投資理財?shù)挠^念精選(九篇)

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第1篇：投資理財?shù)挠^念范文

【關(guān)鍵詞】個人選擇；投資理財；策略

一、個人選擇投資理財?shù)尼屃x

個人選擇投資理財是指通過合理的安排將個人資金進行儲蓄、基金、保險、股票等個人業(yè)務的科學規(guī)劃，使得個人資產(chǎn)獲得合理的增長，進而達到保值增值的目的。儲蓄是將個人現(xiàn)在用不到的貨幣暫時交給銀行或者其他的金融機構(gòu)，進而從中獲取利息的投資方式，是銀行經(jīng)營業(yè)務的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄，相對于其他的理財方式來說比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機構(gòu)或者企業(yè)，通過社會募集資金的一種金融契約，并在規(guī)定的時間內(nèi)向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業(yè)債券收益相對較高，但是保障度低?；鹗菫榱诉_到某種目的而設立的轉(zhuǎn)向資金，主要有退休金，公積金等。保險是通過合同的方式，保險人與保險機構(gòu)形成的一種財務賠償關(guān)系。股票是股份企業(yè)為了從社會中募集資金而發(fā)出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應的收益。理財產(chǎn)品是金融機構(gòu)通過向社會募集資金而的一種產(chǎn)品，并將獲得的收入相應的回饋給用戶，保證用戶的理財收入，主要包括理財收益和非理財收益。

二、個人選擇投資理財?shù)默F(xiàn)狀

個人投資理財就是通常所說的管理錢財，根據(jù)個人的自身經(jīng)濟情況以及可以承受風險的能力，將自己的資金財產(chǎn)選擇合適的理財方式，實現(xiàn)自己財富的積累和資產(chǎn)的增加。由于我國金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展和個人財富的增加，個人選擇投資理財也得到了人們的廣泛關(guān)注，但是傳統(tǒng)的理財觀念和現(xiàn)在理財觀念產(chǎn)生了沖突，影響著個人選擇投資理財?shù)陌l(fā)展。個人選擇投資理財受中國傳統(tǒng)家庭生活模式的影響。我國自古的傳統(tǒng)孝道文化理念深入人心，應用到理財生命周期中，由于每個人的收入支出的情況不盡相同，要做到個人的收入支出和生命周期相匹配，對自己的投資理財方式進行合理的規(guī)劃，傳統(tǒng)的財務觀念影響了個人投資理財?shù)倪x擇，對個人理財?shù)陌l(fā)展有一定的制約作用。西方的理財觀念是保持資產(chǎn)和生活水平的穩(wěn)定發(fā)展，這與中國傳統(tǒng)的理財觀念有很大的差別，但是中國人對個人財富有著很強烈的需求，容易造成個人選擇投資理財?shù)幕伟l(fā)展。理財和儲蓄的投資理念是不相同的，理財在高收益的同時伴隨著高風險，但是很多人在投資理財方面往往忽略了這一點，在個人選擇投資理財時盲目投資，同時也缺乏應對投資風險的意識，嚴重影響了個人投資理財?shù)睦硇赃x擇，對投資失利也是盲羊補牢并不是未雨綢繆。我們都知道投資理財可以帶來高收益，投資理財方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風險，我國在金融政策方面主要還是實行的分業(yè)經(jīng)營，也就是銀行、保險和證券分開經(jīng)營，對個人投資理財來說，增加了選擇方面的困難，不利于個人選擇投資理財?shù)陌l(fā)展。

三、個人選擇投資理財?shù)脑瓌t

（一）規(guī)避風險

投資理財都會伴有不同程度上面的投資風險，但是這種高風險也會帶來高收益，因此，在個人選擇投資理財時要把握好機遇和挑戰(zhàn)，學習一些投資理財方面的知識，在投資的過程中注意規(guī)避風險，在把握投資理財機會的同時，降低個人選擇投資理財?shù)娘L險，從而獲得高收益的增值服務。

（二）量入為出

堅持量入為出的投資理財原則，就是要注意結(jié)合自身的經(jīng)濟水平條件，合理規(guī)劃自己的投資理財方式，將有效增值的銀行儲蓄和有風險的金融投資相結(jié)合，保證風險投資在自己可以承受的范圍之內(nèi)，盡可能的減少風險增加收益。

（三）注重整體效益

在個人選擇投資理財中堅持注重整體效益的原則，最主要的是將個人的投資理財做好整體規(guī)劃和階段性規(guī)劃，保證投資理財都有增值服務，所有的投資也更有意義，促進個人選擇投資理財收益的增加。

四、個人選擇投資理財?shù)牟呗?/p>

（一）明確個人投資風險和預期收益之間的關(guān)系

投資風險是個人選擇投資理財時有可能帶來的資金損失，投資收益是在除去風險投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進行個人選擇投資理財時要知道高風險會有高收益，低收益的同時相應的投資風險也會很低，因此，投資風險和收益是成正比例關(guān)系的，在進行投資理財時，一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財方式之間的風險和收益，將風險控制在可以接受的范圍之內(nèi)，確保最大的收益。

（二）注意個人選擇投資理財資金的流動性和投資周期

投資周期指的是個人投資理財將資金投入到回收的所用全部時間，現(xiàn)金和資金的轉(zhuǎn)換率是由資金流動性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動性就越強，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越快，相反的，投資周期越長，資金流動性就越差，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越慢，銀行的活期儲蓄可以實現(xiàn)隨時隨取，提取現(xiàn)金的速度比較快，但是相應的收益就會很低，定期儲蓄時間較長，取現(xiàn)不靈活，但是會有較高的收益，承擔的風險越大，收益也會越高，在進行個人選擇投資理財一定要明確資金的流動性和投資周期，對個人投資理財進行合適的選擇。

（三）進行投資理財?shù)慕痤~不同，選擇投資理財?shù)姆绞揭矔煌?/p>

大額的投資會有更多的產(chǎn)品投資理財方案，小額的投資理財方案相對就會少一些，要根據(jù)自己資金的不同選擇合適的投資方式。金融行業(yè)的發(fā)展具有很大的不穩(wěn)定性，個人投資理財是增加人們收益的一種重要渠道，具有廣闊的發(fā)展前景，金融行業(yè)為迎合不同人群的投資方式，推出了多種多樣的理財產(chǎn)品，居民在進行個人投資理財選擇時，一定要根據(jù)自己的實際情況，將風險控制在可接受的范圍之內(nèi)，獲取更大的經(jīng)濟收益。

參考文獻

[1]張文鵬.個人選擇投資理財?shù)牟呗苑治鯷J].中國商貿(mào)，2014，33（12）:104-106.

[2]申天天.探討個人選擇投資理財?shù)牟呗訹J].山東紡織經(jīng)濟，2014，05（18）:13-14.

第2篇：投資理財?shù)挠^念范文

一、當代大學生投資理財行為中暴露的問題分析

當代大學生投資理財行為暴露的問題主要分為消費問題和理財問題，下文將從這兩個方面對其中存在的問題進行分析。

（一）消費問題

大學生的理財行為主要就是對自己的資金、消費進行規(guī)劃，良好的理財習慣能夠幫助大學生養(yǎng)成勤儉節(jié)約、合理消費的消費觀念。但是，目前大學生的理財行為主要表現(xiàn)為“月初是富人，中旬是平民，月末是乞丐”理財規(guī)律。其主要存在的問題包括：

1.資金收入單一。當代大學生的資金收入大致可以分為家庭收入、獎學金收入、兼職收入三個部分，其中家庭收入占總收入的比例最大，也是最重要的收入，只有少部分的學生擁有獎學金收入和兼職收入，家庭條件的差距則成為了大學生消費差距的最大原因。

2.消費不理性。大學生消費不理性主要表現(xiàn)為消費結(jié)構(gòu)不合理。當前，大學生的月消費波動大概在400―1200之間，當然還存在更高消費，但屬于個別現(xiàn)象，這里主要討論普遍現(xiàn)象。在消費結(jié)構(gòu)中，飲食消費主要占據(jù)百分之五十到六十左右，部分月支出較少的飲食消費占據(jù)百分之七十到八十左右，服裝、娛樂、電子產(chǎn)品的消費在各項消費中排行第二，學習消費占據(jù)總消費的比例幾乎是最少的。大學生消費結(jié)構(gòu)的變動主要受家庭原因、性別原因的影響。家庭富裕的學生，飲食消費基本與娛樂、電子產(chǎn)品消費持平，家庭較為貧困的學生，飲食消費一般都高達總消費的百分之七十以上。相對男性學生來說，女性學生的服飾消費普遍較高。學生在理財過程中很難控制自己的消費欲望，容易受到身邊其它同學的影響，甚至出現(xiàn)了負債等現(xiàn)象，資金收入也是非常缺乏。

3.消費無計劃。在當今的大學校園中，能夠有計劃、有目的的進行消費的人幾乎只占據(jù)了總?cè)藬?shù)的兩層左右，大部分的學生都是隨意地進行消費。大學生消費容易受到周邊消費環(huán)境、同學以及自身心理素質(zhì)的影響。喜歡與同學攀比，抵制不住同學的語言誘導，習慣看見便宜點的東西就買，并不考慮是否對自己有用，等等，眾多情況都有可能發(fā)生。大學生在月初的時候出手都非常的闊綽，導致自己在中旬、月底沒有足夠的資金支持自己生活，甚至于借錢度日。而能夠做到理性消費，計劃消費的人群大部分都是家庭比較拮據(jù)的學生。

（二）理財問題分析

1.缺乏合理的理財規(guī)劃。很多的大學生在消費時候不注意，認為東西便宜，多買幾樣應該不貴，致使消費太多。對金錢沒有一個正確的價值概念，結(jié)果每當月底算消費、算結(jié)余的時候，都會出現(xiàn)錢不對賬的現(xiàn)象，他們并不覺得自己的消費會那么高，而且認為自己已經(jīng)在盡量的克制消費了。究其原因還是在于大學生缺乏合理的理財規(guī)劃，對收入和支出沒有計劃，更不用提記賬理財了。

