防止電信詐騙總結(jié)精選(九篇)
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第1篇：防止電信詐騙總結(jié)范文
高校詐騙案件的預(yù)防措施 。大學(xué)生受騙上當(dāng)主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。。下面是小編為大家推薦觀看防詐騙視頻心得資料，提供參考，歡迎閱讀。
心得一
20xx年5月6日,我們班開展了防詐騙觀影活動。該影片介紹了我們有可能遇到的騙局以及應(yīng)采取的對應(yīng)防騙手段為主要內(nèi)容,提高同學(xué)們的防騙意識。 詐騙不僅與我們的生活息息相關(guān),而且它時(shí)刻屢次發(fā)生我們周圍。因此,我們對這次班會的內(nèi)容非常認(rèn)真。我們觀看的影片介紹了詐騙的定義和特點(diǎn),并且詳細(xì)地介紹了許多詐騙手段,如:atm機(jī)詐騙,網(wǎng)絡(luò)詐騙等。面對這些各式各樣的騙局,我們都不禁提出了疑問。而我們結(jié)合圖文和自身收集到的案例向同學(xué)們解釋其中的”技竅”后,大家頭上的疑團(tuán)才開始散開。詐騙可能不是每個(gè)人都遇到過的,但是人們在第一次知道這些詐騙手段時(shí)的反應(yīng)還是比較驚恐的。
高校詐騙案件的預(yù)防措施 。大學(xué)生受騙上當(dāng)主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。因此大學(xué)生要做好對校園詐騙的預(yù)防就必須做到：
1、提高防范意識，學(xué)會自我保護(hù)。大學(xué)生要積極參加學(xué)校組織的法制和安全教育活動，多知道、多了解、多掌握一些防范知識，在日常生活中，要做到不貪圖便宜、不謀取私利，不要輕信花言巧語，不要把自己的家庭地址等情況隨便告訴陌生人，以免上當(dāng)受騙。
2、交友要謹(jǐn)慎，避免以感情代替理智。
3、同學(xué)之間要相互溝通、相互幫助。在高校，大家向往著同一個(gè)學(xué)習(xí)目標(biāo)，生活和學(xué)習(xí)是統(tǒng)一的同步的，同學(xué)間、師生間的友誼比什么都珍貴，因此相互間加強(qiáng)溝通、互相幫助，以避免一些傷害。
4、服從校園管理，自覺遵守校紀(jì)校規(guī)。同學(xué)們一定要認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，自覺遵守校紀(jì)校規(guī)，積極支持有關(guān)部門履行管理職能，并努力發(fā)揮出自己的應(yīng)有作用。當(dāng)前隨著網(wǎng)絡(luò)、電信技術(shù)的日益飛速發(fā)展，一些不法分子借助網(wǎng)絡(luò)、電信等媒介實(shí)施各種詐騙活動，打擊和防范詐騙已成為全社會的共同話題，一方面，警方要重拳出擊，打擊不法活動，另一方面，就要靠全校師生員工共同努力，提高基本的防范意識和識破詐騙的能力。特別是對于我們大學(xué)生朋友而言，要學(xué)習(xí)一定的防范詐騙的基本知識，提高防范詐騙的基本能力，遇到實(shí)際問題，忌盲目，多思考，千萬不要被某些假象所迷惑。為了幫助大家識破一些網(wǎng)上和電信詐騙，我們在此整理了一些常見的詐騙類型，供各位大學(xué)生朋友們學(xué)習(xí)參考，實(shí)際上詐騙手段雖然多樣，但萬變不離其宗，相信各位大學(xué)生朋友們，憑借著你們的聰明才智，一定能夠識破這些詐騙伎倆。
利用銀行卡消費(fèi)在現(xiàn)代大學(xué)生中已經(jīng)是一種十分普遍的現(xiàn)象，然而我們對銀行卡的詐騙手段以及網(wǎng)上銀行安全交易問題卻不是很清楚，本次為我們介紹了防銀行卡詐騙對策，安全刷卡消費(fèi)技巧以及 如何確保網(wǎng)上銀行安全交易，這些知識使我們對銀行卡的使用有了更好的認(rèn)識。我們都對不法分子的詐騙手段以及應(yīng)采取的對應(yīng)防騙手段對策有了一定的了解，提高防騙意識，因此我們在影片中都獲益匪淺。
心得二
如今電信詐騙的手段隨著信息技術(shù)的進(jìn)步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新?lián)Q代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時(shí)，應(yīng)該這樣做：
1、 養(yǎng)成好習(xí)慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號碼，尤其是固定電話，如果手機(jī)是智能的，請安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經(jīng)被舉報(bào)過的詐騙電話。
2、接到任何有公信力的機(jī)構(gòu)電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時(shí)候，請相信自己，沒有做的事情無須為之擔(dān)憂，更加不必相信對方為你著想的不良企圖，任何機(jī)構(gòu)在凍結(jié)或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現(xiàn)出一副為您著想的菩薩心腸，現(xiàn)在是法治社會，這些行為都必須有法律依據(jù)，相信自己就是最大的盾甲!
3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術(shù)或者急需借錢的信息或者電話，請務(wù)必聯(lián)系可以聯(lián)系的熟人確認(rèn)相關(guān)事項(xiàng)，詐騙分子往往利用遇到急事或者災(zāi)禍容易慌亂和擔(dān)心的心理進(jìn)行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。
4、偽基站的高度發(fā)達(dá)使得客戶發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時(shí)作為高度發(fā)達(dá)的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯(lián)系各大機(jī)構(gòu)公示的客服電話，而不是去聯(lián)系偽基站發(fā)過來的網(wǎng)址或者聯(lián)系電話。 臨柜工作人員在工作時(shí)謹(jǐn)記：
1、合規(guī)操作，保護(hù)客戶，保護(hù)自己，善于觀察，對于邊打電話邊辦理業(yè)務(wù)的客戶，要適時(shí)提醒客戶，盡到工作責(zé)任和義務(wù)。
2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。
3、對于匯往外地的客戶尤其要多一個(gè)心眼，對于客戶不能說清楚的業(yè)務(wù)，最好能讓客戶自己打一個(gè)電話當(dāng)場確認(rèn)。因?yàn)槲覀兌嘁痪涮嵝眩蛻艟蜏p少一個(gè)發(fā)生損失的概率，少則幾百，多則上百萬，花費(fèi)提醒的時(shí)間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機(jī)會成本有可能高達(dá)幾百萬之巨。時(shí)刻心懷責(zé)任，心懷客戶。
心得三
今天晚上學(xué)院組織看防詐騙電影，影片利用動畫片的形式用詼諧、生動的語言向我們展現(xiàn)了各種詐騙的案例?？赐瓯居捌?，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說的一句話“切莫上當(dāng)。” 詐騙形式主要有街頭詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對象主要是婦女、老人這些弱勢群體，他們無所不用其極，辦作假醫(yī)生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達(dá)到他們的目的，否則他們不會放過你，他們最開始時(shí)用好聽的語言勸告你，用你的家人的性命危機(jī)恐嚇你，利用你的善良，你的擔(dān)心，你的良知，做最沒有良知的事情。
其實(shí)，詐騙在學(xué)校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來校之際，此時(shí)詐騙分子便會出來“覓食”，主要以大一新生為目標(biāo)，利用他們對大學(xué)的不熟悉，以及對大學(xué)美好的憧憬，利用他們的善良。為了達(dá)到他們的目的，騙取新生的信任，對其進(jìn)行“洗腦”，進(jìn)而詐騙成功。
往事不堪回首，遙想當(dāng)年，我青澀少女一枚，獨(dú)自一人來武漢上大學(xué)。來大學(xué)第一天就被學(xué)姐學(xué)長騙，對我這個(gè)對大學(xué)充滿幻想的小女生來說，是一件很殘忍的事。記得當(dāng)時(shí)剛來為自己買完生活用品回 寢室，一學(xué)姐自稱是關(guān)心學(xué)弟學(xué)妹敲我們的門，她進(jìn)來后就大談她的大學(xué)生活經(jīng)驗(yàn)，讓我們好好學(xué)習(xí)、好好軍訓(xùn)、不要想家之類的。我們當(dāng)時(shí)都覺得學(xué)姐真的很好，覺得學(xué)姐很親切。
但是呢，當(dāng)她講完講完這些后，就開始說讓我們買英語資料，考四級、六級各種資料，推薦我們買。可是我們都不知道在我們學(xué)校大一是不可以考英語四、六級的。還有就是一份要200塊錢，對我們來說數(shù)目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開始時(shí)，她還有給我們送幾份報(bào)紙、一本詞典，然后就杳無音訊了。
學(xué)姐騙學(xué)弟學(xué)妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認(rèn)為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔(dān)心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。
