互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題精選(九篇)

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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；存在問(wèn)題；對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2017）003-0-01

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

“互聯(lián)網(wǎng)金融”是近幾年被人們提出，而且討論熱度非常高的詞匯。正由于近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、金融行業(yè)與電子商務(wù)行業(yè)之間的界限越來(lái)越模糊，互聯(lián)網(wǎng)金融這一概念被越來(lái)越多的人所耳聞，也被越來(lái)越多的人所關(guān)注。在“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一概念剛被提出時(shí)，不同領(lǐng)域的人士對(duì)其界定有所不同。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展，人們對(duì)其概念的認(rèn)識(shí)也在逐漸變得成熟。實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)逐漸滲透?jìng)鹘y(tǒng)金融行業(yè)的表現(xiàn)，它是一種新型金融服務(wù)模式，這種模式依托于現(xiàn)代信息科學(xué)技術(shù)，比如互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及移動(dòng)通信技術(shù)等，且充分利用大數(shù)據(jù)與云計(jì)算作為技術(shù)支持，來(lái)實(shí)現(xiàn)資金融通，使資源配置更加優(yōu)化，這開(kāi)啟了信息技術(shù)在金融領(lǐng)域新的革命。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中所存在的問(wèn)題

1.法律定位不明

由于互聯(lián)網(wǎng)金融目前在我國(guó)興起的時(shí)間還不算長(zhǎng)，基本還屬于初級(jí)階段，我國(guó)現(xiàn)有的法律還沒(méi)有明確界定互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的屬性，以至于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可能隨時(shí)會(huì)面臨超越界限、觸碰法律底線的危險(xiǎn)，甚至稍不留意就很有可能構(gòu)成“非法集資”或“非法吸收公眾存款”的違法犯罪行為。以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為例，目前并沒(méi)有專門的法律法規(guī)或規(guī)章制度對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行行之有效的規(guī)范，不少以小額貸款公司、投資咨詢公司、財(cái)務(wù)公司、有限合伙制私募基金或者咨詢中介公司等形式成立的從事P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的企業(yè)，所開(kāi)展的業(yè)務(wù)“名不副實(shí)”，超越了業(yè)務(wù)范疇。此外，活躍在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以及眾籌融資平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，特別是一些理財(cái)產(chǎn)品，它們游走于合法與非法之間的灰色區(qū)域，甚至涉嫌非法吸收公眾存款、非法集資。

2.監(jiān)管不足

我國(guó)傳統(tǒng)的金融行業(yè)具有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，比如銀行業(yè)由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，證券、基金、期貨等行業(yè)由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)業(yè)由保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，各部門權(quán)責(zé)清晰，各司其職。然而由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)興起的時(shí)間較短，其經(jīng)營(yíng)規(guī)模還不夠大，影響也比較小，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)也剛剛開(kāi)始嶄露頭角，雖然政府與社會(huì)各界都給與了比較高的關(guān)注度，但是在具體監(jiān)管層面還沒(méi)有針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)出臺(tái)相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，導(dǎo)致違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象在部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中泛濫。由于監(jiān)管主體不明導(dǎo)致的監(jiān)管缺失，使得P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的門檻非常低，甚至人們簡(jiǎn)單注冊(cè)一個(gè)公司，隨便開(kāi)發(fā)一個(gè)網(wǎng)頁(yè)就可以營(yíng)業(yè)了。于是，沒(méi)有準(zhǔn)入門檻、沒(méi)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、沒(méi)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)誰(shuí)都想進(jìn)來(lái)，誰(shuí)都可以進(jìn)來(lái)，這就很難避免一些人的渾水摸魚行為，部分從業(yè)人員不夠自律，他們?yōu)榛⒆鱾t，幫助他人從中撈取不當(dāng)利益甚至協(xié)助集資詐騙，導(dǎo)致行業(yè)亂象出現(xiàn)頻繁，嚴(yán)重?fù)p害市場(chǎng)秩序。

3.客戶信息安全存在風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中存在客戶信息泄露或者被濫用的風(fēng)險(xiǎn)，比如互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中的第三方支付機(jī)構(gòu)不但掌握了大量客戶真實(shí)的身份信息，如證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等，而且還掌握了大量銀行卡敏感信息，如銀行卡號(hào)、卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)碼等，但是第三方支付機(jī)構(gòu)在保護(hù)客戶信息安全性方面所做的工作卻明顯大大薄弱于銀行監(jiān)管體系，致使存在極大的客戶信息暴露隱患，少數(shù)企業(yè)甚至以出售客戶信息來(lái)牟利。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用“大數(shù)據(jù)”可以獲得個(gè)人與企業(yè)的信息，但是目前尚沒(méi)有明確的規(guī)定來(lái)確定到底哪些信息可以獲取哪些是不可以獲得的，這會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)肆意收集、竊取個(gè)人信息的現(xiàn)象，嚴(yán)重侵犯?jìng)€(gè)人隱私。

三、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對(duì)策建議

1.盡快出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)

雖然現(xiàn)階段國(guó)家總體應(yīng)支持鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與發(fā)展，但是畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，任其野蠻生長(zhǎng)必然導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚，最終難以控制。因此，國(guó)家必須盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)基礎(chǔ)性法律法規(guī)，明確網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)以及法律地位，對(duì)其組織形式、資格條件、經(jīng)營(yíng)模式等作出明確規(guī)范，使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)做到有法可依，有法必依，防止打球。

2.構(gòu)建有效的監(jiān)管體系

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及的領(lǐng)域，應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)管體系，明確監(jiān)管分工。我國(guó)金融監(jiān)管主體中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)可以在堅(jiān)持分類監(jiān)管的大原則下，通過(guò)建立和完善相應(yīng)制度法規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來(lái)實(shí)施延伸監(jiān)管。一是要明確網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)監(jiān)管主體。由于網(wǎng)絡(luò)借貸具有跨地域的特征，人民銀行在支付清算以及征信體系方面又具有不可替代的優(yōu)勢(shì)，可由人民銀行牽頭監(jiān)管。二是要加強(qiáng)準(zhǔn)入門檻和資金管理。嚴(yán)格限定互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的準(zhǔn)入條件，提高其準(zhǔn)入門檻，避免渾水摸魚亂象發(fā)生。建立網(wǎng)絡(luò)借貸登記平臺(tái)，規(guī)定借貸雙方必須進(jìn)行實(shí)名登記，從而保障資金交易的真實(shí)性，對(duì)資金發(fā)放、客戶使用、還款情況進(jìn)行跟蹤管理，檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)。

3.保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與客戶信息安全

互網(wǎng)金融企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)具有開(kāi)放性，是計(jì)算機(jī)病毒和網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊目標(biāo)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全高度重視，可以通過(guò)系統(tǒng)備份、完善密鑰管理等手段來(lái)保障網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)正常運(yùn)行。此外，由于一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)掌握大量客戶真實(shí)身份信息和銀行卡信息的現(xiàn)象存在，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)有義務(wù)保護(hù)其客戶的信息安全，防止客戶信息泄露或者被濫用，更不能為了牟取利益而將客戶信息透漏給第三方。對(duì)刻意濫用、泄露客戶信息的從業(yè)人員要給與嚴(yán)厲打擊，從而保障客戶信息安全。

參考文獻(xiàn)：

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題范文

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；存在問(wèn)題；對(duì)策

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融在人們生產(chǎn)生活中發(fā)揮著不可或缺的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)金融，它具有快捷便利、信息對(duì)稱透明、低成本運(yùn)營(yíng)、大眾平民化、工作效率高、業(yè)務(wù)范圍覆蓋廣、行業(yè)規(guī)模發(fā)展快等強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用移動(dòng)開(kāi)放平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)社交媒體、大數(shù)據(jù)挖掘、云計(jì)算等先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信息感知、分析提煉、智能化處理，最終形成自我維護(hù)、自我管理的全能金融體系，影響著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。整體來(lái)看，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，并取得一定成績(jī)，但也存在制約互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)發(fā)展的因素。

一、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問(wèn)題

1、法律體系不夠完善

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，越來(lái)越多的產(chǎn)品為了獲利不惜鉆法律空子，導(dǎo)致缺乏配套的監(jiān)管措施，體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)弊端――管理較弱。目前，我國(guó)金融監(jiān)管措施并未考慮到全部金融產(chǎn)品，如余額寶剛產(chǎn)生時(shí)，國(guó)家對(duì)其沒(méi)有限制，導(dǎo)致客戶把資金大量的轉(zhuǎn)移到余額寶中，嚴(yán)重影響了傳統(tǒng)銀行業(yè)的存款業(yè)務(wù)。

