大學(xué)生家庭理財(cái)規(guī)劃方案精選(九篇)

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第1篇：大學(xué)生家庭理財(cái)規(guī)劃方案范文

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 理財(cái) 能力 建議

一、樣本調(diào)查基本情況

調(diào)查時(shí)間：2015年4月-2015年5月

調(diào)查方法：?jiǎn)柧碚{(diào)查

調(diào)查地點(diǎn)：武漢地區(qū)部分獨(dú)立院校（湖北工業(yè)大學(xué)工程技術(shù)學(xué)院、湖北工業(yè)大學(xué)商貿(mào)學(xué)院、江漢大學(xué)文理學(xué)院、湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院法商學(xué)院等）

調(diào)查對(duì)象：武漢地區(qū)獨(dú)立院校在校大學(xué)生

調(diào)查數(shù)量：300

問(wèn)卷回收率：97%

問(wèn)卷從消費(fèi)情況、理財(cái)狀況、理財(cái)意向和理財(cái)業(yè)態(tài)度四個(gè)方面獲取信息。

二、調(diào)查統(tǒng)計(jì)結(jié)果

第一部分：基本花銷(xiāo)

獨(dú)立院校大學(xué)生的日常生活花費(fèi)與分配受到了本身的家庭生活水平、消費(fèi)習(xí)慣與生活目標(biāo)等方面的影響，因而不同的家庭環(huán)境，不同的生活方式會(huì)導(dǎo)致在不同方面的花費(fèi)比重產(chǎn)生很大的不同。

表2：各年級(jí)大學(xué)生人均月支出表

下面是對(duì)財(cái)經(jīng)類(lèi)和非財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生的各類(lèi)人均每月花費(fèi)年級(jí)變化的圖表。

上面各圖表明，除了在投資理財(cái)方面，經(jīng)管類(lèi)比非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生各項(xiàng)花費(fèi)要高以外，其他各項(xiàng)花費(fèi)比非財(cái)經(jīng)類(lèi)學(xué)生要稍低，但總體差距并不大，且根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷，經(jīng)管類(lèi)和非經(jīng)管類(lèi)的每月可支配收入（除基本開(kāi)支外）均在500-1000元左右，這說(shuō)明大學(xué)生的日常花費(fèi)受專(zhuān)業(yè)影響較小，而是綜合地受家庭、個(gè)人習(xí)慣等因素影響。

第二部分：獨(dú)立院校大學(xué)生理財(cái)習(xí)慣研究

調(diào)查問(wèn)卷中關(guān)于如何處理自由支配這筆數(shù)目不大的余額時(shí)，大部人表示消費(fèi)掉，其次存銀行，無(wú)論是經(jīng)管類(lèi)還是非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生，很少人選擇投資。最根本的原因還是在于可自由支配的資金數(shù)目不大。

第三部分：獨(dú)立院校大學(xué)生理財(cái)觀念與投資意識(shí)的研究

了解大學(xué)生的投資理念并據(jù)此提出相應(yīng)建議，就是本次課題研究的目的之一。本次的問(wèn)卷主要是通過(guò)假設(shè)場(chǎng)景的方法來(lái)考察大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的偏好，投資領(lǐng)域的認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)偏好程度。

三、理財(cái)基礎(chǔ)能力的調(diào)查

從上圖中我們可以看出，大家最愿意投資的分別是基金、股票和儲(chǔ)蓄，接下來(lái)依次是債券、期貨、購(gòu)買(mǎi)黃金、保險(xiǎn)。而基金、儲(chǔ)蓄和期貨這三類(lèi)是經(jīng)管類(lèi)于非經(jīng)管類(lèi)調(diào)查對(duì)象存在較大差異的項(xiàng)目。可以明顯看出，在這些理財(cái)工具之中，基金和期貨具有較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，如果沒(méi)有接受過(guò)系統(tǒng)的金融知識(shí)的教育，恐怕很難對(duì)它們有一個(gè)較為全面的了解。

四、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

對(duì)于“您想投入的理財(cái)資金大約是多少”這個(gè)問(wèn)題，我們統(tǒng)計(jì)的結(jié)果如上表，選擇最多的區(qū)間是500-1000元，其次是2000-5000元，不同專(zhuān)業(yè)差異不明顯。作為尚未走向工作崗位并獨(dú)立的大學(xué)生而言，由于本身的生活費(fèi)用有限，積蓄還不算多，根本就無(wú)法承受高額的潛在風(fēng)險(xiǎn)。然而仍有很大一部分同學(xué)選擇較高的資金用來(lái)理財(cái)，這很可能是由于年輕的大學(xué)生還是比較愿意去嘗試較高風(fēng)險(xiǎn)的。