被騙，在很大程度上是詐騙機(jī)關(guān)的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因?yàn)楸或_人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護(hù)心理意識,提高防范意識，學(xué)會自我保護(hù)。對人對事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無，害人之心不可有。
心得四
防詐騙安全教育主題班會及總結(jié) 防詐騙安全教育主題班會及總結(jié) 在現(xiàn)如今的社會，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明，至開學(xué)以來我校發(fā)生了多起學(xué)生被騙事件。犯罪分子利用一些學(xué)生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點(diǎn)實(shí)施各種詐騙伎倆，使部分學(xué)生蒙受巨大的財(cái)產(chǎn)損失和精神壓力。為增強(qiáng)大家防騙意識，提高自我防范能力，我班于20xx年11月6日開展防詐騙主題教育活動班會。班會流程如下：
一、介紹此次主題班會的內(nèi)容
二、觀看幻燈片(有關(guān)詐騙案例、分析和提醒)
三、本班同學(xué)講述自己受騙或者防騙的親身經(jīng)歷 乘火車上車時(shí)被盜的事例 、因同情心而上當(dāng)受騙的事例、國家教育局困難補(bǔ)助等事例、網(wǎng)上購物非法鏈接等
四、班主任發(fā)言：
①乘車時(shí)應(yīng)注意的防范安全;
②網(wǎng)上購物應(yīng)如何預(yù)防被盜情況;
③同學(xué)或朋友之間借錢應(yīng)注意的事項(xiàng);
④講述有關(guān)發(fā)生在井岡山大學(xué)的被詐騙事件;
⑤總結(jié)關(guān)于本次防詐騙主題班會的重要性和教育意義。
總結(jié)：
在許多大學(xué)生的精神世界里,學(xué)習(xí)生活和社會都是美好的，他們認(rèn)為生活上只有快樂和幸福，沒有意識到也存在著一些不安全的因素，也許就在他們放松警惕時(shí)，就可能給他們帶來財(cái)產(chǎn)損失，造成人員傷亡;他們會認(rèn)為在社會上都是善良的，而在現(xiàn)實(shí)社會中，社會是復(fù)雜多樣的，有些人只為利益而活的或?yàn)樯娑畹模覀儜?yīng)該如何識別詐騙伎倆、如何防范詐騙手段。所謂害人之心不可有，防人之心不可無，因此我們得保持清醒頭腦面對生活和社會。通過開展本次防詐騙主題教育班會活動，讓我們懂得了如何防騙、如何辨別真?zhèn)巍⑷绾螌Υ梢扇藛T，既有教育意義同時(shí)也提高了同學(xué)們防騙的警惕性。
心得五
今天聽了防詐騙的教育講座，受到了很多的啟發(fā)，學(xué)到了很多知識，在我們的身邊，總是存在著很多的騙局，而我們每個(gè)人都應(yīng)該是精明的偵探，仔細(xì)地觀察，有防范意識，以防自己被騙，所謂害人之心不可有，防人之心不可無，不管是多親近的朋友，或者是看起來很可憐的陌生人，我們都應(yīng)該擦亮眼睛，認(rèn)出那些是對我們有害的人 講座中主要講到，有接觸性和無接觸性的詐騙，重點(diǎn)是無接觸性，因?yàn)楝F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)比較通達(dá)，網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，有利于我們的生活，同時(shí)也給詐騙分子制造了更多騙人的機(jī)會。
第一，詐騙分子會通過網(wǎng)絡(luò)查找到你的信息，然后通過信息或者電話來對你進(jìn)行詐騙，冒充親友發(fā)賬號給你讓你進(jìn)行匯款，此時(shí)我們不能盲目地打錢，而應(yīng)該打電話確認(rèn)是否真的是親友需要。
第二，現(xiàn)在微信等交流工具越來越多人使用，朋友圈里面也開始活躍，這就出現(xiàn)了很多的轉(zhuǎn)發(fā)信息，比如某某小孩被拐需要轉(zhuǎn)發(fā)宣傳，這就調(diào)動很多人的同情心，所以就很多人轉(zhuǎn)發(fā)，殊不知，其中帶有病毒，這種病毒會讓系統(tǒng)癱瘓。不知不覺中我們就會進(jìn)入騙局，甚至成為騙局中的助推者，雖然不是我們本意，甚至說是一種好意，卻造成了不好的效果。
第三，有一些需要掃描就會送一些小禮品的活動，很多人會為了占便宜而去掃描，這其中也帶有病毒。第四，有些中獎信息也是假的，很多熱播的娛樂活動說你中獎了，而且價(jià)值不菲，不要相信，天下沒有這么多便宜和餡餅等你去占。第五，有些信息的鏈接不要去點(diǎn)，點(diǎn)進(jìn)去就可能會是病毒。第六，有些打過來的電話從通話開始就已經(jīng)開始扣費(fèi)。對于種種這些，我們在不知不覺中就進(jìn)入了騙局，所以我們應(yīng)該提高我們的防范意識，保障自己的人身安全和財(cái)產(chǎn)安全。
其次是接觸性騙局，以買票為例子，火車票在過年的時(shí)候是熱銷的，有些車站的人就會對你說有一些內(nèi)部人，可以幫助你買到票，而且價(jià)錢一樣，但是只能進(jìn)員工通道，所以你的行李不能帶進(jìn)去，需要人代收，這時(shí)候你急于回家的心理就會讓你進(jìn)入這個(gè)騙局，另外如果你不同意，很有可能就會被搶，這時(shí)候就需要你的靈敏度了，首先你不要輕易相信這么便宜的事情，其次這個(gè)騙局可能是團(tuán)體作案，在保障人身安全的基礎(chǔ)上，也要保住財(cái)產(chǎn)安全。 我曾經(jīng)也被經(jīng)歷過很多騙局，高中畢業(yè)的時(shí)候就有人自稱教育局的打電話告訴我們學(xué)生，有一筆助學(xué)金要領(lǐng)取，他能準(zhǔn)確地說出我們的信息，這就很具有迷惑性，而且領(lǐng)取助學(xué)金還要自己將自己的錢轉(zhuǎn)到一個(gè)賬號，它才可以返錢給你，這就是明顯的要我們匯款，此時(shí)我們絕對不能匯款。另外，手機(jī)上也經(jīng)常會有那些中獎的信息，比如芒果臺抽中了你的手機(jī)號碼，獲得價(jià)值不菲的筆記本電腦或者錢數(shù)，然后有一個(gè)鏈接需要點(diǎn)擊，這樣的騙局我們都很容易識破，所以不要想占小便宜，避免失了大財(cái)產(chǎn)。
第2篇：防止電信詐騙總結(jié)范文
當(dāng)前國內(nèi)每年的名片印刷量超過300億張，商務(wù)社交潛在人群超過1.5億。隨著中國城市化的深入，該數(shù)字還在不斷增長，將有越來越多的人群被納入商務(wù)社交的覆蓋范圍。但與之對應(yīng)的現(xiàn)狀是，該行業(yè)內(nèi)尚未出現(xiàn)有影響力的巨頭企業(yè)，這也是市場留給微位科技的重要機(jī)會。
近日商務(wù)社交服務(wù)提供商微位科技宣布完成A+輪融資，本次融資由粵科資本領(lǐng)投、深創(chuàng)投跟投，融資金額為2500萬元人民幣。
微位科技創(chuàng)立于2014年，在本輪融資完成前，公司已經(jīng)將業(yè)務(wù)方向聚焦于商務(wù)社交服務(wù)領(lǐng)域，目前微位科技旗下?lián)碛衅髽I(yè)名片、加密通信工具及電子標(biāo)簽等產(chǎn)品和服務(wù)，并與騰訊、中國平安、碧桂園、大疆等企業(yè)達(dá)成合作。
從社交場景入手明確用戶需求
創(chuàng)始人李子陽告訴創(chuàng)業(yè)邦（微信搜索：ichuangyebang），微位科技對自己的定位是商務(wù)社交服務(wù)提供商，在面向客戶提供服務(wù)時(shí)，優(yōu)先考慮的是如何挖掘和滿足用戶的需求，其次才考慮通過哪些途徑和方式來實(shí)現(xiàn)公司定位目標(biāo)。
作為一個(gè)商務(wù)社交平臺，微位科技為用戶提供的是全方位的商務(wù)社交服務(wù)，可以通過不同產(chǎn)品滿足不同層級的用戶需求。
在分析用戶群體的特征時(shí)，李子陽認(rèn)為要換一個(gè)全新的思路――從用戶的具體使用場景入手明確用戶需求，然后提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)來解決用戶痛點(diǎn)。
李子陽認(rèn)為，人們在商務(wù)社交中面對著三個(gè)層次的問題：
首先是展示和交換身份信息。絕大部分商務(wù)人士都會使用名片來交換身份信息，但傳統(tǒng)名片不易修改、攜帶，保存不便，對印刷資源的大量浪費(fèi)還會增加企業(yè)負(fù)擔(dān)并帶來環(huán)境問題。所以微位科技推出了“名片盒”微信公眾號和微信小程序“博卡名片王”等名片服務(wù)，用戶既可以在線上收發(fā)名片，也可以利用自己的名片二維碼進(jìn)行線下交換。
其次，當(dāng)人們完成身份信息交換之后，還需要進(jìn)一步了解對方和對方所在的企業(yè)。微位科技利用企業(yè)大數(shù)據(jù)聚合技術(shù)向用戶提供動態(tài)商務(wù)情報(bào)功能，只要用“博卡名片王”掃描對方名片，就能立刻獲取對方的企業(yè)公示信息，如融資、工商、輿情等。另外，微位科技還依托中國電信在號碼大數(shù)據(jù)方面的優(yōu)勢為用戶提供號碼識別認(rèn)證服務(wù)，有效防止通訊詐騙。
最后，當(dāng)商務(wù)連接已經(jīng)建立，用戶將更關(guān)心安全性和可靠性。微位科技在產(chǎn)品中應(yīng)用了端對端加密、私有云部署、名片權(quán)限管理、高管名片隔離等技術(shù)和功能，讓用戶信息的傳輸和存儲都更加安全可靠。
商務(wù)社交應(yīng)是完整的生態(tài)體系
從社交的角度看，商務(wù)社交應(yīng)當(dāng)是完整的生態(tài)體系，用戶從交換商務(wù)身份信息開始，繼而完成一系列建立連接的過程。商務(wù)社交既不像網(wǎng)絡(luò)社交，人和人之g的聯(lián)系完全基于虛擬的身份，也不像現(xiàn)實(shí)中的實(shí)名社交，交往過程往往伴隨著身份認(rèn)證和審核。商務(wù)社交也不是熟人社交，而往往是在陌生人之間進(jìn)行的。李子陽總結(jié)，商務(wù)社交具有三個(gè)基本特性：
