居民醫(yī)保結(jié)算業(yè)務流程精選(九篇)

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第1篇：居民醫(yī)保結(jié)算業(yè)務流程范文

關(guān)鍵詞：新醫(yī)保制度 醫(yī)院經(jīng)濟效益 作用

我國經(jīng)濟科技不斷進步，傳統(tǒng)的醫(yī)保制度已經(jīng)無法滿足人們的需求。隨著新醫(yī)保的逐步完善和推行，一些相關(guān)的核算標準和內(nèi)容也隨之更新。比如，醫(yī)保住院患者治療的定額醫(yī)療、單病種的報銷比例等都開始實行新的核算標準。這些新制度的制定和實施無論是對醫(yī)院的醫(yī)保財務工作還是醫(yī)院的經(jīng)濟效益都產(chǎn)生了重要的影響。因此，為了醫(yī)院的長遠發(fā)展考慮，醫(yī)院必須高度重視并認清新醫(yī)保制度給醫(yī)院帶來的影響，結(jié)合自身的狀況制定出相應的解決措施。

一、新醫(yī)保的基本概念

在探究新醫(yī)保制度對醫(yī)院經(jīng)濟效益的影響及醫(yī)院的應對措施前，我們應該首先了解新醫(yī)保的基本概念。只有深入了解新醫(yī)保制度，才能有效的分析出其與醫(yī)院經(jīng)濟效益之間的關(guān)系。

新醫(yī)保制度目前已經(jīng)覆蓋了我國的很多地區(qū)，受眾群體數(shù)量非常之大?？纱篌w分為三大體系，即新農(nóng)村醫(yī)保體系、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保體系和城鎮(zhèn)職工醫(yī)保體系。醫(yī)保費用由用人單位與職工共同承擔，保險基金形式是個人賬戶與社會統(tǒng)籌相結(jié)合。隨著新醫(yī)保制度的推行，改變了過去的保費公費制、覆蓋面有限、相關(guān)費用全部由國家或企事業(yè)單位承擔等種種弊端。不僅高效發(fā)揮了社會統(tǒng)籌性，也調(diào)動了群眾的積極性。

二、新醫(yī)保對醫(yī)院經(jīng)濟效益的影響

新醫(yī)保制度的推行，給人民群眾帶來就醫(yī)福利的同時，還進一步加深了醫(yī)療衛(wèi)生體制改革。在給醫(yī)院帶來發(fā)展機遇的同時，也帶來了經(jīng)濟效益上的影響和挑戰(zhàn)。

（一）影響醫(yī)院的財務控制能力

在新醫(yī)保制度被廣泛實施的背景下，醫(yī)院對財務控制的能力并沒有相應的提高。很多醫(yī)院的財務管理人員仍舊按照事業(yè)單位的標準對醫(yī)院財務做預算，僅僅滿足于管理醫(yī)院的正常收支水平，并沒有重視醫(yī)院的財務預算對醫(yī)院總體經(jīng)營情況的影響。進而導致在新的醫(yī)保制度背景下，醫(yī)院的財務管理部門沒有高效的發(fā)揮其應有的財務控制功能，造成了醫(yī)院財務的無端浪費和流失，在一定程度上降低了醫(yī)院管理決策的科學、合理、高效性。

（二）影響醫(yī)院的收入

新醫(yī)保制度的實施導致了醫(yī)院與醫(yī)保的結(jié)算方式不對等，從而影響了醫(yī)院的收入。通常情況下，醫(yī)院需要按照有關(guān)規(guī)定的要求，對于參?；颊呒皶r的辦理結(jié)算，這種形式對參保人來說相對比較方便。但在執(zhí)行過程中，醫(yī)院需要與相關(guān)的醫(yī)保部門進行結(jié)算，對不同的繳費基數(shù)與參保對象要進行償付比例的合理分配，對單病種或疑難病等還須進一步細化。繁瑣的過程給醫(yī)院的財務管理部門帶來了很大負擔，進而對醫(yī)院的收入及發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。

（三）影響醫(yī)院財務管理人員的工作能力

在很多醫(yī)院，相關(guān)財務人員常常只顧忙于日常事務，對新的醫(yī)保制度并不是十分的了解。而在進行財務管理時也沒有做到與時俱進，仍沿用傳統(tǒng)的財務管理手段。但傳統(tǒng)的財務管理手段無法完全適用于新的醫(yī)保政策。因此，在一定程度上影響了新醫(yī)保制度的開展和運行，給醫(yī)院的經(jīng)濟效益帶來了不利影響。

