商業(yè)綜合體管理制度精選(九篇)

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第1篇：商業(yè)綜合體管理制度范文

關(guān)鍵詞：大型商場；建筑防火；施工方案；防火分隔；消防通道間距；下層式廣場難點

隨著社會經(jīng)濟的高速發(fā)展，我國大型商場如雨后春筍般迅速增長，數(shù)量越來越多。不斷增長的大型商場極大的滿足了人民物質(zhì)文化生活的需要，但同時，由于種種原因，大型商場在消防安全管理上還存在一些問題，提高了城市居民帶來生活質(zhì)量，但因為消防安全管理不到位，埋下了發(fā)生火災(zāi)的安全隱患，因此，加強大型商場的消防安全管理工作勢在必行，是商場管理工作的重中之重。

1 工程概況及特點

1.1 工程概況

某大型商業(yè)綜合體，地下二層，地上二層，裙房五層，外街商鋪二層，兩棟三十層公寓，一棟三十五層寫字樓，一棟五星級酒店，總建筑面積約33萬平米，寫字樓建筑高度146米。

1.2 大型商業(yè)建筑的火災(zāi)特點

在大型商業(yè)建筑中，一旦發(fā)生火災(zāi)其主要有四個特點：（1）空間較大、可燃物多、火災(zāi)的荷載大。（2）因為大型商業(yè)建筑的功能比較復(fù)雜，因此導(dǎo)致火災(zāi)發(fā)生的因素眾多。（3）火災(zāi)產(chǎn)生的煙氣等有毒有害物質(zhì)量多。（4）火災(zāi)的撲救比較困難。

在大型建筑安全疏散中通常有幾個特點：（1）人員構(gòu)成較復(fù)雜，其不僅有商業(yè)內(nèi)部人員而且會有有數(shù)量龐大的顧客群體。（2）人員的密度較大，通常在大型商場中，人口密度集中，尤其是周末或者節(jié)假日。（3）人員的流動性大，對疏散路線不熟悉。通常商業(yè)建筑中大部分為顧客對于商場的逃生路線比較陌生。（4）火災(zāi)時人員的心理行為異常，一般商場中人員很少受過火災(zāi)逃生培訓(xùn)，一旦發(fā)生意外，心理通常波動較大，易于失控。

2 現(xiàn)行大型商業(yè)綜合體消防防火設(shè)計存在的問題

2.1 防火規(guī)范多且存在互相矛盾

在我國，現(xiàn)行的建筑業(yè)防火設(shè)計規(guī)范就有200多本，眾多的規(guī)范之間存在很多不統(tǒng)一的地方，導(dǎo)致進行建筑消防設(shè)計時，沒有統(tǒng)一遵守的固定規(guī)范和閉環(huán)系統(tǒng)，這就導(dǎo)致很多防火設(shè)計違規(guī)的情況發(fā)生。

2.2 防火規(guī)范的規(guī)定不能與時俱進

很多防火設(shè)計規(guī)范的制定已經(jīng)有很長的時間，隨著我國社會的進步和經(jīng)濟的發(fā)展，很多防火規(guī)范已經(jīng)不符合社會實際的發(fā)展需要。比如在現(xiàn)行的大型商業(yè)綜合體建筑中，很多都會采用大型中庭的設(shè)計，將建筑中庭高度保持在三層樓以上的高度，如果按照原始的防火、防煙等規(guī)范要求，已經(jīng)很難滿足分區(qū)的面積要求。

2.3 功能分區(qū)需要與規(guī)定矛盾加大

大型商業(yè)綜合體建筑面積大，功能分區(qū)多，因此建筑內(nèi)上下樓層和本樓層左右交通都很復(fù)雜，這就決定了在商業(yè)建筑中，很多設(shè)計都不符合定性的安全出口、疏散寬度的要求，大型商業(yè)綜合體建筑的個性不能得到滿足。比如，規(guī)范要求建筑內(nèi)必須設(shè)有貫穿的消防通道，但是消防通道的設(shè)置很大程度上會破壞商業(yè)綜合體的整體性和美觀性，因此商家并不愿意完全按照防火規(guī)范進行建設(shè)。

另外，隨著我國建筑業(yè)的發(fā)展，很多新材料、新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備不斷被采用。這些新型技術(shù)手段的使用，很大程度上降低了建筑成本，提高了建筑質(zhì)量，是建筑業(yè)喜聞樂見的新發(fā)展。但是，我國的防火設(shè)計規(guī)范卻對建筑防火設(shè)計材料和技術(shù)手段規(guī)定的過于死板，導(dǎo)致很多新成果的發(fā)展和推V舉步維艱。

2.4 性能化防火設(shè)計難以實現(xiàn)

性能化防火設(shè)計需要投入大量的人力、物力進行實地考察、分析和計算，但是目前我國的消防行政管理部門中，缺乏熟悉性能化防火設(shè)計的相關(guān)人員，因此審批缺乏專業(yè)性，導(dǎo)致審批時間被延長，耽誤大型商業(yè)綜合體的建設(shè)進程。

3 加強大型購物商場消防安全管理措施

3.1 對新裝修、改擴建的商鋪加強消防安全監(jiān)督

依據(jù)《中華人民共和國消防法》規(guī)定：凡新建、擴建、改建等改變建筑使用性質(zhì)以及進行內(nèi)部裝修的建筑，相關(guān)建設(shè)單位應(yīng)當將消防設(shè)計圖紙以及相關(guān)的資料送往當?shù)叵罊C關(guān)進行審核，經(jīng)審核通過后方可施工；竣工后還應(yīng)通過消防機構(gòu)驗收，才能投入使用；商場等公眾聚集場所在開業(yè)前，應(yīng)當向當?shù)叵罊C構(gòu)進行申報，經(jīng)消防安全檢查合格后，方可開業(yè)。因此商場管理者不僅要將商鋪裝修納入監(jiān)管范圍，嚴格執(zhí)行設(shè)計申報、竣工檢測、投入使用的流程，更要在商鋪投入使用后納入整個商場的消防管理系統(tǒng)，確保消火栓系統(tǒng)、噴淋系統(tǒng)、消防報警系統(tǒng)、通風(fēng)排煙系統(tǒng)正常有序運行。

3.2 加強消防安全制度建立、實施

大型商場應(yīng)根據(jù)國家的相關(guān)消防安全規(guī)定，并結(jié)合實際情況，建立健全各項消防安全管理制度，如：消防安全操作規(guī)程、消防安全教育、培訓(xùn)制度、防火巡查、檢查制度、安全疏散設(shè)施管理制度、消防控制室值班制度、消防設(shè)施、器材維護管理制度、火災(zāi)安全隱患整改制度、用火、用電安全管理制度等等，通過這些制度的建立，使單位上下形成健全的防火安全系統(tǒng)。

為確保以上消防安全制度的實施，要將責(zé)任落實到每個人的身上，可實行崗位考核機制，末位淘汰機制。首先消防安全崗位的領(lǐng)導(dǎo)要以身作則，熟悉各項規(guī)章制度，對各崗位責(zé)任人一定不能睜一只眼閉一只眼，發(fā)現(xiàn)問題，要及時糾正處理。

3.3 加強消防宣傳、安全教育及培訓(xùn)，定期實行消防演練

做好消防宣傳工作，加大消防培訓(xùn)力度。消防宣傳、教育、培訓(xùn)是消防工作的重要基礎(chǔ)。做好員工消防安全教育及培訓(xùn)，提高工作人員的消防安全意識及技能，對于提高人們的消防法制觀念和消防安全意識，增強大型商場抗御火災(zāi)的能力具有重要意義。近年來，由于違反安全操作規(guī)程和違章用火、用電、用氣導(dǎo)致火災(zāi)發(fā)生的事故越來越多，另外由于不懂得自救逃生常識或者盲目逃生導(dǎo)致死亡傷殘的事件也屢見不鮮。很多火災(zāi)，本來可以在初起階段就實施撲救或采取相應(yīng)的措施和進行有組織的人員疏散工作，避免人員的較大傷亡和財產(chǎn)損失，但由于防火安全負責(zé)人及員工的消防意識淡薄，缺乏必要的消防安全常識，使火災(zāi)的危害更加嚴重。所以加大對商場工作人員的消防安全培訓(xùn)是很有必要的。

3.4 大型商場應(yīng)每日定時對商場進行防火巡查

在巡查時就確定巡查人員、巡查內(nèi)容、巡查部位以及巡查的頻次，巡查的內(nèi)容包括；用火、用電是否有違章情況；安全出口、疏散通道有沒有被占用或堵塞；安全疏散示意圖、應(yīng)急照明系統(tǒng)是否正常；消防設(shè)施、消防安全標志是否在位、完好；常閉式防火門是否處于關(guān)閉狀態(tài)，防火卷簾下是否堆放物品影響使用；消防安全重點部位的安全責(zé)任人是否在崗以及其它相關(guān)情況。大型商場在營業(yè)期間應(yīng)當至少每兩小時一次對商場進行防火巡查，營業(yè)結(jié)束時，還應(yīng)對營業(yè)現(xiàn)場進行檢查，發(fā)現(xiàn)遺留火種應(yīng)及時消除。防火巡查人員對違章行為應(yīng)及時糾正，妥善處置火災(zāi)隱患，對于無當當場進行處理的，應(yīng)當及時向有關(guān)部門反映，發(fā)現(xiàn)初起火災(zāi)應(yīng)當立即報警并組織撲救。

3.5 落實消防設(shè)施的維護及保養(yǎng)

大型商場應(yīng)依據(jù)建筑消防設(shè)施檢查維修保養(yǎng)相關(guān)規(guī)定，找專業(yè)的消防設(shè)施維修保養(yǎng)單位進行維修保養(yǎng)。并遵守有關(guān)規(guī)定，定期對商場內(nèi)的自動消防設(shè)施進行全面檢測，以保證消防設(shè)施保持良好狀態(tài)。同時應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定，定期對滅火器進行維護保養(yǎng)和維修檢查。

4 結(jié)語

大型商場作為一個人員、物資高度集中的場所，其火災(zāi)危險性是不言而喻的，因此要加強研究大型商場的火災(zāi)危險性，分析其防火對策，采取有效的措施，強化消防安全管理，提高商場自身防控水平，這樣才能有效的預(yù)防火災(zāi)事故的發(fā)生。

參考文獻

[1] 周穎.淺析商場市場消防安全問題分析[J].科協(xié)論壇（下半月）， 2008（12）.

第2篇：商業(yè)綜合體管理制度范文

關(guān)鍵詞:訂單模式;商業(yè)地產(chǎn);先租后建

中圖分類號:F293.3文獻標識碼:A

一、“訂單模式”的概念

“訂單模式”是商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)運營中一種較新的模式。在國內(nèi),大連萬達集團首創(chuàng)了此種“模式”。房地產(chǎn)商在開發(fā)商業(yè)地產(chǎn)之前,就先與知名商業(yè)企業(yè)結(jié)成企業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟,開發(fā)商在受讓土地后、規(guī)劃前,充分考慮項目商圈的市場需求,與一家或若干家商業(yè)企業(yè)確定戰(zhàn)略合作關(guān)系。在開發(fā)過程中,讓零售企業(yè)參與相關(guān)的規(guī)劃工作,最終使整個開發(fā)經(jīng)營在投資估算商圈分析、市場定位、業(yè)態(tài)組合、經(jīng)營收益與風(fēng)險控制等多方面更合理、更科學(xué),從而有利于投資價值更好的實現(xiàn)。

二、“訂單模式”研究現(xiàn)狀

何艷、吳豐(2004)提出商業(yè)地產(chǎn)投資開發(fā)模式的五種模式,即只租不售、只售不租、又租又售、不租不售和組建專業(yè)商業(yè)經(jīng)營公司進行合伙經(jīng)營,并提出商業(yè)地產(chǎn)經(jīng)營模式選擇的依據(jù)是:項目的市場背景、開發(fā)商實力、商業(yè)地產(chǎn)的專業(yè)人才、投機回報的期望值等。

翁南道(2006)從商業(yè)地產(chǎn)運營的構(gòu)成研究入手,系統(tǒng)分析了商業(yè)地產(chǎn)運營的模式和關(guān)鍵點,并對以地產(chǎn)開發(fā)商主導(dǎo)地位的萬達模式和商業(yè)運營商占主導(dǎo)地位的頤高模式進行了系統(tǒng)的比較。

沈彌雷(2006)全面的分析了訂單模式的優(yōu)勢和主要存在的問題,提出了推進訂單模式良好發(fā)展的對策。

從目前的文獻來看,對訂單模式的研究甚少,且真正成功的“訂單式”地產(chǎn)不多。盡管如此,對于萬達的“訂單模式”跟風(fēng)現(xiàn)象嚴重。據(jù)統(tǒng)計,成都今年約有60個城市綜合體上馬,均采用“訂單模式”?！坝唵文Ｊ健辈⒉皇侨f能的,它有其自身的局限性,并不是所有的項目都適用此模式。在商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)的熱潮下,部分城市的盲目開發(fā)和重復(fù)建設(shè)將導(dǎo)致各種資源的巨大浪費。因此,探討訂單模式成功的必要條件成為了亟待解決的課題。

三、“訂單模式”產(chǎn)生的背景

自2000年以來,中國的商業(yè)地產(chǎn)逐漸成為開發(fā)商投資熱點,但尚處于發(fā)展初級階段,項目的開發(fā)和運營幾乎都是在“摸著石頭過河”。隨著商業(yè)投資日益理性和市場供需的逐漸緩和,商業(yè)地產(chǎn)即將告別追求“短、平、快”效益的盲從時期,迎來商業(yè)地產(chǎn)轉(zhuǎn)型的新時期。仍按照原先模式運作的開發(fā)商,必將會因規(guī)劃滯后、開發(fā)盲目、資金短缺、效率低下等問題而被淘汰。在激烈的競爭下,萬達在發(fā)展中不斷創(chuàng)新,于2004年首創(chuàng)“訂單地產(chǎn)”模式,“先定位招商,后投資建設(shè)”的訂單式開發(fā)理念開始受到廣泛認同,并成為了中國商業(yè)地產(chǎn)領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)。

四、“訂單模式”的特點及優(yōu)勢

萬達“訂單地產(chǎn)”的實質(zhì)內(nèi)涵包括四個層次:一是聯(lián)合協(xié)議;二是平均租金;三是共同設(shè)計;四是先租后建。這是一種切實的運營思路,是訂單模式特有的性質(zhì),是萬達集團在商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)不斷失敗的過程中總結(jié)出來的。根據(jù)其內(nèi)涵和發(fā)展過程來看,此模式凸顯了四大優(yōu)勢:

1、品牌保證。聯(lián)合協(xié)議就是與未來商業(yè)地產(chǎn)的下游租戶簽訂戰(zhàn)略性的合作協(xié)議。萬達選擇的客戶多為世界500強商業(yè)連鎖企業(yè)、亞洲一流企業(yè)和國內(nèi)行業(yè)第一的企業(yè),它們具有較強的集客和保客能力。萬達以主力店造勢,不僅可以實現(xiàn)快速招商,還能帶動品牌效應(yīng)。

