養(yǎng)老保險(xiǎn)論文全文(5篇)

一、農(nóng)民參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)影響因素的實(shí)證分析

（一）對(duì)參保意愿的考察

根據(jù)我們對(duì)相關(guān)領(lǐng)域文獻(xiàn)的研究，同時(shí)，由于農(nóng)民對(duì)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求是一個(gè)離散的、非連續(xù)的變量，因此，常規(guī)的線性回歸模型不能適應(yīng)這種情況。而我們?cè)O(shè)置的問(wèn)卷中，將農(nóng)民是否愿意參加養(yǎng)老保險(xiǎn)設(shè)定為“是”和“否”兩種情況，因此采用二元logistic模型進(jìn)行分析。本文采取自變量按類別逐步納入模型回歸的方式，回歸結(jié)果顯示，“性別”、“個(gè)人平均收入”、“養(yǎng)老方式”、“是否了解新農(nóng)保”和“養(yǎng)老預(yù)期”通過(guò)了顯著性檢驗(yàn)，在逐步放入并控制其他變量的情況下，顯著結(jié)果基本保持穩(wěn)健。

1、被調(diào)查者性別對(duì)農(nóng)民參加“新農(nóng)?！币庠赣酗@著影響

男性比女性參保需求更強(qiáng)烈。導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因在于男性的養(yǎng)老觀念較為先進(jìn)，“養(yǎng)兒防老”意識(shí)較弱，依靠自己養(yǎng)老觀念較強(qiáng)；而女性的養(yǎng)老觀念較為落后，“養(yǎng)兒防老”意識(shí)較強(qiáng)，依靠自己養(yǎng)老意識(shí)較弱。

2、被調(diào)查者的個(gè)人平均收入對(duì)農(nóng)民參加新農(nóng)保意愿有顯著影響

回歸結(jié)果顯示，其風(fēng)險(xiǎn)比(Exp(B))是2.33。人均年收入對(duì)農(nóng)民參保意愿的影響程度很大，且呈現(xiàn)正相關(guān)，即家庭收入高的農(nóng)戶會(huì)選擇參與養(yǎng)老保險(xiǎn)；而收入低的農(nóng)戶會(huì)選擇不參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，較高的收入意味著有較高的繳費(fèi)能力和保險(xiǎn)需求。

1江蘇省運(yùn)動(dòng)員退役后的安置路徑

江蘇省運(yùn)動(dòng)員退役主要有兩種安置方式：組織安置和自主擇業(yè)。運(yùn)動(dòng)員退役后，根據(jù)所參加比賽的類別和名次來(lái)決定是否進(jìn)行組織安置，如果是省級(jí)安置，交由省人社廳負(fù)責(zé)；若市級(jí)安置，由市體育局和市人社局負(fù)責(zé)。安置地限于省內(nèi)的事業(yè)單位，主要的安置途徑包括：

①升學(xué)，運(yùn)動(dòng)員退役后因年齡較小而進(jìn)行升學(xué)，待其畢業(yè)后再由組織進(jìn)行工作安置；

②事業(yè)單位；

③其他。主要是指運(yùn)動(dòng)員放棄組織安置選擇自主擇業(yè)。組織安置的運(yùn)動(dòng)員每年在所有退役運(yùn)動(dòng)員中占少數(shù)，比例約為25％，這部分運(yùn)動(dòng)員退役后無(wú)論是選擇升學(xué)還是再就業(yè)，都保留其工齡及保險(xiǎn)關(guān)系。自主擇業(yè)的大多為成績(jī)一般的運(yùn)動(dòng)員，主要以自行車、摔跤、柔道和劃船等項(xiàng)目為主，每年選擇自主擇業(yè)的運(yùn)動(dòng)員占所有退役運(yùn)動(dòng)員的75％。自主擇業(yè)的安置路徑有多種，主要有升學(xué)、進(jìn)入企業(yè)、事業(yè)單位或者創(chuàng)業(yè)等。由于再就業(yè)的多樣性，退役運(yùn)動(dòng)員可能會(huì)面臨新進(jìn)入單位不認(rèn)可其工齡的情況。此外，自主擇業(yè)的運(yùn)動(dòng)員退役后還會(huì)出現(xiàn)較大的地域流動(dòng)性，跨統(tǒng)籌范圍流動(dòng)時(shí)會(huì)出現(xiàn)統(tǒng)籌基金不能隨個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象。

