經(jīng)濟危機的根源和實質(zhì)精選(九篇)

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第1篇：經(jīng)濟危機的根源和實質(zhì)范文

一、當(dāng)前世界金融危機的研究

（一）美國金融危機的成因分析

1.運用理論解釋

在馬克思看來，資本主義經(jīng)濟危機的根源在于資本主義社會的基本矛盾，即生產(chǎn)社會化與資本主義生產(chǎn)資料私有制之間的矛盾。其具體表現(xiàn)為生產(chǎn)無限擴大的趨勢與勞動人民購買力相對縮小的矛盾。這個矛盾如果一直發(fā)展下去，必然會產(chǎn)生兩個方面的問題：一是引起社會生產(chǎn)的比例失調(diào)，從而導(dǎo)致整個經(jīng)濟體無法正常運行。二是總供給大于總需求，引發(fā)生產(chǎn)過剩的情況，一旦生產(chǎn)過剩越加嚴(yán)重，加上經(jīng)濟體運行不協(xié)調(diào)，積累到一定時候，金融危機就會爆發(fā)。美國金融危機的實質(zhì)就是生產(chǎn)過剩所引發(fā)的，次貸危機將美國的虛擬經(jīng)濟產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟泡沫，導(dǎo)致虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟嚴(yán)重脫節(jié)，成為此次金融危機的最大誘因。

2.從美國金融體系制度的方面研究

次級房地產(chǎn)按揭貸款讓美國人形成了超前消費的方式，在這段時間內(nèi)雖然成就了美國經(jīng)濟高速發(fā)展，但也在發(fā)展的背后潛伏了巨大的泡沫和壞賬隱患。其次，美國的大部分金融機構(gòu)將次級按揭貸款證券化，巨大的泡沫轉(zhuǎn)嫁給投資者。加之美國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)比例不合理，第三產(chǎn)業(yè)比重過高，制造業(yè)所占比例很低，使得美國在制造業(yè)方面一直以來依賴進(jìn)口，貿(mào)易逆差大，居民儲蓄少，收入結(jié)構(gòu)與消費結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。最后，美國金融機構(gòu)片面追求利潤而盲目擴展業(yè)務(wù)范圍，致使美國經(jīng)濟過度虛擬化和自由化，美國本土本來就缺乏實體制造經(jīng)濟，而在這種環(huán)境下，信息科學(xué)技術(shù)成為了虛擬資本投機的工具，為危機起到了推波助瀾的作用。

二、馬克思《資本論》關(guān)于金融危機的相關(guān)論述

（一）從馬克思信用理論看金融危機

馬克思在一百年前提出的信用理論，對資本主義生產(chǎn)方式下信用的二重作用進(jìn)行了詳盡的闡述，對現(xiàn)階段的世界性金融危機有著很好的解釋。

馬克思在討論信用與虛擬資本時就指出，信用不是經(jīng)濟危機產(chǎn)生的原因，經(jīng)濟危機產(chǎn)生的根源還是在于資本主義的基本矛盾，但信用加劇了資本主義生產(chǎn)過剩，加快了資本主義金融危機的產(chǎn)生和爆發(fā)。馬克思認(rèn)為，所謂信用就是借貸行為，借者和貸者之間發(fā)生的關(guān)系就是信用關(guān)系。他指出：“信用這個運動，以償還為條件的付出，一般地就是貸和借的運動，即貨幣或商品的只是有條件的讓渡的這種獨特形式的運動?！笨梢?，信用就是商品交換中的延期付款或貨幣借貸，是以償還條件的價值的單方面運動，體現(xiàn)著交易雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

（二）從馬克思危機理論對金融危機本質(zhì)的分析

與西方主流經(jīng)濟學(xué)理論不同的是馬克思危機理論是從社會制度層面去尋找經(jīng)濟危機的根源，他認(rèn)為，經(jīng)濟危機是資本主義制度的產(chǎn)物。只要資本主義制度存在，那么經(jīng)濟危機就不可避免。資本主義無法消除產(chǎn)生金融危機的根源，決定了金融危機周期性爆發(fā)。正如恩格斯所說：“在把資本主義生產(chǎn)方式本身炸毀以前不能使矛盾得到解決，所以它就成為周期性的了。資本主義生產(chǎn)產(chǎn)生了新的惡性循環(huán)?！苯鹑谖C的這種周期性使資本主義再生產(chǎn)也表現(xiàn)出周期性，這種周期包括了四個階段：危機、蕭條、復(fù)蘇和繁榮。

關(guān)于金融危機，馬克思說：“生產(chǎn)很快就超過了消費。結(jié)果，生產(chǎn)出來的商品賣不出去，所謂商業(yè)危機就來到了?！辟Y本主義金融危機的實質(zhì)是生產(chǎn)相對過剩。而金融危機的爆發(fā)根源在于資本主義生產(chǎn)方式的基本矛盾。

我們用馬克思危機理論對美國的次貸危機進(jìn)行系統(tǒng)分析后可以發(fā)現(xiàn)其實質(zhì)就是資本主義制度下華爾街里貪婪的資本家和最大限度盈利的欲望，使其借助信用關(guān)系和房地產(chǎn)行業(yè)相互推動以及信用鏈條的衍生功能，從而掩蓋了生產(chǎn)無限擴張和需求相對縮小之間的矛盾。因此，借用馬克思的邏輯：資本制度的內(nèi)在矛盾――有效需求不足――生產(chǎn)過剩――透支消費――違約率上升――金融危機。這樣就可以清晰的看到整個金融危機的產(chǎn)生過程。

三、《資本論》對我國應(yīng)對世界性金融危機的啟示

（1）要一如既往的堅持公有制經(jīng)濟的主體地位，發(fā)揮國有經(jīng)濟的主導(dǎo)作用。如前所述，經(jīng)濟危機爆發(fā)的根源在于資本主義制度本身，在于生產(chǎn)資料的資本主義私有制和社會化大生產(chǎn)之間的矛盾。我們的國有企業(yè)特別是國有大中型企業(yè)，不僅要追求自身利益的最大化，還要以實現(xiàn)社會主義生產(chǎn)目的即最大限度地滿足全體勞動者日益增長的物質(zhì)文化需要為己任，承擔(dān)起自己應(yīng)該承擔(dān)的社會責(zé)任，自覺地實現(xiàn)國家宏觀調(diào)控的意圖，保證國民經(jīng)濟又快又好發(fā)展。

（2）對于我國中小企業(yè)而言，應(yīng)該加快和完善中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度改革、提高中小企業(yè)經(jīng)營者的素質(zhì)、在激烈的市場競爭中不斷提高產(chǎn)品的質(zhì)量、正確確立企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)等，這樣才能構(gòu)建起中小企業(yè)信用管理體系，這是其抵御市場風(fēng)險能力、疏通和擴大融資渠道、保持持續(xù)發(fā)展能力的關(guān)鍵所在。

（3）不斷完善分配制度，提高勞動者的收入水平。收入分配是影響社會有效需求的直接因素，如果一個國家的分配制度不合理，導(dǎo)致貧富差距過分懸殊，兩級分化嚴(yán)重，勞動者收入過低，在社會財富中所占的比重過小，這就必然會導(dǎo)致社會有效需求不足，引起生產(chǎn)過剩的經(jīng)濟危機的爆發(fā)。而我國在這方面的問題已經(jīng)日益嚴(yán)重了。因此，完善分配制度，提高勞動者的收入水平，成為我們面臨的一個亟待解決的問題。

（4）加強國家的宏觀調(diào)控。經(jīng)過三十年的經(jīng)濟體制改革，我國建立起了社會主義市場經(jīng)濟體制。社會主義市場經(jīng)濟體制的建立和完善，對加快我國經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展，提高經(jīng)濟效益，增強經(jīng)濟活力，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，起著有效的作用。

但是，我們也要看到，市場不是萬能的，它也存在著自身的一些缺陷，如市場的盲目性、自發(fā)性、滯后性，存在著市場失靈的現(xiàn)象。為了彌補市場調(diào)節(jié)不足，防止市場失靈，我們就必須加強國家的宏觀調(diào)控力度。另外，我國國民應(yīng)該在社會主義市場經(jīng)濟條件下，樹立正確的投資消費觀念，具備應(yīng)有的危機意識和防范意識。

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第2篇：經(jīng)濟危機的根源和實質(zhì)范文

我們可以看出，哈貝馬斯并沒有回避資本主義社會生產(chǎn)資料私有制所造成的雇傭勞動與資本之間的結(jié)構(gòu)性矛盾，這種矛盾不可避免的會導(dǎo)致經(jīng)濟危機。然而，在其社會學(xué)系統(tǒng)理論的分析視域下，經(jīng)濟危機并不必然與階級斗爭相聯(lián)系，而且在晚期資本主義社會，階級結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，階級統(tǒng)治的政治匿名化被社會匿名化所取代。哈貝馬斯盡管認(rèn)識到了資本主義社會的基本矛盾，但他否認(rèn)資本主義社會通過革命而解體。他的結(jié)論是，“重新組織經(jīng)濟既無必要，也不可能”，他認(rèn)為徹底變革經(jīng)濟基礎(chǔ)的革命只能是烏托邦式的幻想。哈貝馬斯的批判理論逐步演化成一種改良的理論，而且他在改良的道路上越走越遠(yuǎn)，最終站在了革命的對立面，成為了資本主義的辯護人。

由系統(tǒng)控制危機到社會規(guī)范危機的轉(zhuǎn)換過程

上文中我們肯定了哈貝馬斯對資本主義社會經(jīng)濟危機根源的認(rèn)識，盡管這一根源對于他的危機理論來說似乎無足輕重。因此，我們有必要搞清楚哈貝馬斯“危機”概念的真正內(nèi)涵，也只有這樣，我們才能理解其危機理論的實質(zhì)。哈貝馬斯在《合法化危機》一書開篇之處是這樣論述“危機”范疇的:“我們把危機與一種客觀力量的概念聯(lián)系起來，這種客觀力量剝奪了一個主體的某些正?？刂颇芰ΑＮ覀儼岩粋€過程說成是危機，這樣也就賦予了該過程一種規(guī)范意義:危機的克服意味著陷入危機的主體獲得解放。”

可見，哈貝馬斯一開始就是從控制與規(guī)范之間關(guān)系開始構(gòu)建其危機理論的。哈貝馬斯首先介紹了社會科學(xué)范疇的系統(tǒng)論危機概念，從這一角度講，危機就是系統(tǒng)整合的持續(xù)失調(diào)。但哈貝馬斯認(rèn)為，只有系統(tǒng)控制危機使社會整合岌岌可危時，也就是社會規(guī)范結(jié)構(gòu)的共識基礎(chǔ)受到破壞時，才會形成社會危機。因此，哈貝馬斯強調(diào):“一種適當(dāng)?shù)纳鐣茖W(xué)危機概念應(yīng)該能夠把握住系統(tǒng)整合(Systemintegration)與社會整合(Sozialinte-gration)的關(guān)系。”為此，哈貝馬斯引進(jìn)了“生活世界”這一范疇，并將生活世界與系統(tǒng)這兩個范式聯(lián)系起來。哈貝馬斯認(rèn)為，生活世界蘊含著一個社會的規(guī)范與價值，生活世界規(guī)范結(jié)構(gòu)的正常運行，服務(wù)于社會整合，又依賴于社會認(rèn)同;而系統(tǒng)僅僅關(guān)注于社會系統(tǒng)自身的控制機制與原則。因此，“危機分析要求一個能夠把握住規(guī)范結(jié)構(gòu)與控制問題之間關(guān)系的分析層面。”

