風(fēng)險管理與保險專業(yè)精選(九篇)

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第1篇：風(fēng)險管理與保險專業(yè)范文

關(guān)鍵詞:保險公司;精算;風(fēng)險管理策略

一、相關(guān)概念的闡釋

(一)精算理論

哈雷制作的第一張生命表的產(chǎn)生標(biāo)志著保險精算的誕生。保險精算在20世紀(jì)90年代初進(jìn)入中國。在保險行業(yè)里保險精算被廣泛的應(yīng)用于保險產(chǎn)品、保險費(fèi)率計算、準(zhǔn)備金評估、保險金額和保險費(fèi)率的修訂、保險公司財務(wù)報表，精算報告、重大投資決策以及保險公司戰(zhàn)略規(guī)劃和發(fā)展計劃這幾個方面。對保險企業(yè)的發(fā)展做出了很大的貢獻(xiàn)。

(二)風(fēng)險管理

風(fēng)險管理是指企業(yè)通過對可能產(chǎn)生風(fēng)險的因素進(jìn)行衡量和識別并且采取相應(yīng)的措施和手段管理，使風(fēng)險降到最小或者避免可能發(fā)生的風(fēng)險。在風(fēng)險管理的過程中人們需要首先對于風(fēng)險進(jìn)行識別和衡量，然后對風(fēng)險進(jìn)行管理最后是對所采用的手段進(jìn)行評價和監(jiān)控。有效的風(fēng)險管理手段能指引企業(yè)做出爭取的決策，保護(hù)企業(yè)資產(chǎn)的安全和完整，對于企業(yè)的發(fā)展有重大的意義。

二、我國保險公司風(fēng)險管理現(xiàn)狀

(一)財產(chǎn)保險公司

我國財產(chǎn)保險公司的規(guī)模和保費(fèi)增長速度較人壽保險公司要快。這種現(xiàn)象主要是因?yàn)橛泻芏嗷鶎拥呢敭a(chǎn)保險公司只看重業(yè)務(wù)量而忽視管理。其實(shí)我國許多的財產(chǎn)保險公司都缺乏風(fēng)險意識和正確的效益觀念。再者，在保險理賠方面，企業(yè)員工的個人業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)素質(zhì)還不夠，仍需努力改進(jìn)。雖然我國的資產(chǎn)保險公司的資產(chǎn)總量在迅速的增長，但是不合理的增長方式和增長結(jié)構(gòu)也帶來了很大的資產(chǎn)風(fēng)險。

(二)人壽保險公司

這類公司的資金來源主要依靠銀行，在辦理業(yè)務(wù)和保險的過程中可能會出現(xiàn)資金的亂用，從而引出資金或者投資風(fēng)險，進(jìn)而產(chǎn)生償付能力不足的問題。另外，此種公司內(nèi)部員工較多，員工的多樣性較為明顯，員工各方面的素質(zhì)也不盡相同。員工的各方面的素質(zhì)在風(fēng)險管理中是非常重要的不僅對公司的經(jīng)營狀況有影響，同時也與企業(yè)所面臨的風(fēng)險水平的高低有關(guān)系。最后由于保險公司不能結(jié)合自身的經(jīng)營狀況，采取一些不合理的管理手段來獲取利益，從而制約了金融行業(yè)的發(fā)展。

三、從精算角度談保險公司風(fēng)險控制策略

(一)風(fēng)險管理責(zé)任的具體化

在企業(yè)中，各個層次的員工都扮演著不同的角色，承擔(dān)著不同的責(zé)任。所以無論是哪種類型的保險公司，想要保證風(fēng)險管理工作的合理化進(jìn)行，就要根據(jù)員工的工作職權(quán)范圍把風(fēng)險管理責(zé)任層層細(xì)化，使員工各司其職，各盡其責(zé)。使各個層次的員工明確自己的責(zé)任和權(quán)力。使風(fēng)險管理責(zé)任形成一個完善的責(zé)任管理體系，保證保險企業(yè)風(fēng)險管理工作的合理化開展。

(二)風(fēng)險管理工具的先進(jìn)化

風(fēng)險管理是一項(xiàng)復(fù)雜的高要求的過程，單純依靠員工自身的能力來完成這項(xiàng)工作是很有挑戰(zhàn)性的。在科技創(chuàng)新不斷進(jìn)步的今天，關(guān)于風(fēng)險管理也發(fā)展出了許多先進(jìn)的風(fēng)險管理工具來幫助人們更好的解決風(fēng)險管理過程中出現(xiàn)的各種問題。例如風(fēng)險價值法，又稱VaR在風(fēng)險度量中的使用。這種方法可以通過對獲取資產(chǎn)組合承擔(dān)的損失的度量來對此種組合會帶來的市場風(fēng)險進(jìn)行評估和管理。

(三)風(fēng)險管理機(jī)制的全面化

一個企業(yè)是否擁有完善的風(fēng)險管理機(jī)制對該企業(yè)的發(fā)展有著直接的影響。合理的風(fēng)險管理機(jī)制可以保證風(fēng)險管理工作的有序進(jìn)行。這種機(jī)制中要包括具有較強(qiáng)風(fēng)險評估及管理的專業(yè)知識，還要有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對公司的風(fēng)險管理流程和存在的風(fēng)險因素具有很好的把握，并且由企業(yè)內(nèi)部的最高管理層對此機(jī)制進(jìn)行直接領(lǐng)導(dǎo)。制定完善的風(fēng)險管理機(jī)制是企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險管理控制的關(guān)鍵步驟，其在企業(yè)風(fēng)險管理過程中的作用不容小覷。

(四)風(fēng)險因素評估精確化

風(fēng)險的出現(xiàn)在保險業(yè)中是不可避免的，不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險處理方式會給保險公司造成很大的經(jīng)濟(jì)損失，更甚至?xí)璧K企業(yè)的正常發(fā)展。所以在這種情況下對于風(fēng)險因素的評估就起了很大的作用。從精算的視角來看，具有專業(yè)的精算知識的人才更能利用多種技術(shù)和綜合的專業(yè)知識對有關(guān)風(fēng)險的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行透徹的分析，從而幫助保險企業(yè)來降低或者規(guī)避風(fēng)險發(fā)生的可能性，達(dá)到風(fēng)險管理的目的促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。所以，聘用或者培養(yǎng)具有精算專業(yè)知識的專業(yè)人才是非常重要的。

四、結(jié)束語

從上面對我國保險公司風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析并且給出的幾點(diǎn)風(fēng)險管理策略可以看出，精算在保險企業(yè)的發(fā)展管理中起著舉足輕重的作用，可以說是保險業(yè)運(yùn)營的核心技術(shù)。精算的相關(guān)知識可以有效地識別和管理保險企業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的各類風(fēng)險。精算知識在保險行業(yè)中的作用是很大的，不僅可以強(qiáng)化公司的資本管理更能優(yōu)化企業(yè)的分配等，能從很多方面能提升企業(yè)的綜合競爭力并且促進(jìn)保險企業(yè)的正?？焖侔l(fā)展。

作者:張瀟晗 單位:中南財經(jīng)政法大學(xué)

參考文獻(xiàn)：

[1]謝琛.當(dāng)前金融保險精算與風(fēng)險控制策略初探[J].財會學(xué)習(xí),2016

第2篇：風(fēng)險管理與保險專業(yè)范文

目前，保險市場競爭加劇，傳統(tǒng)的保險經(jīng)營理念和方式正在轉(zhuǎn)變，保險公司從關(guān)注自身轉(zhuǎn)為關(guān)注參保企業(yè)，基于參保企業(yè)風(fēng)險管理的保險服務(wù)理念正在形成。傳統(tǒng)的保險銷售手段正面臨挑戰(zhàn)，保險公司不但要重視銷售人員的營銷技巧，更要樹立“保中服務(wù)”意識，組建企業(yè)風(fēng)險管理技術(shù)團(tuán)隊，協(xié)助參保企業(yè)大力提升風(fēng)險管理水平，使其損失降到最低，從而讓企業(yè)更樂意與保險公司長期合作。

1評價風(fēng)險和選擇風(fēng)險處理方式是進(jìn)行風(fēng)險管理的前提

企業(yè)保險是風(fēng)險管理的一種方式，或風(fēng)險轉(zhuǎn)移的一種機(jī)制，即保險轉(zhuǎn)移機(jī)制。它是通過建立專門的保險基金，來提高企業(yè)對風(fēng)險損失的承受能力，發(fā)揮保險集散風(fēng)險、分?jǐn)倱p失的作用。協(xié)助參保企業(yè)認(rèn)識風(fēng)險和分析風(fēng)險處理方式，是進(jìn)行風(fēng)險有效管理的前提。風(fēng)險處理方式分為控制型和財務(wù)型兩大類。（1）控制型風(fēng)險處理方式。是在風(fēng)險發(fā)生之前或者風(fēng)險發(fā)生之中采取的防止和減少風(fēng)險損失的技術(shù)性措施。其目的是降低損失頻率和減少損失幅度，重點(diǎn)在于改變引起意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件?？刂菩惋L(fēng)險處理方式包括：避免、預(yù)防和抑制。（2）財務(wù)型風(fēng)險處理方式。是通過事先的財務(wù)計劃，籌措資金，以便對發(fā)生風(fēng)險事故造成的損失進(jìn)行及時、充分的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。其目的是以提供風(fēng)險補(bǔ)償基金的方式，將風(fēng)險損失發(fā)生的成本均衡的分?jǐn)傇谝欢ǖ臅r期內(nèi)，其實(shí)質(zhì)是對無法控制的風(fēng)險進(jìn)行財務(wù)安排。財務(wù)型風(fēng)險處理方式包括：自留和轉(zhuǎn)移。由此可見，損失發(fā)生頻率與損失程度之間的關(guān)系大致有以下四種組合：發(fā)生頻率高、損失程度大；發(fā)生頻率高、損失程度??；發(fā)生頻率低、損失程度小；發(fā)生頻率低、損失程度大。第一種組合應(yīng)采用控制型風(fēng)險處理方式中的風(fēng)險避免方式，第二種組合應(yīng)采用控制型風(fēng)險處理方式中的風(fēng)險控制，第三種組合應(yīng)采用財務(wù)型風(fēng)險處理方式中的風(fēng)險自留，第四種組合應(yīng)采用財務(wù)型風(fēng)險處理方式中的保險轉(zhuǎn)移。另外，在進(jìn)行風(fēng)險大小評價并以此選擇風(fēng)險管理方式時，除將風(fēng)險損失頻率及損失程度與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較外，還應(yīng)注意以下三點(diǎn)：一是風(fēng)險損失的相對性，即在評價風(fēng)險損失時，不僅測量損失絕對量，還應(yīng)充分估計企業(yè)對可能發(fā)生風(fēng)險損失的承受力；二是風(fēng)險損失的綜合性，即需考慮同一風(fēng)險事故可能產(chǎn)生的所有類型損失及對經(jīng)濟(jì)單位的最終和綜合影響；三是風(fēng)險損失的時間性，即損失總是一個發(fā)生、發(fā)展和終結(jié)的過程，有些風(fēng)險損失當(dāng)場就可得以體現(xiàn)，有些卻是滯后反應(yīng)。

