小企業(yè)國內貿易融資精選(九篇)

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第1篇：小企業(yè)國內貿易融資范文

【關鍵詞】大宗貿易 國內貿易 貿易融資 企業(yè)間融資

由于國內貿易市場中企業(yè)的規(guī)模參差不齊，有些大型企業(yè)具有完整的企業(yè)資質，雄厚的經濟基礎，完整的資金鏈條，而有些中小企業(yè)并不具備雄厚的資金實力。因此，這些企業(yè)對大量穩(wěn)定的資金保證是渴望的，致使市場有貿易融資業(yè)務的產生。國內貿易融資，是指金融機構對國內經濟活動主體之間因進行貨物、勞務交易等貿易行為，與物流流轉相匹配，根據交易各方在交易的不同階段產生的融資需求而提供的融資業(yè)務。近年來銀行的融資信貸業(yè)務發(fā)展較快，在業(yè)務產品體系設置、具體產品設計、應用推廣和業(yè)務風險控制方面，均處于一種較完整和規(guī)范的狀態(tài)。銀行貿易融資產品能夠適用于貿易市場中企業(yè)資質完善，規(guī)模較大的企業(yè)，該類型企業(yè)可以通過銀行的貿易融資產品獲得一部分資金支持供企業(yè)運轉。由于銀行的貿易融資產品的準入門檻較高，其給國內貿易融資市場帶來了問題：第一，大型企業(yè)在獲得銀行融資之后，需要更多資金支持的時候，他們已無法借助銀行融資產品再次獲得資金，那么是否還有其他辦法或者渠道使得他們能夠獲得融資；第二，貿易市場中的中小企業(yè)由于種種原因被擋在了銀行門口外，無法通過銀行融資產品獲得融資時，他們該如何解決融資問題。此時我們如何解決上述問題呢？根據上面的問題我們不難看出銀行貿易融資產品已經不能滿足貿易融資市場的所有需求，它只能解決貿易融資市場中的部分融資需求。因此，企業(yè)間以貿易為基礎的融資方式旨在當銀行融資產品不能滿足貿易融資市場的融資需求時，分析提供另外一種貿易融資模式供企業(yè)應用，以此來解決貿易融資市場中的融資需求。隨著國內貿易融資市場的發(fā)展，企業(yè)間以貿易為基礎的融資方式在實際業(yè)務中應用而生，為貿易融資市場另辟蹊徑，尤其是為貿易融資市場中的中小型企業(yè)打開了融資通道，使得他們通過該融資方式獲得企業(yè)發(fā)展運營所需的資金，有助他們往更強更好的方向發(fā)展。

一、企業(yè)間貿易融資模式

企業(yè)間貿易融資是企業(yè)之間利用資源互換，形成以提供融資為實質，產品交易為背景的合作方式。該模式以銀行融資規(guī)則和產品為參考依據，針對貿易和產品特點制定經營模式、風險控制辦法、以及盈利模式。貿易鏈條中的購買方，即出資方，通過對貿易鏈條中的重要環(huán)節(jié)和節(jié)點進行風險分析，參考銀行產品和規(guī)則設定反擔保方式，以保證資本和利益按期回籠，同時滿足相關法律法規(guī)要求。那么，產品貿易鏈條模式和風險分析是決定企業(yè)間融資能否建立和成功的基礎。交易模式如圖2-1企業(yè)間貿易融資模式圖：

圖2-1企業(yè)間貿易融資模式圖

融資方上游采購環(huán)節(jié)的貨物流轉：簽訂大宗產品采購合同預訂貨物；按合同規(guī)定的交貨時間驗收貨物；生產廠家開具采購貨款的全額增值稅發(fā)票。

融資方下游銷售環(huán)節(jié)的貨物流轉：簽訂大宗產品銷售合同預售貨物；按合同規(guī)定的交貨時間驗收貨物；收款前的貨權控制；融資方開具銷售貨款的全額增值稅發(fā)票。

融資方上游采購環(huán)節(jié)的資金流轉：按生產廠家融資時間需求預

采購貨款；收取生產廠家開具的收款收據。

融資方下游銷售環(huán)節(jié)的資金流轉：貨權轉移前預售貨款。

（一）實例業(yè)務模式。

CM公司與GL公司簽訂《國內貨物全年采購協(xié)議》，并與GL公司指定的下游客戶DL公司簽訂《國內貨物全年銷售協(xié)議》，以規(guī)定雙方在全年合作基本模式，規(guī)定產品的交貨期為三個月，即全年中每三個月完成一組合同的交付結算工作，通過“季度買賣合同”以確定具體每季度購銷貨物的規(guī)格、價格、材質、交貨期等細節(jié)。通過該模式CM公司按季度連續(xù)、均衡地自GL公司訂購鋼材，同時銷售給DL公司。如圖4-2業(yè)務模式流程圖 所示：

圖4-2 業(yè)務模式流程圖

注：上游購銷合同賣方GL公司；上游購銷合同買方CM公司；下游購銷合同賣方CM公司；下游購銷合同買方DL公司。

（二）貨權轉移。

CM公司在上下游辦理貨權轉移時，應盡量避免和減少持有貨物的時間，盡可能將上下游辦理貨權轉移地點和時間設計為統(tǒng)一時間，使得CM公司獲得上游采購環(huán)節(jié)的貨權時，同時轉移給下游買方，以避免貨物在轉移過程中發(fā)生風險。

（三）CM公司風險控制辦法。

CM公司在整個貿易鏈條中設置各種組合的有效擔保方式作為出資的前提條件，以保證向GL公司提供的資金按時回籠，常用方式如下：在合同執(zhí)行前，DL公司向CM公司支付季度采購款項10%，共計550萬元預付款/履約保證金。由具備合同履約擔保資質的優(yōu)質擔保公司作為第三方擔保為GL公司提供預付資金5500萬元的連帶責任履約擔保，一年期按批次循環(huán)擔保。GL公司將賬面凈值2億元的生產設備抵押給CM公司（第一債權人），并在注冊所在地工商管理部門進行設備抵押工商登記手續(xù)。

二、企業(yè)間國內大宗貿易融資項目適用條件

（一）出資方對合作對象的審核。

融資企業(yè)需在銀行開立基本結算賬戶；生產經營正常，購銷渠道通暢，無不良財務記錄，未發(fā)生重大貿易糾紛；在銀行無不良貸款或欠息行為；以質押商品為主要原材料，主營貨物或主要資產，對質押商品具有豐富的管理經驗；在所處行業(yè)上下游訂單執(zhí)行能力強；所處行業(yè)內企業(yè)及經營者具有良好口碑；出資方根據以上條件衡量出資額度和合作模式。

（二）融資額度與擔保方式的關系。

擔保方式是出資方自我保護及風險轉嫁的重要手段，擔保方式的設計和有效落實至關重要，決定了出資方向融資方提供資金支持量，擔保方式的有效執(zhí)行應涵蓋出資方提供的資金額度。

（三）生產廠家與下游買方的關系。

由企業(yè)間貿易融資模式圖及分析看出，出資方的資金回籠即下游的銷售貨款是依靠下游購買方支付的貨款實現的，因此，在融資期限到達時，即出資方回收融資款時，該貿易方式要求融資方將該筆融資款轉給下游購買方，下游購買方以支付貨款形式向出資方歸還該筆融資款。這要求融資方與下游購買方之間有密切的關系，可以使得雙方資金自由的安全的往來，以保證該貿易鏈條安全有效的進行。

（四）產品檢驗環(huán)節(jié)。

出資方在選擇合作伙伴時，還應著重考量產品特性，整個貿易鏈條的設計應盡可能避免除資金往來之外的其他環(huán)境，尤其在產品檢驗環(huán)節(jié)，盡可能選擇易于檢驗外形，產品特性穩(wěn)定，運輸方便快捷的貨品進行交易。以避免在該貿易鏈條中發(fā)生其他風險。

（五）貨權轉移環(huán)節(jié)。

貨權轉移的時間節(jié)點應是融資方向出資方交貨的時間節(jié)點，也應該是出資方向下游買家交貨的時間節(jié)點，貨權轉移時出資方，融資方和下游買家應同時在場進行貨物驗收及交貨，此環(huán)節(jié)的設置可以避免出資方產生不必要的成本及風險。

（六）融資方具備有效的擔保物資。

擔保物資應為大宗原材料、產成品和存貨，或者為固定資產，須同時符合以下條件：具有通用行，用途廣泛，符合國家、行業(yè)標準，且不屬于國家環(huán)保政策限制的物品；物理、化學性能穩(wěn)定，不易變質，便于長期保管，規(guī)格標準化，便于計量；市場流動性強，有活躍的銷售渠道，易于變現；權屬清晰，借款人以合法方式取得商品的所有權和處置權，未將商品轉讓給任何第三人。

（七）資金使用成本。

出資方核算貿易過程中產生的資金成本，如庫房租賃，第三方監(jiān)管，第三方擔保費用等，應將所有成本計入費用成本，以便核算融資金額與抵押物貨值間的比例關系了，每個貿易融資模式都自由一套該比例的核算方法。

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第2篇：小企業(yè)國內貿易融資范文

本文從現代物流的信貸需求出發(fā)，簡述了信貸物流的概況和市場發(fā)展情況，物流行業(yè)的信貸需求和目前發(fā)展狀況，分析銀行資產金融服務服務物流行業(yè)的意義及產品。

【關鍵詞】

現代服務業(yè)；北京市現代物流業(yè)發(fā)展；商業(yè)銀行；貿易融資；儲商銀

1 現代物流行業(yè)概況及市場發(fā)展情況

1.1 現代物流業(yè)概況

1.1.1概念

現代物流是在傳統(tǒng)物流的基礎上，延伸和放大了傳統(tǒng)物流的功能，使傳統(tǒng)物流向生產、流通以及消費全過程延伸，不僅單純的考慮從生產者到消費者的貨物配送問題，而且還考慮從供應商到生產者對原材料的采購，以及生產者本身在產品制造過程中的運輸、保管和信息等各個方面，使社會物流與企業(yè)物流有機地結合起來，即從采購物流到生產物流到銷售物流直至消費終端。

1.1.2分類

現代化物流核心是在物流全過程中以最小的成本來滿足顧客的全面的金融物流需求，是物流、信息流、資金流和人才流的統(tǒng)一，按從事物流的主體進行劃分，可分為四方物流等；從物流流轉地域劃分，可分為國內、國際、內地、沿海等；從物流活動的范圍劃分，可分為鐵路、航空、水路運輸物流等；

自身在物流方面的需求，由自己完成或運作的物流業(yè)務；第三方物流（Third

1.1.3發(fā)展趨勢

近年來，人們對物流的認識從物流只是物資管理和物流管理而不是一個產業(yè)逐步轉變到物流不僅是一個產業(yè)，而且是一個支柱產業(yè)，不僅是一個支柱產業(yè)，而是將成為繼投入、生產和消費之后國民經濟的第四大支柱產業(yè)群。

一是物流行業(yè)的法律法規(guī)將不斷完善，市場專業(yè)化程度將不斷提高，為物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

二是發(fā)展高端物流，提高行業(yè)附加值。物流行業(yè)將調整內部產業(yè)結構，大力發(fā)展關聯度強、貢獻度大、科技含量高的高端物流，重點發(fā)展航空快遞運輸、集裝箱運輸、多式聯運、第三方物流、物流咨詢和國際貨代等業(yè)務。

三是以培育大型企業(yè)為重點，提高物流企業(yè)競爭力。促進現有運輸、倉儲、貨代等行業(yè)進行服務延伸和功能整合，加快傳統(tǒng)物流企業(yè)向現代物流企業(yè)的轉變。

1.2 北京市現代物流業(yè)發(fā)展情況

1.2.1發(fā)展現狀

北京是我國的首都，政治文化經濟中心和超大型城市，人口迅速增長、土地資源稀缺、交通壓力巨大。雖然北京物流業(yè)行業(yè)已擁有了多方式運輸、多種類倉儲等基礎設施，并形成了以鐵路、高速公路、航空、海路多種交通運輸網絡，但物流行業(yè)現階段發(fā)展水平與北京市城市經濟發(fā)展速度之間的矛盾仍然突出，社會化物流服務體系的建設速度與企業(yè)的發(fā)展要求不相適應。

為了從具體領域推進物流發(fā)展，北京市發(fā)改委著手研究制定六大專項規(guī)劃，并于2010年8月份出臺《農產品冷鏈物流發(fā)展規(guī)劃》。國家發(fā)改委綜合運輸研究所副所長，中國物流學會副會長汪鳴在9月16日舉行的2010全球運輸與物流（北京）論壇上表示，作為《物流業(yè)調整和振興規(guī)劃》細化政策的六大專項規(guī)劃已全部起草完成。2010年底將有多行業(yè)“十二五”規(guī)劃將出爐，涉及物流業(yè)的就有十幾個，將帶動物流業(yè)更快發(fā)展。

