應用型院校保險學人才培養(yǎng)路徑淺析

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摘要:河南省保險市場潛力巨大,但目前省內高校的培養(yǎng)能力和培養(yǎng)條件有限,不能滿足行業(yè)發(fā)展對高素質復合型應用人才的需求。應用型本科院校作為這類人才的培養(yǎng)主體,存在專業(yè)愿景不強、師資匱乏、學生學習信心不足、課程設置不合理、校企合作不夠深入等問題。為解決這些問題,應用型本科高校應堅定辦好專業(yè)信心不動搖,多措并舉加強師資隊伍建設,增強學生專業(yè)自信心,“兩交叉一融合”培養(yǎng)復合型應用人才,校企“雙主”提高人才培養(yǎng)質量。

關鍵詞:應用型本科院校;保險學專業(yè);人才培養(yǎng);路徑

近年來,我國保險業(yè)發(fā)展迅速,國民的保險意識不斷增強,保險市場主體大量增加。河南省作為人口大省和經(jīng)濟大省,保險業(yè)進入快速發(fā)展時期,各類保險機構持續(xù)擴張,對保險人才的需求急劇增加。相對于河南省快速發(fā)展的保險業(yè),高素質應用型保險人才的培養(yǎng)相對滯后,人才儲備嚴重不足。從現(xiàn)有研究來看,國內學者基于全國視閾對保險學專業(yè)人才培養(yǎng)模式進行了探索。例如,王宏揚從明確培養(yǎng)目標,探索開放式教學,加大實踐教學環(huán)節(jié)投入,選拔和培養(yǎng)雙師型教師,優(yōu)化課程內容和課程結構,建立保險教學質量評估體系等方面對應用型高校保險學專業(yè)的人才培養(yǎng)模式提出了改進建議。[1]馮文麗、蘇曉鵬從專業(yè)單獨招生,根據(jù)行業(yè)需求設置培養(yǎng)目標,根據(jù)培養(yǎng)目標優(yōu)化課程體系,注重培養(yǎng)學生的職業(yè)道德、綜合素質和實踐能力,加強專業(yè)宣傳等方面提出了專業(yè)發(fā)展的對策。[2]王茵從建設目標和教學實現(xiàn)途徑兩方面探索了應用型人才培養(yǎng)視角下的保險學專業(yè)校企合作。[3]本文從當前河南省內本科高校保險學專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問題入手,剖析其產(chǎn)生原因,提出優(yōu)化保險學專業(yè)人才培養(yǎng)路徑的建議。

一、河南省應用型本科院校保險學專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

河南省保險學本科專業(yè)(方向)總體招生規(guī)模不大,人才的供給規(guī)模無法滿足河南省保險業(yè)快速發(fā)展的需求,總體呈現(xiàn)出以下特點。

(一)專業(yè)設置現(xiàn)狀

目前河南省內有6所高校開設了保險學本科專業(yè)(方向)。其中,河南財經(jīng)政法大學和鄭州航空工業(yè)管理學院實行大類招生,二者金融學類招生計劃每年都在200人左右,但最終選擇保險學專業(yè)(方向)的學生并不多;河南財政金融學院、河南牧業(yè)經(jīng)濟學院、鄭州商學院和平頂山學院開設了保險學本科專業(yè),但大部分處于起步階段,2021年,這4所分專業(yè)招生院校招生計劃合計250人。[4]與其他較為成熟的財經(jīng)類本科專業(yè)相比,河南省開設保險學本科專業(yè)的院校較少。

(二)專業(yè)師資現(xiàn)狀

目前,河南省內開設保險學本科專業(yè)的高校普遍存在專業(yè)師資總量不足和高層次師資嚴重匱乏的問題。從專業(yè)師資總量來看,各高校真正具有保險學專業(yè)背景的師資均不足10人,有的甚至不足5人,大部分教師都是從其他專業(yè)“轉行”而來。①從高層次師資來看,只有兩所高校擁有為數(shù)不多的保險學專業(yè)博士,多數(shù)教師僅有碩士研究生學歷。受傳統(tǒng)體制機制制約,高校較少與企業(yè)在師資培養(yǎng)和引進方面建立實質性合作。高校難以做到在計算工作量的情況下支持教師去行業(yè)頂崗實踐或者從行業(yè)引進實踐經(jīng)驗豐富的專家擔任兼職教師。為了謀求專業(yè)的更好發(fā)展,河南財政金融學院等院校嘗試從省內外高層次院校聘請專家承擔本科教學工作,發(fā)揮示范帶動作用。