2.缺乏投資理財知識。真正意義上的投資理財是指投資者對資金的債券、基金、儲蓄等進行規(guī)劃調(diào)整，以達到保值或加速增值的目的。首先來講，能夠通過投資理財達到保值的大學生已經(jīng)是微乎其微了，在很多大學生的眼里，幾乎只存在消費，不存在收入。另外，當代的大學生中了解基金、股票、債券的人也是非常的少，所以，他們的收入結(jié)構(gòu)是非常的單一的，而唯一的理財方式就是對自己的消費進行管理，進入到投資市場之后，缺乏膽量和耐心，常常是抱著試一試、玩一玩的態(tài)度或者見好就收，有一部分學生也是三分鐘熱度，剛開始飽含激情，后來也就無暇顧及了。

二、當代大學生投資理財行為分析

下文將從投資理財特殊性、重要性和投資理財建議三個方面對大學生的投資理財行為進行分析，幫助大學生建立正確的消費觀念和理財觀念。

（一）當代大學生投資理財行為特殊性分析

當代大學生是投資理財市場中一群較為特殊的群體，首先來說，他們的資金收入問題，除了獎學金、兼職收入，家庭收入是非常穩(wěn)定的，且是收入中的主要來源，這也表現(xiàn)出了當代大學生缺乏經(jīng)濟獨立性；其次，大學生是知識群體，與社會中的投資理財群體相比，知識水平更高，知識結(jié)構(gòu)較為完善，加上自己的資金來源有限，因此，其對于投資理財產(chǎn)品更具好奇心；第三，大學生畢竟還是以學習為主要任務，他們對于投資理財市場的了解非常少，也少有時間針對這塊進行專業(yè)的學習，而在市場當中，也比較缺少適用于大學生的投資理財產(chǎn)品，幾乎都是資金投入較大，風險性也較大的產(chǎn)品。

（二）大學生投資理財?shù)闹匾苑治?/p>

大學生投資理財?shù)闹匾灾饕憩F(xiàn)在三個方面：第一，增加自己的經(jīng)濟來源，幫助父母減輕家庭負擔，這對于工薪階層和貧困家庭來說，更具重要意義；第二，對于部分家庭較為富裕的學生來說，他們對貧窮二字并沒有什么概念，也沒有嘗試過貧窮的生活，使得他們對金錢沒有一個正確的認識，肆意揮霍、炫富、攀比已經(jīng)成為生活中的常態(tài)，投資理財有贏有損，能夠讓他們感受到賺錢不易，并幫助他們樹立正確的理財觀念和金錢觀念；第三，則是幫助大學生盡快地了解社會經(jīng)濟情況，融入經(jīng)濟市場，對以后的就業(yè)理財都有幫助。

（三）對大學生投資理財?shù)慕ㄗh

1.加深對市場投資理財產(chǎn)品的了解

2.樹立風險意識和理財意識

3.父母配合并幫助大學生進行投資理財

4.規(guī)劃消費、計劃消費，避免盲目、隨意消費

5.樹立投資觀念，穩(wěn)保資產(chǎn)增值

6.調(diào)整心理素質(zhì)，做好打投資理財持久戰(zhàn)的準備，切記急于求成、三分鐘熱度，不要擔心虧損失敗。

第3篇：投資理財?shù)挠^念范文

【論文關(guān)鍵詞】個人理財投資意識；理財方式

隨著我國經(jīng)濟的不斷增長，個人可支配收入持續(xù)增長，在國內(nèi)金融改革不斷深化，世界經(jīng)濟一體化不斷加深的背景下，個人理財觀念，個人理財方式、居民理財產(chǎn)品等相關(guān)問題日益引起廣泛的關(guān)注。本文基于地方經(jīng)濟視角，于2012年6月對蘭州市居民個人理財觀念和方式等問題進行問卷調(diào)查，此次調(diào)查共發(fā)放問卷123份，收回有效問卷123份。

一、蘭州市居民個人理財?shù)默F(xiàn)狀

1、首先從相關(guān)部門獲悉，全國36個大中城市的人均可支配收入為9824.54元，蘭州市為6364.32元，低于36個大中城市的平均水平3460.22元，人均可支配收入排列第35位。其次本次調(diào)查年齡在26-35歲的居多，占到被訪問者的41%，36-45歲年齡段的人群，有16.7%，46-55歲的占到5.1%，56歲以上的人群有14.1%，25歲以下年齡段的人群，有23%，這些年齡段中，對理財投資略知一二的人數(shù)占到其總?cè)藬?shù)的60%，完全不知道也不了解的只占到其中的20%，說明理財投資意識經(jīng)開始深入我市的中、輕年群體。

2、被調(diào)查人群中月收入在2000-3500元人民幣的人數(shù)居多，占到對理財投資相關(guān)知識略知一二部分總?cè)藬?shù)的37.5%，他們生活的時代正處于投資理財新舊觀念的交替時代，所以他們中的大多數(shù)開始選擇接受新型的理財投資意識并開始積極的進行理財投資。但他們在生活中擔當?shù)慕巧枰嗟呢斄χС?，加之近年來由于物價的增長遠遠大于每月收入的增長，理財投資的資金鏈確很薄弱，因此，雖然理財投資的意識正在迅速增強，但理財投資行為卻滯后于意識。

3、56歲以上的人群，了解或接觸投資理財?shù)囊庾R非常弱，傳統(tǒng)理財觀念根深蒂固，他們更愿意接受單一化的投資方式，會選擇簡單的將閑散資金存入銀行的可能性最大，年齡更大一些老人寧愿把一輩子為數(shù)不多的積蓄放進自家的保險柜也不愿意將其簡單的存入銀行而得到相應的利息回報。

4、25歲以下年齡段的人群由于他們大多數(shù)是剛剛進入社會或還在上學期間，他們的收入只能保證基本的生活所需，因此，有50%的人對理財投資并沒有實質(zhì)了解，只有5.6%家庭收入富?；?qū)Υ朔矫鎲栴}相當感興趣的人了解或知道相關(guān)的理財投資知識。剩下38.8%對此略知一二。另外在上學期間，同學們除了家人供給外并沒有或只有少量額外收入，即使對投資理財方面做了相關(guān)的了解也未必有相應的經(jīng)濟能力負擔理財投資行為。

從整體看此次調(diào)查，對理財投資了解較全面的市民只占很少比例，絕大部分市民集中在對其略知一二的了解程度，完全不了解的人數(shù)也占到總?cè)藬?shù)的28.2%也就是說，理財投資受到越來越高的關(guān)注度，但仍有部分市民因受到收入瓶頸制約對理財投資無暇顧及，也有些市民因為“防老”思想有相當一部分人選擇傳統(tǒng)或放在自己家里。對理財投資的了解渠道主要有親友、銀行等機構(gòu)宣傳，通過自己閱讀書籍資料獲取理財知識的人數(shù)比例最少，造成這一現(xiàn)象的主要原因是，讀書時間在人們的生活中所占比例越來越少這也使得圖書的更新速度變慢，相關(guān)書籍不全等。對未來經(jīng)濟走勢的預期很大程度上影響著他們是否會增加理財投資的資金量。

在所有被調(diào)查者中，有30.8%的人在眾多的理財方式中選擇銀行存款，會投資房地產(chǎn)來進行資產(chǎn)保值增值的占16.7%，選擇股票投資的有12.8%，選擇銀行理財產(chǎn)品投資的只占到9%，令人驚奇的是有21.8%的人對理財投資非常盲目，我們將這部分人群進一步分為有部分閑散資金、家庭月收入中上水平和收入較低、沒有閑散資金兩部分進行分析，其中大部分處在家庭收入在4000元以下，他們大多從市面廣告或其他渠道或多或少的聽到過一些理財知識，除了個人保險以外，有的會因跟隨身邊親友嘗試性的進行一些盲目的股票或基金的投資，但只要風險過高或者收益受損會立刻撤出；家庭月收入在4000元以上的另一部分人群，大多是40歲左右的中年人，他們會關(guān)注理財投資的動向和方式，但為了教育和“防老”，其投資的偏向往往是低風險低收益的服務項目，總體來看，被調(diào)查的市民中34.6%對未來經(jīng)濟走勢比較看好，認為下半年經(jīng)濟會出現(xiàn)回暖跡象，并且會根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的明朗性適時調(diào)整自己的理財投資計劃，還有46.2%的市民反映物價太高，不敢貿(mào)然投資，并且不看好未來的經(jīng)濟走勢，還有19.2%認為走勢不明顯，也不愿過高的加入理財投資的行列。選擇其成本和收益回報也不同，起決定因素主要是個人的資本、機會、技巧、收益率等，人們在決定選擇某種理財產(chǎn)品前應從各方面了解這項投資，在對比和根據(jù)個人自身情況的前提下，選擇適合自己的理財產(chǎn)品而非盲目投資較為科學。

二、樹立正確的理財觀，合理安排支出

我認為日常生活中開源節(jié)流，合理規(guī)劃日常開支是必不可少的，國家應引導市民消費向正確的方向發(fā)展。投資人也應該及時調(diào)整合理的花銷，優(yōu)化家庭財政結(jié)構(gòu)，提高資金利用率以便制定下一步的投資理財計劃。

三、銀行等投資機構(gòu)推出相關(guān)理財產(chǎn)品

由于收入水平不同，人們承受風險能力的也大不相同，年齡段不同，接受投資理財觀念的程度也不同，因此，根據(jù)年齡段推出投資理財產(chǎn)品既有利于銀行增加收益，同時也引導了市民的理財觀，培養(yǎng)青少年的理財意識。