第四部分：獨(dú)立院校大學(xué)生理財(cái)觀念和能力分析總結(jié)

（一）現(xiàn)狀

獨(dú)立學(xué)院學(xué)生經(jīng)濟(jì)來(lái)源單一，支出沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生理財(cái)目標(biāo)與理財(cái)規(guī)劃不明確，大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄，理財(cái)知識(shí)匱乏。

（二）針對(duì)不同專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生應(yīng)該如何培養(yǎng)和提高理財(cái)能力

通過(guò)本次調(diào)查和前文分析得出的結(jié)論顯示，經(jīng)管類(lèi)和非經(jīng)管類(lèi)大學(xué)生在專(zhuān)業(yè)知識(shí)的積累上，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的程度上以及理財(cái)行業(yè)的信任度都有著不同的觀念，如何利用這些差異進(jìn)行引導(dǎo)是一個(gè)非常重要的問(wèn)題，在這里我們就不同的問(wèn)題，得出以下解決辦法：

1.改變傳統(tǒng)家庭理財(cái)觀念，培養(yǎng)明確理財(cái)意識(shí)。

受傳統(tǒng)觀念的影響，許多人認(rèn)準(zhǔn)了銀行儲(chǔ)蓄一條路，拒絕接受各種新的理財(cái)方式，致使自己的理財(cái)收益難以抵御物價(jià)上漲，造成了財(cái)產(chǎn)的貶值。因此要改變傳統(tǒng)家庭理財(cái)觀念，培養(yǎng)明確理財(cái)意識(shí)是首要目標(biāo)。

2.建立明確的大學(xué)生理財(cái)課程體系

對(duì)于平時(shí)不太熱衷于理財(cái)課程的大學(xué)生而言，先讓他們被動(dòng)接受一些基礎(chǔ)知識(shí)，更深入的了解理財(cái)，開(kāi)發(fā)的他們的興趣，是他們從主觀上真正接受理財(cái)這門(mén)學(xué)科并主動(dòng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。

3.金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)適合大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品

由于這批廣大的獨(dú)立院校大學(xué)生的存在，銀行等金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了很多商機(jī)。希望它們能夠結(jié)合大學(xué)生這一特殊群體的種種特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)出適合他們的符合監(jiān)管法規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品，能讓大學(xué)生利用閑置但又不多的手頭資金有一個(gè)實(shí)戰(zhàn)演練的機(jī)會(huì)，這對(duì)于他們今后的財(cái)富積累或者是理財(cái)能力而言，都將是寶貴的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，眾多大學(xué)生手頭閑置資金也將是一筆不可小覷的資金來(lái)源，這都將是互惠互利的一項(xiàng)決策。

參考文獻(xiàn)：

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第2篇：大學(xué)生家庭理財(cái)規(guī)劃方案范文

同業(yè)拓展模式

獨(dú)立法人

瑞泰人壽和國(guó)壽集團(tuán)是踐行財(cái)富管理業(yè)務(wù)獨(dú)立法人模式的典型代表，瑞泰人壽聚焦財(cái)富管理業(yè)務(wù)，向客戶提供的主要產(chǎn)品服務(wù)有與財(cái)富管理相關(guān)的調(diào)研報(bào)告、財(cái)富視界手冊(cè)內(nèi)刊和財(cái)富健康計(jì)劃產(chǎn)品與服務(wù)等。國(guó)壽集團(tuán)發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的路徑清晰可鑒。

2006年，中國(guó)人壽在大眾富裕人群比較集中的北京和上海兩地建立大學(xué)生銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，以上海分公司為例，銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)的主要組成人員以一批本科及以上學(xué)歷的“高學(xué)歷、高素質(zhì)、高績(jī)效”（簡(jiǎn)稱“三高型”）人才組成，平均年齡不到25周歲，鑒于“三高型”人才的良好素質(zhì)和集團(tuán)的良好培訓(xùn)體系，目前這支隊(duì)伍的高價(jià)值業(yè)務(wù)能達(dá)到2500萬(wàn)元/年，年度的續(xù)期貢獻(xiàn)已過(guò)億元，不僅業(yè)務(wù)品質(zhì)優(yōu)異且基本實(shí)現(xiàn)零投訴。

