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理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)精選(九篇)

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理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)

第1篇:理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)范文

如果把理財(cái)比做旅行的話,需要確定以下幾個(gè)要點(diǎn):你現(xiàn)在在哪里――就是目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況;要到哪里去――將來的理財(cái)目標(biāo);如何到目的地――實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段和步驟。只要遵循這三個(gè)步驟,理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)就指日可待了。

第一步,總結(jié)家庭現(xiàn)狀。在理財(cái)開始之前,先要了解家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀,這就相當(dāng)于財(cái)富旅行的起點(diǎn),如果沒有健康的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀,則一切美好的財(cái)務(wù)未來都無從談起。

第二步,籌劃未來目標(biāo)。足夠的備用金,備用金主要是用來應(yīng)付比如暫時(shí)的失業(yè),突發(fā)的事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。

第三步,制訂科學(xué)可行的手段和步驟,將目標(biāo)付諸實(shí)施。

家庭理財(cái)一定要客觀地總結(jié)家庭現(xiàn)狀制訂合理的理財(cái)目標(biāo),避免好高騖遠(yuǎn)。這樣,才能達(dá)到不斷積累并合理運(yùn)用財(cái)富,從而實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的目的。

以前,在許多工薪家庭,家庭投資幾乎為零,收入所得主要以存款為主,品種單一,流動(dòng)性差,收益也不高。然而從2006年開始,隨著CPI的一路高開高走,存在銀行的錢開始“縮水”。若仍抱著“有錢存銀行”的死理不放,不參與投資理財(cái),家庭資產(chǎn)注定會(huì)虧損。“你不理財(cái),財(cái)不理你”,加入理財(cái)大軍中來,利用各種投資渠道為自己的資產(chǎn)保值增值,已經(jīng)成了許多工薪階層的最明智的選擇。

適當(dāng)減少不必要的開支,學(xué)會(huì)開源節(jié)流,精打細(xì)算,也是不錯(cuò)的辦法。作為一個(gè)合格的家庭主婦,一定要合理規(guī)劃自己的衣櫥,利用每年冬末和夏末商場里的折扣購買低至二折、三折的做工精良的名牌貨。

在油價(jià)和物價(jià)持續(xù)上揚(yáng)的今天,購車要量力而行。如果你有足夠的錢買車,沒有足夠的錢養(yǎng)車,那么建議你放棄買車的計(jì)劃,出行的時(shí)候還是盡量選擇公共交通工具或者步行,這樣既利于環(huán)保也利于你的錢包。

許多人也許對(duì)保險(xiǎn)推銷員不太感冒,覺得這些人無孔不入,給自己的生活造成了困擾,感覺自己年輕且身體健康,投商業(yè)保險(xiǎn)純粹是浪費(fèi)錢財(cái),有一份社保就足夠了,對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。但人生在世,無法預(yù)料的天災(zāi)人禍卻總是不期而至,鑒于此,為自己及家人投一份實(shí)實(shí)在在的保險(xiǎn),使自己今后的生活有保障,是十分必要的。

第2篇:理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)范文

在本次決賽之前,該行的前期選拔已經(jīng)進(jìn)行了幾輪。進(jìn)入當(dāng)天最后決賽者,都是經(jīng)過了全行初選、現(xiàn)場初賽后的佼佼者。

據(jù)了解,本次“金牌理財(cái)師”選拔大賽的核心內(nèi)容是由該行理財(cái)經(jīng)理為客戶提供專業(yè)理財(cái)咨詢,出具全方位理財(cái)規(guī)劃。通過對(duì)理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)理財(cái)能力進(jìn)行全方位綜合評(píng)價(jià),最終決出全行首屆“金牌理財(cái)師”。為加強(qiáng)比賽的專業(yè)水平和公正性,本次大賽還特別邀請(qǐng)了中國金融標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)專家進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)評(píng)價(jià)。

該行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,參加本次大賽的理財(cái)經(jīng)理均來自一線,理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)非常豐富,多數(shù)理財(cái)經(jīng)理接受過專業(yè)的金融理財(cái)師培訓(xùn),更有超過六成擁有國際認(rèn)可的專業(yè)理財(cái)師資格證書,在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上起點(diǎn)較高,熟悉各類銀行本外幣理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和各投資市場的情況,洞悉個(gè)人客戶理財(cái)?shù)男枨螅梢愿鶕?jù)客戶的需求提供個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃。

光大銀行在全行選拔、打造“金牌理財(cái)師”,順應(yīng)了客戶對(duì)銀行專業(yè)理財(cái)、個(gè)性化服務(wù)的需求。隨著個(gè)人可支配收入的不斷提高,財(cái)富管理的觀念越來越深入人心,而投資市場的風(fēng)云變幻,也使得客戶正在摒棄傳統(tǒng)的自主理財(cái)方式,漸漸將目光轉(zhuǎn)向各種專業(yè)機(jī)構(gòu)提供的專業(yè)理財(cái)服務(wù),市場對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù),特別是專業(yè)理財(cái)師的需求量也越來越大。

第3篇:理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)范文

與2010年度相比,短期化成為2011年最主要的市場特征。遺憾的是,這樣的格局似乎面臨終結(jié)。這其中可能存在變相高息攬存的目的,于是很快引起了監(jiān)管層注意。

2011年6月底,銀監(jiān)會(huì)以召開座談會(huì)的方式明確了不得通過短期化和違規(guī)提高收益率等手段變相高息攬存。9月30日,銀監(jiān)會(huì)再發(fā)《進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》,再次禁止以高息攬存的方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)。11月11日,在第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)上,銀監(jiān)會(huì)再次強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)禁通過發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)、規(guī)避監(jiān)管要求、進(jìn)行監(jiān)管套利”。