2風(fēng)險查勘是進(jìn)行風(fēng)險管理的關(guān)鍵

保險公司人員在協(xié)助參保企業(yè)分析風(fēng)險的基礎(chǔ)上，應(yīng)進(jìn)一步掌握基本的風(fēng)險查勘技術(shù)，展開風(fēng)險查勘工作，提供對企業(yè)有價值的風(fēng)險管理方案。在風(fēng)險管理比較先進(jìn)的國家，風(fēng)險查勘成為保險公司重要的競爭方式之一。比較成熟的風(fēng)險查勘一般應(yīng)包括如下方面：（1）查勘前的準(zhǔn)備工作。一方面廣泛收集待查勘單位相關(guān)的資料，特別是與企業(yè)風(fēng)險和風(fēng)險管理相關(guān)的內(nèi)部、外部信息，包括歷史數(shù)據(jù)和未來預(yù)測，收集國內(nèi)外企業(yè)風(fēng)險失控導(dǎo)致企業(yè)蒙受損失的案例（這些案例往往比企業(yè)因風(fēng)險管理完整而免受經(jīng)濟(jì)損失的成功案例影響更為明顯）；另一方面要提前和客戶預(yù)約，告知需要準(zhǔn)備的資料，如工程保險中，工程可行性研究報告、工程承包合同、承包金額明細(xì)表、工程設(shè)計書、工程進(jìn)度表、地質(zhì)水文報告和工地略圖等。（2）實(shí)地查勘。必須留意一些細(xì)節(jié)，掌握客觀現(xiàn)實(shí)的資料，如工程保險要對風(fēng)險點(diǎn)攝像、拍照、繪圖、記錄等工作?，F(xiàn)場查勘必需遵守企業(yè)的安全、技術(shù)保密方面的規(guī)定和限制，盡量提高工作效率，減少現(xiàn)場駐留時間。與企業(yè)交往中，要有和藹謙遜的態(tài)度，如事前介紹查勘訪問的目的、贊揚(yáng)企業(yè)在風(fēng)險控制上的正確措施、對提供幫助的接待人員致謝等等。（3）科學(xué)合理地劃分危險單位。危險單位的劃分應(yīng)該本著科學(xué)、謹(jǐn)慎和合理的原則進(jìn)行。如工程保險根據(jù)標(biāo)的所處的地理環(huán)境、地質(zhì)條件以及當(dāng)?shù)刈匀粸?zāi)害（地震除外）侵襲的最大范圍進(jìn)行劃分。（4）出具風(fēng)險管理方案。通過上述風(fēng)險查勘，保險人員根據(jù)企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境、地理位置以及企業(yè)管理現(xiàn)狀等情況對企業(yè)潛在的風(fēng)險有了一個比較具體的認(rèn)識，然后進(jìn)行分析和評估，指出企業(yè)重點(diǎn)要預(yù)防和控制的主要風(fēng)險，依據(jù)風(fēng)險的不同類型，推薦不同的風(fēng)險管理方案和建議。

3基于參保企業(yè)風(fēng)險管理的保險服務(wù)案例及啟示

目前，我國一些保險公司在某些服務(wù)項(xiàng)目上也嘗試著從風(fēng)險查勘著手，利用本公司專業(yè)力量和聘請行業(yè)專家對參保企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險查勘工作，繼而出具專業(yè)水準(zhǔn)的風(fēng)險勘查報告，得到了企業(yè)的認(rèn)可。據(jù)報道，中國太平洋財產(chǎn)保險公司上海分公司依據(jù)北美成熟的風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)和澳新學(xué)會風(fēng)險管理專業(yè)體系形成了其特色的風(fēng)險管理服務(wù)模式，在威寧路蘇州河橋梁新建工程風(fēng)險管理項(xiàng)目中，在風(fēng)險查勘后，對重點(diǎn)項(xiàng)目的所有建設(shè)階段和施工工序采用全程的、動態(tài)的、積極地風(fēng)險管理策略，并聘用設(shè)計、監(jiān)理和檢測機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量協(xié)助風(fēng)險管理，期間開了100余次風(fēng)險例會，開出70份風(fēng)險隱患通知單，在經(jīng)歷多次暴風(fēng)雨和寒潮之后，整個工程直至竣工無一起重大施工事故和自然災(zāi)害事故發(fā)生。2011年初，中國太平洋財產(chǎn)保險公司“威寧路蘇州河橋梁新建工程風(fēng)險管理全委托試點(diǎn)項(xiàng)目”獲“2010年度上海金融創(chuàng)新成果一等獎”。威寧路蘇州河橋梁新建工程風(fēng)險管理項(xiàng)目將引導(dǎo)整個行業(yè)真正關(guān)注、認(rèn)識到新時代保險競爭中“工程防損”的重要性，對于改變工程保險乃至財產(chǎn)保險的競爭手段，具有長遠(yuǎn)意義?？梢韵胂螅喝绻儆蓄愃频耐幝诽K州河橋梁新建工程保險項(xiàng)目，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司威寧路蘇州河橋梁新建工程服務(wù)團(tuán)隊在眾多的保險公司競爭中，將會顯現(xiàn)出特有的競爭優(yōu)勢，眾多的保險需求者將會樂意與他們進(jìn)行長期的合作。

4對保險服務(wù)過程中風(fēng)險管理的幾點(diǎn)認(rèn)識

風(fēng)險管理是保險業(yè)永恒的主題，但不可否認(rèn)的是風(fēng)險管理不是萬能的，任何風(fēng)險管理方式都有它的缺陷性，我們應(yīng)該有正確的認(rèn)識。

（1）企業(yè)只能試圖將風(fēng)險減小到最低，不能完全避免或消除。風(fēng)險是客觀存在，是不可避免的，企業(yè)只能試圖將風(fēng)險減小到最低的程度，而不可能完全避免或者消除。降低風(fēng)險的最有效方法就是要科學(xué)的認(rèn)識風(fēng)險、積極的面對風(fēng)險、有效地控制或轉(zhuǎn)移風(fēng)險，將風(fēng)險損失降低到最小程度。

第3篇：風(fēng)險管理與保險專業(yè)范文

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代信息技術(shù)；防災(zāi)減災(zāi)聯(lián)動機(jī)制；農(nóng)業(yè)風(fēng)險宏觀管理體系

一、引言

黨的“十”把信息化提升列入“四化同步”并舉的總體發(fā)展戰(zhàn)略，對國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有總體指導(dǎo)意義。要深刻認(rèn)識運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)對我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要性。信息技術(shù)手段為揭示風(fēng)險運(yùn)動的規(guī)律以及為提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險決策效果起著關(guān)鍵作用。研究農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理機(jī)制，建立風(fēng)險管理體系，基于現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)管理理念，面對市場的日益擴(kuò)大，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營中的預(yù)期收入，優(yōu)化要素配置水平，揭示市場主體之間存在的風(fēng)險偏好差異，需要提升各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)和經(jīng)管部門的風(fēng)險管理決策水平，包括為政府的宏觀農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理政策提供科學(xué)的決策依據(jù)。

21世紀(jì)以來，自然界和社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境中不確定性在增加，加上經(jīng)濟(jì)全球化和世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)等多重影響，致使我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村社會生態(tài)系統(tǒng)承受自然生態(tài)和社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的壓力不斷增大。主要是自然災(zāi)害頻繁，各種災(zāi)害發(fā)生的頻率、強(qiáng)度和危害程度呈上升趨勢，市場波動加劇。在經(jīng)濟(jì)全球化、市場國際化、貿(mào)易自由化趨勢日益增強(qiáng)的背景下，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境也已發(fā)生了重大變化。受多方面、多種類、多形式風(fēng)險因素的影響，不僅直接關(guān)系農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的數(shù)量，還會引起農(nóng)產(chǎn)品種類、規(guī)模及要素投入效果的變化，加速農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)而影響農(nóng)民收入穩(wěn)定和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會整體發(fā)展。因此，研究具有中國特色的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系具有重要實(shí)踐價值和理論意義。

二、國內(nèi)外研究綜述

（一）關(guān)于風(fēng)險決策

風(fēng)險分析和決策首先把敏感性分析、概率論和模擬技術(shù)等廣泛用于風(fēng)險識別和度量。Mclnerney（1969）構(gòu)建了用于農(nóng)場計劃的風(fēng)險規(guī)劃模型；JoséA.Gómez-Limón等人（2002）依靠效用理論構(gòu)建多屬性效用函數(shù)，利用多標(biāo)準(zhǔn)數(shù)學(xué)規(guī)劃來獲取農(nóng)民的相對和絕對風(fēng)險規(guī)避系數(shù)；MarkR等人（1998）利用VaR對不同作物及不同災(zāi)害種類進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測及有效評估；David Ripplinger等人（2008）開發(fā)保險定價模型，將糧食供應(yīng)安全和財政補(bǔ)貼損失納入成本效益分析，利用天氣參數(shù)和地區(qū)差異計算保費(fèi)公平值；Miguel Carriquiry & DanielE.O.（2008）為克服生產(chǎn)決策中信息不完全，引入指數(shù)保險和概率季節(jié)性預(yù)測作為風(fēng)險管理工具。近年來，混沌經(jīng)濟(jì)理論引入農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理研究，隨機(jī)優(yōu)勢抉擇、非線性方法、模糊數(shù)學(xué)、突變理論等成為新趨勢。

20世紀(jì)80-90年代中國的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理仍處起步階段。1994年在西北農(nóng)業(yè)大學(xué)召開了國際農(nóng)業(yè)保險學(xué)術(shù)研討會，出版《農(nóng)業(yè)保險：理論、經(jīng)驗(yàn)與問題》文集；在農(nóng)業(yè)風(fēng)險的識別與評估方面，郭迎春（1998）對農(nóng)作物受災(zāi)級別進(jìn)行了評估；中國氣象科學(xué)研究院李世奎等（1999）利用數(shù)理統(tǒng)計原理對農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險進(jìn)行評估與辨識，在分析農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險體系的基礎(chǔ)上定義了風(fēng)險鏈以及風(fēng)險體系兩個風(fēng)險度，闡明了農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險的特點(diǎn)和基本分析方法；張建敏（1999）利用灰色預(yù)測模型、直線平滑平均模型、Logistic模型、正交多項(xiàng)式模型等來評估農(nóng)業(yè)風(fēng)險。

（二）針對災(zāi)害應(yīng)急管理

1982年美國出版《自然災(zāi)害風(fēng)險評價與減災(zāi)政策》一書，應(yīng)用風(fēng)險分析技術(shù)給出美國1970-2000年災(zāi)害的年期望損失，從理論上確定了減輕災(zāi)害所涉及的各方面對策。2001年美國9.11事件和2004年印度洋海嘯以后，世界各國十分重視防災(zāi)減災(zāi)工作，應(yīng)急管理迅速成為全球關(guān)注的焦點(diǎn)。

1987年我國成立災(zāi)害防御協(xié)會。2003年、2004年成功應(yīng)對“非典”、禽流感后，中央、地方政府以及專業(yè)部門相繼制定、《突發(fā)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案》和各類“突發(fā)公共事件專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案”。2005年成立應(yīng)急管理專業(yè)委員會；2007年通過并施行《突發(fā)事件應(yīng)對法》；2008年舉辦了“中國災(zāi)備管理戰(zhàn)略國際研討會”。在四川汶川特大地震發(fā)生一周年和首個國家“防災(zāi)減災(zāi)日”到來之際，中國政府發(fā)表了第一個防災(zāi)減災(zāi)工作白皮書《中國的減災(zāi)行動》（2009年5月），較詳細(xì)介紹了中國減災(zāi)事業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。近年來，我國應(yīng)急管理體系建設(shè)速度加快，進(jìn)一步加強(qiáng)應(yīng)災(zāi)減災(zāi)的法制和體制、機(jī)制建設(shè)，大力倡導(dǎo)減災(zāi)社會參與，行政應(yīng)急體系的“一案（預(yù)案）三制（體制、機(jī)制、法制）”輪廓日益清晰，應(yīng)災(zāi)減災(zāi)能力不斷提高。

（三）農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理

農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的具體實(shí)踐方面，農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)產(chǎn)品期貨市場建設(shè)作為西方農(nóng)業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分散的重要手段。德國首先建立了世界上最早的農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)；法國建立了“金字塔”式農(nóng)業(yè)互助保險；美國1938年實(shí)行多種作物的災(zāi)害保險。1996年美國建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，利用風(fēng)險評估公司幫助搞好農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理。2000年6月，美國國會通過《農(nóng)業(yè)風(fēng)險保護(hù)法》；希臘利用國家建立公共保險組織；西班牙和葡萄牙建立“公私伙伴關(guān)系”系統(tǒng)；巴西農(nóng)業(yè)保險體系是以國家財政出資組建國有農(nóng)業(yè)保險公司為主渠道，其他商業(yè)保險公司參與農(nóng)險業(yè)務(wù)，國家通過結(jié)合財政補(bǔ)貼及其他經(jīng)濟(jì)政策（如農(nóng)業(yè)信貸）措施，通過自愿與強(qiáng)制相結(jié)合擴(kuò)大積累農(nóng)業(yè)保險基金渠道，并利用國際再保險分散風(fēng)險。美國從1993年就在俄亥俄州、依利諾斯州等地鼓勵農(nóng)業(yè)進(jìn)入CBOT的期權(quán)市場，購買玉米、小麥、大豆的看跌期權(quán)。2002年以后，可以稱為收入價格補(bǔ)貼政策階段。農(nóng)業(yè)救濟(jì)作為常用的一種災(zāi)害事后補(bǔ)救方式起到彌補(bǔ)風(fēng)險損失的作用。

