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社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的異同精選(九篇)

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社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的異同

第1篇:社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的異同范文

【關(guān)鍵詞】殘疾人;團(tuán)體;商業(yè)保險(xiǎn);機(jī)制

引言

黨的十八屆三中全會(huì)以來(lái),國(guó)務(wù)院多次提出“要促進(jìn)保險(xiǎn)與保障緊密銜接,把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱”,“運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制,創(chuàng)新公共服務(wù)”等。2015年1月《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快推進(jìn)殘疾人小康進(jìn)程的意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)提出“各級(jí)殘聯(lián)要進(jìn)一步履行好‘代表、服務(wù)、管理’職能,全心全意為殘疾人服務(wù),為殘疾人小康鋪路搭橋”?!兑庖?jiàn)》還明確提出了“鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)適合殘疾人的康復(fù)、托養(yǎng)、護(hù)理等保險(xiǎn)產(chǎn)品”,“加大購(gòu)買服務(wù)力度,強(qiáng)化事前、事中和事后監(jiān)管,實(shí)現(xiàn)政府購(gòu)買服務(wù)對(duì)廣大殘疾人服務(wù)供給的放大效應(yīng)”。這些政策導(dǎo)向引發(fā)一系列思考,商業(yè)保險(xiǎn)公司能否開(kāi)發(fā)適合殘疾人特殊需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品?什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可滿足殘疾人的特殊需求?對(duì)于殘疾人團(tuán)體人身意外傷害商業(yè)保險(xiǎn),政府和殘聯(lián)應(yīng)承擔(dān)什么樣的責(zé)任?如何為殘疾人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)公司的服務(wù)?能不能在政府購(gòu)買服務(wù)中做到全程監(jiān)督與放大服務(wù)效應(yīng),從而使商業(yè)保險(xiǎn)能夠成為殘疾人“重要的風(fēng)險(xiǎn)保障”?為回答這一系列問(wèn)題,我們課題組通過(guò)廣泛調(diào)研和試點(diǎn)對(duì)建立殘疾人團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)行了探索。2011年10月至2012年4月,中國(guó)殘疾人社會(huì)保障與商業(yè)保險(xiǎn)課題組在北京、上海、浙江、江蘇、四川、山西、安徽、云南、河南、吉林10個(gè)省市殘聯(lián)的配合下,對(duì)所轄的21個(gè)區(qū)、縣、市進(jìn)行了有關(guān)殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)的廣泛調(diào)查研究和探討,認(rèn)為殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)防范殘疾人風(fēng)險(xiǎn)非常重要,也具有可行性。2013年3月受河南省殘聯(lián)授權(quán)委托,經(jīng)過(guò)對(duì)鄭州、平頂山、洛陽(yáng)等六市和兩個(gè)特殊教育學(xué)院殘疾人意外傷害保險(xiǎn)的專題調(diào)研,為統(tǒng)籌辦理500萬(wàn)殘疾人意外傷害保險(xiǎn)制訂了方案,組織了共保體。2014年10月受無(wú)錫市濱湖區(qū)殘聯(lián)委托,全程參與并指導(dǎo)了濱湖區(qū)殘聯(lián)為7000余名持證殘疾人統(tǒng)籌辦理商業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)。本文從商業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)、殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀和實(shí)踐論述如何運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的杠桿作用從而促進(jìn)殘疾人小康進(jìn)程。

1商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的異同

社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)作為國(guó)家保障體系的重要組成部分,都是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制[1],前者是社會(huì)保障制度的主體,后者是重要補(bǔ)充。和社會(huì)保險(xiǎn)一樣,商業(yè)保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)鮮明的本質(zhì)特征:①共濟(jì)性:通過(guò)被保險(xiǎn)人共同積累的保險(xiǎn)基金發(fā)揮互助共濟(jì)作用;②補(bǔ)償性:由保險(xiǎn)基金對(duì)事故或風(fēng)險(xiǎn)損失提供補(bǔ)償;③放大性:事故發(fā)生后,保險(xiǎn)補(bǔ)償損失的功能較所交保費(fèi)可以放大百倍、千倍;④社會(huì)性:保險(xiǎn)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的補(bǔ)償作用以及衍生出的各種附加值服務(wù),成為政府、企業(yè)和居民風(fēng)險(xiǎn)管理與財(cái)富管理的基本手段,對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、社會(huì)關(guān)系發(fā)揮著潛移默化的調(diào)節(jié)與管理職能。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于[1]:①商業(yè)保險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)行為,以追求利潤(rùn)為目的;社會(huì)保險(xiǎn)屬于國(guó)家社會(huì)保障制度,目的是為人民提供基本的生活保障,以國(guó)家財(cái)政支持為后盾。②商業(yè)保險(xiǎn)依照平等自愿原則;社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性,由國(guó)家立法直接規(guī)定。③商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定,不同的保險(xiǎn)合同項(xiàng)下,不同的險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人所受的保障范圍和水平是不同的;社會(huì)保險(xiǎn)的保障范圍一般由國(guó)家事先規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄,保障的水平也比較低。商業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制和保險(xiǎn)的金融杠桿作用,有力保障了經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的發(fā)展。商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步,增加了居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),提高了保障水平,調(diào)整了居民收入結(jié)構(gòu),促進(jìn)了社會(huì)穩(wěn)定,潛移默化中發(fā)揮了社會(huì)調(diào)節(jié)管理功能。國(guó)務(wù)院于2006年和2014年先后頒布《關(guān)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展改革若干問(wèn)題的決定》和《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱兩個(gè)“國(guó)十條”),都明確提出要把發(fā)展現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)納入整個(gè)社會(huì)發(fā)展、建立與完善我國(guó)社會(huì)保障制度的總體規(guī)劃之中,“要促進(jìn)保險(xiǎn)與保障緊密銜接,把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱”。在美國(guó)、德國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家,除了國(guó)家統(tǒng)一的社會(huì)保障制度之外,大多數(shù)也是通過(guò)運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制,讓殘疾人像普通大眾一樣過(guò)著體面的、有尊嚴(yán)的生活[2]。因此,商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制納入我國(guó)殘疾人事業(yè)發(fā)展尤其是殘疾人社會(huì)保障的總體規(guī)劃,是我國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的必然要求,也是殘疾人事業(yè)發(fā)展的必然邏輯。

2殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)是短板

自本世紀(jì)初,我國(guó)啟動(dòng)社會(huì)保障制度改革以來(lái),除統(tǒng)一建立了城鎮(zhèn)居民和職工基本養(yǎng)老醫(yī)療保險(xiǎn)以及農(nóng)村普遍建立新農(nóng)合醫(yī)療保險(xiǎn)制度外,商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)為居民大病、養(yǎng)老、子女教育、財(cái)產(chǎn)、意外等風(fēng)險(xiǎn)提供了有力的補(bǔ)充。然而,商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于殘疾人風(fēng)險(xiǎn)保障卻是一塊短板。數(shù)據(jù)顯示,截至2014年底,全國(guó)保險(xiǎn)密度為1479元/人(237.2美元/人),保險(xiǎn)深度為3.18%。但據(jù)對(duì)全國(guó)10個(gè)省市21個(gè)區(qū)縣市的調(diào)查,殘疾人中擁有商業(yè)保險(xiǎn)的不足0.5%,人均保費(fèi)不足100元,足見(jiàn)殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率偏低,還沒(méi)有對(duì)殘疾人建立補(bǔ)充保障機(jī)制發(fā)揮應(yīng)有的作用。通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作的職工企業(yè)年金與職業(yè)年金對(duì)殘疾人幾乎沒(méi)有涉及,基層殘聯(lián)組織也還沒(méi)有利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制作為提高殘疾人保障水平、促進(jìn)殘疾人小康的工具來(lái)創(chuàng)新服務(wù)與保障工作。首先,基層殘疾人的管理服務(wù)工作基本上仍然停留在“靠政府,發(fā)票子”和“幫困、扶貧”上,僅僅滿足于殘疾人基本保障“應(yīng)保盡?!钡?。對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)不理解,也缺乏“通過(guò)市場(chǎng)找出路”、通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制配置社會(huì)資源從而提高殘疾人保障水平的市場(chǎng)意識(shí)與創(chuàng)新意識(shí)。其次,商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)需求認(rèn)識(shí)不足甚至誤判,認(rèn)為殘疾人“風(fēng)險(xiǎn)高”、“買不起”、保險(xiǎn)公司“賠不起”,沒(méi)有深入調(diào)查研究殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng),企業(yè)社會(huì)責(zé)任尚有缺失。近年來(lái),雖然一些保險(xiǎn)公司根據(jù)部分地區(qū)殘聯(lián)的要求,對(duì)部分殘疾人嘗試提供了某些產(chǎn)品,主要是意外傷害保險(xiǎn)。但多數(shù)收費(fèi)較高、保障較低,甚至還出現(xiàn)保險(xiǎn)公司拒保、拒賠、惜賠、錯(cuò)賠以及在少數(shù)人暗箱操作下對(duì)殘疾人騙保、騙賠或者“陰陽(yáng)單”等道德問(wèn)題甚至刑事犯罪。雖然這僅是個(gè)別現(xiàn)象,但已極大的損害了商業(yè)保險(xiǎn)信譽(yù),傷害了殘疾人的利益與情感。第三,殘疾人由于經(jīng)濟(jì)水平低,購(gòu)買能力較差,因此在商業(yè)保險(xiǎn)普遍追求利益最大化和嚴(yán)格核保程序的強(qiáng)勢(shì)面前,供需之間的談判能力低、信心不足。因此,除了個(gè)別省、市或單位為殘疾人團(tuán)體購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)外,殘疾人即便有錢購(gòu)買也是望而卻步。因此,殘疾人主動(dòng)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)幾乎可以忽略不計(jì)。綜上所述,盡管《中國(guó)殘疾人事業(yè)“十二五”發(fā)展綱要》已經(jīng)明確提出了“鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)針對(duì)殘疾人特殊需求的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種”,“研究制定無(wú)民事行為能力和限制民事行為能力殘疾人財(cái)產(chǎn)信托、人身與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等保護(hù)措施”。但時(shí)至今日,這項(xiàng)工作仍然停留在“鼓勵(lì)”、“研討”階段,或者僅僅推出了單一的意外傷害保險(xiǎn)而沒(méi)有大面積試點(diǎn)與推進(jìn)。因此,對(duì)殘疾人來(lái)說(shuō),從商業(yè)保險(xiǎn)中獲得保障仍然是塊短板。

