線上支付的趨勢(shì)精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的線上支付的趨勢(shì)主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：線上支付的趨勢(shì)范文

【關(guān)鍵詞】O2O；線上；線下；團(tuán)購

一、研究背景

從2011年央行開始發(fā)放支付牌照，阿里巴巴成功成為第一批拿下牌照的第三方支付企業(yè)開始，B2B、C2C、B2C等電子商務(wù)模式中使用支付寶等第三方支付工具也愈演愈烈。

然而，在電子商務(wù)迅速發(fā)展的時(shí)代，支付方式也在不斷地尋求創(chuàng)新與便捷：支付寶仍以48.6%的份額穩(wěn)居市場首位；財(cái)付通以20.2%的市場份額排名第二；銀聯(lián)在線、快錢、匯付、易寶、環(huán)迅分居第三至七位。但2012年第三季度中國支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)9418億元，同比增長53%，環(huán)比增速下降至7.5%，市場規(guī)模穩(wěn)步增長，增速持續(xù)放緩。

那么，互聯(lián)網(wǎng)支付交易的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是往什么方向轉(zhuǎn)呢？不少消費(fèi)者為了尋找更便宜的消費(fèi)，都會(huì)選擇進(jìn)行團(tuán)購，包括對(duì)餐飲、KTV等得團(tuán)購。從表面上來看，團(tuán)購的支付方式似乎和一般網(wǎng)購的支付方式一樣，只是團(tuán)購?fù)鶇⑴c到實(shí)體店。這就是本文要探討的O2O電子商務(wù)模式，也正是支付寶、財(cái)付通等具有C端用戶優(yōu)勢(shì)的支付企業(yè)以二維碼作為重要突破口進(jìn)軍O2O市場。

二、O2O的認(rèn)識(shí)與討論

（一）O2O的認(rèn)識(shí)

O2O即Online To Offline，泛指通過有線或無線互聯(lián)網(wǎng)提供商家的銷售信息，將線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在一起，聚集有效的購買群體，并在線支付相應(yīng)的費(fèi)用，再憑各種形式的憑據(jù)，去現(xiàn)實(shí)世界的商品或服務(wù)供應(yīng)商那里完成消費(fèi)。O2O模式最重要的特點(diǎn)是其推廣效果可查，每筆交易可跟蹤，相比于向本地商家銷售廣告來說，這種模式的利潤要大得多而且方便擴(kuò)大規(guī)模。

（二）O2O與B2B、B2C、C2C交易模式的比較

在眾多電子商務(wù)模式中，B2B使企業(yè)之間的交易減少許多事務(wù)性的工作流程和管理費(fèi)用，降低了企業(yè)經(jīng)營成本。B2C電子商務(wù)以完備的雙向信息溝通、靈活的交易手段、快捷的物流配送、低成本高效益的運(yùn)作方式等在各行各業(yè)展現(xiàn)了其極大的生命力。C2C模式的網(wǎng)站以專業(yè)的方式來展示獨(dú)特的商品信息和服務(wù)，為潛在客戶提供最有價(jià)值的信息，提供最具商業(yè)價(jià)值的網(wǎng)站結(jié)構(gòu)布局。而O2O是在線支付、線下消費(fèi)，購買線下的商品、服務(wù)，到線下去享受服務(wù)。

（三）O2O的優(yōu)勢(shì)

數(shù)據(jù)顯示，2010年至2011年11月，共有64家O2O企業(yè)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資的青睞，2011年前11個(gè)月，在O2O市場的投資金額近70億元人民幣。此外，2011年中國O2O市場規(guī)模為562.3億元，預(yù)計(jì)2012年將達(dá)到986.8億元，增長率為75.5%。

創(chuàng)新工場CEO李開復(fù)在一次演講中談到，對(duì)于O2O的發(fā)展，目前有兩種，其中一種即為線上的快速發(fā)展。他們認(rèn)為，O2O未來會(huì)改變中國，線上、線下一旦連起來，這是巨大的爆發(fā)式的力量。

為了進(jìn)一步挖掘O2O市場，淘寶和阿里巴巴都紛紛進(jìn)軍，加快了O2O領(lǐng)域布局的步伐。李開復(fù)表示，百度將從地圖、身邊信息、LBS商務(wù)廣告實(shí)現(xiàn)基于地理位置O2O廣告的愿景。同時(shí)，淘寶低調(diào)推出地圖服務(wù)，具有定位、找周邊團(tuán)購優(yōu)惠、找本地商戶等功能。其中團(tuán)購優(yōu)惠由聚劃算提供，商家來自淘寶本地生活，地圖由阿里云提供。

眾多第三方支付企業(yè)為何會(huì)如此看好O2O市場呢？不外乎是因?yàn)槠渲械木薮笥麧摿Γ梢宰屍髽I(yè)家很好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值。那么，總的來說，O2O市場有哪些具體的相對(duì)優(yōu)勢(shì)呢？

首先，O2O模式充分利用了互聯(lián)網(wǎng)跨地域、無邊界、海量信息、海量用戶的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)充分挖掘線下資源，進(jìn)而促成線上用戶與線下商品與服務(wù)的交易，團(tuán)購就是O2O的典型代表。

其次，O2O模式可以對(duì)商家的營銷效果進(jìn)行直觀的統(tǒng)計(jì)和追蹤評(píng)估，規(guī)避了傳統(tǒng)營銷模式的推廣效果不可預(yù)測性，O2O將線上訂單和線下消費(fèi)結(jié)合，所有的消費(fèi)行為均可以準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而吸引更多的商家進(jìn)來，為消費(fèi)者提供更多優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。

再次，O2O在服務(wù)業(yè)中具有優(yōu)勢(shì)，價(jià)格便宜，購買方便，且折扣信息等能及時(shí)獲知。

最后，將拓寬電子商務(wù)的發(fā)展方向，由規(guī)模化走向多元化。

（四）O2O的應(yīng)用與未來趨勢(shì)

O2O目前有三個(gè)價(jià)值，分別是信息、預(yù)約、優(yōu)惠。首先，O2O傳達(dá)的信息包括商家的具體信息，可以讓消費(fèi)者快速便捷地獲取周圍生活服務(wù)的信息；同時(shí)，O2O平臺(tái)的建設(shè)，可以讓商家將自身推銷出去，是一個(gè)效果超值的廣告平臺(tái)。其次，由于O2O的消費(fèi)模式是線上預(yù)約、線下消費(fèi)，現(xiàn)在消費(fèi)者的享受方式愈來愈多樣化，追求方便卻又高檔次，通過預(yù)約，消費(fèi)者可以避免人滿為患的排隊(duì)等候，提高消費(fèi)滿意多；另一方面，預(yù)約對(duì)商家來說意味著收入和利潤，預(yù)約越多，商家收入越多，也可以根據(jù)預(yù)約情況安排消費(fèi)者消費(fèi)秩序。最后，對(duì)于大家都很熟悉的團(tuán)購來說，無疑就意味著“折扣”，O2O的訂單越多，商家的影響力就越大，隨之而來的也是更多的消費(fèi)者；對(duì)于會(huì)對(duì)比各類消費(fèi)水平和檔次的消費(fèi)者來說，通過O2O平臺(tái)各商家的對(duì)比，獲取最有信息，選擇性增大。

目前，團(tuán)購有300億的市場，電商七千億的市場，O2O的市場將更大，超過萬億。無可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)是個(gè)服務(wù)型的工具，我們應(yīng)該利用好線上商品服務(wù)的集中性與線下的便捷性，將二者結(jié)合起來，創(chuàng)造更多的財(cái)富。

參考文獻(xiàn)：

[1]高佳卿.后牌照時(shí)代中國支付行業(yè)發(fā)展分析[R].首都信息發(fā)展股份有限公司，2011.

[2]艾瑞咨詢.2012Q3中國互聯(lián)網(wǎng)支付市場格局穩(wěn)定 企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型趨勢(shì)明顯[R]，2012.

[3]艾瑞咨詢.2012Q3互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模增速放緩 企業(yè)謀求戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型[R]，2012.

[4]艾瑞咨詢.2012Q3中國互聯(lián)網(wǎng)支付市場格局穩(wěn)定 企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型趨勢(shì)明顯[R]，2012.

[5]阿里巴巴創(chuàng)業(yè).騰訊百度阿里入場 互聯(lián)網(wǎng)巨頭催熱O2O[R].八步電商，2012.

第2篇：線上支付的趨勢(shì)范文

第三方支付是現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分，作為新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式的新興行業(yè)，具有廣闊的市場需求前景。目前隨著第三方支付應(yīng)用領(lǐng)域的深化和拓展，中國第三方支付行業(yè)已經(jīng)步入了一個(gè)新的階段，線上和線下市場正在通過移動(dòng)技術(shù)、O2O等形式不斷進(jìn)行融合。

《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告》顯示，2012年我國第三方支付市場規(guī)模已超過10萬億元。2013上半年，第三方支付企業(yè)交易規(guī)模（線上、線下交易規(guī)?？偤停┻_(dá)到6.91萬億元，行業(yè)增速穩(wěn)定。

在資質(zhì)方面，2013年7月中國人民銀行發(fā)放了第七批第三方支付牌照，共有27家公司中標(biāo)。從2011年5月央行發(fā)放第一批支付牌照至此，我國獲得第三方支付牌照的企業(yè)已達(dá)到250家。其中，上海共有54家企業(yè)獲得牌照，居全國之首，北京緊隨其后居第二位。

第三方支付行業(yè)在經(jīng)歷了2010至2013年的飛速發(fā)展后，各大支付企業(yè)的差異化發(fā)展日趨明顯，金融與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合所帶來的商業(yè)模式創(chuàng)新及金融鏈條的重構(gòu)已初步顯現(xiàn)。未來第三方支付企業(yè)爭奪的不僅是技術(shù)的高地，還有商業(yè)模式的創(chuàng)新，如何抓住支付金融化變革的機(jī)遇，從而迅速占領(lǐng)市場，是未來支付企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)積極探尋的目標(biāo)。

趨勢(shì)一：轉(zhuǎn)型B2B金融服務(wù)提供商

隨著電子商務(wù)向B2B滲透，越來越多的傳統(tǒng)企業(yè)開始依托電子商務(wù)來改善自身產(chǎn)、供、銷的整體效率。相對(duì)于單純的支付問題，B2B企業(yè)更關(guān)心的是中短期流動(dòng)資金情況，制造行業(yè)或者零售行業(yè)已逐漸進(jìn)入到微利時(shí)代，這種情況下資金周轉(zhuǎn)率變成企業(yè)首要環(huán)節(jié)，應(yīng)收賬款是否順暢是小微企業(yè)生存的命脈。在此趨勢(shì)下，如何能讓資金流轉(zhuǎn)得更快，是對(duì)B2B企業(yè)的挑戰(zhàn)，也是第三方支付企業(yè)的市場機(jī)遇。

