中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀
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【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的不斷的發(fā)展，中小企業(yè)在市場的地位逐漸被社會所認(rèn)可，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中貢獻(xiàn)了巨大的力量，成為了我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要組成部分。但是，中小企業(yè)的規(guī)模小、效益不穩(wěn)定、融資難、借款成本高等問題，成為了中小企業(yè)發(fā)展融資需要迫切解決的問題。本文聚焦中小企業(yè)在融資存在的問題，進(jìn)一步解決問題的出路，從而解決中小企業(yè)融資難的問題。
【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；融資現(xiàn)狀；融資困境；融資出路
1中小企業(yè)融資的相關(guān)概述
1.1中小企業(yè)融資的概念及特點(diǎn)
所謂中小企業(yè)通常指的是由單個人或多少人提供資金組成，劃分標(biāo)準(zhǔn)主要有負(fù)責(zé)企業(yè)工作的部門根據(jù)企業(yè)職工人的人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)定制。中小企業(yè)融資是資金籌集的行為和過程，根據(jù)企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營情況，企業(yè)資金的擁有狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學(xué)的預(yù)測和決策，是企業(yè)經(jīng)營管理活動需要的理財行為。
1.2融資方式和融資渠道
在當(dāng)下的企業(yè)融資過程當(dāng)中，由于其融資對象存在著一定的差異，因此，在學(xué)術(shù)領(lǐng)域會將其劃分為內(nèi)源與外源兩種融資方式。雖然，在具體的實施過程當(dāng)中，不同的融資方式會存在著一定的差異，但是，其所要達(dá)到的最終目的是相通的。那就是促進(jìn)中小企業(yè)在運(yùn)營中獲得更大層面的資金支持，從而避免由于資金的緊張而影響了中小企業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性。中小企業(yè)的主要融資的渠道包括股權(quán)融資、銀行貸款、風(fēng)險投資、天使投資、中小企業(yè)債券融資、融資租賃、典當(dāng)?shù)取?/p>
2我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
資金是一個企業(yè)發(fā)展的重要保證，穩(wěn)定的融資渠道是企業(yè)資金的重要來源。因此，穩(wěn)定的融資渠道是中小企業(yè)發(fā)展的重要的前提。在我國中小企業(yè)的信譽(yù)評級不高，主要呈現(xiàn)以下幾個特點(diǎn)：1）內(nèi)源融資依賴性大。由于我國中小企業(yè)多為個體經(jīng)營或家族式的管理企業(yè)公司的規(guī)模比較小，科技創(chuàng)新能力比較差。一般來說，主要是通過銀行或基金等進(jìn)行資金投資，所以大多數(shù)采用內(nèi)源性融資來解決公司資金短缺的問題，但是這些投資公司為企業(yè)發(fā)展提供的資金是有限的，因此中小型企業(yè)在發(fā)展時期是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。2）外界支持力度小。在我國頒布的一系列的政策法規(guī)來提高中小企業(yè)發(fā)展的環(huán)境，雖然在一定程度上減少了中小企業(yè)的稅收或發(fā)展的壓力，但是解決中小企業(yè)發(fā)展成本存在一定壓力，尤其是中小企業(yè)由于法律法規(guī)的意識淡薄和法律法規(guī)的保障制度，導(dǎo)致中小企業(yè)在法律上面臨著很多不平等的待遇，影響著我國中小企業(yè)的發(fā)展。
3中小企業(yè)融資存在的問題
當(dāng)前，我國中小企業(yè)的融資難，普遍存在融資難的問題讓企業(yè)陷入困境。任何一個企業(yè)的發(fā)展都需要一定的資金才能進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營。因此，中小企業(yè)融資成為了企業(yè)發(fā)展的重要的條件。中小企業(yè)在融資中主要包括以下幾種問題：
3.1中小企業(yè)融資的擔(dān)保服務(wù)和法律法規(guī)不完善