3商業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新殘疾人服務(wù)的實(shí)踐探索

商業(yè)保險(xiǎn)是一種金融工具。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,只要充分運(yùn)用好這一工具,就可以為殘疾人提供針對(duì)殘疾人需求的多元化服務(wù)。比如通過(guò)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)資金運(yùn)用和依托自身組織與運(yùn)營(yíng)管理體系,逐步投資設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、救助基金、電子商務(wù)、健康管理、康復(fù)托養(yǎng)、職業(yè)教育培訓(xùn)等,從而建設(shè)將殘疾人多種需求與就業(yè)同保險(xiǎn)公司、慈善基金、電子商務(wù)、醫(yī)療健康、養(yǎng)老地產(chǎn)、職業(yè)技能培訓(xùn)等緊密聯(lián)系的一體化系統(tǒng)工程。通過(guò)這種形式來(lái)整合市場(chǎng)與社會(huì)資源,為殘疾人提供多元化服務(wù)??梢哉f(shuō),這是通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制為殘疾人建立的補(bǔ)充保障體系和多元化服務(wù)體系的理論模型。通過(guò)這一體系,可以創(chuàng)新基層殘疾人服務(wù)與管理工作,不僅可以根據(jù)殘疾人需求提供更加豐富的服務(wù),而且通過(guò)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái),讓基層殘疾人管理工作更細(xì)致、更精準(zhǔn);讓殘疾人參與其中,促進(jìn)就業(yè),參與管理,更自信的融入社會(huì);充分發(fā)揮社會(huì)組織作用與社會(huì)化功能,讓基層殘聯(lián)組織跳出煩瑣的事務(wù)性工作圈子。也可以說(shuō)這是通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制改善政府組織行政職能和提高服務(wù)與管理效率的有效途徑。無(wú)錫市濱湖區(qū)在殘疾人人身意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)中,總結(jié)出了濱湖模式的經(jīng)驗(yàn)和核心:統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一辦理、統(tǒng)一服務(wù)、規(guī)范操作、全程監(jiān)督。首先濱湖區(qū)殘聯(lián)在課題組指導(dǎo)下統(tǒng)籌規(guī)劃保險(xiǎn)方案,委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司公開(kāi)招標(biāo)選擇承保公司,確定保險(xiǎn)服務(wù)細(xì)則,為近萬(wàn)名持證殘疾人統(tǒng)籌辦理商業(yè)保險(xiǎn);其次是建立了區(qū)殘聯(lián)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司的三方信息互動(dòng)共享平臺(tái),為殘疾人提供及時(shí)便捷的報(bào)案、查勘和理賠服務(wù);三是通過(guò)這一平臺(tái)設(shè)立救助基金以幫助特別困難的殘疾人家庭;四是聯(lián)系公安片警到社區(qū)對(duì)殘疾人基層專干和殘疾人進(jìn)行安全防事故宣傳教育,大大減少意外事故;五是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代表殘疾人利益,全程參與事故查勘理賠,監(jiān)督保險(xiǎn)公司的服務(wù)。試點(diǎn)的宗旨就是必須保證殘疾人利益最大化,同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范,爭(zhēng)取殘疾人利益與保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的平衡,這就是說(shuō)既要讓殘疾人買得起,也要讓保險(xiǎn)公司賠得起。繼濱湖區(qū)之后,無(wú)錫市崇安區(qū)殘聯(lián)參照濱湖區(qū)模式為持證殘疾人統(tǒng)籌辦理了人身意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)。殘疾人對(duì)殘聯(lián)為持證殘疾人統(tǒng)籌辦理商業(yè)保險(xiǎn)反應(yīng)熱烈,認(rèn)為“殘聯(lián)又為殘疾人辦了一件暖人心的事,為殘疾人又增加了一道保障”。濱湖區(qū)為殘疾人統(tǒng)籌辦理商業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)雖然剛剛起步,但照此發(fā)展可以植入多種保險(xiǎn)產(chǎn)品,如大病補(bǔ)充保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、人身與財(cái)產(chǎn)信托保險(xiǎn)、以房助殘保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)等;植入多種服務(wù),如健康管理、康復(fù)托養(yǎng)服務(wù),就業(yè)培訓(xùn)以及通過(guò)電子商務(wù)為殘疾人搭建自主創(chuàng)業(yè)平臺(tái)、提供日常用品購(gòu)買服務(wù)等。

4商業(yè)保險(xiǎn)可以為殘疾人提供特需服務(wù)

《中國(guó)殘疾人事業(yè)“十二五”發(fā)展綱要》提出了“鼓勵(lì)開(kāi)設(shè)針對(duì)殘疾人特殊需求的保險(xiǎn)險(xiǎn)種”。怎樣理解殘疾人的“特殊需求”?相比于非殘疾人,殘疾人尤其是重度殘疾人普遍需要特殊照顧,在生活和社會(huì)參與等方面處于劣勢(shì)。目前保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品與服務(wù)對(duì)殘疾人來(lái)說(shuō)最缺乏的就是“特需”,因此殘疾人普遍感到隔岸相望,可望而不可及。通過(guò)訪談我們認(rèn)為,殘疾人需要的特需保險(xiǎn)服務(wù)需滿足以下四個(gè)條件:一是不能套用一般保險(xiǎn)條款與“兩核程序”,必須根據(jù)特殊情況如經(jīng)濟(jì)條件、購(gòu)買能力、殘疾狀況等為各類殘疾人定制保險(xiǎn)產(chǎn)品、“兩核規(guī)則”與特殊保險(xiǎn)服務(wù);二是保費(fèi)要低,保障要高。通過(guò)充分調(diào)查研究后認(rèn)為,運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)殘疾人風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)算是完全可以做到的;三是必須引入第三方(按照《保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是最好的角色)對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)全程監(jiān)督,以保護(hù)殘疾人利益;四是必須充分發(fā)揮殘疾人基層專干的作用,通過(guò)培訓(xùn)讓殘疾人基層專干掌握一定保險(xiǎn)知識(shí),參與組織殘疾人投保、報(bào)案、事故查勘、理賠以及安全防事故宣傳教育等。殘疾人基層專干的參與,可以讓殘疾人得到更便捷、及時(shí)、周到的服務(wù)。