從2013年中國第三方支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，規(guī)模較大的第三方支付企業(yè)已逐步將業(yè)務(wù)范疇擴(kuò)展至B2B流動(dòng)資金管理需求上，把原有“銀行-客戶”價(jià)值鏈延伸為“銀行-第三方支付-客戶”，細(xì)化豐富現(xiàn)有金融領(lǐng)域，并大幅提升行業(yè)效率，致力成為供應(yīng)鏈支付提供商。

在應(yīng)用方面，支付企業(yè)會(huì)首先選擇介入信息化程度高的行業(yè)，如互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)等；其次會(huì)選擇商旅、保險(xiǎn)、物流行業(yè)；此外，高端規(guī)?；圃鞓I(yè)以及大型農(nóng)業(yè)等也將有相應(yīng)機(jī)會(huì)。

趨勢(shì)二：在線理財(cái)拓展業(yè)務(wù)增長點(diǎn)

相對(duì)于國外成熟的市場，國內(nèi)包括基金、保險(xiǎn)在內(nèi)的金融理財(cái)服務(wù)尚處起步階段，產(chǎn)品銷售主要依賴于傳統(tǒng)渠道（如銀行柜臺(tái)），但是傳統(tǒng)渠道較高的支付成本，以及跨行基金支付的障礙使得基金和保險(xiǎn)等金融企業(yè)對(duì)第三方支付資金與信用中介的功能有較大的需求。隨著年輕一代逐漸成為社會(huì)消費(fèi)的主力軍，未來第三方金融理財(cái)服務(wù)必將是第三方支付行業(yè)的主要發(fā)展趨勢(shì)。

2011年10月，證監(jiān)會(huì)開始實(shí)施《證券投資基金銷售管理辦法》，允許銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)外的更多第三方企業(yè)參與，以促進(jìn)基金業(yè)電子商務(wù)化發(fā)展，并陸續(xù)頒發(fā)多張基金第三方銷售與支付牌照。隨著匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付、支付寶、財(cái)付通、快錢等12家公司先后獲批開展網(wǎng)上基金支付業(yè)務(wù)，基金和保險(xiǎn)業(yè)渠道變革和電子商務(wù)化的趨勢(shì)將不可逆轉(zhuǎn)。

趨勢(shì)三：增值服務(wù)提升產(chǎn)業(yè)附加值

第3篇：線上支付的趨勢(shì)范文

移動(dòng)支付日漸影響了我們每個(gè)人的生活習(xí)慣，以前出外必備的錢包似乎變得不再那么重要。有支付達(dá)人嘗試離開錢包進(jìn)行生存體驗(yàn)，期間卻因使用翼支付在物美超市購物支付未成功，而對(duì)翼支付進(jìn)行了投訴。翼支付能否完整實(shí)現(xiàn)支付達(dá)人的消費(fèi)場景？

避開被支付寶、微信等占領(lǐng)的一線城市

“數(shù)商生活實(shí)驗(yàn)”這次的支付體驗(yàn)提到了倫敦、北京、上海、西安4個(gè)城市，不過，這其中，目前只有西安，翼支付可以完整體現(xiàn)消費(fèi)者線上和線下的消費(fèi)場景。

在北京，我可以說，不了解翼支付產(chǎn)品的人堅(jiān)持不了3天，了解產(chǎn)品的人，也只能到指定的一些合作商戶才能實(shí)現(xiàn)這樣的支付活動(dòng)，比如物美和味多美等。

其實(shí)，最早接觸移動(dòng)支付的用戶都集中在一線白領(lǐng)階層，當(dāng)翼支付想向市場滲透時(shí)，一線城市已經(jīng)被占滿了，所以必須走差異化路線。

翼支付是一家有電信背景的支付公司，支付寶等肯定比運(yùn)營商走得快。而電信在南方發(fā)展得比較好，這導(dǎo)致翼支付在它所延伸的一些省市比如安徽、福建、廣東、浙江、江蘇、新疆等，能實(shí)現(xiàn)的消費(fèi)場景要遠(yuǎn)遠(yuǎn)比一線城市多，甚至能夠讓生活在鄉(xiāng)村里的老人繳水電費(fèi)，以往他們繳水電費(fèi)可能要走10里路。類似的問題翼支付都可以解決。

用手機(jī)硬件支付是趨勢(shì)引導(dǎo)通訊賬戶轉(zhuǎn)向理財(cái)賬戶

現(xiàn)在電信的策略是把通訊賬戶轉(zhuǎn)到金融賬戶，就是試圖把越來越多的用戶從原本的通訊賬戶再拉到翼支付。4月底，運(yùn)營商突然做了一個(gè)運(yùn)營商寶寶類的產(chǎn)品，就是為了引導(dǎo)通訊賬戶轉(zhuǎn)向理財(cái)賬戶的過程。

因此，話費(fèi)支付可能暫時(shí)并不是翼支付考慮實(shí)現(xiàn)的支付手段。

從方便性、快捷性來看，每個(gè)人的手機(jī)都有運(yùn)營商的卡，更有發(fā)展空間，這個(gè)可能支付寶和財(cái)付通都沒有，這也是為什么電信要做線上線下O2O產(chǎn)品的原因。

去年春節(jié)，很多人問翼支付，說支付寶、微信都在做打車，你們?yōu)槭裁床蛔?？因?yàn)橐碇Ц妒窃谧鲭娚袒蛘呱缃?，而電信的電商平臺(tái)不強(qiáng)，而且沒有社交。但我們可以考慮加油站，所以前幾個(gè)月電信和中石油簽約，后續(xù)會(huì)有數(shù)個(gè)省的加油站支持號(hào)碼支付，NFC支付。電信現(xiàn)在做4G，所有卡都加載了NFC功能。實(shí)際上這也是我們的差異化路線。

另外，還有一些簡單場景電信也可以實(shí)現(xiàn)，比如在咖啡館結(jié)賬，兩個(gè)手機(jī)一碰就能支付成功。

這樣的支付方式更簡單?，F(xiàn)在大家用支付寶或微信付款，要先打開客戶端然后輸入賬號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼、短信等一系列過程，但未來如果完全用手機(jī)硬件而非靠軟件來支付，只要Pose刷一下就行，這是未來的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。不過，這涉及到很多方面，包括消費(fèi)場景的營造、用戶消費(fèi)習(xí)慣的引導(dǎo)以及我們線下的花費(fèi)?，F(xiàn)為了做4G機(jī)站，在電信已經(jīng)投入巨大，而后期基于手機(jī)硬件上的便捷手段，可能也是值得業(yè)內(nèi)探討的一個(gè)事情。

第4篇：線上支付的趨勢(shì)范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 ，第三方支付 ，眾籌

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概述

互聯(lián)網(wǎng)金融就是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)處理有機(jī)結(jié)合而形成的一種新興金融?，F(xiàn)代信息科技對(duì)金融模式的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響，尤其是以互聯(lián)網(wǎng)為主的各種信息技術(shù)，例如在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的數(shù)據(jù)挖掘、云計(jì)算、移動(dòng)支付以及社交網(wǎng)絡(luò)等，我們將這種以有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為主導(dǎo)的金融行業(yè)，稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。相對(duì)于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融在技術(shù)、管理方式和管理觀念上都有很大改變：第一，信息化和虛擬化。在互聯(lián)網(wǎng)金融中進(jìn)行生產(chǎn)和流通的是信息，這種現(xiàn)象決定了互聯(lián)網(wǎng)金融市場的信息化和虛擬化。第二，經(jīng)濟(jì)性與高效性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)更先進(jìn)，業(yè)務(wù)處理更快捷，不受時(shí)空束縛，減少了等待時(shí)間成本，大大提高了服務(wù)效率。第三，一體化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)極大地推動(dòng)了金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，一體化趨勢(shì)凸顯。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)有模式

從狹義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融只包括金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。典型的應(yīng)用模式有第三方支付平臺(tái)、P2P信貸、眾籌網(wǎng)絡(luò)等，

（一）第三方支付

1.第三方支付的定義及運(yùn)營模式

根據(jù)央行2010年在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中給出的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。第三支付已不僅僅局限于最初的互聯(lián)網(wǎng)支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應(yīng)用場景更為豐富的綜合支付工具。

以支付寶、財(cái)付通為首的依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式方興未艾。貨款暫由平臺(tái)托管并由平臺(tái)通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；在此類支付模式中，買方在電商網(wǎng)站選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，待買方檢驗(yàn)物品后進(jìn)行確認(rèn)后，就可以通知平臺(tái)付款給賣家，這時(shí)第三方支付平臺(tái)再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣方賬戶。

第三方支付的興起，不可避免的在結(jié)算費(fèi)率及相應(yīng)的電子貨幣/虛擬貨幣領(lǐng)域給銀行帶來挑戰(zhàn)。第三方支付平臺(tái)與商業(yè)銀行的關(guān)系由最初的完全合作逐步轉(zhuǎn)向了競爭與合作并存。隨著第三方支付平臺(tái)走向支付流程的前端，并逐步涉及基金、保險(xiǎn)等個(gè)人理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)，銀行的中間業(yè)務(wù)正在被其不斷蠶食。

（二）P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)模式

P2P（Peer-to-Peer lending），即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺(tái)尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來分散風(fēng)險(xiǎn)，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

P2P平臺(tái)的盈利主要是從借款人收取一次性費(fèi)用以及向投資人收取評(píng)估和管理費(fèi)用。貸款的利率確定或者是由放貸人競標(biāo)確定或者是由平臺(tái)根據(jù)借款人的信譽(yù)情況和銀行的利率水平提供參考利率。

由無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管，對(duì)P2P網(wǎng)貸還沒有嚴(yán)格意義上的概念界定，其運(yùn)營模式尚未完全定型。目前已經(jīng)出現(xiàn)了以下幾種運(yùn)營模式：

第一種是純線上模式，此類模式典型的平臺(tái)有拍拍貸、合力貸、人人貸（部分業(yè)務(wù)）等，其特點(diǎn)是資金借貸活動(dòng)都通過線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。

第二種是線上線下結(jié)合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請(qǐng)后，平臺(tái)通過所在城市的商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