2、成本控制。建立聯(lián)合協(xié)議需要不斷地談判,談判本身和自身規(guī)模擴張速度之間的矛盾就是通過平均租金來解決的,為的是降低談判所消耗的成本。

3、需求對接。共同設(shè)計能夠使訂單模式實現(xiàn)物業(yè)與商業(yè)的無縫對接,不同的商家對地段、樓層分布、面積大小等有不同的要求。如,沃爾瑪明確要求入駐物業(yè)進深不能低于40米、層高不低于6米、柱距間要求9米以上等。通過事先進行共同設(shè)計,可以滿足各商家的經(jīng)營要求,保證不出現(xiàn)“廢品”,既節(jié)省了調(diào)研成本和開發(fā)時間,又降低了項目的風(fēng)險。

4、規(guī)避風(fēng)險。先租后建就是要求開發(fā)商在項目建造之前就做好“訂單”,然后再進行投資開發(fā)?！坝唵文Ｊ健弊屔碳矣梢郧暗暮笃诮槿朕D(zhuǎn)變?yōu)榍捌诮槿?這對開發(fā)商來說,不僅降低了項目成本,更能照顧到經(jīng)營者的實際需求,使項目更符合商家的要求,大大降低了商鋪的空置風(fēng)險。在先租后建模式下,開發(fā)商明確產(chǎn)品形態(tài),避免盲目開發(fā),有效規(guī)避規(guī)劃和設(shè)計失誤導(dǎo)致的產(chǎn)品錯位的風(fēng)險。

五、“訂單模式”成功的關(guān)鍵要素

如今,在國內(nèi)城市綜合體的開發(fā)方面,萬達已雄踞首位。在很大程度上,萬達的成功得益于其“訂單地產(chǎn)”商業(yè)模式。從萬達商業(yè)地產(chǎn)的發(fā)展過程來看,其模式的成功主要有以下幾個要素:

1、擁有足夠的資金實力,能夠應(yīng)對長期的資金流動壓力。商業(yè)地產(chǎn)投資規(guī)模大、流轉(zhuǎn)周期長、技術(shù)含量高,一個商業(yè)地產(chǎn)項目開發(fā)完成,需要巨額資金的投入,動則上億元甚至幾十億元的投資。且在訂單模式下,為了吸引品牌主力店的進駐,商業(yè)開發(fā)商不惜對其降低租金甚至免租。如在沃爾瑪超市的選址要求條款中,就明確提出了商業(yè)項目需要提供一定免租期的要求。同時,萬達所有商業(yè)物業(yè)只租不售,作為長期持有型物業(yè),這就意味著大量流動資金被占據(jù),資金回籠緩慢。面對這一難題,萬達借鑒了海外市場的發(fā)展經(jīng)驗,在境外成立了一家房地產(chǎn)投資信托基金(REIT),首次募資高達10億美元。此舉解決了萬達的資金問題,突破了企業(yè)發(fā)展瓶頸,讓萬達迎來了快速發(fā)展時期。

2、完善的管理制度體系。商業(yè)地產(chǎn)所涉及的商家多,業(yè)態(tài)種類多,且開發(fā)時間長,要求開發(fā)商有足夠的精力和完善的管理制度將這些資源有效地進行整合,從而保證商業(yè)項目的成功運作。在與跨國零售企業(yè)的合作中,萬達學(xué)習(xí)借鑒沃爾瑪?shù)墓芾斫?jīng)驗,并在項目規(guī)劃、設(shè)計、采購等領(lǐng)域建立總部集權(quán)的管理制度體系,在如此嚴格的程序下,萬達幾年來沒有一個項目超出預(yù)算。2005年萬達進行了自成立以來最大的一次機構(gòu)調(diào)整,將原來三級管理結(jié)構(gòu)調(diào)整為兩級扁平化管理結(jié)構(gòu),以更好地調(diào)配資源,同時成立了國內(nèi)第一家商業(yè)管理公司,負責(zé)購物中心的后期運營。這一系列的舉措推動了訂單模式的順利發(fā)展。

3、持續(xù)的發(fā)展創(chuàng)新。首先,運營模式的創(chuàng)新,萬達集團率先提出了訂單式的開發(fā)模式,又摒棄了傳統(tǒng)的銷售模式,實行只租不售,為中國商業(yè)地產(chǎn)的經(jīng)營管理鋪開了一條嶄新的發(fā)展道路;其次,萬達在產(chǎn)品上也不斷追求創(chuàng)新,從單點到組合店,再到城市綜合體,萬達不斷豐富業(yè)態(tài),調(diào)整業(yè)態(tài)組合,增加了更多盈利業(yè)態(tài),提高了投資回報率。如今,萬達購物中心的年租金收入將超過10億元,成為萬達集團穩(wěn)定的利潤來源。

六、結(jié)語

從實踐來看,訂單模式本身是值得肯定的,但從它成功的要素來看也有其自身的局限性,需要雄厚的資金儲備和較強的抗風(fēng)險能力。商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)商應(yīng)該根據(jù)企業(yè)的發(fā)展階段、自身實力等確定戰(zhàn)略目標、經(jīng)營模式,不斷創(chuàng)新,避免盲目跟風(fēng)。只有這樣,才能在商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)的道路上不斷前進。

(作者單位:重慶大學(xué)建設(shè)管理與房地產(chǎn)學(xué)院)

主要參考文獻:

[1]何艷,吳豐.中心城市商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展機會分析[J].資源與人居環(huán)境,2004.05.

[2]翁南道.商業(yè)地產(chǎn)運營模式研究[J].商業(yè)時代,2003.2.

第3篇：商業(yè)綜合體管理制度范文

關(guān)鍵詞：城市綜合體；成本管理；問題；對策

中圖分類號：F406.72文獻標識碼： A 文章編號：

引言

城市綜合體是隨著城市規(guī)模的擴大，城市文化程度的提高，而出現(xiàn)的一種特殊的城市形態(tài)，在我國國民經(jīng)濟中占有十分重要的地位。一個好的城市綜合體，不但會帶動整個周邊土地、建筑價值，同時對提高城市居住水平、生活質(zhì)量以及促進當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展起著非常重要的推動作用。有效的控制成本，有利于城市綜合體項目的可持續(xù)發(fā)展。

一、城市綜合體成本管理存在的突出問題

1、拿地拓展階段成本管理的突出問題

拿地拓展是城市綜合體開發(fā)的開始，這一階段在城市綜合體開發(fā)整個生命周期內(nèi)雖然歷時較短，但對于城市綜合體項目開發(fā)的成功至關(guān)重要，因為城市綜合體是和土地直接相關(guān)的，土地成本的高低、土地市場前景好壞和項目后續(xù)的發(fā)展休戚相關(guān)。站在成本管理的角度，這一階段主要參與項目的投資可行性研究，進行成本調(diào)研和成本經(jīng)濟性測算，提供可行性研究報告給與投資決策評審進行參考。成本管理人員需要根據(jù)土地屬性和招拍掛的條件進行成本信息調(diào)研，成本粗略測算，以便確定該項目是否值得投資，預(yù)估投資后可能的盈利和現(xiàn)金流等評價指標情況。

（1）前期成本調(diào)研不充分

對于規(guī)模型城市綜合體企業(yè)而言，在正式確定拿地之前都要進行該地塊成本調(diào)研的工作。然而，不少城市綜合體企業(yè)由于時間緊張和重視程度不夠，成本的前期調(diào)研往往流于形式或不充分。在投資可研時，直接參照公司原有項目的成本數(shù)據(jù)進行套用，沒有發(fā)現(xiàn)土地背后成本信息。

（2）缺乏有效合理的投資評估指標體系

在2003年前，土地轉(zhuǎn)讓的方式存在多種，在這個階段不少城市綜合體企業(yè)的拿地主要靠和政府溝通談判，以協(xié)議拿地的方式進行。這個階段基本上只要能談成功的地，由企業(yè)相關(guān)負責(zé)人根據(jù)大致的估算直接拍板決定，基本上沒有經(jīng)過有效地投資評估。2003年以后，國家規(guī)范了土地的轉(zhuǎn)讓制度，要求土地必須實行公開的招拍掛制度，自此土地價格一路上揚。正規(guī)的城市綜合體企業(yè)開始重視拿地的可行性研究。需要根據(jù)土地的屬性對項目可能實現(xiàn)的投資回報進行測算，以決定企業(yè)最高可以承受什么價格的土地價格，從而決定土地出價金額。

但是，雖然拿地的可研被越來越多的房地產(chǎn)企業(yè)重視，但不少房地產(chǎn)企業(yè)的可行測算相對比較簡單，主要關(guān)注土地屬性、項目市場前景和項目盈利能力等方面，并沒有建立一套合理有效的投資評估指標體系。

2、規(guī)劃設(shè)計階段成本管理的突出問題

（1）規(guī)劃設(shè)計階段成本管理缺乏事前管理。在前期的定位、方案、施工圖階段，設(shè)計和市場相關(guān)部門處于主導(dǎo)地位。這個階段需要對項目的市場定位、目標客戶、建筑風(fēng)格、產(chǎn)品類型、戶型配比、規(guī)劃方案進行深入研究，重新審視拿地可研階段的方案初判，看是否需要調(diào)整優(yōu)化。在這個階段基本確定了項目后續(xù)的相關(guān)工作方向和范圍，據(jù)資料統(tǒng)計，前期設(shè)計階段對城市綜合體項目投資有較大影響，初步設(shè)計階段對投資的影響可能性達75%－95%。

然而在城市綜合體行業(yè)中，在工程設(shè)計中不少設(shè)計人員重技術(shù)、輕經(jīng)濟，任意提高安全系數(shù)或設(shè)計標準，而對經(jīng)濟上的合理性考慮得較少，從根本上影響了項目成本的有效管理。而此時成本管控如果不進行事前對規(guī)劃設(shè)計進行反饋，當擴初設(shè)計批復(fù)之后,存在的技術(shù)問題、費用問題都很難解決，出現(xiàn)了成本管理的“先天不足”。

（2）在城市綜合體成本管理過程中，在這個階段對于不同建筑的品質(zhì)要求和部品件選擇時，成本管理往往是根據(jù)設(shè)計、設(shè)計的結(jié)果進行成本測算，下達成本指標。而沒有反向去進行對比分析，把不同品質(zhì)、不同部品件的成本方面的數(shù)據(jù)反饋給設(shè)計和市場，提出成本管理的建議，進行事前管理。當設(shè)計方案確定后，項目的成本投入已經(jīng)鎖定，一旦發(fā)現(xiàn)設(shè)計方案成本的問題為時已晚。

3、施工建設(shè)階段成本管理的突出問題

（1）設(shè)計變更、工程簽證管控不力，導(dǎo)致成本超支

設(shè)計變更和工程簽證工作是工程施工管理中很重要的一項內(nèi)容，因為它內(nèi)容廣泛，構(gòu)成原因復(fù)雜，規(guī)律性較差，發(fā)生的時間長，難以確定其造價。因此，重視和搞好這項工作是建設(shè)單位正確確定工程造價、管理投資的依據(jù)。由于設(shè)計變更和工程簽證而調(diào)整的工程造價占整個單位工程竣工結(jié)算的比例，多則接近20%，少則也在6%左右，尤其在技改、技措工程中所占比例更大，大都在20%以上，有時甚至達到了40%。由此可見，加強設(shè)計變更和工程簽證的管理是建設(shè)單位的一項大事，應(yīng)當高度重視。

（2）加強成本管理，需要城市綜合體動態(tài)地了解項目成本執(zhí)行情況，是否存在超支風(fēng)險，如果預(yù)期出現(xiàn)超成本風(fēng)險需要提前采取成本管理的相關(guān)措施。然而，許多城市綜合體的動態(tài)成本管理還建立在簡單的合同臺帳上，合同臺帳不能及時地反映成本發(fā)生情況和簽證、變更最新信息，對于未簽訂的合同成本預(yù)期情況也不能進行反映。這樣就使得城市綜合體開發(fā)項目的動態(tài)成本反饋不及時，成本管理滯后。

4、竣工收尾階段成本管理的突出問題

竣工收尾階段對于城市綜合體項目開發(fā)而言是屬于開發(fā)流程的最后階段。在過去的十年中，這一階段的成本管控并不被城市綜合體所重視。因為房屋已經(jīng)開發(fā)建設(shè)完畢，成本都已實際發(fā)生，成本管理已經(jīng)不能對最終的利潤回報產(chǎn)生影響。雖然，項目的收尾對此項目成功還是失敗已經(jīng)不會有什么影響了，但是，對后續(xù)的項目開發(fā)是非常重要的。當一個組織走過了10 年、20 年甚至更長時間，我們的積累如果隨著年月的增長而增長，那么，當我們在規(guī)劃一個項目時，就可以做出更準確、更符合自身情況的規(guī)劃。這將有助于的項目決策。同時，對以往過程的分析和判斷，可以幫助我們發(fā)現(xiàn)運營中存在的問題，判斷我們在行業(yè)中的專業(yè)水平。從而有的放矢的進行改革，提高的競爭力。

二、城市綜合體成本管理對策研究

1、決策階段成本管理

城市綜合體開發(fā)決策工作是成本管理的關(guān)鍵，決策的好壞將直接影響整個成本管理，因此，正確的投資決策是成本管理的前提。在決策立項階段，需要對成本管理進行可行性分析，以確保成本管理方案能夠以最小的成本支出，換取最大的經(jīng)濟收益。首先，在項目決策投資過程中，策劃人員要先進行認真的市場調(diào)研，對項目的預(yù)期收入、成本、利潤、風(fēng)險等進行預(yù)測，確定銷售凈利率、資金峰值比、內(nèi)部收益率等。其次，要進行分析收入和成本，任何一份成本管理方案，最終都是要以可見的收入為目的，審算人員和財務(wù)人員應(yīng)對市場材料、工程造價等最新動態(tài)信息進行了解，提高估算的準確率，做好資金鏈和現(xiàn)金流，做好成本和利潤的測算。最后是項目決定實施后，相關(guān)人員全面準確地估算建設(shè)項目的工程造價。

2、設(shè)計階段的成本管理

在設(shè)計階段，定奪好設(shè)計的方法是其中一個方面，而另一個方面是成本的管理和節(jié)約，不僅可以提高項目施工階段成本管理的有效化，還能夠讓工程項目取得良好的經(jīng)濟效益、社會效益。

（1）實現(xiàn)嚴格的限額設(shè)計。在設(shè)計之時，加強技術(shù)的溝通，對設(shè)計內(nèi)容展開詳細的定量分析，用數(shù)據(jù)綜合分析技術(shù)的可行性，充分考慮施工的經(jīng)濟性，都要盡量采用高標準化設(shè)計，另外不但要嚴格管理設(shè)計方案的不合理變更，還有確保設(shè)計功能具備實現(xiàn)的可能性。設(shè)計一旦獲得批準，就應(yīng)嚴格管理變更程序，不輕易變更設(shè)計，以保證工程竣工結(jié)算不突破總投資額。