5建立為殘疾人提供商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制

殘疾人需要商業(yè)保險(xiǎn),商業(yè)保險(xiǎn)也能夠?yàn)闅埣踩颂峁┒嘣?wù)與保障的市場(chǎng)機(jī)制,怎樣才能促進(jìn)和保證這一機(jī)制持續(xù)穩(wěn)定發(fā)揮效應(yīng)呢?第一、要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念,增強(qiáng)市場(chǎng)意識(shí),增加社會(huì)緊迫感,把運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新殘疾人的管理與服務(wù)工作納入殘疾人事業(yè)發(fā)展的規(guī)劃中。近幾年,各地區(qū)特別是北京、上海、福建、四川、江蘇等省、市已經(jīng)有了為殘疾人辦理商業(yè)保險(xiǎn)的嘗試與體會(huì),特別是無(wú)錫市濱湖區(qū)為持證殘疾人統(tǒng)籌辦理商業(yè)保險(xiǎn)所創(chuàng)造的模式已經(jīng)趨于成熟。因此,如何運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制,促進(jìn)殘疾人小康進(jìn)程已經(jīng)不能停留在“研討”“鼓勵(lì)”“倡導(dǎo)”層面上,而需要認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn),積極組織推廣,狠抓落實(shí)。讓殘疾人真真切切通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制分享改革發(fā)展的成果,讓殘疾人在小康進(jìn)程中邁出新的一步。第二、積極爭(zhēng)取國(guó)家相關(guān)配套政策,保證保險(xiǎn)服務(wù)供給持續(xù)穩(wěn)定。商業(yè)保險(xiǎn)公司不是慈善組織,也不是政府組織,商業(yè)行為必須保證經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和效益。當(dāng)然,企業(yè)也有社會(huì)責(zé)任,但絕不能據(jù)此就苛求他們賠錢做經(jīng)營(yíng)。那么怎樣才能讓保險(xiǎn)公司賠得起,殘疾人又買得起呢?這是一種雙方利益的平衡。做到這樣一種平衡,除了保險(xiǎn)公司要針對(duì)殘疾人特殊需求進(jìn)行專門的精細(xì)化管理外,還需要爭(zhēng)取國(guó)家政策配套。正如2014年《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)的若干意見(jiàn)》提出鼓勵(lì)政府通過(guò)各種方式購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)。政府可以委托保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦,也可以直接購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)。對(duì)具有較強(qiáng)公益性,但市場(chǎng)化運(yùn)作無(wú)法實(shí)現(xiàn)盈虧平衡的保險(xiǎn)服務(wù),可以由政府給予一定支持。在國(guó)家政策層面,是否可以批準(zhǔn)用一定比例殘疾人保障金通過(guò)政府統(tǒng)一購(gòu)買或幫助殘疾人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn);對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的針對(duì)殘疾人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在公司營(yíng)業(yè)稅和所得稅上給以一定的減免;對(duì)殘疾人自主購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的給予稅收減免或補(bǔ)貼;對(duì)保險(xiǎn)公司培訓(xùn)、安排殘疾人就業(yè)的給以財(cái)政補(bǔ)貼;對(duì)保險(xiǎn)公司針對(duì)殘疾人自主就業(yè)創(chuàng)立的電子商務(wù)平臺(tái)給予獎(jiǎng)勵(lì);通過(guò)政策支持,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司利用其優(yōu)勢(shì)開(kāi)發(fā)對(duì)殘疾人的健康管理、康復(fù)托養(yǎng)工程、職業(yè)教育培訓(xùn)等。第三、積極整合社會(huì)資源,形成關(guān)愛(ài)、支持、促進(jìn)殘疾人小康進(jìn)程的社會(huì)氛圍。比如將部分慈善捐款轉(zhuǎn)換為補(bǔ)貼殘疾人購(gòu)買保險(xiǎn)的費(fèi)用支出,或慈善組織直接用善款為特定殘疾人購(gòu)買保險(xiǎn),放大慈善捐款的救助功能。不僅可以保證善款使用透明、規(guī)范、有針對(duì)性,而且服務(wù)也有了法律保證。殘聯(lián)組織可以針對(duì)殘疾人需求,為殘疾人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)一設(shè)計(jì)路徑,分出哪些由政府統(tǒng)一購(gòu)買;哪些以政府出資購(gòu)買為主,個(gè)人出一定比例;哪些以個(gè)人購(gòu)買為主,政府給予一定補(bǔ)貼;哪些由個(gè)人購(gòu)買,基層殘聯(lián)統(tǒng)一組織等。探索建立政府主導(dǎo)、殘聯(lián)購(gòu)買服務(wù)、保險(xiǎn)公司提供服務(wù)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司監(jiān)督服務(wù),形成以保證殘疾人最大利益為出發(fā)點(diǎn),總體設(shè)計(jì)、分類實(shí)施、信息共享、規(guī)范運(yùn)營(yíng)的機(jī)制。第四、鼓勵(lì)現(xiàn)有保險(xiǎn)公司專門設(shè)立針對(duì)殘疾人特需服務(wù)的機(jī)構(gòu),專營(yíng)殘疾人保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司除了享受國(guó)家的優(yōu)惠政策外,也可以用其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)平衡公司財(cái)務(wù)收益。條件成熟時(shí),由殘聯(lián)牽頭發(fā)起或支持成立殘疾人專屬政策性保險(xiǎn)公司,全面開(kāi)展對(duì)殘疾人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),為殘疾人建設(shè)補(bǔ)充保障機(jī)制,讓殘疾人在小康進(jìn)程中邁出新的一步,和全國(guó)人民一道分享經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和社會(huì)文明進(jìn)步的成果。

小結(jié)

通過(guò)運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制,可以為殘疾人建立起補(bǔ)充保障機(jī)制促進(jìn)殘疾人小康進(jìn)程。同時(shí)可以豐富基層殘疾人服務(wù)內(nèi)容、創(chuàng)新基層殘疾人管理工作,更好發(fā)揮殘疾人組織“代表、管理、服務(wù)”的職能作用。隨著社會(huì)發(fā)展和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)一步完善,殘疾人參與商業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面和深度將進(jìn)一步發(fā)展,將有力促進(jìn)殘疾人小康進(jìn)程的實(shí)現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

[1]曾真.美國(guó)殘疾人社會(huì)保障研究.武漢科技大學(xué)碩士學(xué)位論文.2013.