1.2.2振興目標

北京物流產業(yè)正處于快速發(fā)展的階段，2010年是北京物流產業(yè)處在結構調整、產業(yè)升級的關鍵一年；同樣是北京物流企業(yè)極力加大開發(fā)市場的關鍵一年；也是北京物流產業(yè)步入“十二五”規(guī)劃承上啟下的關鍵一年。北京物流產業(yè)要在市場競爭中取得主動權，必須要根據市場營銷環(huán)境的現狀、發(fā)展趨勢和自身的主客觀條件，科學而合理的制定發(fā)展策略和努力目標。

2 現代物流行業(yè)信貸需求及發(fā)展意義

2.1 現代物流行業(yè)信貸需求

現代物流行業(yè)在國民經濟體系中起著重要的作用，但融資問題一直是流企業(yè)發(fā)展的瓶頸，通過對行業(yè)發(fā)展現狀進行分析，現代物流行業(yè)主要存在以下信貸需求：

2.1.1基礎設施建設

根據北京市物流業(yè)“十二五”規(guī)劃，期間北京市將重點建設13個重大物流基礎設施項目，總投資160多億元，其后續(xù)的資金需求至少達100億元。

2.1.2企業(yè)物流中心項目

物流基地的規(guī)劃逐步完成后，物流企業(yè)相繼入駐，北京市各大物流基地入區(qū)企業(yè)的總投資額度將不低于300億元。

2.1.3第三方物流企業(yè)的融資需求

第三方物流企業(yè)是帶動現代物流行業(yè)發(fā)展的重要力量，也是衡量物流發(fā)展水平的重要指標。第三方物流企業(yè)的融資需求較強烈，信貸資金可以支持其做強做大，該部分的融資需求大約有100億元以上。

2.2 發(fā)展現代物流行業(yè)信貸業(yè)務的意義

2.2.1符合商業(yè)銀行大力發(fā)展現代服務業(yè)的戰(zhàn)略思路

現代物流行業(yè)屬于現代服務業(yè)的重要組成部分。近幾年北京市物流業(yè)發(fā)展迅速，在國民經濟中的地位不斷增強。隨著物流基地的陸續(xù)開工建設，眾多國內外知名物流企業(yè)的進入，對信貸資金的需求將不斷增加。因此，重點支持物流行業(yè)的發(fā)展，符合總分行“大力發(fā)展現代服務業(yè)”的信貸發(fā)展思路。

2.2.2支持中小企業(yè)貿易融資業(yè)務發(fā)展

物流行業(yè)擁有大量成長中的中小企業(yè)，支持現代第三方物流企業(yè)，有利于拓展中小企業(yè)貿易融資等業(yè)務，為銀行貿易融資客戶的數量以及貸款規(guī)模貢獻力量。

3 商業(yè)銀行業(yè)現代物流行業(yè)信貸政策及發(fā)展情況

3.1 商業(yè)銀行現代物流行業(yè)營銷指導意見

2010年商業(yè)銀行中提出確定現代物流行業(yè)為積極進入類行業(yè)，全行現代物流業(yè)貸款增量限額為100億元。商業(yè)銀行對現代物流業(yè)信貸投放的基本原則是：優(yōu)選客戶、適度進入、穩(wěn)步拓展。商業(yè)銀行應優(yōu)選規(guī)劃布局合理、交通便利、入駐優(yōu)質企業(yè)較多的物流園區(qū)；貨源穩(wěn)定、信息管理系統(tǒng)先進的倉儲及綜合物流企業(yè)，穩(wěn)步拓展優(yōu)質現代物流業(yè)信貸市場。

3.1.1客戶投向

（1）重點投向全國性和區(qū)域性物流節(jié)點城市或經濟發(fā)達地區(qū)中心城市，規(guī)劃合理、交通便利、入駐優(yōu)質企業(yè)較多的物流園區(qū)（基地）客戶。

（2）重點投向可提供自有土地或庫房等物流基礎設施足值有效抵押的倉儲型和綜合型物流企業(yè)，尤其是依托港口、國際機場，或地處經濟發(fā)達地區(qū)的保稅區(qū)、出口加工區(qū)、海關監(jiān)管區(qū)等區(qū)域，有穩(wěn)定貨源和完善IT管理系統(tǒng)的現代物流企業(yè)。

（3）優(yōu)選在石油、煤炭、礦產品、汽車、鋼材等大宗商品，國家儲備糧棉、食鹽等戰(zhàn)略物資領域有合格資質、歷史客戶資源積累、專業(yè)服務優(yōu)勢的物流企業(yè)。

（4）自有土地或庫房等物流基礎設施相對較少、以租賃設施為主的倉儲型和綜合型物流企業(yè)，僅可優(yōu)選少量IT系統(tǒng)先進、客戶付款保障度高或在某一細分市場有明顯競爭優(yōu)勢的客戶。

（5）限制并逐步退出僅提供運輸、倉儲、貨代等單一物流服務，管理手段落后，財務狀況較差的傳統(tǒng)物流企業(yè)。

3.1.2業(yè)務投向

（1）物流項目貸款重點投向全國性和區(qū)域性物流節(jié)點城市規(guī)劃內的物流園區(qū)（基地）項目，以及IT系統(tǒng)先進、管理規(guī)范、服務網絡廣、下游客戶付款能力強的現代物流企業(yè)自建庫房等物流基礎設施項目。

（2）對納入銀行物流監(jiān)管企業(yè)和商品名錄的，可依托商品價值積極拓展商品融資業(yè)務。

3.2 商業(yè)銀行特色產品“儲商銀”

“儲商銀”模式中的“儲”是指物流公司，其主要負責對質押商品提供全程物流監(jiān)管、對貨物承擔底價回購責任，并向借款人提供所需的貨物；“商”是指貿易商，即借款人，作為商業(yè)銀行融資主體需要配合商業(yè)銀行完成融資手續(xù)并按期還款；“銀”是指融資銀行，為借款人提供資金專項用于其向上游采購所支付的貨款。簡而言之，銀行是資金提供方，貿易商是資金使用方，物流公司是風險控制方和承擔方?！皟ι蹄y”模式項下的商品融資業(yè)務即借助物流公司的商品監(jiān)管能力、貨物處置能力、貿易輻射能力，實現商業(yè)銀行安全、有效、批量化開發(fā)各地客戶的未來貨權項下商品融資業(yè)務。

4 現代物流行業(yè)對商業(yè)銀行發(fā)展的重要意義

大力支持北京市現代物流行業(yè)的發(fā)展，對商業(yè)銀行業(yè)具有重要的意義：

4.1 現代物流行業(yè)有助于商業(yè)銀行信貸業(yè)務產品結構調整

現代物流行業(yè)貫穿從采購物流到生產物流到銷售物流直至消費終端的生產流通全過程。其信貸需求也涵蓋了運輸、配送、倉儲、包裝、流通加工、物流信息、物流設備制造、物流基礎設施建設、物流科技開發(fā)、物流教育、物流服務、物流管理等多個領域。若商業(yè)銀行能夠緊扣企業(yè)的生產經營過程，通過分階段實施，連續(xù)性、個性化的國內貿易融資產業(yè)組合提供對位的解決方案，可以進一步拓寬國內貿易融資產品的覆蓋面，提高國內貿易融資余額占流動資金貸款余額的比例，推進貿易融資快速健康發(fā)展，逐步實現信貸業(yè)務產品結構的調整。

4.2 支持中小企業(yè)貿易融資業(yè)務發(fā)展

考慮到目前北京市物流企業(yè)以成長型的中小企業(yè)為主，且“輕資產、重服務”的特點，因此商業(yè)銀行支持現代第三方物流企業(yè)，有利于拓展中小企業(yè)貿易融資等業(yè)務，為商業(yè)銀行貿易融資客戶的數量以及貸款規(guī)模貢獻力量。

4.3 有利于拓展縱向鏈式營銷

提高產品的應用效率，通過核心企業(yè)的信息平臺、資金平臺、風控平臺的作用實現客戶群的快速拓展。這種拓展集群化融資模式，對商業(yè)銀行信貸業(yè)務的發(fā)展具有重大的意義。

5 結束語

本論文通過分析現代物流行業(yè)發(fā)展情況，旨在明確各商業(yè)銀行下一步營銷工作思路和拓戶渠道，希望能夠推動商業(yè)銀行現代物流行業(yè)信貸營銷工作的持續(xù)開展，商業(yè)銀行信貸結構轉型提供一些幫助。如有不妥之處，敬請指正。

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第3篇：小企業(yè)國內貿易融資范文

關鍵詞：國際貿易;融資策略;創(chuàng)新途徑

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2014年11月11日

相對于發(fā)達國家而言，國際貿易融資對于我國來說屬于較新的業(yè)務，由于國際貿易融資開展實踐較短，所以仍處于起步與探索階段，因此在國際貿易融資業(yè)務的開展中，我國與發(fā)達國家仍然具有較大差距，同時國際貿易融資環(huán)境也面臨著諸多障礙，這使我國國際貿易融資創(chuàng)新工作也出現了一些有待解決的問題。比如銀行在國際貿易融資風險的防控和管理方面欠缺有效手段、傳統(tǒng)授信方法仍舊被許多銀行在國際貿易融資業(yè)務的開展中被采用、對國際貿易融資的急迫性與重要性欠缺認識、技術手段有待得到更新，等等。這些問題的存在在很大程度上制約了我國國際貿易融資的發(fā)展，而在對這些問題進行重視的基礎上對我國國際貿易融資做出優(yōu)化與創(chuàng)新，無論是對于我國國際貿易的發(fā)展還是對于銀行業(yè)的發(fā)展都具有重要的現實意義。因此，本文以推動我國國際貿易融資創(chuàng)新為出發(fā)點，從融資風險策略、融資授信評審制度、服務理念與經營理念、從業(yè)人員素質等方面對我國國際貿易融資創(chuàng)新策略做出了研究與探討。

一、對融資風險防范措施進行完善

從銀行面對的風險來看，國內貿易融資與國際貿易融資具有很大差異，與國內貿易融資相比，銀行同樣要承擔融資人不愿償還與無理償還貸款的情況，同時還需要承擔利率風險、匯率風險等國際貿易融資有的融資風險。另外，國際結算與國際貿易融資具有很大的關聯，在國際結算工作中存在的欺詐風險以及交單風險也會使國際貿易融資產生額外成本，因此對貿易風險防范措施做出完善是對國際貿易融資做出創(chuàng)新的重要前提與基礎。在這一方面，對具備先進性的風險計量方法做出借鑒與應用是對國際融資風險進行有效防范的重要手段。如一些國際銀行與J.P.摩根財團所使用的銀行信貸風險組合模型，其中信用評級是這種模型的基礎，在對融資方信用做出有效評級的前提下，融資方的違約概率可以被計算出來，從而為壞賬產生幾率的計算提供必要依據。雖然這種模型能夠對風險價值數值做出計算，并對銀行面臨違約風險和信用評價變化中需要準備的資金量做出反應，但是由于傳統(tǒng)貿易融資在市場中不能流通轉讓，因此這種模型也會導致一些問題的出現，然而需要認識到的是國際貿易融資也在經歷不斷創(chuàng)新的過程中，并且隨著融資市場的不斷完善，這些問題也將會得到良好的解決。

二、實施國際貿易融資授信評審制度

與一般的貸款業(yè)務相比，國際貿易融資具有自償性的特征，同時也在融資期限和融資額度方面具有一定差異。外貿型企業(yè)也具有較高的負債率、較少的凈資產以及較大的資金流量，所以建立在資產負債率與凈資產基礎上的傳統(tǒng)授信方法顯然難以適應國際貿易融資業(yè)務的需求，這讓一些具有較少凈資產但是具有可靠的貿易關系和穩(wěn)定現金流的外貿型企業(yè)難以獲得融資業(yè)務準入資格。因此，為了讓授信評審制度更好地適應外貿型企業(yè)特點，我國銀行有必要對外貿融資授信評審制度作出探索與創(chuàng)新。當前，與實際需求相對貼合的辦法為構建與實施專項的國際貿易融資評審制度，在此過程中，需要以風險權重的差異對不同貿易融資所面臨的風險進行分級，級別包括低風險、較低風險、一般風險以及新產品業(yè)務等。同時，以不同的分級為依據來確定不同的審核辦法，對于風險業(yè)務則可以直接進入操作，較低風險的業(yè)務則需要在評審管確認之后進入操作，一般風險業(yè)務需要國際部負責人獲得融資評審委員后授權后進入操作。其中，融資評審委員會需要負責對融資新產品操作流程、風險控制以及法律文本的審核。當前，我國一些銀行已經構建了貿易融資授信評審單位，并將審評流程進行分級，這種審批體制對于貿易融資審批效率的提高具有重要意義，同時能夠更有效地對國際貿易融資風險做出控制，從而在國際貿易融資業(yè)務發(fā)展方面發(fā)揮出了明顯的推動作用。