第三種，以宜信為代表的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作為中間人對(duì)借款人進(jìn)行篩選，以個(gè)人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財(cái)投資者。

（三）眾籌模式

眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團(tuán)購+預(yù)購的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。本意眾籌是利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意及項(xiàng)目，爭取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。

眾籌平臺(tái)的運(yùn)作模式大同小異――需要資金的個(gè)人或團(tuán)隊(duì)將項(xiàng)目策劃交給眾籌平臺(tái)，經(jīng)過相關(guān)審核后，便可以在平臺(tái)的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項(xiàng)目情況。眾籌的規(guī)則有三個(gè)：一是每個(gè)項(xiàng)目必須設(shè)定籌資目標(biāo)和籌資天數(shù)；二是在設(shè)定天數(shù)內(nèi)，達(dá)到目標(biāo)金額即成功，發(fā)起人即可獲得資金；項(xiàng)目籌資失敗則已獲資金全部退還支持者；三是眾籌不是捐款，所有支持者一定要設(shè)有相應(yīng)的回報(bào)。眾籌平臺(tái)會(huì)從募資成功的項(xiàng)目中抽取一定比例的服務(wù)費(fèi)用。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前瞻

1，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)大大提高了操作效率，使客戶對(duì)原有傳統(tǒng)金融網(wǎng)點(diǎn)的依賴性變小，取而代之的是無須面對(duì)面的網(wǎng)絡(luò)交易，增加了客戶的金融交易需求。

2，互聯(lián)網(wǎng)金融無需構(gòu)建物理網(wǎng)點(diǎn)、雇傭大量員工，大大降低了投資成本和營運(yùn)費(fèi)用，效率得到極大提升。給全社會(huì)資金資源的市場化配置提供了一個(gè)快捷、高校的平臺(tái)。

3，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)了普惠金融服務(wù)，在利率市場化改革尚不充分的我國，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了商業(yè)銀行對(duì)金融市場的壟斷，給廣大中小企業(yè)提供融資便利的同時(shí)，也給以前難以享受高端金融服務(wù)的普通投資者以遠(yuǎn)高于銀行存款及一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)。

綜上，互聯(lián)網(wǎng)金融是科技革命與金融創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，有著蓬勃的生命力，現(xiàn)在僅僅是發(fā)展初露端倪，未來一定會(huì)深深地改變傳統(tǒng)的金融業(yè)。

參考文獻(xiàn)

第5篇：線上支付的趨勢(shì)范文

關(guān)鍵詞互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；客戶行為；轉(zhuǎn)型；信息技術(shù)

[中圖分類號(hào)]F832 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0461（2015）05-0070-05

近年來，伴隨著新一輪信息技術(shù)的發(fā)展，以移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)和社交網(wǎng)絡(luò)等為代表的新技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)快速融合，帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行客戶和經(jīng)營產(chǎn)生巨大影響。在新的形勢(shì)和環(huán)境下，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)，分析客戶金融消費(fèi)行為變化，研析銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型之道，對(duì)于商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概念、范疇和發(fā)展背景

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)工具和技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融模式，是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的產(chǎn)物。

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇

目前，學(xué)術(shù)界、金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇理解各不相同。從廣義上講，傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的電子化發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)借助信息技術(shù)向客戶提供支付、貸款等金融服務(wù)均可視為“互聯(lián)網(wǎng)金融”。而從狹義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融指的是第三方支付、人人貸（P2P）、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)直接或間接向客戶提供的第三方金融產(chǎn)品和服務(wù)。本文側(cè)重探討非銀行金融機(jī)構(gòu)類互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)客戶行為及商業(yè)銀行的影響，故采用狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融概念。

3. 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是技術(shù)變革的產(chǎn)物。金融中介的價(jià)值在于降低資金融通的交易成本和緩解信息不對(duì)稱，而依托于電子商務(wù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融極大程度降低了資金融通的交易成本和信息透明度。一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司只需網(wǎng)絡(luò)終端設(shè)備，無需物理網(wǎng)點(diǎn)就可以實(shí)現(xiàn)資金的劃轉(zhuǎn)、借貸等基本金融業(yè)務(wù)，其固定成本與人工成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行。另一方面，交易雙方可以在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，無需通過金融中介直接交換個(gè)人資金、信用等信息，開放透明，有效降低資金融通時(shí)的信息不對(duì)稱和獲取成本。信息技術(shù)的快速發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融在很大程度上替代了銀行，發(fā)揮著類金融中介的作用。

（2）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是利率市場化進(jìn)程的產(chǎn)物。目前，我國利率市場化正在穩(wěn)步推進(jìn)，貸款利率市場化已基本實(shí)現(xiàn)，存款利率市場化將是改革中最重要也是最艱難的一步，而互聯(lián)網(wǎng)金融的“鯰魚效應(yīng)”大大推動(dòng)了存款利率市場化的改革進(jìn)程?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)，使名義儲(chǔ)蓄利率迅速接近實(shí)際利率，大量中低收入人群的閑余資金享受到了真實(shí)利率帶來的收益。同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的沖擊，不少商業(yè)銀行也開始推出遠(yuǎn)高于活期利率的低門檻理財(cái)產(chǎn)品，事實(shí)上加快了存款利率市場化的步伐。

（3）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是監(jiān)管套利的產(chǎn)物。監(jiān)管套利是金融創(chuàng)新的重要?jiǎng)恿?。在中國，金融牌照是稀缺資源，持牌金融機(jī)構(gòu)受制于一行三會(huì)的資本約束和審慎監(jiān)管，以分業(yè)和穩(wěn)健經(jīng)營為主。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融“一方搭臺(tái)，多方唱戲”，可以在同一平臺(tái)上推出跨銀行、基金、保險(xiǎn)的綜合性產(chǎn)品，在監(jiān)管空白下借助混業(yè)經(jīng)營套利；同時(shí)，隨著創(chuàng)新的不斷深入，其產(chǎn)品和宣傳常游走在“違規(guī)”灰色地帶，有時(shí)可能超出了現(xiàn)有法規(guī)的監(jiān)管范圍，或是出現(xiàn)了監(jiān)管真空。如有些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品過度強(qiáng)調(diào)收益率忽視風(fēng)險(xiǎn)提示、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)沒有資本金和存款保證金約束、P2P信息缺乏透明等，監(jiān)管缺位導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融套利機(jī)會(huì)增加，其在與商業(yè)銀行不平等競爭下快速成長。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融客戶行為研析

從產(chǎn)品本身看，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融體系并不相悖離，并沒有發(fā)生顛覆式的變革。然而，隨著信息技術(shù)帶動(dòng)社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步，客戶的金融需求也產(chǎn)生了一系列變革，由簡單的物理化、低效化、個(gè)體化和普適化逐漸轉(zhuǎn)向綜合的移動(dòng)化、實(shí)時(shí)化、社交化和個(gè)性化。互聯(lián)網(wǎng)金融契合了這種趨勢(shì)，它并不是簡單地將商業(yè)銀行線下金融業(yè)務(wù)向線上進(jìn)行平行遷移，而是在“電子化―互聯(lián)網(wǎng)化―移動(dòng)化”的發(fā)展趨勢(shì)下，架構(gòu)符合互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)慣例和用戶體驗(yàn)的金融產(chǎn)品銷售與服務(wù)體系，使傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、成本更低、受眾面更大、操作更便捷，是以客戶為中心對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)流程的互聯(lián)網(wǎng)式解讀和重構(gòu)。

1. 從客戶群體看，互聯(lián)網(wǎng)金融定位“長尾”群體，顛覆銀行“二八”法則

20%的高端客戶帶來80%的利潤，出于成本和盈利角度，商業(yè)銀行往往將有限資源投向高端客戶，而忽視數(shù)量龐大的低價(jià)值客戶。面對(duì)傳統(tǒng)金融難以覆蓋的長尾群體，互聯(lián)網(wǎng)金融卻有著天然的優(yōu)勢(shì)。信息技術(shù)的應(yīng)用降低了資金融通的交易成本和信息透明度，而便捷的渠道、低門檻的準(zhǔn)入和人性化的操作，使得受眾面無限延伸，產(chǎn)生長尾并形成了獨(dú)特的需求方規(guī)模經(jīng)濟(jì)。余額寶人均投資額度不到2 000元，阿里小貸平均每筆金額6萬元，正是銀行眼中的低價(jià)值客戶，造就了互聯(lián)網(wǎng)金融龐大的客戶群體。截至2013年末，支付寶、財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)金融的個(gè)人客戶數(shù)已分別突破8億人和2億人，尤其是支付寶的注冊(cè)客戶數(shù)已超過同期工行和建行的個(gè)人客戶數(shù)之和（見表1）。

2. 從客戶體驗(yàn)看，互聯(lián)網(wǎng)金融秉持客戶至上理念，移動(dòng)便捷化繁為簡

傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售模式，更多的是出于風(fēng)控、合規(guī)、法律等銀行自身角度考慮。而互聯(lián)網(wǎng)金融繼承了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“體驗(yàn)至上”原則，將產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售理念根植在客戶的需求中，并盡力提供簡明的操作流程和感知，必要時(shí)甚至犧牲部分風(fēng)控。例如余額寶，其實(shí)質(zhì)就是貨幣基金的網(wǎng)絡(luò)直銷，但其借助互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)重構(gòu)。一是移動(dòng)化，開戶、申購和贖回流程都可通過網(wǎng)絡(luò)簡單實(shí)時(shí)實(shí)現(xiàn)，契合新時(shí)代網(wǎng)絡(luò)化生活習(xí)慣，省去了到柜面冗長的交易時(shí)間；二是便捷化，將理財(cái)、支付手段合二為一，滿足客戶的碎片化資金理財(cái)與便捷化支付需求；三是普適化，低準(zhǔn)入門檻，1元即可申購，促使客戶參與熱情高，受眾面廣；四是明晰化，基金份額、每日收益等實(shí)時(shí)更新，簡單明了讓客戶獲知收益，無形之中實(shí)現(xiàn)了客戶情感上的優(yōu)越體驗(yàn)。與之對(duì)比，商業(yè)產(chǎn)品在客戶體驗(yàn)方面有待完善。