2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)不夠健全

傳統(tǒng)的金融業(yè)如銀行、保險(xiǎn)、證券等都有相對(duì)應(yīng)的銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)來(lái)進(jìn)行日常的監(jiān)督管理，他們分屬不同的機(jī)構(gòu)，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)并反饋問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)金融是新興行業(yè)，尚未建立專門機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，使得客戶發(fā)生問(wèn)題無(wú)法反饋，商家不能得到統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范。

3、從業(yè)人員行業(yè)操守意識(shí)薄弱

眾所周知，如果想從事銀行、證券等傳統(tǒng)金融行業(yè)，必須要學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，并獲得從業(yè)資格才可以被準(zhǔn)許進(jìn)入該行業(yè)。而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)員工的資質(zhì)要求較低，還沒(méi)相應(yīng)的考試要求。缺少職業(yè)操守和道德規(guī)范，使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亂象叢生，也有因?yàn)閱T工品行不好而發(fā)生的攜款潛逃等問(wèn)題，值得相關(guān)部門深思。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系尚不完善

除去監(jiān)管類問(wèn)題，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)大。在過(guò)去的一年當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融正在經(jīng)受著一些負(fù)面新聞的考驗(yàn)，P2P公司跑路、失聯(lián)，票據(jù)理財(cái)平臺(tái)涉嫌欺詐，眾籌方向不明等問(wèn)題不斷浮出水面。由于我國(guó)目前信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，所以很容易引發(fā)惡意騙貸等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

總而言之，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還不能像傳統(tǒng)金融業(yè)那樣有一個(gè)完善的法律及監(jiān)管體系，見(jiàn)表1。在這一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還要走很長(zhǎng)一段路來(lái)修補(bǔ)這些漏洞。在與傳統(tǒng)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，學(xué)會(huì)吸取其優(yōu)點(diǎn)，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)更完美，進(jìn)步更快。

表1 傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融存在問(wèn)題的比較

二、完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對(duì)策建議

1、完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系

加速確立互聯(lián)網(wǎng)金融法并從法律層面操作互聯(lián)網(wǎng)金融，是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)從此有法可依的重要依據(jù)。目前，我國(guó)還沒(méi)有專門設(shè)立研究互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律意義也還沒(méi)有確定，更別說(shuō)對(duì)其監(jiān)管與控制。因此，相關(guān)部門應(yīng)該制定關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)定義”的若干意見(jiàn)，將互聯(lián)網(wǎng)金融的組織形式、業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)定位、風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管等進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范，制定相應(yīng)法律約束互聯(lián)網(wǎng)金融的操作標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及行為標(biāo)準(zhǔn)等，完善現(xiàn)有商業(yè)法規(guī)，將互聯(lián)網(wǎng)金融較傳統(tǒng)金融業(yè)創(chuàng)新的部分加以束縛，以此來(lái)保障消費(fèi)者權(quán)益，明確服務(wù)雙方的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

2、建立分層監(jiān)管機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新種類繁多，在完善法律法規(guī)的同時(shí)，還要在建立的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中分層監(jiān)管。例如第三方支付機(jī)構(gòu)可分配給銀監(jiān)會(huì)或中國(guó)人民銀行管理，而P2P信貸和眾籌機(jī)構(gòu)則可分配給當(dāng)?shù)氐墓ど叹謥?lái)監(jiān)管。建立分層管理機(jī)構(gòu)，不但可以明確各個(gè)監(jiān)管部門的職責(zé)和范圍，還能通過(guò)各行各業(yè)創(chuàng)新的規(guī)避手段而進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)研控制，最重要的好處就是各個(gè)分層監(jiān)管部門可以互相交流經(jīng)驗(yàn)，以協(xié)助配合其他監(jiān)管部門完成監(jiān)管任務(wù)。

3、加強(qiáng)行業(yè)自律意識(shí)

完善行業(yè)自律準(zhǔn)則，從行業(yè)內(nèi)部規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)。上海一信貸企業(yè)的“上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)企業(yè)聯(lián)盟為促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展所制定的自律標(biāo)準(zhǔn)”成為國(guó)內(nèi)首個(gè)行業(yè)自律準(zhǔn)則。其中，闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)運(yùn)營(yíng)應(yīng)遵循的要求、從業(yè)人員的資格證明、經(jīng)營(yíng)過(guò)程的規(guī)范及如何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范等，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門撰寫行業(yè)自律準(zhǔn)則起到了指導(dǎo)性作用，監(jiān)管部門應(yīng)盡快對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行細(xì)分和規(guī)劃，針對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸納總結(jié)，進(jìn)而對(duì)可能存在嚴(yán)重漏洞的業(yè)務(wù)進(jìn)行限制，促使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康發(fā)展。

4、完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系

目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，還沒(méi)有加入中國(guó)人民銀行的征信系統(tǒng)，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)的信用貸款壞賬率居高不下。因此，在完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推進(jìn)客戶的實(shí)名制建設(shè)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)建立，將客戶數(shù)據(jù)注冊(cè)登記管理，這樣不但可以對(duì)客戶的信用進(jìn)行監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融違約風(fēng)險(xiǎn)控制，還能推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)參與雙方的認(rèn)證制度，確保信息無(wú)誤，更安全的進(jìn)行交易。

作者簡(jiǎn)介

呂瑤，遼寧大學(xué)博士，沈陽(yáng)大學(xué)講師，研究方向?yàn)楸容^政治經(jīng)濟(jì)學(xué)。

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險(xiǎn) 措施

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型

在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)有別于傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)，在一定意識(shí)上來(lái)說(shuō)增加了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和預(yù)測(cè)的難度。在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的主要金融風(fēng)險(xiǎn)有以下幾點(diǎn)： （一）法律政策風(fēng)險(xiǎn)。 雖然現(xiàn)階段相關(guān)的法律有《電子簽名法》、《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《網(wǎng)上證券委托管理暫行辦法》、《證券賬戶非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶實(shí)施暫行辦法》對(duì)一些金融業(yè)務(wù)進(jìn)行管理規(guī)定，但是這都是主要針對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)的一些網(wǎng)上服務(wù)制定的，針對(duì)具體的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的先關(guān)法律法規(guī)還尚未完善。例如在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融電子支付中都是通過(guò)協(xié)議進(jìn)行制定的，僅僅是通過(guò)相關(guān)的說(shuō)明，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，從而進(jìn)行合同的簽訂，一旦出現(xiàn)問(wèn)題了只有通過(guò)仲裁的方法進(jìn)行解決。但是在執(zhí)行的過(guò)程中網(wǎng)網(wǎng)因?yàn)榉傻娜笔?，?dǎo)致了仲裁結(jié)果執(zhí)行難的實(shí)際問(wèn)題。 （二）業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)主要存在以下兩個(gè)方面，第一方面就是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身的問(wèn)題，現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)基本上都是由傳統(tǒng)的金融行業(yè)演變而來(lái)的，缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要認(rèn)識(shí)，在業(yè)務(wù)管理是缺乏相關(guān)的制度規(guī)定。例如在網(wǎng)絡(luò)借貸公司中，沒(méi)有制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，對(duì)于分先預(yù)備金沒(méi)有起到重視，在網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的前期宣傳制定的過(guò)程中缺乏風(fēng)險(xiǎn)提示；在第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)于用戶的核對(duì)工作手續(xù)較為簡(jiǎn)單，存在著很大的安全隱患。在另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)就是無(wú)法應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境趨勢(shì)變化，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在面對(duì)不穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境中，存在著一些操作預(yù)防的不穩(wěn)定性，針對(duì)一些可能產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資金安全風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有制定具體的應(yīng)對(duì)措施；例如在第三方支付過(guò)程中產(chǎn)生的時(shí)滯現(xiàn)象就很容易造成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)生流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)。 （三）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的基礎(chǔ)就是依靠于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。所以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自身的缺陷對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的，例如在開(kāi)放式的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中。存在著密鑰管理及加密技術(shù)，TCP/IP協(xié)議的安全性問(wèn)題；以及一些網(wǎng)絡(luò)病毒以及電腦黑客的攻擊很容易對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也是需要相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)日常的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)維護(hù)，這也就意味著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的程度決定著金融存在的風(fēng)險(xiǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)選擇的日常維護(hù)的技術(shù)支持系統(tǒng)以及客戶終端的具體兼容性的時(shí)候是存在著一定的安全隱患的。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)流程

