母豬依照個(gè)別的心理價(jià)值1000元/頭的6%核算保險(xiǎn)費(fèi)率，即保費(fèi)為60元/頭，全縣投保能繁母豬2.2萬多頭，投保率為70.2%，交納保費(fèi)129.4萬元，個(gè)中中心、省財(cái)務(wù)辨別按50%、30%的比例，共擔(dān)負(fù)103.5萬元，農(nóng)戶依照20%的比例擔(dān)負(fù)25.9萬元。年，我縣能繁母豬保險(xiǎn)費(fèi)率仍按年的規(guī)范執(zhí)行，育肥豬將依照個(gè)別的心理價(jià)值500元/頭的3.5%核算保險(xiǎn)費(fèi)率，即保費(fèi)為17.5元/頭。全年方案能繁母豬投保3.05萬頭，投保率為100%，應(yīng)交納保費(fèi)183萬元，個(gè)中上級(jí)財(cái)務(wù)擔(dān)負(fù)146.4萬元，農(nóng)戶擔(dān)負(fù)36.6萬元。育肥豬方案投保3萬頭，應(yīng)交納保費(fèi)52.5萬元，個(gè)中中心、省、州、縣各級(jí)財(cái)務(wù)辨別依照10%的比例應(yīng)擔(dān)負(fù)21萬元，農(nóng)戶依照60%的比例應(yīng)擔(dān)負(fù)31.5萬元。

2、理賠狀況。

對(duì)年投保的能繁母豬因自然災(zāi)禍和疫病滅亡或受損的，縣財(cái)保公司到年10月底核實(shí)理賠840頭，共賠付資金82.6萬元。年啟動(dòng)的能繁母豬和育肥豬保險(xiǎn)理賠今后視災(zāi)損而定。

（三）鄉(xiāng)村房子火警保險(xiǎn)。縣是典型的山區(qū)貧窮縣，全縣鄉(xiāng)村木房達(dá)8.5萬戶以上，每年發(fā)生的火警變亂在200起以上。為了最大水平降低群眾因?yàn)?zāi)財(cái)富損掉，2004年9月，我縣啟動(dòng)了農(nóng)房火警保險(xiǎn)。

1、保險(xiǎn)費(fèi)交納狀況：農(nóng)民住房火警保險(xiǎn)額為每年每戶2000元（即：投保戶發(fā)生不測(cè)火警悉數(shù)破壞的，財(cái)富保險(xiǎn)公司按每戶2000元理賠；未悉數(shù)破壞的，按損掉水平理賠，但最高不超越2000元）。繳費(fèi)規(guī)范為每年每戶6元，農(nóng)戶和縣財(cái)務(wù)各負(fù)責(zé)3元。在縣統(tǒng)保的保險(xiǎn)額之外，農(nóng)戶可自愿足額投保（保險(xiǎn)公司認(rèn)定一棟房子最高保險(xiǎn)額為6000元），并全額交納保險(xiǎn)費(fèi)12元。年，全縣農(nóng)房投保2.72萬戶，交納保費(fèi)19.1萬元（農(nóng)戶自交10.9萬元，縣財(cái)務(wù)補(bǔ)助8.2萬元）；年投保2.68萬戶，交納保費(fèi)21.5萬元（農(nóng)戶自交12.9萬元，縣財(cái)務(wù)補(bǔ)助8.6萬元）；年投保4.33萬戶，交納保費(fèi)28.7萬元（農(nóng)戶自交15.7萬元，縣財(cái)務(wù)補(bǔ)助13萬元）；年投保8.5萬戶，交納保費(fèi)54萬元（農(nóng)戶自交28.5萬元，縣財(cái)務(wù)補(bǔ)助25.5萬元）。四年累計(jì)交納保費(fèi)123.3萬元，個(gè)中農(nóng)戶自繳68萬元，縣財(cái)務(wù)補(bǔ)助55.3萬元。

2、理賠狀況：2004年，全縣火燒農(nóng)房221棟，縣財(cái)保公經(jīng)理賠15.4萬元；2005年火燒房子214棟，保險(xiǎn)公經(jīng)理賠21.3萬元；2006年火燒房子247棟，保險(xiǎn)公經(jīng)理賠22.9萬元；年火燒房子281棟，保險(xiǎn)公經(jīng)理賠33.4萬元。四年累計(jì)理賠92.9萬元。

二、存在問題及建議

第4篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題和建議范文

關(guān)鍵詞 雜交水稻種子；生產(chǎn)現(xiàn)狀；問題；對(duì)策；江蘇鹽城

中圖分類號(hào) S511.038 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào) 1007-5739（2016）17-0054-02

鹽城市是農(nóng)業(yè)大市，也是種子大市，尤其是雜交水稻制種生產(chǎn)歷史悠久，聞名全國(guó)，是我國(guó)三大雜交水稻制種基地之一。2013年鹽城市被農(nóng)業(yè)部認(rèn)定為國(guó)家級(jí)雜交水稻種子生產(chǎn)基地市，2014年“鹽城水稻種子”商標(biāo)獲得國(guó)家地理標(biāo)志證明商標(biāo)。鹽城市常年生產(chǎn)雜交水稻種子面積在1萬hm2左右，平均制種產(chǎn)量3 000 kg/hm2，每年向我國(guó)南方稻區(qū)提供優(yōu)質(zhì)雜交水稻種子3萬t，為我國(guó)雜交水稻的發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)，也推進(jìn)了鹽城市現(xiàn)代種業(yè)的發(fā)展。

1 生產(chǎn)現(xiàn)狀

1.1 品種組合

2000年以前，鹽城市雜交水稻制種生產(chǎn)的品種以汕優(yōu)系列、特優(yōu)系列、協(xié)優(yōu)系列的三系組合為主。自1997年引進(jìn)光溫敏核不育兩系雜交水稻兩優(yōu)培九制種取得成功以后，制種技術(shù)日趨成熟，制種質(zhì)量和產(chǎn)量全國(guó)領(lǐng)先，國(guó)家“863”工程生物工程專家認(rèn)定鹽城市是全國(guó)兩系雜交水稻種子生產(chǎn)最適宜的地區(qū)。獨(dú)特的氣候條件，吸引了國(guó)內(nèi)科研院所和種子企業(yè)，各種兩系組合紛紛落戶鹽城市，面積由小變大，品種由少變多，規(guī)模逐年擴(kuò)大，已基本替代了傳統(tǒng)的三系組合。目前，鹽城市雜交水稻種子生產(chǎn)以兩優(yōu)培九、豐兩優(yōu)、揚(yáng)兩優(yōu)、新兩優(yōu)、Y兩優(yōu)、深兩優(yōu)等兩系品種組合為主，已占到鹽城市雜交水稻種子生產(chǎn)面積的80%以上。

1.2 生產(chǎn)規(guī)模

2010年以前，鹽城市雜交水稻制種生產(chǎn)面積6 666.67 hm2左右，2010年以后，生產(chǎn)面積1萬hm2左右。其中2013年1.2萬hm2，2014年11 333.33 hm2，2015年7 333.33 hm2，兩系雜交水稻制種面積占全國(guó)兩系制種面積60%左右，占江蘇兩系制種面積85%以上，生產(chǎn)基地經(jīng)過優(yōu)化整合，形成了集中連片規(guī)模優(yōu)勢(shì)。

1.3 生產(chǎn)方式

生產(chǎn)形式從以前外地種子企業(yè)委托，鹽城市種子企業(yè)承約，由制種基地農(nóng)戶一家一戶合同生產(chǎn)，發(fā)展到現(xiàn)在的外地種子企業(yè)委托，鹽城市種子企業(yè)承約，農(nóng)場(chǎng)租地生產(chǎn)和土地流轉(zhuǎn)大戶生產(chǎn)。種植方式也由以前的完全人種人收，發(fā)展到現(xiàn)在的機(jī)插秧、機(jī)收獲、機(jī)烘干等全程機(jī)械化制種生產(chǎn)，只是普及程度需要進(jìn)一步提高。

2 存在的問題

兩系雜交水稻制種生產(chǎn)和三系制種生產(chǎn)相比，有著更嚴(yán)格的要求，除要求有優(yōu)質(zhì)的親本種子、嚴(yán)格的隔離條件、及時(shí)的去雜保純措施外，還要求有適宜的氣候條件。

2.1 質(zhì)量問題

目前，鹽城市雜交水稻種子生產(chǎn)基本上都是采用兩系品種，兩系雜交水稻制種對(duì)溫光條件要求較高，存在育性轉(zhuǎn)換問題。在育性轉(zhuǎn)換敏感期，如遇低溫，則導(dǎo)致自交結(jié)實(shí)，造成制種純度不合格，種子報(bào)廢，給生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者造成嚴(yán)重?fù)p失。由于厄爾尼諾現(xiàn)象，造成氣候異常，給鹽城市雜交水稻種子生產(chǎn)帶來嚴(yán)重影響。2009年鹽城市從7月下旬至8月上旬遭受了歷史罕見的低溫陰雨寡照災(zāi)難性氣候，逾6 666.67 hm2制種受災(zāi)，出現(xiàn)育性轉(zhuǎn)換，制種純度大部分不合格。2014年8月上中旬，鹽城市又遭遇持續(xù)低溫陰雨寡照天氣，對(duì)正處于育性轉(zhuǎn)換敏感期的兩系雜交水稻制種又造成嚴(yán)重影響，10 666.67 hm2兩系制種純度嚴(yán)重下降，經(jīng)濟(jì)損失嚴(yán)重。