我國中小企業(yè)的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，提供的擔(dān)?；鸬姆N類和數(shù)量無法滿足企業(yè)的需求。首先，在民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)無法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制，只能獨(dú)自的承擔(dān)貸款的風(fēng)險。其次，中小企業(yè)在多數(shù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)上，由于大多數(shù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實際能力比較弱，擔(dān)保的手續(xù)繁瑣，擔(dān)保的費(fèi)用較高，擔(dān)保合同上的附加條款，讓中小企業(yè)財務(wù)壓力負(fù)擔(dān)過重，中小企業(yè)融資難。最后，中小企業(yè)融資的法律法規(guī)不完善，導(dǎo)致中小企業(yè)在融資中，沒有科學(xué)同意的資源整合、信息不對稱、程序復(fù)雜等問題。
3.2中小企業(yè)自身素質(zhì)阻礙企業(yè)的融資
面對中小企業(yè)自身素質(zhì)的問題，中小企業(yè)在發(fā)展的同時，也要合理的進(jìn)行內(nèi)部管理。但是，隨著企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)管理人員的管理素質(zhì)問題、企業(yè)的信譽(yù)問題等，成為了影響企業(yè)融資發(fā)展的重要問題。首先，中小企業(yè)在內(nèi)部管理上，內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)不規(guī)范。在我國中小企業(yè)主要是獨(dú)資、合伙、公司制等形式，多數(shù)是私營企業(yè)，一般實行家族式的管理模式，沒有規(guī)范的公司內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)。家族式的管理模式是管理者之間有更大的信任，在管理費(fèi)用上具有較低的成本優(yōu)勢。但是，家族式管理企業(yè)在一定程度上權(quán)力集中對中小股東的保護(hù)不足、交易不規(guī)范的現(xiàn)象，會造成中小企業(yè)內(nèi)部管理混亂，資產(chǎn)流失，成本增加，影響企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，阻礙了企業(yè)融資。其次，中小企業(yè)金融管理水平不高，經(jīng)營風(fēng)險較大。由于中小企業(yè)管理人員的綜合素質(zhì)普遍不高，管理知識能力不強(qiáng)，中小企業(yè)對管理人員培訓(xùn)意識不強(qiáng)，在戰(zhàn)略管理和營銷方面意識薄弱，融資決策和融資創(chuàng)新能力差。
3.3政府的支持力度不夠
在我國雖然也有很多的相關(guān)政策支持中小企業(yè)，盡管這些法律法規(guī)政策減輕了中小企業(yè)壓力，但現(xiàn)實對中小企業(yè)的扶持能力是有限的，政府的稅收和補(bǔ)貼雖然在一定程度上幫助了中小企業(yè)減少了一定的壓力。但是，政府的支持力度還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。中小企業(yè)相對大型企業(yè)更難獲得市場和資金，中小企業(yè)在融資門檻相應(yīng)的提高了很多，同時中小企業(yè)在貸款成本也會相應(yīng)的提高。
4中小企業(yè)融資的解決出路
中小企業(yè)作為整個經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的重要組成部分，需要在融資問題方面得到妥善、有效的解決。本文立足于當(dāng)前中小企業(yè)融資中所面臨的諸多困境與挑戰(zhàn)，嘗試從法規(guī)建設(shè)，融資方式以及政府支持力度等方面探討具體的優(yōu)化策略。
4.1健全中小企業(yè)融資的擔(dān)保服務(wù)及相關(guān)法律法規(guī)
面對中小企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)不健全的現(xiàn)狀，首先政府應(yīng)盡快出臺實質(zhì)性的相關(guān)融資的法律，建立多層次的融資體系，降低中小企業(yè)發(fā)行上市的門檻，減少企業(yè)與融資擔(dān)保部門之間的程序、提高工作效率、減少籌資的成本。建立健全中小企業(yè)融資的法律法規(guī)，通過相關(guān)的法律法規(guī)，更好的規(guī)范中小企業(yè)融資主體的責(zé)任范圍與融資。在擔(dān)保服務(wù)中健全中小企業(yè)、政府、銀行之間的良好互動，加大對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持力度，提高中小企業(yè)的融資能力。
4.2采用互聯(lián)網(wǎng)融資方式