在此基礎(chǔ)上，哈貝馬斯得出這樣的結(jié)論:社會危機就是控制機制對社會規(guī)范結(jié)構(gòu)的破壞，就是系統(tǒng)對“生活世界的殖民化”。下面讓我們結(jié)合晚期資本主義社會現(xiàn)實，看看系統(tǒng)控制危機如何轉(zhuǎn)換成社會規(guī)范危機，也就是哈貝馬斯晚期資本主義危機理論的具體內(nèi)容。哈貝馬斯認(rèn)為，自由資本主義社會的組織原則不是政治性的階級統(tǒng)治，而是經(jīng)濟系統(tǒng)內(nèi)部的雇傭勞動與資本的關(guān)系，經(jīng)濟系統(tǒng)同時承擔(dān)著系統(tǒng)整合與社會整合的雙重功能，由此而導(dǎo)致的經(jīng)濟危機屬于純粹意義上的系統(tǒng)危機。在晚期資本主義社會，經(jīng)濟系統(tǒng)依然有其自身的組織原則，政治系統(tǒng)為避免經(jīng)濟系統(tǒng)的功能失調(diào)，用整體計劃調(diào)節(jié)經(jīng)濟過程，在一定程度上取代了市場機制。經(jīng)濟系統(tǒng)內(nèi)部的雇傭勞動與資本之間的結(jié)構(gòu)性矛盾被轉(zhuǎn)化成經(jīng)濟系統(tǒng)與政治系統(tǒng)不同組織原則、不同控制手段之間的矛盾。遺憾的是，行政行為不但不能解決經(jīng)濟危機，反而會使政治系統(tǒng)自身陷入危機，經(jīng)濟危機轉(zhuǎn)化成行政合理性危機。哈貝馬斯借用經(jīng)濟學(xué)的“投入”與“產(chǎn)出”模式來分析政治系統(tǒng)危機傾向:“政治系統(tǒng)需要盡可能投入各種不同的大眾忠誠，所產(chǎn)出的則是由權(quán)力機構(gòu)貫徹的行政決定。產(chǎn)出危機表現(xiàn)為合理性危機，即行政系統(tǒng)不能成功地協(xié)調(diào)和履行從經(jīng)濟系統(tǒng)那里獲得的控制命令。投入危機則表現(xiàn)為合法性危機，即合法性系統(tǒng)無法在貫徹來自經(jīng)濟系統(tǒng)的控制命令時把大眾忠誠維持在必要的水平上。”

因此，“合理性危機是一種轉(zhuǎn)嫁的危機，與經(jīng)濟危機一樣，合理性危機把為非普遍利益而進(jìn)行的社會化生產(chǎn)的矛盾表現(xiàn)為控制命令之間的矛盾?！惫愸R斯闡述了行政合理性危機產(chǎn)生的原因:一方面，是行政計劃與生產(chǎn)資料私人占有之間的矛盾，其根源還是在于經(jīng)濟系統(tǒng)自身的“為非普遍利益而進(jìn)行的社會化生產(chǎn)”的結(jié)構(gòu)性矛盾，簡單的說，就是國家行政手段無法解決社會化大生產(chǎn)與生產(chǎn)資料私人占有之間的矛盾;另一方面，“由于國家彌補自我封閉的經(jīng)濟系統(tǒng)的弱點，承擔(dān)起協(xié)助市場的任務(wù)，因此，國家控制手段的邏輯就迫使國家不得不允許越來越多的外部因素進(jìn)入系統(tǒng)?！?/p>

行政行為一旦介入經(jīng)濟危機，就必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，對經(jīng)濟系統(tǒng)的訴求馬上轉(zhuǎn)移到政治系統(tǒng)上。哈貝馬斯還進(jìn)一步指出，行政合理性危機會通過國家機器的瓦解的方式取消其合法性。合法性喪失，意味著國家行政行為無法維系原有的合法性規(guī)范。如果說行政合理性危機指的是政府干預(yù)經(jīng)濟行為缺乏理性，行政行為無法滿足經(jīng)濟系統(tǒng)的控制指令的要求。那么合法性危機則是指，行政行為在干預(yù)經(jīng)濟危機時所作的各種控制命令即便有效，也破壞了原有社會文化領(lǐng)域的規(guī)范結(jié)構(gòu)。社會文化系統(tǒng)產(chǎn)生所謂的“動機危機”，無法再提供滿足合法性需求的意識形態(tài)和規(guī)范價值體系，社會主流價值與制度受到質(zhì)疑，大眾忠誠喪失。由此，我們可以看到由系統(tǒng)控制到社會規(guī)范這一危機的轉(zhuǎn)換過程。哈貝馬斯從經(jīng)濟系統(tǒng)的控制原則入手，但其理論落腳點卻是社會文化領(lǐng)域的規(guī)范結(jié)構(gòu)。也就是說，哈貝馬斯危機理論的核心是合法化危機，而合法化危機的實質(zhì)是社會認(rèn)同危機。

合法性危機的實質(zhì)是社會認(rèn)同危機

哈貝馬斯危機理論重點不在于經(jīng)濟危機，他更無意于探討經(jīng)濟危機背后的社會結(jié)構(gòu)性矛盾。他認(rèn)為經(jīng)濟危機已不再是資本主義社會的主要危機，合法性危機成為當(dāng)代資本主義社會的最主要的危機形式，而合法性危機的實質(zhì)是社會認(rèn)同危機。在哈貝馬斯這里。社會危機從經(jīng)濟系統(tǒng)轉(zhuǎn)換到政治文化系統(tǒng)，由經(jīng)濟基礎(chǔ)轉(zhuǎn)移到上層建筑與意識形態(tài)領(lǐng)域。哈貝馬斯認(rèn)為，合法性危機意味著，行政行為在應(yīng)對經(jīng)濟危機時，無法確立或維持必要的合法性規(guī)范結(jié)構(gòu)，無法從社會文化系統(tǒng)汲取行政行為正當(dāng)性的資源，無法對行政合理性進(jìn)行論證。如果國家無法對其行政行為的正當(dāng)性做出論證，則必然會陷入合法化機之中。合理性危機并不必然導(dǎo)致合法性危機，而合法性危機卻肇始于行政合理性危機，是合理性危機通過社會文化系統(tǒng)的轉(zhuǎn)換，是系統(tǒng)整合危機向社會整合危機的轉(zhuǎn)換?！案鞣N危機傾向只有通過社會文化系統(tǒng)才能爆發(fā)出來，原因在于一個社會的社會整合依賴于這一系統(tǒng)的產(chǎn)出:直接依賴的是社會文化系統(tǒng)以合法化形式給政治系統(tǒng)提供動機，間接依賴的是社會文化系統(tǒng)向教育和就業(yè)系統(tǒng)輸送勞動動機?！?/p>

社會文化系統(tǒng)自身的危機表現(xiàn)為動機危機，哈貝馬斯指出，晚期資本主義社會一系列的公民私人性與家庭職業(yè)私人性原則是最重要的動機模式，對政治系統(tǒng)與經(jīng)濟起著重要的維護作用。正是這兩個模式遭到系統(tǒng)的破壞，形成動機危機，進(jìn)而影響社會系統(tǒng)整合。也就是說，社會文化系統(tǒng)與社會整合密切相關(guān)，對社會整合起著決定性作用。從系統(tǒng)與生活世界的之間關(guān)系的角度看，生活世界受制于經(jīng)濟系統(tǒng)和政治系統(tǒng)，即受到金錢和權(quán)力這兩種手段的控制。晚期資本主義社會正是各種社會系統(tǒng)以不同的機制和原則破壞了生活世界的規(guī)范結(jié)構(gòu)，社會文化系統(tǒng)產(chǎn)出失調(diào)，規(guī)范結(jié)構(gòu)無法為控制手段提供合法性依據(jù)，造成合法性危機以及系統(tǒng)對“生活世界殖民化?！?/p>

哈貝馬斯同時指出，合法性危機必須追溯到對合法性的需求，合法性需求的增加是因為政治系統(tǒng)意義儲備變得越來越貧乏。因此，哈貝馬斯認(rèn)為，“不能隨時用來滿足行政系統(tǒng)需求的僵化的社會文化系統(tǒng)是加劇合法化困境并導(dǎo)致合法化危機的唯一原因……決定合法化危機的必然是一種動機危機，即國家、教育系統(tǒng)和就業(yè)系統(tǒng)所需要的動機和社會文化系統(tǒng)所能提供的動機之間所存在的差異。”因此，“合法性危機是一種直接的認(rèn)同危機(Identitatskrise)。它不是由于系統(tǒng)整合受到威脅而產(chǎn)生的，而是由于下列事實造成的，即履行政府計劃的各項任務(wù)使失去政治意義的公共領(lǐng)域的結(jié)構(gòu)受到懷疑，從而使確保生產(chǎn)資料私人占有的形式民主受到質(zhì)疑?！?/p>

在哈貝馬斯合法性理論的范疇中，“認(rèn)同”或者說“承認(rèn)”扮演著一個至關(guān)重要的角色?！拔C”是哈貝馬斯政治合法性理論的邏輯起點，“認(rèn)同”則是其理論的落腳點?，F(xiàn)代政治合法性論證的第一要義就是民眾的認(rèn)同原則，政治合法性首先要通過民眾對政權(quán)的認(rèn)同和擁護程度表現(xiàn)出來。哈貝馬斯危機理論不僅為我們揭示了經(jīng)濟、政治與社會文化系統(tǒng)的相互關(guān)聯(lián)，揭示了系統(tǒng)控制與社會規(guī)范的內(nèi)在張力;同時，他對于合法化危機實質(zhì)的剖析，也為危機的消除指明了方向:只有通過交往理性的重構(gòu)，才能建立起有效的社會規(guī)范價值體系，從而消除合法化危機。

哈貝馬斯危機理論對于我國現(xiàn)階段經(jīng)濟文化建設(shè)的重要啟示

哈貝馬斯危機理論不斷從經(jīng)濟系統(tǒng)轉(zhuǎn)換到政治文化系統(tǒng)，并且試圖在作為上層建筑的意識形態(tài)領(lǐng)域探求資本主義社會危機的實質(zhì)與解決途徑，實質(zhì)上是否定了經(jīng)濟基礎(chǔ)與上層建筑的辯證關(guān)系，因此也注定了這一理論的烏托邦命運。然而，哈貝馬斯危機理論不僅以社會系統(tǒng)角度為我們揭示了經(jīng)濟、政治與社會文化系統(tǒng)的相互關(guān)聯(lián)，同時也揭示了系統(tǒng)控制與社會規(guī)范的內(nèi)在張力。特別是哈貝馬斯對于社會危機的根源，合法性危機的實質(zhì)，以及國家行政行為對經(jīng)濟文化系統(tǒng)的干預(yù)等方面的剖析與闡釋，對于我國現(xiàn)階段經(jīng)濟體制改革與加強文化建設(shè)都有著重要的參考價值與啟示意義。

(1)深化經(jīng)濟改革，避免產(chǎn)生危機的結(jié)構(gòu)性矛盾

改革開放三十多年來，我國社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)取得了舉世矚目的成績，價值規(guī)律在市場資源配置方面起了基礎(chǔ)性作用。但近些年來，我國經(jīng)濟體制改革遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于經(jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)濟領(lǐng)域矛盾不斷積累。一方面，經(jīng)濟體制改革與行政體制改革相對滯后?！案母餃蟮闹饕憩F(xiàn)是，政府支配的資源過多，過分主導(dǎo)資源配置，政企不分、政資不分、政事不分問題未解決，抑制了市場優(yōu)化資源配置功能的發(fā)揮。一句話，政府與市場的關(guān)系沒有理順?！惫愸R斯在批判晚期資本主義的時候指出，“如果在晚期資本主義社會中還繼續(xù)存在著經(jīng)濟危機傾向，這就表明，國家干預(yù)資本運作過程的行為和交換過程一樣，也服從于自發(fā)的經(jīng)濟規(guī)律。”

