理財規(guī)劃與實務精選(九篇)

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第1篇：理財規(guī)劃與實務范文

把握新制度下的工會經(jīng)費內(nèi)涵，破除舊觀念

為了弄清工會經(jīng)費的內(nèi)在涵義，合理界定使用范圍，在機關(guān)黨政領導、工會領導牽頭下，全體工會職工會員認真學習領會新《工會會計制度》，從回歸工會的組織職能上破除了如下陳舊的、不適當?shù)挠^念：

一、淡忘義務，執(zhí)著權(quán)利，把工會組當作“福利組織”

一貫而言，職工會員一提到工會，就想到得到些實惠，才算是為“為職工辦實事”，過時過節(jié)，不由自主地想起工會能組織些什么，能發(fā)點錢或者幾袋米、幾壺油，最好加上幾條香煙什么的，搞好節(jié)日后勤，為此，工會肯定會得到廣大會員職工熱情洋溢的贊揚。這樣根深蒂固、堅固不催的福利觀，扣準了工會經(jīng)費福利性用途，工會就是給職工發(fā)錢、發(fā)物、搞福利的后勤組織。事實上，是《工會會計制度》第三十九條第四款規(guī)定的錯誤理解，該條所規(guī)定的“后勤保障”，是工會組織自身的后勤保障，而不能曲解成會員個人的生活后勤保障。即使在新《工會會計制度》中有關(guān)于“對個人和家庭的補助”的支出，但這也只是幾大類支出科目其中“行政支出”科目所包含的一項，其意義也不能與福利等同。

二、狹解工會法定職能，把“工會”當作“活動組織”

工會每年都開展幾次文體、娛樂活動，來活躍一下集體氣氛，也是無可厚非的。但是如果頻繁的文娛活動，勢必增大工會專項支出，或造成比重過大，容易阻礙工會其他法定職能的行使，不但會員會誤解工會組織性質(zhì)與職能，社會上也會習慣地認識工會主要工作就是組織職工搞些文體活動什么的，甚至讓領導在集體活動的活躍氣氛中倍感凝聚力，默認了地滿足、滿足多數(shù)職工的欲望和熱情要求，這么有意義的活動、備受歡迎的活動，每年要搞幾次，開展、開展工作，聚聚餐什么的，花點兒活動經(jīng)費列支、列支是順理成章的事。然而，工會開展各類文娛活動，僅僅只是工會工作的一小部分，不能代表工會工作的大局。雖然，在新《工會會計制度》中有“文體活動費”支出科目，但維權(quán)、參與、建設都是工會工作的社會職能、都需要支出，把工會經(jīng)費主要用于每年組織幾場球賽、歌詠、舞蹈之類的活動，其實，這樣做狹解了工會的職能，偏離了工會的社會維護功能。

三、像民政撫恤似地，把工會當作“慰問社團”

誠然，用點工會的經(jīng)費看望、看望病號或孕產(chǎn)婦什么的，工會牽頭去慰問、慰問，顯示、顯示集體對個體或家庭的關(guān)心，在工會會員內(nèi)部也送送溫暖，是人之常情的事情，但萬事皆有度。事實上，根據(jù)《工會法》第四十二條規(guī)定：“工會經(jīng)費主要用于為職工服務和工會活動。經(jīng)費使用的具體辦法由中華全國總工會制定。”基層工會經(jīng)費的使用范圍包括：組織會員開展集體活動及會員特殊困難補助；開展職工教育、文體、宣傳活動以及其他活動；為職工舉辦政治、科技、業(yè)務、再就業(yè)等各種知識培訓；職工集體福利事業(yè)補助；工會自身建設；培訓工會干部和工會積極分子；召開工會會員（代表）大會；工會建家活動；工會為維護職工合法權(quán)益開展的法律服務和勞動爭議調(diào)解工作；慰問困難職工；基層工會辦公費和差旅費；設備、設施維修；工會管理的為職工服務的文化、體育、生活服務等附屬事業(yè)的相關(guān)費用以及對所屬事業(yè)單位的必要補助。另外，基層工會在保證正常工作生活且經(jīng)費有結(jié)余的前提下，依照法定程序，可用部分結(jié)余經(jīng)費或?qū)嵨镩_辦為職工服務的“三產(chǎn)”或做投資經(jīng)營。 所以慰問活動必須統(tǒng)籌兼顧為前提，慰問的、被慰問的，雙方都要以工會職能的全面發(fā)揮為核心，才能把工會內(nèi)部職工和諧與工會外部社會和諧相結(jié)合，把工會建成對內(nèi)外負責的好組織。

規(guī)范運作工會財務管理的實踐性做法

在縣國土資源系統(tǒng)中，工會經(jīng)費的預算趨于合理科學，能與工會職能相對應，有所側(cè)重，為了規(guī)范有序的財務收支指明了方向，那么在日常財務運行中是怎么樣合理正確地使用好工會經(jīng)費的呢、怎么樣規(guī)范財務管理的呢？筆者認為值得評價如下幾點：

一、做好工會經(jīng)費收管工作、開源與節(jié)流并重

工會財務主要由兩個方面構(gòu)成：收好工會經(jīng)費、管好工會經(jīng)費。“收好”就是要及時收足會費和及時接受行政撥交的屬于工會的活動經(jīng)費。“管好”就是要根據(jù)有關(guān)規(guī)定，建立健全工會財務管理體制，實行民主監(jiān)督，防止違反財經(jīng)紀律的現(xiàn)象發(fā)生，按照“量職為出，統(tǒng)籌兼顧，開源節(jié)流，發(fā)揚民主”的原則，合理分配和使用經(jīng)費。收好、管好是互相聯(lián)系、相互促進、互為條件和不可分割的統(tǒng)一整體。縣國土資源系統(tǒng)工會的財務實現(xiàn)了自主管理、單獨開戶、單獨建帳模式，明確了每一筆資金的使用用途及審批手續(xù)，嚴格按規(guī)支出。

二、主管機關(guān)黨政領導階層重視工會財務管理工作

工會的工作是在國土主管局機關(guān)領導下開展工作的，工會每年的工作計劃、工會財務預算方案等都經(jīng)過黨政聯(lián)席會議討論并向會員職工通報，在工會日常工作中也不斷強調(diào)依法收好、管好工會經(jīng)費的重要性。領導做到身體力行，并從人力、物力和財力上積極支持工會工作，保障了工會順利開展工作、全面發(fā)揮工會職能。

三、完善工會財務管理制度，使“收”“管”合規(guī)有據(jù)

工會專門制定了工會的財務監(jiān)督機制，以加強財務管理。對于工會經(jīng)費的使用，重點安排在維護職工利益，開展職工教育和職工活動方面，堅持“統(tǒng)籌兼顧，保證重點，量事為出，收支平衡”的原則，努力實現(xiàn)收支平衡。根據(jù)工會財務制度，經(jīng)黨政負責人和工會委員聯(lián)合會討論決定收支方案，每年底統(tǒng)一向廣大會員職工收繳年度工會費，統(tǒng)一收繳時間、統(tǒng)一工資比例份額，保證了會員會費的足額公平地、依法合規(guī)地收繳，同時有根有據(jù)地積極爭取上級補助、政府補助等，為工會發(fā)揮職能作用提供必要的物質(zhì)保障。在使用時，強化工會財務監(jiān)督，帳目筆筆都有明細，財務公開，接受會員監(jiān)督、接受上級監(jiān)督、接受主管機關(guān)監(jiān)督、接受社會監(jiān)督。

四、把為會員職工辦事實與全面發(fā)揮工會職能相結(jié)合

在國土資源系統(tǒng)中，工會經(jīng)費的使用著眼于會員群眾。工會經(jīng)費凝結(jié)了職工勞動財富，在經(jīng)費的使用上不能降低職工的積極性，預算出適當?shù)姆蓊~，為會員辦好事、辦實事，是工會財務工作的重要方面。工會經(jīng)費取之于國土職工，用之于國土職工，用在解決國土工切身利益的問題上，還注意關(guān)心特困職工、關(guān)心弱勢群體，把有限的資金用在刀刃上，兼顧維權(quán)、職工活動、行政活動等，使之發(fā)揮最大的效用。

第2篇：理財規(guī)劃與實務范文

不過，理財師的資質(zhì)和水平參差不齊。在5月28日由中國人民大學風險投資發(fā)展研究中心主辦、《卓越理財》雜志理財圈俱樂部共同協(xié)辦的“理財策劃實務操作與技巧―理財名家系列講座”中，資深理財專家林小燕女士提醒，多方客戶反饋，具備以下四方面條件的理財師廣受青睞:

專業(yè)資格認證

理財師可能受閱歷、知識水平、營銷觀念等因素影響，其設計的理財方案帶有一定的局限性。一個勤奮好學的理財師往往在專業(yè)方面更加精湛。所以，當客戶面對一位理財規(guī)劃師的時候，一般都會了解他的學歷背景以及目前個人進修方面的情況，如他是否獲得了某項認證，比如認可財務策劃師（CFP）認證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業(yè)資格證書，也就是說從事理財規(guī)劃這一行業(yè)并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業(yè)水準。據(jù)悉，中國人民大學風險投資發(fā)展研究中心是目前大陸地區(qū)唯一的CFPCM注冊教育機構(gòu)。

從業(yè)經(jīng)驗豐富

只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的，因此，實踐經(jīng)驗是否豐富是客戶選擇理財規(guī)劃師的一個重要標準。從業(yè)者除應具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務領域。一名合格的理財師應該包括至少3年以上的個人理財相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗?？蛻粼谶x擇理財規(guī)劃師的時候有權(quán)利了解對方從事理財規(guī)劃的工作經(jīng)歷與背景，以便更好地判斷對方的從業(yè)經(jīng)驗。

專業(yè)能力全面

理財師應具備依據(jù)客戶的需求，制訂與執(zhí)行理財規(guī)劃項目中的任何一個項目的專業(yè)能力。這意味著身為理財師，不僅應具備豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗，同時還應廣泛涉獵證券、保險、信托、房地產(chǎn)等專業(yè)投資知識。合格的理財師有能力分析各種儲蓄、投資與保險的選擇，而不是單一在某方面有所專長。如果一位理財師告訴客戶他只負責保險業(yè)務或其他單一項目，那么客戶就有權(quán)利拒絕他的服務，因為他不能根據(jù)客戶的情況與需求，提供全面的規(guī)劃服務。