（一）完善針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的具體情況加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)立法，提高電子交易的合法性、加強(qiáng)電子商務(wù)的安全性，禁止通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)犯罪的情況，要提高數(shù)字簽名、電子憑證的有效性，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中的交易雙方要明確各自的權(quán)利與義務(wù)，不斷的完善修改相關(guān)的法律法規(guī)，提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)洗錢等犯罪的量刑力度，對(duì)于在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中存在的法律責(zé)任要明確化。對(duì)于在互聯(lián)網(wǎng)中的數(shù)字簽名、電子交易憑證以及個(gè)人信息等都要進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)定，在最大程度上保障互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的正常有序的運(yùn)行。

（二）構(gòu)建一個(gè)健全完善的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，對(duì)此要從以下三個(gè)方面進(jìn)行：首先是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是前期的控制階段。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中只有發(fā)現(xiàn)自身存在的風(fēng)險(xiǎn)才可以進(jìn)行制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防控策略。在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的過(guò)程中，要針對(duì)自身的整體情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，全面的認(rèn)識(shí)到自身存在的風(fēng)險(xiǎn)，這樣才可以有針對(duì)的進(jìn)行相關(guān)的對(duì)策的實(shí)施?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員要準(zhǔn)確的分析互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)水平以及承受分析的能力，要在最大程度行降低風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的危害程度，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行。其次就是在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后要采取一定的控制措施，預(yù)防可能發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)控制流程的實(shí)施過(guò)程中要根據(jù)具體的風(fēng)險(xiǎn)情況采取有效的措施和手段，把互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中的風(fēng)險(xiǎn)控制安全范圍之內(nèi)，在在最大程度上減少風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的因素，在根本上控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。制定一個(gè)合適的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方案，完善具體的實(shí)施應(yīng)對(duì)策略，保障在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的時(shí)候可以快速的做出應(yīng)對(duì)處理，減少風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。最后就是在根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中存在的風(fēng)險(xiǎn)漏洞制定的應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整完善?？梢岳没ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)以及研究機(jī)構(gòu)等組織通過(guò)與相關(guān)的監(jiān)管部門針對(duì)特定的問(wèn)題進(jìn)行一定的探討溝通，不斷的完善自身的應(yīng)對(duì)措施。

三、結(jié)束語(yǔ)

在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮發(fā)展進(jìn)程中，一定要重視對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的認(rèn)知程度，不斷的完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融體系風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控程度，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法津體系，全面的發(fā)展計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，創(chuàng)建一個(gè)安全的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。

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第4篇：互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題范文

互聯(lián)網(wǎng)金融可以簡(jiǎn)單的理解為是互聯(lián)網(wǎng)與金融產(chǎn)品結(jié)合的產(chǎn)物，但這種理解還不能全面的解釋互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及到全部業(yè)務(wù)范圍。目前，我國(guó)比較常見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要是兩類業(yè)務(wù)。一類就是將傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合，即在網(wǎng)上辦理各種以前需要在柜臺(tái)才能辦理的業(yè)務(wù)，如網(wǎng)上銀行；另一類就是各種新的金融產(chǎn)品，如個(gè)人或小型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。下文將介紹我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題做具體的分析研究。

1我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式

目前，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融還處在初始階段，發(fā)展模式并不成熟。通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的分類總結(jié)，可以歸納出我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的四種主要模式，分別是信貸模式、理財(cái)模式、第三方支付模式和眾籌模式。下文將對(duì)這四種模式做具體的介紹。

信貸模式?；ヂ?lián)網(wǎng)信貸模式和傳統(tǒng)信貸模式原理和方法基本相同，只不過(guò)是把整個(gè)操作過(guò)程由傳統(tǒng)的面對(duì)面交易形式改為網(wǎng)上交易，這種新型信貸模式大大減少了交易成本，還提高了工作的效率。但互聯(lián)網(wǎng)信貸模式與傳統(tǒng)信貸模式還是有區(qū)別的，互聯(lián)網(wǎng)信貸模式的交易額度較小，交易對(duì)象大多數(shù)是個(gè)人或小微企業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)信貸模式還可以根據(jù)參與方不同分為P2P網(wǎng)貸和機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸。P2P網(wǎng)貸交易過(guò)程涉及到網(wǎng)貸中介平臺(tái)、借款方、貸款方三方。一般都是由網(wǎng)貸中介負(fù)責(zé)借貸活動(dòng)的運(yùn)營(yíng)，根據(jù)借款方和貸款方的數(shù)量分為“一對(duì)一”、“一對(duì)多”或“多對(duì)多”幾種借貸方式。機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸與P2P網(wǎng)貸大不相同，機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸只涉及到借款方和貸款方兩方。

理財(cái)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)模式是傳統(tǒng)商業(yè)機(jī)構(gòu)和電商平臺(tái)合作的產(chǎn)物。其原理就是以電商平臺(tái)的技術(shù)為支持，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售金融理財(cái)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)模式銷售的產(chǎn)品眾多，除了傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、基金、期貨等，還根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和電商平臺(tái)的特點(diǎn)推出具有較高收益的新型理財(cái)產(chǎn)品，如余額寶、招財(cái)寶等。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式相比于傳統(tǒng)理財(cái)模式其優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在其交易的便捷性和透明性。客戶可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，隨時(shí)了解產(chǎn)品的收益變化情況，并及時(shí)對(duì)收益變化做出反應(yīng)。

第三方支付模式。第三方支付模式最早是用于電子商務(wù)的支付，也是最早的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。第三方支付改變了傳統(tǒng)支付中以銀行作為資金轉(zhuǎn)移中介的模式。早期的第三方支付模式主要是網(wǎng)上購(gòu)物支付，現(xiàn)在第三方支付的領(lǐng)域已經(jīng)擴(kuò)展到我們生活的方方面面，使我們的生活變得更加便捷。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，第三方支付企業(yè)層出不窮。這雖然促進(jìn)了第三方支付模式的發(fā)展，但也給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來(lái)一些負(fù)面影響。各種第三方支付企業(yè)稂莠不齊，人們?cè)谶x擇使用第三方支付模式時(shí)要對(duì)企業(yè)的信譽(yù)度加以評(píng)判。

眾籌模式。眾籌模式顧名思義就是集眾人力量募集資金捐助個(gè)人或某些項(xiàng)目、企業(yè)。眾籌模式中涉及到的項(xiàng)目種類比較多。眾籌模式相比于其他幾種互聯(lián)網(wǎng)金融模式而言比較自由，公眾一般也是以個(gè)人喜好為依據(jù)進(jìn)行投資活動(dòng)。眾籌模式的特點(diǎn)就是“小額”、“大量”，即公開(kāi)募集的資金數(shù)額比較小，但涉及到的公眾比較多。目前，眾籌模式這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式在我國(guó)的發(fā)展速度還比較緩慢，人們對(duì)其不太認(rèn)可。

2互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問(wèn)題

由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度過(guò)快，政府、企業(yè)和個(gè)人都還不能完全適應(yīng)這種發(fā)展速度，導(dǎo)致在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中出現(xiàn)各種問(wèn)題。為了使我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序的發(fā)展，我們應(yīng)認(rèn)真研究分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問(wèn)題，并及時(shí)尋求對(duì)策。下文將分析研究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問(wèn)題。

互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏有效的監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式發(fā)展速度過(guò)快，導(dǎo)致有關(guān)規(guī)章制度不能及時(shí)更新，以至于在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面存在很多漏洞?；ヂ?lián)網(wǎng)金融缺乏有效監(jiān)管主要表現(xiàn)在缺乏法律監(jiān)管、缺乏政府監(jiān)管以及缺乏民眾監(jiān)管三個(gè)方面。

互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏有效的法律監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度迅速，有關(guān)法律規(guī)定還沒(méi)有及時(shí)做出反應(yīng)，導(dǎo)致在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面存在很多法律漏洞；互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到的產(chǎn)品種類多、形式復(fù)雜。這種特性對(duì)法律監(jiān)管的規(guī)避性比較強(qiáng)，法律文件很難全面的涉及到所有可能出現(xiàn)的情況。正是由于缺乏有效的法律監(jiān)管，近年來(lái)各種非法集資事件層出不窮。

互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏有效的政府監(jiān)管。我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的監(jiān)管采取“分工經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理”的模式。但互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對(duì)于“工”、“業(yè)”的劃分界定模糊，涉及到的領(lǐng)域也比較多，因此傳統(tǒng)的政府監(jiān)管根本不適用于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管混亂，無(wú)法使用同一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。最終導(dǎo)致整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律的缺失，嚴(yán)重影響互聯(lián)網(wǎng)金融的信譽(yù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏民眾監(jiān)管。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)都是以實(shí)物的形式存在人們的生活視野中，在一定程度上要接受同行業(yè)和普通民眾的監(jiān)管。而互聯(lián)網(wǎng)金融完全是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易活動(dòng)，可以說(shuō)是進(jìn)行虛擬的交易活動(dòng)，人們看不到對(duì)方的工作狀態(tài)和工作流程，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏民眾的監(jiān)管。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式風(fēng)險(xiǎn)性高。金融業(yè)本身就是具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)金融這種新興的金融模式更是具有較高的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的高風(fēng)險(xiǎn)性主要是由信息技術(shù)脫節(jié)、征信系統(tǒng)不完善以及風(fēng)險(xiǎn)披露不足等原因造成的。