三、新醫(yī)保制度下醫(yī)院應對經(jīng)濟影響的措施

（一）完善相關(guān)的運營機制

在完善運營機制方面，醫(yī)院可以實行院長負責制，在一定程度上擴大醫(yī)院的自主經(jīng)營權(quán)，運用經(jīng)濟杠桿對相關(guān)的管理機構(gòu)進行約束，明確醫(yī)院的發(fā)展方向。重視學科建設(shè)、人員配置與機構(gòu)設(shè)置等，運用科學高效的管理辦法加強對醫(yī)院財務的管理。既要加強成本核算，也要注意對于相關(guān)人才的培養(yǎng)。打造技術(shù)精湛的財務管理團隊和醫(yī)療團隊，進而提高市場競爭力。

（二）加強對醫(yī)院財務人員的管理

在新醫(yī)保制度下，醫(yī)院要注重與時俱進，提高財務管理人員及醫(yī)保從業(yè)人員對新醫(yī)保政策的認識?？梢远ㄆ诘倪M行相關(guān)培訓，以此來加強財務人員及醫(yī)保從業(yè)人員對新醫(yī)保政策的理解，并提高專業(yè)技能。為刺激相關(guān)人員的積極性，醫(yī)院可以適當?shù)倪M行工資激勵制。實施按崗定酬、按業(yè)績定酬等。確保人才分配的合理性。只有這樣，才能完善醫(yī)院的業(yè)務流程，對醫(yī)保資金的使用做出合理的分析與審核，確保醫(yī)院的財務管理可以有效的配合醫(yī)院正常經(jīng)營。

（三）加強對醫(yī)療應收款項的管理

加強醫(yī)院對醫(yī)療應收款的管理，首先要做好記賬工作，對醫(yī)保參保病人的門診及住院資料進行記錄。其次，要準確掌握到期款項的數(shù)額，與醫(yī)保機構(gòu)及時的聯(lián)系，并核對清算。加強對以往拒付款的分析和考察并及時處理。最后，要及時與醫(yī)保部門溝通協(xié)調(diào)，合理爭取款項的撥付數(shù)量，提高相應的彈性結(jié)算比例。在便民的前提下使醫(yī)院經(jīng)濟良性發(fā)展。

（四）做好年度醫(yī)保預算

每年醫(yī)療機構(gòu)要做好醫(yī)保預付金的使用計劃，做好預算，按月或季度進行檢查或中結(jié)，查看醫(yī)保統(tǒng)籌金使用情況，避免年末結(jié)算時超標。

四、結(jié)束語

醫(yī)療保險一直以來都是醫(yī)院財務管理的重要組成部分，醫(yī)療保險的改革不僅有利于深化醫(yī)療衛(wèi)生體制的改革，也在一定程度上給醫(yī)院的經(jīng)濟效益帶來新了的機遇和挑戰(zhàn)。因此，醫(yī)院必須重視醫(yī)保帶來的相關(guān)影響，提高財務人員及醫(yī)保從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)，完善并加強對醫(yī)院財務的預算以及管理，制定合理的醫(yī)保結(jié)算方法。進而將醫(yī)院的財務管理工作推向科學化，為醫(yī)院的可持續(xù)發(fā)展提供雄厚的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

參考文獻：

[1]夏志娜.新醫(yī)保制度對醫(yī)院經(jīng)濟效益的影響分析及應對措施[J].時代金融，2013（03）

第2篇：居民醫(yī)保結(jié)算業(yè)務流程范文

面對未來浙江現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展的巨大潛力，商業(yè)銀行大力發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)相關(guān)業(yè)務，有利于其獲取客戶、帶動業(yè)務發(fā)展、改善業(yè)務結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在需要。首先，商業(yè)銀行拓展現(xiàn)代服務業(yè)金融市場能夠有效拓展客戶群、擴大業(yè)務量。浙江作為一個服務業(yè)大省，服務業(yè)企業(yè)數(shù)占比超過半壁江山，大力拓展現(xiàn)代服務業(yè)市場將為商業(yè)銀行帶來大量的基礎(chǔ)客戶群。同時，由于現(xiàn)代服務業(yè)為生產(chǎn)型企業(yè)和居民消費提供廣泛深入的服務，因此現(xiàn)代服務業(yè)客戶和商業(yè)銀行以制造業(yè)為主的戰(zhàn)略客戶、廣大的零售客戶聯(lián)系緊密，通過發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)金融服務，加強和現(xiàn)代服務業(yè)客戶的合作，將有力帶動商業(yè)銀行在其他產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域和零售領(lǐng)域的業(yè)務發(fā)展，為商業(yè)銀行帶來新的市場機會。