第2篇:社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的異同范文

關(guān)鍵詞:社會(huì)保障模式 政府責(zé)任 啟示

0 引言

社會(huì)保障作為社會(huì)“安全網(wǎng)”、“減震器”,在世界經(jīng)濟(jì)日益全球化、各種災(zāi)難愈易頻繁的今天,越來(lái)越引起各國(guó)政府與民眾的重視。如何更好地建立和完善社會(huì)保障制度,以達(dá)到治國(guó)安邦、穩(wěn)定社會(huì)的目的,更是正處于轉(zhuǎn)型期的我國(guó)政府與國(guó)人關(guān)注的問(wèn)題,而如何正確定位在社會(huì)保障制度中處于主體地位的政府責(zé)任尤其是關(guān)注的焦點(diǎn)。盡管其他國(guó)家的社會(huì)保障制度和模式在很大程度上并不適合中國(guó)國(guó)情,并且,中國(guó)目前不具備實(shí)施西方高福利保障的經(jīng)濟(jì)條件,但是,社會(huì)保障作為人類社會(huì)的一種基本生活需求,從世界范圍來(lái)說(shuō),都有其共同性。何況從其他國(guó)家和地區(qū)的社會(huì)保障的制度實(shí)踐中,尋求一些制度性重構(gòu)的規(guī)律和經(jīng)驗(yàn),顯然是我國(guó)建立和完善社會(huì)保障體系可資借鑒的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。

1 世界幾種典型的保障模式及其政府責(zé)任定位比較

根據(jù)國(guó)家責(zé)任大小、國(guó)家是否直接參與以及參與程度的高低,世界各國(guó)的社會(huì)保障模式主要可分為國(guó)家福利模式、社會(huì)保險(xiǎn)型模式、個(gè)人儲(chǔ)蓄型模式以及國(guó)家保險(xiǎn)型模式幾種。

1.1 不同社會(huì)保障模式及其政府責(zé)任定位的差異

1.1.1 國(guó)家福利型模式 也稱貝弗里奇型社會(huì)保障,以瑞典、英國(guó)等為代表。這種模式社會(huì)保障水平在世界上最高,被稱為“從搖籃到墳?zāi)埂钡娜轿桓@U?,其最大特色是福利普遍性和全民性原則。它以政府為直接的唯一責(zé)任主體,直接承擔(dān)全部責(zé)任,政府在社會(huì)保障中介入的范圍最廣、程度最高,行使了從立法、資金提供到管理等諸多職能。保障基金主要由政府解決;保障業(yè)務(wù)由國(guó)家設(shè)立機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理,幾乎不存在社會(huì)組織管理和企業(yè)參與問(wèn)題。

1.1.2 社會(huì)保險(xiǎn)型模式 也叫社會(huì)共濟(jì)型保障模式,以美國(guó)、日本、德國(guó)等為代表。這種模式通過(guò)國(guó)家和個(gè)人分擔(dān)責(zé)任。此模式中,政府只是責(zé)任主體之一,主要職能是進(jìn)行有關(guān)社會(huì)保障立法,注重提供法律保障和宏觀政策支持;保障基金的籌集以現(xiàn)收現(xiàn)付為主,除由雇主與勞動(dòng)者個(gè)人分擔(dān)外,政府依法撥款給予不同標(biāo)準(zhǔn)的撥款補(bǔ)助。保障基金在受保成員之間調(diào)劑使用,充分體現(xiàn)出互助互濟(jì)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。政府并不直接干預(yù)社會(huì)保障的具體事務(wù)管理。

1.1.3 個(gè)人儲(chǔ)蓄型模式 又稱強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型模式,以新加坡的公積金制為代表。這種模式對(duì)國(guó)家的依賴程度最低。政府強(qiáng)制所有雇主、雇員依法按工資收入的一定比例繳納公積金,專戶存儲(chǔ),實(shí)行完全積累制,而非現(xiàn)收現(xiàn)付制。此外,強(qiáng)調(diào)自我保障,而不再進(jìn)行社會(huì)再分配和互濟(jì)性。政府不是社會(huì)保險(xiǎn)的資金責(zé)任主體,而主要扮演監(jiān)督和管理角色,監(jiān)督和管理個(gè)人賬戶積累基金的投資運(yùn)營(yíng),通過(guò)建立中央公積金局,實(shí)行規(guī)范化、制度化管理。

1.1.4 國(guó)家保險(xiǎn)型模式 也叫國(guó)家統(tǒng)包型保障模式。始于蘇聯(lián),后被東歐及其他社會(huì)主義國(guó)家所仿效。該模式基本特點(diǎn)是社會(huì)保障事務(wù)完全由國(guó)家(或通過(guò)國(guó)營(yíng)企業(yè)等)包辦。政府間接是唯一的責(zé)任主體,在整個(gè)社會(huì)保障法律制度中都承擔(dān)最后責(zé)任,并間接地承擔(dān)全部責(zé)任。由政府對(duì)福利進(jìn)行直接分配,社會(huì)保障事務(wù)完全由國(guó)家和企業(yè)包辦,個(gè)人不必繳納社會(huì)保障費(fèi)用。

這一模式曾經(jīng)造福于全體國(guó)民,但是,由于過(guò)度強(qiáng)化政府的責(zé)任,超過(guò)了國(guó)家的承受能力,因此,這一模式作為一場(chǎng)現(xiàn)代社會(huì)保障制度的偉大實(shí)踐,正在成為歷史,或者正經(jīng)歷著深刻的改革。