三、樹立為中小國際貿易企業(yè)服務的經營理念

包括國有生產性企業(yè)和國有外貿公司在內的許多大型企業(yè)，可以憑借自身的財務實力、行業(yè)壟斷等來獲得銀行給予的貸款，這種一般性流動資金貸款具有充足的額度，因此這些企業(yè)并沒有強烈的國際貿易融資需求。相對于這些企業(yè)而言，中小國際貿易企業(yè)在信用方面處于明顯的劣勢地位，也正因為如此，中小國際貿易企業(yè)融資市場雖然具有很大規(guī)模，但是一直處于沒有得到完全開發(fā)的狀態(tài)。在中小國際貿易企業(yè)融資市場進行開發(fā)的過程中，有必要對企業(yè)融資資質做出適當的放寬，在此過程中，需要對中小國際貿易融資市場介入方式以及介入策略做出有效規(guī)劃，這無論是對于中小國際企業(yè)融資的發(fā)展還是對于銀行在國際貿易融資業(yè)務方面的發(fā)展而言都具有重要意義。這要求我國商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行樹立為中小國際貿易企業(yè)服務的經營理念，并推動服務對象從國有進出口公司和大型企業(yè)向中小國際貿易企業(yè)轉變，這種理念的創(chuàng)新能夠豐富適應中小國際貿易企業(yè)特點的融資方式，并且可以有效地推動國際貿易融資的快速發(fā)展。

四、推動從業(yè)人員融資創(chuàng)新能力的提高

以金融創(chuàng)新中作用的差異可以將銀行從業(yè)人員分為決策人員、開發(fā)人員與一般業(yè)務人員。其中，決策人員主要負責決定融資創(chuàng)新建議是否進行立項。這要求銀行決策人員能夠具備較高的科學分析能力以及戰(zhàn)略眼光，從而對融資創(chuàng)新建議所具有的盈利可能以及市場前景做出準確判斷。開發(fā)人員則負責為融資創(chuàng)新建議的實施提供技術支持，從而將建議轉化為融資市場產品，這要求銀行開發(fā)人員不僅要具備豐富的金融知識，同時要實現金融知識與計算機知識的結合，從而確保金融創(chuàng)新產品的有效開發(fā)。一般業(yè)務人員作為直接接觸融資客戶的群體，需要在工作過程中發(fā)現現有服務與產品存在的缺陷，并針對出現的問題提出完善策略。這要求銀行一般業(yè)務人員能夠對金融政策作出充分的了解，同時具備全面的金融知識、活躍的思維。需要認識到的是，銀行需要重視對一般業(yè)務人員建議的收集，因為國際貿易融資的創(chuàng)新任務往往是由大部分業(yè)務人員所承擔的。銀行中與國際貿易融資相關的三類群體如果有任何一類人員存在力量薄弱的現象，都會對我國國際貿易融資創(chuàng)新的開展產生制約作用。但是從我國當前的銀行從業(yè)人員來看，對傳統(tǒng)市場以及傳統(tǒng)業(yè)務的過分偏重現象是普遍存在的。決策人員欠缺長遠的發(fā)展眼觀以及敏銳的國際貿易融資市場洞察力。開發(fā)人員對國際貿易融資業(yè)務欠缺了解。一般業(yè)務人員存在業(yè)務過于單一以及結構老化的問題，并且在日常工作中欠缺創(chuàng)新意識與主人翁意識。當前，體現出多樣化與靈活性特征的國際貿易融資業(yè)務對銀行工作人員的從操作技能、理論素質、風險監(jiān)控能力、政策掌握能力、國際貿易融資特點、國際貿易融資環(huán)境等提出了較高的要求。銀行工作人員只有在對這些內容作出認知與掌握的基礎上，才能夠降低國際貿易融資風險，推動國際貿易融資發(fā)展，因此重視從業(yè)人員專業(yè)素質以及國際貿易融資創(chuàng)新能力的提升對于推動我國國際貿易融資創(chuàng)新而言具有重要的現實意義。

五、實施結構性商品貿易融資業(yè)務

隨著我國經濟的飛速發(fā)展，當前我國已經成為了國際商品需求的重要主力之一，如我國當前是第一大銅、鋼鐵消費國，同時也是第二大原油消費國。在大宗商品的價格不斷攀升的背景下，許多傳統(tǒng)的貿易融資產品顯然已經難以滿足融資對象對信息流、物流以及資金流的需求。在此方面，我國可以利用結構性貿易融資業(yè)務的實施來對信息流、物流以及資金流做出整合與管理，從而使客戶獲得個性化的貿易融資解決方案。如以銅金屬、鋁金屬、鋅金屬等基本金屬貿易中的囤貨融資為例，這些基本金屬貿易需要面臨頻繁的價格變動以及較大的價格變動服務，因此也會帶來較大的融資風險，而這些金融風險的避免應當依靠套期保值以及融資幫助。由于基本金屬具有較高的標準化程度、較好的流動性以及活躍的現貨貿易，因此國際中的許多銀行都針對這種期貨品種的商品實施了結構商品貿易融資。我國期貨市場當前處于穩(wěn)定發(fā)展的階段，對期貨市場做出積極的利用并開展結構商品貿易融資業(yè)務，對于我國銀行信貸資產結構的改善以及利潤增長點的拓展具有重要的現實意義。

綜上所述，針對我國銀行在國際貿易融資風險的防控和管理方面欠缺有效手段、傳統(tǒng)授信方法仍舊被許多銀行在國際貿易融資業(yè)務的開展中被采用、對國際貿易融資的急迫性與重要性欠缺認識、技術手段有待得到更新等問題，我國需要給予國際貿易融資充分的重視，并從融資風險策略、融資授信評審制度、服務理念與經營理念、從業(yè)人員素質、業(yè)務創(chuàng)新等方面做出改革與優(yōu)化。

主要參考文獻：

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[2]徐晨星.國際貿易融資問題研究[J].國際商務財會，2010.3.

第4篇：小企業(yè)國內貿易融資范文

關鍵詞：中小企業(yè);國際貿易；融資

一、引言

全國政協(xié)副主席白立忱于2008年8月2日在第二屆APEC工商咨詢理事會亞太中小企業(yè)峰會開幕式上說，由于受到企規(guī)模及市場影響力等因素制約，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多共性的問題，其中，融資問題是中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的最大瓶頸。白立忱說，我國中小企業(yè)約占企業(yè)總數的99％，產值占國內生產總值的58％，出口創(chuàng)匯占68％，上繳稅收占48％，提供了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。國家是否富強，人民是否富裕，生活是否豐富多彩，經濟是否有活力，都與這個國家中小企業(yè)的發(fā)展程度密切相關。

中小企業(yè)是指注冊資金500萬元以內，總資產2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業(yè)。隨著我國經濟體制改革的深入，中小企業(yè)在國民經濟中發(fā)揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經濟從事外貿經營的限制以來，越來越多的中小企業(yè)獲得外貿經營權。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進一步發(fā)展的瓶頸。我國中小企業(yè)雖然在經營方式和市場開拓方面比大企業(yè)靈活主動，在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。

隨著各銀行新融資產品的不斷開發(fā)和工作力度的加大，貿易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。同時，面對今年信貸緊縮的新形勢，各家商業(yè)都把發(fā)展的目標瞄準了中小企業(yè)信貸市場。這樣，如何結合中小企業(yè)特點發(fā)展中小企業(yè)國際貿易融資具有重要研究和現實意義。

二、中小企業(yè)貿易融資難的主要原因

國際貿易融資是以國際結算為依托、在國際結算的相關環(huán)節(jié)上提供的資金融通，進出口商選擇的結算方式直接決定了貿易融資的種類和操作流程，通過結算環(huán)節(jié)的融資，加速了企業(yè)的資金周轉，解決了企業(yè)應收賬款或對外付款所面臨的資金困境。國際貿易融資是以國際貿易為基礎的，它不僅涉及到國內、國外兩個貿易市場、涉及不同的法律規(guī)則及多方面復雜的環(huán)節(jié)，而且融合了與進出口環(huán)節(jié)緊密關聯的銀行和商業(yè)雙重信用。相對于大型企業(yè)而言，中小企業(yè)的貿易融資面臨了更多的風險因素，因而面對更多的困難。

1、中小企業(yè)的內部原因。在我國經營進出口的中小企業(yè)數量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實際上往往被長期占用，嚴重影響銀行經營資產的流動性和安全性。同時在貿易經營過程中存在投機性經營，例如在某一時期，某種商品的國內外差價較大時，國內貿易商爭相進口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等，而一旦這些商品的國內市場價格下滑，貨款無法回收，就會給銀行資金帶來風險。

國際間的進出口貿易從談判、簽約到履約都是一種商業(yè)信用。為此，進出口企業(yè)雙方的資信狀況、經營能力、進出口貨物的價格、質量、交貨期限、市場行情和匯率變動情況以及企業(yè)生產能力等諸多因素均會影響到貿易是否順利完成。在這期間，任何一個環(huán)節(jié)出現問題，都有可能導致經營失敗，產生貿易糾紛和索賠，出現貿易風險。以機電設備進口項目為例，中小企業(yè)由于缺乏足夠技術支持，一旦出現進口設備無法正常使用，或者不能滿足最終用戶的技術要求的情況，則會面臨最終用戶拒絕付款的問題，導致風險貸款。

從銀行的角度來看，銀行作為一個金融企業(yè)，商業(yè)銀行的經營原則是流動性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在經營活動中，商業(yè)銀行必須保證資金的安全，即不能發(fā)生虧損和短缺，這樣，商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸欲的積極性不高。

2、銀行體系原因。進出口雙方銀行對促進貿易的完成起著關鍵作用，國外銀行都是按商業(yè)化經營原則來經營的，如經營不善，隨時有倒閉的可能。而中小企業(yè)在選擇銀行時，由于沒有足夠的能力對國外的行進行全面調查，缺乏和行長期合作的經驗，同時對有些發(fā)展中國家的對外貿易、金融慣例、外貿管理政策了解不夠，在貿易結算時有可能遭到無理拒付等現象。國內銀行普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產品、信貸評價體系和擔保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)為主要對象設計實施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評價模塊，而是參照大企業(yè)標準，過多地考慮企業(yè)的財務指標，導致眾多有融資需求的企業(yè)無法得到貸款。因此，要解決我國中小企業(yè)融資困難的問題，必須針對中小企業(yè)的特點，發(fā)展更加有效的融資模式。

3、外部政策原因。進出口商所在國家的政治、經濟是否穩(wěn)定，法律是否健全，貿易、外匯管制是否嚴格等因素對貿易的順利進行至關重要。因為貿易融資涉及到不同國家間債權、債務的清償與支付，當貿易對象國出現政局不穩(wěn)、外匯管制、制裁等因素，都可能使貿易合同難以履行，從而使銀行的貿易融資蒙受風險。所以，忽略國家及政治風險，仍有可能造成風險貸款。

三、中小企業(yè)貿易融資對策

1、借鑒發(fā)達國家國際貿易融資的經驗。發(fā)達國家在國際貿易融資方面起步早、發(fā)展快，有不少成功經驗值得我們借鑒：

1）支持本國產品出口。發(fā)達國家一般都堅持出口融資用于購買本國的機器設備和其他商品。

2）審貸分離。對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進行審查和決定，審查國外進口商的財產狀況及資信情況。

3）融資資金多元化。以國家預算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內外市場發(fā)行債券籌集資金。

2、提升中小企業(yè)的信用級別。在政策的實行上要有可預測性、穩(wěn)定性和連貫性，其中可預測性是關鍵。對不講信用的行為要嚴厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業(yè)的自覺行為；同時，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業(yè)自身，因此，企業(yè)要苦練“內功”，努力創(chuàng)造良好的經營業(yè)績。

3、要增加資金供給方和借貸方之間的相互溝通。目前，我國中小企業(yè)的貸款主要來源于銀行，因此，要讓銀行更多地了解自己經營狀況和未來的發(fā)展前景等，并按時付息還款，維持良好的信用記錄。中小企業(yè)還應了解銀行的貿易融資業(yè)務和銀行審批貿易融資的條件、過程及審核的重點，不了解銀行貿易融資業(yè)務的情況，是很難有效利用銀行貿易融資擴大中小企業(yè)的業(yè)務量的。相應地，銀行也應根據目前外貿市場上出現的新趨勢和新需求，開發(fā)與推出適合中小企業(yè)實際需求的貿易融資產品。

4、要改進我國貿易融資體制。銀行要加快改革步伐，積極調整信貸結構，大力發(fā)展多元化金融服務，尤其是要大力開展中小企業(yè)貿易融資金融服務，促進中小企業(yè)的發(fā)展。要盡快制定相關的法律法規(guī)，加強自律監(jiān)管以及信用體系的建設，為民營擔保機構創(chuàng)造良好的生存環(huán)境,引導民間資本進入中小企業(yè)貿易融資領域。要建立中小企業(yè)政策性金融體系并且應當逐步完善相關制度，以期中小企業(yè)貿易融資問題的解決。立法部門應該結合國際貿易實際工作和未來發(fā)展趨勢，立足國情又與國際接軌，盡快建立健全貿易融資法律法規(guī)體系。銀行和中小企業(yè)則應認真研究現有的法律法規(guī)，分析國際慣例和我國現行的法律環(huán)境之間的問題，制定切實可行的操作方案，建立產品化的業(yè)務操作程序，以經過仔細研究的標準合同文本憑證格式等規(guī)避業(yè)務中可能出現的法律風險。

5、培養(yǎng)相關人才。首先銀行、外貿企業(yè)要對業(yè)務人員進行國際貿易、國際金融、法律等相關知識的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品，理解各類產品的特點；其次業(yè)務人員要強化風險意識。在平時工作中，要注意總結經驗教訓，不斷積累經驗，尤其要精通國際貿易知識和運輸保險業(yè)務，密切關注國際貿易市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿易市場洞察力，增強識別潛在風險的能力。

6、發(fā)展銀行融資風險較低的福費廷業(yè)務。銀行要能夠適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務品種，發(fā)揮理財顧問的作用。根據中小企業(yè)開展正常進出口業(yè)務的貿易融資需求要積極創(chuàng)新金融服務，對傳統(tǒng)產品，要辦出新意。如打包貸款業(yè)務，不只局限于信用證業(yè)務項下，要逐步拓展到托收和出口發(fā)票融資，進口業(yè)務方面可采用轉開信用證、備用信用證等業(yè)務形式，滿足中小企業(yè)的多方面融資需求，促進企業(yè)發(fā)展。此外，國內信用證、政府采購封閉授信、票據衍生業(yè)務等也是比較適合中小企業(yè)的國際融資方式。

參考文獻：

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4、北京聯合信息網中國信貸風險信息庫.創(chuàng)新我國中小企業(yè)國際貿易融資刻不容緩.[OB/CE]./chanjing/b/20080107/11194373907.shtml.

