理財思路和計劃精選(九篇)

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第1篇：理財思路和計劃范文

調(diào)查地點：網(wǎng)絡(luò)調(diào)查

調(diào)查內(nèi)容：投資理財觀念

調(diào)查方式：全球投資者調(diào)查

x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國投資者認為今年以及未來2019年內(nèi)，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經(jīng)歷了讓人失望的2019年后，今年市場將會呈現(xiàn)上漲趨勢，這一數(shù)據(jù)遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后2019年內(nèi)，中國將提供最好的股票投資機會。

不過，仍然有72%的中國投資者對于A股表現(xiàn)出擔憂。他們認為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟放緩的風險。

“盡管中國經(jīng)濟增長放緩，但中國經(jīng)濟展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場?！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數(shù)中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認為在20xx年以及未來2019年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。

本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預計在未來2019年將有所下降。在談及未來2019年間計劃時，投資者預計會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。

王一文表示：“調(diào)查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場，以更好地防范風險?！?/p>

調(diào)查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預計，在未來x年內(nèi)會在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。

中國投資者理財觀念的調(diào)查報告二一、內(nèi)容摘要

當今社會，在技術(shù)以及信息的快速發(fā)展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財觀念也發(fā)生了改變，同時，選擇怎樣的理財方式也是他們考慮的一個重要點；而對于現(xiàn)在的大學生而言，理財對他們以后的發(fā)展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調(diào)查問卷的形式對大學生的理財過情況進行了調(diào)查研究，本文就是基于調(diào)查問卷的結(jié)果進行分析。

二、調(diào)查背景和目的

1、調(diào)查背景

大學期間我們參加了網(wǎng)絡(luò)營銷能力秀的活動，在這個活動中我們是以諸葛理財”平臺出發(fā)對相關(guān)內(nèi)容進行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計調(diào)查問卷，并根據(jù)有效調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫調(diào)查分析報告以此來對大學生的網(wǎng)絡(luò)營銷能力進行評比。

2、調(diào)查目的

通過此次的調(diào)查，一方面了解一下大學生在理財方面的理財意識、理財觀念及理財行為，同時也了解一下大學生對于諸葛理財?shù)牧私庥卸嗌?。發(fā)現(xiàn)在校大學生在理財過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應(yīng)的解決方案或建議，讓大學生能夠更合理的規(guī)劃自己的理財生活。

三、調(diào)查基本信息

1．2019年4月1日—2019年5月11日

2．調(diào)查對象：在校大學生

四、問卷調(diào)查分析

1、問卷題目設(shè)計思路

（1）題目

關(guān)于你是否成為理財大師的問卷調(diào)查

（2）設(shè)計思路

對在校大學生群體進行問卷調(diào)查，通過此問卷分析以此來了解在校大學生投資理財?shù)慕?jīng)濟現(xiàn)狀以及對諸葛理財?shù)恼J識。

2、調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果統(tǒng)計分析

（1）通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)有50%的大學生對于個人理財業(yè)務(wù)的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；

（2）34%的人的理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，還有其他的占了33%；

（3）68%的人對于諸葛理財不了解，只有5%的人對諸葛理財有了解，27%的人是有一定的了解；

（4）通過調(diào)查問卷統(tǒng)計，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財，炒股和購買基金國債分別占了13%?？梢钥闯觯蟛糠秩俗钇米钍走x的理財方式就是儲蓄；

（5）35%的人認為風險太大是影響他們理財?shù)闹匾蛩兀?6%的人認為影響他們理財?shù)脑蚴菍碡敭a(chǎn)品不了解，23%的人則是認為理財?shù)氖找媛实停?6%的人認為影響他們理財?shù)脑蚴侨狈I(yè)知識；

（6）在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)68%的人不會選擇諸葛理財進行理財；

4、問題及解決方法

（1）此次問卷調(diào)查中大多數(shù)學生對于諸葛理財了解不多

解決方法：通過正當?shù)姆椒▽χT葛理財進行宣傳，提高影響力，同時從自身出發(fā)，多做出一些對理財者有利的方案，擴大理財用戶數(shù)量。

（2）大多數(shù)人的消費不理性以及消費結(jié)構(gòu)不合理，消費結(jié)構(gòu)單一

解決方法：有些人的錢都花費在一些不合理的地方，且對錢的消費安排不合理，所以我建議大學生應(yīng)該制定合理的消費觀念和消費習慣。

（3）大多數(shù)人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。

解決方法：首先大學生自己平時應(yīng)該多注意一些這方面的知識，同時學校應(yīng)加大理財知識相關(guān)的宣傳力度，使學生們了解怎樣理性消費和理性的理財，要養(yǎng)成良好的理財習慣和消費習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。

五、總結(jié)

1、成就

此次調(diào)查的對象大多都是我身邊的同學朋友，讓我了解了她們投資理財?shù)囊恍┛捶?。同時，在這個過程中自己也學到了不少的關(guān)于理財方面的知識，我們也會經(jīng)常溝通，相互討論、探討對于投資理財?shù)囊恍┫敕ㄓ^點，共同學習，互相進步。

2、不足

調(diào)查問卷設(shè)計的問題不夠全面，有些不合理，還有就是調(diào)查的人數(shù)有點偏少，且是自己第一次做調(diào)查問卷，很多方面都做得不夠完美。

第2篇：理財思路和計劃范文

年輪碾過了2004年的每一天，又到了歲末年終營銷人盤點市場、盤點工作、盤點自己的時候，盤點自己這一年來的各種進步與進項收益。在這次公司的年終大會時，我又再次聽到了一些封疆大吏們的抱怨和慨嘆：今年的提成收入數(shù)字還不算少，可是錢都到哪兒去了呢？到年底了兜里卻是空空如也，他們“大呼”沒有過年錢了。收入是明明白白的，花銷卻是糊糊涂涂的，最終淪為了高收入的貧困族。

常言到：“開源難，守財更難”，其實道理大家都懂得。但是，大多數(shù)人還是把主要的精力投放到了對財富收入的追求上去了，而忽略了另一項工作——理財，結(jié)果猶如熊瞎子瓣苞谷一樣，瓣一個丟一個。這種現(xiàn)象在銷售人員中是屢見不鮮的，表現(xiàn)為銷售人員每月業(yè)績提成收入很高，獎金十分可觀，但為了拓展維護客戶、同事、朋友等人際關(guān)系，忙著將獎金提成拿出來宴請屬下、宴請客戶，或是拿來裝點門面：名牌手表、高檔服裝、豪華賓館等等。比如性格豪爽開放的小資經(jīng)理們常常隔三岔五和下屬、客戶吃飯，酒過三巡，菜過五味，客戶幾個“糖衣炮彈”扔過來，也許是酒精的作用，區(qū)域經(jīng)理們常常大手一擺“再去叫幾個朋友過來，今晚KTV的開銷我包了!”在虛榮心得到極大的滿足的同時，當晚的開銷或許是三個月的工資加提成——開了幾瓶路易十四卻當啤酒喝了。終于有一天發(fā)現(xiàn)自己一貧如洗，所有的進項都不知道了去向，更慘的是錢花到哪里去了還不知道。

產(chǎn)生的原因分析

產(chǎn)生封疆大吏們這種理財現(xiàn)象的根本原因可能還是在其自身。一般來說封疆大吏中高收入貧困族的產(chǎn)生有三個原因。

一是封疆大吏們輕視個人理財?shù)闹匾?。許多人認為這些錢是自己的，愿意怎么支配就怎么支配，把它看著一項理財計劃實在沒有必要。

二是許多人不會理財。當然現(xiàn)實中沒有也不可能有一套適合所有人的通用理財辦法，它完全因人而異，由自己規(guī)劃。例如，拿一項開支來說，對這部分人可能是必不可少的，但對另一部分人卻是可有可無的。因此，封疆大吏們只有結(jié)合自己的實際情況，規(guī)劃出一套適合自己的理財方案和計劃，并養(yǎng)成良好的習慣。

