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一、農(nóng)業(yè)政策性金融支持實體經(jīng)濟的功能分析
(一)農(nóng)業(yè)政策性金融支持實體經(jīng)濟的輸血功能
農(nóng)業(yè)政策性金融支持實體經(jīng)濟主要體現(xiàn)在拓寬政策性銀行信貸服務(wù)上,這特別表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)的資金輸入方面。在我國農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè),具有弱質(zhì)性。政府通過開發(fā)性的政策性金融對其國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)給予多元的、維穩(wěn)的、強大的直接信貸扶植,在政策性金融的帶動下充分發(fā)揮其發(fā)展主體的生產(chǎn)經(jīng)營主動性和創(chuàng)造性,給農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展“輸氧造血”。政策性金融發(fā)揮著主體或主導(dǎo)性功能,而不僅是補充商業(yè)性金融的不足或糾正某些偏差。
(二)農(nóng)業(yè)政策性金融支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的先導(dǎo)功能
農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)對處于成長前期、發(fā)展前途不明的農(nóng)業(yè)重點方向先行投資,表明了政府的宏觀部署和扶持意向,從而提振商業(yè)性金融機構(gòu)的投資信心。農(nóng)發(fā)行堅持以農(nóng)為本,恪守業(yè)務(wù)邊界,服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)發(fā)行的根本職能。農(nóng)發(fā)行通過不脫農(nóng)多惠農(nóng),心無旁騖發(fā)揮“領(lǐng)頭羊”的強農(nóng)作用,促進國家農(nóng)業(yè)政策的順利實施,提高整個農(nóng)村的投資效益。
(三)農(nóng)業(yè)政策性金融對區(qū)域、梯度整合的調(diào)節(jié)功能
農(nóng)業(yè)政策性金融承擔(dān)政府賦予的城鄉(xiāng)區(qū)域調(diào)控職能,根據(jù)生產(chǎn)力的梯度分布,把區(qū)域信貸政策和產(chǎn)業(yè)傾斜政策結(jié)合起來,從而有效調(diào)動經(jīng)濟資源,推進實體經(jīng)濟發(fā)展。政策性融資活動對農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)、某些基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)以及邊遠落后的地區(qū)和行業(yè)領(lǐng)域的正常發(fā)展,特別是對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、地區(qū)均衡發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。農(nóng)發(fā)行堅持市場化和政策扶持相結(jié)合,以市場化為導(dǎo)向,以政策扶持為支撐,絕不干不沾農(nóng)的事。充分發(fā)揮市場配置資源的決定性作用,健全激勵約束機制,在有效防范金融風(fēng)險和保證社會效益的前提下,通過加強引導(dǎo)金融資源向貧困地區(qū)傾斜,堅持優(yōu)惠支農(nóng)、讓利于農(nóng)。
(四)農(nóng)業(yè)政策性金融對市場經(jīng)濟的補缺功能農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)主要承擔(dān)無利或者微利的涉農(nóng)領(lǐng)域中長期資金信貸業(yè)務(wù),主要是補充完善商業(yè)性金融機構(gòu)的功能。處理好政策性和銀行一般性的關(guān)系表現(xiàn)在兩方面:一方面,對技術(shù)、市場風(fēng)險較高的領(lǐng)域進行政策性引導(dǎo)和補充性投資,對商業(yè)效益差、資金回收期過長的項目及低收益的基礎(chǔ)設(shè)施補充投資;另一方面,按銀行規(guī)律辦事是農(nóng)發(fā)行在推動改革進程中可持續(xù)發(fā)展的根本保證,加快發(fā)展中國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、現(xiàn)代種業(yè)發(fā)展基金和租賃業(yè)務(wù)。
(五)農(nóng)業(yè)政策性金融對金融危機的穩(wěn)定功能
