家庭投資計(jì)劃精選(九篇)

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第1篇：家庭投資計(jì)劃范文

月光族的生活

方先生從事IT行業(yè)，是公司經(jīng)理助理。一家人在無錫工作、生活。每月方先生收入1600元，太太1200元，另外每月有1200元左右的補(bǔ)貼，共計(jì)每月有4000元的收入。支出方面。由于房產(chǎn)是自有的，所以不需房租，但每月有240元物業(yè)費(fèi)及小區(qū)停車費(fèi)。生活基本開銷1200元，休閑類花銷在2000元左右。每月支出共3440元，這樣每月結(jié)余只有560元。

年度支出每年遞增

每年，方先生和太太的年終獎(jiǎng)金有25000元，支出方面主要是家庭商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于有一定保險(xiǎn)意識(shí)的年輕人，他為自己、太太和剛出生3個(gè)月的小寶寶都投保了保險(xiǎn)。壽險(xiǎn)方面，他選擇了終身壽險(xiǎn)。他的保額是9萬元、太太2萬元，保額以每年5％的增長(zhǎng)率遞增。考慮到將來健康方面可能存在的問題，今年，他為自己投保了保額5萬元的重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，保額以每年10％遞增。另外，由于附加保險(xiǎn)費(fèi)率較低保障內(nèi)容也較符合家庭需要，所以，方先生為自己、太太、小寶寶都投保了附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)金。夫妻兩人的保障是最高每次8000元住院醫(yī)療補(bǔ)助，每天25元住院補(bǔ)貼。小寶寶是最高每次5000元的住院醫(yī)療補(bǔ)助，每天50元的住院補(bǔ)貼。保費(fèi)都在500元左右。雖然是1年期的保險(xiǎn)，但方先生說他會(huì)堅(jiān)持續(xù)保。因?yàn)檫@種小投入大回報(bào)的保險(xiǎn)保障非常適合他的家庭。今年他們家庭的總保費(fèi)支出在5000元左右。

無貸款家庭壓力減少

雖然每月結(jié)余很少，但方先生并不為此擔(dān)心，因?yàn)樗麄兗彝ヒ呀?jīng)有房有車。而更令方先生驕傲的是，家庭沒有任何貸款，房屋和車子的費(fèi)用都繳清了。這也就使家庭的負(fù)擔(dān)少了很多。由于當(dāng)初買房的時(shí)候計(jì)劃比較周全，購(gòu)買的面積較大，家庭成員增加也足夠居住，所以近年內(nèi)不考慮再買新房。

家庭主要資金投入股市。目前，方先生的股票市值約20萬元。由于股市波動(dòng)較大，所以較難估計(jì)每年的收益?？紤]到現(xiàn)金存放不便，存銀行活期利率又較低，所以方先生選擇了T+1型貨幣基金?！叭绻枰缅X，可以在前一天拋出，后一天去銀行取錢，這樣非常方便?！睂?duì)于一共2萬元的貨幣基金，方先生坦言并不考慮其收益，只當(dāng)把銀行看成自家保險(xiǎn)柜，

孩子出生愿望多

“寶寶”現(xiàn)在剛滿3個(gè)月，初為人父的方先生很希望讓孩子將來的生活過得更好。他覺得現(xiàn)在家庭大多數(shù)資金放在股市中風(fēng)險(xiǎn)較大，如何才能降低風(fēng)險(xiǎn)，合理配置家庭資產(chǎn)是心中最大的疑慮。希望專家指點(diǎn)。

第二個(gè)問題是希望給孩子做個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃?？梢詾樗膿狃B(yǎng)費(fèi)、教育費(fèi)留出足夠的資金，這筆費(fèi)用該如何儲(chǔ)備?

現(xiàn)在，方先生為孩子投保了附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，不知道是否足夠，是否需要增加其他類型保險(xiǎn)。而自己和太太的保險(xiǎn)到底是不是恰當(dāng)也是方先生關(guān)心的問題。

專家建議一

資產(chǎn)配置分析和投資建議

家庭資產(chǎn)狀況分析

綜合方先生家庭的財(cái)務(wù)狀況量化指標(biāo)：

從上述數(shù)據(jù)中，我們發(fā)現(xiàn)方先生家庭的收支和資產(chǎn)負(fù)債情況，主要有以下問題：

固定資產(chǎn)占比較高 方先生目前的總資產(chǎn)為180萬元，自用住房和家用車占了總資產(chǎn)的87％以上，金融資產(chǎn)僅占12.2％，其金融生息資產(chǎn)總量偏少。這樣在某種程度上制約了方先生通過資產(chǎn)配置的調(diào)整提高投資收益的能力，同時(shí)，股票投資比例過高，風(fēng)險(xiǎn)過于集中。

生息資產(chǎn)比例較低且形式單一 方先生家庭的金融資產(chǎn)2萬元，主要為貨幣基金，因而，扣除通脹因素后資產(chǎn)的投資效益幾乎為零。

需增加儲(chǔ)蓄及增值投資 方先生家庭每月的結(jié)余較低，且沒有儲(chǔ)蓄存款，但可以進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，以增加投資回報(bào)。方先生可通過自身努力，通過職位晉升以提高收入，增加儲(chǔ)蓄。同時(shí)要實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)，需要有效配置各種資產(chǎn)，極大程度地使資產(chǎn)保值、增值。

資產(chǎn)配置相關(guān)建議

方先生的短期和長(zhǎng)期目標(biāo)較為明確：(1)合理配置家庭資產(chǎn)；(2)合理安排家庭保障，完善保險(xiǎn)計(jì)劃；(3)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值、給孩子儲(chǔ)備足夠的撫養(yǎng)費(fèi)、教育費(fèi)。

方先生家庭原有的資金積累相對(duì)有限，儲(chǔ)蓄比例較低，生息資產(chǎn)2萬元，作為家庭應(yīng)急備用金來說較為合適。但目前是全部以貨幣基金的形式存放，可以適當(dāng)比例的活期儲(chǔ)蓄形式存放，以應(yīng)對(duì)寶寶急診住院之類的應(yīng)急支出。考慮養(yǎng)育孩子每月花費(fèi)有所增加，如果要維持或提高目前的生活質(zhì)量，需要逐步提高資產(chǎn)收益率。所以在有限的資金條件下，使資產(chǎn)最大程度增值，是目前方先生要解決的主要問題。高收益率伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，每年保持10％～15％的年收益率屬于高收益增長(zhǎng)，方先生家庭如果是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的，且沒有精力研究股票投資的話，基金投資是較為合適的，這也比較符合方先生傾向的穩(wěn)健理財(cái)方式，長(zhǎng)期平均年收益可望達(dá)到10％以上。

方先生的家庭理財(cái)，可以逐步調(diào)整金融資產(chǎn)組合，進(jìn)行多樣化投資。根據(jù)方先生目前的財(cái)務(wù)狀況，有以下資產(chǎn)配置建議：