三是懶得花心思。這是很多人的通病，今天懶得動，明天懶得想，時間就這樣消耗掉了。

理財習慣帶給個人、客戶、下屬的影響

從封疆大吏個人角度來看。我們知道封疆大吏們伴隨著收入增加的同時，也在不斷的增加支出。其中，支出較大的項目有交際費、輔助工具費、交通費、培訓學習費等等。然而許多人只看到銷售業(yè)績帶來的豐厚的收入，卻往往忽視了封疆大吏也是開支很大的職業(yè)。因此，理財工作好不好，直接關(guān)系到個人的收入是否會有實質(zhì)性的增加。所以封疆大吏們要切記，個人理財不是可有可無的一件事情，更多的情況下，理財比追求財富更為重要。作為已經(jīng)步入工作崗位的有想法的職業(yè)人來說，應(yīng)該深深地理解理財能力是現(xiàn)代人，特別是職業(yè)經(jīng)理人必須具備的基本素質(zhì)，它會直接關(guān)系到一個人一生的發(fā)展和幸福。許多成功者的經(jīng)歷也告訴我們，理財能力是他們通過學習和實踐培養(yǎng)的，他們的成功也得益于從一開始就有意識地對自己進行理財訓練和理財實踐的結(jié)果。

其次從客戶的角度來看。在燈光、雪光映亮我們的臉，把那快樂、喜悅和對公司、對自己未來憧憬的表情照得真真的時候。我們是否都有自己的新財富計劃，都有具體的行動呢？如果我們在客戶面前連基本的個人理財手段和能力都沒有的話，我們怎么能夠獲得客戶的尊重和信心呢？客戶往往會透過自己接觸最緊密的封疆大吏身上去認識一個公司的。一個善于理財?shù)匿N售經(jīng)理，不但能帶給客戶未來發(fā)展的“潛力股”信心，讓客戶死心跟著你的思路走；還能幫助客戶提供理財思路，提供給客戶一些附加值服務(wù)?，F(xiàn)在的客戶管理光靠我們成天講產(chǎn)品講銷售已經(jīng)遠遠不夠了。

再從下屬的角度來看。也需要我們言傳身教，帶領(lǐng)出一個及善于創(chuàng)造銷量獲取財富，又善于理財“守”財?shù)匿N售團隊。一個理財有度花錢有數(shù)的健康向上的下屬團隊，在貨款安全和腐敗上你的擔心是否會小很多呢？當然還有幫助下屬養(yǎng)成良好的理財習慣和一起吃飯溝通交流的N種好處。

當然，作為封疆大吏，一個地方市場的負責人，又長年駐外，孤單寂寞在所難免，出去瀟灑一下也是常事；下市場客戶請你吃吃喝喝很正常，你總不能一年到頭都是混吃混喝吧，“來而不往非禮也”，適當?shù)幕卣堃部梢詭湍闾岣咴诳蛻粜哪恐械姆至?。于是這樣算下來，常常是到了月底就望眼欲穿地等工資。

那么到底怎樣才能少花錢，辦好事，還讓客戶、讓下屬覺得你還不錯呢？

理財?shù)钠叻N武器

一、結(jié)合個人目標理財

進入社會，我們發(fā)現(xiàn)有許多需要花錢的地方，買房子、買車子、深造學習、旅游、提高生活品質(zhì)、原始積累做創(chuàng)業(yè)準備等等，這些也是我們奮斗的目標和動力所在。而這些目標，由于財力的限制，在短期內(nèi)是無法達到的。如果我們按照自己需要的迫切程度，把這些目標分為長、中、短期目標，從而相應(yīng)地制定出一套長、中、短期理財計劃，這就會使我們的奮斗目標有了比較切實可行的支撐點和保障。這樣的理財計劃，我們每月每年拿出來小結(jié)一下，你不但會收支平衡，支配合理，還會發(fā)現(xiàn)自己離目標越來越近而興奮和激動不已，工作的激情和上進的動力會越來越強烈，外派的空虛和寂寞會象天邊的云彩越漂越遠。

二、信封預算理財法

所謂信封預算法其實很簡單，就是針對你個人或是家庭的主要支出，將其細分為衣、食、住、行、育、樂等等重要項目，然后依自己分出的支出項目來準備信封袋，并在信封袋上書寫標明各支出項目，最后再將每月的收入分門別類地放入各信封中，即算完成了初步的工作了。等到日后有所支出時，你只需記住從相應(yīng)信封中拿出現(xiàn)金即可。再做的仔細一點的話，還可以把支出日期、內(nèi)容都寫在一張便條上放入相應(yīng)信封，月底時再拿出來一并統(tǒng)計，這樣自己的開支就一目了然了。這樣就可以做到量入為出，避免落入沒錢存的窘境了。

如果你嫌這樣太過繁瑣麻煩，你也必須要使用兩個存折，一個存折用來存放每個月你必須存下的錢，另一個存折用來存你的開支類現(xiàn)金，至少要有這種粗放的理財管理。該如何決定每個月必須存放的金額呢？首先必須要有明確的理財目標。理財目標可大可小，達成時間可長可短，需視個人情況而定。理財計劃對于做慣了銷售計劃的封疆大吏們來說應(yīng)當不是一件難事，關(guān)鍵是習慣和觀念的問題。

三、三三制理財法

三三制理財法也很簡單，即將個人支出項目劃分為個人家庭生活必須費用、業(yè)務(wù)經(jīng)營必須費用、遠期目標實現(xiàn)財力支持費用三大項，把自己每月的收入也劃分為相應(yīng)的三大部分。這樣既一目了然又簡單易行。

四、理財與生活樂趣結(jié)合起來

封疆大吏們的理財形式大致可以分為兩種，一種是瀟灑型，即賺多少花多少，每個月根本剩不了多少，沒有多余的錢可供理財；另一種是簡樸型，只要一領(lǐng)到錢就將其存起來，不再舍得將其拿出來。這兩種方式基本上都是不太健康的。健康的理財方式應(yīng)該是既有規(guī)劃又不給自己帶來壓力。因此，在理財時，一定不要一時逞強而高估自己的實力，否者自己會備感辛苦，從而失去快樂工作快樂生活的樂趣。

五、多做投資分散風險

將雞蛋全部放在一個籃子里是危險的。如果你有錢在進行理財投資時在一項理財投資工具上放上全部資金也是有風險的。在這里我們不去祥談。

六、戒“貪圖享受”

雖然在外孤單，但卻不能去追求一些無聊的事情，應(yīng)該多去結(jié)交一些有意義的朋友，讓自己的生活充實起來。貪圖享受是在所有花銷當中最大的一項。

七、戒虛榮

要正視自己的一言一行，要知道很多不必要的開銷都是在虛榮心起來之后花出去的，一個務(wù)實的區(qū)域經(jīng)理，也正是客戶們最欣賞的。和客戶在一起，酒喝盡量不要喝得太多，因為人在酒喝多后會喪失起碼的理智，變得異常的豪爽，“酒嘛，水哦！錢嘛，紙哦！”就是在喝多后才說，才做的。紙醉金迷的日子，永遠是跟著不思上進的人，和客戶出去吃飯，要選利于談事的場所，盡量少喝酒。

理財之道對封疆大吏的意義

人無遠慮，必有近憂。我們可以從兩個方面來看理財之道對封疆大吏的意義。

第3篇：理財思路和計劃范文

一、2015年工作回顧

在2015年度的工作中，我緊密結(jié)合我公司的發(fā)展實際，以全面提升第三方金融信譽，發(fā)展第三方金融效益為工作目標。創(chuàng)新學習新型工作思路，做好崗位變換工作。實際為自身所就職的公司創(chuàng)建效益，提升利益。

（一）堅持本職工作，實際提升效益

截止至2015年7月23日，我在XX擔保公司投資部擔任負責人職位工作，在工作中我堅守自身的崗位職責，努力做好各項擔保投資工作，結(jié)合本部門實際業(yè)務(wù)拓展工作項目，實時掌握公司投資擔保業(yè)務(wù)的操作流程，及時的搜集本行業(yè)相關(guān)信息，分析當下市場發(fā)展趨勢，并對公司的擔保投資工作提出合理化的建議和意見，較為滿的完成了公司交辦下達的各項考核指標，并與各部門人員建立起了良好的工作關(guān)系。在XX擔保公司擔任投資負責人的2015年度工作之中，我?guī)椭鶻X擔保公司實現(xiàn)經(jīng)濟效益XX，完成擔保投資項目XX項，投資擔保工作XX項，較于去年相比，2015年度同期的擔保投資工作效益上升了XX%。