其次，商業(yè)銀行拓展現(xiàn)代服務業(yè)金融市場有利于自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。隨著金融脫媒、利率市場化、資本約束趨緊等挑戰(zhàn)的加劇，商業(yè)銀行以利差為主的傳統(tǒng)盈利模式難以為繼。在如此“緊環(huán)境”中，商業(yè)銀行亟需找到一條更有質(zhì)量、更有內(nèi)涵、更具可持續(xù)性的轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，而廣闊的現(xiàn)代服務業(yè)金融市場提供了此種機遇?？陀^而言，現(xiàn)代服務業(yè)客戶的金融需求和傳統(tǒng)銀行業(yè)務有較大差異，客戶業(yè)務需求類型多樣。例如對于城市供水、供熱、公交等基礎(chǔ)服務類項目，可能需要商業(yè)銀行開拓收費權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新服務；對于“走出去”的服務企業(yè)，需要銀行根據(jù)其產(chǎn)業(yè)特點提供境外上市、境外融資等服務；對于物流企業(yè)，往往需要銀行提供以核心企業(yè)為擔保的“1+N”模式的融資服務等。如此，現(xiàn)代服務業(yè)市場不僅為商業(yè)銀行傳統(tǒng)融資服務發(fā)展提供了機會，更為投資銀行、電子銀行、結(jié)算與現(xiàn)金管理、投資理財、企業(yè)年金和資產(chǎn)托管等全產(chǎn)品服務的發(fā)展提供了機會。緊跟我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型趨勢，大力拓展高附加值、高成長性的現(xiàn)代服務業(yè)客戶，將是商業(yè)銀行優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，提升市場綜合競爭力，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的有效途徑。

二、未來浙江現(xiàn)代服務業(yè)金融市場的重點領(lǐng)域

商業(yè)銀行面向現(xiàn)代服務業(yè)領(lǐng)域的經(jīng)營轉(zhuǎn)型是新形勢下的戰(zhàn)略考量，這要求商業(yè)銀行結(jié)合自身經(jīng)營轉(zhuǎn)型需要和浙江經(jīng)濟發(fā)展特點，對未來現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展的重點領(lǐng)域做出判斷，有針對性地開展業(yè)務。分行業(yè)來看，商業(yè)銀行開拓浙江現(xiàn)代服務業(yè)金融市場的重點領(lǐng)域大致可作以下判斷：

1.現(xiàn)代物流業(yè)。浙江作為長江三角洲地區(qū)的主要商貿(mào)區(qū)，是中國對外經(jīng)濟內(nèi)引外聯(lián)的結(jié)合點，具有發(fā)展現(xiàn)代物流業(yè)的先天優(yōu)勢。目前，浙江省倉儲、運輸業(yè)務對外輻射全世界200多個國家和地區(qū)，對內(nèi)輻射全國各省市，鐵路、水路、航空運輸在全國占有舉足輕重的作用。浙江省高度重視現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展，先后制定出臺了《關(guān)于加快浙江省現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的若干意見》、《浙江省物流業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》等系列政策制度。其中“十二五”規(guī)劃明確提出到2015年，物流業(yè)增加值達到4500億元左右，占全省服務業(yè)增加值比重達到23%左右，占生產(chǎn)總值比重達到10%左右。依托“四大國家戰(zhàn)略”，浙江義烏商貿(mào)物流中心、舟山國際物流島等大批物流產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)得到迅猛發(fā)展。在浙江省商貿(mào)業(yè)發(fā)達的大背景和政府規(guī)劃的推動下，可以預期未來浙江物流業(yè)將進入快速增長通道，商業(yè)銀行可提供從融資到結(jié)算的整套產(chǎn)品服務，并可將金融服務和物流服務相結(jié)合，大力發(fā)展供應鏈金融等物流金融業(yè)務，滿足物流企業(yè)及其上下游企業(yè)和客戶綜合化的金融產(chǎn)品需求。

