個(gè)人理財(cái)方式精選(九篇)

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第1篇：個(gè)人理財(cái)方式范文

擬于***年下半年，在**地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在****中心城市行和***經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下**個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

二、進(jìn)度安排

第一階段：準(zhǔn)備階段（**年上半年）

1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購置。

2、對除**地區(qū)外的上述*個(gè)二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。

3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。

4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。

第二階段：投入運(yùn)作階段（**年第三季度）

1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造**地區(qū)及其他二級分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。

2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。

3、配合宣傳營銷，推出個(gè)人理財(cái)中心，開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。

第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）

1、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開放式的個(gè)人理財(cái)專柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。

三、軟硬件建設(shè)

1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、PC機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)、磁條讀寫器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、ATM。

2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。

四、人員配備

按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員*名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理*名，大戶室高級客戶經(jīng)理*名。

五、業(yè)務(wù)內(nèi)容

通過個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過對個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：

（一）個(gè)人理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專題講座。

（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)。客戶如有需要，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會(huì)計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。

（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、Call-Center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，B股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。

（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請和審批。

（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。

（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。

（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。

（八）業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、保險(xiǎn)、發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。

（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。

六、組織保障

第2篇：個(gè)人理財(cái)方式范文

[關(guān)鍵詞]護(hù)理；專業(yè)；創(chuàng)新人才；培養(yǎng)模式

培養(yǎng)創(chuàng)新人才，是現(xiàn)代教育的基本目標(biāo)和根本目的。創(chuàng)新已成為世界范圍內(nèi)教育改革的焦點(diǎn)和教學(xué)改革的核心。在建設(shè)創(chuàng)新型國家的今天，如何深化教學(xué)和加強(qiáng)培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力，將關(guān)系到國家的前途和命運(yùn)，中等專業(yè)學(xué)校要擔(dān)負(fù)起全面推進(jìn)素質(zhì)教育，培養(yǎng)高素質(zhì)創(chuàng)新人才的歷史使命。

一、護(hù)理專業(yè)人才培養(yǎng)模式現(xiàn)狀分析

隨著醫(yī)療模式發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變，現(xiàn)有護(hù)理人才的素質(zhì)結(jié)構(gòu)、知識結(jié)構(gòu)、能力結(jié)構(gòu)受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。現(xiàn)有護(hù)理人才培養(yǎng)模式滯后，表現(xiàn)為傳統(tǒng)教學(xué)模式過于陳舊（以理論灌輸為主的“填鴨式”教學(xué)模式）、培養(yǎng)目標(biāo)單一，知識結(jié)構(gòu)不能適應(yīng)社會(huì)需求（未完全擺脫傳統(tǒng)生物醫(yī)學(xué)模式的影響）、創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力培養(yǎng)不夠、護(hù)理教學(xué)方法和內(nèi)容尚未擺脫傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)模式（仍以學(xué)科為中心；各課程間過分強(qiáng)調(diào)學(xué)科的系統(tǒng)性、完整性；教材編印周期長、內(nèi)容陳舊、反映滯后；醫(yī)學(xué)教育傳統(tǒng)的三段式教學(xué)法，即基礎(chǔ)-臨床-實(shí)習(xí)也帶來了基礎(chǔ)與臨床割裂、理論脫離實(shí)際、臨床又脫離預(yù)防的局面）等等。

二、“前期趨同，后期分流”的護(hù)理創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式

（一）護(hù)理創(chuàng)新人才的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

1、人品與能力相結(jié)合。

2、理論和實(shí)踐相結(jié)合。3、繼承和批判相結(jié)合。

4、多種能力培養(yǎng)相結(jié)合（實(shí)踐動(dòng)手能力、科學(xué)思維能力、獨(dú)立分析、解決問題的理念、勇氣和能力、自學(xué)能力等）。

（二）“前期趨同，后期分流”的護(hù)理創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式的特點(diǎn)：

1、以整體人為中心的護(hù)理教育理念，進(jìn)一步深化教學(xué)改革，以社會(huì)發(fā)展與需求為導(dǎo)向，培養(yǎng)“寬口徑，厚基礎(chǔ)，高素質(zhì)，強(qiáng)能力”的創(chuàng)新人才為目的，培養(yǎng)目標(biāo)明確，可操作性強(qiáng)。

2、進(jìn)一步加強(qiáng)課程整合，優(yōu)化課程體系，使學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)符合護(hù)理創(chuàng)新人才質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的需要。

3、注重學(xué)生個(gè)性的發(fā)展，突出學(xué)生的主體地位。

（三）“前期趨同，后期分流”的護(hù)理創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式的內(nèi)容

1、素質(zhì)教育體系：一方面要加強(qiáng)公共基礎(chǔ)課的教學(xué)，另一方面要增加選修課教學(xué)，包括人文社科類、科學(xué)研究類和護(hù)理專業(yè)類三種。

2、專業(yè)知識和技能培養(yǎng)體系：（1）減少專業(yè)課程，增加專業(yè)基礎(chǔ)課程，根據(jù)“后期分流”為臨床護(hù)理、社區(qū)護(hù)理和中西醫(yī)結(jié)合護(hù)理專業(yè)方向培養(yǎng)的原則，設(shè)置相應(yīng)專業(yè)課程和專業(yè)選修課程。（2）優(yōu)化實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系。實(shí)驗(yàn)中所要求的觀察、組織、應(yīng)用等綜合能力，都與創(chuàng)新有關(guān)，減少驗(yàn)證性實(shí)驗(yàn)，增加綜合性、設(shè)計(jì)型實(shí)驗(yàn)，學(xué)生可以自己選題，自己動(dòng)手、自己設(shè)計(jì)，明顯加強(qiáng)學(xué)生的實(shí)踐動(dòng)手能力。

3、創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力培養(yǎng)體系：（1）增加有關(guān)“創(chuàng)新”方面的選修課和講座，使學(xué)生掌握創(chuàng)新的基本規(guī)律，如創(chuàng)新的心理需求，創(chuàng)新的思維方法，創(chuàng)新的常用方法，創(chuàng)新應(yīng)具備的冒險(xiǎn)精神及承受挫折與失敗的心理素質(zhì)等。（2）注重學(xué)生個(gè)體的發(fā)展，突出學(xué)生的主體地位。必修課的減少，選修課的增多，為學(xué)生選擇知識、選擇教師提供了機(jī)遇；后期實(shí)施的專業(yè)方向的分化，可為學(xué)生二次選擇發(fā)展方向提供一次有利機(jī)遇，特別是護(hù)理專業(yè)導(dǎo)師制方案的實(shí)施將為學(xué)生個(gè)性的發(fā)展、特長的挖掘、興趣愛好的實(shí)現(xiàn)提供制度保障。（3）實(shí)踐教學(xué)體系的優(yōu)化，可使學(xué)生的實(shí)踐能力得到訓(xùn)練，特別是實(shí)驗(yàn)室的開放，綜合性、設(shè)計(jì)型實(shí)驗(yàn)的開出，可給學(xué)生提供多項(xiàng)展示自己創(chuàng)新才華的機(jī)會(huì)。（4）注重學(xué)生的自學(xué)能力，是培養(yǎng)創(chuàng)新人才性格特征的重要方面。圖書館、網(wǎng)上教學(xué)資源開放是培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)意識、自學(xué)能力的有效途經(jīng)；設(shè)立“業(yè)務(wù)班主任”制度，可以幫助學(xué)生解決自學(xué)過程中的困惑和困難。

4、教學(xué)管理及運(yùn)行體系：（1）加強(qiáng)教學(xué)過程的監(jiān)督、檢查，如“教學(xué)檢查制度”、“聽課制度”、“教學(xué)事故認(rèn)定及處理辦法”以及有效的反饋機(jī)制等等。（2）狠抓考風(fēng)考紀(jì)，教學(xué)管理中要明確“以考風(fēng)促學(xué)風(fēng)，以學(xué)風(fēng)帶校風(fēng)”的原則，制定或修改教考分離制度、閱卷辦法、考試成績分析的規(guī)定、臨床護(hù)理教學(xué)嚴(yán)格出入科考試制度等等。（3）加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，不斷提高教學(xué)質(zhì)量。制定“高年資教師對青年教師的傳幫帶辦法”，加強(qiáng)教師業(yè)務(wù)素質(zhì)、創(chuàng)新素質(zhì)的培養(yǎng)等等。

總之，護(hù)理學(xué)創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，應(yīng)追求科學(xué)涵養(yǎng)與專業(yè)素質(zhì)的結(jié)合，人文教育與文化素質(zhì)的養(yǎng)成，心理個(gè)性與社會(huì)責(zé)任的融合，創(chuàng)新精神與應(yīng)變能力的培植。創(chuàng)新機(jī)制的建立，更注重教育觀念由傳統(tǒng)向現(xiàn)代的更新，課程設(shè)置從局部走向整體優(yōu)化，教學(xué)模式運(yùn)作從繼承走向改革、創(chuàng)新和發(fā)展，教育技術(shù)應(yīng)用從微觀改善走向宏觀的大手筆立新等。當(dāng)代護(hù)理中專生的創(chuàng)新能力影響著我國護(hù)理專業(yè)前進(jìn)的步伐，為此我們必須更新教育觀念，深化教學(xué)改革，為培養(yǎng)出一大批高素質(zhì)護(hù)理創(chuàng)新人才而不懈努力。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：個(gè)人理財(cái)方式范文