（二）適應(yīng)職位轉(zhuǎn)換，提升工作實效

在2015年7月23日之后，我完成了XX擔保公司投資負責人的交接工作，被調(diào)任到XX理財公司擔任總經(jīng)理職位，同時監(jiān)管投資部門工作。在工作中，我緊抓崗位職責，改善崗位思想，切實公司工作實際，展開了各項學習與調(diào)研工作。我及時的轉(zhuǎn)換了自身的職位思想，逐步的提升了自身的工作管理能力。切實學習和了解了XX理財公司的各項理財工作實際，充分結(jié)合XX理財公司的經(jīng)濟業(yè)務(wù)，開展各項理財經(jīng)營工作，為實現(xiàn)XX理財公司的利益實效而不懈努力，實際提升了XX理財公司的經(jīng)濟效益。

二、2016年工作計劃及未來展望

在未來一年度的工作中，我將緊密結(jié)合公司工作實際，在2015年度的工作基礎(chǔ)上，超越2015年度的工作實效，進一步加深自身的理論建設(shè)與能力建設(shè)，為突出提升公司理財效益而奮斗。

1.在做好現(xiàn)階段各項理財業(yè)務(wù)的前提下，同時全面開拓創(chuàng)新的理財業(yè)務(wù)。

2.實際提升公司理財業(yè)務(wù)效益，提升效益百分點，落實新型制度模式，帶領(lǐng)公司職員做好各項理財工作。

第4篇：理財思路和計劃范文

【關(guān)鍵詞】理財 投資 經(jīng)濟優(yōu)先權(quán)

一、中小城市工薪家庭理財方式及收入來源

“你不理財，財不理你”，早已成為人所共識。中小城市工薪家庭普遍存在養(yǎng)老、醫(yī)療、育兒、贍養(yǎng)長輩等生活責任，家庭理財負責人親力親為學會理財，有助于進一步改善家庭生活狀況。對工薪家庭來說，一方面，應(yīng)進行穩(wěn)健的投資；另一方面，應(yīng)進行均衡略偏積極的理財投資活動。

親力親為的理財方式，就是由自己規(guī)劃家中的財務(wù)。中小城市工薪家庭親力親為理財時，首先必備的條件是家庭理財負責人應(yīng)掌握一定的財富管理知識，能夠量入而出。在這個過程中，家庭理財負責人必須立下目標，然后收集相關(guān)的資訊，分析目前的財務(wù)狀況，研究并探討實現(xiàn)財務(wù)目標可行的方法，從中找出適合家庭的投資工具及方案。同時理財負責人必須經(jīng)常監(jiān)督及掌控投資理財活動的進度。通過這種“自立”的理財方式，不僅可以從中獲得滿足感，還可以不借助專業(yè)理財師的服務(wù)，從而節(jié)省一筆開支；無需公開家庭的重要機密資料。因為較清楚家庭所追求的目標及需要，也可能會取得更好的理財效果。

中小城市工薪家庭收入主要依靠工資和獎金，每月收入扣除必要的生活開支后的結(jié)余不是很多。要加速家庭財富的積累，實現(xiàn)人生各個階段的購房、育兒、養(yǎng)老等理財目標，在安排好家庭的各項開支，進行必要“節(jié)流”的同時，應(yīng)通過合理的投資理財，即“開源”也尤為重要。

二、中小城市工薪家庭理財基本要求

1、養(yǎng)成良好的理財習慣

如果不把理財當作一個習慣來養(yǎng)成，那么在開始理財?shù)某跗诳赡芫蜁μ澮缓?。因為理財最困難的時期，就是在剛開始理財?shù)臅r候。通常剛下定決心理財?shù)娜?，往往憑著一股熱情，期待理財能立即改善家庭的財務(wù)狀況。但他們卻常常忽略了一點，即初期理財?shù)目冃?，是不容易有顯著成效的。在一段時間后，就會對理財產(chǎn)生失望的情緒和認知上的差距，從而進一步導致原來設(shè)定的理財目標被放棄。培養(yǎng)良好的理財習慣，投資者可以漸漸控制自己的理財行為。如在日常生活中記錄投資行為；剔除日常不必要支出；對于某些風險性產(chǎn)品嚴格按照“止贏止損”操作等。

2、設(shè)定家庭理財目標及實行計劃

家庭理財目標最好是以數(shù)字衡量，是需要努力一點才能達到。具體地說，就是要先檢視家庭每月可存下多少錢、要選擇投資報酬率多少的投資工具、預計需花多久時間可以達到目標。建議家庭理財?shù)谝粋€目標最好不要訂得太難實現(xiàn)，所需達到的時間在2―3年左右最好。當達到這一目標后，就可訂下難度高一點、花費時間約3―5年的第二個目標。

3、定期檢視理財活動

不論做任何一件事，追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因為通過這些控制，才可以確定事情的發(fā)展是不是朝著我們既定的目標前進；若不是，也可以立即做出修正。理財投資是有關(guān)錢的事情，應(yīng)加強控制，定期檢視。理財?shù)氖虑翱刂迫缭O(shè)定理財目標，擬定達成目標的步驟；事中控制如堅持記帳，分析長期的記帳記錄；事后控制如家庭理財投資計劃完成時所做的分析總結(jié)，也是下一個理財投資規(guī)劃重要的參考資料。

三、中小城市工薪家庭理財規(guī)劃

1、備用金規(guī)劃

工薪家庭一般都要贍養(yǎng)老人和養(yǎng)育小孩，因此應(yīng)該至少準備家庭三個月的生活費用作為備用金，建議備用金按照每月的必需支出為單位，錯期循環(huán)存為三個月的定期儲蓄或者購買知名基金公司的高收益貨幣基金，這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款明顯多的收益。據(jù)統(tǒng)計2008年全部實現(xiàn)正收益的貨幣基金，實現(xiàn)了3.56%的平均年化收益率，遠超一年期定期存款利率。截至2008年底，規(guī)模居于前三位的貨幣基金是工銀瑞信貨幣、華夏現(xiàn)金增利和嘉實貨幣。

2、教育金規(guī)劃

孩子的教育金具有可預見、期限長的特點。九年制的義務(wù)教育結(jié)束后從高中開始教育花費就會逐步加大，建議考慮購買保險公司相應(yīng)的大學教育金等保險產(chǎn)品，每年投入幾千元，到孩子接受高等教育的時候可籌集到數(shù)萬元的資金。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風險和投資增值的雙重意義。

3、購房規(guī)劃

已擁有滿意住房的工薪家庭沒有購房壓力，而那些沒有自己名下房產(chǎn)的家庭或?qū)ΜF(xiàn)有住房不滿意的家庭，可根據(jù)自己現(xiàn)有的積蓄情況，選擇相應(yīng)的房源分期付款或利用住房公積金貸款買房。2009年房價有下降空間，但降到大多數(shù)工薪家庭現(xiàn)有積蓄的地步也希望不大，等攢夠錢再買房，等待的年限可能太漫長。因此，想購房的工薪家庭應(yīng)抓住購房有利時機，利用現(xiàn)有積蓄積極采取實際行動。

4、投資增值規(guī)劃

工薪家庭理財負責人應(yīng)根據(jù)自己的愛好、知識狀況、風險承受能力，利用業(yè)務(wù)時間做相應(yīng)的金融投資增值活動，進一步增加家庭的收入。

（1）購買銀行理財產(chǎn)品?，F(xiàn)在多家銀行都推出有不同期限、不同品種的理財產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)銀行的“本利豐”，經(jīng)過多期的運作收益率穩(wěn)定在12%左右，而且風險較小。風險厭惡型的工薪家庭可根據(jù)每月收入情況購買大比例的銀行理財產(chǎn)品。

（2）購買基金。盡管基金在2008年的虧損讓“基民”口袋縮水，但是專家認為，作為專業(yè)的投資理財工具，基金的投資理財功能不可小看。在經(jīng)歷了2007年的超常規(guī)發(fā)展和2008年的超常規(guī)下滑后，基金公司也會從挫折中反思和改進的。本身已是“基民”的工薪家庭可根據(jù)自己現(xiàn)有的基金品種運營狀況，及時補進或更換。購買基金應(yīng)首先選擇好基金公司的基金。2008年，遭遇全球經(jīng)濟危機，中國基金業(yè)管理的資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)了較大幅度的下降，但“強者恒強”的局面并沒有改變，大基金公司依然占據(jù)著絕大部分的市場份額。銀河證券基金研究中心的《中國證券投資基金2008年行業(yè)統(tǒng)計報告》顯示，截至2008年底，在全部基金公司中，資產(chǎn)管理規(guī)模超過500億元的基金公司共有10家。前十大基金管理公司管理了9775.15億元的基金資產(chǎn)，占全部基金管理公司的50.44％。華夏、嘉實、博時分別名列60家基金管理公司的第一、第二、第三名。