第4篇：投資理財?shù)挠^念范文

關(guān)鍵詞：小城鎮(zhèn)居民 投資理財 理性投資

一、小城鎮(zhèn)居民投資理財現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，人們的生活水平得到了很大程度的提高，特別是近幾年中國股市“牛市”的到來，再一次讓股票市場火了一把，人們手中的錢不再是單單投資到銀行儲蓄以獲取盈利與安全的雙重保證，開始向股票與房產(chǎn)方向轉(zhuǎn)變。股市與房地產(chǎn)市場的火熱，讓越來越多的人開始轉(zhuǎn)變投資理念，投身于多種投資渠道，以獲得資產(chǎn)最大程度的保值增值。

然而，盡管投資理念已經(jīng)開始轉(zhuǎn)變，來自于傳統(tǒng)觀念的影響以及小城鎮(zhèn)投資渠道的單一性，也在一定程度上降低了小城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)男?。目前，能夠廣泛應用于小城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)那乐械?，主要有股票、基金、房產(chǎn)、銀行存款這幾種投資方式；其次是民間借貸、自辦經(jīng)濟體、購買銀行以及非銀行金融機構(gòu)理財產(chǎn)品；最后是入股、黃金外匯與期權(quán)期貨的投資。

在分析的過程中我們還發(fā)現(xiàn)，目前小城鎮(zhèn)居民的投資信息來源主要是通過電視、報刊雜志等傳統(tǒng)媒體，其次是理財產(chǎn)品推銷人員的介紹以及網(wǎng)絡，并且居民本身的理財水平不高，專業(yè)性不強，投資理財過程中遇到的問題也不能及時向?qū)I(yè)人員進行咨詢以及有效的解決。

在以上所列舉的投資渠道中，幾乎全部被走訪家庭都參與過股票市場或者基金市場中，可以看出這是除銀行存款外最為大家所熟悉的理財方式，而房產(chǎn)投資所需要的資金量大，因此只被部分家庭所考慮。另外，通過向親戚朋友借貸、自辦經(jīng)濟體也在大多數(shù)家庭的考慮之中，但被調(diào)查者表示不愿意將手中的資產(chǎn)投入到高風險但是有高收益的項目中，投資的傳統(tǒng)意識還比較強。對于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的居民來說，黃金外匯或者期貨期權(quán)的投資由于需要一定的專業(yè)知識，以及完善的金融市場服務體系，因此很少被家庭理財考慮。

二、小城鎮(zhèn)居民投資理財中普遍存在的問題

1.投資理財觀念比較傳統(tǒng)

盡管目前有多種的理財方式及理財產(chǎn)品可供選擇，由于對理財認識的欠缺，以及受傳統(tǒng)觀念影響的投資風險偏好，大多數(shù)人的目的只在于短期的收益，希望能夠“快進快出”，力求原有資產(chǎn)的安全穩(wěn)健，并且資金不足時不愿意通過借貸來實現(xiàn)所持有資產(chǎn)數(shù)額的增加而進行投資，甚至一小部分家庭只是寄希望于銀行存款，排斥任何具有高風險高收益的理財方式。另外，由于外界的傳聞或者自身的不確定性，拒絕任何銀行或者非銀行金融機構(gòu)的專業(yè)理財人員的推薦及理財產(chǎn)品也是比較常見的。

2.投資理財方式具有局限性

目前，已投放的家庭理財產(chǎn)品種類很多，主要包括股票、基金、債券、黃金外匯、期權(quán)期貨以及各類金融衍生產(chǎn)品。就調(diào)查結(jié)果來看，除銀行存款這種最傳統(tǒng)的理財方式外，多數(shù)的居民偏好選擇股票、基金、房產(chǎn)等投資方式，他們認為這幾種方式相對于銀行存款來說收益較高，且比較傳統(tǒng)已為大家所熟知，從而排除了一定的未知風險。而相對較為陌生的金融衍生工具，被調(diào)查者表示不愿意嘗試。投資理財也存在著風險，居民投資者應該根據(jù)自身的實際情況與風險偏好選擇合適的投資組合，并且樹立不同階段的理財目標。

3.投資信息不對稱

信息不對稱是投資者在投資時遇到的主要問題。特別是在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，信息不對稱以及人們對信息可信度的質(zhì)疑往往會給當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展帶來深遠的影響。對于投資者而言，如果沒有方便快捷的信息傳輸網(wǎng)絡作支持，不能及時接收有價值的經(jīng)濟信息，將會大大影響投資者做出決策，進而錯過彌補的時機，給投資者帶來損失。對于居民投資理財而言，及時獲得充分有價值的信息可以幫助他們更好的對風險采取規(guī)避措施，對理財產(chǎn)品及方式做出正確的判斷，防止由于無知而盲目跟從。

4.投資者心理承受風險能力較差

由于自身所具備的知識水平有限，居民投資者對自身理財能力及各種理財產(chǎn)品并不完全了解，因而當投資理財遇到風險時往往難以承受，更不用說冷靜地做出判斷。當遇到風險時，半數(shù)的居民投資者會存在一種僥幸與賭博的心理，往往寄希望于自身的運氣，不能采取行之有效的規(guī)避或者轉(zhuǎn)嫁風險的措施，甚至當損失發(fā)生時，心理承受不了巨大的落差而從此一蹶不振。投資本身就存在風險，關(guān)鍵是看投資者本身能不能夠運用好所掌握的各種資源提前做好準備，而且高收益往往伴隨著高風險，抓住機會并合理利用才是最明智的選擇。

三、對小城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)慕ㄗh

1.居民投資者要提高自身理財知識水平，理性投資

針對投資者自身知識水平有限所形成的理財問題，居民投資者自身應該做到及時更新所學，有意識地提高自身的素質(zhì)，可以通過聽取專業(yè)人士的建議或者各種傳統(tǒng)與新興媒體來達到學習的目的。如今經(jīng)濟形勢變化多端，若要實現(xiàn)自身持有資產(chǎn)保值增值的目的，必須提高自身的理財能力與決策能力，做到理性投資，不盲目跟從。同時還要轉(zhuǎn)變投資理財?shù)挠^念，接受新的觀點，逐漸形成個人的判斷力，使理財渠道多樣化，嘗試“把雞蛋放在不同的籃子里”，也要增強自身心理承擔風險與損失的能力，以免做出錯誤的決定。

2.各類金融機構(gòu)創(chuàng)新理財產(chǎn)品，提高服務水平

從各類金融機構(gòu)角度來說，應該加大自身投資理財產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，可以針對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)小城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)奶厥庑酝瞥鲞m合的理財產(chǎn)品，以滿足不同的理財產(chǎn)品需求。另外，各類金融機構(gòu)還應及時向居民提供投資理財?shù)脑敿毿畔?，進行專業(yè)的咨詢和培訓，幫助居民投資者制定理財計劃與提供合理建議，使雙方獲得的信息對稱，從而實現(xiàn)互利共贏。同時，提高自身的專業(yè)性與服務質(zhì)量，發(fā)掘潛在的客戶市場，為廣大的居民投資者服務的同時也可以提升自身的競爭力。

3.國家應完善金融市場體制，提供良好的投資環(huán)境

從國家的角度來說，首先應該逐漸完善金融市場體制與相關(guān)的個人投資理財?shù)姆煞ㄒ?guī)，保持良好的金融市場秩序，為居民投資提供必要的保證。其次，國家應該逐漸完善各種金融工具，并進行有效的推廣和普及，促進居民投資理財方式及渠道的多樣化。最后，還應該加強金融機構(gòu)投資風險的管理，建立健全風險責任制度，加強對房地產(chǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理，以促進居民理性投資。國家通過對金融市場運作機制的規(guī)范和完善，以及相關(guān)政策法律法規(guī)的完善，可以為廣大的居民投資者提供良好的投資環(huán)境，促進個人投資理財?shù)陌l(fā)展，有利于創(chuàng)造我國經(jīng)濟發(fā)展新的增長點。

參考文獻：

《望奎縣農(nóng)村居民投資理財狀況分析》王積田陳彤

《對城鎮(zhèn)居民投資情況的調(diào)查與思考》徐貴彥李海如

《后金融危機時代武漢市城鎮(zhèn)居民投資理財行為分析》黃瑩熊學萍

第5篇：投資理財?shù)挠^念范文

（一）普通家庭金融投資理財?shù)姆懂牻鹑谥傅氖且载泿艦橹饕d體的一系列經(jīng)濟活動，金融活動是目前社會最主要的經(jīng)濟活動形式之一，相較于以生產(chǎn)加工和銷售為主的經(jīng)濟活動，金融活動能夠在較短的時間內(nèi)聚集大量社會財富并使這些資源得到二次利用，實現(xiàn)更多的經(jīng)濟價值。對金融活動進行注資，并從金融活動所形成的經(jīng)濟價值中獲得分紅形式的利潤，就是金融投資理財。我國社會的金融大盤是由各大上市公司、企業(yè)、政府和市場經(jīng)濟的自然變化決定的，但是，普通家庭的投資理財也涵蓋在社會金融理財范圍之內(nèi)，對于普通家庭來說，投入在金融活動中的貨幣雖然不多，但也是極為重要的一筆財富；并且，許多家庭的金融投資理財都是分階段性的，比起企業(yè)和社會金融活動，普通家庭金融投資理財?shù)哪康母鞔_，甚至連理財收益的處理都是比較固定的。從以上對金融投資理財和家庭理財?shù)姆治?，我們得到普通家庭金融投資理財?shù)姆懂牐?，普通家庭金融投資理財是以不具有經(jīng)濟組織性質(zhì)的家庭為單位的金融投資理財行為，這種理財行為目標指向為低風險高收益，并且理財?shù)耐緩胶湍Ｊ竭x擇以家庭需要為主要原則。