增加少量現(xiàn)金及活期存款一按方先生目前狀況，將部分貨幣基金轉(zhuǎn)成現(xiàn)金及活期存款作為應(yīng)急金。

調(diào)整家庭保險(xiǎn) 保險(xiǎn)是方先生夫婦長(zhǎng)期的消費(fèi)需求，但真正購(gòu)買時(shí)，也要優(yōu)先購(gòu)買最急需的產(chǎn)品，先近后遠(yuǎn)，先急后緩。根據(jù)這些因素的變化，適時(shí)調(diào)整自己的保險(xiǎn)計(jì)劃，方先生家庭夫妻雙方的收入相差不多，夫婦雙方有任何一方發(fā)生不測(cè)，都將影響家庭的經(jīng)濟(jì)來源，導(dǎo)致家庭的生活水平急劇下降。所以方先生夫婦可適當(dāng)考慮平衡保險(xiǎn)比例及適當(dāng)投保意外險(xiǎn)。根據(jù)上述分析及方先生夫婦目前的投保狀況，建議方先生降低部分自己的終身壽險(xiǎn)保額比例以提高方太太壽險(xiǎn)保額及增加女性重大疾病長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)，并投保夫妻兩人的意外險(xiǎn)。

另外，對(duì)于房子和車子需購(gòu)買足夠的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。一旦出現(xiàn)意外，能幫助自己降低因此帶來的經(jīng)濟(jì)損失和賠償糾紛。

以上全年的保險(xiǎn)費(fèi)用方面，建議以不超過年凈收入的10％為好，在考慮支出的前提下，保額是年凈收入的10倍最佳。

具體投資建議

應(yīng)急金如何分配。建議將現(xiàn)有的貨幣基金按1:1的比例，分別以活期存款形式和貨幣市場(chǎng)基金形式存放。增加流動(dòng)性的同時(shí)保持相對(duì)較高的收益率。

在投資方面，建議方先生改變目前單一選擇股票的渠道，通過分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高投資收益。

建議方先生增加基金方面的投資，持倉(cāng)比例為現(xiàn)有投資資產(chǎn)的75％為佳。主要選擇開放式基金，其中以購(gòu)買已發(fā)行了一段時(shí)間且持續(xù)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)優(yōu)于平均水平的基金為好?；鹜顿Y是中長(zhǎng)期投資方式，一般至少要持有1～2年。

基金投資策略方面，建議考慮選擇3～4只開放式基金投資，構(gòu)建基金組合，包括債券基金、混合型基金、偏股型基

金。在股市看好的形勢(shì)下，增加偏股基金的比例，相反的行情，則增加債券基金比例，以后將每年結(jié)余采用定期定額投資開放式基金的方式，來加強(qiáng)家庭財(cái)富的積累。

根據(jù)方先生目前的家庭狀況及工作特性，建議自行進(jìn)行股票操作的比重以占現(xiàn)有投資資產(chǎn)的5％比例為優(yōu)，品種選擇藍(lán)籌股作為長(zhǎng)期投資，如金融或能源股等。

另外，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般能獲得4％左右的穩(wěn)定收益率，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。所以在資金充裕時(shí)，5萬元起投資的銀行理財(cái)產(chǎn)品也是可作考慮的投資配置。

專家建議二

家庭保險(xiǎn)建議

家庭風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及現(xiàn)有保險(xiǎn)分析按照人類生命價(jià)值法則，通過計(jì)算方先生夫婦收入能力的損失確定保障額度。計(jì)算額包括預(yù)計(jì)人的工作年數(shù)及每年的收入；用年收入扣除每年所需的生活費(fèi)用，并根據(jù)利率折算為現(xiàn)額，即為收入能力的損失及人壽保險(xiǎn)的合適保額。

假設(shè)方先生夫婦準(zhǔn)備55歲退休，目前年收入73000元，支出為46280元，按長(zhǎng)期利率5％計(jì)算，方先生夫婦的收入能力損失額為(55歲－29歲)×(73000元-46280元)×105％=72.95萬元。當(dāng)然，隨著生活條件和收入水平的改變、孩子教育成長(zhǎng)費(fèi)用的增加，保險(xiǎn)也需跟著調(diào)整。

目前方先生夫婦分別擁有9萬元和2萬元的終身壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保額略有缺口。

方先生有5萬元保額遞增型的重大疾病保險(xiǎn)，按照每年10％的保額遞增，10年遞增至10萬元、20年遞增至15萬元，以此類推。從長(zhǎng)遠(yuǎn)講還是很不錯(cuò)的，但是近期略顯不足。方太太沒有重大疾病保險(xiǎn)，應(yīng)該及時(shí)補(bǔ)充。

第2篇：家庭投資計(jì)劃范文

Emily和先生2006年底從美國(guó)歸來，7年的國(guó)外生活使他們有了一定的積蓄，并且還在美國(guó)生下了自己的寶寶?；貒?guó)后，Emily投身電信行業(yè)，而先生在大學(xué)里任教。Emily說，先生的工作比較穩(wěn)定，而自己的工作相對(duì)較忙碌，不過也在慢慢趨穩(wěn)定，家庭收入會(huì)不斷提升。

目前，兩人最大的打算是想再要一個(gè)小孩，他們希望能在2009年夏天迎來第二個(gè)寶寶。如果有了2個(gè)孩子，責(zé)任肯定更重，經(jīng)濟(jì)的壓力也會(huì)隨之增加。所以，他們想從現(xiàn)在起通過理財(cái)來讓家庭資產(chǎn)穩(wěn)步提高。

收入穩(wěn)定資產(chǎn)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

Emily每月收入14800元，先生8000元。每月的基本開銷約4000元，房屋按揭還款需要4500元，私家車的消費(fèi)為1000元。孩子現(xiàn)在4歲，每月開銷約1000元，所以，算下來每月還可以結(jié)余12300元。

年收入方面，Emily和先生各有40000元獎(jiǎng)金。因?yàn)榛貒?guó)時(shí)間不長(zhǎng)，對(duì)于投資并沒有太多了解，所以，還沒有投資方面的收益。同樣也沒有例如保費(fèi)等年度性支出，不過每年旅游交際費(fèi)用需1.5萬元左右。

Emily坦言，家有現(xiàn)金及活存有人民幣25萬元，美元1萬元，她覺得過多了，要合理安排一下，但到底如何投資卻拿捏不定。房產(chǎn)方面，回國(guó)時(shí)和先生購(gòu)買的閔行地區(qū)住房已經(jīng)升值，市價(jià)在190萬元左右。自備車價(jià)值15萬元。家庭唯一負(fù)債是尚有37萬元的住房貸款還未歸還。

