城市金融服務(wù)精選(九篇)

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第1篇：城市金融服務(wù)范文

一、金融服務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容

所謂金融服務(wù)主要指銀行服務(wù)。一般認(rèn)為，銀行服務(wù)指通過柜臺提供給顧客勞務(wù)性使用價值;實(shí)際上，現(xiàn)代銀行金融服務(wù)無論是從空間上還是從時間上都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出柜面，而是延伸到社會的各個領(lǐng)域。所以，金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)是全方位多角度的，況且拓寬服務(wù)本身就是創(chuàng)新。服務(wù)的好壞取決于多種因素，包括人、環(huán)境、手段、方式等，金融服務(wù)創(chuàng)新就是這幾方面創(chuàng)新的集合。

(一) 服務(wù)意識的創(chuàng)新

人是影響服務(wù)質(zhì)量的最重要因素。服務(wù)意識創(chuàng)新是其它創(chuàng)新的前提。包括兩方面的含義:廣義上講是要不斷地更新服務(wù)觀念，使我們的服務(wù)意識與不斷變化的服務(wù)需求合拍甚至超前。目前當(dāng)務(wù)之急是要改變與市場經(jīng)濟(jì)、與商業(yè)銀行機(jī)制不適應(yīng)的服務(wù)觀念，主要有: ①變以我為主的服務(wù)觀念，樹立以顧客為中心的服務(wù)觀念; ②變坐等上門的被動服務(wù)觀念，樹立服務(wù)到“家”的主動服務(wù)觀念; ③變“存款第一”的服務(wù)觀念，樹立“服務(wù)第一”的觀念; ④變靜態(tài)“僵化”的服務(wù)觀念，樹立靈活“創(chuàng)新”的服務(wù)觀念。

銀行從業(yè)人員的服務(wù)態(tài)度是服務(wù)質(zhì)量的集中體現(xiàn)。服務(wù)態(tài)度的創(chuàng)新并非指經(jīng)常變換對待顧客的態(tài)度，而是在文明、誠信、虛懷大度、熱情和負(fù)責(zé)的前提下，探索針對不同身份顧客心理的接待方式和交談?wù)Z言，以使所有顧客都有賓至如歸的感覺。

(二) 服務(wù)環(huán)境和服務(wù)設(shè)施的創(chuàng)新

服務(wù)環(huán)境主要指營業(yè)場所的環(huán)境，它是銀行形象的展現(xiàn)。服務(wù)環(huán)境的基本要求是潔凈、整齊、舒適、方便、安全。以此為基礎(chǔ)，不斷改善和更新環(huán)境的過程就是服務(wù)環(huán)境的創(chuàng)新。最近有些行在營業(yè)場所實(shí)行的“一米線服務(wù)”，就是主要從顧客安全考慮的一種環(huán)境創(chuàng)新。再如，為使顧客有一個舒適的環(huán)境，在營業(yè)廳擺放沙發(fā)供客戶休息;為了便于顧客了解銀行業(yè)務(wù)，在營業(yè)場所裝置電子顯示屏;有的為了縮短與顧客的“距離”而降低柜臺高度，以便于與客戶交談等等。這些都是在原有環(huán)境基礎(chǔ)上的創(chuàng)新。我們還可以借鑒國外的某些作法，以日本的銀行為例。位于大阪的池田銀行一進(jìn)門所看到的不是柜臺，而是一間特為顧客準(zhǔn)備的休息室。日本有些銀行還設(shè)置了一些與營業(yè)無直接關(guān)系的設(shè)施，在給顧客提供附帶服務(wù)和方便的同時，也吸引了客戶。如池田銀行在營業(yè)廳旁開辦了一個世界錢幣博物館;金都信用金庫在銀行旁開設(shè)了一個備有700 多冊圖書的兒童閱覽室;神戶的關(guān)西信用銀行則設(shè)置了老人游藝室，并舉辦定期聚會和講座;有些銀行備有免費(fèi)檢查身體的設(shè)備等等。再如，國外的銀行營業(yè)場所根本看不見像我們銀行四壁都貼著的“服務(wù)公約”、“文明用語”等，而是裝飾上高品位的美術(shù)作品。這些作法，為創(chuàng)新我們銀行的服務(wù)環(huán)境提供了思路。

服務(wù)環(huán)境從廣義上講也包括服務(wù)設(shè)施。然而此處的“服務(wù)設(shè)施”指工作人員在服務(wù)過程中所使用的直接設(shè)施。服務(wù)設(shè)施創(chuàng)新的重點(diǎn)應(yīng)是電子服務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)用和開發(fā)，以達(dá)到高效、快捷和方便顧客的目的。此外，應(yīng)裝備和更新先進(jìn)的監(jiān)控防爆設(shè)備，以保障銀行和顧客的安全。