2008年系統(tǒng)性風險讓基金業(yè)績“一團糟”，大家比的是誰虧的少。2009年結(jié)構(gòu)性的機會將更加考驗基金公司的投研能力?；鸸緲I(yè)績的迥異，將會導致基民對基金公司不同的取舍，從而導致資源向規(guī)模更大的基金公司傾斜。因此，投資者在選擇基金產(chǎn)品時，除了對自己的風險收益偏好、資金投資期限等有一個全面的了解外，還要對所投的基金產(chǎn)品進行細致分析，盡可能地選擇資產(chǎn)管理規(guī)模較大、綜合管理能力突出的基金公司產(chǎn)品。

其次，選擇適當種類的基金。截至2008年12月12日，銀河證券數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，股票型基金平均下跌49％，偏股型基金平均下跌48％，指數(shù)型基金平均下跌61％，混合型基金平均下跌41%，僅債券型及貨幣型基金平均業(yè)績呈正收益。券商機構(gòu)總體認為，2009年對股票型基金總體思路和策略是增持。因此，愿意降低收益換取較低風險的家庭理財負責人應(yīng)根據(jù)家庭節(jié)余狀況，分階段逢低陸續(xù)介入股票型基金。而券商報告中對債券型基金總體思路和策略是減持，大都認為花無百日紅。多家券商報告一致認為，“2009年股市將以震蕩式呈現(xiàn)的可能性較大，因此傾向于混合型基金的投資。”集合多家券商機構(gòu)2009年投資策略報告分析，2009年券商最為看好的10家基金分別是，華夏大盤精選、華夏策略精選、嘉實增長、富國天益價值、華寶興業(yè)多策略增長、上投摩根雙息平衡、博時平衡配置、泰達荷銀成長、匯添富優(yōu)勢精選、華夏回報。

家庭理財負責人在購買主動型基金之外還可適量配置一些被動投資的指數(shù)基金。經(jīng)濟危機中，“?！焙汀皺C”總是相伴相生的，A股從6000點跌到2000點下方，而長期來看中國經(jīng)濟在短暫調(diào)整后仍是長期上行的。因此，對長期投資而言，現(xiàn)在買入指數(shù)基金不失為抄底良機。

另外，低風險的貨幣基金和債券基金仍可少量購買，作為工薪家庭急需現(xiàn)金時的有力補充。貨幣基金流動性高、費率低，分化不太明顯，但收益率預期較低；債券基金流動性和費率均較好，而基金分化較明顯，需要謹慎選擇。

基金種類眾多，家庭理財負責人購買基金時應(yīng)根據(jù)自己的風險承受狀況，將資金投放在風險回報各自相異的基金產(chǎn)品中來分攤風險。在基金組合投資方面，建議投資者保持謹慎為主，適度靈活的投資思路，根據(jù)市場環(huán)境的變化適時進行必要調(diào)整。

（3）購買股票。2008年，我國政府為了應(yīng)對全球經(jīng)濟危機，采取寬松的貨幣政策和財政政策刺激經(jīng)濟。預計今年將是經(jīng)濟逐步走出低谷、進而復蘇的關(guān)鍵年。由于時間、精力、相關(guān)專業(yè)知識及資金等方面的限制，工薪階層一般不宜直接進行實業(yè)投資。同時在金融投資上，建議最好不要涉及高風險的期貨、股票等投資，但是股市經(jīng)過一年多的深幅調(diào)整，已經(jīng)進入長期投資價值區(qū)域。因而工薪家庭少量購買經(jīng)濟優(yōu)先權(quán)的股票也將是明智的選擇。從逆向思維的角度來看，風險總在萬眾矚目時，機會總在無人問津處。

因此，工薪家庭在進行投資增值活動時，應(yīng)綜合考慮家庭自身的具體情況，保證家庭財務(wù)狀況安全，將理財產(chǎn)品、基金、股票合理配置，達到既分攤風險、又確保較高收益的目的。換言之，工薪家庭既可以進行穩(wěn)健的投資，又可以進行均衡略偏積極的理財投資活動。

美國麻省理工學院經(jīng)濟學家萊斯特?梭羅說：“懂得用知識的人最富有”。家庭理財是個“”，中小城市工薪家庭要使家庭理財過程更有成效，家庭理財負責人必須自發(fā)自主地提升財富管理方面的知識，不斷檢視家庭的財務(wù)狀況，并通過多種渠道獲得理財最新資訊，學會利用理財軟件等。長此以往，我們有理由相信，中小城市工薪家庭會將有限的收入合理配置，合理控制消費、積極投資增值，提高生活質(zhì)量。

【參考文獻】

[1] 楊止遙：股民與基民必備知識全集[M].北京：西苑出版社，2007.

第5篇：理財思路和計劃范文

關(guān)鍵詞：家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區(qū)

一、家庭理財規(guī)劃的意義

（一）家庭財富的增加需要進行理財規(guī)劃

現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進行一定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時期可能面臨的問題作出預判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進行有效處理，進而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規(guī)劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃

家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標和需求，需要規(guī)劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規(guī)劃會幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段避免支付困難。

二、家庭投資理財?shù)闹饕ぞ?/p>

（一）銀行存款

銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。

（二）國債

國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。

（三）基金

基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機構(gòu)成立的集合理財?shù)囊环N方式。基金投資整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，風險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。

（四）股票

是指企業(yè)或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢有：操作簡便，套現(xiàn)容易，并且從長遠來看，股票算是收益性最高的投資理財產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專業(yè)知識并且能承受一定風險的家庭購買。

（五）保險

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據(jù)自身需求購買。

（六）其他

如P2P即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網(wǎng)絡(luò)欺詐事件出現(xiàn)，請謹慎辨別。

三、家庭理財規(guī)劃的基本程序

家庭理財規(guī)劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態(tài)的、適宜的進行匹配。所以，我們要及時做好理財規(guī)劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進行規(guī)劃。

（一）評估自身家庭財務(wù)狀況

家庭理財規(guī)劃，首先要掌握家庭的實際財務(wù)狀況，想想家庭有多少財產(chǎn)？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊裙ぞ撸皶r記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。

（二）確立家庭理財目標

如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，二是要有預計實現(xiàn)的時間。理財目標的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實而確立的理財目標是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標細化、層次化。

（三）制定實施計劃

有了目標，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務(wù)計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特點進行計劃建議。

第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財產(chǎn)品以防不時之需。該階段適宜先節(jié)制消費，才有財可理。

第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風險。

第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業(yè)處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準備，有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn)，還要給家庭買好保障類的保險產(chǎn)品。并且可以開始為退休做準備。

第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業(yè)鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲備。

第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方式。

具體理財工具的選擇，和家庭周期所處階段、家庭投資風險偏好和承受能力都有緊密關(guān)系，需要把家庭情況和經(jīng)濟環(huán)境結(jié)合起來綜合決策，才能使理財計劃更合理

（四）實施計劃

再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進行按部就班的實施，以更好達到規(guī)劃目標，避免計劃成擺設(shè)，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應(yīng)調(diào)整。

理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務(wù)更加復雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。

四、家庭理財規(guī)劃的誤區(qū)

（一）理財目標不明確

相較于國外的投資理財者，國內(nèi)投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標。

具體的理財目標是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標來設(shè)計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進行調(diào)整，便它一直跟隨目標而動。

（二）風險意識不強

眾所周知，股票投資是屬于高風險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風險能力較差的退休老年人群體等。老年人風險意識不足便很容易跟風炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。

家庭理財是需要一生的時間與精力來規(guī)劃的，只有家庭理財健康發(fā)展，才能使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。

參考文獻：

[1] 老驥，家庭理財中應(yīng)注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）

第6篇：理財思路和計劃范文

“你們平時經(jīng)常關(guān)注白領(lǐng)理財?shù)脑掝}，希望有機會也報道一下我們藍領(lǐng)工人的理財生活??！”前不久，讀者小李在記者郵箱里如此建議，并留下了自己的手機號碼。記者和小李取得了聯(lián)系，詢問之下，他說出自己現(xiàn)在遇到的理財困惑。

今年26歲的小李，在鄭州一家合資品牌汽車4S店的修理廠工作已經(jīng)4年，如今已成為所在維修班組的一名主力，現(xiàn)在他每月的工資、獎金以及加班費等算下來，能拿到3500元左右，單位還給他辦理了養(yǎng)老統(tǒng)籌和基本醫(yī)保。他的女友小王在另一家汽車修理廠上班，每月也有2000元左右的收入。