一、增加綜合設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，充實(shí)實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容

由于毒理學(xué)實(shí)驗(yàn)實(shí)踐性和應(yīng)用性強(qiáng)，盡量縮減驗(yàn)證性實(shí)驗(yàn)，以綜合設(shè)計(jì)性項(xiàng)目為主。試驗(yàn)項(xiàng)目分為四類，即“毒理學(xué)動(dòng)物試驗(yàn)基本技能”“急性毒性試驗(yàn)”“致突變毒性試驗(yàn)”及“生殖毒性試驗(yàn)”，由老師在理論課后布置，學(xué)生課后分組查閱資料、討論、自行設(shè)計(jì)方案，老師點(diǎn)評、修改、指導(dǎo)、學(xué)生自主完成。另外，根據(jù)毒理學(xué)技術(shù)新進(jìn)展，鼓勵(lì)、支持學(xué)有余力，有學(xué)習(xí)興趣的同學(xué)開展分子毒理學(xué)的實(shí)驗(yàn)內(nèi)容，使一些學(xué)生能掌握最新的毒理學(xué)技術(shù)。

二、做好教學(xué)規(guī)劃，統(tǒng)籌安排理論與實(shí)驗(yàn)教學(xué)

將理論課相對集中安排在上半學(xué)期，實(shí)驗(yàn)課安排在學(xué)期靠后的幾周里。開課時(shí)老師將實(shí)驗(yàn)教學(xué)計(jì)劃及要求告知同學(xué)們，學(xué)生按每小組3～4人自行分組。授課老師在講授完相關(guān)章節(jié)后，及時(shí)布置一些思考題，如“請?jiān)O(shè)計(jì)一個(gè)實(shí)驗(yàn)方案獲取某種化學(xué)物的LD50”“請結(jié)合所學(xué)知識設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)探討某種化學(xué)物是否具有致突變性”等，要求學(xué)生課后查閱文獻(xiàn)，自主設(shè)計(jì)試驗(yàn)方案、列出實(shí)驗(yàn)器材、課余安排時(shí)間進(jìn)實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行相關(guān)準(zhǔn)備工作等。

三、改革傳統(tǒng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)方法，培養(yǎng)學(xué)生的責(zé)任意識和創(chuàng)新能力

毒理學(xué)傳統(tǒng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)是實(shí)驗(yàn)中心老師按教學(xué)內(nèi)容準(zhǔn)備好所用的實(shí)驗(yàn)器材，由帶教教師講解、示范，學(xué)生按步驟進(jìn)行模仿操作。現(xiàn)改變?yōu)椋簩W(xué)生小組在教師指定的幾種化合物中選擇一種或自主選擇某種化合物，將以往分次開設(shè)的試驗(yàn)內(nèi)容設(shè)計(jì)在一個(gè)方案中，即每組學(xué)生使用一批動(dòng)物、一種毒物，將經(jīng)口LD50急性毒性實(shí)驗(yàn)、微核試驗(yàn)、小鼠畸形等試驗(yàn)設(shè)計(jì)在同一方案中，完成毒理學(xué)全部實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容。計(jì)劃實(shí)施前學(xué)生要通過查閱文獻(xiàn)，自己設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)方案，經(jīng)帶教教師審閱修改后，方可進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。對實(shí)驗(yàn)過程中出現(xiàn)的問題和實(shí)驗(yàn)結(jié)果，學(xué)生要認(rèn)真記錄、分析、寫出實(shí)驗(yàn)報(bào)告（總結(jié)）。整個(gè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)過程中學(xué)生是主體，教師起指導(dǎo)作用。由于各組選用的實(shí)驗(yàn)對象、劑量的差異等，結(jié)果會(huì)不同，避免了以往由老師統(tǒng)一出臺，帶教老師統(tǒng)一指導(dǎo)，結(jié)果整齊劃一的現(xiàn)象。這種教學(xué)方式調(diào)動(dòng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，有利于學(xué)生對知識的理解與運(yùn)用，有效地促進(jìn)了學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力和責(zé)任意識的培養(yǎng)，學(xué)生獨(dú)立分析問題、解決問題的能力增強(qiáng)，創(chuàng)新能力和創(chuàng)新意識得到了培養(yǎng)。

四、組織課外實(shí)踐和科研活動(dòng)，培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力

為檢驗(yàn)學(xué)生知識掌握情況，促進(jìn)理論聯(lián)系實(shí)際，帶教老師采取多種形式組織學(xué)生利用課余時(shí)間到周邊企業(yè)、廠礦進(jìn)行考察與調(diào)查。如通過參觀鉛鋅冶煉廠，為了了解鉛冶煉廠工人健康狀況，學(xué)生積極完成了某鉛冶煉廠鉛作業(yè)工人血鉛和ZPP水平調(diào)查；如針對湘江衡陽段重金屬污染問題，興趣小組開展了氯化鎘對實(shí)驗(yàn)動(dòng)物紅鯽毒性的研究；教師還通過指導(dǎo)學(xué)生科研興趣小組申報(bào)大學(xué)生創(chuàng)新性研究項(xiàng)目、組織學(xué)生參加教師承擔(dān)的科研課題研究等培養(yǎng)學(xué)生的科研創(chuàng)新能力，促進(jìn)了學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際，培養(yǎng)了他們的實(shí)踐和創(chuàng)新能力，為將來走上工作崗位打下了厚實(shí)基礎(chǔ)，通過這些方面的培養(yǎng)，有效地加強(qiáng)了學(xué)生對預(yù)防醫(yī)學(xué)專業(yè)的認(rèn)同感、使命感和責(zé)任感。

五、改革成績考核方式，完善毒理學(xué)教學(xué)評價(jià)體系

過去采用期末理論考試成績作為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，有些片面，不能反映學(xué)生的綜合能力。為全面評價(jià)學(xué)生學(xué)習(xí)毒理學(xué)的情況，對學(xué)生采取了綜合評分，即將實(shí)驗(yàn)與平時(shí)成績也納入成績評定，比重為30%。實(shí)驗(yàn)與平時(shí)成績的評定包括實(shí)驗(yàn)報(bào)告、實(shí)驗(yàn)教學(xué)過程中學(xué)生的表現(xiàn)和參與方案討論、實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備、實(shí)踐和科研活動(dòng)等情況。

六、整合毒理學(xué)基礎(chǔ)實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容的體會(huì)

1.有利于“因材施教”培養(yǎng)學(xué)生的科研創(chuàng)新能力

毒理學(xué)實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容整合有利于引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)思考毒理學(xué)知識的運(yùn)用，充分調(diào)動(dòng)其學(xué)習(xí)積極性，激發(fā)其創(chuàng)造性，做到“因材施教”；有利于提高學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力、培養(yǎng)學(xué)生科研創(chuàng)新能力。

2.著重強(qiáng)調(diào)實(shí)驗(yàn)室安全，教師應(yīng)加強(qiáng)宏觀指導(dǎo)

第4篇：個(gè)人理財(cái)方式范文

藥理學(xué)是聯(lián)系基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的重要紐帶，是醫(yī)學(xué)教育的一塊重要的基石。藥理學(xué)的涉及面非常廣泛，知識涵蓋內(nèi)容多，記憶量大，并且隨著醫(yī)療事業(yè)的發(fā)展，新藥特藥復(fù)方制劑等發(fā)展迅速，給藥理學(xué)的學(xué)習(xí)帶來了更多的任務(wù)，并且大多數(shù)醫(yī)學(xué)院校學(xué)生在學(xué)習(xí)藥理的時(shí)候還沒有接觸臨床，對疾病缺乏客觀、直接的認(rèn)識，學(xué)起藥理來更覺得難上加難，課堂枯燥，知識難記，極大地影響了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，課堂授課無法取得應(yīng)有的效果。面對如此教學(xué)境況，教師應(yīng)當(dāng)從實(shí)際入手，分析影響教學(xué)效果的相關(guān)因素，改進(jìn)教學(xué)思想、教學(xué)方法、課程內(nèi)容，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，提高藥理學(xué)教學(xué)質(zhì)量，為臨床用藥打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

1.更新教學(xué)內(nèi)容，滿足社會(huì)發(fā)展的需要

1.1創(chuàng)新課程內(nèi)容設(shè)計(jì)。

教育服務(wù)于社會(huì)發(fā)展，近些年來我國的教育改革在不斷向社會(huì)發(fā)展的方向與要求靠攏，藥理學(xué)課程內(nèi)容設(shè)計(jì)要遵循自然發(fā)展的規(guī)律，滿足時(shí)展的需要，才能找準(zhǔn)學(xué)科在人才培養(yǎng)中的定位，并貫徹實(shí)施。一方面以生物化學(xué)、生理學(xué)、病理學(xué)等學(xué)科為基礎(chǔ)，闡明藥理作用及作用的原理，另一方面為臨床醫(yī)學(xué)奠定基礎(chǔ)，在臨床上特別強(qiáng)調(diào)用藥問題，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中根據(jù)藥物的特性制定用藥規(guī)劃，有目的地通過藥理學(xué)將各學(xué)科有機(jī)結(jié)合起來，能夠做到既擁有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，又有靈活運(yùn)用的技能，并有機(jī)會(huì)通過思考實(shí)踐加以創(chuàng)新，在課程內(nèi)容設(shè)計(jì)上要貼合實(shí)際，新穎有趣，關(guān)注前沿，才能建立一套行之有效的課程教育體系。另外，在完善課程體系的基礎(chǔ)上，完成教學(xué)大綱要求的必講內(nèi)容，教師還可以根據(jù)每年的流行信息開展研討活動(dòng)，為課程補(bǔ)充新的內(nèi)容，拓展課程知識，深掘課程內(nèi)涵，不斷充實(shí)教學(xué)大綱、完善教學(xué)日歷，理論課程與實(shí)踐并重，培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)。