1.準(zhǔn)確性。商務(wù)活動中，人們之間的交流通常目的明確，不同的身份對應(yīng)著不同的商務(wù)屬性、資源和訴求。
2.可靠性。人們希望能夠直接找到自己可信賴的商務(wù)伙伴進(jìn)行合作，不僅商務(wù)身份要可靠，身份信息交換和存儲的過程也要可靠。
3.便捷性。商務(wù)社交平臺和工具都應(yīng)該具有“隨用隨走”的特性，用戶不需要在該平臺或者某個(gè)工具內(nèi)停留很久，而是要借助這些平臺和工具實(shí)現(xiàn)自己的商務(wù)目標(biāo)。
商務(wù)社交是人和人之間基于商業(yè)關(guān)系的交流，在這種背景下，所有商務(wù)社交工具都應(yīng)該為商業(yè)活動而服務(wù)。
微位科技的核心盈利點(diǎn)在于企業(yè)SaaS服務(wù)，為企業(yè)提供智能電子名片服務(wù)，同時(shí)包含客戶管理系統(tǒng)、軟件服務(wù)和配套硬件，企業(yè)可以根據(jù)自身需求進(jìn)行定制。據(jù)李子陽介紹，微位科技已經(jīng)和上千家企業(yè)簽訂了合作協(xié)議。
橫向比較，和國內(nèi)大部分SaaS服務(wù)商不盈利的狀況不同，微位科技的企業(yè)SaaS服務(wù)不僅實(shí)現(xiàn)了盈利，而且是當(dāng)前公司的主要盈利點(diǎn)。
第3篇：防止電信詐騙總結(jié)范文
中秋、國慶期間，要大力倡導(dǎo)勤儉節(jié)約、文明過節(jié)的風(fēng)尚，引導(dǎo)合理消費(fèi)，杜絕鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象。各班子、各單位要認(rèn)真貫徹落實(shí)厲行節(jié)約、反對鋪張浪費(fèi)的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)守廉政準(zhǔn)則。嚴(yán)禁用公款購買與贈送月餅、節(jié)禮和違規(guī)收受月餅、節(jié)禮；嚴(yán)禁用公款大吃大喝或安排與公務(wù)無關(guān)的宴請；嚴(yán)禁用公款安排旅游或借會議、研討、調(diào)研和考察為由參觀游玩；嚴(yán)禁用公款從事健身和高消費(fèi)娛樂活動；嚴(yán)禁以各種名義濫發(fā)津貼、補(bǔ)貼、獎金和實(shí)物；嚴(yán)禁公車私用，飲酒、醉酒駕車和無證駕駛；嚴(yán)禁違規(guī)收送現(xiàn)金、有價(jià)證券、支付憑證、商業(yè)預(yù)付卡、銀行卡、電子禮品卡等財(cái)物；嚴(yán)禁舉辦沒有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容的節(jié)日慶典活動；嚴(yán)禁違規(guī)大操大辦婚喪喜慶事宜；嚴(yán)禁參加任何形式的賭博、封建迷信活動?？h紀(jì)檢監(jiān)察部門要加大監(jiān)督檢查力度，在“兩節(jié)”期間加強(qiáng)明察暗訪和重點(diǎn)抽查，對有令不行、有禁不止、頂風(fēng)違紀(jì)者，發(fā)現(xiàn)一起查處一起，并依照黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制規(guī)定，嚴(yán)肅追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，對典型案例予以通報(bào)并公開曝光。
各地區(qū)、開發(fā)區(qū)、各部門要高度重視安全生產(chǎn)工作，全面落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制，嚴(yán)格執(zhí)行安全生產(chǎn)規(guī)章制度，有效防范和遏制重特大事故的發(fā)生。要以非煤礦山、交通運(yùn)輸、建筑施工、危險(xiǎn)化學(xué)品、民爆器材、煙花爆竹等行業(yè)和領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，集中開展安全隱患排查和整改治理工作。要加強(qiáng)對槍支彈藥、易燃易爆危險(xiǎn)品等的安全管理，確保不發(fā)生任何安全責(zé)任事故。要密切關(guān)注重大傳染病疫情動態(tài)，做好突發(fā)公共衛(wèi)生事件醫(yī)療救援準(zhǔn)備。要加強(qiáng)對黨政機(jī)關(guān)、重點(diǎn)單位和人群密集的公共場所以及供電、供暖、供水、供氣、通信等關(guān)鍵設(shè)施的安全保衛(wèi)工作。嚴(yán)厲打擊各類非法生產(chǎn)經(jīng)營和建設(shè)行為，堅(jiān)決治理超能力生產(chǎn)、突擊生產(chǎn)、違章作業(yè)等威脅安全的違規(guī)行為。要高度重視消防安全工作，重點(diǎn)加強(qiáng)人員密集場所的消防安全管理，嚴(yán)防惡性火災(zāi)事故。
堅(jiān)決貫徹上級黨委、政府關(guān)于維護(hù)社會穩(wěn)定的方針政策和工作部署，嚴(yán)格落實(shí)工作責(zé)任制，確保節(jié)日期間社會穩(wěn)定。要高度重視并切實(shí)做好工作，針對土地權(quán)屬征地拆遷、農(nóng)民工工資等群眾反映強(qiáng)烈的突出問題，做好矛盾疏導(dǎo)化解工作，避免節(jié)日期間越級上訪、重復(fù)上訪和群體上訪事件發(fā)生。要加強(qiáng)社會治安綜合治理，依法嚴(yán)厲打擊兩搶一盜、電信詐騙、非法集資等違法犯罪活動，深入推進(jìn)城鄉(xiāng)結(jié)合部等社會治安重點(diǎn)地區(qū)排查整治。要增強(qiáng)應(yīng)對突發(fā)事件的預(yù)警和處置能力，健全應(yīng)急機(jī)制，完善應(yīng)急預(yù)案，強(qiáng)化應(yīng)急措施，做好應(yīng)對準(zhǔn)備，確保及時(shí)有效處置各類突發(fā)事件。
各地區(qū)、開發(fā)區(qū)、各部門要根據(jù)節(jié)日期間各族群眾的消費(fèi)特點(diǎn)，精心組織貨源，豐富商品種類，滿足各族群眾生活消費(fèi)多樣化的需求。要切實(shí)做好農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)和供應(yīng)，確保市場供應(yīng)充足。要加大市場監(jiān)管力度，加強(qiáng)價(jià)格監(jiān)測預(yù)警，嚴(yán)厲查處囤積居奇、哄抬價(jià)格、串通漲價(jià)、變相漲價(jià)、惡意炒作等違法行為，保持節(jié)日期間市場商品價(jià)格特別是生活必需品價(jià)格基本穩(wěn)定。食品藥品監(jiān)管部門要加大食品藥品安全監(jiān)管力度，對重
點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)特別對公共區(qū)域要進(jìn)行專項(xiàng)執(zhí)法檢查，杜絕不合格產(chǎn)品進(jìn)入市場，確保人民群眾吃到放心安全的食品藥品。交通、交警、運(yùn)管等部門要認(rèn)真總結(jié)特大交通事故經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，切實(shí)加大節(jié)日期間交通安全監(jiān)管執(zhí)法力度。要切實(shí)加強(qiáng)對客車、校車、運(yùn)輸危爆物品車輛等的運(yùn)營監(jiān)管，做好節(jié)日期間客運(yùn)安排和旅客疏導(dǎo)，嚴(yán)禁超載、超員、超速和疲勞駕駛、酒后駕駛等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，特別要加強(qiáng)學(xué)生往返乘車監(jiān)管，確保道路交通運(yùn)輸安全暢通。各類運(yùn)輸企業(yè)要加強(qiáng)對司乘人員的安全教育，嚴(yán)禁不具備從業(yè)資格的人員違章駕駛，對各類運(yùn)輸工具進(jìn)行全面檢查，防止帶病運(yùn)營。
隨著中秋、國慶節(jié)日的來臨，再加上盛樂百廳園門票的免收，前來我縣觀光旅游的人員將會增多，森林草原防火工作也進(jìn)入緊要時(shí)期。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)和防火相關(guān)單位要從實(shí)際出發(fā)，開展一次火險(xiǎn)隱患大排查，把火險(xiǎn)隱患易發(fā)區(qū)的山頭、地塊落實(shí)到人，明確責(zé)任人。全面實(shí)行行政領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，認(rèn)真落實(shí)防火責(zé)任制，進(jìn)一步完善防撲火工作預(yù)案，使森林草原防火工作行之有效。切實(shí)加強(qiáng)火源管理，嚴(yán)禁火源、火種進(jìn)入林區(qū)，杜絕野外用火行為。防撲火隊(duì)伍要對防撲火機(jī)具進(jìn)行一次全面檢修，加強(qiáng)隊(duì)伍演練，一旦遇有火情，能夠快速出擊。
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、各部門要結(jié)合當(dāng)前正在開展的黨的群眾路線教育實(shí)踐活動，堅(jiān)持以人為本，高度關(guān)注民生，全面落實(shí)中央和自治區(qū)關(guān)于民生工作的各項(xiàng)政策措施，切實(shí)關(guān)心困難群眾生產(chǎn)生活，著力解決城鄉(xiāng)低收入群眾、重點(diǎn)優(yōu)撫對象和農(nóng)村“五保戶”的實(shí)際困難。節(jié)日期間，各級領(lǐng)導(dǎo)干部要深入基層、深入群眾，深入到困難多、問題多、矛盾多的地方和困難群眾中去，察民情、辦實(shí)事、解民憂。同時(shí)，要大力倡導(dǎo)勤儉節(jié)約、文明過節(jié)的風(fēng)尚，引導(dǎo)合理消費(fèi)，杜絕鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象。