(三) 服務(wù)方法的創(chuàng)新

這是服務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)。服務(wù)方法包括服務(wù)技能、服務(wù)方式、服務(wù)程度和服務(wù)藝術(shù)等方面?，F(xiàn)從以下四個方面簡要地談?wù)劮?wù)方法的創(chuàng)新。

服務(wù)技能創(chuàng)新。技能創(chuàng)新的實(shí)質(zhì)是要不斷提高服務(wù)人員的服務(wù)能力。其前提是服務(wù)人員不斷提高自身素質(zhì)，努力學(xué)習(xí)書面上的知識和別人的經(jīng)驗，在此基礎(chǔ)上勤奮探索、不斷創(chuàng)造。

服務(wù)方式創(chuàng)新。服務(wù)方式是服務(wù)過程的表現(xiàn)形式，對服務(wù)質(zhì)量有直接影響。根據(jù)銀行服務(wù)方式發(fā)展趨勢和我國銀行服務(wù)方式存在的問題，應(yīng)從如下四個方面進(jìn)行創(chuàng)新: ①變單一服務(wù)為綜合服務(wù)。以前只辦理儲蓄業(yè)務(wù)的柜臺，現(xiàn)在大都兼有辦理代收代付、小額抵押貸款等業(yè)務(wù)，但這只是一個開頭。辦一張卡、進(jìn)一個門就能辦完所有的金融業(yè)務(wù)，集儲蓄、結(jié)算、轉(zhuǎn)帳、外匯交易及其它業(yè)務(wù)于一柜臺，是今后發(fā)展的方向。②變分解服務(wù)為合成服務(wù)。由“雙人臨柜”改為“單人臨柜”就是這種創(chuàng)新的很好例子。按此思路，貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的某些中間環(huán)節(jié)也可合并或省略。③變封閉服務(wù)為開放服務(wù)。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)一般都在營業(yè)場所的柜臺辦理。隨著競爭的加劇和電子化的運(yùn)用“， 上門服務(wù)”、“電話銀行”、“尋呼銀行”、“汽車銀行”等紛紛興起，自動柜員機(jī)和銀行信用卡的推廣是開放式金融服務(wù)的代表。④變顧客被動接受服務(wù)為顧客主動選擇服務(wù)品種和自我服務(wù)。這就要求銀行開展種類齊全的服務(wù)項目，以此來滿足不同顧客的多種需要。自我服務(wù)主要指“自助銀行”的服務(wù)方式。此外，服務(wù)方式還可以在時間和空間上延伸。在時間上，一方面改變只注重柜面的“售中”服務(wù)，延伸到金融商品的“售前”“售后”服務(wù);另一方面，由習(xí)慣的“上班”時間延伸到上班以外的時間，乃至“24 小時服務(wù)”、“7 天服務(wù)”制。在空間上，從柜面延伸到柜外、從銀行內(nèi)部延伸到銀行外部———家庭、企業(yè)、社會。

服務(wù)程序創(chuàng)新。從規(guī)范化角度看，服務(wù)程序應(yīng)相對固定，但從發(fā)展的角度看，服務(wù)程序也需要不斷地創(chuàng)新。創(chuàng)新從總的方向上看是程序趨于簡化，如把顧客要履行的幾種手續(xù)合并成一種手續(xù)，把顧客要跑的幾個部門合并成一個部門，把需要幾個人完成的事合并成一個人完成。

服務(wù)藝術(shù)創(chuàng)新。服務(wù)藝術(shù)指對服務(wù)某一方面創(chuàng)造性運(yùn)用的策略。服務(wù)藝術(shù)本身就是服務(wù)創(chuàng)新。它包括單一服務(wù)藝術(shù)創(chuàng)新和綜合服務(wù)藝術(shù)創(chuàng)新兩個方面。如運(yùn)用語言藝術(shù)、接待藝術(shù)屬于單一服務(wù)藝術(shù)創(chuàng)新，而“引導(dǎo)和創(chuàng)造顧客需求”的服務(wù)藝術(shù)、立足于未來的需求或長遠(yuǎn)利益的“前瞻服務(wù)”藝術(shù)則屬于綜合服務(wù)藝術(shù)創(chuàng)新。美國一銀行的“一分錢儲蓄”是專門面對少年兒童的，從眼前看是賠本經(jīng)營，但這些小朋友將來都有可能成為該行的固定顧客。再如其它針對某一特殊顧客群的“特殊服務(wù)”藝術(shù)，突出某一特色的“特色服務(wù)”藝術(shù)，我國農(nóng)業(yè)銀行的“黃金客戶”服務(wù)，都是服務(wù)藝術(shù)的創(chuàng)新。