產(chǎn)品發(fā)行情況相差甚遠(yuǎn)

監(jiān)管措施一出,銀行理財(cái)市場的超短期產(chǎn)品發(fā)行量應(yīng)聲而落。普益財(cái)富數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)顯示,2011年10月,1個(gè)月以下期限產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比減少233款,該期限產(chǎn)品占月度總發(fā)行數(shù)的比重也由之前最高的40%下降到26%,11月超短期產(chǎn)品下滑趨勢(shì)仍在繼續(xù)蔓延。

無疑,受這次監(jiān)管影響最大的是中資銀行。在所有超短期產(chǎn)品中,中資銀行的發(fā)行數(shù)占據(jù)99%。同時(shí)中資銀行發(fā)行的產(chǎn)品中超短期產(chǎn)品占比達(dá)34%,而外資銀行這一比例僅為3%。

洋和尚更會(huì)念經(jīng)?

嚴(yán)厲的監(jiān)管措施直接導(dǎo)致中資銀行超短期產(chǎn)品發(fā)行數(shù)驟降,而外資銀行基本不受影響。從這一現(xiàn)象出發(fā),可以分析中外資銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)上的差別。

中資銀行多“另有目的”

中資銀行在2004年推出理財(cái)業(yè)務(wù),主要是為了應(yīng)對(duì)外資行的沖擊,留住客戶;在2008~2009年,發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為了轉(zhuǎn)移自身表內(nèi)信貸資產(chǎn),為貸款挪騰出額度;2011年主要是為了保住存款,應(yīng)對(duì)存貸比考核過關(guān)。雖然從效果上看,中資銀行的理財(cái)產(chǎn)品總體上比較穩(wěn)健,為客戶的資產(chǎn)增值保值立下了汗馬功勞,但由于其發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品在很大程度上還是為了配合傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的開展,如此的發(fā)展過程受到監(jiān)管較多,產(chǎn)品系列上缺乏連續(xù)性,難以達(dá)到為客戶長期管理資產(chǎn)的目的。

外資銀行傳承“信托”理念

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中,外資銀行基本以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和QDII產(chǎn)品為主打,多樣的掛鉤標(biāo)的、收益結(jié)構(gòu)和基金投向豐富了理財(cái)產(chǎn)品的種類,在一定程度上避免了像中資銀行理財(cái)產(chǎn)品那樣同質(zhì)化的現(xiàn)象。

在理財(cái)服務(wù)方面,外資銀行更加注重對(duì)財(cái)富管理的長遠(yuǎn)規(guī)劃,而不是單純地銷售理財(cái)產(chǎn)品。例如恒生銀行倡導(dǎo)“關(guān)心、貼心、良心”理財(cái)業(yè)務(wù)待客之道,在對(duì)客戶的資產(chǎn)背景、財(cái)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資經(jīng)驗(yàn)等方面的背景資料進(jìn)行了多層次深入分析后,結(jié)合不同生命周期的理財(cái)視角,由專業(yè)的投資顧問團(tuán)隊(duì)與專屬的客戶經(jīng)理、專享的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)一起,共同為客戶制定、實(shí)施值得信賴的財(cái)富管理解決方案,并在落實(shí)執(zhí)行過程中持續(xù)地定期監(jiān)視。又如渣打銀行在理財(cái)服務(wù)中,推出財(cái)富管理系統(tǒng),包含理財(cái)規(guī)劃,投資組合構(gòu)建以及財(cái)富保障建議等組合。另外,匯豐銀行也是針對(duì)各個(gè)年齡段的理財(cái)客戶群體,提出不同的理財(cái)方案。與中資銀行以短信、電話、互聯(lián)網(wǎng)宣傳為主相比,這些外資銀行的綜合理財(cái)服務(wù)顯然更能貼合投資者的長遠(yuǎn)理財(cái)規(guī)劃的需求。

在理財(cái)業(yè)務(wù)的開展過程中,外資銀行更加注重通過品牌建設(shè)來樹立自身的市場形象。如花旗的睿智理財(cái)、恒生的優(yōu)越理財(cái)?shù)葘?duì)投資者都具有很大的吸引力。中資銀行在理財(cái)品牌建設(shè)上還處于起步階段,較成熟的、投資者耳熟能詳?shù)钠放戚^少,除“金葵花”、“得利寶”、“利添利”這些具有相當(dāng)口碑的中資理財(cái)品牌,大多數(shù)中資行都還處于依靠自身廣泛的實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來推介理財(cái)產(chǎn)品的階段。

第4篇:理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)范文

“嗨!飛飛!”飛飛聽見有人喊他,一下子來精神了。

原來是飛飛班上的龍鳳胎――溫溫和馨馨?!皽販?、馨馨,你們是來找我玩的嗎?”飛飛很高興,他正愁沒人玩呢!

“不是?!彪p胞胎異口同聲地回答,“我們要去銀行,爺爺要給我們辦理財(cái)卡!”