3. 從客戶習(xí)慣看，新興渠道成為主流，物理網(wǎng)點(diǎn)黏性下降

與過去的傳統(tǒng)客戶偏愛物理網(wǎng)點(diǎn)不同，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代人們的生活方式發(fā)生巨大變化，網(wǎng)絡(luò)社會(huì)群體不斷壯大。電子商務(wù)、社交媒體、網(wǎng)絡(luò)購物等新興經(jīng)濟(jì)模式的快速發(fā)展，對(duì)客戶金融渠道選擇也產(chǎn)生了明顯的影響。以傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)為主的渠道結(jié)構(gòu)受到廣泛沖擊，柜面業(yè)務(wù)量占比逐年減少，網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)渠道占比不斷上升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融契合這種發(fā)展趨勢(shì)，依托電子商務(wù)（淘寶、阿里巴巴、京東）、社交媒體（微信）等龐大的客戶數(shù)據(jù)信息，通過產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和豐富，對(duì)商業(yè)銀行形成明顯的替代作用。例如，網(wǎng)絡(luò)一族經(jīng)過簡單在線驗(yàn)證即可采用快捷支付等方式滿足個(gè)人跨行多賬戶的資金歸集、支付、繳費(fèi)等基本金融需求，同時(shí)在同一平臺(tái)亦可實(shí)現(xiàn)理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、小額貸款等高端金融需求?？蛻魧?duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的粘性進(jìn)一步加強(qiáng)，割裂了客戶對(duì)銀行的依賴與聯(lián)系。對(duì)商業(yè)銀行而言，客戶分流的作用必將愈發(fā)凸顯，留住老客戶和拓展新客戶的難度都將越來越大。

4. 從客戶營銷看，互聯(lián)網(wǎng)金融基于大數(shù)據(jù)分析，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化精細(xì)營銷

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)積累了大量客戶的身份、賬戶和交易信息，借助云計(jì)算、搜索引擎和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，其可以對(duì)客戶信息、瀏覽記錄和交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，解析研判客戶的金融需求、行為模式、興趣愛好和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并借助網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)差異化的產(chǎn)品定向推送和個(gè)性化營銷。與之對(duì)比，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)挖掘分析尚處于初級(jí)階段，除個(gè)別高端客戶營銷外，主要由大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理采用通用型產(chǎn)品的普適化營銷，略顯粗放。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融客戶行為變化對(duì)商業(yè)銀行的影響

按照現(xiàn)代金融理論，銀行作為信用中介和支付中介，通過資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)等方式開展經(jīng)營，促進(jìn)資金融通并獲取利潤。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，客戶對(duì)于理財(cái)、貸款、支付結(jié)算等方式都有了新的認(rèn)識(shí)和需求，金融消費(fèi)行為的變化全面影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營。

1. 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)持續(xù)火爆，銀行低成本負(fù)債業(yè)務(wù)面臨挑戰(zhàn)

2013年6月，支付寶推出對(duì)接貨幣基金的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品――“余額寶”，截至2014年2月末，其資金規(guī)模已超過5 000億元，客戶數(shù)突破8 100萬戶。騰訊、百度等也推出了如“理財(cái)通”、“零錢寶”等一批互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，受到客戶的追捧。據(jù)統(tǒng)計(jì)（見圖2），我國貨幣型基金凈值規(guī)模由2013年6月的3 038.7億元，快速增長到2014年4月的1.75萬億元，不到一年時(shí)間增長近4.8倍，超越股票型基金成為我國市值最大的基金品種。而客戶資金向互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膯蜗蛄鲃?dòng)，對(duì)銀行存款造成了一定的沖擊。2014年4月，我國居民人民幣存款較上月減少1.23萬億元 ①，剔除“時(shí)點(diǎn)”因素，各種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分流作用不可小視。從存款所具備的“交易”、“預(yù)防”和“投資”三大功能看，當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)開始通過第三方支付賬戶分流“交易”和“投資”類的個(gè)人存款。雖然說短期內(nèi)對(duì)商業(yè)銀行的沖擊有限，但集腋成裘，商業(yè)銀行低成本的存款資金將面臨嚴(yán)重挑戰(zhàn)（見圖2）。

2. 互聯(lián)網(wǎng)融資迅速升溫，銀行小額信貸面臨挑戰(zhàn)

信貸業(yè)務(wù)一直是商業(yè)銀行的主要利潤來源，然而，互聯(lián)網(wǎng)金融以其信息、成本、效率的巨大優(yōu)勢(shì)，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸模式進(jìn)行顛覆。目前看，互聯(lián)網(wǎng)融資主要分為三種模式：一是P2P模式，即借助網(wǎng)絡(luò)撮合借貸雙方、將小額資金聚集借貸給資金需求人的一種商業(yè)模式。由于廣闊的市場需求和較高的利率，目前已經(jīng)吸引了大量個(gè)人客戶以及招商銀行、平安集團(tuán)等金融企業(yè)參與其中。截至2013年末，我國P2P貸款余額約為268億元②，是2012年的4.8倍，預(yù)計(jì)2014年余額將超過1 000億元。二是眾籌模式，即項(xiàng)目發(fā)起人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)項(xiàng)目需求，向網(wǎng)友募集資金，并提供一定回報(bào)的融資模式。從國內(nèi)實(shí)踐看，項(xiàng)目以影視、動(dòng)漫、音樂等文化創(chuàng)意類項(xiàng)目為主。2014年3月，阿里巴巴推出投資于《小時(shí)代3》等電影的“娛樂寶”產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率7%，不保本不保底，該產(chǎn)品首期四個(gè)項(xiàng)目募集資金7 300萬元，22.38萬網(wǎng)友搶購一空，這就是典型的眾籌模式。三是電商小貸模式，比較典型的代表是阿里小貸、京東和蘇寧等。阿里小貸依托阿里巴巴、淘寶、支付寶、阿里云四大電子商務(wù)平臺(tái)的資金流、信息流和客戶數(shù)據(jù)信息，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析并向“抵質(zhì)押物不足”的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)商戶提供信用類貸款，截至2014年2月，已累計(jì)向70萬家小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者發(fā)放貸款超1 700億元。目前看，越來越多的小額借貸行為以網(wǎng)絡(luò)融資的方式實(shí)現(xiàn)，資金供求雙方直接匹配，對(duì)商業(yè)銀行信用中介主體地位造成沖擊。

3. 第三方支付厚積薄發(fā)，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)面臨全面挑戰(zhàn)

目前，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要包括支付結(jié)算、承諾、擔(dān)保、代銷、咨詢等，其中作為支付結(jié)算業(yè)務(wù)是最核心的部分。然而，以第三方支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)通過業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷延伸，對(duì)銀行支付結(jié)算市場份額進(jìn)行搶占，已然替代了商業(yè)銀行大量的中間業(yè)務(wù)。除未擁有實(shí)體賬戶介質(zhì)外，第三方支付平臺(tái)自身已形成相對(duì)獨(dú)立、與銀行功能類似的跨行結(jié)算賬戶體系。例如，支付寶、財(cái)付通等能為個(gè)人客戶提供快捷支付、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬匯款、購買保險(xiǎn)、生活繳費(fèi)等支付服務(wù)，并為對(duì)公客戶提供大額收付款、多層級(jí)交易、批量付款等各種結(jié)算產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示③，2013年第三方支付金額達(dá)16萬億，雖然與商業(yè)銀行近千萬億的規(guī)模相差甚遠(yuǎn)，但其150億筆的業(yè)務(wù)處理量已與商業(yè)銀行近200億筆的數(shù)量相當(dāng)。同時(shí)，在支付2.0時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)還以支付為基礎(chǔ)，深入挖掘行業(yè)潛力，如銀聯(lián)依托支付數(shù)據(jù)打造POS貸，快錢借助客戶交易數(shù)據(jù)開展小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理和供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品?？傊?，第三方支付平臺(tái)直接以較低的價(jià)格提供與銀行相同或相近的服務(wù)，已然對(duì)銀行的支付、結(jié)算、收付等中間業(yè)務(wù)形成了明顯的擠占效應(yīng)。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融新模式下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型研究

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)客戶需求變化和技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，充分利用網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、客戶規(guī)模、電子渠道、風(fēng)險(xiǎn)管理和商譽(yù)品牌的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)客戶服務(wù)、物理網(wǎng)點(diǎn)、新興渠道和產(chǎn)品的全面轉(zhuǎn)型。

1. 推進(jìn)客戶服務(wù)轉(zhuǎn)型

樹立以客戶為中心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，優(yōu)化完善現(xiàn)有產(chǎn)品，采用交互設(shè)計(jì)理念讓新產(chǎn)品易用好用。充分利用微信等即時(shí)通訊工具，搭建與客戶的交流互動(dòng)平臺(tái)；借助大數(shù)據(jù)技術(shù)收集和深入挖掘客戶信息和金融需求，根據(jù)客戶金融消費(fèi)習(xí)慣和偏好構(gòu)建智能化的客戶聚類集群，并實(shí)現(xiàn)分層分類管理和特色營銷。運(yùn)用網(wǎng)站、微信、微博和手機(jī)APP等線上渠道，借助有獎(jiǎng)體驗(yàn)、贈(zèng)送“紅包”等方式將線上流量轉(zhuǎn)變?yōu)榫€下客戶資源；在高校、高新區(qū)、中心商圈等區(qū)域開展電子渠道類產(chǎn)品營銷，將線下客戶流量轉(zhuǎn)化為線上流量。

2. 推進(jìn)物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

一是定量分析，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局。對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)量和投入產(chǎn)出進(jìn)行量化分析，對(duì)部分已淪為“人工存取款機(jī)”的產(chǎn)出效能低、服務(wù)功能弱的低效網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行撤并或功能改造，結(jié)合產(chǎn)業(yè)遷移和城鎮(zhèn)化發(fā)展趨勢(shì)做好新增網(wǎng)點(diǎn)布局，如工行2013年優(yōu)化調(diào)整了370家低效網(wǎng)點(diǎn)。二是結(jié)合技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，探索低成本的“微銀行”模式。在社區(qū)、高校等以零售客戶為主、需求相似的地區(qū)，加大VTM（虛擬柜員系統(tǒng)）等自助設(shè)備布放，探索電子渠道和物理渠道相結(jié)合的低成本、少人員、多自助的金融便利店經(jīng)營模式。三是線上線下結(jié)合，物理網(wǎng)點(diǎn)帶動(dòng)電子渠道發(fā)展。順應(yīng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群和專業(yè)市場電子化升級(jí)的趨勢(shì)，打造特色小微企業(yè)專業(yè)支行，將POS、轉(zhuǎn)賬電話等支付系統(tǒng)和設(shè)備與市場及客戶進(jìn)行對(duì)接，全方位掌握客戶資金流、物流等信息，為特定產(chǎn)業(yè)行業(yè)的小微企業(yè)群體提供批發(fā)類金融服務(wù)。