2.2 產(chǎn)量問題

由于氣候異常和制種技術(shù)的差異，制種產(chǎn)量的不平衡性也很大。2013年鹽城市從7月上旬至8月中旬遭遇了歷史罕見的持續(xù)高溫?zé)岷μ鞖?，?yán)重影響了雜交水稻制種父母本幼穗發(fā)育和揚(yáng)花授粉，造成制種產(chǎn)量大幅度下降，全市平均產(chǎn)量600 kg/hm2，減產(chǎn)80%，制種企業(yè)和制種農(nóng)戶損失慘重。即使在氣候正常年份，各生產(chǎn)基地產(chǎn)量差異也很大，管理好的技術(shù)到位的可獲得產(chǎn)量3 750 kg/hm2左右，管理差的技術(shù)失誤的產(chǎn)量1 500 kg/hm2左右也正常。

2.3 成本問題

隨著農(nóng)村勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人員較少，農(nóng)村普遍出現(xiàn)了勞力緊缺，勞動(dòng)成本急劇上升局面。雜交水稻制種機(jī)械化插秧目前還不普及，大部分仍靠人工插秧，以前人工插秧3 000元/hm2左右即可，而現(xiàn)在需要6 000元/hm2左右，農(nóng)忙季節(jié)還找不到人，耽誤了生產(chǎn)季節(jié)，影響了制種產(chǎn)量。據(jù)調(diào)查，現(xiàn)在雜交水稻制種生產(chǎn)成本，農(nóng)場(chǎng)租地生產(chǎn)需37 500元/hm2，農(nóng)村大戶生產(chǎn)需22 500元/hm2，生產(chǎn)成本的增加，導(dǎo)致制種經(jīng)濟(jì)效益的下降，影響了制種生產(chǎn)的積極性。

3 對(duì)策

針對(duì)鹽城市雜交水稻種子生產(chǎn)上存在的問題，要用科學(xué)的態(tài)度對(duì)待兩系雜交水稻種子生產(chǎn)，既不能忽視風(fēng)險(xiǎn)，盲目發(fā)展，造成被動(dòng)，又不能夸大風(fēng)險(xiǎn)，停止發(fā)展，喪失優(yōu)勢(shì)。在對(duì)策上，主要有以下4個(gè)方面建議。

3.1 政策扶持

種子產(chǎn)業(yè)是國(guó)家基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，我國(guó)對(duì)種子產(chǎn)業(yè)高度重視，先后出臺(tái)了許多扶持發(fā)展我國(guó)種子產(chǎn)業(yè)的政策。鹽城市作為國(guó)家級(jí)雜交水稻種子生產(chǎn)基地市，國(guó)家財(cái)政也先后在項(xiàng)目資金上進(jìn)行了投入，對(duì)鹽城市大豐、建湖、阜寧3個(gè)基地縣分別補(bǔ)助了逾3 000萬元項(xiàng)目資金，用于生產(chǎn)基地建設(shè)，極大地調(diào)動(dòng)了基地生產(chǎn)的積極性。建議各級(jí)政府和部門需要進(jìn)一步加大項(xiàng)目資金投入，完善配套生產(chǎn)基地的農(nóng)田水利設(shè)施、種子生產(chǎn)機(jī)械、檢驗(yàn)倉(cāng)儲(chǔ)條件，提高生產(chǎn)基地的抗災(zāi)能力和生產(chǎn)水平，確保能夠生產(chǎn)加工儲(chǔ)存高質(zhì)量的種子，為我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)[1]。

3.2 保險(xiǎn)保障

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)家穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障農(nóng)民收入的政策性措施，以前雜交水稻制種保險(xiǎn)是作為普通水稻生產(chǎn)保險(xiǎn)的，以豐補(bǔ)欠的作用較小，最近幾年才把雜交水稻制種保險(xiǎn)作為高效農(nóng)業(yè)實(shí)施保險(xiǎn)的。但是還不成熟，矛盾較多，主要是保險(xiǎn)賠償額度較小，與制種生產(chǎn)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大不相適應(yīng)。2013年和2014年大災(zāi)之年最多賠付7 350元/hm2，并且受災(zāi)理賠方法不科學(xué)，廣大制種企業(yè)和農(nóng)戶意見較大。建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，從大局出發(fā)，把所有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全盤統(tǒng)籌，提高雜交水稻制種生產(chǎn)的保險(xiǎn)理賠上限，在遭受嚴(yán)重自然災(zāi)害時(shí)，能切實(shí)減少農(nóng)民損失，保障農(nóng)民利益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定[2]。

3.3 規(guī)范生產(chǎn)

一是堅(jiān)持依法生產(chǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行生產(chǎn)許可制度，依法查處并嚴(yán)厲打擊無證生產(chǎn)、套牌生產(chǎn)等違法行為，凈化制種環(huán)境，維護(hù)制種秩序，大力推進(jìn)鹽城市雜交水稻制種品牌建設(shè)。二是堅(jiān)持合同生產(chǎn)。種子生產(chǎn)企業(yè)必須和外地委托種子企業(yè)簽定正規(guī)有效的生產(chǎn)合同，對(duì)雙方的權(quán)利和責(zé)任要有明確的界定，依法保障農(nóng)民利益。同時(shí)要選擇信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的種業(yè)公司合作。三是堅(jiān)持規(guī)程生產(chǎn)。在生產(chǎn)過程中，嚴(yán)格按照雜交水稻制種生產(chǎn)規(guī)程操作，認(rèn)真抓好每一個(gè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，確保生產(chǎn)的種子優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)[3]。

3.4 技術(shù)創(chuàng)新

針對(duì)目前人工生產(chǎn)成本偏高、經(jīng)濟(jì)效益較差的實(shí)際，制種生產(chǎn)基地要解放思想，創(chuàng)新制種技術(shù)，重點(diǎn)要研究雜交水稻制種全程機(jī)械化的課題，用工業(yè)化的思路去搞農(nóng)業(yè)、去搞制種生產(chǎn)。通過創(chuàng)新制種技術(shù)，達(dá)到降低制種成本，提高制種質(zhì)量和產(chǎn)量，提高制種效益，鞏固穩(wěn)定鹽城市雜交水稻制種優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)[4]。

4 參考文獻(xiàn)

[1] 張正國(guó).寧都縣雜交水稻制種產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策[J].江西農(nóng)業(yè)學(xué)報(bào)，2011（6）：174-176.

[2] 蔣志鵬，彭華英，譚善飛，等.永州市雜交水稻制種生產(chǎn)的優(yōu)勢(shì)、問題與對(duì)策[J].雜交水稻，2012，27（6）：42-44.

第5篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題和建議范文

關(guān)鍵詞：民族地區(qū)；新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；困境；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F840 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）04-0085-02

引言

早在2000年全國(guó)第五次人口普查時(shí)顯示中國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，到目前全國(guó)60歲以上的老年人口數(shù)量已達(dá)到約1.78億，占總?cè)丝诘?3.26%，65歲及以上人口已達(dá)到約1.19億，占到總?cè)丝诘?.87%，老齡化現(xiàn)象越來越嚴(yán)重。國(guó)務(wù)院于2009年下發(fā)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（“新農(nóng)保”）試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（國(guó)發(fā)[2009]32號(hào)，《指導(dǎo)意見》），該意見明確提出了到2020年實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)全覆蓋的目標(biāo)。湘西到2010年增加新農(nóng)保試點(diǎn)縣4個(gè)，分別為龍山縣、吉首市、永順縣、保靖縣，覆蓋面積達(dá)50%，農(nóng)村覆蓋達(dá)58%，到2012年整個(gè)湘西提前實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。

自指導(dǎo)意見下發(fā)后，國(guó)家大力宣傳新農(nóng)保政策，在廣大農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)生了巨大的反響，有認(rèn)為該政策好的，也有認(rèn)為政策不好的，該政策面對(duì)的群體是廣大農(nóng)村地區(qū)人民群眾，農(nóng)民在文化程度、思想觀念、收入水平等很多方面有一定局限，所以在新農(nóng)保深入農(nóng)村地區(qū)的過程中必然面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

一、湘西自治州農(nóng)民的參保狀況

1.調(diào)查研究說明。本文采用隨機(jī)抽樣的調(diào)查方法對(duì)湖南湘西自治州古丈縣、龍山縣、花垣縣、吉首市等縣市幾個(gè)鄉(xiāng)村的農(nóng)民進(jìn)行了問卷與訪談?wù){(diào)查，收集了廣大農(nóng)民群眾對(duì)新農(nóng)保的數(shù)據(jù)與意見，通過SPSS18.0軟件的統(tǒng)計(jì)分析，從中得出了樣本的整體參保情況，由此總結(jié)出新農(nóng)保在湘西推廣過程中存在的困境。本研究共發(fā)放問卷232份，回收問卷221份，回收率95.3%，經(jīng)過篩選有效問卷209份，有效率達(dá)94.6%，調(diào)查對(duì)象為年滿16周歲以上的所有符合參保要求的農(nóng)民群體，調(diào)查男性127人（60.8%），女性82人，其中21人曾經(jīng)是村里的干部，占樣本的10%，平均年齡49.58歲，最小年齡21歲，最大年齡82歲。