以上是國(guó)壽集團(tuán)踐行財(cái)富管理的“組織隊(duì)伍建設(shè)”模式，為落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”、拓展第三方資產(chǎn)管理市場(chǎng)服務(wù)范圍，國(guó)壽集團(tuán)成立財(cái)富管理獨(dú)立法人實(shí)體。2014年11月，國(guó)壽集團(tuán)下轄的中國(guó)人壽資產(chǎn)有限公司、國(guó)壽安?；鸸芾碛邢薰竞腺Y成立國(guó)壽財(cái)富管理有限公司，主要從事特定客戶的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其他業(yè)務(wù)。獨(dú)立法人國(guó)壽財(cái)富管理將著力提升專(zhuān)業(yè)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，置客戶利益于首位，建成專(zhuān)業(yè)優(yōu)良、誠(chéng)信合規(guī)、運(yùn)作穩(wěn)健的現(xiàn)代財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，也是中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)、建設(shè)現(xiàn)代綜合性金融保險(xiǎn)集團(tuán)的戰(zhàn)略需要，更是中國(guó)人壽參與社會(huì)財(cái)富管理、為廣大客戶和投資者提供更全面金融服務(wù)的重要窗口。

銀保合作

在國(guó)內(nèi)以銀行為主導(dǎo)的金融體系中，商業(yè)銀行的渠道優(yōu)勢(shì)和客戶優(yōu)勢(shì)是發(fā)展財(cái)富管理的兩大優(yōu)勢(shì)，所以具有商業(yè)銀行背景的壽險(xiǎn)公司/集團(tuán)都大力發(fā)展財(cái)富管理的“銀行整合”模式。作為銀保整合模式的典型代表，匯豐集團(tuán)在進(jìn)入中國(guó)的第一年（2010年），年化保費(fèi)即達(dá)到近億元，銀行整合業(yè)務(wù)共享度超多80%，品牌優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)勢(shì)是匯豐集團(tuán)銀保整合模式的三大法寶。

中資機(jī)構(gòu)方面，平安壽險(xiǎn)的綜合金融服務(wù)、交銀康聯(lián)的“3601+1銀保合作”和農(nóng)銀人壽的客戶分層對(duì)應(yīng)以及建信人壽的“建信人壽龍卡”聯(lián)名卡等銀保整合業(yè)務(wù)當(dāng)屬行業(yè)典范。在此，我們以交銀康聯(lián)和農(nóng)銀人壽為例簡(jiǎn)要介紹如下。

交銀康聯(lián)與交通銀行的“1+1”合作模式旨在將銀保融合的理念分解細(xì)化成多個(gè)可操作方案，積極融入交行財(cái)富管理體系，化解客戶財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)保障在財(cái)富管理中的積極作用，即將上述理念貫徹到交通銀行的前中后臺(tái)各個(gè)模塊，在不斷地聯(lián)動(dòng)協(xié)作中逐步將保險(xiǎn)理念、產(chǎn)品、銷(xiāo)售和服務(wù)“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”地融入目行財(cái)富管理體系，主要表現(xiàn)有五：

其一，“干部1+1”，充分發(fā)揮銀行干部的協(xié)同能力和保險(xiǎn)干部的營(yíng)銷(xiāo)能力。進(jìn)一步，自2014年起，澳方股東與交銀康聯(lián)建立為期三年的領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)合作計(jì)劃，首批已有25人赴澳總部完成培訓(xùn)。

其二，“培訓(xùn)1+1”，將“交行理財(cái)經(jīng)理+交銀康聯(lián)客戶經(jīng)理”組成1+1訓(xùn)練小組聯(lián)動(dòng)培訓(xùn)，提升公司協(xié)作服務(wù)和綜合金融服務(wù)能力，2012年末至今，參訓(xùn)人數(shù)已超過(guò)3000人次。

其三，“產(chǎn)品1+1”，交銀康聯(lián)人壽根據(jù)交銀客戶生命周期設(shè)計(jì)了全周期的產(chǎn)品線，全面融入目行零售產(chǎn)品體系。

其四，“營(yíng)銷(xiāo)1+1”，合作舉辦高峰論壇、社區(qū)行、線上線下渠道融合等活動(dòng)，構(gòu)建多層次多維度的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