二、金融服務(wù)創(chuàng)新的途徑和方法

服務(wù)創(chuàng)新不是以標(biāo)新立異為目的，創(chuàng)新的內(nèi)容和方法都應(yīng)源于滿足顧客的需求。目前，顧客的需求分現(xiàn)實(shí)需求和潛在需求兩種。服務(wù)創(chuàng)新的意義不在于被動地滿足現(xiàn)實(shí)的需求，而是在于開發(fā)潛在的需求。所以，金融服務(wù)創(chuàng)新的唯一途徑是，一切從滿足顧客的服務(wù)需求出發(fā)，分析和研究所面臨的市場環(huán)境和競爭態(tài)勢，在借鑒別人先進(jìn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合具體實(shí)際，形成自己獨(dú)特的服務(wù)風(fēng)格。

當(dāng)前，金融服務(wù)創(chuàng)新的方法通常有如下幾種:

(一) 改進(jìn)

任何一件事物、任何一種方式方法都不是十分完美的，再加上客觀環(huán)境的不斷變化，所以說金融服務(wù)仍需不斷地改進(jìn)。就目前情況而言，主要從以下兩方面著手:一是對自己原有的服務(wù)環(huán)境、服務(wù)措施和服務(wù)方法加以完善;二是觀察研究別人的情況，發(fā)現(xiàn)不足加以改進(jìn)。

(二)“移植”

創(chuàng)新是個相對的概念。前所未有的東西固然是一種創(chuàng)新，可是當(dāng)自己沒有，又在不違背知識產(chǎn)權(quán)原則的前提下吸取別人經(jīng)驗，針對自己原有的東西加以完善，這也是一種“創(chuàng)新”?！耙浦病钡膬?nèi)容可以是國外的，可以是其他地區(qū)的，也可以是其它行業(yè)的，如“服務(wù)承諾制”就是一例。根據(jù)不同情況“， 移植”可分為“模仿”和“改進(jìn)”兩種。在金融服務(wù)中，一項新的措施和方法會很快被別人模仿，所以在自己獨(dú)特創(chuàng)新的同時，注意他人的動向是非常重要的。一般情況下不要機(jī)械地模仿，改進(jìn)式模仿不但能夠跟進(jìn)而且能夠領(lǐng)先，變被動為主動。

(三) 組合

即把不同服務(wù)要素或把不同服務(wù)方式方法進(jìn)行重新組合。“創(chuàng)新理論”的創(chuàng)立者熊彼特就把“創(chuàng)新”定義為“把一種從來沒有的關(guān)于生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的‘新組合’引入生產(chǎn)體系”。金融服務(wù)“新組合”主要包括四個方面的內(nèi)容:服務(wù)者重組，如設(shè)咨詢臺、迎賓員、導(dǎo)儲員、大堂值班經(jīng)理等;服務(wù)環(huán)境組合，如把休息、娛樂、藝術(shù)等納入營業(yè)場所，給顧客全新的感覺;服務(wù)設(shè)施組合，如把交通設(shè)施與某些營業(yè)功能組合，把電子設(shè)備與銀行業(yè)務(wù)組合;服務(wù)方式組合，如定期與活期儲蓄組合，本幣與外幣存款組合，存單與存折組合。

(四) 創(chuàng)造

創(chuàng)造就是獨(dú)創(chuàng)出別人尚未有的服務(wù)形式或方法。從整體看，創(chuàng)造才是“創(chuàng)新”的原始來源;從個別看，創(chuàng)造也是競爭中保持領(lǐng)先的法寶。

三、幾個相關(guān)概念的說明

服務(wù)不但是一種經(jīng)營策略，也是競爭戰(zhàn)術(shù);不但是贏得顧客的手段，還是塑造企業(yè)形象和企業(yè)文化的重要組成部分。服務(wù)創(chuàng)新從某種意義上講就是戰(zhàn)略創(chuàng)新、戰(zhàn)術(shù)創(chuàng)新和形象創(chuàng)新。所以，對金融服務(wù)創(chuàng)新需要一個理性認(rèn)識的過程，培養(yǎng)金融服務(wù)創(chuàng)新的自覺意識又具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。但金融服務(wù)創(chuàng)新與我們強(qiáng)調(diào)的“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”、“深化金融服務(wù)”、“規(guī)范化服務(wù)”有什么關(guān)系呢? 以下作一簡要說明。

(一) 優(yōu)質(zhì)服務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新

優(yōu)質(zhì)服務(wù)是服務(wù)質(zhì)量管理的目標(biāo)，而要達(dá)到這個目標(biāo)，必須靠金融服務(wù)創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)。