各地區(qū)、開發(fā)區(qū)、各部門要嚴(yán)格落實(shí)崗位責(zé)任制，在“兩節(jié)”期間要嚴(yán)格執(zhí)行值班制度，除執(zhí)勤或應(yīng)急公車外，所有公車一律定點(diǎn)封存。節(jié)日期間要安排專人在崗值班，主要負(fù)責(zé)同志要帶頭在崗帶班，確保節(jié)日期間各項(xiàng)工作的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和聯(lián)絡(luò)暢通。
第4篇：防止電信詐騙總結(jié)范文
[關(guān)鍵詞]電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)交易安全防范
中圖分類號:TP3文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1671-7597(2009)1110070-01
一、引言
當(dāng)今社會已經(jīng)進(jìn)入到信息化時(shí)代,隨著我國市場經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)的迅速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)交易已經(jīng)滲透到金融、證券、物流市場等各個(gè)領(lǐng)域。網(wǎng)絡(luò)交易安全作為人們進(jìn)行網(wǎng)上購物和網(wǎng)上支付的關(guān)鍵環(huán)節(jié),直接影響到電子商務(wù)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此,及時(shí)分析網(wǎng)絡(luò)交易中存在的漏洞和隱患并進(jìn)行安全防范就變得尤為重要。
二、網(wǎng)絡(luò)交易存在的漏洞和隱患
(一)人為因素隱患。隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展普及,我國的網(wǎng)民人數(shù)已經(jīng)躍居世界第一位,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)逐步滲透到人們工作、生活的方方面面。然而,互聯(lián)網(wǎng)就象一把雙刃劍,在方便消費(fèi)者的同時(shí),也帶來很多安全隱患。部分網(wǎng)民尤其是廣大青少年,由于相關(guān)專業(yè)知識缺乏,社會經(jīng)驗(yàn)不足,疏于防范,網(wǎng)上購物被騙時(shí)有發(fā)生,致使個(gè)人蒙受了經(jīng)濟(jì)和精神損失。部分網(wǎng)民法律和安全意識比較淡薄,在網(wǎng)上購物受騙之后,也沒有及時(shí)報(bào)警,致使某些非法網(wǎng)站有恃無恐,一直長期存在。網(wǎng)民個(gè)人相關(guān)知識的缺乏、法律和安全意識不強(qiáng)是網(wǎng)絡(luò)交易存在安全隱患的一個(gè)重要因素。
(二)技術(shù)隱患。計(jì)算機(jī)病毒,各種木馬程序,通過互聯(lián)網(wǎng)或者系統(tǒng)漏洞進(jìn)入用戶的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)并泄露用戶信息。各種釣魚網(wǎng)站和密碼破解軟件給網(wǎng)民使用的網(wǎng)上銀行帳號帶來隱患。一些不法分子利用自身掌握的計(jì)算機(jī)知識創(chuàng)建虛假電子商務(wù)網(wǎng)站對消費(fèi)者實(shí)施欺詐。尤其是很多不法網(wǎng)站使用服務(wù)器進(jìn)行網(wǎng)站管理,不斷改變其服務(wù)器IP地址,這些都給網(wǎng)絡(luò)交易安全帶來技術(shù)上的隱患。
(三)不法網(wǎng)站帶來的隱患。在各種電子商務(wù)網(wǎng)站中,不法網(wǎng)站也隱匿其中,有的甚至大行其道,而且形式多樣。有的網(wǎng)絡(luò)店鋪沒有進(jìn)行備案,只是購買了域名地址,存在無照經(jīng)營行為;有的網(wǎng)絡(luò)店鋪雖然進(jìn)行了備案,但從事超越其營業(yè)范圍的經(jīng)營活動;有的網(wǎng)絡(luò)店鋪存在網(wǎng)絡(luò)虛假廣告。一些不法網(wǎng)站往往以低價(jià)吸引消費(fèi)者。由于網(wǎng)絡(luò)交易存在一定的虛擬性,買家很難通過其網(wǎng)頁的外觀或域名地址判斷網(wǎng)站的真實(shí)性,從而給進(jìn)行網(wǎng)上交易特別是買家?guī)戆踩[患。
(四)制度漏洞帶來的隱患。當(dāng)前,由于大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)店鋪門檻低、投資小,立法不健全,給了一些不法分子騙取不義之財(cái)?shù)臋C(jī)會。在網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管方面,存在一些采用不真實(shí)的材料進(jìn)行備案或沒有進(jìn)行備案的非法網(wǎng)站。金融方面,雖然我國在辦理和使用銀行帳戶時(shí)采用了實(shí)名制,但在實(shí)施過程中存在漏洞。很多不法分子就利用法律和制度漏洞來辦理網(wǎng)絡(luò)店鋪、銀行帳號、聯(lián)系方式實(shí)施詐騙活動。由于該類不法網(wǎng)站地址、銀行帳號和聯(lián)系方式的不可靠性,工商部門在處理相關(guān)糾紛時(shí),很難確定賣家主體。銀行部門也無法及時(shí)對此類店鋪銀行帳號進(jìn)行凍結(jié)。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門接到買家投訴時(shí),往往采取封掉不法網(wǎng)站的IP和域名地址。而部分不法網(wǎng)站經(jīng)營者往往使用服務(wù),或通過很小代價(jià)又重新獲得新IP地址和域名地址,將網(wǎng)站頁面和部分內(nèi)容進(jìn)行更換,繼續(xù)欺騙消費(fèi)者。我國公安機(jī)關(guān)受地域管轄權(quán)的限制,而網(wǎng)絡(luò)交易存在虛擬性和地域的不確定性,及時(shí)破獲此類案件也比較困難。因此,相關(guān)法律和監(jiān)管制度的缺陷,不能從根本上杜絕此類網(wǎng)絡(luò)交易給買家?guī)淼陌踩[患和損失。
三、網(wǎng)絡(luò)交易安全相關(guān)防范措施
(一)加強(qiáng)安全教育與宣傳,提高網(wǎng)民安全防范意識。由于電子商務(wù)的迅猛發(fā)展,國家相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)交易方面的安全教育和宣傳,網(wǎng)民也應(yīng)該提高自身安全防范意識。在網(wǎng)上購物時(shí),應(yīng)盡量選擇一些信譽(yù)比較好,專業(yè)性的電子商務(wù)網(wǎng)站,以免上當(dāng)被騙。購買物品之前,要對商家的信譽(yù)進(jìn)行仔細(xì)辨別。包括商家經(jīng)營地址、聯(lián)系方式、網(wǎng)上評價(jià)等。一般不法商家網(wǎng)絡(luò)店鋪資料不全或比較模糊,而在自身的購物網(wǎng)站上發(fā)表一些虛假的評論信息。這時(shí)網(wǎng)民可以通過百度,搜搜,google等搜索網(wǎng)站來查詢該商家的相關(guān)資料,以利于進(jìn)行辨別?？梢酝ㄟ^比較不同的網(wǎng)上商戶,切勿貪圖便宜而上當(dāng)受騙。網(wǎng)上購物付款時(shí),最好是貨到付款,檢查沒有質(zhì)量問題后支付?；蛘咄ㄟ^使用支付寶,百付寶、網(wǎng)絡(luò)購物支付卡等第三方支付來完成交易,避免給買家?guī)碡?cái)產(chǎn)損失。買家完成交易后,應(yīng)當(dāng)保存相關(guān)交易記錄信息。如發(fā)生質(zhì)量問題進(jìn)行退換貨時(shí),這些記錄會非常有用。
(二)加強(qiáng)對計(jì)算機(jī)病毒的防范措施。很多網(wǎng)民缺乏計(jì)算機(jī)安全的相關(guān)知識,防病毒意識也比較淡漠。隨著計(jì)算機(jī)病毒的肆虐,有的釣魚網(wǎng)站使用了木馬程序或者病毒變種,如“網(wǎng)銀大盜”、“灰鴿子”等,冒充合法站點(diǎn),盜取用戶的個(gè)人資料、銀行帳號和密碼、交易號、交易金額等信息資料。這樣網(wǎng)民在進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí),會帶來巨大的財(cái)產(chǎn)損失。因此網(wǎng)民需要掌握一些必要的計(jì)算機(jī)安全和防病毒知識,選擇安裝正版防殺病毒、防殺木馬軟件,并進(jìn)行及時(shí)更新升級。應(yīng)定期對計(jì)算機(jī)進(jìn)行全面殺毒,確保計(jì)算機(jī)終端安全。進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí),應(yīng)該安裝個(gè)人防火墻軟件,提高安全級別。要從正規(guī)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站下載網(wǎng)上交易軟件,盡量避免在網(wǎng)吧等不安全地方的計(jì)算機(jī)上進(jìn)行網(wǎng)上交易。這樣才能有效地防止計(jì)算機(jī)病毒的危害。