2運(yùn)動(dòng)員養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)政策梳理

2006年國(guó)家體育總局出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保障工作的通知》（體人字〔2006〕478號(hào)），圍繞運(yùn)動(dòng)員的社會(huì)保險(xiǎn)、試訓(xùn)運(yùn)動(dòng)員的社會(huì)保險(xiǎn)以及運(yùn)動(dòng)員的住房公積金等問(wèn)題進(jìn)行了闡述，文件規(guī)定要將編制內(nèi)運(yùn)動(dòng)員逐步納入到當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保障覆蓋范圍，并為運(yùn)動(dòng)員建立完善的社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)檔案。在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，文件要求為已開展機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)的運(yùn)動(dòng)員辦理參保手續(xù)，同時(shí)對(duì)運(yùn)動(dòng)員繳費(fèi)年限以及工齡的計(jì)算做了說(shuō)明。這是我國(guó)第一部有關(guān)運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保障的綜合性文件，是建立運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保障的一個(gè)重要的里程碑。隨后國(guó)家體育總局又頒布了《關(guān)于印發(fā)〈運(yùn)動(dòng)員聘用暫行辦法〉的通知》（體人字〔2007〕412號(hào)），這部文件打破了訓(xùn)練單位傳統(tǒng)的用人制度，將原來(lái)的統(tǒng)包統(tǒng)配改革成為聘用制，并對(duì)運(yùn)動(dòng)員的身份、職業(yè)生涯以及各項(xiàng)工作的主管部門做了詳細(xì)規(guī)定。2008年江蘇省體育局在體人字〔2007〕412號(hào)文件的基礎(chǔ)上出臺(tái)了《江蘇省運(yùn)動(dòng)員聘用暫行辦法》（蘇體人〔2008〕5號(hào)），首次將運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保障工作提上日程并單獨(dú)列為一章做了詳細(xì)規(guī)定。接著又出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)省優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)隊(duì)運(yùn)動(dòng)員保障工作的實(shí)施意見》（蘇體人〔2008〕13號(hào)），該文件從多方面對(duì)運(yùn)動(dòng)員保障工作做了較為詳細(xì)的規(guī)定，不僅有運(yùn)動(dòng)員社會(huì)保障工作，還包括運(yùn)動(dòng)員選招錄用、退役補(bǔ)償和安置、激勵(lì)獎(jiǎng)勵(lì)以及特殊運(yùn)動(dòng)員保障等方面的工作；并設(shè)立了到2009年實(shí)現(xiàn)江蘇省運(yùn)動(dòng)員保障工作與國(guó)家社會(huì)保障制度相銜接的總體目標(biāo)。在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，文件規(guī)定在體人字〔2006〕478號(hào)的基礎(chǔ)上，將所有進(jìn)編、在訓(xùn)運(yùn)動(dòng)員全部納入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇，盡快為其辦理參保手續(xù)，建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶。2011年江蘇省根據(jù)體人字〔2006〕478號(hào)文印發(fā)了《關(guān)于退役運(yùn)動(dòng)員補(bǔ)辦養(yǎng)老保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》（蘇體人〔2011〕8號(hào)），對(duì)補(bǔ)繳的人員范圍、起止時(shí)間、繳費(fèi)基數(shù)和比例、辦理程序以及資金來(lái)源等做了詳細(xì)規(guī)定，這部文件推動(dòng)了江蘇省運(yùn)動(dòng)員養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展，并對(duì)退役運(yùn)動(dòng)員參保起到了關(guān)鍵性的作用。