3. 推進(jìn)電子渠道轉(zhuǎn)型

一是加快傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的電子渠道部署，如加快外匯、貴金屬、公共事業(yè)繳費(fèi)等產(chǎn)品線在網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等的部署，提升電子渠道類產(chǎn)品市場競爭力。二是優(yōu)化新增自助設(shè)備，提高電子渠道分流率。增加繁華地段、專業(yè)市場的離行式自助銀行布設(shè)，加大VTM、移動(dòng)發(fā)卡機(jī)等自助設(shè)備的研發(fā)和投放，完善理財(cái)產(chǎn)品、跨行轉(zhuǎn)賬、外匯業(yè)務(wù)等在ATM等設(shè)備的功能加載。三是關(guān)注新興電子渠道，拓展社交群體。探索打造移動(dòng)視頻在線銀行，結(jié)合指紋、虹膜等驗(yàn)證技術(shù)開展高端私人銀行業(yè)務(wù)；加大微信、微博等新興社交媒體渠道創(chuàng)新，推動(dòng)微信銀行建設(shè)，培育社交消費(fèi)客戶群。

4. 推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型

互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡單的銀行線下產(chǎn)品線上化，而是按照互聯(lián)網(wǎng)思維基于客戶體驗(yàn)對(duì)銀行產(chǎn)品的拆解和重構(gòu)，在產(chǎn)品渠道接入、經(jīng)營模式、信息處理、客戶交互、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面都產(chǎn)生顛覆式變化。建議圍繞移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)融資和網(wǎng)絡(luò)電商等重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)銀行類互聯(lián)網(wǎng)金融模式產(chǎn)品的研發(fā)。同時(shí)，借助銀行在信息技術(shù)、客戶資源和人才等方面的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品接入模式，探索純互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的虛擬化專業(yè)支行。

五、結(jié) 語

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須以創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的思路加以應(yīng)對(duì)，順應(yīng)客戶移動(dòng)化、便捷化、個(gè)性化的金融需求變化，樹立以客戶為中心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和服務(wù)理念，利用大數(shù)據(jù)、社交媒體等信息技術(shù)和新興渠道，加快商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品創(chuàng)新。

近期，工商銀行了“E-ICBC”品牌，建立了“融E購”電商、“融E聯(lián)”即時(shí)通訊和“融E行”直銷銀行三大平臺(tái)，構(gòu)建了涵蓋電子商務(wù)、移動(dòng)社交和金融交易三大業(yè)務(wù)領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品體系；建設(shè)銀行在做好“善融商務(wù)”的同時(shí)，也加大“微信銀行”和“移動(dòng)手機(jī)銀行”創(chuàng)新力度，并推出在線快貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的線上化部署和推廣；平安銀行著力打造“橙E平臺(tái)”，將客戶線下交易行為引導(dǎo)到線上平臺(tái)，通過涵蓋支付、結(jié)算、物流、上下游等全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)他行資金引流和本行資金閉環(huán)運(yùn)作，構(gòu)建了“自循環(huán)”金融生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)了客戶價(jià)值貢獻(xiàn)度的最大化挖掘；民生銀行打造“民生E貸”和直銷銀行，并在P2P領(lǐng)域進(jìn)行探索和嘗試?？偟膩碚f，各大銀行紛紛根據(jù)自身特點(diǎn)，圍繞客戶需求變化，一方面開展傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)的線上化，另一方面，在移動(dòng)社交、P2P、電商等領(lǐng)域，基于客戶衣食住行購物社交醫(yī)療等應(yīng)用場景，開展探索式新興業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

展望未來，《2015年政府工作報(bào)告》中明確指出要“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，并提出“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念?？梢灶A(yù)見，在技術(shù)變革的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融的新業(yè)態(tài)和新模式會(huì)以更加蓬勃之勢(shì)發(fā)展。而順應(yīng)客戶的互聯(lián)網(wǎng)化行為特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)，打造“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新興金融服務(wù)模式，將成為未來商業(yè)銀行在新常態(tài)下發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。

[注 釋]

① 數(shù)據(jù)源于中國人民銀行《2014年4月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》。

② 數(shù)據(jù)源于《2013年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)藍(lán)皮書》。

③ 數(shù)據(jù)源于《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2014）》。

[參考文獻(xiàn)]

[1] 謝平，鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究，2012（12）.

[2] 宮曉林.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].南方金融，2013（5）.

[3] 侯文瑾.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)策略[J].中國農(nóng)村金融，2014（1）.

[4] 謝平.互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)實(shí)與未來[J].新金融，2014（4）.

[5] 薇趙春，凌鴻.商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的理論、實(shí)踐與影響[J].上海金融，2013（9）.

第6篇：線上支付的趨勢(shì)范文

為了對(duì)現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的模式做一個(gè)清晰的界定，北京軟件和信息服務(wù)交易所互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室從2012年開始，通過持續(xù)調(diào)研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式，并在今年的“清華金融周互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上首次提出。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融正處于快速發(fā)展期，目前的分類也僅僅是一個(gè)階段的粗淺分類，即使在將電子貨幣、虛擬貨幣歸入第三方支付這一模式之后，六大模式也無法包容諸如比特幣等新興互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)物。軟交所互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室一方面將持續(xù)研究互聯(lián)網(wǎng)金融的最新動(dòng)態(tài)及發(fā)展趨勢(shì)，另一方面也將聯(lián)合相關(guān)金融投資機(jī)構(gòu)，為軟件和信息服務(wù)業(yè)企業(yè)提供更加豐富的投融資服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

模式1 ：第三方支付

第三方支付（Third-Party Payment）狹義上是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，借助通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。

根據(jù)央行2010年在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中給出的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。第三方支付已不僅僅局限于最初的互聯(lián)網(wǎng)支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應(yīng)用場景更為豐富的綜合支付工具。

模式2： P2P網(wǎng)貸

P2P（Peer-to-Peer lending），即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸。P2P網(wǎng)貸是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺(tái)尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來分散風(fēng)險(xiǎn)，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

目前，出現(xiàn)了幾種運(yùn)營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺(tái)有拍拍貸、合力貸、人人貸（部分業(yè)務(wù)）等，其特點(diǎn)是資金借貸活動(dòng)都通過線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。第二種是線上線下結(jié)合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請(qǐng)后，平臺(tái)通過所在城市的商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

另外，以宜信為代表的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作為中間人對(duì)借款人進(jìn)行篩選，以個(gè)人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財(cái)投資者。

模式3： 大數(shù)據(jù)金融

大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費(fèi)信息掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺(tái)在營銷和風(fēng)險(xiǎn)控制方面有的放矢?；诖髷?shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺(tái)主要指擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務(wù)企業(yè)開展的金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵是從大量數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數(shù)據(jù)資產(chǎn)中快速變現(xiàn)的能力。因此，大數(shù)據(jù)的信息處理往往以云計(jì)算為基礎(chǔ)。目前，大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)營模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺(tái)模式和京東、蘇寧為代表的供應(yīng)鏈金融模式。

模式4： 眾籌

眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團(tuán)購預(yù)購的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。本意眾籌是利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意及項(xiàng)目，爭取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。眾籌平臺(tái)的運(yùn)作模式大同小異――需要資金的個(gè)人或團(tuán)隊(duì)將項(xiàng)目策劃交給眾籌平臺(tái)，經(jīng)過相關(guān)審核后，便可以在平臺(tái)的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項(xiàng)目情況。

此前不斷有人預(yù)測眾籌模式將成為企業(yè)融資的另一種渠道，對(duì)于國內(nèi)目前IPO閘門緊閉，企業(yè)上市融資之路愈走愈難的現(xiàn)狀會(huì)提供另一種解決方案，即通過眾籌的模式進(jìn)行籌資。但從目前國內(nèi)實(shí)際眾籌平臺(tái)來看，因?yàn)楣蓶|人數(shù)限制及公開募資的規(guī)定，盡管目前已經(jīng)有“天使匯”、“創(chuàng)投圈”、“大家投”等股權(quán)眾籌平臺(tái)，但是國內(nèi)更多的是以“點(diǎn)名時(shí)間”、“眾籌網(wǎng)”為代表的創(chuàng)新產(chǎn)品的預(yù)售及市場宣傳平臺(tái)，還有以“淘夢(mèng)網(wǎng)”、“追夢(mèng)網(wǎng)”等為代表的人文、影視、音樂和出版等創(chuàng)造性項(xiàng)目的夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)平臺(tái)，以及一些微公益募資平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)知識(shí)型社群試水者――羅振宇作為自媒體視頻脫口秀《羅輯思維》主講人，其2013年8月9日，5000個(gè)200元/人的兩年有效期會(huì)員賬號(hào)，在6小時(shí)內(nèi)一售而空，也稱得上眾籌模式的成功案例之一，但很難具有一定的復(fù)制性。

模式5： 信息化金融機(jī)構(gòu)

所謂信息化金融機(jī)構(gòu)，是指通過采用信息技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營流程進(jìn)行改造或重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營、管理全面電子化的銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)。金融信息化是金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)之一，而信息化金融機(jī)構(gòu)則是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。從金融整個(gè)行業(yè)來看，銀行的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，不僅具有國際領(lǐng)先的金融信息技術(shù)平臺(tái)，建成了由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系，而且以信息化的大手筆――數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內(nèi)獨(dú)領(lǐng)，其除了基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融服務(wù)之外，還形成了“門戶” “網(wǎng)銀、金融產(chǎn)品超市、電商”的一拖三的金融電商創(chuàng)新服務(wù)模式。

第7篇：線上支付的趨勢(shì)范文

貨品打通實(shí)現(xiàn)庫存最優(yōu)化

天貓全鏈路是基本貨品的維度展開，即，無論貨品在哪里，鏈路都是通的，達(dá)到的結(jié)果就是任何人在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)可以連通一切貨品，連通消費(fèi)者的需求。所以，全鏈路的核心要素首先就是通，無論是線上的品牌還是線下的品牌，商還是分銷商，貨品要是通的，庫存是要共享的。

例如，某空調(diào)品牌，在杭州市場，以前是線上有一個(gè)倉庫，線下有一個(gè)倉庫。如果某型號(hào)空調(diào)線上的倉賣斷貨了，線下的倉庫中有同樣型號(hào)的空調(diào)，也不會(huì)給線上賣，因?yàn)樨浧返睦嬷黧w不同。全鏈路所達(dá)到的是以貨為維度進(jìn)行連接，在一個(gè)區(qū)域中的貨品都是通的，以前廠商備貨，不僅型號(hào)要全，而且一個(gè)型號(hào)在一個(gè)區(qū)域要備很多的貨，全鏈路實(shí)現(xiàn)之后由于貨都是通的，一個(gè)型號(hào)備少量的貨就可以，誰先把貨賣出去，誰就有貨的使用權(quán)，通過物流的方式將貨品送到消費(fèi)者家中，然后再去補(bǔ)貨，對(duì)品牌商來講能夠?qū)崿F(xiàn)庫存最優(yōu)化。

