綠色金融解決方案精選(九篇)

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第1篇：綠色金融解決方案范文

一、跨國(guó)公司金融服務(wù)新需求

(一)在服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)上，堅(jiān)持以國(guó)際、國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為標(biāo)桿

跨國(guó)公司與外資銀行之間往往通過(guò)長(zhǎng)期的合作，已經(jīng)結(jié)成全球性戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，即跨國(guó)公司投資到哪里，外資銀行相應(yīng)的服務(wù)機(jī)構(gòu)就跟進(jìn)到哪里，使跨國(guó)公司始終都能享受到與國(guó)外一樣的高質(zhì)量、一體化的金融服務(wù)。而中資銀行在服務(wù)過(guò)程中卻要面對(duì)一個(gè)不短的磨合期，許多客戶使用多年的金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，“是銀行適應(yīng)客戶，還是客戶適應(yīng)銀行”的問題將不可避免地?cái)[在中資銀行的面前。實(shí)踐證明，跨國(guó)公司在選擇服務(wù)銀行時(shí)，大多是通過(guò)公開招標(biāo)方式來(lái)確定，而且選擇的合作伙伴一般都是兩家銀行，這樣即使中標(biāo)，也并非高枕無(wú)憂，因?yàn)橐坏┠悴荒軡M足客戶隨時(shí)變化的金融需求，很快就會(huì)成為替代品，因此競(jìng)爭(zhēng)壓力始終如影相隨。比如，GE公司一般每?jī)赡昃透鼡Q一家合作銀行，從而保證其始終都能以最低的價(jià)格，獲取最好的服務(wù)。

當(dāng)然，任何事物都是具有兩面性的。一方面，跨國(guó)公司這種制度安排，對(duì)中資銀行的體制創(chuàng)新和流程再造，甚至管理文化提出了非常高的要求。對(duì)跨國(guó)公司而言，他們并不關(guān)心你內(nèi)部的規(guī)章制度是如何規(guī)定的，報(bào)批程序是要通過(guò)幾級(jí)審批、需要多少時(shí)間，他們只關(guān)心結(jié)果如何，特別是當(dāng)其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手已做到，而你卻不能滿足其需求時(shí)，那么你的服務(wù)能力和管理效率將不可避免地受到置疑，進(jìn)而可能對(duì)雙方今后的合作產(chǎn)生負(fù)面影響?！皭哿⑿拧笔录闹苯訉?dǎo)火索就是中資銀行不能提供在國(guó)際上已經(jīng)非常成熟的“無(wú)追索權(quán)保理”業(yè)務(wù)，而客戶卻在花旗銀行得到了滿足。客戶是銀行的利潤(rùn)之源，誰(shuí)掌握了客戶，誰(shuí)就擁有了未來(lái)。面對(duì)跨國(guó)公司與銀行之間的不斷博弈，中資銀行惟有徹底擯棄過(guò)去“惟我獨(dú)尊”的經(jīng)營(yíng)理念，真正認(rèn)識(shí)到關(guān)注客戶需求，就是關(guān)注自身未來(lái)發(fā)展，不管可能面臨多困難、多復(fù)雜的局面，都要時(shí)刻以客戶的滿意作為工作的方向。

(二)服務(wù)內(nèi)容上，從“融資”到“融智”，要求提供高層次金融解決方案

在實(shí)際工作中，常常發(fā)現(xiàn)如果僅僅以融資作為向跨國(guó)公司進(jìn)行營(yíng)銷的主要手段，往往難以觸發(fā)其興奮點(diǎn)。道理很簡(jiǎn)單，因?yàn)閼{借其母公司的良好聲譽(yù)，他們可以在國(guó)際金融市場(chǎng)融入大量低成本資金，因此對(duì)中資銀行現(xiàn)實(shí)的融資需求較低。那么是不是中資銀行就無(wú)法切入了呢？中資銀行有沒有自己的殺手锏呢？

回答這個(gè)問題之前，讓我們先分析一下跨國(guó)公司到底從銀行想買些什么東西？筆者認(rèn)為，他們想買的不是單個(gè)的服務(wù)產(chǎn)品，而是一攬子的金融解決方案；他們關(guān)心的不是提品的價(jià)格，而是其內(nèi)在價(jià)值。中資銀行向客戶推銷的東西，有時(shí)并不都是客戶真正想要的。搞清楚了這三點(diǎn)，我們就不難理解，為什么幾乎所有的跨國(guó)公司都要求中資銀行提供以現(xiàn)金管理為核心的一攬子金融解決方案，因?yàn)樗麄兌颊J(rèn)同了西方經(jīng)營(yíng)管理中的一句名言，“CASH IS KING”，深知現(xiàn)金是企業(yè)財(cái)務(wù)管理中最重要的對(duì)象，作為企業(yè)財(cái)務(wù)管理中的核心環(huán)節(jié)，現(xiàn)金管理就是要利用先進(jìn)的金融電子平臺(tái)，將銀行的法人賬戶透支、委托貸款、循環(huán)額度借款各類產(chǎn)品有機(jī)的整合，通過(guò)總分公司、母子公司資金的高效歸集，幫助客戶盡量減少閑置頭寸的占用，提高賬戶資金的使用效率，達(dá)到客戶收益的最大化。[1](107-108)

從目前情況看，中資銀行憑借遍布全國(guó)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、依托自身清算系統(tǒng)建立起來(lái)的現(xiàn)金管理系統(tǒng)已經(jīng)逐漸成為其贏得跨國(guó)公司客戶強(qiáng)有力的武器，而這也正是外資銀行短期內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)的。

(三)服務(wù)范圍上，要求從“雙贏”到“多贏”

跨國(guó)公司已經(jīng)越來(lái)越不滿足通過(guò)銀行的服務(wù)使自身受益，他們更希望銀行真正介入其產(chǎn)品的供應(yīng)鏈和服務(wù)鏈中，通過(guò)向其上游的供應(yīng)商、下游的消費(fèi)者提供高質(zhì)量、綜合化的金融服務(wù)，增強(qiáng)他們對(duì)其的依存度和貢獻(xiàn)度。例如，DELL公司就希望利用中資銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，方便其用戶安全、快捷地支付貨款；福特公司要求中資銀行提供購(gòu)車消費(fèi)貸款等。

跨國(guó)公司的這種新需求，實(shí)際上是給各中資銀行提供了難得的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，因?yàn)橥ㄟ^(guò)對(duì)跨國(guó)公司上下游提供金融服務(wù)，必將擴(kuò)大我們的客戶基礎(chǔ)，增加中資銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶資源的深度挖掘。同時(shí)，這種延伸服務(wù)也在一定程度上增加了跨國(guó)公司放棄合作銀行的交易成本，客觀上也極大增強(qiáng)了客戶對(duì)銀行的依存度。目前，部分中資銀行通過(guò)向愛立信提供服務(wù)，進(jìn)而向國(guó)內(nèi)電信運(yùn)營(yíng)商延伸的“1+N”服務(wù)模式就取得了不錯(cuò)的市場(chǎng)業(yè)績(jī)。[2](43-45)

二、跨國(guó)公司金融服務(wù)中存在的問題

(一)服務(wù)的組織架構(gòu)和角色分工不盡合理，總行牽頭營(yíng)銷的作用亟待加強(qiáng)

目前，中資銀行的組織架構(gòu)大致都是總行、一二級(jí)分行三級(jí)架構(gòu)，其中主要的經(jīng)營(yíng)職能由一、二級(jí)分行承擔(dān)，而總行更多的偏重于宏觀管理和系統(tǒng)內(nèi)的整體協(xié)調(diào)工作。在服務(wù)跨國(guó)公司客戶的過(guò)程中，這種組織架構(gòu)的弊端已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。首先，由于中資銀行總行對(duì)跨國(guó)公司中國(guó)總部的直接營(yíng)銷力度不夠，唱主角的往往是經(jīng)辦行，主要客戶信息也大都以自下而上的方式傳遞，即經(jīng)辦行將信息采集后，再逐級(jí)上報(bào)到總行，尋求支持。這樣導(dǎo)致的直接后果就是許多需要第一時(shí)間在總行層面解決的問題，必須經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)的信息傳導(dǎo)過(guò)程，決策效率難以滿足客戶的需要；其次，由于對(duì)跨國(guó)公司客戶的服務(wù)可能涉及系統(tǒng)內(nèi)跨區(qū)域的橫向聯(lián)動(dòng)以及總分行之間縱向聯(lián)動(dòng)，而這些問題在分行層面是很難得到有效解決的，因此各中資銀行總行能否在營(yíng)銷過(guò)程中扮演更加積極主動(dòng)的角色就顯得尤為重要。

(二)服務(wù)理念落后，創(chuàng)新能力弱，“以客戶為中心”多停留在口頭

美國(guó)著名服務(wù)營(yíng)銷專家克里斯托弗.H.洛夫洛克博士說(shuō)過(guò)，“企業(yè)只有通過(guò)創(chuàng)造更好的服務(wù)過(guò)程和結(jié)果才能提高顧客的滿意度和忠誠(chéng)度”。因此，一個(gè)企業(yè)若想取得成功，必須做到其核心能力與消費(fèi)者的需求高度匹配，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，其核心能力就是金融創(chuàng)新能力。綜觀國(guó)際知名的大銀行，如花旗、匯豐，從不輕易地對(duì)客戶說(shuō)“不”。他們不斷根據(jù)客戶的變化和需求前瞻性地設(shè)計(jì)自己的金融產(chǎn)品，因?yàn)樗麄兩钪?，?dāng)客戶向你提出需求后再滿足，實(shí)際上已經(jīng)晚了。

長(zhǎng)期以來(lái)，“不求有功，但求無(wú)過(guò)”的經(jīng)營(yíng)管理理念長(zhǎng)期充斥于中資銀行內(nèi)部。許多中資銀行更喜歡做自己熟悉的業(yè)務(wù)，認(rèn)為只有這樣做才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不犯錯(cuò)誤。同時(shí)，現(xiàn)有的考核政策也過(guò)分強(qiáng)調(diào)新業(yè)務(wù)發(fā)展可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)創(chuàng)新不夠?qū)е碌目蛻魜G失并沒有建立相應(yīng)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，最終導(dǎo)致因?yàn)槲覀內(nèi)狈?chuàng)新的思維、僵化的經(jīng)營(yíng)理念使客戶與我們漸行漸遠(yuǎn)。

(三)服務(wù)體系和業(yè)務(wù)流程相對(duì)滯后，考慮內(nèi)部管理多，考慮方便客戶少

目前，中資銀行紛紛建立起了自己的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，業(yè)務(wù)審批權(quán)一般上收到一級(jí)分行和總行，客觀上，這有助于控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。但我們也必須看到，現(xiàn)有的管理體制、業(yè)務(wù)流程考慮內(nèi)部管理需要的多，考慮方便客戶的少，還難以適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，特別是對(duì)資信良好的跨國(guó)公司客戶。據(jù)筆者了解，各中資銀行目前建立的客戶評(píng)價(jià)體系還沒有完全根據(jù)客戶不同的行業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)度、業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度采取不同的評(píng)價(jià)方法，而是基本上采用統(tǒng)一的評(píng)價(jià)方法并輔之以不同的調(diào)整系數(shù)來(lái)體現(xiàn)差異。在審批環(huán)節(jié)，雖然各行都對(duì)優(yōu)質(zhì)的跨國(guó)公司客戶提出了“綠色通道”概念，但這更多是在上審貸會(huì)的順序上體現(xiàn)差異化，而非審批流程的差異化，因此在各行不同程度上存在低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批過(guò)繁的問題。