如何為孩子成長(zhǎng)儲(chǔ)備基金

Emily的想法是，在家庭基本開銷以外，為孩子單獨(dú)開一個(gè)“成長(zhǎng)基金”，進(jìn)行收入較穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的投資，為孩子將來的開銷打下基礎(chǔ)。畢竟將來兩個(gè)孩子成長(zhǎng)過程中，需要花費(fèi)為數(shù)不小的資金。該投入多少資金?是一次性投入還是按月投資?投資方式又如何選擇?這些都是她關(guān)心的，希望專家可以指點(diǎn)一二。

保障和投資如何巧安排

同樣也是為了保障孩子的將來，Emily和先生希望自身可以有足夠的保險(xiǎn)來抵御可能的風(fēng)險(xiǎn)。剛回國(guó)不久的他們沒有任何保險(xiǎn)，由于市場(chǎng)上保險(xiǎn)種類繁多，也沒有時(shí)間和精力去了解哪些險(xiǎn)種適合自己。他們想聽聽專家的建議。像他們這樣的家庭該購(gòu)買怎樣的險(xiǎn)種?是純保障的還是帶有投資性質(zhì)的?各險(xiǎn)種又該如何搭配?

如果除去子女“成長(zhǎng)基金”以及保費(fèi)的資金外，還有結(jié)余的話，他們希望另外做點(diǎn)投資?！肮墒刑珡?fù)雜、也太耗神，我和先生都沒有這個(gè)精力”，Emily說，她傾向于簡(jiǎn)單的投資方式?？吹揭恍┡笥言诠墒兄刑潛p后，他們就不想介入了。對(duì)于基金，她愿意選擇穩(wěn)定的，風(fēng)險(xiǎn)比較小的。目的在于抵御通脹等壓力，并得到一定的投資回報(bào)。

第3篇：家庭投資計(jì)劃范文

小康家庭略有結(jié)余

曹小楠每月工資收入4000元，先生的固定收入每月有6000元。另外，曹小楠介紹，婆婆退休在家，每個(gè)月退休金也將近4000元。不過，他們并沒有把這個(gè)錢納入到每個(gè)月的家庭收入里來。“老人的錢讓老人自己支配，平日里她愛買些日常用品就買，不買也沒什么。反正攢起來也是留著養(yǎng)老的。”

在開銷方面，四口之家每月的基本生活開銷大概在4000元，孩子上幼兒園的托補(bǔ)費(fèi)以及鋼琴家教費(fèi)用每月2000元。夫妻倆均是土生土長(zhǎng)的北京人，親戚、同學(xué)一大堆，加上各自單位同事，人情往來之事很多，“結(jié)婚、生孩子幾乎每月都能趕上一份”，平均每個(gè)月要500元左右。這樣下來，一萬元的月收入，結(jié)余3500元。

年度收支方面，曹小楠說老師沒有年終獎(jiǎng)，只是過節(jié)的時(shí)候會(huì)發(fā)幾百元的購(gòu)書券。先生每個(gè)季度有2萬元左右的績(jī)效獎(jiǎng)，累計(jì)算下來，一年有8萬元。定期存款的利息有1萬～2萬元。年度支出主要就是過年走親訪友、置辦年貨的費(fèi)用，大概在1萬元。另外，由于老師假期較多，曹小楠總要帶著女兒出去走走，費(fèi)用在5000～10000元。

曹小楠的家庭資產(chǎn)狀況如下：活期存款5萬元，定期存款分為一年期、兩年期、三年期、五年期不等，總計(jì)有30萬元；股票市值15萬元，封閉式基金和股債平衡型基金市值20萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬元。家庭資產(chǎn)總計(jì)75萬元。

“婆婆的錢財(cái)還是自己打理，比如房子、買的國(guó)債都是在她自己名下，未計(jì)入我們的家庭資產(chǎn)里。”

買房還要不要再等

曹小楠介紹，結(jié)婚時(shí)由于不具備買房的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，所以他們就和公公婆婆住在一起，“本想過兩年有實(shí)力了再買房出去住”。不料，一場(chǎng)突發(fā)疾病奪去公公的生命。為了安慰和照顧婆婆，這兩年她們便一直和婆婆生活。

“婆婆的房子是當(dāng)初單位的公房，前幾年已經(jīng)買下產(chǎn)權(quán)。房子的地理位置很好，在北京的二環(huán)和三環(huán)之間，交通便利，而且我們倆單位離家不遠(yuǎn)。唯一的缺點(diǎn)就是，房子面積不大，有70平方米左右。四口人剛剛夠住，但談不上寬敞?！币虼?，曹小楠說，他們和婆婆商量了，打算買一套面積在100～120平方米的房子，夫妻倆都有住房公積金，平時(shí)不能提取，正好用來貸款買房。買房后，可以考慮把現(xiàn)在的房子租出去。

不過，讓曹小楠和先生拿不定主意的是，他們無法判斷現(xiàn)在是不是買房的好時(shí)機(jī)，“看報(bào)紙的消息都說房?jī)r(jià)在調(diào)整，我們是現(xiàn)在買合適還是再等一等更好呢”。

當(dāng)然，買房后曹小楠夫妻面臨一個(gè)現(xiàn)實(shí)的問題：交通?！百I房的話，要同時(shí)考慮買輛車。純交通工具，10萬元左右的經(jīng)濟(jì)型轎車就行?！?/p>

理財(cái)還有兩大問題

第4篇：家庭投資計(jì)劃范文

陶先生今年28歲，就職于成都一家國(guó)有企業(yè)，稅后月薪2000元。妻子在成都郊縣工作，是高中語文老師，稅后月薪1800元左右。兩人年終獎(jiǎng)約合4000元左右。無外債無住房，活期存款14萬。2007年初，在朋友的推薦下，開始嘗試投資基金，先后購(gòu)買了5000元華夏成長(zhǎng)，5000元鵬華動(dòng)力增長(zhǎng)，2000元博時(shí)第三產(chǎn)業(yè)，2000元國(guó)投瑞銀核心，2000元上投內(nèi)需動(dòng)力，此外在近期剛剛開通了基金定投，每月定投800元的博時(shí)平衡。家庭每月生活雜費(fèi)支出合計(jì)650元，老婆每月購(gòu)物300元，每年過節(jié)送禮4000元左右。雙方父母身體健康，均有社保，以后養(yǎng)老不存在任何問題，能自給自足并每年結(jié)余2W左右。由于妻子年齡已經(jīng)不?。?8歲），陶先生家里準(zhǔn)備明年就要baby。同時(shí)計(jì)劃未來兩年內(nèi)在成都郊縣購(gòu)置一套房產(chǎn)，約合15萬左右。陶先生現(xiàn)在比較發(fā)愁的是，baby出生后如何進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資，儲(chǔ)備他以后的上學(xué)、留學(xué)等費(fèi)用，同時(shí)又不影響家庭的生活品質(zhì)。