2.整體參保情況。自實(shí)施新農(nóng)保試點(diǎn)以來，目前湘西已基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋各個(gè)縣市的農(nóng)村地區(qū)，截至2011年底，湘西全州常住人口約255萬中128萬農(nóng)民參加了新農(nóng)保，符合條件的32.2萬老人享受到了每月55元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。在我們調(diào)查的209人中有171人參加了新農(nóng)保，38人未參加，參保率達(dá)81.8%，由于政策執(zhí)行過程中帶有一些強(qiáng)制性因素，在目前參保的171人中有62人表示不愿參加，繳費(fèi)檔位也為最低標(biāo)準(zhǔn)100元。我們統(tǒng)計(jì)參保與未參保原因時(shí)發(fā)現(xiàn)調(diào)查農(nóng)民的原因主要有：第一，子女不參保，老人就享受不到基礎(chǔ)養(yǎng)老金；第二，老年生活有保障且減輕子女負(fù)擔(dān)；第三，收入低，沒有能力繳納；第四，物價(jià)上漲收益少，不劃算；第五，對(duì)其不了解且還年輕，以后參加也不遲等等。

二、基于農(nóng)民角度推廣新農(nóng)保的困境

1.農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的了解不深。在湘西農(nóng)村地區(qū)，人們受傳統(tǒng)生活方式的影響，新農(nóng)保的出臺(tái)對(duì)于他們來說覺得并沒有什么重要的作用，對(duì)新農(nóng)保的認(rèn)識(shí)很少。在調(diào)查統(tǒng)計(jì)中僅8.6%的農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保非常了解，其中大部分曾經(jīng)或現(xiàn)在是村里的干部，57.9%的只是一般了解，33.5%的甚至是不了解的。在對(duì)其調(diào)查中發(fā)現(xiàn)有兩個(gè)因素造成這種現(xiàn)象，一是農(nóng)民自身的文化程度。調(diào)查的農(nóng)民中87.1%處于初中文化程度以下，達(dá)大專以上的占4.3%，文化層次普遍偏低，導(dǎo)致不能很好地解讀清楚，造成對(duì)政策的不了解；另一是政策的宣傳力度。在宣傳方式調(diào)查中，村干部的宣傳占主要方式，占77.5%，村干部在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行宣傳也只是簡(jiǎn)單地傳播，講解一下關(guān)鍵要義，更多的條例還是需要農(nóng)民們自己去了解，電視廣播的影響微乎其微，這也造成沒有深入地了解新農(nóng)保政策。

2.農(nóng)民對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)期望不高。受中國(guó)傳統(tǒng)文化思想的影響，養(yǎng)兒防老的觀念深入人心，所以新農(nóng)保出臺(tái)后并沒有受到農(nóng)民們的高度重視，期望的程度不是特別高。我們調(diào)查統(tǒng)計(jì)得出的數(shù)據(jù)：農(nóng)民選擇農(nóng)村社會(huì)保障最多的三個(gè)是醫(yī)療保險(xiǎn)、災(zāi)害救助、養(yǎng)老保險(xiǎn)，選擇養(yǎng)老方式最多的三個(gè)是子女養(yǎng)老、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，這個(gè)調(diào)查結(jié)果與預(yù)測(cè)的一致，正是農(nóng)村百姓最關(guān)心的問題。對(duì)于剛剛才實(shí)施三年的新農(nóng)保，大多數(shù)農(nóng)民抱著嘗試的態(tài)度去參保，并沒有期待有什么回報(bào)，經(jīng)過農(nóng)民們的大致估算，有56%的人認(rèn)為依靠新農(nóng)保不能解決老年生活經(jīng)濟(jì)的問題。

3.農(nóng)民的繳費(fèi)承受能力差。湘西地處湖南西北部，云貴高原東側(cè)的武陵山區(qū)，屬山脈丘陵型，處處都是凹凸不平，地理?xiàng)l件較差，農(nóng)民耕種時(shí)不宜進(jìn)行大規(guī)模的種植；家庭人口規(guī)模較大，在調(diào)查中平均家庭人口規(guī)模為5.28人，人口達(dá)到5人的占到74.6%，達(dá)到8人的占7.7%，主要集中在5～6人，家庭有一個(gè)兒子的占54.1%，有老人的占到60.3%，老人的平均撫養(yǎng)系數(shù)為0.3033；由收入來源方面的調(diào)查得知農(nóng)民的收入主要來源為農(nóng)業(yè)收入，即等到收割后賣出部分糧食，換取一些家里日常生活的費(fèi)用；其次一部分身強(qiáng)力壯的農(nóng)民在農(nóng)閑時(shí)外出打零工來掙得一部分收入，解決子女的教育費(fèi)用以及留一小部分儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需；還有少部分有生意頭腦的做一些買賣以及政府給予的補(bǔ)貼等其他收入渠道，每年的收入略大于支出。

4.農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的反面擔(dān)心嚴(yán)重。自湘西新農(nóng)保實(shí)施以來，政府大力推進(jìn)政策深入農(nóng)村地區(qū)，可是在落后的農(nóng)村，廣大百姓對(duì)新農(nóng)保還是存在一些擔(dān)憂。首先是對(duì)新農(nóng)保的實(shí)施過程不滿，國(guó)家規(guī)定的是根據(jù)自身?xiàng)l件自愿參加新農(nóng)保，可是到實(shí)施的時(shí)候就增加了一些硬性的規(guī)定，即所謂的“捆綁模式”，這一舉措大大降低了農(nóng)民對(duì)其的信任，剝奪了農(nóng)民自愿選擇的權(quán)利；其次是十分擔(dān)心達(dá)到60歲后拿不到養(yǎng)老金，這一點(diǎn)擔(dān)心是因?yàn)閷?duì)政府的信譽(yù)度受到了動(dòng)搖；第三是擔(dān)心政策的穩(wěn)定度，即會(huì)不會(huì)發(fā)生變化；第四是物價(jià)飛漲導(dǎo)致養(yǎng)老金收益少，不能滿足老年生活消費(fèi)的需要。

三、對(duì)策性建議

目前在國(guó)家大力推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的過程中，全面、快速、有效地推廣新農(nóng)保、取得農(nóng)民的信任是至關(guān)重要的一步，解決農(nóng)村社會(huì)民生問題，然而其中卻面臨著一些困難，基于這些存在的困境難題給出一些針對(duì)性的建議。

1.普及知識(shí)，增效宣傳。在廣大民族地區(qū)的農(nóng)村農(nóng)民們文化水平普遍較低，對(duì)相關(guān)政策條例的理解能力差，以及宣傳方式單一，宣傳效率低下且效果差，造成大面積地區(qū)農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保不了解不認(rèn)可的現(xiàn)象。一方面要普及知識(shí)，包括不僅僅普及新農(nóng)保政策知識(shí)，更重要的是要普及建設(shè)新型化農(nóng)村的知識(shí)，這樣農(nóng)民可以更有效地建設(shè)自己的家園，豐富自己的知識(shí)面，對(duì)全面建設(shè)新型農(nóng)村和小康社會(huì)奠定了堅(jiān)實(shí)的文化基礎(chǔ)。另一方面結(jié)合農(nóng)村具體情況開展高效且豐富的宣傳活動(dòng)，讓百姓們主動(dòng)地融入活動(dòng)之中，親身經(jīng)歷和學(xué)習(xí)優(yōu)秀試點(diǎn)的事例，透徹地了解實(shí)施新農(nóng)保的意義與重大作用。建議的措施有：（1）建立村集體圖書館或流動(dòng)圖書館，專業(yè)人士傳授知識(shí)；（2）成立縣級(jí)政策義務(wù)宣培小組，進(jìn)行上山下鄉(xiāng)宣講及培訓(xùn)；（3）加大權(quán)威媒體報(bào)道的力度，解說政策并同時(shí)反饋基層意見等。

2.增強(qiáng)意識(shí)，自行選檔。農(nóng)民受傳統(tǒng)思想觀念信仰的影響，對(duì)新農(nóng)保的整體期望不高，然而隨著社會(huì)的進(jìn)步、時(shí)代的變遷，人們生活的方式節(jié)奏都發(fā)生了翻天覆地的變化，傳統(tǒng)的形式并不能滿足現(xiàn)代社會(huì)的需要。由此對(duì)于廣大農(nóng)民群眾來說，要清晰地認(rèn)識(shí)社會(huì)發(fā)展的變化，家庭結(jié)構(gòu)規(guī)模的小型化，老人與子女的分居使得老人們失去了保障，所以農(nóng)民們要慢慢地打破傳統(tǒng)觀念的束縛，增強(qiáng)對(duì)自己老年養(yǎng)老的意識(shí)，不能一味地傾向“養(yǎng)兒防老”的思想，接受社會(huì)贈(zèng)與的福利—新農(nóng)保，并根據(jù)自己與家庭的綜合能力自主選擇滿足老年生活消費(fèi)的繳費(fèi)檔位，未雨綢繆。建議的措施有：（1）農(nóng)民自主學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家的養(yǎng)老保障思想；（2）大力鼓勵(lì)農(nóng)民進(jìn)行個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老與社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老方式等。