曾經(jīng)有某跨國(guó)公司向中資銀行和外資銀行同時(shí)提出4億元免擔(dān)保的額度授信申請(qǐng)，要求三天之內(nèi)給予答復(fù)。中資銀行以其能夠提供的最快速度，完成了從業(yè)務(wù)受理、客戶信用評(píng)價(jià)、信貸業(yè)務(wù)申報(bào)和總行上會(huì)審批的多個(gè)環(huán)節(jié)，但最終還是超過(guò)了時(shí)限，而外資銀行卻在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，給予了客戶滿意的答復(fù)，從而贏得了客戶。事后得知，跨國(guó)公司實(shí)際上并未使用這一授信額度，而是想通過(guò)這一件事情，考察銀行的服務(wù)是否能夠滿足公司的需要。這一個(gè)案例告訴我們，并非外資銀行不重視風(fēng)險(xiǎn)，而是其前期已經(jīng)完成大量的客戶及行業(yè)信息收集、分析，特別是通過(guò)國(guó)外分支機(jī)構(gòu)，對(duì)該跨國(guó)公司總部的整體資信情況有了詳細(xì)了解，一旦客戶提出需求，立即啟動(dòng)簡(jiǎn)易程序，第一時(shí)間給客戶以答復(fù)。反觀中資銀行，由于前期基礎(chǔ)性工作做得不夠，加之自身業(yè)務(wù)流程多、周期長(zhǎng)、運(yùn)行效率不高，盡管做出了最大努力，也難以令客戶滿意。

(四)服務(wù)產(chǎn)品單一、綜合服務(wù)能力不強(qiáng)

什么是產(chǎn)品創(chuàng)新？筆者認(rèn)為并不是國(guó)內(nèi)、國(guó)外沒有的產(chǎn)品才叫創(chuàng)新，而是你沒有用過(guò)的產(chǎn)品，用了就叫創(chuàng)新。保理業(yè)務(wù)、法人賬戶透支業(yè)務(wù)、循環(huán)額度借款、國(guó)內(nèi)信用證等這些在國(guó)外已經(jīng)非常成熟的產(chǎn)品，我們用了，這也是產(chǎn)品創(chuàng)新。但必須指出，就中資銀行目前提供的產(chǎn)品范圍和產(chǎn)品的技術(shù)含量來(lái)看，與外資銀行還有非常大的差距。究其原因，主要是中資銀行長(zhǎng)期以來(lái)并沒有真正把產(chǎn)品管理放到與客戶關(guān)系管理同等重要的地位；內(nèi)部的產(chǎn)品研發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新體制也并沒有完全理順，業(yè)務(wù)主管部門、產(chǎn)品研發(fā)部門、科研開發(fā)部門多頭交叉管理、標(biāo)準(zhǔn)不一的管理模式還客觀存在，這些問題的長(zhǎng)期存在嚴(yán)重地阻礙了中資銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。

與此同時(shí)，中資銀行綜合服務(wù)能力不強(qiáng)也是一個(gè)老問題。由于各行的內(nèi)部組織架構(gòu)不盡相同，部門設(shè)置普遍存在多重主線的問題，有的按客戶分，如公司部、個(gè)人銀行部；也有的按產(chǎn)品分，如房信部、電子銀行部、國(guó)際部等，這種設(shè)置很可能導(dǎo)致大量的管理交叉，因?yàn)橛械目鐕?guó)公司客戶可能是人民幣客戶，但他們也有大量的國(guó)際結(jié)算需求，同時(shí)他們的子公司可能也做房地產(chǎn)。當(dāng)客戶向銀行提出需求時(shí)，很可能出現(xiàn)“多對(duì)一”的尷尬局面，即客戶的財(cái)務(wù)人員必須面對(duì)我們公司部、國(guó)際部、房信部等多個(gè)部門的負(fù)責(zé)人。此外，由于各部門都是不同的利益主體，因此跨部門協(xié)調(diào)的效率問題，也是長(zhǎng)期困擾中資銀行的一個(gè)問題。

(五)服務(wù)隊(duì)伍整體素質(zhì)不高，難以滿足跨國(guó)公司全能化服務(wù)需求

在為跨國(guó)公司服務(wù)的過(guò)程中，要求我們每一個(gè)客戶經(jīng)理就是一個(gè)微型銀行，客戶經(jīng)理作為銀行的代表，既是銀行金融產(chǎn)品的“推銷員”，又是收集市場(chǎng)信息、反饋客戶需求的“采購(gòu)員”，還是為客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的“服務(wù)員”。換言之，客戶經(jīng)理不僅要對(duì)銀行的金融產(chǎn)品非常熟悉、對(duì)客戶的需求非常敏感，同時(shí)還必須具備較強(qiáng)的外語(yǔ)能力，以保證與客戶的有效溝通。

然而，必須承認(rèn)，中資銀行目前一線的營(yíng)銷人員離這一要求還有不小的差距。有的客戶經(jīng)理要么語(yǔ)言能力不夠、要么是業(yè)務(wù)能力和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足。真正具備為跨國(guó)公司提供高質(zhì)量金融服務(wù)的復(fù)合型人才遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足實(shí)際工作的需要。

三、跨國(guó)公司金融服務(wù)建議

(一)服務(wù)價(jià)值的真諦――尊重和不斷滿足客戶的需求

根據(jù)筆者為跨國(guó)公司服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)看，客戶的需求基本上都能滿足，都能找到替代品，關(guān)鍵是我們能不能做別人想不到的事、做客戶想不到的事，因?yàn)橹挥幸龑?dǎo)客戶的需求、深度挖掘客戶的需求，才可能提高客戶的滿意度。具體對(duì)中資銀行而言，我們認(rèn)為可從以下幾個(gè)方面著手：

第一，全面關(guān)注客戶需求。金融服務(wù)與客戶需求密切相關(guān)，改進(jìn)金融服務(wù)首先得考慮對(duì)現(xiàn)有的、可能發(fā)展的客戶群體進(jìn)行分類，了解他們參與金融交易的不同特點(diǎn)，及時(shí)掌握不同客戶不斷變化的金融服務(wù)需求。特別是在一線工作的客戶經(jīng)理人員，要善于從客戶的資金運(yùn)用和日常經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)中努力尋找商機(jī)，例如當(dāng)客戶出現(xiàn)資金大量閑置時(shí)，應(yīng)主動(dòng)向客戶推銷銀行的綜合理財(cái)產(chǎn)品；當(dāng)客戶有大量應(yīng)收賬款時(shí)，可以研究開展保理業(yè)務(wù)的可行性等?？傊瑺I(yíng)銷的關(guān)鍵在于通過(guò)對(duì)客戶深入、細(xì)致地了解，超前提出對(duì)客戶提高財(cái)務(wù)效益有益的各類金融解決方案。[3](25-27)

第二，準(zhǔn)確區(qū)分客戶現(xiàn)實(shí)和潛在的需求。將客戶需求轉(zhuǎn)化為我們的金融服務(wù)是一個(gè)非常復(fù)雜的過(guò)程，客戶的需求有些是帶有共性的，有些是帶有個(gè)性的，有些是現(xiàn)實(shí)需求，有些是潛在的需求。作為銀行，我們不可能大包大攬，必須對(duì)各種各樣的需求進(jìn)行認(rèn)真梳理，找出客戶需求最為迫切、現(xiàn)實(shí)可操作性最強(qiáng)的方案進(jìn)行設(shè)計(jì)。同時(shí)，對(duì)客戶的潛在需求也決不能坐視不管，我們一方面要積極將其納入規(guī)劃，做好前期客戶需求的合理性、可行性的調(diào)研工作；另一方面，我們也需要加強(qiáng)與客戶的交流溝通，使客戶了解我們的工作安排，求得客戶對(duì)我們工作的理解和支持。

第三，量體裁衣，實(shí)施多樣化金融服務(wù)。銀行在全面關(guān)注客戶整體需求的同時(shí)，更應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶個(gè)性化需求的分析、研究，因?yàn)榭蛻糇罱K對(duì)銀行的服務(wù)是否滿意，是與他們對(duì)銀行的期望密切相關(guān)的。作為銀行所努力的方向就是“給正確的客戶，以正確的價(jià)格和渠道，在正確的時(shí)間，提供正確的產(chǎn)品和服務(wù)?！?二)服務(wù)體系和業(yè)務(wù)流程的差別化

目前雖然各中資銀行在為跨國(guó)公司服務(wù)的過(guò)程中，都提出了差別化服務(wù)或“綠色通道”等概念，但就其實(shí)質(zhì)內(nèi)涵而言還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，流程設(shè)計(jì)中考慮自身管理需要的較多，考慮便利客戶的還比較少。建議各行重新思考和設(shè)計(jì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，將分散在各職能部門的工作，按最有利跨國(guó)公司客戶價(jià)值創(chuàng)造的理念進(jìn)行再造，真正建立以客戶為中心的業(yè)務(wù)處理流程。具體而言，可考慮強(qiáng)化以下兩方面的工作：一是建立跨國(guó)公司客戶資料庫(kù)，提前做好客戶信息的收集、分析等評(píng)價(jià)工作，在客戶向銀行提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)之前，就對(duì)其基本情況有了較為全面的了解，從而為簡(jiǎn)化從受理到審批的多個(gè)業(yè)務(wù)流程創(chuàng)造條件；二是為了在業(yè)務(wù)拓展中做到“信息多、跟蹤牢、選苗好、落戶早、措施實(shí)”，建議對(duì)跨國(guó)公司營(yíng)銷提升經(jīng)營(yíng)重心，對(duì)諸如500強(qiáng)企業(yè)，原則上應(yīng)由一級(jí)分行或總行牽頭營(yíng)銷和完成相關(guān)申報(bào)資料的編寫，這樣一方面有利于減少中間環(huán)節(jié)，提高效率；同時(shí)，也能讓客戶體會(huì)到銀行提供的“貴賓式”服務(wù)。

(三)服務(wù)方式和服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新

創(chuàng)新能力弱既是所有中資銀行面臨的共同問題，又是迫切需要解決的問題。實(shí)踐告訴我們，要想留住客戶，贏得客戶的忠誠(chéng)度，主要看產(chǎn)品和服務(wù)，不抓創(chuàng)新、不加強(qiáng)服務(wù)、不變通靈活、不快速反映，就只有死路一條。那么如何創(chuàng)新呢？筆者建議從以下幾方面著手：一是理順產(chǎn)品研發(fā)體制，以各商業(yè)銀行總行牽頭進(jìn)行這項(xiàng)工作，提高新產(chǎn)品開發(fā)的需求采集、項(xiàng)目受理和科技開發(fā)的效率；二是建立并完善產(chǎn)品經(jīng)理制，形成客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理聯(lián)動(dòng)機(jī)制；三是做好現(xiàn)有產(chǎn)品的跟蹤管理，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行盈虧分析，提出優(yōu)化、改進(jìn)方案；四是做好產(chǎn)品創(chuàng)新的前期調(diào)研等基礎(chǔ)性工作，以保證研發(fā)的及時(shí)性和前瞻性。

當(dāng)然，新產(chǎn)品開發(fā)可能會(huì)受到來(lái)自外部的監(jiān)管約束，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，一方面要善于研究現(xiàn)有的法規(guī)，在其框架內(nèi)開發(fā)新產(chǎn)品；另一方面，一定要把握好風(fēng)險(xiǎn)防范與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，切不可因噎廢食，為追求不合理的低風(fēng)險(xiǎn)而扼殺創(chuàng)新。

(四)強(qiáng)化總行和海外分行營(yíng)銷作用，形成有效聯(lián)動(dòng)機(jī)制

各中資銀行總行應(yīng)在對(duì)跨國(guó)公司服務(wù)的過(guò)程中扮演更加積極主動(dòng)的角色，逐步從單一的管理職能過(guò)渡到經(jīng)營(yíng)職能。特別是應(yīng)該承擔(dān)起對(duì)跨國(guó)公司總部牽頭營(yíng)銷工作，及時(shí)收集相關(guān)客戶信息，為各級(jí)行的營(yíng)銷服務(wù)提供指引，協(xié)調(diào)系統(tǒng)內(nèi)各行之間的金融服務(wù)，提升全行整體服務(wù)水平。同時(shí)，海外分行對(duì)跨國(guó)公司海外總部的營(yíng)銷推介，對(duì)于加深客戶認(rèn)識(shí)，尋求服務(wù)商機(jī)也有非常積極的作用。