【財(cái)務(wù)狀況分析】

陶先生和妻子的工作都非常穩(wěn)定，家庭收入預(yù)計(jì)在未來幾年不會(huì)有太大的變動(dòng)，屬于典型的工薪階層。目前正處于家庭形成期，這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期，為了提高家庭的生活質(zhì)量，家庭往往有很多大額的家庭建設(shè)支出計(jì)劃，如購(gòu)房、裝修、購(gòu)買一些高檔用品等。家庭未來負(fù)擔(dān)預(yù)計(jì)較重，而同時(shí)可積累的資產(chǎn)有限，家庭需要追求較高的收入成長(zhǎng)率。但此時(shí)尚屬年輕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可以適當(dāng)進(jìn)行投資，以期在盡可能降低家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步積累家庭財(cái)富。

從陶先生家庭的年度收支情況可以看到，年家庭收入49600元，年開支較少，每年大概在15400元左右。年節(jié)余占年總收入的69%，可以看出家庭的儲(chǔ)蓄能力相當(dāng)強(qiáng)，家庭的開支計(jì)劃和預(yù)算能力很強(qiáng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了標(biāo)準(zhǔn)值40%。

從家庭資產(chǎn)負(fù)債情況來看，銀行存款14萬，開放式基金16800元（成本），此外沒有任何資產(chǎn)和負(fù)債?？梢钥闯黾彝セ钇诖婵钶^多，閑置資金豐富，占到家庭總資產(chǎn)的90%，而閑置資金的再增值能力卻很差，投資資產(chǎn)比例不足。一般來說，家庭應(yīng)當(dāng)擁有一定比例的金融資產(chǎn)，通過投資增值家庭的閑置資金，是最省時(shí)省力的方式。此外，從目前家庭投資情況來看，陶先生比較傾向高風(fēng)險(xiǎn)的基金投資組合產(chǎn)品，建議可以根據(jù)自己的投資偏好設(shè)定出不同風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品組合，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，獲得更大的收益。

家庭保障情況。目前陶先生和妻子的單位都為他們購(gòu)買了足夠的社保，但保險(xiǎn)保障稍顯不夠?？梢韵壤砬寮彝サ谋Ｕ闲枨?，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，為妻子購(gòu)買部分定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療健康險(xiǎn)等常規(guī)保險(xiǎn)。

陶先生自己的保險(xiǎn)保障也應(yīng)加強(qiáng)，家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的費(fèi)用支出，占家庭年收入的5%就比較合適。

【理財(cái)規(guī)劃建議】

控制投資風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建更加合理的基金投資組合

陶先生家庭目前正處于形成期，雖然未來預(yù)計(jì)開支會(huì)加大，但家庭結(jié)構(gòu)年輕，家庭投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)。而目前從陶先生的投資渠道來看，大部分資金以活期儲(chǔ)蓄的方式留存在銀行，雖然能帶來穩(wěn)定的投資收益，但收益偏低，不能有效的抵御通貨膨脹帶來的貶值風(fēng)險(xiǎn)。由于在今后兩年內(nèi)，家庭都會(huì)面臨較大的生活目標(biāo)支出，陶先生可以將部分活期儲(chǔ)蓄投入于靈活多變的開放式基金市場(chǎng)，增持開放式基金，構(gòu)建合理的基金投資組合，間接進(jìn)入股票市場(chǎng)。

陶先生不到2萬的資金配置的基金品種達(dá)到了6只，投資太過分散。此外，陶先生投資的這六只基金，全部是股票型基金，風(fēng)險(xiǎn)太多集中，一般來說，在進(jìn)行基金投資時(shí)，不要一味偏好購(gòu)買同一類型的基金產(chǎn)品，可以考慮組合持有不同類型的基金產(chǎn)品，分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整，制定合理的基金投資組合比例。

建議陶先生根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇2-4家基金公司旗下3、4只不同投資風(fēng)格的基金產(chǎn)品進(jìn)行投資，這也是常說的“不要將雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的道理。

陶先生在給到基金投資數(shù)據(jù)時(shí)，未對(duì)前期基金投資情況做一個(gè)有效的統(tǒng)計(jì)和評(píng)估，我們使用財(cái)智的家庭理財(cái)軟件，為陶先生制作了基金投資一覽表，該表中能有效反映目前陶先生基金投資盈虧情況。見下圖。

可以看到，目前陶先生家庭所有的開放式基金投資中，不到半年，投資總回報(bào)率達(dá)到了30%，相當(dāng)可觀。但通過對(duì)這部分基金在5.30和6.4的大跳水行情中的表現(xiàn)，凈值普遍受到了比較嚴(yán)重的侵蝕，整體表現(xiàn)出的抗跌能力要比平衡型及債券型基金稍差，這樣的基金投資組合的抗跌性較差。一般來說，在任何環(huán)境下，投資者需要留存部分備用資金是非常必要的。特別是在目前股票市場(chǎng)出現(xiàn)寬幅震蕩的情況下，可以適當(dāng)利用資金進(jìn)行補(bǔ)倉(cāng)，從而攤低原購(gòu)買基金的成本。

因此目前來看，震蕩行情的出現(xiàn)，對(duì)陶先生家庭來說，既是危機(jī)，又是時(shí)機(jī)，陶先生家庭可以構(gòu)建更加穩(wěn)健的基金組合，增加配置平衡型和債券型基金，增強(qiáng)投資組合的抗跌能力，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資回報(bào)?？梢詫?4萬的活期存款做以下分配：

① 準(zhǔn)備家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。目前持有的儲(chǔ)蓄及基金類資產(chǎn)與月支出的比例高于合理的水品，鑒于明年有生育baby的計(jì)劃，考慮留存4萬的備用金，其中1萬以銀行活期存款方式持有，其余以貨幣市場(chǎng)基金方式持有。

以貨幣市場(chǎng)基金的方式持有，投資成本低，資金到帳迅速，是家庭理財(cái)活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免稅。

② 調(diào)整目前的基金投資組合，增加6萬左右的開放式基金投資，增加配置平衡型基金和債券型基金。債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較穩(wěn)定，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。平衡型基金風(fēng)險(xiǎn)高于債券但低于股票，主要投資于股票市場(chǎng)，部分債券市場(chǎng)和貨幣工具，年收益率大概在10%-30%左右。在選擇基金的時(shí)候，可以考慮選擇目前市場(chǎng)上剛分了紅，口碑較好的基金公司旗下管理的開放式基金產(chǎn)品，象華夏、博時(shí)、上投摩根等基金管理公司。

基金定投計(jì)劃是個(gè)長(zhǎng)期的過程，可以繼續(xù)堅(jiān)持。

第5篇：家庭投資計(jì)劃范文

家庭情況

王先生，32歲，某公司高級(jí)業(yè)務(wù)主管，年收入15萬元，1997年購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)5萬元(交費(fèi)20年)，重大疾病險(xiǎn)2萬元(交費(fèi)20年)、意外傷害險(xiǎn)2萬元、意外醫(yī)療險(xiǎn)5000元。