上文中所提到的行政合理化危機，簡單地說，就是政府行為未能成功地協(xié)調(diào)和履行從經(jīng)濟系統(tǒng)那里獲得的控制命令。我國目前體制改革的關(guān)鍵就在于使政府能夠更好地、更理性地為經(jīng)濟和市場服務(wù)，這也是轉(zhuǎn)型期我國完善社會主義市場經(jīng)濟體制的核心任務(wù)。在哈貝馬斯看來，經(jīng)濟系統(tǒng)的危機具有自發(fā)性，具有不以人的意志為轉(zhuǎn)移的周期性規(guī)律。而國家行政行為對經(jīng)濟危機的干預(yù)，使危機從經(jīng)濟領(lǐng)域轉(zhuǎn)移到政治領(lǐng)域和社會文化領(lǐng)域。我國的社會主義市場經(jīng)濟，面臨著同樣的風(fēng)險與挑戰(zhàn)，因此，我們必須繼續(xù)深化經(jīng)濟體制改革和進(jìn)行行政體制改革，改革的目的是實現(xiàn)發(fā)展與保持穩(wěn)定，但不能以發(fā)展與穩(wěn)定為托詞而拒絕深化改革，這樣只會削弱進(jìn)一步發(fā)展的動力，更有可能增加不穩(wěn)定的因素。行政理念的轉(zhuǎn)變與行政能力的提高是一個漸進(jìn)的過程，但只有通過深化改革，才能不斷轉(zhuǎn)變政府職能，規(guī)范政府行為，有效防止政府行為對經(jīng)濟的過當(dāng)干預(yù)。否則，政府的干預(yù)行為不僅不能解決經(jīng)濟系統(tǒng)自身存在的問題，而且使經(jīng)濟的問題誘發(fā)政治的問題，造成社會民眾對國家政策、政府行為甚至于體制制度的強烈不滿，并進(jìn)而引發(fā)哈貝馬斯所謂的“行政合理性危機”與“政治合法性危機”。

另一方面，經(jīng)濟系統(tǒng)危機根源于其系統(tǒng)內(nèi)部的雇傭勞動與資本之間結(jié)構(gòu)性矛盾，而當(dāng)前我國經(jīng)濟領(lǐng)域的生產(chǎn)要素的結(jié)構(gòu)性矛盾日益明顯，例如勞動力的結(jié)構(gòu)性短缺與失業(yè)問題，市場投資過熱與購買力低下問題等同時存在。生產(chǎn)要素結(jié)構(gòu)性的矛盾不僅會導(dǎo)致生產(chǎn)的不平衡性與經(jīng)濟滯脹，同時不可避免地導(dǎo)致分配不公以及貧富差距過大。經(jīng)濟領(lǐng)域結(jié)構(gòu)性矛盾越積累越嚴(yán)重，只有靠改革而不是一味的發(fā)展才能解決。只有理順各種所有制形式之間以及社會各系統(tǒng)之間關(guān)系，不斷調(diào)整與完善經(jīng)濟結(jié)構(gòu)才能實現(xiàn)經(jīng)濟的良性發(fā)展。

我們必須清醒地認(rèn)識到，既得利益的阻撓與反對，使深層次改革舉步維艱，各種危機傾向在一定程度上并存。因此，我們必須樹立正確的危機意識，解放思想，事實求是，既要堅持公有制經(jīng)濟的主體地位不動搖，積極探索高效的公有制實現(xiàn)形式，為實現(xiàn)社會的公平正義提供物質(zhì)保障;同時又要鼓勵多種經(jīng)濟形式共同發(fā)展，不斷探索勞動與資本有效的結(jié)合方式。一句話，只有在不斷深化改革的過程中，各種結(jié)構(gòu)性矛盾以及所引發(fā)的一系列危機才能得到緩解與避免。

(2)加強文化建設(shè)，增強核心價值體系的凝聚力

哈貝馬斯為我們揭示了社會各系統(tǒng)之間的危機轉(zhuǎn)換過程，并指出合法性危機的實質(zhì)是認(rèn)同危機。合法性危機雖然與行政合理性危機同屬于政治危機傾向，但合法性危機并不是系統(tǒng)整合的危機，而是社會整合的危機。社會文化系統(tǒng)遭到破壞，社會規(guī)范價值體系遭到質(zhì)疑，嚴(yán)重威脅整個社會的穩(wěn)定與發(fā)展。哈貝馬斯批評了晚期資本主義國家行政行為對公共輿論的操縱，“政治系統(tǒng)承擔(dān)起規(guī)劃意識形態(tài)的任務(wù)……文化系統(tǒng)特別能抵制行政控制:意義從來都不是用行政手段創(chuàng)造出來的。對符號進(jìn)行商業(yè)生產(chǎn)和行政計劃，會消耗掉虛擬的有效性規(guī)范力量。獲取合法化的‘方式’一旦被看穿，對合法化的追求就會不戰(zhàn)自敗?！?/p>

認(rèn)同是意義的來源，但現(xiàn)代文化產(chǎn)業(yè)與意識形態(tài)不但不能滿足意義生產(chǎn)的需要，而且還會消耗原本就有限的意義資源和價值資源。行政行為對社會文化系統(tǒng)意義生產(chǎn)的介入，不可避免地滲透著一種特殊的政治利益，利益導(dǎo)向取代了共同價值取向，傳統(tǒng)的意義資源和價值認(rèn)同就會喪失。哈貝馬斯上述之見解固然有失偏頗，也誠然為我國文化建設(shè)提供了借鑒。直到近些年來，我們才意識到文化建設(shè)所面臨問題的嚴(yán)重性———目前整個文化確實導(dǎo)致了認(rèn)同出現(xiàn)了危機。我國現(xiàn)在面臨著一種“文化失衡”現(xiàn)象:傳統(tǒng)的價值觀念與社會規(guī)范，在功利主義、拜金主義的沖擊下，已經(jīng)無法為社會發(fā)展提供必要道德規(guī)范與價值支撐，由此而產(chǎn)生的社會焦慮心理直接影響社會價值的認(rèn)同與政治合法性的認(rèn)同。這既是多年來只重經(jīng)濟發(fā)展造成的必然結(jié)果，同時也與我們過去文化建設(shè)過分強調(diào)意識形態(tài)密切相關(guān)。

黨的十七屆六中全會提出建設(shè)文化強國，實現(xiàn)文化事業(yè)的大發(fā)展、大繁榮，同時強調(diào)，要加快推進(jìn)文化體制改革，構(gòu)建有利于文化繁榮發(fā)展的體制機制。一方面，我們必須用社會主義核心價值體系引領(lǐng)社會思潮，在全黨全社會形成統(tǒng)一指導(dǎo)思想、共同理想信念、強大精神力量和基本道德規(guī)范，以此來應(yīng)對認(rèn)同危機與合法化危機可能帶來的挑戰(zhàn);另一方面，我們也應(yīng)該認(rèn)識到，必須規(guī)范政府在文化建設(shè)中的作用發(fā)揮，在文化建設(shè)中，政府要扮演好自己的角色，既不能越位也不要缺位。

要把文化建設(shè)和社會主義核心價值體系的建立與人民群眾現(xiàn)實訴求與精神需要結(jié)合起來，要防止自上而下政治說教，要充分發(fā)揮人民群眾的創(chuàng)造性并形成共識?！白鳛椤y(tǒng)一指導(dǎo)思想和共同理想信念’的核心價值體系，必須在充分的民主協(xié)商、公共討論之后形成，必須是社會各階層在這種討論和協(xié)商之后形成的共識，而不是自上而下強加的圣旨?！?/p>

第3篇：經(jīng)濟危機的根源和實質(zhì)范文

關(guān)鍵詞：合法化；危機；社會信任

中圖分類號：B82 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1003-949X（2013）—07-0046-01

我國當(dāng)前面臨國家社會日益市場化和貨幣化的趨勢。社會中各層面、各領(lǐng)域的人群都已感受到了當(dāng)下的信任危機。這種信任危機彌漫于中國社會的各個細(xì)胞內(nèi)部。近年來，慈善機構(gòu)中國紅十字會就由“郭美美”的炫富事件，引發(fā)其嚴(yán)重的信任危機，被公眾視為一個不透明、不規(guī)范的慈善機構(gòu)。歐美資本主義社會在其現(xiàn)代化進(jìn)程中，也曾由于現(xiàn)代技術(shù)的高度增長與管理和控制的過渡加強而產(chǎn)生一系列領(lǐng)域的危機。哈貝馬斯對此進(jìn)行了深入思考并提出其合法化危機思想，其理論對于破解我國社會當(dāng)前存在的信任危機有一定的借鑒意義。

一、合法化危機產(chǎn)生的根源

實事求是地說，現(xiàn)代中國當(dāng)下的社會信任危機并是唯有我國在現(xiàn)代化進(jìn)程的歷史時期才能遭遇的一個獨有的問題。有學(xué)者指出，“現(xiàn)代性自身也存在著嚴(yán)重的矛盾和缺陷，由此引發(fā)了現(xiàn)代性危機”。但是，我國的社會信任危機有與資本主義社會危機存在本質(zhì)區(qū)別。毋庸置疑，經(jīng)濟危機等其它三種危機比較偏離我國社會當(dāng)前的實際狀況。唯有第三種危機，也就是合法化危機在某種層面上應(yīng)當(dāng)比較接近于我國當(dāng)前信任危機的一些特征與因素，對其產(chǎn)生根源的部分核心論述對于破解我國社會當(dāng)前的信任危機也可稍作借鑒。

資本主義社會存在的合法化危機，簡言之即廣大群眾對晚期資本主義的政治組織原則和形式產(chǎn)生懷疑。哈貝馬斯主要從兩方面分析了晚期資本主義社會合法化危機的根源：

其一，晚期資本主義社會陷入了一個自身無法克服的悖論之中：一方面必須實行國家干預(yù)，以解決市場機制下經(jīng)濟功能失調(diào)而頻繁發(fā)生經(jīng)濟危機的問題，以此來減輕經(jīng)濟危機對群眾物質(zhì)生活的危害從而獲得他們的忠誠和支持；但是另一方面，一旦國家實施干預(yù)活動，其統(tǒng)治形式又會受到群眾的懷疑，從而失去合法性基礎(chǔ)，因為經(jīng)濟的私有化、市場化以及“自由競爭”、“公平交換”的等對于資本主義來說是天經(jīng)地義的。于是，矛盾就不可避免的產(chǎn)生了，沖突也就隨之而來。這種沖突是產(chǎn)生合法性危機的一個重要來源。

其二，更為根本的是，國家的干預(yù)和行政指令不僅涉及經(jīng)濟領(lǐng)域，而且也侵入到社會文化系統(tǒng)。對文化進(jìn)行商業(yè)生產(chǎn)和行政計劃，會將它原有的規(guī)范力量消耗殆盡，社會文化系統(tǒng)越來越無法向政治系統(tǒng)投入必須的群眾忠誠，以滿足其合法性的需求。由于國家干預(yù)，原先非政治化的公共領(lǐng)域政治化，促使社會成員對國家提出了更高的合法性要求，使得政治統(tǒng)治對合法性的需求比例增長，以致政治系統(tǒng)和文化系統(tǒng)之間的關(guān)系失調(diào)。

由此可見，合法性危機實質(zhì)上是由社會文化系統(tǒng)的“產(chǎn)出”危機所決定的，即由“動機危機”決定的。

二、對我國社會信任危機的道德考量

近年來在我國發(fā)生的一系列事件表明，中國社會正在面臨一場極其深刻的社會信任危機，有人已經(jīng)把此稱之為中國社會的“全民不信任運動”。從三聚氰胺奶粉、地溝油等事件一直到毒膠囊事件，食品安全問題一直圍繞在我們身邊，這是關(guān)系到每一個社會成員的切身利益的問題。

表面上看來，是由于商家的利欲熏心，政府部門的管理和控制的疏忽，使得這類事情仍在不斷的發(fā)生。深入探討就會發(fā)現(xiàn)，社會的信任主要包括兩個方面：首先是政府是否有自信；其次是老百姓對政府是否相信。