2009年年初，他們倆通過銀行貸款購買了一套二手房，現(xiàn)在每月要還房貸1500元?？墒沁@兩個人挺會過日子，除了支付房貸和各種花銷，每月還能存1500元左右。由于平時在單位里待的時間比較長，加之經(jīng)常加班等，他們平時也沒有什么專門的理財方式。通常是發(fā)了工資就存在銀行卡上。就這樣，買房之后不知不覺手頭已存了3萬多元。

可是小李感覺老這樣存錢也不是辦法?！敖诤芏喑缘?、用的東西都在漲價，周圍人都說把錢存在銀行是在‘縮水’，銀行卡上的活期存款‘縮水’就更快?？磥?，光靠攢錢不行，還必須讓錢生錢。另外，我和小王還計劃找個節(jié)假日辦理婚姻大事。也不知該怎么籌劃才好。所以，想找個理財師幫忙給規(guī)劃規(guī)劃?！?/p>

藍領(lǐng)特點細解析

經(jīng)過預約，記者和小李一起來到位于鄭州市緯三路的建設(shè)銀行河南省分行財富管理中心。資深理財經(jīng)理、國際金融理財師原新平熱情地接待了我們。

聽小李說明來意并介紹了自身情況后，原新平打開了話匣子。

他分析說，像小李和小王這種情況，屬于比較典型的年輕藍領(lǐng)一族。而對年輕藍領(lǐng)來講，通常具有以下共同特點：一是工作比較辛苦，而收入相對有限，家庭資金積累不是太充分，抗風險能力相對較低；二是年輕人普遍有消費沖動，花錢相對隨意，同時缺乏理財經(jīng)驗，理財思路相對模糊；三是面臨供房、結(jié)婚以及婚后生兒育女等生活壓力；四是除了要處理好當前的工作、生活，還要為未來的人生、事業(yè)進行謀劃。

“以你們目前的收入水平，在每月要還房貸1500元的情況下，每月還能攢上1500元，相信你們的消費習慣不存在什么問題。在工作時間不長和買房的情況下，還有3萬元的積蓄，應(yīng)該說非常難得?！痹缕浇Y(jié)合小李的家庭實際情況分析說，目前他的家庭理財目標可以進行如下歸納：首先是家庭資產(chǎn)儲備目標。除了日常供房，還要為房屋簡單裝修，以及結(jié)婚和未來的子女出生進行必要的家庭財產(chǎn)積累。其次是家庭風險防范目標，為家庭建立起一道風險保護屏障，提高家庭的抗風險能力。最后是家庭資產(chǎn)的保值增值目標，即通過理財規(guī)劃來實現(xiàn)家庭財富的穩(wěn)健增值，這也是兩人今后的一門必修課。

此外，兩個人現(xiàn)在還年輕，要樹立事業(yè)發(fā)展的目標。

投資規(guī)劃四建議

“原經(jīng)理，那您說我們的存款和工資該如何規(guī)劃？”小李有些迫不及待地問道。

原新平笑呵呵地說道：“我提幾點建議，您看合適不合適?！?/p>

一是建立家庭備用金以應(yīng)對不時之需。

原新平說，考慮到兩人都是工薪族，可能會面臨工作變動以及其他一些意想不到的開銷，家庭的備用金一般應(yīng)以3～6個月的收入為限，建議備用金額度為1萬～2萬元，而這部分錢最好選擇銀行代銷的貨幣市場基金，其收益高于活期存款，取用也相對方便。

二是做好風險防范。

考慮到兩人單位已為他們辦理了基本養(yǎng)老統(tǒng)籌和基本醫(yī)保，而兩人收入又相對有限，要提高家庭抗風險能力，商業(yè)保險應(yīng)優(yōu)先考慮最迫切的保險品種。

原新平建議他們增加重大疾病保險和意外險，保費及保額的確定可以參照保險的“雙十法則”，即保障額度控制在66萬元以內(nèi)，家庭年保費總支出在6600元左右。

三是盡早開始投資理財。

“你們的家庭資金積累有限，收入也不高，但這更需要投資理財，讓錢來生錢。一方面，培養(yǎng)良好的理財習慣，為家庭資產(chǎn)管理打下基礎(chǔ)；另一方面，逐漸實現(xiàn)家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增值的目標?！痹缕秸f，由于小李、小王工作較忙，缺乏理財專業(yè)技能，建議他們先從基金定投入手，從安全的角度考慮，基金首選混合型基金及偏債型基金。家庭積蓄的3萬元，除了留足備用金外，可選擇銀行的一些短期理財產(chǎn)品。

四是要盡早進行職業(yè)規(guī)劃。

兩人正值青春年華，除了考慮當前的生活，還要著眼于未來，進行必要的知識與技能儲備，事業(yè)上的發(fā)展才是家庭理財?shù)淖顝姶蟮幕A(chǔ)和推動力。

第7篇：理財思路和計劃范文

關(guān)鍵詞：個人理財業(yè)務(wù)；銀行；發(fā)展思路

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和人民群眾收入水平的提高，越來越多的人產(chǎn)生了對自己的財富進行專業(yè)管理和服務(wù)，使其保值增值的需要，而商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)，正是為實現(xiàn)個人（家庭）財產(chǎn)的合理安排和保值增值的目的，由商業(yè)銀行理財專家在綜合分析客戶個人（家庭）財產(chǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況、預期目標和風險偏好程度，對客戶資產(chǎn)進行科學的、有計劃的、系統(tǒng)的全方位管理，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。因此，個人理財業(yè)務(wù)也就成了眾多金融機構(gòu)竟相涉足競爭的新領(lǐng)域。

一、發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的必要性

1.個人可支配收入的增加要求發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)。隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，廣大居民的收入和生活水平得到穩(wěn)步提高，個人可支配收入不斷增長。據(jù)央行統(tǒng)計，到2004年4月末，全國金融機構(gòu)城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達11.9萬億元。除教育、養(yǎng)老、購房等必需的儲蓄外，大部分居民尚未選好最佳投資方式，而是暫時將資金存入銀行。個人資產(chǎn)的增加必然需要全面系統(tǒng)的理財服務(wù)，需要理財顧問指導資產(chǎn)的保值和增值。此外，我國住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革也激發(fā)了居民的理財需求。因此，個人理財業(yè)務(wù)有巨大的潛在市場需求。

2.銀行業(yè)務(wù)的擴大和對利潤的追求要求發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)具有市場容量大、風險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點，成為發(fā)達國家許多大商業(yè)銀行的主導產(chǎn)品和重要的收益來源及利潤增長點。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，個人理財業(yè)務(wù)收入已占國外銀行總收入30%以上，個別銀行甚至達到全部收入的70%。在西方發(fā)達國家，個人理財業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個家庭，銀行在為客戶提供滿意服務(wù)的同時也為自己帶來了豐厚的利潤。而我國目前商業(yè)銀行不良貸款居高不下，優(yōu)良客戶的貸款營銷空間已顯得相對不足，金融企業(yè)之間的激烈競爭使得利潤空間越來越小。發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)不但可以增加盈利而且還可以分散、降低運營風險，改善銀行的資產(chǎn)、客戶和收益結(jié)構(gòu)。

3.國民經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展也要求發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展可以促進社會儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化，促進經(jīng)濟發(fā)展。同時，個人理財業(yè)務(wù)還可以有效改變個人金融資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，防范金融風險的發(fā)生，促進宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

二、個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題

1.受分業(yè)經(jīng)營金融政策的制約。由于我國現(xiàn)階段實行的是分業(yè)經(jīng)營的金融政策和體制，銀行不能涉足證券、保險、基金、信托領(lǐng)域，除了存貸業(yè)務(wù)，只能代銷基金、保險等產(chǎn)品，因此商業(yè)銀行提供的個人理財服務(wù)，還只能停留在咨詢、建議或者方案設(shè)計方面，不能真正客戶進行組合投資，銀行理財服務(wù)中的核心業(yè)務(wù)即增值業(yè)務(wù)大都無法辦理。

2.個人理財業(yè)務(wù)同質(zhì)現(xiàn)象嚴重。各商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象非常嚴重，金融產(chǎn)品易復制的特點在各商業(yè)銀行的激烈競爭中一覽無余。而目前各商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品幾乎都是證券、外匯、基金等投資產(chǎn)品的組合，不僅種類少，而且沒有體現(xiàn)銀行自己特色的產(chǎn)品，對個人客戶來說也缺少實際吸引力。