（2）科學(xué)進行圖紙設(shè)計。在設(shè)計圖紙過程中，設(shè)計人員不僅要注重設(shè)計質(zhì)量和期限，還要充分考慮設(shè)計對工程建設(shè)成本的重大影響。加強設(shè)計圖紙的審查工作，因為工程的變更對成本的影響首當其沖，所以盡量把工程變更管理在施工之前，，要克服設(shè)計方案的不足或缺陷，在工程施工之前進行所花費的代價最小，取得的效果最好。

（3）實現(xiàn)設(shè)計方案的最優(yōu)化。房地產(chǎn)業(yè)在委托設(shè)計時應(yīng)大力引進競爭機制，加強管理工作，利用設(shè)計招標選擇具有相當實力、有類似工程設(shè)計經(jīng)驗的設(shè)計單位，通過對設(shè)計方案的擇優(yōu)選擇，而設(shè)計方案不僅要考慮技術(shù)上的可行性，還要考慮經(jīng)濟上的合理性，從中選擇設(shè)計質(zhì)量較佳的設(shè)計單位，而在設(shè)計的過程中，總體的設(shè)計方案可以分階段委托設(shè)計，以深化設(shè)計方案的內(nèi)容。

3、施工階段的成本管理

城市綜合體開發(fā)項目主要在施工期來進行資金的投入工作，施工階段也就成了管理開發(fā)項目成本的重要部分和階段。

（1）搞好價格管理，材料品質(zhì)，設(shè)備質(zhì)量，對于建材的行情要有一個適度的把握，嚴格按有關(guān)規(guī)定對材料的價格進行限制，差價水平保持在合理的基礎(chǔ)之上。

（2）對工程方案的嚴格管理，防止不合理變更情況的出現(xiàn)，建設(shè)單位要有自我約束的能力，建立工程洽商簽證管理制度，明確工程施工各個部門之間的職責(zé)，根據(jù)合同的工程需求，將項目任務(wù)具體下達。

（3）對于承包商的索賠要求審核應(yīng)嚴格執(zhí)行。按照合同來處理承包商的索賠請求，并對索賠材料詳加審查，加強預(yù)見性，強調(diào)及時性，做到盡量對于索賠事件進行避免。

（4）材料設(shè)備管理部門要做好材料設(shè)備采購的事宜，鑒于施工周期長，材料和設(shè)備價格的變動系數(shù)大，因此在施工前期，要選擇質(zhì)優(yōu)的材料和設(shè)備供應(yīng)商，根據(jù)施工的工期，簽訂長期的材料供應(yīng)合同，嚴格管理材料和設(shè)備的價格變動幅度。

結(jié)束語

總之，城市綜合體的經(jīng)濟形勢也越來越復(fù)雜，要有效地管理項目成本，就要在項目的決策和實施的各個階段加強管理管理，從前期決策、規(guī)劃設(shè)計方案的確定、項目施工及采購等多方面采取措施，將成本管理的觀念運用到項目管理的各個環(huán)節(jié)，在提高項目競爭優(yōu)勢的同時，讓城市綜合體獲得最大的經(jīng)濟效益。

參考文獻：

[1] 張敏．淺析城市綜合體成本管理與管理[J]. 中國外資. 2013（01）

[2] 郭淑華. 城市綜合體成本管理存在的問題與對策[J]. 投資理財. 2012（04）

第4篇：商業(yè)綜合體管理制度范文

關(guān)鍵詞：地鐵 地下空間 商業(yè) 立體開發(fā)

中圖分類號：TU984.11 文獻標識碼：A

多年高強度的土地開發(fā)利用，讓深圳可供建設(shè)的土地所剩無幾，制約了深圳的城市發(fā)展，“向地下要空間”成為破題關(guān)鍵。深圳地鐵運營線路285公里，2020年建設(shè)里程將達430公里，大規(guī)模的地鐵建設(shè)將為城市提供土地存量、大量釋放城市空間提供良機。經(jīng)過十數(shù)年的發(fā)展，深圳地鐵地下空間開發(fā)已走在國內(nèi)城市前列，覆蓋率超過60%的車站便民商鋪、分布于核心商圈的十數(shù)條地下商業(yè)街以及地下停車場等空間配套，不斷地豐富和完善地鐵的服務(wù)功能，突顯地鐵的便捷、高效優(yōu)勢。未來，依托地鐵建設(shè)，以再造一座“地下城市”為目標，突破平面、零星的地下空間開發(fā)，往縱深、立體延伸，提升對城市升級改造和發(fā)展的參與度，是大力提升城市容量、構(gòu)建立體商業(yè)格局的有效路徑。

1 深圳地鐵地下商業(yè)空間立體開發(fā)的必要性

1.1城市用地集約化的迫切需求

作為四大一線城市之一，深圳的國土面積1995平方公里，相當于1/8北京，1/3上海，1/4廣州，目前開發(fā)面積已經(jīng)占可開發(fā)面積的90%，即使通過填海造地和城市舊改，依然面臨著嚴峻的土地資源枯竭問題，而經(jīng)濟高速發(fā)展使城市依然保持著人口高流入率，土地、空間難以為繼問題更加凸顯，“向地下要空間，向地下要發(fā)展”成為必然選擇。僅在地鐵內(nèi)配置規(guī)模偏小、功能較單一的零星商業(yè)和線性商業(yè)街已不能發(fā)揮地下空間的真正作用。采用豎向發(fā)展模式，以地鐵站點為基礎(chǔ)延伸建設(shè)各類地下城市綜合體，以地下空間的立體開發(fā)支撐地上巨大的發(fā)展容量，是容納城市功能的迫切需求。

1.2城市更新改造的重要手段

城市更新改造成為深圳新一輪城市發(fā)展的重要抓手。2016年全市更新計劃項目541項，用地面積約44.66平方公里，未來五年城市更新用地規(guī)模達30平方公里，新增約26萬套商品住房，配建13萬套人才住房和保障性住房。這無異于聚集數(shù)百萬的天然人流，為地鐵建設(shè)和地下空間的立體開發(fā)提供雄厚的基礎(chǔ)，而地鐵建設(shè)和地下空間的立體開發(fā)將大大有利于提升更新的品質(zhì)，將臟亂差片區(qū)變身為功能強大的“高大上”社區(qū)。

1.3新型生活方式的必然趨勢

越來越多的人群喜歡熱鬧的城市生活，同時傾向于綠色出行方式，逐漸形成了地鐵生活圈，東京、中國香港、倫敦等城市均建立以軌道交通為主導(dǎo)的城市發(fā)展模式。人們大量活動在地下空間里進行，傳統(tǒng)的地下空間開發(fā)偏于封閉，通風(fēng)、采光不足，限制了地下商業(yè)和設(shè)施的檔次，難以引進高品質(zhì)的品牌，也不利于人們的健康，迫切需要高標準、高質(zhì)量的地下空間設(shè)計。采取立體的設(shè)計建設(shè)，可打破地下空間的壓抑和幽暗，突破人們空間范圍的心理認知，不斷提升體驗品質(zhì)，確保地下商業(yè)空間的良性經(jīng)營和發(fā)展。

2 立體開發(fā)利用存在的問題和困難

2.1地鐵建設(shè)工期緊迫

比起其他基礎(chǔ)建設(shè)，地鐵地下空間建設(shè)的可逆轉(zhuǎn)性極差，需要有前瞻性思維。深圳是最早意識到地下空間開發(fā)重要性的國內(nèi)城市之一，但迫于工程技術(shù)、工期壓力、周邊地塊狀況和投資巨大等困難，偏重于地鐵、地下通道等交通設(shè)施的建設(shè)，在地下空間開發(fā)規(guī)劃上多局限于地鐵紅線范圍，華強北、連城新天地等是為數(shù)不多的發(fā)揮城市整合功能的項目，還需要從“地下造城”的高度定位地下空間，做好立體格局規(guī)劃，預(yù)留足夠的擴容空間和互聯(lián)互通功能。

2.2政策支持力度需進一步加強

城市地下空間開發(fā)利用日趨復(fù)雜和綜合，需要完善的配套管理制度及有關(guān)部門的密切配合。我國地下空間開發(fā)管理體制建設(shè)尚處于起步階段，城市地下空間開發(fā)利用存在系統(tǒng)性缺乏問題。深圳較早出臺了《地下空間開發(fā)利用暫行辦法》，但在地下空間開發(fā)利用的立法方面還在推進中，豎向的開發(fā)模式、運營管理、功能配置、上下銜接等綜合性、系統(tǒng)性和控制性規(guī)劃尚缺乏；規(guī)劃、建設(shè)、開發(fā)利用、權(quán)屬登記、工程質(zhì)量和安全使用等關(guān)鍵性問題有待解決；地鐵空間開發(fā)一旦缺乏明確的統(tǒng)籌建設(shè)單位，容易導(dǎo)致出現(xiàn)功能割裂、重復(fù)建設(shè)、孤立開發(fā)等問題，地上地下空間協(xié)調(diào)性不足，連通性較差，形成安全隱患，不利于地下空間的規(guī)范化、規(guī)?；?、立體化的高水平開發(fā)。

2.3地下及地面情況復(fù)雜

深圳地處珠江三角洲南段，淤泥沉積，水動力條件復(fù)雜，隨著城市化進程的加快，地下管線分布錯綜復(fù)雜，加劇了沿海地質(zhì)環(huán)境的脆弱性和多變性。規(guī)劃部門通過實施規(guī)劃許可管理，對近年來地下空間開發(fā)建設(shè)情況較為了解，但對早期建設(shè)的地下空間情況掌握不足。同時，急速的城市化進程導(dǎo)致高樓林立，開發(fā)地下空間要么在建筑群密集的區(qū)域?qū)ふ谊鹘堑貕K，要么在待開發(fā)的區(qū)域，均與地下空間需要天然人流的屬性相悖，影響各方的開發(fā)積極性。

3 地鐵地下商業(yè)空間立體開發(fā)的路徑3.1從政策層面對地下空間進行前瞻性、C合性的規(guī)劃，為地下空間向縱深發(fā)展做足預(yù)留

地鐵地下空間開發(fā)利用日趨復(fù)雜和綜合，其前期規(guī)劃處于開發(fā)價值鏈的最前端，因此，需要完善的管理制度及有機配合，才能發(fā)揮提高利用效率、實現(xiàn)綜合效益的作用。2016年，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部出臺了《城市地下空間開發(fā)利用“十三五”規(guī)劃》，為各地開展地下空間開發(fā)規(guī)劃、建設(shè)和管理提供了重要依據(jù)。為了應(yīng)對深圳城市地下空間的發(fā)展趨勢，可加快出臺相關(guān)法規(guī)，以立法方式明確地鐵地下空間的開發(fā)標準、管理機制、經(jīng)營模式、產(chǎn)權(quán)等，協(xié)調(diào)政府和社會各方力量形成合力，推進地鐵地下空間開發(fā)，降低操作風(fēng)險。在新線規(guī)劃階段，充分考慮土地集約利用的需求，盡可能地規(guī)劃和提供地下商業(yè)空間，以便于地鐵公司在規(guī)劃階段就能進行介入，對城市地下空間進行充分、合理的開發(fā)。同時，將“車站物業(yè)區(qū)工程預(yù)留標準”等規(guī)范納入地鐵工可研報告中，按照標準配置地下空間，與地鐵同步規(guī)劃、設(shè)計、建設(shè)和統(tǒng)一管理。

3.2抓住城市更新的大好機遇，高標準規(guī)劃地下立體空間開發(fā)

地下空間的利用率和可持續(xù)經(jīng)營依賴于地面地段和人氣，城市更新地區(qū)必將是數(shù)百萬人的緊密聚集區(qū)，具備地下空間最需要的天然客流，也符合提升更新片區(qū)質(zhì)量的需求。城市更新改造項目規(guī)劃有必要與地鐵線路、地下空間開發(fā)規(guī)劃相匹配，以地鐵車站為樞紐，進行高強度的立體開發(fā)，集合多元化功能，合理確定地下空間的建設(shè)布局、平面位置、豎向控制，形成地上地下互動的深層大型城市綜合體，引入地下商業(yè)、停車場和圖書館、生活廣場、娛樂中心等功能，讓片區(qū)居民享受更多的配套空間，改善城市更新項目容積率過高、配套不足、空間壓抑等問題。借鑒洛克菲洛中心、巴黎中心廣場、新加坡City Link Mall地下街、日本大阪地下商城等發(fā)達國家的成功經(jīng)驗，通過軌道交通引導(dǎo)新城新區(qū)空間形態(tài)的優(yōu)化，建立以地鐵站為導(dǎo)向的城市土地利用模式。

3.3合作開發(fā)，強強聯(lián)合，發(fā)揮功能最大化

地鐵地下空間承擔(dān)了相當部分的社會市政功能，其投資巨大，僅憑地鐵本身的商業(yè)經(jīng)營效益，難以支撐遍地開花的地下空間開發(fā)和經(jīng)營，因此，地鐵企業(yè)有必要探索與沿線周邊實力強的發(fā)展商合作開發(fā)。一方面盡可能擴大地下空間開發(fā)范圍，將站點附近的建筑設(shè)施、犄角地塊等各自獨立的項目都納入地鐵空間開發(fā)、連通范圍，充分發(fā)揮邊際效應(yīng)；另一方面，解決地下空間綜合體的建設(shè)資金問題，分擔(dān)投資風(fēng)險。

3.4地下空間開發(fā)盡可能貫穿多站，與周邊建筑物、交通等無縫接駁

打造多層次、立體化的地下空間格局，就是要發(fā)揮地上、地下空間協(xié)同，形成動態(tài)立體關(guān)系，實現(xiàn)人流引導(dǎo)、休閑娛樂、商業(yè)集聚等功能。香港通過長廊等形式最大程度地將地鐵站和周邊片區(qū)建筑群、道路聯(lián)系在一起，人們可以在室內(nèi)完成一整天的活動。深圳地鐵商業(yè)街“連城新天地”采用一線三站、數(shù)十個出入口的設(shè)計，巧妙地與建筑、公共設(shè)施、鐵路系統(tǒng)進行接駁，成為國內(nèi)地下商業(yè)街的成功案例。在空間設(shè)計上，營造與地面同樣的舒適體驗，創(chuàng)造更寬敞、明亮的空間，盡可能引入下沉廣場、中庭、天井等設(shè)計，利用地面開口部分以及科技成果，實現(xiàn)自然通風(fēng)采光，改善空氣質(zhì)量、光照環(huán)境和背景噪音，并增強空間布置上的靈活性，營造與地面體驗一致的自然舒適。比如日本投入巨資，引入先進技術(shù)改善地下空間環(huán)境。華強北地下空間項目結(jié)合地面改造工程帶動了華強北城市空間的升。