在經(jīng)濟日趨快速發(fā)展的今天，不可避免的出現(xiàn)不良商家的欺詐消費者的行為。合法化行為代表著一種“人權(quán)”，及人心所向，每個人都秉承著自己內(nèi)心的真實想法。當(dāng)危機事件發(fā)展時，我國的民眾首先想到的就是對于政府的依賴，也就是說人民對政府有著一定的信任度。每個人都希望通過政府的努力以及措施使得事情向好的方向發(fā)展，盡量避免類似事情的重復(fù)發(fā)生。相互信任是社會交往活動得以順利進(jìn)行的一個重要條件，也是維護社會秩序的一個重要條件，社會作為一個人群共同體，其存在離不開一定的社會信任。社會信任的缺失，不利于社會的發(fā)展。而要扭轉(zhuǎn)這種狀態(tài)，不是一朝一夕能夠完成的。這需要社會團體和個人的共同努力。

第4篇：經(jīng)濟危機的根源和實質(zhì)范文

論文摘要:本文在理論框架下，對美國次貨危機爆發(fā)以來的世界金融危機產(chǎn)生的原因進(jìn)行了分析，從資本主義經(jīng)濟危機產(chǎn)生的可能性、虛擬資本的生成與金融危機的發(fā)生，以及運用理論分析研究金融危機的意義三方面來時這場金融海嘯進(jìn)行解讀。

從2007年夏美國開始爆發(fā)次貸危機，到2008年秋全面惡化，獨立投資銀行模式在美國消失，金融市場幾近崩潰。雖然美國政府實施了規(guī)?？涨暗木戎袆樱⑽聪袌鰧γ绹?jīng)濟的擔(dān)優(yōu)，危機進(jìn)一步向其他國家蔓延，一步步演變成如今席卷全球的金融危機。筆者認(rèn)為，除了從操作層面來描述這場國際金融危機產(chǎn)生的技術(shù)性失誤和政策性弊端以外，還應(yīng)當(dāng)運用觀點來分析這場國際金融危機發(fā)生的根源和實質(zhì)，即從資本主義生產(chǎn)方式的基本矛盾—生產(chǎn)的社會化和生產(chǎn)資料私人占有之間的矛盾—來加以認(rèn)識。

1.金融危機產(chǎn)生的可能性

隨著商品經(jīng)濟的產(chǎn)生，貨幣的出現(xiàn)，生產(chǎn)過程之前和之后的交換產(chǎn)生了時空上的分離，一旦這種分離導(dǎo)致商品賣出受阻，商品價值不能實現(xiàn)的危機就會發(fā)生。馬克思認(rèn)為，正是由于商品和貨幣在價值形態(tài)上的對立和必須相互轉(zhuǎn)換，資本運動過程中才出現(xiàn)了經(jīng)濟危機和貨幣金融危機的可能性。

首先，商品買賣分為兩個階段，在時間和空間上相互分離，使貨幣與商品轉(zhuǎn)化出現(xiàn)隨機性、不確定性。因為賣出商品取得了貨幣的人，不一定立刻購買，這意味著貨幣退出了流通，而商品卻在市場上等待。這種買和賣的分離或獨立就使商品生產(chǎn)和價值實現(xiàn)過程包含著中斷或危機的可能性。其次，隨著信用的發(fā)展，商品買賣中商品與貨幣不是同時出現(xiàn)，貨幣作為支付手段出現(xiàn)在未來。如果一個企業(yè)依托信用所發(fā)生的商品交換的債務(wù)債權(quán)不是恰好在同一時期內(nèi)相互抵消，而且它所獲的進(jìn)款不能清償債務(wù)，就出現(xiàn)了債務(wù)支付危機的可能。

2.虛擬資本與金融危機的發(fā)生

虛擬資本的運作直接表現(xiàn)為分配和交換關(guān)系。虛擬資本并不直接進(jìn)人生產(chǎn)領(lǐng)域，也未直接用來消費，它處于生產(chǎn)與消費之間的中間環(huán)節(jié)。一般來說，股票、債券等金融資產(chǎn)是沒有生產(chǎn)成本的，其價格取決于人們在市場上對它的估價，也就是取決于人們對這類資產(chǎn)未來收人的預(yù)期。因此，可以將這類資產(chǎn)的價格看作是由人們觀念支撐的價格系統(tǒng)，包括地產(chǎn)、證券、無形資產(chǎn)等，構(gòu)成了虛擬資本系統(tǒng)。虛擬資本積累，在通常情況下是可以與實體資本積累相脫節(jié)的，即虛擬資本積累反映的價值符號可以與實體資本的真實價值無關(guān)。虛擬資本的量與實體資本的量不一致，且信用經(jīng)濟越發(fā)達(dá)，虛擬資本的量就可能更多地超過實體資本的量。一旦超量過大，交易主體的預(yù)期和信心就會受到?jīng)_擊，虛擬資本量相應(yīng)會急劇縮小，這就可以直接引發(fā)金融危機。據(jù)馬克思分析，虛擬資本市場的過度膨脹和銀行信貸的過度增長，就是貨幣金融危機發(fā)生的基礎(chǔ)和條件。在這種金融系統(tǒng)超常發(fā)展條件下，只要證券市場的資本注人停頓、銀行收縮信用、金融投機者或金融機構(gòu)失敗，都會直接觸發(fā)金融危機。在這一理論框架下，我們可以接觸到金融風(fēng)暴產(chǎn)生的深層原因，即處于交換和分配領(lǐng)域的虛擬資本與實體資本相脫節(jié)以及生產(chǎn)和消費領(lǐng)域存在的嚴(yán)重矛盾。實際上，引起此次金融危機的美國次貸市場問題，就首先表現(xiàn)為住房信貸的虛擬資本與建筑業(yè)實體資本的脫節(jié)，而這種脫節(jié)又源自于生產(chǎn)、消費領(lǐng)域的不理性行為和貧富兩極分化。 此次金融危機的爆發(fā)，是華爾街銀行家們不計后果大玩“繞過生產(chǎn)過程來賺錢”把戲所造成的。馬克思早已明確指出，抽象勞動是價值的唯一源泉，價值是凝結(jié)在商品中的人類的無差別勞動。虛擬經(jīng)濟本身并不創(chuàng)造價值，其存在必須依附于實體生產(chǎn)性經(jīng)濟。脫離了實體經(jīng)濟，虛擬經(jīng)濟就會變成“無根之草”，催生泡沫經(jīng)濟，造成經(jīng)濟的虛假繁榮。在華爾街危機爆發(fā)過程中，次貸危機只是起到導(dǎo)火索作用，深層原因則在于虛擬經(jīng)濟的嚴(yán)重膨脹，使得虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟嚴(yán)重失衡，資產(chǎn)價格泡沫化，并導(dǎo)致虛擬經(jīng)濟累積的系統(tǒng)性風(fēng)險集中爆發(fā)。它同上個世紀(jì)20年代末發(fā)生的經(jīng)濟危機沒有本質(zhì)區(qū)別，都是生產(chǎn)過剩危機。只是在上次古典金融危機中，生產(chǎn)過剩直接表現(xiàn)為有效需求不足，商品賣不出去，最終引發(fā)金融動蕩，股市崩潰;而在此次現(xiàn)代危機中，生產(chǎn)過剩不再直接表現(xiàn)為有效需求不足，而是表現(xiàn)為有效需求旺盛，甚至表現(xiàn)為有效需求“過度”—由消費信貸推高的消費能力。從古典危機演變?yōu)楝F(xiàn)代危機，只不過是把皮球從供給方踢給了需求方，把資本主義的內(nèi)在矛盾的爆發(fā)從現(xiàn)在推到了未來。

第5篇：經(jīng)濟危機的根源和實質(zhì)范文

【關(guān)鍵詞】 經(jīng)濟危機；中小企業(yè)；風(fēng)險；對策

在經(jīng)濟全球化和一體化趨勢影響下，包括中小企業(yè)在內(nèi)的所有企業(yè)積極開展國際化經(jīng)營是一種必然選擇。據(jù)中國海關(guān)總署統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2008年中國出口總值達(dá)到14285.5億美元，同比增長17.28%。然而，國際拓展具有復(fù)雜性、曲折性和不確定性，這致使中小企業(yè)在國際拓展過程中經(jīng)常面臨各種風(fēng)險。當(dāng)前，全球經(jīng)濟危機爆發(fā)后，經(jīng)濟下滑趨勢尚未見底，多數(shù)國家面臨的國內(nèi)就業(yè)和經(jīng)濟增長壓力不斷增大，紛紛采取相應(yīng)的貿(mào)易保護主義。比如某國在政府政策中限定必須購買國貨，此外，技術(shù)壁壘、綠色壁壘也是發(fā)達(dá)國家采用的主要貿(mào)易保護主義手段，這一切致使我國中小企業(yè)國際拓展政治風(fēng)險更加突出。2009年4月23日，印度財政部海關(guān)總局聲明，對來自中國的以冷軋不銹鋼為主的若干不銹鋼產(chǎn)品征收反傾銷稅。因此，在經(jīng)濟危機形勢下，如何清晰認(rèn)識、防范和化解國際拓展中所面臨風(fēng)險已經(jīng)成為中小企業(yè)亟待解決的重要問題。

一、中小企業(yè)國際拓展風(fēng)險分析

（一）壞賬風(fēng)險

2008年中國人民幣升值，國內(nèi)原材料價格上升，勞動力成本上升，使得中小企業(yè)出口產(chǎn)品的低價優(yōu)勢逐漸變?nèi)?，競爭更加激烈。國?nèi)激烈的競爭局面導(dǎo)致外商擁有交易話語權(quán)，外商為了減輕資金負(fù)擔(dān)，加速資金周轉(zhuǎn)，便要求在交易過程中少占用資金。在這種情況下，為了贏取客戶，賒銷成為中小企業(yè)在國際貿(mào)易中采用的普遍競爭手段。賒銷直接導(dǎo)致壞賬風(fēng)險的產(chǎn)生。2008年，廣東省出口額4041億美元，其中壞賬額200億美元，出口業(yè)務(wù)的壞賬率高達(dá)5%，是世界平均水平的20倍，這使我國中小企業(yè)在國際化發(fā)展過程中遭受巨大損失。

（二）國際詐騙風(fēng)險

中小企業(yè)國際詐騙風(fēng)險主要表現(xiàn)為由于雙方信息不對稱等因素，中小企業(yè)被外商企業(yè)編造的虛假信息所蒙騙，從而遭受巨大財物損失。產(chǎn)生國際詐騙風(fēng)險的根本原因是，中小企業(yè)在沒有完全了解外商企業(yè)商業(yè)信用信息、資金財務(wù)信息、跨國經(jīng)營的要求和慣例的情況下，輕易聽信外商企業(yè)的虛假言論，又經(jīng)不起巨額訂單和巨額利潤的誘惑，貿(mào)然與外商企業(yè)簽訂貿(mào)易合同，導(dǎo)致上當(dāng)受騙，遭受巨大財物損失。中小企業(yè)遭遇的國際詐騙事件呈現(xiàn)逐年增加趨勢，涉及范圍廣泛、數(shù)量眾多、危害極大。

（三）政治風(fēng)險

政治風(fēng)險集中表現(xiàn)在以下各方面，由于貿(mào)易保護主義、政局動亂、政策變化、當(dāng)?shù)仄髽I(yè)與中國廠商產(chǎn)生矛盾等因素，致使中小企業(yè)進(jìn)行國際拓展時遭受巨大經(jīng)濟損失。由于俄羅斯“灰色清關(guān)”政策變化，2008年中國商人價值20億美元的貨物被俄羅斯扣押，俄羅斯政府宣稱將銷毀這批貨物，此舉將給相關(guān)中國企業(yè)造成致命打擊。至今，貨物已經(jīng)被扣押長達(dá)一年，據(jù)初步估計，如果貨物最終被銷毀，至少有100個生產(chǎn)企業(yè)會破產(chǎn)，約10萬工人面臨失業(yè)的威脅。全球經(jīng)濟危機爆發(fā)后，貿(mào)易保護主義不斷加劇，貿(mào)易壁壘不斷增加，這明顯增加了包括中小企業(yè)在內(nèi)的所有企業(yè)國際拓展過程中的風(fēng)險，致使企業(yè)外貿(mào)環(huán)境進(jìn)一步惡化。美國在經(jīng)濟刺激計劃中增加了購買國貨條款，實施貿(mào)易保護主義，一度引起爭議。