中國對農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的研究在加快。2007年中央開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)工作，截至2008年末，政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋北京市農(nóng)業(yè)資源的30%以上。陳璐等人（2008）研究了中國農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險管理與控制；韋良、張文安等（2009）結(jié)合廣西的災(zāi)害保險探討農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)損失分?jǐn)倷C(jī)制。在農(nóng)業(yè)災(zāi)害與風(fēng)險管理系統(tǒng)研究方面，王?。?005）研究了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險管理的理論與方法；欒敬東，程杰（2007）研究基于產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系；王國敏，鄭曄（2007）對中國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的風(fēng)險管理與防范體系建設(shè)；楊衛(wèi)軍，葉祥松（2008）探討了建立我國農(nóng)業(yè)多層次風(fēng)險防范體系；西愛琴、陸文聰（2007）提出基于MOTAD的我國農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)動態(tài)風(fēng)險決策模型。

（四）新經(jīng)濟(jì)時期的發(fā)展趨勢

西方國家農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理一個突出的特征是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)市場信息系統(tǒng)建設(shè)，采用信息技術(shù)支持信息搜尋與實(shí)施風(fēng)險管理。美國農(nóng)業(yè)部的信息調(diào)查和內(nèi)容就有12個系列，而且下設(shè)一個專門的農(nóng)業(yè)風(fēng)險評估局；歐盟借助于現(xiàn)代的交通和通訊條件，除對農(nóng)業(yè)普遍實(shí)行各種保險措施，按照Cafiero，C.（2009）對歐洲農(nóng)業(yè)風(fēng)險和危機(jī)管理發(fā)展前景的分析，認(rèn)為，利用金融工具有效地管理風(fēng)險屬于私人的行為，然而，要克服私人間信息不完全帶來的公眾效率損失，必須建立無成本的信息傳遞體制構(gòu)架。“建立信息收集、驗(yàn)證和擴(kuò)散的新機(jī)制，深入完善現(xiàn)行的知識產(chǎn)權(quán)（IP）機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步整合保險和金融市場，以及適當(dāng)界定營銷和金融產(chǎn)品征稅的體制環(huán)境”。可見，一個新的發(fā)展趨勢是基于現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用。

三、研究框架初步構(gòu)想

綜觀國外，對農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理進(jìn)行微觀研究的成果較多，針對農(nóng)業(yè)風(fēng)險宏觀管理系統(tǒng)的研究較少。尤其是，私有制下個人風(fēng)險管理決策凸顯，社會風(fēng)險管理過程協(xié)調(diào)機(jī)制缺失，應(yīng)對措施匱乏。因此，當(dāng)以信息技術(shù)為支撐，以農(nóng)業(yè)風(fēng)險評估和專業(yè)網(wǎng)站的開發(fā)為切入點(diǎn)，對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險決策和評價、風(fēng)險管理措施進(jìn)行系統(tǒng)深入分析，建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險防災(zāi)減災(zāi)的宏觀科學(xué)管理體系。圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的建立，應(yīng)進(jìn)一步整合農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理資源，完善農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害與風(fēng)險管理制度，提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險決策水平。同時，由于我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理主體因經(jīng)營規(guī)模、管理素質(zhì)等原因，還存在嚴(yán)重的風(fēng)險意識和抗風(fēng)險能力缺陷，農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理重災(zāi)后補(bǔ)救輕災(zāi)前防預(yù)，農(nóng)業(yè)風(fēng)險市場還不健全，缺乏農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理市場中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。因此，需要深入研究農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害與風(fēng)險管理的制度與機(jī)構(gòu)建設(shè)，探索建立農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)與風(fēng)險管理的聯(lián)動機(jī)制，形成政府主導(dǎo)、市場牽引、農(nóng)民和企業(yè)參與的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理組織運(yùn)行模式。根據(jù)風(fēng)險發(fā)生、積聚、傳遞、擴(kuò)散的特征，把農(nóng)業(yè)風(fēng)險日常管理與災(zāi)害防御和應(yīng)急管理構(gòu)成一個復(fù)雜巨系統(tǒng)。

風(fēng)險管理系統(tǒng)本身是一個信息系統(tǒng)，防災(zāi)、減災(zāi)、救災(zāi)各個階段的工作都以信息為基礎(chǔ)來展開。信息是風(fēng)險防范的充分必要條件，從風(fēng)險規(guī)避的角度看，風(fēng)險的大小與獲取信息量的多少呈反方向變化。需要研究利用信息集成與擴(kuò)散技術(shù)，開發(fā)多媒體綜合信息服務(wù)平臺，建立風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫，利用網(wǎng)絡(luò)信息平臺支撐各種農(nóng)業(yè)風(fēng)險的識別、監(jiān)測、評估和預(yù)警。協(xié)同風(fēng)險管理機(jī)制，信息居于“神經(jīng)中樞”地位起著指揮、協(xié)調(diào)與組織實(shí)施的作用。創(chuàng)新開發(fā)農(nóng)業(yè)風(fēng)險信息管理系統(tǒng)，開展農(nóng)業(yè)風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險評價與風(fēng)險管理的咨詢服務(wù)，需關(guān)注應(yīng)災(zāi)全過程，以協(xié)同學(xué)理論為指導(dǎo)針對多主體、多層級、多環(huán)節(jié)研究應(yīng)災(zāi)機(jī)制，對信息流程進(jìn)行細(xì)致分析，促進(jìn)信息多向溝通，構(gòu)建相應(yīng)的協(xié)同機(jī)制，提高現(xiàn)有應(yīng)災(zāi)信息管理的科學(xué)性和高效性。

總之，要立足我國風(fēng)險管理現(xiàn)狀，借鑒國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。從風(fēng)險信息管理入手，研究管理的協(xié)同、信息的協(xié)同，探求如何實(shí)現(xiàn)聯(lián)動應(yīng)災(zāi)，有效提升災(zāi)害監(jiān)測預(yù)警、防災(zāi)備災(zāi)、應(yīng)急處置、災(zāi)害救助、恢復(fù)重建等能力。研究利用現(xiàn)代信息技術(shù)開發(fā)農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理網(wǎng)絡(luò)平臺，要有應(yīng)對自然災(zāi)害的風(fēng)險管理兼容性，通過研究聯(lián)動響應(yīng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對災(zāi)害的應(yīng)急和日常風(fēng)險的協(xié)同管理。

參考文獻(xiàn)：

1.韋良，張文安，唐紅祥.廣西農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)損失分?jǐn)倷C(jī)制探討[J].創(chuàng)新，2009（1）.

2.欒敬東，程杰.基于產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系建設(shè)[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2007（3）.

3.王國敏.中國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的風(fēng)險管理與防范體系研究[M].西南財經(jīng)大學(xué)出版社，2007.

4.楊衛(wèi)軍.不確定性與我國農(nóng)業(yè)多層次風(fēng)險防范體系的建立[J].貴州社會科學(xué)，2008（10）.

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6.Cafiero， C. Perspectives for EU agricultural risk and crises management policies [J]. Revista Espanola de Estudios Agrosociales y Pesqueros，2009（1）.

第4篇：風(fēng)險管理與保險專業(yè)范文

（一）立法相對滯后

與網(wǎng)絡(luò)保險的蓬勃發(fā)展相比，許多國家和地區(qū)的立法相對滯后，出現(xiàn)了保險公司在網(wǎng)上開展業(yè)務(wù)無法可依、無章可循的局面。我國目前的保險法律法規(guī)主要是針對傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)來制定的，由于網(wǎng)絡(luò)保險具有很多新特點(diǎn)，因此對原有法律的適用性較差。例如，電子交易合同與傳統(tǒng)的紙面合同是否具有同樣的法律有效性?總之，網(wǎng)絡(luò)保險交易的參與者在權(quán)利與義務(wù)方面面臨著比較大的風(fēng)險，不但會提高網(wǎng)絡(luò)保險的交易成本，也不利于我國網(wǎng)絡(luò)保險的長期健康發(fā)展。盡快建立健全與網(wǎng)絡(luò)保險相關(guān)的法律法規(guī)是我國亟待解決的問題。

（二）風(fēng)險管理意識淡薄

我國的網(wǎng)絡(luò)保險企業(yè)與網(wǎng)絡(luò)保險的監(jiān)管部門對防范網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險的意識較淡薄。對于大多網(wǎng)絡(luò)保險企業(yè)而言，如何獲得更多的利潤是它們的關(guān)注點(diǎn)，而忽視了網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險的管理工作,使得這些企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)保險的風(fēng)險特征知之甚少，更別說對其進(jìn)行有效的管理了。此外，由于我國保險監(jiān)管部門對保險風(fēng)險的認(rèn)識滯后于網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展，更多地停留在傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)風(fēng)險上，導(dǎo)致監(jiān)管方式與監(jiān)管策略不能很好地適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展。要想更加有效的防范風(fēng)險，監(jiān)管部門與網(wǎng)絡(luò)保險企業(yè)的理念必須與時俱進(jìn)。

（三）風(fēng)險管理內(nèi)控缺失

保險企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理和控制的缺失將使網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險發(fā)生的可能性大大增加。網(wǎng)絡(luò)保險企業(yè)應(yīng)明確自身才是風(fēng)險管理和控制的主角，保險監(jiān)管部門只是一種外部的約束而已。網(wǎng)絡(luò)保險企業(yè)應(yīng)自覺加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險的內(nèi)部控制，設(shè)立相應(yīng)的崗位，由專人負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險控制的工作。努力做到及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，及時處理風(fēng)險，將風(fēng)險發(fā)生的可能性降到最低。

(四)管理人才短缺

網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險的管理要求管理人員不但要熟悉保險業(yè)務(wù)，而且要掌握計算機(jī)系統(tǒng)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；不但要了解保險法規(guī)，而且要有豐富的管理知識。如果沒有高素質(zhì)人員作為支撐，任何的管理工作就成為無源之水。然而，由于對網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險管理不夠重視，高等院校還尚未設(shè)立相關(guān)的專業(yè)，導(dǎo)致精通保險業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的復(fù)合型人才很少，從而制約了我國網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險管理水平的提高。

（五）現(xiàn)行保險監(jiān)管體制不能適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展

第一，我國保險業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，該模式盡管在某種程度上有助于規(guī)避風(fēng)險，但是，網(wǎng)絡(luò)保險對我國現(xiàn)有的監(jiān)管模式提出了新的挑戰(zhàn)。第二，監(jiān)管內(nèi)容需要充實(shí)。網(wǎng)絡(luò)保險使得網(wǎng)絡(luò)保險機(jī)構(gòu)與客戶之間的聯(lián)系方法、交易手段發(fā)生了巨大的變化，也產(chǎn)生了新的風(fēng)險。為了加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險的管理，我國保險監(jiān)管部門的監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)根據(jù)需要做出調(diào)整。

二、我國網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險管理的政策建議

（一）健全法律法規(guī)

隨著我國網(wǎng)上保險的快速發(fā)展，相關(guān)的法律須盡快出臺。有關(guān)部門可以以《保險法》和《網(wǎng)絡(luò)交易平臺服務(wù)規(guī)范》等現(xiàn)有法律法規(guī)為基礎(chǔ)，進(jìn)一步完善我國網(wǎng)絡(luò)保險的法律法規(guī)。首先，加大立法力度。盡快制定和出臺相關(guān)法律，理清網(wǎng)絡(luò)保險參與者各方所擁有的權(quán)利與承擔(dān)的義務(wù)。其次，修訂和補(bǔ)充現(xiàn)有法律法規(guī)中不適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)保險的部分，使其更好地為網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展保駕護(hù)航。

（二）強(qiáng)化風(fēng)險管理意識

第一，網(wǎng)絡(luò)保險企業(yè)要積極主動了解網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險的特征及管理和防范的具體辦法。全面提高企業(yè)內(nèi)部人員的風(fēng)險防范意識，設(shè)立專門的風(fēng)險管理職位和部門。第二，保險監(jiān)管部門應(yīng)打破對傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險認(rèn)識的局限，緊跟網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展的步伐，自覺樹立科學(xué)的網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險監(jiān)管意識，充分認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險監(jiān)管的必要性、監(jiān)管任務(wù)的艱巨性。

（三）加強(qiáng)風(fēng)險內(nèi)控

第一，企業(yè)制定并實(shí)施防范風(fēng)險的規(guī)范章程。第二，設(shè)立企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理與控制部門，由專人負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)保險的風(fēng)險管理與控制工作。第三，加強(qiáng)對員工防范網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險的教育與培訓(xùn)。此外，我國的保險監(jiān)督與管理部門有責(zé)任和義務(wù)敦促風(fēng)險內(nèi)控不健全的企業(yè)及時改進(jìn)。