溝通能力出色

第3篇：理財規(guī)劃與實務范文

【關(guān)鍵詞】個人理財規(guī)劃 高職教育 教學改革

【中圖分類號】G71 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）11-0058-02

隨著理財市場的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個人理財規(guī)劃》這門課納入了金融及相關(guān)專業(yè)的課程體系。作為一門實踐操作性比較強的課程，如何體現(xiàn)高職高專“職業(yè)化”的特色，理論實踐并重，一直是值得授課教師思考的一個課題。筆者在多年教學中，對這門課的教學改革思路有一些體會，也摸索出一些不成熟的經(jīng)驗，拋磚引玉，請同行共鑒。

一、目前教學中一些不足

首先，是關(guān)于課程體系上需要改革。

目前市面上的《個人理財規(guī)劃》的教科書琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結(jié)構(gòu)，一是從理財規(guī)劃的功能上劃分模塊，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等等;一是從涉及行業(yè)及理財工具劃分模塊，如銀行產(chǎn)品規(guī)劃、證券產(chǎn)品規(guī)劃、保險產(chǎn)品規(guī)劃、外匯規(guī)劃等等。這兩種組織結(jié)構(gòu)都有合理的地方，但也都有所不足。先說第一種結(jié)構(gòu)安排，這種安排方式比較符合實踐中理財師為理財目標明確的客戶提供服務時的思路，所以國家的理財師職業(yè)資格考試指定用書也采用了類似的體系結(jié)構(gòu)。但是在教學中，幾個模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財工具和基本計算方法都是一致的，造成大量重復。第二種結(jié)構(gòu)安排是按照不同的金融行業(yè)劃分結(jié)構(gòu)，內(nèi)容上重復比較少，也比較適合具體行業(yè)的理財現(xiàn)狀，但不利于學生在整體上的融會貫通，往往面對實際案例感覺無從下手。

其次，教學方法也需要改進。

原有的教學模式大多采用的教師講授的方式，學生在掌握理論的基礎上最多也就是接觸一些案例。這種方式對于理論為主的課程比較適合。而對于《個人理財規(guī)劃》這一類實踐性較強的課程就不太適合，學生一旦遇到現(xiàn)實問題，往往還是無法解決。

最后，現(xiàn)有考核方式也需要改革。

現(xiàn)在各大院校也在進行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經(jīng)形成了考試、考查相結(jié)合，平時成績和考試成績相結(jié)合，作業(yè)、報告、論文等多種考核方式相結(jié)合的現(xiàn)有考核體系。但是對于《個人理財規(guī)劃》這門課程，多數(shù)院校還是以試卷考試為主，考核的核心內(nèi)容也大多落實到學生對于理財數(shù)據(jù)的計算上。但對于專業(yè)的理財規(guī)劃師來說，數(shù)據(jù)的計算雖然是一項基本功，但借助理財計算器等工具以后，對計算能力的要求已經(jīng)放在了次要的位置;而對于理財規(guī)劃師來說，更為重要的是為客戶“量身”設計理財方案的統(tǒng)籌能力，但對于這種統(tǒng)籌能力的考核，傳統(tǒng)的考核方式基本無法體現(xiàn)。

基于以上幾點，筆者認為，現(xiàn)有高職高專院校中《個人理財規(guī)劃》這門課程并沒有很好的體現(xiàn)職業(yè)特色，學生學習后也缺少和實際工作的銜接，迫切需要進行改革。

二、教學改革的幾點思路

1.課程體系建設的改革

我認為在《個人理財規(guī)劃》的教學中，可以把教學內(nèi)容組織為“財務運算基礎”、“客戶認知流程”和“專項規(guī)劃能力”這三個部分。其中，“財務運算基礎”這一部分包括在理財過程中涉及的單利復利以及年金的相關(guān)運算，并把理財計算器的使用融入教學過程中，讓學生更貼近崗位實際操作流程?！翱蛻粽J知流程”這部分包括理財規(guī)劃師在實務中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個流程。整個流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個模塊構(gòu)成，通過項目驅(qū)動教學方式，帶領學生完成模擬演練?！皩ｍ椧?guī)劃能力”可以借鑒現(xiàn)有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學，把不同家庭生命周期所面對的不同理財目標分解介紹，并從現(xiàn)金、投資、消費等全方面進行整體規(guī)劃，培養(yǎng)學生為客戶“量身”設計理財方案的統(tǒng)籌能力。

2.教學方法的改進

傳統(tǒng)理論講授式的教學方法并不適合《個人理財規(guī)劃》這門課程，筆者認為可以理論結(jié)合實際，摸索多渠道多層次的教學方法?？傮w上，教學渠道上可以包括課內(nèi)和課外兩個方面，層次上包括理論學習和實踐演練兩個方面，同時還要結(jié)合教學體系和內(nèi)容上的不同，統(tǒng)一安排不同的教學方法。教學過程可以按照以下模式進行安排：

（1）“財務運算基礎”部分

這一部分以課內(nèi)教學為主。在原有的理論講授基礎上，對于計算方法，在原有教材中利用公式計算、查數(shù)學用表計算等方法的基礎上，增加對于理財計算器的使用方法的學習和操作演練。目前，在理財規(guī)劃師的工作中，對資金現(xiàn)值終值的運算成為了一項職業(yè)基本功，對于理財計算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學和實操演練，對于學生未來和職業(yè)的“對接”非常有利。

在訓練學生計算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數(shù)據(jù)對學生進行強化訓練，使學生在看到相關(guān)數(shù)據(jù)后，能立刻反應到需要的公式，也能迅速利用理財計算器計算出答案，并且在保證速度的同時也保證準確率。在這個教學環(huán)節(jié)，可以利用“基本功大賽”、“分組競爭”、“通關(guān)達標”等課堂組織方式提高學生練習的積極性。

（2）“客戶認知流程”部分

這部分的教學可以利用課堂內(nèi)和課堂外相結(jié)合進行教學。

a.課堂內(nèi)部分

如前所述，筆者在這一部分的課堂教學中將客戶認知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個模塊，通過項目驅(qū)動教學方式，結(jié)合一些相關(guān)的教學軟件和計算機設備帶領學生完成模擬演練。

其中對于電話溝通、面談溝通部分，通過設置不同的情境，啟發(fā)學生分角色現(xiàn)場模擬，完成溝通任務;信息收集部分，啟發(fā)學生思考并列出需要收集的信息，再設置不同的情境，現(xiàn)場模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護等工作;數(shù)據(jù)分析部分，在掌握編制財務報表這一基本功的基礎上，結(jié)合對客戶家庭結(jié)構(gòu)、生命周期的分析，找到關(guān)注點，重點分析相關(guān)財務指標，得出對該客戶的理財分析報告。

在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個統(tǒng)一的情境案例中通過與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎上，完成財務報表和理財分析報告。

而在理財分析報告完成后，筆者在教學中又增加了一個理財規(guī)劃師再次與客戶溝通的環(huán)節(jié)，這也是符合理財規(guī)劃師的實際工作流程的。在這個環(huán)節(jié)中，啟發(fā)學生思考客戶針對理財分析報告可能會產(chǎn)生的各種問題以及理財規(guī)劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個學生代表客戶向理財規(guī)劃師提出一個問題：如果我按現(xiàn)在的收支情況繼續(xù)下去，十年后我的財務狀況會怎么樣呢？在現(xiàn)實中，人們確實是出于對未來的不確定才產(chǎn)生的理財需求，這個問題非常符合理財客戶的心理。后來，筆者把這個問題編入教案，并要求學生在理財分析報告中增加了對客戶未來財務狀況的預測和分析的部分。

b.課堂外部分

這一部分的教學可以借助校企合作單位，給學生提供觀摩學習的機會。筆者所在學校曾組織相關(guān)專業(yè)學生，利用兩周時間，參加了某保險公司的“客戶回訪”活動。當時學生分成幾個小組，每一組保險公司配有專業(yè)工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協(xié)助下，共同完成對若干公司老客戶的電話、走訪和調(diào)查等活動。這次活動中，這個“大學生團隊”的工作表現(xiàn)得到了保險公司領導的高度肯定，學生也在這次實踐活動中，接觸了認知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業(yè)能力，實現(xiàn)了校企合作的雙贏。

除了以上形式，筆者還給學生布置了一個以自己家庭為客戶的課后作業(yè)，讓學生和家人通過溝通，完成自己家庭的理財分析報告。通過課后作業(yè)實現(xiàn)對學生客戶認知流程的實踐演練。

（3）“專項規(guī)劃能力”部分

這一部分筆者主要還是借助案例教學的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認知流程”部分已經(jīng)完成理財分析報告的案例的基礎上，重點分析不同家庭所處生命周期的理財目標。在理財目標確定的基礎上，進一步對現(xiàn)金、儲蓄、消費、投資、保險等方面進行綜合規(guī)劃，從而實現(xiàn)客戶在生活品質(zhì)（消費管理、住房需求等）、子女教育、養(yǎng)老或財產(chǎn)分配傳承方面的理財目標。

這一部分的課外教學，可以組織學生向家人、朋友提供理財建議，還可以在校園內(nèi)或社區(qū)中開展“理財小課堂”，讓學生向周圍的人們介紹理財技巧并提供理財方面的咨詢。通過校外的實踐活動，提高學生處理問題的能力和對理論知識的融會貫通。

3.考核方法的改革

對于《個人理財規(guī)劃》課程，傳統(tǒng)的試卷考試僅能考查學生對理論知識的掌握程度，但缺失對理財規(guī)劃能力的考核。筆者認為，可以采用考試成績和平時成績相結(jié)合的綜合成績來計分，考核方法不應拘泥于一次考試，考核點也應是理論和實踐相結(jié)合。

第4篇：理財規(guī)劃與實務范文

關(guān)鍵詞 人才培養(yǎng) 職業(yè)崗位 能力本位

中圖分類號：G642 文獻標識碼：A

隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，企業(yè)對于高素質(zhì)、高技能、創(chuàng)新應用型人才的需求不斷高漲。為適應時代的呼喚，各高職院校都進行了積極的探索和實踐。不斷優(yōu)化人才培養(yǎng)模式，適應當前經(jīng)濟社會發(fā)展需要。本文以廣州城建職業(yè)學院投資與理財專業(yè)（理財規(guī)劃師方向）為例，探討優(yōu)化人才培養(yǎng)方案。