（二）我國普通家庭金融投資理財?shù)姆椒ń鹑谕顿Y理財以貨幣活動為主，因此，一切與固有資產(chǎn)有關(guān)的理財行為和理財方法都不屬于金融投資理財，也就是說，家庭買賣房地產(chǎn)的行為不是金融投資理財行為，但是家庭購買住房公積金或者住房保險，就是金融投資理財。明確了這個意義之后，我們很容易發(fā)現(xiàn)，我國普通家庭的金融投資理財方法其實是比較簡單的。按照最基本的金融投資理財風險排列次序，普通家庭金融投資理財方法分為以下幾種：風險最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財當中收益率最高的一種方式，但也是風險最高的一種，其優(yōu)點是比較容易操作，但需要專業(yè)知識，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風險中等的是基金和國債?；鹗菍ｉT收集社會閑散資金進行再次投資的一種金融活動，也就是說，所有購買基金的家庭相當于同時將資金委托給一個小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔分紅和風險?；鹜顿Y的風險相對較小，但收益率不如股票和期貨，國債則與基金的金融活動模式基本相同；風險最小的是儲蓄和購買保險，這兩者的投資與收益之間的時間間隔比較長，雖然投資的風險幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風險中有所保障），但其收益率是最低的。

（三）探討家庭金融投資理財?shù)囊饬x普通家庭金融投資理財也是社會金融活動的一種形式，只不過相較于企業(yè)和其他社會組織來說，家庭的金融活動與其說是使用能夠資金，還不如說是管理資金，因此，家庭金融活動多用“理財”來描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財?shù)淖罱K目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長，以滿足家庭消費需要，對此進行探討能夠幫助我國大多數(shù)參與金融活動的家庭提供更好的理財建議，使家庭理財?shù)淖罱K目的能夠?qū)崿F(xiàn)，即提高我國居民的生活水平和消費能力；家庭理財一旦被作為主要的研究對象，為居民消費水平的提高作出貢獻，就能故事我國居民的購買力提高，從而拉動我國經(jīng)濟的整體發(fā)展；此外，家庭理財能力的提高能夠使我國金融活動中這部分散戶的金融行為科學性增強，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業(yè)得到進一步發(fā)展。因此，重視普通股家庭作為金融活動中的一個重要角色，探討家庭理財?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，對我國經(jīng)濟的宏觀和圍觀發(fā)展都具有積極意義。

二、我國普通家庭金融投資理財?shù)默F(xiàn)狀

（一）普通家庭金融投資理財已經(jīng)成為家庭生活的重要事務家庭理財已經(jīng)不是一個新鮮的話題，我國傳統(tǒng)文化中有“勤儉節(jié)約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財務管理意識，實際上就是家庭理財?shù)目s影?，F(xiàn)代社會的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經(jīng)不再是家庭經(jīng)濟活動的主要目標，而大多數(shù)家庭都必須要負擔老人養(yǎng)老、子女讀書上學、結(jié)婚生育和自身養(yǎng)老的責任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經(jīng)濟問題，家庭經(jīng)濟壓力實際上是無處不在的。而對于普通家庭來說，受眾的資金并不足以開創(chuàng)一份額外的事業(yè)，那么，只有選擇投資理財一條道路；另外，現(xiàn)代經(jīng)濟社會的飛速發(fā)展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國家經(jīng)濟并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購買力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財實現(xiàn)家庭資金的增值?；谶@兩點原因，家庭理財已經(jīng)成為目前我國普通家庭中最重要的事務之一。據(jù)可靠資料統(tǒng)計，我國有80%以上的家庭都在參與金融投資理財，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實以不同的方式流向金融市場，并創(chuàng)造了相應的價值。

（二）普通家庭金融投資理財?shù)男问骄哂袝r代性特征普通家庭在金融投資理財中所選擇的理財方式極具時代性特點，這與家庭理財對金融市場活動的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀六七十年代，最主要的理財方式是儲蓄和購買國債，到如今演變成了儲蓄和購買一系列保險。采用這種理財方式的大多數(shù)中老年人，他們的理財觀念相對柏壽，對風險的規(guī)避心理較強；而中國的金融市場真正活躍起來是從上個世紀80年代之后開始的，從那以后，各種類型的理財方式紛紛出現(xiàn)，股票一度成為家庭理財中的熱門方法；股票大盤的動蕩和儲蓄、國債的低收益率使熱衷于家庭理財?shù)娜藗儗⒛抗馔断蚧?。如今，購買基金已經(jīng)成為家庭理財總應用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財在不停的時代展現(xiàn)出不同的特征以及成為此種金融活動的重要發(fā)展成果，而這個成果，還將隨著家庭理財?shù)陌l(fā)展延續(xù)下去。

（三）普通家庭金融投資理財中存在的問題盡管家庭理財已經(jīng)成為我國普通家庭中較為常見的一種金融活動形式，很多理財愛好則也對股票、期貨、基金等理財方式進行了廣泛的學習和深刻的了解，但這并不意味著所有參與家庭理財?shù)娜藗兌寄軌驅(qū)τ邢薜呢敭a(chǎn)進行科學的管理，這使得家庭理財?shù)膶嶋H作用減弱，有時候甚至影響到家庭經(jīng)濟狀況的穩(wěn)定性，例如，2008年的金融經(jīng)濟危機使得很多家庭陷入股票危機當中，導致家產(chǎn)蕩然無存。對風險規(guī)避的能力較差，甚至對風險缺乏預測能力，是大多數(shù)家庭理財中普遍存在的一個問題；第二個問題就是，很多家庭理財?shù)慕鹑谕顿Y者對“理財”活動本身存在著認知偏差。流行于網(wǎng)絡的家庭理財輔APP“她理財”聯(lián)手好規(guī)劃網(wǎng)進行了一次家庭理財理念調(diào)查，發(fā)現(xiàn)家庭理財中存在著五大誤區(qū)：第一，大多數(shù)理財者認為家庭理財行為存在著一夜暴富的可能；第二，大多數(shù)理財者認為家庭理財就是家庭金融投資；第三，大多數(shù)家庭并沒有符合家庭實際需要并且規(guī)劃長遠的理財目標，很多家庭理財行為實際上是在隨波逐流；第四，家庭理財者對理財收益存在明顯偏好而忽視了理財風險；第六，理財者認為家庭金融投資理財?shù)倪^程實際上就是掙錢的過程。家庭理財中這五大誤區(qū)的存在，實際上是由于理財者并沒有對家庭金融投資理財本身形成清楚的認知，將投資理財當成一種單獨的金融的活動而并沒有對家庭的財務進行整體的管理，一味追求利益忽視風險，或者不能重視到理財?shù)膹碗s性和整體性。

三、我國普通家庭金融投資理財?shù)奈磥戆l(fā)展趨勢

（一）金融投資理財將成為普通家庭最主要的理財方式社會財富總量的累積增長并不會平攤到每一個大眾家庭并使之受益，而是根據(jù)市場參與和投入分得相應的利益，而普通百姓分得社會效益增長的成果除了勞動收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風險的，并不是每個投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒有得利的機會了。根據(jù)美國當前社會家庭收益增長分析，基本上是每個美國家庭每年約有50%以上的收益增長部分來自資本利得。在這樣可觀的資本增值環(huán)境下，不參與資本投資，無論你現(xiàn)在有多少財富，在市場經(jīng)濟變化中都可能被財富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場運作了。我國未來的經(jīng)濟以金融業(yè)的蓬勃發(fā)展為主，社會生產(chǎn)力過剩已經(jīng)使我國青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場經(jīng)濟的發(fā)展使社會財富分配的越來越不平均，普通家庭的成員在未來能夠通過自身工作滿足高質(zhì)量生活需要的可能性越來越弱，家庭需要以理財為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質(zhì)量；另外，在家庭能夠選擇的理財方式之中，金融投資理財?shù)膬?yōu)勢越來越明顯，伴隨著國民收入的不斷增加和金融市場的不斷發(fā)展，理財產(chǎn)品也日益豐富。如銀行存款，以前相對比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品，人民幣理財產(chǎn)品又有準儲蓄型產(chǎn)品，能夠穩(wěn)獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產(chǎn)品，通過買人民幣理財產(chǎn)品間接投資股票，此外其他各種理財品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財?shù)囊环N表現(xiàn)；相反固定資產(chǎn)投入對家庭理財?shù)膸椭饔迷絹碓叫?，以房地產(chǎn)投資為例，10年前的這種固定資產(chǎn)的收益率是比較穩(wěn)定的，但是在2008年到2012年之間，房地產(chǎn)的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購買限制令和銀行貸款的約束，使房地產(chǎn)進入了一種低迷狀態(tài)。一旦家庭將資產(chǎn)投入到房地產(chǎn)上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因為收益周期較短，對家庭的不良影響仍是可以規(guī)避的，這使得金融投資理財成為未來家庭理財?shù)闹饕绞健?/p>

（二）普通家庭金融理財對金融風險的對抗力加強由于金融投資理財將會成為普通家庭理財最主要的方式，因此，家庭資金在未來的金融市場中將扮演一個比較重要的角色，隨著人們對金融投資理財?shù)闹匾曢L度提高，家庭對抗金融風險的能力也會逐漸增強。在全球性出現(xiàn)金融危機的大環(huán)境之下，金融市場的發(fā)展也存在許多不穩(wěn)定狀況，再加上金融中介機構(gòu)和投資方式和投資產(chǎn)品的不斷發(fā)展和增長，這就給普通家庭投資構(gòu)成了極大的風險環(huán)境。普通家庭受限于專業(yè)金融知識的儲備量，從而不能有效地對金融市場進行準確的判斷，大多數(shù)家庭的投資方向甚至是出于對周圍鄰居、親朋好友的跟風，這就給百姓家庭的資產(chǎn)安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規(guī)模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質(zhì)量不高等特點。這些因素都是家庭金融投資潛在的風險。那些熱衷于家庭理財?shù)慕鹑谕顿Y“散戶”開始加強對金融知識的學習，力求從根本上鞏固自身對金融投資環(huán)境的認知，從根源上彌補自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬變的市場投資環(huán)境。還有些家庭型金融投資者通過金融書籍、報紙、電臺、網(wǎng)絡等多種多樣的方式來進行金融知識的學習，金融知識的儲備是一個精細、漫長、與時俱進、及時更新的過程，在這樣一個學習過程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點，提升自己的市場判斷力，進而提高投資質(zhì)量，保障家庭資產(chǎn)的安全，從根源上面降低家庭投資的風險。