1.2注重教材的科學(xué)性、先進(jìn)性和趣味性。

藥理學(xué)習(xí)本身比較嚴(yán)謹(jǐn)枯燥，生僻的概念、復(fù)雜的內(nèi)容很容易讓學(xué)生產(chǎn)生逆反心理，教材的選擇對于教學(xué)效果有直接影響，是學(xué)生學(xué)習(xí)直接面對的重要工具。因此，在教材上要多下工夫，所選用的教材不僅要反映出學(xué)科專業(yè)的特點(diǎn)和要求，滿足本課程所需的基礎(chǔ)，而且要與時(shí)俱進(jìn)，具有先進(jìn)、科學(xué)的前沿理論，還要與其他學(xué)科銜接流暢、平衡、統(tǒng)一。我國的教材編寫較注重知識的傳承性、學(xué)科的系統(tǒng)性，課程內(nèi)容繁雜，重點(diǎn)在灌輸知識，繼承已有，對于學(xué)生思維的開發(fā)相對較少。另外，文字編寫占了很大篇幅，圖片、表格等其他方式的輔助較少，這在無形中使教材顯得無趣無味，只有文字表達(dá)相對蒼白。另外，教材內(nèi)容多偏重于介紹藥物的作用機(jī)制，對林場新藥的介紹相對較少，并且在課堂上較少涉及，這一點(diǎn)要進(jìn)行改進(jìn)，要將課堂的教、學(xué)、用聯(lián)系起來，避免出現(xiàn)課堂中學(xué)的藥物臨床沒有應(yīng)用，臨床應(yīng)用的藥物課堂卻不講授的錯(cuò)位現(xiàn)象，讓學(xué)生在課堂中多多接觸新藥及藥物的研究進(jìn)展，增強(qiáng)課堂的先進(jìn)性和趣味性，創(chuàng)造輕松、快樂的課堂氛圍。

2.更新教學(xué)方式，推進(jìn)教學(xué)改革

2.1提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力。

學(xué)習(xí)興趣是學(xué)生學(xué)習(xí)的內(nèi)在動(dòng)力，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣是藥理學(xué)教學(xué)中應(yīng)當(dāng)重視的因素，教師要做好課程設(shè)計(jì)，創(chuàng)造有利于教學(xué)的積極氛圍，引起學(xué)生對于課堂知識的注意，并引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)去探索、去分析，調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，教師適時(shí)給予引導(dǎo)和指正即可，主要目的在于讓學(xué)生主動(dòng)參與到學(xué)習(xí)中。比如在講授有機(jī)磷農(nóng)藥中毒的內(nèi)容時(shí)，可以先給學(xué)生播放一些有機(jī)磷農(nóng)藥中毒后的紀(jì)錄片，引導(dǎo)學(xué)生分析中毒機(jī)制，思考解毒辦法，如此不僅能夠幫助學(xué)生鞏固課堂知識，更能夠提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力，在課堂上還可以圍繞問題讓學(xué)生進(jìn)行討論和探究，在共同分析的時(shí)候?qū)χR加深理解，并且活躍課堂氛圍，強(qiáng)化學(xué)生的創(chuàng)新思維能力。

2.2更新教學(xué)思想觀念，運(yùn)用多元化教學(xué)手段。

科學(xué)、合理的教學(xué)方法是提高課堂教學(xué)效率的有效途徑，傳統(tǒng)的教學(xué)模式注重以教材為中心，課堂教授知識為主，學(xué)生學(xué)習(xí)十分被動(dòng)，死記硬背而不會(huì)活學(xué)活用，如此學(xué)會(huì)的藥理知識很難應(yīng)用到實(shí)際臨床中，造成學(xué)科脫節(jié)，學(xué)用分離。針對這種情況，我們可以引入案例教學(xué)，課堂教學(xué)以病例為引，開展授課，學(xué)生可以直觀接觸到臨床病例，對病理能有更深入的觀察和見解，根據(jù)病例再引入藥理，遵循規(guī)律，逐步深入。學(xué)生通過病例對于發(fā)病機(jī)制、藥物機(jī)制都有了更加深刻的理解和記憶，也強(qiáng)化了對于藥物的熟悉感，這種教學(xué)方式將藥理學(xué)的橋梁作用充分體現(xiàn)了出來。

隨著科技的進(jìn)步，多媒體普遍應(yīng)用于教學(xué)，電子課件、網(wǎng)絡(luò)平臺、課程建設(shè)等多媒體方式為教學(xué)帶來了更加新穎的課堂方式，對學(xué)生具有很強(qiáng)的吸引力。應(yīng)用多媒體教學(xué)，可以將藥理學(xué)中的一些抽象概念具象化，讓問題更加直觀、化繁為簡，對于提高教學(xué)質(zhì)量十分有用。

2.3積極開展雙語學(xué)習(xí)，培養(yǎng)國際型醫(yī)藥人才。

全球一體化加速了國際之間的融合，將來的醫(yī)藥人才不僅要具備扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)，還要會(huì)講一口流利的外語，這是現(xiàn)在對于醫(yī)藥人才培養(yǎng)的一個(gè)重點(diǎn)。可以采取英語課件漢語講授和漢語課件英語講授的方式教學(xué)，強(qiáng)化學(xué)生的雙語語境。在此，首先教師要提高外語素質(zhì)，才能準(zhǔn)備一堂精彩的雙語課教學(xué)。雖然我們在實(shí)踐過程中遇到種種困難，但是針對問題及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和改革，能夠有效促進(jìn)雙語課堂的建設(shè)，對學(xué)生是很有助益的。

第5篇：個(gè)人理財(cái)方式范文

2005年發(fā)展概況

（一）銀行個(gè)人理財(cái)已成為個(gè)人理財(cái)市場的不可替代的主導(dǎo)力量

保險(xiǎn)公司是最早進(jìn)入個(gè)人理財(cái)市場的金融主體，基金公司在2000年初開始跟進(jìn)。銀行理財(cái)起步相對滯后。但他利用自己在品牌、信譽(yù)、渠道和人員方面的優(yōu)勢，后來者居上，迅速占據(jù)了個(gè)人理財(cái)市場的主導(dǎo)地位。

（二）預(yù)期中的中外資銀行正面競爭并未出現(xiàn)

外資銀行理財(cái)目標(biāo)客戶集中于高端客戶，而國內(nèi)銀行理財(cái)客戶集中于中端市場。中外資銀行個(gè)人理財(cái)門檻高低有別，并且外資銀行的客戶主要集中于母國企業(yè)和公民，中資銀行很難插足，所以業(yè)界預(yù)測理財(cái)市場激烈競爭的場面沒有顯現(xiàn)。

（三）整合營銷是銀行采用的主要營銷方式

各家銀行逐步摒棄單一的營銷方式，轉(zhuǎn)而采用整合營銷的方法，把公共關(guān)系、廣告宣傳、渠道建設(shè)和促銷結(jié)合起來，根據(jù)品牌和產(chǎn)品的生命周期合理分配使用營銷資源，走出了一條資源綜合利用型的營銷道路。

（四）具有中國特色的理財(cái)服務(wù)大受歡迎

從產(chǎn)品設(shè)計(jì)來看，低風(fēng)險(xiǎn)、收益相對穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品銷售看好；從產(chǎn)品定位來看，定位于中端市場的理財(cái)產(chǎn)品很受歡迎。

主要問題與對策

（一）客戶需求明朗化，監(jiān)管方式需不斷創(chuàng)新

隨著金融創(chuàng)新步伐的加快，監(jiān)管部門加大了信息共享、政策統(tǒng)一的力度，但仍然沒能突破分業(yè)監(jiān)管模式?？蛻粜枨缶C合化的趨勢已經(jīng)非常明朗，各金融主體在理財(cái)渠道、人員配置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面已進(jìn)入混合經(jīng)營狀態(tài)，這些都將進(jìn)一步推動(dòng)監(jiān)管部門監(jiān)管方式不斷創(chuàng)新。

（二）理順個(gè)人理財(cái)與個(gè)人存款的關(guān)系勢在必行

個(gè)人理財(cái)是從個(gè)人存款業(yè)務(wù)演變而來，卻又不同于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，因此對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理經(jīng)營要不同于個(gè)人存款業(yè)務(wù)。

（三）加大公共金融教育，培育良好的客戶市場

由于國內(nèi)普及金融教育嚴(yán)重滯后，客戶對風(fēng)險(xiǎn)與收益沒有正確的認(rèn)識，加上銀行理財(cái)營銷側(cè)重于收益的宣傳，沒有嚴(yán)格履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，顧客相當(dāng)程度上把理財(cái)?shù)韧诎l(fā)財(cái)。