信息技術(shù)脫節(jié)是造成互聯(lián)網(wǎng)金融交易安全性的首要原因?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是以信息技術(shù)為依托發(fā)展起來(lái)的。信息技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的交易工具，一旦交易工具出現(xiàn)問(wèn)題就會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融的交易活動(dòng)造成嚴(yán)重影響。目前，由于信息技術(shù)發(fā)展脫節(jié)導(dǎo)致各種互聯(lián)網(wǎng)金融交易安全問(wèn)題不斷發(fā)生，我們最常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題，如黑客入侵、電腦病毒，嚴(yán)重影響了人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信任度，同時(shí)也給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)帶來(lái)嚴(yán)重?fù)p失。

導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融高風(fēng)險(xiǎn)性的另一原因是缺少完善的征信系統(tǒng)。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)還沒(méi)有形成統(tǒng)一的征信系統(tǒng)。很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都沒(méi)有規(guī)范的融資標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人信用的審核一般也是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部完成，缺少信服力。一旦借款人違約，懲處措施不夠嚴(yán)厲，對(duì)其他借款人起不到威懾作用。征信系統(tǒng)的不完善大大提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性，使很多人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這種新型金融模式望而卻步。

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題范文

1.1成本低在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，進(jìn)行資金交易的雙方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)了解對(duì)方的信息，根據(jù)彼此的利益需求，制定合適的交易定價(jià)、交易內(nèi)容等，實(shí)現(xiàn)資金交易。利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行金融交易，可以節(jié)省開(kāi)設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金，消費(fèi)者直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)了解金融產(chǎn)品，這有效地降低了金融交易成本，促進(jìn)了金融產(chǎn)品的銷售。

1.2效率高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是以計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)等科學(xué)技術(shù)為支撐，可以為用戶快速地進(jìn)行金融產(chǎn)品計(jì)算、辦理金融相關(guān)業(yè)務(wù)等，促使金融交易和金融業(yè)務(wù)快捷便利地進(jìn)行。

1.3覆蓋廣當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的有效覆蓋，促使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可以在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下順利進(jìn)行，用戶可以不受地域、時(shí)間的約束，隨時(shí)隨地地進(jìn)行金融產(chǎn)品查詢、購(gòu)買等行為，這充分說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋面較廣。

1.險(xiǎn)大之所以說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大，是因?yàn)楫?dāng)前我國(guó)信用體系還不完善，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的法律約束存在一定缺陷，因而網(wǎng)絡(luò)詐騙、金融違約等問(wèn)題層出不窮。另外，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的安全程度并不是非常高，容易遭到黑客、病毒的侵襲，使得互聯(lián)網(wǎng)無(wú)法正常運(yùn)作，這會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行造成嚴(yán)重的影響。

2互聯(lián)網(wǎng)金融存在的金融風(fēng)險(xiǎn)

作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融全面結(jié)合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融擴(kuò)大了金融業(yè)務(wù)范圍，降低了金融成本，提高了金融業(yè)務(wù)辦理速度，但它存在的金融風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽視。互聯(lián)網(wǎng)金融存在的金融風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下幾方面。

2.1技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融以計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)等作依托，在開(kāi)展和執(zhí)行各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中各種技術(shù)的應(yīng)用是非常關(guān)鍵的。保證各項(xiàng)技術(shù)的有效應(yīng)用就意味著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可以有序、合理、快速地實(shí)施。然而在應(yīng)用各種科學(xué)技術(shù)的過(guò)程中，也可能出現(xiàn)一些技術(shù)問(wèn)題，致使互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作受到影響。綜合我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況，互聯(lián)網(wǎng)金融存在的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)有三方面。

2.1.1系統(tǒng)性的安全風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)性的安全風(fēng)險(xiǎn)與計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用是否合理、有效有很大關(guān)聯(lián)。目前常見(jiàn)的系統(tǒng)性安全風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：

(1)加密技術(shù)不完善。依靠計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)才能順利的開(kāi)展和執(zhí)行。但在應(yīng)用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的過(guò)程中如若加密技術(shù)不完善，一旦黑客攻擊或病毒侵襲，保存在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的金融信息將會(huì)被破壞或盜取，系統(tǒng)終端可能被攻擊，致使互聯(lián)網(wǎng)金融受到重創(chuàng)。

(2)TCP/IP協(xié)議的安全性較差。目前互聯(lián)網(wǎng)采用的傳輸協(xié)議是TCP/IP協(xié)議族，此種協(xié)議最大特點(diǎn)就是信息溝通流暢，但存在的最大缺陷是安全程度低。這使得目前互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范效果不佳，信息傳遞、資金轉(zhuǎn)移過(guò)程中容易被盜取。

2.1.2技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融存在系統(tǒng)性的安全風(fēng)險(xiǎn)，所以選擇適合的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)來(lái)解決安全問(wèn)題是系統(tǒng)維護(hù)者需要仔細(xì)考慮的，但互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的選擇也存在風(fēng)險(xiǎn)。如若互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)設(shè)計(jì)存在缺陷或操作不當(dāng)，可能引發(fā)信息傳輸?shù)托А⒓夹g(shù)運(yùn)用效果不佳等問(wèn)題，致使互聯(lián)網(wǎng)安全問(wèn)題不僅沒(méi)有得到解決，反而給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)更大的危害。

2.1.3技術(shù)支持風(fēng)險(xiǎn)由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有很強(qiáng)的專業(yè)性，從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)受技術(shù)限制或運(yùn)用成本有限等因素的困擾，互聯(lián)網(wǎng)金融所應(yīng)用的技術(shù)不能夠及時(shí)地更新或更換，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的實(shí)施受到一定的限制，在進(jìn)行某些高端服務(wù)的過(guò)程中技術(shù)難以滿足要求，如若強(qiáng)制應(yīng)用可能造成一定程度的損壞。所以，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持不到位也會(huì)影響整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行，容易給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)技術(shù)支持風(fēng)險(xiǎn)。

2.2業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

2.2.1操作風(fēng)險(xiǎn)從互聯(lián)網(wǎng)金融的安全系統(tǒng)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)賬戶的授權(quán)使用、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)與客戶的信息交流等與互聯(lián)網(wǎng)安全操作有很大關(guān)聯(lián)。如若互聯(lián)網(wǎng)操作過(guò)程中交易主體出現(xiàn)操作錯(cuò)誤，可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是在虛擬環(huán)境下進(jìn)行的，交易主體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的操作規(guī)范、操作要求、操作流程等方面不夠了解，交易主體交易過(guò)程中產(chǎn)生的操作失誤，極大程度降低了互聯(lián)網(wǎng)金融安全性，給互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

2.2.2市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)如若出現(xiàn)市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)，其來(lái)源主要是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)信息不對(duì)稱以及信息不對(duì)稱情況下互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)“檸檬市場(chǎng)”。所謂互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)信息不對(duì)稱是指在虛擬的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融業(yè)務(wù)主體為用戶提供不準(zhǔn)確、不恰當(dāng)?shù)男畔ⅲ@使得市場(chǎng)選擇欺騙性，可能使用戶丟失資金，此種情況不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。而在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)信息不對(duì)稱情況下產(chǎn)生的“檸檬市場(chǎng)”是指在起步階段的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中，金融產(chǎn)品定價(jià)低、服務(wù)質(zhì)量差的金融業(yè)務(wù)被廣大用戶所接受；而金融產(chǎn)品定價(jià)高、服務(wù)質(zhì)量高的金融業(yè)務(wù)不被接受。這種不良的市場(chǎng)選擇現(xiàn)象不利于互聯(lián)網(wǎng)金融良性發(fā)展，容易給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)。

2.2.3法律風(fēng)險(xiǎn)雖然我國(guó)出臺(tái)了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》《、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《、電子簽名法》《、網(wǎng)上證券委托管理暫行辦法》等相關(guān)法規(guī)，但我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融還處于起步階段，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融立法比較落后和模糊，相關(guān)監(jiān)管規(guī)定還處于滯后狀態(tài)，即監(jiān)管空白，致使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在實(shí)施的過(guò)程中，一些不良人員鉆法律的空子，開(kāi)展不正規(guī)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以，不斷地完善互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)法律法規(guī)是降低互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