第5篇：小企業(yè)國內貿易融資范文

關鍵詞：新形勢；國際貿易融資；風險；問題；對策

0前言

世界經濟全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿易融資因獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務。但是銀行和企業(yè)必須認真分析和研究其中存在的風險，特別是在當前金融危機肆虐的環(huán)境下，更應樹立起融資風險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風險，幫助我國銀行和進出口企業(yè)獲得資金支持，進而推動我國國際貿易融資發(fā)展，實現穩(wěn)定外需的目標。

1國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學技術的發(fā)展，加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯網技術的發(fā)展步伐，促進了國際貿易融資的發(fā)展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿易供應鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應國際貿易供應鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面，而且完善了公司在供應鏈上的金融服務，真正為進出口商提供了一站式的服務，有效地降低整個供應鏈的成本。

1．2開展國內信用證業(yè)務。創(chuàng)新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務風險程度，開展國內信用證業(yè)務。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿易融資業(yè)務的競爭力。因為隨著信用證結算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應抓住這一機遇，創(chuàng)新業(yè)務，增加服務渠道，為客戶提供便利。銀行可根據自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提高風險的防范和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統(tǒng)。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務資源，為客戶獲得業(yè)務資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術，通過Max-Trad技術，可以為客戶提供24小時的在線服務，為買賣雙方自動處理貿易交易及管理應收、應付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網上貿易服務提供者。

2目前我國國際貿易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿易融資業(yè)務創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿易融資業(yè)務仍處于起步階段，在方式和技術上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業(yè)務仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業(yè)務的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無追償權的貿易融資方式，對于外貿企業(yè)來說，可確保應收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉速度，提高企業(yè)對信用風險、匯率風險和利率風險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強，業(yè)務發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設定不利于中小企業(yè)申請國際貿易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿易融資風險防范措施。風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務規(guī)模，粗放經營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿易融資的業(yè)務和風險進行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿易融資業(yè)務的高素質復合型的人才

工作人員的素質和業(yè)務水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務質量、融資產品的創(chuàng)新以及融資風險的管理。科學技術的飛速發(fā)展，促進了社會經濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內部員工的業(yè)務水平和素質提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業(yè)務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結算業(yè)務量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿易融資風險的控制，加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。

3防范國際貿易融資風險的對策

在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當前國際貿易融資業(yè)務中存在的問題的解決措施，強化風險意識，盡快建立和完善風險防范體系，加大高素質人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。

3．1以政府為主導。加快國際貿易融資風險防范體系建設

金融危機使世界政治與經濟環(huán)境更趨復雜，加大了國際信用風險，對我國的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導，建設國際貿易融資風險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風險信息，建立國別風險信息庫和行業(yè)風險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿易融資方式。降低貿易融資風險

如今全球市場需求低迷，大多數企業(yè)的出口貿易不景氣，貿易融資需求放緩，銀行業(yè)務量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當前貿易融資方式、業(yè)務量以及相關的法律法規(guī)都無法滿足國際貿易的需要。因此，我國必須認真面對，重視融資風險，積極借鑒國際上的貿易融資方式，根據市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務，不斷擴大保付、福費廷等新業(yè)務的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進出口企業(yè)度過金融危機，也拓展了自身業(yè)務量，促進了貿易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿易融資風險，推動貿易融資業(yè)務快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務操作。加強監(jiān)管

國際貿易融資屬高風險業(yè)務，因此，對國際貿易融資業(yè)務的操作實施全過程監(jiān)管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查，全面調查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經營能力、履約能力以及該單業(yè)務的盈利情況，也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿易融資貸前的把關。做好貿易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細化業(yè)務風險審核，嚴格關注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿易是一種時效性極強的業(yè)務，只要有一點疏忽大意都可能導致交易的失敗，所以要依據貸前的調查結果，加強監(jiān)管，進行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風險。

3．4加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制

目前，我國在貿易融資的相關法律法規(guī)無法滿足國際貿易融資業(yè)務發(fā)展的需求，因此，我國政府應加強對現有的相關立法的研究，結合當前復雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現行法律之間存在的問題，為科學立法提供依據，制訂切實可行的操作方案，通過有關途徑盡快完善相關立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業(yè)務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風險系數。

3．5培養(yǎng)高素質人才。提高貿易融資業(yè)務管理人員素質

我國國際貿易融資業(yè)務開展的時間較短，相關人員的知識、管理水平和經驗還不能滿足這一業(yè)務發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術和精通信貸業(yè)務的復合型人才。因此，銀行和企業(yè)務必安排好人員培訓計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風險的意識和“以市場為導向、以客戶為中心”的經營管理理念，提高風險防范和控制能力。并且要明確權力與責任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進精通國際貿易融資業(yè)務的高水平、高素質的人才，從而全面提高貿易融資管理人員隊伍的素質和業(yè)務水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風險防范能力。

3．6建立電子商務平臺。提高風險防范能力

隨著科學技術的進步，許多高科技成果被廣泛應用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿易融資業(yè)務時，建立并不斷完善電子商務平臺，這是也是社會經濟發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網上銀行功能，增加渠道服務項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進業(yè)務處理流程，通過單證集中處理實現標準化操作，從而提高單證業(yè)務處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風險。

4結束語

第6篇：小企業(yè)國內貿易融資范文

關鍵詞：新形勢；國際貿易融資；風險；問題；對策

0前言

世界經濟全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿易融資因獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務。但是銀行和企業(yè)必須認真分析和研究其中存在的風險，特別是在當前金融危機肆虐的環(huán)境下，更應樹立起融資風險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風險，幫助我國銀行和進出口企業(yè)獲得資金支持，進而推動我國國際貿易融資發(fā)展，實現穩(wěn)定外需的目標。

1國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學技術的發(fā)展，加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯網技術的發(fā)展步伐，促進了國際貿易融資的發(fā)展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿易供應鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應國際貿易供應鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環(huán)節(jié)或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面，而且完善了公司在供應鏈上的金融服務，真正為進出口商提供了一站式的服務，有效地降低整個供應鏈的成本。

1．2開展國內信用證業(yè)務。創(chuàng)新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務風險程度，開展國內信用證業(yè)務。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿易融資業(yè)務的競爭力。因為隨著信用證結算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應抓住這一機遇，創(chuàng)新業(yè)務，增加服務渠道，為客戶提供便利。銀行可根據自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提高風險的防范和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統(tǒng)。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務資源，為客戶獲得業(yè)務資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術，通過Max-Trad技術，可以為客戶提供24小時的在線服務，為買賣雙方自動處理貿易交易及管理應收、應付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網上貿易服務提供者。

2目前我國國際貿易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿易融資業(yè)務創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿易融資業(yè)務仍處于起步階段，在方式和技術上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業(yè)務仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業(yè)務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業(yè)務的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無追償權的貿易融資方式，對于外貿企業(yè)來說，可確保應收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉速度，提高企業(yè)對信用風險、匯率風險和利率風險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強，業(yè)務發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設定不利于中小企業(yè)申請國際貿易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿易融資風險防范措施。風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各

大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿易融資業(yè)務操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務規(guī)模，粗放經營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿易融資的業(yè)務和風險進行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿易融資業(yè)務的高素質復合型的人才

工作人員的素質和業(yè)務水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務質量、融資產品的創(chuàng)新以及融資風險的管理。科學技術的飛速發(fā)展，促進了社會經濟、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內部員工的業(yè)務水平和素質提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業(yè)務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經濟一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結算業(yè)務量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿易融資風險的控制，加劇了銀行貿易融資業(yè)務的風險。

3防范國際貿易融資風險的對策

在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業(yè)務的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當前國際貿易融資業(yè)務中存在的問題的解決措施，強化風險意識，盡快建立和完善風險防范體系，加大高素質人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。

3．1以政府為主導。加快國際貿易融資風險防范體系建設

金融危機使世界政治與經濟環(huán)境更趨復雜，加大了國際信用風險，對我國的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導，建設國際貿易融資風險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風險信息，建立國別風險信息庫和行業(yè)風險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿易融資方式。降低貿易融資風險

如今全球市場需求低迷，大多數企業(yè)的出口貿易不景氣，貿易融資需求放緩，銀行業(yè)務量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當前貿易融資方式、業(yè)務量以及相關的法律法規(guī)都無法滿足國際貿易的需要。因此，我國必須認真面對，重視融資風險，積極借鑒國際上的貿易融資方式，根據市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務，不斷擴大保付、福費廷等新業(yè)務的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進出口企業(yè)度過金融危機，也拓展了自身業(yè)務量，促進了貿易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿易融資風險，推動貿易融資業(yè)務快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務操作。加強監(jiān)管

國際貿易融資屬高風險業(yè)務，因此，對國際貿易融資業(yè)務的操作實施全過程監(jiān)管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查，全面調查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經營能力、履約能力以及該單業(yè)務的盈利情況，也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿易融資貸前的把關。做好貿易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細化業(yè)務風險審核，嚴格關注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿易是一種時效性極強的業(yè)務，只要有一點疏忽大意都可能導致交易的失敗，所以要依據貸前的調查結果，加強監(jiān)管，進行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風險。

3．4加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制

目前，我國在貿易融資的相關法律法規(guī)無法滿足國際貿易融資業(yè)務發(fā)展的需求，因此，我國政府應加強對現有的相關立法的研究，結合當前復雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現行法律之間存在的問題，為科學立法提供依據，制訂切實可行的操作方案，通過有關途徑盡快完善相關立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業(yè)務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風險系數。

3．5培養(yǎng)高素質人才。提高貿易融資業(yè)務管理人員素質

我國國際貿易融資業(yè)務開展的時間較短，相關人員的知識、管理水平和經驗還不能滿足這一業(yè)務發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術和精通信貸業(yè)務的復合型人才。因此，銀行和企業(yè)務必安排好人員培訓計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風險的意識和“以市場為導向、以客戶為中心”的經營管理理念，提高風險防范和控制能力。并且要明確權力與責任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進精通國際貿易融資業(yè)務的高水平、高素質的人才，從而全面提高貿易融資管理人員隊伍的素質和業(yè)務水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風險防范能力。

3．6建立電子商務平臺。提高風險防范能力

隨著科學技術的進步，許多高科技成果被廣泛應用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿易融資業(yè)務時，建立并不斷完善電子商務平臺，這是也是社會經濟發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網上銀行功能，增加渠道服務項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進業(yè)務處理流程，通過單證集中處理實現標準化操作，從而提高單證業(yè)務處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風險。

第7篇：小企業(yè)國內貿易融資范文

【關鍵詞】國際貿易；融資創(chuàng)新；融資工具

1 國際貿易融資創(chuàng)新的趨勢

國際貿易融資是指銀行對進出口商提供的與進出口有關的一切融資活動。它以該項貿易活動的現金流量作為進口商或出口商履約的資金來源，以結算中的商業(yè)單據或金融單據等權利憑證作為進出口商履約的保證。目前，國際貿易融資創(chuàng)新出現了一些值得關注的新趨勢。