在美國和歐盟對中國產(chǎn)品不斷設(shè)置貿(mào)易壁壘同時，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和中國廠商的矛盾也不斷加劇，“砸店”、“燒貨”事件時有發(fā)生。2004年9月，共有16個集裝箱溫州鞋在西班牙埃爾切市被當(dāng)?shù)厥I(yè)鞋廠工人燒毀，造成直接經(jīng)濟損失800多萬元，西班牙事件從側(cè)面反映出中國企業(yè)不善于妥善處理當(dāng)?shù)毓碴P(guān)系。

二、中小企業(yè)國際拓展風(fēng)險對策

（一）出口信用保險

隨著國際貿(mào)易風(fēng)險不斷增多，出口信用保險服務(wù)應(yīng)運而生。中國出口信用保險公司是我國惟一承辦政策性信用保險業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，其提供的產(chǎn)品和服務(wù)旨在幫助企業(yè)化解國際拓展過程中的商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險，能夠?qū)嵸|(zhì)性地解決貿(mào)易賒銷中國內(nèi)出口商資金占壓和國外進(jìn)口商信用風(fēng)險的問題，實質(zhì)性地解決中小企業(yè)國際拓展中可能面臨的潛在政治風(fēng)險問題。通過購買中國出口信用保險公司的產(chǎn)品和服務(wù)，中小企業(yè)能夠進(jìn)一步強化信用管理，減少呆壞賬款。把握貿(mào)易機會，擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，確保持續(xù)發(fā)展。

（二）企業(yè)盡職調(diào)查

中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易過程中，態(tài)度一定要嚴(yán)謹(jǐn)慎重，不能輕易信任進(jìn)口商陳述的信息，應(yīng)當(dāng)在條件允許情況下，針對進(jìn)口商進(jìn)行企業(yè)盡職調(diào)查，利用盡職調(diào)查報告，全面了解進(jìn)口商的資信情況，包括企業(yè)工商登記資料、股本結(jié)構(gòu)、經(jīng)營者情況、經(jīng)營情況、銀行往來情況、財務(wù)情況等信息，從而正確判斷對方的實力、信用額度以及潛在問題，最終確定相應(yīng)的合作方式和結(jié)算方式，從根源上防范壞賬風(fēng)險和國際詐騙風(fēng)險。企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查有以下渠道和手段：通過國內(nèi)的咨詢機構(gòu)調(diào)查，該類型咨詢機構(gòu)有中國出口信用保險公司資信評估中心、浙江對外服務(wù)有限公司等；通過國內(nèi)往來銀行進(jìn)行調(diào)查；利用工商名錄進(jìn)行調(diào)查；通過我國駐外使館的商務(wù)機構(gòu)調(diào)查；通過國外咨詢機構(gòu)或資信調(diào)查公司進(jìn)行調(diào)查；委托律師參與資信調(diào)查。

（三）樹立自主品牌

中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)通過技術(shù)創(chuàng)新，提升產(chǎn)品檔次，增加產(chǎn)品技術(shù)含量，逐步實施品牌戰(zhàn)略。我國中小企業(yè)在國際拓展中，絕大多數(shù)依賴的是低價優(yōu)勢，為了爭奪國際市場，低價策略經(jīng)常導(dǎo)致國內(nèi)產(chǎn)家互相壓價，參與競爭的中小企業(yè)財務(wù)狀況惡化。另外，低價策略經(jīng)常引起外國政府對中國產(chǎn)品采取反傾銷措施和技術(shù)貿(mào)易壁壘，導(dǎo)致中小企業(yè)遭受巨大財務(wù)損失和國際拓展受阻，嚴(yán)重威脅中小企業(yè)生存和發(fā)展。因此，中小企業(yè)要積極依靠技術(shù)創(chuàng)新，將科技成果轉(zhuǎn)化為企業(yè)產(chǎn)品，努力提升產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，提高產(chǎn)品國際競爭力，塑造企業(yè)品牌，擴大企業(yè)和產(chǎn)品在國際上的影響力。經(jīng)濟危機時期，國際需求下降，各類成本降低，正是企業(yè)研發(fā)和技術(shù)創(chuàng)新的最佳階段。樹立自主品牌既能提高產(chǎn)品利潤，又能規(guī)避國際反傾銷措施和技術(shù)貿(mào)易壁壘等政策性風(fēng)險。

參考文獻(xiàn)：

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[5]劉曉英，余世紅.中小企業(yè)的品牌塑造，企業(yè)活力，2007（5）

第6篇：經(jīng)濟危機的根源和實質(zhì)范文

一般所說的經(jīng)濟危機指的是經(jīng)濟系統(tǒng)沒有產(chǎn)生足夠的消費價值，也就是生產(chǎn)能力過剩的危機。由于資本的利益機制在于以最小的勞動成本獲取最大的利潤，勞動者的工資總是被不斷壓縮，消費市場相對縮小。所以馬克思指出：“一切真正的危機的最根本的原因，總不外乎群眾的貧困和他們的有限的消費。”

為什么消費不足

在過去，我們把經(jīng)濟危機看作資本主義社會獨有的現(xiàn)象，認(rèn)為是資本主義生產(chǎn)的無限擴大與消費的相對不足這一矛盾所致。但現(xiàn)在看來，只要實行市場經(jīng)濟，不論姓資姓社，都可能會出現(xiàn)經(jīng)濟危機。因為作為經(jīng)濟危機表征的生產(chǎn)過剩、消費不足，也可能存在于我們的社會。據(jù)中國人民銀行副行長蘇寧提供的數(shù)據(jù)，我國最終消費占GDP的比重已從上世紀(jì)80年代超過62％下降到2005年的52．1％，居民消費率也從1991年的48．8％下降到2005年的38．2％，均達(dá)歷史最低水平。儲蓄率則從2001年的38．9％上升到2005年的47．9％。而7個最發(fā)達(dá)資本主義國家平均的人均儲蓄率只有6．4％。

為什么消費不足?首先是社會保障體系的不完善。目前，我國80％以上的勞動者沒有基本養(yǎng)老保險，85％以上的城鄉(xiāng)居民沒有醫(yī)療保險，再加上住房、醫(yī)療和子女教育服務(wù)給居民帶來的沉重負(fù)擔(dān)，個人消費者必須面臨養(yǎng)老、防病以及孩子教育的問題，還要承擔(dān)水、電、煤等公用事業(yè)和服務(wù)價格上漲的可能，從而造成消費者高儲蓄低消費的心態(tài)，內(nèi)需難以啟動。

但制約消費更為根本的原因，則是居民收入增長不快及貧富差距進(jìn)一步拉大。勞動者的工資水平?jīng)]有隨著GDP的增長比例而增長，制度嚴(yán)重向資本傾斜，普通勞動者沒有分享到生產(chǎn)發(fā)展的成果。有關(guān)統(tǒng)計表明，近30年來，內(nèi)、外資企業(yè)年產(chǎn)值平均增長超過10％，而除壟斷國企外的勞動者年工資增長率僅為1％～3％。

當(dāng)財富集中在少部分人手里，大多數(shù)居民收入增長緩慢且貧富差距拉大時，整個社會要想擴大內(nèi)需就十分困難了。因為有需求的絕大多數(shù)人沒有這種需求的支付能力而無法實現(xiàn)潛在需求，有支付能力的人則需求過足而無法讓個人潛在的消費再擴展?？梢?，社會生產(chǎn)力與消費水平發(fā)生巨大反差，勞動與資本所發(fā)生的結(jié)構(gòu)性失衡，阻礙了內(nèi)需的擴大及中國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

除此外，它還導(dǎo)致了另一個嚴(yán)重的后果，即自去年以來的流動性過剩。如前所述，假使勞動者工資和居民收入不提高，國內(nèi)自身的消費市場就不可能擴大，生產(chǎn)的產(chǎn)品便只有出口和改為投資消費。如果需要等同的進(jìn)口，這個出口或許是必要的，但如果沒有等同的進(jìn)口需求，出口換回來的就只是一些不斷貶值的貨幣符號。事實上，造成目前流動性過剩的根源來自于不斷推升的貿(mào)易順差，出口企業(yè)不斷把收回的美元兌換給國家，國家就得不斷向經(jīng)濟體系投放人民幣，久而久之，就形成了流動性過剩的現(xiàn)象。

通貨膨脹危險

中國經(jīng)濟增長具有明顯的外向型特點，過度依賴出口和投資，特別是企業(yè)用壓低成本尤其是壓低員工資和福利保障的方式進(jìn)行出口競爭，致使國民福利在這一過程中不僅沒有提高，反而有可能使勞動者分配條件進(jìn)一步惡化。而政府適應(yīng)企業(yè)利益的需要，出口換來的外匯由央行完全買單，巨額的基礎(chǔ)貨幣發(fā)行形成沖擊國內(nèi)經(jīng)濟并不需要的流動性過剩。根據(jù)近期公布的統(tǒng)計數(shù)字，去年中國貿(mào)易順差約1775億美元，外商直接投資約630億美元，這兩項就增加了2400多億美元的外匯儲備，即平均每個月約有200億美元的國際收支順差，通過結(jié)售匯體制轉(zhuǎn)成基礎(chǔ)貨幣，相當(dāng)于每月投放近1600億人民幣。

過多的貨幣投放市場，多余的資金必然要尋求投資出路，于是就有了房市股市等資產(chǎn)價格的上揚以及投資過熱現(xiàn)象，并有可能引發(fā)通貨膨脹危險。

一些學(xué)者擔(dān)心2007年中國經(jīng)濟會出現(xiàn)“滯脹”格局，不是沒有道理的。一方面，本輪投資周期中所形成的生產(chǎn)能力巨大，到了投資周期結(jié)束，生產(chǎn)能力開始集中釋放的時候，會出現(xiàn)因生產(chǎn)過剩所導(dǎo)致的經(jīng)濟增長率下滑；另一方面，由于人口增長而土地資源被大規(guī)模轉(zhuǎn)移到工業(yè)化、城市化上來，食品供應(yīng)將會出現(xiàn)短缺，從而引發(fā)消費物價總水平上漲。

事實上，去年10月份開始，全國各地的糧油價格大幅上漲，帶動了CPI的明顯上升，物價上漲提前于經(jīng)濟增長率的下滑到來。在日前召開的2007年全國貨幣信貸與金融市場工作會議上，央行副行長項俊波就不無憂慮地指出，物價上行風(fēng)險加大，整體通脹壓力值得關(guān)注。此種狀況下，如果國家再嚴(yán)厲調(diào)控房市和股市，那些奔著資產(chǎn)價格升值的巨大游資就很可能選擇普通商品漲價方式來宣泄，從而形成全面嚴(yán)重的通貨膨脹。若如此，這種需求拉動型與成本推進(jìn)型加流動性過剩型的混合通脹，勢必對中國經(jīng)濟造成巨大殺傷力，是我們所不愿看到的。

實現(xiàn)國民收入倍增

第7篇：經(jīng)濟危機的根源和實質(zhì)范文

美國次級房貸引發(fā)的金融危機，是由國民經(jīng)濟的部類平衡被打破而導(dǎo)致經(jīng)濟危機造成的

經(jīng)典作家把國民經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)概括為兩大部類，一類是生產(chǎn)資料生產(chǎn)部類，一類是消費資料生產(chǎn)部類。兩大部類之間及生產(chǎn)資料部類內(nèi)部、消費資料部類內(nèi)部的結(jié)構(gòu)都需要保持比例平衡，社會再生產(chǎn)才能按比例地循環(huán)進(jìn)行，社會經(jīng)濟才能健康發(fā)展。為了避免部類平衡被破壞出現(xiàn)經(jīng)濟危機，有兩種經(jīng)濟運行方式可以選用，一種是實行計劃經(jīng)濟，一種是實行市場經(jīng)濟。計劃經(jīng)濟容易保證整個國民經(jīng)濟的部類平衡，但政府干預(yù)過多，企業(yè)缺少自和積極性，經(jīng)濟發(fā)展速度較慢，被形容為大合理小不合理，即宏觀經(jīng)濟合理，微觀經(jīng)濟不合理；市場經(jīng)濟較難保證整個國民經(jīng)濟的部類平衡，但政府基本沒有行政干預(yù)而只靠經(jīng)濟政策監(jiān)管調(diào)控經(jīng)濟運行，企業(yè)擁有完全的自和充分的積極性，經(jīng)濟發(fā)展速度較快，被形容為小合理大不合理，即微觀經(jīng)濟合理，宏觀經(jīng)濟不合理。事實上，實行市場經(jīng)濟不等于政府不管經(jīng)濟，怎樣管理呢?當(dāng)然不是給各個企業(yè)下指標(biāo)，而是對經(jīng)濟運行進(jìn)行必要和充分的監(jiān)管調(diào)控。近年來，由于美國的金融機構(gòu)發(fā)放了十幾萬億美元的次級房貸，結(jié)果為申請次級房貸的較低收入者建造了十幾萬億美元的房屋。在社會經(jīng)濟正常情況下，這些申請次級房貸的人是沒有能力購買為他們建造的這些房屋的，現(xiàn)在，金融操作使他們有機會暫時住了進(jìn)去。但是，本來住不起這樣房子的人卻購買了這樣的房子，社會的部類平衡及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)就被破壞了。部類平衡的破壞引發(fā)了兩種惡果，一是引發(fā)了銷售危機及經(jīng)濟危機，二是引發(fā)了金融危機。于是，破壞部類平衡的惡果就以金融危機的形式暴露出來了。在現(xiàn)象形態(tài)上，金融危機掩蓋了經(jīng)濟危機，其實，沒有破壞部類平衡的經(jīng)濟危機，金融冠機怎么會發(fā)生呢?