3加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的有效措施

3.1構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系構(gòu)建完善、健全的互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系，可以提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)行的安全性，降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系的構(gòu)建，主要從兩方面入手。

3.1.1改善互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行環(huán)境為了保證利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)可以有效地實(shí)施，應(yīng)當(dāng)對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的防火墻、密銀等安全防護(hù)功能進(jìn)行強(qiáng)化，增強(qiáng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全性，避免其受到黑客或病毒的侵襲，以此來(lái)保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在安全的環(huán)境中運(yùn)行。

3.1.2加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)信息或數(shù)據(jù)不被盜取、破壞，以及丟失，應(yīng)制定統(tǒng)一、合理、有效的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，按照此標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，選擇適合的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，并且設(shè)計(jì)制訂合理的技術(shù)應(yīng)用方案，科學(xué)地運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施的安全性、有效性、合理性，降低互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.2健全互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系風(fēng)險(xiǎn)管理的有效實(shí)施，可以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)、合理的規(guī)劃、監(jiān)督、控制，最大限度地提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)實(shí)施的安全性和有效性。當(dāng)然，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有效應(yīng)用的關(guān)鍵是建立健全的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以調(diào)險(xiǎn)管理制度、約束風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理有效實(shí)施。建立互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系時(shí)，需要注意兩方面：其一是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制，通過(guò)制定完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度、安全管理辦法，規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程等來(lái)有效的控制互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，促使金融業(yè)務(wù)有序、規(guī)范、合理地實(shí)施；其二是加快社會(huì)信用體系建設(shè)，建立完善、客觀的企業(yè)信用評(píng)估體系和個(gè)人信用評(píng)估體系，通過(guò)信用評(píng)估體系對(duì)參與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)、個(gè)人信用進(jìn)行評(píng)估，確定個(gè)人或企業(yè)信用良好的情況下，允許雙方進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

3.3加強(qiáng)防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法制體系建設(shè)對(duì)于當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)不完善、不健全的情況，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融法制體系建設(shè)，不斷地完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，約束互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展創(chuàng)造條件。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融法制體系的建設(shè)，可以通過(guò)加大互聯(lián)網(wǎng)金融的立法力度，填補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管空白，修改和完善現(xiàn)行法律法規(guī)，制定網(wǎng)絡(luò)公平交易規(guī)則等，以此來(lái)完善互聯(lián)網(wǎng)金融立法和法律法規(guī)，為營(yíng)造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融法律環(huán)境而努力。

4結(jié)語(yǔ)

第6篇：互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則

一、引言

隨著科技的發(fā)展，以互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)為基礎(chǔ)的新興金融得到迅速發(fā)展，就其本質(zhì)而言互聯(lián)網(wǎng)金融仍然屬于金融范疇，它的快速發(fā)展使我國(guó)的金融體系得以完善擴(kuò)寬，為更多地金融消費(fèi)者提供了便利的金融渠道，然而在其快速發(fā)展的道路上，也暴露出了些自身所存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，阻礙著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展?；谶@樣的

個(gè)背景下，探討其監(jiān)管核心原則，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是十分必要的。

二、當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生對(duì)我們的生活所帶來(lái)的影響是巨大的，截至目前為止，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融也呈現(xiàn)出一片繁榮的景象，在貨幣支付領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融形成了以支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)支付、百度支付等為主體的第三方支付，給人們提供了便利的支付手段。在貨幣融通領(lǐng)域，當(dāng)前備受追捧的人人貸和拍拍貸等P2P網(wǎng)貸以及許多眾籌融資也是當(dāng)前主要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)類型，為許多有貸款需求的個(gè)人或者企業(yè)提供了更寬廣的融資渠道。除此以外，還有互聯(lián)網(wǎng)貨幣以及像阿里巴巴集團(tuán)那樣基于大數(shù)據(jù)的征信網(wǎng)絡(luò)貸款類型，這五種類型的金融業(yè)務(wù)構(gòu)成了當(dāng)前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融。然而在各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)如雨后春筍般爆發(fā)的同時(shí)，用戶信息泄露、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙、網(wǎng)貸公司卷款跑路等問(wèn)題也隨之而增加，給大眾以及企業(yè)造成了重大的損失，同時(shí)也擾亂了我國(guó)的金融秩序?？偟膩?lái)說(shuō)，當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在蓬勃發(fā)展的同時(shí)也隱藏著系列的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)其健康發(fā)展是個(gè)尤為迫切的任務(wù)。

三、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

（一）風(fēng)險(xiǎn)管控角度分析

互聯(lián)網(wǎng)金融最主要也是最顯著的一個(gè)問(wèn)題便是風(fēng)險(xiǎn)隱患，也可以說(shuō)控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是加強(qiáng)監(jiān)管的

個(gè)直接目的。其所存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要包括互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保障資金風(fēng)險(xiǎn)等。首先，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)作為開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，例如遭到黑客攻擊以及網(wǎng)絡(luò)病毒侵害都是經(jīng)常發(fā)生的事情，由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及人群面廣泛，如果安全技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制不到位沒(méi)有相應(yīng)的監(jiān)管措施，必然會(huì)影響網(wǎng)絡(luò)金融交易的安全性。其次，由于征信體系尚未完全得到完善，致使些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在毫無(wú)資金保障的情況便展開(kāi)相關(guān)業(yè)務(wù)，擅自將客戶擔(dān)保金挪為它用，一旦發(fā)生壞賬等情況，公司無(wú)法償付客戶的資金，不是跑路便是倒閉，嚴(yán)重侵害廣大投資者的利益，從風(fēng)險(xiǎn)管控角度來(lái)看，加強(qiáng)監(jiān)管是尤為必要的。

（二）經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度分析

互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融的創(chuàng)新，其發(fā)展打破了以往的金融壟斷格局，促進(jìn)了資本融通的渠道，尤其是在助力小微企業(yè)的發(fā)展上更是發(fā)揮出了傳統(tǒng)金融所無(wú)法替代的優(yōu)勢(shì)，為市場(chǎng)增加了前所未有的活力，使得資源得到進(jìn)步的優(yōu)化配置，促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展的同時(shí)也推動(dòng)著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融使得交易的成本降低，能夠進(jìn)步提高市場(chǎng)的運(yùn)行效率促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是我們也看到了互聯(lián)網(wǎng)金融所暴露的問(wèn)題，一些投資者遭受欺詐蒙受損失，嚴(yán)重?fù)p害了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的秩序以及聲譽(yù)，為了更好的維護(hù)金融市場(chǎng)秩序促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也是十分必要的，同時(shí)，這也是可以保障各方利益、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要措施。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的核心原則

互聯(lián)網(wǎng)金融自誕生以來(lái)，便以其開(kāi)放、共享以及平等的特點(diǎn)得到快速發(fā)展，有效彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的短板，促進(jìn)了我國(guó)整體金融水平的發(fā)展。但是在其發(fā)展至今的過(guò)程里，各方雖然已意識(shí)到加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)管的重要性，但是對(duì)于如何對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，卻莫衷是，也沒(méi)有形成個(gè)有效的監(jiān)管機(jī)制。我們可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融的目的、屬性以及與消費(fèi)者的關(guān)系進(jìn)行整體分析。

首先互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是為一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)來(lái)服務(wù)的，這是其產(chǎn)生的基本目的，同時(shí)也是在監(jiān)管中需要遵循的一個(gè)原則；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融從其功能屬性上來(lái)看，其自身本身就存在金融的些屬性，屬于金融體系中的

部分，因此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管要符合國(guó)家金融調(diào)控和市場(chǎng)穩(wěn)定的要求；第三，互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)金融，其涉眾面范圍廣，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，廣大消費(fèi)者的權(quán)益無(wú)法得到保障，因而對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管應(yīng)該切實(shí)以保障消費(fèi)者權(quán)益為原則；第四，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)主要特點(diǎn)是公平，金融作為服務(wù)經(jīng)濟(jì)的主要內(nèi)容，不論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)線下金融，也都要遵守我國(guó)的金融法規(guī)，保證市場(chǎng)的正常秩序；最后是發(fā)揮行業(yè)自律的原則，通過(guò)行業(yè)自律，成立相關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)，建立統(tǒng)一有效的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，降低互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)其健康發(fā)展?？梢哉f(shuō)上述幾項(xiàng)內(nèi)容是構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要原則，這點(diǎn)也在中央銀行《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2014）》對(duì)金融市場(chǎng)的評(píng)估內(nèi)容中得以體現(xiàn)。同時(shí)這也為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提供了指導(dǎo)原則，對(duì)于進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系的建設(shè)和發(fā)展將發(fā)揮出重要的作用。