（三）普通家庭金融理財將呈現(xiàn)出目標統(tǒng)一下的多元化模式目前金融市場提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財者個人能力的限制，大多數(shù)家庭使用的理財方式都比較單一，并不能實現(xiàn)家庭資源的最優(yōu)配置。然而，金融投資理財成為家庭最主要的理財方式已經(jīng)是未來發(fā)展的主要趨勢，而家庭對抗金融風險的能力將會有所提高，這一切都與理財者個人對金融市場的判斷力提升和對家庭財務管理能力的提升有關(guān)。一個成功的家庭理財者必然不會將所有的雞蛋都放在一個籃子里，在既要追求收益、又要規(guī)避風險，還要兼顧資源的優(yōu)化配置的理財要求下，普通家庭金融理財必然呈現(xiàn)出一個目標統(tǒng)一下的多元化理財模式。從理財者的身份和責任來看，家庭中只要是能夠勝任理財責任的任何一個成員，都可能參與理財互動，這必然使家庭理財?shù)哪Ｊ桨l(fā)生變化；從科學理財對風險的態(tài)度和處理方式來看，最有效地處理金融危機、度過風險的方式就是購買不同層次餓種類的理財產(chǎn)品，獲得多樣化的收益，或者，在經(jīng)濟不景氣的情況下至少保證某一個或某幾個理財產(chǎn)品還能夠發(fā)揮作用；第三，金融市場提供給家庭理財者的理財產(chǎn)品形式多樣，家庭理財者有必要根據(jù)家庭的需要去選擇這些理財產(chǎn)品，久而久之，就會形成一個多元化的理財模式，例如，對“零花錢”的投資以短期利潤率高的為主；對“讀書基金”和“養(yǎng)老金”的投資來說，應當一較長年限的、穩(wěn)定性較強的理財產(chǎn)品為主。

四、對家庭金融投資理財?shù)慕ㄗh

（一）樹立良好的家庭金融投資理財觀念為了實現(xiàn)家庭收入的保值與增值，應該培養(yǎng)對理財知識和技巧的認知，并將之轉(zhuǎn)換為理性的處理投資項目和規(guī)避風險的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。

（二）善于利用投資收益在滿足了基本的財產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益、高風險。在這個過程中，知識在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風險，賺取最大利益，成了個人經(jīng)濟生活中新的時尚。

（三）重視理財中的家庭個體差異家庭經(jīng)濟的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側(cè)重點不同，資金的注入也不一樣，產(chǎn)生的投資理財?shù)姆绞接兴町?。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產(chǎn)總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關(guān)鍵是理財觀念和方式有很大差距。經(jīng)濟稍差的北方家庭有放棄理財?shù)南敕?，中等家庭將財富主要用于養(yǎng)老、孩子上學、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進行脫貧致富，中等家庭認為保障性開支需要更多支付，必須讓現(xiàn)有財富盡快增值以確保生活的正常運行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

五、結(jié)語

第6篇：投資理財?shù)挠^念范文

一個經(jīng)常被引用的數(shù)據(jù)稱，在中國中等收入階層人數(shù)已占到總?cè)丝诘慕?/5，約2.47億人，并且以每年1％的速度增長。這些“準富戶”是理財服務的“顯性群體”。除此之外，滿足了基本生活條件所需之后尚有節(jié)余的廣大百姓，則是基數(shù)更為龐大的“潛在群體”，他們也越來越迫切地尋求能讓手中有限的錢再生錢的途徑。

大眾對于投資理財服務的需求盡管呈現(xiàn)高漲之勢，但投資理財服務的表現(xiàn)并不能令人滿意。筆者的一位朋友告訴我，去年下半年物價上漲，出于對通貨膨脹的擔心，他打算拿出30萬元存款投資基金，為此，他專門到銀行辦了個金賬戶，因為持有它就等于有了貴賓身份，可以得到銀行理財師的指點。然而，讓他想不到的是，理財師的指導很是令他失望。他根據(jù)理財師的指導所買人的基金一直是只爛基金，不僅沒有賺頭，而且賠得一塌糊涂。

筆者朋友這樣的“貴賓客戶”遭遇尚且如此，那些投資理財?shù)慕痤~較小，又不具備多少專業(yè)知識的“散戶”，其所處的境遇更是可想而知。某種程度上，正是由于投資理財服務無法較好地滿足普通百姓需求，從而導致像網(wǎng)絡“帶頭大哥”等不法現(xiàn)象的滋生蔓延，騙得了不少投資者的信任，繼而增加了其投資理財?shù)娘L險，也擾亂著社會金融與經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。

目前，在我國，專業(yè)的投資理財服務與百姓的需求之間所存在的差距。至少體現(xiàn)在以下兩個方面：

一個方面，專業(yè)理財師的數(shù)量難以滿足百姓所需。有業(yè)內(nèi)人士指出，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭就擁有一位專業(yè)的金融理財師。近年來，作為國際金融理財師認證協(xié)會(CFP)在中國的指定合作方，中國金融理財標準委員會雖然已經(jīng)向國內(nèi)培養(yǎng)輸送了近兩萬名專業(yè)理財師，但依然遠遠不夠。據(jù)估算，未來中國金融理財師職業(yè)的缺口可能高達50萬人。

第7篇：投資理財?shù)挠^念范文

七歲那年，一個偶然的機會，洛克菲勒在樹林中玩耍時，發(fā)現(xiàn)了一個火雞窩。于是他眼珠一轉(zhuǎn)，計上心來。他想火雞是大家都喜歡吃的，如果他把小火雞養(yǎng)大后賣出去，一定能賺不少錢。于是，洛克菲勒耐心地等待火雞孵出小火雞。在火雞暫時離開窩巢時，他飛快地抱走小火雞。到了感恩節(jié)，小火雞已經(jīng)長大了，他便把它們賣給附近的農(nóng)莊。于是，洛克菲勒的存錢罐里，銀幣不斷的增多，然后變成了一張張的綠色鈔票。不僅如此，洛克菲勒還想出了一個讓錢生錢的妙計。他把這些錢放給耕作的佃農(nóng)們，等他們收獲之后就可以連本帶利地收回。

年幼的洛克菲勒在經(jīng)商方面初露鋒芒。在一次談話中，父親問他：“你的存錢罐里大概存了不少錢吧？”

“我貸了50元給附近的農(nóng)民?！甭蹇朔评諠M臉得意。

“是嗎？50元？”父親很驚訝。因為那個時代，50美元是個不小的數(shù)目。

“利息是7.5%，到了明年就能拿到3.75美元的利息了。另外，我在你的馬鈴薯地里干活，工資是每小時0.37美元，明天我把記賬本拿給你看。這樣出賣勞動力很不劃算?！甭蹇朔评仗咸喜唤^，很是在行地說著，毫不理會父親的驚訝表情。

應用方法：洛克菲勒小小年紀就已經(jīng)學會了駕馭錢，讓錢生錢，這確實是他獲得巨大成就的基礎(chǔ)。有些人認為投資理財時富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢才有資格談投資理財。然而，眾人有所不知，從復利公式中我們觀察到，影響未來財富最大的因素是資產(chǎn)報酬率的高低與投資持有時間的長短，至于你現(xiàn)在有多少錢以及未來有多少用于投資，對你未來的財富影響較小。

就像故事里，小洛克菲勒的投資成本只是一只小火雞，可是他照樣用自己的頭腦賺到了錢?？梢哉f，只要投資有道，“一點小錢”憑借時間也可創(chuàng)造出巨大的財富。投資理財?shù)脑瓌t是：懂得利用高報酬的工具，加上長期的時間讓復利發(fā)揮作用，比用多少錢理財都重要。

現(xiàn)代人投資理財常有“因小而不為”的錯誤觀念，以為只有存了“大錢”后，才需注意投資理財。事實上，投資理財成功的關(guān)鍵，在于如何提高投資報酬率及如何比他人更能長久持有。資金多固然能夠加速致富，但不是致富的決定因素。

第8篇：投資理財?shù)挠^念范文

【關(guān)鍵詞】中長期 投資理財 女性

一提到女性，人們似乎都普遍認為她們是天生的理財高手。女性比男性更嚴謹、細致、感性，這些都是女性理財?shù)膬?yōu)勢，然而在經(jīng)濟飛速發(fā)展、觀念日新月異的今天，女性如果仍保持傳統(tǒng)的“勤儉持家”的理財觀念不變，不用說無法享受今天的快樂，就是未來生活中可以預見的風險也無法規(guī)避，更不用說去創(chuàng)造一個幸福美好的未來。所以作為新時代的女性，不僅要高質(zhì)量地過好每一天，更要計劃好未來的消費和需求，并制定一套合理的中長期理財規(guī)劃，才能以小搏大，未雨綢繆。