1 明確專業(yè)培養(yǎng)目標定位

當前各個高職院?；旧隙及凑战逃康闹笇Х结?，努力培養(yǎng)“以就業(yè)為導向，培養(yǎng)面向生產(chǎn)、建設、管理和服務第一線的高素質(zhì)、高技能人才?！钡菍υ撐牡睦斫馔嬖谄睢Ｓ行┰盒＿^分強調(diào)面向一線技能，其后果是趨向于中職教育；也有些學校僅僅停留在表面，延續(xù)著傳統(tǒng)的“本科壓縮版”教育。出現(xiàn)這兩種結(jié)局的主要問題是未能理解其中的真正內(nèi)涵。

由于當代知識型工作大量增加、工作范圍更加寬泛，從具體任務（體力任務）轉(zhuǎn)化為抽象任務（腦力任務），完成工作能多地依賴于個體的知識、判斷能力、問題解決能力以及對工作的積極態(tài)度。因此，當前高職教育主要從培養(yǎng)簡單、重復的動作技能轉(zhuǎn)向以培養(yǎng)復雜、靈活的智慧技能為主，從以培養(yǎng)再造技能為主轉(zhuǎn)向培養(yǎng)創(chuàng)造技能為主，從訓練技能提升為主到訓練實踐性的思考為主。而投資與理財專業(yè)（理財規(guī)劃師方向）更為如此。該專業(yè)主要應培養(yǎng)金融理財服務第一線的高素質(zhì)、高技能人才。突出學生能力和素質(zhì)的培養(yǎng)，使之能夠更好地服務于社會。

2 構(gòu)建基于職業(yè)崗位的“兩塊四層一貫穿”課程體系

課程體系是人才培養(yǎng)方案的核心內(nèi)容。而高職教育的突出特征是其職業(yè)性，因此課程體系應該基于職業(yè)崗位，側(cè)重學生職業(yè)能力和素質(zhì)的培養(yǎng)。

廣州城建職業(yè)學院目前正逐步建立了 “兩塊四層一貫穿”的課程體系（圖1）。所謂“兩塊四層一貫穿”的課程體系是指由“基本素質(zhì)與通用能力”和“職業(yè)素質(zhì)與專業(yè)能力”兩大模塊組成，分職業(yè)群基礎知識與技能、專業(yè)核心能力與認證、綜合職業(yè)素質(zhì)與能力、職業(yè)拓展能力四個層次，始終貫穿學生職業(yè)能力培養(yǎng)主線。

依照學院人才培養(yǎng)設計整理思路，投資與理財專業(yè)（理財規(guī)劃師方向）結(jié)合職業(yè)崗位調(diào)研和分析該崗位的主要的工作項目及其工作任務，可以提練出該崗位應該具備的主要的職業(yè)能力和對應的主要課程（見表1）。

3 構(gòu)建基于職業(yè)崗位能力的課程教學模式

課程是貫穿能力素質(zhì)培養(yǎng)的具體實施過程。隨著培養(yǎng)模式的轉(zhuǎn)變，課程教學模式必然需要發(fā)生變化。而其中的核心是課程教學模式必須將理論教學和實際運用操作有機貫穿整個教學過程，切實培養(yǎng)學生的實際運用能力。

針對該專業(yè)下的不同課程應該靈活采取不同的教學組織形式。其中基礎理論課程（如經(jīng)濟學基礎、計算機應用、大學英語等）主要以案例教學形式為主，主要定位為提高學生的綜合基礎能力和素質(zhì)；而對于職業(yè)能力類課程則應開發(fā)課程項目，采用任務驅(qū)動型教學法，定位于學生職業(yè)素質(zhì)的全面提升與培養(yǎng)。

具體來說，個人理財是該專業(yè)一門培養(yǎng)學生綜合職業(yè)能力類的課程。根據(jù)相關(guān)崗位能力要求，根據(jù)面向的客戶情況不同，可把課程劃分為以下幾個教學任務：（1）單身白領理財規(guī)劃；（2）年青夫婦三口之家投資理財規(guī)劃；（3）而立之年小康之家發(fā)展理財規(guī)劃；（4）退休安享晚年家庭理財規(guī)劃。而對于證券投資實務課程，則可分為：（1）證券投資基礎；（2）綜合柜臺業(yè)務；（3）證券投資分析；（4）風險控制等工作任務。

確定好工作任務后，應按照“能力本位、學生主體、理論實踐一體化”要求，以工作過程為線索組織好教學。

4 構(gòu)建基于崗位能力的實踐教學環(huán)境

要培養(yǎng)企業(yè)需要的高素質(zhì)、高技能人才必須具備較強的職業(yè)技能和實踐動手能力。因此，為了能夠使學生在“做中學”、“學中做”，必須積極構(gòu)建良好的實踐教學環(huán)境。

4.1 調(diào)動校內(nèi)資源，構(gòu)建良好的校內(nèi)實踐教學環(huán)境

首先，充分利用校內(nèi)實訓室資源，把投資類的課程安排在證券模擬實訓室，同理與銀行相關(guān)的課程可安排在銀行實訓室。通過模擬工作環(huán)境，為實施任務驅(qū)動型教學提供了逼真的教學環(huán)境，更能激發(fā)學生的學習興趣和創(chuàng)新思維。其次，創(chuàng)建校內(nèi)生產(chǎn)性實訓基地，提供真實理財環(huán)境。通過建立理財中心。一方面，可以為部分學生提供頂崗實習的機會，另一方面也為在校老師提供了具體的實踐場所。最后，充分發(fā)揮學生社團力量，以理財協(xié)會為依托，學生為主體，老師指導的方式，定期舉辦理財大賽，激發(fā)學生的創(chuàng)新思維和學習熱情。

4.2 以 “工學結(jié)合、校企合作”為突破口，拓寬實踐教學環(huán)境

校企合作的關(guān)鍵是找到雙方利益的共同點。首先，作為職業(yè)院校的優(yōu)勢是擁有較高理論水平的教師，而這正是企業(yè)所欠缺的地方。相應的，企業(yè)則擁有實際的理財工作人員。而這些實際工作經(jīng)驗則是在校教師所需要的案例。因此通過校企雙方通過共同交流、共編培訓教材等方式共同進步。其次，企業(yè)的核心競爭力是人才。為了獲取符合企業(yè)需要的人才，校企合作共同培養(yǎng)成為可能。最后，部分企業(yè)常常希望承擔一定的社會責任，樹立較好的社會形象?？傊梢酝ㄟ^充分挖掘校企的共同利益點，實現(xiàn)雙贏的格局。

注：此文系廣州城建職業(yè)學院2012―2013年教研教改立項課題的階段性成果。課題編號（Y2012-42）

參考文獻

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[2] 韓學軍.應用型創(chuàng)新人才培養(yǎng)與職業(yè)類高等教育體系構(gòu)建.中國人民出版社，2010.11.

[3] 廣州城建職業(yè)學院.關(guān)于制訂2012級人才培養(yǎng)方案的指導性意見.2012.3.

第5篇：理財規(guī)劃與實務范文

（1）課程教學時間短，學生素質(zhì)較低。目前，我國高職院校的投資與理財專業(yè)學制時間短、定位低，受此限制，課程體系相對本科教育過于淺顯簡單。這使得高職投資與理財專業(yè)畢業(yè)生所需的理論基礎知識不扎實。（2）課程內(nèi)容容易出現(xiàn)重復和交叉。投資理財課程體系內(nèi)容龐雜，包含證券投資、投資規(guī)劃、理財規(guī)劃、資產(chǎn)管理、外匯與期貨、市場營銷等多個領域的知識，每方面都有所涉及，很難避免教學內(nèi)容的重復和交叉。（3）實務教學案例嚴重不足。我國個人理財起步較晚、經(jīng)驗不足，到目前為止，只有十年左右的時間。尤其是家庭理財，最近幾年才逐步發(fā)展起來，還停留在無差別、無個性化服務的水平上，國內(nèi)成熟的鮮活理財案例很少。

二、高職院校投資與理財專業(yè)課程設置中的難點

（1）專業(yè)培養(yǎng)方向?qū)挿?，課程設置范圍廣。高職投資與理財專業(yè)的培養(yǎng)目標是服務于銀行、證券公司等機構(gòu)的，掌握證券投資與綜合理財知識，具有證券經(jīng)紀服務和綜合理財規(guī)劃能力，能夠從事客戶理財方案制定等工作的高端技能型人才。對應的就業(yè)崗位主要是銀行、證券公司、基金公司等。因此，高職投資與理財專業(yè)至少涉及銀行、保險、證券等三個大的專業(yè)方向。如果課程的開設囊括這幾個方向的話，必然導致教學內(nèi)容多而雜、廣而淺，培養(yǎng)的學生貌似“樣樣通”，卻樣樣都不能精通，給學生的就業(yè)造成被動。（2）基于工作過程而設置課程體系對投資與理財專業(yè)不適用?；诠ぷ鬟^程設置課程體系是當前高職教育課程改革的總體趨勢，課程教學重在培養(yǎng)學生的實踐能力，對專業(yè)理論知識的要求是以夠用為度，不需要全面掌握。然而，投資與理財專業(yè)對理論功底的要求很高，其豐富而全面的理論知識是順利開展工作的前提，相反，工作過程卻相對簡單。（3）校企合作難度較大，制約了實踐教學的開展。學校與行業(yè)、企業(yè)合作辦學是高職專業(yè)教育獲取校外優(yōu)質(zhì)資源的較好途徑，通過引進行業(yè)企業(yè)的優(yōu)秀人才參與高職教育，可以更好地實現(xiàn)學校與社會的對接，從而達到學生一畢業(yè)就能直接上崗的目的。但是，投資與理財專業(yè)的校企合作開展難度較大，主要的阻力來自社會，而不是學校。國家對金融企業(yè)的嚴格監(jiān)管，導致金融企業(yè)難以正式與高職院校開展合作，校企合作在很多時候只能采取松散的而不是制度化的方式進行，合作的可持續(xù)性難以保證。在這種背景下，投資與理財專業(yè)的實踐教學更多的是采取校內(nèi)仿真模擬實訓的方式進行，實踐教學的開展受到制約。