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2015）018-000-02

一、概述

互聯(lián)網(wǎng)金融是將傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融業(yè)的結(jié)合對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了具有變革意義的影響，這源于互聯(lián)網(wǎng)的精神，即"開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享"的精神。傳統(tǒng)意義上的金融與互聯(lián)網(wǎng)金融是存在區(qū)別的，其區(qū)別不單單在于各自的金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展所采取的媒介不同，更主要的區(qū)別在于互聯(lián)網(wǎng)金融的參與主體能夠深刻理解互聯(lián)網(wǎng)的“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，互聯(lián)網(wǎng)金融工具的存在，使傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)具備了金融信息透明度更高、金融主體參與金融業(yè)務(wù)更加廣泛、金融主體與金融中介的協(xié)作度更靈活、傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中間成本更加低廉、金融工具的操作更加便捷等區(qū)別于傳統(tǒng)金融的顯著特征。隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的日新月異的發(fā)展并且和傳統(tǒng)金融的日異緊密結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)金融已在我國(guó)蓬勃興起，現(xiàn)階段，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中先后出現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和第三方金融服務(wù)平臺(tái)等六種模式。

2015年我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速的發(fā)展，其中我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)10萬(wàn)億元，其中占據(jù)主導(dǎo)地位的是支付市場(chǎng)規(guī)模，在2015年支付市場(chǎng)規(guī)模為9.22億元，這主要是歸因于中國(guó)電商的高速發(fā)展。其他市場(chǎng)規(guī)模如下表所示：

市場(chǎng)規(guī)模類型單位（億元）

基金銷售規(guī)模超過(guò)6000

財(cái)富管理規(guī)模 100

網(wǎng)絡(luò)小貸規(guī)模 5000

P2P網(wǎng)貸市場(chǎng) 1000

眾籌規(guī)模 100

金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新市場(chǎng) 2000

在以上的市場(chǎng)規(guī)模中，其中基金銷售規(guī)模和財(cái)富管理規(guī)模的發(fā)展前景是非常好的，其可用資金規(guī)模是逐漸擴(kuò)大的。另外，我們通過(guò)比較也可以看出，眾籌市場(chǎng)和P2P市場(chǎng)在我國(guó)就目前來(lái)說(shuō)仍處于初期的發(fā)展階段。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的大力支持，隨著我國(guó)傳統(tǒng)金融業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)越來(lái)越重視，可以預(yù)見(jiàn)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模在將來(lái)的金融市場(chǎng)上的占比將會(huì)越來(lái)越大。

互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了新的活力，但在發(fā)展過(guò)程中由于內(nèi)部和外部的原因，也存在一些風(fēng)險(xiǎn)，值得我們關(guān)注。

二、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間自2013年開(kāi)始還比較短，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還不夠成熟，還沒(méi)有細(xì)化，所以互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中必然存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，從事金融活動(dòng)必然有風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融也屬于金融的范疇，其也不會(huì)改變金融的性質(zhì)和本質(zhì)。在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的同時(shí)，我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中是存在風(fēng)險(xiǎn)的，這就需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)的加強(qiáng)管理，從而促使互聯(lián)網(wǎng)金融得到健康穩(wěn)步的發(fā)展。

1.技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開(kāi)計(jì)算機(jī)的支持，其大量業(yè)務(wù)均是通過(guò)設(shè)計(jì)的電腦程序和軟件來(lái)完成的。所以，計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的技術(shù)可靠性和管理的安全性就成為了互聯(lián)網(wǎng)金融最應(yīng)該主要的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。這種技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)首先體現(xiàn)在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的內(nèi)部，互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行過(guò)程中的系統(tǒng)癱瘓、磁盤破壞等諸多不確定性因素造成了互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的不安全性。其次互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在計(jì)算機(jī)運(yùn)行環(huán)境方面，諸如網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊、傳輸故障、外界病毒的入侵等。當(dāng)然，其技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)還表現(xiàn)在客戶身份泄露和偽造方面，不法分子利用偽造的客戶身份竊取客戶的金融財(cái)產(chǎn)。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)愈演愈烈，這與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中的計(jì)算機(jī)技術(shù)支持是分不開(kāi)的。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的存在為金融主體帶來(lái)了不必要的麻煩和損失，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中應(yīng)該引起我們足夠的重視。

2.法律方面的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在我國(guó)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融立法的滯后性而導(dǎo)致的交易過(guò)程過(guò)程中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前的金融監(jiān)管法仍然主要集中于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，如銀行法、證券法、保險(xiǎn)法等，而與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的金融法規(guī)則比較少，我國(guó)也僅僅在2015年7月頒布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，這與我國(guó)目前互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展的勢(shì)頭明顯是不匹配的，還缺乏與互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入、金融主體身份確認(rèn)、互聯(lián)網(wǎng)金融合同確認(rèn)等相關(guān)細(xì)則，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融交易過(guò)程中的相關(guān)權(quán)利與義務(wù)的確認(rèn)缺少相關(guān)的依據(jù)，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融交易產(chǎn)生的不確定性，增加了互聯(lián)網(wǎng)金融的交易成本。影響到了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

3.信用方面的風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)金融中的信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人到期不能履約的可能性，而信用風(fēng)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中表現(xiàn)的更加明顯。互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別于傳統(tǒng)金融的最大特點(diǎn)是其虛擬性，這不僅體現(xiàn)在金融服務(wù)機(jī)構(gòu)上，更體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易的虛擬性一方面使得金融機(jī)構(gòu)可以借助于互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)設(shè)虛擬的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)，從事虛擬化的金融服務(wù)，例如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)的所有交易業(yè)務(wù)如交易信息的傳遞、支付結(jié)算等都是在虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界中進(jìn)行的，交易雙方并不面對(duì)面的交易，使得交易者的身份確認(rèn)難度加大，也增加了金融信息交易的不對(duì)稱性，從而加大了信用風(fēng)險(xiǎn)。就目前而言，我國(guó)相當(dāng)一部分金融交易者對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融存在一定的疑問(wèn)，更多的就是來(lái)自于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心。

4.流動(dòng)性方面的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不能隨時(shí)應(yīng)付客戶提現(xiàn)的不確定性，這主要是由互聯(lián)網(wǎng)金融的期限轉(zhuǎn)換功能不佳所造成的。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，也存在資金的長(zhǎng)短期的問(wèn)題，若互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)短期資金期限錯(cuò)配出現(xiàn)問(wèn)題而不能應(yīng)付客戶資金體現(xiàn)需求的話，互聯(lián)網(wǎng)金融的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。例如：互聯(lián)網(wǎng)很多的理財(cái)產(chǎn)品投資的資產(chǎn)是長(zhǎng)期的，而其負(fù)債則是流動(dòng)性比較強(qiáng)的短期資金，一旦流動(dòng)性較強(qiáng)的負(fù)債不能按期償還的話，就可能會(huì)存在流動(dòng)性方面的風(fēng)險(xiǎn)。

三、防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

1.進(jìn)一步加大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)投入，提升互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的內(nèi)外部環(huán)境安全性

為了防范互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，首先應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的研發(fā)工作，開(kāi)發(fā)安全性能更好、系統(tǒng)運(yùn)行更加安全的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行系統(tǒng)，從而從源頭上降低互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)應(yīng)提高互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行環(huán)境的安全性，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的交易系統(tǒng)和數(shù)據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，以防范黑客攻擊。最后應(yīng)對(duì)客戶的交易信息進(jìn)行嚴(yán)格的保密，采取信息備案制，防止客戶信息的泄露。

2.加大互聯(lián)網(wǎng)金融的立法工作

法律法規(guī)是保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康運(yùn)行的重要舉措，國(guó)家應(yīng)該在2015年《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化，制定與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的具體細(xì)則，制定嚴(yán)格的互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入和管理制度、互聯(lián)網(wǎng)金融退出制度、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)交易相關(guān)細(xì)則等。同時(shí)應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律的作用，在成立互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的基礎(chǔ)上盡可能發(fā)揮協(xié)會(huì)的作用，使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠在國(guó)家監(jiān)管和行業(yè)自律的基礎(chǔ)上健康的發(fā)展。