（四）培養(yǎng)并引進(jìn)人才

1.進(jìn)行學(xué)科培養(yǎng)。高等院校要增設(shè)與網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險管理有關(guān)的專業(yè)與課程，努力培養(yǎng)既懂保險又懂網(wǎng)絡(luò)的綜合型人才。

2.對原企業(yè)工作人員進(jìn)行培訓(xùn)。網(wǎng)絡(luò)保險企業(yè)要積極舉辦培訓(xùn)班，組織國際交流與考察或委托培養(yǎng)，努力提高現(xiàn)有工作人員的素質(zhì)。

3.適度引進(jìn)高素質(zhì)人才?？梢杂杏媱澋貜膰庖M(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險管理人才，同時，學(xué)習(xí)和借鑒國際同行的管理經(jīng)驗(yàn)。

（五）完善監(jiān)管體制

1.對現(xiàn)有監(jiān)管體制進(jìn)行必要的調(diào)整。我國目前的分業(yè)監(jiān)管體制不利于網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險的監(jiān)管，我國可以對該體制進(jìn)行穩(wěn)步的調(diào)整。

2.建立網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險監(jiān)管的專門機(jī)構(gòu)。比如，可以推動建立網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險管理委員會，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)保險風(fēng)險監(jiān)管方面的政策措施。

第5篇：風(fēng)險管理與保險專業(yè)范文

當(dāng)一個國家的人均GPD超過1000美元時，社會將進(jìn)入災(zāi)害及風(fēng)險高發(fā)期。中國經(jīng)濟(jì)高速增長的同時伴生了大量的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難及環(huán)境、衛(wèi)生方面的突發(fā)事件。風(fēng)險管理是用最經(jīng)濟(jì)的成本將企業(yè)和個人面臨的風(fēng)險制度性、持續(xù)性地控制在最低水平，對于構(gòu)建和諧社會有著重要的作用。有鑒于此，我們采訪了中盛國際保險經(jīng)紀(jì)有限公司董事長喬衛(wèi)兵，希望從他一年來的成功經(jīng)營中，給讀者帶來更多的啟示。

中盛國際保險經(jīng)紀(jì)公司的科博會項(xiàng)目

小組前段時間可謂是最忙碌的人，他們受第九屆北京科技產(chǎn)業(yè)博覽會組委會的委托，成為本屆科博會的風(fēng)險管理顧問。六周內(nèi)編制出近70頁的風(fēng)險評估報告，給主辦單位提出的風(fēng)險管理方案厚達(dá)20厘米，大到應(yīng)對恐怖事件，小到一個場館消防栓水龍頭的更換，事無巨細(xì)，林林總總。這對于39歲的中盛國際保險經(jīng)紀(jì)公司董事長喬衛(wèi)兵和同樣年輕的團(tuán)隊來說已經(jīng)是家常便飯了。

剛剛成立一年的中盛國際客戶名單上已經(jīng)有一長串國內(nèi)外知名企業(yè)，包括中國民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、銀河基金管理公司、華聯(lián)集團(tuán)、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、聯(lián)想集團(tuán)、少兒劍橋英語教育機(jī)構(gòu)等。作為國內(nèi)第一家擁有保險（金融）集團(tuán)（中國人?？毓晒荆┖蛧H一流保險公司（日本東京海上日動火災(zāi)株式會社）股東背景的保險經(jīng)紀(jì)公司，中盛國際保險經(jīng)紀(jì)公司這個風(fēng)險管理行業(yè)的“新面孔”備受關(guān)注。

情系風(fēng)險管理

中盛國際開業(yè)時市場已有200多家保險經(jīng)紀(jì)公司。如何在競爭激烈的環(huán)境中獨(dú)辟蹊徑，快速發(fā)展？

喬衛(wèi)兵曾經(jīng)擔(dān)任中國保監(jiān)會第一任中介監(jiān)管處處長，在參與保險中介市場的設(shè)計與監(jiān)管體系建立中，考察過很多歐美市場的大公司，在認(rèn)真研究了國外成熟市場的保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)的發(fā)展歷程之后，中盛國際定位于“培養(yǎng)強(qiáng)大的技術(shù)力量”和“樹立卓越的企業(yè)品牌”。

中盛國際立足于保險經(jīng)紀(jì)公司最核心的風(fēng)險管理技術(shù)，組建了風(fēng)險管理團(tuán)隊，請來日本風(fēng)險管理研究協(xié)會理事、風(fēng)險管理專家松本優(yōu)先生擔(dān)綱，迅速開發(fā)出包括《風(fēng)險屬性調(diào)查及損失控制服務(wù)》、《風(fēng)險識別、評價支持》、《財務(wù)沖擊系統(tǒng)》、《事業(yè)繼續(xù)計劃》在內(nèi)的風(fēng)險管理系列產(chǎn)品，在市場引起高度關(guān)注，已被國內(nèi)數(shù)家重量級的機(jī)構(gòu)客戶聘請為風(fēng)險管理顧問。

接受《新財經(jīng)》記者采訪時，喬衛(wèi)兵董事長剛剛參加完國務(wù)院7月8日召開的“全國應(yīng)急管理工作會議”。談及企業(yè)的風(fēng)險管理，喬衛(wèi)兵用“兩個文件”給記者做出了解釋。2006年1月6日國務(wù)院頒布了《國家公共突發(fā)事件總體緊急預(yù)案》，6月20日國務(wù)院國資委下發(fā)《中央企業(yè)全面風(fēng)險管理風(fēng)險指引》。

“這兩個文件對建立市場化運(yùn)作的風(fēng)險管理的商業(yè)模式從政策上創(chuàng)造了條件。在這兩個文件出臺之前，各級政府部門對風(fēng)險管理停留在通過行政命令和紅頭文件實(shí)施的層面，中央企業(yè)則憑借傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)，識別、防范、控制自身的風(fēng)險。在發(fā)達(dá)國家成熟的市場環(huán)境下，大牌保險經(jīng)紀(jì)公司首先是最好的風(fēng)險管理供應(yīng)商。專業(yè)的風(fēng)險管理公司會運(yùn)用數(shù)據(jù)庫和管理模型，對企業(yè)面對的所有風(fēng)險提供一攬子解決方案。”喬衛(wèi)兵對記者表示。

讓企業(yè)自己去識別面臨的風(fēng)險比較困難，尋找合適的產(chǎn)品更是難上加難。喬衛(wèi)兵總結(jié)道：“目前隨著國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)育，對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的要求也越來越高，行業(yè)分工越來越細(xì)。專業(yè)的事情請專業(yè)的人來做，企業(yè)聘請專業(yè)咨詢公司“外包”有關(guān)業(yè)務(wù)，如請律師事務(wù)所處理法律事務(wù)、請投資銀行擔(dān)任財務(wù)顧問、請保險經(jīng)紀(jì)公司擔(dān)任風(fēng)險管理和保險事務(wù)的顧問，已經(jīng)成為主流企業(yè)的明智選擇。這不僅僅是一種時尚，更是一種維護(hù)自身權(quán)益，降低財務(wù)成本的有效手段?！?/p>

喬衛(wèi)兵說：“風(fēng)險管理業(yè)務(wù)潛力很大、商機(jī)無限，中盛國際準(zhǔn)備通過實(shí)施‘藍(lán)海戰(zhàn)略’來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模的迅速擴(kuò)張。‘藍(lán)海戰(zhàn)略’的核心是價值創(chuàng)新，通過尋求新的邊界業(yè)務(wù)，進(jìn)入尚未開拓的市場空間、尚未創(chuàng)造的需求和領(lǐng)域，去發(fā)現(xiàn)更廣闊、更有價值的發(fā)展空間?！{(lán)海戰(zhàn)略’提出用創(chuàng)新替代競爭的全新理論，可以為國內(nèi)市場開展風(fēng)險管理咨詢業(yè)務(wù)提供觀念、思路和方法。目前國內(nèi)市場金融服務(wù)業(yè)大都還停留在低水平‘關(guān)系營銷’和‘過度價格競爭’的層面，未來的競爭更看重?zé)o形產(chǎn)品供應(yīng)商的專業(yè)技術(shù)、資本實(shí)力，還有誠信的服務(wù)意識?！?/p>

“機(jī)場線”勝出的黑馬

首都國際機(jī)場線地鐵工程起自東直門，終點(diǎn)至首都國際機(jī)場，全長28.1公里，總投資52億元，直接服務(wù)于2008年奧運(yùn)會。由于投資金額大、風(fēng)險高、保費(fèi)高，又與奧運(yùn)會有關(guān)，是今年北京保險市場的一塊大蛋糕，國內(nèi)外保險機(jī)構(gòu)蜂擁而至。

中盛國際冷靜地分析了自己的優(yōu)勢，快速組織團(tuán)隊，短時間內(nèi)完成了高質(zhì)量的“機(jī)場線”風(fēng)險管理方案。方案建議機(jī)場線的業(yè)主――北京機(jī)場線軌道交通管理公司引入國際先進(jìn)技術(shù)，并結(jié)合項(xiàng)目的實(shí)際，建立一整套獨(dú)具特色的風(fēng)險管理體系。憑借技術(shù)的優(yōu)勢和快速的反應(yīng)能力，中盛國際在激烈的競爭中一舉中標(biāo)。

機(jī)場線的勝出，使中盛國際確定了市場的主流地位，展示了不可小覷的實(shí)力。中國保監(jiān)會的一位處長說：新成立的經(jīng)紀(jì)公司開業(yè)當(dāng)年能做幾筆普通業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)幾十萬元的傭金收入已經(jīng)不錯了。中盛國際開業(yè)剛剛一年既做地鐵、又做高速公路，開發(fā)了能源，金融、IT、航天、軌道交通等領(lǐng)域的客戶，業(yè)務(wù)延伸到風(fēng)險管理咨詢、保險經(jīng)紀(jì)、再保險經(jīng)紀(jì)、理財規(guī)劃等板塊。市場開拓之快，業(yè)務(wù)板塊之全，創(chuàng)新能力之高，確實(shí)走在了行業(yè)的前端。

創(chuàng)新和差異化

創(chuàng)新對于金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，對于這一點(diǎn)，喬衛(wèi)兵感受頗深，“即使是率先模仿，不論你模仿得多么逼真，也只能是跟在別人后面跑，永遠(yuǎn)不能成為行業(yè)的領(lǐng)先者，而模仿也只能是讓被模仿者更加有名。在競爭中，創(chuàng)新的根本目的是為了追求差異性，讓客戶很容易把我們與同行區(qū)分開來，差異化經(jīng)營就是優(yōu)勢，否則很難讓客戶找到非你不可的理由?！?/p>

喬衛(wèi)兵說：“‘人無我有，人有我新’是中盛國際的核心競爭力，我們并不拘泥于就保險做保險，就經(jīng)紀(jì)做經(jīng)紀(jì)，而是用風(fēng)險管理技術(shù)提升企業(yè)的管理水平，讓最好的企業(yè)成為我們的客戶，讓我們的客戶成為最好的企業(yè)。中盛國際將通過市場調(diào)查，完善現(xiàn)有的風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫與風(fēng)險管理計算機(jī)模型，針對中國的具體國情和企業(yè)的具體經(jīng)營環(huán)境以及經(jīng)營管理水平不斷推出適合客戶需要的風(fēng)險管理和保險服務(wù)產(chǎn)品。”

第6篇：風(fēng)險管理與保險專業(yè)范文

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易；風(fēng)險；風(fēng)險管理；技術(shù)手段；建設(shè)