(五)加強(qiáng)與外資銀行的合作關(guān)系，謀求雙贏局面

在為跨國(guó)公司服務(wù)的過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)與外資銀行既有競(jìng)爭(zhēng)也可以開展合作。一方面，外資銀行與跨國(guó)公司之間有著多年形成的良好合作基礎(chǔ)，它們非常希望將服務(wù)延伸到客戶所到的每一個(gè)地方；另一方面，由于其在中國(guó)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)有限，它們也不得不面對(duì)在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金清算等方面的具體困難。因此，如何與中資銀行之間建立某種形式的合作關(guān)系也是它們關(guān)注的焦點(diǎn)，特別是在一些外資銀行沒有分行的區(qū)域，它們也愿意把一些優(yōu)質(zhì)客戶向中資銀行推薦，聯(lián)手為客戶服務(wù)。目前，中資銀行已經(jīng)開始在轉(zhuǎn)貸款、融資租賃、銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)上與其攜手合作，部分中資銀行還積極利用自身資金網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與外資銀行實(shí)現(xiàn)直聯(lián)，為客戶提供高層次、綜合化的現(xiàn)金管理服務(wù)。

(六)服務(wù)隊(duì)伍營(yíng)銷能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)的提升

要真正服務(wù)好跨國(guó)公司客戶，我們的客戶經(jīng)理就必須完成從知識(shí)結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，僅對(duì)本幣業(yè)務(wù)熟悉的客戶經(jīng)理向既了解國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，又對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)法規(guī)和慣例有一定了解的、具備國(guó)際業(yè)務(wù)市場(chǎng)開拓能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的復(fù)合型客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換可能是長(zhǎng)期而痛苦的，但也是必須的。我們惟有通過(guò)加強(qiáng)崗位培訓(xùn)和綜合業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)實(shí)踐，逐步建立一支能夠熟練掌握本外幣業(yè)務(wù)操作技能，能夠積極開拓國(guó)際業(yè)務(wù)市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)比較高的營(yíng)銷服務(wù)隊(duì)伍，才不至于在競(jìng)爭(zhēng)中被客戶離棄。

總之，我們已經(jīng)從“大魚吃小魚”的時(shí)代過(guò)渡到“快魚吃慢魚”的時(shí)代，在為跨國(guó)公司服務(wù)的過(guò)程中，我們的感受尤為明顯。相信在未來(lái)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，只有那些始終堅(jiān)持“變中求變、好中求好、快中求快”的銀行，才能成為最后的贏家。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]周 娟．改進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)對(duì)在華跨國(guó)公司的金融服務(wù)[J]．經(jīng)濟(jì)評(píng)論，2004(3)．

[2]尹鈞惠．利用金融創(chuàng)新優(yōu)化跨國(guó)公司財(cái)務(wù)管理[J]．現(xiàn)代財(cái)經(jīng)，2003．

第2篇：綠色金融解決方案范文

9月27日，劉翔在母校上海管弄新村小學(xué)，體驗(yàn)“活力校園”跑步課。當(dāng)日，耐克“活力校園”項(xiàng)目在上海管弄新村小學(xué)舉行啟動(dòng)儀式。作為教育部與耐克的長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作項(xiàng)目，未來(lái)三年內(nèi)，“活力校園”計(jì)劃在全國(guó)培訓(xùn)超過(guò)7000名體育教師并設(shè)立“活力校園創(chuàng)新獎(jiǎng)”。在北京、上海和廣州各選出100所小學(xué)，通過(guò)送教上門、教師培訓(xùn)、教材開發(fā)等方式推動(dòng)校園體育開展，鼓勵(lì)孩子們積極參與跑步、足球和籃球等運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目。

扎克伯格夫婦：捐贈(zèng)30億美元用于攻克人類疾病

據(jù)中國(guó)新聞網(wǎng)消息，美國(guó)社交網(wǎng)站臉書CEO馬克?扎克伯格和夫人普拉西里?陳9月21日在舊金山宣布一項(xiàng)名為陳?扎克伯格科學(xué)（The Chan Zuckerberg Science Initiative）的新倡議，二人將在未來(lái)10年內(nèi)捐贈(zèng)30億美元，希望在本世紀(jì)末用于治愈、預(yù)防和更有效地對(duì)抗人類疾病，為孩子們提供一個(gè)更美好的未來(lái)。

廣東省委常委、常務(wù)副省長(zhǎng)徐少華：廣東高校應(yīng)帶頭啟動(dòng)殘疾人無(wú)障礙設(shè)施改造

“廣東高校應(yīng)該率先進(jìn)行殘疾人無(wú)障礙設(shè)施改造?！?月29日上午，廣東“眾創(chuàng)杯”創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽殘疾人公益賽總決賽在中山大學(xué)舉行，廣東省委常委、常務(wù)副省長(zhǎng)徐少華在頒獎(jiǎng)儀式上為殘疾人朋友大聲呼吁。徐少華說(shuō)，如今越來(lái)越多的殘疾人進(jìn)入大學(xué)學(xué)習(xí)，廣東高校應(yīng)率先進(jìn)行殘疾人無(wú)障礙設(shè)施改造，讓殘疾人在大學(xué)校園里享受到更多的尊重和便利，“被稱為‘大學(xué)’的單位，一定有這樣的思想覺悟”。

乒乓球教練陸元盛：“星星點(diǎn)燈”乒乓支教在京啟動(dòng)

9月20日，“星星點(diǎn)燈?關(guān)愛留守兒童公益計(jì)劃”在北京舉行會(huì)，正式啟動(dòng)2016年度“星星點(diǎn)燈”公益項(xiàng)目。著名乒乓球教練陸元盛在會(huì)上致辭。今年的“星星點(diǎn)燈”項(xiàng)目主題為“乒乓伴你行”，誠(chéng)邀數(shù)位乒乓球明星作為愛心大使，以球臺(tái)搭建橋梁，連接乒乓球明星與留守兒童，以體育精神感召留守兒童。

哥倫比亞總統(tǒng)桑托斯：獲2016年諾貝爾和平獎(jiǎng)

挪威諾貝爾委員會(huì)主席菲弗10月7日宣布，把2016年諾貝爾和平獎(jiǎng)授予哥倫比亞總統(tǒng)桑托斯，以表彰其為結(jié)束該國(guó)歷時(shí)50多年的內(nèi)戰(zhàn)所作出的努力。菲弗在宣讀諾貝爾委員會(huì)的決定時(shí)說(shuō)，盡管歷經(jīng)艱難困苦，哥倫比亞人民從來(lái)沒有放棄尋求正義和平的希望。該獎(jiǎng)項(xiàng)同時(shí)也可被視作對(duì)哥倫比亞人民以及參與和平進(jìn)程各方的致敬。菲弗指出，桑托斯發(fā)起的談判使哥政府與“哥倫比亞革命武裝力量”簽署了全面和平協(xié)議。盡管該和平協(xié)議在最近的全民公決中未獲通過(guò)，但這并不意味著和平進(jìn)程的終結(jié)，大部分投票者只是反對(duì)一份特定的和平協(xié)議，而不是拒絕對(duì)和平的渴望。

包貝爾：為愛同行挑戰(zhàn)長(zhǎng)城徒步

9月24日，為愛同行?2016長(zhǎng)城越野公益健行活動(dòng)在北京八達(dá)嶺古長(zhǎng)城自然風(fēng)景區(qū)開走，來(lái)自社會(huì)各界的1600名參與者挑戰(zhàn)古長(zhǎng)城20公里徒步路線，為壹基金兒童關(guān)懷與發(fā)展項(xiàng)目籌集善款，幫助困境兒童改善生活狀況。這也是為愛同行公益健行活動(dòng)自2013年開展以來(lái)首次登陸北京。參與愛心隊(duì)伍當(dāng)天就累積籌集善款超過(guò)26萬(wàn)元。壹基金明星義工包貝爾來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)身體力行參與為愛同行。他不僅為參與隊(duì)員鳴響出發(fā)號(hào)加油打氣，還作為健行者親身體驗(yàn)了20公里長(zhǎng)城徒步挑戰(zhàn)。包貝爾笑著說(shuō)：“健行者們帶著改善困境兒童生活狀況的心愿堅(jiān)持走下去，這是非常了不起的。他們不僅是徒步運(yùn)動(dòng)的健行者，也是實(shí)踐公益的真正健行者?！?/p>

劉強(qiáng)東：“爽約”格萊珉，是因?yàn)樗麄児尜Y質(zhì)不符

日前，格萊珉創(chuàng)始人尤努斯向媒體稱，京東集團(tuán)首席執(zhí)行官劉強(qiáng)東兩年前承諾向格萊珉（中國(guó)）捐贈(zèng)一筆100萬(wàn)美元資金，用于農(nóng)村金融解決方案建設(shè)，但至今尚未完成。9月21日，京東集團(tuán)方面作出回應(yīng)：“并非劉強(qiáng)東不想捐贈(zèng)，是因?yàn)楦袢R珉（中國(guó)）在中國(guó)NGO和小額貸款的相關(guān)法律資質(zhì)手續(xù)缺失，導(dǎo)致捐款無(wú)法落實(shí)?！?月29日，格萊珉（中國(guó)）顧問溫克堅(jiān)對(duì)《公益時(shí)報(bào)》表示：“格萊珉在中國(guó)提供的是‘基于格萊珉銀行模式的管理和技術(shù)服務(wù)’，不是直接放貸款，因此不需要申請(qǐng)金融牌照。格萊珉中國(guó)的業(yè)務(wù)是提供技術(shù)和管理，也與公益慈善無(wú)太多關(guān)聯(lián)，因此也不必要申請(qǐng)NGO、公益資質(zhì)?！?/p>

第3篇：綠色金融解決方案范文

五年來(lái)，工行云南省分行全體員工在行領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，勇于開拓進(jìn)取，銳意改革創(chuàng)新，各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面推進(jìn)，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)屢創(chuàng)新高，在金融服務(wù)、金融創(chuàng)新、金融改革等方面為云南實(shí)施“橋頭堡”戰(zhàn)略樹立了新的標(biāo)桿，為云南經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)作出了巨大貢獻(xiàn)。

五年間，工行云南省分行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)2.11倍，中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)3.83倍，各項(xiàng)存款余額由股改前的934.85億元，增長(zhǎng)到1833.28億元，增長(zhǎng)96%；各項(xiàng)貸款余額也由股改前的597.35億元，增長(zhǎng)到1374.68億元，增長(zhǎng)130%；不良貸款率則由股改前的2.97%，下降到0.87%。

工行云南省分行改制上市后，整體實(shí)力得到迅速發(fā)展壯大。五年來(lái)，工行云南分行開展了一系列銀政、銀企、銀銀等全方位、各領(lǐng)域的合作，為云南省城市建設(shè)、中小企業(yè)發(fā)展、文化旅游等方面提供了全方位的金融支持。在五年時(shí)間里，該行積極爭(zhēng)取總行支持，采取各種措施，用好、用活、用足相關(guān)的政策，共同推進(jìn)中國(guó)面向西南開放的橋頭堡建設(shè)，最大限度地支持云南省社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1000億貸款：支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

五年來(lái)，工行云南省分行不斷加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款投放力度，累計(jì)投放貸款近1000億元。其中：向交通行業(yè)累計(jì)投放貸款448億元，重點(diǎn)支持了水麻、安楚、昆安、昆石等高速公路和云南省在建26條二級(jí)公路等項(xiàng)目;昆明新機(jī)場(chǎng)、麗江機(jī)場(chǎng)等機(jī)場(chǎng)新建和改擴(kuò)建等項(xiàng)目;玉蒙、大麗等鐵路等重點(diǎn)項(xiàng)目。向城建行業(yè)累計(jì)投放貸款近200億元，重點(diǎn)支持了昆明主城快速系統(tǒng)改擴(kuò)建、昆明市城市三環(huán)閉合工程、昆明7204道路改擴(kuò)建工程、昆明會(huì)議中心等項(xiàng)目。向電力行業(yè)累計(jì)投放貸款241億元，重點(diǎn)支持了瀾滄江流域小灣電站、糯扎渡電站，金沙江流域阿海電站等重點(diǎn)大型水電站項(xiàng)目和宣威電廠、滇東電廠等重點(diǎn)火電項(xiàng)目。貸款的順利及時(shí)發(fā)放，確保了重點(diǎn)工程的進(jìn)度和竣工投產(chǎn)。