一、女性理財?shù)奶攸c

如果要談論女性理財?shù)脑?，很多人或許會覺得，女性理財只是小打小鬧。她們最關(guān)心，或最斤斤計較的是眼前的那幾文錢，雖然精明但不聰明。盡管存在著許多偏見，明白人只要進入生活，就不難發(fā)現(xiàn)這樣一個事實，女性是當今絕大多數(shù)家庭的理財舵手。中國有所謂“男主外，女主內(nèi)”的傳統(tǒng)說法，真正細究起來，許多人似乎有這種直覺，那就是女性仿佛有一種與生俱來的理財本領(lǐng)。逐漸提高理財熱情的女性多數(shù)以“嚴謹”、“穩(wěn)健”、“保守”來歸納自己的風格，注重積累，不擯棄細水長流的小利。

與男性相比，女性的這些特點，也決定了女性在理財方面的優(yōu)勢：對家庭的生活開支更為了解；投資理財偏向保守，能很好地控制風險等。但是，過于“嚴謹”、“細致”，易使女性“本末倒置”，忽視在投資和理財上的長期規(guī)劃而過于“感性”。優(yōu)柔寡斷，更讓女性的投資“跟著感覺走”---感情用事和盲目跟風。但是，實事求是地說，女人主管家庭理財事務，既有顧家、細心、周到等獨特的優(yōu)勢，也有容易受情緒影響、憑感覺消費、有時不夠理智等弱點。為了更好地發(fā)揮優(yōu)勢，克服缺點，幫助不同類型的主管家庭理財事務的女人，確立正確的家庭理財模式。面對這些理財弱點，女性朋友們似乎應當從現(xiàn)在開始為自己或為家庭做做理財功課了。

女性在理財上的特點，和女性特殊的心理有直接關(guān)系。大多數(shù)的女性觸角細膩，直覺敏銳，重情感體驗，舉止穩(wěn)中求全。中國千年的傳統(tǒng)美德，以及量入為出的樸素理財觀念，一直左右著女性把握理財尺度的大小。所以在投資過程中，女性比較側(cè)重中長期規(guī)劃，很好地控制風險。

二、女性在個人中長期理財過程中存在的誤區(qū)：

誤區(qū)一：理財求穩(wěn)不看收益

受傳統(tǒng)觀念影響，大多數(shù)女性不喜歡冒險，家財求穩(wěn)，不看收益，過分規(guī)避風險。有些女性理財會選擇以銀行儲蓄為主，這種方式雖然穩(wěn)妥，但不保險，家財可能會因為物價通漲過快而貶值。她們的理財渠道通常多以銀行儲蓄為主。但是目前在以原油、電、煤、水、鋼鐵等基本生產(chǎn)資料價格上揚的拉動下，我國的物價水平逐步走高，通脹顯現(xiàn)。在這種新形勢下，女性應更新觀念，轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財觀，積極尋求既相對穩(wěn)妥、收益又高的多種投資渠道，比如開放式基金、炒匯、各種債券、集合理財?shù)鹊?，以最大限度地增加家庭的財富收益?/p>

誤區(qū)二：盲目隨大流理財損失

有些女性在投資決策時愿意隨大流，常常跟隨親朋好友進行相似的投資理財活動。聽到某某基金收益高，不考慮自己實際的需求和能力，盲目跟隨效仿，結(jié)果不如人愿，花了冤枉錢。比如，聽別人說參加某某集資收益高．便不顧自己家庭的風險抵御能力而盲目參加，結(jié)果造成家庭資產(chǎn)流失，影響生活質(zhì)量和夫妻感情。

誤區(qū)三：女人天生愛血拼

女性在理財?shù)耐瑫r，有一個不容忽略的問題：消費?！芭颂焐鷲垩础保瑤缀醭闪苏胬硪粯由钊肴诵?。而女性在血拼時，往往又表現(xiàn)為沖動不理智，例如：“貪小”的念頭讓購物本末倒置。為了買個超級限量版的化妝包，而買了一堆自己不適用的化妝品；作為會員卡的易感人群，為了得到會員資格享受折扣而突擊消費；貪圖便宜的心理，讓女性的購買力瞬時在低價的誘惑下無限膨脹；仰慕虛榮，盲目攀比，不顧自己的經(jīng)濟承受限度，追逐流行，模仿名人。這些正折射著新時代女性的心理變遷：希望嘗試不同的生活方式，希望改變身份，希望經(jīng)歷各種體驗，表現(xiàn)在日常生活方面，即要求在服飾、發(fā)型、裝飾方面多樣化；是女性挑戰(zhàn)動向的驅(qū)使，希望不斷嘗試想要做的事情，希望向某些事物挑戰(zhàn)，希望自己能親身體驗時展。一些標新立異的商品、服務正是順應女性這種想突破被約束的現(xiàn)實而產(chǎn)生的。盡管女性無節(jié)制的消費有各種理由，但從理財?shù)慕嵌日f，適度控制消費，健康消費，是規(guī)劃理財?shù)娜腴T，而要做“財”女的第一步，必須先提升自己錢財運用的智慧！

三、女性中長期投資理財策略

第一：鎖定中長期理財目標

首先明確目標：細心了解自己或家庭現(xiàn)在的經(jīng)濟狀況，包括收入水平、支出的可控制范圍，以及你希望在中期(3-5年)或者長期(5年以上)內(nèi)看到的情況，根據(jù)可以判斷的條件，定好一個目標。目標一旦定好，就不要隨意改變。針對不同年齡段的女性，25歲~30歲的女性，中長期理財重點是積累充實自己所需的資本，或是準備步入家庭的儲備資金，理財上應采取積極態(tài)度；30歲~40歲的女性，中長期理財重點則傾向于購房或準備子女的教育經(jīng)費，以追求穩(wěn)定生活為主。理財上應稍保守、冷靜，尤其應設定預算系統(tǒng)，以安全及防護為主；40歲～50歲的中年女性，生活模式大致穩(wěn)定，收入也較高，孩子已長大，此階段投資心態(tài)應更為謹慎，逐步增加固定收益型投資的比重；50歲之后進入安養(yǎng)期，中長期理財需求以養(yǎng)老和醫(yī)療為主，應少做積極性投資。明確目標后才能調(diào)整短期消費,使個人及家庭經(jīng)濟狀況符合中長期投資理財需求。

第二：兩道“防火墻”護財

其次女性做中長期理財前首先要把握自己的風險承受度。任何投資都是有風險的，進行中長期投資也必需設定自己或家庭對未來風險的承受度，進而采取適當?shù)耐顿Y工具。通常情況下，可承受的風險隨年齡增長而遞減。簡單的計算公式是：可承擔風險比重=100－目前年齡。如你今年30歲，依公式計算，你可承擔的風險比重是70(即100-30=70)，也就是說你可以將閑置資產(chǎn)的70%進行風險較高的積極性投資(如股票)，剩余的30%做保守型投資操作(如定存)。但也并不是一概而論，因為風險系數(shù)還與婚姻、家庭及投資經(jīng)驗等有關(guān)。長線投資風險并不可怕，可怕的是沒有任何保障的風險投資?？紤]理財，首先要做風險規(guī)劃，女性

理財前還要考慮到防范，建兩道防火墻是風險投資的前提。 首先，預留應急準備金。如留出3~6個月的收入作為應急準備金，一部分做活期儲蓄，另一部分投資貨幣市場或短債基金，這是為應對失業(yè)、生病或其他意外做儲備。

其次，莫忘保險。適當?shù)谋ｋU是必要的。但是要將資源用在最有效的地方，利率較低時避免買儲蓄型保險，壽險、意外險、醫(yī)療險保障是足夠的。壽險額度建議是每月收入的72倍，也就是說如果發(fā)生意外的話，所獲得的保險金可以保障需要你這份收入的家人5-6年獲得同樣保障。另外，為了保障家里財務安全流動，在銀行定存的金額要保持約每個月固定支出的6倍，以備不時之需。這種避險“防火墻”的構(gòu)建，對不同生存階段、不同健康狀況、不同收入背景、不同生活方式、不同消費預期的個人或家庭，有不同的要求。其主要目的是應對個人或家庭的中遠期需求，防范和降低不可預計的風險。

構(gòu)筑好“防火墻”后，您就可以根據(jù)自己的中長期理財需求及風險偏好，運用股票、基金、房產(chǎn)等工具進行比例適合的風險投資了。

第三:選擇匹配的投資理財工具

因為女性中長期理財是為了滿足家庭或個人的中長期消費需求它強化的是計化性和約束性,因此在理財工具的選擇上側(cè)重于穩(wěn)定與收益并重。同時隨年齡增長，在理財工具的選擇上要作適宜的調(diào)整。不同年齡女性所需要的理財重點不同，原則上未婚、30歲以下的女性，可以以積極的投資工具為主，績優(yōu)股票或區(qū)域型的股票基金比重可以較高；對于年齡在30-45歲的女性，已婚、有小孩的婦女，經(jīng)濟自主和妥善的理財規(guī)劃尤其重要，要考慮以家庭為單位作規(guī)劃，兼顧自己的退休金準備和子女教育金儲備。開放式證券投資基金確實是最省力且有效的方式。建議5年以上的理財目標可以采取這種方法，因為聚沙成塔，長期可以攤銷平均成本，達到平均收益，風險也被分散了。在新一輪的通貨膨脹形勢下投資房產(chǎn)和旺鋪也是一種適宜的財產(chǎn)增值保值的投資工具。多數(shù)女性對于市場上類似程度極高的各種理財產(chǎn)品顯得茫然不知所措，更不清楚如何比較選擇。針對這種情況，首先應該多參加理財產(chǎn)品的介紹會。其次，應該經(jīng)常向自己開戶銀行的理財師咨詢理財方案。

第四、制定一個合適的風險投資比例

第9篇：投資理財?shù)挠^念范文

關(guān)鍵詞：各省GDP 地區(qū)居民人民幣存儲量 面板數(shù)據(jù) 投資理財

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）05-010-04

一、引言

進入21世紀，隨著我國的綜合國力的提升，全面建設小康社會成為了黨和國家工作的關(guān)注點。我國各省居民的生活水平得到了提高，越來越多人的理財觀念發(fā)生了變化，居民正在逐漸接受基金、股票等投資理財方式，但是儲蓄一直是我國居民理財?shù)母?。各省GDP的增加對于各地區(qū)居民的人民幣存儲量的變化是否存在明顯的相關(guān)關(guān)系，是本文所要研究的重點。