“什么銀行?什么理財(cái)卡?”飛飛糊涂了。

爺爺笑瞇瞇地說:“要不要和我們一起去辦?。俊?/p>

“這是專門給我們小孩子用的?!睖販卣f。

“可以讓我們小孩子學(xué)著管理自己的零用錢呢!”馨馨補(bǔ)充道。

“那又何苦呢?我現(xiàn)在拿到零用錢也可以自己管理呢,想怎么花就怎么花,方便得很!”飛飛對(duì)理財(cái)卡不感冒。

“小同學(xué),那你是不是經(jīng)常覺得錢不夠花,或者一周的零用錢你一天就花完了呢?”爺爺也說話了。

飛飛摸摸自己的口袋,那里還有可憐兮兮的幾張零鈔,他點(diǎn)點(diǎn)頭。

“這就對(duì)了!你們小孩子沒有理財(cái)?shù)囊庾R(shí),經(jīng)常隨著性子亂花錢。這個(gè)理財(cái)卡就是為幫助你們從小掌握理財(cái)?shù)闹R(shí)而設(shè)立的!”爺爺開始為飛飛補(bǔ)充理財(cái)知識(shí),“小同學(xué),考慮考慮,理財(cái)可是門學(xué)問呢!”

飛飛不以為然:小孩子學(xué)什么理財(cái)??!

書香蟲的成長知識(shí)柜

理財(cái)是一門大學(xué)問。給自己辦張理財(cái)卡,盡快熟悉銀行卡這一理財(cái)工具,既能養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣,長大以后我們也會(huì)受益匪淺。

理財(cái)教育在英國中小學(xué)非常流行,對(duì)不同年齡的人有不同的要求:5至7歲,要懂得錢是怎么來的,用在什么地方;7至11歲,要學(xué)習(xí)管理自己的錢;11至14歲,要懂得人們的花費(fèi)和儲(chǔ)蓄受什么影響,并知道如何提高個(gè)人理財(cái)能力;14至16歲,要學(xué)會(huì)使用一些金融工具,比如銀行卡。

英國大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開設(shè)了特別賬戶,有三分之一的兒童將零用錢和打工收入存入了銀行。

在我們國家,雖然對(duì)于兒童理財(cái)還不是很重視,但是對(duì)于成長中的我們,也可以借鑒一下這種方式,因?yàn)閷W(xué)會(huì)理財(cái),不僅可以告訴我們?nèi)绾斡缅X,還可以教會(huì)我們很多知識(shí)和培養(yǎng)我們的能力。

從現(xiàn)在開始,適當(dāng)?shù)卮驽X,和父母一起制定理財(cái)規(guī)劃,把壓歲錢、過節(jié)費(fèi)、零用錢一點(diǎn)一滴地存起來,將成為我們個(gè)人理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)。一起來試一試吧! 生活中,總會(huì)有許多的困惑和煩惱,就讓書香蟲來跟你一起共同面對(duì)吧。書香蟲在這里等著你的傾訴哦……

第5篇:理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)范文

家長怕孩子把壓歲錢胡亂花掉而以代為保管的名義裝進(jìn)自己的口袋。孩子如果要買什么東西,則須先征得家長的同意。對(duì)此,理財(cái)專家指出,這雖然可以防止孩子把壓歲錢無計(jì)劃地花掉,但也錯(cuò)過了一個(gè)培養(yǎng)孩子理財(cái)能力的良機(jī)。因此,理財(cái)專家建議,家長應(yīng)該與孩子一起制定理財(cái)規(guī)劃,使壓歲錢成為其個(gè)人理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn),從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力。不少教育專家也表示,理財(cái)能力越來越成為重要的生存能力之一,如果從娃娃時(shí)候抓起,讓孩子形成良好的理財(cái)習(xí)慣,對(duì)其成人以后的發(fā)展具有重要的意義。

合理選擇儲(chǔ)蓄

雖然現(xiàn)在將錢存入銀行是貶值的,因?yàn)楝F(xiàn)在面臨著通脹壓力,而且CPI一直保持在高位。但是從培養(yǎng)小孩從小就開始理財(cái)這個(gè)角度來講,儲(chǔ)蓄是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

小孩的壓歲錢一般不會(huì)有什么急用,所以不建議存活期?;钇诖婵罘奖?,但是利率低。應(yīng)該選擇利息比較高的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,例如零存整取,年利率為3.33%,比活期0.72%的利率要高出3倍多。

選擇零存整取可以集零成整,并且還具有計(jì)劃性、約束性、積累性等功能。若小孩無身份證,不能開戶,可以家長的身份證開戶,然后將存折或卡交由小孩由其以后定期往里面存錢。

整存整取的利息也比較高,但是小孩的壓歲錢不可能是一次得到的,而等到所有的壓歲錢都拿到了再一次存入,又不能在日常培養(yǎng)小孩的理財(cái)意識(shí)。不如先辦理一個(gè)零存整取的賬戶,當(dāng)小孩拿到壓歲錢后,讓其先自己支配規(guī)劃,然后再將剩余的錢存入賬戶中。這樣既能獲取較高的利息,又能培養(yǎng)小孩的理財(cái)意識(shí)。

基金定投

基金定投是現(xiàn)在一些銀行主推的一項(xiàng)產(chǎn)品,有的銀行在辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí),若沒有身份證,可以提供戶口本以孩子的名開戶。這個(gè)得事先咨詢當(dāng)?shù)劂y行以及基金公司。

小孩不適合買股票,但是適量的購買一些基金,只要數(shù)額不大,也能培養(yǎng)小孩的理財(cái)意識(shí),還能讓小孩學(xué)習(xí)一些有關(guān)的金融知識(shí)。

但是選擇基金定投要求每月都按約定的數(shù)額存錢,過完年后還得安排好以后如何繼續(xù)進(jìn)行下去。孩子手中壓歲錢多的,可以讓小孩自己先規(guī)劃好以后每月選擇多少錢購買基金,購買多少次等等。