與此同時，缺乏監(jiān)管的美國金融業(yè)為了牟取暴利，利用金融操作的技術(shù)手段，人為制造了低端房產(chǎn)的需求，使大量的社會資源投向了低端房產(chǎn)，而實際上低收入者對低端房產(chǎn)的需求是沒有支付能力的需求，是不被社會經(jīng)濟評價標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)可的需求，是無效需求。其結(jié)果，就是美國的生產(chǎn)資料和消費資料的部類平衡及整個經(jīng)濟結(jié)構(gòu)被破壞，以低端房產(chǎn)不能正常銷售出去和銷售出去不能正常還貸為導(dǎo)火索，正常的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)就從金融領(lǐng)域首先發(fā)生斷裂，本質(zhì)上是經(jīng)濟危機引發(fā)金融危機。

美國的金融危機引發(fā)了全球的金融危機和經(jīng)濟蕭條

在美國金融危機和經(jīng)濟危機的沖擊下，世界各國的金融企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)普遍遭受沉重打擊，金融損失慘重，眾多以外貿(mào)為主的企業(yè)破產(chǎn)、減產(chǎn)，大量原在外貿(mào)企業(yè)就業(yè)的工人失業(yè)，各國普遍出現(xiàn)了金融危機和經(jīng)濟蕭條。對此，人們必然要問，這次美國破壞部類平衡的經(jīng)濟危機及金融危機本來只是美國一國的，怎么會蔓延到全球范圍呢?

從經(jīng)濟發(fā)展的角度分析，一方面是由于美國經(jīng)濟在全球經(jīng)濟中的地位特殊決定的。有數(shù)據(jù)顯示：目前50％以上的美元資產(chǎn)被各國持有，60％以上的美元現(xiàn)鈔在美國之外流通，可見美國在世界經(jīng)濟中的位置非常重要；另一方面是由于國際貿(mào)易規(guī)模的增長和各國經(jīng)濟對國際貿(mào)易依賴性的增加而決定的。各國的商品價值體系已經(jīng)逐漸融合在國際價值中，各國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)也逐漸融合在國際經(jīng)濟體系中，尤其是金融的互相滲透，使各國的金融結(jié)構(gòu)互相糾纏扭結(jié)在以美國和美元為中心的國際金融結(jié)構(gòu)中?？梢哉J(rèn)為，美國部類平衡被打破而引發(fā)的經(jīng)濟危機和金融危機就造成了全世界的金融危機及經(jīng)濟蕭條。

這次金融危機及經(jīng)濟蕭條，是經(jīng)濟全球化以來最嚴(yán)重的世界范圍的危機，除了閉關(guān)鎖國的國家外都被不同程度地席卷其中。不過，說是世界范圍的危機，并不是說世界各國都爆發(fā)了金融危機及經(jīng)濟蕭條。實際上，各國所受金融危機及經(jīng)濟蕭條影響的范圍和程度是不同的。一個國家參與國際金融結(jié)構(gòu)的規(guī)模越大和對美國金融的依賴程度越深，該國所受金融危機的影響就越大越嚴(yán)重，一個國家參與國際貿(mào)易的規(guī)模越大和對出口的依賴程度越大，該國所受經(jīng)濟蕭條影響的規(guī)模就越大，所受影響程度就越嚴(yán)重。

從根本上說，金融國際化和全球經(jīng)濟一體化，使美國一國由于破壞部類平衡造成的金融危機及經(jīng)濟危機傳播到了全世界。

克服全球金融危機和經(jīng)濟蕭條的對策

各國由于所受金融危機和經(jīng)濟蕭條影響的原因、程度及認(rèn)識不同，面對金融危機和經(jīng)濟蕭條采取的對策也不同。對策之一是修堤，想獨善其身。大部分發(fā)展中國家由于經(jīng)濟實力弱沒法不這樣做，同時，一部分發(fā)達(dá)國家也有這樣做的，因此就引起了世界性的貿(mào)易保護主義抬頭。對策之二是從金融政策等方面積極補救，美、英、法、德、日等發(fā)達(dá)國家多采取這樣的對策，但這需要幾萬億甚至十幾萬億美元為美國破壞部類平衡造成的損失埋單，還需要再投入更多的錢恢復(fù)部類平衡和恢復(fù)企業(yè)、民眾的信心。對策之三是積極應(yīng)對，先調(diào)整自身的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以實現(xiàn)國內(nèi)新的部類平衡，并在危機中尋找自己千載難逢的發(fā)展機遇，等待危機清晰后再重新調(diào)整自己國際金融和國際價值基礎(chǔ)上的部類平衡。這種對策肯定是比較明智和令人稱道的?？墒?，這樣做是有條件的：第一，本國金融所受損失較??；第二，本國對國際貿(mào)易的依賴性較??；第三，本國國內(nèi)市場發(fā)展空間較大；第四，本國政府對經(jīng)濟、金融的監(jiān)管調(diào)控能力較大。

其實，這次國際金融危機及經(jīng)濟蕭條的根源只是美國的次級房貸打破了美國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的部類平衡，只要解決了美國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)平衡，只要為美國破壞部類平衡的錯誤買單，危機就會過去。由于一些國家對此沒有清醒的認(rèn)識和有效的措施，反而造成了世界經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和各國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的真正混亂，對于某些金融和經(jīng)濟較弱的國家，此次創(chuàng)痛甚至十幾年也難以恢復(fù)。

世界要克服這場危機的關(guān)鍵是各國聯(lián)手合作。要實現(xiàn)各國聯(lián)手合作必須克服一個思想障礙，因為美國放松金融監(jiān)管惹了禍，而美國惹了禍要世界埋單，這從各國自身利益考慮無疑是沒有道理的。然而，在當(dāng)今國際經(jīng)濟構(gòu)架下，各國如果不為美國埋單，本國也難以渡過這場危機。今天，各國要克服面對的危機必須采取超常措施。

首先，各國要坦誠相待，積極加強聯(lián)手合作。各國不僅不能利用千載難逢的機會打壓自己的敵手，而且要幫助他，甚至要犧牲自己的利益幫助他。當(dāng)然，誰都清楚，一旦在危機中喘不過氣來的國家渡過了這場危機，

他們?nèi)匀皇亲约旱臄呈郑炔桓卸?，也不還這筆欠賬。所以，合作應(yīng)該是有條件的和有償?shù)?，而且在合作前和合作中就要考慮到和做到。

其次，各國要聯(lián)手并協(xié)調(diào)采取行動。從產(chǎn)品形態(tài)說，要解決危機，就需要各國在保持國內(nèi)部類平衡的基礎(chǔ)上適當(dāng)調(diào)節(jié)進(jìn)出口，國際貿(mào)易平衡了，世界經(jīng)濟結(jié)構(gòu)就平衡了。從價值形態(tài)說，要解決危機，就需要各國在保持國內(nèi)金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)上適當(dāng)調(diào)節(jié)對外投資和接受外資，世界金融需求平衡了，世界金融結(jié)構(gòu)就平衡了。

再次，各國要恢復(fù)本國的金融和經(jīng)濟，必須短期加強監(jiān)管和調(diào)控。世界要恢復(fù)和重建國際金融和國際經(jīng)濟合理秩序，必須長期加強監(jiān)管和調(diào)控。

第8篇：經(jīng)濟危機的根源和實質(zhì)范文

關(guān)鍵詞：支付系統(tǒng)；貨幣政策；中介目標(biāo)；操作效果

中圖分類號：F832　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A　文章編號：1006－1428(2010)07－0060－04

一、本輪金融危機的深層次根源：一個治理風(fēng)險視角的剖析

美國次貸危機之所以演變成為如此嚴(yán)重的全球金融危機。從微觀層面上看，實質(zhì)上是一場公司治理的危機。李維安(2009)認(rèn)為，金融機構(gòu)治理體系的不完善蘊含著金融機構(gòu)自身的治理結(jié)構(gòu)風(fēng)險、治理行為風(fēng)險、治理對象風(fēng)險，累積到一定程度，必然會爆發(fā)金融風(fēng)險事故。我們認(rèn)為，可以按照內(nèi)部治理和外部治理的角度來分析金融機構(gòu)的治理缺陷，正是由于包括銀行業(yè)在內(nèi)的金融機構(gòu)內(nèi)部和外部的雙重治理缺陷蘊含著潛在的治理風(fēng)險，而治理風(fēng)險的累積將引致金融機構(gòu)風(fēng)險。而金融機構(gòu)風(fēng)險爆發(fā)擴散到整個金融市場，逐漸演變成一場系統(tǒng)性的金融危機乃至經(jīng)濟危機。

上述邏輯蘊含了從治理缺陷到金融危機的內(nèi)在演化機理，我們可以將其劃分為以下階段：危機孕育階段、危機爆發(fā)階段和危機擴散階段(如圖1所示)。

從圖1可以看出，危機孕育階段是指從治理缺陷暴露到治理風(fēng)險累積。金融機構(gòu)的公司治理存在著較嚴(yán)重的缺陷：從內(nèi)部治理缺陷來說，包括董事會治理不健全、高管層治理出現(xiàn)扭曲、內(nèi)部人控制、信息披露不完全等；從外部治理缺陷來說，包括政府監(jiān)管缺位、法律機制不健全等。這些內(nèi)外部的治理缺陷導(dǎo)致金融機構(gòu)出現(xiàn)戰(zhàn)略失誤、決策失靈、監(jiān)督失效、控制失范，從而導(dǎo)致了各種治理風(fēng)險的累積。

而隨著治理風(fēng)險的不斷累積，就進(jìn)入到了第二個階段危機爆發(fā)階段。隨著貨幣政策、經(jīng)濟形勢、投資者心態(tài)等多種因素發(fā)生變化，第一階段由于治理缺陷所累積的治理風(fēng)險不斷被放大，當(dāng)各種誘發(fā)因素的綜合作用使得累積的治理風(fēng)險放大到臨界點時，單個金融機構(gòu)就出現(xiàn)經(jīng)營危機，此時金融危機初現(xiàn)端倪。