1.2 不同社會(huì)保障模式的共性 比較世界幾種典型社會(huì)保障模式,不難看出,雖然各國(guó)社會(huì)保障制度存在不同程度的差異,各國(guó)政府責(zé)任定位也存在不同之處,但基于存在共同的工業(yè)化經(jīng)濟(jì)背景及共同的社會(huì)理性基礎(chǔ),它們的社會(huì)保障制度又顯示出一些共同特征。這些共同特征從政府責(zé)任定位角度表現(xiàn)為:

社會(huì)保障制度法制化。自1883年德國(guó)政府頒布人類歷史上第一部《社會(huì)保險(xiǎn)法》開(kāi)始,各國(guó)相繼通過(guò)立法,將提供社會(huì)保障納入政府職能范圍,將社會(huì)保障納入其經(jīng)濟(jì)體制之中,使之具有了制度上的合法性。此后,各國(guó)政府不止于把提供社會(huì)保障看作是一種責(zé)任,而是把提供、組織、管理社會(huì)歸為一種職能。

覆蓋面具有廣泛性。在經(jīng)歷了多年社會(huì)保障實(shí)踐與改革后,各國(guó)特別是西方國(guó)家政府建立了一個(gè)從保障對(duì)象到保障項(xiàng)目皆寬泛的安全保障網(wǎng)絡(luò),覆蓋面幾乎囊括了全體公民基本生活的各個(gè)方面,達(dá)到無(wú)所不“?!?,無(wú)所不“包”的程度。

社會(huì)保障經(jīng)費(fèi)來(lái)源大體相同。各國(guó)的社會(huì)保障經(jīng)費(fèi)籌措方式雖然各不相同,但究其來(lái)源渠道,主要由雇主、雇員和政府三者按比例共同承擔(dān)。政府在其中所占比例應(yīng)根據(jù)各國(guó)自身實(shí)力、經(jīng)濟(jì)狀況,承擔(dān)與之相適應(yīng)的社會(huì)保障基金比例。不然,過(guò)多或過(guò)小都對(duì)社會(huì)保障體系建設(shè)帶來(lái)不利后果。

具有完善而獨(dú)立的執(zhí)行與監(jiān)督機(jī)構(gòu)。為規(guī)范有效進(jìn)行管理,各國(guó)政府在實(shí)踐過(guò)程中相續(xù)建立了適合本國(guó)國(guó)情的完善而獨(dú)立的執(zhí)行與監(jiān)督機(jī)構(gòu),形成管理網(wǎng)絡(luò),實(shí)行社會(huì)化管理。這些管理機(jī)構(gòu)主要職責(zé)在于對(duì)社會(huì)保障工作、商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行全方位的管理與監(jiān)督。此外,也與工商稅務(wù)等職能部門有機(jī)結(jié)合在一起,對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起宏觀調(diào)控作用。

開(kāi)征社會(huì)保障稅。規(guī)范而有效的稅收制度為各國(guó)社會(huì)保障制度的順利實(shí)施提供了穩(wěn)定的資金,因此,開(kāi)征社會(huì)保障稅是世界大多數(shù)國(guó)家共同采用的方式,甚至在巴西和阿根廷等發(fā)展中國(guó)家該稅已成為第一大稅種。通過(guò)開(kāi)征社會(huì)保障稅籌資,保障項(xiàng)目簡(jiǎn)單明了,且繳稅、管理和支付都有嚴(yán)密的法律規(guī)定,具有較強(qiáng)的法律約束,不受主觀條件的限制。

2 轉(zhuǎn)型期我國(guó)政府在社會(huì)保障體系中的責(zé)任定位

古今中外的社會(huì)保障實(shí)踐表明,社會(huì)保障中政府責(zé)任的合理界定是社會(huì)保障制度健康、可持續(xù)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。借鑒各國(guó)政府在社會(huì)保障體系建設(shè)中的責(zé)任定位及取得的效果,我國(guó)政府在社會(huì)保障制度建設(shè)中應(yīng)根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的現(xiàn)狀,在社會(huì)保障中的角色定位為體制選擇者、規(guī)則制定者、組織實(shí)施者、必要基金提供者。

2.1 體制選擇者:創(chuàng)新模式,健全社會(huì)保障體制的多元化 一個(gè)國(guó)家確立什么樣的社會(huì)保障模式,將直接影響到該國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及社會(huì)穩(wěn)定??v觀世界各國(guó)的社會(huì)保障制度,無(wú)一例外都是以國(guó)家為主體,強(qiáng)制實(shí)施的政府行為,只是政府與市場(chǎng)各自承擔(dān)的責(zé)任不同而已。由于在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、歷史文化等方面,我國(guó)與世界其他國(guó)家存在明顯差異,因此不能簡(jiǎn)單地全盤照搬或全盤否定他國(guó)的社會(huì)保障模式,需要政府慎重選擇和創(chuàng)新社會(huì)保障模式?;谥袊?guó)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀及我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行的中央集權(quán)政府管理體制的歷史傳統(tǒng),中國(guó)的社會(huì)保障體制應(yīng)該是建立一種城鄉(xiāng)保障有別、政府主導(dǎo)為主、市場(chǎng)補(bǔ)充為輔的多元模式。

2.2 規(guī)則制定者:加快立法,實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障制度的法制化 法律對(duì)于社會(huì)保障制度建立的重要作用是無(wú)法替代的。立法先行,而后依法確立制度加以實(shí)施,是通行的國(guó)際慣例。我國(guó)改革開(kāi)放30多年來(lái)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的同時(shí),出現(xiàn)了不少社會(huì)不和諧問(wèn)題,原因之一在于社會(huì)保障制度、社會(huì)保障立法的滯后。因此,完善社會(huì)保障制度已是當(dāng)務(wù)之急,而完善社會(huì)保障立法則更是重中之重。政府通過(guò)立法明確規(guī)定社會(huì)保障制度的基本原則、適用范圍、制度模式、資金來(lái)源、運(yùn)行機(jī)制等,實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障以法治為依托,以法律為保障。