2.電子商務業(yè)。電子商務業(yè)是浙江近年來發(fā)展最為矚目的服務行業(yè)，已在全國確立了優(yōu)勢地位。以阿里巴巴為代表的電子商務平臺在全國乃至世界都具有很大影響力；以淘寶網(wǎng)、中國化工網(wǎng)、杭州電子商務產(chǎn)業(yè)園，慈溪E點電子商務產(chǎn)業(yè)園為代表的電子商務產(chǎn)業(yè)集群已經(jīng)形成規(guī)模。2012年，浙江電子商務總交易規(guī)模超過萬億元，居全國首位，全省銷售超億元的網(wǎng)絡零售企業(yè)近80家。浙江省政府已將電子商務作為戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)重點推進，浙江省電子商務“十二五”規(guī)劃中提出要實現(xiàn)電子商務跨越發(fā)展，到2015年，全省企業(yè)間網(wǎng)絡交易額超過2500億元，占全國10%以上，逐步將浙江打造成為“國際電子商務中心”。得天獨厚的環(huán)境優(yōu)勢，為浙江商業(yè)銀行開展電商合作開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，商業(yè)銀行可利用電商企業(yè)提供的客戶信息開展以資金流、結(jié)算、信貸、支付為核心的業(yè)務合作，同時大力發(fā)展與電子商務緊密結(jié)合的網(wǎng)絡貸款、移動支付、消費金融、互動性網(wǎng)銀等重點業(yè)務。

3.現(xiàn)代旅游業(yè)?，F(xiàn)代旅游業(yè)是浙江服務業(yè)中最具活力的產(chǎn)業(yè)之一，浙江高等級景區(qū)、高品質(zhì)旅行社數(shù)量都位居全國前列，國際排名前十位的飯店集團均已進駐浙江。根據(jù)浙江省旅游業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃，十二五期間浙江將著力將旅游業(yè)打造成為全省國民經(jīng)濟的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)，確保旅游總收入年均增長率超過15%，到2015年全省旅游總收入超過6000億元，占服務業(yè)比重達到13%左右。隨著大眾旅游消費需求的快速增長，浙江省旅游業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展態(tài)勢，圍繞旅游業(yè)金融需求，商業(yè)銀行可以積極開展景區(qū)經(jīng)營權(quán)、門票收費權(quán)質(zhì)押貸款、銀團貸款、發(fā)債融資等綜合性金融服務，提供賬戶管理、收付款管理等現(xiàn)金管理服務。

4.文化創(chuàng)意業(yè)。浙江文化創(chuàng)意業(yè)發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)服務業(yè)、動漫、網(wǎng)絡游戲及新媒體等具有高科技特征的文化創(chuàng)意業(yè)已經(jīng)逐步成為具有浙江特色的“亮點”產(chǎn)業(yè)。目前，浙江省文化創(chuàng)意業(yè)已頗具規(guī)模，僅杭州市就已建立了西溪創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、西湖數(shù)字娛樂產(chǎn)業(yè)園、杭州山南國際設(shè)計創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園等近二十個文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)，以杭州、寧波為中心，輻射溫州、金華、嘉興的十大文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)已經(jīng)基本成形。借力產(chǎn)業(yè)升級和消費升級，浙江文化創(chuàng)意業(yè)發(fā)展前景廣闊，有望成為浙江的支柱產(chǎn)業(yè)之一。商業(yè)銀行可根據(jù)文化創(chuàng)意業(yè)的特點積極展開金融創(chuàng)新，針對文創(chuàng)企業(yè)多為輕資產(chǎn)公司、規(guī)模較小的特點，可積極創(chuàng)新優(yōu)質(zhì)商標權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)、電影電視版權(quán)抵質(zhì)押貸款等新型融資方式；針對文創(chuàng)企業(yè)高增長、高回報的特點，對于商業(yè)模式清晰、盈利能力較強、資金流量較大并且成長性較好的企業(yè)，可重點關(guān)注其并購重組、私募股權(quán)、財務顧問、IPO上市等金融需求，并提供相應服務。