第三個階段是危機擴散階段。在這一階段，由于各種金融鏈條的相互作用、資本市場的相互關(guān)聯(lián)，同時由于外部監(jiān)管反應(yīng)不及時，危機很快從單個金融機構(gòu)的蔓延到整個金融市場，誘發(fā)金融市場動蕩，最終引發(fā)系統(tǒng)性的經(jīng)濟金融危機。在這一階段，由治理缺陷所引發(fā)的治理風(fēng)險最終被徹底引爆，最后演變?yōu)橐粓鋈蛐缘奈C。

從上述作用機理可以清楚地發(fā)現(xiàn)。金融危機的根源在于金融機構(gòu)公司治理的內(nèi)在缺陷。因為，如果金融機構(gòu)的公司治理是完善的，那么金融機構(gòu)的治理風(fēng)險就可以避免，從而危機可以在第一個階段得到化解。ACCA(2008)認(rèn)為，次貸危機的根源是銀行公司治理方面的失敗，那些阻礙有效監(jiān)控的、過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品的使用，以及向那些幾乎沒有還款希望的人發(fā)放貸款的不道德行為的擴張，顯示出某些公司缺乏基本的公司治理。在接下來的部分，我們將對金融機構(gòu)的內(nèi)外部治理缺陷進(jìn)行深入的剖析。

二、金融危機凸顯銀行業(yè)公司治理缺陷

(一)銀行業(yè)內(nèi)部治理存在的缺陷

1、不健全的董事會治理。

董事會是公司治理的核心。因此，當(dāng)危機爆發(fā)金融機構(gòu)紛紛陷入困境后，公眾的問責(zé)之矛就首先指向了這些公司的董事會(李維安，2009)。盡管美國在董事會治理方面已相當(dāng)成熟，但次貸危機表明，以美國銀行業(yè)為代表的金融機構(gòu)在這方面仍然存在著嚴(yán)重缺陷，一些金融機構(gòu)的董事會放任管理層追求短期利潤最大化而疏于對風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)評估和有效控制。例如。由于多為現(xiàn)任和前任管理層，花旗集團的董事會就被認(rèn)為是缺乏客觀性和獨立性。董事會的根本作用應(yīng)該是提供監(jiān)督、指導(dǎo)和控制，在必要時提出質(zhì)疑，然而很多銀行董事會并未起到這樣的作用(ACCA，2008)。2008年8月，花旗銀行董事會執(zhí)行委員會主席魯賓(Robert Rubin，前美國財政部長)從他擔(dān)任長達(dá)九年之久的花旗銀行董事會執(zhí)行委員會主席一職卸任，外界普遍認(rèn)為，魯賓未能盡職地履行監(jiān)督時任CEO普林斯的責(zé)任，關(guān)鍵時刻沒有發(fā)揮作用，沒能把花旗脫離次貸的泥潭，他應(yīng)該為花旗銀行在次貸產(chǎn)品上的投資失誤承擔(dān)連帶責(zé)任，花旗銀行董事會執(zhí)行委員會這一個有七名成員的機構(gòu)也同時宣告撤銷。

2、不合理的內(nèi)部人控制。

作為一種在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟和新興市場經(jīng)濟體常見的現(xiàn)象，內(nèi)部人控制在美國金融機構(gòu)中同樣非常普遍。美國金融機構(gòu)形成內(nèi)部人控制現(xiàn)象主要有以下兩個方面的原因：一方面，美國公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)十分分散，例如美國銀行第一大股東持股比例僅為4％左右，花旗銀行第一大股東持股比例僅為5％左右，這就使得美國的銀行大股東對銀行的控制力較其他國家弱；另一方面，在美國公司治理中，董事長和CEO“兩職合一”的現(xiàn)象非常普遍，職業(yè)經(jīng)理人既是董事長又兼首席執(zhí)行官，集決策和執(zhí)行于一身。這種做法有利的一面是，可以充分發(fā)揮個人的能力和智慧、執(zhí)行力強、效率高，但其弊端非常明顯，容易導(dǎo)致獨斷專行，不能充分發(fā)揮董事會的集體力量和智慧。上述兩個方面共同形成“弱股東、強管理層”的內(nèi)部人控制格局，從而導(dǎo)致CEO為代表的內(nèi)部人事實上控制了銀行的重大決策活動。因此，華盛頓互惠銀行(WaMu)的機構(gòu)投資者就明確提交“將CEO和董事會主席分開”的股東提案并獲得51％的投票支持率。

3、不對稱的高管激勵。

美國企業(yè)非常注重高管激勵，銀行業(yè)大多實施了高管期權(quán)激勵和收益分紅制度，但卻缺少著眼于可持續(xù)發(fā)展的風(fēng)險約束機制，即在企業(yè)制度設(shè)計中缺少對企業(yè)遭受重大損失的問責(zé)機制和高管層不當(dāng)收入的追回機制，華爾街的激勵機制呈現(xiàn)出明顯的當(dāng)期性、短期性和不對稱性。這種扭曲的激勵機制一方面誘發(fā)了高管的短期投機行為，高管以個人收入最大化為著眼點，毫無顧忌地進(jìn)行所謂金融產(chǎn)品創(chuàng)新，過度擴張有風(fēng)險的次貸業(yè)務(wù)，對于潛在的風(fēng)險幾乎都視而不見：另一方面，這種不合理的激勵機制使得高管的收益與其承擔(dān)的風(fēng)險極端不對稱，因為即使經(jīng)營失敗，高管也能借助所謂“金色降落傘”等條款，在危機中引咎辭職時獲取高額補償，例如在危機中被勒令離職的房利美CEO和房地美CEO仍可以拿到930萬美元離職金和1410萬美元“遣散費”?？梢哉f，極不合理的激勵機制使得銀行業(yè)高管將潛在的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任置之腦后，根本不從股東和其他利益相關(guān)者的視角來考慮公司價值，這必然危及銀行的長遠(yuǎn)價值，換句話說，現(xiàn)行管理層薪酬制度誘使高管層拿公司的未來賭博，最終釀成惡果。因此，美國財政部將薪酬成為金融危機的重要原因，稱“尤其是。短期收益動機壓倒了意在減小過度杠桿風(fēng)險的制衡原則”。Bicksler(2008)認(rèn)為，在次貸危機中，公司治理最大的失敗在于CEO的薪酬，它不是任

何公平談判的結(jié)果，而是管理層權(quán)力的產(chǎn)物。

4、不透明的信息披露。

銀行業(yè)公司治理不完善還表現(xiàn)在信息披露不透明。梅拉梅德(2008)認(rèn)為，次貸債券在發(fā)行過程中信息不夠透明是次貸危機爆發(fā)的重要原因。信息披露的重要性顯而易見，在充分的信息披露下投資者能客觀定位風(fēng)險偏好和改善風(fēng)險管理，金融監(jiān)管機構(gòu)能加強有效監(jiān)管。與之相反，信息不對稱則會降低公司治理水平，次貸危機表明，高質(zhì)量的信息對有效公司治理的重要性正如同它對卓越的企業(yè)業(yè)績一樣重要。長期以來，金融機構(gòu)對與次貸相關(guān)的金融衍生品的披露非常不到位，一些金融機構(gòu)利用表外業(yè)務(wù)信息披露制度的不完善，將大量業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到表外以掩蓋自身風(fēng)險，為規(guī)避新巴塞爾協(xié)議中的相關(guān)規(guī)定，他們發(fā)起成立了結(jié)構(gòu)投資機構(gòu)(SIV)以持有次貸產(chǎn)品，然而，SIV并未對次貸產(chǎn)品的風(fēng)險進(jìn)行充分披露，也未在財務(wù)報表中做必要說明。因此，單純看業(yè)務(wù)收益和支出，無論是投資者還是監(jiān)管部門都不能及時發(fā)現(xiàn)問題。

(二)銀行業(yè)外部治理存在的缺陷

1、政府監(jiān)管不到位。

梅拉梅德(2008)指出，次貸危機的根源之一是政府監(jiān)管缺位。李維安(2008)認(rèn)為，美國政府作為重要的外部治理者沒能很好地發(fā)揮作用。馬太斯克f20081指出。當(dāng)前的金融監(jiān)管離完善相差甚遠(yuǎn)，當(dāng)前的監(jiān)管體制暴露出許多的弱點，金融監(jiān)管應(yīng)覆蓋所有相關(guān)的機構(gòu)、所有相關(guān)的資產(chǎn)負(fù)債表以及所有相關(guān)的國度。首先，監(jiān)管體制存在缺陷?！督鹑诜?wù)現(xiàn)代化法案》通過之后美國實行混業(yè)經(jīng)營，卻沿襲分業(yè)監(jiān)管格局。該體制屬于“雙重多頭”監(jiān)管，在危機中暴露出標(biāo)準(zhǔn)不一、監(jiān)管重疊與監(jiān)管真空并存等問題。其次，監(jiān)管理念存在問題。監(jiān)管當(dāng)局過于相信市場理性，奉行自由放任的監(jiān)管理念，傾向于自律化和合規(guī)化監(jiān)管，而不是傳統(tǒng)的現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，更不是宏觀和審慎的系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)管。最后，金融監(jiān)管滯后于金融創(chuàng)新。金融衍生品在金融機構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局之間造成了嚴(yán)重的信息不對稱，而監(jiān)管人員知識水平更新跟不上金融創(chuàng)新步伐，顯示出“非專家性”。

2、法律機制不健全。

美國次貸危機之所以演變成為如此嚴(yán)重的全球金融或經(jīng)濟危機，重要原因還是美國公司法律機制出了問題。因此，Ramirez(2009)提出，公司治理法律必須進(jìn)行改革，法律的改革必須保證公司治理在危機期間能和在平穩(wěn)期間一樣有效運作。金融危機的爆發(fā)表明美國的法律機制也是不健全的。首先，法律對金融監(jiān)管的放松為危機埋下隱患。近三十年來美國出臺數(shù)部法律，逐步放松金融管制。至2000年。美國金融業(yè)的許多保護性制度被撤銷，為危機爆發(fā)埋下隱患。其次，法律執(zhí)行不嚴(yán)格。以此次金融危機的基礎(chǔ)產(chǎn)品次級貸款為例。美國有多項法律來規(guī)范金融機構(gòu)貸款，但是在實際操作中，金融機構(gòu)卻有意忽視了這些法規(guī)，誘使借款人申請超過其償付能力的貸款，嚴(yán)重違反了《誠實借貸法》等法律的規(guī)定，這表明法律在實踐中沒有得到很好的執(zhí)行。

3、評級機構(gòu)不獨立。

作為揭示信用風(fēng)險的手段，信用評級在資本市場曾獲得廣泛的認(rèn)可，信用評級機構(gòu)甚至一度被譽為投資者利益的“守護者”和資本市場的“看門人”。然而，金融危機的爆發(fā)表明，信用評級機構(gòu)喪失了其公司治理外部監(jiān)管者的職能，對危機起到了推波助瀾的作用(李維安，2008)。美國2008年《關(guān)于金融市場發(fā)展的政策建議報告》也指出，造成次貸危機的一個主要原因是信用評級出現(xiàn)了問題。評級機構(gòu)喪失了投資者利益“守護者”和資本市場“看門人”作剛的一個重要原因就在于。利益沖突導(dǎo)致評級機構(gòu)失去了獨立性。這是因為，在資本市場上，評級機構(gòu)的費用是由他們所評級的發(fā)行人來支付的。這種關(guān)系會導(dǎo)致利益沖突(Strier，2008)。哪一家評級機構(gòu)能給予所發(fā)行證券最高評級，發(fā)行人就會聘用哪一家的服務(wù)，這樣信用評級機構(gòu)就有了打高分的傾向。特別是，近年來評級機構(gòu)還可能在債券發(fā)行后得到一部分提成，進(jìn)一步使評級機構(gòu)的中立性遭到了廣泛的質(zhì)疑。