3.加強(qiáng)全社會(huì)信用體系建設(shè)，完善社會(huì)信用制度

由于互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的虛擬性，使得信用體系的建設(shè)在互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行過(guò)程中顯得尤為重要。而我國(guó)信用體系建設(shè)與互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的發(fā)展不相匹配的，經(jīng)常見(jiàn)諸于報(bào)端的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“跑路“事件也引發(fā)了人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題的思考。為了加強(qiáng)和提高互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的誠(chéng)信度，首先應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的誠(chéng)信記錄，再次基礎(chǔ)上確定其信用等級(jí)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的交易者提供參考。其次要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信用公開(kāi)，從而形成互聯(lián)網(wǎng)金融交易雙方的信息對(duì)稱性，降低交易成本。最好要建立第三方信用體系評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)定，對(duì)于信用評(píng)定較低的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)引進(jìn)退出機(jī)制，以此來(lái)提高互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的信用意識(shí)。另外一個(gè)方面，我國(guó)也應(yīng)大力培育互聯(lián)網(wǎng)金融參與者的信用意識(shí)，建立個(gè)人信用評(píng)估體系，使信用成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基石，以減少互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)。

4.重視投資者風(fēng)險(xiǎn)教育

現(xiàn)階段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展才剛剛開(kāi)始，它的風(fēng)險(xiǎn)暴露不充分，還在集聚之中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)有義務(wù)向金融投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、這樣才能使互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)得到有效的控制。一是推廣互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理論中存在著很多的專業(yè)詞匯，互聯(lián)網(wǎng)金融參與者對(duì)于其含義和意義很難理解，這就需要加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)知識(shí)的宣傳，可以利用比較形象的漫畫、宣傳片等借助于網(wǎng)絡(luò)、紙介媒體、電視、手機(jī)等媒介進(jìn)行通俗易懂的普及，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融主體能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融的知識(shí)有一些基本的了解。二是樹(shù)立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)教育，讓互聯(lián)網(wǎng)金融投資者了解互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，從而樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。三是推動(dòng)組合投資、分散投資等多元化的投資技巧。降低投資風(fēng)險(xiǎn)的有效的方法是組合投資和分散投資，互聯(lián)網(wǎng)金融投資方式的多樣性為投資者進(jìn)行組合投資和多元化投資提供了機(jī)會(huì)，投資者可以選擇多樣化的投資方式，將資金投資于多種多樣的的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中去，從而減低互聯(lián)網(wǎng)金融投資的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融在為我們帶來(lái)投資便捷、獲得收益的同時(shí)，我們也不能忽視其存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范，注重其風(fēng)險(xiǎn)管理也應(yīng)該引起我們的重視。

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第8篇：互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題范文

在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷發(fā)展的過(guò)程中，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用范圍逐漸擴(kuò)大，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)和很多行業(yè)進(jìn)行了融合，其中互聯(lián)網(wǎng)金融就是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和金融行業(yè)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)了傳統(tǒng)金融的進(jìn)步，但同時(shí)其發(fā)展過(guò)程中也存在很多的隱患，鑒于此種情況，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管是非常有必要的。本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；必要性；核心原則

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的創(chuàng)新舉措，互聯(lián)網(wǎng)金融從發(fā)展至今已經(jīng)逐漸地被人們所接受，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融的人數(shù)越來(lái)越多，此種情況既推動(dòng)了其發(fā)展，同時(shí)也使其中隱藏的問(wèn)題逐漸地突顯出來(lái)。面對(duì)這樣的情況，監(jiān)管部門提高了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重視程度，并遵循核心原則來(lái)落實(shí)監(jiān)管工作，以此來(lái)促使監(jiān)管能夠取得更好地效果。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概念分析

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，就是指以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和大數(shù)據(jù)為網(wǎng)絡(luò)，利用社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎來(lái)實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)中的信息匹配，以此來(lái)提升金融信息的對(duì)稱性，促使金融雙方可以在最低風(fēng)險(xiǎn)下獲取最大的經(jīng)濟(jì)回報(bào)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得人們的投資以及借貸方式有了明顯的改變，投資和借貸門檻降低，從而促使我國(guó)金融市場(chǎng)更加的活躍。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作開(kāi)展的必要性

1、部分參與者不服從市場(chǎng)管理

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過(guò)程中，參與的人數(shù)越來(lái)越多，這樣就使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)魚龍混雜，在這樣的情況下，為了維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，就必須要開(kāi)展監(jiān)管工作。利用監(jiān)管來(lái)使參與者能夠服從管理，能夠按照互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)規(guī)定的原則來(lái)參與活動(dòng)，共同來(lái)維護(hù)金融市場(chǎng)的公平、公正，營(yíng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境。與此同時(shí)，目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融其自身發(fā)展過(guò)程中還存在一些問(wèn)題，所以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管是非常有必要的。

2、集體參與者不理將會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重后果出現(xiàn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中，參與者是非常重要的存在，若是沒(méi)有參與者，那么互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將會(huì)走向終端，可以說(shuō)，參與者就是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的生命力，所以說(shuō)，參與者是不能缺少的存在?；ヂ?lián)網(wǎng)金融參與者若是集體作出不理性的行為，那么就會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展造成嚴(yán)重的阻礙，以余額寶為例進(jìn)行分析，余額寶是第三方支付以及資金存儲(chǔ)平臺(tái)，人們可以通過(guò)余額寶來(lái)進(jìn)行投資，然后從中獲取經(jīng)濟(jì)回報(bào)，同時(shí)人們?cè)陂_(kāi)展網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等活動(dòng)的時(shí)候，也可以使用余額寶來(lái)進(jìn)行支付，由此可以看出，余額寶的出現(xiàn)為人們的投資以及支付提供了便利。但與此同時(shí)，一旦余額寶用戶集體作出不理，比如說(shuō)集體撤資，那么余額寶的發(fā)展資金就會(huì)中斷，嚴(yán)重的話甚至?xí)蛊涞归]。所以說(shuō)，為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，避免集體參與者不理的出現(xiàn)是非常有必要的。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較為薄弱

金融行業(yè)的發(fā)展是利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)并存的，很多金融項(xiàng)目以及產(chǎn)品在給投資者帶來(lái)豐厚利潤(rùn)的同時(shí)也潛藏著一定的風(fēng)險(xiǎn)，但傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力比較強(qiáng)，而互聯(lián)網(wǎng)金融在此方面的能力則較為薄弱。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，銷售者在銷售產(chǎn)品過(guò)程中并沒(méi)有對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的介紹，這樣就使得投資者對(duì)此了解并不深入，在投資過(guò)程中容易輕信銷售者的話，這樣當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)無(wú)法有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致投資者只能自認(rèn)倒霉，自己背負(fù)損失[1]。針對(duì)這樣的情況，監(jiān)管部門應(yīng)該發(fā)揮自己的監(jiān)管作用，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而更加穩(wěn)定的發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過(guò)程中應(yīng)該遵循的核心原則

1、遵循審慎監(jiān)管這一原則

監(jiān)管部門在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管過(guò)程中，必須要遵循審慎監(jiān)管這一原則。也就是說(shuō)，在實(shí)際監(jiān)管的時(shí)候，監(jiān)管部門不能輕忽大意，必須要嚴(yán)謹(jǐn)謹(jǐn)慎。同時(shí)在監(jiān)管過(guò)程中應(yīng)明確群眾利益是第一位的，監(jiān)管的時(shí)候要對(duì)參與金融活動(dòng)的參與人員利益進(jìn)行有效的保護(hù)，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)。另外，在監(jiān)管過(guò)程中，還應(yīng)該對(duì)金融市場(chǎng)遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別，然后以此為根據(jù)來(lái)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，確保金融市場(chǎng)的外部行為能夠符合金融監(jiān)管的原則。與此同時(shí)，監(jiān)管人員還需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的信譽(yù)度進(jìn)行有效的評(píng)估，之后開(kāi)展雙向監(jiān)管工作，以此來(lái)促使互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

2、遵循行為監(jiān)管這一原則

在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管過(guò)程中，應(yīng)該遵循行為監(jiān)管這一原則，對(duì)參與金融活動(dòng)的投資者的行為進(jìn)行有效的監(jiān)管，以此來(lái)保護(hù)雙方的利益。在互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動(dòng)中，交易雙方的利益都應(yīng)該受到保護(hù)，這樣金融市場(chǎng)才能是公平公正的。同時(shí)，監(jiān)管部門在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管過(guò)程中，應(yīng)對(duì)其內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，對(duì)其運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行有效的督促，同時(shí)還應(yīng)該對(duì)金融活動(dòng)管理者進(jìn)行嚴(yán)格的審查，以此來(lái)確保管理者不存在違法行為，管理者的思想處于良好狀態(tài)中，能夠?qū)鹑诨顒?dòng)進(jìn)行有效的管理[2]。另外，監(jiān)管部門還應(yīng)該對(duì)證券等金融行為在實(shí)際落實(shí)過(guò)程中進(jìn)行監(jiān)管，這樣監(jiān)管部門就可以及時(shí)的了解金融活動(dòng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，確保管理者不會(huì)有攜款私逃的機(jī)會(huì)。