（四）提升品牌競爭力

缺乏獨(dú)特價(jià)值內(nèi)涵和理財(cái)服務(wù)同質(zhì)化是困擾銀行理財(cái)品牌建設(shè)的主要問題。在品牌建設(shè)中，運(yùn)用媒體等資源傳播品牌還處于探索期，缺乏必要的經(jīng)驗(yàn)。

（五）創(chuàng)新服務(wù)方式

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和個(gè)人理財(cái)綜合服務(wù)。在為顧客提供個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)方面，我們的市場還很不成熟，銀行缺乏足夠數(shù)量且經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)規(guī)劃師，另一方面客戶對于人生理財(cái)規(guī)劃也有一個(gè)認(rèn)識的過程，這些都制約了理財(cái)市場的快速發(fā)展。

（六）加強(qiáng)理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)，提高理財(cái)隊(duì)伍素質(zhì)

理財(cái)客戶經(jīng)理是銀行個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾?wù)和銷售力量，理財(cái)經(jīng)理素質(zhì)的高低直接影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。無論是國內(nèi)理財(cái)師的資格培訓(xùn)還是銀行內(nèi)部培訓(xùn)，從培訓(xùn)體系的建設(shè)到培訓(xùn)資源的運(yùn)用都亟待加強(qiáng)。

（七）提高理財(cái)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃能力

目前的銀行個(gè)人理財(cái)市場是全行業(yè)參與的市場。值得注意的是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展必須和銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)。個(gè)人理財(cái)對銀行的整體發(fā)展意義越來越大，需結(jié)合銀行自身的市場定位、發(fā)展戰(zhàn)略和資源優(yōu)勢，從整體上規(guī)劃個(gè)人理財(cái)發(fā)展的戰(zhàn)略。

2006年發(fā)展趨勢

（一）銀行理財(cái)在個(gè)人理財(cái)市場中的主導(dǎo)地位將進(jìn)一步鞏固和加強(qiáng)

銀行將充分發(fā)揮個(gè)人理財(cái)市場銷售主渠道的作用，加強(qiáng)與保險(xiǎn)、基金、證券、信托公司的合作。但是個(gè)人理財(cái)市場格局將是銀行搭臺、多家唱戲，其主角仍然是銀行。

（二）銀行理財(cái)品牌建設(shè)難度加大

理財(cái)業(yè)務(wù)關(guān)系到銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展和銀行戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型，從銀行個(gè)人理財(cái)品牌發(fā)展趨勢來看，2006年理財(cái)品牌將會(huì)有三個(gè)層次：第一層次是創(chuàng)新能力強(qiáng)、產(chǎn)品差異大、服務(wù)能力強(qiáng)、成長性好的成熟品牌；第二層次是創(chuàng)新一般、產(chǎn)品差異較小、服務(wù)差異化程度較低的品牌；第三層次是投入有限、創(chuàng)新差、服務(wù)能力差的品牌。

（三）品牌保護(hù)意識加強(qiáng)

2006年各銀行將加大理財(cái)品牌及產(chǎn)品專利的保護(hù)力度，尤其銀行后臺系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、產(chǎn)品開發(fā)、理財(cái)中心運(yùn)營方面有巨大的創(chuàng)新空間、具有自主知識產(chǎn)權(quán)的品牌將成為新的亮點(diǎn)。

（四）理財(cái)范圍擴(kuò)大，產(chǎn)品線延長，產(chǎn)品混合性增強(qiáng)

2006年個(gè)人理財(cái)市場的投資品種將進(jìn)一步擴(kuò)大，投資渠道進(jìn)一步拓寬。投資標(biāo)的物從銀行間債券市場的國債、政策性銀行金融債券向外匯市場、黃金市場擴(kuò)展；產(chǎn)品從固定收益類向金融衍生品發(fā)展。越來越多的產(chǎn)品與匯率、利率、指數(shù)掛鉤，產(chǎn)品也將趨于復(fù)雜。銀行還將與其它金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手推出新的理財(cái)產(chǎn)品。

第6篇：個(gè)人理財(cái)方式范文

錦州銀行個(gè)人理財(cái)對策分析

1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及理財(cái)產(chǎn)品概述

1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行根據(jù)客戶不同的階段性的投資目標(biāo)，按不同客戶不同財(cái)務(wù)情況，通過對客戶的收入、消費(fèi)、投資、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況分析，根據(jù)客戶的個(gè)人財(cái)務(wù)安排（如青年階段、中年階段、退休階段），幫助客戶合理投資，如儲蓄、債券、保險(xiǎn)、股票等，形成一套以個(gè)人資產(chǎn)收益最大化為原則，滿足不同客戶的投資需求，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。

1.2商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品分類

銀行理財(cái)產(chǎn)品種類較為豐富，可以從收益類型、投資方向、存續(xù)形態(tài)和發(fā)行方式等幾個(gè)角度加以分類。

2錦州銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展現(xiàn)狀

2.1整體業(yè)務(wù)發(fā)展良好

錦州銀行股份有限公司成立于1998年，2014年末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2467億元。在錦州、北京、天津、沈陽、大連、哈爾濱、丹東、撫順、鞍山、朝陽、阜新、遼陽設(shè)立12家分行。目前，與70多個(gè)國家及地區(qū)500多個(gè)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，行網(wǎng)絡(luò)遍及世界各地。

2014年4月末，錦州銀行7777卡余額突破100億元，達(dá)102.7億元，發(fā)卡量達(dá)135.6萬張；本年新增卡余額3.6億元、新增發(fā)卡7.3萬張。截止12月31日，錦州銀行銀行卡業(yè)務(wù)年度凈收入達(dá)841萬元，同比增長68%。其中：銀行卡各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收入794萬元，公務(wù)卡利息收入47萬元。

2.2理財(cái)產(chǎn)品種類少

錦州銀行從最初的存款、取款和7777卡等業(yè)務(wù)之外，又推出了7777個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，7777理財(cái)產(chǎn)品屬于人民幣理財(cái)服務(wù)性質(zhì)，主要包括創(chuàng)贏、創(chuàng)富和穩(wěn)贏三大系列，其中創(chuàng)贏和穩(wěn)贏系列產(chǎn)品屬于保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)富屬于不保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。穩(wěn)贏理財(cái)產(chǎn)品自2010年5月開始共銷售20期37筆，創(chuàng)贏理財(cái)產(chǎn)品自2014年8月開始共銷售29期243筆創(chuàng)富系列理財(cái)產(chǎn)品自2014年1月開始共銷售52期147筆。

從近幾年市場的反饋來看，錦州銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展上有了很大的進(jìn)步，但由于成立時(shí)間較晚，目前在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和經(jīng)營上與其他大型商業(yè)銀行比還有一定的差距，目前只有包括創(chuàng)贏、創(chuàng)富和穩(wěn)贏三大系列的7777個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，缺少市場創(chuàng)新。

3錦州銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問題分析

從前文的現(xiàn)狀可以看出，錦州銀行雖然發(fā)展速度較快，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)上升幅度大，但是仍然存在很多不足，比如，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類少，像錦州銀行只有開辦了7777個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，包括創(chuàng)贏、創(chuàng)富和穩(wěn)贏三個(gè)系列，穩(wěn)贏到現(xiàn)在已經(jīng)停辦；市場品牌影響力不高，客戶穩(wěn)定性不高；服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)偏少，不利于業(yè)務(wù)開展，等等。究其原因，主要集中在以下幾個(gè)方面：

3.1市場營銷能力欠缺

在錦州銀行，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品由于缺乏宣傳力度，即使是不錯(cuò)的理財(cái)產(chǎn)品，了解的客戶也不多。近幾年，我國錦州銀行雖然逐步加大了產(chǎn)品研發(fā)部門，但開拓市場的部門甚少。

3.2理財(cái)方案大眾化且理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化

當(dāng)前，錦州銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)只以資產(chǎn)的多少為客戶服務(wù)劃分標(biāo)的，卻沒有依據(jù)客戶的年齡、價(jià)值取向、家庭生命周期、風(fēng)險(xiǎn)偏好等個(gè)人因素對客戶做出更深入的分類分層，從而發(fā)現(xiàn)客戶的隱形需求，并做出對每個(gè)客戶有針對性的投資理財(cái)?shù)姆?wù)建議。

3.3高素質(zhì)的綜合理財(cái)人才匱乏

缺乏復(fù)合型的高素質(zhì)理財(cái)人員，已經(jīng)成為牽絆錦州銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。理財(cái)服務(wù)不僅僅是理財(cái)產(chǎn)品投資取向、合理的利用資金規(guī)劃，也包含對客戶的教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、住房規(guī)劃、退休和遺產(chǎn)的規(guī)劃等。

4推進(jìn)錦州銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

4.1實(shí)行差別化服務(wù)

客戶在市場細(xì)分下，可按客戶的個(gè)人特征、所在地理位置、個(gè)人性格、社會(huì)階層和生活方式等條件作為考慮因素，將其作為劃分標(biāo)準(zhǔn)，將整體客戶市場劃為多個(gè)子市場。由于客戶在不同的階段中對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的需求會(huì)產(chǎn)生較大的差異。所以，錦州銀行客戶經(jīng)理可以針對客戶的差異性，對客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受力進(jìn)行分析，提供差異化的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。面向較高收入人群，錦州銀行可以推薦證券、房產(chǎn)、儲蓄等綜合投資產(chǎn)品