當(dāng)然，這會(huì)影響到原有廠商庫存分享和利益分享的機(jī)制，包括客戶資料和營銷方案等。

例如，天貓與服務(wù)品牌鄂爾多斯的合作，以前鄂爾多斯線上和線下也存在貨品沖突問題，通過全鏈路把線上線下打通，電商賣的是線下的貨，是線下的門店給消費(fèi)者送貨發(fā)貨。而鄂爾多斯內(nèi)部在打通ERP系統(tǒng)的情況下，電商部門接到消費(fèi)者訂單后在系統(tǒng)上掛出單子，各區(qū)域的經(jīng)銷商自行決定是否響應(yīng)接單，通過公開邏輯的內(nèi)部競價(jià)，系統(tǒng)自動(dòng)匹配交易。經(jīng)銷商只需將貨品打包好，交給合同物流公司即可。其實(shí)競的不僅是價(jià)格，還有物流遠(yuǎn)近、經(jīng)銷商的配合度等。

而在這個(gè)過程中，經(jīng)銷商根據(jù)自己的報(bào)價(jià)與電商部門結(jié)算，而電商部門以商品網(wǎng)購價(jià)與消費(fèi)者結(jié)算。

比如經(jīng)銷商為了能優(yōu)先搶到訂單，在ERP系統(tǒng)上報(bào)價(jià)800元，訂單匹配成功后，在淘寶商城上顯示為以1000元把這件商品賣了出去。這意味著經(jīng)銷商的報(bào)價(jià)決定的是電商的成本，電商保留了定價(jià)權(quán)，也保留了靈活的利潤空間。

鄂爾多斯的做法，實(shí)際上是通過不同的方式做了產(chǎn)品交易，交易環(huán)節(jié)不一樣而已。以前電商是獨(dú)立采銷，經(jīng)銷商最核心的倉庫、零售功能被剝奪，僅留下售后服務(wù)功能，無論怎么進(jìn)行利益分配，經(jīng)銷商都有被架空的危機(jī)感，而通過全鏈路，將倉庫、零售的核心功能還給經(jīng)銷商，并將系統(tǒng)做得對(duì)經(jīng)銷商來說操作非常簡便，就讓實(shí)體經(jīng)銷商隨時(shí)參與進(jìn)來。

需求與供給的精確匹配

在傳統(tǒng)的商業(yè)模式下，如果有一個(gè)新品要推送給老客戶，對(duì)廠商來講都是具有挑戰(zhàn)的事情?，F(xiàn)在有很多的新詞，如宅男、技術(shù)男等，這些消費(fèi)者坐在屋子里不愿意出去，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)讓越來越多的人加入到這個(gè)領(lǐng)域中來。大家很享受互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，都在學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)，但00后的消費(fèi)者，是互聯(lián)網(wǎng)的原住民，從小就會(huì)用智能手機(jī)，他們不覺得互聯(lián)網(wǎng)如何。所以，如果不用互聯(lián)網(wǎng)的方式，可能很難與這些未來的消費(fèi)者進(jìn)行良好的溝通和對(duì)話。

而目前實(shí)體零售門店面臨的問題，一是有店鋪但獲得流量很難，所以，賣場要做各種各樣的營銷活動(dòng)，為店鋪引流。二是有會(huì)員沒有互動(dòng)，消費(fèi)者買完之后就走了，不愿意留下自己身份信息，至多是留下電話，當(dāng)賣場再有活動(dòng)時(shí)，給客戶發(fā)發(fā)短信，雖然有微信之后，可以分享給更多的人，但同樣也不能夠做到精準(zhǔn)傳播。

無論是線上或是線下，獲得一個(gè)新客戶的成本都非常高，如何把新客戶轉(zhuǎn)成老朋友，提供他們所需要的產(chǎn)品，轉(zhuǎn)換多次購物是非常關(guān)鍵的一個(gè)點(diǎn)。

在傳統(tǒng)的線下渠道，消費(fèi)者之前購買過什么并不了解，未來會(huì)買什么也不知道?；ヂ?lián)網(wǎng)最大的好處就是可以輕而易舉的獲得消費(fèi)者的所有的消費(fèi)信息。包括之前購買路徑，購買偏好等等。在很多的APP都是以秒級(jí)來定義消費(fèi)者的地理位置和收集購買信息，能夠讓賣場很清晰地知道自己的受眾是男的還是女的，是15歲的少女還是80歲的老人，包括一些優(yōu)惠信息都可以很簡單的實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)推送。

例如，某區(qū)域某型號(hào)的空調(diào)到底要備多少貨，以前只能結(jié)合歷史上的數(shù)據(jù)進(jìn)行一些預(yù)測。但在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，有了大數(shù)據(jù)，可以知道消費(fèi)者的整體購買數(shù)據(jù)，新增消費(fèi)人群的數(shù)據(jù)，通過歷史數(shù)據(jù)，邏輯算法等，可以預(yù)測到今年夏天大概有多少人會(huì)更換空調(diào)。如，在一個(gè)消費(fèi)者的歷史購買紀(jì)錄中，他所購買的生活用品是3人量的，就可以判斷出他的家有幾個(gè)房間，判斷出大概需要幾匹的空調(diào)來匹配他的房間。通過這些精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)預(yù)測來判斷出在這個(gè)城市今年大概需要備多少臺(tái)空調(diào)。又如，在賣場所住商圈附近消費(fèi)者的線上購物歷史中，購買紅色的衣服比較多，就可以判斷出這個(gè)賣場周邊的消費(fèi)人群對(duì)紅色比較有敏感性，未來在貨品的配貨上可以多配一些紅色的產(chǎn)品。這在傳統(tǒng)的商業(yè)模式下完全做不到，但現(xiàn)在通過大數(shù)據(jù)打通來看一個(gè)消費(fèi)者，實(shí)現(xiàn)需求與供給的精確匹配。

購物更加的便捷

傳統(tǒng)的實(shí)體零售是賣貨思維，通過現(xiàn)場演示等各種方式把貨賣給消費(fèi)者，現(xiàn)在實(shí)體零售企業(yè)也已經(jīng)發(fā)生巨大的轉(zhuǎn)變，同樣在關(guān)注著消費(fèi)者的體驗(yàn)。而全鏈路的體驗(yàn)主要體現(xiàn)，首先是線上支付的方式會(huì)更加的便捷，支付從傳統(tǒng)支付向移動(dòng)支付轉(zhuǎn)變。2013年，支付寶錢包的累計(jì)支付達(dá)到27.8億元，支付總金額達(dá)到9000億元，用戶支付一分鐘峰值可以達(dá)到2500多萬元。而2016年1月12日，螞蟻金服對(duì)外2015年支付寶年賬單顯示，2015年移動(dòng)支付筆數(shù)占整體比例達(dá)65%，同比增長15.8%，覆蓋區(qū)域從一線城市逐漸向二、三線城市延伸。

其次是支付的方式讓購物更便捷。例如，2013年支付寶正式推出聲波支付，只要發(fā)出聲音，利用聲波的傳輸，就使得手機(jī)和自動(dòng)販賣機(jī)之間完成近場識(shí)別，完成商品的購買。再有目前已經(jīng)非常普及的二維碼支付、指紋支付等。包括支付寶前段時(shí)間推出的“空付”，用戶在最新版本的支付寶錢包里找到“空付”入口，使用自身的任何一個(gè)標(biāo)志，比如說，發(fā)型、戒指、紋身等，原則上只要不發(fā)生大的變化，先對(duì)自己想要授權(quán)的物體進(jìn)行掃描錄入，進(jìn)入賣場作個(gè)驗(yàn)證，購物之后出示所驗(yàn)證的物體，就可以直接就扣款?？梢哉f，未來在支付方面全有很多的可想象空間，讓消費(fèi)者購物更加的便捷。

提升消費(fèi)體驗(yàn)

傳統(tǒng)的O2O離不開服務(wù)，全鏈路同樣也離不開服務(wù)。目前天貓電器的全鏈路服務(wù)包括兩方面。一是人在線下，但用支付的方式在線上進(jìn)行支付和購買。二是人在線上購物，購物之后對(duì)產(chǎn)品的實(shí)際體驗(yàn)如何不了解，可以到離自己最近，有所購買型號(hào)產(chǎn)品的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)體驗(yàn)產(chǎn)品。

例如，2015年的雙十一天貓電器與蘇寧云商、老板電器等商家和品牌進(jìn)行了一些合作，雙十一活動(dòng)期間在寶貝的詳情頁加入高德地圖，通過地理位置的透傳，假如，消費(fèi)者要買美的空調(diào)，在線上看好之后，不知道空調(diào)的真實(shí)實(shí)物是什么樣的，外觀符不符合在自己家中的整體風(fēng)格，整體的操作體驗(yàn)是怎么樣的，可以點(diǎn)擊高德地圖，找到有這款空調(diào)且離他所在位置較近的賣場在哪理，距離他所在的位置有多遠(yuǎn)，到達(dá)的路線等，你可以到賣場去體驗(yàn)產(chǎn)品。體驗(yàn)之后，可以線下掃碼，體驗(yàn)店中成交。

二是服務(wù)體驗(yàn)，天貓打造的是官方正品概念，通過與各品牌廠商售后服務(wù)體系對(duì)接，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者在天貓下單后，均可在最近的門店或品牌專賣店獲得優(yōu)質(zhì)的配送、維修、保養(yǎng)以及售后服務(wù)，提升服務(wù)的體驗(yàn)。如，2015年雙十一天貓與蘇寧的合作，消費(fèi)者在蘇寧天貓旗艦店購買彩電、空調(diào)、熱水器后，消費(fèi)者均可從就近的門店自提或者由門店安排配送。在北京地區(qū)的消費(fèi)者，可做到六小時(shí)以內(nèi)完成從下單到配送安裝的快遞服務(wù)。而天貓服務(wù)臺(tái)也進(jìn)入蘇寧1600家門店，在天貓購買家用電器和數(shù)碼產(chǎn)品的消費(fèi)者，可在蘇寧門店的天貓服務(wù)臺(tái)內(nèi)直接檢修，并可獲得電腦裝機(jī)、手機(jī)貼膜等增值服務(wù)。未來，消費(fèi)者在天貓電器城所購買的商品，還有望直接在蘇寧門店內(nèi)的天貓服務(wù)臺(tái)實(shí)現(xiàn)退換貨。