3、遵循保護(hù)消費(fèi)者這一原則

在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中，消費(fèi)者屬于弱勢(shì)群體，其經(jīng)濟(jì)利益常常受到損害，鑒于這樣的情況，監(jiān)管部門在開(kāi)展監(jiān)管工作過(guò)程中應(yīng)遵循保護(hù)消費(fèi)者這一原則，以消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益為主體來(lái)開(kāi)展相應(yīng)的監(jiān)管工作。監(jiān)管部門在開(kāi)展工作過(guò)程中應(yīng)該和消費(fèi)者進(jìn)行及時(shí)的通話，對(duì)消費(fèi)者的實(shí)際投資信息等進(jìn)行有效的了解，在這一過(guò)程中，必須要確保消費(fèi)者信息是準(zhǔn)確的。之后，監(jiān)管部門需要對(duì)金融結(jié)構(gòu)和消費(fèi)者進(jìn)行雙向監(jiān)管，若是發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)為了保護(hù)自己的利益而侵犯消費(fèi)者的利益則監(jiān)管部門必須采取有效措施制止這一行為，反之，若是消費(fèi)者因個(gè)人原因損害了金融機(jī)構(gòu)的利益，監(jiān)管部門也應(yīng)采取措施解決問(wèn)題，以此來(lái)確保雙方的正當(dāng)權(quán)益都可以得到維護(hù)。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展過(guò)程中，其中存在的問(wèn)題逐漸地暴露出來(lái)，從而危害了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，鑒于這樣的情況，監(jiān)管部門必須要及時(shí)采取措施來(lái)落實(shí)監(jiān)管工作，通過(guò)有效的監(jiān)管來(lái)維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，保護(hù)金融雙方的權(quán)益。

參考文獻(xiàn)：

[1]焉哲.淺談美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管實(shí)踐及對(duì)我國(guó)的借鑒意義[J].企業(yè)文化（中旬刊）,2016,(2):154-155.

第9篇：互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 眾籌模式 金融風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管路徑

何為“眾籌”？眾籌翻譯自國(guó)外一詞“crowd funding”，即大眾籌資或群眾籌資，具有門檻低、多樣性、依靠大眾力量、注重創(chuàng)意的特征，是指一種向群眾募資，以支持發(fā)起的個(gè)人或組織的行為。本文就圍繞“眾籌”這個(gè)關(guān)鍵，來(lái)討論一下當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融視域下眾籌模式所存在的一些風(fēng)險(xiǎn)以及如何監(jiān)管的問(wèn)題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融視域下眾籌模式

互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)與金融行業(yè)的深度融合?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”是創(chuàng)新2.0下互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新業(yè)態(tài)，是知識(shí)社會(huì)創(chuàng)新2.0推動(dòng)下的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展催生的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新形態(tài)。而“眾籌模式”就是在互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展中出現(xiàn)的一種新事物新方向，其主要是指企業(yè)和個(gè)人通過(guò)特定的互聯(lián)網(wǎng)為媒介，以籌集資金為目的融投資方式。在現(xiàn)在中國(guó)金融領(lǐng)域管制比較嚴(yán)格但又提倡“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的新形式下，眾籌模式有可能會(huì)成為解決中小微企業(yè)以及個(gè)人創(chuàng)業(yè)融投資困難的重要方式。但是相對(duì)于銀行、股票、債券等傳統(tǒng)的融投方式，互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)的時(shí)間比較短，互聯(lián)網(wǎng)金融視域下眾籌模式的發(fā)展的確面臨著更多新的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要我們政府制定出更加完善的相關(guān)政策與法律法規(guī)，進(jìn)一步保護(hù)中小微企業(yè)以及個(gè)人創(chuàng)業(yè)的權(quán)益，從而使中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融正常模式良好的發(fā)展開(kāi)來(lái)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融視域下眾籌模式面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)

眾籌模式作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的新事物，新事物必然面臨著諸多新型的風(fēng)險(xiǎn)。在此，我們將這些不同于傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的新型風(fēng)險(xiǎn)分為以下幾類：技術(shù)與操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、非法集資以及籌資人出資人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺失等相關(guān)問(wèn)題。

首先，是互聯(lián)網(wǎng)金融視域下眾籌模式面臨的技術(shù)與操作風(fēng)險(xiǎn)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融中存在最突出的是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，這就決定其必然離不開(kāi)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，因此計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全問(wèn)題就是最直接的互聯(lián)網(wǎng)金融問(wèn)題。在傳統(tǒng)的金融模式下，安全風(fēng)險(xiǎn)影響的范圍比較小，但是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，一旦一處出現(xiàn)安全問(wèn)題，必然引發(fā)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的癱瘓。比如，類似的金融木馬盜竊天天都在發(fā)生，給互聯(lián)網(wǎng)金融造成極大危害。由此，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的要求需要更高更精準(zhǔn)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌模式下的操作風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷，其主要是指對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)操作產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。比如，計(jì)算機(jī)自身系統(tǒng)的操作缺陷引起的金融賬戶安全問(wèn)題、計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)問(wèn)題引起的交易者之間的信息交流泄露以及操作者自身操作失誤而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失等一系列問(wèn)題。

其次，是互聯(lián)網(wǎng)金融視域下眾籌模式的法律風(fēng)險(xiǎn)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌模式本身處在發(fā)展的起步階段，與之相適應(yīng)的法律監(jiān)管不夠完善，沒(méi)有一個(gè)穩(wěn)定健全的法律監(jiān)管體系。另一方面，我國(guó)現(xiàn)存的法律法規(guī)對(duì)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上有些過(guò)時(shí)可，使得很多金融模式?jīng)]有合適的法律規(guī)制甚至無(wú)法可依。因此，國(guó)家制定合適的法律法規(guī)迫在眉睫。

最后，是互聯(lián)網(wǎng)金融視域下眾籌模式的非法集資與籌資人出資人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺失。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融視域下眾籌模式最嚴(yán)重的問(wèn)題就是非法集資，而非法集資不僅與籌資人自身的素質(zhì)有關(guān)，更與出資人自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)息息相關(guān)。中國(guó)現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌行業(yè)依然處于初始階段，整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大小可控性不強(qiáng)，而進(jìn)入行業(yè)的投資人多而雜，對(duì)于眾籌的可能項(xiàng)目存在如非法集資等風(fēng)險(xiǎn)了解不多。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融視域下眾籌模式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管路徑

針對(duì)上述互聯(lián)網(wǎng)金融視域下眾籌模式的風(fēng)險(xiǎn)分析，尋找并建立眾籌模式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管路徑刻不容緩。

首先，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌模式依附的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)與操作安全系數(shù)。國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)加大計(jì)算機(jī)安全保障力度，制定嚴(yán)格的技術(shù)操作規(guī)定，盡量減少計(jì)算機(jī)等硬件系統(tǒng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融造成的不利。另外，國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)部門應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，時(shí)時(shí)創(chuàng)新，研究出更高標(biāo)準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)安全系統(tǒng)，把黑客、木馬等非法金融盜竊杜絕在安全的墻壁之外。

其次，加強(qiáng)法律監(jiān)管以及相關(guān)政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌模式的支持。法律監(jiān)管是國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融最直接最有效的監(jiān)管途徑，而且互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌模式的發(fā)展必須依賴于有效的健全的法律保障。2016是互聯(lián)網(wǎng)金融的法律元年，相信會(huì)有更多的互聯(lián)網(wǎng)金融法律出臺(tái)，國(guó)家必須根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，與時(shí)俱進(jìn)，出臺(tái)類似于“互聯(lián)網(wǎng)金融法”、“互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌法”等相關(guān)法律，使得互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌模式的發(fā)展欣欣向榮、蒸蒸日上。

最后，加強(qiáng)籌資人出資人的法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。國(guó)家相關(guān)部門以及行業(yè)自律協(xié)會(huì)都應(yīng)該承擔(dān)起對(duì)籌資人出資人教育責(zé)任，進(jìn)一步提高籌資人出資人的自身素質(zhì)，尤其加強(qiáng)對(duì)投資人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，引導(dǎo)其更合理有效的投資眾籌項(xiàng)目。另外，國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)以明確方式向投資人介紹眾籌項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，必須做到對(duì)投資人如實(shí)告知相關(guān)事項(xiàng)。

參考文獻(xiàn)：