在健全法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，要進(jìn)一步的優(yōu)化現(xiàn)有的中小企業(yè)融資渠道和融資方式。尤其是，高度重視以互聯(lián)網(wǎng)金融為主要發(fā)展特色的網(wǎng)絡(luò)融資方式，在必要的市場監(jiān)管方式的助力下，進(jìn)一步的開拓中小企業(yè)融資的渠道，有效地緩解當(dāng)前中小企業(yè)在融資過程當(dāng)中所面臨的諸多壓力。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)融資有利有弊，要借助有效的方式，發(fā)揮其優(yōu)勢，降低其不良影響。隨著網(wǎng)絡(luò)時代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了一種新型的金融模式，為企業(yè)的融資帶來了便利。首先，在中小企業(yè)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)融資可以更好的解決信息不對稱的問題。貸款方能夠在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下用最低的成本獲取最準(zhǔn)確的信息，更好的做出選擇。其次，中小企業(yè)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)融資可以降低交易的成本。中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，自動的進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析和總結(jié)。最后，中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融可以緩解信貸配給問題。
4.3加大政府支持力度
加大政府的支持力度，首先政府要認(rèn)清中小企業(yè)的重要性，對中小企業(yè)提供資金的支持，可以出臺相應(yīng)的稅收的優(yōu)惠政策，降低中小企業(yè)的稅收的負(fù)擔(dān)問題。其次，中小企業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)的重要的組成部分，具有一定的創(chuàng)新能力，政府可以向中小企業(yè)實行財政補(bǔ)貼政策，鼓勵中小企業(yè)的發(fā)展和技術(shù)的創(chuàng)新，可以更好的提高中小企業(yè)的積極性和競爭能力。對中小企業(yè)進(jìn)行貸款援助，幫助企業(yè)解決初創(chuàng)、技改和出口資金的需求。最后，在完善中小企業(yè)扶持政策體系的同時，也要健全信用評審和授信制度，做到公平公正，解決中小企業(yè)信用難鑒定的問題。在今后的中小企業(yè)科學(xué)運(yùn)營中，需要借助相關(guān)的經(jīng)濟(jì)管理部門，采取切實可行的舉措，降低融資門檻。同時，在必要的稅費(fèi)改革方面，加大向中小企業(yè)的支持和補(bǔ)貼力度，最大限度的為中小企業(yè)提供必要的財政支持，對于邊遠(yuǎn)山區(qū)的中小企業(yè)，要加大政策的傾斜性，將中小企業(yè)融資問題與當(dāng)?shù)氐拿撠殕栴}有機(jī)地融合在一起。通過這種方式有效地應(yīng)對中小企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中所面臨的制約因素。
5結(jié)論
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國中小企業(yè)成為經(jīng)濟(jì)大戰(zhàn)的重要組成部分，中小企業(yè)的發(fā)展不但能推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更能增加就業(yè)機(jī)會、實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新，在我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要的作用。但是，中小企業(yè)由于企業(yè)的規(guī)模小，自身的因素和外界的因素，導(dǎo)致中小企業(yè)融資的擔(dān)保服務(wù)和法律法規(guī)不完善、中小企業(yè)自身素質(zhì)阻礙企業(yè)的融資、政府的支持力度不夠等，導(dǎo)致中小企業(yè)的融資困難。因此，應(yīng)健全中小企業(yè)融資的擔(dān)保服務(wù)與相關(guān)法律法規(guī)、采用互聯(lián)網(wǎng)的融資方式、加大政府支持力度，更好的解決中小企業(yè)融資問題。當(dāng)然，在中小企業(yè)參與整個市場競爭的發(fā)展過程當(dāng)中，中小企業(yè)不僅面臨著融資方面的挑戰(zhàn)，在自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，執(zhí)行力等方面也存在著不少的難題，但是，只有積極的應(yīng)對，才能夠妥善的解決包括融資難在內(nèi)的諸多問題，為中小企業(yè)今后獲得更好的市場業(yè)績，謀求更好的市場經(jīng)濟(jì)地位，奠定扎實良好的基礎(chǔ)。
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作者：劉萌萌 王和平 單位：遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院