金融創(chuàng)新：助推云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展

創(chuàng)新是企業(yè)生存和發(fā)展的不竭動(dòng)力。工行云南省分行以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心，通過(guò)直接融資和間接融資，信托加理財(cái)，表內(nèi)加表外等多種方式，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，服務(wù)好云南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

一是通過(guò)信托理財(cái)、并購(gòu)融資資產(chǎn)顧問、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多種融資手段，五年來(lái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)投行表外創(chuàng)新融資350余億元，僅2011年截至到9月30日就實(shí)現(xiàn)投行表外創(chuàng)新融資58億元。二是通過(guò)融資租賃業(yè)務(wù)為云南省大型項(xiàng)目提供建設(shè)資金，分別為金沙江流域的部份大型水電項(xiàng)目和昆明軌道交通項(xiàng)目提供了融資支持。三是攜手云南省國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)與工銀國(guó)際投資管理有限公司在昆明成立文化(旅游)產(chǎn)業(yè)和礦業(yè)發(fā)展基金，融資規(guī)模為100億元，推動(dòng)云南文化旅游和礦業(yè)發(fā)展，加快了兩大產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)改造。四是不斷推出和創(chuàng)新個(gè)人貸款產(chǎn)品,開拓個(gè)人信貸市場(chǎng)。云南省分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)品種已發(fā)展到三大類15個(gè)產(chǎn)品，5年間個(gè)人貸款余額凈增了250億元，增長(zhǎng)了266%。

綠色信貸：加快生態(tài)云南建設(shè)

工行云南省分行把全面建設(shè)“綠色信貸”銀行作為一項(xiàng)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略，前瞻性地調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，主動(dòng)地引領(lǐng)信貸資金流向綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，大力支持節(jié)能重點(diǎn)工程、環(huán)境保護(hù)重點(diǎn)工程以及節(jié)能環(huán)保技術(shù)升級(jí)改造項(xiàng)目，優(yōu)先支持客戶在新能源、節(jié)能環(huán)保和資源綜合利用等領(lǐng)域的綠色信貸需求，實(shí)現(xiàn)金融資源的綠色配置。

五年期間，該行完成了全部872戶法人客戶環(huán)保標(biāo)識(shí)，涉及貸款余額912億元。其中，環(huán)境友好和環(huán)保合格類客戶869戶，占全部法人客戶數(shù)的99.66%；涉及貸款余額907萬(wàn)元，占全行法人貸款余額的99.44%。

電子銀行：引領(lǐng)同業(yè)發(fā)展潮流

上市的五年間，是工行電子銀行跨越式發(fā)展和騰飛的時(shí)期。這期間，該行電子銀行業(yè)務(wù)從小到大，在我省創(chuàng)造了企業(yè)網(wǎng)上銀行、95588電話銀行、U盾、口令卡等多個(gè)行業(yè)第一，持續(xù)引領(lǐng)著云南電子銀行業(yè)的發(fā)展潮流。

堅(jiān)持以客戶為中心，工行省分行構(gòu)筑起由網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和自助銀行組成的電子化渠道服務(wù)體系；“金融@家”品牌深入人心，實(shí)現(xiàn)了客戶數(shù)量最多、市場(chǎng)占比最大、產(chǎn)品功能最豐富、效益最好，電子銀行在同業(yè)位居領(lǐng)先。電子銀行業(yè)務(wù)占比超過(guò)60%，成為全行辦理交易型業(yè)務(wù)的主渠道。截止2011年9月30日，云南分行對(duì)公電子銀行客戶數(shù)近6萬(wàn)戶，是五年前的11.2倍；個(gè)人電子銀行客戶數(shù)近400萬(wàn)戶，是五年前的13.4倍。2011年前三個(gè)季度創(chuàng)造營(yíng)業(yè)貢獻(xiàn)近6億元，電子銀行交易額超過(guò)2萬(wàn)億元，近6成業(yè)務(wù)都在電子銀行渠道辦理，個(gè)人中高端客戶使用網(wǎng)上銀行的人數(shù)近40%。

個(gè)性化金融方案： 緩解中小企業(yè)融資難

五年來(lái)，工行云南省分行高度重視并積極支持我省中小企業(yè)的發(fā)展。從調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和戰(zhàn)略發(fā)展的高度出發(fā)，將中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)列入重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，制定了一系列政策，采取各種措施，積極創(chuàng)新、改進(jìn)服務(wù)，規(guī)范操作、提高效率，保增長(zhǎng)，促內(nèi)需，在著力解決不同層次、不同地區(qū)中小企業(yè)的資金需求、加強(qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)、緩解中小企業(yè)融資難題。

目前，該行已經(jīng)在昆明設(shè)立了8個(gè)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心，專門面向小企業(yè)客戶提供個(gè)性化金融解決方案。對(duì)小企業(yè)實(shí)行“兩個(gè)不分”的扶持政策，即不分經(jīng)濟(jì)性質(zhì)，不分規(guī)模大小，對(duì)大型企業(yè)和中小企業(yè)平等對(duì)待。2009年，工行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理模式得到了省政府的高度贊揚(yáng)。2009年和2010年，該行連續(xù)兩年榮獲云南省人力資源和社會(huì)保障廳“小額擔(dān)保貸款工作獎(jiǎng)勵(lì)資金”。

該行小企業(yè)貸款客戶數(shù)從2006年末的50余戶快速增加到2011年10月末的800余戶，增長(zhǎng)了近14倍；小企業(yè)貸款余額從2006年末的不到4億元快速增加到2011年10月末的60多億元，增長(zhǎng)近15倍。

“強(qiáng)行”戰(zhàn)略:打造一流商業(yè)銀行回顧過(guò)去，成績(jī)催人奮進(jìn)；展望未來(lái)，信心激勵(lì)斗志。面對(duì)新形勢(shì)新要求，工行云南省分行將緊緊圍繞云南省“兩強(qiáng)一堡”戰(zhàn)略，把分行建設(shè)成為盈利能力強(qiáng)、競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，管理質(zhì)量高、服務(wù)水平高、隊(duì)伍素質(zhì)高即“兩強(qiáng)三高”的西部現(xiàn)代商業(yè)銀行。

該行提出，分三個(gè)階段實(shí)現(xiàn)“強(qiáng)行”戰(zhàn)略目標(biāo)：第一個(gè)階段，計(jì)劃用4―5年的時(shí)間，使存款、貸款、中間業(yè)務(wù)、利潤(rùn)等主要業(yè)務(wù)規(guī)模翻一番，再造一個(gè)云南分行；第二個(gè)階段，用7-8年的時(shí)間使利潤(rùn)達(dá)到100億元以上，進(jìn)入總行百億元利潤(rùn)俱樂部；第三個(gè)階段，用10-15年的時(shí)間，全力將云南分行打造成“兩強(qiáng)三高”的西部一流現(xiàn)代商業(yè)銀行。

第4篇：綠色金融解決方案范文

堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念核心指標(biāo)表現(xiàn)良好

半年報(bào)顯示，2016年上半年，建設(shè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，業(yè)績(jī)穩(wěn)中見優(yōu)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1，339.03億元，較上年同期增長(zhǎng)1 25%。于6月末，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額197，601.48億元，較上年末增長(zhǎng)7.69%；客戶貸款和墊款總額111，378.77億元，較上年末增長(zhǎng)6.23%；客戶存款總額146，755.41億元，較上年末增長(zhǎng)7.37%。同時(shí)，該行積極應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化帶來(lái)的挑戰(zhàn)，積極拓展客戶并加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較上年同期增加35.45億元，增幅5.57%，其他非利息收入較上年同期增加79.46億元，增幅83.18%；并持續(xù)加強(qiáng)成本管理，優(yōu)化費(fèi)用支出結(jié)構(gòu)，成本對(duì)收入比率較上年同期下降0.99個(gè)百分點(diǎn)至22.24%。

專注服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)點(diǎn)

建設(shè)銀行持續(xù)密切跟蹤、研究國(guó)家“十三五”規(guī)劃、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀一體化、“一帶一路”等戰(zhàn)略實(shí)施帶來(lái)的商業(yè)機(jī)遇，發(fā)揮基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、工程造價(jià)咨詢、綜合化牌照等方面的優(yōu)勢(shì)，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為重大項(xiàng)目和重點(diǎn)客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的綜合化金融服務(wù)。

截至6月末，該行各項(xiàng)貸款較上年末新增6，527.37億元，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。該行優(yōu)先滿足與國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施相關(guān)的重大項(xiàng)目需要，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額27，825 79億元，較上年末增加747.94億元。涉農(nóng)貸款余額17，544 25億元，其中，新農(nóng)村建設(shè)貸款余額757.14億元。圍繞小微企業(yè)需求，持續(xù)加大信貸資源投入，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)服務(wù)小微企業(yè)，小微企業(yè)貸款余額13，345.64億元，較上年末增加566.85億元，貸款客戶數(shù)275，306戶，新增23，362戶，小微企業(yè)申貸獲得率升至93%。網(wǎng)絡(luò)銀行貸款自2007年以來(lái)累計(jì)投放2，172.60億元，累放客戶超過(guò)1.88萬(wàn)戶。

同時(shí)，建設(shè)銀行積極打造全面金融解決方案，為客戶提供債券、證券化、并購(gòu)、基金等多種形式的直接融資服務(wù)；持續(xù)保持住房金融領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，個(gè)人住房貸款余額和新增均保持同業(yè)首位；運(yùn)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，創(chuàng)新“小微企業(yè)快貸”、科技金融服務(wù)模式，不斷完善業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控機(jī)制，構(gòu)建小微企業(yè)綜合金融服務(wù)大平臺(tái)，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的投入力度；把握民生領(lǐng)域中新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，積極運(yùn)用輕資產(chǎn)的新型工具和手段拓展縣域市場(chǎng)。

轉(zhuǎn)型激發(fā)強(qiáng)大活力綜合化經(jīng)營(yíng)多亮點(diǎn)

自全面推進(jìn)落實(shí)全集團(tuán)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來(lái)，建設(shè)銀行重點(diǎn)轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)亮點(diǎn)紛呈，轉(zhuǎn)型發(fā)展成效顯著，以客戶為中心的綜合服務(wù)能力日益提升。該行大力拓展消費(fèi)金融，信用卡消費(fèi)交易額1.15萬(wàn)億元，累計(jì)發(fā)卡量8，789萬(wàn)張，多項(xiàng)指標(biāo)位居同業(yè)前列。新興業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，理財(cái)產(chǎn)品余額1.95萬(wàn)億元，新增同業(yè)領(lǐng)先；非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷量、期數(shù)同業(yè)排名居首；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模8.39萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)17.02%；保險(xiǎn)、理財(cái)、貴金屬等轉(zhuǎn)型重點(diǎn)業(yè)務(wù)總收入同比增長(zhǎng)43%。

于2016年6月末，建設(shè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)子公司資產(chǎn)總額較上年末增長(zhǎng)28.44%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)27.72%；建信信托受托管理資產(chǎn)規(guī)模行業(yè)第一，建信租賃的租賃投放額行業(yè)第一，建信人壽保費(fèi)收入居銀行系首位，建銀國(guó)際保薦承銷、并購(gòu)項(xiàng)目數(shù)量同業(yè)排名均居前列，建信財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司獲準(zhǔn)籌建，建銀國(guó)際成功收購(gòu)Medist75%股權(quán)，建信人壽旗下的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司正式開業(yè)，子公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升，非銀行牌照領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)鞏固擴(kuò)大。海外商業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)13，402.84億元，較上年末增長(zhǎng)12.85%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)29.10億元，較上年同期增長(zhǎng)31.65%。上半年國(guó)際結(jié)算量6，385.27億美元，同比增長(zhǎng)5.04%；實(shí)現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算量10，934.86億元。蘇黎世分行、智利分行開業(yè)，國(guó)際化發(fā)展進(jìn)程不斷提速，已在全球26個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立140余家各級(jí)境外機(jī)構(gòu)。