保險(xiǎn)贏取安全

購買保險(xiǎn)是為了讓小孩能有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),能防患于未然,因?yàn)檎l也不能預(yù)測(cè)到未來的風(fēng)險(xiǎn)。

第6篇:理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)范文

收入是河流,財(cái)富是水庫,花出去的錢就是流出去的水,只有留在水庫里的才是你的財(cái)。要想攢好錢,就要一生養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣。女人在消費(fèi)方面的自制力會(huì)比男人稍差一點(diǎn),但要讓一個(gè)女人完全像男人那樣去消費(fèi),是不可能的,如果那樣的話女人就不再是女人了,女人也就不再可愛了。但是過度的消費(fèi)會(huì)使你無財(cái)可理。怎么去攢,其實(shí)方法很多。最簡單的就是用你的工資卡做基金或者保險(xiǎn)的定額定投,每個(gè)月定時(shí)定額扣取一定費(fèi)用,既能起到攢錢的效果,又能起到保障的效果。第二就是每月固定提取工資的10%~20%,存入一個(gè)只存不取的賬戶,長此以往,你會(huì)發(fā)現(xiàn)你有一筆額外的存款在你真正急需用錢的時(shí)候雪中送炭。

錢生錢是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)

光會(huì)攢錢是不夠的,還要學(xué)會(huì)投資,要讓錢生錢,生錢是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。投資有風(fēng)險(xiǎn),后果需自擔(dān)。所以投資之前先做個(gè)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試,看你是屬于保守型、平衡型還是激進(jìn)型的理財(cái)性格,然后再選取自己能夠承受的產(chǎn)品投資組合,這樣不至于在一定階段投資有虧損時(shí)影響自己的情緒。

保守型理財(cái)性格可選取定期存款,貨幣基金國債實(shí)物黃金,普通銀行理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇投資;平衡型理財(cái)性格可以高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品各50%配置,做到風(fēng)險(xiǎn)最低化,收益最大化,激進(jìn)型理財(cái)性格可以考慮股票基金比例偏重60%~70%,其他產(chǎn)品30%~40%的投資計(jì)劃,在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),力求高收益。

無論哪種理財(cái)方式,最重要是多收集各方面的理財(cái)信息,了解產(chǎn)品的特點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)及其變現(xiàn)性,以應(yīng)不時(shí)之需;再根據(jù)所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度,配合個(gè)人或家庭對(duì)中長期的資金需求,做出合理的投資配置。

一輩子做好一件投資

基金是最好的長期投資和增值的工具。如果你不愿意去做股票,不愿意去買基金,你愿意做房地產(chǎn),或者愿意做書畫投資,古董投資都沒問題,中國有一句老話叫一招鮮吃遍天,一生做好一件投資你就會(huì)過上美滿和幸福的生活。

一個(gè)人一生的收入來源于兩個(gè)方面:一方面是工作收入;另一方面是理財(cái)收入??鬃釉疲骸熬訍圬?cái),取之有道;君子愛財(cái),更應(yīng)治之有道?!边@里說的“取”就是賺錢,“治”就是理財(cái)。一個(gè)人賺錢能力再強(qiáng),如果不會(huì)理財(cái),到了晚年還是會(huì)落得兩手空空,為衣食憂愁。從現(xiàn)實(shí)意義角度來看,1女性平均壽命長于男性,2現(xiàn)代社會(huì)離婚率日漸上升,3女性養(yǎng)兒育女后年齡上升競爭力下降,需要為自己將來的養(yǎng)老和生活方式做一個(gè)統(tǒng)籌規(guī)劃。經(jīng)濟(jì)危機(jī)下學(xué)會(huì)理財(cái),做個(gè)聰明的女人,做個(gè)幸福的女人,獨(dú)立的女人。

保險(xiǎn)保障是理財(cái)?shù)母?/p>

有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,我國女性的平均壽命一般比男性長5至8歲,而女性退休又要比男性早5年。若從養(yǎng)老角度考慮,更長的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風(fēng)險(xiǎn)。而女性無論在職場還是生活中,一切都需要健康的身體和積極的心態(tài)做保障。因此,未雨綢繆,早日為自己購買一份保障很有必要,保險(xiǎn)在關(guān)鍵時(shí)刻往往能起到“以小博大”的作用。

20~29歲:定期壽險(xiǎn)、保障類保險(xiǎn)為主。作為時(shí)尚潮流的中流砥柱,年輕女性一般熱衷于嘗試多種有別于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄的理財(cái)

第7篇:理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)范文

“從零開始,再創(chuàng)輝煌”

很多人都想了解佟文師徒仨奧運(yùn)會(huì)結(jié)束后生活究竟會(huì)發(fā)生多大的變化,佟文很簡單地回答說:“沒有任何變化,一切照舊。”吳衛(wèi)鳳教練說:“前兩天我送給佟文八個(gè)字――‘從零開始,再創(chuàng)輝煌’。奧運(yùn)會(huì)是生活的階段性目標(biāo),把這個(gè)階段的目標(biāo)完成了,就像要升二年級(jí)一樣。”趙治山教練則說:“奧運(yùn)會(huì)是對(duì)前期努力工作的一種總結(jié),今后的訓(xùn)練應(yīng)該從高起點(diǎn)起步,全面放開思路,創(chuàng)新訓(xùn)練理念?!眳墙叹氀a(bǔ)充說:“從零開始,再創(chuàng)輝煌”這八個(gè)字不僅適用在佟文身上,同樣適用在所有運(yùn)動(dòng)員身上。