5.教育服務業(yè)。浙江省教育服務業(yè)正處于產(chǎn)業(yè)上升期，市場需求旺盛，抗經(jīng)濟周期風險能力強。近年來浙江省政府堅持教育優(yōu)先發(fā)展的方針，出臺了《浙江省教育事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》、《教育信息化“十二五”發(fā)展規(guī)劃》、《高等教育“十二五”發(fā)展規(guī)劃》、《中等職業(yè)教育“十二五”發(fā)展規(guī)劃》等各層次、多方面的規(guī)劃，其中均提出金融機構(gòu)要加大對教育服務業(yè)的融資支持，未來浙江教育服務業(yè)對金融支持的需求將更加旺盛。商業(yè)銀行可以在為教育基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)制定融資和財務管理方案、為科研、教學儀器設(shè)備的采購提供融資租賃等傳統(tǒng)金融服務的基礎(chǔ)上，開拓校園數(shù)字化網(wǎng)絡金融服務，通過資金結(jié)算網(wǎng)絡、網(wǎng)絡銀行、自助設(shè)備、POS等多樣化的結(jié)算渠道，提供方便、快捷的校內(nèi)資金結(jié)算與內(nèi)部資源管理的綜合服務。

6.醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)。醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)是關(guān)系國計民生的重要行業(yè)，一直是浙江省支持的重點服務行業(yè)。從發(fā)展前景看，未來浙江醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)的發(fā)展有較好的支撐條件：一是我國已經(jīng)進入老齡化社會，老年人口比重增大將長期推動醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)的發(fā)展；二是浙江較高的消費水平將刺激醫(yī)療行業(yè)中高端需求的增長，未來浙江整個醫(yī)療服務業(yè)面臨著由低水平批量供應向高層次個性化服務的升級；三是浙江醫(yī)療保障體系的不斷完善將激發(fā)基本醫(yī)療需求快速增長，在更健全的保障體系之下，原先未被滿足的醫(yī)療需求將進一步釋放。結(jié)合醫(yī)療衛(wèi)生業(yè)的行業(yè)特色，商業(yè)銀行可以開展支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、固定資產(chǎn)融資等產(chǎn)品服務，尤其可以大力發(fā)展依托醫(yī)保結(jié)算模式的金融服務、自助醫(yī)院金融IC卡服務等與醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)高度契合的重點產(chǎn)品。

三、開拓浙江現(xiàn)代服務業(yè)金融市場的戰(zhàn)略思考

在政府大力推動、現(xiàn)代服務業(yè)加速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行應把握機遇、順應趨勢，積極從拓展策略、業(yè)務創(chuàng)新、系統(tǒng)建設(shè)、營銷模式等方面進行探索，進而在現(xiàn)代服務業(yè)快速發(fā)展的機遇中獲取客戶、贏得市場、樹立品牌。這不但關(guān)系到商業(yè)銀行自身可持續(xù)發(fā)展，更決定了未來在現(xiàn)代服務業(yè)市場上的主動權(quán)和話語權(quán)。

（一）有效介入現(xiàn)代服務業(yè)的基礎(chǔ)建設(shè)

商業(yè)銀行進入現(xiàn)代服務業(yè)金融市場最直接的方式之一即是介入與之相關(guān)的基礎(chǔ)建設(shè)。為推動現(xiàn)代服務業(yè)的發(fā)展，近年來各級政府紛紛出臺支持政策，大力推進服務業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，各類產(chǎn)業(yè)園區(qū)層出不窮，促成了對商業(yè)銀行項目融資、結(jié)構(gòu)融資產(chǎn)品的強烈需求。以物流業(yè)為例，浙江省先后出臺了《浙江省國際物流中心布局規(guī)劃》、《浙江交通物流基地布局規(guī)劃》等系列專項規(guī)劃文件推動園區(qū)建設(shè)。目前，浙江省總投資1億元以上且占地150畝以上的物流園區(qū)共80個，其中已運營的12個，在建的48個，數(shù)量位居全國第一。針對此類項目需求，商業(yè)銀行應緊跟國家、省市戰(zhàn)略規(guī)劃，立足于資源基礎(chǔ)、市場潛力和發(fā)展條件，靈活運用項目貸款、流動資金貸款、融資租賃、債券承銷等業(yè)務模式，為現(xiàn)代服務業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)和基地、倉儲、景區(qū)、醫(yī)療場所及設(shè)施、文化場館和有線電視網(wǎng)絡建設(shè)等提供多層次、多樣化的金融產(chǎn)品和服務需求。