同時(shí)，建設(shè)銀行渠道轉(zhuǎn)型繼續(xù)提速，全行綜合性網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)1.45萬(wàn)個(gè)，個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行用戶均突破2億戶，微信銀行用戶接近3，000萬(wàn)戶；產(chǎn)品創(chuàng)新能力持續(xù)提升，上半年完成產(chǎn)品創(chuàng)新318項(xiàng)，移植64項(xiàng)，為業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型提供支持；新一代核心系統(tǒng)3.1期項(xiàng)目順利投產(chǎn)上線，年底前主體工程將全部完成，企業(yè)級(jí)流程體系進(jìn)一步完善。

不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)本兼治取得實(shí)效

第5篇：綠色金融解決方案范文

【關(guān)鍵詞】小微企業(yè) 融資難題

整個(gè)銀行業(yè)眼下面臨經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、金融脫媒、利率市場(chǎng)化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等諸多挑戰(zhàn)，對(duì)于體量相對(duì)較小的城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，形勢(shì)更加嚴(yán)峻。為有效應(yīng)對(duì)新常態(tài)下金融市場(chǎng)新變化，徽商銀行宿州分行選擇把服務(wù)小微作為拓展發(fā)展空間的主抓手。事實(shí)證明，這項(xiàng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變?yōu)榛丈蹄y行宿州分行贏得了發(fā)展空間。但在支持小微企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，徽商銀行宿州分行也同樣面臨一系列的困難和問題，亟待解決。

近年來(lái)，宿州市大力振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不斷出臺(tái)政策措施，激發(fā)市場(chǎng)活力，相繼出臺(tái)了《全市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提升工程考核辦法》、《宿州市中小企業(yè)資金管理暫行辦法》（草案）、《宿州市市級(jí)涉企收費(fèi)清單》等一系列政策文件。從幫助企業(yè)拓展市場(chǎng)、全面實(shí)施涉企收費(fèi)目錄清單管理、加強(qiáng)企業(yè)培訓(xùn)提升、加強(qiáng)政策宣傳落實(shí)等幾個(gè)方面入手，鼓勵(lì)社會(huì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，全市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)取得了長(zhǎng)足發(fā)展。2016年1～6月份，全市個(gè)體工商戶152381戶，民營(yíng)企業(yè)32066戶，規(guī)模以上民營(yíng)工業(yè)企業(yè)個(gè)數(shù)1179個(gè)。實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入804.58億元，創(chuàng)造利潤(rùn)總額35.37億元，上繳稅金總額11.66億元，實(shí)現(xiàn)銷售利潤(rùn)率4.4%。截至6月底，全市共獲批省級(jí)“專精特新”小微企業(yè)33家?？梢钥闯?，近年來(lái)宿州市以小微企業(yè)為主體的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，不管從經(jīng)濟(jì)總量還是實(shí)現(xiàn)稅收方面，都占有不可動(dòng)搖的地位。

一、徽商銀行宿州分行支持小微企業(yè)發(fā)展的重要意義

從宿州市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，著力服務(wù)推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展既能有效解決小微企業(yè)融資難的發(fā)展困境，又能為宿州分行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)探索路徑，更為宿州市經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)足發(fā)展提供了強(qiáng)大動(dòng)力。

（一）提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)“銀企雙贏”

徽商銀行宿州分行在小微企業(yè)信貸上具備的條件得天獨(dú)厚?；丈蹄y行實(shí)行高效快捷的組織機(jī)構(gòu)管理模式，經(jīng)營(yíng)決策效率較于傳統(tǒng)銀行管理模式大大提升，能夠針對(duì)小微企業(yè)在資金需求上“短小頻急”的的特點(diǎn)，精準(zhǔn)化提供金融解決方案，更加契合宿州小微企業(yè)發(fā)展實(shí)際，推動(dòng)小微企業(yè)高速發(fā)展。同時(shí)，宿州分行以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為基本定位，與其他商業(yè)銀行相比，對(duì)宿州市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、產(chǎn)業(yè)政策和財(cái)稅金融政策掌握度較高，近年來(lái)宿州市委、市政府大力支持宿州分行小微金融業(yè)務(wù)開展，統(tǒng)籌有關(guān)部門整合市場(chǎng)信息，為宿州分行解決銀企信息不對(duì)稱問題提供支持，為小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的拓展和宿州分行自身快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。可見，大力推動(dòng)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)開展，是宿州分行和小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)“銀企雙贏”的有效途徑。

（二）優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，隨著直接融資市場(chǎng)及其管理體系的不斷發(fā)展完善，大型企業(yè)對(duì)銀行信貸資金的依賴程度不斷降低，加之集中重復(fù)授信在信貸風(fēng)險(xiǎn)防御方面存在極大隱患，銀行必須徹底轉(zhuǎn)變“抓大抓重”的傳統(tǒng)發(fā)展模式。與大型企業(yè)相比，小微企業(yè)由于貸款企業(yè)數(shù)目多，單筆貸款額度低，企業(yè)相互關(guān)聯(lián)度低，在鋪大信貸業(yè)務(wù)范圍的同時(shí)，有效地分散了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低了發(fā)生大宗信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性，為徽商銀行宿州分行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供保障。

（三）服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是創(chuàng)業(yè)富民的重要渠道，在增加就業(yè)、提高收入、改善民生、提升稅收和穩(wěn)定市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)等方面的作用舉足輕重。突出表現(xiàn)為兩點(diǎn)：一方面，小微企業(yè)自身特點(diǎn)符合地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要。小微企業(yè)擁有“船小好調(diào)頭”的特點(diǎn)，市場(chǎng)應(yīng)變力強(qiáng)，在企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、重組新建等方面優(yōu)勢(shì)明顯。而近年來(lái)宿州市科技型小微企業(yè)發(fā)展迅速，已經(jīng)成為推動(dòng)宿州市經(jīng)濟(jì)社會(huì)跨越發(fā)展的生力軍、科技創(chuàng)新的主陣地。另一方面，小微企業(yè)蓬勃發(fā)展能夠切實(shí)為群眾帶來(lái)獲得感。小微企業(yè)多以第三產(chǎn)業(yè)為主，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)活躍，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與群眾生活密切相關(guān)，作為市場(chǎng)體制的微觀基礎(chǔ)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體。與大中企業(yè)相比，小微企業(yè)具有改革成本低、震蕩小、見效快的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)。因此，在市場(chǎng)體制的改革進(jìn)程中，小微企業(yè)能夠作為實(shí)驗(yàn)區(qū)和突破口，為大中企業(yè)的改革創(chuàng)新提供實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，也同時(shí)為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展做出貢獻(xiàn)。所以說(shuō)，致力于中小企業(yè)發(fā)展對(duì)宿州市繼續(xù)在全面深化改革的道路上保民生、促發(fā)展具有重大意義和作用。

二、徽商銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的做法成效

（一）金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)總體情況

宿州分行按照徽商銀行總行小企業(yè)專業(yè)化改革要求和宿州小微企業(yè)的實(shí)際需求，加大小企業(yè)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度和落地工作，充分使小企業(yè)金融產(chǎn)品更加貼近并適應(yīng)客戶實(shí)際需求。通過(guò)加大特色產(chǎn)品推廣力度，提升客戶服務(wù)能力，打造出創(chuàng)盈基金、小企業(yè)易連貸、易稅貸、易保貸、比例再擔(dān)保貸款等一系列符合宿州發(fā)展實(shí)際、契合小微企業(yè)發(fā)展需要的品牌產(chǎn)品，有效地解決了宿州小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難等問題。截至2016年8月末，徽商銀行宿州分行表內(nèi)外各項(xiàng)信貸投放余額達(dá)到138億元，較年初增長(zhǎng)79.36%，其中表內(nèi)貸款余額65億元，增長(zhǎng)15%。

（二）服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的做法成效

截至2016年8月，徽商銀行宿州分行貸款利率較去年同期下降了0.72個(gè)百分點(diǎn)，較年初新增小微企業(yè)授信客戶627戶，今年至目前累計(jì)投放1407筆小微企業(yè)貸款20.34億元，目前小微企業(yè)客戶貸款余額達(dá)到了32.04億元，表外授信業(yè)務(wù)12億元，為宿州市小微企業(yè)發(fā)展提供了支持和動(dòng)力。

1.加大創(chuàng)盈基金業(yè)務(wù)投放。長(zhǎng)期以來(lái)，宿州市有很多經(jīng)營(yíng)情況較好、有較好發(fā)展前景的小微企業(yè)，在發(fā)展過(guò)程中存在著融資難的問題，如自身處于發(fā)展初期、不符合當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)準(zhǔn)入要求，或在融資過(guò)程中沒有符合條件的擔(dān)保方案而融不到資。針對(duì)此類企業(yè)，宿州分行積極創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品種類，通過(guò)宿州市小微企業(yè)創(chuàng)盈發(fā)展基金等形式，以表外授信來(lái)滿足其在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的融資需要。目前已經(jīng)在四縣一區(qū)累計(jì)投放創(chuàng)盈基金12億元，涉及小微微企業(yè)客戶105戶，有效解決小微微企業(yè)融資難問題。

2.拓展服務(wù)小微客戶新產(chǎn)品。2016年上半年宿州分行依托銀政合作以及市政府《宿州市“稅融通”業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》，為宿州優(yōu)質(zhì)納稅客戶推出小企業(yè)“易稅貸”產(chǎn)品，根據(jù)納稅金額來(lái)核定信用額度，為企業(yè)發(fā)放一定額度的信用貸款，這一模式一定程度上解決了“擔(dān)保難”問題。目前已經(jīng)投放15筆易稅貸業(yè)務(wù)，金額4610萬(wàn)元。

小微企業(yè)貸款時(shí)間短，一般為一年期及以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款，部分企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周期與借款期限不能匹配，貸款到期后多數(shù)小微企業(yè)甘冒時(shí)間短、利息高、風(fēng)險(xiǎn)高的風(fēng)險(xiǎn)，也要通過(guò)社會(huì)信貸公司進(jìn)行拆借，及時(shí)還清銀行貸款，以獲得銀行后續(xù)的信貸支持。根據(jù)這一實(shí)際問題，宿州分行針對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)情況良好、守合同重信用的企業(yè)，開展小企業(yè)“易連貸”產(chǎn)品，有效地解決了這一難題，目前累計(jì)發(fā)放小企業(yè)易連貸20筆，金額合計(jì)8520萬(wàn)元。

3.加強(qiáng)與宿州本地?fù)?dān)保公司合作。目前，宿州分行與宿州當(dāng)?shù)?家擔(dān)保公司開展了業(yè)務(wù)合作，由于目前當(dāng)?shù)仄髽I(yè)向銀行申請(qǐng)貸款能夠提供認(rèn)可的抵押擔(dān)保較少，多數(shù)企業(yè)需要通過(guò)擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保來(lái)向銀行融資，為提升擔(dān)保公司的擔(dān)保能力，宿州分行努力開展新型政銀擔(dān)模式（4321比例再擔(dān)保貸款），2016年以來(lái)，宿州分行累計(jì)辦理161筆比例再擔(dān)保貸款，金額合計(jì)6.45億元。

三、徽商銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的問題剖析

（一）銀企信息不對(duì)稱是造成銀行不能順利為小微企業(yè)放貸的主要原因

與大中型企業(yè)相比，尤其與上市公司相比，小微企業(yè)的信息透明度不高，很多小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范。同時(shí)，多數(shù)小微企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短，業(yè)主變更頻繁，銀行在對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行信貸服務(wù)前，必然要對(duì)企業(yè)信息進(jìn)行摸底調(diào)查。但是，銀行在向相關(guān)政府部門了解企業(yè)信息時(shí)，存在手續(xù)繁瑣、流程較長(zhǎng)的問題，個(gè)別部門按照有關(guān)規(guī)定對(duì)企業(yè)信息進(jìn)行保密，讓銀行在獲取企業(yè)在金融系統(tǒng)的征信記錄、交稅納稅和企業(yè)用電等信息時(shí)付出極大的人力、物力成本卻往往得不到企業(yè)真實(shí)信息。