(二) 深化服務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新

深化服務(wù)指服務(wù)質(zhì)量的層次不斷提高，從“深化”的過程看，就是服務(wù)創(chuàng)新的過程; 但“深化服務(wù)”的提法卻沒有指出“深化”的途徑和方法，而這個途徑恰恰就是“服務(wù)創(chuàng)新”。

(三) 規(guī)范服務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新

第2篇：城市金融服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)金融服務(wù)；動態(tài)演進(jìn)；后發(fā)優(yōu)勢；城商行

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2012）05-0056-04

一、中小企業(yè)需求的變化助推商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新

施米克勒（Schmookler，1996）指出，需求的變化是影響金融服務(wù)創(chuàng)新的最重要因素。中小企業(yè)的快速成長以及企業(yè)財富的積累為商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)提供了發(fā)展機(jī)遇，不斷提升的、多樣化的金融服務(wù)需求則對商業(yè)銀行的中小企業(yè)金融服務(wù)提出了更高要求。

中小企業(yè)金融服務(wù)需求不再僅僅滿足于一般企業(yè)貸款或個人貸款，日常經(jīng)營產(chǎn)生的閑置資金的保值增值，成為中小企業(yè)資金管理及投資理財業(yè)務(wù)的重要關(guān)注點(diǎn)；風(fēng)險已經(jīng)成為中小企業(yè)日常業(yè)務(wù)處理中不可或缺的一部分，包括人壽保險、財產(chǎn)保險等在內(nèi)的保險服務(wù)成為中小企業(yè)及其股東、董事等相關(guān)人員的重要服務(wù)需求；企業(yè)日常信用交易中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)的管理服務(wù)，以及企業(yè)賬款核對、未償還賬款提示、票據(jù)處理等收賬服務(wù)成為商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)的又一重要方向；同時，創(chuàng)新產(chǎn)品功能，為中小企業(yè)融資節(jié)省財務(wù)成本是商業(yè)銀行進(jìn)一步完善中小企業(yè)融資服務(wù)的重要著力點(diǎn)。此外，更加便利的立體結(jié)算渠道服務(wù)、更加人性化的信息咨詢及財務(wù)顧問服務(wù)、以及針對中小企業(yè)上市需求的投資銀行服務(wù)等，都將成為商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)升級與轉(zhuǎn)型的重要方向。

二、基于動態(tài)演進(jìn)及后發(fā)優(yōu)勢視角的城商行金融服務(wù)創(chuàng)新分析

（一）城商行中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的外部推動力：大型商業(yè)銀行的先發(fā)優(yōu)勢

費(fèi)力姆和懷特（Frame和White，2004）的研究表明，金融服務(wù)創(chuàng)新的成功取決于能否比競爭對手更好地滿足顧客需求。國有銀行及股份制商業(yè)銀行憑借其國際化的經(jīng)營視角，人力資源、信息及科技資源等先發(fā)優(yōu)勢已經(jīng)在中小企業(yè)綜合金融服務(wù)發(fā)展上取得一定成就，而國內(nèi)部分領(lǐng)先城市商業(yè)銀行也在模仿創(chuàng)新中向綜合化中小企業(yè)金融服務(wù)商發(fā)展。大型商業(yè)銀行的發(fā)展軌跡、領(lǐng)先城商行的發(fā)展趨勢成為其他城市商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型的重要推動力。提供信貸服務(wù)這種單一金融服務(wù)不但無法滿足中小企業(yè)多樣化的金融服務(wù)需求，而且在客戶維持與爭取上將處于被動地位。大型商業(yè)銀行中小企業(yè)營銷將在很大程度上侵蝕城商行的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，而且其多樣化的金融服務(wù)在更好地滿足中小企業(yè)金融需求的同時還將大大提升中小企業(yè)客戶的忠誠度。

（二）城商行中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展研判：動態(tài)演進(jìn)的銀行業(yè)金融服務(wù)變革分析

銀行業(yè)金融服務(wù)的變革以其獨(dú)特的魔力影響著城市商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的諸多領(lǐng)域，而對其服務(wù)變革的分析也強(qiáng)烈地改變了關(guān)于城市商業(yè)銀行增長途徑、發(fā)展戰(zhàn)略、政策制訂等方面的思維方式。當(dāng)前公司銀行金融服務(wù)正在從過去為企業(yè)提供基本的存貸款及支付結(jié)算業(yè)務(wù)，向整合傳統(tǒng)服務(wù)，以現(xiàn)金管理為代表的高級財務(wù)管理服務(wù)，及基于資本市場的投資、融資、證券承銷等新型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。如何充分利用銀行業(yè)金融服務(wù)演進(jìn)帶來的巨大挑戰(zhàn)和契機(jī)，把握金融服務(wù)技術(shù)趕超的機(jī)會窗口，是擺在我國眾多中小城商行面前的關(guān)鍵問題。銀行業(yè)金融服務(wù)的動態(tài)演進(jìn)，正在強(qiáng)烈地影響著城商行金融服務(wù)技術(shù)趕超的模式和成功的可能性。