4 結(jié)束語

深圳市政府和深圳地鐵越來越意識到地下空間開發(fā)的重要意義，在四期工程中新增地下商業(yè)空間超過40萬m2，將遍布城市各級商圈，形成資訊、金融、商業(yè)、文化、藝術(shù)等全方位業(yè)態(tài)服務(wù)。面對超大體量的地下空間，需要對地下商業(yè)空間進行更專業(yè)、細致的策劃，使地下空間保持活力和吸引力，最大程度地發(fā)揮城市服務(wù)功能，與地面空間一起打造出繁榮城市的立體地圖。

參考文獻：

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第5篇：商業(yè)綜合體管理制度范文

近年來，縣委、縣政府高度重視市場建設(shè)，在財政資金不寬裕的情況下，克服各種困難，積極扶持和培育市場發(fā)展。先后啟動建設(shè)了義烏小商品市場、錦東商業(yè)綜合體、四中農(nóng)貿(mào)市場項目，引進開發(fā)了山東萬商城、新世紀廣場等項目，同時注重宏源市場、黃河農(nóng)貿(mào)市場、錦水河服裝市場、農(nóng)機市場等傳統(tǒng)市場的改造提升，為方便百姓生活發(fā)揮了重要作用，為全縣商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展提供了有力支撐，促進了消費市場的穩(wěn)健運行。____3年全縣社會消費品零售總額累計完成75億元，同比增長15%。

據(jù)統(tǒng)計，全縣城區(qū)除商場、超市外，有黃河農(nóng)貿(mào)市場、“四中”、錦水河街龍山小區(qū)攤點群，“老廣場”、“錦波園”、“武裝部”攤點群等6處農(nóng)貿(mào)市場（攤點群），其中黃河農(nóng)貿(mào)市場占地2.5公頃，經(jīng)營攤位____0余個，市場經(jīng)營面積36000平方米，是目前我縣規(guī)模最大的綜合性農(nóng)貿(mào)市場，新建的四中農(nóng)貿(mào)市場（4975平方米）和錦東農(nóng)貿(mào)市場（1____平方米）尚未投入使用。專業(yè)市場有宏源自摩城、龍泉家具大世界、平陰義烏小商品批發(fā)市場3處。特色街區(qū)主要有文廟文化路餐飲休閑特色街、錦水河服裝一條街、東溝商業(yè)特色一條街3處。目前，全縣已初步搭建起多層次、多種經(jīng)濟成分及運行方式并存的商品流通網(wǎng)絡(luò)。

圍繞重點市場建設(shè)項目推進，市場建設(shè)指揮部不斷健全完善推進機制，強化措施，落實責(zé)任，各項重點項目建設(shè)加快推進?？偼顿Y3億元的平陰義烏小商品市場于____3年12月28日開門營業(yè)；總投資5000萬元的錦東商業(yè)綜合體項目幼兒園部分已開園迎新，農(nóng)貿(mào)市場和商業(yè)部分即將投入使用；總投資5000萬元的四中農(nóng)貿(mào)市場項目將于8月份恢復(fù)操場使用；總投資12億元的山東萬商城項目已完成地質(zhì)勘探，即將開工建設(shè)；總投資6億元的新世紀廣場項目已完成土地招拍掛工作，基礎(chǔ)現(xiàn)已開挖。主要采取以下措施：

一是分工分線，落實責(zé)任。指揮部下設(shè)辦公室、綜合保障組、項目推進組，辦公室設(shè)在縣商務(wù)局，負責(zé)綜合協(xié)調(diào)和保障工作。指揮部對重點市場建設(shè)項目分解任務(wù)，落實責(zé)任，每個市場建設(shè)工作都成立相應(yīng)的工作組織，制訂工程推進的具體方案，將任務(wù)細化到人、責(zé)任到崗，倒排工期，確保按時間進度完成任務(wù)目標。新世紀廣場項目由榆山街道、城改中心負責(zé)推進，山東萬商城項目由錦水街道負責(zé)推進，淘寶城項目由城改中心負責(zé)推進，四中農(nóng)貿(mào)市場由商務(wù)局、榆山街道負責(zé)推進。各成員單位也結(jié)合各自工作，明確分工，積極配合快速推進市場建設(shè)各項工作。

二是多方論證，合理規(guī)劃。市場建設(shè)指揮部對每個項目進行多方論證，根據(jù)縣里研究確定的方案，充分聽取規(guī)劃、建設(shè)、國土及相關(guān)單位的意見建議，算好對比帳，在尊重規(guī)劃、保證工程質(zhì)量的前提下，創(chuàng)新融資方式，抓緊招商引資，達成合作意向，全力推進市場建設(shè)。同時，在專業(yè)市場建設(shè)過程中，合理規(guī)劃，杜絕設(shè)置沿街商鋪，減少停車壓力；在新建居民小區(qū)規(guī)劃時，采取強制措施，規(guī)劃配套公共服務(wù)設(shè)施，特別是便民商貿(mào)服務(wù)設(shè)施，確保規(guī)劃的合理性，方便居民生活。錦東商業(yè)綜合體、四中農(nóng)貿(mào)市場建設(shè)開創(chuàng)了我縣市場建設(shè)運營新模式。

三是分類指導(dǎo)，統(tǒng)籌推進。對四中農(nóng)貿(mào)市場等政府投資項目，由主體單位與投資商成立聯(lián)合辦公室，指揮部全程參與項目的建設(shè)管理和跟蹤審計，確保工程質(zhì)量和政府投資效益。對義烏小商品批發(fā)市場、新世紀廣場、山東萬商城等開發(fā)項目，重點保障拆遷清障等土地熟化工作，確保項目開工時間。工程開工后，重點做好協(xié)調(diào)、服務(wù)、配合工作，隨時協(xié)調(diào)解決項目推進過程中遇到的各類問題。

四是強化服務(wù)，密切配合。堅持急事急辦、特事特辦，現(xiàn)場協(xié)調(diào)解決各項目在手續(xù)辦理、基礎(chǔ)設(shè)施配套建設(shè)等方面出現(xiàn)的問題。特別在平陰義烏小商品市場開業(yè)前，指揮部全體人員重點突破、全力以赴、集中精力做好協(xié)調(diào)服務(wù)，各部門密切配合，強力推進，確保了義烏小商品批發(fā)市場如期開業(yè)運營。在萬商城、新世紀廣場項目拆遷過程中，綜合運用多種手段，取得明顯成效。同時，制訂宣傳方案，在10余家媒體宣傳推介重點服務(wù)業(yè)項目，擴大我縣三產(chǎn)服務(wù)業(yè)在周邊區(qū)縣的知名度和影響力。

雖然我縣專業(yè)市場建設(shè)取得了一定成績，但全縣市場建設(shè)整體水平與先進地區(qū)相比還有一定差距，與老百姓的期望還有距離，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）市場規(guī)劃配套滯后。城區(qū)市場大都建于20多年前，規(guī)劃建設(shè)的檔次低，配套設(shè)施不足，由于年久失修，現(xiàn)已經(jīng)破敗不堪，如黃河市場和宏源自摩城市場棚頂破損嚴重，在交通、排水、防火、供電等諸多方面存在安全隱患。由于歷史原因，

城區(qū)建設(shè)與發(fā)展缺乏總體規(guī)劃，城市功能不夠完善，縣城各類商業(yè)網(wǎng)點布局分散，中心商業(yè)區(qū)網(wǎng)點過剩、業(yè)態(tài)相近，不同行業(yè)、不同規(guī)模的經(jīng)營者相互交叉，未能形成凝聚力強、輻射面廣的市場。（二）便民服務(wù)市場缺乏。隨著經(jīng)濟社會快速發(fā)展，縣城人口急劇增加，十幾年間縣城人口由7萬增至近15萬，一些規(guī)劃建設(shè)較早的居民小區(qū)沒有配套建設(shè)便民市場，部分新興住宅區(qū)商業(yè)網(wǎng)點發(fā)展滯后，形成了許多無序的商業(yè)攤點和馬路集貿(mào)市場。據(jù)統(tǒng)計，目前城區(qū)沿街商戶達5441家，經(jīng)常性占道經(jīng)營流動攤點1162戶，涉及餐飲、蔬菜、瓜果、百貨等經(jīng)營類別，與群眾日常生活十分密切，造成交通擁堵和道路交通隱患，嚴重影響了城市建設(shè)和城市形象，社會各界對市場改造升級的需求也尤為迫切。

（三）經(jīng)營特色不鮮明。我縣專業(yè)市場的專業(yè)性不強，縣城專業(yè)市場絕大多數(shù)沒有專業(yè)經(jīng)營特色。如宏源自摩城、農(nóng)機市場、龍泉家具市場等，其經(jīng)營的商品在市場外隨處可見、隨處可買，專業(yè)市場變成了經(jīng)營網(wǎng)點，輻射帶動能力弱，形成了專業(yè)市場有場無市的尷尬局面。同時，由于規(guī)劃滯后，出現(xiàn)了個別盲區(qū)重復(fù)投資現(xiàn)象，形成了“千街一面”的局面，業(yè)態(tài)聚集效應(yīng)明顯不足。

（四）專業(yè)市場數(shù)量少。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，一批新的商品經(jīng)營行業(yè)應(yīng)運而生，蓬勃發(fā)展，如家具家飾、汽車銷售、舊貨交易等行業(yè)，同時一批原來規(guī)模小、經(jīng)營散的行業(yè)自發(fā)形成的市場快速集聚發(fā)展起來，如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、建筑材料、機電新產(chǎn)品銷售等，還有一批與群眾生活息息相關(guān)的行業(yè)，如煤炭經(jīng)營、廢舊物資回收等都迫切需要專業(yè)市場的引領(lǐng)和規(guī)范，促進集聚發(fā)展。

（五）專業(yè)市場管理缺失。除少數(shù)專業(yè)市場外，大部分市場（或攤點）都是開放式的，有的還是自發(fā)式、季節(jié)性的，沒有市場主辦方，市場成立沒有政府部門的建設(shè)規(guī)劃、沒有政策和法律依據(jù)，更沒有管理主體，不能進行規(guī)范化市場管理運營。同時，由于國家實行建管分離和取消工商市場管理收費制，黃河農(nóng)貿(mào)市場、宏源自摩城等市場，產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營管理責(zé)任歸屬于所在村居，導(dǎo)致專業(yè)市場在日常管理，設(shè)施維護、功能提升上不能及時跟進，直接影響了專業(yè)市場的形象和輻射作用。

（六）缺乏資金投入。專業(yè)市場的發(fā)展、特別是便民市場的建設(shè)離不開政府的推動，在規(guī)劃、建設(shè)、培育完善的過程中，都需要政府的資金投入和優(yōu)惠政策才能保證市場不斷提升、經(jīng)久不衰，而長期以來在市場建設(shè)投入上明顯不足。

（一）搞好前期論證，做好科學(xué)規(guī)劃。本著“民生性、公益性、社會性”的市場定位，抓住新一輪城市建設(shè)的有利時機，研究修編我縣中長期商貿(mào)發(fā)展規(guī)劃，加緊啟動商業(yè)網(wǎng)點規(guī)劃編修工作。對新區(qū)建設(shè)規(guī)劃留足商業(yè)網(wǎng)點及農(nóng)貿(mào)市場發(fā)展空間，對老城區(qū)有重點的增設(shè)農(nóng)貿(mào)產(chǎn)品市場及便民服務(wù)市場，對集市貿(mào)易規(guī)劃設(shè)立專門地點經(jīng)營交易，在城區(qū)周邊規(guī)劃建設(shè)家居、建材、汽車等專業(yè)市場，減輕主城區(qū)市場承載壓力。針對市場建設(shè)先期投資大、培育周期長、回報率不高的特點，可以采取“一次規(guī)劃，分期建設(shè)，滾動發(fā)展”的思路，做到“建設(shè)一期，經(jīng)營一期，滾動發(fā)展，綜合受益”，這樣既能逐步提升市場人氣，有效緩解資金壓力，還可以規(guī)避投資風(fēng)險，保證市場建設(shè)有序健康發(fā)展。

（二）堅持項目帶動，實施重點突破。項目就是經(jīng)濟，沒有項目就沒有發(fā)展，在加快我縣專業(yè)市場建設(shè)工作中，要堅持項目帶動戰(zhàn)略，力求今后每年都有洽談項目，都有在建投產(chǎn)項目。在確定市場建設(shè)項目上要做到“兩手抓”，一手抓新市場的建設(shè)填充，一手抓老市場的改造提升。新市場建設(shè)方面，把專業(yè)市場大項目建設(shè)作為重點，充分發(fā)揮大項目、好項目的輻射作用。萬商城項目當前重點完成管線遷移，加快手續(xù)辦理，強力推進一期商鋪工程建設(shè)；新世紀廣場項目重點協(xié)調(diào)辦理有關(guān)手續(xù)，服務(wù)好一期項目開工建設(shè)；四中農(nóng)貿(mào)市場和錦東商業(yè)綜合體需盡快確定政府投資項目的經(jīng)營管理模式，確保盡早投入使用。同時，積極謀劃建設(shè)機動車市場、現(xiàn)代物流等市場，提升城市配套服務(wù)功能。老市場改造提升方面，把解決對行業(yè)發(fā)展、居民生活影響大的問題做為切入點、突破點，挖掘原有市場資源，通過新建、改建和加強管理等措施推動市場轉(zhuǎn)型升級。對黃河農(nóng)貿(mào)市場，進行科學(xué)規(guī)劃設(shè)計，整修配套設(shè)施，提升市場功能，打造綜合性新型農(nóng)貿(mào)市場。宏源市場采取市場化運作模式，按照“誰投資誰受益”的原則，招商投資建設(shè)或政府投融資建設(shè)，激發(fā)市場新活力。在群眾自發(fā)形成市場基礎(chǔ)上，積極引導(dǎo)規(guī)劃建設(shè)便民市場。

（三）制定優(yōu)惠政策，加大政府投入。市場建設(shè)的首要難題是資金，為了加快市場建設(shè)步伐，按照誰投資誰受益和市場化運作的原則，對公益性農(nóng)貿(mào)市場，采取政府獨立投資或政府入股投資的辦法；對贏利性市場，采取招商選資的辦法。建議，建立市場建設(shè)引導(dǎo)資金，制定優(yōu)惠政策，采取“一事一議”、減免稅費等措施，吸引開發(fā)商和社會資金建設(shè)投入，吸引業(yè)戶入市經(jīng)營；建立項目專項資金，用于項目的規(guī)劃、包裝、推介等先期工作。

第6篇：商業(yè)綜合體管理制度范文

［關(guān)鍵詞］企業(yè)文化 企業(yè)管理 企業(yè)經(jīng)營理念

現(xiàn)代企業(yè)管理中，企業(yè)文化已成為企業(yè)的核心競爭力和企業(yè)成功的關(guān)鍵。如何加強企業(yè)文化建設(shè)，推進企業(yè)文化管理，越來越成為企業(yè)管理者非常注重和關(guān)心的問題?，F(xiàn)代比較管理學(xué)認為，企業(yè)本身就是一種文化組織，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，本身就是一種文化活動，而企業(yè)管理，本身就是一種文化，是一種有自己價值觀、工具和語言的文化。