3.技術(shù)支持，增倍收入。在農(nóng)民的收入來源上主要依靠兢兢業(yè)業(yè)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)換取經(jīng)濟(jì)價(jià)值，農(nóng)民大多是文盲，耕種田地時(shí)基本靠上一輩人遺留下來的套路去執(zhí)行，對(duì)農(nóng)業(yè)的增產(chǎn)增收沒有大幅度提高，其主要原因是缺乏對(duì)農(nóng)業(yè)技術(shù)的了解。因此國(guó)家相關(guān)農(nóng)業(yè)部門應(yīng)該大力推廣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，普及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)知識(shí)，對(duì)落后的農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行技術(shù)支持，如果農(nóng)民掌握了生產(chǎn)知識(shí)和生產(chǎn)技術(shù)，那么他們的積極性也會(huì)得到成倍的提高，同樣的努力能得到增倍的收獲，糧食增產(chǎn)，收入增加，生活水平得到提高，并且有了購(gòu)買保障自己未來生活的政策服務(wù)的能力，農(nóng)民望而喜之。建議的措施有：（1）定期開展村集體農(nóng)業(yè)知識(shí)宣講會(huì)；（2）成立縣級(jí)農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)隊(duì)，義務(wù)進(jìn)行流動(dòng)調(diào)研指導(dǎo)等。

4.豐富政策，公正執(zhí)行。新農(nóng)保政策在實(shí)施的三年間，取得了一部分人對(duì)它的認(rèn)可，但同時(shí)也存在一部分人對(duì)它產(chǎn)生許多質(zhì)疑，不管是政策的本身還是政策的執(zhí)行都存在一些比較突出的問題。在這種情況下我們要以廣大農(nóng)民群體的利益為出發(fā)點(diǎn)著力解決農(nóng)民關(guān)心的問題，提高政府的信任度，確保政策的穩(wěn)定性以及養(yǎng)老金的保值增值，完善政策的各項(xiàng)條例，規(guī)范政策的實(shí)施流程，公平公正地按照相關(guān)文件貫徹執(zhí)行，這對(duì)新農(nóng)保大力推廣農(nóng)村地區(qū)有著不可估量的效果。建議的措施有：（1）政府塑造權(quán)威形象，政策制定者完善相關(guān)條例；（2）加強(qiáng)對(duì)政策執(zhí)行的監(jiān)管，禁止強(qiáng)制執(zhí)行等。

參考文獻(xiàn)：

[1] 胡霞.新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展探討[J].經(jīng)營(yíng)管理者，2011，（1）.

[2] 李逸波，彭建強(qiáng)，趙邦宏.河北省新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)推廣的現(xiàn)狀、問題與對(duì)策[J].區(qū)域經(jīng)濟(jì)，2011，（9）.

[3] 趙秀哲.新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題與對(duì)策分析[J].前言，2012，（1）.

[4] 謝冰，張旭.中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題及對(duì)策分析[J].勞動(dòng)保障世界，2010，（6）.

第6篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題和建議范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；績(jī)效；評(píng)價(jià)

中圖分類號(hào)：F840 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）06-0155-03

引言

基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要實(shí)施者和供給者，他們既肩負(fù)著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的貫徹實(shí)施重任，又承擔(dān)著大量具體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給工作。他們既對(duì)現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度條款非常了解，也深刻體驗(yàn)著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施中各個(gè)環(huán)節(jié)的難點(diǎn)和問題。因此全面、深入、客觀地了解基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員對(duì)自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展以來的認(rèn)知、客觀評(píng)價(jià)和滿意程度，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)不可或缺的內(nèi)容。

本研究采取調(diào)查問卷的形式對(duì)基層人員進(jìn)行了調(diào)查。通過對(duì)數(shù)據(jù)的客觀分析，一方面從基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員的基本特征和工作特征來了解基層人力配備情況，從而客觀找出基層人力存在的問題；另一方面從基層工作者這個(gè)重要的角度，研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展以來的存在的問題、產(chǎn)生的作用和效果，進(jìn)而研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的資金效益以及對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)戶產(chǎn)生的作用。

一、研究現(xiàn)狀

目前國(guó)內(nèi)外對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施效果評(píng)價(jià)的文獻(xiàn)比較少。國(guó)內(nèi)外部分學(xué)者基于農(nóng)戶角度對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施效果進(jìn)行了實(shí)證評(píng)價(jià)，但是目前沒有相關(guān)文獻(xiàn)從基層工作人員的角度對(duì)實(shí)施效果進(jìn)行實(shí)證評(píng)價(jià)。從目前相關(guān)研究成果來看，多數(shù)學(xué)者一方面均認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須有政策性支持，但是另一方面目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還存在著許多問題。

國(guó)外的相關(guān)學(xué)者Goodwin and Smith（1995）認(rèn)為在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)上，政府應(yīng)給予投保者予以政策性的傾斜 [1]。Miranda 和Glauber（1997）認(rèn)為只有在政府財(cái)政補(bǔ)貼的條件下，私人保險(xiǎn)公司才能夠去經(jīng)營(yíng)[2]。Bruce A.Babcock 和 Chad E.Hart（2005）認(rèn)為政府通過提高保費(fèi)補(bǔ)貼能夠更好地實(shí)現(xiàn)引導(dǎo)農(nóng)戶購(gòu)買更高保障的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高保費(fèi)補(bǔ)貼的主要效果是能夠消除農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者購(gòu)買更高保障水平農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的顧慮 [3]。

國(guó)內(nèi)的相關(guān)學(xué)者甘亞冰（2010）認(rèn)為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然取得了巨大成就，但仍存在財(cái)政補(bǔ)貼比例低且結(jié)構(gòu)單一，稅收優(yōu)惠力度不足，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金規(guī)模小，財(cái)政在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)體系中缺失問題[4]。朱陽(yáng)生（2011）認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的支持政策最終都會(huì)實(shí)現(xiàn)社會(huì)效用的增加，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的績(jī)效正逐漸體現(xiàn)[5]。李婷（2011）認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在穩(wěn)定農(nóng)作物產(chǎn)量、穩(wěn)定農(nóng)戶家庭收入、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力等方面確實(shí)發(fā)揮了一定的作用，但還未具有明顯的長(zhǎng)期效果 [6]。

二、數(shù)據(jù)來源與樣本特征

（一）數(shù)據(jù)來源

本文研究的樣本數(shù)據(jù)主要來自課題組實(shí)地調(diào)查獲得的調(diào)研問卷。調(diào)查通過采取隨機(jī)抽樣的方法，獲取第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料。調(diào)查過程共發(fā)放129份問卷，收回110份問卷，回收率85.3%。經(jīng)過分析篩選獲得109份有效問卷，有效率99.1%。

（二）樣本特征描述性統(tǒng)計(jì)分析

通過分析基本特征發(fā)現(xiàn)，樣本中男性比例為82.57%，女性比例為17.43%。樣本人員的年齡平均為42歲，標(biāo)準(zhǔn)差為7.3，其中年齡主要集中在41～50歲，占總樣本的47.71%，年齡比例分布比較符合正態(tài)分布。樣本人員的學(xué)歷包括高中、大專本科、碩士，其中大?；蛘弑究茖W(xué)歷的受訪者在樣本中的比例最高，為93.58%，由此可見，從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基層工作人員絕大部分具有較高的學(xué)歷，基本可以達(dá)到大?；虮究扑?，從而反映基層工作人員具有較高的素質(zhì)。

通過分析工作特征發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查人員主要為政府財(cái)政部門、農(nóng)牧業(yè)部門和縣級(jí)政府、黨委等其他部門的官員以及保險(xiǎn)公司的經(jīng)理和員工，其中農(nóng)牧業(yè)部門的有38人，占34.86%；財(cái)政部門的有26人，占23.85%；黨政機(jī)關(guān)、政府、疫病控制中心等其他政府部門的有7人，占6.43%；基層保險(xiǎn)公司的有38人，占34.86%。此外，通過調(diào)查基層工作人員從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的年限發(fā)現(xiàn)，樣本人員工作年限平均為三年，這是因?yàn)榇蟛糠謴氖逻@項(xiàng)工作的基層人員是從2007年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展就開始工作的。

三、基層工作人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的績(jī)效評(píng)價(jià)

（一）制度體系評(píng)價(jià)

通過分析研究基層工作人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼制度的合理性與健全性的滿意度評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，表示比較滿意的比例最高，占58.72%；表示非常滿意的比例其次，占21.1%；認(rèn)為一般滿意的比例排在第三位，占14.68%；此外，有4.59%的人對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的合理性和健全性比較不滿意。

通過分析基層人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)章條款的合理性與健全性的滿意度評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，表示比較滿意的比例仍然最高，占61.47%；有21.1%的人滿意度為一般；有11.93%的人認(rèn)為非常滿意；4.59%的人認(rèn)為比較不能令人滿意；只有0.92%的人認(rèn)為其令人感到非常不滿意。

通過分析基層人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系建設(shè)的合理性與健全性的滿意度評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，大部分的基層人員表示非常滿意，占66.06%；但是仍有部分人員認(rèn)為組織體系的合理與健全程度讓人只能一般滿意，占22.02%；表示“非常滿意”、“比較不滿意”、“非常不滿意”的人員所占的比例較小。

（二）資金管理評(píng)價(jià)

通過分析基層人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的各級(jí)政府負(fù)擔(dān)比例分配的合理性評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，58.7%的人認(rèn)為比較合理；11.9%的人認(rèn)為合理程度一般；11.9%的人目前的分配比例比較不合理，由此可見，基層人員對(duì)此項(xiàng)可以達(dá)到基本滿意程度。