一、國際貿(mào)易風(fēng)險管理技術(shù)手段建設(shè)的必要性

（一）國際貿(mào)易風(fēng)險客觀存在

國際貿(mào)易風(fēng)險，在國際經(jīng)貿(mào)活動中是客觀存在的。由于國際貿(mào)易是在兩個政治制度和法律制度完全不同的兩個國家中進(jìn)行的，因此，國際貿(mào)易活動一定會受到國際政治經(jīng)濟(jì)關(guān)系和國家對外政策的影響。因此，國際貿(mào)易中的政治風(fēng)險客觀存在；由于國際貿(mào)易是在兩個國家間進(jìn)行的，因此必然涉及兩個不同貨幣國家對商貿(mào)往來的統(tǒng)一結(jié)算問題，但是由于不同貨幣間的兌換和結(jié)算是存在著匯率變動的風(fēng)險的，因此，國際貿(mào)易中的匯率風(fēng)險客觀存在；由于國際貿(mào)易是在兩個不同的國家間進(jìn)行的，因此不可避免的會遇到由于兩個國家在關(guān)稅設(shè)置和技術(shù)水平不對等等方面存在的關(guān)稅壁壘和技術(shù)壁壘等風(fēng)險，因此，國際貿(mào)易中的貿(mào)易壁壘和技術(shù)壁壘風(fēng)險客觀存在；還有就是，由于世界上各國的法律制度和社會文化之間存在著明顯的差異，國際貿(mào)易活動必然會受到來自法律和風(fēng)俗不同等人文因素造成的貿(mào)易風(fēng)險，因此，國際貿(mào)易中的法律和人文風(fēng)險客觀存在；由于國際貿(mào)易活動的參與者是兩個不同國家的企業(yè)，對對方企業(yè)的不了解也很有可能造成國際貿(mào)易活動的風(fēng)險，因此，國際貿(mào)易中的企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險客觀存在。

（二）國際貿(mào)易風(fēng)險復(fù)雜多變

國際貿(mào)易風(fēng)險，在國際經(jīng)貿(mào)活動中是復(fù)雜多變的。因?yàn)樵斐蓢H貿(mào)易風(fēng)險的成因是復(fù)雜多樣的，具體的說國際貿(mào)易風(fēng)險成因的復(fù)雜多樣主要表現(xiàn)在：其一，國際貿(mào)易活動推動者和參與者（也就是外貿(mào)企業(yè)本身）在經(jīng)營管理中遇到問題，造成國際貿(mào)易風(fēng)險的發(fā)生；其二，參與國際貿(mào)易活動的企業(yè)所屬國的外交政策從不離與國際貿(mào)易進(jìn)行的角度進(jìn)行調(diào)整，造成國際貿(mào)易風(fēng)險的發(fā)生；其三，國際貿(mào)易活動進(jìn)行的過程中由于國際貨幣兌換率的波動給參與國際貿(mào)易活動的一方造成巨大的匯率損失，造成國際貿(mào)易風(fēng)險的發(fā)生；其四，參與國際貿(mào)易的企業(yè)因?yàn)閷ο嚓P(guān)技術(shù)和關(guān)稅政策的不熟悉，造成國際貿(mào)易風(fēng)險的發(fā)生；其五，參與國際貿(mào)易的企業(yè)因?yàn)閷ζ渌麌业姆珊惋L(fēng)俗人情不夠了解，造成國際貿(mào)易風(fēng)險的發(fā)生等許多方面。任何一個方面的原因都有可能給國際貿(mào)易活動帶來風(fēng)險。

二、國際貿(mào)易風(fēng)險管理的技術(shù)手段建設(shè)

所謂國際貿(mào)易風(fēng)險管理，就是指對發(fā)生在不同的兩個或多個國家（或地區(qū)）之間進(jìn)行的商品和勞務(wù)的交換活動的風(fēng)險進(jìn)行控制和管理。而所謂國際貿(mào)易風(fēng)險管理的技術(shù)手段，就是指針對國際貿(mào)易發(fā)生過程中可能發(fā)生的貿(mào)易風(fēng)險進(jìn)行管理和控制的風(fēng)險管理技術(shù)手段。根據(jù)處理的貿(mào)易風(fēng)險方式的不同，國際貿(mào)易風(fēng)險管理的技術(shù)手段總共可分為等回避型風(fēng)險管理技術(shù)手段、轉(zhuǎn)移型風(fēng)險管理技術(shù)手段、控制型風(fēng)險管理技術(shù)手段、救濟(jì)型風(fēng)險管理技術(shù)手段和綜合型風(fēng)險管理技術(shù)手段等五種類型。因此，國際貿(mào)易風(fēng)險管理的技術(shù)手段的建設(shè)也主要包括以下五個方面主要內(nèi)容：

（一）回避型風(fēng)險管理的技術(shù)手段建設(shè)

所謂回避型風(fēng)險管理技術(shù)手段，是指針對可能發(fā)生的國際貿(mào)易風(fēng)險采取的一系列規(guī)避風(fēng)險發(fā)生的風(fēng)險管理對策和方法。具體地說，企業(yè)可以通過建立一個商業(yè)信息查詢綠色通道的方法，拓展企業(yè)與國際間其他有可能發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的大型跨國企業(yè)的聯(lián)絡(luò)渠道，增加企業(yè)對各國政治、法律、人文風(fēng)俗等信息的了解，降低和杜絕因?yàn)槠髽I(yè)對外部信息的了解不夠充分而遭遇國際貿(mào)易風(fēng)險的機(jī)會。同時，企業(yè)還應(yīng)當(dāng)建立一套嚴(yán)格的審查和信息核實(shí)制度。任何一個通過信息獲取渠道得到的消息，都應(yīng)當(dāng)在經(jīng)過嚴(yán)格的核實(shí)之后才能被采納為企業(yè)做出經(jīng)營決策的依據(jù)。只有這樣，企業(yè)才能在擴(kuò)大商貿(mào)接觸的同時把握住稍縱即逝的市場機(jī)會，而不會對成功的渴望而陷入國際貿(mào)易的漩渦之中。除此以外，企業(yè)還應(yīng)當(dāng)建立一個風(fēng)險識別系統(tǒng)，這系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)包括對企業(yè)現(xiàn)有經(jīng)營行為的風(fēng)險識別、風(fēng)險評估和風(fēng)險預(yù)警；也包括對企業(yè)單筆外貿(mào)業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別、風(fēng)險評估和風(fēng)險預(yù)警。這個系統(tǒng)的作用就是給企業(yè)在風(fēng)險管理的過程中提供第一手幫助，幫助企業(yè)規(guī)避國際貿(mào)易活動中的風(fēng)險。

（二）轉(zhuǎn)移型風(fēng)險管理的技術(shù)手段建設(shè)

所謂轉(zhuǎn)移性風(fēng)險管理的技術(shù)手段，就是通過一定的方式方法，將國際貿(mào)易活動進(jìn)行過程中可能發(fā)生的風(fēng)險轉(zhuǎn)讓出去、讓其他主體來承擔(dān)或幫助自己分擔(dān)這些可能存在的國際貿(mào)易風(fēng)險的技術(shù)方法。風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要對象是專業(yè)保險公司。當(dāng)然，此舉需要企業(yè)付出一定代價，但是，適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)移風(fēng)險，在國際貿(mào)易活動中引入保險公司，對于加強(qiáng)企業(yè)對國際貿(mào)易活動中的風(fēng)險掌控的幫助作用是巨大的。具體地說，企業(yè)可以選擇以下方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移：第一，為國際貿(mào)易標(biāo)的物投保運(yùn)輸保險，實(shí)現(xiàn)貨物在國際間運(yùn)輸過程中的風(fēng)險轉(zhuǎn)移；第二，為國際貿(mào)易行為投保出口信用保險，將可能存在的買方風(fēng)險轉(zhuǎn)移；第三，適當(dāng)投保國際專業(yè)保險公司的專業(yè)險種，借助國際大型專業(yè)保險公司的幫助，轉(zhuǎn)移可能存在的由于企業(yè)對貿(mào)易對象的不了解而可能造成的貿(mào)易風(fēng)險的轉(zhuǎn)移；第四，合理使用銀行保函和擔(dān)保信用證，轉(zhuǎn)移可能存在的國際貿(mào)易活動中的資金風(fēng)險，保全企業(yè)利益。

第7篇：風(fēng)險管理與保險專業(yè)范文

日前，中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波在全國保險監(jiān)管工作會議上提出的“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”十二字方針，其中“抓服務(wù)”被放在首要位置，充分說明服務(wù)是保險行業(yè)的生命之源，改善服務(wù)是保險行業(yè)的重中之重。

自中國加入WTO以來十幾年間，保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)如雨后春筍蓬勃發(fā)展，保險經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)水平更是良莠不齊。作為保險行業(yè)的一部分，保險經(jīng)紀(jì)公司服務(wù)的管理和提高，嚴(yán)重關(guān)系到企業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。北京中匯國際保險經(jīng)紀(jì)有限公司（簡稱“中匯國際”）成立6年來，平均每年以81.16%的速度增長，是完全市場化運(yùn)作的保險經(jīng)紀(jì)公司中發(fā)展速度最快的。在保險經(jīng)紀(jì)市場影響力方面，創(chuàng)造了鋼鐵冶金行業(yè)第一，船舶建造行業(yè)第一，裝備制造行業(yè)第一，中央企業(yè)客戶數(shù)量第一，航空航天、電子電信、汽車工業(yè)、交通建設(shè)、醫(yī)療衛(wèi)生、殘疾人和老年人保險等行業(yè)前列的好成績。中匯國際抓住保險市場服務(wù)缺失的機(jī)遇，擔(dān)當(dāng)起風(fēng)險管理的歷史責(zé)任，推行差異化、深入化、專業(yè)化、創(chuàng)新式服務(wù)，以促進(jìn)自身可持續(xù)發(fā)展。梅花香自苦寒來，中匯國際在2011年榮獲由“中國保險經(jīng)紀(jì)十年”活動中評出的“最佳客戶服務(wù)獎”。

一、專業(yè)化服務(wù)是企業(yè)生存的基礎(chǔ)

中匯國際保險經(jīng)紀(jì)有限公司成立以近七個年頭，董事長牟寶喜認(rèn)為“中匯國際自成立以來，始終把‘以風(fēng)險管理為主線的全面專業(yè)化服務(wù)’作為公司的核心競爭力去打造，一手抓風(fēng)險管理，一手抓專業(yè)化服務(wù)，走出了自己的成功道路”。

中匯國際成立之初領(lǐng)導(dǎo)層就清楚地認(rèn)識到，只有通過為客戶提供專業(yè)的高附加值的服務(wù)，才能充分展現(xiàn)保險經(jīng)紀(jì)的價值，有價值才有存在的必要。為此，他們致力于建設(shè)專業(yè)研究型企業(yè)，在實(shí)踐中不斷學(xué)習(xí)，在實(shí)踐中不斷創(chuàng)新、不斷研究，專業(yè)技術(shù)水平始終走在行業(yè)的前沿。不僅匯集了國家級安全評價師、風(fēng)險管理方向的博士后等優(yōu)秀專業(yè)人士和高級管理人才，還有強(qiáng)大的專家技術(shù)委員會作為后援。他們在實(shí)踐中積累了全面的風(fēng)險意識、雄厚的風(fēng)險管理與保險技術(shù)實(shí)力和豐富的操作經(jīng)驗(yàn)。中匯國際熟悉項(xiàng)目的風(fēng)險狀況和各家公司的條款，能站在投保人和被保險人的立場上，結(jié)合項(xiàng)目的風(fēng)險分析量體裁衣的設(shè)計保險方案，從而維護(hù)客戶的利益，使保險更“保險”。

為了進(jìn)一步提高整體索賠服務(wù)實(shí)力，中匯國際專門成立了保險公估公司——北京正匯保險公估有限公司，憑借大批索賠專家和專業(yè)公估公司的技術(shù)力量，中匯國際在發(fā)生保險事故后，能夠及時為客戶提供報案、事故現(xiàn)場查勘、準(zhǔn)備索賠材料、參與索賠談判等一系列服務(wù)。

2011年某集團(tuán)因意外事故導(dǎo)致設(shè)備損壞，總損失金額高達(dá)400多萬元。中匯國際的專家得到消息后不顧零下二十度低溫多次到現(xiàn)場協(xié)助處理保險索賠的相關(guān)工作。不厭其煩地敦促公估公司及時出具公估報告，并針對索賠問題展開三方會談，積極推動案件進(jìn)展。經(jīng)過努力，獲得378.5萬元的賠款，很好地彌補(bǔ)了該集團(tuán)的損失，充分發(fā)揮了保險經(jīng)紀(jì)人的作用。

客戶服務(wù)能力是經(jīng)營的基本功， 有了客戶，服務(wù)能力跟不上，專業(yè)化水平上不去，有了客戶也會丟掉，因?yàn)榉?wù)不好而丟掉的客戶很難再有機(jī)會找回來。為一家客戶做好服務(wù)就等于是服務(wù)下一家客戶的開始。目前，中匯國際保險經(jīng)紀(jì)公司已經(jīng)越來越被企業(yè)所接受。牟董說，基于中匯國際的專業(yè)化、高品質(zhì)服務(wù)，很多客戶對他們給予了高度評價，口碑在客戶之間相傳。