(三)選擇合理的網(wǎng)絡(luò)交易交付手段。網(wǎng)民在網(wǎng)上完成交易進(jìn)行支付時(shí),一般有匯現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付、信用卡支付、通過第三方中介進(jìn)行支付等支付方式。在進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí),如果對方是知名網(wǎng)站,如航空公司,知名公司專業(yè)銷售網(wǎng)站并進(jìn)行確認(rèn)后,買家可選擇通過網(wǎng)上銀行或通過郵局匯現(xiàn)金來進(jìn)行支付。而信譽(yù)度不高的網(wǎng)店,買家應(yīng)盡量避免直接匯現(xiàn)金或通過轉(zhuǎn)帳支付,而應(yīng)該選擇支付寶、財(cái)富通等第三方支付平臺進(jìn)行支付,避免付款后不見貨,給買家本人帶來財(cái)產(chǎn)損失。
(四)健全相關(guān)法律制度,加強(qiáng)對不法網(wǎng)站的整頓和打擊力度。對于層出不窮的網(wǎng)絡(luò)交易糾紛和案件,應(yīng)健全相關(guān)法律法規(guī),加強(qiáng)電信、銀行、工商、公安、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管等部門的協(xié)調(diào)。對網(wǎng)絡(luò)店鋪的建立和運(yùn)營,應(yīng)有權(quán)威的認(rèn)定。不僅對網(wǎng)絡(luò)店鋪的銀行帳號、聯(lián)系方式、網(wǎng)絡(luò)地址、經(jīng)營地點(diǎn)等信息,有詳細(xì)的備案,還要完善網(wǎng)上店鋪的信用評價(jià)體系,盡快建立網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管體系,規(guī)范網(wǎng)絡(luò)交易行為。同時(shí),建立專門的網(wǎng)絡(luò)警察,對網(wǎng)絡(luò)交易糾紛和出現(xiàn)的不法行為進(jìn)行查處和偵破。加強(qiáng)對不法網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)店鋪的整頓和打擊力度,對于從事網(wǎng)絡(luò)詐騙的網(wǎng)店,應(yīng)及時(shí)進(jìn)行暴光,維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
四、總結(jié)和展望
總之,網(wǎng)絡(luò)交易安全是人們進(jìn)行網(wǎng)上購物和網(wǎng)上支付的重要保證。隨著人們對網(wǎng)絡(luò)交易安全的重視、網(wǎng)絡(luò)交易支付手段的完善和國家相關(guān)法律制度的不斷健全,網(wǎng)絡(luò)交易會更加規(guī)范,電子商務(wù)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)會更加欣欣向榮,蓬勃發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
[1]卓翔,網(wǎng)絡(luò)犯罪若干問題研究,中國政法大學(xué),2004-05-01.
[2]路坦,中國電子商務(wù)的支付問題研究,北京郵電大學(xué),2006-02-18.
第5篇：防止電信詐騙總結(jié)范文
關(guān)鍵詞：銀行卡；風(fēng)險(xiǎn)；防范
中圖分類號：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1007-4392(2010)03-0039-02
一、各國防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)的主要做法
(一)制定完備的法律規(guī)定
美國的信用卡法律包括《貸款實(shí)情法》、《公正信用記賬法》、《消費(fèi)信用保護(hù)法》、《信貸機(jī)會均等法》、《公正資信報(bào)告法令》、《公正索回債款行為法》等，并對消費(fèi)信貸產(chǎn)品、信貸額度、利率、擔(dān)保、抵押、保險(xiǎn)、還款條款、信息披露等情況進(jìn)行了明確規(guī)定。日本涉及信用卡消費(fèi)的法律主要有《關(guān)于出資、存款及利率管制的法律》、《關(guān)于貸款業(yè)管制的法律》以及《分期付款販賣法》等。英國頒布的《消費(fèi)者信貸法》詳細(xì)規(guī)定了借貸雙方的責(zé)任與義務(wù)，要求在信用卡報(bào)告里注明貸款成本以及額外收費(fèi)明細(xì)，對規(guī)范銀行卡發(fā)展起到重要保障作用。
(二)履行充分的告知義務(wù)
德國銀行在受理客戶開戶申請時(shí)，會發(fā)給客戶一份詳細(xì)材料，并配有私人顧問一對一地為客戶解疑釋惑，讓客戶在信用卡安全、風(fēng)險(xiǎn)等方面享有充分知情權(quán)。加拿大要求信用卡公司必須得到持卡人“明確同意”。才能提高其信用額度，如果在下月賬單前利息要提高，或低利率即將到期，信用卡公司必須在本月賬單中明確通知持卡人。
(三)設(shè)立專業(yè)的信用審核機(jī)構(gòu)
德國所有的發(fā)卡機(jī)構(gòu)在簽發(fā)信用卡時(shí)，都會請“信貸信用保護(hù)協(xié)會”(Schufa)對申請者的信用情況進(jìn)行調(diào)查，如果申請者拒絕接受調(diào)查，將不能得到信用卡。Schufa的調(diào)查內(nèi)容包括申請人的收入水平、保險(xiǎn)情況、過往貸款情況、是否有違法記錄、破產(chǎn)記錄等等。英國有三家信用信息審核機(jī)構(gòu)，如果某客戶以前曾進(jìn)行借貸欺騙，就會被列入“黑名單”，并在證明機(jī)構(gòu)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上公布，限制其繼續(xù)辦理信貸業(yè)務(wù)。
(四)執(zhí)行嚴(yán)格的大額消費(fèi)審核
法國法律規(guī)定，各大銀行應(yīng)根據(jù)客戶支付金額的多少，實(shí)行“多級審核”制度，持卡人在購買小額物品時(shí)無須接受審核，如果購買的物品超過50歐元，銀行必須對其信用卡和身份證進(jìn)行審核，如果購物金額超過500歐元。銀行需進(jìn)行兩次以上的審核。德國規(guī)定，消費(fèi)者使用信用卡消費(fèi)超過一定數(shù)額時(shí)，商家有權(quán)要求其出示身份證或護(hù)照等證件，對于數(shù)額特別大的交易。允許銷售商通過Schufa調(diào)閱持卡者的詳細(xì)信息，以保障交易的安全性。
(五)設(shè)置嚴(yán)密的消費(fèi)保障
英國從2004年開始實(shí)行消費(fèi)者簽字和信用卡加密碼的雙重保險(xiǎn)制度，顧客在消費(fèi)付款時(shí)必須輸入密碼，同時(shí)簽字核對筆跡。巴西除要求用戶簽字、輸入密碼以外，在涉及金額較大的消費(fèi)時(shí)，商家會要求客戶出示身份證件，在很大程度上減少了信用卡被盜用的風(fēng)險(xiǎn)。
(六)運(yùn)用先進(jìn)的技防措施
法國的銀行大多與兩大信息網(wǎng)絡(luò)相連――“法蘭西銀行信息網(wǎng)”和“銀行卡聯(lián)盟信息網(wǎng)”。通過數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，銀行可以隨時(shí)審核以信用卡支付的資金流通。德國推出信用卡欺詐警報(bào)系統(tǒng)，通過這一系統(tǒng)。警方將丟失或被盜的銀行卡信息及時(shí)通知銀行卡網(wǎng)絡(luò)操作機(jī)構(gòu)和零售商，進(jìn)而迅速確認(rèn)持卡者身份并扣留被盜卡。
(七)實(shí)行嚴(yán)厲的處罰措施
法國規(guī)定，持卡人若涉嫌金融欺詐或非法透支，銀行可臨時(shí)凍結(jié)其賬戶，如持卡人一星期內(nèi)未做出合理解釋或彌補(bǔ)過錯，則可以認(rèn)定他已失去信譽(yù)，該持卡人的信用卡將被沒收。并在此后一年內(nèi)被禁止申請任何信用卡。在新加坡，如果持卡人未按時(shí)付清信用卡欠款，將會受到嚴(yán)懲，銀行或金融機(jī)構(gòu)通常以24％的年利率計(jì)息。
二、防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
一是科學(xué)完善的法律法規(guī)、嚴(yán)格縝密的操作規(guī)程，是銀行卡市場規(guī)范發(fā)展的重要前提。近年來，西方發(fā)達(dá)國家規(guī)范信用卡消費(fèi)的政策不斷推陳出新，即使在信用卡法律最多的美國，也很注重法規(guī)的不斷完善，奧巴馬政府于2009年通過《信用卡消費(fèi)者權(quán)利法案》，禁止信用卡公司不合理地提高利率、任意加收手續(xù)費(fèi)和罰款等行為，禁止誤導(dǎo)消費(fèi)者的行為。
二是盡可能減少信息不對稱、加強(qiáng)技術(shù)防范，是防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)的基本手段。這不僅是對持卡人的保護(hù)，也是對違約風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避，客觀上有利于銀行的工作開展。
三是強(qiáng)化市場監(jiān)管、實(shí)行必要懲戒。是信用卡業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展的保證。目前，各國監(jiān)管政策的演變趨勢均體現(xiàn)為對市場準(zhǔn)入等管制的放松和對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的加強(qiáng)，在利率定價(jià)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、外包活動、信息保護(hù)等方面進(jìn)行全方位監(jiān)管。
三、對我國的啟示與政策建議
(一)健全銀行卡相關(guān)法規(guī)及各類協(xié)議