3.個人信用制度不健全。目前我國個人信用監(jiān)管體系發(fā)展嚴重滯后，銀行開拓個人金融業(yè)務(wù)的風險很大，嚴重束縛了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。為了確保資金安全，銀行在向每個個人客戶提供金融服務(wù)時，自己需首先調(diào)查確認該客戶的信用歷史和可信度，這樣在人力和時間上的投入都相當龐大，效率無法提高，而獲得的利潤卻難以與這種龐大的投入相匹配；同時銀行對個人客戶設(shè)定的準入條件也較為嚴格并需要其完成繁雜的業(yè)務(wù)手續(xù)，所有這些都對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。

4.高素質(zhì)的理財從業(yè)人員嚴重匱乏。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是一項綜合性很強的業(yè)務(wù)，理財從業(yè)人員除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還應(yīng)掌握房地產(chǎn)、法律、市場營銷等相關(guān)知識，并具有良好的人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力和公關(guān)能力。而目前國內(nèi)銀行符合以上標準的專業(yè)人才嚴重匱乏，其數(shù)量和質(zhì)量都滿足不了市場需求，提供綜合性、全方位理財服務(wù)人才的稀缺也是制約我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)深入發(fā)展的一個重要因素。

5.缺乏整體的客戶群體。銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)關(guān)鍵要有客戶群體，否則一切都無從談起。然而就目前各商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的情況看，就是缺乏整體的客戶群體。究其原因，一是中國人一貫缺乏投資意識和理財意識；二是中國人普遍有 “財怕外露”的思想以及不愿把財產(chǎn)交給他人打理的心理和習慣；三是居民對個人理財?shù)膬?nèi)涵、業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)流程不了解。因此，目前理財客戶大都是一些零零星星的散亂客戶，沒有形成一個整體的客戶群體。

以上這些問題的存在嚴重影響了我國個人理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。因此，開展個人理財業(yè)務(wù)必須認真借鑒國內(nèi)外金融機構(gòu)好的經(jīng)驗，從宏觀和微觀兩個方面入手，努力解決發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，探索出一條適合我國金融自身特點的個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展思路。

三、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展思路

首先，政府應(yīng)為商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)造出良好的宏觀環(huán)境。創(chuàng)造良好的宏觀環(huán)境，一是要積極推動個人信用制度的建立。目前，我國在個人信用信息開放、個人信用管理體制、個人信用征信服務(wù)以及消費者保護方面都缺乏明確、具體的法律法規(guī)。為此，要努力加大信用法制建設(shè)力度，加快信用管理立法進程，為個人信用制度的建立健全營造良好的法律環(huán)境。特別是由于我國目前尚處于建立社會主義市場經(jīng)濟體制過程中，市場發(fā)育狀況和社會信用環(huán)境都不理想，所以，推動個人信用制度建設(shè)不能單純靠市場的力量，政府應(yīng)在借鑒各國建立個人信用制度經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，采取有效措施，通過制定政策、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開放數(shù)據(jù)、組織建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)檢索平臺等措施積極推動個人信用體系的建設(shè)和發(fā)展，爭取在較短時間內(nèi)，以較低的成本初步建立個人信用管理體系，并提供制度上的保障。二是要盡快從分業(yè)經(jīng)營模式向混業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行實行混業(yè)經(jīng)營既是適應(yīng)金融國際化、應(yīng)對外資銀行挑戰(zhàn)的需要，也是拓展自身業(yè)務(wù)、特別是個人理財業(yè)務(wù)的需要。如果實行混業(yè)經(jīng)營，我國的商業(yè)銀行就可以融銀行、證券、保險、信托等業(yè)務(wù)于一體，也可以像西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行一樣，為客戶提供存取款、信用卡、汽車和房屋等各種消費貸款、辦理保險、買賣股票、基金和債券等金融產(chǎn)品等一攬子金融服務(wù)。因此，一旦政策壁壘拆除，個人理財業(yè)務(wù)將會獲得長足的發(fā)展。

其次，商業(yè)銀行應(yīng)采取措施，解決其自身存在的問題。一是要加強理財宣傳，提高理財意識，培育和發(fā)展理財市場。（1）要加強對居民理財意識的教育，通過靈活多樣的形式開展廣泛的個人理財宣傳，引導居民樹立正確的理財觀念和理財意識。（2）加大理財產(chǎn)品的宣傳力度。由于競爭的激烈，所以商業(yè)銀行設(shè)計好的產(chǎn)品以后，一定要借助有影響的媒體擴大宣傳的力度和廣度，讓更多的客戶了解。（3）重視中低客戶市場的開發(fā)。在全力爭取高端客戶的同時，不能忽視中低客戶市場。因為根據(jù)中國的實際，中低客戶屬絕大多數(shù)，是實現(xiàn)銀行長期利潤所不可忽視的群體。因此，要設(shè)計出符合中低客戶需要的產(chǎn)品以吸引更多的中低客戶。（4）完善客戶信息保密制度。大多數(shù)客戶對自己的財產(chǎn)都有保密的要求，因此，銀行就應(yīng)該對委托其理財?shù)目蛻糌敭a(chǎn)負有保密責任，只有完善客戶信息保密制度，才能消除中國人長期以來存在的“財怕外露”思想，放心把錢交給銀行打理。（5）強化理財?shù)娘L險意識。要讓客戶在了解理財產(chǎn)品收益的同時，充分了解理財所可能帶來的風險，只有這樣，理財業(yè)務(wù)才會正常的發(fā)展。二是應(yīng)進一步加快產(chǎn)品創(chuàng)新，努力推出高質(zhì)量、個性化的特色理財產(chǎn)品。只有不斷開發(fā)適應(yīng)市場的具有特色和競爭力的產(chǎn)品，才能保持理財市場的持久繁榮。為此，商業(yè)銀行應(yīng)做到：在對現(xiàn)有產(chǎn)品進行組合和縱深發(fā)展的同時，通過各種創(chuàng)新活動，開發(fā)出具有明顯個性化特色的理財產(chǎn)品；在細分客戶的基礎(chǔ)上，實行差異化服務(wù)，實現(xiàn)服務(wù)創(chuàng)新，如在沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和大中城市選擇有條件的分行推出針對高端客戶的高度私密性的私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，全力競爭擁有可投資資產(chǎn)在百萬美元以上的富裕人群；重視對客戶的跟蹤服務(wù)，不斷提高產(chǎn)品的設(shè)計能力和客戶服務(wù)水平，使推出的理財產(chǎn)品或根據(jù)客戶需求設(shè)計的理財方案具有核心競爭力。三是要努力加強理財師隊伍建設(shè)。理財師隊伍素質(zhì)的高低直接決定個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，所以加強專業(yè)理財師隊伍的建設(shè)，提高理財人員的綜合素質(zhì)應(yīng)作為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重來抓。要抓好專業(yè)理財師隊伍建設(shè)，需做到以下兩點：一要建立客戶經(jīng)理培訓體系，根據(jù)復合型金融人才的要求，全方位地對客戶經(jīng)理進行系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓，不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平，而且這種培訓要形成制度，定期進行，以不斷更新客戶經(jīng)理的知識，更好地適應(yīng)個人理財?shù)男枰６且貏e重視金融理財師的培訓和認證工作，目前，我國國內(nèi)實行的是金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）兩級認證制度。要充分認識金融理財師培訓和認證工作的重要性，使理財業(yè)務(wù)發(fā)展與專業(yè)人員培訓緊密結(jié)合、相互促進。并通過更多的高級專業(yè)理財師培養(yǎng)和有效發(fā)揮其作用，來穩(wěn)步提高銀行個人理財業(yè)務(wù)水平。

作者單位：河南財政稅務(wù)高等?？茖W校金融系

參考文獻：

[1]盧雙娥.?發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的思考[J].石家莊經(jīng)濟學院學報，2005，6：800-802.