1.1 融資方式的創(chuàng)新

（1）結構性貿易融資

結構性貿易融資并非具體確定的融資方式，而是一些根據國際貿易的特殊要求，創(chuàng)造性的設計和組合，運用傳統(tǒng)融資方式和非傳統(tǒng)融資方式的統(tǒng)稱。它是用量體裁衣的方式，在綜合考慮借款人的信譽、銀行資金來源、可承擔的融資成本及可承受的風險、政府法規(guī)方面的要求等的基礎上，為進口商或出口商專門設計的一個融資方案。

（2）庫存融資

近年來國際物流業(yè)界興起的庫存商品融資業(yè)務，成為不同行業(yè)之間業(yè)務整合、集成運行的典范，也成為物流運營中一個潛力巨大的新的經濟增長點它屬于現代物流與金融創(chuàng)新的范疇，對于突破資金“瓶頸”、實現物流與資金流的整合，促進我國第三方物流和廣大中小型企業(yè)的發(fā)展具有重要的現意義。

1.2 銀行技術創(chuàng)新帶動貿易融資的創(chuàng)新

為客戶提供詳盡、及時的收付款信息、幫助客戶減少后臺操作的壓力是銀行貿易融資服務最重要的增值部分。許多銀行通過大力開發(fā)網上銀行，增加渠道服務項目及開發(fā)銀企直聯等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，幫助客戶降低操作成本。

1.3 出現猶如資本市場的二級市場

包買商買下出口商作為債權憑證的遠期票據，也就是做了一筆中短期投資。因種種原因，包買商可能不愿將自己大量資金束縛在這種投資上，故就需要尋找機會將一些遠期票據轉售給其他包買商。這種包買商之間的交易行為形成了包買票據的二級市場。在二級市場上，初級包買商可以向二級包買商出售某筆商品交易的全套遠期票據，也可以有選擇地出售其中的一期或幾期，因為每期票據都是一份獨立的、完整的債權憑證。

1.4 多家銀行進行風險參與

出于某種考慮，初級包買商邀請當地的一家或幾家銀行對自己打算敘做的或已敘做的包買業(yè)務提供風險擔保，以清除業(yè)務風險，這種作法就是風險參與。風險參與銀行提供的擔保是獨立于進口商銀行擔保之外的完整的法律文件，對由任何信用風險和國家風險造成的票款遲付或拒付負有不可撤消的和無條件的賠付責任，風險參與的實質作用相當于購買出口信用保險單，初級包買商因此而享有雙重保障。

2 我國部分融資創(chuàng)新產品分析

2.1 “”融資直通車

這是招行內地分行與香港分行合作，通過擔保方式，為客戶提供多種形式擔保服務，適于兩地母子公司或關聯公司從事商貿活動。有兩種基本融資模式：“內保外貸”為香港分公司辦理貸款融資：內地企業(yè)可通招商銀行境內分行開出以香港分行為受益人的備用信用證或擔保函，為境外分公司向香港分行取得貸款或其它融資；“外保內貸”為內地分公司辦理貸款融資：香港企業(yè)通過香港分行向境內分行開出備用信用證或擔保函，為內地附屬公司向境內分行取得貸款或其它融資。

2.2 “”貿易融資直通車

為配合在兩地拓展貿易業(yè)務，招行內地分行與香港分行合作，香港分行為客戶提供各類型貿易融資服務，全力協(xié)助客戶拓展商機。該項服務特別適用于已和招商銀行內地分行建立授信關系的內地企業(yè)，并需要通過境外分公司或貿易伙伴來進行貿易業(yè)務，即彼此存在貿易交易下，香港分行可提供度身訂造相關產品如代開信用證或集團授信分割等做法，盡量做到境內外額度互通安排，以滿足境外分公司或貿易伙伴產生的貿易項下的融資需要。

2.3 出口全益達

“出口全益達”是中國銀行2007上半年推出的一個功能強大、方便實用的貿易融資新產品組合。它將多項傳統(tǒng)和新興的貿易融資產品、特色服務以及外匯交易金融衍生產品加以融會貫通，并根據出口商的具體需求“量體裁衣”，在原有單一產品的操作服務基礎上，進一步擴展貿易融資服務的內涵，根據出口企業(yè)的貿易背景、市場情況等，針對不同的結算方式、付款期限和貿易環(huán)節(jié)對相關產品和服務進行改造和組合運用，從而設計出一套完整方案來幫助企業(yè)獲得最佳效益。

2.4 應收賬款池融資

該業(yè)務是指企業(yè)將其向國外銷售商品所形成的應收賬款轉讓給銀行，并且在轉讓的應收賬款保持較為穩(wěn)定的余額的情況下，銀行綜合審核后根據應收賬款的余額給予企業(yè)一定比例的短期出口融資。

以上幾種貿易融資新產品來與傳統(tǒng)融資方式相比具有明顯的優(yōu)點，但是與西方發(fā)達國家的融資業(yè)務相比還存在很多的不足，下面將針對其中的問題進行詳細闡述。

3 我國國際貿易融資創(chuàng)新中存在的問題

3.1 銀行對國際貿易融資風險缺少防范和管理措施

（1）風險防范管理體系不健全

國際貿易融資業(yè)務的風險管理需要建立完備的管理體系，而目前我國銀行在外匯業(yè)務的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務互相獨立運行，缺少網絡資源共享，缺乏統(tǒng)一的管理，缺乏規(guī)范的業(yè)務操作流程，沒有各項業(yè)務比較明細的統(tǒng)計資料，以至無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。

（2）缺乏有效的風險轉嫁機制

國際上通行做法是，保理商在受理一筆保理業(yè)務后往往會支付一定保費向保險公司投保，一旦應收賬款不能收回，保險公司會根據投保協(xié)議進行一定數額的賠付。我國銀行開展國內保理業(yè)務通過授信方式控制風險，不能有效防止單筆保理業(yè)務帶來的風險，在風險發(fā)生后更無法做到有效風險分散。目前，我國商業(yè)銀行在國內保理業(yè)務方面還缺乏成功的銀保合作機制，難以實現風險轉嫁，加之企業(yè)從成本分擔考慮，不愿再負擔保險費用，這也是當前保理業(yè)務不能形成規(guī)模效益，難以迅速發(fā)展的瓶頸之一。

3.2 國際貿易融資業(yè)務仍采用傳統(tǒng)授信方法

在開發(fā)創(chuàng)新性融資產品過程中，我國商業(yè)銀行按照傳統(tǒng)方法制定了嚴格的決策制度以盡可能規(guī)避由此產生的風險，但對創(chuàng)新業(yè)務風險的過多強調反而制約了新型融資業(yè)務的發(fā)展。例如，出口應收款融資是一種新興的融資產品，由于缺乏有效的風險量化工具，絕大部分銀行設置了較高的融資準入門檻，在對貿易真實性及貿易連續(xù)性進行調查后，還要求融資者提供足額、有效的抵押或擔保作為還款的第二保證，等等。因此，我國商業(yè)銀行在產品理念上和授信方法上都把國際貿易融資等同于短期流動資金貸款進行運作。融資業(yè)務上的保守作法主要根源在于銀行缺乏有效方法，實現對國際貿易供應鏈中資金流、物流和信息流的充分控制，銀行對融資業(yè)務的風險識別能力較弱。在無法充分把握第一還款來源前提下，往往把第二還款來源的充足程度作為重要考慮因素。此外，長期形成的存貸主流業(yè)務觀念亦驅使銀行業(yè)務人員習慣運用傳統(tǒng)思維去經營國際貿易融資業(yè)務，忽略了對貿易融資業(yè)務特點的分析及對貿易周期動態(tài)數據的跟蹤。

3.3 國際貿易融資對象過于集中

在我國無論是商業(yè)銀行還是政策性銀行都傾向于將融資對象定位于國有大中型企業(yè)，而在國際市場上競爭力弱、更需要銀行融資支持的中小外貿企業(yè)往往處于弱勢。這些企業(yè)為拿到訂單，在支付方式、結算手段以及融資方式上不得不向貿易伙伴做出的必要讓步或給予對方的優(yōu)惠，常常會造成他們自身流動性方面的困難及財務成本的增加，銀行的融資幫助無疑于雪中送炭，因此，中小民營企業(yè)對貿易融資的需求更為迫切，更需要銀行在貿易、融資方面給予必要的指導和幫助。

4 我國國際貿易融資創(chuàng)新的對策建議

4.1 完善風險防范措施

國際貿易融資與國內貿易融資相比，銀行不僅要承擔借款人到期無力償還或不愿償還的信用風險，還要面對國家風險、匯率和利率風險等國際貿易所特有的風險。此外，由于國際貿易融資與國際結算的緊密聯系，結算過程中的交單風險、欺詐風險等也同樣是我們不容忽視的問題。如何對風險進行預測、防范、化解，是此項業(yè)務能否大力發(fā)展的關鍵因素之一。我們可考慮運用國際上先進的風險計量方法，如美國摩根財團與其他幾個國際銀行共同推出的世界上第一個評估銀行信貸風險的組合模型。該模型以信用評級為基礎，計算某項或某組貸款違約的概率，然后計算上述貸款轉變?yōu)閴馁~的概率。信貸風險組合模型覆蓋了包括國際貿易融資的幾乎所有的信貸產品。

4.2 建立貿易融資授信專項評審體制

為了更加適應我國快速發(fā)展的出口貿易融資需求，基于出口貿易具有占用風險資產少、實際風險低等特性，一些銀行正在探索新的貿易融資評審體制。當前比較切合實際的做法就是建立貿易融資專項評審體制。具體是：第一步，將不同出口貿易融資根據不同風險權重分為低風險業(yè)務、較低風險業(yè)務、一般風險業(yè)務和新產品業(yè)務；第二步，低風險業(yè)務由業(yè)務操作部門直接進入操作階段，較低風險業(yè)務由貿易融資評審官簽字后進入操作階段，對于一般風險業(yè)務由貿易融資評審委員會評審同意授權國際部負責人進入操作階段；第三步，貿易融資委員會負責審核貿易融資新產品的風險控制、操作流程、法律文本，審核通過后確認風險歸屬進入操作流程。

4.3 拓寬融資對象，加強對中小企業(yè)的融資創(chuàng)新

（1）擔保方式創(chuàng)新

抵押物不足和難以獲得信用擔保是中小企業(yè)融資的固有特征，應以替代的方式解決擔保問題。這樣，既可以滿足銀行經營管理中風險控制的要求，又適應了中小企業(yè)的現實情況。

（2）動產融資工具創(chuàng)新

由于多數中小企業(yè)都沒有足夠的不動產向銀行申請抵押貸款，于是動產融資作為中小企業(yè)融資的新路徑進入人們的視野。所謂動產融資就是指貸款人以各種動產為擔保物從銀行獲得各種資金支持和行為。

（3）提供多樣化的綜合金融服務

銀行應積極為中小企業(yè)提供多樣化的綜合金融服務。據調查，中小企業(yè)所需金融產品一般時間較短，基本建設貸款項目也較少，所以應結合其營業(yè)周期提供短期信貸產品，一旦企業(yè)經營資金周圍過來，馬上督促其還貸，這樣資金不宜挪用，風險可控性強。銀行符合此類特點并經常使用的產品有銀行承兌匯票、短期流動資金貸款等。商業(yè)銀行還應當針對中小企業(yè)的融資特點，根據不同中小企業(yè)特殊的現金流狀況、支付頻率，為其設計特殊的貸款及還款方式。國外金融機構為中小企業(yè)推出了形式多樣的貸款方式，主要有：信用額度貸款、循環(huán)額度貸款和承諾貸款等。這都是我們值得借鑒的地方。

第8篇：小企業(yè)國內貿易融資范文

關鍵詞：中小企業(yè)；貿易融資；銀行貸款

中小企業(yè)是指注冊資金500萬元以內，總資產2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業(yè)。隨著我國經濟體制改革的深入，中小企業(yè)在國民經濟中發(fā)揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經濟從事外貿經營的限制以來，越來越多的中小企業(yè)獲得外貿經營權。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進一步發(fā)展的瓶頸。我國中小企業(yè)雖然在經營方式和市場開拓方面比大企業(yè)靈活主動，在融資的難度上卻要大大高于大企業(yè)。

一、中小企業(yè)國際貿易融資存在的問題

(一)國際貿易融資形式單一

我國在貿易融資方式種類上，同發(fā)達國家的差距不是很大，但在實際應用上，依然是采用傳統(tǒng)的融資方式為主，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，品種少，且功能單一。另外我國全國性的金融機構數量少(早期僅限于工、農、中、建四大國有銀行)，且發(fā)展較慢，只是在近幾年才陸續(xù)涌現了一大批股份制銀行；區(qū)域性的地方金融機構由于技術及規(guī)模等方面的限制，難以提供全面的國際貿易融資服務；各家外匯銀行的貿易融資方式基本上也是很簡單的形式：簡單的貿易貸款、打包貸款、票據貼現等。以上融資方式很難滿足那些積極參與國際化的中小企業(yè)的需要。