再如，天貓與寶島眼鏡的合作，消費(fèi)者在線上下單以后，可以到離自己最近的線下門店去配眼鏡，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制和自提服務(wù)。所以，未來，售后服務(wù)也不是消費(fèi)者的擔(dān)憂點(diǎn)，關(guān)鍵是誰以能夠把服務(wù)市場做好，成為最強(qiáng)最大的服務(wù)商。

打通會(huì)員營銷體系

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)很好的集客入口，比如說打開美團(tuán)網(wǎng)，可以看身邊的美食，能夠很清楚的告訴你身邊有哪些商鋪，有哪些優(yōu)惠，你要不要去？而且還有很多在線的軟件可以實(shí)現(xiàn)隨時(shí)與會(huì)員進(jìn)行互動(dòng)，包括與企業(yè)原有的CRM進(jìn)行對(duì)接，對(duì)會(huì)員進(jìn)行管理等。這也移到互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)商業(yè)相比改變最大的地方。

例如，天貓與屈臣氏的合作，主要就是會(huì)員系統(tǒng)的打通。傳統(tǒng)的零售企業(yè)都有大量的會(huì)員，但這些會(huì)員會(huì)到哪里去？也不知道誰是企業(yè)的目標(biāo)客戶，通過把線下的數(shù)據(jù)庫與線上的數(shù)據(jù)庫打通，當(dāng)有消費(fèi)者在線上購物時(shí)，系統(tǒng)檢測到這個(gè)會(huì)員是實(shí)體店原有的忠誠會(huì)員，就可以給他額外的優(yōu)惠，把線上的會(huì)員轉(zhuǎn)換成線下的會(huì)員，進(jìn)行一個(gè)有效的管理，開展會(huì)員營銷，即精準(zhǔn)又節(jié)約運(yùn)營費(fèi)用。例如，天貓與寶島眼鏡的合作，假如前一年顧客買的是80度的眼鏡，那么通過數(shù)據(jù)系統(tǒng)分析認(rèn)為他今年可能需要100度的眼睛，就可以把100度眼鏡相關(guān)信息推送給消費(fèi)者。

所以，全員體系打通給品牌帶來的益處顯而易見，可借助天貓APP的消息推送功能，品牌能更有效地觸達(dá)消費(fèi)者，了解他們的購物習(xí)慣，降低溝通成本?，F(xiàn)在講認(rèn)知盈余，每天要發(fā)大量的信息，看到的信息非常多。傳統(tǒng)商業(yè)模式?jīng)]有渠道進(jìn)行分享，而現(xiàn)在的微信、朋友圈、微博等，有很多種方式讓客戶可以分享給身邊的人，同時(shí)可以和朋友互動(dòng)，而且有很多消費(fèi)者喜歡分享，愿意提出意見，這將使廠商能夠挖掘到更多的免費(fèi)口碑推廣資源。

帶來效率的全面提升

現(xiàn)在全行業(yè)都在做O2O，很多企業(yè)把的O2O價(jià)值理解為線下的交易放到線上。但實(shí)際上，通過對(duì)線上消費(fèi)數(shù)據(jù)追蹤我們發(fā)現(xiàn)，天貓大家電的線上轉(zhuǎn)化率在3～5%左右，小家電是10%左右，因此，線上的流量覆蓋會(huì)有一個(gè)溢出的效應(yīng)，這會(huì)給線下的O2O店帶來增量。而如果全鏈路打通了之后，能提升消費(fèi)者的轉(zhuǎn)換率，能夠帶來整體成交效率的提升。

第8篇：線上支付的趨勢(shì)范文

障礙

不過，我國生鮮電商市場仍處在起步階段。生鮮電商交易規(guī)模和用戶數(shù)量無論是在電商市場上的占比，還是在生鮮市場上的占比都很低;各家生鮮電商的規(guī)模均較小，市場空白點(diǎn)較多，行業(yè)集中度較低;市場格局遠(yuǎn)未穩(wěn)定，大量從業(yè)者陸續(xù)涌入其中，包括電商企業(yè)、線下商超、物流企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司等。從業(yè)者一方面在謹(jǐn)慎地?cái)U(kuò)張，而非狂熱地跑馬圈地;一方面在不斷嘗試與創(chuàng)新，探索適合中國特色的生鮮線上化經(jīng)營模式。

十年，不算長也不算短，足夠許多行業(yè)從誕生走向成熟。其實(shí)，多數(shù)行業(yè)的高速成長期就那么幾年，前期的小步快跑是在打基礎(chǔ)，醞釀著行業(yè)變遷的拐點(diǎn)。生鮮電商，這個(gè)還未長大的孩子，在成長中遇到了生鮮品生產(chǎn)模式落后、供應(yīng)鏈管理困難，冷鏈基礎(chǔ)設(shè)施缺乏、物流成本高昂，消費(fèi)群體遷移較慢、購買力不足、客單價(jià)低等障礙。

契機(jī)

但我國生鮮電商行業(yè)也面臨著難得的發(fā)展契機(jī)，包括落后的競爭對(duì)手、已經(jīng)較為完善的網(wǎng)購基礎(chǔ)設(shè)施、消費(fèi)升級(jí)的大趨勢(shì)等。

同電商行業(yè)發(fā)展所面臨的競爭對(duì)手（線下零售渠道）情況類似，生鮮電商也面臨著落后的競爭對(duì)手：線下生鮮流通渠道。這是中國的電商和生鮮電商可以后發(fā)制人、趕超美國的關(guān)鍵。

美國的冷鏈基礎(chǔ)設(shè)施完善，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化，連鎖超市發(fā)達(dá)，食品安全監(jiān)管體系完備。連鎖超市是其生鮮品流通的主渠道，生鮮電商出生之際面臨的是來自巨頭的競爭。美國的連鎖超市及大賣場在上世紀(jì)七十年代起就已經(jīng)蓬勃發(fā)展，經(jīng)歷數(shù)十年深耕，網(wǎng)點(diǎn)分布、冷鏈覆蓋率和供應(yīng)鏈運(yùn)營效率均已達(dá)到較高水平。而生鮮電商發(fā)展初期營業(yè)規(guī)模有限、供應(yīng)鏈效率難以與超市抗衡，還要負(fù)擔(dān)冷鏈設(shè)備昂貴的建設(shè)成本，導(dǎo)致發(fā)展較為緩慢。

而我國線下生鮮流通渠道孱弱、低效，生鮮電商較強(qiáng)勁的競爭對(duì)手――連鎖超市的生鮮業(yè)務(wù)也處在發(fā)展的初級(jí)階段，所占的份額尚較小，生鮮流通主渠道仍是落后的農(nóng)貿(mào)市場。

另一個(gè)契機(jī)是電商的大爆發(fā)為生鮮電商發(fā)展奠定了基本的條件：消費(fèi)者接受程度、網(wǎng)絡(luò)支付。中國擁有全球最大的網(wǎng)購用戶群，網(wǎng)購滲透率已超過美國，網(wǎng)購市場規(guī)模也已經(jīng)躍居全球第一;網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付發(fā)達(dá)，使用便捷、成本低廉。

此外，隨著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展、居民收入水平的增長和城市化率的提高，包括生鮮品在內(nèi)的居民食品消費(fèi)向著優(yōu)質(zhì)、安全升級(jí)是未來多年的大趨勢(shì)。

持久戰(zhàn)

電商的發(fā)展經(jīng)過一段時(shí)間在物流網(wǎng)絡(luò)、供應(yīng)鏈、消費(fèi)者接受程度、網(wǎng)絡(luò)支付等方面的積累后迎來拐點(diǎn)，服裝、化妝品、3C類商品的滲透率從不足5%提升至15%只耗費(fèi)了短短3年。

第9篇：線上支付的趨勢(shì)范文

中國人傳統(tǒng)的觀念講求“住有所居”，住房被認(rèn)為是最能給中國人以安全感、歸屬感的物質(zhì)承載體。隨著城市化進(jìn)程的不斷加快，中國人對(duì)于住房的要求越來越高，也越來越迫切。易居（中國）控股有限公司高級(jí)副總裁、樂居互聯(lián)網(wǎng)集團(tuán)總經(jīng)理賀寅宇說：“我們現(xiàn)在正處于一個(gè)變革和革新的時(shí)代，我們非常幸運(yùn)能夠有機(jī)會(huì)投入自己的時(shí)間、經(jīng)歷和才華，開創(chuàng)一個(gè)新的世界—房地產(chǎn)電子商務(wù)平臺(tái)。”

線上線下：

構(gòu)建易居購房網(wǎng)營銷平臺(tái)

賀寅宇告訴《新營銷》記者：“易居中國在房地產(chǎn)營銷領(lǐng)域有兩個(gè)品牌，一個(gè)是主攻傳統(tǒng)線下營銷的易居，另一個(gè)是專攻互聯(lián)網(wǎng)線上營銷的樂居，在線上線下易居中國都積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。這些經(jīng)驗(yàn)告訴我們，房地產(chǎn)營銷發(fā)展過程中出現(xiàn)了四個(gè)趨勢(shì)，因此需要對(duì)線上和線下進(jìn)行營銷整合?！?/p>

賀寅宇解釋說：“目前中國房地產(chǎn)營銷的四個(gè)發(fā)展趨勢(shì)是銷售渠道化、廣告效果化、數(shù)據(jù)集成化和營銷一體化?！?/p>

銷售渠道化，是指原來的房產(chǎn)銷售模式是一種坐等顧客上門的模式，而現(xiàn)在房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展以及宏觀環(huán)境，都越來越促使房地產(chǎn)營銷人員走出賣場尋找新的渠道。而傳統(tǒng)的渠道不如網(wǎng)絡(luò)更加精準(zhǔn)、有效而持續(xù)，所以房產(chǎn)銷售要從線下轉(zhuǎn)向線上尋找一種更好的銷售渠道。

從互聯(lián)網(wǎng)營銷的發(fā)展角度看，商家已經(jīng)從關(guān)注品牌曝光度轉(zhuǎn)向關(guān)注廣告的最終效果，這是房產(chǎn)開發(fā)商的一種轉(zhuǎn)變。從互聯(lián)網(wǎng)廣告計(jì)費(fèi)模式CPM（每千人成本）到CPC（按點(diǎn)擊收費(fèi)），包括通過百度嘗試的一種CPA模式—網(wǎng)友通過看網(wǎng)絡(luò)信息、撥打電話、按照撥打電話次數(shù)計(jì)費(fèi)模式，可以看出網(wǎng)絡(luò)營銷以效果收費(fèi)的趨勢(shì)越來越明顯。