商業(yè)性金融對經(jīng)濟信號往往有正向反饋,越是經(jīng)濟過熱越會出現(xiàn)泡沫,經(jīng)濟越不景氣越會收縮。這種正反饋機制會加大經(jīng)濟運行的振蕩,嚴(yán)重將加劇形成金融危機。農(nóng)發(fā)行廣泛籌集支農(nóng)資金,完善政府主導(dǎo)、實體承貸、財政資金和政策性信貸資金合力支農(nóng)的運營模式,積極探索在傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)依托城鎮(zhèn)化輻射帶動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新農(nóng)村建設(shè)的方式,研究支撐農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和適度規(guī)模經(jīng)營的課題。對破解二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)難題,政策性金融機構(gòu)可以發(fā)揮支持和引導(dǎo)社會資金的作用。另外政策性金融機構(gòu)一般具有負(fù)反饋機制。隨著中國金融市場國際化程度加深,經(jīng)濟體不穩(wěn)定性提高了,也需要政策性金融機構(gòu)引導(dǎo)境外資金回流“三農(nóng)”建設(shè),起著穩(wěn)定金融系統(tǒng)的作用。
(六)農(nóng)業(yè)政策性金融對國家利益的強化功能
依托國家政策行使職能,政策性金融機構(gòu)具有明顯的非盈利性。經(jīng)過多年發(fā)展,有的政策性金融機構(gòu)通過股份制改造提高市場化程度。政府作為主要的股東或所有者,在政策性銀行出現(xiàn)虧損的時候有責(zé)任和義務(wù)為其注入資金保證其健康運轉(zhuǎn)。實際上政策性銀行要加強頂層設(shè)計,支持糧食優(yōu)質(zhì)化發(fā)展,保證重要農(nóng)產(chǎn)品供給;緊緊圍繞國家糧食安全戰(zhàn)略,確保飯碗牢牢端在中國人自己手上,中國人的飯碗中主要裝中國糧。農(nóng)發(fā)行不僅要自身利益的最大化,辦精品銀行“、百年老店”,最終的經(jīng)營目標(biāo)是國家利益的最大化。
二、完善農(nóng)業(yè)政策性金融支持實體經(jīng)濟的路徑
金融發(fā)展的根基是實體經(jīng)濟,實體經(jīng)濟發(fā)展的保障則是金融市場。既要防止出現(xiàn)經(jīng)濟過熱的通貨膨脹,更要防止經(jīng)濟過度虛擬化。因此,農(nóng)業(yè)政策性金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟的路徑應(yīng)重點從以下幾個方面著手。
(一)堅持“兩輪驅(qū)動”業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,優(yōu)化內(nèi)生性增長
通過對發(fā)達國家經(jīng)濟發(fā)展的路徑研究,經(jīng)濟發(fā)展是一個內(nèi)生的增長過程,一國的長期經(jīng)濟增長是由一系列內(nèi)生變量決定的,內(nèi)生變量對經(jīng)濟發(fā)展起著根本作用,且這些變量存在政策敏感性。因此,我國的宏觀調(diào)控必須制定科學(xué)合理的農(nóng)業(yè)政策,積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營,在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中不斷尋找新的增長動力。與此同時,國家應(yīng)從長期戰(zhàn)略的角度制定支持經(jīng)濟內(nèi)生性增長的配套政策,使金融資源更多地投向糧棉油生產(chǎn)、加工和流通環(huán)節(jié)為重點,推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。遵循“政策引導(dǎo)、擇優(yōu)扶持,科學(xué)高效、精細管理,嚴(yán)控風(fēng)險、持續(xù)發(fā)展”的原則,積極做好對貧困地區(qū)特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、旅游、民族文化產(chǎn)業(yè)等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的金融支持,不斷完善承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的配套金融服務(wù),促進新農(nóng)村建設(shè)和水利設(shè)施為重點的農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施中長期信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。