（三）城商行中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的可能性：后發(fā)優(yōu)勢

國家發(fā)展動態(tài)演進(jìn)中的后發(fā)優(yōu)勢理論為我們提供了一個分析框架。韋爾默朗（Vermeulen，2005）指出，在競爭對手產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化的、差異極微的產(chǎn)品形式成為新金融服務(wù)擴(kuò)散的主要形式。而金融服務(wù)的無形性及其力求簡便易用的特征，使金融服務(wù)較易被模仿（何德旭、張雪蘭，2009）。中小城商行可以利用大型商業(yè)銀行業(yè)已建立起來的金融服務(wù)技術(shù)、管理模式和市場經(jīng)驗，更快地改進(jìn)金融服務(wù)投入要素的質(zhì)量和促進(jìn)金融服務(wù)效率的提升，在減少“試錯”成本的有利條件下，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)金融服務(wù)的趕超。

總結(jié)眾多金融服務(wù)創(chuàng)新的理論與實(shí)踐，再結(jié)合城商行資源稟賦，我們認(rèn)為，國內(nèi)城商行現(xiàn)階段的中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新宜以模仿式金融服務(wù)趕超為主。通過學(xué)習(xí)中小企業(yè)金融服務(wù)技術(shù)領(lǐng)先者（前文指出的大型商業(yè)銀行、領(lǐng)先城商行）的創(chuàng)新思想和創(chuàng)新行為，汲取其成功的經(jīng)驗和失敗的教訓(xùn)，通過引進(jìn)或購買領(lǐng)先者的金融服務(wù)技術(shù)，再加以消化、吸收，結(jié)合自身資源稟賦及區(qū)域經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際，進(jìn)行改進(jìn)完善，最終推出適合區(qū)域中小企業(yè)發(fā)展需要的創(chuàng)新金融服務(wù)，滿足區(qū)域中小企業(yè)不斷演進(jìn)、提升的金融服務(wù)需求。

（四）“跟隨型”為主向兼具“領(lǐng)先型”創(chuàng)新的轉(zhuǎn)變：定標(biāo)——比超

然而，模仿式金融創(chuàng)新僅僅是中小城商行金融服務(wù)或產(chǎn)品體系完善的初級階段，其最終目的在于通過對已有金融服務(wù)和產(chǎn)品的消化、吸收，在提升自身金融服務(wù)和產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計能力的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)由“跟隨型”為主向兼具“領(lǐng)先型”創(chuàng)新的金融服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)轉(zhuǎn)變。通過向業(yè)內(nèi)或業(yè)外的最優(yōu)企業(yè)學(xué)習(xí)，進(jìn)行重新思考和改進(jìn)經(jīng)營實(shí)踐，從而創(chuàng)造自己的最佳經(jīng)營實(shí)踐，這便是在模仿創(chuàng)新基礎(chǔ)上的再創(chuàng)新，從而實(shí)現(xiàn)趕超競爭對手的競爭目的。

作為國內(nèi)目前最具創(chuàng)新活力的股份制商業(yè)銀行，招商銀行在金融服務(wù)及產(chǎn)品的創(chuàng)新方面極具這種發(fā)展特征，這種循序漸進(jìn)而又不失敢為人先的創(chuàng)新戰(zhàn)略，也使其成為國內(nèi)零售業(yè)務(wù)最具競爭力的商業(yè)銀行之一。其在“一卡通”業(yè)務(wù)上的定標(biāo)——比超，為其零售業(yè)務(wù)的發(fā)展打下了堅實(shí)的基礎(chǔ)，通過融合更多金融服務(wù)元素、金融服務(wù)概念及對客戶價值的挖掘，招行“一卡通”實(shí)現(xiàn)了“二次創(chuàng)新”，從而確定了其在國內(nèi)商業(yè)銀行個人金融服務(wù)的領(lǐng)先地位。

三、城商行中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的著力點(diǎn)及趨勢分析

（一）起點(diǎn)：開發(fā)挖掘客戶價值

對客戶需求及價值的挖掘是金融服務(wù)及產(chǎn)品開發(fā)的起點(diǎn)。服務(wù)概念的開發(fā)，是對顧客服務(wù)需求的描述及通過相應(yīng)有形或無形的金融服務(wù)或“產(chǎn)品包”的設(shè)計來滿足顧客需求過程的總和（王，2009）。只有充分感知中小企業(yè)金融服務(wù)需求，才能創(chuàng)造出比競爭對手更好的滿足客戶需求的金融服務(wù)和產(chǎn)品。同時，中小企業(yè)客戶對金融服務(wù)需求的滿足是建立在包括核心服務(wù)及支持性金融服務(wù)兩類服務(wù)的基礎(chǔ)上的，而且需要注意的是，處于不同成長周期的中小企業(yè)客戶所需滿足的核心金融服務(wù)也是不同的。能否充分認(rèn)識到這些，決定了商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)及產(chǎn)品開發(fā)與推廣的實(shí)效。