三、高職院校投資與理財專業(yè)課程開發(fā)的原則

（1）理論與實訓相結(jié)合的原則。投資與理財專業(yè)課程是綜合性很強的課程，涉及投資學等多門課程知識的運用，同時，金融市場變化非常快，學生知識更新的速度也要相應加快。學生如何較快掌握知識并能綜合運用所學的知識，是投資與理財專業(yè)首先需要解決的問題。高職學生的專業(yè)學習時間只有兩年半，需要學生在短時問內(nèi)掌握所需的理論知識，并能靈活加以運用。因此，要將理論學習的知識點都和實訓聯(lián)系起來，讓學生在進行知識積累的同時，逐步提高投資理財綜合能力。（2）校企合作的原則。高職課程開發(fā)是一項技術(shù)性很強的工作，要完善以下環(huán)節(jié)，以保證整個開發(fā)過程的連續(xù)性和完整性。這一開發(fā)過程離不開課程專家和企業(yè)行業(yè)能工巧匠的指導，需要校企雙方加強合作。然而，實際操作中卻遇到很大的困難，校企合作只是學校的一廂情愿，企業(yè)很難真正投入大量的人力、物力與財力。因此，高職院校課程開發(fā)呼喚一種可靠的校企合作模式，通過這一模式協(xié)調(diào)好學校與企業(yè)間的利益關(guān)系，使教師和企業(yè)共同參與課程開發(fā)工作。

第6篇：理財規(guī)劃與實務范文

相形之下,我國在投資與理財專業(yè)的教學方面卻出現(xiàn)了明顯滯后的局面。高職教育中普遍存在重知識輕能力,重理論輕實踐,過分強調(diào)課堂知識的傳授,忽視實踐性教學對素質(zhì)和能力培養(yǎng)的重要作用的觀念。這種不合理的教育教學模式,導致教學效果不好,學生素質(zhì)不高,尤其崗位實用技能與用人單位的實際要求相差太遠,對該專業(yè)學生的畢業(yè)產(chǎn)生很大影響。

1.投資與理財專業(yè)教學的現(xiàn)狀及存在的問題

目前,高職投資與理財專業(yè)存在不少問題。其主要原因一是專業(yè)的社會認知度低,當時大多數(shù)人都不大了解該專業(yè)。二是是教育教學模式不合理,致使教學效果不好,學生素質(zhì)不高,尤其崗位實用技能與用人單位的實際要求相差太遠。三是專業(yè)定位還不是很明確,雖然在專業(yè)設立之初,都看到了該專業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來的學生應具備什么樣的能力和素質(zhì),認識不明確統(tǒng)一。由于該專業(yè)是新設專業(yè),沒有任何可以借鑒的資料,沒有一套成熟的教學計劃,該專業(yè)是在參照會計、金融保險等相關(guān)專業(yè)的教學計劃的基礎上,再結(jié)合本專業(yè)特點,制定的投資與理財專業(yè)的教學計劃。

具體來說,投資與理財專業(yè)教學目前存在以下問題:

(1)專業(yè)課程設置不科學,內(nèi)容形式單一。目前,金融行業(yè)對“應用型人才”的需求永遠大于“研發(fā)型人才”。具體到金融企業(yè),其崗位設置的層次特點來看,目前占有較大比重的仍然是操作應用型一線員工,如營銷崗位,并不要求員工具有研究開發(fā)方面的能力。

(2)師資力量薄弱。目前,我國高校金融專業(yè)實踐教學發(fā)展的瓶頸,在于教師隊伍中缺乏“雙師型”素質(zhì)教師。教師從學校到學校,從理論到理論,實踐鍛煉的時間嚴重缺乏,實際經(jīng)驗不足,動手能力不強。

(3)實踐教學設施及實訓基地不健全。一是實驗室建設有待提高。實踐教學經(jīng)費緊張,實踐教學設備數(shù)量不足,無法滿足學生實踐的要求。二是未建立起與金融機構(gòu)合作的長期穩(wěn)定機制。由于金融機構(gòu)的工作任務都比較繁重,適合專業(yè)實習要求的機構(gòu)擔心接受學生實習會影響他們自身的工作。愿意接受學生實習的機構(gòu),又缺乏學校實習督導老師和機構(gòu)督導老師,實習的機構(gòu)不能完全了解學生實習的目的,要求和任務。三是實踐教學的質(zhì)量評價體系和激勵機制還沒有完全建立起來,一些實驗教學平臺的隸屬關(guān)系和運行機制均存在問題,需要通過理順管理體制加以解決。

2.解決方案

從教育本質(zhì)功能來看,高職教育主要體現(xiàn)三個功能:1.生存技能的培養(yǎng)功能。2.塑造精英的進化功能。3.培養(yǎng)使命的信念功能。這三個功能的實現(xiàn),體現(xiàn)了高職教育的專業(yè)化?；谶@三個功能,筆者提出以下想法:

(1)教學計劃要明確學生應具備的職業(yè)素質(zhì)能力,圍繞專業(yè)能力開設所學的課程。同時還根據(jù)本專業(yè)學生應具備的專業(yè)能力及學院已具備的條件,設計相應的實訓課程,并編寫實訓大綱和實訓指導書。突出投資與理財專業(yè)特色,使之貼近行業(yè)的需求。根據(jù)金融企業(yè)所需要的職業(yè)崗位、崗位職業(yè)能力分析設置課程門類、組織課程內(nèi)容。以工作任務為中心,利用職場化的情景教學,通過選擇學生受益面較大的行業(yè)及操作性較強的產(chǎn)品為實踐對象。引入企業(yè)運作模式,為學生建立—個真實的實訓環(huán)境,并通過建立專業(yè)崗位職業(yè)能力考核和績效考核體系,保證實踐教學效果。

(2)要明確投資與理財專業(yè)學生應具備的基本素質(zhì)與能力,即金融產(chǎn)品的投資分析能力,企、事業(yè)單位的財務管理能力及家庭理財規(guī)劃能力。其中核心能力是家庭理財規(guī)劃能力。學生通過該專業(yè)的學習,應當掌握現(xiàn)代金融知識和金融業(yè)務操作技能.具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì);具有較強的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設計開發(fā)和營銷能力;能夠綜合運用各種金融工具,解決金融實務問題,并能夠從事銀行信貸管理、公司和個人理財、銀行市場營銷、銀行風險管理等工作;能夠在金融機構(gòu)、企事業(yè)單位和政府部門等從事金融、財務管理的中級專門人才。

(3)要帶領學生參加各種社會實踐活動。根據(jù)本專業(yè)情況,帶學生們到企業(yè)參觀,聘請公司的專業(yè)人員為學生現(xiàn)場進行證券行情分析;利用寒暑假組織學生進行社會實踐活動,比如組織學生到銀行、儲蓄所了解當前金融機構(gòu)的理財品種及收益情況,分別對各種理財產(chǎn)品進行比較和分析。這樣做既開闊了學生的視野,增強了學生對本專業(yè)的感性認識,也使這些相關(guān)的金融機構(gòu)了解和認識了我們的學生,為今后進一步合作打下了良好的基礎。

(4)以就業(yè)為導向,培養(yǎng)學生的社會生存能力。投資與理財專業(yè)今后發(fā)展應強調(diào)實用型、創(chuàng)新型,進一步強化綜合技能訓練課的教學,用現(xiàn)代化教學手段開展模擬教學等,以金融企業(yè)的實際需求為導向進行課程設置。

(5)鼓勵學生在校期間考取相關(guān)職業(yè)資格證書。投資理財專業(yè)的學生畢業(yè)就業(yè)方向主要有銀行、證券公司、保險公司、擔保公司等金融企業(yè)。從事的相關(guān)職業(yè)主要有保險人、保險經(jīng)紀人、保險公估人、證券經(jīng)紀人、證券投資分析師、銀行投資理財顧問、會計等。這些職業(yè)均需要資格證書,比如證券從業(yè)資格證、保險從業(yè)資格證、注冊投資分析師、注冊理財規(guī)劃師,特許金融分析師(CFA),金融工程師、特許財富管理師、投資管理、理財產(chǎn)品開發(fā)人員、注冊會計師、后臺工作人員(在財務、結(jié)算、稅務方面有經(jīng)驗)等。這些職位絕大多數(shù)都與投資理財有著較深刻的業(yè)務聯(lián)系,受過系統(tǒng)和嚴格的金融學專業(yè)投資理財方向培養(yǎng)的人才,才能從事這些方面的工作。但目前各類金融人才均缺口巨大,需要各高職院校在課程設置和人才培養(yǎng)上有的放矢。

第7篇：理財規(guī)劃與實務范文

十年前，我們或許連第三方財富管理機構(gòu)是什么都無從知曉，今天，第三方財富機構(gòu)已然悄聲無息融入金融大潮，優(yōu)秀的弄潮兒在云譎波詭的金融市場中，依舊穩(wěn)步前行。當如今“你不理財，財不理你”成為一句脫口而出的話語時，第三方理財機構(gòu)早已從五花八門的金融產(chǎn)品中，挑選一二，替數(shù)以萬計的人們打理著他們的財富。當投資理財需求的強勁熱流出現(xiàn)時，第三方理財也迎來了春天，他們各有各的特色。

諾亞財富

諾亞財富集團是唯一一家在美國紐約證券交易所上市的中國財富管理公司。自2003年創(chuàng)立至今，諾亞財富的分支機構(gòu)已經(jīng)遍布全國56個城市，員工人數(shù)近1200名，其中理財師525位。截至今年6月30日，諾亞財富所服務的中國高凈值人士已達4.58萬名。

只2012年一年，諾亞財富就獲得無數(shù)榮譽：福布斯中文版給予諾亞“已上市最有潛力公司”第16強的殊榮。獲得“2011年度中國創(chuàng)業(yè)投資暨私募股權(quán)投資行業(yè)最佳基金募資顧問”的獎項。德勤中國繼2008年、2011年之后，第三次給予諾亞“TOP 50高增長高科技企業(yè)”大獎及“TOP 500高增長高科技企業(yè)”大獎……