二、創(chuàng)新提高企業(yè)的核心競爭力

一個企業(yè)只有高屋建瓴，不斷創(chuàng)新，適應(yīng)市場的發(fā)展變化才能發(fā)展壯大。

創(chuàng)新服務(wù)是保險經(jīng)紀(jì)公司贏得客戶長期穩(wěn)定信任的制勝法寶。在中匯國際人看來，未來經(jīng)紀(jì)公司之間的競爭必將是差異化服務(wù)和創(chuàng)新式服務(wù)的競爭。

在統(tǒng)保模式上的差異化創(chuàng)新。同樣是大型集團(tuán)統(tǒng)保業(yè)務(wù)，但企業(yè)情況千差萬別，中匯國際所實(shí)施的服務(wù)方案沒有一個是雷同的。中匯國際創(chuàng)造出多種差異化綜合統(tǒng)保模式，如“統(tǒng)一條件、差異費(fèi)率”的北大方正模式、“統(tǒng)一管理、分別服務(wù)”的中國南車模式、“先行試點(diǎn)、逐步推廣”的中國西電模式、“統(tǒng)一集中管理，遞進(jìn)服務(wù)”的中國航空工業(yè)模式，還有提供24小時零距離“融入式”服務(wù)的鞍鋼模式等等。這些差異化的統(tǒng)保方案看似增加了工作的難度，但卻因?yàn)榇蠓忍岣吡丝蛻舻谋ｋU條件并降低了保險成本，充分滿足了客戶的需求，使客戶與中匯國際從認(rèn)識到熟悉，從信任到信賴、依賴，建立了深厚的友誼。從而提升了客戶對他們的信任甚或依賴。

在服務(wù)方式上的個性化創(chuàng)新。他們根據(jù)客戶的不同需求，提供量體裁衣式的個性化服務(wù)。比如與客戶一道組建風(fēng)險管理辦公室，實(shí)時掌控風(fēng)險與保險動態(tài)信息，提供隨叫隨到的服務(wù)；客戶側(cè)重內(nèi)部協(xié)調(diào)，中匯國際側(cè)重專業(yè)服務(wù)，共同建立健全企業(yè)風(fēng)險管理體系。此外，他們在為客戶服務(wù)的過程中推出一些細(xì)微的創(chuàng)新舉措，例如主動在客戶那兒放置一筆服務(wù)“保證金”，或者采取傭金分期付款的方式等，讓客戶來監(jiān)督服務(wù)，這也是中匯國際自信的體現(xiàn)。

在制度建立上的靈活創(chuàng)新。中匯國際建立了系列的科學(xué)服務(wù)體系，正在建立一套風(fēng)險評價系統(tǒng)和風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫，并探索了“制式化”和“個性化”服務(wù)的雙軌控制方式；客戶經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理雙層服務(wù)保證制度；總公司與分公司上下聯(lián)動的服務(wù)機(jī)制等，這些舉措從制度層面提升了客戶服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、制度化、系統(tǒng)化，具有長效性，使客戶體會到中匯國際的管理水平，值得信任。

可以說，中匯國際的服務(wù)不僅是基于客戶實(shí)際情況的創(chuàng)新，更是對我國保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)客戶服務(wù)模式的積極探索。

三、差異化服務(wù)使企業(yè)在競爭中得到提升

目前，中國保險市場競爭越來越激烈，但只限于價格競爭、關(guān)系競爭和銷售手段競爭的低層次競爭，服務(wù)競爭的局面遠(yuǎn)沒有形成。如果這種低層次的競爭不改變，保險這塊綠洲就會逐漸被沙化。差異化、個性化化服務(wù)使中匯國際在競爭中立于不敗之地，在競爭中得到提升。

如何能根據(jù)企業(yè)自身的特點(diǎn)和需求，提供個性化的專業(yè)服務(wù)，是衡量經(jīng)紀(jì)公司專業(yè)服務(wù)水平的重要依據(jù)。中匯國際真正把每一個客戶都放在重中之重的地位，專題研究不同客戶的不同需求，提供貼心、貼近的服務(wù)。比如醫(yī)療責(zé)任險、安全生產(chǎn)責(zé)任險，雖然險種單一，風(fēng)險標(biāo)的相差不大，主管部門同是各省市的衛(wèi)生廳和安監(jiān)局，但是各地區(qū)的需求千差萬別，所以中匯國際在保險方案和服務(wù)流程設(shè)計上就因地制宜。這就要求項(xiàng)目組人員學(xué)習(xí)各種知識不斷充實(shí)自己以滿足項(xiàng)目需要，同時又在征服挑戰(zhàn)過程中積累項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)。不僅僅是總公司技術(shù)力量強(qiáng)大，中匯國際各地的分公司也同樣如此。中匯國際保險經(jīng)紀(jì)江蘇分公司為“成蛟龍”號海試任務(wù)的保險經(jīng)紀(jì)人，策劃并安排了財產(chǎn)保險、潛航員意外傷害項(xiàng)目等相關(guān)保險方案并提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)。這是中匯國際在高風(fēng)險領(lǐng)域的又一次成功嶄露。

四、深入化服務(wù)讓服務(wù)落到實(shí)處

所謂把服務(wù)落到實(shí)處，很重要的一點(diǎn)就是把握好服務(wù)的落腳點(diǎn)。真正的落腳點(diǎn)就是做任何服務(wù)都要站在客戶的角度去思考，而不是從自身角度去思考。中匯國際人在為客戶服務(wù)中始終堅守一個理念，即：“沒有猶豫，客戶的事情比什么都重要”。

中匯國際成立以來，能夠創(chuàng)造服務(wù)零投訴、100%客戶滿意率、99.8%客戶續(xù)約率，每個月都會收到幾封來自不同客戶的表揚(yáng)信，這些情深意切的表揚(yáng)信是對中匯國際人辛勤付出的最好肯定。

完完全全地站在客戶的角度，從客戶的實(shí)際需求出發(fā)，全心全意地為客戶著想，為客戶做實(shí)事，解決實(shí)際問題。中匯國際能夠?yàn)榭蛻籼峁└哔|(zhì)量的服務(wù)有十個制度化的基本標(biāo)準(zhǔn)流程，即：為客戶編制風(fēng)險管理規(guī)劃并設(shè)計保險方案、風(fēng)險評估、風(fēng)險咨詢、專業(yè)培訓(xùn)、保單管理、定期回訪、編制服務(wù)手冊、風(fēng)險信息交流、評價保險公司服務(wù)質(zhì)量、建立風(fēng)險管理制度。

第8篇：風(fēng)險管理與保險專業(yè)范文

作者簡介：孫翎(1976-)，女，湖南汨羅人，講師，博士，研究方向風(fēng)險管理和項(xiàng)目管理。

摘要：風(fēng)險管理是奧運(yùn)會管理的重要組成部分，它貫穿于奧運(yùn)會從籌備到結(jié)束整個生命周期。分析了奧運(yùn)會全壽命周期內(nèi)各個階段可能面臨的風(fēng)險因素，構(gòu)建了基于全面風(fēng)險管理的奧運(yùn)會全壽命周期風(fēng)險控制模式，為奧運(yùn)會風(fēng)險控制提供了更新的理念和更有效的解決方案。

關(guān)鍵詞：奧運(yùn)會；風(fēng)險；全壽命；全面風(fēng)險管理

中圖分類號：G811．211　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A　文章編號：1007-3612(2006)05-0589-03

風(fēng)險管理是奧運(yùn)會管理的重要組成部分，它貫穿于奧運(yùn)會從籌備到結(jié)束整個生命周期，了解奧運(yùn)會風(fēng)險的來源并進(jìn)行有效的風(fēng)險控制對于奧運(yùn)會的成功舉辦具有重要意義。奧運(yùn)會的壽命周期大約為10～12年。2008年北京奧運(yùn)會從成功申辦、籌辦、舉辦到舉辦后的后續(xù)活動可以劃分3個階段：前奧運(yùn)階段，2002～2008年；奧運(yùn)階段，2008年8月8日至8月24日；后奧運(yùn)階段，2008～2012年。奧運(yùn)會在其壽命周期的不同階段面臨的主要風(fēng)險不盡相同，本文分析了前奧運(yùn)階段、奧運(yùn)階段和后奧運(yùn)階段可能面臨的主要風(fēng)險因素，依據(jù)壽命周期和整體化程度，構(gòu)建了基于全面風(fēng)險管理的奧運(yùn)會全壽命周期風(fēng)險控制模式，力求為奧運(yùn)會的成功舉辦提供強(qiáng)有力的決策支持。

1　奧運(yùn)會全壽命周期風(fēng)險因素分析

1．1　前奧運(yùn)階段　奧運(yùn)會從籌辦到舉辦前為投資高峰，包括場館建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施、組織籌備和環(huán)保建設(shè)等，大量的風(fēng)險存在于這一階段，包括：1)決策風(fēng)險：奧運(yùn)會的決策包括組織決策、管理決策和經(jīng)濟(jì)決策，只有完成了所有決策，才能進(jìn)入奧運(yùn)會的實(shí)施階段和運(yùn)營階段，如果項(xiàng)目不可行、立項(xiàng)錯誤，會給后續(xù)階段帶來巨大的損失；2)金融(財務(wù))風(fēng)險：包括由于融資不暢，運(yùn)作管理不善，市場預(yù)測失誤，價格波動，供求關(guān)系發(fā)生變化，通貨膨脹，利率，匯率變動等所導(dǎo)致融資風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等；3)施工風(fēng)險：主要是指與奧運(yùn)會相關(guān)的場館和基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)風(fēng)險，包括由于設(shè)計失誤，施工方法、工藝技術(shù)、怠工等因素造成工期拖延、質(zhì)量缺陷、費(fèi)用超支和環(huán)保問題等；4)組織風(fēng)險：是指由于奧運(yùn)會有關(guān)各方關(guān)系不協(xié)調(diào)以及其他不確定性引起的風(fēng)險，奧運(yùn)會組織形式非常復(fù)雜，有些單位既是發(fā)起者，又是投資者，還是承包商，由于有關(guān)各方參與奧運(yùn)會的動機(jī)和目標(biāo)不一致，在奧運(yùn)會籌備和運(yùn)作過程中可能會出現(xiàn)執(zhí)行和溝通的困難，影響奧運(yùn)會的進(jìn)程。

1．2　奧運(yùn)階段　賽事過程中，高強(qiáng)度、超負(fù)荷的運(yùn)動，劇烈的身體碰撞，充滿冒險的運(yùn)動項(xiàng)目以及數(shù)以萬計狂熱觀眾的參與使得該階段事故、人身傷害發(fā)生率較高，包括：1)人身意外，傷害風(fēng)險：指運(yùn)動員、教練員、媒體人員、志愿者因一些意外而存在著死亡、殘疾、護(hù)理與遣返以及專業(yè)運(yùn)動員收入損失風(fēng)險；2)責(zé)任風(fēng)險：指教練員、訓(xùn)練員等因職業(yè)行為造成的對他人的傷害需要承擔(dān)的法律責(zé)任，組織者和政府官員的法律責(zé)任風(fēng)險等非過失性及過失性公共責(zé)任賠償?shù)目赡苄裕?)技術(shù)風(fēng)險：包括電視轉(zhuǎn)播風(fēng)險、賽事管理信息系統(tǒng)故障等技術(shù)方面的不確定因素；4)財產(chǎn)保險：包括可移動器材、固定場館、機(jī)動車輛、重要設(shè)施損壞風(fēng)險；5)政治風(fēng)險：指恐怖襲擊、戰(zhàn)爭等不確定因素，9．11事件之后，各大體育賽事項(xiàng)目面臨著越來越嚴(yán)重的恐怖襲擊的風(fēng)險，我國政局較為穩(wěn)定，但我國的一些特殊國情也是應(yīng)當(dāng)引起充分重視的；6)自然風(fēng)險：由于自然力的作用，造成賽事中斷，財務(wù)毀損等損失的可能性，主要包括氣候風(fēng)險和賽場環(huán)境風(fēng)險等。