一、企業(yè)文化是以人為中心的企業(yè)管理理念

企業(yè)文化是企業(yè)在長期生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)展過程中逐漸形成的，它是企業(yè)的價值觀念、企業(yè)精神、道德規(guī)范、群體意識和經(jīng)營理念的一種綜合體，是一種以人為中心的企業(yè)管理理念。有什么樣的企業(yè)價值觀，就有什么樣的企業(yè)文化，作為管理中的軟要素，企業(yè)文化的核心涵義是企業(yè)價值觀?，F(xiàn)代管理學(xué)認為，企業(yè)文化是一種通過一系列活動主動塑造的文化形態(tài)，當這種文化被建立起來后，會成為塑造內(nèi)部員工行為和關(guān)系的規(guī)范，是企業(yè)內(nèi)部所有人共同遵循的價值觀，對維系企業(yè)成員的統(tǒng)一性和凝聚力起很大的作用。

企業(yè)文化是一個由核心層、中間層和外圍層構(gòu)成的多層次的生態(tài)系統(tǒng)，根據(jù)內(nèi)容也可以分為精神層、制度層和物質(zhì)層，企業(yè)文化的各個層面是和諧統(tǒng)一、相互滲透的。

外圍層的企業(yè)文化，也稱物質(zhì)層企業(yè)文化，這是企業(yè)文化的外顯部分，指的是那些能看得見、聽得到、摸得著的文化形象，如企業(yè)的形象標識、員工的統(tǒng)一服裝、口號、標語、企業(yè)的裝飾和面貌、產(chǎn)品的外觀和包裝、技術(shù)工藝設(shè)備特性和企業(yè)歌曲、展廳、紀念品等，是形成更高層企業(yè)文化的基礎(chǔ)，是企業(yè)文化的先決條件，往往能折射出企業(yè)的經(jīng)營思想、工作作風(fēng)和審美意識。

中間層的企業(yè)文化，或稱制度層企業(yè)文化，規(guī)定了企業(yè)成員在共同的工作活動中所應(yīng)當遵循的行為準則。主要表現(xiàn)在企業(yè)的規(guī)章制度、文化習(xí)慣、組織機構(gòu)及內(nèi)外人際交往等方面。從實踐角度看，當管理者認為某種文化需要倡導(dǎo)時，他可能通過培養(yǎng)典型人物的形式，也可能通過開展活動的形式來進行推廣和傳播。但要把管理者倡導(dǎo)的這種文化融進企業(yè)管理的全過程，變成企業(yè)員工的自覺行動，制度就成為最好的載體。企業(yè)文化單純地作為“文化”，需要較長時間得到企業(yè)員工的認同，而作為“制度”，則會大大加速企業(yè)文化的認同過程。當企業(yè)倡導(dǎo)的文化在發(fā)展過程中，特別是員工在認同過程中，如果超越了企業(yè)制度中約定的條款，便會催生新制度的產(chǎn)生，從而進一步發(fā)展和繁榮了企業(yè)文化。

核心層的企業(yè)文化，或稱精神層企業(yè)文化，是企業(yè)員工理念的最深層，是滲透于企業(yè)職工心靈之中的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和員工共同信守的意識形態(tài)，是在長期的生活和工作中逐漸積淀而成的，具有牢固的基礎(chǔ)，是很難改變的。包括理想信念、道德規(guī)范、價值標準、經(jīng)營思想及精神風(fēng)貌等，是形成企業(yè)文化的物質(zhì)層和制度層的基礎(chǔ)和原因，是企業(yè)文化的核心和靈魂，決定著企業(yè)員工的行為，因而也就決定著企業(yè)的行為和業(yè)績。企業(yè)文化賦予員工以理想憧憬，給日常工作以高遠意義，是組織員工思想、行為的依據(jù)，也是激發(fā)其創(chuàng)造力的源頭活水。企業(yè)管理思想在員工中潛移默化，形成共同認知，使得員工知道企業(yè)提倡什么，反對什么，怎樣做才能符合組織的內(nèi)在規(guī)范要求，怎么做可能違背企業(yè)的宗旨和目標。在這種文化氛圍中，即使持守相悖的人也會慢慢身不由已地融入這一企業(yè)文化中。

二、企業(yè)文化對于企業(yè)管理有著巨大的推動作用

隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)文化作為一種新的管理科學(xué)理論，不僅促進了現(xiàn)代企業(yè)科學(xué)管理的發(fā)展，而且通過成功的企業(yè)管理又不斷豐富著企業(yè)文化的內(nèi)涵?？偟膩碚f，企業(yè)文化對于企業(yè)管理有三個方面的作用。

第一，企業(yè)文化是企業(yè)管理的重要粘合劑和指示燈。

企業(yè)文化可以在不需要命令的情況下協(xié)調(diào)員工的行為。硬性的規(guī)章制度只能維持表面上的和平，而無法達到真正的和諧。企業(yè)文化為企業(yè)的員工樹立了共同的信念和價值觀，能夠代替權(quán)威機構(gòu)來協(xié)調(diào)員工的行為，并可以保證為了激發(fā)員工的創(chuàng)造性而采取的放權(quán)措施不會導(dǎo)致混亂。企業(yè)文化還為所有的員工指明奮斗的目標和行為準則。在柔性管理中，要靠員工的自覺性來完成工作，利用員工的創(chuàng)造性來做相關(guān)的決策。因此，就必須放權(quán)，但放權(quán)容易導(dǎo)致方向不清，互相沖突。這時，就要靠企業(yè)文化來為所有員工指明方向。

第二，企業(yè)文化在企業(yè)管理中起到重要的激勵和控制作用。

傳統(tǒng)的物質(zhì)激勵已經(jīng)不是企業(yè)激勵機制的惟一途徑，企業(yè)文化通過建立一種共同的價值觀和企業(yè)精神，形成一種群體意識，產(chǎn)生一種集體激勵動力，使職工自覺地為爭取企業(yè)集體榮譽感而奮發(fā)努力。同時，企業(yè)文化還通過一種觀念的力量，氛圍的影響去約束、規(guī)范、控制職工的個體行為。這種控制不是通過硬性的強制力量，因此，對職工行為的控制更為持久和有效。

第三，企業(yè)文化能幫助企業(yè)創(chuàng)造良好的經(jīng)營環(huán)境。

企業(yè)文化建設(shè)給企業(yè)塑造了內(nèi)容豐富、廣泛認同的企業(yè)形象文化。塑造良好的企業(yè)形象，是企業(yè)文化建設(shè)的關(guān)鍵，也是取信于市場和社會的首要內(nèi)容。在現(xiàn)代企業(yè)競爭中，良好的企業(yè)形象是一個企業(yè)的無價之寶，是企業(yè)贏得競爭優(yōu)勢的重要因素。因此，企業(yè)將品牌和無形資產(chǎn)的培養(yǎng)作為企業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略，作為系統(tǒng)管理來規(guī)劃實施，已經(jīng)成為許多優(yōu)秀企業(yè)的自覺選擇。

三、加強企業(yè)文化建設(shè)、推進企業(yè)文化管理的途徑

企業(yè)文化管理的建構(gòu)，是企業(yè)文化建設(shè)的切實步驟，具有決定性的意義。讓企業(yè)文化真正深入到企業(yè)管理的各個方

面，實現(xiàn)企業(yè)文化管理的構(gòu)建，讓大家實實在在感受到企業(yè)管理風(fēng)氣、管理氣氛、管理行為和管理績效的變化，使員工產(chǎn)生深刻的認同感，成為這種文化的自覺執(zhí)行者和推動者，才能實現(xiàn)現(xiàn)代化的高效管理。

第一，以人為本，不斷激發(fā)企業(yè)文化管理的新活力。

知識經(jīng)濟時代，以人為本是企業(yè)文化管理的核心理念。當今世界的企業(yè)競爭，不再僅僅是產(chǎn)品和市場的競爭，更是人力資源的競爭，高質(zhì)量的人才才是企業(yè)最大的資源。能否最大限度地發(fā)揮廣大員工在企業(yè)中的主體作用，直接關(guān)系到企業(yè)文化管理的成敗。因此，必須樹立以人為本的管理思想，把人作為企業(yè)管理的主要議題，充分地尊重人、理解人、關(guān)心人，滿足員工的各種要求，把人的價值放在首位，而物的價值則次之。以人為本，尊重員工的自

我價值，引導(dǎo)員工的自我管理，便能激發(fā)員工的創(chuàng)造力，從而體現(xiàn)出企業(yè)的核心競爭力。因此，以人為本的管理，是現(xiàn)代企業(yè)管理的重中之重。企業(yè)文化必須“強調(diào)以人為本，重視企業(yè)的群體意識和人在管理中的作用，在運用現(xiàn)代管理技術(shù)和手段別突出了精神和文化的力量”。

第二，完善制度，不斷健全企業(yè)文化管理的保障度。

企業(yè)文化的一個重要內(nèi)涵就是企業(yè)制度文化。企業(yè)內(nèi)部法規(guī)和企業(yè)的經(jīng)營制度影響和制約著企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營狀況，同時也催生不同的企業(yè)文化朝向不同個性的方向發(fā)展。因此，真正影響和制約企業(yè)文化差異的重要原因，就是不同的企業(yè)管理制度。企業(yè)制度，是企業(yè)文化的集中體現(xiàn)。員工做什么、怎么做都應(yīng)該在企業(yè)的相關(guān)制度中有明確規(guī)定。可以說，企業(yè)文化建設(shè)的過程，也就是企業(yè)管理制度不斷發(fā)展和完善的過程；企業(yè)制度落實的過程，也就是企業(yè)文化不斷走向成熟的過程。所以，在建設(shè)企業(yè)文化時，必須按照企業(yè)文化的精神，建立健全企業(yè)有關(guān)管理制度，真正實現(xiàn)制度和文化的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實現(xiàn)理念和操作的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，從而使員工既有價值化的導(dǎo)向，又有制度化的規(guī)范。

第三，突出個性，不斷增強企業(yè)文化管理的競爭力。

企業(yè)文化是在特定文化背景下，將企業(yè)自身發(fā)展階段、發(fā)展目標、經(jīng)營策略、企業(yè)內(nèi)外環(huán)境等多種因素綜合考慮而確定的獨特的文化管理模式。不同企業(yè)文化的價值內(nèi)涵和基本類型各不相同，構(gòu)成了企業(yè)文化的個性化特色。因此，企業(yè)文化管理應(yīng)該特別注重表現(xiàn)出自己獨具個性的文化色彩，從而才能體現(xiàn)出企業(yè)文化的鮮明個性和特征。只有充分個性化的企業(yè)文化才是真正具有企業(yè)自身特點的企業(yè)文化，才能增強企業(yè)核心競爭力，最終成為企業(yè)的無形財富，成為企業(yè)發(fā)展的源動力。

因此，加強企業(yè)文化建設(shè)，推進企業(yè)文化管理對企業(yè)的發(fā)展具有十分重要的意義。它能有效地促成企業(yè)管理重要目標的實現(xiàn)，將企業(yè)價值的實現(xiàn)與員工個人價值的實現(xiàn)有機結(jié)合起來。也更加有利于為員工提供一個更為融洽的企業(yè)環(huán)境，激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性，帶來高昂情緒和奮進精神，使員工對企業(yè)產(chǎn)生強烈的榮譽感和使命感。而一種與市場相適應(yīng)的企業(yè)精神和經(jīng)營理念一旦形成，就成為企業(yè)品牌，這是企業(yè)文化積累的結(jié)果，也是企業(yè)長期經(jīng)營與管理的價值所在。

參考文獻

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[2]殷一平，論企業(yè)文化在企業(yè)管理中的地位，商業(yè)現(xiàn)代化[J]，2007

第7篇：商業(yè)綜合體管理制度范文

目前，相當一部分企業(yè)反映“貸款難”，并對國有商業(yè)銀行的“授權(quán)授信”信貸管理制度有不同的看法，針對此問題，我們對陜西省國有商業(yè)銀行授權(quán)授信制度進行了調(diào)查、分析。

（一）國有商業(yè)銀行信貸管理制度的歷史沿革

我國國有商業(yè)銀行信貸管理體制的演進經(jīng)歷了4個階段：

1.1979年4月，中央工作會議提出對整個國民經(jīng)濟實行“調(diào)整、改革、整頓、提高”的“八字”方針，集中央銀行與商業(yè)銀行于一體的中國人民銀行，把“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的信貸資金管理制度改為“統(tǒng)一計劃，分級管理，存貸掛鉤，差額控制”的信貸管理制度，分級確定存款和貸款總額，存貸款比例掛鉤，實行差額包干的原則和辦法。

2.1985年，人民銀行正式履行中央銀行職能，從“計劃經(jīng)濟為主，市場調(diào)節(jié)為輔”的基本原則出發(fā)，制定并實施“統(tǒng)一計劃，劃分資金，實貸實存，相互融通的信貸管理制度。

3.1988年針對我國財政赤字的劇增及國民收入超分配形成貨幣發(fā)行大大超過經(jīng)濟運行正常需要的通貨膨脹，中國人民銀行對貨幣發(fā)行、信貸規(guī)模管理執(zhí)行“控制總量，調(diào)整結(jié)構(gòu)，保證重點，壓縮一般”的“信貸規(guī)模限額”管理制度。

4.20世紀90年代初期為了治理經(jīng)濟過熱，從1994年開始，中國人民銀行實行貨幣政策的集中管理，逐步運用貸款限額、存款準備金、再貼現(xiàn)、利率、中央銀行貸款等貨幣政策工具控制貨幣總量、調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)，出現(xiàn)了直接調(diào)控與間接調(diào)控在一定程度上的結(jié)合。一直到1998年1月1日取消國有商業(yè)銀行貸款規(guī)模限額的控制，實行適應(yīng)市場經(jīng)濟的以“計劃指導(dǎo)，自求平衡，比例管理，間接調(diào)控”為主要內(nèi)容的新的信貸管理制度。

（二）國有商業(yè)銀行授權(quán)授信管理制度的實施效果分析

結(jié)合對陜西國有商業(yè)銀行的實地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)授權(quán)授信制度在實際運作中，出現(xiàn)了以下幾點變化：

1.集中信貸審批權(quán)，資金向大中城市匯集，有效控制了信貸風(fēng)險。據(jù)調(diào)查，國有金融機構(gòu)縣級行一般無貸款審批權(quán)，地市級分行根據(jù)其經(jīng)營管理水平、效益指標、不良貸款比例及所在地區(qū)經(jīng)濟狀況，被授予不同的權(quán)限。如工商銀行西安營業(yè)部最高單筆審批權(quán)可達0.7億元，銅川市與商洛地區(qū)單筆審批權(quán)為0.2億元，個別行由于歷史原因未被授予審批權(quán)。同時資金向大中城市匯集。目前，西安市的存款、貸款各占全省的59%、57%左右。