妻子劉女士，29歲，公司職員，年收入5萬元，2003年購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)5萬元(交費(fèi)30年)、意外傷害及醫(yī)療險(xiǎn)各1萬元。

王先生父母均為退休教師，今年60歲，各有退休金15000元／年，并享有基本社會(huì)保障。

今年年初，王先生夫婦喜添貴子。一家五口現(xiàn)居住在一起，房屋為2004年所買，價(jià)值54萬元。

具體資產(chǎn)負(fù)債及收支狀況如表1、表2所示。

理財(cái)目標(biāo)

(1)置業(yè)計(jì)劃：20年后購(gòu)置一套價(jià)值150萬元的別墅。

(2)子女培養(yǎng)計(jì)劃：幼兒園費(fèi)用2萬元，后期教育費(fèi)用15萬元。

(3)贍養(yǎng)費(fèi)：雙方父母的醫(yī)藥費(fèi)用2萬元／年。

(4)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃：妻子劉女士打算5年內(nèi)創(chuàng)業(yè)，需要啟動(dòng)資金50萬。

財(cái)務(wù)分析

這一五口之家屬于有中國(guó)特色的典型家庭結(jié)構(gòu)：上有老下有小，三代同堂。

從資產(chǎn)負(fù)債表中可以看出，該家庭的資產(chǎn)狀況還是很健康的，只有數(shù)額不大的房貸。家中四人均有較完備的保險(xiǎn)保障，家庭收入也較高，但家中主要經(jīng)濟(jì)來源依靠王先生，在長(zhǎng)期項(xiàng)目上(如房產(chǎn)、子女教育費(fèi)用)開銷較大，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般。因此一方面要爭(zhēng)取開源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。

從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)角度來分析，投資占現(xiàn)金資產(chǎn)比例為71％，說明家庭投資意識(shí)很強(qiáng)。但其中股票投資占比76％，與其家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不符，需要對(duì)投資組合進(jìn)行調(diào)整。

理財(cái)建議

保險(xiǎn)

案例中，家庭年收入合計(jì)23萬元，一般來說，年保費(fèi)支出占年收入10％比較合理，建議適當(dāng)增加保險(xiǎn)。兩位老人已有社會(huì)保險(xiǎn)，現(xiàn)在因年紀(jì)較大已不大適合購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)：王先生作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，工作壓力大，

子女教育計(jì)劃

選擇基金定投作為子女教育金儲(chǔ)備。為追求穩(wěn)健收益，建議選擇一只債券型基金，假設(shè)每個(gè)月定期定投500元，平均年收益率預(yù)計(jì)為5％，18年后的本金與收益的總和是174601.01元，足以實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃。

現(xiàn)金盈余

扣除保險(xiǎn)支出、教育儲(chǔ)備金、必要生活費(fèi)用后，王先生家庭每月還有較多結(jié)余。這部分資產(chǎn)可以用來應(yīng)付短期生活支出，比如雙方父母的醫(yī)藥費(fèi)2萬元等。建議同樣以定期定投的方式，將現(xiàn)金結(jié)余投資于股票型基金或積極配置型基金。

創(chuàng)業(yè)計(jì)劃

建議謹(jǐn)慎創(chuàng)業(yè)，初次創(chuàng)業(yè)最好選擇啟動(dòng)資金少、自己熟悉和感興趣的項(xiàng)目。該家庭目前有流動(dòng)資產(chǎn)大約70萬元，50萬元初始創(chuàng)業(yè)資金占到了家庭現(xiàn)有現(xiàn)金資產(chǎn)的71％，一旦創(chuàng)業(yè)失敗可能會(huì)影響正常的家庭生活。建議用其中15萬元投資基金，使其在5年內(nèi)增值到50萬元。中國(guó)經(jīng)濟(jì)目前正處于高速增長(zhǎng)階段，A股市場(chǎng)也是空前的繁榮。這15萬元的投資計(jì)劃可適當(dāng)激進(jìn)一些，盡量最大限度去分享當(dāng)前牛市收益，比如選擇投資風(fēng)格相對(duì)激進(jìn)的股票型基金產(chǎn)品，年收益率目標(biāo)為20％，5年后本利金額基本可以達(dá)到投資目標(biāo)。

置業(yè)和養(yǎng)老計(jì)劃

流動(dòng)資產(chǎn)70萬元，除去創(chuàng)業(yè)計(jì)劃用去15萬元，現(xiàn)有55萬元需要重新配置，以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。未來的理財(cái)目標(biāo)主要是購(gòu)買價(jià)值150萬元的別墅以及20年后夫妻雙方的養(yǎng)老問題。

為籌足這些費(fèi)用，建議用10萬元購(gòu)買收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的債券型基金，增加投資組合的穩(wěn)定性。假設(shè)年收益率為5％(平均回報(bào)率)，則20年期滿可實(shí)現(xiàn)26.53萬元的本利資金。

用10萬元購(gòu)買指數(shù)型基金。中國(guó)A股16年來平均收益率22％，投資指數(shù)型基金可以規(guī)避掉其他非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。如果年平均投資收益率為8％，那么20年后到期本利為46.61萬元。

將25萬元用于積極性投資。建議股票、開放式股票型基金、封閉式基金等高收益產(chǎn)品都配置一些。預(yù)期平均年收益率在10％以上，20年后到期本利可以達(dá)到168.19萬元。

第6篇：家庭投資計(jì)劃范文

家庭財(cái)務(wù)分析

方先生42歲，是一家教育機(jī)構(gòu)的創(chuàng)始人，年收入80萬元。太太42歲，在政府機(jī)關(guān)工作，年收入20萬元。他們有一個(gè)14歲的女兒，在美國(guó)念高中。方先生前幾年買了兩套房子，一套自住一套投資，目前市值總計(jì)大約800萬元。

方先生家庭每年正常的生活支出約為20萬元。女兒的留學(xué)費(fèi)用每年約為40萬元，如果計(jì)算到女兒念完大學(xué)，方先生在教育費(fèi)用方面的投入需300萬元。目前家庭存款200萬元，其中100萬元作為女兒教育金的保底儲(chǔ)備放在銀行，另外100萬元打算做一些投資。

在上班人群中，方先生的收入屬于中高水平。同時(shí)，家庭的固定資產(chǎn)量（房產(chǎn)）價(jià)值不菲。然而，他依舊感覺生活并不完全穩(wěn)定。每年的現(xiàn)金結(jié)余和投資收益達(dá)不到自己的預(yù)期。同時(shí)總擔(dān)心各種意外情況影響到女兒的教育。目前，他希望拿出100萬元進(jìn)行投資，期望的年化收益率為8%，跑贏通脹。方先生家庭財(cái)務(wù)和資產(chǎn)情況分別見表1、表2。