(三)專業(yè)生源現(xiàn)狀

從錄取分數(shù)看,與金融學、投資學等同類專業(yè)相比,保險學專業(yè)的錄取分數(shù)明顯偏低。實行大類招生的院校,在根據(jù)報考志愿分專業(yè)時,自愿選擇保險學專業(yè)的學生人數(shù)較少,需要院系政策傾斜或專業(yè)引導才能勉強成班。實行分專業(yè)招生的院校,第一志愿報考保險學專業(yè)的學生比例不足50%,大部分學生是調劑的。從生源地來看,來自城市和農(nóng)村的學生所占比例與其他專業(yè)并無區(qū)別。

(四)專業(yè)課程開設現(xiàn)狀

從幾所高校的保險學專業(yè)課程設置來看,課程門數(shù)較多,學分充足,但課程體系的前沿性和創(chuàng)新性明顯不夠。體現(xiàn)專業(yè)發(fā)展前沿的課程、專業(yè)創(chuàng)新教育課程、實驗與實踐創(chuàng)新課程、交叉復合型課程和就業(yè)創(chuàng)業(yè)類課程相對較弱。部分高校在人才培養(yǎng)方案中盡管設置了此類課程,但如何高質量地開出課程仍是一大挑戰(zhàn)。從學分安排來看,大部分課程為2~4個學分,0.5學分和1學分的課程較為少見。上述課程設置不能滿足高素質復合型應用人才的培養(yǎng)需要。

(五)專業(yè)產(chǎn)學合作現(xiàn)狀

教育部已明確要求,應用型人才培養(yǎng)應打好“產(chǎn)教對接、產(chǎn)教合作、產(chǎn)教引領”的組合拳。目前,上述高校雖然與保險機構合作建立了數(shù)量不等的實習基地,但真正深入并長期合作的并不多。合作形式主要是學生去企業(yè)參訪,開展集中的認識實習、零散的專業(yè)實習和畢業(yè)實習,保險企業(yè)的專家應邀進校作報告等。此外,保險企業(yè)多數(shù)未深度參與高校的人才培養(yǎng)工作,高校也難以為企業(yè)發(fā)展提供足夠的技術支持和成果轉化等服務。校企關系的不冷不熱使二者在人才培養(yǎng)和學生就業(yè)方面的深度合作不足。

二、河南省應用型保險專業(yè)人才培養(yǎng)存在的問題及原因分析

(一)專業(yè)愿景不強,專業(yè)建設信心和動力不足

保險學專業(yè)辦學愿景不強,即便是財經(jīng)類高校,對開設保險學專業(yè)和持續(xù)辦好保險學專業(yè)的信心和動力也不足。原因在于:一是保險學屬于較小眾的財經(jīng)類專業(yè),部分高校即使沒有保險學依然有其他專業(yè)可以撐起金融學類學科體系。二是全國保險高層次人才產(chǎn)出不多,加之缺乏良好的待遇和發(fā)展平臺,高校師資引進困難。三是生源不佳,部分高校即使通過調劑完成了招生計劃,但學生進校后轉專業(yè)者較多。四是教師教學任務繁重導致科研和專業(yè)建設難以有所突破,不能給學校帶來聲譽效應。

(二)專業(yè)師資不足,高層次專業(yè)人才引進困難

專業(yè)師資不足和高層次人才匱乏會帶來諸多不良影響。一是教學計劃難以有效落實;二是課程建設陷入困境,難以圍繞“兩性一度”打造金課;三是教學與科研無法實現(xiàn)教與研的良性互促。上述問題最終影響人才培養(yǎng)目標的實現(xiàn)。以上問題的主要成因在于,一方面,專業(yè)教師缺乏行業(yè)實踐經(jīng)驗,使得實踐創(chuàng)新課和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動難以有效落實;另一方面,由于專職教師培訓機制和兼職教師引進機制不夠靈活,人才信息來源渠道不夠暢通,人才引進缺乏長效激勵機制。