4.2拓展理財(cái)業(yè)務(wù)品種

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，對錦州銀行形成競爭優(yōu)勢具有重要的作用。錦州銀行可在現(xiàn)有政策下，推陳出新。首先應(yīng)加強(qiáng)整合有特色和有競爭性的理財(cái)產(chǎn)品，體現(xiàn)產(chǎn)品優(yōu)勢，整合為錦州銀行理財(cái)產(chǎn)品的代表產(chǎn)品。與此同時(shí)，加快理財(cái)新產(chǎn)品的創(chuàng)新，提高金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新能力。

4.3創(chuàng)新營銷方式

就目前而言，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在中國還屬于一個(gè)起步時(shí)期錦州銀行要加大力宣傳理財(cái)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的知名度，提升自身產(chǎn)品的品牌內(nèi)涵工作。開展宣傳不能采取被動(dòng)的想法，應(yīng)該采取積極主動(dòng)的銷售模式，挖掘客戶潛在需求和理財(cái)意識。我認(rèn)為錦州銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在宣傳方面，可以采取面對面推廣、廣告促銷、活動(dòng)促銷等方式。

4.4加強(qiáng)復(fù)合型理財(cái)人才的培養(yǎng)

由于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在涉及面廣、服務(wù)要求高和政策性強(qiáng)等特點(diǎn)，所以需要大力培養(yǎng)一批能跟的上市場發(fā)展、積極努力創(chuàng)新，善于學(xué)習(xí)的綜合型高素質(zhì)的理財(cái)人員隊(duì)伍，尤其是客戶經(jīng)理的相關(guān)專業(yè)知識和素質(zhì)，都是錦州銀行在今后的發(fā)展中具有競爭力的保證，如果要在今后的發(fā)展過程中走在前面。首先，加強(qiáng)培養(yǎng)相關(guān)從業(yè)工作者的素質(zhì)。然后，對這些候選的人才進(jìn)行有目的的針對性崗位培養(yǎng)，讓她們以最快速度對錦州銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)熟悉起來，可以獨(dú)立完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作。最后，要通過保險(xiǎn)、證券等相關(guān)行業(yè)學(xué)習(xí)，使候選人才可以嫻熟的運(yùn)用各種投資工具知識，并在實(shí)際的運(yùn)用過程中，不斷的積累自己理論知識和實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，使他們成為一名真正具備專業(yè)知識的理財(cái)客戶經(jīng)理。

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第7篇：個(gè)人理財(cái)方式范文

1 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的含義

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，理財(cái)顧問服務(wù)是指銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔(dān)。

2 我國商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題

首先，銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，很大程度上限制了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。我國中央銀行對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管：堅(jiān)持“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”的體制。所謂“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”，就是指銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)相互分離，不得混業(yè)經(jīng)營。這在很大程度上削弱了銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢，而且銀行不能在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上獲得可觀的利潤束縛了創(chuàng)新積極性，與此同時(shí)造成了銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類不多，功能性不強(qiáng)，與其他非銀行理財(cái)產(chǎn)品相比沒有明顯優(yōu)勢，進(jìn)而不能滿足我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場發(fā)展需要。

其次，缺乏正確的市場定位。我國的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)總的來看是種類較多但業(yè)務(wù)范圍不寬，不能及時(shí)滿足市場的發(fā)展需要，存在著市場定位的缺失問題，大多數(shù)業(yè)務(wù)還是停留在儲蓄、國債、基金等單一的靜態(tài)理財(cái)業(yè)務(wù)。即使是有些銀行針對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立了理財(cái)中心，但其業(yè)務(wù)也是將現(xiàn)有業(yè)務(wù)重新打包組合，缺乏新的創(chuàng)意，至于向客戶資產(chǎn)提供的有關(guān)投資規(guī)劃、合理避稅、遺產(chǎn)管理、教育信托、現(xiàn)金管理、繼承人教育等方面的動(dòng)態(tài)理財(cái)建議，尚未納入其業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)。

再次，銀行在高端服務(wù)行業(yè)作用不突出，市場營銷意識不強(qiáng)。在今后的改革發(fā)展中銀行作為高端服務(wù)業(yè)的一個(gè)重要組成部分，我國的《商業(yè)銀行破產(chǎn)條例》正在醞釀出臺，促使商業(yè)銀行面對市場的角度發(fā)生變化，過去那種旱澇保收的日子已經(jīng)過去。銀行應(yīng)該更多的關(guān)注怎樣更好的參與市場競爭、怎樣提高服務(wù)質(zhì)量、以客戶為中心做好服務(wù)。個(gè)人商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，面對今后激烈的市場競爭銀行的營銷手段是十分關(guān)鍵的。

最后，缺乏高素質(zhì)的專業(yè)理財(cái)人員。2011年中國理財(cái)行業(yè)發(fā)展報(bào)告稱：我國理財(cái)規(guī)劃師缺口達(dá)60萬左右，其缺口還將繼續(xù)加大，理財(cái)服務(wù)需求的大量增加進(jìn)一步凸顯了個(gè)人理財(cái)行業(yè)的人才瓶頸。

3 我國商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對策

3.1 努力開發(fā)創(chuàng)新，創(chuàng)建良好的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境

在現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)管、分業(yè)經(jīng)營的模式下，銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新可以說在夾縫中生存。①破除政策束縛，在短期之內(nèi)推行分業(yè)管理是有其必要性，但從長遠(yuǎn)來看這種制度已不利于現(xiàn)代金融市場的發(fā)展，混業(yè)經(jīng)營將是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。②我國個(gè)人理財(cái)應(yīng)立足銀行自身優(yōu)勢以及國內(nèi)個(gè)人市場發(fā)展現(xiàn)狀，分高、中、低不同層次，通過對客戶層次的劃分進(jìn)行差別化服務(wù)。③準(zhǔn)確做好市場定位，通過對客戶年齡、職業(yè)、投資需求等進(jìn)行細(xì)分然后量身定做個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，逐漸拓寬個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

3.2 真正轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，樹立以客戶為中心的營銷意識

21世紀(jì)我國迎來了一個(gè)全面對外開放的大好局面，在我國加入WTO之后，國內(nèi)的外資銀行如雨后春筍般多了起來。國內(nèi)股份制銀行如想立于不敗之地，那么一切從客戶和市場需要出發(fā)，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的自覺準(zhǔn)則?？梢哉f，現(xiàn)代商業(yè)銀行的一切業(yè)務(wù)都是為了滿足不同層次的客戶要求和市場需要存在的。“以客戶為中心”就是以客戶需求分析為起點(diǎn)，通過客戶的資產(chǎn)投資分析，來確定其風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度等特征，據(jù)此確定最終投資策略和投資產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)，最后根據(jù)客戶意見和市場動(dòng)態(tài)對投資策略做出相應(yīng)調(diào)整。因此，我們應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識樹立以客戶為中心的營銷意識的重要性，轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念和經(jīng)營觀念，徹底改變過去“以自我為中心”的經(jīng)營戰(zhàn)略和服務(wù)方式，這樣才能在今后的發(fā)展中站穩(wěn)腳跟。

3.3 加強(qiáng)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的人才培養(yǎng)

第8篇：個(gè)人理財(cái)方式范文

[關(guān)鍵詞]“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程；教學(xué)；改革

[中圖分類號]F830. 4 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）30-0150-02

應(yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位是培養(yǎng)應(yīng)用型本科人才，區(qū)別于以科研為辦學(xué)定位的本科院校。應(yīng)用型本科院校以構(gòu)建滿足和適應(yīng)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展需要的新的學(xué)科方向、專業(yè)結(jié)構(gòu)、課程體系，教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)環(huán)節(jié)、教學(xué)方法和教學(xué)手段，全面提高教學(xué)水平為主要目標(biāo)，培養(yǎng)的是具有較強(qiáng)社會(huì)適應(yīng)能力和競爭能力的高素質(zhì)應(yīng)用型人才。因此，應(yīng)用型本科院校要求各專業(yè)緊密結(jié)合地方特色，注重培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)實(shí)踐能力，培養(yǎng)應(yīng)用型人才?！皞€(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課是針對金融保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生開設(shè)的一門重要的專業(yè)核心課程，也是綜合性和應(yīng)用性非常強(qiáng)的一門課程。改革應(yīng)用型本科院校“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)方式和方法對于培養(yǎng)金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的專業(yè)實(shí)踐能力具有突出的作用。

1 從人才培養(yǎng)目標(biāo)的角度看“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革的必要性

應(yīng)用型本科院校對金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)是培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和良好職業(yè)道德，具備扎實(shí)的金融、保險(xiǎn)理論知識，具有熟練的業(yè)務(wù)技能和基本管理能力以及一定的科研能力，具備考取各種金融保險(xiǎn)從業(yè)資格的能力，能在各級各類銀行、保險(xiǎn)公司、企業(yè)集團(tuán)等單位從事管理類、營銷類、操作類崗位等相關(guān)工作，適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與科學(xué)技術(shù)發(fā)展需要的應(yīng)用型高素質(zhì)專門人才。就“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的培養(yǎng)目標(biāo)來看，其主要培養(yǎng)學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)理論知識，通過學(xué)習(xí)具備能夠從事銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)從業(yè)人員的專業(yè)能力，能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)社會(huì)中的個(gè)人或家庭提供理財(cái)規(guī)劃的建議，即根據(jù)客戶的信息、財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)目標(biāo)能夠?yàn)榭蛻籼峁┛茖W(xué)、合理的綜合性理財(cái)方案。