好買財富

上海好買信投資管理有限公司（簡稱“好買財富”）是中國領先的第三方投資顧問公司，旗下全資子公司上海好買基金銷售有限公司（簡稱“好買基金”）擁有中國證監(jiān)會頒發(fā)的首批第三方基金銷售牌照。

成立于2007年的好買財富，經(jīng)過多年的積淀，已建立起業(yè)界聞名的好買基金研究中心、強大的在線交易平臺，以及專業(yè)的投資顧問團隊。好買財富的管理團隊均曾在中國知名的基金管理公司任高層職務，是中國最早一批證券和基金從業(yè)人員，擁有近20年的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷和平均超過10年的基金行業(yè)管理經(jīng)驗。

目前，好買財富的產(chǎn)品線覆蓋了公募基金、固定收益類信托、陽光私募基金、TOT、PE/VC、海外基金等，線上產(chǎn)品超過2000款。

君領控股

與諾亞、宜信、好買等大型財富管理機構(gòu)不同，君領是成立于2012年的一家新興財富管理公司，但卻也是一家極具潛力的公司。

無論是董事長李東，還是君領財富、君領資本、君領文化的高管，均為80后標桿。

董事長李東在風險投資、互聯(lián)網(wǎng)、銀行、新技術(shù)、新能源的投資方面，有著豐富的投資、管理經(jīng)驗；君領財富總裁胡偉先后就職花旗銀行、平安信托，見證并參與了兩家公司在中國的快速發(fā)展，是中國第一批專業(yè)理財師。目前，君領財富已發(fā)展成為擁有上百專業(yè)理財師的團隊。君領財富重視風險控制，杜絕短視的掘金心態(tài)，積極促進財富管理行業(yè)規(guī)范化運作，并于今年8月15日與和訊共同《中國財富管理報告》。

君領雖然在中國的第三方財富市場處于后發(fā)階段，但是基于前人的經(jīng)驗，他們也許會在借鑒中走得更為穩(wěn)健。

就在記者截稿之時，君領財富入圍“2013中國信用企業(yè)”電視晚會企業(yè)。

展恒理財

北京展恒理財顧問有限公司是國內(nèi)最早從事家庭理財服務的獨立理財顧問機構(gòu)之一。

2004年，“天恩”基金研究中心的成立，奠定了展恒理財?shù)牡谝徊?，他們推出“五星基金評級”。2006年，建立九因子分析法、四象限分析法等研究體系，正式運行“基金投資顧問專家系統(tǒng)”。同樣是這一年，展恒理財在北京成立第一個理財中心，正式成為了中國第三方理財?shù)南闰?qū)部隊。2011年，全球首家發(fā)現(xiàn)清潔技術(shù)巨大潛力的大型風險投資公司——優(yōu)點資本與展恒攜手，展恒獲得優(yōu)點資本首輪融資，至此，展恒進入高速發(fā)展階段，光在北京就設有6個理財中心，理財顧問達150人。

2012年，隨著“基金代銷”牌照的開閘，第三方理財迎來“破繭”生機。在證監(jiān)會批準的、為數(shù)不多的，獲得第三方基金銷售牌照的獨立基金銷售機構(gòu)中，展恒財富就是其中之一。

利得財富

利得財富是第三方財富機構(gòu)中信托系的代表之一。2008年，利得集團成立并進入財富管理行業(yè)，是國內(nèi)最早成立、規(guī)模最大的專業(yè)財富管理機構(gòu)之一。成立至今，已累計服務于萬名會員客戶，為客戶配置資產(chǎn)超過百億，年均增長率100%。

早在2012年8月，利得財富就開始布局互聯(lián)網(wǎng)金融，成為早期互聯(lián)網(wǎng)金融的探索者之一。

嘉實財富

嘉實財富管理有限公司成立于2012年3月，由嘉實基金管理有限公司投資組建。

成立于1999年的嘉實基金管理有限公司，是中國首批成立的資產(chǎn)管理公司之一。2002年至今，嘉實先后獲得“首批全國社保基金投資管理人資格”、“首批企業(yè)年金投資管理人資格”、“首批QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資格”、“獨立賬戶投資管理人資格”……2010年，嘉實基金首次獲得全球投資業(yè)績標準（GIPS）國際認證。

依托于嘉實基金集團的品牌、產(chǎn)品、研究、人才和資金的優(yōu)勢，嘉實財富順應中國財富總量高速增長、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟布局戰(zhàn)略性調(diào)整、各類私人和機構(gòu)對財富管理產(chǎn)品和服務的需求不斷提升的大趨勢，力求創(chuàng)建國內(nèi)一流、國際知名的中國財富管理服務機構(gòu)。

宜信財富

同樣是2006年，宜信也借著中國財富劇增的東風誕生了。

作為國內(nèi)知名的財富管理機構(gòu)，宜信財富創(chuàng)立至今已然8年，目前已在北京、上海、天津、廣州、深圳等100多個城市和20多個農(nóng)村地區(qū)建立起強大的協(xié)同服務網(wǎng)絡。

宜信一直非常重視信用風險管理工作，根據(jù)中國的具體國情制定了嚴格的信用評估和核查制度，并引入了國際最領先的信用分析和決策管理技術(shù)——（FICO信用評分技術(shù)），以最大程度保障出借人的資金安全。

“招商局扶貧創(chuàng)新行動獎”、“中國理財行業(yè)突出貢獻獎”、“21世紀最佳商業(yè)模式創(chuàng)新獎”……所有這些獎項都不足以形容宜信，他依舊在前行著。

眾祿基金

2006年3月起，眾祿開始從事基金理財服務，囊括了證券、銀行、法律、信息技術(shù)等多方面人才，具有基金從業(yè)資格的人數(shù)占全體員工總數(shù)的90%。眾祿基金是獨立基金銷售行業(yè)的開拓者，成立之初就將國外先進的網(wǎng)上基金超市模式引入國內(nèi)，推出國內(nèi)首個一站式基金投資理財網(wǎng)上服務平臺——基金買賣網(wǎng)；2007年，依托華泰聯(lián)合證券的交易平臺、深圳發(fā)展銀行的在線鑒權(quán)支付系統(tǒng)，開始進行獨立基金銷售業(yè)務模式的探索；五年多的試驗，摸索出一套較為成熟的制度流程和專業(yè)基金銷售與服務體系。目前，也已獲得證監(jiān)會批準的第三方基金銷售牌照。

眾祿旗下的基金買賣網(wǎng)，自2006年5月上線以來已積累數(shù)以萬計的注冊用戶。

泰和財富

成立于2007年的泰和財富，已在中國第三方市場打拼7年有余。秉承“天道酬勤人為本，商道酬信行至誠”的經(jīng)營理念，從永續(xù)供應的角度出發(fā)，通過創(chuàng)新型服務模式，為有理財需求的高凈值人群和有融資需求的高成長型人群提供安全、高效、透明的交易促成服務平臺。7年間，泰和財富已累計運作資金超過30億元，而且沒有一筆壞賬，形成了以北京為總部，各地分公司為戰(zhàn)略部署的金融服務網(wǎng)絡。

熱衷于公益事業(yè)的泰和財富，是一家集財富管理、信用風險評估與管理、貸款咨詢服務與交易促成等業(yè)務于一體的綜合性現(xiàn)代化服務企業(yè)。

極元財富

極元財富隸屬于上海極元金融信息咨詢服務股份有限公司，是國內(nèi)理財媒體《理財周刊》以及國內(nèi)個人理財門戶第一理財網(wǎng)整合優(yōu)勢資源成立的第三方理財公司，極元財富為客戶提供包括固定收益信托、陽光私募基金等在內(nèi)的綜合性的財富管理服務。公司總部在上海，并在杭州，南京，寧波，蘇州等長三角發(fā)達地區(qū)成立了客戶服務中心，近百人的專業(yè)理財團隊，服務客戶的資產(chǎn)超過千億。

海銀財富

海銀財富作為中國迅速崛起的第三方財富管理機構(gòu)，隸屬于豫商集團旗下的三方理財公司。海銀財富遵循“一切為客戶創(chuàng)造價值”的核心服務理念，通過客戶的財務狀況、理財需求、投資偏好等，綜合分析，為客戶提供一站式金融咨詢、理財規(guī)劃服務。

中原理財

中原理財隸屬于中原集團旗下服務品牌，成立于2003年，專注于為中國高端人士提供全方位的財富管理服務，通過全面多維度的產(chǎn)品篩選及風險控制體系，參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設計，使中原財富在成立的十年間，迅速發(fā)展。

格上理財

格上理財成立于2007年11月，獨立于基金、信托、銀行、券商等金融產(chǎn)品提供商，通過“專業(yè)、獨立、審慎”的服務，為客戶提品咨詢、產(chǎn)品導購、產(chǎn)品組合管理及調(diào)整等一站式理財顧問服務，幫助客戶實現(xiàn)財富保值、增值。

標準利華金融

標準利華金融集團有限公司（BGL Standardlever）前身為美國標準金融亞洲區(qū)私人理財中心。于2012年10月19日起，正式被香港利華控股有限公司以股權(quán)收購形式合并。其優(yōu)勢在于以國外先進第三方理財經(jīng)驗融入中國投資領域的一大突破。是國內(nèi)首選互聯(lián)網(wǎng)金融推介信息服務商之一。為投資者提供一對一持證理財師專業(yè)理財規(guī)劃服務，目前在全國已擁有2800名經(jīng)紀推介人，是客戶最佳信任金融推介信息服務商。

恒天財富

北京恒天財富投資管理有限公司專注于持續(xù)為高凈值客戶甄選、配置收益穩(wěn)健的金融產(chǎn)品。目前在全國設有60余家分支機構(gòu)，擁有1700人的專業(yè)理財投資顧問團隊。

漢和理財

漢和理財是國內(nèi)首批第三方理財服務機構(gòu)，2010年榮獲四川省最佳第三方理財機構(gòu)稱號。漢和不隸屬于任何金融集團，不受任何金融機構(gòu)影響，以理財規(guī)劃方案制作為主打，堅持通過客戶的財務狀況、需求和目標，定制最切實有效的理財規(guī)劃方案，擁有龐大的各金融領域?qū)＜覍W者、CFP專業(yè)理財規(guī)劃師團隊、廣闊的國際視野和豐富的項目運作經(jīng)驗，已成為立足成都、面向全國的專業(yè)理財服務機構(gòu)。