（二）加快針對現(xiàn)代服務業(yè)的金融創(chuàng)新

與制造業(yè)領(lǐng)域不同，現(xiàn)代服務業(yè)在行業(yè)發(fā)展特征、企業(yè)經(jīng)營模式、金融服務需求等方面都表現(xiàn)出較大的異質(zhì)性，而目前商業(yè)銀行對現(xiàn)代服務業(yè)企業(yè)提供服務時大多仍按照制造業(yè)企業(yè)的模式，缺乏針對性和有效性。商業(yè)銀行應根據(jù)服務業(yè)企業(yè)不同的生產(chǎn)周期、市場特征和金融需求，積極開展產(chǎn)品、服務創(chuàng)新，實現(xiàn)金融服務的專業(yè)化、特色化和多樣化。例如，在信貸業(yè)務方面，對信譽度高、資產(chǎn)質(zhì)量良好的成長型服務業(yè)企業(yè)，可采取公開統(tǒng)一授信的方式，適度擴大授權(quán)授信額度，積極推行倉單質(zhì)押、訂單融資、應收賬款質(zhì)押等業(yè)務；對信譽良好、收益穩(wěn)定的服務業(yè)主，可適度發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款或提供具有一定透支額度的貸記卡等金融服務；對市場波動較大的服務業(yè)企業(yè)，可以法定代表人或自然人財產(chǎn)抵押質(zhì)押的方式提供可循環(huán)使用的信貸資金額度扶持；對中小型服務業(yè)企業(yè)和業(yè)主，適應其短、少、頻的資金需求特點，可在適當增加動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押質(zhì)押及財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押等信貸業(yè)務的同時，積極探索開發(fā)中小企業(yè)或業(yè)主聯(lián)戶聯(lián)保貸款業(yè)務。在提供服務渠道方面，商業(yè)銀行應根據(jù)現(xiàn)代服務業(yè)網(wǎng)絡化、信息化的趨勢，大力發(fā)展網(wǎng)絡銀行等業(yè)務，推廣自助設(shè)備以及非現(xiàn)金支付工具的使用。在服務模式方面，商業(yè)銀行應充分發(fā)揮中間業(yè)務優(yōu)勢，為服務業(yè)企業(yè)提供投融資政策咨詢、項目評估、財務輔導、融資設(shè)計等特色服務，協(xié)助其籌措和有效利用資金。

（三）強化系統(tǒng)平臺建設(shè)

現(xiàn)代服務業(yè)的基本特征之一即是以現(xiàn)代科學技術(shù)特別是信息網(wǎng)絡技術(shù)為重要支撐。近年來現(xiàn)代服務業(yè)客戶正越來越多地使用現(xiàn)代信息技術(shù)創(chuàng)新商業(yè)模式，提升服務效率，這使得大量現(xiàn)代服務業(yè)客戶對于銀行金融產(chǎn)品的電子化、線上化、網(wǎng)絡化服務需求強烈。針對現(xiàn)代服務業(yè)企業(yè)特點，商業(yè)銀行應重點關(guān)注具有全局性、帶動性、戰(zhàn)略性的行業(yè)領(lǐng)域，著力建立互聯(lián)互通、信息共享、標準規(guī)范、安全保障的系統(tǒng)平臺。在系統(tǒng)平臺的設(shè)計上突出需求的導向性，擴大金融系統(tǒng)的服務覆蓋面，貫穿起包括直接融資、間接融資、企業(yè)理財、信息咨詢等系列服務，實現(xiàn)商流、物流、信息流和資金流的有機結(jié)合，為現(xiàn)代服務業(yè)客戶提供線上化、網(wǎng)絡化的綜合解決方案。

（四）大力推動產(chǎn)業(yè)鏈和集群營銷

商業(yè)銀行開發(fā)和挖掘現(xiàn)代服務業(yè)客戶需要把握其產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)聯(lián)度較強以及產(chǎn)業(yè)集群化特色明顯的特征。一方面，現(xiàn)代服務業(yè)與制造業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)合緊密，互動性強，商業(yè)銀行應充分利用其產(chǎn)業(yè)鏈開展營銷?？梢劳鞋F(xiàn)有的大型制造企業(yè)客戶，將外包和衍生出的現(xiàn)代服務企業(yè)作為重點營銷目標，在業(yè)務拓展上拓寬廣度、挖掘深度、加大力度，充分發(fā)揮銀行內(nèi)部資源優(yōu)勢，強化公司、零售、國際、結(jié)算、資產(chǎn)管理、銀行卡、網(wǎng)絡銀行等業(yè)務聯(lián)動，通過產(chǎn)業(yè)鏈輻射實現(xiàn)對現(xiàn)代服務業(yè)客戶及其上下游企業(yè)的整體營銷。另一方面，近年浙江省現(xiàn)代服務業(yè)集群化發(fā)展特色凸顯，商業(yè)銀行可按照其產(chǎn)業(yè)分布集群推進營銷。以功能特色鮮明、輻射帶動作用強的現(xiàn)代服務業(yè)基地、園區(qū)等聚集區(qū)，以龍頭企業(yè)為切入點，以點帶面，營銷培育核心客戶群，進而輻射整個聚集區(qū)。