通過分析基層人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金的落實(shí)到位情況進(jìn)行評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，55%的人認(rèn)為比較令人滿意，22%的人認(rèn)為令人非常滿意，13.8%的人認(rèn)為一般滿意，認(rèn)為非常滿意和非常不滿意的人所占比例很小。

（三）保險(xiǎn)投入評(píng)價(jià)

通過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查人員中有48.6%對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的人力資源投入力度表示比較滿意；22%的人表示非常滿意；18.3%的人認(rèn)為相關(guān)部門的人力投入力度一般；8.3%的人認(rèn)為相關(guān)部門的人力投入比較不能令人滿意；0.9%的人表示非常不滿意。

在資金投入方面，被調(diào)查人員中有44%的人認(rèn)為相關(guān)負(fù)責(zé)部門對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的資金投入力度表示比較滿意；25.7%的人認(rèn)為相關(guān)部門的資金投入力度一般；20.2%的人表示非常滿意；5.5%的人認(rèn)為度令人不太滿意；此外，有0.9%的人表示非常不滿意。

（四）保險(xiǎn)流程評(píng)價(jià)

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員對(duì)現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保面積、投保農(nóng)戶的覆蓋程度給予較高的評(píng)價(jià)，其中有65.2%的人認(rèn)為目前承保面積覆蓋程度全面；70%的被調(diào)查者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶覆蓋率全面；而被調(diào)查者對(duì)現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保產(chǎn)品覆蓋度的滿意程度相對(duì)較低，只有50%左右的被調(diào)查者認(rèn)為承保品種全面約25%的被調(diào)查者為現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保品種不全面?；鶎愚r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作者認(rèn)為內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該增加的農(nóng)畜產(chǎn)品包括蔬菜、設(shè)施農(nóng)業(yè)、雜糧及經(jīng)濟(jì)作物。另外，基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員對(duì)勘查定損環(huán)節(jié)的評(píng)價(jià)較低，有64% 的被調(diào)查者認(rèn)為目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的勘察定損環(huán)節(jié)存在一定問題，需要進(jìn)行不同程度的完善。

此外，有較大比例的受訪者認(rèn)為目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠模式需要進(jìn)一步改進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示：有51.4%的被調(diào)查者認(rèn)為理賠模式需要改進(jìn)，其中8.3%的被調(diào)查者認(rèn)為目前的理賠模式非常需要改進(jìn)。

（五）財(cái)政補(bǔ)貼作用評(píng)價(jià)

通過分析基層人員對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)施中產(chǎn)生的作用評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，絕大部分人認(rèn)為產(chǎn)生了很大的作用，其中，認(rèn)為作用非常大的樣本比例最高，占45.9%；其次是認(rèn)為作用比較大的被調(diào)查者，占39.4%；認(rèn)為作用程度一般、不太大和沒有作用的比例非常小。

通過分析基層人員對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼在農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過程中所起的作用評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，認(rèn)為作用非常大的比例最高，占55%；認(rèn)為作用比較大的比例次之，占35.8%；認(rèn)為作用程度一般的比例較小，僅為6.4%。

（六）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效益評(píng)價(jià)

通過考察基層人員對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)，大部分基層工作人員都認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來了很大經(jīng)濟(jì)效果：一是保障農(nóng)民收入，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施以來，取得的最重要的經(jīng)濟(jì)成果就是通過保險(xiǎn)減輕了因?yàn)?zāi)害給農(nóng)牧民造成的損失；二是穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障了農(nóng)民抵御自然災(zāi)害的能力，穩(wěn)定了農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)；三是促進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中，帶動(dòng)了農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。

另外，被調(diào)查人員認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也產(chǎn)生了巨大的社會(huì)效益：一是強(qiáng)化財(cái)政支農(nóng)惠農(nóng)效應(yīng)；二是保障國(guó)家糧食安全，受災(zāi)農(nóng)戶得到投入物化成本的補(bǔ)償，促進(jìn)和穩(wěn)定了農(nóng)民的種糧積極性；三是恢復(fù)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有利于避災(zāi)農(nóng)業(yè)的建立；四是保障農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，使得受災(zāi)農(nóng)民能夠獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，進(jìn)而安撫災(zāi)民的情緒。

結(jié)論和對(duì)策建議

（一）結(jié)論

通過實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)，基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員認(rèn)為保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的廣泛開展具有多方面的支持作用，保費(fèi)補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展四年來，取得了顯著的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。但是，目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在制度建設(shè)和具體實(shí)施環(huán)節(jié)還存在著一系列問題。因此，本文研究得到以下五點(diǎn)結(jié)論：

第一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策取得巨大的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益?；鶎庸ぷ魅藛T普遍認(rèn)為以政府保費(fèi)補(bǔ)貼為特征的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施四年來取得了顯著的成效。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)了巨大的社會(huì)效益，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，體現(xiàn)黨和政府對(duì)三農(nóng)的大力支持。政府財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的順利開展的保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障體系的建設(shè)具有推動(dòng)作用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以促使專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)。

第二，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)與實(shí)際工作脫節(jié)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款規(guī)定承保到戶，這與國(guó)內(nèi)農(nóng)戶眾多、分散經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)工作人力資源缺乏的社會(huì)現(xiàn)實(shí)相矛盾；種植業(yè)保險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)品種不能充分滿足各地區(qū)的參保需求；保險(xiǎn)責(zé)任范圍存在問題，種植業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任范圍中的病蟲害災(zāi)害應(yīng)該進(jìn)一步根據(jù)實(shí)際情況確定。

第三，保費(fèi)補(bǔ)貼資金管理體系不夠健全。部分盟市旗縣政府認(rèn)為其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例過高，超過當(dāng)?shù)刎?cái)政的承受能力，因此地方政府實(shí)行根據(jù)財(cái)政補(bǔ)貼金額確定保險(xiǎn)規(guī)模，給農(nóng)戶“分配”承保面積的政策，導(dǎo)致許多農(nóng)戶的保險(xiǎn)意愿無法滿足的問題。旗縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼資金發(fā)放程序過多，目前各級(jí)政府財(cái)政補(bǔ)貼資金都要從旗縣劃撥，導(dǎo)致了保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金到位的時(shí)效性較差。保費(fèi)收入資金管理缺乏相應(yīng)的規(guī)章制度，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)余資金的管理沒有可依據(jù)的政策，不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)余資金滾動(dòng)，降低了政府保費(fèi)補(bǔ)貼資金的使用效率。

第四，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施過程存在一系列問題。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體實(shí)施過程中在承保、查勘定損、理賠等環(huán)節(jié)均存在一定問題。種植業(yè)保險(xiǎn)承保環(huán)節(jié)主要是承保方式應(yīng)以村為單位，承保的時(shí)間較短，對(duì)受災(zāi)農(nóng)作物確定損失程度比較困難，承保的品種范圍窄，部分地區(qū)承保面積受到限制，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)承保過程中面臨著逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。勘察定損環(huán)節(jié)中，大部分地區(qū)進(jìn)行勘察定損時(shí)不能夠做到逐戶逐地塊進(jìn)行勘察，這主要因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面廣，涉及參保農(nóng)戶眾多，尤其遭受普發(fā)性災(zāi)害，如大面積發(fā)生旱災(zāi)等情況時(shí)，落實(shí)到每一個(gè)農(nóng)戶的每一個(gè)地塊的查勘定損在實(shí)際工作中幾乎難以做到。另外，災(zāi)害進(jìn)行定損時(shí)沒有充分的客觀依據(jù)和科學(xué)技術(shù)手段衡量，導(dǎo)致了農(nóng)作物的受災(zāi)面積和產(chǎn)量的損失程度沒有科學(xué)、客觀的方法進(jìn)行衡量。在賠付環(huán)節(jié)中，許多地區(qū)的保險(xiǎn)公司在對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行理賠時(shí)均是協(xié)議賠付，由于當(dāng)?shù)刭Y源、氣候等多因素制約，按照保險(xiǎn)條款進(jìn)行賠付并不十分符合保險(xiǎn)原理，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無法經(jīng)營(yíng)。因此，保險(xiǎn)公司為了保障自己的利益采取協(xié)議賠付的模式進(jìn)行理賠。協(xié)商賠付不能長(zhǎng)久實(shí)施，一旦局部出現(xiàn)協(xié)商不妥，會(huì)導(dǎo)致整個(gè)農(nóng)保規(guī)則失效，甚至隱含過多不穩(wěn)定隱患。

第五，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人力資源不能滿足需求。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人力資源與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展不匹配，從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層工作的人員數(shù)量不足。由于從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層工作非常辛苦，更加導(dǎo)致了在保險(xiǎn)承保、勘察定損等具體工作中基層保險(xiǎn)公司人員的配備不足。

（二）對(duì)策建議

根據(jù)研究結(jié)論，為進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更巨大的作用，本文提出以下對(duì)策建議：

第一，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的完善，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理體制。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展離不開法律制度的保障。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的政策性，在國(guó)家的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》尚未制定出臺(tái)的情況下，可先制定適合自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展的暫行條例與法規(guī)，從政策、制度、實(shí)務(wù)等多個(gè)方面對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以規(guī)范和規(guī)定，把已有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的良好經(jīng)驗(yàn)和做法以法律形式固定下來，明確政府、公司、農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的地位、作用，從而為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利發(fā)展提供良好的制度環(huán)境。