有限的資源稟賦及分類牌照監(jiān)管政策，決定了國內(nèi)中小城商行即使充分認(rèn)識到中小企業(yè)金融服務(wù)需求也無法提供所有的核心服務(wù)及支持。特別是監(jiān)管政策的人為約束，一定程度上造就了未來國內(nèi)城商行金融服務(wù)發(fā)展的“馬太效應(yīng)”。以北京銀行為代表的國內(nèi)領(lǐng)先城商行豐富的資源稟賦、多樣化的金融牌照，將造就一批向綜合化中小企業(yè)金融服務(wù)提供商方向發(fā)展的城商行；而國內(nèi)大多數(shù)城商行有限的資源稟賦及金融牌照決定了集中資源投入某一項核心金融服務(wù)和產(chǎn)品、某幾項支持性金融服務(wù)和產(chǎn)品的發(fā)展模式。當(dāng)然，這種趨向集中化、專業(yè)化的發(fā)展模式也在一定程度上為其集中資源進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新提供了契機(jī)，以泰隆銀行、稠州銀行等為代表的中小城商行在中小企業(yè)金融服務(wù)上的深耕細(xì)作，為其商業(yè)模式的完善提供了良好的發(fā)展基礎(chǔ)。

因此，在一定的時期內(nèi)無法改變自身資源稟賦及監(jiān)管政策的發(fā)展環(huán)境下，通過集中金融服務(wù)領(lǐng)域、集中細(xì)分市場的專業(yè)化金融服務(wù)創(chuàng)新同樣能夠打造出精品商業(yè)銀行。國內(nèi)140多家城商行不可能都走北京銀行、上海銀行等領(lǐng)先城商行的發(fā)展道路，而以泰隆、洛陽等為代表的精品城商行的金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新之道則是學(xué)習(xí)的榜樣。

（二）策略：打造立體化創(chuàng)新途徑

1. 立足擔(dān)保方式的金融服務(wù)創(chuàng)新策略。過去，中小企業(yè)抵押擔(dān)保難成為中小企業(yè)融資的制約因素，而這也造就了國內(nèi)城商行立足擔(dān)保方式的融資創(chuàng)新實(shí)踐：包括動產(chǎn)質(zhì)押、存貨質(zhì)押及應(yīng)收賬款質(zhì)押等貸款擔(dān)保方式創(chuàng)新盤活了中小企業(yè)的存貨、應(yīng)收賬款等流動資產(chǎn)，為其融資提供了新途徑；而專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押則進(jìn)一步解決了包括科技型企業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等特殊行業(yè)中小企業(yè)的融資難題，在一定程度上有力地支持了這些具有戰(zhàn)略發(fā)展意義的新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，引進(jìn)孟加拉國民銀行小額貸款中的聯(lián)保聯(lián)貸模式，則使基于社會資本及信任網(wǎng)絡(luò)的貸款模式成為國內(nèi)眾多城商行批量式開發(fā)中小企業(yè)客戶、進(jìn)一步簡化貸款擔(dān)保方式的重要實(shí)踐，也進(jìn)一步豐富了中小企業(yè)貸款擔(dān)保方式。這種立足于中小企業(yè)實(shí)際融資需求及中小企業(yè)自身資源稟賦的信貸服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新，在一定時期內(nèi)為國內(nèi)城商行大規(guī)模推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)、踐行城商行服務(wù)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)和市場定位提供了良好發(fā)展機(jī)遇。

2. 立足中小企業(yè)成長周期打造綜合金融服務(wù)方案的創(chuàng)新策略。然而，立足擔(dān)保方式單方面的金融服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新并不能完全滿足中小企業(yè)的金融服務(wù)需求，圍繞成長周期打造中小企業(yè)成長金融服務(wù)方案將成為未來金融服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新的又一重要策略。以國內(nèi)處于領(lǐng)先地位的城商行北京銀行為例，該行所打造的在國內(nèi)具有相當(dāng)知名度的中小企業(yè)成長融資方案“小巨人”核心基本產(chǎn)品包，就是這一策略的典型代表。