2.3 基金提供者:加大投入,承擔(dān)財(cái)政出資責(zé)任 資金來(lái)源是社會(huì)保障的核心內(nèi)容,也是社會(huì)保障良性發(fā)展的基礎(chǔ)。長(zhǎng)期以來(lái),社會(huì)保障資金不足一直是制約各國(guó)社會(huì)保障發(fā)展的一個(gè)難題,政府、單位、個(gè)人的出資比例也是各種不同模式的劃分重要依據(jù)之一。近年來(lái),由于我國(guó)社會(huì)保障制度改革的進(jìn)程加快,國(guó)家對(duì)它的投入逐年增加。然而投入比例仍然明顯偏低。因此,政府應(yīng)提高社會(huì)保障在中央財(cái)政總支出中的比重,加大投入比例,尤其加大對(duì)農(nóng)村及農(nóng)民的社會(huì)保障投入。如果一味提倡減輕政府責(zé)任,加強(qiáng)自我保障,就會(huì)使社會(huì)保障無(wú)異于盈利性商業(yè)保險(xiǎn),社會(huì)保障的社會(huì)性、互與公平性將不復(fù)存在。

2.4 執(zhí)行監(jiān)督者:創(chuàng)新管理,提高組織實(shí)施運(yùn)營(yíng)的有效化 社會(huì)保障是一項(xiàng)涉及全社會(huì)、多方面的復(fù)雜社會(huì)事業(yè),要求政府對(duì)包括社會(huì)保障行政管理、社會(huì)保障業(yè)務(wù)管理和社會(huì)保障基金管理等不斷創(chuàng)新管理模式,對(duì)各種社會(huì)保障事務(wù)進(jìn)行計(jì)劃、組織、協(xié)調(diào)、控制及監(jiān)督,尋求有效管理方式,更好提供一系列必要的服務(wù)。尤其監(jiān)管,是政府的核心職責(zé)。只有嚴(yán)格監(jiān)督,才能保證社會(huì)保障體系運(yùn)行的效率。為此,政府應(yīng)采取合適的監(jiān)管模式,建立一整套體系嚴(yán)密的、健全的社會(huì)保障監(jiān)督體系及其運(yùn)行機(jī)制。通過(guò)成立行政管理機(jī)構(gòu),明確職責(zé),監(jiān)督檢查各項(xiàng)社會(huì)保障規(guī)章制度的落實(shí)情況,以保證制度的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

綜上所述,社會(huì)保障是政府責(zé)無(wú)旁貸的責(zé)任,在社會(huì)保障體系建設(shè)中,政府應(yīng)正視自己的責(zé)任,扮演好自身角色,使有限的政府盡可能的發(fā)揮其作用,為社會(huì)保障改革的健康發(fā)展提供指導(dǎo)依據(jù),提高社會(huì)保障的實(shí)踐效果,這不僅關(guān)系到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體制改革的成敗,而且關(guān)系到二十一世紀(jì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的前景。

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第3篇:社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的異同范文

進(jìn)入高三復(fù)習(xí)階段后,課程內(nèi)容已經(jīng)全部學(xué)完。古代教育家孔子曰:“溫故而知新”,可見(jiàn)“復(fù)習(xí)”有鞏固知識(shí)和為學(xué)習(xí)新知做鋪墊的作用。在風(fēng)起云涌的教學(xué)改革浪潮中,教師如何探索高中政治復(fù)習(xí)的有效性,提供一份色香味俱全的新式”冷飯”,換起學(xué)生的“味覺(jué)”?我將從以下幾個(gè)方面談幾點(diǎn)心得:

一、根據(jù)課程標(biāo)準(zhǔn)整合教材,拋棄“滿堂灌”,創(chuàng)新教學(xué)方法,讓學(xué)生在情境中探究生成

在傳統(tǒng)的教學(xué)中,絕大多數(shù)教師往往圍繞教材轉(zhuǎn),教材是“準(zhǔn)繩”, “緊扣教材”,“落實(shí)教材”,牢牢掌握教材,學(xué)生記了,背了,算是最高境界。新課程標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)調(diào)情境認(rèn)知,但是許多老師認(rèn)為情境式教學(xué)主要適用于新課內(nèi)容的教學(xué),高三復(fù)習(xí)課堂知識(shí)點(diǎn)多,容量大,情境式教學(xué)占用大量時(shí)間,因而在政治復(fù)習(xí)課中往往開(kāi)門見(jiàn)山,直呼主題。我認(rèn)為在高三復(fù)習(xí)課中可以巧妙采用情境式教學(xué),根據(jù)學(xué)生的思維模式,結(jié)合高考要求,采集一些國(guó)際國(guó)內(nèi)熱點(diǎn)和重要時(shí)政為情境。這不僅引導(dǎo)學(xué)生高度關(guān)注重要時(shí)政,而且能有效激發(fā)學(xué)生內(nèi)心的情感體驗(yàn),引起共鳴,做到理論與實(shí)踐,實(shí)踐與理論的高度結(jié)合。當(dāng)然僅預(yù)設(shè)情境是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,還必須在情境下巧妙設(shè)計(jì)一些問(wèn)題。哲學(xué)家波普爾認(rèn)為:“正是問(wèn)題激發(fā)我們?nèi)W(xué)習(xí),去發(fā)展知識(shí),去觀察,去實(shí)踐”,教學(xué)過(guò)程是一個(gè)設(shè)疑、質(zhì)疑、解疑的過(guò)程。新課程提出課程要求不是全部,“生活世界”也是課程的范圍。這就需要教師在充分理解和把握課程標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,對(duì)教材進(jìn)行適當(dāng)?shù)摹凹舨谩被颉凹庸ぁ保怪m合學(xué)生發(fā)展的需要,拋棄“滿堂灌”,創(chuàng)新教學(xué)方法,讓學(xué)生在情境中探索知識(shí),理論聯(lián)系實(shí)際(也即情境)是政治課的生命,力求向課堂教學(xué)要質(zhì)量、要效益。