世德貝財富管理

世德貝獨立金融理財集團由瑞典最富有和受人尊敬的家族之一Soderberg家族和投資銀行專家共同創(chuàng)立。截止2010年底，世德貝在瑞典、英國，中國擁有超過40家分支機構(gòu)。超過20萬名個人客戶和2萬多家機構(gòu)提供養(yǎng)老金咨詢、風險管理和資產(chǎn)管理等獨立金融理財服務，其中包括許多國際知名機構(gòu)，比如沃爾沃、斯堪尼亞、DHL、畢馬威、救助兒童會等。世德貝2010年營業(yè)額超出8.8億元人民幣，管理資產(chǎn)額超過2000億元人民幣，占有瑞典獨立金融理財市場22%以上的份額。

世德貝投資咨詢（北京）有限公司成立于2007年9月。

世德貝中國依托外資母公司在金融服務領域方面的豐富經(jīng)驗和先進技術(shù)，結(jié)合中國市場的實際情況，大力開拓中國理財市場。并匯聚來自國內(nèi)外銀行、基金、證券、保險、信托等金融理財領域的高端人才，以分析研究為基礎、客戶需求為導向，向中國客戶，包括個人、企業(yè)和其他組織，提供專業(yè)、客觀中立、量身定做的財富管理服務，幫助客戶持續(xù)改善財富狀況。

飛頓理財集團

注冊于香港的飛頓理財集團，其宗旨是“領導一場金融理財服務業(yè)的革命”，以財務規(guī)劃、理財咨詢及金融投資建議為立足點；為企業(yè)和個人提供全面、中立、專業(yè)的理財咨詢及規(guī)劃服務，將國際化的金融規(guī)劃理念及先進技術(shù)和國內(nèi)的理財市場相結(jié)合，通過專業(yè)的理財規(guī)劃、嚴謹?shù)脑u估體系、標準的作業(yè)模式、中立合理的產(chǎn)品組合、“一站式”的理財服務、嚴格的保密制度，為國內(nèi)外的優(yōu)質(zhì)機構(gòu)和高資產(chǎn)人士提供全方位、多元化的金融理財專業(yè)服務。

團隊匯集來自于ING、AEGON、JP摩根、美國世界金融集團、匯豐銀行、花旗銀行、瑞士豐泰、渣打銀行及香港康宏集團等國際著名的金融機構(gòu)，精于銀行、保險、房地產(chǎn)、稅務、投資等方面的理論知識和實務操作。

普益財富

普益財富創(chuàng)始于2006年6月，是泛華集團旗下以深入的數(shù)據(jù)和研究為基礎，以資產(chǎn)配置服務為核心，為客戶提品創(chuàng)設等服務的理財機構(gòu)。目前擁有國內(nèi)金融業(yè)專家級研究顧問5名、副教授以上級科研和管理干部6名、2名博士后和12名博士科研與管理人才，30%以上的員工擁有經(jīng)濟與金融相關(guān)專業(yè)碩士學位。核心研究力量來自于西南財經(jīng)大學信托與理財研究所，依托西南財經(jīng)大學信托與理財研究所，還擁有50余名客座教授和近百人的專家團隊?，F(xiàn)已為70余家銀行、30余家信托、15家保險等金融機構(gòu)提供了多層次、多方位、定制化的產(chǎn)品和服務。

安盈財富

安盈財富是廣東乃至全國知名的獨立理財顧問機構(gòu)，以中立、客觀、多元、私密的立場為顧客提供一站式的金融理財服務。由國際、國內(nèi)一批優(yōu)秀的投資業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)及保險業(yè)資深專業(yè)人士組建而成的創(chuàng)始團隊，具備超過二十年的金融服務行業(yè)經(jīng)驗，投資研究實力雄厚。依托強大的后援支持團隊以及先進的IT系統(tǒng)，目前已經(jīng)形成了匯集信托、基金、有限合伙、私募股權(quán)、保險等產(chǎn)品的“三全”產(chǎn)品平臺，為客戶提供全產(chǎn)品、全地域、全方位的金融理財服務，同時也提供資產(chǎn)管理和融資服務，公司在業(yè)界首創(chuàng)的“六大支持系統(tǒng)”，提供一流的行銷培訓和管理支持給到全國各分支機構(gòu)。

高晟財富

高晟財富（北京）投資管理有限公司專注為高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位服務。高晟財富的核心團隊均有多年海內(nèi)外金融從業(yè)經(jīng)驗，先進專業(yè)的行業(yè)理念可為機構(gòu)客戶提供多種金融服務，包括銀行、礦業(yè)、地產(chǎn)、信托、租賃、PE及投資銀行等。專業(yè)團隊會在了解客戶財富管理需求的基礎上，提出專業(yè)的財富管理建議，包括但不限于信托理財建議。旗下設有北京高晟財富保險有限公司。

翹華控股

翹華控股（集團）有限公司2010年成立，致力于打造兩地跨境金融平臺，在香港和中國內(nèi)地廣泛從事金融投資、財富管理和項目融資業(yè)務。翹華集團在香港直接控股6家香港注冊的公司，專注于金融、基金、資源和投資行業(yè)的發(fā)展。包括翹華資本控股有限公司、翹華資源有限公司、翹華金融控股有限公司、翹華投資發(fā)展有限公司、翹華保險經(jīng)紀有限公司、翹華證券有限公司。目前主要從事基金發(fā)行與基金管理，基金銷售與基金顧問業(yè)務。近期計劃開展的業(yè)務包括證券交易、投資銀行、企業(yè)上市等業(yè)務，屆時可以在香港全面開展香港證監(jiān)會授權(quán)的第1類（證券交易），第4類（就證券提供意見），第6類（就機構(gòu)融資提供意見）及第9類（提供資產(chǎn)管理）受規(guī)管活動。翹華集團在中國內(nèi)地以翹華創(chuàng)富為第三方理財品牌，2011年獲得“2011年度中國理財行業(yè)突出貢獻獎”。

啟元財富

深圳市啟元財富投資顧問有限公司成立于2009年。作為獨立的第三方金融服務渠道，啟元財富以優(yōu)秀的團隊、專業(yè)的服務謀求客戶利益最大化，力求在嚴格的風險控制前提下，協(xié)助信托公司、基金公司、股權(quán)投資公司、陽光私募公司等機構(gòu)開發(fā)優(yōu)質(zhì)金融項目；協(xié)助高凈值客戶精選金融產(chǎn)品，為其可投資資產(chǎn)提供合理的資產(chǎn)規(guī)劃及配置建議。通過為高端客戶提供全方位的資產(chǎn)安全、保值、增值服務，成為客戶認同的中國最有價值的金融服務渠道之一。

唐古拉財富

唐古拉財富是由北京唐古拉禾富投資管理有限公司于2009年3月成立的高端金融服務品牌，并于2011年引入新的戰(zhàn)略股東：江蘇匯鴻國際集團中錦控股有限公司和河南高登投資有限公司，完成重組。公司主營業(yè)務包括股權(quán)投資、資產(chǎn)管理和財富管理三大類。公司憑借行業(yè)內(nèi)的資源優(yōu)勢、專業(yè)的管理團隊和卓越的客戶服務體系，為金融投資者搭建了一個投資交流的高端平臺。“專業(yè)務實，至誠無息”是公司一直秉承的經(jīng)營理念，公司倡導并引領現(xiàn)代金融服務的發(fā)展，努力成為金融投資市場發(fā)展的先鋒。公司目前與國內(nèi)多家知名金融機構(gòu)建立了長期的戰(zhàn)略合作關(guān)系。以國際化的眼光規(guī)劃公司的未來，使公司快速成長，力創(chuàng)行業(yè)品牌。

鑫土財富

鑫土財富創(chuàng)立于2007年，致力于為客戶提供完善的財務規(guī)劃和投資管理服務，實現(xiàn)人生的財富目標，有效的規(guī)避風險。

鑫土財富的研究團隊來自于各個券商的研發(fā)中心，核心研發(fā)方向主要在于全球的宏觀經(jīng)濟走向，策略與市場，市場選擇與配置。具體的基金研究，國內(nèi)和國外的市場動向。

優(yōu)利理財

優(yōu)利理財基于優(yōu)利網(wǎng)，成立于2006年，由一批具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的理財經(jīng)營者創(chuàng)建。匯聚了一批具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的理財精英，涉及保險、證券、銀行、期貨、信托、財務規(guī)劃等領域。優(yōu)利網(wǎng)提供理財規(guī)劃、金融超市、金融產(chǎn)品優(yōu)選三項服務。

豐匯通財富

無錫豐匯通財富管理咨詢有限公司于2009年7月經(jīng)國家工商總局批準正式成立，是一家致力于資本運作和戰(zhàn)略咨詢的綜合性理財咨詢公司，也是錫城首家“第三方理財機構(gòu)”。為了向客戶提供更便捷的金融理財服務，豐匯通在國內(nèi)首創(chuàng)了“連鎖金融超市”的服務模式，將金融行業(yè)最高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務匯集到一起，并深入到社區(qū)和商業(yè)街，為客戶提供方便的“一站式”理財服務。超市中的產(chǎn)品涵蓋了銀行、證券、保險、信托、期貨、黃金、外匯、擔保、典當、產(chǎn)權(quán)交易等眾多領域，可以在最中立、最客觀的角度，滿足老百姓日益增長的金融理財需求。

大德財富

大德財富為教育、醫(yī)療、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高端制造業(yè)及大型產(chǎn)業(yè)園項目投融資公司，集項目投資、股權(quán)融資、項目管理、資本運作一體的多元化國際性機構(gòu)。大德財富管理機構(gòu)擁有財富管理和資產(chǎn)管理兩大驅(qū)動引擎，致力于為大德集團已取得的政府BOT項目以及國內(nèi)百強企業(yè)項目的金融資本的運作，為企業(yè)及個人客戶提供完善的金融服務方案。

守得理財

守得理財正式成立于2009年3月31日。守得理財嚴格恪守“誠信專業(yè)”的經(jīng)營理念，不斷致力于專業(yè)理財顧問模式的推廣，目前已經(jīng)與眾多金融機構(gòu)形成了良好的合作關(guān)系，通過與銀證保等諸多金融機構(gòu)的合作。目前已經(jīng)成為中意人壽的渠道合作伙伴，其由全球500強最新排名13位的中國石油與47位的意大利忠利集團合資組建，守得理財將通過中意人壽極具競爭力的金融產(chǎn)品的組合配置滿足您諸多中長期的理財需求。