此外，親友借貸、職工內部集資以及民間借貸等非正規(guī)融資渠道在中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用，而其他的融資渠道中小企業(yè)較難介入。由于我國資本市場發(fā)展較晚，現行的證券管理原則和標準對股票、債券等直接融資渠道制定了嚴格的準人條件。由于交易是直接的，資金提供者必須對資金使用者的狀況進行了解和判斷。另一方面，我國《公司法》規(guī)定，股票上市公司股本總額不得少于人民幣3000萬元，而大量中小企業(yè)凈資產規(guī)模低，信用等級低，不具有上市融資的資格。我國的大銀行也難為中小企業(yè)提供融資服務。

(二)國際貿易融資授信難、操作環(huán)節(jié)和審批程序繁多

由于中小企業(yè)市場風險大，企業(yè)倒閉率高，財務制度不健全，資信狀況堪憂，缺乏足額的財產抵押，又無人擔保，銀行考慮到安全性因素等對中小企業(yè)惜貸、懼貸，對中小企業(yè)主要提供的是流動資金以及固定資產更新資金，而很少提供長期信貸，而且對中小企業(yè)貸款的審批程序繁雜，存在信用歧視。企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費多，如在土地房產抵押評估和登記手續(xù)中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調查、地籍測繪等，極為繁瑣。

就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現象發(fā)生，損害了自身的信用度，由于中小企業(yè)社會誠信系統(tǒng)沒有建立，信用評價難以操作，銀行很難篩選出守信企業(yè)。無疑會使銀行“慎貸”和“惜貸”，使得中小企業(yè)貸款時，不僅受到貸款與否的置疑，而且，即使能夠申請到貸款，貸款規(guī)模也同樣會受到限制。社會信用總體狀況較差，缺乏完備的信用管理體系。

近年來，由于多變的國際金融形勢，以及部分信用證發(fā)生墊款等問題，使得部分銀行業(yè)務人員認為國際貿易融資業(yè)務風險較大。甚至高于流動資金貸款。他們認為貿易融資涉及面廣、業(yè)務規(guī)則又要遵守國際慣例。因此業(yè)務風險難以把握。出于風險考慮，銀行往往對貿易融資貸款制訂出許多限制條件。而且相對來說，銀行普遍缺乏對各種融資形式的嚴格標準，業(yè)務操作流程不夠規(guī)范，隨意性較大，導致了中小企業(yè)申請貿易融資比普通流動資金貸款更難。同時，銀行又缺乏企業(yè)信息明細資料。難以全面準確地了解分析企業(yè)實際情況。越來越多的審批環(huán)節(jié)，繁瑣的經辦手續(xù)和較長的平均操作時間，給企業(yè)實際辦理業(yè)務造成了很大的不便。

(三)中小企業(yè)的內部原因

在我國經營進出口的中小企業(yè)數量眾多，但總體效益不佳。一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等信用證融資手段套取銀行資金。銀行短期融資實際上往往被長期占用，嚴重影響銀行經營資產的流動性和安全性。同時在貿易經營過程中存在投機性經營，例如在某一時期，某種商品的國內外差價較大時，國內貿易商爭相進口此類商品。如新聞紙、紙漿、化纖、鋼材、食糖、成品油等。而一旦這些商品的國內市場價格下滑，貸款無法回收，就會給銀行資金帶來風險。

經營進出口業(yè)務的中小企業(yè)大多是由-內銷企業(yè)轉變而來，員工綜合素質較低，企業(yè)缺乏熟悉國際業(yè)務、銀行業(yè)務和外貿業(yè)務的人才。在銀行產品不斷更新、新的貿易融資品種層出不窮的情況下，大多數中小企業(yè)未能很好地結合本企業(yè)實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的融資產品，加上銀行和企業(yè)之間缺乏溝通，企業(yè)對各類融資產品無法靈活運用。這不僅提高了企業(yè)的經營成本，而且喪失了業(yè)務先機，造成企業(yè)業(yè)務發(fā)展被動。

國際間的進出口貿易從談判、簽約到履約都是一種商業(yè)信用。為此。進出口企業(yè)雙方的資信狀況、經營能力、進出口貨物的價格、質量、交貨期限、市場行情和匯率變動情況以及企業(yè)生產能力等諸多因索均會影響到貿易是否順利完成。在這期間，任何一個環(huán)節(jié)出現問題，都有可能導致經營失敗，產生貿易糾紛和索賠，出現貿易風險。以機電設備進口項目為例，中小企業(yè)由于缺乏足夠技術支持，一旦出現進口設備無法正常使用，或者不能滿足最終用戶的技術要求的情況，則會面臨最終用戶拒絕付款的問題，導致風險貸款。

(四)外部政策原因

進出口商所在國家的政治、經濟是否穩(wěn)定。法律是否健全，貿易、外匯管制是否嚴格等因素對貿易的順利進行至關重要。因為貿易融資涉及到不同國家問債權、債務的清償與支付，當貿易對象國出現政局不穩(wěn)、外匯管制、制裁等因素，都可能使貿易合同難以履行。從而使銀行的貿易融資蒙受風險。所以，忽略國家及政治風險，仍有可能造成風險貸款。

(五)法律不完善

國際貿易融資業(yè)務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的質押、抵押、擔保、信托等行為，要求法律上對各種行為的權利與責任有具體的法律界定。但是我國的金融立法明顯滯后于業(yè)務的發(fā)展，有些國際貿易融資常用的術語和做法在我國法律上還沒有相應的規(guī)范。例如，進口押匯業(yè)務中常用的信托收據是否有效、遠期信用證業(yè)務中銀行已經承兌的匯票是否可以由法院止付等。在這樣的法律環(huán)境中。中小企業(yè)進行國際貿易融資時的風險大大增加。

二、中小企業(yè)貿易融資的幾點對策

(一)降低融資門檻、拓寬融資渠道

根據當前國際貿易中的現狀，我國中小企業(yè)可以利用以下的途徑進行拓寬融資渠道：第一，股票市場籌資。允許各類條件成熟的中小企業(yè)，特別是高新技術企業(yè)到股票市場進行直接融資，或者與大型企業(yè)進行捆綁上市。第二，組建風險投資基金。第三，

鼓勵企業(yè)集團和科研機構與中小企業(yè)鏈接。第四，鼓勵利用個人資本創(chuàng)辦中小企業(yè)。第五，發(fā)行企業(yè)債券。

(二)建立新的信用評估體系

針對大多數中小企業(yè)規(guī)模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，銀行應制訂適合中小企業(yè)特點的信用評估辦法，使信用評級科學合理地反映中小企業(yè)的狀況和償債能力。在進行傳統(tǒng)財務報表分析的同時，重點加強對外銷渠道、經營者的素質、結算方式、貸款歸還、產品的科技含量及市場潛力等內容的審查。從財務因素、非財務因素對中小企業(yè)進行綜合信用等級評估，科學合理地反映中小企業(yè)的經營狀況和償債能力。

這里要注意的是，在信用評估的實行上要有可預測性、穩(wěn)定性和連貫性，其中可預測性是關鍵。對不講信用的行為要嚴厲懲罰，讓講信用的人可以得到收益，這樣講信用才能成為企業(yè)的自覺行為；同時，中小企業(yè)要想獲得銀行支持，在很大程度上取決于企業(yè)自身，因此，企業(yè)要苦練“內功”，努力創(chuàng)造良好的經營業(yè)績。

(三)建立中小企業(yè)貸款監(jiān)管體系

為了了解掌握中小企業(yè)貸款的特點，有利于中小企業(yè)融資發(fā)展，應建立中小企業(yè)貸款監(jiān)管體系，增設中小企業(yè)監(jiān)管部門，實行不同于大企業(yè)金融業(yè)務的監(jiān)管。根據中小企業(yè)特點，建立專門的中小企業(yè)信用評分系統(tǒng)，廣泛搜集企業(yè)各類信息，定量分析和定性分析相結合。綜合全面評估中小企業(yè)的信用狀況。同時應建立銀企之間穩(wěn)定的合作關系，實現金融機構信息共享，較好地解決金融機構與中小企業(yè)之間的信息不對稱問題，對企業(yè)實行較好的監(jiān)控。

(四)探討建立中小企業(yè)政策性金融體系

中小企業(yè)的先天不足。特別是其較高程度的不確定性，與銀行等金融機構的風險偏好以及利潤最大化的經營理念之間始終存在著矛盾，這一矛盾阻礙了銀行貸款這種融資方式的有效利用。在這種情況下，如果政府能對中小企業(yè)融資提供有限度的政策性支持，可以在一定程度上緩解中小企業(yè)融資難問題，而且這種方式效果明顯。

可以考慮在以下方面采取合作措施：一是建立政策性擔保機構和再擔保機構，促進中小企業(yè)信用擔保業(yè)的健康有序發(fā)展。二是設立風險投資基金，建立政策性的中小企業(yè)投資公司，重點支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。政策性投資機構，應以財政出資為主。三是建立法制化與制度化財政彌補機制。向信用擔保機構及再擔保機構提供資金援助，擔保機構或再擔保機構先可用其預提的風險準備金進行自我補償每年的擔?；蛟贀p失，不足部分由財政彌補。

(五)借鑒發(fā)達國家國際貿易融資的經驗

發(fā)達國家在國際貿易融資方面起步早、發(fā)展快，有不少成功經驗值得我們借鑒：第一，支持本國產品出口。發(fā)達國家一般都堅持出口融資用于購買本國的機器設備和其他商品。第二，審貸分離。對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進行審查和決定，審查國外進口商的財產狀況及資信情況。第三，融資資金多元化。以國家預算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內外市場發(fā)行債券籌集資金。

第9篇：小企業(yè)國內貿易融資范文

關鍵詞：國際貿易融資；銀行業(yè)；國際結算；人民幣；商業(yè)性金融機構

中圖分類號：F752；F832.4

一、貿易融資業(yè)務對中國金融機構的意義

對于中國金融業(yè)而言，貿易融資業(yè)務占有相當重要的地位，這一地位源于以下三個特點：

首先，中國對外經貿規(guī)模巨大，在全世界經濟大國中貿易依存度最高，且多年來增長速度一直快于GDP增速，在可預見的未來也不會改變。因此，金融機構若不重視這個巨大的高增長市場，就無異于自外于高速增長的機會。2010年，不考慮方興未艾的服務貿易，僅考慮貨物貿易，中國進出口總額已達29727.61億美元，按2010年12月平均匯率1美元兌6.6515元人民幣計算，折合人民幣197733.20億元，當年中國GDP初步核算數為397983億元（《2010年中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》），中國外貿依存度高達49.7%。而且，越是經濟發(fā)達的省市，外貿依存度越高，這一點進一步提高了貿易融資業(yè)務對金融機構的重要性。如廣東省2010年進出口總額8337.40億美元（按進出口商品境內目的地/貨源地統(tǒng)計），折合55456.19億元，當年廣東實現GDP45472.83億元，外貿依存度高達122.0%。正因為如此，我們看到，在對外經貿發(fā)達的寧波市（按進出口商品境內目的地/貨源地統(tǒng)計2010年貨物貿易進出口總額986億美元），寧波銀行將貿易融資列為其公司銀行業(yè)務的三大核心之一，與理財和網上銀行業(yè)務并列。

其次，盡管存在一定的虛假交易（如后文將提及的“融資銅”交易），但貿易融資業(yè)務總體上都有真實交易支持，因此這部分業(yè)務資產質量較高。如招商銀行2010年末貿易融資余額485.63億元，其不良貸款率僅0.96%，在企業(yè)貸款各個類別中質量僅次于固定資產貸款（不良貸款率0.49%）。

第三，與近年來收益豐厚的房地產融資等項業(yè)務受資產市場行情波動影響較大不同，貿易融資業(yè)務總體上受資產市場波動影響較小，而且不是直接影響，這一特點進一步提高了貿易融資業(yè)務相對于其它業(yè)務的質量。

二、中國貿易融資體系的構成

中國現行貿易融資體系劃分為商業(yè)性金融機構與政策性金融機構（國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國出口信用保險公司）兩個部分，前者在數量上構成了貿易融資業(yè)務的主體，但后者對前者起著重要的支持作用。通過直接投入和降低特定業(yè)務的成本，政策性融資引導著商業(yè)性融資的方向和數量。特別是在大宗、長期和政治性商業(yè)性風險較高的領域，政策性融資實際上已經成為不可或缺的工具，在世界各國的貿易實踐中都得到了廣泛的應用。

由于中國已經躍居世界第二經濟大國、第一貿易大國，且積極主動運用商業(yè)性及政策性金融工具推動經濟社會發(fā)展，中國無論是商業(yè)性金融機構還是政策性金融機構資產規(guī)模、市值、業(yè)務規(guī)模在全世界同行中均名列前茅，或獨占鰲頭。論商業(yè)性金融機構，中銀集團2010年國際結算量超過1.97 萬億美元，列全球銀行業(yè)首位；出口雙保理業(yè)務量24.15 億美元，也居全球第一（《中國銀行2010年年報》）。論政策性金融機構，根據伯爾尼協(xié)會公布的2010年協(xié)會成員機構業(yè)務數據，中國信保出口信用保險承保規(guī)模為1792億美元，占協(xié)會總業(yè)務規(guī)模的13.3%，名列官方出口信用機構首位，承保金額增速繼續(xù)領先。