奧運(yùn)會(huì)結(jié)束后,佟文師徒三人參加了很多公益活動(dòng),最近一個(gè)階段十分忙碌。無論參加什么活動(dòng),師徒三人都要一起去的。9月6日,師徒三人參加了殘奧會(huì)開幕式,陪聾啞孩子一起看開幕式;9月8日。師徒三人參加了《大眾生活報(bào)》改版啟動(dòng)儀式;9月9日,師徒三人到醫(yī)科大學(xué),與汶川災(zāi)區(qū)的少年一起參加了立志活動(dòng);9月13日,師徒三人來到財(cái)經(jīng)大學(xué),與天津市七所高校共度中秋佳節(jié)。9月16日,師徒三人共同接受了鳳凰衛(wèi)視的采訪。吳衛(wèi)鳳教練說:“最近確實(shí)參加了很多公益活動(dòng),主要是想讓更多人認(rèn)識(shí)柔道,了解柔道。我們參加很多公益活動(dòng),也是希望社會(huì)上的人們對(duì)于柔道項(xiàng)目有一種認(rèn)知。”

愛唱歌、愛照相愛追求新鮮事物

佟文生活寄語:

“熱愛生活,享受生活,快樂生活!”

當(dāng)記者問佟文目前是一種什么樣的生活狀態(tài)時(shí),佟文說:“熱愛生活,享受生活,快樂生活!”雖然這12個(gè)字看上去有些理想化,但佟文說出了自己的真實(shí)想法,“其實(shí)我的生活沒什么,雖然我的愛好非常廣泛,只不過真的沒有時(shí)間?!?/p>

熟悉佟文的人都知道,佟唱歌、愛照相、愛追求新鮮事物。很多人都以為佟文奪了奧運(yùn)冠軍后,生活會(huì)發(fā)生改變,其實(shí)與奧運(yùn)前別無兩樣。佟文說,平常白天的時(shí)候,除了訓(xùn)練、吃飯、睡覺,根本沒有時(shí)間去做別的事情,只有晚上才有一點(diǎn)業(yè)余時(shí)間。熟悉佟文的人都知道,她最喜歡吃沙拉和冰淇凌。平常最喜歡穿帶顏色的休閑衣服,吳教練說佟文很白,穿帶顏色的衣服非常好看。記者來到基地采訪時(shí),剛剛訓(xùn)練完的佟文就換上了一件綠色的上衣,看上去非常精神。對(duì)于佟文的缺點(diǎn),吳教練頗有感受,笑著說:“她就是太聰明了,教學(xué)的時(shí)候可不能偷懶,根本沒有機(jī)會(huì)唬弄她?!?/p>

佟文說,在基地訓(xùn)練館里有一個(gè)卡拉OK,如果平常晚上有時(shí)間,吳教練就會(huì)組織大家去唱歌。熟悉佟文的人都知道,佟文是隊(duì)里當(dāng)仁不讓的麥霸,佟文喜歡唱的歌有很多,但是她大多記不住歌詞,只有一兩首歌能夠記住。佟文的偶像是陳楚生,這已經(jīng)不再是什么秘密,在央視《榮譽(yù)殿堂》節(jié)目中,佟文就曾經(jīng)和陳楚生一起合唱過。佟文說他特別喜歡陳楚生的歌,不過只是愛聽,自己每一次唱他歌的時(shí)候都會(huì)跑調(diào)。在陳楚生眾多歌曲中,佟文尤其喜歡《這一刻》這首歌,“這首歌是他專門為奧運(yùn)會(huì)制作的,尤其是歌詞非常好,我還用這首歌把它做成了電子相冊(cè)。”

說到這,佟文向記者展示了她制作的電子相冊(cè),歌曲與圖片可謂搭配得天衣無縫。佟文說:“我平常很少有時(shí)間做這個(gè)電子相冊(cè),喜歡做這個(gè)也就一年多的時(shí)間吧,做一個(gè)電子相冊(cè)最快也要兩個(gè)小時(shí),必須選出好的圖片?!蓖瑫r(shí),佟文向記者展示了很多她平日里照的相片,還和我們的攝影記者交流著很多技術(shù)上的問題,并認(rèn)真研究著專業(yè)照相機(jī)。佟文給自己的大熊貓毛絨玩具照了很多照片。談到使用專業(yè)照相機(jī)的感覺,佟文說:“相機(jī)太沉了,我的專項(xiàng)力量不夠?!?/p>

吳教練夫婦的房間在五樓,佟文和其他隊(duì)員的宿舍在四樓,走進(jìn)佟文的宿舍,她床上三只很大的毛絨玩具格外吸引人,宿舍面積大概在20平方米左右。佟文說:“以前都是四個(gè)人一間的,奧運(yùn)會(huì)的時(shí)候剛裝修過,