（二）小微企業(yè)自身管理不規(guī)范導(dǎo)致信貸難度加大

小微企業(yè)以個(gè)體、私營(yíng)性質(zhì)為主，企業(yè)管理水平普遍不高，缺乏科學(xué)的發(fā)展和資金管理使用規(guī)劃，在經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中因管理人員規(guī)范經(jīng)營(yíng)意識(shí)不足、業(yè)務(wù)水平高低不一，政府在管理引導(dǎo)方面也尚存真空區(qū)域，導(dǎo)致部分小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度管理粗放，隨意性較大，銀行在不掌握有效信息的情況下，對(duì)企業(yè)盈利、償債能力存在顧慮，提高了銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的門檻。

（三）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度和發(fā)展規(guī)模限制了對(duì)小微企業(yè)的信貸服務(wù)

與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)所需授信額度小，資金使用周期短、流動(dòng)性大，具有需求急、頻度高、額度小、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，但小微企業(yè)與大中型企業(yè)的授信流程卻基本相同。在此條件下，銀行必然要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，從而有效保障銀行風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。同時(shí)，小微企業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)多屬于金融行業(yè)勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)，客戶多且分布較遠(yuǎn)，宿州分行人員、機(jī)構(gòu)目前偏少，在服務(wù)小微客戶工作中難度大、成本高。

（四）支持小微企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)不完善

近年來(lái)，宿州市著眼于創(chuàng)造良好的金融、財(cái)稅和法律環(huán)境，相繼出臺(tái)了一系列支持小微企業(yè)發(fā)展的政策性文件，旨在通過(guò)政府行為、行政手段加大對(duì)小微企業(yè)的政策支持，解決其融資難的問題。從成效來(lái)看，宿州市小微企業(yè)正如雨后春筍般蓬勃涌現(xiàn)，融資難、融資貴的問題已經(jīng)得到初步緩解。但值得注意的是，面對(duì)不斷發(fā)展變化的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，小微企業(yè)融資難題仍未從制度根本上得到解決，當(dāng)前的支持舉措多以“治標(biāo)”為主。主要表現(xiàn)在：一方面，配套支持小微企業(yè)融資服務(wù)的政策法規(guī)仍有空白需要填補(bǔ)，小微企業(yè)采用的其他社會(huì)融資渠道安全保障性較低，直接融資渠道又受到銀行信貸計(jì)劃限制，解決融資難題謀求進(jìn)一步發(fā)展壯大的藩籬依然難以打破。另一方面，與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)現(xiàn)行金融領(lǐng)域的法律法規(guī)不完善，地方性政策條例因缺乏國(guó)家法律法規(guī)引導(dǎo)導(dǎo)致健全完善步伐滯緩。當(dāng)小微企業(yè)貸款出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行缺乏法律依據(jù)來(lái)自我保護(hù)，造成了銀行既期望不斷擴(kuò)大小微金融信貸業(yè)務(wù)，又因信貸風(fēng)險(xiǎn)問題對(duì)市場(chǎng)擴(kuò)容放不開手腳。

四、破解徽商銀行宿州分行支持小微企業(yè)發(fā)展難題的意見和建議

（一）提高政銀協(xié)調(diào)溝通力度，實(shí)現(xiàn)信息共享

解決小微企業(yè)融資難題，必須加快推進(jìn)銀企雙方信息不對(duì)稱、不透明問題的有效解決。政府應(yīng)與與銀行建立全面合作關(guān)系，共同規(guī)范、完善市場(chǎng)，協(xié)調(diào)經(jīng)信委、招商局、農(nóng)委、電力及稅務(wù)工商等相關(guān)職能部門，對(duì)宿州分行摸底小微企業(yè)客戶名單和信息打開“綠色通道”，方便銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作，提升服務(wù)工作效率，幫助小微企業(yè)發(fā)展。

（二）從政府層面繼續(xù)支持小微企業(yè)快速發(fā)展

把小微企業(yè)發(fā)展作為全市經(jīng)濟(jì)工作發(fā)展的重點(diǎn)工作。積極通過(guò)政府渠道搜集市場(chǎng)信息，強(qiáng)化宏觀調(diào)控，引導(dǎo)小微企業(yè)適應(yīng)市場(chǎng)需求適時(shí)轉(zhuǎn)變生產(chǎn)模式。鼓勵(lì)小微企業(yè)以產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、抱團(tuán)發(fā)展的方式，共同抵制經(jīng)濟(jì)下行壓力下的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，為小微企業(yè)蓬勃發(fā)展提振信心。

（三）繼續(xù)加大小微企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理的培訓(xùn)力度

以企業(yè)家、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)高管及小微企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為培訓(xùn)主要對(duì)象，積極引導(dǎo)小微企業(yè)提高經(jīng)營(yíng)管理的科學(xué)化程度，健全完善規(guī)范合規(guī)的財(cái)務(wù)制度，切實(shí)增強(qiáng)企業(yè)良性運(yùn)營(yíng)的信用意識(shí)。實(shí)施小微企業(yè)融資培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)及時(shí)將所屬土地、房產(chǎn)、設(shè)備、技術(shù)、專利等各類物權(quán)進(jìn)行確權(quán)登記的引導(dǎo)和規(guī)范，進(jìn)一步幫助小微企業(yè)明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，逐步增強(qiáng)信貸議價(jià)能力，為切實(shí)有效改善融資條件提供助力。加大對(duì)小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理、稅務(wù)審計(jì)及相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)的辦理流程進(jìn)行培訓(xùn)，提高小微企業(yè)規(guī)范管理的水平。

（四）建立健全小微企業(yè)征信系統(tǒng)

從地方經(jīng)濟(jì)和企業(yè)自身發(fā)展來(lái)看，小微金融業(yè)務(wù)在各商業(yè)銀行中的業(yè)務(wù)比重必然不斷增加，建立健全小微企業(yè)征信系統(tǒng)是提高小微企業(yè)信貸率、謀求銀企雙贏的必然途徑。在征信系統(tǒng)建立完善之前，可通過(guò)政府和銀行共同搭建的銀企平臺(tái)，搜集整理全市優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，確保銀行有效提高目標(biāo)客戶獲得率，以利于銀企雙方在不斷減少人力、財(cái)力成本的基礎(chǔ)上，不斷提升金融交易成功率。

（五）健全完善符合小微企業(yè)和徽商銀行共贏發(fā)展的政策法規(guī)及制度

建議參考合肥市對(duì)小微企業(yè)貸款貼息和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼的經(jīng)驗(yàn)做法，強(qiáng)化宿州市金融業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金對(duì)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)的扶持和激勵(lì)，探索建立健全對(duì)宿州分行小微企業(yè)貸款的和財(cái)政貼息和獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制，進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入更多領(lǐng)域，支持小微企業(yè)節(jié)約集約用地和使用人才，鼓勵(lì)小微企業(yè)品牌申報(bào)，鼓勵(lì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織建立互助合作基金。在政府層面健全完善小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)處置辦法，對(duì)不良貸款進(jìn)行有效清查清理。

（六）調(diào)整金融考核指標(biāo)

第6篇：綠色金融解決方案范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 金融產(chǎn)品 創(chuàng)新現(xiàn)狀 對(duì)策

中國(guó)銀行業(yè)近年業(yè)務(wù)規(guī)模也迅速擴(kuò)大，在凈利差收窄增速放緩情況下，銀行正在處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的拐點(diǎn)期，一方面各行的非息收入占比在提高；另一方面非銀金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)加大，如余額寶2015年余額達(dá)6207億元資金，超過(guò)四大行大多數(shù)省分行的存款。因此銀行業(yè)必須充分運(yùn)用現(xiàn)有資源，進(jìn)行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品設(shè)計(jì)的轉(zhuǎn)型。

一、我國(guó)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀分析

（一）現(xiàn)有金融產(chǎn)品種類多，但對(duì)于對(duì)客戶的需求差距仍然很大

目前四大行的金融產(chǎn)品種類均超過(guò)千種，單看數(shù)字已經(jīng)相當(dāng)龐大，但實(shí)際上產(chǎn)品與客戶個(gè)性需求對(duì)接的程度低，各行某一時(shí)間段主推產(chǎn)品偏少，并受制于風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)管要求等因素制約，大多數(shù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新僅是圍繞原有產(chǎn)品改進(jìn)和完善，真正實(shí)現(xiàn)突破的金融產(chǎn)品種類少，而且由于產(chǎn)品效益創(chuàng)造能力和人員素質(zhì)差異，各產(chǎn)品在銀行內(nèi)部地位仍有存較多不平衡。

（二）現(xiàn)有金融產(chǎn)品支撐下的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，對(duì)資本形成的損耗和占有較大

目前，中國(guó)銀行業(yè)金融資產(chǎn)量已超200萬(wàn)億元大關(guān)，國(guó)有四大行均排進(jìn)全球前10，并且近年各行更強(qiáng)調(diào)表外業(yè)務(wù)發(fā)展，發(fā)債、租賃融資、理財(cái)投資等產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大。如浦發(fā)行2016年上半年表外融資已占到傳統(tǒng)貸款的33.68%，成為非息收入提高主渠道。但同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速不斷下降，從2013年的12.8%下滑到1.9%，ROE從2013年3月的21%，下降到了2016年6月的15.16%，國(guó)內(nèi)大行主要受益于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和體量擴(kuò)大，與國(guó)外的先進(jìn)同業(yè)相比輕資本經(jīng)營(yíng)道路仍然任重道遠(yuǎn)。

（三）商業(yè)銀行對(duì)支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展上的產(chǎn)品創(chuàng)新仍需加強(qiáng)

雖然銀監(jiān)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管制定了“三個(gè)不低于”的主要考核指標(biāo)但在實(shí)際操作過(guò)程中，中小企業(yè)融資難、融資貴的問題仍然較突出，而中小企業(yè)正是國(guó)家提出的創(chuàng)新型社會(huì)發(fā)展的最主要?jiǎng)恿χ唬谌谫Y脫媒現(xiàn)象日趨廣泛的情況下，大型企業(yè)融資需求正在開始遠(yuǎn)離銀行，中小企業(yè)業(yè)務(wù)尚未成為我國(guó)商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整重點(diǎn)方面和內(nèi)在發(fā)展動(dòng)力。

（四）商業(yè)銀行主流的理財(cái)產(chǎn)品與市場(chǎng)的發(fā)展變化有脫節(jié)

以產(chǎn)業(yè)基金的發(fā)展為例，我國(guó)越來(lái)越多的產(chǎn)業(yè)基金開始以市場(chǎng)化方式運(yùn)作，為切實(shí)形成帶動(dòng)效應(yīng)很多產(chǎn)業(yè)基金不再約定固定收益，但是銀行用以對(duì)接的理財(cái)產(chǎn)品固定利率、剛性兌付的局面沒有根本的改變；另外，大多數(shù)銀行對(duì)產(chǎn)業(yè)基金投資的評(píng)審機(jī)制相對(duì)落后，評(píng)審仍以類信貸評(píng)審為標(biāo)準(zhǔn)，基本不參與劣后級(jí)投資；其次，隊(duì)伍專業(yè)性要進(jìn)一步提高，產(chǎn)業(yè)基金運(yùn)作基本上跳出了傳統(tǒng)銀行范疇，對(duì)實(shí)操水平和風(fēng)控能力要求更高，但目前各商業(yè)銀行特別是在省分行層面及地市分行層面，該類人才缺乏。

（五）商業(yè)銀行提供互聯(lián)網(wǎng)融資的能力和業(yè)務(wù)規(guī)模還要進(jìn)一步擴(kuò)大

國(guó)內(nèi)各行在互聯(lián)融資實(shí)踐中形成了兩大模式一類是線下信貸線上化模式；另一類是P2P模式。第一類以建行的“善融商務(wù)”和中行的“網(wǎng)絡(luò)通寶”為代表，通過(guò)核心企業(yè)打通上下游信息流、物流和現(xiàn)金流，以提供高效的授信支持；第二類以平安銀行“陸金所”和招商銀行“小企業(yè)e家”為代表，但主要是以第三方機(jī)構(gòu)的名義進(jìn)行管理和運(yùn)營(yíng)，以便進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行鑒于信息處理、風(fēng)險(xiǎn)管控、客戶維護(hù)能力所限，開展的互聯(lián)網(wǎng)融資活動(dòng)仍處于起步階段，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融資的產(chǎn)品一般集中在供應(yīng)鏈產(chǎn)品上，規(guī)模小。