(三)專業(yè)認可度低,學生學習信心不足

保險學專業(yè)的社會認可度低會影響學生學習信心。原因在于:一是保險代理人素質參差不齊。部分代理人為了完成業(yè)務,宣介產(chǎn)品時避重就輕,導致后續(xù)的理賠糾紛層出不窮,社會對保險的負面評價增加。二是保險代理人流失率高。代理人的高流失率帶來很多“孤兒”保單,使得后期保險服務難以保證,引起保險消費者不滿。三是“以產(chǎn)品為中心”的不當保險營銷理念,使得部分代理人將個人利益置于客戶需求之上,導致客戶購買了不適合的保險產(chǎn)品,進而對保險公司失去信任。保險學專業(yè)學生一旦認識到自己所學專業(yè)不被社會認可,難免會對所學專業(yè)信心不足,陷入專業(yè)選擇的困境。

(四)課程設置不合理,與行業(yè)發(fā)展需求不匹配

傳統(tǒng)的課程設置難以滿足保險業(yè)轉型升級以及對新型復合型人才的需要。原因在于:一是不同類型的保險企業(yè)對保險人才的需求有差異。壽險與健康險保險公司需要具備保險、資產(chǎn)管理、證券投資、大健康、養(yǎng)老年金、法律等相關知識以及良好溝通能力和業(yè)務能力、良好專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)操守的復合型人才;財產(chǎn)險保險公司需要“保險+科技”“保險+工程”“保險+車輛”等復合型人才。二是保險專業(yè)課程設置滯后于企業(yè)需求。一方面是高校對行業(yè)調研不足,不能準確把握行業(yè)需求;另一方面是師資力量薄弱,專業(yè)前沿類課程、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類課程和交叉復合型課程難以有效落實。

(五)校企合作不夠,產(chǎn)學融合深度有待拓展

校企合作面窄,產(chǎn)學融合深度不夠。原因在于:一是缺乏有效的管理制度對企業(yè)進行必要的約束。校企合作協(xié)議的簽訂及后期工作的推進,一般需要保險企業(yè)省公司領導審批。高校難以跟企業(yè)相關領導建立聯(lián)系,即使好不容易建立了聯(lián)系,一旦企業(yè)領導工作變動,后期合作也難以為繼。二是校企雙方難以實現(xiàn)各自需求的有效對接。保險企業(yè)的省市公司管理崗和內勤崗一般不愿接收實習生,營業(yè)部熱衷接收實習生,但大多是代理人性質的營銷崗。而本科高校學生需要的是多樣化的實習崗位和能力鍛煉。三是高校受現(xiàn)有體制制約,難以聘到企業(yè)技術人員到校授課。高校課時費標準普遍不高,但授課要求不低,這讓本就工作忙碌的企業(yè)高管和技術人員望而卻步。另外,企業(yè)一線工作人員往往不符合高校體制對講師資質的要求。最終,校企各走各的路,企業(yè)極少參與高校的人才培養(yǎng),高校也難以滿足企業(yè)的用人需求。

三、河南省應用型本科院校保險學專業(yè)人才培養(yǎng)路徑探索

(一)上下聯(lián)動,凝練特色,堅定辦好專業(yè)信心不動搖

首先,做好專業(yè)發(fā)展的頂層設計,優(yōu)化人才引進制度,助力解決師資短缺問題。一是高校應提高高層次人才引進待遇,并在引進人才后提供平臺助力人才發(fā)展。二是高校應適當降低引進人才學歷標準。三是高校在人才引進時應將指標分配到專業(yè),而不是按金融大類分配指標,以避免為數(shù)不多的保險學專業(yè)人才在大類招聘時被淹沒。其次,凝練專業(yè)特色和做好專業(yè)發(fā)展規(guī)劃,并切實推進專業(yè)建設。一是應結合自身的辦學歷史和辦學優(yōu)勢凝練專業(yè)特色。例如,鄭州大學、河南大學可以將保險與數(shù)理相結合,培養(yǎng)精算與產(chǎn)品創(chuàng)新設計方面的高階人才。河南財經(jīng)政法大學可以著力保險與法律的結合,培養(yǎng)保險經(jīng)營管理和保險監(jiān)管人才。鄭州航空工業(yè)管理學院可以結合學校背景,堅持“保險+航空”,培養(yǎng)適應航空航天領域需求的保險應用人才。河南牧業(yè)經(jīng)濟學院可以結合學校的農(nóng)學背景,培養(yǎng)適應鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,既懂保險又熟悉農(nóng)業(yè)農(nóng)村問題的復合型應用人才。河南財政金融學院可以與政策性保險公司合作開展人才訂單式培養(yǎng),也可以與本校的健康管理專業(yè)相結合,培養(yǎng)既懂保險又具有一定醫(yī)學與健康管理知識與技能,且能適應健康中國發(fā)展戰(zhàn)略的復合型應用人才。二是專業(yè)發(fā)展規(guī)劃要體現(xiàn)宏觀、超前、實事求是的原則,具有可操作性。