“小巨人”核心基本產(chǎn)品包包括“創(chuàng)融通”、“及時予”、“騰飛寶”三種，內(nèi)含近40種金融服務(wù)和產(chǎn)品，全面滿足處于創(chuàng)業(yè)、成長、快速發(fā)展等不同時期的中小企業(yè)的融資需求。充分體現(xiàn)了立足中小企業(yè)客戶成長周期的產(chǎn)品設(shè)計特點(diǎn)，體現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新“以客戶為中心”的設(shè)計理念：“創(chuàng)融通”系列產(chǎn)品面向創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)，提供包括貸款、保函、銀行承兌匯票等多種融資產(chǎn)品；“及時予”系列產(chǎn)品則面向處于成長成熟階段、具有良好發(fā)展前景的中小型企業(yè)，提供包括擔(dān)保公司保證、房屋抵押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、信用等多樣化擔(dān)保方式的融資服務(wù)；而“騰飛寶”系列產(chǎn)品則更上一層，面向快速成長的中小型企業(yè)提供包括財務(wù)融資顧問、債務(wù)重組、上市財務(wù)顧問和并購貸款、中小企業(yè)短期融資券及集合票據(jù)等升級專屬性產(chǎn)品服務(wù)。但是，正如前面分析所指出的那樣，國內(nèi)140多家城商行不可能都象北京銀行這樣提供如此多樣化的金融服務(wù)及產(chǎn)品，因此，結(jié)合自身資源稟賦的金融產(chǎn)品開發(fā)，是城商行中小企業(yè)金融服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新過程中始終需要緊緊把握的要點(diǎn)。

3. 立足特色行業(yè)開發(fā)集群金融服務(wù)方案的創(chuàng)新策略。產(chǎn)業(yè)集群是金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要外部環(huán)境，通過細(xì)分市場、發(fā)展集群產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)是國內(nèi)城商行特色化建設(shè)的重要途徑。集群行業(yè)金融服務(wù)方案的開發(fā)不但能帶動集群客戶營銷，而且可以充分調(diào)動銀行內(nèi)部各個條線資源，在協(xié)調(diào)組織的統(tǒng)領(lǐng)下，最大化地利用行內(nèi)優(yōu)質(zhì)資源為客戶提供最為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和產(chǎn)品。

立足集群行業(yè)的金融服務(wù)開發(fā)具有以下優(yōu)點(diǎn)：一是通過專業(yè)團(tuán)隊批量開發(fā)集群客戶可以有效整合集群客戶金融服務(wù)需求；二是集群行業(yè)金融服務(wù)開發(fā)還能夠有效分?jǐn)偨鹑诜?wù)及產(chǎn)品開發(fā)成本，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)開發(fā)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)；三是集群行業(yè)金融服務(wù)的開發(fā)還能夠通過多元化的信息渠道、風(fēng)險的集中控制及專業(yè)化管理實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)及產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險的有效管控。

國內(nèi)部分股份制商業(yè)銀行在集群行業(yè)金融服務(wù)及產(chǎn)品的開發(fā)上處于領(lǐng)先地位：以民生銀行為例，董事長董文標(biāo)提出“小微企業(yè)金融服務(wù)2.0課題”，意在通過開發(fā)專業(yè)化（具有行業(yè)特點(diǎn)的）金融服務(wù)及產(chǎn)品滿足集群行業(yè)客戶金融服務(wù)需求，從而實(shí)現(xiàn)批量式客戶開發(fā)與營銷，實(shí)現(xiàn)特色化發(fā)展，與之相配套的便是其在廈門、福州、泉州廣布專業(yè)（特色）支行的管理模式變革。

4. 立足功能創(chuàng)新及結(jié)構(gòu)性授信的金融服務(wù)創(chuàng)新策略。為客戶節(jié)省財務(wù)費(fèi)用、交易成本是商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量提升的重要切入點(diǎn)。隨著股份制銀行及其他大型商業(yè)銀行深入介入中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，市場競爭日趨白熱化，國內(nèi)城市商業(yè)銀行應(yīng)重視對關(guān)乎中小企業(yè)客戶貸款申請便利、還款便利、節(jié)省利息費(fèi)用等功能性方面的服務(wù)創(chuàng)新，打造更加適合小企業(yè)“短、頻、快”資金需求特點(diǎn)的金融服務(wù)和產(chǎn)品。

同時，還要注重金融服務(wù)和產(chǎn)品的靈活搭配，能夠根據(jù)客戶實(shí)際需求安排金融服務(wù)方案，切實(shí)“以客戶為中心”，滿足客戶靈活多樣的金融服務(wù)及產(chǎn)品需求。處于不同發(fā)展階段的中小企業(yè)客戶具有不同的金融服務(wù)需求特點(diǎn)，因此，中小企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)該根據(jù)客戶的經(jīng)營特點(diǎn)及金融需求進(jìn)行動態(tài)搭配。發(fā)展結(jié)構(gòu)性授信服務(wù)成為城商行把握客戶動態(tài)需求的重要應(yīng)對措施，并根據(jù)客戶業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)及客戶自身資源稟賦進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，確保為中小企業(yè)客戶提供有效的金融服務(wù)。