理財(cái)目標(biāo)

根據(jù)方先生家庭的財(cái)務(wù)情況和需求，制訂了如下理財(cái)目標(biāo)。

（1）安全穩(wěn)健。

（2）優(yōu)化現(xiàn)金流。

（3）避免極端風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)策略

在方先生家庭的理財(cái)目標(biāo)中，每一個(gè)目標(biāo)都以保證女兒教育為前提。因此，在給方先生進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，我們分為正常情況和極端情況進(jìn)行了安排。

家庭財(cái)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)

方先生在家庭財(cái)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)情況下的理財(cái)目標(biāo)為資產(chǎn)增值，跑贏通脹（期望收益率8%以上）。

因此，從資產(chǎn)增值性的角度出發(fā)，建議方先生將現(xiàn)有的200萬元現(xiàn)金全部用于投資;而從安全性的角度出發(fā)，建議采取分散投資的策略，一部分投資于較穩(wěn)健的固定收益產(chǎn)品，另一部分投資于波動(dòng)性較大、預(yù)期收益率也更高的權(quán)益類產(chǎn)品。完成投資安排后，方先生日常家庭資產(chǎn)狀況見表3。

方先生于2014年年初執(zhí)行了上述計(jì)劃，至2014年12月1日，方先生投入的100萬元陽(yáng)光私募類產(chǎn)品的收益為48萬元。綜合固定收益產(chǎn)品方面，整體資產(chǎn)無論從安全性還是收益性上，均達(dá)到了方先生的預(yù)期。

規(guī)劃后的資產(chǎn)配置明顯提高了資金使用效率，但是也帶來了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于小規(guī)模短期流動(dòng)資金，方先生完全可以自行解決。但是對(duì)極端風(fēng)險(xiǎn)下所需的大筆流動(dòng)資金，則必然會(huì)打破原有投資計(jì)劃，影響收益，甚至可能迫使方先生在承擔(dān)損失的情況下，強(qiáng)行變現(xiàn)。

家庭發(fā)生極端風(fēng)險(xiǎn)時(shí)

從方先生夫妻雙方的收入比例來看，方先生為家庭支柱。假如方先生發(fā)生極端風(fēng)險(xiǎn)喪失收入能力，對(duì)于家庭的打擊將是巨大的，尤其會(huì)影響到女兒的教育金儲(chǔ)備。因此，針對(duì)極端情況下，必須進(jìn)行相應(yīng)的剛性支出對(duì)沖，保證家庭整體正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

方先生可將極端情況下的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定為不消耗家庭已有的現(xiàn)金/房產(chǎn)，日常支出全部由投資收益覆蓋，重大支出全部由保險(xiǎn)覆蓋，資產(chǎn)組合產(chǎn)生源源不斷的終身現(xiàn)金流。

因此，在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的情況下，首先將方先生的陽(yáng)光私募類產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為固定收益類產(chǎn)品，提供源源不斷的現(xiàn)金流。方先生家庭遭遇風(fēng)險(xiǎn)情況下的規(guī)劃見表4（特指女兒教育期間內(nèi)）。

而針對(duì)于方太太和女兒發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的情況，由于并不對(duì)家庭收入產(chǎn)生大的影響，因此只需要基本保障即可。經(jīng)過規(guī)劃，方先生一家需要配置的商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃見表5。

第7篇：家庭投資計(jì)劃范文

方女士30歲，在一家中資公司從事人事工作，平均月收入固定1萬元。先生與人合伙經(jīng)營(yíng)一家公司，收入不穩(wěn)定，目前月收入1萬元。家庭每月花銷連房租8000元。

雙方父母都有完善保障，不需要夫妻二人貼補(bǔ)。兩人決定今年年底在上海徐匯區(qū)買房，面積約90平方米，為此，家人準(zhǔn)備了買房資金300萬元(目前是現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄)。方女士家庭所有資金皆用于投資，其中一部分投資于先生的公司，另有100萬元投資于股市，目前套牢，股票凈值約75萬元；另有存款約40萬元。

理財(cái)目標(biāo)

①除方女士有綜合保險(xiǎn)外，夫妻二人皆無商業(yè)保險(xiǎn)。方女士意識(shí)到家庭風(fēng)險(xiǎn)較大，故而想優(yōu)先考慮保險(xiǎn)計(jì)劃；

②在徐匯區(qū)買房，面積在90平方米左右；

③夫妻二人計(jì)劃在妻子55歲時(shí)退休，屆時(shí)希望保持現(xiàn)有生活水平。

財(cái)務(wù)分析

①方女士家庭月總收入2萬元，生活日常開支8000元，月節(jié)余占月收入的60%，消費(fèi)支出規(guī)劃較為合理；同時(shí)目前沒有負(fù)債，整體資產(chǎn)狀況良好；

②家庭抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力較低。夫妻二人都來自外地，目前只有方女士有上海外來從業(yè)人員綜合保險(xiǎn)(包括工傷、住院醫(yī)療和老年補(bǔ)貼等三項(xiàng)保險(xiǎn)待遇)，無法抵御家庭成長(zhǎng)過程中可能遭遇的各種意外(如疾病、傷殘等)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的沖擊。

③方女士這個(gè)雙薪家庭，丈夫在自設(shè)的公司工作，收入不穩(wěn)定，這本身屬于創(chuàng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)投資，另一方又把儲(chǔ)蓄投資于股票市場(chǎng)，同屬高風(fēng)險(xiǎn)，這增加了未來家庭財(cái)務(wù)的不穩(wěn)定性。

④方女士持有大量現(xiàn)金，計(jì)劃購(gòu)房，還可以投資一些流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)健的理財(cái)品種。

規(guī)劃與建議

合理規(guī)劃適時(shí)購(gòu)房

現(xiàn)有的綜合保險(xiǎn)不能有效地規(guī)避家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)，我們建議方女士家庭拿出家庭年收入的10%，為夫妻二人各買消費(fèi)型的重大疾病險(xiǎn)100萬元保額和意外傷害險(xiǎn)100萬元，這約等于現(xiàn)時(shí)家庭開資的10年保障。每個(gè)家庭都應(yīng)該準(zhǔn)備一筆家庭開銷的應(yīng)急金，以備不時(shí)之需。

考慮到陳先生收入不穩(wěn)定，建議方女士準(zhǔn)備至少6倍的月支出，約5萬元作為家庭緊急準(zhǔn)備金，可以投資于債券基金或三個(gè)月定存也可以。作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，建議陳先生把股票池的資金撤出最少50萬元改為定存，假使公司將來需要資本金補(bǔ)充，這筆穩(wěn)健而流動(dòng)性高的準(zhǔn)備金可及時(shí)派上用場(chǎng)。

通過溝通，我們了解到夫妻二人打算在徐匯區(qū)，近地鐵口的位置買房，目前均價(jià)大約在4萬元/平方米。按面積為90平方計(jì)算，夫妻二人大約能買總價(jià)在360萬左右的二手房。