三、中國貿易融資業(yè)務的初步估算

目前，中國金融統(tǒng)計和國際收支統(tǒng)計中沒有建立獨立的貿易融資統(tǒng)計項目，而由于保守商業(yè)機密等各種考慮，金融機構也很少公布詳盡的貿易融資數據，因此，對中國貿易融資的總體規(guī)模目前還只能估算，暫時無法提供精確的統(tǒng)計數據。

估算中國貿易融資總體規(guī)模的主要依據是中國人民銀行的《金融機構外匯信貸收支表》和國家外匯管理局的《中國國際收支平衡表》，兩者各有其優(yōu)劣。

在中國人民銀行《金融機構外匯信貸收支表》上，簡便的估算辦法是在資金運用方項目中剔除委托貸款項目，剩余部分即近似地視之為貿易融資業(yè)務。以此計算，2010年12月，中國金融機構外匯貿易融資業(yè)務規(guī)模存量為4505.45億美元。但這一估算方法得出的結果是存量數據，而非全年業(yè)務流量數據，且存在兩項誤差：第一，外匯貸款未必都是屬于貿易融資；第二，由于跨境貿易人民幣計價結算業(yè)務迅速發(fā)展，與此相應的人民幣貿易融資規(guī)模也突飛猛進，僅僅考慮外匯信貸業(yè)務，可能低估中國貿易融資業(yè)務規(guī)模。隨著人民幣計價結算業(yè)務的持續(xù)增長，此項低估誤差只會越來越大。

在國家外匯管理局的《中國國際收支平衡表》上，雖然設置了“貿易信貸”統(tǒng)計項目，但根據其定義，這不屬于我們所探討的貿易融資范疇。國際基金組織1993年《國際收支手冊》（第五版）第二十章“其它投資”第414段對貿易信貸的定義如下：“貿易信貸包括由供應商和貨物、服務交易賣方直接提供的信貸、在建（或即將動工的）工程的預付款以及與這類交易有關的款項（貿易融資不包括在內，他們列在貸款項下）。由于貿易貸款沒有實際日期，貿易貸款可根據所有權變更日期記錄的貨物和服務交易的賬目與國際收支記錄的賬目之差計算出來。雖然貿易信貸和預付款通常是短期的，但是他們還是細分為短期和長期兩類。”在現行《中國國際收支平衡表》中，貿易信貸放在資本和金融項目中的“其它投資”項下。在資產項目中，貿易信貸的借方表示我國出口商對國外進口商提供的延期收款額，以及我國進口商支付的預付貨款，貸方表示我國出口延期收款的收回；在負債項目中，貸方表示我國進口商接受國外出口商提供的延期付款貿易信貸，以及我國出口商的預收貨款，借方表示歸還延期付款。因此，《中國國際收支平衡表》上“貿易信貸”項目與我們所探討的貿易融資不同，前者屬于商業(yè)信用，后者屬于金融信用，盡管預付貨款者、賒銷者的營運資金中可能有很高比例來自金融機構信貸?；谏虡I(yè)信用的貿易信貸種類主要有預付貨款（payment in advance）、延期收款（賒銷，open account）、延期付款，在國際貿易中通常采用匯付方式完成支付，基于金融信用的貿易融資種類主要有信用證、銀行承兌匯票、貼現、保理、福費廷等。在貿易信貸交易中，資金支付、接受雙方均為工商企業(yè)，銀行等金融機構僅發(fā)揮支付中介功能；而在貿易融資交易中，資金供給者為銀行等金融機構，金融機構向賣方提供融資之后，取得對買方的代位求償權。

在《中國國際收支平衡表》上，我們只能通過資本和金融項目中的“其它投資”項下的“貸款”項目推測貿易融資規(guī)模。根據定義，在資產項下，借方表示資產增加，貸方表示資產減少；“貸款”項目的借方表示我國金融機構以貸款和拆放等形式的對外資產增加，貸方表示減少。在負債項下，貸方表示負債增加，借方表示負債減少，“貸款”項目指我國機構借入的各類貸款，如外國政府貸款、國際組織貸款、國外銀行貸款和賣方信貸，其中貸方表示新增額，借方表示還本金額。在《2010年中國國際收支平衡表》上，資產項下，貸款貸方197億美元，借方407億美元，其中長期貸款貸方277億美元，短期貸款貸方197億美元，借方131億美元。負債項下，貸款貸方5860億美元，借方5069億美元，其中長期貸款貸方264億美元，借方163億美元，短期貸款貸方5569億美元，借方4906億美元。

四、主要金融機構2010年貿易融資及其它國際業(yè)務規(guī)模與發(fā)展

（一）中國銀行

作為老牌專業(yè)外匯銀行，中國銀行在國際結算與貿易融資等項業(yè)務方面占有近乎壓倒性的優(yōu)勢。2010 年，中國銀行集團國際結算量超過1.97 萬億美元，為全球銀行業(yè)首位；中國內地外幣貿易融資余額475.02 億美元、外幣保函余額562.21 億美元，市場份額保持絕對領先；出口雙保理業(yè)務量24.15 億美元，也居全球第一。

在2009 年7 月啟動的跨境貿易人民幣結算業(yè)務市場上，中國銀行也利用自己的傳統(tǒng)優(yōu)勢取得了高速增長。除現有的國際結算及貿易融資產品均適用于跨境人民幣結算業(yè)務外，中國銀行還依托在中國商業(yè)銀行中最為廣泛的海外網絡，在海外形成了涵蓋存款、貸款、國際結算、清算、資金、信用卡、保險、基金等業(yè)務的全面的人民幣產品體系。2010 年，中國銀行境內試點行辦理跨境人民幣結算業(yè)務超1600 億元，業(yè)務發(fā)生額及年末余額均較上一年度翻番，中銀香港辦理跨境人民幣清算及結算業(yè)務超3500 億元。內地業(yè)務范圍拓展至20 個試點省區(qū)的23 家一級分行，服務不同行業(yè)的客戶超3000 家，業(yè)務規(guī)模、業(yè)務筆數、客戶數量等均持續(xù)領先同業(yè)。在國際上，中國銀行海內外機構已為70多個國家和地區(qū)的客戶成功辦理了跨境人民幣業(yè)務，并發(fā)揮跨境人民幣清算上海行模式、香港清算行模式并重的獨特優(yōu)勢，初步建立起覆蓋全球的人民幣清算渠道。

在貿易融資產品創(chuàng)新方面，中國銀行在2010年也取得了長足發(fā)展。其匯利達產品體系進一步豐富，供應鏈融資敘做范圍不斷拓寬，辦理了全球首筆TSU（ Trade Services Utility）平臺下訂單融資業(yè)務及BPO（Bank Payment Obligation）項下出口商業(yè)發(fā)票貼現業(yè)務，推出了銀團保函、海事保函、EPA（Environmental Protection Agency）保函等多種創(chuàng)新業(yè)務。

在國際業(yè)務領域，中國銀行還有一項突出優(yōu)勢是與境外金融機構客戶合作最為廣泛。中國銀行在兩岸銀行之間率先簽署了具有里程碑意義的全面業(yè)務合作協(xié)議；創(chuàng)新推出“中國柜臺”服務模式，在中行未設立分支機構的海外地區(qū)設立“中國業(yè)務柜臺”，為“走出去”中資企業(yè)、個人以及外國企業(yè)開展中國業(yè)務提供服務；推出中俄兩國商業(yè)銀行間首筆人民幣信用證業(yè)務；積極拓展中國外匯交易中心清算業(yè)務，涵蓋10 種貨幣，進一步鞏固本行海外分行作為中國外匯交易中心當地一級清算行的地位。

（二）中國工商銀行

2010 年，中國工商銀行境內分行貿易融資累計發(fā)放9747 億元，比上年增長43.4%，其中國內貿易融資6244 億元，增長66.8%，國際貿易融資3503億元。2010年12月31日，在“流動資金貸款”項下，工行貿易融資余額4887.30億元，占公司類貸款總額（47003.43億元）的10.4%。全年工商銀行境內分行累計辦理國際結算7827 億美元，增長43.4%。

為發(fā)展國際結算與貿易融資業(yè)務，中國工商銀行在2010年加強了與外資行進口代付業(yè)務合作，試點辦理內外聯動項下出口融資和進口代收承兌融資業(yè)務。推廣加工貿易保證金臺賬業(yè)務，帶動出口訂單融資、全球快匯和結售匯等業(yè)務發(fā)展。累計完成53 家境內外機構單證業(yè)務集中，新設合肥、成都單證分中心，提升單證和貿易融資業(yè)務集約化經營能力。為了加快發(fā)展跨境人民幣業(yè)務，工商銀行把在本行開立境內人民幣清算賬戶的境外機構和行覆蓋至31個國家和地區(qū)，初步形成全球人民幣同業(yè)清算網絡。

（三）中國建設銀行

2010年全年完成國際結算量6670.26 億美元，同比增長43.42%，增幅在四大行中排名第一；實現收入30.47 億元，同比增長46.02%。貿易融資表內外余額合計2622.10 億元，增長52.76%，國際業(yè)務發(fā)展狀況良好。在貿易融資等國際業(yè)務產品創(chuàng)新方面，建行2010年成果甚豐，成功推出了大宗商品融資套期保值、銀行保單項下融資、跨境貿易人民幣結算、應收賬款池融資、外匯現金管理等一系列新產品。

（四）中國農業(yè)銀行

境內分行全年累計發(fā)放國際貿易融資563.07 億美元，較上年增長108.1%，實現國際貿易融資手續(xù)費收入8.73 億元；完成國際結算量4679.15億美元，較上年增長34.03%，實現國際結算業(yè)務收入9.01 億元；邊貿結算業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，繼續(xù)保持市場領先地位。與此同時，農行積極配合國家實施“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略，大力支持企業(yè)對外投資、承包工程，境內分行全年對外提供擔保61.76億美元，較上年增長177.1%。

為了發(fā)展貿易融資和國際結算業(yè)務，2010 年農行持續(xù)優(yōu)化國際貿易融資業(yè)務流程，加強品牌建設，加大產品創(chuàng)新力度。2010 年，農行成立總行國際結算單證中心，推進單證業(yè)務的集中處理，提高業(yè)務處理效率。在試點開展跨境人民幣結算業(yè)務的地區(qū)，推出“跨境融易通”和“跨境雙幣通”產品。

（五）交通銀行

2010年交行貿易結算業(yè)務增長較快，支付結算與手續(xù)費收入人民幣33.20億元，同比增長39.26%。在交通銀行持有的外幣資產中，貸款和應收款2010年初為2320.79億元，年末為2781.12億元（其中包括現金及存放央行款項、存放同業(yè)款項、拆出資金、發(fā)放貸款和墊款、應收款項類投資）。

在業(yè)務規(guī)模擴大的同時，交行在2010年作出了不少貿易融資產品創(chuàng)新：加快跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新步伐，獲批境外項目人民幣融資試點，實現由貿易結算服務向境外融資服務的延伸；首家獲得在上海地區(qū)開展新臺幣現鈔與人民幣雙向兌換業(yè)務資格，成為境內經營外匯幣種最多的兩家銀行之一；率先推出航運金融“租約融資”產品，辦理業(yè)內首單人民幣跨境融資、出口買方信貸、境外船舶融資“三合一”的創(chuàng)新融資業(yè)務；不斷加強現金管理服務，成功實現及優(yōu)化了二級分賬戶、聯動賬戶、票據池等多樣化功能，連續(xù)幾年榮獲《歐洲貨幣》和《亞洲貨幣》的“中國最佳現金管理銀行”獎。

（六）招商銀行

2010年，招商銀行完成國際結算量2273億美元，其中跨境人民幣結算量超過282億元，市場份額占比5.53%；結售匯交易量915億美元，累計發(fā)放貿易融資167億美元，其中敘做進口代付25億美元（占貿易融資總額的15%），運用福費廷業(yè)務辦理資產轉讓5億美元，辦理國際保理24億美元，出口保理服務質量在國際保理商聯合會（FCI）全球年會上蟬聯全國第一，全球第五，排名較上年提升三位；國際雙保理市場份額接近20%，比上年末大幅提高；實現國際業(yè)務非利息收入20億元。在上述國際業(yè)務中，境內外、離在岸聯動結算業(yè)務增長強勁，在總量中占比達到40%；出口買方信貸及境外銀團貸款全年對外簽約項目7個，簽約金額合計近7億美元，堪稱招商銀行國際業(yè)務重大突破。截至2010年末，招商銀行國際結算、結售匯、外幣存款市場份額保持穩(wěn)定。