第8篇：理財思路和計劃范文

一、在提高黨委管財能力上做文章。關(guān)鍵要解決好管財管什么、用財如何用、節(jié)財怎么節(jié)三個問題：

1、管財管什么。目前，許多單位領(lǐng)導把管財?shù)淖⒁饬Ψ旁谝缓写箢^針、一本書、一個燈泡的報銷審批上。往往主官一個人眉毛胡子一把抓，不論巨細，事必躬親。這種領(lǐng)導取代司務(wù)長的做法不可取。在財經(jīng)管理中，作為單位黨委領(lǐng)導，要管重大項目開支或經(jīng)費問題。最大的失誤是決策的失誤，最大的節(jié)約是計劃的節(jié)約。因此，黨委議財要議大項開支、議總盤子、議使用效益，要充分發(fā)揚民主，善于聽取其他黨委成員的意見，甚至是不同意見，傾聽官兵群眾的呼聲。

2、用財如何用。其一，要有一第好的思路。黨委一班人要統(tǒng)一認識，明確自己的理財工作目標和總體思路，而且，這條思路既要切合本單位的實際，又要符合上級的意圖，符合部隊建設(shè)的需要。其二，要有一個好的規(guī)劃。要用戰(zhàn)略眼光看問題，花錢辦事和投資搞建設(shè)一定要有一個長遠目標和建設(shè)計劃。要制定本單位的規(guī)劃藍圖，不能東一榔頭西一棒子。其三，要有一套好的制度。運用針對性強的規(guī)定和制度來約束財務(wù)收支行為。

3、節(jié)財怎么節(jié)。由于上級規(guī)定，部隊已不得再從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，經(jīng)費來源受到影響，在短時期內(nèi)，經(jīng)費供需矛盾將更加突出。如何才能使有限的標準經(jīng)費保障好部隊各項建設(shè)任務(wù)的完成，使其發(fā)揮最大的使用效益呢？筆者認為，抓管理、抓節(jié)約，挖掘經(jīng)費管理內(nèi)涵是提高經(jīng)費使用效益的重要手段。我們創(chuàng)收雖然無“門”，但節(jié)約可以有“方”?？梢酝ㄟ^一點一滴抓節(jié)約、時時處處講節(jié)約，來提高經(jīng)費的使用效益。有的單位沒有立足自身條件和優(yōu)勢抓節(jié)約管理，花了不少“冤枉”錢。比如，許多部隊單位的護坡、圍墻、道路幾乎都是花錢買磚石請人施工，而身邊遍地的石頭就是不去揀、不去利用。

二、在發(fā)揮好三個作用上求突破。

1、發(fā)揮好財委的作用。目前，有不少部隊相繼成立了財經(jīng)工作委員會。財委這一形式是在新形勢下加強財經(jīng)管理、規(guī)范部隊經(jīng)濟活動秩序的重要舉措，是黨委當家管財?shù)暮弥?，對于統(tǒng)一財務(wù)、裝備財務(wù)、生產(chǎn)財務(wù)管理，促進一切經(jīng)費活動高效、靈便、健康、有序運行具有重要作用?？梢酝ㄟ^這一形式協(xié)調(diào)關(guān)系、集中財力、防范風險、把握投向、控制總量、強化監(jiān)督，從而真正落實好黨委管財制度。

第9篇：理財思路和計劃范文

一、課程設(shè)計理念與思路

（一）課程設(shè)計理念 以培養(yǎng)學生職業(yè)能力為核心，充分體現(xiàn)課程職業(yè)性、實踐性和開放性；校企合作共同開發(fā)基于工作過程的課程；以財務(wù)管理崗位工作過程為主線設(shè)計教學內(nèi)容；創(chuàng)設(shè)基于工作過程的學習情境；按職業(yè)能力成長規(guī)律，設(shè)計三段漸進式教學模式。

（二）課程設(shè)計思路 按照職業(yè)崗位能力的任職要求和職業(yè)能力分析，以行動為導向，以工作任務(wù)為基礎(chǔ)，緊緊圍繞完成會計崗位典型工作任務(wù)的需要，來選擇教學內(nèi)容，設(shè)計學習情境。充分運用現(xiàn)代化教學手段，實現(xiàn)教學內(nèi)容情境化，教學過程工作化，教學載體任務(wù)化，教學手段多樣化。企業(yè)理財崗位工作過程即教學過程，教學載體是27個學習情境，工作任務(wù)是高度仿真的62項工作任務(wù)，充分利用現(xiàn)代教育技術(shù)作為教學手段。實現(xiàn)理論與實踐一體化，教、學、做一體化，課堂與實訓場所一體化，從而為高技能應(yīng)用型會計人才培養(yǎng)創(chuàng)造條件。

二、課程內(nèi)容選取

（一）課程內(nèi)容選取的總體思路 根據(jù)職業(yè)資格標準，與行業(yè)企業(yè)專家共同確定崗位核心職業(yè)能力；根據(jù)崗位職業(yè)能力要求，確定課程培養(yǎng)目標；根據(jù)崗位需求和課程培養(yǎng)目標，選取教學內(nèi)容。

（1）確定崗位核心職業(yè)能力。分析助理會計師、會計師、理財規(guī)劃師和注冊會計師的職業(yè)資格標準，結(jié)合財務(wù)管理崗位需求，分析確定的財務(wù)管理崗位核心職業(yè)能力有：籌資管理能力、項目投資管理能力、證券投資管理能力、營運資金管理能力、利潤分配管理能力、財務(wù)預算管理能力、財務(wù)控制能力和財務(wù)分析能力。

（2）確定課程培養(yǎng)目標。包括：樹立正確的理財觀念；能夠進行籌資、投資、營運資金管理和利潤分配管理決策；能夠運用財務(wù)預算和財務(wù)控制方法，進行財務(wù)規(guī)劃與控制；能夠正確進行財務(wù)分析，為企業(yè)決策提供參考和依據(jù)；具備較強的創(chuàng)新能力、溝通協(xié)作能力、信息技術(shù)能力以及良好的職業(yè)道德，形成良好的職業(yè)素質(zhì)。

（3）根據(jù)崗位需求和課程培養(yǎng)目標，選取教學內(nèi)容。根據(jù)崗位需求和課程培養(yǎng)目標，將籌資管理、項目投資管理、證券投資管理、營運資金管理、利潤分配管理、財務(wù)預算管理、財務(wù)控制和財務(wù)分析等內(nèi)容作為教學的核心內(nèi)容。這不僅有利于學生職業(yè)能力的形成，提高學生職業(yè)適應(yīng)性，而且為學生考取助理會計師、會計師、理財規(guī)劃師、注冊會計師等職業(yè)資格打下了基礎(chǔ)。

（二）教學內(nèi)容及課時分配 具體內(nèi)容如表1所示。

三、課程教學模式

按職業(yè)成長規(guī)律，將教學過程由低級到高級劃分為單項情境實訓、校內(nèi)模擬綜合實訓和校外實訓基地綜合實訓等三個階段，形成“三段漸進式”教學模式，如圖4所示。

（一）單項情境實訓 該階段的教學內(nèi)容包括62項工作任務(wù)，重點培養(yǎng)學生的單項理財能力。每項工作任務(wù)都采用基于工作過程的教學模式，將每個班分為6-10個學習小組，按照“資訊—決策—計劃—實施—檢查—評價”6個階段進行，充分體現(xiàn)以學生為中心，以教師為主導，充分調(diào)動學生的積極性和創(chuàng)造性，有利于學生職業(yè)能力的培養(yǎng)。具體教學過程如圖5所示。

（二）校內(nèi)模擬綜合實訓 該階段可分為項目綜合實訓和企業(yè)經(jīng)營模擬實訓兩項內(nèi)容，重點培養(yǎng)學生的虛擬綜合理財能力。項目綜合實訓通過創(chuàng)設(shè)虛擬企業(yè)，模擬完整的企業(yè)財務(wù)管理工作情境，完成從資金籌集到財務(wù)分析各環(huán)節(jié)的綜合工作任務(wù)。企業(yè)經(jīng)營模擬實訓通過直觀的企業(yè)沙盤，提供一個完整的仿真學習環(huán)境，讓學員在游戲般的訓練中體驗完整的企業(yè)經(jīng)營過程，培養(yǎng)學生財務(wù)決策的全局觀念和團隊協(xié)作精神，感受企業(yè)發(fā)展的典型歷程，感悟經(jīng)營思路和管理理念，實現(xiàn)知識從分散到綜合的初步轉(zhuǎn)化和遷移。

（三）校外實訓基地綜合實訓 該階段可采用頂崗實習的方式進行，達到理論與實踐完全融合，重點培養(yǎng)學生的真實綜合理財能力。

企業(yè)認知實習、專業(yè)調(diào)研貫穿于三個教學階段中，可增強學生的感性認知，激發(fā)學生的學習興趣。通過三個階段的學習，實現(xiàn)職業(yè)教育與工作崗位的零距離對接。