(二)加快發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化,優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)
在金融脫媒的大背景下,我國銀行業(yè)需要更新理念,提升對大型企業(yè)綜合服務(wù)能力,逐漸降低對信貸業(yè)務(wù)的依賴。面對資本市場發(fā)展和投資渠道豐富的全新經(jīng)營環(huán)境,商業(yè)銀行在利用傳統(tǒng)網(wǎng)點吸收存款和繼續(xù)發(fā)展傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的同時,可以通過金融債券、資產(chǎn)證券化等金融創(chuàng)新手段滿足大規(guī)模融資需求,優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu),改變高度依靠存款支持業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀。農(nóng)發(fā)行作為發(fā)起機構(gòu)開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),是在存量信貸資產(chǎn)中按一定標(biāo)準(zhǔn)(包括貸款種類、貸款性質(zhì)、單筆金額、利率、期限、資產(chǎn)質(zhì)量及借款人評級等)篩選出一組合格貸款組成資產(chǎn)池信托給受托機構(gòu),由受托機構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向各投資機構(gòu)發(fā)行證券的結(jié)構(gòu)性融資活動。改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率,回籠現(xiàn)金。提高政策性銀行內(nèi)部或行際之間調(diào)撥資金的流動性,挖掘內(nèi)部資金潛力,減小利息負(fù)擔(dān)。除此之外,還應(yīng)該積極推廣現(xiàn)代支付結(jié)算系統(tǒng)和產(chǎn)品,全面開展網(wǎng)銀和銀行卡業(yè)務(wù),推廣收購資金非現(xiàn)金結(jié)算。加快國際結(jié)算和保險等中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新,發(fā)展擴大非利息收入。
(三)深化制度改革,完善組織機構(gòu)
2014年9月24日,國務(wù)院第63次常務(wù)會議審議通過了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革實施總體方案,這是農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)改革翻開里程碑式的一頁,進一步深化改革體現(xiàn)了中央強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)的政策要求。要按照打造一流現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的戰(zhàn)略目標(biāo),適應(yīng)農(nóng)村改革發(fā)展的客觀需要,履行農(nóng)業(yè)政策性銀行的基本職責(zé)。要堅持正確改革方向,準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)范圍,嚴(yán)格貸款投向和準(zhǔn)入管理,恪守政策邊界,依法合規(guī)經(jīng)營,不斷強化農(nóng)發(fā)行的政策性職能定位。政策性銀行要能有效運轉(zhuǎn),需要具備完善的組織機構(gòu)體系。一是政策性銀行本著精簡、高效的原則設(shè)立或撤并分支機構(gòu)。二是改變由政府指定行的做法,引入競爭、擇優(yōu)機制,通過競標(biāo)決定行,同時制定相應(yīng)的規(guī)則,嚴(yán)格規(guī)定行的資格和條件以及授受雙方的權(quán)利、責(zé)任等事項。既不能脫離國情照搬照抄國外政策性銀行的運營模式,也不能消極等待,貽誤大計。形成政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融協(xié)調(diào)配合、共同參與的金融扶貧開發(fā)新格局。進一步加大力度金融支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟,是促進“四化同步”、推進城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的重要內(nèi)容,是履行黨中央、國務(wù)院賦予農(nóng)發(fā)行支農(nóng)職責(zé)的應(yīng)有之義。