四、結(jié)論與啟示

此次危機暴露出美國等發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)在公司治理方面仍然存在著嚴(yán)重缺陷，這尤其值得引起長期以發(fā)達(dá)國家為學(xué)習(xí)對象的中國銀行業(yè)的高度關(guān)注和重視。盡管中國銀行業(yè)受此次危機的沖擊相對較小，但這并不意味著中國銀行業(yè)的治理水平和管理能力領(lǐng)先于歐美銀行，相反，我們在很多方面存在不足，應(yīng)該從金融危機中總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)，強化公司治理建設(shè)。此次金融危機從內(nèi)部治理和外部治理兩個方面為中國銀行業(yè)公司治理的發(fā)展方向提供了深刻的教訓(xùn)和生動的啟示。

(一)強化內(nèi)部治理機制建設(shè)

首先，提高董事會治理水平，充分發(fā)揮董事會職能。董事會是公司治理的核心，金融危機表明，美國很多金融機構(gòu)的董事會其實是嚴(yán)重失職的，董事會治理的缺位是導(dǎo)致金融機構(gòu)陷入困境的重要原因。為此，應(yīng)該不斷強化董事會決策中心的地位，增強董事會在戰(zhàn)略制定、風(fēng)險管理、監(jiān)督控制等方面的職能；應(yīng)該盡快完善董事選聘機制，多聘用財務(wù)和法律專家等真正“懂事”的獨董。

其次，完善激勵機制，強化問責(zé)制度。金融危機中，華爾街的薪酬制度受到了廣泛的質(zhì)疑和批評。在這一背景下，我國金融機構(gòu)應(yīng)該充分汲取其中的經(jīng)驗教訓(xùn)，改革只與短期業(yè)績掛鉤而和風(fēng)險無關(guān)的薪酬制度，建立長期化的激勵機制，使員工和高管的切身利益和公司的長期效益掛鉤。此外，金融機構(gòu)應(yīng)加強問責(zé)制，特別是設(shè)立不當(dāng)收入追回條款，加大經(jīng)濟、行政和刑事責(zé)任的處罰力度。

改進(jìn)信息披露，提高透明度。金融危機表明，建立嚴(yán)格的信息披露制度，解決信息不對稱問題，是對銀行業(yè)進(jìn)行治理的重要手段，也是監(jiān)督銀行經(jīng)營者經(jīng)營行為和績效的最有效方法。相對于美國金融機構(gòu)，國內(nèi)金融機構(gòu)的信息披露水平更低，甚至連“形式主義”都還談不上。因此，當(dāng)務(wù)之急是進(jìn)一步規(guī)范信息披露的格式、內(nèi)容、深度和廣度，確立“實質(zhì)主義”信息披露規(guī)則，加大打擊虛假信息披露行為的力度，增加金融機構(gòu)違規(guī)成本，增強其經(jīng)營透明度，保護投資者利益。

(二)完善外部治理機制建設(shè)

首先，加強政府監(jiān)管，改善監(jiān)管模式。金融危機中美國政府監(jiān)管成為眾矢之的，監(jiān)管不足被認(rèn)為是危機的重要外部誘因。作為一種外部治理機制，銀行監(jiān)管以對銀行進(jìn)行持續(xù)的分析性審查為基礎(chǔ)，為此需要在監(jiān)管機制、監(jiān)管思路、監(jiān)管手段等方面進(jìn)行不斷創(chuàng)新。

第9篇：經(jīng)濟危機的根源和實質(zhì)范文

伴隨著私有財產(chǎn)的增多，為了合法保護資產(chǎn)階級的利益，法律應(yīng)運而生。在西方最先建立起來法律體制。法律形式主義者提出“法律總體而言是一個規(guī)則體系，其中由許多法律條文構(gòu)成，每一條法律只是一個一般性命題，那么具有法律知識的人根據(jù)邏輯推理進(jìn)行合法辯護”。由此可見，法律沒有固定的解釋，重點是人們怎么去理解，人們?yōu)榱诉_(dá)到什么樣的目的，就會朝著某一個目標(biāo)去做出解釋，這樣體現(xiàn)了很大的不正義性，法律表面是正義的化身，但在具體實際情況中失去了它的真正意義，與正義原則背道而馳。致使法律形式主義最終陷入困境。但是隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，人們越來越重視經(jīng)濟地位，在私法中出現(xiàn)了與法律形式主義背道而馳的現(xiàn)象。比如強調(diào)道德以及結(jié)果的妥當(dāng)性，但是不可避免地存在一些問題。比如是“不告不理”，對于一些勢單力薄的群體，他們在很多時候難以保全自身利益，最終只能默默忍受，再者是民事的補償性不當(dāng)，不足以彌補所造成的損失，算是得不償失。私法的局限性為經(jīng)濟法提供了條件。在新時代的發(fā)展下，經(jīng)濟法更加滿足了社會對法律提出的道德、公共利益以及社會發(fā)展等方面的要求。

2經(jīng)濟法實質(zhì)正義經(jīng)濟法更多地強調(diào)一種“補償”

由于在社會發(fā)展中，有的人飛黃騰達(dá)，有的人身無分文，造成社會極大的貧富差距，這樣會對社會的秩序形成很大的威脅，那么美國的羅爾斯針對這種情況提出了兩個原則，即是“平等自由原則”、“機會公平與差別原則”。其一，平等自由，區(qū)別于絕對自由，社會廣大群體享有最基本的自由，平等地享有基本權(quán)利，平等地履行義務(wù)。其二，機收稿日期:2015－01－22作者簡介:顧寧博(1982－)，女，河南禹州人，碩士研究生，研究方向:經(jīng)濟法學(xué)、環(huán)境與資源保護法學(xué)。會平等，社會的工作機會面向廣大群體，但是并不排除優(yōu)勝劣汰，只是機會平等的基礎(chǔ)上的擇優(yōu)錄取。差別原則是其中的精髓，由于自然條件的不一樣，每個人的發(fā)展情況不一樣，不可避免地存在差別，產(chǎn)生社會等級和貧富懸殊。但是為了確保社會的長久發(fā)展，差別原則是最好的選擇，給予處于底層更多的補償，讓他們得到滿足的基礎(chǔ)，能夠維護社會秩序，構(gòu)建一個和諧的社會，對于每一個階層都是有利的。那么經(jīng)濟法的實質(zhì)公平，強調(diào)一種有差別的公平。給予弱勢群體更多的關(guān)注與幫助，讓他們享有更多的機會與權(quán)利。主要表現(xiàn)在三個方面:首先是賦予弱勢群體更多的權(quán)利，其中更多是救濟成分，即是有很多的傾向，但是不能徹底根除這種現(xiàn)象，只能在一定程度得以緩解，這就是經(jīng)濟中“優(yōu)勝劣汰”的理念。再者是矯正其中不平衡的經(jīng)濟關(guān)系。比如資本家更多是剝削者，那么工人是受剝削對象，再者商家的壟斷性質(zhì)與消費者之間的不平等關(guān)系。根據(jù)以上不平等關(guān)系，經(jīng)濟法做出調(diào)整。在保護工人的利益方面的法律有《工傷保險法》等，并且對工人的最低工資額以及最高工作時間等等做出規(guī)定，更多地開始關(guān)注工人的利益。商家與消費者之間，搭建了許多橋梁，比如消費者協(xié)會，目前，商家的服務(wù)更加人性化，日趨完善。經(jīng)濟法實質(zhì)公平的最終目的是維護市場秩序。在整個市場中有太多錯綜復(fù)雜的關(guān)系，比如生產(chǎn)、交換、銷售。其中關(guān)系到整個社會的運轉(zhuǎn)，那么它們也相應(yīng)地形成了整個社會的總體框架，在這個整體環(huán)節(jié)中又分布著不同環(huán)節(jié)，每一個環(huán)節(jié)都像是生物鏈上的環(huán)節(jié)，都不可缺少，只有把這其中的每個環(huán)節(jié)銜接好，才可能使得社會順暢運轉(zhuǎn)，否則一環(huán)有問題，整個社會就會處于癱瘓狀態(tài)。在這其中，公平就是聯(lián)系他們的環(huán)扣，那么這也反映了秩序是軀體，而公平是靈魂。

3經(jīng)濟法遇到的困難

(1)市場調(diào)節(jié)與國家干預(yù)的矛盾。如果放任市場自由發(fā)展，很可能造成生產(chǎn)過剩，資源浪費，直至引發(fā)經(jīng)濟危機。國家干預(yù)過多也會違背市場規(guī)律，致使計劃指令過多，市場呆滯，不利于經(jīng)濟的長遠(yuǎn)發(fā)展，不論是選擇哪一種都會對人民和國家造成危害，在這其中存在調(diào)節(jié)的必要。

(2)效益與公平的矛盾。無規(guī)矩不成方圓，經(jīng)濟法的制定是為了規(guī)范人們的行為活動，從而維護人們的合法利益。確保實現(xiàn)公平正義，那么公平正義需要道德與法律的雙方面保障。但是也有人認(rèn)為經(jīng)濟法是為了維護社會秩序，從而確保社會的正常運轉(zhuǎn)，進(jìn)而為經(jīng)濟的騰飛奠定基礎(chǔ)，即是效益。這反映了目的與操作方式的不同，所以在具體實施中要把握好方向，在進(jìn)行的過程中要把握一個度。

(3)管理的主導(dǎo)者是國家，服務(wù)是面向人們。那么在經(jīng)濟法的具體實施中起主導(dǎo)作用具有決定性作用，重點體現(xiàn)在實施的主體。

(4)經(jīng)濟與行政也存在矛盾。經(jīng)濟法規(guī)范著經(jīng)濟管理，在具體實施過程中與行政起著沖突。

4如何保證經(jīng)濟法的實質(zhì)正義及實現(xiàn)機制

(1)首先是要秉持正義理念，然后根據(jù)利益與責(zé)任的差異進(jìn)行進(jìn)一步分配，在這執(zhí)行過程中，堅守兩點，也是最基本的，其一是主體作用，由于主體承擔(dān)的責(zé)任，以及所有的利益不同，那么除了基本權(quán)利與義務(wù)之外，還有一些別的權(quán)利與義務(wù)，其二是根據(jù)主體不同進(jìn)行差別對待，使弱勢者得到更多的幫助，讓他們感受這個社會的溫暖，充滿感激，對于社會也是一種成就。

(2)更好地服務(wù)于市場。究其本質(zhì)而言，經(jīng)濟法的最終服務(wù)對象是經(jīng)濟，經(jīng)濟是國家的基礎(chǔ)，要想處于世界前列，必須發(fā)展經(jīng)濟，沒有經(jīng)濟基礎(chǔ)，發(fā)展將無從談起。

(3)在社會中，面臨的主要問題有，無法可依、執(zhí)法不嚴(yán)。既然制定了經(jīng)濟法，就應(yīng)該切實貫徹下去，否則就是名存實亡。貫徹的過程，可能會出現(xiàn)很多問題，這里存在執(zhí)法的問題，只有執(zhí)法嚴(yán)格，才會保障人民的合法權(quán)益，讓人們對法律不僅產(chǎn)生一種敬畏的心理，還有信賴。堅決打擊不法分子，維護人們的合法利益，有利于肅清經(jīng)濟活動中的不正當(dāng)關(guān)系，使得經(jīng)濟順暢運轉(zhuǎn)。

(4)經(jīng)濟法不僅體現(xiàn)在權(quán)利與義務(wù)的分配，還有實施相關(guān)的政策。這關(guān)系到市場與國家的關(guān)系，任由市場自由發(fā)展，很可能造成利益最大化，拉大社會貧富差距，不利于社會的長足發(fā)展，這也是資本國家的經(jīng)濟危機根源所在。只是由國家宏觀調(diào)控，很可能影響經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模與速度，對經(jīng)濟造成阻滯影響。需要兩者進(jìn)行合理結(jié)合，從而互相彌補缺陷，促使經(jīng)濟的飛速發(fā)展。

(5)既然設(shè)置了一系列法律，自然離不開監(jiān)督，那么根據(jù)社會發(fā)展需求，相應(yīng)地設(shè)置一些監(jiān)督部門，監(jiān)督權(quán)利的落實情況以及法律的運行真實情況，根據(jù)其中的問題適時做出應(yīng)對，使經(jīng)濟法真正得以貫徹落實。

5結(jié)語