一、制度實(shí)施中的主要問(wèn)題

1.參保繳費(fèi)激勵(lì)不足

根據(jù)《意見》要求，安化縣設(shè)置了100－3000元十二個(gè)繳費(fèi)檔次，不同繳費(fèi)檔次政府補(bǔ)貼從30元到60元不等，最高補(bǔ)貼也是60元，這使得參保者選擇高檔繳費(fèi)的動(dòng)力不足，普遍選擇財(cái)政補(bǔ)貼比率高的低檔繳費(fèi)。從安化縣2013年的參保情況來(lái)看，參保者普遍選擇較低的繳費(fèi)檔次，選擇500元及以上檔次的只有1870人。同時(shí)安化縣根據(jù)“長(zhǎng)繳多得”原則，在普惠性基礎(chǔ)養(yǎng)老金之上又增設(shè)了繳費(fèi)年限養(yǎng)老金，繳費(fèi)年限滿15年的，每增加一年繳費(fèi)，其基礎(chǔ)養(yǎng)老金增加0.5元，但這一補(bǔ)助水平太低，對(duì)中青年居民吸引力不強(qiáng)。

2.待遇保障水平偏低

根據(jù)安化縣城鄉(xiāng)居保養(yǎng)老金測(cè)算辦法，一位參保人按照最高檔3000元的年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)年限15年，他每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金待遇為(按照現(xiàn)時(shí)銀行1年期利率3.25%計(jì)算，每年結(jié)算一次)：55+(15×3000+60×15+11914.63)÷139=470(元/月)，全年能獲得5640元，而安化縣2013年全年城鄉(xiāng)居民人均生活消費(fèi)支出5639元，在不考慮通貨膨脹等因素的情況下，該參保人領(lǐng)取的養(yǎng)老金剛好能滿足基本的生活消費(fèi)支出。根據(jù)《中華人民共和國(guó)2013年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》，全年居民消費(fèi)價(jià)格比上年上漲2.6%，其中食品價(jià)格上漲4.7%，且農(nóng)村居民消費(fèi)價(jià)格上漲得比城市更快，農(nóng)村為2.8%，城市為2.6%，其中價(jià)格上漲主要集中在食品等生活必需品上。在物價(jià)不斷上漲的情況下，參保人每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金保障不了基本生活。重度殘疾人等困難群體參保人，其個(gè)人繳費(fèi)由縣財(cái)政按最低繳費(fèi)檔次標(biāo)準(zhǔn)全額代繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)至60周歲，但最多不超過(guò)15年，按測(cè)算一個(gè)月只能拿到最低的待遇標(biāo)準(zhǔn)72元。對(duì)于這部分十分貧困、自保能力有限、最需要重點(diǎn)扶持的人群來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)養(yǎng)老基礎(chǔ)金只是杯水車薪。且城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老金與其他群體的養(yǎng)老金相差懸殊，2013年，調(diào)整后的安化縣企事業(yè)單位退休員工月人均養(yǎng)老金為1625元，而企事業(yè)單位退休員工的養(yǎng)老金又不及退休公務(wù)員的退休金，這意味著每月470元的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老金，不到企事業(yè)單位職工退休金的三分之一，只有公務(wù)員退休金的五分之一。

3.險(xiǎn)種之間的銜接不配套

目前，新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)合并實(shí)施，基本解決了城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接問(wèn)題，但城鄉(xiāng)居保制度與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度之間的銜接還存在一些問(wèn)題。一是重復(fù)參?，F(xiàn)象難以避免。國(guó)家審計(jì)署今年8月的社保審計(jì)報(bào)告顯示，截至2011年底，我國(guó)有112.42萬(wàn)人重復(fù)參加三類養(yǎng)老保險(xiǎn)(新農(nóng)保、城居保、職保)，9.27萬(wàn)人重復(fù)領(lǐng)取養(yǎng)老金6845.29萬(wàn)元。[3]安化縣也存在這種現(xiàn)象，2013年清理重復(fù)參保1513人，2014年清理重復(fù)參保300人。造成這種現(xiàn)象的主要原因是不同制度的實(shí)施強(qiáng)度以及參保繳費(fèi)的具體規(guī)定都有所不同。二是跨省轉(zhuǎn)移接續(xù)不便利。安化縣是一個(gè)勞務(wù)輸出大縣，每年外出務(wù)工人員26萬(wàn)多人，且多為跨省務(wù)工，每年有100多人從外省轉(zhuǎn)回社保。由于我國(guó)各省市目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策不統(tǒng)一，保障水平不一致，當(dāng)在外務(wù)工并在當(dāng)?shù)貐⒓恿寺毐５娜藛T返鄉(xiāng)辦理省外養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)，只能轉(zhuǎn)移個(gè)人賬戶金額，不能轉(zhuǎn)移統(tǒng)籌基金，從而影響了其待遇的發(fā)放水平。