1．3　后奧運(yùn)階段　在奧運(yùn)會當(dāng)年，旅游、通信、商貿(mào)、房地產(chǎn)等第三產(chǎn)業(yè)消費(fèi)增勢強(qiáng)勁，但很多時候，問題在奧運(yùn)會結(jié)束之后才出現(xiàn)，包括：(1)金融(財務(wù))風(fēng)險：奧運(yùn)會結(jié)束以后，各種需求會相對萎縮，可能出現(xiàn)房地產(chǎn)閑置、運(yùn)動場館和賓館利用不足，旅游人數(shù)下降等現(xiàn)象，如果為奧運(yùn)進(jìn)行的大量固定投資在比賽結(jié)束后達(dá)不到充分的使用，無法產(chǎn)生可補(bǔ)償?shù)默F(xiàn)金流，一旦奧運(yùn)會結(jié)束，這種一次性消費(fèi)所拉動的經(jīng)濟(jì)增長必將迅速大幅度回落，甚至?xí)璧K主辦地區(qū)的進(jìn)一步發(fā)展；(2)責(zé)任風(fēng)險：奧運(yùn)會組委會的解散之后的一個時期內(nèi)，存在著很多與奧運(yùn)會相關(guān)的責(zé)任風(fēng)險，包括組織者管理層個人決策失誤導(dǎo)致的組委會損失，但更多的是非決策失誤而由于諸多必然遇到的不確定性因素造成的損失”[1]。

2　奧運(yùn)會全壽命周期風(fēng)險控制模式設(shè)計

風(fēng)險控制手段分兩大類：非財務(wù)型風(fēng)險控制、財務(wù)型風(fēng)險控制。作為一種典型的財務(wù)型風(fēng)險控制法，保險一直是降低和化解奧運(yùn)會風(fēng)險的最重要的手段[1]。但單純依賴保險也會產(chǎn)生覆蓋范圍有限、結(jié)構(gòu)性缺陷、輕視風(fēng)險的正面效應(yīng)以及整體效應(yīng)考慮不足等諸多問題。事實(shí)上，除了保險之外，奧運(yùn)會還應(yīng)有更為廣義的風(fēng)險管理，即運(yùn)用集成化的風(fēng)險控制手段對奧運(yùn)會全壽命周期實(shí)施全面風(fēng)險管理，包括財務(wù)型和非財務(wù)型奧運(yùn)風(fēng)險控制手段，保險型與非保險型財務(wù)風(fēng)險控制手段，以及跨市場、多技術(shù)的集成等。

2．1　非財務(wù)風(fēng)險控制手段　從總體上看，財務(wù)型風(fēng)險控制與融資是奧運(yùn)會最主要的風(fēng)險控制手段，但在奧運(yùn)會的全壽命周期，特別是前奧運(yùn)階段和奧運(yùn)階段有針對性地使用一些非財務(wù)的風(fēng)險控制手段，同樣也可以達(dá)到有效風(fēng)險控制的目的，如果方法得當(dāng)還可以在一定程度上降低風(fēng)險控制成本。

2．1.1　風(fēng)險規(guī)避　風(fēng)險規(guī)避是指避開風(fēng)險本身，在完成風(fēng)險識別與分析之后，若奧運(yùn)會風(fēng)險管理人員發(fā)現(xiàn)某些風(fēng)險發(fā)生損失的可能性很大，或者一旦發(fā)生損失且損失很嚴(yán)重時，可以考慮采取主動放棄或者完全拒絕承擔(dān)該種風(fēng)險的行動方案。在前奧運(yùn)階段和奧運(yùn)階段，一些決策風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和施工風(fēng)險可以考慮采用規(guī)避法避免未來更大的損失。

2．1．2　非財務(wù)型損失控制　非財務(wù)型損失控制是指利用非融資手段對風(fēng)險進(jìn)行控制，其主要實(shí)現(xiàn)途徑有三個：1)防損措施和減損措施并重，例如：注重信用等級評價，選擇信譽(yù)良好的合作伙伴；強(qiáng)化風(fēng)險意識教育，加強(qiáng)奧運(yùn)場館建設(shè)的安全管理；在意外事故發(fā)生后，采用減損措施經(jīng)歷保護(hù)受損人員的身體技能和受損財務(wù)的價值等；2)分離風(fēng)險單位和復(fù)制風(fēng)險單位，例如，在奧運(yùn)場館內(nèi)建造防火墻，高額奧運(yùn)物資的分批發(fā)送，對奧運(yùn)管理信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)實(shí)施異地備份等；3)借助簽訂免責(zé)協(xié)議或合同實(shí)現(xiàn)非財務(wù)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，例如，奧運(yùn)場館建筑工程的工期一般較長，工程發(fā)包方可以要求在合同條款中寫明：若因場館承包方原因致使工期延長，合同價格需相應(yīng)上調(diào)。

2.2　財務(wù)型風(fēng)險控制手段　針對可保風(fēng)險和不可保風(fēng)險，財務(wù)型風(fēng)險控制可以分為保險和非保險兩大類，這兩類風(fēng)險控制手段是奧運(yùn)會主要的風(fēng)險控制手段。

2．2．1　利用傳統(tǒng)商業(yè)保險進(jìn)行奧運(yùn)風(fēng)險融資　利用傳統(tǒng)商業(yè)保險進(jìn)行風(fēng)險融資的成本包括向保險及再保險市場轉(zhuǎn)移風(fēng)

險所發(fā)生的保險費(fèi)，在免賠額之下的損失，以及超過保險限額的損失。對于奧運(yùn)會壽命周期面臨的可保風(fēng)險，如果采用非財務(wù)風(fēng)險控制成本大于保險成本就可以考慮購買保險，目前商業(yè)保險針對奧運(yùn)會推出的產(chǎn)品包括四類：一是針對人身風(fēng)險的保障產(chǎn)品：包括人身意外傷害保險，專業(yè)運(yùn)動員收入損失保險，意外事故綜合保險等；二是針對財產(chǎn)風(fēng)險的保險產(chǎn)品：包括安裝工程保險，財產(chǎn)保險，財務(wù)保險等；三是針對責(zé)任風(fēng)險的保險產(chǎn)品：包括公共責(zé)任險，產(chǎn)品責(zé)任險，雇主責(zé)任險，職業(yè)責(zé)任險，意外責(zé)任險等；四是針對意外風(fēng)險的保險產(chǎn)品：包括技術(shù)方面，氣候方面，政治方面和賽事的全部和部分取消，賽事的延期、改期等。

2．2．2　非保險財務(wù)型奧運(yùn)風(fēng)險融資與控制　非保險財務(wù)型風(fēng)險融資與控制包括風(fēng)險自留、合同安排、委托保管、擔(dān)保合同和套期保值等措施。奧運(yùn)場館和附屬設(shè)施建設(shè)規(guī)模大，資金密集，投資回收期較長，報酬收益不易預(yù)測，建設(shè)和運(yùn)營都離不開金融支持，但目前國內(nèi)金融技術(shù)不發(fā)達(dá)造成場館、附屬設(shè)施建成后金融風(fēng)險過于集中，且難以轉(zhuǎn)移和分散，作為投資主體的政府要等10～20年才可能全部收回投資。而在國外場館等設(shè)施都附屬于俱樂部，俱樂部可以通過發(fā)放會員證的方式保證前期穩(wěn)定的收人，會員證是證券化產(chǎn)品，更為直接的做法可以將與其穩(wěn)定的應(yīng)收款證券化在債券市場直接交易[1]。為了更好地轉(zhuǎn)移和分散奧運(yùn)金融風(fēng)險，奧運(yùn)建設(shè)可引入社會資金，發(fā)揮股票市場、債券市場、投資基金的融資功能和金融風(fēng)險分散的功能。在融資渠道上，可以考慮采用一些低成本和高安全性的方式來合理地規(guī)避和分散奧運(yùn)會金融風(fēng)險，例如：建立準(zhǔn)政府性質(zhì)的特殊目的載體(SpecialPl．1rpose Ve-hide：SPV)，發(fā)行滿足不同投資者需要的市場流通證券，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化(Asset-BaekedSecuritization：ABS)，拓寬奧運(yùn)會的投融資渠道，降低融資成本、加快項(xiàng)目建設(shè)和分散風(fēng)險[1]。

2．3　跨風(fēng)險資本市場、多信息技術(shù)的集成 在綜合運(yùn)用財務(wù)型和非財務(wù)型奧運(yùn)風(fēng)險控制手段，保險型與非保險型財務(wù)風(fēng)險控制手段的基礎(chǔ)上，奧運(yùn)會全壽命周期的全面風(fēng)險管理還可考慮跨越保險市場風(fēng)險和資本市場風(fēng)險的整體解決方案，以及集成使用多種現(xiàn)代信息技術(shù)，其實(shí)施難點(diǎn)和關(guān)鍵點(diǎn)在于：

2．3．1　風(fēng)險要素集成的標(biāo)準(zhǔn)度量尺度　如何對分散于奧運(yùn)會系統(tǒng)中的各風(fēng)險要素進(jìn)行集成是奧運(yùn)會全面風(fēng)險管理中的核心問題之一。為了進(jìn)行有效的風(fēng)險集成，在風(fēng)險識別環(huán)節(jié)需要利用一個標(biāo)準(zhǔn)度量尺度來探索風(fēng)險要素之間的相互轉(zhuǎn)化和衍生關(guān)系，在風(fēng)險估計環(huán)節(jié)需要在統(tǒng)一評估標(biāo)準(zhǔn)上對各種風(fēng)險進(jìn)行估計和量化，在風(fēng)險評價環(huán)節(jié)需要利用統(tǒng)一評估標(biāo)準(zhǔn)對各風(fēng)險要素進(jìn)行綜合比較和評價，確定它們的先后順序。作為一種描述與集成復(fù)雜系統(tǒng)的新型工具，管理熵[2]能夠突破傳統(tǒng)風(fēng)險量化方法的限制，解決了風(fēng)險要素的非線性建模難題，不僅為奧運(yùn)會整體風(fēng)險度量提供了一種標(biāo)準(zhǔn)的集成尺度，也為奧運(yùn)會風(fēng)險的全面管理走向?qū)嵱没於嘶A(chǔ)。

2．3．2　趨同化風(fēng)險資本市場與融資的整體解決方案　傳統(tǒng)的風(fēng)險資本市場是相互分割的。一些風(fēng)險只能在保險市場獲得保障，而另一些風(fēng)險只能通過證券市場進(jìn)行對沖。隨著對金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管的不斷放松，銀行、保險人、再保險人的業(yè)務(wù)也開始出現(xiàn)了融合的趨勢[3,4,5,6,]。目前，國際上盛行的保險證券、保險期貨、保險期權(quán)等保險創(chuàng)新形式正是綜合利用純粹風(fēng)險與投機(jī)風(fēng)險相互關(guān)聯(lián)、相互抵消的性質(zhì)進(jìn)行的趨同化風(fēng)險資本市場與融資，這類保險創(chuàng)新形式被稱為非傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)移(Ahemafive risk ban8fer：ART)。如果能在傳統(tǒng)商業(yè)保險的基礎(chǔ)上結(jié)合使用ART，不僅可以擴(kuò)大奧運(yùn)保險的覆蓋范圍，降低保險費(fèi)率，消除奧運(yùn)會組織者所面臨的(再)保險人的信用風(fēng)險問題，更重要的從總體上利用資本市場擴(kuò)張了保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移的能力與效率。根據(jù)奧運(yùn)會風(fēng)險因素的特點(diǎn)，可以選擇再保險，有限風(fēng)險保險，多觸發(fā)器產(chǎn)品，或有資本和保險債券等ART方式[1]。

2．3．3　借助信息技術(shù)創(chuàng)建低成本、高效率的全面風(fēng)險管理模式　實(shí)施奧運(yùn)會全壽命周期的全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)高度重視現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用，充分利用過往賽事組織的經(jīng)驗(yàn)和歷史數(shù)據(jù)，建立集中化的風(fēng)險數(shù)據(jù)倉庫、模型庫和知識庫，并在此基礎(chǔ)上開發(fā)相應(yīng)的奧運(yùn)會全面風(fēng)險管理決策支持系統(tǒng)。建立奧運(yùn)會全面風(fēng)險管理決策支持系統(tǒng)的目的在于將奧運(yùn)會風(fēng)險分析、風(fēng)險集成、風(fēng)險控制與Data Mining、Data Warehouse、OLAP、AI、DSS、GIS等信息技術(shù)等結(jié)合在一起，在奧運(yùn)會全壽命周期內(nèi)，隨時對承包商、組織者、運(yùn)動員、教練員、志愿者、保險人、再保險人、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等各方面的風(fēng)險動態(tài)進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，協(xié)助奧運(yùn)會參與各方進(jìn)行風(fēng)險溝通和控制，實(shí)現(xiàn)奧運(yùn)風(fēng)險管理的定量化、信息化、自動化。