作為針對金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生開設(shè)的一門重要的專業(yè)課，在傳統(tǒng)的教學(xué)過程中，“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課主要采取的教學(xué)方式是教師在講臺上講，學(xué)生在座位上被動(dòng)吸收。教學(xué)手段也較為單一，基本采取講授加板書的方式，課堂氛圍較為死板，學(xué)生的積極性沒有很好地調(diào)動(dòng)起來。在《被壓迫者教育學(xué)》中，教育學(xué)家弗萊雷指出，傳統(tǒng)的灌輸式教學(xué)方法使學(xué)生淪為被壓迫者，成為犧牲品，思維和創(chuàng)造精神受到極大的摧殘，這樣的教學(xué)效果可想而知；再加上書本上的理論知識本身在實(shí)際的操作中就有諸多偏差，更是讓學(xué)生難以適應(yīng)社會(huì)的需要。在“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)過程中，如果繼續(xù)采取傳統(tǒng)教學(xué)方式教學(xué)，將使其教學(xué)效果與應(yīng)用型本科院校對金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)距離越來越遠(yuǎn)。由應(yīng)用型本科院校對金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)及“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的培養(yǎng)目標(biāo)可以看出，在“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”教學(xué)中，不僅要求學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚撝R，更重要的是培養(yǎng)學(xué)生分析問題及解決問題的能力，即理論聯(lián)系實(shí)際的能力。應(yīng)該注重培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力，即通過學(xué)習(xí)，能夠具備銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的崗位工作的能力。因此，從人才培養(yǎng)目標(biāo)的角度看，對“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程進(jìn)行教學(xué)改革勢在必行。

2 從教學(xué)方法的角度看“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革的方向

教學(xué)方法是教師和學(xué)生為了實(shí)現(xiàn)共同的教學(xué)目標(biāo)，完成共同的教學(xué)任務(wù)，在教學(xué)過程中運(yùn)用的方式與手段的總稱。教學(xué)方法運(yùn)用得是否科學(xué)靈活直接決定了教學(xué)效果的好壞。教學(xué)方法的種類較多，例如：講授法、討論法、直觀演示法、練習(xí)法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)法、參觀教學(xué)法等。教育家巴班斯基將教學(xué)方法分成三大類，即組織和自我組織學(xué)習(xí)認(rèn)識活動(dòng)的方法、激發(fā)學(xué)習(xí)和形成學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)的方法、檢查和自我檢查教學(xué)效果的方法?！皞€(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的傳統(tǒng)教學(xué)方法基本采取的是講授法和討論法等，由人才培養(yǎng)目標(biāo)的角度可以看出，這些傳統(tǒng)的教學(xué)方法已不適應(yīng)人才培養(yǎng)的需要，即不能夠達(dá)到培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)操作能力的目標(biāo)，因此，對于應(yīng)用型本科院校來講，“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革的方向是在教學(xué)方法的選取方面向多樣化、靈活化轉(zhuǎn)變，向能夠最大限度地發(fā)揮學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性轉(zhuǎn)變，向能夠體現(xiàn)學(xué)生在教學(xué)過程中的主體地位轉(zhuǎn)變?！皞€(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革過程中可以采取的典型教學(xué)方法可以包括以下幾類。

2. 1 最普遍的教學(xué)方法――案例教學(xué)法

“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”是一門綜合性非常強(qiáng)的專業(yè)課，囊括了貨幣銀行學(xué)、財(cái)務(wù)管理、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、稅收學(xué)、法學(xué)等相關(guān)課程的內(nèi)容，因此，要以這些課程作為先修課程的基礎(chǔ)上，才能很好地掌握個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識。而這些課程的講授過程都脫離不了案例教學(xué)的方法，通過在不同章節(jié)的講授中引入不同的案例，在分析、討論案例的過程中掌握相應(yīng)的知識點(diǎn)，這是學(xué)生最容易接受也最具可操作性的教學(xué)方法。“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”以這些課程作為基礎(chǔ)，在具體規(guī)劃的內(nèi)容的章節(jié)中，即現(xiàn)金規(guī)劃、住房規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中都可引入適當(dāng)實(shí)例，通過對實(shí)例的分析，達(dá)到掌握規(guī)劃方法的目的。例如：在個(gè)人財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容中，可以引入不同的家庭案例，不同資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出水平的家庭，根據(jù)案例資料中的數(shù)據(jù)，讓學(xué)生做出家庭的資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，然后對該案例家庭的各項(xiàng)財(cái)務(wù)比率進(jìn)行計(jì)算、分析和診斷，培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題的實(shí)際能力。在稅收籌劃中，可以引入不同的納稅籌劃的案例，讓學(xué)生自行計(jì)算比較分析哪種籌劃方案的應(yīng)納稅額最少。在退休規(guī)劃中，引入不同客戶的案例，根據(jù)案例的資料讓學(xué)生計(jì)算該客戶所需準(zhǔn)備的退休基金、退休資金的缺口以及如何彌補(bǔ)該缺口。在財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中，引入不同的離婚財(cái)產(chǎn)分配的案例及遺產(chǎn)繼承的案例，讓學(xué)生根據(jù)《婚姻法》及《繼承法》的相關(guān)規(guī)定來對案例進(jìn)行分析。在課程教學(xué)的后期，可引入綜合性較強(qiáng)的案例，讓學(xué)生根據(jù)案例資料來幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)、分析家庭財(cái)務(wù)狀況、提出各項(xiàng)理財(cái)方案。在這個(gè)過程中，應(yīng)注意引導(dǎo)學(xué)生對相關(guān)知識的復(fù)習(xí)與啟發(fā)。案例教學(xué)法在“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)中運(yùn)用最為廣泛，但它要求教師對于案例的選取做大量的工作，案例應(yīng)該具備嚴(yán)謹(jǐn)性、現(xiàn)實(shí)性和恰當(dāng)性。選取案例的工作也可以由學(xué)生自行完成，這可以較好地發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，以及觀察問題、發(fā)現(xiàn)問題的能力。

2. 2 特色教學(xué)方法――項(xiàng)目教學(xué)法

“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”是一門現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程，教學(xué)應(yīng)圍繞銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)崗位的具體工作來進(jìn)行，應(yīng)該著重培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力。因此，“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)過程中應(yīng)該多采取能夠發(fā)揮學(xué)生實(shí)際操作能力的方法，設(shè)置相應(yīng)的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。項(xiàng)目教學(xué)法是可以采取的一個(gè)重要的特色教學(xué)方法。教師在相應(yīng)的章節(jié)設(shè)計(jì)典型的理財(cái)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，并將該項(xiàng)目做出細(xì)分，由學(xué)生分組來完成。項(xiàng)目的確定需要教師做大量的資料收集和準(zhǔn)備工作，也需要教師對學(xué)生完成項(xiàng)目的過程作出合理的安排和協(xié)調(diào)工作。例如：在住房規(guī)劃這一章，教師可以設(shè)置住房規(guī)劃的項(xiàng)目，在這一項(xiàng)目下設(shè)置多個(gè)子項(xiàng)目，可以包括：客戶租房與購房的財(cái)務(wù)選擇；客戶購房目標(biāo)的確定；客戶還款方式的選擇等。教師提供學(xué)生完成項(xiàng)目的客戶資料，由學(xué)生分組確定各自的任務(wù)，確定實(shí)施方案，最后完成項(xiàng)目報(bào)告，由各組學(xué)生代表來做項(xiàng)目總結(jié)。在綜合理財(cái)方案的制定中，教師可以設(shè)置項(xiàng)目任務(wù)，根據(jù)不同理財(cái)階段的客戶群做綜合理財(cái)方案，即按照單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、家庭成熟期及退休期進(jìn)行分組布置項(xiàng)目。學(xué)生分別針對處在不同理財(cái)階段的客戶群進(jìn)行實(shí)際調(diào)研，可以選取特定的客戶目標(biāo)，調(diào)查其家庭財(cái)務(wù)信息及生活目標(biāo)，并據(jù)此來分析該客戶家庭財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)目標(biāo)，并發(fā)放問卷來幫助該客戶確定風(fēng)險(xiǎn)偏好，幫助其構(gòu)建投資組合，提供具體的理財(cái)建議，并且最終完成項(xiàng)目報(bào)告，由該小組代表做項(xiàng)目總結(jié)。在項(xiàng)目實(shí)施過程中，教師應(yīng)該給予必要的幫助。可以看出，項(xiàng)目教學(xué)法是一個(gè)充分發(fā)揮學(xué)生在教學(xué)過程中的主體地位的特色教學(xué)方法，在“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)過程中適當(dāng)采取項(xiàng)目教學(xué)法可以有效地提高教學(xué)效果，提升教學(xué)質(zhì)量，更可以有效地實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)學(xué)生實(shí)際操作能力的目標(biāo)。