經(jīng)典時(shí)刻

2008年8月15日,對(duì)于佟文、吳衛(wèi)風(fēng)和趙治山來說是一生難忘的日子。正是在那天,在女子柔道78公斤以上決賽中,佟文在最后十幾秒絕地反擊以一本的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)戰(zhàn)勝了日本對(duì)手,獲得奧運(yùn)冠軍。奪冠后的佟文沖下賽場和場邊的教練吳衛(wèi)鳳緊緊地抱在一起,之后吳衛(wèi)鳳又使勁地親吻佟文的臉,兩人內(nèi)心的激動(dòng)都難以抑制,現(xiàn)場和電視機(jī)前的很多觀眾都以為她們是一對(duì)母女,其實(shí)她們只是師徒關(guān)系,卻有著比母女更深厚的感情。佟文13歲進(jìn)入天津女子柔道隊(duì)后,正是吳衛(wèi)風(fēng)的精心培育,將她培養(yǎng)成為奧運(yùn)冠軍。佟文雖然連奪三屆女子柔道+78公斤級(jí)世錦賽冠軍,但她卻因傷錯(cuò)過了2004年雅典奧運(yùn)會(huì);2008年奧運(yùn)會(huì)佟文終于實(shí)現(xiàn)了多年來的奪金愿望,成為“中國柔道第一人”一直是她奮斗和追求的目標(biāo)?,F(xiàn)在是兩個(gè)人一個(gè)房間?!闭劦阶约旱拿q玩具,佟文總是有說不完的話, “就是很喜歡他們,睡覺的時(shí)候兩個(gè)手空空的感覺很累,抱著大熊貓感覺就很踏實(shí)?!辟∥墓P記本電腦的桌面背景圖案就是一只帶著金牌的大熊貓毛絨玩具。宿舍的格局很簡單,從門口進(jìn)來,左側(cè)是連在一起的兩張單人床,右側(cè)則是一張很長的柜子,放一些簡單的物品。佟文說:“以前四個(gè)人一屋的時(shí)候,有時(shí)候晚上會(huì)打會(huì)兒撲克,現(xiàn)在很少玩了,主要是坐火車去外地比賽時(shí)會(huì)玩會(huì)兒牌,玩5、10、K或者斗地主?!?/p>

假期,是佟文很少接觸到的一個(gè)詞,在隊(duì)里12年,她只有3次回家過年的經(jīng)歷。據(jù)佟文回憶,去年除夕的晚上,他們?nèi)シ▏荣?,?dāng)時(shí)到法國已經(jīng)晚上7點(diǎn)多了,兩袋方便面成為她除夕夜最好的晚餐。每個(gè)星期日下午,隊(duì)里都有半天假,地處付村的基地周圍比較偏僻,所以佟文和隊(duì)友們總是打車去體院附近,買一些喜歡吃的零食,放松一下心情,“去濱江道肯定沒戲了,往返的時(shí)間都不夠。”

除了去外地比賽外,佟文絕大多數(shù)時(shí)間都是在基地里度過的;佟文的生活也比較簡單。平凡卻不乏充實(shí),而且充滿活力。

關(guān)于家庭理財(cái)?shù)膯栴}

《錢經(jīng)》:家里是否買了股票?賠了還是賺了?

佟文:我常年都在外訓(xùn)練和參加比賽,據(jù)我了解家里沒有買過股票;我也沒買過股票,首先是我沒有時(shí)間去想這些事情,其次我對(duì)股票根本沒有興趣。

《錢經(jīng)》:其他方面是否有投資?

佟文:沒有,還是那句話,我現(xiàn)在沒有時(shí)間去考慮這些問題,也許等我退役以后再考慮投資。

《錢經(jīng)》:對(duì)理財(cái)?shù)母拍?日常消費(fèi)都在那些方面?

佟文:沒有什么具體的概念;平常基本沒有消費(fèi),每周日下年會(huì)去基地外買些零食等物品,這些就應(yīng)該是我的日常消費(fèi)吧。

《錢經(jīng)》:對(duì)時(shí)尚物品的消費(fèi)多嗎?會(huì)買一些奢侈品嗎?

佟文:很少,買過照相機(jī),因?yàn)槲冶容^喜歡攝影:買過一些顏色鮮艷的休閑服飾,但平常很少有時(shí)間穿。不會(huì)買奢侈品。

《錢經(jīng)》:對(duì)奢侈品,你都消費(fèi)了什么呢?

佟文:沒有消費(fèi)過。

《錢經(jīng)》:買車了嗎?

佟文:沒有。

《錢經(jīng)》:買商業(yè)保險(xiǎn)了嗎?

佟文:沒有。

從零開始,理財(cái)初體驗(yàn)

佟文的訪談讓我們看到一個(gè)快樂、平凡生活著的奧運(yùn)冠軍,她生活的重心在于訓(xùn)練、比賽,似乎沒有閑暇時(shí)間給予理財(cái)。理財(cái)對(duì)于她來說正如吳衛(wèi)鳳教練送給她的那句話“從零開始”一樣,將是一個(gè)全新的體驗(yàn)。

83年出生的佟文目前處于事業(yè)的高峰期,比賽收入或者今后產(chǎn)生的廣告代言收入正值人生高點(diǎn),是理財(cái)規(guī)劃的最佳時(shí)期?,F(xiàn)階段建立一個(gè)投入周期為3~5年,支出周期涵蓋10年甚至整個(gè)生命周期的理財(cái)規(guī)劃,可以為興趣愛好廣泛的佟文在退役后“享受生活,快樂生活”打好物質(zhì)基礎(chǔ)。

首先,建議佟文將之前的比賽獎(jiǎng)金和其他已有資金作一定的投資分配。由于是初次理財(cái),建議資產(chǎn)配置以低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品為主,如儲(chǔ)蓄、國債、貨幣市場基金、固定收益型人民幣理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品;在積累了一定的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)后,再嘗試債券基金、股票基金、信托等中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

其次,為了輕松配置今后新的收入,可以通過辦理周周贏、約定定期存款、新股直通車、基金定投等方式實(shí)現(xiàn)“理財(cái)自動(dòng)化”,待閑暇時(shí)再對(duì)已積累的收入做配置。

最后,要在現(xiàn)階段做一定的保險(xiǎn)規(guī)劃,早投保,繳費(fèi)少,保障高。佟文目前可以購買繳費(fèi)期限不超過5年的年繳型保險(xiǎn)產(chǎn)品,險(xiǎn)種包括養(yǎng)老險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),保障期限可盡量長,為中老年的無憂生活做準(zhǔn)備。