此外，交銀康聯(lián)經(jīng)營(yíng)版圖已從上海逐步輻射至全國(guó)，建立了銀保、電銷(xiāo)、顧問(wèn)行銷(xiāo)渠道，形成了完成的“交銀保障”產(chǎn)品線，并在2014年構(gòu)建了“交銀康聯(lián)人壽――您的健康管家”增值服務(wù)體系。未來(lái)，交銀康聯(lián)還將積極打造以財(cái)富管理為特點(diǎn)的新直銷(xiāo)渠道，即通過(guò)“跨界”，在大金融的格局下，依托交通銀行集團(tuán)化優(yōu)勢(shì)，不僅銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，還在合規(guī)的前提下銷(xiāo)售資管類(lèi)產(chǎn)品，并在一定程度上為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置方案的設(shè)計(jì)。

農(nóng)銀人壽的財(cái)富管理業(yè)務(wù)依托農(nóng)行私人銀行、財(cái)富中心和理財(cái)中心的中高端客戶資源，為客戶提供保險(xiǎn)保障、疾病醫(yī)療、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育和財(cái)富管理等中長(zhǎng)期的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并提供個(gè)性、專(zhuān)業(yè)、定制的保險(xiǎn)服務(wù)。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)方面，財(cái)富管理業(yè)務(wù)緊跟市場(chǎng)、貼近客戶，滿足中高端客戶在家庭保障、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃以及財(cái)富管理等方面的需求。通過(guò)在產(chǎn)品形態(tài)、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款上的創(chuàng)新，在產(chǎn)品定價(jià)、投保規(guī)則、增值服務(wù)上做文章，做到市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品中“人無(wú)我有、人有我新、人新我優(yōu)、人優(yōu)我全”。借助公司的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)實(shí)力，以及與再保公司、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的深度合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同層次客戶在保障額度、投保流程、服務(wù)品質(zhì)上的差異。

服務(wù)體系方面，財(cái)富管理業(yè)務(wù)緊緊圍繞“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”核心，通過(guò)“服務(wù)需求差異化管理、服務(wù)體驗(yàn)全程化管理、服務(wù)內(nèi)容多樣化管理、服務(wù)團(tuán)隊(duì)精英化管理以及行司聯(lián)動(dòng)資源深度整合”，使得客戶擁有保險(xiǎn)即擁有服務(wù)，買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)服務(wù)，并將農(nóng)行成熟的客戶服務(wù)資源與農(nóng)銀人壽的保險(xiǎn)客戶服務(wù)資源深度整合，使客戶享受到農(nóng)行“一體化”綜合金融服務(wù)體驗(yàn)。

機(jī)構(gòu)設(shè)置

68家壽險(xiǎn)公司中有3家設(shè)立資產(chǎn)管理部（中心），5家設(shè)置財(cái)富管理部門(mén)（中心），表面上并無(wú)實(shí)質(zhì)區(qū)別，本質(zhì)而言，新華保險(xiǎn)財(cái)富管理部和生命人壽的鳳凰理財(cái)中心是以人才培養(yǎng)為導(dǎo)向的，兼顧機(jī)構(gòu)設(shè)置功能；而陽(yáng)光保險(xiǎn)財(cái)富管理中心和太平人壽的財(cái)富管理部則是以機(jī)構(gòu)設(shè)置為導(dǎo)向，兼顧人才培養(yǎng)功能。

新華保險(xiǎn)財(cái)富管理部旨在與銀行、證券以及非金融機(jī)構(gòu)合作，為中高端客戶量身打造全方位的家庭理財(cái)與安全規(guī)劃，將其獨(dú)立于已有的個(gè)、團(tuán)、銀三大銷(xiāo)售渠道，成為一個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)部門(mén)，獨(dú)立運(yùn)作，目標(biāo)是打造一支保險(xiǎn)公司當(dāng)中 “高忠誠(chéng)度”、“高素質(zhì)”、“高績(jī)效”的三高精英銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)。自2010年以來(lái)，新華人壽財(cái)富管理部的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)呈逐年上升趨勢(shì)，且與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員渠道聯(lián)手“做掉”銀保渠道的銷(xiāo)售份額。

鳳凰理財(cái)中心是生命人壽在中國(guó)保監(jiān)會(huì)“以創(chuàng)新謀發(fā)展”的規(guī)劃指引下成立的國(guó)內(nèi)第一家壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新機(jī)構(gòu)，采用員工制的營(yíng)銷(xiāo)體制，以精英制標(biāo)準(zhǔn)（理財(cái)規(guī)劃師持證率）搭建營(yíng)銷(xiāo)管理區(qū)的架構(gòu)；通過(guò)公司客戶資源名單獲取及特定關(guān)系人協(xié)助促成的銷(xiāo)售模式創(chuàng)新，建立持續(xù)穩(wěn)定的高績(jī)效業(yè)務(wù)平臺(tái)；通過(guò)百元標(biāo)保獲取成本的費(fèi)用包干制，降低成本提高資金使用效率；依據(jù)中心支公司架構(gòu)設(shè)置以財(cái)富管理中心的形式探索中心城市營(yíng)銷(xiāo)未來(lái)發(fā)展之路的營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新項(xiàng)目。