一、我國(guó)針對(duì)農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)踐探索及立法模式

(一)各地對(duì)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)踐探索

1．“城保模式”“城保模式”其突出特點(diǎn)是將農(nóng)民工納入到城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)中，與城鎮(zhèn)居民承擔(dān)相同的責(zé)任享受相同的待遇，但是在這一模式中農(nóng)民工的流動(dòng)性沒有得到很好的解決，當(dāng)農(nóng)民工離開城市返鄉(xiāng)的時(shí)候，當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)基本上都會(huì)將農(nóng)民工累計(jì)繳納的資金返還給個(gè)人，并終止與農(nóng)民工個(gè)人的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。

(1)該模式將農(nóng)民工與城鎮(zhèn)職工同等對(duì)待?！俺潜ＤＪ健币步兄苯訑U(kuò)面模式，是指直接將農(nóng)民工納入統(tǒng)一的城鎮(zhèn)職工基本社會(huì)保障體系中，規(guī)定企業(yè)與農(nóng)民工共同負(fù)有參加社會(huì)保險(xiǎn)的基本權(quán)力與義務(wù)。目前，主要有廣東、甘肅、河南等省份采用該模式，但在這些省份參保率比較低，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)率還不到10%，其他的醫(yī)療、工傷等參保率更低。

(2)城保模式的優(yōu)缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)在于:農(nóng)民工在社保這一層次獲得了城鎮(zhèn)居民的待遇，同時(shí)相同的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制為農(nóng)民工創(chuàng)造了與城鎮(zhèn)居民一樣的競(jìng)爭(zhēng)條件，客觀上有利于農(nóng)民工在城鎮(zhèn)的就業(yè)。缺點(diǎn)在于:現(xiàn)階段農(nóng)民工的收入水平較低，直接將農(nóng)民工納入到城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)體系中來(lái)沒有考慮到農(nóng)民工的承受能力實(shí)際，過(guò)高的費(fèi)用限制了城保模式的推廣應(yīng)用;累計(jì)15年的繳費(fèi)期限過(guò)長(zhǎng)，農(nóng)民工在一個(gè)城市工作的時(shí)間普遍達(dá)不到這一水平，進(jìn)而產(chǎn)生了一系列的社保轉(zhuǎn)出和終止問(wèn)題;在退保過(guò)程中，農(nóng)民工多年累計(jì)繳納的社保費(fèi)用只能退換本金，對(duì)于農(nóng)民工個(gè)人而言是損失極大;當(dāng)前在“城?！蹦Ｊ较罗r(nóng)民工享受養(yǎng)老保險(xiǎn)的限制條件還是太多。

2．“獨(dú)立模式”

(1)獨(dú)立模式的概念。該制度是專門針對(duì)農(nóng)民工而制定的養(yǎng)老保險(xiǎn)法規(guī)或政策，這類單項(xiàng)行政策既與農(nóng)民工其它險(xiǎn)種無(wú)關(guān)，也與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策無(wú)關(guān)，是專屬“農(nóng)民工”養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策。北京、青島等地采用的就是該模式。

一、新形勢(shì)下商業(yè)保險(xiǎn)參與養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性分析

（一）商業(yè)保險(xiǎn)參與養(yǎng)老保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司獲得更深層次發(fā)展的主要渠道