2.貸款向重點行業(yè)、重點企業(yè)、重點產(chǎn)品傾斜，信貸資金使用效率明顯提高。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，國有商業(yè)銀行退出的行業(yè)是供銷社、農(nóng)資公司和一些中小企業(yè)等，而投向信息產(chǎn)業(yè)、交通、能源、紡織、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及學(xué)校醫(yī)院等。

3，建立綜合信用評級制度，增強授信工作的科學(xué)性。各國有商業(yè)銀行為了控制貸款風(fēng)險，降低人為因素的干擾，根據(jù)不同行業(yè)不同企業(yè)類型設(shè)置不同的償債能力、財務(wù)效益、資金營運和發(fā)展能力等指標，每個指標下設(shè)若干量化指標或非量化評價指標，構(gòu)成了一個完整的信用評級指標體系；再對每個貸款企業(yè)進行綜合評分，并據(jù)評分結(jié)果授予其不同的信用等級及相應(yīng)的授信額度（一般銀行內(nèi)部都有授信的最低信用等級要求），增加了授信工作的科學(xué)性、合理性和實際可操作性；

4.建立“綠色通道”，區(qū)別對待“好”、“壞企業(yè)”。各國有商業(yè)銀行為了鞏固和重塑銀企關(guān)系，根據(jù)銀行業(yè)的“2-8”規(guī)律，為優(yōu)質(zhì)黃金戶建立了“綠色通道”，提供24小時“隨到隨辦”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)；且對優(yōu)質(zhì)黃金客戶進行公開授信，從而在信貸資金配置上形成“好企業(yè)驅(qū)逐壞企業(yè)”的良好趨勢。

5.完善信貸決策機制，并實行嚴格的責(zé)任追究制度。各國有商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)的辦理過程中，將調(diào)查、審批、管理等各環(huán)節(jié)的職責(zé)進行分解，建立起各層次的貸款審查委員會制度，（審貸會一周一次，一般7天可獲得貸款）。由貸款審查委員成員對每筆貸款提出意見記錄在案，作為貸款出現(xiàn)風(fēng)險后應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的憑證，并明確了貸款業(yè)務(wù)流程各個環(huán)節(jié)有關(guān)人員的責(zé)任，實行嚴格的責(zé)任追究制度。

對國有商業(yè)銀行實行的新授權(quán)授信管理辦法，我們認為這是銀行信貸管理體制不斷適應(yīng)市場經(jīng)濟要求的一種積極進取的表現(xiàn)：

1.這是宏觀經(jīng)濟金融背景變化下的必然選擇。符合金融體制從計劃金融向市場金融轉(zhuǎn)變的要求，符合金融增長方式由過去簡單的規(guī)模擴張向集約經(jīng)營提高效率轉(zhuǎn)變的要求，也符合加入WTO后面對國際競爭的要求。

2.銀行信貸管理方式基本適應(yīng)經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變的要求。經(jīng)濟決定金融，經(jīng)濟的增長方式?jīng)Q定金融的增長方式。目前，我國國民經(jīng)濟轉(zhuǎn)入了結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級的新階段，經(jīng)濟增長方式由過去粗放式“量”的擴張轉(zhuǎn)變?yōu)榧s式“質(zhì)”的提高，這種變化決定了信貸資金管理方式必須做出相應(yīng)調(diào)整。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計顯示，陜西省國內(nèi)生產(chǎn)總值增長9.3%，同期新增貸款增長11%，新增貸款增長高出國內(nèi)生產(chǎn)總值增長近2個百分點，說明銀行信貸管理方式基本適應(yīng)經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變的要求。

3.銀行信貸基本滿足了企業(yè)的有效貸款需求。有效貸款需求指有效益、有還款能力的貸款需求。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)對信貸的有效需求呈下降趨勢。（1）企業(yè)現(xiàn)處在所有制改造和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時期，整個社會的資本平均利潤率逐年下降，企業(yè)進入微利時代。據(jù)中國人民銀行西安分行工業(yè)景氣監(jiān)測的149戶大中型企業(yè)報表顯示，虧損企業(yè)78戶，若再加上那些“微利”邊沿“搖擺”的公司，將達100多戶；寶雞市259戶企業(yè)，AA以上的只有35戶，這說明企業(yè)經(jīng)營狀況不佳決定了企業(yè)有效貸款需求不足。（2）物價指數(shù)下降。統(tǒng)計顯示，近幾年陜西省的平均物價指數(shù)增長-1%左右，物價在低位運行使企業(yè)貸款的實際使用效率提高，從而也減少了企業(yè)的貸款需求。

4.銀行資金運用與資金來源大體平衡。銀行的資金運用總量根本上還受到其資金來源總量的控制。2002年7月，陜西省信貸收支報表顯示，各項存款2478億元，各項貸款1938億元，若剔除郵政儲蓄機構(gòu)、政策性銀行的因素，陜西省金融資源來源與運用大體平衡，基本上不存在金融資源調(diào)出的現(xiàn)象。

5.銀行努力擴大信貸有效供給，提高貸款使用效率。國有商業(yè)銀行積極利用“增量移位”和“信貸集中”來實現(xiàn)貸款使用效益的提高?！霸隽恳莆弧本褪菍⑿刨J資金從效益低的企業(yè)（行業(yè)）移至效益高的企業(yè)（行業(yè)）?！靶刨J集中”就是將信貸投放到效益好的地區(qū)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，國有商業(yè)銀行大多將信貸資金投向高新技術(shù)、能源、交通、紡織和院校醫(yī)院等行業(yè)及資金向大中城市匯集，說明銀行風(fēng)險意識和利潤約束明顯增強。

（三）國有商業(yè)銀行授權(quán)授信制度的局限

國有商業(yè)銀行授權(quán)授信制度的實施，強化了一級法人體制和內(nèi)部控制，增強了風(fēng)險防范和控制能力，規(guī)范了商業(yè)銀行分支機構(gòu)的經(jīng)營行為，提高和增強了金融服務(wù)效率和功能。但這種管理方式也有其局限性，表現(xiàn)在；

1.貸款權(quán)限過度集中，削弱了基層行的經(jīng)營積極性。銀行為了從總體上控制風(fēng)險，信貸資金向大中城市、經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和大項目集中。在信貸資金管理上，集中上收信貸審批權(quán)，相應(yīng)收縮了基層支行的授權(quán)授信權(quán)限和額度。這在一定程度將加劇基層需要信貸資金的卻沒有審批權(quán)，而有審批權(quán)的卻對實際要求情況不了解的矛盾，審批權(quán)與風(fēng)險責(zé)任的不對稱，會使基層風(fēng)險有向上轉(zhuǎn)移和聚集的危險。

2.全國統(tǒng)一的信用評級和實施規(guī)則，不利于欠發(fā)達地區(qū)。全國統(tǒng)一的信用評級增強了信用評級權(quán)威性和可操作性，在一定程度上抵御了道德風(fēng)險的發(fā)生。但這種“一刀切”的做法，只考慮了全國各行業(yè)的統(tǒng)一性，卻沒有顧及到各地區(qū)的特殊性，這些評級辦法對經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)的企業(yè)來說標準過高，達到全國平均授信“及格線”以上較難，這種做法明顯不利于欠發(fā)達地區(qū)的行業(yè)與企業(yè)，在政策制訂上“歧視”了西部不發(fā)達地區(qū)。另外，四家國有商業(yè)銀行建立了各自不同的信用評級體系，在實際工作中，對同一家企業(yè)的評級出現(xiàn)不同級別的現(xiàn)象，也易引起授信混亂。如寶雞卷煙廠，工行評其為AA級，建行卻評其為AAA級。

3.可能造成對集團企業(yè)和關(guān)聯(lián)企業(yè)授信失控。國有商業(yè)銀行應(yīng)當對集團企業(yè)進行統(tǒng)一授信管理，將同一集團內(nèi)各個企業(yè)的授信納入統(tǒng)一的授信額度內(nèi)，核定集團總的授信額度，防止借款人通過多頭開戶、多頭貸款、多頭互保套取銀行資金，防止對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信的失控。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一方面各國有商業(yè)銀行除了對極個別好企業(yè)公開其授信外，對其他企業(yè)的授信額度基本上相互之間保密，這就為某些企業(yè)多頭開戶獲得多家銀行授信提供了可能；另一方面集團企業(yè)與關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系相當繁雜，很難理清。如陜西某儀學(xué)儀器有限責(zé)任公司（A）被陜西某上市公司（B）控股，陜西某電子公司（C）又是B的母公司，現(xiàn)陜西某集團（D）又成為B的第一大股東，要理清它們之間的相互關(guān)系，必然增加銀行的“鞋底成本”及時間成本，但若在沒有完全搞清楚它們之間關(guān)系的前提下對其授信，必然會產(chǎn)生某種程度上的授信失控。

4.授權(quán)授信的彈性不足。主要表現(xiàn)在：（1）授信額度大小與企業(yè)實際額度需求有差距。如有的國有大中型企業(yè)，由于經(jīng)營狀況較差、存貨、應(yīng)收賬款較大，資金運營能力不強，企業(yè)往往“消受”不起銀行對其的授信額度。而對一些現(xiàn)金流量大、季節(jié)性強、但凈資產(chǎn)小的物流企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、商貿(mào)批發(fā)企業(yè)的授信額卻“不夠吃”。（2）授信期限設(shè)定與企業(yè)實際資金周轉(zhuǎn)不匹配。各商業(yè)銀行的授信期限一般為一年。若某企業(yè)生產(chǎn)周期超過1年，一年后就要重新核定授信額，無形中增加了企業(yè)的工作量和管理費用，而且處于不同生產(chǎn)階段的企業(yè)的各項經(jīng)營指標及財務(wù)指標也不同，這將影響銀行對企業(yè)的授信額度的準確性。而若某企業(yè)資金使用效率較高，資金1年周轉(zhuǎn)可達2—3次，實際使用的資金額將遠遠超過授信額，致使銀行喪失可能爭取到的增量授信業(yè)務(wù)帶來的利潤。（3）實際授信形式單一與實際需求形式多樣化的矛盾。實際授信形式主要是貸款，而企業(yè)需求除了貸款外，還需要如開立信用證額度、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾等業(yè)務(wù)品種，這顯示商業(yè)銀行對現(xiàn)有金融工具和金融產(chǎn)品的使用效率不高，更談不上進一步的金融創(chuàng)新。（4）貸款審批權(quán)上收，基層行的貸款上報審批環(huán)節(jié)增多、路徑增長、相對延緩放貸速度。（5）授權(quán)授信制度的約束與激勵不對稱。目前國有商業(yè)銀行實行嚴格的貸款責(zé)任剛性約束，過分追求貸款“零風(fēng)險”和貸款“終身責(zé)任制”，必然造成信貸員“怕貸”的思想和行為。顯然，這種只有約束缺乏激勵的機制，雖然在很大程度上防范了信貸風(fēng)險（這種防范是被動和不進取的），但無疑不利于調(diào)動信貸人員的積極性，也不利于經(jīng)濟發(fā)展。

5.造成局部信貸膨脹與局部信貸緊縮。國有商業(yè)銀行資金商品的“嫌貧愛富”天性，導(dǎo)致授信對象“趨同化”——國有大中型企業(yè)，授信地區(qū)“發(fā)達化”——經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。全國統(tǒng)一的信用評級標準和統(tǒng)一的行業(yè)貸款指導(dǎo)意見，沒有充分考慮到西部不發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟特點，致使授信在地區(qū)分布上表現(xiàn)為“東高西低”；在同一地區(qū)，更多地集中于某個城市或某些城市；在行業(yè)上，更多地集中于某個或某些行業(yè)。這種“局部的信用緊縮”和“局部的信用膨脹”必然不利于西部欠發(fā)達地區(qū)和中小企業(yè)，尤其會導(dǎo)致西部的縣域金融服務(wù)萎縮。

（四）國有商業(yè)銀行授權(quán)授信制度的完善對策

1，各國有商業(yè)銀行要積極與企業(yè)、當?shù)卣嘘P(guān)職能部門進行溝通，演好“金融顧問”角色，協(xié)調(diào)好金融機構(gòu)、政府、企業(yè)之間的關(guān)系，這有助于銀行開展授權(quán)授信業(yè)務(wù)及降低談判成本和摩擦費用。

2.適當增加基層行的授信額度和審批權(quán)限，尤其是流動資金貸款，使基層行掌握一定的信貸經(jīng)營決策權(quán)（在當?shù)亟?jīng)濟金融環(huán)境允許的前提下）。

3.建議建立有差別的信用評級體系，在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，充分考慮西部欠發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟因素。

4.增強授權(quán)授信的彈性，建立科學(xué)的調(diào)整機制。國有商業(yè)銀行的授權(quán)授信主要依據(jù)國家的貨幣政策、當?shù)氐慕?jīng)濟金融狀況、金融機構(gòu)的行為管理能力與經(jīng)營戰(zhàn)略，當這些條件發(fā)生變化時，國有商業(yè)銀行應(yīng)及時做出調(diào)整。（1）根據(jù)效益好壞和風(fēng)險大小，賦予縣（市）支行一定的流動資金貸款權(quán)；（2）對各地收回再貸的資金，可留在當?shù)刂苻D(zhuǎn)使用；（3）適當下放中長期貸款權(quán)限；（4）適當增加授信形式?？傊?，國有商業(yè)銀行應(yīng)在“三性原則”的基礎(chǔ)上，合理確定貸款權(quán)限，根據(jù)不同轄區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和客戶的不同情況，實行差別授權(quán)，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量高的分支行、地區(qū)和講信用的客戶，應(yīng)擴大其貸款審批權(quán)和貸款額度。

5.建立授信激勵機制，完善授信責(zé)任制。國有商業(yè)銀行（1）要對信貸風(fēng)險重新認識。眾所周知，有貸必有風(fēng)險，風(fēng)險度為零的貸款是不存在的，風(fēng)險始終伴隨著貸款，只要放貸，就有收不回的可能。（2）應(yīng)意識到，不同區(qū)域貸款風(fēng)險不同，尤其是西部經(jīng)濟基礎(chǔ)較薄弱，風(fēng)險度較大。因此，科學(xué)認識信貸風(fēng)險是制定授信責(zé)任制的前提。在此基礎(chǔ)上建立適合不同地區(qū)、不同行業(yè)和不同企業(yè)風(fēng)險的劃分標準以及完善責(zé)、權(quán)、利對等的約束激勵機制，改變現(xiàn)有商業(yè)銀行普遍實行的信貸責(zé)任“終生追究制”的做法，增加一些對信貸人員或客戶經(jīng)理的激勵措施，如增加績效工資比例，也可考慮對于信貸人員或客戶經(jīng)理完成銀行下達的收本收息額目標后，按收息額的一定比例給予激勵。新的約束激勵機制的建立，有利于培養(yǎng)和穩(wěn)定高素質(zhì)、復(fù)合型的客戶經(jīng)理隊伍，也有利于國有商業(yè)銀行樹立新的信貸營銷形象。