數(shù)據(jù)集成化不僅僅是指線上數(shù)據(jù)，賀寅宇說：“房地產(chǎn)線下營銷的過程中集聚了大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)不僅僅是指房產(chǎn)和資本交易的數(shù)據(jù)，還包括很多客戶數(shù)據(jù)。比如，一個(gè)客戶在一周內(nèi)給同一個(gè)樓盤打了幾次電話、每次多長時(shí)間等等，通過這些數(shù)據(jù)可以判斷哪些客戶是有效客戶，或者說有興趣的客戶。線上服務(wù)不能延伸到線下，但是線下可以跟進(jìn)線上服務(wù)，所以如果能夠?qū)⒕€上線下數(shù)據(jù)打通配合，就能夠?yàn)橛脩籼峁└?、更體貼的服務(wù)，促進(jìn)成交?！?/p>

而營銷一體化就是線上和線下營銷整合。賀寅宇說：“這也是易居提出的房產(chǎn)O2O概念，O2O可以理解成Online to Offline，也可以理解成Offline to Online，這一概念最早流行于電子商務(wù)領(lǐng)域。中國電子商務(wù)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了只有把線上和線下整合起來才能發(fā)展得更好，京東的線上商品最終還是要轉(zhuǎn)化到線下，依托線下物流。但對(duì)于房產(chǎn)行業(yè)，O2O模式需要的是一個(gè)轉(zhuǎn)化的平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)就是電子商務(wù)，就是中場 ‘to’的角色?！?/p>

“雖然我們已經(jīng)意識(shí)到房地產(chǎn)營銷亟需一個(gè)能夠整合線上線下信息的平臺(tái)，然而想是一方面，對(duì)形勢(shì)的判斷是另一方面。”賀寅宇說，“房地產(chǎn)電子商務(wù)概念早在五六年前就曾有人提出過，但由于當(dāng)時(shí)市場環(huán)境不成熟，這一構(gòu)想并沒有轉(zhuǎn)化為最終的成果。但是隨著近兩年電子商務(wù)越來越成熟、支付平臺(tái)逐漸完善和消費(fèi)者養(yǎng)成網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)習(xí)慣，我們認(rèn)為現(xiàn)階段可以將房地產(chǎn)行業(yè)的部分環(huán)節(jié)通過電子商務(wù)來實(shí)現(xiàn)，比如通過對(duì)信息的引導(dǎo)，在電子商務(wù)平臺(tái)初步確定交易意向，再將購買意向轉(zhuǎn)移到案場，無形中就可以將房地產(chǎn)銷售服務(wù)串成了一整條配合緊密的服務(wù)鏈。”

正是基于這樣的考慮，根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，易居中國構(gòu)建了易居購房網(wǎng)，將房地產(chǎn)線上和線下營銷緊密結(jié)合起來。

三大銷售模式：滿足市場需求

由于中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起步較歐美國家晚，因此中國網(wǎng)絡(luò)模式在建立的過程中都會(huì)借鑒國外經(jīng)驗(yàn)。然而，由于中國房地產(chǎn)行業(yè)的特殊性，比如國外成熟的房產(chǎn)市場已經(jīng)進(jìn)入二手房市場，而目前我國新房的交易比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于二手房（北京、上海除外），絕大部分屬于新房市場，因此難以借鑒美國以二手房為主流的房地產(chǎn)電子商務(wù)模式。而中國房產(chǎn)市場特有的限購和售賣模式等，同樣無法在其他國家找到類似的經(jīng)驗(yàn)。

由此可見，易居購房網(wǎng)是在完全沒有可供借鑒經(jīng)驗(yàn)的前提下搭建的一個(gè)平臺(tái)。為了搭建好這一平臺(tái)，易居中國在易居購房網(wǎng)推出之前做了大量工作，針對(duì)用戶、開發(fā)商需求，形成了獨(dú)特的營銷模式。

首先是月月拍，顧名思義就是一月一拍?！半m然拍賣是一個(gè)月一次，但推廣宣傳活動(dòng)從月初就開始了。目前月月拍已經(jīng)形成了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)模式：第一周推廣宣傳，第二周報(bào)名，第三周組織看房團(tuán)現(xiàn)場看房，第四周網(wǎng)上競賣?！辟R寅宇說。

“拍賣也叫零元起拍，但是有最高限價(jià)，以確保每套房源不會(huì)被拍出天價(jià)。如果拍賣價(jià)格達(dá)到限價(jià)就停止拍賣，如果沒達(dá)到限價(jià)就由出價(jià)高者獲得。在這種模式下，購房者都能從中得到實(shí)惠。從價(jià)格上看，同房源案場價(jià)格相比從7折到8折、9折都有。目前，月月拍每個(gè)月在全國的房源都是在100套以上，一套房源基本上有十個(gè)人參與拍賣，而實(shí)際到案場看房的人差不多有1︰10的轉(zhuǎn)化比例，也就是說能帶動(dòng)近100人到房源現(xiàn)場看房。月月拍的火爆程度可見一斑?！辟R寅宇說。

拍賣對(duì)于開發(fā)商來講是網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)，一次拍賣活動(dòng)能夠帶動(dòng)很多看房者到房源現(xiàn)場，雖然只有一套房源通過拍賣售出，但看房者卻可以選購其他房源。而與團(tuán)購相結(jié)合的E金券則直接推動(dòng)銷售，目前已成為中國主流的銷售方式。

賀寅宇說：“E金券的具體操作方法是購房者通過各種途徑了解尚未開盤的房源，如果開發(fā)商此時(shí)愿意讓消費(fèi)者把購房意向確定下來，可以給出一個(gè)優(yōu)惠區(qū)間，并通過第三方支付平臺(tái)凍結(jié)消費(fèi)者的一部分預(yù)存資金，等到房源開盤時(shí)消費(fèi)者可以通過E金券享受開發(fā)商承諾的優(yōu)惠，并將預(yù)付款轉(zhuǎn)化為定金支付給開發(fā)商，如果開盤時(shí)沒有購買，我們承諾30天內(nèi)自動(dòng)將預(yù)付資金退還到消費(fèi)者的賬戶，因此消費(fèi)者沒有任何損失，有點(diǎn)類似于信用卡預(yù)授權(quán)?！?/p>

目前，E金券在中國各地普遍運(yùn)用，在杭州、武漢、廣州、北京等地誕生了很多日光盤、周光盤、月光盤，僅從5月21日到5月27日短短的一周內(nèi)，E金券全國成交1500套房源，交易額高達(dá)40億元。

團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)是易居購房網(wǎng)推出的另一款產(chǎn)品。賀寅宇說：“團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，實(shí)際上就是E金券的階梯團(tuán)購產(chǎn)品。只要消費(fèi)者交一部分資金，表明自己參加團(tuán)購的意愿，當(dāng)參與人數(shù)達(dá)到一定規(guī)模時(shí)就可以享受階梯折扣，目前主要是與開發(fā)商合作?！?/p>

“月月拍適合希望借助電子商務(wù)平臺(tái)制造影響力，擴(kuò)大到訪人群的開發(fā)商；E金券適合尚未開盤、需要大量蓄客的房源；團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)則最適合房產(chǎn)強(qiáng)銷期，這就是這三款產(chǎn)品如此受歡迎的原因?！辟R寅宇說。

勇于創(chuàng)新：贏得競爭

賀寅宇坦言：“從發(fā)展的角度看，中國房地產(chǎn)電子商務(wù)方興未艾。在電子商務(wù)日趨成熟的市場環(huán)境中，房產(chǎn)開發(fā)商對(duì)房地產(chǎn)電子商務(wù)，由懷疑、觀望到熱情高漲，房地產(chǎn)電子商務(wù)已經(jīng)有了很高的市場接受度。作為首個(gè)吃螃蟹的房地產(chǎn)電子商務(wù)平臺(tái)，易居購房網(wǎng)目前仍處于摸索階段。房地產(chǎn)電子商務(wù)只是剛開了一個(gè)頭，如何將電子商務(wù)真正切入到房地產(chǎn)交易流程中仍需要探索。而消費(fèi)者購房習(xí)慣的逐漸轉(zhuǎn)變，以及房地產(chǎn)政策的發(fā)展、變化，都要求易居購房網(wǎng)相應(yīng)地做出調(diào)整、完善?！?/p>

“雖然面臨挑戰(zhàn)，但任何一個(gè)行業(yè)，如果沒有挑戰(zhàn)，那它就是成熟行業(yè)了?！辟R寅宇說，“面對(duì)挑戰(zhàn)，易居購房網(wǎng)有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，那就是對(duì)行業(yè)的熟悉程度、網(wǎng)絡(luò)入口優(yōu)勢(shì)以及專業(yè)化的人才隊(duì)伍?！?/p>

在推出易居購房網(wǎng)之前，易居中國擁有易居和樂居兩個(gè)品牌，在房地產(chǎn)線上線下營銷領(lǐng)域積累了大量的第一手資料。相比其他房地產(chǎn)網(wǎng)站而言，易居購房網(wǎng)在產(chǎn)業(yè)鏈布局、線上線下資源整合方面有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

目前，中國網(wǎng)站按照類型可以分為五大類：門戶、搜索、微博、社區(qū)和電子商務(wù)。

賀寅宇說：“電子商務(wù)需要投入大量的資金購買網(wǎng)絡(luò)入口。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，電子商務(wù)每成交一單業(yè)務(wù)，每個(gè)電子商務(wù)網(wǎng)站平均要為客戶支付120元，這筆錢絕大部分用于購買網(wǎng)絡(luò)入口，也就是通過百度、新浪、微博進(jìn)行推廣的費(fèi)用。目前，易居購房網(wǎng)是國內(nèi)唯一同時(shí)擁有新浪、百度、新浪微博三大網(wǎng)絡(luò)入口的電子商務(wù)平臺(tái)。其他兩大入口是騰訊和淘寶，騰訊社區(qū)的使用人群偏年輕，不是購房的主流人群；而淘寶以及京東等電子商務(wù)平臺(tái)與房地產(chǎn)電子商務(wù)關(guān)聯(lián)度不大。目前，易居購房網(wǎng)正在努力打造一個(gè)新的電子商務(wù)平臺(tái)?！?/p>