第二，進(jìn)一步優(yōu)化設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款體系。建議通過對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的科學(xué)論證之后，重新修訂和完善現(xiàn)行種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)條款，使之與各保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際情況相符合。對(duì)于種植業(yè)保險(xiǎn)來說，在保險(xiǎn)費(fèi)率方面，應(yīng)根據(jù)各地的地理環(huán)境、災(zāi)害發(fā)生頻率及損失程度的不同，實(shí)行差別化費(fèi)率。對(duì)于養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)來說，要在全面調(diào)查養(yǎng)殖戶保險(xiǎn)需求的基礎(chǔ)上，經(jīng)過科學(xué)的論證，認(rèn)真總結(jié)各家公司實(shí)施養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)中的問題及經(jīng)驗(yàn)，重新界定養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任范圍，科學(xué)厘定養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率，以提高保險(xiǎn)公司對(duì)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的供給意愿和養(yǎng)殖戶參保的積極性。此外，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與其他財(cái)政支農(nóng)惠農(nóng)政策相結(jié)合，可以充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信貸支持功效，引導(dǎo)金融資本向農(nóng)村流動(dòng)，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)可起到巨大作用。

第三，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)。目前從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人員雖然對(duì)保險(xiǎn)都精通，但對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)技術(shù)知識(shí)都缺乏。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在承保和理賠時(shí)都具有較強(qiáng)的技術(shù)性，保險(xiǎn)公司要重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)，通過各種培訓(xùn)、學(xué)習(xí)，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人員迅速掌握相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)體系。

參考文獻(xiàn)：

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[4] 甘亞冰.中國(guó)現(xiàn)行財(cái)政支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策績(jī)效評(píng)價(jià)[J].黑龍江對(duì)外經(jīng)貿(mào)，2010，（1）.

第7篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題和建議范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融現(xiàn)狀與問題發(fā)展對(duì)策

一、我國(guó)農(nóng)村金融體系改革發(fā)展的狀況

近年來,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,金融體制的逐步完善,我國(guó)農(nóng)村金融改革和發(fā)展取得了積極成效:一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)。二是“三農(nóng)”貸款持續(xù)增長(zhǎng)。截至2006年上半年,我國(guó)農(nóng)業(yè)貸款余額近3萬億元,約占金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額的14%,60%以上農(nóng)戶的貸款需求得到滿足。但是當(dāng)前農(nóng)村金融改革發(fā)展中也存在突出的矛盾和問題:一是農(nóng)村地區(qū)資金外流情況嚴(yán)重。目前,通過農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄等商業(yè)性金融組織,每年從農(nóng)村地區(qū)流出的資金大于從城市流入的資金,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求不能得到有效滿足,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻,城鄉(xiāng)差距過大。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系不健全。商業(yè)銀行改革以來,幾家主要銀行都大批撤出了在農(nóng)村地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),與此同時(shí),為“三農(nóng)”服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)沒有跟上,造成機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率偏低,農(nóng)民接受金融服務(wù)困難。三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足,盈利水平不高?，F(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品和商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,而對(duì)農(nóng)民需求量較大的小額貸款和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則缺乏創(chuàng)新,造成金融產(chǎn)品單一,盈利能力嚴(yán)重不足,造成可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)薄弱,而一些非正規(guī)的農(nóng)村金融組織由于金融服務(wù)比較符合農(nóng)民需求,發(fā)展較快,但是潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。四是金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善,支付結(jié)算體系落后。適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的金融電子化、票據(jù)化基礎(chǔ)設(shè)施研發(fā)和建設(shè)不足,覆蓋的地域范圍小,便捷化程度低。這些問題在很大程度上削弱了金融“三農(nóng)”服務(wù)的能力,嚴(yán)重制約了農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展。

二、發(fā)展我國(guó)農(nóng)村金融的可行性建議與措施

通過對(duì)農(nóng)村金融的經(jīng)營(yíng)背景及現(xiàn)狀的分析與比較,為促進(jìn)其更快更好的發(fā)展,從而裨益鄉(xiāng)民,較好輔助“三農(nóng)”政策的執(zhí)行,特提出以下建議。

1.建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償核準(zhǔn)規(guī)劃。通過財(cái)政部門等盡快償還原拖欠農(nóng)信社的相關(guān)貼息,同時(shí)剝離先前由于政策性原因而導(dǎo)致的不良貸款,地方政府應(yīng)完善農(nóng)業(yè)部門的信用評(píng)級(jí)制度及相關(guān)部門的貸款擔(dān)保機(jī)制,控制農(nóng)業(yè)貸款的可能性風(fēng)險(xiǎn)及損失。

2.建立有效的農(nóng)村資金回流機(jī)制。在引導(dǎo)農(nóng)村信貸資金回流支持新農(nóng)村建設(shè)方面,一是要為抑制農(nóng)村信貸資金外流提供制度性保證;二是要合理利用經(jīng)濟(jì)手段和行政手段,通過財(cái)政資金補(bǔ)償金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)和稅收優(yōu)惠等措施,引導(dǎo)農(nóng)村資金高效率地轉(zhuǎn)化為農(nóng)村投資。增加對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)信貸投放較多的金融機(jī)構(gòu)再貸款額度;鼓勵(lì)郵政儲(chǔ)蓄資金參股農(nóng)村信用社,投資設(shè)立農(nóng)村小額保險(xiǎn)組織,試辦農(nóng)村小額貸款機(jī)構(gòu),為支持新農(nóng)村建設(shè)提供長(zhǎng)期的資金投入來源。

3.制定《農(nóng)業(yè)投資法》,規(guī)定縣域金融機(jī)構(gòu)在保證資金安全的前提下,將一定比例的新增存款投放當(dāng)?shù)?或購(gòu)買農(nóng)業(yè)政策性金融債券。建議以縣為單位,按經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平劃分貧困縣和非貧困縣,貧困縣免除所得稅和營(yíng)業(yè)稅,非貧困縣免營(yíng)業(yè)稅、所得稅減半征收。加強(qiáng)對(duì)縣域資金流動(dòng)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警,限制國(guó)有商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)上存資金比例,通過運(yùn)用差額準(zhǔn)備金制度,對(duì)上存資金比例過高的金融機(jī)構(gòu)可以提高超額準(zhǔn)備金比例實(shí)行繳存,并下調(diào)超額準(zhǔn)備金利率。

4.發(fā)展農(nóng)村社區(qū)基金和小額信貸機(jī)構(gòu),彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)空白。近年來農(nóng)信社改革的商業(yè)化趨勢(shì)不斷強(qiáng)化,一批農(nóng)信社將撤離偏遠(yuǎn)落后地區(qū)。這種趨勢(shì)無法逆轉(zhuǎn),只能采取有效措施,彌補(bǔ)偏遠(yuǎn)落后地區(qū)的農(nóng)村金融服務(wù)空白。農(nóng)村社區(qū)基金和農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)就是彌補(bǔ)農(nóng)村金融空白的重要手段。

5.改善農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境。改善農(nóng)村金融組織的發(fā)展環(huán)境,重點(diǎn)是完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)條件,提高農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。建議加大財(cái)政的投入力度,加強(qiáng)農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),加大農(nóng)業(yè)科技服務(wù)的投入,改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的基礎(chǔ)。提高農(nóng)民的組織化程度,提高農(nóng)民在市場(chǎng)交易的談判地位和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。鼓勵(lì)有條件的地方政府出資成立擔(dān)?；鸹驌?dān)保公司,帶動(dòng)其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。要擴(kuò)大有效抵押品的范圍,增加農(nóng)作物收益權(quán)、權(quán)利質(zhì)押,同時(shí)保護(hù)擔(dān)保債權(quán)的優(yōu)先受償權(quán)。探索運(yùn)用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押等形式,根據(jù)“產(chǎn)業(yè)大戶”、“龍頭企業(yè)”等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體的不同特點(diǎn),采取“一企一策、一戶一策”的辦法解決農(nóng)民抵押難、擔(dān)保難的問題。

三、美國(guó)農(nóng)村金融體系對(duì)中國(guó)的啟示

隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,世界各國(guó)尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)村金融體系都發(fā)生著巨大的變化。從美國(guó)農(nóng)村金融體系來看,美國(guó)已經(jīng)建立起了包括政策性金融、合作金融以及農(nóng)村保險(xiǎn)在內(nèi)的全方位、多層次的金融體制,建立起了支持農(nóng)村建設(shè)資金循環(huán)的長(zhǎng)效機(jī)制,較好地支持了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展,維護(hù)了廣大農(nóng)民利益。借鑒美國(guó)經(jīng)驗(yàn),結(jié)合中國(guó)農(nóng)村的具體情況,建立起可持續(xù)發(fā)展的多層次農(nóng)村金融體系,已經(jīng)成為下一步農(nóng)村金融體制改革的主線。

1.要鼓勵(lì)金融組織創(chuàng)新,推動(dòng)交易工具和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新

要按照農(nóng)村現(xiàn)實(shí)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際,培育和發(fā)展商業(yè)性的、可持續(xù)的金融組織。條件許可的地方可建立社區(qū)銀行和小額信貸組織。鼓勵(lì)引進(jìn)國(guó)外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設(shè)計(jì)的金融品種,以滿足農(nóng)村金融需要。

2.對(duì)現(xiàn)有農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)明確功能定位

農(nóng)信社要鞏固已有改革成果,辦成商業(yè)上可持續(xù)、主要服務(wù)于鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村和農(nóng)民的金融機(jī)構(gòu),農(nóng)業(yè)銀行要結(jié)合股份制改革,通過機(jī)制和體制的轉(zhuǎn)換,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行作為大型商業(yè)銀行的系統(tǒng)優(yōu)勢(shì),切實(shí)提高對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、基礎(chǔ)設(shè)施和城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸支持質(zhì)量和效益,加強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的服務(wù);積極推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄改革,按照商業(yè)化原則,引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄資金支持“三農(nóng)”。

3.加強(qiáng)政策引導(dǎo),開展金融知識(shí)教育

要加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè),轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展理念,要努力塑造有適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng),用市場(chǎng)化利率覆蓋其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn):

[1]章奇.推動(dòng)農(nóng)村金融改革多元思考.中國(guó)農(nóng)村信用合作,2005,(7).