二、我國(guó)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在的問題分析

（一）新常態(tài)下銀行面臨更復(fù)雜的金融產(chǎn)品創(chuàng)新路徑選擇

在2008年金融危機(jī)之后商業(yè)銀行為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制不得不向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)回歸；同時(shí)，又由于凈利差持續(xù)收窄，贏利空間受到進(jìn)一步擠壓，傳統(tǒng)擴(kuò)張模式挑戰(zhàn)加大。由于近年我國(guó)的銀行業(yè)受益于新興市場(chǎng)快速增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)，銀行實(shí)力大幅增強(qiáng)，但考慮全球跨國(guó)銀行這幾年的戰(zhàn)略變動(dòng)具有的不確定性和復(fù)雜性，國(guó)內(nèi)銀行如何在穩(wěn)定性與靈活性、在專業(yè)性和多元化之間做好平衡是一個(gè)頗具挑戰(zhàn)的工作。

（二）各銀行之間的產(chǎn)品趨同、業(yè)務(wù)趨同，核心競(jìng)爭(zhēng)力不突出

對(duì)“大而全”的追求仍是國(guó)內(nèi)大行的主要方向，雖然銀監(jiān)不允許單獨(dú)設(shè)立市場(chǎng)份額指標(biāo)考核，但各大行對(duì)市場(chǎng)份額考核仍然較看重；另外，國(guó)內(nèi)行吃“大魚”、做大項(xiàng)目的熱情仍然不減，重點(diǎn)業(yè)務(wù)高度相似；其次，近年各行在運(yùn)營(yíng)上求全，多數(shù)行已經(jīng)持有證券、保險(xiǎn)、基金、租賃等牌照。但也可看到，我國(guó)銀行在多元化、國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面仍不突出，如五大行海外機(jī)構(gòu)較大一部份凈潤(rùn)貢獻(xiàn)來(lái)自“外存內(nèi)貸”的內(nèi)部收入。

（三）I務(wù)全面但不夠強(qiáng)大，導(dǎo)致投入產(chǎn)生效率不高

我國(guó)銀行業(yè)凈利潤(rùn)平均增速在2017年度預(yù)計(jì)會(huì)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，投入產(chǎn)出效率在降低，重要產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力尚不突出，表外產(chǎn)品與全球先進(jìn)同業(yè)差距明顯，如證券承銷、債券承銷、并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)未有行進(jìn)入全球十強(qiáng)，而且從大型銀行多數(shù)附屬子公司的資產(chǎn)回報(bào)率低于集團(tuán)平均水平，多元化經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，效益創(chuàng)造能力有限。

（四）大型銀行網(wǎng)點(diǎn)資源豐富但高價(jià)值產(chǎn)品和復(fù)雜產(chǎn)品的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低

在經(jīng)歷了一段時(shí)間撤并潮后，各大銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)已趨于穩(wěn)定，但網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)效率并沒有得到根本性提升，工、農(nóng)、中、建、交五行網(wǎng)均利潤(rùn)2015年末分別為1689萬(wàn)元、768萬(wàn)元、1705萬(wàn)元、1608萬(wàn)元、2112萬(wàn)元，遠(yuǎn)低于招行的3379萬(wàn)元。并且網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)職能單一，基層網(wǎng)點(diǎn)獨(dú)立發(fā)起授信業(yè)務(wù)、理財(cái)資產(chǎn)端業(yè)務(wù)、提供綜合服務(wù)的能力欠缺，而且人員出現(xiàn)老齡化趨勢(shì)，網(wǎng)點(diǎn)人力投入對(duì)利潤(rùn)拉動(dòng)作用不明顯。

（五）監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出更嚴(yán)格要求

2015年全國(guó)共有268家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭到處罰，罰金超2.5億元，被罰金額部分行超過(guò)1.6億元，涉及的問題業(yè)務(wù)和產(chǎn)品種類多。監(jiān)管處罰加重暴露出業(yè)務(wù)管理和產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程上的一些共性問題。如在反洗錢工作中，由于系統(tǒng)缺陷商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中無(wú)法對(duì)洗錢情形進(jìn)行有效的識(shí)別可能帶來(lái)極高的監(jiān)管處罰。

三、我國(guó)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)策

（一）在業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)上回歸客戶第一的理念

國(guó)有大銀基本上以建設(shè)國(guó)際一流銀行、最好的銀行為最終目標(biāo)，這就需要有為國(guó)際一流客戶服務(wù)的能力。只有圍繞客戶的需求進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，伴客成長(zhǎng)，才能走向卓越。國(guó)際一些先進(jìn)行如富國(guó)銀行長(zhǎng)期奉行“滿足客戶的所有金融需求，并幫助他們?nèi)〉秘?cái)務(wù)上的成功”的思路；花旗銀行把集團(tuán)的基本戰(zhàn)略定為“致力于提供簡(jiǎn)單、創(chuàng)新及負(fù)責(zé)任的金融解決方案，為客戶創(chuàng)造最佳效益”。

（二）認(rèn)真選好零售對(duì)公業(yè)務(wù)的組合發(fā)展策略，降低資本消耗

合理選擇好業(yè)務(wù)發(fā)展組合至關(guān)重要，以三菱日聯(lián)銀行為例，在零售業(yè)務(wù)上其通過(guò)收購(gòu)和參股東南亞的泰國(guó)、越南、菲律賓等銀行發(fā)展零售和中小企業(yè)業(yè)務(wù)帶來(lái)了豐厚回報(bào)，近年其海外業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)達(dá)45%，海外非日客戶超75%。同時(shí)，該行又大力發(fā)展“輕量化”公司業(yè)務(wù)，目前其國(guó)際融資業(yè)務(wù)，市場(chǎng)份額全球領(lǐng)先，在全美排名前5。我國(guó)大型銀行特別具有國(guó)際化發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的大行，在國(guó)際上建立一定的市場(chǎng)地位以及品牌之后，更應(yīng)該在構(gòu)建好零售業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、大力發(fā)展輕資本公司業(yè)務(wù)方面下功夫。

（三）保持差異化的領(lǐng)先的產(chǎn)品戰(zhàn)略

一是做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)場(chǎng)景化方案。在設(shè)計(jì)出標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品的同時(shí)又要保持產(chǎn)品變動(dòng)的靈活性。比如，目前國(guó)內(nèi)的以房貸產(chǎn)品較為標(biāo)準(zhǔn)化，對(duì)客戶經(jīng)濟(jì)條件的差異化和資金流的動(dòng)態(tài)變化跟蹤不夠，在場(chǎng)景細(xì)分方面還有大的改善空間；二是做好精細(xì)化產(chǎn)品定價(jià)。在利率完全市場(chǎng)化的背景下，建立精細(xì)化的價(jià)格體系，主動(dòng)適應(yīng)多變的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，因時(shí)因事而變；三是做好產(chǎn)品營(yíng)銷組合化。以公司產(chǎn)品為突破高效整合零售產(chǎn)品，以個(gè)金和公司的綜合貢獻(xiàn)評(píng)價(jià)整體收益率；四是打造移動(dòng)銀行，實(shí)施科技“云戰(zhàn)略”。重點(diǎn)發(fā)展“基礎(chǔ)平臺(tái)+多應(yīng)用”模式拓展增值服務(wù)外延，對(duì)一些較復(fù)雜但有標(biāo)準(zhǔn)模式的傳統(tǒng)授信類業(yè)務(wù)進(jìn)行電子化；客戶個(gè)性化的問題也可利用云平臺(tái)進(jìn)行溝通，形成專業(yè)服務(wù)便捷通道。

（四）緊跟國(guó)家戰(zhàn)略方向，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

國(guó)家政策選擇在目前情況下對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響更深遠(yuǎn)，國(guó)家通過(guò)強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策、投資政策等宏觀調(diào)控政策協(xié)調(diào)配合，綜合運(yùn)用財(cái)政政策、貨幣政策、監(jiān)管政策杠桿和工具的情況下，大型商業(yè)銀行更有必要針對(duì)性的優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，積極開拓綠色金融、普惠金融、綜合金融、“互聯(lián)網(wǎng)+金融”等新興金融領(lǐng)域，落實(shí)“一帶一路”等重大國(guó)家戰(zhàn)略，支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和重點(diǎn)工程項(xiàng)目建設(shè)。

四、結(jié)束語(yǔ)

由于我國(guó)各大商業(yè)銀行的發(fā)展軌跡，企業(yè)文化、人才結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理理念不盡相同，形成差異化發(fā)展格局不論對(duì)單一機(jī)構(gòu)還是國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的健康發(fā)展都不可或缺。因此，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展不應(yīng)只注重大而全，而是要形成比較優(yōu)勢(shì)并持續(xù)鞏固，這樣才能在世界的競(jìng)爭(zhēng)舞臺(tái)上以專業(yè)而非規(guī)模取勝。

參考文獻(xiàn)：

[1]陸曉明.危機(jī)后大型銀行國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)及對(duì)我行的啟示[J].中銀調(diào)研，2016年第十三期

第7篇：綠色金融解決方案范文

關(guān)鍵詞：后危機(jī)時(shí)代；金融控股集團(tuán)；業(yè)務(wù)發(fā)展；戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

中圖分類號(hào)：F832.3　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1672-3309(2010)11-68-03

一、金融控股集團(tuán)發(fā)展概況

在西方，金融控股集團(tuán)也稱為金融控股公司，一般分為純粹控股公司和經(jīng)營(yíng)性控股公司兩種類型，純粹控股公司的設(shè)立是為了掌握子公司股份，是擁有若干家從事不同金融業(yè)務(wù)的獨(dú)立金融子公司控制權(quán)的金融集團(tuán)，自身不經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)性控股公司是指既從事股權(quán)控制，又從事實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的母公司，經(jīng)營(yíng)性控股公司又稱混合控股公司或全能型銀行，在我國(guó)，金融控股集團(tuán)是指母公司以金融為主導(dǎo)行業(yè)并通過(guò)控股兼營(yíng)工業(yè)、服務(wù)業(yè)的控股公司。從現(xiàn)有金融控股集團(tuán)的組織架構(gòu)看，是在相關(guān)金融機(jī)構(gòu)之上建立一家金融控股集團(tuán)，在各金融子公司和控股公司之間形成一個(gè)塔式結(jié)構(gòu)。各金融機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作，但在諸如風(fēng)險(xiǎn)管理和投資決策等方面以控股公司為中心，商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司等以控股公司的方式相互進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透。

目前，我國(guó)已經(jīng)涌現(xiàn)出多種類型的金融控股集團(tuán)：第一類是由非銀行金融機(jī)構(gòu)投資形成的控股公司，如光大金融控股集團(tuán)、中信控股公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)等；第二類是產(chǎn)業(yè)資本投資形成的控股公司，如首創(chuàng)集團(tuán)、海爾集團(tuán)等，類似企業(yè)性質(zhì)的金融控股公司全國(guó)范圍內(nèi)還有很多；第三類是一些地方政府整合當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)組建的金融控股集團(tuán)，如上海新國(guó)際集團(tuán)、河南省建投集團(tuán)等；第四類是由商業(yè)銀行搭建的金融控股集團(tuán)平臺(tái)?？梢哉f(shuō)。中國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制正加速向綜合經(jīng)營(yíng)體制轉(zhuǎn)變，銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等金融業(yè)務(wù)相互交叉融合的時(shí)代正加速到來(lái)。