本文從計量經(jīng)濟學面板數(shù)據(jù)模型的角度，對全國各省GDP增長與地區(qū)居民人民幣存儲量的關(guān)系進行研究，探討全國GDP的增長與人們的投資理財觀念的變化。

二、理論基礎(chǔ)

（一）計量經(jīng)濟學理論基礎(chǔ)及基本模型

本文研究31個省2004-2013年間的GDP情況和各省居民的人民幣存儲量，屬于在時間序列上選取多個截面所得的樣本數(shù)據(jù)，故采用計量經(jīng)濟學面板數(shù)據(jù)模型對兩者關(guān)系進行分析研究。要判斷所選模型的具體形式（變截距模型、變系數(shù)模型以及動態(tài)模型），在進行模型估計前必須進行F檢驗。F檢驗基于單方程面板數(shù)據(jù)模型的三種情形及兩個假設。

單方程的面板數(shù)據(jù)模型的三種情形及兩個假設：

其中Yit是因變量，Xit是K*1維解釋變量向量，n為截面成員個數(shù)，T為每個截面成員的觀測時期總數(shù)。參數(shù)αit表示模型的常數(shù)項，βit為對應于回歸向量Xit的系數(shù)向量。隨機誤差項uit相互獨立，且滿足零均值、等方差的假設。在成員截面上，該模型共含有n個截面成員方程，在時間截面上，該模型共含有T個時間截面方程。

情形1：橫截面上無個體影響，無結(jié)構(gòu)變化。即：αi=αj；βi=βj。

情形2：變截距模型，在橫截面上個體影響不同，又分為固定影響和隨機影響兩種。即：αi≠αj；βi=βj。

情形3：變系數(shù)模型，除了存在個體影響外，在橫截面上還存在變化的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。即：αi≠αj；βi≠βj。

假設H1：斜率在不同的橫截面樣本點上和時間點上都相同，但是截距不同。

假設H2：截距和斜率在不同的橫截面樣本點和時間點上都相同。

如果接受了假設H2則檢驗停止，采用情形1的模型；如果拒絕了假設H2，則應繼續(xù)檢驗假設H1，判斷斜率是否都相等。如果拒絕假設H1，則應采用情形3的模型；如果接受假設H1，則采用情形2的模型。在確定模型類型之后，進行參數(shù)估計，建立模型。

（二）數(shù)據(jù)收集

本文選取全國31個省2004-2013年GDP變化和居民人民幣存儲量變化的數(shù)據(jù)，研究我國31個省近10年的GDP變化與居民人民幣存儲的關(guān)系。所選數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計年鑒》2004-2013年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

三、實證分析

（一）模型設定

基于理論模型（1）建立各省GDP對于地區(qū)居民人民幣存儲影響之間的回歸模型?？紤]到經(jīng)濟發(fā)展和居民人民幣存儲量都隨時間有指數(shù)增長的趨勢，為了消除變量可能存在的異方差和便于變量之間的長短期分析，故采取雙對數(shù)線性模型：

其中l(wèi)nGDPit是解釋變量，表示各地區(qū)GDP年度數(shù)量的對數(shù)，單位是億元；lnRMBsavingit是被解釋變量，表示各地區(qū)居民人民幣年度存儲量的對數(shù)，單位是億元；i為截面成員個數(shù)，t為每個截面成員的觀測時期總數(shù)。本文中，成員截面上，該模型共含有31個截面成員方程，在時間截面上，該模型共含有10個時間截面方程。βit為對應于回歸向量lnGDPit的系數(shù)向量，參數(shù)αit是截距項的常數(shù)項部分，隨機誤差項uit相互獨立，且滿足零均值、等方差的假設。

（二）取自然對數(shù)后數(shù)據(jù)的描述性統(tǒng)計

取自然對數(shù)后的變量描述性統(tǒng)計如下表1所示。

四、各省GDP增長與地區(qū)居民人民幣存儲量關(guān)系模型的檢驗

（一）單位根檢驗

利用面板數(shù)據(jù)進行具體的回歸分析之前，首先需要進行單位根檢驗，以判斷各變量序列的平穩(wěn)性，從而防止回歸得到的估計量是有偏的（即：偽回歸）。對于單位根檢驗分為：相同單位根過程下的檢驗（有LLC檢驗、Breiting檢驗、Hadri檢驗）和不同單位根過程下的檢驗（有IPS檢驗、Fisher-ADF檢驗、Fisher-PP檢驗）。為了避免單種單位根檢驗方法的局限性，本文在Eviews8.0操作界面中采用LLC檢驗、IPS檢驗、Fisher-ADF檢驗和Fisher-PP檢驗進行綜合分析。根據(jù)面板數(shù)據(jù)單位根檢驗的方法，依次按照有截距有趨勢、有截距無趨勢和無影響三種關(guān)系分別進行水平分析、一階差分、二階差分的分析。只有這三種（有截距有趨勢、有截距無趨勢和無影響）模型都不能拒絕原假設，認為該面板序列是非平穩(wěn)的。表2是在只含截距的一階差分條件下得到的檢驗結(jié)果。

由表2的單位根檢驗結(jié)果來看，在顯著性水平為5%下，各檢驗方法所得的P值均小于5%，所以拒絕原假設（H0：存在單位根，不穩(wěn)定）。說明無論是在同質(zhì)面板（LLC檢驗）還是異質(zhì)面板（IPS檢驗、Fisher-ADF檢驗和Fisher-PP檢驗）的檢驗下，都顯示各水平變量存在單位根，其一階差分序列都不存在單位根。該序列是一階單整的。

（二）協(xié)整檢驗

由于單位根檢驗的結(jié)果顯示該序列的水平變量存在單位根，其一階差分序列不存在單位根，說明該序列是不平穩(wěn)的。對于面板數(shù)據(jù)模型，如果變量序列是不平穩(wěn)的，在進行回歸估計之間需要進行協(xié)整檢驗，以防止虛假回歸或者偽回歸。在Eviews8.0中，本文采用Kao和Pedroni進行面板數(shù)據(jù)的協(xié)整檢驗，該方法是建立在Engle和Granger二步法檢驗基礎(chǔ)上的面板協(xié)整檢驗。（如下表3）

由表3可知，在Pedroni檢驗方法下，除Panel rho-Statisic和Group rho-Statisic的P值不顯著外，其余統(tǒng)計量分別在5%和1%的顯著性水平上拒絕原假設（不存在協(xié)整關(guān)系）。在PP檢驗和ADF檢驗方法下，都顯示在1%的顯著性水平上拒絕原假設（H0：不存在協(xié)整關(guān)系）。而Kao檢驗的t-Statisic在1%的顯著性水平上也拒絕原假設。本文研究主要依據(jù)Panel ADF-Statisic、Panel PP-Statisic和Group ADF-Statisic、Group PP-Statisic的統(tǒng)計結(jié)果，其他統(tǒng)計量作為參考。檢驗結(jié)果表明變量之間存在協(xié)整關(guān)系，可以進行對面板數(shù)據(jù)回歸模型的估計。

（三）面板數(shù)據(jù)模型的估計―F檢驗

為了確定面板數(shù)據(jù)模型的具體形式（變截距模型、變系數(shù)模型以及動態(tài)模型），在進行模型估計前必須進行F檢驗。本文運用Eviews8.0軟件計算得S1=0.745228（變系數(shù)模型）；S2=1.448625（變截距模型）；S3=13.52186（無影響模型）。按照如下公式，基于單方程的面板數(shù)據(jù)模型的三種情形及兩個假設進行分析：

計算得：F1=7.802643665；F2=70.86432465

F[（N-1）K，（N（T-K-1））]=F（30，248）=1.505316

F[（N-1）（K+1），（N（T-K-1））]=F（60，248）=1.372769

因為F2=70.86432465>F[（N-1）（K+1），（N（T-K-1））]=F（60，248）=1.372769，所以拒絕假設H2，又因為F1=7.802643665> F[（N-1）K，（N（T-K-1））]=F（30，248）=1.505316，所以拒絕假設H1，所以接受假設情形3：變系數(shù)模型，除了存在個體影響外，在橫截面上還存在變化的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。即：αi≠αj；βi≠βj。

五、模型結(jié)果

根據(jù)F檢驗的結(jié)果進行回歸分析，建立GDP與人民幣存儲之間的關(guān)系為固定影響變截距，變系數(shù)模型。通過Eviews8.0對模型（2）進行計算，估計結(jié)果如下：

lnRMBsavingit=αit+βitlnGDPit-0.316319

R2=0.998073，F(xiàn)-statistic=2105.804

得到的回歸擬合優(yōu)度R2=0.998073，較為接近1，說明GDP和人民幣存儲具有較高的擬合程度，F(xiàn)-statistic=2105.804相對較高，說明本次回歸結(jié)果具有較高的可信度。系數(shù)βit和截距αit的估計結(jié)果如下表4所示。表4是依據(jù)各省彈性系數(shù)βit的大小進行的排名結(jié)果。