第8篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題和建議范文

關(guān)鍵詞：云南 農(nóng)村金融 困境 出路

改革開放以來，經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深入以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)足發(fā)展，農(nóng)村金融也被逐漸納入國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要范圍，農(nóng)村金融是農(nóng)業(yè)發(fā)展的新動(dòng)力，是農(nóng)村地區(qū)的資金池。健康的農(nóng)村金融市場(chǎng)能夠促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的完整、經(jīng)濟(jì)體制的完善以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文通過對(duì)云南省農(nóng)村金融現(xiàn)狀的分析，找出影響云南省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的一些關(guān)鍵因素，并綜合當(dāng)前實(shí)際情況，做一些深入思考。

1 云南省農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的現(xiàn)狀及其困境思考

1.1 云南省農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的現(xiàn)狀

盡管云南省在2010年底基本實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)的全覆蓋，但其覆蓋范圍依然有限，而且金融服務(wù)層次很低。具體不足如下：云南省農(nóng)村金融嚴(yán)重滯后，在發(fā)展初始階段就出現(xiàn)很大的城鄉(xiāng)差距。城鄉(xiāng)地區(qū)之間呈現(xiàn)嚴(yán)重的不平衡性，二元制現(xiàn)象阻礙城鄉(xiāng)之間金融資源的交換、流通；農(nóng)村地區(qū)由于其特殊性在存貸款利率上被國(guó)家控制的很嚴(yán)，這導(dǎo)致民間借貸盛行，而且其利率很高，過高的利率不僅加重了借款人的負(fù)擔(dān)，而且也埋下了潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)；開始快速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需求很大，但現(xiàn)實(shí)的金融服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足，剛性需求存在很大的缺口。

1.2 云南農(nóng)村金融發(fā)展面臨的困境

1.2.1 農(nóng)業(yè)銀行在云南省發(fā)展過程中存在的現(xiàn)實(shí)問題

農(nóng)業(yè)銀行存在的問題是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有限，而且金融服務(wù)層次較低。這是源于農(nóng)業(yè)銀行在上世紀(jì)九十年代根據(jù)自身發(fā)展的戰(zhàn)略需要，在云南省境內(nèi)裁撤合并了大量農(nóng)村地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)將貸款的權(quán)限上收。這種變化導(dǎo)致了農(nóng)行在云南省農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后，其業(yè)務(wù)的主要對(duì)象不再是與農(nóng)業(yè)緊密聯(lián)系的農(nóng)民，在很大程度上背離了服務(wù)三農(nóng)這一宗旨。農(nóng)村地區(qū)貸款條件的嚴(yán)格限制和僵化，將大多數(shù)對(duì)資金有需求的農(nóng)戶拒絕在外。

1.2.2 農(nóng)村信用社存在的問題

農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)績(jī)效差，缺乏造血機(jī)能，管理混亂，缺乏監(jiān)管機(jī)制，業(yè)務(wù)非農(nóng)化傾向嚴(yán)重。目前，我省部分州、市的一些的農(nóng)信社不良資產(chǎn)仍然較大，虧損仍然在持續(xù)。農(nóng)發(fā)行資本金不足，籌資渠道單一。農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源，除資本金和吸收少部分企業(yè)存款外，主要依賴于向中央銀行再貸款，資金來源與所承擔(dān)的任務(wù)之間存在較大的資金缺口。

1.2.3 我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后

我省保險(xiǎn)也落后，現(xiàn)在普遍出現(xiàn)保險(xiǎn)賠付率過高，在農(nóng)村地區(qū)由于自然和人為因素導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目災(zāi)害頻發(fā)，過高的賠付率讓不少保險(xiǎn)公司不堪重負(fù)。盡管有政府政策的一定支持，但常年的自然災(zāi)害讓一些保險(xiǎn)公司不敢再涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。這種現(xiàn)象對(duì)農(nóng)業(yè)的發(fā)展帶來更大的不確定影響，農(nóng)業(yè)發(fā)展得不到有效保障，農(nóng)民不敢加大對(duì)農(nóng)業(yè)的投入。

1.2.4 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行存在的問題

資本金不充分，籌資渠道也不是很豐富。農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源比較單一，除資本金和吸收少部分企業(yè)存款外，更多的主要是向中央銀行再貸款，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源與其所承擔(dān)的主要貸款業(yè)務(wù)存在很大的資金缺口。農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍比較窄，不能適應(yīng)云南省農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。由于農(nóng)發(fā)行自身的性質(zhì)，它自身是國(guó)家財(cái)政提供資金建立，其主要風(fēng)險(xiǎn)均由國(guó)家財(cái)政資金承擔(dān)，由于其自身并不需要考慮過多的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這導(dǎo)致農(nóng)發(fā)行在貸款業(yè)務(wù)過程中較少考慮風(fēng)險(xiǎn)，這就容易導(dǎo)致農(nóng)發(fā)行在發(fā)放貸款時(shí)出現(xiàn)不計(jì)規(guī)模、貸款不計(jì)利息、償還不計(jì)期限等經(jīng)營(yíng)問題。

2 云南省農(nóng)村金融發(fā)展困境產(chǎn)生的原因

2.1 根本原因

農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，而且云南省本身經(jīng)濟(jì)發(fā)展也比較落后，地理位置偏遠(yuǎn)，人們思維觀念落后，而且少數(shù)民族文化也比較落后，交通設(shè)施、基礎(chǔ)條件的不足也制約了云南省農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。沒有形成一定的市場(chǎng)規(guī)模，市場(chǎng)容量很小，對(duì)金融服務(wù)的要求不敏感，沒有足夠的實(shí)力吸引大量的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐。

2.2 直接原因

金融機(jī)構(gòu)以自身利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，云南省經(jīng)濟(jì)落后，在農(nóng)村地區(qū)其金融業(yè)務(wù)量較少，很多國(guó)有金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)時(shí)首先考慮的是其自身能不能實(shí)現(xiàn)盈利，對(duì)于那些不能實(shí)現(xiàn)盈利的金融網(wǎng)點(diǎn)，在農(nóng)村地設(shè)立的網(wǎng)點(diǎn)是不可持續(xù)的。

2.3 誘發(fā)原因

近些年來，政府逐漸加大對(duì)云南省邊遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的金融支持，一些金融機(jī)構(gòu)開始對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民發(fā)放“惠農(nóng)卡”、“一折通”，這些便利的工具在豐富和方便人們生活的同時(shí)也帶來了一定的麻煩。農(nóng)村地區(qū)由于對(duì)金融知識(shí)的缺乏，在一些金融介質(zhì)的使用過程中會(huì)產(chǎn)生很多不必要的麻煩，而且金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較少，多集中在城鎮(zhèn)，一些很小的問題都需要農(nóng)民跑到很遠(yuǎn)的城鎮(zhèn)才能解決。這些小問題凸顯了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的落后，亟需改善。

3 解決云南農(nóng)村金融困境及發(fā)展農(nóng)村金融的對(duì)策建議

3.1 放松監(jiān)管硬性條件，適當(dāng)降低農(nóng)村地區(qū)融資成本

較高的資金價(jià)格對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)會(huì)有一定的緊縮效應(yīng)，對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)尤其如此。較高的資金價(jià)格一方面會(huì)增加民營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)成本，惡化其經(jīng)營(yíng)效益，另一方面又會(huì)抑制其資金需求，進(jìn)而削弱其活力。而與政府相關(guān)的資金需求方（如地方政府融資平臺(tái)、政策性銀行）則在高利率環(huán)境下仍然能保持較為旺盛的資金需求。這樣就事實(shí)上形成了國(guó)有資金需求對(duì)民間資金需求的擠出，令本應(yīng)是利率市場(chǎng)化受益者的民間經(jīng)濟(jì)反受其害。因此要推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的積極轉(zhuǎn)變，適當(dāng)降低農(nóng)村融資成本。

3.2 推動(dòng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)及小額貸款公司的改革及健康發(fā)展

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社等。二是加快步伐穩(wěn)健推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作。和全國(guó)很多地區(qū)的情況一樣，云南農(nóng)村地區(qū)民間借貸市場(chǎng)活躍，民間借貸主體形式多樣，且大多沒有明確的主管部門。作為新興的民間借貸形式之一，國(guó)家已經(jīng)明確小額貸款公司在我國(guó)民間借貸市場(chǎng)的合法性地位。