在法律法規(guī)層面，一是制定較高位階的銀行卡法律、法規(guī)，對涉及銀行卡的銀行、個(gè)人、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商的行為進(jìn)行規(guī)范，為遏制銀行卡犯罪提供法律支持：二是制定統(tǒng)一的信用卡業(yè)務(wù)操作規(guī)范，頒布信用卡合同范本，規(guī)范當(dāng)事人對信用卡合同的有效履行，為居于弱勢地位的銀行卡用戶提供充分保護(hù)。
在協(xié)議層面，一是完善銀行與用戶之間的協(xié)議，針對不同的業(yè)務(wù)品種擬訂雙方權(quán)利義務(wù)的合同規(guī)范文本，盡可能詳盡地規(guī)定雙方的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任分擔(dān)；二是完善銀行與網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商之間的協(xié)議，明確網(wǎng)絡(luò)服務(wù)故障的責(zé)任承擔(dān)、損失賠付問題：三是完善銀行與硬件、軟件供應(yīng)商之間的協(xié)議，對因硬件、軟件事故造成的損失。由供應(yīng)商賠償。
(二)完善銀行卡監(jiān)管體制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
加強(qiáng)各類主體的監(jiān)管。一是明確人民銀行作為銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，利用其在建設(shè)和管理支付體系方面的信息、技術(shù)優(yōu)勢，加強(qiáng)對銀行卡行業(yè)的檢查和監(jiān)管，同時(shí)明確銀行業(yè)監(jiān)管部門和各金融機(jī)構(gòu)的配合義務(wù)，提高監(jiān)管實(shí)效；二是加強(qiáng)對中國銀聯(lián)、通聯(lián)等銀行卡服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管：三是銀行機(jī)構(gòu)要建立責(zé)任明晰的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，實(shí)施精細(xì)化核算管理。
完善個(gè)人征信系統(tǒng)。盡快將參與信用卡套現(xiàn)等違法犯罪行為的持卡人、商戶的行為記錄納入社會征信體系當(dāng)中。建立個(gè)人信息共享機(jī)制，將分散在各商業(yè)銀行、公安、稅務(wù)、社會保障、電信等部門的個(gè)人信用信息，由相互屏蔽轉(zhuǎn)為相互共享狀態(tài)。
健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。一方面，推行規(guī)范化的銀行卡設(shè)備管理，各銀行要搭建信息共享平臺、執(zhí)行統(tǒng)一的安全信息報(bào)告制度。另一方面，探索與保險(xiǎn)公司簽訂《信用卡保險(xiǎn)合同》，使信用卡的風(fēng)險(xiǎn)損失從發(fā)卡機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移出去，還可動員持卡人參加信用卡保險(xiǎn)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。
(三)整合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的案件信息溝通機(jī)制
作為目前國內(nèi)專門從事人民幣銀行卡跨行信息轉(zhuǎn)接的清算組織，中國銀聯(lián)擁有“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”和“商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)”兩大系統(tǒng)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與銀聯(lián)的協(xié)作。建立對信用卡違法犯罪的立體監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)。及時(shí)共享不良持卡人或黑名單商戶等信息，為減少損失和打擊犯罪提供基礎(chǔ)支持。
(四)提高持卡人的風(fēng)險(xiǎn)意識和技術(shù)保護(hù)
個(gè)人賬戶全方位保護(hù)。一是銀行在向客戶發(fā)卡的同時(shí)，應(yīng)發(fā)放“安全用卡須知”，明確告知與客戶聯(lián)絡(luò)和交易信息傳遞的方式，避免他人利用電話、短信等方式進(jìn)行詐騙。二是銀行要積極向客戶推介銀行卡消費(fèi)短信對賬服務(wù)。確保客戶能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況，迅速通知商業(yè)銀行凍結(jié)賬戶，最大限度地減少客戶損失。
第6篇：防止電信詐騙總結(jié)范文
主題詞：欠發(fā)達(dá)地區(qū) 比較優(yōu)勢 隴南農(nóng)行 發(fā)展步伐
一、 區(qū)域現(xiàn)狀和亟待破解的經(jīng)營難題
1、區(qū)域現(xiàn)狀：隴南位于甘肅南陲、西秦嶺南麓，東與陜西漢中、寶雞相連，南接四川廣元、阿壩兩地。全市下轄8縣1區(qū)242個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），3421個(gè)行政村，總?cè)丝?68萬人，其中農(nóng)業(yè)人口42.65萬戶。到2004年底，全市仍有7個(gè)縣被國家列為重點(diǎn)貧困縣，絕對貧困人口和低收入人口達(dá)21.46萬人和73.3萬人，分別占總?cè)丝诘?.97%和27.22%。發(fā)展速度明顯落后于全省水平。2004年底，全市國民生產(chǎn)總值60.58億元，經(jīng)濟(jì)總量排全省第11位；大口徑財(cái)政收入和地方財(cái)政收入僅為5.45億元和2.15億元，排全省第12位;人均GDP和農(nóng)民人均純收入為1900元和1236元，排全省最后一位①。
2、亟待破解的經(jīng)營難題：長期以來，由于受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境等要素的制約，全行人均點(diǎn)均發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)
和全省系統(tǒng)內(nèi)部平均水平。一是貸款營銷瓶頸難以突破。一方面貸款營銷環(huán)境運(yùn)行較差，資金長期得不到充分運(yùn)用，形成了資金成本較高，效益不明顯，導(dǎo)致全行發(fā)展后勁嚴(yán)重不足。到2005年4月底，全行各項(xiàng)貸款累放同比減少5494萬元，貸款增加額出現(xiàn)負(fù)增長，余額下降253萬元，同比少增7930萬元，存貸比例為51.67%，較年初下降6.01個(gè)百分點(diǎn)，增量比例為-0.97%，同比下降35.63個(gè)百分點(diǎn)，對全行經(jīng)營效益形成了嚴(yán)重影響。另一方面營銷機(jī)制不暢，審批周期過長，中長期貸款營銷效率不高，也是影響全行收入的一大主要因素。銀行中長期貸款在拉動總投資、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)增長、加快隴南農(nóng)行發(fā)展中具有舉足輕重的作用。但長期以來，由于受隴南經(jīng)營環(huán)境差，無項(xiàng)目思想的影響，市分行近兩年精心組織上報(bào)的中長期貸款營銷項(xiàng)目得不到上級行的重視和支持，使?fàn)I銷目標(biāo)落空。2003、2004年全行共上報(bào)1000萬元以上在全市及全省有影響的優(yōu)勢項(xiàng)目7戶，待審批貸款62700萬元，一直到今年5月底，通過省分行審批項(xiàng)目僅1項(xiàng)，營銷貸款2000萬元，僅占上報(bào)貸款項(xiàng)目的1.4%和待審批貸款總額的0.3%。另外，當(dāng)前，全行項(xiàng)目貸款審批過程中，環(huán)節(jié)過多，手續(xù)繁雜，“一刀切”的作法很不合理，與快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境極不適應(yīng)，在激烈的市場競爭中，全行的營銷能力明顯處于劣勢地位。如2003年我行上報(bào)的成縣李家溝鉛鋅開發(fā)公司深部開采21700萬元項(xiàng)目貸款，成縣成州礦冶鋅冶煉項(xiàng)目3000萬元貸款，隴南師專校園施設(shè)建設(shè)3000萬元貸款，成縣正大開發(fā)公司2000萬元貸款和文縣漢坪咀水電站1億元水電項(xiàng)目貸款，這5個(gè)項(xiàng)目貸款總額39700萬元，項(xiàng)目上報(bào)后由于未得到上級行審批，結(jié)果我行化費(fèi)大量人力、財(cái)力調(diào)查論證的項(xiàng)目成果被他行挖走，失去了大好機(jī)遇。其中，有2個(gè)項(xiàng)目，在農(nóng)行遲遲得不到答復(fù)和審批的情況下，向當(dāng)?shù)亟ㄐ刑岢錾暾埡?，建行及時(shí)給2戶企業(yè)分別貸款21700萬元和22000萬元，僅這2個(gè)項(xiàng)目，按現(xiàn)行三年期利率5.94‰眶算，我行年有效貸款收入就減少3115萬元。從以上看出，隴南農(nóng)行貸款營銷如找不到出路，那么談趕超、談發(fā)展就成為一句空話。另外，全行系統(tǒng)內(nèi)上存資金7個(gè)多億，若這一部分資金能營銷60%，按一年期貸款5.58%和一年期上存資金2.7%利差眶算，全行每年可減少收入1209萬元{60%×70000萬元×(5.58%－2.7%)}。二是包袱沉重，經(jīng)營基礎(chǔ)脆弱。到2005年4月底，全行虧損掛賬、抵債資產(chǎn)損失等高達(dá)17769萬元，短期內(nèi)難以消化，按上存資金利率，每年損失達(dá)608萬元，嚴(yán)重制約著全行的創(chuàng)利能力和發(fā)展步伐。