第8篇:理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)范文

王芳現(xiàn)年22歲,是北京某高校大四的學(xué)生。由于家境不錯(cuò),父母每月給她2000元的生活費(fèi)。課余時(shí)間,王芳還兼職了一份家教工作,每月有500元收入。她與其他同齡女孩一樣,喜歡逛街買衣服、化妝品,喜歡去K歌、出游,這樣一月下來,錢不知不覺地就蒸發(fā)了。每學(xué)期開學(xué)初,父母總是把一學(xué)期的生活費(fèi)一次性打到王芳的活期存折里,雖然方便,但半年下來,利息并不多。此外,她還將過年時(shí)長輩給的3000元壓歲錢也存了活期。

王芳雖然學(xué)的是熱門的計(jì)算機(jī)科學(xué)專業(yè),但是她對(duì)這個(gè)專業(yè)并不熱愛,即便如此,學(xué)習(xí)認(rèn)真的王芳成績?nèi)匀徊诲e(cuò)。如今,即將走向社會(huì)的王芳正面臨著找工作或讀研的雙向選擇,她很迷茫。以下是王芳每月的收入狀況表格。

每月收支狀況表

從王芳的收支狀況表中看到,王芳的服裝娛樂支出占總支出的68%,這方面支出過高,應(yīng)降低服裝和娛樂支出比例,增加教育支出。

據(jù)王芳自己透露,她現(xiàn)有資產(chǎn)11600元,但都是流動(dòng)性資產(chǎn),增值能力差,無法抵御通貨膨脹,下面就王芳的基本情況,引用SWAT分析法作一個(gè)直觀的分析。

四大建議

分析了王芳的經(jīng)濟(jì)狀況以及她的自身需求之后,我們可以給她提出以下理財(cái)建議。首先,要學(xué)會(huì)記賬,合理消費(fèi)。

對(duì)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析,我們可以很清晰地看到資金走向,從而分析出花銷的合理性,最終起到節(jié)約開支的目的。建議王芳從現(xiàn)在開始養(yǎng)成記賬習(xí)慣,將每月收支、當(dāng)前資產(chǎn)和負(fù)債分賬戶分類一一記錄下來。同時(shí),做好收支預(yù)算,培養(yǎng)合理用錢的意識(shí),理性消費(fèi)。

養(yǎng)成良好記賬習(xí)慣。做好預(yù)算只是第一步,下一步還需嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)算,控制消費(fèi)。王芳應(yīng)適當(dāng)控制娛樂支出,在不影響生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上,調(diào)整消費(fèi)結(jié)構(gòu)。

其次,要做好個(gè)人職業(yè)規(guī)劃。

考研還是工作?主要還是看王芳自己內(nèi)心的愿望。

建議王芳停下腳步來思考自己的價(jià)值觀和理想,以當(dāng)前為起點(diǎn),做一個(gè)人生規(guī)劃,至少做一個(gè)五到十年的職業(yè)規(guī)劃。不喜歡現(xiàn)在的專業(yè),可以花時(shí)間分析一下,自己的興趣是什么,志向在何方。

做好個(gè)人職業(yè)規(guī)劃,認(rèn)明未來工作的方向后,就需要朝這個(gè)方向努力了,可以在網(wǎng)上搜索自己喜歡的職位,比較自己的能力與招聘廣告要求有什么差距,有針對(duì)性地提高自己。

職業(yè)規(guī)劃,是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程中的第一章,是非常重要的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,如果方向和目標(biāo)不明確,再努力,也只是沒有航向的船,難以到達(dá)理想的彼岸。

王芳才22歲,有無限美好的未來和無數(shù)的可能。建議王芳聽從自己的心,選擇做自己感興趣的職業(yè)。

再者,投資實(shí)戰(zhàn),提高FQ。

事實(shí)上,有意識(shí)地培養(yǎng)理財(cái)能力也是一種有益于一生的投資。

王芳的現(xiàn)有資產(chǎn)為11600元,建議留出每月生活費(fèi)和適當(dāng)娛樂費(fèi)用后以及緊急備用金后,余款用于投資。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試,王芳屬于穩(wěn)健型投資者,這個(gè)類型的投資要求是重視趨勢(shì),穩(wěn)定中求成長,適合建議多元化投資組合。建議王芳30%投資股票,40%投資基金,20%用投資債券,10%存為定期存款。

目前股市已處于6000點(diǎn)左右,可謂高處不勝寒,建議王芳選擇價(jià)值被低估的藍(lán)籌股和二線藍(lán)籌,如果選擇不到好的股票,寧可踏空,也別急于出手,以免被套。

基金可以到權(quán)威評(píng)級(jí)網(wǎng)晨星網(wǎng)上選擇四星級(jí)以上基金,選擇基金時(shí),應(yīng)選擇規(guī)模大、歷史業(yè)績好、口碑和形象佳的基金管理公司。

此外,每月結(jié)余下來的錢也可以讓它流動(dòng)起來,建議王芳每月利用這些錢做基金的定期定額投資?;鸲ㄍ妒侵冈谝欢ǖ耐顿Y期間內(nèi),以固定時(shí)間、固定金額申購某支基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。