3.3 規(guī)范、引導(dǎo)農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展

農(nóng)村地區(qū)人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較淡薄，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)理解不深刻。在近些年一些良莠不齊的金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，在給農(nóng)村地區(qū)帶來資金便利的同時(shí)也隱含著一些深層次的風(fēng)險(xiǎn)。不少投資機(jī)構(gòu)也開始在農(nóng)村地區(qū)募集資金，一些非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)引起有關(guān)部門的高度重視。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在長(zhǎng)期的發(fā)展過程中缺乏合理的引導(dǎo)，對(duì)其監(jiān)管不是過于嚴(yán)格過于死板僵化就是放任不管，這種監(jiān)管模式不利于農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。

3.4 切實(shí)提高農(nóng)村信貸市場(chǎng)拓展的深度和廣度

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將涉農(nóng)保險(xiǎn)投保情況作為授信要素，鼓勵(lì)借款人對(duì)貸款抵押物進(jìn)行投保；保險(xiǎn)公司要不斷提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面和滲透度，積極探索開展涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)。繼續(xù)探索發(fā)展吸收銀行和保險(xiǎn)公司參與的多種形式或組合方式的農(nóng)村信用共同體。鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)涉農(nóng)企業(yè)開展期貨市場(chǎng)開展套期保值業(yè)務(wù)，充分運(yùn)用期貨交易機(jī)制規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)期貨業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)積極開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，逐步拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨交易品種，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

3.5 加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，支持由社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的縣域中小型銀行和金融租賃公司

豐富金融服務(wù)三農(nóng)的資金渠道。積極運(yùn)用社會(huì)資金，引導(dǎo)資金的供給方和需求方相互交流溝通，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的高效利用。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日益成熟的今天，金融互聯(lián)網(wǎng)正在實(shí)際的生活中發(fā)揮著其自身的特殊作用。金融互聯(lián)網(wǎng)以其信息資源的豐富性，大數(shù)據(jù)的及時(shí)性等優(yōu)勢(shì)，在信貸市場(chǎng)上有著很大的作用。

4 結(jié)束語

金融市場(chǎng)的充分發(fā)展是要與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相輔相成的，金融資本活力越高，市場(chǎng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金流動(dòng)性越高。云南省金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)民增收表明云南省金融發(fā)展并沒有顯著促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)民收入增加，這是目前比較現(xiàn)實(shí)的情況。特別是云南整體金融的發(fā)展反而阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)卻是金融發(fā)展的重要前提條件。建立與云南實(shí)際情況相適應(yīng)的具有云南特色的多層次的農(nóng)村金融體系十分緊迫，任重而道遠(yuǎn)。

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第9篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題和建議范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 問題探析

一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題

雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在減少農(nóng)民損失，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的補(bǔ)償起到了重大作用，但是不管是農(nóng)業(yè)的投保比例還是對(duì)農(nóng)業(yè)損失給予的補(bǔ)償卻不太樂觀，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在著一定的問題。

（一）保險(xiǎn)公司不愿意經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

一般來說農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，面臨的災(zāi)害無法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，加之我國(guó)的地理環(huán)境復(fù)雜，自然災(zāi)害較為頻繁，決定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。從商業(yè)保險(xiǎn)公司來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)低收益的險(xiǎn)種，農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入與支付的保險(xiǎn)賠償相比，其賠付率之高在所有保險(xiǎn)位居前列，部分地方甚至入不敷出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)陷入了兩難的境地。商業(yè)保險(xiǎn)公司作為一個(gè)企業(yè)，其目的是盈利，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的這種狀態(tài)的存在使得保險(xiǎn)公司不想作為，同時(shí)也不想過多的去宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，加之農(nóng)民的投保意識(shí)差，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展之路充滿坎坷。

（二）政府的支持力度依然有待加強(qiáng)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)高賠償?shù)碾U(xiǎn)種，如果純粹靠商業(yè)運(yùn)作，其發(fā)展將面臨著重大的困難。從我國(guó)農(nóng)民能夠旱澇保小康的思想出發(fā)，在對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入上，僅僅依靠農(nóng)民自身去投保，保險(xiǎn)公司通過商業(yè)運(yùn)作的方式顯然不足以推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)步。在目前國(guó)家不斷加大農(nóng)業(yè)投入的基礎(chǔ)上，也可以就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)加大支持力度。

（三）農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)需要加強(qiáng)，道德風(fēng)險(xiǎn)難于控制

中國(guó)人的自然經(jīng)濟(jì)意識(shí)強(qiáng)烈，幾千年以來，自然經(jīng)濟(jì)一直占據(jù)著農(nóng)民的思想，其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)也非常淡薄，在部分落后地區(qū)，農(nóng)民自身的溫飽問題尚未得到根本解決的情況下，更不會(huì)去參保。在我國(guó)一些發(fā)達(dá)的東部地區(qū)，雖然農(nóng)民能夠認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用，但分不清農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的擁有范圍和界定，也就談不上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的道德誠(chéng)信，連帶作物索賠與受災(zāi)索賠的問題時(shí)有發(fā)生，困擾著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)工作，嚴(yán)重的影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。

（四）保險(xiǎn)專業(yè)的人才少，業(yè)務(wù)素質(zhì)低下

在我國(guó)，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡影響，人才資源主要集中于城市，而留守在農(nóng)村或主動(dòng)去農(nóng)村工作的人才較少。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)中，不僅需要既對(duì)三農(nóng)問題非常了解的業(yè)務(wù)人員，還需要懂得保險(xiǎn)的人才。同時(shí)，在農(nóng)村，這些人才還得會(huì)進(jìn)行宣傳教育，在充分了解農(nóng)民的心里狀況下，能夠在國(guó)家保險(xiǎn)政策的范圍內(nèi)向農(nóng)民講解清楚保險(xiǎn)的內(nèi)涵。沒有一支高素質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)隊(duì)伍，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展得到長(zhǎng)足進(jìn)步就沒有根本的保證。

（五）法律的依據(jù)支持需要加強(qiáng)

我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總體來說設(shè)立時(shí)間較短，從1982年開始為保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的順利進(jìn)行，我國(guó)恢復(fù)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。經(jīng)過30年的發(fā)展，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律在逐步完善之中，相關(guān)的法律為我國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了巨大保障。但是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體法律依然沒有，只是將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)容體現(xiàn)于《保險(xiǎn)法》以及《農(nóng)業(yè)法》中，在這兩法中，雖然對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予了一定的規(guī)定，但是沒有針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專門性規(guī)定，也沒有明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性性質(zhì)，使其處于無法可依的狀態(tài)。由于法律條文規(guī)定不明確，使得在實(shí)際操作過程中出現(xiàn)了動(dòng)作不規(guī)范的特點(diǎn)，在沒有相關(guān)法律約束的前提下，道德是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的底線，達(dá)不到既定目標(biāo)。

二、完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建議

雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推行為我國(guó)的現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來了貢獻(xiàn)，特別是為保障農(nóng)民的利益起到了不可或缺的重大作用，但是我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依然需要加強(qiáng)。對(duì)此，我們有以下一些具體的建議：

（一）完善法律建設(shè)

中國(guó)目前還沒有規(guī)范的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)，為保障農(nóng)民的根本利益不受損害，同時(shí)也要保護(hù)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)者保險(xiǎn)公司的權(quán)利，要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行專門的立法，且立法的形式是以《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》命名的專門性法律，在地位上要與現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》相并列，不能成為《保險(xiǎn)法》的附屬。在此法律中，要以法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性屬性、各級(jí)政府的管理職能和支持作用、保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制、經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)該享受的政策支持、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償體制框架、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制、政府各部門的協(xié)調(diào)機(jī)制等內(nèi)容。

（二）政府要加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金投入

農(nóng)業(yè)是一國(guó)的基礎(chǔ)，中國(guó)只有解決好三農(nóng)問題，才能邁入現(xiàn)代化。對(duì)農(nóng)業(yè)實(shí)施政策性的保險(xiǎn)并給予財(cái)政的支持，是解決好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)有效辦法。政府給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是世界上的通行作法，我國(guó)也要充分利用這一規(guī)則，保護(hù)好中國(guó)的農(nóng)業(yè)，也是對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的有力支撐。在財(cái)政的支持上，主要有以下方式：一是直接為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)行投保。二是提供部分保費(fèi)補(bǔ)貼，這種方式應(yīng)該予以廣泛推行，為保證我國(guó)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自主性，培育農(nóng)民的良好生產(chǎn)意識(shí)，一方面減輕了農(nóng)民的保險(xiǎn)投入，另一方面也會(huì)增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。三是為保險(xiǎn)公司提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠政策。

（三）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面對(duì)的對(duì)象是農(nóng)民，雖然現(xiàn)在我國(guó)農(nóng)民的文化知識(shí)水平與保險(xiǎn)意識(shí)有了很大提高，但是依然要認(rèn)識(shí)到我國(guó)的基本國(guó)情，認(rèn)識(shí)到在我國(guó)的廣大農(nóng)村地區(qū)，由于信息的不平衡，農(nóng)民的信息來源渠道受到限制，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)仍不熟悉。為了提高農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)，有必要通過一些載體與事例對(duì)農(nóng)民加以宣傳與引導(dǎo)，如開展電視、廣播、專業(yè)的保險(xiǎn)講座等多種方式加以介紹，從而使農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，提高其投保的主動(dòng)性。

（四）進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新，分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一方面是農(nóng)民不愿投保，但是一方面，保險(xiǎn)公司也對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)興趣不高。從保險(xiǎn)公司出發(fā)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，賠付率高。目前商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)適應(yīng)不了現(xiàn)實(shí)社會(huì)的需求，因而要因地制宜地進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新，制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一些新模式，分散及減少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。