區(qū)域金融風險管理體系的思考
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（一）金融穩(wěn)定法律體系和協(xié)調(diào)機制缺位。目前，我國缺乏統(tǒng)一完整的金融穩(wěn)定法規(guī)體系，《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》和《保險法》等關(guān)于防范金融風險、維護金融穩(wěn)定的法律規(guī)定較為籠統(tǒng)，也缺乏具體的實施細則，因此區(qū)域金融風險管理處于誰負責誰管理的狀態(tài)，這就削弱了區(qū)域金融風險管理的效率，并可能錯失防范風險的最佳時機。例如，金融機構(gòu)市場退出的法律制度不夠完善，缺乏統(tǒng)一完整的法律規(guī)定，一些高風險金融機構(gòu)無法按照市場原則實現(xiàn)穩(wěn)定退出或及早處置，這使得問題機構(gòu)在處置過程中的風險控制缺乏法律框架的約束，容易導致金融風險積聚，從而影響整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。區(qū)域金融風險管理也需要多部門的協(xié)同配合，雖然有部分法律條款或文件提到央行負責建立金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制的角色，但由于行政級別、監(jiān)管套利、交易成本較高和職責范圍不同等因素的存在，這些法律規(guī)章條款及金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制實際上多處于一種有名無實的狀態(tài)，這也導致了金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制難以有效運行。
（二）區(qū)域金融風險監(jiān)測評估體系不完善。首先，信息資源難以實現(xiàn)有效共享。在金融分業(yè)監(jiān)管的體制下，對區(qū)域金融風險的監(jiān)測一般由當?shù)匮胄蟹种C構(gòu)、金融監(jiān)管部門和地方政府金融辦等單位負責，但是各部門之間由于職責不同、監(jiān)管理念差異和監(jiān)管套利等因素的存在，使得信息資源無法實現(xiàn)有效共享；其次，區(qū)域金融風險評估方式滯后。隨著金融市場開放程度的提高、金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)快速發(fā)展，金融風險傳導機制越來越復雜，區(qū)域金融風險評估方法并未能做到及時更新改進，新型的評估工具和方法的開發(fā)應(yīng)用也往往滯后于金融風險的變化發(fā)展，因而還難以做到及時監(jiān)測金融風險動態(tài)、把握金融風險傳導機制、準確評估區(qū)域金融風險狀況；再次，金融風險應(yīng)急管理機制存在漏洞，例如央行分支機構(gòu)可以按照宏觀審慎原則和監(jiān)管標準，監(jiān)測評估和判斷金融風險情況，但由于央行沒有金融業(yè)務(wù)監(jiān)管權(quán)利，從而沒有現(xiàn)場監(jiān)管的體驗，只能依靠非現(xiàn)場監(jiān)測方式，其對區(qū)域金融風險的預警提示和督辦整改效果往往不佳。
（三）區(qū)域金融風險處置制度不健全。第一，金融風險處置效率需進一步提高。在對區(qū)域金融風險的處置過程中，由于金融風險處置主體、處置原則、處置模式選擇和相應(yīng)的處置程序缺乏統(tǒng)一、明確的操作依據(jù)，各地區(qū)在處置金融風險時，存在選擇金融風險處置模式錯誤、程序混亂、責任界定不明晰和相互推諉、扯皮、工作效率低等問題；第二，部分規(guī)章條款實用性不強。例如，雖然《金融機構(gòu)撤銷條例》對金融機構(gòu)行政撤銷的條件、程序等情況做了規(guī)定，但從金融機構(gòu)市場退出的實踐看，該條例的許多內(nèi)容和規(guī)定還比較模糊、操作性不強；第三，缺乏專業(yè)化的金融風險處置平臺。例如，沒有建立有效的金融風險處置監(jiān)督機制和處置信息的共享機制，在金融風險處置的過程中，金融機構(gòu)的托管、接管、撤銷（關(guān)閉）、破產(chǎn)以及停業(yè)整頓等操作程序也缺乏明確的法律依據(jù)，同時金融風險處置需要專業(yè)化的人才資源，但我國還未建立專業(yè)的金融風險處置隊伍以應(yīng)對金融風險事件的發(fā)生。
二、政策建議
（一）建立健全金融穩(wěn)定法規(guī)體系和協(xié)調(diào)機制。對于金融穩(wěn)定法規(guī)體系不健全的狀況，一方面可以借鑒國外有效的金融立法經(jīng)驗，結(jié)合我國金融改革發(fā)展現(xiàn)狀，進一步修改完善《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》和《保險法》等金融基本法，研究制定《金融穩(wěn)定法》，修改完善《金融機構(gòu)撤銷條例》，同時制定《金融機構(gòu)停業(yè)整頓條例》、《金融機構(gòu)接管條例》和《金融機構(gòu)并購重組條例》等，作為處置金融風險的操作依據(jù)；另一方面可以建立金融管理機構(gòu)協(xié)調(diào)合作制度和實施細則，例如建立區(qū)域金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制，明確央行在區(qū)域系統(tǒng)性金融風險管理工作中的首要地位，定期召開金融穩(wěn)定工作聯(lián)合研討會，評估分析區(qū)域金融風險狀況，提高金融風險處置的有效性，形成防范和化解金融風險的合力。
（二）提高區(qū)域金融風險監(jiān)測評估體系運行效率。一是要完善區(qū)域金融風險評估體系，結(jié)合金融業(yè)的實際風險狀況，科學制定區(qū)域金融風險評估指標體系，明確評估的原則、方法、內(nèi)容和范圍等，增強金融風險監(jiān)測評估的時效性、準確性和科學性；二是加強金融機構(gòu)重大事項報告制度建設(shè)，建立監(jiān)管協(xié)作和重大事項分析會商機制，拓寬重大事項信息來源渠道，提高重大事項報告制度的執(zhí)行效率，增強對重大事項的風險反應(yīng)的靈敏性和及時性；三是增強區(qū)域金融風險預警機制的有效性，建立嚴格的金融風險監(jiān)測信息報告制度和數(shù)據(jù)采集體系，確保監(jiān)測數(shù)據(jù)的真實性，采用有效的金融評估方法，及時判斷金融風險的動態(tài)情況，根據(jù)金融風險的發(fā)展變化情況及時提示事發(fā)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門，同時跟蹤金融風險提示的后續(xù)進展情況，確保金融風險得到有效整改或處置。
（三）進一步改善區(qū)域金融風險處置制度。首先，要依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)研究出臺《金融機構(gòu)破產(chǎn)法》，進一步明確金融機構(gòu)破產(chǎn)的前置程序、各主體之間的職責分工、債務(wù)清償順序、金融債權(quán)的保護和償付、職工安置標準等相關(guān)規(guī)定，增強金融風險處置的操作性；其次，研究制定《金融機構(gòu)風險處置管理辦法》，對金融風險處置原則，處置主體的權(quán)利義務(wù)、處置模式選擇和適用性等進行明確規(guī)定，同時根據(jù)金融風險處置實踐，建立健全金融風險處置領(lǐng)導小組，修改完善已有的金融風險處置各項條例，增強有關(guān)法律條款的操作性，使風險處置的具體操作有法可依；再次，根據(jù)金融風險處置經(jīng)驗，構(gòu)建專業(yè)化、多元化的區(qū)域金融風險處置平臺和信息共享機制，并且培養(yǎng)專業(yè)化的金融風險處置隊伍，從而增強金融風險處置的針對性、適用性和有效性。
作者：符瑞武 盧米 顏蕾 單位：中國人民銀行海口中心支行