(二)內培外引,頂崗實踐,加強師資隊伍建設

首先,加強師資隊伍建設。一是鼓勵現(xiàn)有師資攻讀保險學專業(yè)博士學位。二是主動出擊,加強宣傳,引進保險學專業(yè)的博士研究生或優(yōu)秀碩士研究生。三是聘請國內保險領域的知名專家任兼職教授,在提升本科教學質量的同時,通過配備助教、觀摩聽課等方式提升本校教師教學水平。其次,解決校內教師實踐經(jīng)驗不足的問題。一是改革教師考核機制和培養(yǎng)機制,鼓勵教師每兩年去企業(yè)掛職鍛煉半年,并計算相應的工作量。二是柔性引進學歷在本科以上、有豐富實踐經(jīng)驗的企業(yè)人才擔任兼職教師。

(三)科學引領,專業(yè)指導,增強學生專業(yè)自信心

首先,加強專業(yè)入學教育。專業(yè)入學教育能把專業(yè)清晰而透徹地向學生進行系統(tǒng)介紹,讓學生了解專業(yè)培養(yǎng)計劃,并明確專業(yè)發(fā)展的目標與路徑———考研,考公務員,成為金融監(jiān)管人員和保險職場人士等,引導和幫助學生做好職業(yè)規(guī)劃。其次,加強專業(yè)認知教育。通過專業(yè)實習和專業(yè)課程教學增強學生對專業(yè)的認知。專業(yè)課教學,要突出保險業(yè)在服務民生、助推脫貧攻堅、助力經(jīng)濟轉型升級、服務國家重大發(fā)展戰(zhàn)略等方面的責任擔當和重大作用,增強學生的職業(yè)榮譽感和專業(yè)自信心。

(四)學科交叉,專創(chuàng)融合,培養(yǎng)復合型應用人才

目前,大型保險公司業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)跨界趨勢,且對人工智能和大數(shù)據(jù)技術應用日趨廣泛,對復合型應用人才需求較大。首先,高校應推動保險學科與其他學科的交叉融合。一是推動保險學科與人工智能和計算機科學的交叉融合。二是推動與專業(yè)特色相關學科的交叉融合。其次,高校應推動專創(chuàng)融合。高校應圍繞區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展需要和行業(yè)企業(yè)需要,實現(xiàn)專業(yè)教育與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育深度融合,進而培養(yǎng)高素質復合型應用人才。

(五)校企“雙主”,合作育人,提高專業(yè)人才培養(yǎng)質量

首先,校企合作育人。除了教師教學生,領導培訓員工以外,高校應為企業(yè)員工提供理論與技能培訓,企業(yè)則為高校學生和教師提供實習實踐指導。其次,校企合作創(chuàng)新保險課程體系。貼近行業(yè)實際的課程體系創(chuàng)新,既能提高專業(yè)人才培養(yǎng)質量,又能更好地滿足企業(yè)用人需求。再次,打造雙師型教學團隊,共同完成對高校學生的授課工作和對企業(yè)員工的繼續(xù)教育工作。這樣既能提高高校的學科專業(yè)知名度和社會吸引力,更好地解決學生的就業(yè)問題,又能提升企業(yè)員工的理論水平和專業(yè)素養(yǎng)。

參考文獻:

[1]王宏揚.應用型高校保險學專業(yè)人才培養(yǎng)模式[J].西部素質教育,2019(19):185-186.

[2]馮文麗,蘇曉鵬.地方財經(jīng)大學保險學專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀調查與建議:以河北經(jīng)貿(mào)大學為例[J].中國保險,2019(9):39-44.

[3]王茵.應用型人才培養(yǎng)視角下保險學課程校企合作建設的探索與實踐:以洛陽理工學院為例[J].現(xiàn)代職業(yè)教育,2020(7):178-179.

[4]河南省招生辦公室.普通高校招生計劃[EB/OL].(2021-05-19)[2021-09-09].

作者:黃祖梅 單位:河南財政金融學院金融學院