二、國(guó)際金融危機(jī)對(duì)全球及我國(guó)金融的沖擊

金融危機(jī)爆發(fā)后，作為世界經(jīng)濟(jì)火車頭的美國(guó)經(jīng)濟(jì)首當(dāng)其沖，其金融市場(chǎng)動(dòng)蕩、融資空間收窄、國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)攀升、國(guó)際貿(mào)易和金融創(chuàng)新活動(dòng)受到抑制。在這場(chǎng)金融危機(jī)中，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)損失慘重?；ㄆ?、匯豐、瑞士銀行等大型國(guó)際先進(jìn)金融控股集團(tuán)也難以幸免。自2008年初以來(lái)。全球100多家最大型銀行和證券公司的資本減記和信貸損失總額達(dá)到5000多億美元，為此籌募資金3800多億美元。在各大金融機(jī)構(gòu)中，美國(guó)金融機(jī)構(gòu)損失巨大，如2008年花旗集團(tuán)的資本減記和信貸損失總額最高，為551億美元，籌募資金491億美元；美國(guó)銀行分別為212億美元和207億美元；摩根大通分別為143億美元和97億美元。此外，歐洲國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)也遭受了巨大損失，如匯豐控股資本減記和信貸損失總額為274億美元，籌募資金51億美元；蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)分別為145億美元和238億美元；德意志銀行分別為106億美元和62億美元；瑞士信貸分別為105億美元和30億美元。到2008年底，全球金融機(jī)構(gòu)因金融危機(jī)減記金額累計(jì)達(dá)到9784億美元，其中，美國(guó)為6685億美元、歐洲為2798億美元、亞洲為301億美元。

20世紀(jì)末期從泰國(guó)爆發(fā)的金融危機(jī)并沒有給中國(guó)金融帶來(lái)很大的撞擊，因?yàn)楫?dāng)時(shí)的中國(guó)尚未廣泛深刻地融人全球金融體系，還沒有把金融大門完全敞開。面對(duì)此次百年一遇的國(guó)際金融危機(jī)，中國(guó)再也無(wú)法獨(dú)善其身。

三、后危機(jī)時(shí)代中國(guó)金融控股集團(tuán)發(fā)展的瓶頸與契機(jī)

(一)瓶頸

資本管理方面。高速擴(kuò)張的信貸投放使得資本被迅速消耗，嚴(yán)重制約金融機(jī)構(gòu)的后續(xù)發(fā)展，這一結(jié)果可能與金融控股集團(tuán)銀行業(yè)務(wù)既定的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略存在沖突。同時(shí)，監(jiān)管部門為提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，已開始實(shí)施更嚴(yán)格的資本監(jiān)管措施，資本約束再次成為制約國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展的重要瓶頸。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面。我國(guó)金融業(yè)遠(yuǎn)未達(dá)到成熟，在正確處理風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系的問題上。全面風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和框架還沒有建立，風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)積累和挖掘還處于起步階段，風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性有待加強(qiáng)。2009年放貸量過(guò)大引發(fā)的銀行信貸長(zhǎng)期化、財(cái)政化、貸款集中度高、項(xiàng)目資本金不實(shí)等問題需要引起關(guān)注。

贏利能力提升方面。一是國(guó)內(nèi)金融控股集團(tuán)的主要利潤(rùn)來(lái)源是利息收入，利差收窄趨勢(shì)使中國(guó)金融業(yè)面臨重大考驗(yàn)：二是在中國(guó)依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管政策下，銀行不能直接從事如證券、信托等其他非銀行金融業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入面臨巨大壓力。同時(shí)，金融脫媒將是一個(gè)長(zhǎng)期趨勢(shì)，直接融資將會(huì)起到越來(lái)越重要的作用，對(duì)銀行業(yè)而言，競(jìng)爭(zhēng)和贏利的壓力會(huì)越來(lái)越明顯。

金融創(chuàng)新與監(jiān)管方面。這次金融危機(jī)爆發(fā)很大原因是金融創(chuàng)新與監(jiān)管放松滋生了大量“有毒”資產(chǎn)。寬松的監(jiān)管環(huán)境促成全球影子銀行體系的形成，極大地偽裝了真實(shí)的杠桿率水平，全球杠桿率從1980年的108％迅速增長(zhǎng)到2006年的401％。然而，與發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)創(chuàng)新過(guò)度相反，中國(guó)金融業(yè)創(chuàng)新仍顯不足，還需要不斷完善金融創(chuàng)新配套體制和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭?chuàng)新流程，進(jìn)一步構(gòu)建自主創(chuàng)新能力；還需要加強(qiáng)金融業(yè)對(duì)于創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制有待完善。在衍生品等金融創(chuàng)新監(jiān)管更嚴(yán)格的條件下，應(yīng)通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。強(qiáng)化創(chuàng)新能力建設(shè)，把中國(guó)金融業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步推向新階段。

國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)方面。外資金融控股集團(tuán)已通過(guò)進(jìn)一步增持股份、市場(chǎng)合作協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟等方式，借助國(guó)內(nèi)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金的力量，強(qiáng)化在中國(guó)市場(chǎng)的戰(zhàn)略布局。特別是恢復(fù)元?dú)夂蟮幕ㄆ臁R豐等大型金融集團(tuán)，將憑借強(qiáng)大的資本實(shí)力。加快對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的并購(gòu)。中國(guó)證券市場(chǎng)國(guó)際版如果推出，將為國(guó)際大型金融控股集團(tuán)直接在國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)進(jìn)行融資提供渠道。外資金融控股集團(tuán)將憑借雄厚的國(guó)際化運(yùn)作背景、高超的風(fēng)險(xiǎn)管理和創(chuàng)新能力、靈活的服務(wù)策略和高效的激勵(lì)機(jī)制，同中資金融控股集團(tuán)展開優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)和優(yōu)秀人才的激烈競(jìng)爭(zhēng)，強(qiáng)烈沖擊國(guó)內(nèi)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和市場(chǎng)格局。

(二)契機(jī)

經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好。中國(guó)在2009年全年新增貸款9.6萬(wàn)億、2010年新增貸款仍高達(dá)7.5萬(wàn)億、2011年新增貸款預(yù)計(jì)在6.5萬(wàn)億到7萬(wàn)億之間，外部環(huán)境的逐步向好也將進(jìn)一步刺激中國(guó)經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)回升。此外，影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)的基本因素不會(huì)發(fā)生趨勢(shì)性變化，人口紅利、內(nèi)需拉動(dòng)、高儲(chǔ)蓄率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)仍將持續(xù)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展將為中國(guó)銀行業(yè)的贏利增長(zhǎng)創(chuàng)造有利條件。

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。金融危機(jī)加速了一些傳統(tǒng)行業(yè)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、出口導(dǎo)向型行業(yè)、周期性敏感行業(yè)的重組，一些新興行業(yè)。如低碳經(jīng)濟(jì)、新能源、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生物醫(yī)藥行業(yè)以及一些管理先進(jìn)的企業(yè)將會(huì)在危機(jī)后發(fā)展壯大，居民消費(fèi)也將在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮越

來(lái)越重要的作用。在國(guó)家政策的導(dǎo)向下，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整將給金融控股集團(tuán)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供難得機(jī)遇。

需求變化。從居民角度看，金融服務(wù)需求的提高及財(cái)富收入的結(jié)構(gòu)變化，為零售業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、私人銀行發(fā)展提供了機(jī)遇。個(gè)人金融資產(chǎn)的分布習(xí)慣正從以儲(chǔ)蓄為主，調(diào)整為向儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、投資等多種渠道分布。越來(lái)越多的銀行儲(chǔ)蓄存款將被各類理財(cái)產(chǎn)品所代替。從企業(yè)角度看。隨著經(jīng)營(yíng)管理體制和發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整，對(duì)現(xiàn)金管理、產(chǎn)業(yè)鏈金融、投資銀行、資產(chǎn)托管、公司理財(cái)、資產(chǎn)保值增值等方面的需求日益增加。企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行提供財(cái)務(wù)管理、政策法規(guī)、行業(yè)調(diào)研、企業(yè)資信評(píng)級(jí)等方面的專業(yè)化咨詢服務(wù)需求也在上升。中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的地位和作用日益上升，通過(guò)金融綜合經(jīng)營(yíng)，為中小企業(yè)客戶提供包括創(chuàng)業(yè)板上市融資等在內(nèi)的綜合化金融解決方案已成為衡量銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要指標(biāo)。

國(guó)內(nèi)政策。金融業(yè)的進(jìn)一步改革開放，為金融控股集團(tuán)提供了更大的政策空間。未來(lái)5年，我國(guó)金融市場(chǎng)將從以間接融資為主，向以直接融資與間接融資協(xié)調(diào)發(fā)展加速轉(zhuǎn)變。資本市場(chǎng)融資功能的迅速恢復(fù)、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的推出、融資融券業(yè)務(wù)的推出、股指期貨的出臺(tái)等直接融資的發(fā)展加速了企業(yè)融資的“脫媒”，迫使金融控股集團(tuán)改變傳統(tǒng)的贏利模式。穩(wěn)步推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)政策，將推動(dòng)金融控股集團(tuán)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

走向國(guó)際化。目前國(guó)內(nèi)主要金融機(jī)構(gòu)大多通過(guò)股改上市，實(shí)現(xiàn)了資本來(lái)源和股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化、國(guó)際化，這就要求中國(guó)金融業(yè)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，以全球化視野推動(dòng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。隨著人民幣國(guó)際化進(jìn)程的推進(jìn)，我國(guó)跨國(guó)貿(mào)易和跨國(guó)投資的快速增長(zhǎng)，企業(yè)跨國(guó)投資和并購(gòu)趨勢(shì)的日益明顯，對(duì)金融控股集團(tuán)提出了更為全面的境內(nèi)外融資、支付和風(fēng)險(xiǎn)管理等金融需求。進(jìn)一步推進(jìn)金融對(duì)內(nèi)、對(duì)外開放，鼓勵(lì)有條件的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)“走出去”的政策，也將加速我國(guó)有實(shí)力的金融控股集團(tuán)更加主動(dòng)的融入國(guó)際金融一體化進(jìn)程。

四、后危機(jī)時(shí)代中國(guó)金融控股集團(tuán)的戰(zhàn)略調(diào)整

第一，金融控股集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)體制機(jī)制建設(shè)。組建金融控股集團(tuán)不是簡(jiǎn)單的機(jī)構(gòu)疊加，其核心是實(shí)質(zhì)性的產(chǎn)權(quán)改革，特別是解決政府對(duì)金融資源的支配權(quán)問題。任何市場(chǎng)化的改革都意味著政府這種支配權(quán)的弱化，削弱這種金融支配權(quán)，對(duì)現(xiàn)行體制會(huì)產(chǎn)生影響，必須有效化解這種改革可能帶來(lái)的各種金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)還應(yīng)看到，未來(lái)的金融控股公司的作用，不僅是管理在子公司投資的股權(quán)，更重要的是通過(guò)對(duì)整個(gè)金融控股集團(tuán)的人力資源、財(cái)務(wù)資源、業(yè)務(wù)線、營(yíng)銷渠道、信息技術(shù)系統(tǒng)、客戶信息平臺(tái)的有效整合，提高整個(gè)集團(tuán)綜合運(yùn)作各種資源的能力，依托強(qiáng)大的各類金融業(yè)務(wù)協(xié)同作戰(zhàn)。條件具備的金融控股集團(tuán)，可以在境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)股權(quán)的多元化、國(guó)際化，打造集團(tuán)統(tǒng)一的品牌形象。

第二，金融控股集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略的制定。作為母公司，金融控股公司承擔(dān)著確立整個(gè)集團(tuán)的方向、策劃和制定戰(zhàn)略、決定最有效的設(shè)備投資、籌措資金、配置人員、決定子公司經(jīng)營(yíng)者的晉升、制定分紅政策等重要職責(zé)，其中策劃和制定戰(zhàn)略是金融控股公司的最重要職能。金融控股集團(tuán)擁有龐大的金融資產(chǎn)規(guī)模和廣泛的業(yè)務(wù)范圍，但能否有效運(yùn)作金融資產(chǎn)，充分利用金融控股集團(tuán)具有的優(yōu)勢(shì)。實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)及協(xié)同效應(yīng)，關(guān)鍵是金融控股集團(tuán)要制定和實(shí)施建立在“以客戶為中心”理念之上的統(tǒng)一發(fā)展戰(zhàn)略，