三是總量不足，經(jīng)營實(shí)力和人均、點(diǎn)均水平與全省農(nóng)行及當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)相比還有很大差距。去年末，隴南農(nóng)行點(diǎn)均、人均存款分別比工行低815萬元和56萬元、比建行低408萬元和86萬元、比中行低3307萬元和536萬元，比全省農(nóng)行平均水平低1068萬元和178萬元；點(diǎn)均、人均貸款分別比工行低2142萬元和23萬元、比建行低708萬元和85萬元，比全省農(nóng)行平均水平低203萬元和178萬元，人均創(chuàng)利僅占全省農(nóng)行人均水平的15%。四是不良貸款清收難度越來越大。當(dāng)前，全行不良貸款從形態(tài)上看主要集中在扶貧專項(xiàng)貸款上，近年來，全行盡管采取多種行之有效的措施，但因量大面廣戶數(shù)多，清收力量不足，加之空殼企業(yè)、貧困戶所占不良貸款比例較大，因此，清收效果不太理想。今年上級行下達(dá)全行全年清收5000萬元任務(wù)，從實(shí)際來看，壓力較大，有一定的難度。五是新的考核辦法實(shí)施后，受經(jīng)營基礎(chǔ)和盈利水平的影響，員工收入大幅度下降。2005年一季度，全行進(jìn)步效益工資同比減少84萬元，人均減少1444元，在全行經(jīng)營效益同比提高的基礎(chǔ)上，全行員工工資同比卻呈現(xiàn)大幅下降態(tài)勢，這個(gè)矛盾將在一定程度上影響全員工作積極性?？傊J(rèn)真以上經(jīng)營中的這些難題，積極尋求有效發(fā)展途徑，對加快隴南農(nóng)行發(fā)展具有十分重要的借鑒指導(dǎo)意義。
二、 挖掘資源優(yōu)勢潛力破解隴南農(nóng)行發(fā)展難題
底子薄、基礎(chǔ)差，經(jīng)濟(jì)發(fā)展困難大，制約了隴南全市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也制約著全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的有效發(fā)展。近兩年來，隨著西部大開發(fā)進(jìn)程的加快和招商引資力度的加大，隴南豐富的資源正越來越多地受到省內(nèi)外投資者的關(guān)注，抓住這個(gè)機(jī)遇，也就抓住了隴南農(nóng)行發(fā)展契機(jī)。一是隴南業(yè)蘊(yùn)含著巨大的發(fā)展?jié)摿?。目前，己被列為省級旅游景點(diǎn)的宕昌縣官鵝溝、文縣天池、康縣梅園自然風(fēng)景區(qū)、成縣雞峰山國家級森林公園等景區(qū)，年均接待境內(nèi)外旅游人數(shù)達(dá)28萬人，綜合旅游收入1.4億元以上。今年由成縣舉辦的“第二屆西狹文化旅游節(jié)”上，僅成縣就簽約7項(xiàng)招商引資項(xiàng)目，并與省內(nèi)28家旅行社簽訂了旅游開發(fā)意向性協(xié)議，簽約總金額近1.3億元②。旅游產(chǎn)業(yè)的興起，不但為隴南農(nóng)行今后發(fā)展銀行卡和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尋找到了目標(biāo)市場，而且對破解中間業(yè)務(wù)收入單一、實(shí)現(xiàn)收入多樣化起到一定的支撐作用。二是生物資源分布廣、種類多。隴南生態(tài)濕地環(huán)境良好，氣候溫宜，雨量充足，境內(nèi)有松、杉、楠木1000多種，經(jīng)濟(jì)林果主要以花椒、核桃、生漆為主。隴南“大紅袍”花椒年產(chǎn)量達(dá)5887噸，產(chǎn)值達(dá)1.39億元，康縣核桃名列全國“四大核桃基地”之一，產(chǎn)量位居全國第6位，全市核桃年產(chǎn)量達(dá)16881噸，產(chǎn)值約1.7億元。隴南還有“千年藥鄉(xiāng)”“隴上茶鄉(xiāng)”、之稱，文縣黨參、康縣天麻馳名省內(nèi)外，茶葉生產(chǎn)，全省獨(dú)有，年產(chǎn)量達(dá)374噸，這些豐富的生態(tài)經(jīng)濟(jì)資源，不但為全市農(nóng)行支持私營經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)增長，落實(shí)項(xiàng)目上的“有大抓大、無大抓小”提供了良好的條件，而且對破解全市農(nóng)行個(gè)人業(yè)務(wù)總量小、發(fā)展速度慢等難點(diǎn)問題具有十分重要的意義。三是礦產(chǎn)資源豐富。隴南被譽(yù)為長江上游的“金三角”。目前，全市己查明的有鉛、鋅、金、銀、銅、銻、煤等金屬和非金屬32種，其中具有開采價(jià)值的達(dá)13種，儲量大、品位高、質(zhì)量優(yōu)。如鉛鋅礦帶橫貫6縣，金屬量為1100多萬噸，名列全國第二。隴南洛壩集團(tuán)（含金礦）、成縣成州礦冶、寶徽公司年鉛鋅開采量己分別達(dá)25萬噸、50萬噸和30萬噸，年均實(shí)現(xiàn)利潤分別達(dá)5000萬元、8000萬元和3000萬元，經(jīng)營實(shí)力邁入甘肅大型礦山企業(yè)前列。黃金儲量大，品位高。近年己探明和正開采的文縣陽山金礦，其儲量位居亞洲第一位，世界第二大金礦，全市黃金年產(chǎn)量1028.16千克。其中，文縣金礦、硅鐵企業(yè)對當(dāng)?shù)刎?cái)政的貢獻(xiàn)率己達(dá)61.8%。豐富的礦產(chǎn)資源對加快區(qū)域發(fā)展奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)，同時(shí)破解了全市農(nóng)行優(yōu)質(zhì)客戶稀缺難題，為貸款規(guī)模性營銷找到了最佳切入點(diǎn)。四是水利資源豐富。隴南文縣是全省水利資源最為豐富的地區(qū)，境內(nèi)有“兩江八河”360多條溪流，年徑流量90多億立方米，發(fā)電儲藏量247萬千瓦，其中可開發(fā)利用達(dá)175千瓦，被列為西部水電開發(fā)基地，計(jì)劃新建12座水電站，總裝機(jī)140千瓦，總投資123.07億元，這為全行實(shí)現(xiàn)“南水北礦”戰(zhàn)略提供了充分的選擇余地。五是項(xiàng)目重點(diǎn)突出，投資比例大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2005年，列入全市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目就達(dá)66項(xiàng)，總投資45.58億元，當(dāng)年投資18.09億元，其中：8項(xiàng)，總投資5.34億元，當(dāng)年投資3億元；農(nóng)業(yè)7項(xiàng)，總投資1.3億元，當(dāng)年投資98.8萬元；13項(xiàng)，總投資4.12億元，當(dāng)年投資2.63億元；能源12項(xiàng)，總投資31.04億元，當(dāng)年投資8.59億元；城建10項(xiàng)，總投資1.87億元，當(dāng)年投資1.66億元；社會事業(yè)16項(xiàng)，總投資1.87億元，當(dāng)年投資1.28億元。通過66個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，帶動全市固定資產(chǎn)投資增長，年均增長確保13％，力爭15％③，如果抓住以上這些資源及項(xiàng)目優(yōu)勢機(jī)遇，就抓住了全行發(fā)展機(jī)遇。正如2004年9月，省分行黨委書記、行長傅志輝在隴南調(diào)研后說：“隴南山大溝深，但水資源是甘肅最為豐富的地區(qū)，山里面有寶，有資源，隴南特色經(jīng)濟(jì)、水電和礦產(chǎn)資源就是隴南農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)”。
三、 圍繞總體發(fā)展思路，積極尋求有效發(fā)展途徑
通過資源優(yōu)勢比較和分析，2005年初隴南分行新一屆黨委在認(rèn)真調(diào)研的基礎(chǔ)上，確立了“上總量，求質(zhì)量，調(diào)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)機(jī)制，強(qiáng)管理，增效益，把發(fā)展作為硬道理”的工作思路。圍繞整體工作思路，當(dāng)前全行應(yīng)立足資源優(yōu)勢，繼續(xù)圍繞“南水北礦”項(xiàng)目和“有大抓大、無大抓小、抓大拓中不放小”的營銷策略，全面加快市場營銷步伐，積極尋求有效發(fā)展途徑。
（一）更新觀念，搶抓機(jī)遇，加快有效。一要堅(jiān)持商業(yè)銀行經(jīng)營原則，切實(shí)樹立“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，徹底擺脫小農(nóng)和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的，打破內(nèi)部意識上的行業(yè)分工約束，搶占發(fā)展先機(jī)，主動營銷。二要以強(qiáng)烈競爭發(fā)展意識，克服部分干部員工中存在的等待、觀望和依賴上級行聯(lián)合貸款過日子的思想，克服加快發(fā)展就要違規(guī)、犯錯誤等一系列模糊認(rèn)識，在全行確立在發(fā)展中解決困難，在發(fā)展中增加員工收入的信心和思想，切實(shí)使加快有效發(fā)展的觀念成為全行上下的統(tǒng)一共識。充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)掛縣和部門包縣的指導(dǎo)督促作用，突出“五抓”，全力以赴“抓弱、抓差、抓欠、抓進(jìn)度、抓效果”，力爭全面完成全年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，迅速提高競爭能力，加快全行發(fā)展步伐。