二、活動(dòng)不僅僅是課堂游戲,拋棄“一言堂”,更新教學(xué)理念,實(shí)現(xiàn)主體與主導(dǎo)的統(tǒng)一

學(xué)生到高三基本知識(shí)已經(jīng)學(xué)習(xí)完畢,學(xué)生已經(jīng)在腦海中形成了一定的知識(shí)體系,所以老師要積極引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行活動(dòng)、探究,這也是新課程大力倡導(dǎo)的一種學(xué)習(xí)方式,比如政治課中“綜合探究課”的復(fù)習(xí)。由于高三復(fù)習(xí)課知識(shí)容量大,許多教師往往先入為主,情不自禁滔滔不絕,過(guò)度發(fā)揮主導(dǎo)作用,滿堂灌、一言堂,從頭講到尾的現(xiàn)象比較多,讓學(xué)生自主發(fā)揮的空間就小了,然不知學(xué)生才是真正的課堂主體?!吨袊?guó)教育改革和發(fā)展綱要》明確指出,素質(zhì)教育是以全面提高全體學(xué)生的基本素質(zhì)為根本目的、以尊重學(xué)生的主體性和主動(dòng)精神、注重開(kāi)發(fā)人的智慧潛能、注重形成人的健全個(gè)性為根本特征的教育。所以高三復(fù)習(xí)課應(yīng)充分發(fā)揮學(xué)生的主體作用,從老師要我學(xué),轉(zhuǎn)變成學(xué)生自己要學(xué),主動(dòng)會(huì),會(huì)學(xué),讓學(xué)生自主參與復(fù)習(xí),發(fā)動(dòng)學(xué)生討論,讓學(xué)生去求異、聯(lián)想、發(fā)散,主動(dòng)搜索,尋查知識(shí)點(diǎn),讓學(xué)生自我構(gòu)建知識(shí)的框架。另一方面學(xué)生由于學(xué)生的理論功底、認(rèn)知水平和社會(huì)閱歷的限制,對(duì)問(wèn)題難免產(chǎn)生一些模糊的認(rèn)識(shí)。教師在這時(shí)必須充分發(fā)揮主導(dǎo)作用,適時(shí)加以點(diǎn)撥,引導(dǎo)學(xué)生一層一層的抽絲剝繭,積極思維,透過(guò)現(xiàn)象把握本質(zhì),從而能實(shí)現(xiàn)夯實(shí)基礎(chǔ)知識(shí)和提升分析、解決問(wèn)題的能力。

三、多媒體是輔助不是裝飾,充分發(fā)揮多媒體在高中政治復(fù)習(xí)課中的作用

以往傳統(tǒng)的教學(xué)模式容易產(chǎn)生視覺(jué)聽(tīng)覺(jué)學(xué)習(xí)疲勞,新課改下的課堂教學(xué)應(yīng)該是由教師、學(xué)生、教材、媒體等諸多因素構(gòu)成的。借助多媒體以聲、形、色創(chuàng)建和諧寬松的教學(xué)環(huán)境,能誘發(fā)學(xué)生感情上的參與,刺激他們的好奇心,提高他們學(xué)習(xí)政治課的熱情與參與度。同時(shí),還可以利用電教媒體把相關(guān)知識(shí)設(shè)計(jì)成表格、網(wǎng)絡(luò)圖、結(jié)構(gòu)圖等形式的投影片,把大量的信息在簡(jiǎn)短有效的時(shí)間內(nèi)呈現(xiàn)出來(lái),便于學(xué)生整理知識(shí),使之條理化、系統(tǒng)化、結(jié)構(gòu)化,達(dá)到課堂效率最大化。例如在講我國(guó)的投資理財(cái)?shù)姆绞綍r(shí),可以借助多媒體,制作課件,把“儲(chǔ)蓄、股票、債券,三種債券,商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)”的異同點(diǎn)(收益性、流通性、安全性等)顯示出來(lái),學(xué)生看了一目了然,也能在較短的時(shí)間內(nèi)掌握。

四、訓(xùn)練要針對(duì)有效,精講精練,掌握解題技巧,提高學(xué)習(xí)的自覺(jué)與自信

必要適度的解題訓(xùn)練,能提高學(xué)生的解題思維和技能??v觀歷年高考要求,掌握節(jié)本知識(shí)是最基本最基礎(chǔ)的要求,重要的是對(duì)新問(wèn)題、新情境、新問(wèn)題的準(zhǔn)確分析和解決過(guò)程的要求。從最近幾年全國(guó)各地的高考試卷分析來(lái)看,試題看起來(lái)簡(jiǎn)單,答案更是簡(jiǎn)練的,但隱藏在這些看似簡(jiǎn)單答案的背后,思維過(guò)程卻是錯(cuò)綜復(fù)雜的,思維能力的要求也是很高的。這種能力的形成,需要平常規(guī)范訓(xùn)練,通過(guò)選擇一些恰當(dāng)?shù)念}目來(lái)放大考生思維的空間和時(shí)間。古人云:授人以魚(yú),不如授人以漁。對(duì)于考前備戰(zhàn)的高三學(xué)生來(lái)說(shuō),應(yīng)該培養(yǎng)他們解題方法與技巧。然而積累必要的解題方法和解題能力,首先必須要學(xué)會(huì)審題,尤其是主觀題。

解答高考政治論述題的關(guān)鍵在于審題。審題到底審什么呢?