（五）積極拓展多方合作

現(xiàn)代服務業(yè)對金融支持的需求往往是多層次、多維度的，商業(yè)銀行要奪取現(xiàn)代服務業(yè)的廣闊市場，必須要有創(chuàng)新經(jīng)營的思路，以開放的心態(tài)和共贏的理念積極拓展多方合作。在與政府合作方面，要增強政策敏感度，緊跟政策導向。2013年浙江省政府工作報告明確提出了現(xiàn)代服務業(yè)的“兩個倍增”計劃，并指明了未來重點發(fā)展的10個現(xiàn)代服務業(yè)行業(yè)和重點開發(fā)的現(xiàn)代服務業(yè)集聚示范區(qū)。商業(yè)銀行要搶抓浙江省大力發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)的歷史機遇，加強與政府特別是產(chǎn)業(yè)發(fā)展主管部門的聯(lián)動，在政府重點項目和優(yōu)質(zhì)項目推進中實現(xiàn)發(fā)展，履行金融保障實體經(jīng)濟的社會責任；在與同業(yè)合作方面，要及時跟進現(xiàn)代服務業(yè)企業(yè)需求，積極推進銀銀、銀證、銀保等多方創(chuàng)新合作，嘗試渠道共用、客戶共享、產(chǎn)品共銷、風險共擔的合作模式，豐富金融產(chǎn)品，拓寬營銷領(lǐng)域，提高服務水平；在與行業(yè)合作方面，要有選擇地與信用擔保機構(gòu)、行業(yè)商會、市場協(xié)會等機構(gòu)開展合作，爭取批量業(yè)務和客戶資源，實施資源融合、共贏的發(fā)展策略，搶占現(xiàn)代服務業(yè)市場的制高點。

（六）正確把握業(yè)務發(fā)展與風險防范的關(guān)系

現(xiàn)代服務業(yè)金融市場雖蘊含巨大潛力，但同時也存在諸多風險。以中小企業(yè)為主體的經(jīng)營格局決定了現(xiàn)代服務業(yè)的經(jīng)營能力和抵御市場風險能力較弱，還有些企業(yè)財務狀況不透明，資信程度低，盈利模式不清晰，銀企之間信息不對稱，給銀行的調(diào)查和評估帶來困難。例如，物流行業(yè)景氣度與外部宏觀經(jīng)濟環(huán)境緊密相關(guān)，受經(jīng)濟周期性波動影響較大；文創(chuàng)企業(yè)大多為輕資產(chǎn)的中小型企業(yè)，以知識、技術(shù)、創(chuàng)意為生產(chǎn)資料，其產(chǎn)品落到實往往就是幾張紙、幾張碟片，企業(yè)資產(chǎn)的實物保障度不高，而著作權(quán)、商標權(quán)和發(fā)明專利等各類知識產(chǎn)權(quán)和無形資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)評估、交易市場體系又尚不健全，給銀行融資帶來不確定的風險。面對現(xiàn)代服務業(yè)不同的風險特征，商業(yè)銀行要強化風險管理能力，建立適應現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展特點的信用評級、業(yè)務流程和風險控制制度。要提高對信貸風險的識別能力和對企業(yè)還款能力的分析水平，側(cè)重企業(yè)的市場前景、行業(yè)影響力、管理能力、專業(yè)團隊等具有較強延續(xù)性和較高穩(wěn)定性的無形資產(chǎn)，關(guān)注企業(yè)信用等級、經(jīng)營效益、納稅額、現(xiàn)金流量等指標，在風險可控的前提下，進入適合自身發(fā)展戰(zhàn)略要求的現(xiàn)代服務業(yè)領(lǐng)域。

四、總結(jié)與展望