第8篇：商業(yè)綜合體管理制度范文

論文摘要：風(fēng)險限額管理是商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方法、技術(shù)和管理制度上的創(chuàng)新。國際實踐證明，風(fēng)險限額管理可以有效地降低貸款集中性風(fēng)險，實現(xiàn)貸款風(fēng)險的事前管理和控制，強化商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力。本文從風(fēng)險限額管理的理念出發(fā)，介紹了風(fēng)險限額管理的基本流程和組織框架．并對我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系的構(gòu)建進行了設(shè)想和展望。

一、引言

現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是由多個產(chǎn)品、部門、地區(qū)等維度組成的資產(chǎn)組合，隨著金融市場競爭的不斷加劇，決策者需要在組合層面上判斷業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的風(fēng)險與價值，制定正確的經(jīng)營戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)決策。風(fēng)險管理的一項基本原則就是“不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里”。各類金融危機的發(fā)生更進一步說明，風(fēng)險集中度管理上的失控，不僅容易導(dǎo)致銀行遭受難于承受的損失，而且也使得風(fēng)險十分容易在不同機構(gòu)、不同地區(qū)之間“傳染”，造成系統(tǒng)性風(fēng)險。對于超大型商業(yè)銀行，由于其管理層級多，分散風(fēng)險、控制集中度風(fēng)險的難度更大，且顯得尤為迫切。近年來，許多國外先進銀行開始應(yīng)用經(jīng)濟資本管理方法，設(shè)定各類產(chǎn)品和交易的風(fēng)險敞口設(shè)定七限，實行風(fēng)險限額管理。這些限額之問相互聯(lián)系和制約，在風(fēng)險管理中發(fā)揮著制約、分散和預(yù)警作用，形成一個有機的風(fēng)險限額管理體系。

二、風(fēng)險限額管理的理念

風(fēng)險限額是根據(jù)風(fēng)險調(diào)整后資本收益率(RAROC)的最大化原則，應(yīng)用資產(chǎn)組合分析模型設(shè)定的風(fēng)險敞口(EAD)或風(fēng)險價值(、aR)的最高上限。風(fēng)險限額代表了銀行在某一項業(yè)務(wù)中所能容忍的最大風(fēng)險，凡在限額以內(nèi)發(fā)生的非預(yù)期損失，都可以通過銀行經(jīng)濟資本來抵御，超出限額則意味著損失會超過承受能力。限額管理是一種基于風(fēng)險計量的管理方式，它綜合體現(xiàn)了銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、政策導(dǎo)向以及資本配置，代表了當今風(fēng)險管理的專業(yè)化、精細化和系統(tǒng)化發(fā)展方向。與傳統(tǒng)風(fēng)險管理方式相比，它具有如下特征：

(一)限額管理是對風(fēng)險的事前管理。在風(fēng)險管理體系中，各類敞口的限額都是根據(jù)對風(fēng)險變化的預(yù)測提前設(shè)定的。當某類風(fēng)險敞口保持在限額以下，說明業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，風(fēng)險基本可控；當風(fēng)險敞口逼近限額時，監(jiān)測系統(tǒng)將發(fā)出預(yù)警信息，提示風(fēng)險經(jīng)理采取防范措施；而風(fēng)險敞口一旦突破限額，就預(yù)示著風(fēng)險正在顯著上升，風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)啟動緊急處理程序?？梢姡揞~管理應(yīng)發(fā)生在資產(chǎn)損失形成之前，屬于“防患于未然”的事前管理。

(二)限額管理是對風(fēng)險的實時動態(tài)管理。限額管理強調(diào)實時動態(tài)監(jiān)控，即在每個時點上，系統(tǒng)都可以根據(jù)最新市場變化和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，計算調(diào)整各項限額，并監(jiān)測所有限額的執(zhí)行狀態(tài)。業(yè)務(wù)經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理通過客戶終端，隨時從限額管理系統(tǒng)獲取最新數(shù)據(jù)，了解所轄業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀態(tài)，做出及時、準確的決策。從這個意義上講，限額管理必須依托一個有效的管理信息系統(tǒng)，在暢通發(fā)達的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下實現(xiàn)全行范圍的連續(xù)監(jiān)控。

(三)限額管理是對風(fēng)險和收益的綜合管理。風(fēng)險限額是對業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模施加的一種硬性約束。從短期看，限額管理可能會對業(yè)務(wù)拓展形成一定的制約，但長期而言它有利于銀行的持續(xù)、健康發(fā)展。某項業(yè)務(wù)的開展在初始階段會給銀行帶來較大的收益增加，但隨著業(yè)務(wù)不斷擴張，就會出現(xiàn)邊際收益遞減的現(xiàn)象；而如果業(yè)務(wù)規(guī)模突破風(fēng)險限額，就會使RAROc降到較低水平，甚至出現(xiàn)負值，反而不利于銀行增加實際收益。因此，風(fēng)險限額不單純是業(yè)務(wù)發(fā)展的約束，更為重要的，它是銀行經(jīng)營策略和風(fēng)險承受能力的綜合體現(xiàn)。

(四)限額管理是基于資產(chǎn)組合分析的全面風(fēng)險管理。商業(yè)銀行的限額管理體系建立在風(fēng)險計量和組合分析的基礎(chǔ)上，不僅涵蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險，同時也貫穿了宏觀、中觀和微觀等各個層面。該體系不僅包括對單筆業(yè)務(wù)或某一客戶的交易限額，也包括國家、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等資產(chǎn)組合層面的額度限制。它基于對違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、風(fēng)險敞口(EAD)的準確計算，也通盤考慮了資產(chǎn)風(fēng)險之間的相關(guān)性以及整個銀行的實際資本狀況。從這個意義上講，限額管理體系具有全方位、全流程和全要素的管理功能，是銀行真正實現(xiàn)全面風(fēng)險管理的重要手段。

三、風(fēng)險限額管理的基本流程

(一)風(fēng)險限額設(shè)定。風(fēng)險限額管理模式的基理就是在一定資本約束的條件下，按照組合的風(fēng)險調(diào)整后收益率(RAROC)最大的規(guī)則將貸款限額總量分配到各個債項。風(fēng)險限額設(shè)定是整個限額管理流程的重要基礎(chǔ)，其本身就構(gòu)成了一項龐大的系統(tǒng)工程。風(fēng)險限額的設(shè)定分成四個階段：首先是全面風(fēng)險計量，即銀行對各類業(yè)務(wù)所包含的信用風(fēng)險進行量化分析，以確定各類敞口的預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失。根據(jù)BaselⅡ的要求，信用風(fēng)險可通過銀行內(nèi)部評級系統(tǒng)進行計量。第二，利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進行量化分析，其中制定一套合理的成本分攤方案是亟待解決的一項重要任務(wù)。第三，運用前文介紹的經(jīng)濟資本分配和配置模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟資本的增量和存量。第四，綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險限額。

(二)風(fēng)險限額監(jiān)測。銀行總行在風(fēng)險限額后，需要對限額執(zhí)行情況實施連續(xù)監(jiān)測，限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經(jīng)營活動是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象。為監(jiān)測貸款限額的執(zhí)行情況和貸款經(jīng)濟資本占用變化情況，設(shè)置單筆業(yè)務(wù)的貸款限額和經(jīng)濟資本限額監(jiān)測指標?？傂酗L(fēng)險監(jiān)控部按月對監(jiān)測指標變化情況進行監(jiān)測，通過內(nèi)部評級系統(tǒng)和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)有關(guān)監(jiān)測信息。當實際新增貸款余額超過新增貸款限額的理想額度時，或貸款實際占用經(jīng)濟資本超過該業(yè)務(wù)經(jīng)濟資本限額的理想額度時，對貸款限額按旬進行監(jiān)測。此時，信貸經(jīng)營部門應(yīng)對資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)情況進行分析，甄別出潛在突破風(fēng)險限額的行業(yè)，及時調(diào)整營銷重點。

(三)風(fēng)險限額預(yù)警。根據(jù)經(jīng)濟資本配置要求，商業(yè)銀行需要針對設(shè)定的各類敞口理想額度和限制額度(即風(fēng)險限額)，建立監(jiān)測預(yù)警機制。當實際交易額超過理想額度時，系統(tǒng)發(fā)出藍色預(yù)警信號；當實際交易額超過風(fēng)險限額時，系統(tǒng)發(fā)出紅色預(yù)警信號。當行業(yè)出現(xiàn)預(yù)警信號時，風(fēng)險監(jiān)控部應(yīng)對出現(xiàn)預(yù)警信號的業(yè)務(wù)單元進行差別化分析，向總行有關(guān)信貸經(jīng)營管理部門、審批部門及一級分行發(fā)出預(yù)警提示書，同時抄報首席風(fēng)險。

(四)風(fēng)險限額控制總行相關(guān)部門及一級分行在收到預(yù)警提示書后，根據(jù)不同的預(yù)警信號在單筆信貸業(yè)務(wù)的審批及貸款發(fā)放兩個環(huán)節(jié)分別采取先核準后審批、暫停審批、先核準后發(fā)放等相應(yīng)的措施，在核準時應(yīng)把分行貸款經(jīng)濟資本占用系數(shù)是否下降作為考慮因素，促使分行進行結(jié)構(gòu)調(diào)整。確保信貸投放在行業(yè)限額內(nèi)。對于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險報告中加以分析描述。對超限額的處置程序和管理職責(zé)必須做明確規(guī)定，并根據(jù)超限擷的程度決定是否上報5風(fēng)險管理部門要結(jié)合業(yè)務(wù)特點，制定超限額后的風(fēng)險緩釋措施，定期進行返叵檢測?

(五)風(fēng)險限額調(diào)整。風(fēng)險限額的調(diào)整分定期調(diào)整和不定期調(diào)整兩種，定期調(diào)整是指在限額執(zhí)行的中期，總行風(fēng)險管理部在對國家宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)及行業(yè)風(fēng)險變化、限額執(zhí)行情況等進行分析的基礎(chǔ)上，酌情提出調(diào)整行業(yè)限額的建議報營彳亍風(fēng)控委審議。不定期調(diào)整是指總行信貸經(jīng)營管理部門根據(jù)市場變化和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，有充分理由認為需要調(diào)整某業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險限額，以書面形式向總行風(fēng)險管理部提出調(diào)整限額的建議，風(fēng)險管理部在進行風(fēng)險評估和測算后，提出調(diào)險限額的意見，報總行風(fēng)控委審議或報首席風(fēng)險官簽批。

四、風(fēng)險限額管理的組織框架

風(fēng)險限額管理工作由總行風(fēng)險管理部牽頭，總行資產(chǎn)負債管理部、計劃財務(wù)部、信貸審批部、風(fēng)險監(jiān)控部及公司業(yè)務(wù)部、機構(gòu)業(yè)務(wù)部、集團客戶部等經(jīng)營和管理部門分工負責(zé)。

(一)風(fēng)險管理部門職責(zé)：負責(zé)組織設(shè)計、優(yōu)化行業(yè)風(fēng)險評級和風(fēng)險限額管理模型；負責(zé)風(fēng)險評級和風(fēng)險限額的計量；負責(zé)組織各相關(guān)部門對系統(tǒng)計算的評級結(jié)果和風(fēng)險限額進行論證和調(diào)整，并上報有權(quán)審批機構(gòu)審批；負責(zé)擬定貸款風(fēng)險限額管理的有關(guān)政策和制度；負責(zé)將審定后的風(fēng)險限額錄入內(nèi)部評級系統(tǒng)；負責(zé)行業(yè)經(jīng)濟資本占用比例變化的監(jiān)測；負責(zé)對信貸經(jīng)營管理部門調(diào)險限額的需求進行審核并報有權(quán)審批機構(gòu)審批。

(二)對公信貸經(jīng)營管理部門職責(zé)、對公信貸經(jīng)營管理部門包括總行公司業(yè)務(wù)部、總行機構(gòu)業(yè)務(wù)部和集團客戶部。對公信貸經(jīng)營管理部門負責(zé)參與風(fēng)險評級及風(fēng)險限額計量模型的優(yōu)化，提供風(fēng)險評級及風(fēng)險限額計量所需要的相關(guān)資料；負責(zé)參與風(fēng)險限額管理的研究和討論，提出對評級結(jié)果、風(fēng)險限額及相關(guān)配套政策的意見和建議；負責(zé)落實指令性風(fēng)險限額管理的有關(guān)政策和調(diào)控措施；負責(zé)根據(jù)市場變化和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要提指令性風(fēng)險限額調(diào)整的意見；負責(zé)指導(dǎo)和督促分行執(zhí)行風(fēng)險限額管理，在行業(yè)限額內(nèi)優(yōu)化信貸資源配置。

(三)信貸審批部門職責(zé)。負責(zé)參與風(fēng)險評級及風(fēng)險限額計量模型的優(yōu)化，提供風(fēng)險評級及風(fēng)險限額計量所需要的相關(guān)資料；負責(zé)參與風(fēng)險限額管理的研究和討論，根據(jù)審批情況提對評級結(jié)果、風(fēng)險限額及相關(guān)配套政策的意見和建議；負責(zé)落實風(fēng)險限額管理的相關(guān)風(fēng)險政策和預(yù)控措施。

(四)風(fēng)險監(jiān)控部職責(zé)：負責(zé)參與風(fēng)險評級及風(fēng)險限額計量模型的優(yōu)化，提供風(fēng)險評級及風(fēng)險限額計量所需要的相關(guān)資料；負責(zé)參與風(fēng)險限額管理的研究和討論，根據(jù)風(fēng)險監(jiān)控情況提對評級結(jié)果、風(fēng)險限額及相關(guān)配套政策的意見和建議；負責(zé)對風(fēng)險限額的監(jiān)測和預(yù)警，并及時預(yù)警信號。

(五)資產(chǎn)負債管理部、計劃財務(wù)部門職責(zé)。負責(zé)參與風(fēng)險評級及風(fēng)險限額計量模型的優(yōu)化，提供風(fēng)險評級及風(fēng)險限額計量所需要的相關(guān)資料；負責(zé)參與風(fēng)險限額管理的研究和討論；負責(zé)綜合經(jīng)營計劃與風(fēng)險限額的銜接。

五、風(fēng)險限額管理的體系構(gòu)建

目前我國商業(yè)銀行越來越重視風(fēng)險管理，但行之有效的管理手段不多，真正掌握的核心技術(shù)也較少。實踐表明，風(fēng)險限額管理具備較強的系統(tǒng)性、及時性和可操作性，是一項適用于現(xiàn)代金融體系特點的風(fēng)險控制手段。我們應(yīng)該加快引進和國外該領(lǐng)域的成熟技術(shù)，結(jié)合本國銀行的具體情況，扎扎實實地開展這方面的研究、設(shè)計和探索工作。根據(jù)國際先進銀行的經(jīng)驗，實施風(fēng)險限額管理一般需要經(jīng)過2～3年時間，其間大致分為三個階段。