2. 3 現(xiàn)代化教學(xué)方法――多媒體教學(xué)法

“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程因其綜合性和現(xiàn)實(shí)性的特點(diǎn)，其教學(xué)方法應(yīng)該突破以往傳統(tǒng)的一本教材、一支粉筆、一個(gè)黑板的教學(xué)模式，積極采取現(xiàn)代化的教學(xué)方法，即多媒體教學(xué)法。通過多媒體可以將教學(xué)內(nèi)容形象、生動(dòng)地展現(xiàn)出來，彌補(bǔ)板書教學(xué)的缺陷。例如，在講到貨幣時(shí)間價(jià)值理論時(shí)，可以通過多媒體展示如何運(yùn)用Excel軟件進(jìn)行理財(cái)計(jì)算的操作。在講到案例資料時(shí)，可以將大量的案例數(shù)據(jù)資料顯示在多媒體課件上，節(jié)省了教學(xué)時(shí)間。也可以通過播放視頻軟件讓學(xué)生收看最前沿及最流行的理財(cái)新聞，活躍課堂氛圍。還可以讓學(xué)生根據(jù)教師布置的特定內(nèi)容自行制作PPT通過多媒體現(xiàn)場播放，并進(jìn)行講解，通過這種方式鍛煉學(xué)生的學(xué)習(xí)內(nèi)容組織、歸納能力及語言表達(dá)能力。因此，多媒體教學(xué)法對“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)來說起到必不可少的積極作用，是一種重要的現(xiàn)代化教學(xué)方法。

3 從考核方式的角度看“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程教學(xué)改革的途徑

由上文分析內(nèi)容可以看出，“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程因其人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，其改革方向應(yīng)從教學(xué)方法的選擇上著手，而改革的途徑就是要完善考核的方式。傳統(tǒng)教學(xué)考核的方式是將總成績分成兩部分，其中，平時(shí)成績占總成績的30%，期末成績占總成績的70%。平時(shí)成績的構(gòu)成一般包括考勤、平時(shí)作業(yè)等方面。對于應(yīng)用型本科院校來說，“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程因其應(yīng)用性、現(xiàn)實(shí)性的要求，在教學(xué)過程中注重學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)。所以，在考核方式方面也應(yīng)做出必要改革?？己朔绞绞菍W(xué)生對該門課程學(xué)習(xí)情況的檢驗(yàn)，不僅應(yīng)該包括對理論知識掌握情況的檢驗(yàn)，也應(yīng)該包括對學(xué)生實(shí)際操作能力的檢驗(yàn)?！皞€(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的考核內(nèi)容應(yīng)該既包括理論知識，也應(yīng)該包括實(shí)踐能力。實(shí)踐能力的考核以平時(shí)成績?yōu)橹鳎?，?yīng)該增加平時(shí)成績的比重，將平時(shí)成績占總成績的比重提高到40%～50%，平時(shí)成績的考核范圍應(yīng)該擴(kuò)大，囊括出勤、課堂發(fā)言、平時(shí)作業(yè)、完成項(xiàng)目等內(nèi)容，將學(xué)生平時(shí)表現(xiàn)納入到總成績的考核中，更加注重學(xué)生實(shí)際操作能力的考核，而不僅僅注重期末考試的成績。這樣可以較好地提高學(xué)生學(xué)習(xí)本門課程的主動(dòng)性，重視平時(shí)知識的積累，從而避免考試前突擊復(fù)習(xí)的現(xiàn)象。

綜上所述，應(yīng)用型本科院校開設(shè)的“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程，應(yīng)根據(jù)其人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，充分發(fā)揮教師的作用，重視學(xué)生在教學(xué)過程中的主體地位，改革教學(xué)方法及考核方式，提高“個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”課程的教學(xué)質(zhì)量，從而為經(jīng)濟(jì)社會(huì)培養(yǎng)具有較強(qiáng)專業(yè)理論知識及專業(yè)操作技能的理財(cái)人才。

參考文獻(xiàn)：

[1] 陳惠芳. 《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》教學(xué)實(shí)踐研究[J]. 新課程研究，2013，（6）：131.

第9篇：個(gè)人理財(cái)方式范文

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)；問題；對策

[中圖分類號] F832.2 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] B

[文章編號] 1009-6043（2017）02-0168-03

引言

近年來，我國各大銀行以及地方商業(yè)銀行正在向著規(guī)范化的道路前進(jìn)，但是其過程是艱辛而又復(fù)雜的?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行越來越多，部分商業(yè)銀行為了獲取更多的市場份額，與各類銀行展開了激烈的競爭，在競爭中使用的競爭手段較為低劣，形成了銀行之間的不良競爭，阻礙了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。本文通過對相關(guān)文獻(xiàn)、資料的查找，并且實(shí)際對商業(yè)銀行進(jìn)行考察，對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)了其中存在的問題，并且根據(jù)存在的問題提出合理可行的解決方案，推動(dòng)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高競爭力，獲取更高的利潤。

一、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

我國商業(yè)銀行的利潤來源中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)占據(jù)很大比重，它最先起源于美國，經(jīng)過一段時(shí)間的發(fā)展逐漸被全球銀行所使用，從上個(gè)世紀(jì)八十年代開始，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就不斷發(fā)展與進(jìn)步，至今已經(jīng)初具模型，成為了商業(yè)銀行必不可少的業(yè)務(wù)之一。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)除了能夠影響每個(gè)人的生活之外，還不斷改變著整個(gè)金融的發(fā)展方向。我國商業(yè)銀行從上個(gè)世紀(jì)九十年代開始發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，從剛剛接觸到不斷完善，并且形成了激烈的競爭。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年我國居民儲蓄率位居全球第三名，由此可見，我國人民更愿意把資金的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，把錢存到銀行，但是由于這個(gè)原因，使得民間的資本得不到有效的利用，不利于國民經(jīng)濟(jì)的增長。因此，商業(yè)銀行隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展獲得了更多人的信任，其各種業(yè)務(wù)也受到越來越多人的青睞。但是現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展還不夠成熟，商業(yè)銀行的工作人員要加大對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的研發(fā)，更新更多的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的品種，培養(yǎng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)人才，提升工作人員的綜合素質(zhì)與專業(yè)技能，并且正視在實(shí)際工作中不同人群的不同需求，不斷更新產(chǎn)品盡可能滿足各類人群的需求，推動(dòng)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)更加成熟。

二、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

（一）我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，很多客戶沒有把閑置的資金進(jìn)行有效的利用，在這種情況下，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就能夠充分發(fā)揮它的作用，可以幫助銀行客戶把資金進(jìn)行有效的分配與利用，使客戶也能收到穩(wěn)定的回報(bào)。具體來說，每個(gè)商業(yè)銀行都有能力了解客戶的實(shí)際資金情況，并且通過與客戶的交流了解其偏向的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)不同客戶的不同需求來為其量身定制一款理財(cái)產(chǎn)品，增加其投資收入。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)通過對計(jì)算機(jī)的使用，可以更系統(tǒng)的為客戶呈現(xiàn)出不同的理財(cái)產(chǎn)品以及不同的收益，能夠讓客戶自主選擇，增加客戶對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的信心，從而進(jìn)行科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人收入的最大化。我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)較其他國家來說起步較晚，直到1997年我國中信銀行才首次推出了個(gè)人理財(cái)這項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前，我國人民的工資水平達(dá)到了一個(gè)質(zhì)的飛躍，個(gè)人可支配資產(chǎn)逐年上升，并且實(shí)現(xiàn)了快速增長，居民對商業(yè)銀行的要求也不斷提高，對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求也越來越多了。由于人們對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有著不同的需求，許多商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新自身的理財(cái)產(chǎn)品，使我國個(gè)人理財(cái)市場實(shí)現(xiàn)了高速增長。另外，我國已有近百家銀行機(jī)構(gòu)開展了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，創(chuàng)造了更多的個(gè)人理財(cái)方案，并且展現(xiàn)出了巨大的潛力。

（二）我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

不斷的發(fā)展與完善是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，它不僅在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)量上取得了一定的成就，而且在數(shù)量了也取得了驚人的突破。我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品從原始的單一品種已經(jīng)發(fā)展到出現(xiàn)了各種“組合套餐”，并且隨之出現(xiàn)了一些與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，例如“個(gè)人理財(cái)中心”“個(gè)人理財(cái)工作室”以及“金融超市”等機(jī)構(gòu)，幫助居民處理一些可支配收入，為其謀取更大的利益。現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展主要分為幾個(gè)步驟：首先產(chǎn)品從簡單到復(fù)雜的轉(zhuǎn)變；從單一的銀行業(yè)務(wù)向多樣化的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的轉(zhuǎn)變；從單一的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)向網(wǎng)絡(luò)APP以及信息化方向發(fā)展的轉(zhuǎn)變；從大眾化的服務(wù)向個(gè)性化的服務(wù)發(fā)展的轉(zhuǎn)變。隨著我國人民對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的要求越來越高，各大商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)廣大人民的利益，鞏固自身的發(fā)展，正在不斷發(fā)展與完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，為我國居民實(shí)現(xiàn)更大的收益而努力。

三、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題

（一）商業(yè)銀行的經(jīng)營模式對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成了一定的制約