保險(xiǎn)在金融市場(chǎng)中扮演著重要角色，基于金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展大融合的背景下，商業(yè)保險(xiǎn)參與到養(yǎng)老保險(xiǎn)中在一定程度上擴(kuò)大了保險(xiǎn)這一主體的盈利空間，在另一方面還發(fā)揮著資金融通，提高投資效率等積極作用。截至2014年底，瑞士再保險(xiǎn)研究報(bào)告中明確指出：在過(guò)去的10年時(shí)間里，新興市場(chǎng)的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)每年以14%的比例上升，是發(fā)達(dá)市場(chǎng)的2-3倍。與此同時(shí)，中國(guó)商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)以32%的比例呈直線增長(zhǎng)，大大超過(guò)GDP的增長(zhǎng)速度。但是就我國(guó)目前情況來(lái)看，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)市場(chǎng)兩者間還存在很大差距。倘若站在保險(xiǎn)行業(yè)的角度來(lái)看，衡量一個(gè)國(guó)家或者一個(gè)地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平的兩個(gè)重要參考依據(jù)是：保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度。在查閱相關(guān)資料結(jié)合我國(guó)實(shí)際后發(fā)現(xiàn)，我國(guó)2008年-2014年，我國(guó)的保險(xiǎn)密度從629.12元上升至1323.13元，增長(zhǎng)近乎兩倍；保險(xiǎn)深度也由2.43%上升至3.75%，從中也就不難發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)業(yè)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷發(fā)生變化，而社會(huì)各階層民眾接受和運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)的程度也不斷提高。綜合考慮多方面因素，社會(huì)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的空白不能簡(jiǎn)單依靠國(guó)家和政府予以填補(bǔ)，相反需要商業(yè)保險(xiǎn)的加入，無(wú)疑為各個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)公司獲得更深層次發(fā)展提供了機(jī)遇，但是從另一方面來(lái)說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)之間的競(jìng)爭(zhēng)也將日趨激烈，基于此種背景下，商業(yè)保險(xiǎn)要想在同行業(yè)中獲得更大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，除了要不斷提高自身產(chǎn)品的投資回報(bào)和服務(wù)質(zhì)量外，還要依據(jù)自身實(shí)際情況準(zhǔn)確預(yù)測(cè)市場(chǎng)的擴(kuò)容方向，明確市場(chǎng)定位，進(jìn)而積極的參與到社會(huì)養(yǎng)老體系的構(gòu)建，促進(jìn)其健康可持續(xù)發(fā)展，更好的服務(wù)于民眾。個(gè)人作為社會(huì)最基本的元素，養(yǎng)老更是亙古不變的話題，從傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老逐漸向投資防老的轉(zhuǎn)變，所透露出來(lái)的種種都反映了人民更多的關(guān)注在整個(gè)生命周期內(nèi)的財(cái)產(chǎn)分配。加上商業(yè)保險(xiǎn)個(gè)性化一直是社會(huì)各階層關(guān)注的重點(diǎn)，越來(lái)越多的民眾通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)提高自己養(yǎng)老的隱形替代率水平。與此同時(shí)，個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)也是建立在雙方平等自愿的基礎(chǔ)上，并沒有違背商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)理念和原則，當(dāng)然也需要商業(yè)保險(xiǎn)自身依據(jù)自身實(shí)際情況，制定出行之有效的發(fā)展計(jì)劃，在提高服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)、開發(fā)新產(chǎn)品，用市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)效果驗(yàn)證商業(yè)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力，因而商業(yè)保險(xiǎn)參與養(yǎng)老保險(xiǎn)具有必要性。