(四)加大對農(nóng)業(yè)中小微企業(yè)的金融支持力度,利用“有形之手”營造良好的金融服務(wù)環(huán)境
中小微企業(yè)是實體經(jīng)濟的細胞,國家應(yīng)出臺具體措施鼓勵在注重信貸安全的前提下,建立向涉農(nóng)中小微企業(yè)發(fā)放貸款的激勵和約束機制。在保證貸款質(zhì)量的同時,切實提高對中小微企業(yè)的貸款比例。農(nóng)發(fā)行不斷強化支農(nóng)支小功能,2013年累放2847億元支持小微企業(yè),年末貸款余額6456億元、占全部貸款的25%,支持小微企業(yè)1.3萬戶、占客戶總數(shù)近一半。在現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍內(nèi),農(nóng)發(fā)行支持符合國家農(nóng)業(yè)政策、有市場前景、技術(shù)含量高、經(jīng)濟效益好的農(nóng)業(yè)中小微企業(yè)與履行政策性支農(nóng)相結(jié)合。根據(jù)中小微企業(yè)的經(jīng)營特點,及時完善授信制度,合理確定各級銀行貸款審批權(quán)限,減少貸款審批環(huán)節(jié),提高工作效率。同時,積極與國家林業(yè)局和國家農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)辦合作爭取中小微企業(yè)發(fā)展的貸款貼息項目,進一步改善農(nóng)發(fā)行對中小微企業(yè)的結(jié)算、融資擔(dān)保、聯(lián)合增信等金融服務(wù)。不僅要堅持市場機制在資源配置中的基礎(chǔ)性作用,優(yōu)選項目,獨立審貸,加強管理,努力提高資金運用效率,堅持按銀行信貸資金的運作規(guī)律辦事,還需要實現(xiàn)講求社會效益和農(nóng)發(fā)行經(jīng)營效益的有機統(tǒng)一,確保信貸資金安全和財務(wù)上的可持續(xù)。在規(guī)范政策性銀行經(jīng)營行為的同時,進一步發(fā)揮政策性、商業(yè)性和合作性金融的互補優(yōu)勢,助推農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。積極依托地方政府的資源條件和行政組織優(yōu)勢,深化政策配合、優(yōu)勢互補、良性互動,拓展政策性業(yè)務(wù)的范圍和空間,應(yīng)對市場“無形之手”失靈的問題。
(五)堅持辦行根本導(dǎo)向,規(guī)范農(nóng)業(yè)政策性銀行經(jīng)營行為
堅持政策導(dǎo)向是農(nóng)發(fā)行的根本屬性,要將執(zhí)行政策作為農(nóng)發(fā)行的生命線和安身立命的基石。按照中央要求和政策部署確定支農(nóng)重點,并且不折不扣地落實到位。充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行的政策優(yōu)勢,積極探索和改進服務(wù)方式,加大對貧困地區(qū)信貸支持力度。強化政策性職能,堅持政策性業(yè)務(wù)主體地位,審慎把握自營性業(yè)務(wù)發(fā)展,特別是政策性強、支農(nóng)效果突出的主業(yè)要做強,輔業(yè)要做優(yōu),不能顛倒兩者關(guān)系,犯歷史性的、方向性的錯誤。要切實加強信貸資金特別是中長期貸款資金的用途管理,加強資金支付的真實性監(jiān)測。確保資金真實流向“三農(nóng)”,保障資產(chǎn)的安全。貧困地區(qū)發(fā)展滯后,信用環(huán)境和基礎(chǔ)建設(shè)薄弱,承貸主體的經(jīng)營能力和抗風(fēng)險能力不足。必須注重防控風(fēng)險,充分考慮地方政府償債能力、承貸主體經(jīng)營能力和分支機構(gòu)管理能力,把握好實體經(jīng)濟信貸投放的力度和節(jié)奏,量力而行,穩(wěn)步推進,確保地方政府能負(fù)擔(dān)、農(nóng)發(fā)行可承受,不能因強調(diào)支持而放松風(fēng)險管控。農(nóng)發(fā)行作為農(nóng)業(yè)政策性金融的關(guān)鍵一環(huán),實體經(jīng)濟的金融需求量大面廣,各地情況又千差萬別,必須突出支持重點,發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行作用,堅持有所為有所不為;要因地制宜,結(jié)合各地經(jīng)濟狀況和資源稟賦特點,選準(zhǔn)信貸支持的切入點;要堅持開發(fā)性扶貧,重點支持具備一定開發(fā)條件的地區(qū),通過改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件,發(fā)展特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),促進農(nóng)民增收。
作者:蔣沐釗 單位:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行南寧分行