3　結(jié)論與建議

2008年北京奧運(yùn)會既是全體中國人的光榮與夢想，同時也面臨著巨大風(fēng)險，要實(shí)現(xiàn)真正意義上的奧運(yùn)會全壽命周期的全面風(fēng)險管理是一項(xiàng)非常艱巨的任務(wù)，建議如下：1)在奧運(yùn)會組委會現(xiàn)有的19個職能部門基礎(chǔ)上增設(shè)風(fēng)險管理部，由專門的風(fēng)險經(jīng)理負(fù)責(zé)管理和協(xié)調(diào)奧運(yùn)會全壽命周期中的各種風(fēng)險管理工作，風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)具備體育保險、風(fēng)險管理、法律、項(xiàng)目管理等多方面的綜合知識；2)借鑒國外成熟的體育賽事保險產(chǎn)品、技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，積極開發(fā)運(yùn)動傷害保險、體育運(yùn)動綜合財產(chǎn)保險、體育產(chǎn)品責(zé)任保險、公眾責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任傷害保險、賽事取消保險等奧運(yùn)保險產(chǎn)品，填補(bǔ)國內(nèi)保險市場空白；3)加快金融創(chuàng)新步伐，實(shí)現(xiàn)奧運(yùn)風(fēng)險管理與金融市場的融合。包括設(shè)計配套的投融資體制，實(shí)現(xiàn)場館、設(shè)施的服務(wù)多樣化、市場化，以及投資建設(shè)主體多元化；同時設(shè)計相關(guān)的金融產(chǎn)品，提高利用資本市場擴(kuò)張風(fēng)險轉(zhuǎn)移的能力與效率；4)設(shè)計和開發(fā)奧運(yùn)會全壽命周期風(fēng)險管理信息系統(tǒng)與決策支持系統(tǒng)，充分利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)有效的奧運(yùn)會風(fēng)險溝通和風(fēng)險監(jiān)控。

實(shí)施上述風(fēng)險措施的必備條件是設(shè)立一筆合理的風(fēng)險預(yù)算與儲備資金。資金的具體規(guī)模應(yīng)當(dāng)建立在對北京奧運(yùn)會全壽命周期內(nèi)可能面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行專業(yè)、系統(tǒng)的識別和評估基礎(chǔ)之上，同時參照前幾屆奧運(yùn)會的風(fēng)險管理開支情況。由于涉及到奧運(yùn)會全壽命周期的風(fēng)險管理，在規(guī)模測算時還應(yīng)當(dāng)充分考慮利率、匯率和物價等變動因素。

參考文獻(xiàn)：

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第9篇：風(fēng)險管理與保險專業(yè)范文

關(guān)鍵詞：非災(zāi)害 天氣風(fēng)險 風(fēng)險管理

一、問題的引出――非災(zāi)害性天氣風(fēng)險

非災(zāi)害性天氣風(fēng)險是指由于非災(zāi)害性（如氣溫、雨、雪等）天氣事件所引起的現(xiàn)金流和未來收益的不確定性。下雨是常有的事，但不總引發(fā)洪災(zāi)；同樣，冬季可能寒冷，但不至于使全部農(nóng)作物發(fā)生霜凍。這些常見的天氣現(xiàn)象在決定農(nóng)業(yè)是否可以健康持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展方面扮演著重要角色。一旦發(fā)生異常，就會導(dǎo)致農(nóng)作物減產(chǎn)，質(zhì)量下降。由此可見非災(zāi)害性天氣風(fēng)險雖然短時間內(nèi)影響效果不明顯，但如果發(fā)生頻繁，持續(xù)時間較長，那么在一段時間造成的累積效果對農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響是不容忽視的。

二、非災(zāi)害性天氣風(fēng)險對我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響

我國是一個擁有13億人口的發(fā)展中農(nóng)業(yè)大國。農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展關(guān)系到13億人口的吃飯問題，是實(shí)現(xiàn)社會和諧穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展必須依托的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)。而農(nóng)業(yè)又是國民經(jīng)濟(jì)中面臨非災(zāi)害性天氣風(fēng)險最為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)部門之一。由于我國長期缺乏規(guī)避非災(zāi)害性天氣風(fēng)險的意識和有效手段，每年天氣風(fēng)險對我國農(nóng)業(yè)都造成巨大的損失。隨著我國人口增加和生活水平的不斷提高，對農(nóng)產(chǎn)品的需求量和質(zhì)量要求越來越高。非災(zāi)害性天氣不僅造成農(nóng)產(chǎn)品（特別是農(nóng)作物）的減產(chǎn)和直接的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失，還會帶來一系列的社會問題和環(huán)境問題，影響社會的長治久安。因此非災(zāi)害性天氣風(fēng)險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響很大，我國急需完善農(nóng)業(yè)天氣風(fēng)險管理，積極規(guī)避農(nóng)業(yè)天氣風(fēng)險。

三、我國農(nóng)業(yè)非災(zāi)害性天氣風(fēng)險管理存在的主要問題

1、天氣風(fēng)險管理意識淡薄

長期以來，由于干旱、暴雨洪澇、冰雹龍卷風(fēng)等災(zāi)害性天氣對農(nóng)業(yè)造成的影響比較大，社會關(guān)注比較高，政府和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者會更關(guān)注于災(zāi)害性天氣對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成的影響。對于刮風(fēng)、下雨、降溫等非災(zāi)害性天氣變化對農(nóng)業(yè)造成的影響認(rèn)為是理所當(dāng)然的，更談不上對非災(zāi)害性天氣風(fēng)險進(jìn)行管理。特別對于我國東部經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)民而言，由于其整個家庭收入來源的多樣化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收入在其家庭總收入所占比重越來越小，即使由于天氣原因使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入減少了，也不會對其整個家庭的收入產(chǎn)生大的影響，所以其對于天氣風(fēng)險管理的意識更加薄弱。

2、保險轉(zhuǎn)移天氣風(fēng)險的不足

保險轉(zhuǎn)移天氣風(fēng)險是一種事后的轉(zhuǎn)移，只有在天氣風(fēng)險發(fā)生以后，保險才會發(fā)生賠付，保險轉(zhuǎn)移的只是風(fēng)險，而不是損失。也就是說，農(nóng)民通過購買保險，將自身可能遭受的風(fēng)險，轉(zhuǎn)移給保險公司。因此保險公司在推出保險產(chǎn)品時必須經(jīng)過大量的論證和考察。保險轉(zhuǎn)移天氣風(fēng)險作為一種社會化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移、管理和互助機(jī)制的保險，其抵御風(fēng)險減少損失存在明顯的不足，目前天氣保險更多的被保險公司運(yùn)用到災(zāi)難性天氣事件上，因其產(chǎn)品設(shè)計相對簡單，發(fā)生概率低，保險公司可以通過大數(shù)定律來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，而非災(zāi)害性天氣風(fēng)險的產(chǎn)品設(shè)計存在很大的技術(shù)難度，目前還處于一個嘗試階段。

3、氣象預(yù)報監(jiān)測不夠精確

由于目前氣象科技水平有限，天氣氣候預(yù)報預(yù)測準(zhǔn)確率還不高，一般說來，現(xiàn)代天氣預(yù)報就短暫的未來（6-12小時）而言比較準(zhǔn)確了，對未來1-2天的預(yù)報通常也是可靠的，但是中長期的天氣預(yù)報準(zhǔn)確率還是相對較低；臺風(fēng)路徑預(yù)報、暴雨預(yù)報準(zhǔn)確率更低一些。而且，即使預(yù)報比較準(zhǔn)確，如果非災(zāi)害性天氣風(fēng)險頻繁發(fā)生，依然會給我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)造成重大損失。

四、完善我國農(nóng)業(yè)非災(zāi)害性天氣風(fēng)險管理的建議

1、積極發(fā)展我國天氣衍生品市場，豐富我國天氣風(fēng)險管理工具

作為金融工程創(chuàng)新的結(jié)晶，天氣衍生品為人們規(guī)避天氣因素產(chǎn)生的非災(zāi)害性天氣風(fēng)險提供了新的途徑，填補(bǔ)了風(fēng)險管理工具上的重大空白，使金融市場上的風(fēng)險管理工具更加完備。開展天氣衍生品交易能夠擴(kuò)展我國天氣風(fēng)險管理市場的范圍，完善我國農(nóng)業(yè)天氣風(fēng)險管理市場體系，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供更為全面的天氣風(fēng)險管理選擇。

2、提高農(nóng)民天氣風(fēng)險管理意識、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)天氣風(fēng)險管理組織程度

非災(zāi)害性天氣風(fēng)險是農(nóng)業(yè)面臨的主要風(fēng)險之一，但是自古以來我們被“聽天由命”的觀念所左右，很少有人意識到對非災(zāi)害性天氣風(fēng)險進(jìn)行管理，所以就造成了目前農(nóng)業(yè)非災(zāi)害性天氣風(fēng)險管理市場參與率低、管理費(fèi)率高的尷尬局面。然而國外各行業(yè)都有很強(qiáng)的天氣風(fēng)險管理意識，很多發(fā)達(dá)國家都相繼推出了完善的天氣衍生產(chǎn)品體系應(yīng)對非災(zāi)害性天氣風(fēng)險。

所以我國政府要利用各種手段使行業(yè)內(nèi)充分了解非災(zāi)害性天氣風(fēng)險以及進(jìn)行非災(zāi)害性天氣風(fēng)險管理的必要性，利用網(wǎng)絡(luò)、報刊、雜志等媒體多種渠道在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者中進(jìn)行廣泛宣傳，深入講解各種類型的天氣風(fēng)險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響及天氣風(fēng)險管理工具的作用和操作方法，增強(qiáng)農(nóng)民參與天氣風(fēng)險管理的積極性和主動性，為我國天氣衍生品市場的發(fā)展培育市場主體，奠定良好的市場基礎(chǔ)。

天氣衍生品作為天氣風(fēng)險管理市場的重要組成部分，由于其運(yùn)作相對復(fù)雜，使得單個農(nóng)民直接參與天氣衍生品交易不具有可行性，因此可以考慮以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)為主體，組織農(nóng)民共同參與天氣衍生品交易。

3、著力改進(jìn)和完善相關(guān)的法律法規(guī)、政策體系以及監(jiān)管體系

天氣衍生品之所以在美國等發(fā)達(dá)國家取得了巨大成功，與這些國家高度發(fā)達(dá)的資本市場以及完善的法律法規(guī)及監(jiān)管體系分不開。我國在引入和發(fā)展天氣衍生品市場時，尤其要注意針對現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的各種體制障礙和制度缺陷建立相應(yīng)的市場規(guī)范，做到天氣衍生品市場交易的三公。由于天氣衍生品是將金融工具的理念創(chuàng)新的用于自然災(zāi)害的風(fēng)險管理，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的風(fēng)險轉(zhuǎn)移提供了新途徑。天氣衍生品作為一個全新的事物出現(xiàn)，相關(guān)配套的法律法規(guī)必定不夠完善。因此應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)前我國的國情，借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和國際慣例，完善天氣衍生品交易的法律法規(guī)。

另外應(yīng)該成立專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對天氣衍生品市場進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。天氣衍生品是氣象和金融結(jié)合的產(chǎn)物，除了對金融有專業(yè)性的要求對于氣象的專業(yè)性要求也很高，因此應(yīng)該成立由中國人民銀行、中國氣象局牽頭為主的證券監(jiān)督管理委員會。

4、加大對發(fā)達(dá)國家和地區(qū)天氣衍生品市場的學(xué)習(xí)和借鑒，同時大力培養(yǎng)氣象金融類的綜合型人才，增強(qiáng)天氣衍生品研發(fā)能力

我國的天氣衍生品市場的繁榮發(fā)展離不開高素質(zhì)的人才，既掌握金融知識又對氣象有研究的復(fù)合型人才依然缺乏，完全滿足不了我國發(fā)展天氣衍生品市場的需求。因此可以在相關(guān)氣象專業(yè)類高校增加金融課程，在金融專業(yè)類高校增加氣象課程，從大學(xué)開始培養(yǎng)這種復(fù)合型人才；同時應(yīng)該從發(fā)達(dá)國家和地區(qū)引進(jìn)具備天氣衍生品有關(guān)的理論知識和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專家、學(xué)者，為培養(yǎng)我國天氣衍生品方面高層次和骨干型人才的專業(yè)隊伍打好扎實(shí)的基礎(chǔ)。

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