由于兩人只打算首付230多萬元，裝修計(jì)劃10萬元內(nèi)，剩余100萬元用于投資。按30年貸款期限來算，購(gòu)房后等額本息月均還款約為8500元，到時(shí)家庭月節(jié)余將在6000元左右，月還貸低于家庭收入50%的水平。就目標(biāo)而言，方女士家庭的置房計(jì)劃實(shí)現(xiàn)起來不算困難。

由于方女士購(gòu)房的目的為自住，屬剛性需求，購(gòu)房的考慮重點(diǎn)為還款能力與地區(qū)的選擇，現(xiàn)時(shí)的房產(chǎn)調(diào)控對(duì)他們的影響不大，現(xiàn)在一邊看房、一邊觀望的做法是非常恰當(dāng)?shù)摹?/p>

創(chuàng)富理財(cái)兩不誤

雖然陳先生現(xiàn)時(shí)投資的企業(yè)未來可能帶來較高的收益，但相對(duì)于企業(yè)本身屬高風(fēng)險(xiǎn)投資，建議陳先生把企業(yè)財(cái)務(wù)與家庭財(cái)務(wù)分開，方女士通過穩(wěn)健的投資方法累積養(yǎng)老金，利用每月家庭的月現(xiàn)金流進(jìn)行定期定額投資。

根據(jù)方女士的要求，55歲退休，維持現(xiàn)在的生活水平，30年退休生活約需975萬元(我們假設(shè)退休金的投資回報(bào)為5%，而年通脹率也為5%)?？紤]買房后增加了房貸還款的開支，家庭的節(jié)余相對(duì)減少，方女士可以現(xiàn)在開始月投3000元建立退休資金池，以年平均10%回報(bào)計(jì)算，方女士退休時(shí)可以累積月400萬元的退休金。

此外，方女士對(duì)理財(cái)很有悟性，她選擇貸款買房，可以借助銀行資金的杠桿作用，來加速家庭財(cái)富的積累。把購(gòu)房基金中的100萬元用于投資，只要每年的投資收益率高于房貸利率，就是一筆核算的買賣。建議這筆資金可以投資于一個(gè)中度風(fēng)險(xiǎn)的平衡型資產(chǎn)組合，包括信托、債券與基金等，假設(shè)年回報(bào)為8%，則20年后可累積約680萬元的資產(chǎn)。

利用每月3000元的基金定投與100萬元的平衡型投資組合，來搭建一個(gè)退休金蓄水池，可以讓方女士夫婦從容地為未來養(yǎng)老儲(chǔ)備足夠的資金，期間，陳先生也無需為此分心，可以專心于公司經(jīng)營(yíng)。

好想法還需好操作

方女士已有一定的理財(cái)經(jīng)歷，也形成了一些非常好的理財(cái)觀念，如她能夠充分意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，并對(duì)家庭所面臨的投資標(biāo)的太過單一、投資風(fēng)格過于激進(jìn)波動(dòng)過大的風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識(shí)。只是她還沒有把這些寶貴的認(rèn)識(shí)通過理財(cái)規(guī)劃的調(diào)整，來具體落實(shí)到理財(cái)過程中。這是很遺憾的。理財(cái)，實(shí)際上是操作性很強(qiáng)的過程，再好的認(rèn)識(shí)，不加以落實(shí)，也就無從體現(xiàn)。

第8篇：家庭投資計(jì)劃范文

旅游：“出境”最“上鏡”

據(jù)中國(guó)旅游研究院預(yù)測(cè)，2012年中國(guó)出境旅游人數(shù)將達(dá)7840萬人次，同比增長(zhǎng)12%。從出境規(guī)模上來說，目前我國(guó)的出境市場(chǎng)已經(jīng)是美國(guó)出境市場(chǎng)的1.2倍。在中國(guó)出境游熱的形成中，中產(chǎn)階層無疑貢獻(xiàn)了很大力量。

調(diào)查顯示：近八成城市中產(chǎn)家庭未來一年有旅游打算。其中，計(jì)劃旅游1次、2次的比例分別為53.4%和22.5%。而其旅游計(jì)劃明顯地不限于國(guó)內(nèi)游了。打算旅游1次的家庭中，40%選擇了出境游；打算旅游2次的家庭中，2次都選擇國(guó)內(nèi)游的比例僅占四分之一，其他四分之三至少會(huì)涉及到一次出境游。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，年收入20萬以上的中產(chǎn)家庭表示未來一年會(huì)出境游的比例（57.1%）幾乎是年收入10萬以下家庭的3倍。其中，東亞、歐洲和東南亞分列出境游的前三甲。但與上海人和廣東人首選東亞不同，北京人最想去的是歐洲。另外，盡管國(guó)內(nèi)越來越多的城市加入到可赴臺(tái)灣自由行的城市行列，但臺(tái)灣游的吸引力仍不敵港澳游。

對(duì)于出境游選擇何家旅行社的調(diào)查中，大牌旅行社中選率明顯較高。如國(guó)旅、中旅、中青旅三家旅行社巨頭包攬了北京、武漢和成都的三甲。上海和廣州略有不同。上海人除了國(guó)旅（24.1%）之外，分列二三位的是上海國(guó)旅和春秋旅行社。廣州人對(duì)本地旅行社的熱情更高，廣之旅占據(jù)半壁江山（50%），接下來的二三位才分別是廣東中旅和廣東國(guó)旅。

購(gòu)物：境外嘗鮮受青睞

境外購(gòu)物是近年來開始流行于城市中的購(gòu)物新趨勢(shì)。調(diào)查顯示：36.6%的受訪者表示有過境外購(gòu)物的經(jīng)歷，在這部分人中還有超過半數(shù)的受訪者表示未來還計(jì)劃進(jìn)行境外購(gòu)物；此外還有14.3%的受訪者表示雖然目前沒有境外購(gòu)物的經(jīng)歷，但未來有進(jìn)行境外購(gòu)物的計(jì)劃。

新產(chǎn)品：食品代購(gòu)受到追捧。調(diào)查顯示：男性最想買的是電子產(chǎn)品（81.4%），女性則是美容護(hù)膚產(chǎn)品（77%），各自比對(duì)方的選擇比例高出50多個(gè)百分點(diǎn)。但食品（包括保健品）是男女一致選擇較多的產(chǎn)品，有45.5%的受訪者表示未來一年會(huì)購(gòu)買。而且學(xué)歷越高購(gòu)買食品的比例越高（碩士：60%，本科：54%，大專：49.6%，高中：30.2%，初中：20.0%）。

廣州人愛吃的天性在境外購(gòu)物中也有所體現(xiàn)，77.8%的廣州受訪者計(jì)劃購(gòu)買食品，這一比例遠(yuǎn)高于其他一線城市（上海：31.7%，北京：26.7%）。