從其他商業(yè)銀行的發(fā)展模式上來看，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與資本市場有著不可忽視的聯(lián)系，由于國外金融市場的自由化，商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營模式，促使商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品更加成熟，并且涉及社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域。但是，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成了一定的制約，由于我國金融業(yè)實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的政策，使每個(gè)行業(yè)之間聯(lián)系較少，有的甚至沒有聯(lián)系。銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)以及證券業(yè)統(tǒng)稱為金融行業(yè)，但是在我國的金融市場中，這三個(gè)行業(yè)都有著獨(dú)立的分市場，在進(jìn)行客戶處理時(shí)沒有實(shí)現(xiàn)相互聯(lián)系，相互溝通，在很大程度上阻礙了我國金融業(yè)的發(fā)展，而且制約了我國銀行業(yè)的發(fā)展，使得我國商業(yè)銀行只能保險(xiǎn)業(yè)與證券業(yè)的工作，而不能直接辦理保險(xiǎn)業(yè)與證券業(yè)的業(yè)務(wù)，這就使得商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)只能在一個(gè)較低的層次發(fā)展，商業(yè)銀行無法利用保險(xiǎn)業(yè)與證券業(yè)的市場，更無法達(dá)到資本升值與保值的目的。所以說，我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)階段還處在咨詢、投資建議為主的初級階段，無法為客戶辦理資本升值與保值的相關(guān)業(yè)務(wù)與理財(cái)服務(wù)，這就算不上真正意義上的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

（二）缺乏必要的市場調(diào)查，沒有做出明確的市場自我定位

我國商業(yè)銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)缺乏必要的市場調(diào)查，并且沒有做出明確的市場自我定位，在一定程度上使我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展陷入窘境。商業(yè)銀行在銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品之前，應(yīng)該做好對客戶的了解與調(diào)查，根據(jù)客戶的資金以及風(fēng)險(xiǎn)偏好做好明確的劃分，為其提供合理的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。商業(yè)銀行在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)沒有做好必要的市場調(diào)查，沒有根據(jù)每個(gè)客戶的價(jià)值取向以及生活方式來對客戶進(jìn)行深化的細(xì)分，而且還沒有注意發(fā)現(xiàn)潛在客戶，缺乏具有針對性的、差異性強(qiáng)的理財(cái)計(jì)劃。目前，我國商業(yè)銀行僅僅是針對個(gè)人來進(jìn)行一般的市場劃分，缺乏明確的市場定位，而且沒有拓展服務(wù)對象，導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象過于單一，大多數(shù)是以客戶的存款金額為主要因素，并且個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)不夠大眾化。除此之外，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類較少，一是業(yè)務(wù)，幫助客戶代繳保險(xiǎn)、代換債券等；二是為客戶提供相關(guān)的金融信息，也就是人們常說的信息服務(wù)；三是咨詢服務(wù)，針對客戶的不同需求，為客戶解決問題，提供相關(guān)的理財(cái)建議等。這些服務(wù)還不能夠?yàn)榭蛻籼峁┤轿?、多樣化以及個(gè)性化的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，降低了客戶的體驗(yàn)與收益。

（三）銀行之間競爭激烈，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新性

隨著國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定提高，我國商業(yè)銀行的數(shù)量越來越多，同一地區(qū)的商業(yè)銀行數(shù)量不斷增加，導(dǎo)致了激烈的市場競爭，而且我國商業(yè)銀行之間存在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品類似的情況，沒有屬于自身特色理財(cái)產(chǎn)品，嚴(yán)重影響了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷前進(jìn)。現(xiàn)如今，各大商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大概有幾十種甚至上百種，并且每個(gè)銀行也在不斷的推陳出新，創(chuàng)建屬于自己銀行的新的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。但是，新的理財(cái)產(chǎn)品推出，與其他銀行對比之后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在一些方面還是存在相似之處，沒有太大的特色，投資收益等都幾乎相同，商業(yè)銀行的之間競爭激烈，但是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)沒有足夠的創(chuàng)新意識，理財(cái)產(chǎn)品類似現(xiàn)象嚴(yán)重，沒有明顯的差異，使越來越多的人不屑于選擇理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。除此之外，銀行的許多理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新性大多數(shù)落后于市場需求，很難達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，久而久之，就會(huì)導(dǎo)致客戶缺乏信心，損失客源。我國商業(yè)銀行長期以來受各方面因素制約比較嚴(yán)重，經(jīng)營體制、市場環(huán)境以及相關(guān)技術(shù)等方面無不影響著商業(yè)銀行的發(fā)展。長此以往，商業(yè)銀行思想較為落后，缺乏產(chǎn)品的創(chuàng)新意識，并且創(chuàng)新能力不強(qiáng)，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上無論是思想還是功能上都落后于市場的發(fā)展，無法滿足不同客戶的不同需求，阻礙了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。

（四）缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員，產(chǎn)品營銷模式不科學(xué)

我國商業(yè)銀行的理財(cái)人員素質(zhì)普遍不是很高，缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人才，并且產(chǎn)品營銷模式不夠科學(xué)，很多理財(cái)產(chǎn)品無法滿足普遍大眾的需求，服務(wù)不夠全面，限制了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有著很強(qiáng)的綜合性，這就要求工作人員不僅僅要掌握理財(cái)?shù)闹R，還要了解社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢，了解相關(guān)的法律法規(guī)，而且還能夠與客戶進(jìn)行良好的溝通，遇到突然事件有一定的應(yīng)變能力，這樣才能夠使我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。但是，目前我國商業(yè)銀行以及相關(guān)的銀行機(jī)構(gòu)普遍缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員，這成為了制約我國商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要因素。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的方面較為廣泛，不僅僅是各類的投資項(xiàng)目，還包括對客戶的住房規(guī)劃，風(fēng)險(xiǎn)管理等，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資金的充分利用，獲取最大的利益。近些年來，雖然各大商業(yè)銀行都實(shí)行了入職培訓(xùn)，但是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的工作水準(zhǔn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到客戶的要求。除此之外，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品宣傳力度不到位，缺乏科學(xué)合理的營銷模式，很多產(chǎn)品沒有受到廣大群眾的關(guān)注，使得大眾很難理解理財(cái)產(chǎn)品的用途與作用。商業(yè)銀行在營銷個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)沒有以客戶為中心，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展停滯不前。

四、發(fā)展我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)措施

（一）商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式

根據(jù)國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營能夠使商業(yè)銀行更好的發(fā)展，所以我國商業(yè)銀行要抓緊時(shí)間轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，幫助商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)更好更快的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營模式是適應(yīng)金融國際化的必然要求，也是對抗外資銀行的必要準(zhǔn)備。政府要頒布相關(guān)的政策支持商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營，允許其實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)操作，減少干預(yù)，鼓勵(lì)創(chuàng)新。另外，商業(yè)銀行要與保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)進(jìn)行交流合作，達(dá)成信息互通，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要想得到更好的發(fā)展環(huán)境，就必須為商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造條件，瓦解分業(yè)經(jīng)營，取消分業(yè)經(jīng)營對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制約，幫助我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展與完善。

（二）進(jìn)行市場調(diào)研，明確市場地位

提高我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的水平，需要進(jìn)行必要的市場調(diào)研，明確市場定位。首先要進(jìn)行市場細(xì)分，要根據(jù)客戶的需求，預(yù)期收益以及風(fēng)險(xiǎn)偏好來進(jìn)行市場細(xì)分，按照客戶的要求為其提供高質(zhì)量的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，并且還要降低準(zhǔn)入門檻，使所有有著理財(cái)意愿的人們都能夠參與到商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中來。另外，還要根據(jù)不同層次的客戶制定出合適的理財(cái)產(chǎn)品類型，并且要注意理財(cái)產(chǎn)品之間的差異性。另外，商業(yè)銀行要根據(jù)不同客戶的不同特點(diǎn)，提供可行的個(gè)人理財(cái)方案，使商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到一定的水準(zhǔn)。

（三）增強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新意識，樹立品牌

目前，我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化問題嚴(yán)重，商業(yè)銀行在推出個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要增強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新意識，樹立品牌效應(yīng)。我國居民的收入分為幾個(gè)層次，要根據(jù)不同客戶的實(shí)際情況來推出具有特色的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，使每個(gè)人都能夠從中受益，研究出真正適用于客戶的理財(cái)產(chǎn)品，提供全方位的理財(cái)服務(wù)，使其能夠獲得更大的收益。另外，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぷ髡咭惨_認(rèn)識到理財(cái)產(chǎn)品的生命周期，以及在何時(shí)不適用于現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，不斷推陳出新，不斷發(fā)展與完善現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品，提高商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)量與服務(wù)水平。

（四）培養(yǎng)高素質(zhì)的理財(cái)人員，改變營銷方式

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行要想發(fā)展的越來越好就必須要培養(yǎng)高素質(zhì)的理財(cái)人員。專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師是商業(yè)銀行提高競爭力的重要因素，商業(yè)銀行要根據(jù)自身的實(shí)際情況來培養(yǎng)一些專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，理財(cái)規(guī)劃師不僅僅要掌握理財(cái)方面知識，還要精通保險(xiǎn)、證券以及基金等方面的技能，為客戶設(shè)計(jì)出完善的理財(cái)計(jì)劃。另外，商業(yè)銀行還要改變營銷方式，轉(zhuǎn)變營銷策略，加大宣傳力度，進(jìn)行信息化建設(shè)，為提高我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做貢獻(xiàn)。

五、總結(jié)

總而言之，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展還不夠成熟，在很多方面還存在著一定的問題，需要社會(huì)各界共同努力，共同監(jiān)督，商業(yè)銀行應(yīng)不斷完善自己的理財(cái)業(yè)務(wù)，不斷進(jìn)行創(chuàng)新，針對問題正視自身的不足，努力改正，使我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展、進(jìn)步。

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