（二）轉(zhuǎn)變欠發(fā)達(dá)地區(qū)無項(xiàng)目的觀念和看法，充分利用現(xiàn)有資源優(yōu)勢，分類指導(dǎo)，不斷加大有效貸款營銷力度。一要認(rèn)真近幾年信貸營銷工作中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對全市所有存量及潛在公司客戶進(jìn)行細(xì)分和篩選，分層次列出市、縣行和部門搶挖的重點(diǎn)客戶名錄，專門召開市場營銷工作會議，進(jìn)一步全行貸款營銷的整體思路和具體措施，找準(zhǔn)切入點(diǎn)和貸款營銷的突破口，由市分行統(tǒng)一組織進(jìn)行聯(lián)動營銷，千方百計(jì)提高信貸營銷工作的成功率。二要在嚴(yán)格落實(shí)信貸新規(guī)則和遵守國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策的前提下，堅(jiān)持以效益為標(biāo)準(zhǔn)，對全行貸款營銷實(shí)行分類指導(dǎo)。文縣、成縣、徽縣三行立足于“南水北礦”，以“抓大”為重點(diǎn)，“南水”項(xiàng)目中重點(diǎn)抓好已介入的漢坪咀、橫丹、金口壩、東誠公司等5個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，力爭成功營銷2戶以上；在“北礦”項(xiàng)目中，重點(diǎn)營銷徽縣寶徽公司、隴南洛壩鉛鋅礦、成縣成州集團(tuán)公司、西和尖崖溝及鄧家山鉛鋅礦，力爭要有實(shí)質(zhì)性的突破。同時(shí)，對已經(jīng)介入和上報(bào)的成縣正大房地產(chǎn)開發(fā)公司2000萬元小城鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目貸款、漢坪咀水電站2000萬元流動資金貸款、“獨(dú)一味”生物制藥有限公司1000萬元貸款盡快投放到位。密切關(guān)注“蘭渝”鐵路、國道212線改造、陽山金礦開發(fā)等重點(diǎn)項(xiàng)目，及時(shí)捕捉各類信息，侍機(jī)介入。三要轉(zhuǎn)變單憑依賴大項(xiàng)目、大客戶的思想，抓好中、小客戶的拓展力度。要進(jìn)一步加大對財(cái)政、計(jì)委、社保、水保、林業(yè)、城建、文教、衛(wèi)生等行政事業(yè)單位及重點(diǎn)、重點(diǎn)中學(xué)等中、小機(jī)構(gòu)客戶的拓展力度，積極爭取康縣醫(yī)院、宕昌一中等機(jī)構(gòu)客戶貸款盡快投放到位。四要確立個(gè)人業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，按照“放的出、管的住、收的回、有效益”的原則，嚴(yán)格規(guī)范操作流程，大力營銷小額質(zhì)押貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人商鋪抵押貸款、工資履約貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款等低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，全面培植和發(fā)展一大批經(jīng)營和收入相對穩(wěn)定的個(gè)人客戶群體，堅(jiān)決扭轉(zhuǎn)全行低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)逐步下滑的趨勢，著力打造個(gè)人業(yè)務(wù)核心競爭力。五要建議在嚴(yán)格執(zhí)行信貸新規(guī)則的前提下，積極創(chuàng)新國有商業(yè)銀行信貸制度，改革集中管理的商業(yè)銀行信貸管理體制。對于資金寬裕、管理水平高的分支機(jī)構(gòu)，可適當(dāng)下放項(xiàng)目貸款審批權(quán)和決策權(quán)，同時(shí)建立健全責(zé)、權(quán)、利相對稱的考核獎勵辦法，充分調(diào)動基層行營銷積極性，逐步改變營銷中的只盯大企業(yè)、大項(xiàng)目的做法，在充分進(jìn)行市場調(diào)研，全面防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極支持有發(fā)展前景、含量高、附加值高的中小企業(yè)，這樣既可以規(guī)避項(xiàng)目貸款過度集中帶來的風(fēng)險(xiǎn)，又可以開拓新市場，增加收入。要充分利用信貸登記咨詢系統(tǒng)等信用體系和專業(yè)評估機(jī)構(gòu)專業(yè)化服務(wù)提高審批各類中長期貸款的速度，提高辦事效率，防止優(yōu)質(zhì)客戶的流失，增強(qiáng)市場競爭。此外，要加強(qiáng)對現(xiàn)有中長期貸款的貸后跟蹤管理，建立健全各類貸款擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，分散銀行的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中長期貸款健康發(fā)展。要加強(qiáng)信用環(huán)境和法制環(huán)境的建設(shè)，培育誠實(shí)守信的市場主體，規(guī)范政府行為，嚴(yán)厲打擊貸款詐騙、惡意逃廢銀行債務(wù)等不法行為，強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)法規(guī)的嚴(yán)肅性，使銀行可以通過規(guī)范高效的司法程序進(jìn)行貸款訴訟和處置抵貸資產(chǎn)，為中長期貸款的發(fā)放營造一個(gè)良好的外部環(huán)境。
（三）加大“保搶挖”力度，突出競爭抓存款。一要以實(shí)施營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等級管理、柜員星級管理，狠抓規(guī)范化服務(wù)和實(shí)施全員營銷為手段，大力發(fā)展個(gè)人客戶群體，努力實(shí)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)“上臺階”目標(biāo)。當(dāng)前，全行特別要抓好勞務(wù)收入存款。務(wù)工收入存款有著廣闊的發(fā)展前景，涉及面最廣，渠道最寬，穩(wěn)定性最強(qiáng)，對穩(wěn)定存款和增加份額有著重大作用。據(jù)調(diào)查，全市年務(wù)工人員達(dá)10萬余人，年務(wù)工凈收入可達(dá)上億元，因此，全行必須抓好宣傳發(fā)動，主動上門預(yù)約，加強(qiáng)跟蹤聯(lián)系，搶占更多的份額，確保儲蓄存款穩(wěn)定增長。二要狠抓“一攬子”服務(wù)，大力拓展城區(qū)存款市場空間。基本帳戶是市場營銷的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，有了基本帳戶，營銷才算有效果，資金才能合法地流向農(nóng)行，才能確保市場營銷步步為營，穩(wěn)健推進(jìn)。在營銷對公存款營銷措施上，可采取推行“三個(gè)凡是”的整體方略，即凡是經(jīng)營單位都要100%在所轄分理處開立帳戶；凡是開戶企事業(yè)單位都要100%推行工資；凡是能的業(yè)務(wù)都要實(shí)行壟斷。同時(shí)，要積極推行財(cái)政及收支兩條線工作，爭取信用社在農(nóng)行開立結(jié)算帳戶，尤其要利用全行機(jī)構(gòu)撤并收縮契機(jī)，加大對城區(qū)市場拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新力度，全面實(shí)施項(xiàng)目開發(fā)戰(zhàn)略，積極爭取基本帳戶，主攻存款重點(diǎn)項(xiàng)目，突出抓好項(xiàng)目性、行業(yè)性、系統(tǒng)性優(yōu)質(zhì)大戶，大幅提高對公存款市場占有份額。三要突出重點(diǎn)，狠抓“特色存款”。茶、菌、藥、果、蠶桑是隴南經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，并已形成區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色。全行要緊盯經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢，充分發(fā)揮現(xiàn)有專項(xiàng)貸款的優(yōu)勢，通過對產(chǎn)業(yè)化、高效型產(chǎn)業(yè)鏈的扶助和牽引，幫助發(fā)展密集型、規(guī)?；亩喾N經(jīng)營及副業(yè)生產(chǎn)，盡而實(shí)現(xiàn)扶貧產(chǎn)業(yè)有回報(bào)，爭取“特色存款”有突破。四要以落實(shí)各級領(lǐng)導(dǎo)重點(diǎn)公關(guān)和全員營銷為手段，強(qiáng)化競爭促發(fā)展，重點(diǎn)挖掘黃金客戶，進(jìn)一步提高存款增長速度，確保全行存款總量和市場占有份額大幅度增長。
（四）以創(chuàng)新機(jī)制為手段，加大清收管理力度。一要結(jié)合隴南實(shí)際，以注重清收效果為前提，切實(shí)把分賬經(jīng)營與屬地清收結(jié)合起來，把專職清收與全員清收結(jié)合起來，加快專業(yè)清收支行的組建工作，確保全行分賬經(jīng)營工作扎實(shí)有效推進(jìn)，在清收過程中積累經(jīng)驗(yàn)，積極探索一套適合隴南清收特點(diǎn)的不良資產(chǎn)分賬經(jīng)營管理辦法，充分發(fā)揮分賬經(jīng)營機(jī)制對全行不良貸款清收管理工作的促進(jìn)作用。二要認(rèn)真研究全市企業(yè)改制動態(tài)，積極采取各種有效手段，在切實(shí)維護(hù)我行貸款債權(quán)的同時(shí)，爭取在清收改制企業(yè)不良貸款本息上取得突破性進(jìn)展。三要認(rèn)真總結(jié)“散小差”清收退出工作中的經(jīng)驗(yàn)，在進(jìn)一步加大全員清收退出力度的同時(shí)，在全行積極推行打包賣斷等市場化清收舉措，全面加快散小差貸款退出步伐。