啟動階段。風(fēng)險限額管理涉及銀行的所有業(yè)務(wù)條線，對全行經(jīng)營管理將產(chǎn)生重大影響，因此，董事會和高管層必須對此做出戰(zhàn)略決策。尤其是長期以來，我國商業(yè)銀行習(xí)慣于粗放式經(jīng)營模式，偏重業(yè)務(wù)擴張，輕視風(fēng)險控制，對限額管理理念在短時間恐怕難以接受，所以需要最高決策層下決心，方能有效地推動。決策者應(yīng)對實施限額管理的戰(zhàn)略意義形成共識，對工程實施難度做出充分估計，做好戰(zhàn)略部署，集中優(yōu)勢資源，積極穩(wěn)妥地推進工程建設(shè)。啟動階段的前提規(guī)劃至關(guān)重要，可考慮聘請國外咨詢公司協(xié)助完成規(guī)劃，并由銀行專家進行充分論證。

第9篇：商業(yè)綜合體管理制度范文

在公司法研究中，世界各國關(guān)于經(jīng)理法律地位的學(xué)說，眾說紛紜，主要有人說(如德國)、高級職員說(如英國)、法人機關(guān)說(如前蘇聯(lián)) 等，其分別代表了大陸法系、英美法系和社會主義法系的觀點。受以上三大法系的影響，我國關(guān)于經(jīng)理法律地位的學(xué)說，主要有高級雇員(職員)說、人說、公司機關(guān)說、公司代表說等。它們都有其合理的一面，但若企圖將其他學(xué)說取而代之，獨自全面精確地揭示經(jīng)理的法律地位，目前幾乎還不可能，所以當前的學(xué)說呈現(xiàn)出百花齊放，萬家爭鳴的局面。筆者認為，盡管目前我國公司法學(xué)界尚未對經(jīng)理的法律地位進行明確清晰的界定，但新法第50條、第69條、第114條、第217條，明確規(guī)定了經(jīng)理屬于高級管理人員，其由董事會決定聘任或者解聘，這就充分表明了我國經(jīng)理的法律地位。由此可見，以上的說，公司機關(guān)說、公司代表說、公司雇員說等，均不能正確揭示我國經(jīng)理的法律地位。說，認為經(jīng)理是基于所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)相分離而產(chǎn)生，運用其技能為公司服務(wù)的一般民事人，其與公司的關(guān)系，適用民法上的規(guī)則，這一點是比較可取的，但其忽視了經(jīng)理在商事經(jīng)營活動中還承擔(dān)著特殊職能的商事人這一身份；公司機關(guān)說，認為經(jīng)理與股東會、董事會一樣，都是獨立的公司機構(gòu)或機關(guān)，都承擔(dān)著公司內(nèi)部的人事、經(jīng)濟、行政等管理職能。該說的進步之處，是將經(jīng)理從董事會的束縛中解放出來，賦予其廣泛的權(quán)利，從而促使其更加勤勉地為公司利益服務(wù)。但與此同時，也帶來了經(jīng)理權(quán)力日益增大，使董事會“形骸化”的風(fēng)險，因此經(jīng)理不宜作為與股東會、董事會平起平坐的公司機關(guān)；公司代表說，認為經(jīng)理是公司的代表機關(guān)，以公司名義，代表法人對外從事民事活動和訴訟活動，并使公司直接承擔(dān)締結(jié)該契約的法律后果。此種學(xué)說有利于保護第三人的利益和交易安全，但與當前將董事長作為公司的法定代表人，經(jīng)理無對外代表權(quán)的實踐有著很大的矛盾沖突，因此此說也極不成熟；公司雇員說，肯定公司與經(jīng)理之間存在著雇傭關(guān)系，但只將經(jīng)理等同于提供一般勞動力的普通雇員，而沒有揭示出其不同于普通雇員的高級雇員的身份，因此，此說也存在著極大的缺陷。

筆者認為，經(jīng)理是高級雇員與商事人的綜合體。其之所以為高級雇員，是因為：既然經(jīng)理由董事會決定聘任或者解聘，其與董事會簽訂聘任合同(即契約)，在董事會授權(quán)范圍內(nèi)，在契約規(guī)定范圍內(nèi)，以其特定的才能、專業(yè)知識和管理經(jīng)驗為公司服務(wù)，董事會代表公司向其支付報酬。暫且不論經(jīng)理究竟是誰的雇員，其與董事會之間既然訂立了聘任合同，就存在聘用關(guān)系，而聘用關(guān)系又是廣義雇傭關(guān)系的一種，所以經(jīng)理就具有雇員的身份。但應(yīng)注意的是，經(jīng)理與公司的普通雇員又存在著明顯的不同，其所提供的人力資源這種高級勞動力極其專業(yè)和稀缺，在與公司的談判中往往處于均勢或優(yōu)勢狀態(tài)，并可憑此高級勞動力參與公司利潤的分配。而公司普通雇員則只能獲得補償已消耗勞動力的工資性收入，不但在與公司的談判中經(jīng)常處于劣勢，而且也不能參與到公司利潤的分配中，所以，經(jīng)理又具有高級雇員的身份。其之所以為人，是因為：經(jīng)理接受董事會的委托，在董事會授權(quán)范圍內(nèi)，以自己特有的技能和管理經(jīng)驗，對內(nèi)輔助、代表董事會進行日常經(jīng)營管理活動，對外代表公司進行各種經(jīng)營活動，其與第三人交易的法律效果最終歸結(jié)為公司，所以經(jīng)理具有人的身份。但其又不是一般的民事人，他從屬于董事會，對董事會負責(zé)，對內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營管理，對外代表公司從事業(yè)務(wù)活動，所從事的是一種以營利為目的的商事經(jīng)營活動，其中蘊含著高水平的經(jīng)營手段、經(jīng)營方法和經(jīng)營經(jīng)驗，因此他又是商事人。

綜上所述，經(jīng)理應(yīng)是高級雇員和商事人的綜合體。我國新法宜明確規(guī)定經(jīng)理的法律地位，只有明確其定位，才能弄清公司機構(gòu)之間的關(guān)系，形成有效的制衡，從而避免因定位不準，而導(dǎo)致的糾紛和利益沖突。

2 經(jīng)理的職權(quán)與義務(wù)

2.1 經(jīng)理的職權(quán)。

2.1.1 新法第50條、第114條增設(shè)了“公司章程對經(jīng)理職權(quán)另有規(guī)定的，從其規(guī)定?！?這就認可了公司章程對經(jīng)理職權(quán)的自治安排，采取的是意定主義和法定主義相結(jié)合的模式，并且在一定程度上，意定主義占優(yōu)先地位，即在不違反法律、法規(guī)的強制性規(guī)定，不損害社會公共利益和不違背應(yīng)當記載的事項的前提下，公司章程優(yōu)先于法律、法規(guī)，有權(quán)對經(jīng)理的職權(quán)做出不同于法律的規(guī)定，在公司章程無規(guī)定的情況下，再適用我國法律、法規(guī)的規(guī)定，這就充分體現(xiàn)了公司自治的立法理念。

2.1.2 新法第50條未采用概括性的彈性授權(quán)方式，而是采用法定列舉的方式，明確規(guī)定了經(jīng)理的職權(quán)分為組織經(jīng)營權(quán)(第1、2項)、公司內(nèi)部規(guī)章制定權(quán)(擬訂公司內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置方案權(quán)(第3項)、擬訂公司的基本管理制度權(quán)(第4項)、以及制定公司的具體規(guī)章權(quán)(第5項))、人事任免權(quán)(第6、7項)和其他權(quán)利(第8項)四類，這樣就不能窮盡經(jīng)理的職權(quán)，使其過于捉襟見肘，無法應(yīng)對復(fù)雜多變的市場環(huán)境。建議概括規(guī)定經(jīng)理的職權(quán)，“除非公司章程、董事會決議或聘任合同另有規(guī)定外，經(jīng)理享有與經(jīng)營管理有關(guān)的一切權(quán)力”。這樣，經(jīng)理自被公司聘任之日起，就享有充分的經(jīng)營自，從而可以靈活面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境。

2.1.3 新法第50條的擬訂公司內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置方案權(quán)、擬訂公司基本管理制度權(quán)，制定公司具體規(guī)章權(quán)等本是董事會的應(yīng)有之權(quán)，但現(xiàn)卻由經(jīng)理所享有，這就導(dǎo)致了經(jīng)理權(quán)力的膨脹，使董事會形同虛設(shè)，不利于公司內(nèi)部的制衡。

2.1.4 新法未明確經(jīng)理權(quán)的授予方式，建議采用明示或者默示均可的方式，這樣有助于使經(jīng)理靈活應(yīng)對復(fù)雜多變的市場環(huán)境；未對經(jīng)理從事的與公司休戚相關(guān)的重大經(jīng)營管理行為作出限制，也無具體限制方式的規(guī)定，建議借鑒法律的限制、公司章程或合同的限制、共同經(jīng)理權(quán)的限制、職位本身的限制、反面推定覺察原則限制、內(nèi)部行政條規(guī)限制等做法對其進行限制，從而避免經(jīng)理無限濫用經(jīng)理權(quán)，任意處分公司重要財產(chǎn)所帶來的風(fēng)險，有效地維護公司的利益；未對經(jīng)理權(quán)的解除(如主體、程序、理由等)及不當解除的救濟問題作出規(guī)定，建議立法予以明定；未明確經(jīng)理權(quán)的授予、限制、解除等是否應(yīng)建立登記公示制度，建議建立登記公示制度，并采取登記對抗主義，未經(jīng)登記，經(jīng)理權(quán)的授予、限制、解除也能生效，只是不能對抗善意第三人，這樣可保護善意第三人的交易安全。

2.2 經(jīng)理的義務(wù)。

2.2.1 忠實義務(wù)。新法第148條第1款將舊法中的“忠實履行職務(wù)”直接改為“忠實義務(wù)”，并對其從總體上作了原則性的規(guī)定。新法第149條第1款更將舊法第59條第2款、第60條、第61條、第62條合并成一個法條，并在最后1項增加了兜底條款，分為八項規(guī)定了經(jīng)理不得從事的違反忠實義務(wù)的若干行為，即忠實義務(wù)包括禁止濫用公司財產(chǎn)義務(wù)(第1、2 、3 項)，禁止自我交易義務(wù)(第4項)，禁止篡奪公司商業(yè)機會義務(wù)(第5項)，禁止競業(yè)禁止義務(wù)(第5項)，禁止侵占公司傭金義務(wù)(第6項)，禁止擅自披露公司秘密義務(wù)(第7項)等，從而克服了舊法中條文過于簡單，義務(wù)范圍過窄的缺陷。并且，其第2款還一改舊法將“公司歸入權(quán)”僅限于違反競業(yè)禁止義務(wù)的局限，規(guī)定了只要經(jīng)理有違反忠實義務(wù)的一切行為，公司就可以行使“歸入權(quán)”，這就擴大了“公司歸入權(quán)”的適用范圍，從經(jīng)濟上斷絕了經(jīng)理損害公益，中飽私囊的念頭，有利于公司利益的維護。但美中不足的是，新法沒有規(guī)定“公司歸入權(quán)”的行使主體、程序和期間等，建議可由董事會或執(zhí)行董事代表公司自經(jīng)理違法行為發(fā)生之1年內(nèi)行使歸入權(quán)。

2.2.2 勤勉義務(wù)。舊法中無經(jīng)理勤勉義務(wù)的規(guī)定，這就與經(jīng)理作為高級雇員和商事人的身份不相契合。新法第148條第1款對經(jīng)理的勤勉義務(wù)(注意善管義務(wù))作了原則性的規(guī)定，但缺乏解釋和補充，也沒有規(guī)制勤勉義務(wù)的判斷標準，建議借鑒美國《公司法》中的“商業(yè)判斷法則”，再結(jié)合我國的司法實踐，來判斷經(jīng)理是否盡到勤勉義務(wù)，是否稱職，并對其違反勤勉義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任作出相應(yīng)的規(guī)定。

3 經(jīng)理的激勵與約束機制

3.1 激勵機制。

3.1.1 經(jīng)理的激勵機制主要表現(xiàn)在薪酬制度上。薪酬是刺激經(jīng)理勤奮工作的動力，其之所以接受公司董事會的聘任，公司從事各項生產(chǎn)經(jīng)營活動，薪酬無疑在其中起著極大的刺激作用。但新法只有第47條第1款第9項，第117條涉及到經(jīng)理的“報酬”兩字，且過于原則化，缺乏對薪酬標準、數(shù)額等的具體規(guī)定，在實踐中不易操作，不能充分調(diào)動經(jīng)理的工作熱情，所以宜在法律、公司細則或合同中對此進行規(guī)定。

3.1.2 還可借鑒國外取得成功的股票期權(quán)制度，通過取消股票回購、股份轉(zhuǎn)讓的限制等，增強其操作性，并可通過《證券法》和《稅法》等相關(guān)法律為其實施提供法律保障。

3.2 約束機制。

3.2.1 除了對經(jīng)理科以法律責(zé)任進行約束外，新法第152條還規(guī)定了股份有限公司大股東的訴權(quán)，但沒有涉及到小股東的訴權(quán)問題。為了保護小股東的合法權(quán)益，應(yīng)允許小股東在其利益得不到救濟的情況下，可代表公司對經(jīng)理提訟。

3.2.2 訴訟范圍也有所擴大。舊法第111條將股東的訴訟請求只局限于“停止違法行為和侵害行為”，不利于對經(jīng)理的制約。而新法第153條則突破了這一局限，對訴訟請求范圍不做硬性規(guī)定，股東可以自由決定訴訟請求的范圍，這就有利于對經(jīng)理的制約和股東利益的維護。

3.2.3 新法第54條還規(guī)定了監(jiān)事或監(jiān)事會對經(jīng)理違法行為的糾正權(quán)，但未規(guī)定糾正的請求方式和經(jīng)理拒絕糾正時的權(quán)，這就不能對經(jīng)理形成有效的制約，因此，宜規(guī)定對經(jīng)理的權(quán)以及糾正違法行為的請求方式，除此之外，還可引進“獨立董事”和“外部監(jiān)事”制度等對經(jīng)理進行約束。

參考文獻

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[2] 房福娜.《論經(jīng)理》，載《長春理工大學(xué)學(xué)報》(社科版)，2005年第2期。

[3] 黃東輝.《公司經(jīng)理和經(jīng)理權(quán)的雙重性》，載《重慶工商大學(xué)學(xué)報》(社科版)，2005年第4期。

[4] 劉細良.《論我國公司經(jīng)理民事責(zé)任制度之完善》，載《財經(jīng)理論與實踐》(雙月刊)，2006年第27 期。