第8篇：理財規(guī)劃與實務范文

關(guān)鍵詞：學科競賽；財務管理；創(chuàng)新型人才

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2014）04-0210-02

一、各類與財務管理專業(yè)相關(guān)的學科競賽的現(xiàn)狀

學科競賽是在緊密結(jié)合課堂教學的基礎上，以競賽的方式，通過實踐來發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、解決問題，以激發(fā)學生的創(chuàng)新精神，提高其學習興趣和實務工作能力的活動。目前，與財務管理專業(yè)相關(guān)的學科競賽的種類比較多，有各級教育主管部門組織的競賽，也有各種學會等非營利機構(gòu)及企業(yè)等組織的競賽。具體包括如下幾方面。

1.教育主管部門組織的學科競賽。這一類競賽又分為國家、省、市級競賽。國家級競賽如以“崇尚科學、追求真知、勤奮學習、銳意創(chuàng)新、迎接挑戰(zhàn)”為宗旨，由、中國科協(xié)、教育部和全國學聯(lián)共同主辦的、包括兩個并列項目（一個是“挑戰(zhàn)杯”中國大學生創(chuàng)業(yè)計劃競賽，另一個則是“挑戰(zhàn)杯”全國大學生課外學術(shù)科技作品競賽）的“挑戰(zhàn)杯”。省級競賽（以浙江省為例）如由浙江省教育廳主辦、面向浙江省全體財會專業(yè)大學生、旨在“順應財會信息化的發(fā)展趨勢，進一步提高在校大學生財會信息化的各項能力，培養(yǎng)財會專業(yè)大學生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力”的“浙江省大學生財會信息化競賽”。市級競賽（以浙江省為例）如紹興市教育局主辦、面向在紹普通高校全日制在校本、?？茖W生的“紹興市大學生財會信息化競賽”；寧波市教育局主辦、面向?qū)幉ㄊ懈咝Ｈ罩圃谛W生的“寧波市大學生理財規(guī)劃大賽”等。

2.各類學會等非營利機構(gòu)組織的學科競賽。這種類型的競賽一般是在相關(guān)學會的指導下由企業(yè)承辦，或直接由非營利機構(gòu)主辦，其主要目的是通過競賽進一步提升大學生的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)，增強大學生的實踐操作能力，拓展大學生的職業(yè)發(fā)展空間。如由中國高等教育學會財經(jīng)教育分會主辦、廈門網(wǎng)中網(wǎng)軟件有限公司承辦的“全國大學生財務決策網(wǎng)絡大賽”，由AIA國際會計師公會發(fā)起主辦的“AIA杯上海市大學生財務案例分析大賽”等。

3.企業(yè)組織的學科競賽。這種競賽活動一般由相應企業(yè)組織，通過競賽活動推動學子就業(yè)，提供以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的社會服務。如，由上海交通大學安泰經(jīng)濟與管理學院、工商銀行上海市分行共同主辦，面向上海各類高等院校在校學生的“工商銀行杯上海市大學生理財規(guī)劃大賽”；由財通證券聯(lián)合共青團省委、中國聯(lián)通浙江省分公司主辦的“財通證券杯大學生理財創(chuàng)業(yè)競賽”；等等。

二、學科競賽在培養(yǎng)創(chuàng)新型財務管理人才中的作用

1.有利于學生拓寬視野，夯實專業(yè)基礎。近年來開展的財務管理相關(guān)競賽通常是開放式或半開放式，一般要求參賽團隊基于市場調(diào)研和分析，設計、制作完成符合要求的綜合方案，或結(jié)合上市公司實際案例中存在的問題提出解決問題的建議。有的競賽還要求參賽過程中全英文表述。如，寧波市首屆大學生理財規(guī)劃大賽要求各參賽團隊深入市場進行調(diào)研和分析，針對不同客戶群的需求及狀況，從理財目標、財務狀況與財務機會評估、策劃方案制訂、財務方案執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整、理財方案的評估及可行性分析等方面，立足現(xiàn)實客戶，自擬題目，制定一份結(jié)構(gòu)完整、具有操作性又能滿足對象需求、切實可行的理財規(guī)劃綜合方案。又如，浙江省財會信息化大賽，結(jié)合上市公司的綜合性案例，要求參賽團隊就公司經(jīng)營戰(zhàn)略與風險管理、資金籌集、銷過程、利潤分配中的會計核算及會計信息披露、財務管理、成本管理、內(nèi)部控制、審計報告、金融、法律中存在的問題進行分析并提出相關(guān)建議。而AIA杯上海市大學生財務案例分析大賽更是要求參賽團隊在提供的一份英文案例考題的基礎上完成一份詳細的英文策劃書，并全程英文表述。上述競賽雖然形式各異，但這些競賽涉及的內(nèi)容往往不是一門單一的課程，而是一個課程群，基本涵蓋財務管理相關(guān)核心專業(yè)課程，基于英文案例考題完成英文策劃書更是要求參賽團隊熟悉國際會計準則及會計實務操作。因此，競賽中通過對所學專業(yè)知識融會貫通的運用，非常有利于夯實專業(yè)基礎，同時對學生擴大知識面，拓寬視野也大有裨益?？傮w而言，通過參賽，學生在查閱資料能力、自學能力、分析與解決問題能力、綜合設計能力、論文寫作能力以及運用所學專業(yè)知識解決企業(yè)日常運營中遇到的實際問題的能力等方面得到了全面提升。

2.有利于培養(yǎng)學生的創(chuàng)新精神。一方面，定位于開放式或半開放式的財務管理學科競賽體現(xiàn)參賽學生基礎知識和能力的同時，又存在著很大靈活性和自主發(fā)揮空間，給學生提供了創(chuàng)新的舞臺。如，“挑戰(zhàn)杯”創(chuàng)業(yè)計劃大賽要求參賽者組成優(yōu)勢互補的競賽小組，圍繞一個具有市場前景的技術(shù)產(chǎn)品或服務概念，以獲得風險投資為目的，完成一份包括企業(yè)概述、業(yè)務與業(yè)務展望、風險因素、投資回報與退出策略、組織管理、財務預測等方面內(nèi)容的創(chuàng)業(yè)計劃書，最終通過書面評審和秘密答辯的方式評出獲獎者。這種完全開放式的競賽給了參賽者巨大的自主發(fā)揮空間；另一方面，通過參賽，學生的團隊精神得到加強，團隊的凝聚力成為參賽項目成功的重要因素。

3.有利于推動學風建設，樹立正確的價值觀。優(yōu)良的學風能使大學生樹立正確的人生觀、價值觀，養(yǎng)成刻苦學習、積極向上、自強不息的拼搏精神。通過競賽，可以有效地激發(fā)學生學習課堂理論知識的興趣，并形成良好的學習風氣。從目前開展的財務管理相關(guān)學科競賽來看，競賽基本是在緊密結(jié)合課堂教學的基礎上，通過競賽活動來發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，培養(yǎng)能力。也就是說，參賽學生一方面將第一課堂的專業(yè)知識應用于第二課堂（競賽）；另一方面，參賽學生總結(jié)參賽項目在實踐中遇到的問題，帶著問題回到第一課堂學習，又會提高自己對專業(yè)知識的興趣和求知欲，從而帶動整個第一課堂的創(chuàng)新氛圍和良好學風。

三、依托學科競賽培養(yǎng)創(chuàng)新型財務管理人才的具體舉措

1.依托競賽，將相關(guān)課程的教學改革引向縱深。在日常教學中，著力將學科競賽和創(chuàng)新型人才培養(yǎng)結(jié)合起來，改進教學方法和教學手段，探索多元化的教學評價方式。培養(yǎng)創(chuàng)新型人才，方法比知識更為重要。為啟發(fā)學生思考，活躍思維，開闊視野，提高學生分析問題、解決問題的能力，激發(fā)學生的學習積極性和能動性，在相關(guān)專業(yè)課教學中，融合競賽內(nèi)容，在有條件的課程中推廣案例教學法、情境教學法、項目教學法等適應創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的教學方法以及多元化的教學評價方式，變學生被動聽課過程為積極思考、主動實踐的過程。從中長期看，應將競賽逐漸融入常規(guī)性教學中，在現(xiàn)有條件下對財務管理專業(yè)的培養(yǎng)計劃進行梳理，對設置課程進行適當調(diào)整，對相關(guān)課程的大綱進行合理修訂，對實踐教學環(huán)節(jié)進行優(yōu)化整合，以激發(fā)學生的專業(yè)學習興趣，提升學生綜合運用基礎知識的能力和實踐創(chuàng)新精神。

2.采用多種形式建立學生創(chuàng)新平臺，大力開展創(chuàng)新性的實踐活動。創(chuàng)新型財務管理人才的培養(yǎng)首先應著眼于專業(yè)知識的學習和研究，在此基礎上還需要有益的創(chuàng)新實踐活動來促成和提升。在新形勢下，學校應制定相關(guān)政策，設立專項基金，為學生搭建多元化的創(chuàng)新平臺和實踐平臺，如創(chuàng)建更多的研究性社團，鼓勵學生進行課題研究和案例模擬，引發(fā)學生探究學習的興趣，教師給予一定的指導；舉辦校內(nèi)競賽，給更多的學生參賽機會；在公司、企業(yè)、管理咨詢公司、會計師事務所等單位建立實習實踐基地；學校和企業(yè)合作建設ERP實驗室；學校邀請企業(yè)家、財務總監(jiān)等來校進行專題講座等?？傊瑢W校應創(chuàng)造條件，鼓勵、引導和組織學生積極參加各種創(chuàng)新性的實踐活動。