（二）個(gè)人養(yǎng)老的選擇

就我國(guó)目前形勢(shì)而言，養(yǎng)老保險(xiǎn)在原有基礎(chǔ)之上都有了廣度和深度上的拓展，但是從社會(huì)保險(xiǎn)的性質(zhì)和運(yùn)作方式來(lái)看，其不能夠有效解決新形勢(shì)下每個(gè)人的社會(huì)養(yǎng)老問(wèn)題。與此同時(shí)，基于現(xiàn)收現(xiàn)付的社保體系下，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金存在的“空賬”問(wèn)題也受到社會(huì)各階層的廣泛關(guān)注。早在2013年7月，社會(huì)科學(xué)院研究中心主任鄭秉文就明確指出：“城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人記賬金額在2012年底為2.9萬(wàn)億，其中實(shí)賬部分僅為其十分之一，“空賬”高達(dá)2萬(wàn)億。從中也就不難看出?！翱召~”金額巨大，從某種意義上也就透露出“裸老”人口的養(yǎng)老問(wèn)題還存在或者潛在著巨大風(fēng)險(xiǎn)，因而新形勢(shì)下為孤寡老人或者是失去勞動(dòng)能力的部分人群尋求一種行之有效的保障途徑顯得尤為重要。新形勢(shì)下和諧穩(wěn)定社會(huì)建設(shè)是一項(xiàng)科學(xué)化、系統(tǒng)性強(qiáng)的工程，并不是在短時(shí)間內(nèi)能夠?qū)崿F(xiàn)，相反其需要長(zhǎng)期努力和探索。站在系統(tǒng)工程的角度出發(fā)，其不僅整合了各方面因素，其還為構(gòu)建和諧穩(wěn)定社會(huì)提供了內(nèi)在動(dòng)力，而保險(xiǎn)業(yè)在這個(gè)過(guò)程中發(fā)揮著積極作用。甚至可以說(shuō)其實(shí)社會(huì)民生的“必需品”，是建設(shè)和諧穩(wěn)定社會(huì)的助推器和潤(rùn)滑劑。從中也就不難發(fā)現(xiàn)，緩解我國(guó)矛盾需要養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)兩者相互作用，因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)解決了民眾“共性化”需求，而商業(yè)保險(xiǎn)則解決了民眾“個(gè)性化”需求，兩者都在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上扮演者著重要角色，基于此商業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展過(guò)程中，要明確自身定位，在這個(gè)基礎(chǔ)上與新農(nóng)保、企業(yè)年金甚至于城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)等工作緊密聯(lián)系起來(lái)，為更好更快促進(jìn)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（三）商業(yè)保險(xiǎn)的高效率運(yùn)行有助于降低空賬率

眾所周知，商業(yè)保險(xiǎn)公司是市場(chǎng)的企業(yè)法人，其初衷和目的便是追求市場(chǎng)利潤(rùn)。同養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，不管是在組織形式或者是人員服務(wù)上都有著絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然者都依賴于垂直經(jīng)營(yíng)的商業(yè)保險(xiǎn)公司組織模式和直接性的全國(guó)統(tǒng)籌管理，為各項(xiàng)工作的順利進(jìn)行提供了可能。保險(xiǎn)公司能夠依據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整發(fā)展計(jì)劃，并且制定出科學(xué)合理的計(jì)劃對(duì)各個(gè)地區(qū)的保險(xiǎn)資源進(jìn)行優(yōu)化配置。再者，商業(yè)保險(xiǎn)能夠充分利用自身存在優(yōu)勢(shì)，例如：服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、人員服務(wù)等，在這個(gè)基礎(chǔ)之上收集相關(guān)養(yǎng)老信息，結(jié)合精算技術(shù)能夠準(zhǔn)確計(jì)算出不同種類的保費(fèi)率，并根據(jù)實(shí)際情況開發(fā)出新產(chǎn)品，滿足民眾高層次要求。從另一方面來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)出現(xiàn)的“空賬”效應(yīng)會(huì)“倒逼”商業(yè)保險(xiǎn)，使其全身心投入到管理和運(yùn)營(yíng)當(dāng)中，唯有如此其才能夠在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，而在這個(gè)過(guò)程中各個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)公司可以針對(duì)市場(chǎng)需求進(jìn)行系統(tǒng)化、科學(xué)化管理，在這個(gè)基礎(chǔ)之上成立商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，而此類基金運(yùn)作應(yīng)當(dāng)交由專業(yè)人士進(jìn)行監(jiān)管和執(zhí)行，為養(yǎng)老基金保值增值創(chuàng)造一個(gè)有利環(huán)境。從養(yǎng)老保險(xiǎn)所特有的社會(huì)功能考慮，穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小是養(yǎng)老基本首要考慮的因素，自然而然的債券成為投資的首選。但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，社會(huì)形勢(shì)變幻多端，很難保證養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠真正發(fā)揮出其養(yǎng)老作用，而商業(yè)保險(xiǎn)參與到養(yǎng)老保險(xiǎn)中，在各方面都得到保障的情況下，為社會(huì)養(yǎng)老基金的保值增值營(yíng)造了一個(gè)良好環(huán)境，加上各保險(xiǎn)公司的積極參與，不斷推出新養(yǎng)老險(xiǎn)種，從某種意義上來(lái)說(shuō)滿足了民眾高層次要求，延伸了社會(huì)成員可選擇的途徑，為商業(yè)保險(xiǎn)更好的參與到養(yǎng)老保險(xiǎn)中奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。