新渠道：代購(gòu)網(wǎng)站開始占據(jù)市場(chǎng)。境外旅游依然是境外購(gòu)物的主要途徑（63.5%），而興起于2009年的網(wǎng)絡(luò)代購(gòu)也給消費(fèi)者開辟了一條新的境外購(gòu)物方式。調(diào)查顯示：有一成多（13.4%）的受訪者通過代購(gòu)網(wǎng)站（國(guó)內(nèi)電子商務(wù)網(wǎng)站、專業(yè)代購(gòu)網(wǎng)站、國(guó)內(nèi)論壇）進(jìn)行境外購(gòu)物，美國(guó)購(gòu)物網(wǎng)拔得頭籌。其中，北京的受訪者對(duì)代購(gòu)網(wǎng)站的依賴度最高（28%）。對(duì)于代購(gòu)網(wǎng)站收取的費(fèi)用，半數(shù)消費(fèi)者認(rèn)為10%的代購(gòu)費(fèi)是合理的。

理財(cái)：成也股票，敗也股票

對(duì)于中產(chǎn)家庭來說，金融投資的意義超過了一般的玩票性質(zhì)。調(diào)查顯示：55.8%的中產(chǎn)家庭屬于多重收入來源家庭，而這些家庭的最主要收入組合就是工資性收入加金融投資。值得慶幸的是，35.2%的投資者表示，自己持有的理財(cái)產(chǎn)品過去一年有升值。

調(diào)查顯示：超過六成的受訪者目前持有理財(cái)產(chǎn)品，股票（40.6%）、基金（31.9%）位列前二。而且從投資額看，股票也是重頭戲，53.2%的中產(chǎn)家庭表示股票投資額最高。這與零點(diǎn)之前對(duì)新富群體、普通公眾的調(diào)查結(jié)果基本一致，股票和基金都是投資的“大頭”。

但當(dāng)問及未來一年的投資計(jì)劃時(shí)，雖然股票和基金在中產(chǎn)群體中的持有比例最高，但兩成多投資者表示將減少手頭股票和基金的持有量。尤其是去年理財(cái)收益縮水的中產(chǎn)群體，計(jì)劃減持股票和基金的比例最高，而且明顯高于增持的比例（股票增持：8.3%；股票減持：46.6%；基金增持：6.0%；基金減持：23.3%）（見上圖）。

調(diào)查顯示：擁有理財(cái)產(chǎn)品的中產(chǎn)家庭中，通過銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)谋壤^半數(shù)（55%），其次有近四成人是獨(dú)立理財(cái)（38.9%）。

但中產(chǎn)群體對(duì)自己理財(cái)能力的評(píng)價(jià)主要是一般（66%），認(rèn)為自己能力高和低的比例則相當(dāng)，分別為18.4%和14.5%。相對(duì)來說，北京（22.8%）、廣州（22.7%）和武漢（24.4%）的中產(chǎn)群體對(duì)個(gè)人理財(cái)能力的評(píng)價(jià)相對(duì)較高，上海人則最“謙虛”（9.5%）。即使對(duì)于理財(cái)機(jī)構(gòu)的服務(wù)，上海人也是滿意度最低的，只有五成表示滿意，而最高的廣州這一比例達(dá)到了86.3%。

第9篇：家庭投資計(jì)劃范文

凌女士一家目前正處于家庭成長(zhǎng)期，夫妻倆事業(yè)穩(wěn)定，收入相對(duì)較高，具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于積極型投資者。

房產(chǎn)占總資產(chǎn)比例較大凌女士一家資產(chǎn)構(gòu)成為現(xiàn)金類資產(chǎn)8萬元，投資性資產(chǎn)(基金、收藏品)12萬元，自住房120萬元，房產(chǎn)占總資產(chǎn)的85％，所占比例較大。

財(cái)產(chǎn)性收入偏低投資性資產(chǎn)僅占凌女士家庭總資產(chǎn)的8％，財(cái)產(chǎn)性收入偏低?，F(xiàn)金屬于非生息資產(chǎn)，只需留夠日常使用即可，可保留1萬元，其余轉(zhuǎn)做定期存款或購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

低負(fù)債水平凌女士家庭資產(chǎn)負(fù)債率10.71％，屬于低負(fù)債水平，貸款對(duì)日常生活影響較小。

家庭收支情況，凌女士一家收入全部為工資性收入，考慮到兩人工作都比較穩(wěn)定，可以保證該收入的持續(xù)性，下一步應(yīng)通過投資增加財(cái)產(chǎn)性收入，支出方面比較合理。

二、家庭資產(chǎn)配置與理財(cái)規(guī)劃建議

1、女兒教育金規(guī)劃

凌女士需要為女兒準(zhǔn)備的是13年后女兒考入大學(xué)的大學(xué)費(fèi)用，考慮到將來高等教育的普及性，大學(xué)按照國(guó)內(nèi)本科4年、研究生出國(guó)留學(xué)2年進(jìn)行教育金規(guī)劃。以目前國(guó)內(nèi)本科每年學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)支出2萬元，國(guó)外研究生每年學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)支出20萬元計(jì)算，需要48萬元的資金。同時(shí)以3％的平均年通脹率來計(jì)算，13年后教育金的籌備至少為70萬元。

這筆教育金的籌集方式可以考慮通過基金定投計(jì)劃進(jìn)行。建議選擇穩(wěn)健型股票投資基金進(jìn)行定投，每月定投資金為2250元左右，假設(shè)股票型基金預(yù)期年平均投資收益率為10％，13年后女兒上大學(xué)時(shí)該筆定投計(jì)劃基金凈值將達(dá)到70萬元，基本可以滿足大學(xué)教育金支出。凌女士及先生退休均在17年后，因此依靠工資收入可以支持該筆定投計(jì)劃。

2、退休規(guī)劃

按照國(guó)家規(guī)定，凌女士可在19年后年滿55周歲退休，先生可在23年后年滿60周歲退休。

目前凌女士家庭基本生活開銷每月3000元，仍然假設(shè)平均通貨膨脹率為3％，為保持現(xiàn)有的生活品質(zhì)，在凌女士達(dá)到退休年齡時(shí)，家庭基本生活開銷將達(dá)到5300元。該項(xiàng)養(yǎng)老金支出可以通過購(gòu)買終身壽險(xiǎn)解決，也可以通過長(zhǎng)期投資解決。凌女士和愛人可以分別制訂一份基金定投計(jì)劃，每人每月各投資1000元，以10％投資報(bào)酬率計(jì)算，到達(dá)退休年齡時(shí)凌女士可獲得退休金積累61萬元，先生則可以獲得退休金95萬元，再加上社保養(yǎng)老金，按照80歲測(cè)算，可以支持凌女士夫婦安穩(wěn)無憂的退休生活。

3、投資規(guī)劃