為支持國際業(yè)務發(fā)展，2010年在機構布局和產品創(chuàng)新方面著力甚多。收購的永隆銀行與招商銀行整合進展較大，實現凈利潤同比大幅增長；紐約分行美元清算與貿易結算業(yè)務初具規(guī)模，風險與合規(guī)管理水平持續(xù)提升；香港分行以跨境人民幣業(yè)務為重點開展境內外聯動產品創(chuàng)新；倫敦代表處積極做好調研與聯絡工作；臺北代表處設立申請正式獲批；招銀金融租賃公司積極發(fā)展大型設備、飛機及供應商租賃業(yè)務，收益水平居國內同業(yè)前列；招銀國際實現IPO業(yè)務零的突破。

（七）民生銀行

2010年末，民生銀行貿易融資業(yè)務人民幣貸款余額76.61億元，外幣貸款余額18.99億美元，新增貸款不良率為0%，實現中間業(yè)務收入16.91億元。

在各類貿易融資業(yè)務中，民生銀行保理、國內信用證、保函、銀團貸款、跨境貿易人民幣結算等特色業(yè)務發(fā)展迅速，以下業(yè)務較為突出：

保理業(yè)務保持同業(yè)領先地位，報告期內業(yè)務量615.57億元，業(yè)務筆數57729筆。其中，國際雙保理業(yè)務量9.23億美元，位居國內同業(yè)第三；國際雙保理業(yè)務筆數9857筆，位居國內同業(yè)第一。為此，民生銀行獲得國際保理商聯合會（FCI）第42屆年會最佳出口保理商服務質量進步獎第二名。

以“走出去”融資、船舶融資和長單融資為核心的結構性貿易融資業(yè)務發(fā)展勢頭良好。確定以3―10萬噸散貨船為主要支持船型的船舶融資經營方針，作為牽頭行成功組織由國有大型商業(yè)銀行參加的銀團貸款，開發(fā)推廣船東融資新模式，籌建“中國民生銀行船王俱樂部”；創(chuàng)新“走出去”融資商業(yè)模式，成功支持民營企業(yè)在發(fā)達國家投資光伏電站項目的建設期融資，創(chuàng)新成套設備出口和工程承包項下中期結構性買斷業(yè)務。

在服務客戶方面，民生銀行基本建立以世界500強企業(yè)和國內龍頭企業(yè)為戰(zhàn)略客戶、以中型民營企業(yè)為基礎的穩(wěn)定客戶群，突出特點是服務民營企業(yè)和小型微型企業(yè)。民生銀行在對公貸款資源有限的條件下繼續(xù)集中向民營企業(yè)傾斜，2010年末有余額民企貸款客戶8192戶，一般貸款余額3886.35億元，分別比上年末增長92.80%和34.58%。民生銀行年度新增貸款66.17%以上投向了小微企業(yè)，“商貸通”貸款全年累計發(fā)生額近3000億元，不良率為0.09%，很好的實現了“高增長、低風險、高效益”。

就總體而言，民生銀行貿易金融經營思路是“走專業(yè)化道路、做特色貿易金融”，奉行“專業(yè)、專注、專業(yè)化經營”方針，已經建設形成覆蓋國際結算、國際貿易融資和國內貿易融資等在內較為完整的產品體系，擁有遍布全球的行網絡和通暢的清算渠道，能夠為客戶提供以應收賬款、進口貿易鏈融資、保函、服務增值及結構性貿易融資為核心的貿易金融綜合解決方案，滿足客戶內外貿一體化的多環(huán)節(jié)、全過程的貿易融資需求。

（八）中信銀行

2010年，中信銀行收付匯量達到1727.24億美元，比上年增長35.53%，比全國對外貿易增速高出0.8個百分點；貿易項下收付匯量突破1500億美元，持續(xù)領跑中小股份制銀行；非貿易項下收付匯量達到162.16億美元，比上年增長27.80%，業(yè)務增速明顯加快；發(fā)放貿易融資113.09億美元，期末余額39.11億美元；累計完成進口代付106.68億美元。2010年，中信銀行國際結算量市場份額為5.83%，比上年上升0.21個百分點，繼續(xù)保持中小股份制銀行領先地位；實現國際業(yè)務總收入21.80億元人民幣，比上年增長50.24%。資金資本遠期結售匯交易量實現跨越式增長，結售匯收入首次在中等股份制銀行中排名第一。2010年末，中信銀行開出信用證1165.29億元，比上年末的525.85億元增長122%。

2010年，中信銀行跨境貿易人民幣結算業(yè)務高速增長，全年跨境人民幣收付量達390.57億人民幣，市場占有率11.16%，位居國內所有商業(yè)銀行第三位，作為一家中型商業(yè)銀行，堪稱佳績。國內信用證成為中信銀行新的業(yè)務增長點，開證額達534.81億元人民幣，為上年同期的4倍。

在發(fā)展各類貿易融資和國際業(yè)務的進程中，中信銀行積極與BBVA和中信銀行國際開展合作，充分利用了自身的海外平臺渠道優(yōu)勢，收效顯著。與此同時，在產品和服務方案創(chuàng)新方面著力頗多，推出了信保、保理、貨權質押等產品。

（九）浦發(fā)銀行

2010年，浦發(fā)銀行國內、國際結算業(yè)務量增長迅速，其中對公國內結算收入實現9822萬元，同比增幅46.98%；國際結算業(yè)務量首次突破1000億美元，達1342億美元，同比增幅超52%。

（十）光大銀行

光大銀行將塑造“陽光供應鏈”品牌作為業(yè)務重點和突破口，力圖圍繞供應鏈深化全方位金融服務方案，有效帶動上、下游業(yè)務全面開展，在此基礎上提升服務質量和服務效率，促進貿易金融快速發(fā)展。2010年，光大銀行的商品融資、國內信用證和保理等貿易金融主要業(yè)務均取得了良好經營業(yè)績，其中商品融資同比增長126%，國內信用證同比增長71%，保理同比增長68%。

（十一）上海銀行

2010年，上海銀行加快了開發(fā)和推廣貿易融資業(yè)務產品，貿易融資業(yè)務授信總額比2009年翻番，客戶數比2009年增長60%。其中創(chuàng)新推出的汽車經銷商融資產品年內累計授信超過7億元。其表外項目中，開出信用證2010年余額67.3737億元。

在貿易融資相關業(yè)務方面，上海銀行的特色在于港臺業(yè)務，2010年港臺企業(yè)本外幣貸款余額比上年末增長25%。上海銀行力圖依托滬港臺“上海銀行”戰(zhàn)略合作平臺，整合資源，積極推進三地企業(yè)客戶共同營銷和聯動服務。持續(xù)提升臺資企業(yè)金融服務，支持臺資企業(yè)在大陸展業(yè)。2010年4月，上海銀行與上海市人民政府臺灣事務辦公室簽署第三輪合作協(xié)議，啟動上海地區(qū)“2年100億”臺資企業(yè)專項授信。6個月內已向上海臺資企業(yè)累計發(fā)放貸款25億元。持續(xù)推進深圳和天津地區(qū)“2年10億”的專項授信。

（十二）興業(yè)銀行

2010年，興業(yè)銀行累計辦理國際結算業(yè)務325.18 億美元，累計辦理結售匯業(yè)務234.03 億美元。其貿易融資經營思路是扎實有效推動貿易融資業(yè)務快速發(fā)展，建立健全業(yè)務運營模式，加大產品研發(fā)力度，積極發(fā)展供應鏈金融業(yè)務，做好跨境人民幣結算試點業(yè)務工作。

（十三）廣發(fā)銀行

立足于全國第一外貿大省廣東省，廣發(fā)銀行著力塑造了供應鏈金融品牌“貿融通”，2010年末貿易融資余額2219億元（含銀行承兌匯票余額），國際結算量617.91億美元。

（十四）寧波銀行

寧波銀行將貿易融資、理財、網上銀行列為其公司銀行業(yè)務三大核心，2010年末開出信用證38.0924億元。

（十五）國家開發(fā)銀行

截至2010年末，國開行外匯貸款余額1413億美元，貸款項目遍及全球90多個國家和地區(qū)，繼續(xù)保持對外投融資合作的主力銀行地位。當年成功運作了中委大額融資等一批重大項目，支持中石油、中石化、國家電網，以及中信泰富、銅陵有色、金風科技、西電國際等企業(yè)開拓海外市場，對非中小企業(yè)貸款覆蓋非洲23個國家。

（十六）中國出口信用保險公司

2010年中國信保出口信用保險承保規(guī)模為1792億美元，占伯爾尼協(xié)會總業(yè)務規(guī)模的13.3%，名列官方出口信用機構首位，承保金額增速也繼續(xù)領先。

五、中國貿易融資主要業(yè)務類別及其創(chuàng)新需求

目前，中國金融機構能夠提供的貿易融資主要業(yè)務類別包括信用證打包放款、出口押匯、賣方遠期信用證融資、出口發(fā)票融資、開證授信額度、信托收據、進口押匯、買方遠期信用證融資、國際保理、福費廷、融資租賃，其中以各類信貸工具為主，其它業(yè)務規(guī)模相對較小。如國家開發(fā)銀行雖然除了銀行業(yè)務之外還有其他類別業(yè)務，但融資租賃等可以劃入貿易融資范疇的其它業(yè)務類別規(guī)模相對很小，對利潤的貢獻也很小。在國家開發(fā)銀行合并財務報表中，2009年其融資租賃應收款僅182.51億元，而客戶貸款和墊款多達36901.59億元；2008年國家開發(fā)銀行利潤總額279.38億元，其中銀行業(yè)務利潤402.68億元，租賃業(yè)務利潤僅1.25億元。

隨著中國出口商品、服務結構不斷豐富和提升，對匯率避險等各項需求不斷提高，中國金融機構需要不斷提供能滿足企業(yè)匯率避險、開展新業(yè)務和長期業(yè)務的貿易融資新產品。在這方面，值得稱許的是，中國金融機構在順應服務貿易發(fā)展的趨勢、開發(fā)相應貿易融資產品方面作出了較大努力。如中國進出口銀行目前提供的出口信貸產品不僅包括傳統(tǒng)的貨物貿易融資工具，而且包括高新技術產品（含軟件產品）出口賣方信貸、文化產品和服務（含動漫產品）出口信貸這樣面向服務貿易的融資工具。但就總體而言，中國金融機構還需在豐富貿易融資業(yè)務方面繼續(xù)付出較大努力。

六、中國貿易融資發(fā)展的政策環(huán)境

就總體而言，中國貿易融資業(yè)務發(fā)展面臨的政策環(huán)境在國內以正面的激勵政策為主。如商務部與中國信保聯合下發(fā)的《關于發(fā)揮出口信用保險政策性優(yōu)勢加快轉變外貿發(fā)展方式的通知》要求重視出口信用保險風險防范和政策引導作用，稱金融危機以來出口信用保險的風險防控作用充分體現，政策進一步增強。要求增強政策的針對性有效性，引導優(yōu)化對外貿易結構，增創(chuàng)外貿競爭新優(yōu)勢，提高外貿質量和效益，推動貿易大國向貿易強國的轉變；要求擴大中小企業(yè)承保規(guī)模，培育企業(yè)風險管理意識。而且要求出口信用保險重點支持機械電子、高新技術、紡織服裝、輕工、醫(yī)藥、農產品六大行業(yè)出口，并對船舶、汽車、成套設備出口給予支持，扶持自主品牌、自主知識產權、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、服務貿易四大領域發(fā)展，并增強中國信保綜合服務平臺功能，積極打造出口風險綜合防控平臺，將國家風險評價、出口信用保險、買家資信調查、商賬追收等納入平臺管理。要求中國信保加強與商業(yè)銀行合作，不斷豐富出口信用保險產品，將風險管理與信貸結算相結合，共同為企業(yè)量身定制保險與融資服務方案，改善貿易融資環(huán)境，緩解企業(yè)融資難題。等等。但在國際上，要注意防范政策性貿易融資工具被列為“補貼”項目而引發(fā)貿易爭端。

就局部而言，中國貿易融資業(yè)務也面臨一些違規(guī)業(yè)務和副作用帶來的監(jiān)管強化措施的干擾，其別突出的是變相資本流動風險下的監(jiān)管問題。典型如“融資銅”問題。以融資為目的的進口銅交易近年來在我國部分企業(yè)中頗為流行，其基本業(yè)務模式是通過銀行開出延期付款的美元信用證，進口銅到國內市場，在國內市場銷售換取人民幣現金。如果企業(yè)能開出6個月信用證，經過這樣的操作，能取得大約5個月的資金運用時間，到期后還可通過同樣的操作繼續(xù)這一融資模式，借新債還舊債。2010年我國進口未鍛造銅3381942噸，金額251.3646億美元，平均單價7432.6美元/噸，假如進口1000噸銅，可取得743.26萬美元資金，折合人民幣約4944萬元。由于通過這種方式融資的企業(yè)通常屬于國家宏觀調控限制行業(yè)，且這類企業(yè)通常冒險傾向較高，這種表面上的貿易融資、實際上的短期資本流動政策風險和商業(yè)性風險都不可忽視，也理所當然受到了外匯監(jiān)管部門加強監(jiān)管的狙擊。