四、課程教學形式

（一）案例分析 采用案例的方法進行知識和技能的傳授，通過剖析財務(wù)管理案例，把所學的理論知識應(yīng)用于實踐活動中，將理論與實踐相結(jié)合，以提高學生分析和解決財務(wù)問題的能力。

（二）模擬實訓 一是自主構(gòu)建Excel模板進行財務(wù)決策。將在理論課中學過的各種數(shù)學模型利用Excel所提供的各種工具轉(zhuǎn)換成計算機模型，并自動進行財務(wù)決策。這種方式既大大提高了教學的信息化程度，也提高了學生利用Excel自主建模的能力，為學生就業(yè)后從事財務(wù)管理工作打下堅實基礎(chǔ)。二是網(wǎng)中網(wǎng)財務(wù)管理實訓教學軟件操作。學生通過操作財務(wù)管理教學軟件，能夠體驗不同工作崗位上角色，完成單項實訓和綜合實訓。三是證券模擬操作。通過證券模擬軟件和網(wǎng)絡(luò)股票模擬操作，熟悉股票投資的全過程，體驗股市的高風險、收益的不穩(wěn)定，為將來從事證券工作準備條件。四是企業(yè)經(jīng)營模擬對抗訓練。學生分別組成若干個管理團隊，互相競爭，每個小組的成員將分別擔任公司中的重要職位，每組要親自經(jīng)營銷售良好、資金充裕的企業(yè)，并要連續(xù)從事2至3個會計年度的經(jīng)營活動，企業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理的結(jié)果將全部展示在模擬沙盤上，復雜、抽象的財務(wù)理論以最直觀的方式讓學生去體驗，這將有助于學生了解企業(yè)的業(yè)務(wù)流程和科學決策程序。

（三）校外實習 一般有假期實習、基地實習和畢業(yè)實習。假期實習是利用寒暑假有計劃地組織學生調(diào)查研究一些實際問題或到企業(yè)中工作；基地實習是定期組織學生到實習基地實習；畢業(yè)實習是在大三的最后一個學期安排一個月的時間讓學生到單位進行全職實踐。

（四）畢業(yè)設(shè)計 以畢業(yè)論文的形式實踐財務(wù)管理的專業(yè)知識，具體取決于畢業(yè)設(shè)計選題，在選題范圍內(nèi)實踐財務(wù)管理知識。

五、課程教學方法

根據(jù)課程特點，不斷進行教學方法的探索和改革，注重吸收國內(nèi)外的先進教育教學成果，并根據(jù)實際情況進行不斷創(chuàng)新。針對不同的教學內(nèi)容和教學階段，課程教學主要采用任務(wù)驅(qū)動教學法、案例教學法、情境式教學法和角色扮演教學法等。

（一）任務(wù)驅(qū)動教學法 由62項工作任務(wù)來驅(qū)動教學，以教師為主導、學生為主體，創(chuàng)設(shè)虛擬理財情境，按照“提出任務(wù)-分析任務(wù)-自主協(xié)作完成任務(wù)-交流評價”的教學過程進行教學，完成工作任務(wù)的過程就是教學過程，實現(xiàn)“教、學、做”的統(tǒng)一。

（二）案例教學法 通過與企業(yè)共同開發(fā)或借鑒經(jīng)典財務(wù)管理案例，每項工作任務(wù)都以典型案例引出，經(jīng)過一個“引出案例—明確任務(wù)—分析案例—解決問題—任務(wù)拓展”的完整過程，提高學生分析問題、解決問題的能力。

（三）情境式教學法 教師根據(jù)教學內(nèi)容所描繪的情境，設(shè)計出形象鮮明的影像、圖片，輔之以生動的文字，并借助音樂的感染力，再現(xiàn)教學內(nèi)容的情境表象，使學生如聞其聲，如見其人，如臨其境，師生在此情境下進行一種情境交融的教學活動。本課程創(chuàng)設(shè)高度仿真的10個學習情境，大大提高了學生的學習興趣和學習效果。

（四）角色扮演教學法 學生以小組為單位，在學習情境中扮演籌資、項目投資、證券投資、利潤分配、財務(wù)預算與控制、財務(wù)分析等不同工作崗位的職業(yè)角色，以提高學生社會能力和分工協(xié)作能力。

（五）專家進課堂 根據(jù)教學內(nèi)容，定期或不定期邀請專家來學校授課、舉辦講座，為學生介紹學術(shù)前沿知識、企業(yè)財務(wù)管理的新技術(shù)、新方法和經(jīng)驗感受。這樣不僅能使該課程教學及時抓住財務(wù)管理學術(shù)研究領(lǐng)域的前沿動態(tài)，而且能讓學生間接感受企業(yè)財務(wù)管理的實際問題，有利于激發(fā)學生的學習積極性和創(chuàng)造性。

六、課程教學手段

充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，改變過去傳統(tǒng)的單純在課堂上灌輸知識的教學方法，把多媒體授課、網(wǎng)絡(luò)輔助教學、利用先進的實踐教學軟件教學有機結(jié)合，提高學生的學習興趣，擴大課程信息量，有助于學生對知識的理解和掌握。

（一）設(shè)計虛擬理財情境，實行情境化教學 創(chuàng)設(shè)虛擬公司和虛擬理財環(huán)境，讓學生在財務(wù)管理實訓室或利用財務(wù)管理實訓軟件模擬完成現(xiàn)實財務(wù)管理崗位工作，以生動形象的情境激起學生學習情緒，實現(xiàn)知識能力有效遷移。

（二）利用Excel、財務(wù)專用計算器 充分利用現(xiàn)代化教學手段和工具，課程組自行開發(fā)基于Excel的財務(wù)管理系統(tǒng)，引入財務(wù)計算器作為計算工具，實現(xiàn)財務(wù)管理決策的自動化和無紙化。在教學過程中，根據(jù)工作任務(wù)的不同，采用手工計算、創(chuàng)設(shè)Excel模板計算和利用財務(wù)計算器計算三種計算方式，豐富教學手段，提高教學信息化水平。

（三）利用多媒體教學手段 本課程教學在財務(wù)管理實訓室進行，師生人手一機，提高了教學效率和效果。此外，本課程還建有精品課程網(wǎng)站，師生可充分利用網(wǎng)絡(luò)課程教學平臺，方便學生自主學習和師生交流互動。

七、課程教學考評方式

考評方式靈活多樣，平時評價與集中評價相結(jié)合，教師評價與學生評價相結(jié)合，校內(nèi)評價與校外評價相結(jié)合?？荚u內(nèi)容包括校內(nèi)單項情境實訓考評、校內(nèi)項目綜合實訓考評、企業(yè)經(jīng)營模擬綜合實訓考評和校外實習考評四部分，分別占50分、15分、15分和20分。評分依據(jù)分為實訓態(tài)度、實訓中的表現(xiàn)、協(xié)作精神、作業(yè)質(zhì)量、分析解決問題的能力、創(chuàng)新能力等六部分，分別占10分、20分、10分、30分、15分、15分。具體計分辦法如下：（1）單項情境實訓考評實行分組考評，考評實行百分制，教師考評和學生互評各占50%。其計分公式：單項情境實訓成績=62項工作任務(wù)的算術(shù)平均分數(shù)×50%。（2）項目綜合實訓考評實行分組考評，考評實行百分制，教師考評和學生互評各占50%。項目綜合實訓成績=項目綜合實訓分數(shù)×15%。（3）企業(yè)經(jīng)營模擬綜合實訓考評實行分組考評，實訓成績由系統(tǒng)自動產(chǎn)生，第一名得15分，每降低一名減1分。（4）校外實習考評，由實習基地指導教師和校內(nèi)領(lǐng)隊教師相結(jié)合的方式按個人考評。考評實行百分制，每項實習任務(wù)100分。每項校外實習任務(wù)成績=實訓基地指導教師評分×70%+校內(nèi)領(lǐng)隊教師評分×30%。校外實習成績=9項校外實習任務(wù)算術(shù)平均分數(shù)×20%。（5）學生實訓總成績=單項情境實訓成績+項目綜合實訓成績+企業(yè)經(jīng)營模擬綜合實訓成績+校外實習成績。

[本文系高凡修主持的河南省高等學校特色專業(yè)建設(shè)點——“濮陽職業(yè)技術(shù)學院會計電算化專業(yè)”建設(shè)項目階段性研究成果]