中心以“體制更順、管控更嚴(yán)、素質(zhì)更高、隊(duì)伍更穩(wěn)”為宗旨，成立壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新機(jī)構(gòu)――鳳凰理財(cái)中心。中心擁有一支高學(xué)歷、持雙證的綜合金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新市場(chǎng)開(kāi)拓模式，融合關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)、交叉營(yíng)銷(xiāo)和渠道整合營(yíng)銷(xiāo)等多種國(guó)內(nèi)外一流技術(shù)占領(lǐng)市場(chǎng)。用兼具“保值、保賺、保障”的新型保額分紅產(chǎn)品為廣大客戶提供量身定制的金融理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。此外，中心堅(jiān)持“以創(chuàng)新謀發(fā)展，向改革要效益”，努力成為國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際接軌的領(lǐng)跑者，引領(lǐng)國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)變革。建立綜合金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，打造一體化銷(xiāo)售平臺(tái)，為每一位客戶提供貼身的一站式金融理財(cái)服務(wù)。

太平洋保險(xiǎn)的金玉蘭財(cái)富管理計(jì)劃是以人才建設(shè)為導(dǎo)向的財(cái)富管理業(yè)務(wù)又一案例。以和而不同追求卓越的核心理念，培養(yǎng)專(zhuān)屬服務(wù)于中高端客戶的理財(cái)規(guī)劃師。目前正在建立一支高學(xué)歷、年輕化、扁平化的精英團(tuán)隊(duì)，通過(guò)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃、社會(huì)保障等培訓(xùn)課程，著重培訓(xùn)客戶生命周期管理中各個(gè)階段客戶特征識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)客戶群體需求分析和解決方案、如何與客戶建立信任關(guān)系，積極為公司創(chuàng)造價(jià)值

太平人壽財(cái)富管理部則定向開(kāi)發(fā)中高端人群，深度發(fā)掘并滿足中高端客戶風(fēng)險(xiǎn)保障管理及理財(cái)規(guī)劃需求，提供高端人身、醫(yī)療、健康、教育、養(yǎng)老、理財(cái)、家財(cái)險(xiǎn)等全方位綜合金融理財(cái)服務(wù)，進(jìn)行大額保單的深度開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售及保單的售后服務(wù)。成立于2012年的陽(yáng)光財(cái)富管理中心，隸屬于陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)旗下，專(zhuān)注于為研究金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)與高凈值客戶服務(wù)需求，為集團(tuán)的高凈值客戶提供全方位財(cái)富管理規(guī)劃與高端個(gè)性化定制服務(wù)的咨詢中心。借助集團(tuán)強(qiáng)有力地支持，我們?yōu)榭蛻籼峁┵Y產(chǎn)配置建議、高端的保險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)生醫(yī)療、海外移民等一系列咨詢與推薦的增值服務(wù)，讓客戶在成功之余盡情的享受幸福美好生活。

品牌產(chǎn)品

全樣本的68家壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中有6家在其產(chǎn)品分類(lèi)中明確表明有與財(cái)富傳承或家庭收入保障相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如復(fù)興國(guó)際的家庭保障/財(cái)富規(guī)劃與傳承系列產(chǎn)品、中國(guó)光大集團(tuán)的3G家庭保單和友邦保險(xiǎn)的傳世經(jīng)典系列產(chǎn)品等。對(duì)于高端人士而言，保險(xiǎn)雖然在短時(shí)間內(nèi)不能使其擁有更多的財(cái)富，但是由于保險(xiǎn)產(chǎn)品穩(wěn)健的保值屬性、靈活的融資功能以及與生命周期相契合的健康保障，使得保險(xiǎn)對(duì)未知的不確定性把握更加容易，因此，許多保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)了專(zhuān)門(mén)針對(duì)高凈值人士的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品是專(zhuān)門(mén)以高凈值個(gè)人為目標(biāo)的復(fù)雜的壽險(xiǎn)產(chǎn)品以及長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司而言，還包括一些大額的保單和創(chuàng)新型產(chǎn)品，如與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的產(chǎn)品等。