第9篇：理財規(guī)劃與實務范文

理財業(yè)務作為銀行帶來額外非利息收入的新的利潤增長點，已成為我國商業(yè)銀行的核心業(yè)務之一，理財業(yè)務對國有商業(yè)銀行有著舉足輕重作用。但目前互聯(lián)網(wǎng)金融，新興銀行等影響著國有商業(yè)銀行理財業(yè)務，互聯(lián)網(wǎng)的理財業(yè)務雖然是新興業(yè)務，才剛剛起步，但卻是風生水起，得到迅速發(fā)展。國有商業(yè)銀行面臨沖擊日益顯現(xiàn)：理財業(yè)務出現(xiàn)大面積低收益、轉(zhuǎn)變業(yè)務等現(xiàn)象。下面就國有商業(yè)銀行理財業(yè)務現(xiàn)狀存在的不足及采取的相應措施，以此更好促

進國有商業(yè)銀行理財業(yè)務的健康發(fā)展進行討論。

一、現(xiàn)狀及不足點

互聯(lián)網(wǎng)中的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)充分利用其互聯(lián)技術(shù)信息傳播迅速，運營成本低，客戶參與度高，就其高效率便捷等特點迅速占領了網(wǎng)絡。國有商業(yè)銀行面臨業(yè)務發(fā)展和業(yè)務流程，產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)、客戶宣傳、支付結(jié)算，服務等許多不足，下面就幾點不足展開分析：

創(chuàng)新能力不足

研發(fā)方面忽視了對投資者理財需求，難以很好地針對客戶需求開發(fā)新產(chǎn)品和新的業(yè)務流程和支付系統(tǒng)。例如一些理財產(chǎn)品操作程序繁瑣，客戶需要取號排隊到柜臺辦理，花費手續(xù)費和大量時間；理財業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新能力方面略有欠缺；產(chǎn)品缺乏流動性，變現(xiàn)能力較差；購買門檻高等。各商業(yè)銀行對具有自身特色的產(chǎn)品開發(fā)較少，許多產(chǎn)品開發(fā)相互模仿，產(chǎn)品內(nèi)容相似，不能夠形成競爭優(yōu)勢，對市場變化不夠敏銳，知識含量較高的對外投資和投資管理量，來源不廣，對某一類業(yè)務依賴性較大，沒有認真和充分考慮理財產(chǎn)品對投資者的適用性。對銀行來說如果不對理財業(yè)務產(chǎn)品進行更新發(fā)展，客戶可能就被其他新發(fā)行的理財業(yè)務的金融機構(gòu)所占領。

理財業(yè)務市場營銷缺乏力度

營銷觀念不強，服務不到位，缺乏主動營銷意識，坐、等、靠現(xiàn)象比較突出，認為客戶自己會找上門來要求進行個人理財。現(xiàn)實中盡管幾年來理財產(chǎn)品大量出現(xiàn)，但大多投資者對理財產(chǎn)品也是初步認識，真正了解的并不多；產(chǎn)品推介、產(chǎn)品宣傳、理財規(guī)劃咨詢、推廣沒有很好策劃，難以激發(fā)投資者購買欲望；個人理財業(yè)務推銷傾向比較追求量指標，忽視質(zhì)指標方面比較明顯，給人造成負面印象，造成客戶的厭倦心理。

對產(chǎn)品風險提示不夠。理財業(yè)務風險具有隱蔽性且難予預測性，對潛在的風險提示不足，在銷售理財產(chǎn)品時，一味強調(diào)預期收益率、高收益率，一旦達不到預期，客戶就有被騙的感覺，容易造成客戶對銀行的失信和流失。

發(fā)展模式不健全。受分業(yè)經(jīng)營管理體制約束，極大地限制了理財業(yè)務拓展空間，一些理財產(chǎn)品多數(shù)都是以代銷的形式進入金融銀行。

二、創(chuàng)新發(fā)展對策

互聯(lián)網(wǎng)金融雖具有低門檻，流動性好，但風險高，一旦平臺公司經(jīng)營出現(xiàn)問題，在監(jiān)管不到位的現(xiàn)實情況下，投資者很難追回自己的利益。而 一方面“有錢存銀行”這種慣在我國已根深蒂固，另一方面國有商業(yè)銀行經(jīng)過長期的發(fā)展，已建立了強有力的信用與資金安全保障和風險控制體系，積累了資本實力、市場地位和客戶信任。是互聯(lián)網(wǎng)等第三方機構(gòu)無可比擬。因此國有商業(yè)銀行理財業(yè)務應綜合競爭對手的劣勢以及自身的優(yōu)勢，根據(jù)客戶及客戶需求量身定做，尤其要重視中小客戶特別是中老年人及無暇打理資產(chǎn)的這一群體投資者。針對這一現(xiàn)狀，具體提出一下幾點對策：

抓住改革的政策環(huán)境。對即將推出的銀行混業(yè)經(jīng)營、利率市場化、保險和證券投資的業(yè)務作為銀行自營業(yè)務、亞投行、銀行與電商之間業(yè)務等政策環(huán)境，發(fā)展?jié)摿薮?。銀行可以開發(fā)捆綁式產(chǎn)品，通過向客戶提供個性的綜合理財計劃（資產(chǎn)管理）來帶動銀行產(chǎn)品銷售，可以預見商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營等閘門一旦放開，理財業(yè)務將迎來新一輪加速發(fā)展期。

定制多元化。通過大數(shù)據(jù)時代的信息發(fā)掘和整合，形成更準確的客戶定位。既要定位高端客戶，也要滿足中低端客戶，既要滿足風險偏好性客戶，也要滿足風險厭惡行客戶。整合營銷產(chǎn)品如證券、保險、基金、理財產(chǎn)品、第三方存管等產(chǎn)品；大力營銷新股申購型理財產(chǎn)品、超短期現(xiàn)金管理型理財產(chǎn)品；風險度較低的保本型理財產(chǎn)品；加快形成壽險與財險、理財與保險類產(chǎn)品合理配比的，個人保險產(chǎn)品線如結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品、代客境外理財信貸類理財產(chǎn)品。結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟金融條件把具有高附加值、高科技含量、高創(chuàng)新性的業(yè)務作為戰(zhàn)略性業(yè)務來抓。以滿足不同層次客戶的需求。

引進具有研發(fā)創(chuàng)新專業(yè)人員，加強理財產(chǎn)品模式創(chuàng)新。重視科學技術(shù)的發(fā)展和更新以及多元化發(fā)展的原則，發(fā)揮國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢，深度挖掘和創(chuàng)新研發(fā)大數(shù)據(jù)，第三方支付信息等技術(shù)，才能立于不敗之地。理財業(yè)務涉及到稅收、財務、會計、計算機信息、法律、投資、銀行、保險等各面理論知識和實務操作，這就要求國有商業(yè)銀行需不斷招納、選拔、引進、和激勵一批復合型金融理財人才。不斷開發(fā)更新大數(shù)據(jù)時代的信息發(fā)掘和整合，從研發(fā)到銷售提供客戶滿意的理財業(yè)務產(chǎn)品。開發(fā)新產(chǎn)品要注入新的活力元素，形成更準確的客戶定位。如開發(fā)理財業(yè)務程序簡便易操作的程序，注重客戶體驗的系統(tǒng)，開發(fā)相應的分銷渠道以及服務平臺營銷網(wǎng)絡。開發(fā)適合高、中、低端客戶群體需求的產(chǎn)品。同時要降低購買理財產(chǎn)品的門檻，以及利率、費率限制，取消一些不必要的障礙。在創(chuàng)新上要緊貼市場，防止出現(xiàn)產(chǎn)品與需求脫節(jié)現(xiàn)象。結(jié)合其他業(yè)務進行交叉營銷，循環(huán)營銷，也促進其他業(yè)務的發(fā)展。這些都需要相關(guān)的技術(shù)和人才，才能吸引投資者，才能實現(xiàn)利潤和市場份額的擴大。

細分客戶群體，提供個性化的服務。銀行應關(guān)注對投資者群體的細分，個性化服務是理財?shù)闹刂兄亍＠碡敭a(chǎn)品千差萬別，正確評估客戶，選擇最適合的產(chǎn)品推銷：按收入、年齡、學歷、風險偏好等標準進行分類。按照客戶的預期收益和具體需求，為客戶分析和規(guī)劃人生不同階段，如青年期、成熟期、退休期等時期的財務狀況。針對高端客戶，可提供高檔、全面的產(chǎn)品如證券、外幣代客境外理財信貸類理財產(chǎn)品。對低端客戶可提供風險度較低的保本型理財產(chǎn)品、儲蓄組合、基金買賣等。并制定長遠理財規(guī)劃方案，提高客戶忠誠度。提供并有高質(zhì)量的動態(tài)跟蹤服務。

改變服務理念，改變營銷策略，加強市場營銷力度。商業(yè)銀行在發(fā)展客戶管理與營銷活動中，要把金融產(chǎn)品的市場營銷與金融服務作為一個有機整體，進行系統(tǒng)地分析研究。有目的、有針對性地向顧客傳遞產(chǎn)品形象，通過引導、介紹、勸導、說服來刺激顧客的購買欲望，充分利用媒體如網(wǎng)絡、手機、微信微博等傳播工具，全方位提升與客戶的聯(lián)系，提升影響力，通過移動客戶端向客戶提供全方位的服務，有力地推進理財業(yè)務市場。營銷過程中不僅僅只追求市場占有率和利潤率，要真正確立“以顧客需求為中心”的營銷觀念，制定以客戶需求為導向，為客戶提供適合的產(chǎn)品組合，貫穿始終。

提高風險管理水平。應做好投資者風險教育和評估，同時向理財客戶提供市場和銀行風險控制系統(tǒng)。包括日常監(jiān)測、電腦信息與決策系統(tǒng)，及時計算銀行的資產(chǎn)組合以及各種的價格、波動幅度、市場風險等，分析出現(xiàn)各種情況的概率及對策，幫助其分析市場趨勢，決定資本額、風險敞口額、止虧限額和流動性限額等。使投資者真正感受到國有商業(yè)銀行強有力的信用與資金安全和風險控制體系。使國有商業(yè)銀行同互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)激烈市場競爭中處于更加有力的位置。

隨著社會多元化發(fā)展，金融業(yè)已不再是以前的傳統(tǒng)發(fā)展形式，其他行業(yè)的競爭也相當激烈，國有商業(yè)銀行改革創(chuàng)新勢在必行。一方面，改革創(chuàng)新能滿足客戶的不同需求，給客戶創(chuàng)造一個多元化的投資環(huán)境，另一方面，也為銀行業(yè)甚至是金融行業(yè)提供發(fā)展動力，甚至提