定投時(shí),首先要選擇一兩表現(xiàn)良好的股票型基金或平衡型基金。定投平均成本、控制風(fēng)險(xiǎn)的功能不是對(duì)所有的基金都適合,債券型基金和貨市場基金是收益一般較穩(wěn)定,波動(dòng)不大,定投沒有優(yōu)勢(shì)。而股票型基金長期收益相對(duì)較高、波動(dòng)較大,更加適合基金定投。選擇好基金,可以就近在銀行辦理一次性的手續(xù),今后每期的扣款申購均自動(dòng)進(jìn)行。

“投資有風(fēng)險(xiǎn),入市需謹(jǐn)慎”。自己的錢入市投資后,才會(huì)更關(guān)注投資理財(cái)領(lǐng)域。通過實(shí)際操作,學(xué)習(xí)到適合自己的分析和選擇辦法,能夠直面風(fēng)險(xiǎn),規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),將來工作了有更大筆資金需要操作時(shí),才能更有把握。

作為在校學(xué)生,王芳有很好的學(xué)習(xí)條件。在投資過程中,王芳可以去旁聽經(jīng)濟(jì)系的課程,去圖書館查閱理財(cái)知識(shí)。理論學(xué)習(xí)與實(shí)際操作相結(jié)合,相信王芳一定能有所收獲。

最關(guān)鍵的,王芳應(yīng)該學(xué)會(huì)投資自身。

第9篇:理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)范文

于先生1962年出生,在外貿(mào)公司任部門經(jīng)理。他的月收入與業(yè)績有較大關(guān)聯(lián),最近行業(yè)情況一般,月人大約有4200元左右。太太的工作相對(duì)穩(wěn)定,月入3500元。自有的另一套房產(chǎn)用于出租,可以獲得3700元的月租金收入??偟脑氯胗?1400元。

收入難以應(yīng)對(duì)高額花銷

不過,他們的花銷與支出基本持平。包括生活基本開銷如衣食住行需要4400元,不固定的醫(yī)療費(fèi)開支100元,為母親支付3000元每月的房租,以及其他支出約1000元。這樣,每月總的支出需要8500元。月結(jié)余2900元。于先生介紹說,碰上節(jié)假日的月份,可能會(huì)出現(xiàn)零結(jié)余或是財(cái)政赤字。

在年度收入方面,夫妻倆獎(jiǎng)金共有12000元,但在旅行花銷上耗資巨大。一般需要4萬~5萬元。包括一到兩次的境外游,以及不定期的國內(nèi)游。當(dāng)然,這些花銷包括了行程中購物的費(fèi)用。愛旅行的夫妻倆把年度結(jié)余變成了負(fù)數(shù),約在28000~38000元。

投資資產(chǎn)縮水嚴(yán)重

于先生說,他在2008年之前投資了股票、基金,但是發(fā)現(xiàn)其實(shí)兩者差異不大,風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性很強(qiáng)。于是,2008年開始時(shí),轉(zhuǎn)而投向海外市場,以分散風(fēng)險(xiǎn)。沒想到,近來的金融風(fēng)暴讓他的資產(chǎn)損失慘重。對(duì)他的理財(cái)規(guī)劃、養(yǎng)老準(zhǔn)備等都產(chǎn)生了很大的影響。

目前,在于先生的資產(chǎn)配置中,股票市值8萬元,股票型基金105萬元,海外基金市值5萬元。房產(chǎn)方面,于先生的自住房價(jià)值220萬元,另一套是和弟弟共同擁有的,價(jià)值215萬元,其中他的部分占130萬元左右?,F(xiàn)在這套房產(chǎn)出租所得用于給母親支付房租。這都是于先生來負(fù)責(zé)的。

另外,于先生有現(xiàn)金3000元,一年內(nèi)人民幣存款18萬元,長期外幣固定收益產(chǎn)品1萬元。

家庭負(fù)債為零。所有資產(chǎn)共487.3萬元。

對(duì)于先生來說,家庭資產(chǎn)的縮水雖然心痛,但沒有太大的擔(dān)憂,而運(yùn)作公司資金則擔(dān)負(fù)更大的壓力。2007年,于先生得到公司的20萬元用于投資,以約定的銀行1年定期利率為標(biāo)準(zhǔn),收益及損失全由個(gè)人承擔(dān)。于先生于是選擇了投資澳幣以及購買海外基金,主要是花旗銀行開發(fā)的礦業(yè)、原油、黃金及農(nóng)產(chǎn)品投資。雖然期間得到了30萬元的收益,但現(xiàn)在的于先生基本回到了起點(diǎn)。澳幣投資還余有20萬元,而海外基金產(chǎn)品只剩下了6萬元。后市如何發(fā)展令他擔(dān)憂。

無商業(yè)保險(xiǎn)期待早日退休

于先生和太太沒有投保任何的商業(yè)保險(xiǎn),究其原因,他用“不相信”三個(gè)字作答。當(dāng)然,如果理財(cái)師的建議可以從他和太太的需求出發(fā),有充分的投保理由,他會(huì)采納。

于先生目前的理財(cái)?shù)谝荒繕?biāo)是為母親購置一套電梯房,讓母親出行更加方便。他腦中規(guī)劃了兩套方案。一是將現(xiàn)有的215萬元的出租房拋售,其中他占的130萬元用于新房的購買,房價(jià)可以在150萬元左右。而弟弟則負(fù)責(zé)每月給母親一筆贍養(yǎng)費(fèi)。另一套方案是由于目前房價(jià)有所下跌,而給母親買房又是必行之路,考慮待基金市值有所回升時(shí)先拋售,完成買房,再等到房價(jià)上升時(shí)拋售現(xiàn)有的出租房。他想聽聽理財(cái)師的建議,到底如何才能“完美換房”。

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