就品牌建設(shè)而言，光明財(cái)富秉承“誠(chéng)信理財(cái)、客戶為先”的經(jīng)營(yíng)思路，以滿足客戶多方面金融需求為愿景，借助便捷的互聯(lián)網(wǎng)渠道，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富光明。同時(shí)，作為以客戶為中心的兩家企業(yè)，光大永明人壽此次與光大銀行共同攜手，竭力將“光明財(cái)富”打造成優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)品牌。借助多元化的金融集團(tuán)平臺(tái)，光大永明人壽將與集團(tuán)下屬企業(yè)光大銀行、光大證券等公司開(kāi)展更多的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，也將聯(lián)合為光大客戶提供更加豐富的“一站式”金融理財(cái)服務(wù)。

異業(yè)聯(lián)盟

壽險(xiǎn)公司在開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，除以公司/集團(tuán)為中心同業(yè)拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展模式外，中英人壽則依靠股東背景資源，于2014年9月成立異業(yè)聯(lián)盟事業(yè)部，致力于與各企業(yè)建立深層次合作，通過(guò)創(chuàng)新型合作方式聯(lián)合各行業(yè)企業(yè)對(duì)目標(biāo)客戶提供多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)，打造包含“飲食健康”、“身體健康”、“生活健康”、“財(cái)務(wù)健康”四個(gè)版塊的綜合性健康服務(wù)平臺(tái)，開(kāi)創(chuàng)壽險(xiǎn)財(cái)富管理異業(yè)聯(lián)盟的先河。各異業(yè)聯(lián)盟將根據(jù)各自產(chǎn)品與服務(wù)分別從屬于四個(gè)健康板塊，中英人壽與異業(yè)聯(lián)盟合作伙伴將以健康平臺(tái)為重要載體，實(shí)現(xiàn)中英人壽客戶與異業(yè)聯(lián)盟企業(yè)客戶之間的交互，雙方客戶通過(guò)注冊(cè)健康平臺(tái)享受異業(yè)聯(lián)盟合作伙伴提供的個(gè)性化的產(chǎn)品與服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶滿意度、企業(yè)品牌知名度的雙重提升。

作為異業(yè)聯(lián)盟的其他兩個(gè)案例分別是復(fù)星保德信的星盟計(jì)劃和太平人壽江西分公司的“太平樹(shù)”，前者目標(biāo)在于打造保險(xiǎn)系的電商平臺(tái)，含服飾美容、教育培訓(xùn)、美食、金融、日常生活、咨詢資訊和其他等七大業(yè)務(wù)板塊，通過(guò)“聯(lián)手你我 共贏未來(lái)”方式實(shí)現(xiàn)平臺(tái)共同體的“利潤(rùn)提升、互惠互利和全線營(yíng)銷(xiāo)”。2015年2月14日，太平人壽江西分公司與騰訊江西分公司在南昌舉行“太平樹(shù)”資源互惠平臺(tái)上線會(huì)，旨在打造“最具特色和潛力的精品保險(xiǎn)公司”，以不斷提升卓越客戶體驗(yàn)為理念，以雙方聯(lián)合開(kāi)發(fā)的移動(dòng)客戶端APP手機(jī)應(yīng)用軟件為載體，通過(guò)O2O模式整合太平人壽客戶資源并搭建資源共享平臺(tái)，為有優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的客戶提供高品質(zhì)的銷(xiāo)售渠道，更為客戶提供具有卓越性價(jià)比的產(chǎn)品和服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)一對(duì)一服務(wù)和隨時(shí)隨地的人工智能服務(wù)。

結(jié)束語(yǔ)

廣義而言，財(cái)富管理的本質(zhì)是資本―負(fù)債管理，其中資本管理含貨幣資本管理、非貨幣資本管理、人力資本管理和社會(huì)資本管理。事實(shí)上，作為壽險(xiǎn)公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)“一體兩翼”的“產(chǎn)品翼”，傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品基本涵蓋人力資本管理的范疇，而非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)型產(chǎn)品如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)或高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品等滿足財(cái)富管理中貨幣資本管理的需要，內(nèi)含養(yǎng)老保障功能的養(yǎng)老社區(qū)掛鉤產(chǎn)品或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品等具有非貨幣資本管理功能?！胺?wù)翼”之增值服務(wù)蘊(yùn)含社會(huì)資本管理之實(shí)。