六、結(jié)果分析

本文采用Eviews8.0軟件進行面板數(shù)據(jù)分析。由于各地區(qū)GDP發(fā)展和居民人民幣存儲量都隨時間有指數(shù)增長的趨勢，故采取雙對數(shù)線性模型。為了防止虛假回歸，在計算回歸模型之前，首先進行單位根檢驗，研究發(fā)現(xiàn)取對數(shù)后的變量在一階差分上是不存在單位根，說明變量序列是非平穩(wěn)的。進一步進行協(xié)整檢驗，本文研究采用Kao和Pedroni進行面板數(shù)據(jù)的協(xié)整檢驗。檢驗結(jié)果拒絕原假設（變量序列不存在協(xié)整關(guān)系）。說明各省GDP與當?shù)鼐用袢嗣駧糯鎯χg存在協(xié)整關(guān)系。因而可以直接進行面板數(shù)據(jù)模型的估計，在此選擇F檢驗來確定面板數(shù)據(jù)模型具體的影響形式，發(fā)現(xiàn)回歸模型的影響形式是固定影響變截距、變系數(shù)模型。最后根據(jù)以上實驗所得結(jié)論，建立人民幣存儲和各地區(qū)GDP之間的回歸模型。

從表4可以看出，各省人民幣居民存儲量的截距項明顯不同，說明由于各省的GDP增長量不同，會導致不同地區(qū)居民人民幣存儲量有不同程度的增加。一方面，反映了我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡；另一方面，說明各地區(qū)居民在理財觀念上的差異。研究發(fā)現(xiàn)，盡管各地區(qū)的人民幣存儲存在一定的差異，但是人民幣存儲和地區(qū)GDP的增長總體上是呈正相關(guān)的關(guān)系，回歸模型的系數(shù)顯示各省之間存在差異，但是回歸系數(shù)全部為正，說明各省GDP的增長對于居民人民幣存儲量的影響是正相關(guān)的關(guān)系。擬合優(yōu)度為0.99807說明國家經(jīng)濟的發(fā)展會明顯帶動居民儲蓄的增加。

彈性系數(shù)βit，反映各省GDP增長對于當?shù)鼐用袢嗣駧糯鎯α康挠绊懘笮?。彈性系?shù)大，說明經(jīng)濟發(fā)展對于居民人民幣存儲影響較大；彈性系數(shù)小，說明經(jīng)濟發(fā)展對于居民人民幣存儲影響較小。在各省的彈性系數(shù)中，發(fā)現(xiàn)上海（彈性系數(shù)1.215652087）、浙江（彈性系數(shù)1.179852716）、北京（彈性系數(shù)1.142657909）等經(jīng)濟發(fā)達的省份的彈性系數(shù)較大，說明這些省份的GDP每增長1%，該地區(qū)的居民人民幣存儲就會明顯增加。除此之外，結(jié)合所收集的原始數(shù)據(jù)來看，發(fā)現(xiàn)近10年來的GDP增長和居民人民幣存儲量是所研究的31個省份中最低的。從表4中發(fā)現(xiàn)（彈性系數(shù)為1.172019819）、甘肅（彈性系數(shù)1.108277898）等經(jīng)濟略不發(fā)達的地區(qū)的彈性系數(shù)也較大，說明這些地區(qū)經(jīng)濟每增長1%，對于當?shù)鼐用竦娜嗣駧糯鎯Υ嬖谳^大的影響。

從表4可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)達省份和經(jīng)濟不發(fā)達省份的彈性系數(shù)總體而言都大于1，是富于彈性的。說明該省經(jīng)濟發(fā)展對于該地區(qū)居民人民幣存儲量產(chǎn)生較大影響。而經(jīng)濟發(fā)展中省份的彈性系數(shù)小于1，是缺乏彈性的。說明這些省份的GDP增長對于居民人民幣存儲的影響相比而言有所減弱，但是由于其彈性系數(shù)較為接近于1，說明其影響是較為顯著的。

七、結(jié)論及建議

國家GDP的增長和居民存儲量的增長對于研究一個國家經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。從本文驗證結(jié)果表明，兩者具有明顯的正相關(guān)關(guān)系，擬合優(yōu)度達到0.998073，說明國家GDP的增加對于各省居民人民幣的存儲增加具有明顯的推動作用。從本次研究可以發(fā)現(xiàn)，各地區(qū)居民的人民幣存儲金額存在一定差異，經(jīng)濟發(fā)達省份和經(jīng)濟不發(fā)達省份的居民人民幣存儲受到當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的較大影響。各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡的同時，在一定程度上折射了各地區(qū)居民投資理財觀念的差異。在此，對于更好地提高居民生活水平，增加居民收入，提出以下幾點投資理財方面的建議：

轉(zhuǎn)變投資理財觀念。近年來，我國政府加強各類理財投資方式的監(jiān)管方式和風險控制，規(guī)范個人投資理財環(huán)境，引導居民理財觀念轉(zhuǎn)變。由于儲蓄的風險性較小，仍然是許多人理財方式的首選。但是從長遠投資理財?shù)慕嵌葋砜?，儲蓄理財方式的年利率相比其他理財方式，收益甚微。轉(zhuǎn)變地區(qū)居民的投資理財觀念，可以更好地提高理財收益。在選擇哪種理財方式之前，先對各種理財方式的收益進行整體的考量，結(jié)合自身的風險承受能力，選擇合理的投資理財方式。

選擇多渠道的投資理財方式，不要把雞蛋放在同一個籃子里。理財?shù)哪康氖菫榱烁嗟氖找?，在選擇各種理財方式之前，先對各種理財進行風險性的估量。不要選擇單一的理財方式，在穩(wěn)健的投資上，選擇更多收益的理財方式。以下提供幾種投資理財?shù)姆绞剑?/p>

一是外匯投資。合理調(diào)整手中的外幣資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，對外匯存款投資宜選擇較短期的產(chǎn)品，適當關(guān)注并選擇外匯理財產(chǎn)品。當前，隨著我國綜合實力的增強，人民幣升值與否一直是社會討論的熱點。大量拋出外匯，完全持有人民幣不可取。一方面是由于人民幣與外匯兌換手續(xù)比較復雜；另一方面，在生活水平逐漸提高的條件下，人們對于旅游的需求也漸漸從國內(nèi)轉(zhuǎn)移到國外。在此情況下，若手上外匯之前結(jié)算干凈的話，則對于再次購買外匯，會產(chǎn)生相對較高的手續(xù)費。

二是證券投資。證券投資相比較于股票，其風險相對小一點。但是居民在選擇證券投資之前，必須了解目前證券市場的行情，在投資策略上，建議如下：（1）主動型投資策略。為獲得最大限度的收益，可以選擇在單項資產(chǎn)權(quán)重上顯著區(qū)別于市場基準指數(shù)構(gòu)造，也可以在投資政策許可的范圍內(nèi)，通過回購、拆借等手段融入資金，提高資產(chǎn)組合的杠桿比率；（2）半主動型投資策略。在指數(shù)優(yōu)化的基礎(chǔ)上，選擇增持因本幣升值而收益的優(yōu)勢行業(yè)的企業(yè)；（3）保守型投資策略。力求獲得與市場相同的收益率，通常選擇證券投資基金、固定收益證券、建構(gòu)指數(shù)組合。

三是黃金等貴金屬的投資。黃金作為一種重要的分散風險的投資工具，金價的變動與其他的經(jīng)濟信號變動息息相關(guān)。相比較與其他的投資方式，黃金等貴金屬的投資，從長遠來看具有兩方面的價值：一是保值增值的價值。黃金作為與美元相對的等位幣，其價值不言而喻。人民幣在當前國際化浪潮下面臨是升值還是貶值的問題，相對而言，黃金的投資較為穩(wěn)健許多；二是可以作為首飾等藝術(shù)品繼承下去。由于黃金其穩(wěn)定的特性，在首飾領(lǐng)域也是獨占鰲頭，各種黃金配飾，在藝術(shù)觀賞層面也具有較高的工藝價值。因此，可以作為家族投資，傳承下來。

四是房地產(chǎn)投資。我國正處于經(jīng)濟快速發(fā)展、城市化加速發(fā)展的時期，越來越多的外來人員涌入大城市。形成對于住房的巨大需求，在此情況下，越來越多的人選擇以在一座城市買房作為自己在一座城市立足的標志。由于目前我國還處于社會主義初級階段，存在資源分配不合理，貧富差距等問題。城市較好的教育資源、就業(yè)環(huán)境、公共設施齊全等特點，更加堅定越來越多的人選擇投資房地產(chǎn)的決策。樓市持續(xù)升溫，房價居高不下。但是房地產(chǎn)投資從遠期看來仍然存在較大的風險，因此，居民投資者要密切關(guān)注國家政策，審慎投資，根據(jù)自身的經(jīng)濟能力理性的做出投資決策。

五是教育投資。教育實質(zhì)上也是一種投資行為，與其他投資行為相比，教育投資的特殊性表現(xiàn)在就學時間沒有彈性，教育費用沒有彈性，教育價格上升很快，子女的資質(zhì)無事先預測等等。居民在進行教育投資時需要注意以下幾個方面：（1）更新教育投資理念，做好職業(yè)規(guī)劃。當前居民的教育理財觀念沒有及時地更新，所以居民在挑選合適的教育理財產(chǎn)品之前，需要借鑒專家之手。任何的投資行為都是存在風險的，所以居民在決定教育投資理財之前要做好相應的準備。（2）貸款接受高等教育。考慮到我國經(jīng)濟發(fā)展的不平衡性，各省居民的生活水平也存在很大差距。所以對于目前家庭生活拮據(jù)的大學生而言，貸款接受高等教育也是自我合理投資的行為。（3）合理地利用好國外教育資源。在選擇國內(nèi)還是國外求學時，要綜合考慮目前的國家政策和自身的經(jīng)濟水平，作出理性的教育投資決策。

在居民選擇任何一種投資理財方式時，都需要考慮該理財方式的風險性、流動性、收益性、政策風險等。在使自己的人民幣存儲增值的同時，要靈活運用各種投資理財方式，結(jié)合自身的風險承受能力和投資理財產(chǎn)品的特性，作出最佳的投資理財決策。更好地促進社會主義經(jīng)濟大發(fā)展大繁榮。

參考文獻

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（作者單位：上海大學 上海 200444）