（三）總結(jié)

中小企業(yè)金融服務(wù)及產(chǎn)品的創(chuàng)新，是國內(nèi)城商行應(yīng)對金融脫媒及大型商業(yè)銀行競爭的重要發(fā)展戰(zhàn)略?；趧討B(tài)演進(jìn)及后發(fā)優(yōu)勢視角的分析表明，國內(nèi)城商行可以通過模仿創(chuàng)新、定標(biāo)比超的競爭策略實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)及產(chǎn)品體系的豐富與完善。以中小企業(yè)金融服務(wù)概念的開發(fā)及客戶價值的挖掘為起點(diǎn)，立足擔(dān)保方式創(chuàng)新、中小企業(yè)成長周期、集群行業(yè)金融服務(wù)方案開發(fā)，注重中小企業(yè)金融服務(wù)功能性開發(fā)及結(jié)構(gòu)授信方案的開發(fā)策略滿足中小企業(yè)更加多樣化、更加高級的金融服務(wù)及產(chǎn)品需求，將成為未來我國城市商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)及產(chǎn)品發(fā)展的重要趨勢。

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第3篇：城市金融服務(wù)范文

［摘 要］從信息不對稱理論入手,本文分析了目前我國金融業(yè)信息不對稱的現(xiàn)狀,推動金融信息服務(wù)業(yè)的重要意義,提出了開展金融信息服務(wù)的模式和思路。

［關(guān)鍵詞］金融信息服務(wù)；信息不對稱理論；信息對稱

［中圖分類號］F832［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A［文章編號］1005-6432（2011）39-0057-02

1 信息對稱與信息不對稱理論

所謂信息對稱,就是說,在市場條件下,要實(shí)現(xiàn)公平交易,交易雙方掌握的信息必須對稱。信息不對稱理論是指在市場經(jīng)濟(jì)活動中,各類人員對有關(guān)信息的了解是有差異的。該理論認(rèn)為：掌握更多信息的一方可以通過向信息貧乏的一方傳遞可靠信息而在市場中獲益；買賣雙方中擁有信息較少的一方會努力從另一方獲取信息。該理論揭示了市場體系中的缺陷,指出完全的市場經(jīng)濟(jì)并不是天然合理的,完全靠自由市場機(jī)制不一定會給市場經(jīng)濟(jì)帶來最佳效果。同時強(qiáng)調(diào)了政府在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要性,政府應(yīng)該加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的監(jiān)督力度與提升公共服務(wù)的力度,使信息盡量由不對稱到對稱。

2 金融信息對稱對各類市場主體的意義

在市場條件下,交易雙方掌握的信息必須對稱才能實(shí)現(xiàn)公平交易。金融信息對稱對各類市場主體的意義,下面我們從以下三個部門加以論述。

2.1 金融機(jī)構(gòu)

在以客戶為中心的時代,客戶的需要就是企業(yè)的努力方向。金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和壯大離不開信息的采集、挖掘與應(yīng)用。金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)客戶信息進(jìn)行市場細(xì)分,選擇自己的目標(biāo)市場,根據(jù)目標(biāo)市場的需求推出相應(yīng)的產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)之間,金融機(jī)構(gòu)與從事金融服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)之間,也應(yīng)該采取信息共享機(jī)制,達(dá)到互利共贏。同時,在以信息技術(shù)為主導(dǎo)的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該利用網(wǎng)絡(luò)資源,收集各類客戶的需求信息,根據(jù)客戶的需求來提供個性化、定制化的金融產(chǎn)品,采取特定的營銷策略來占領(lǐng)市場。

2.2 中小企業(yè)

一直以來,中小企業(yè)多為信息不對稱的受害者。中小企業(yè)在發(fā)展過程中,既有融資的需求,又有選擇合作對象的需求。我國中小企業(yè)之所以在一段較長時期內(nèi)發(fā)展受阻,很大程度上是因為其歷史信用信息沒有得到充分的記錄。在融資時,需要通過權(quán)威的信息渠道使商業(yè)銀行或民間借貸者獲得自身的信用信息；在選擇合作對象時,需要通過權(quán)威的信息渠道來獲取對方的歷史信用信息,從而選擇到雙方均滿意的合作對象。因此,信息對稱對于扭轉(zhuǎn)我國中小企業(yè)的劣勢有著重要的意義。

2.3 政府部門

政府部門雖然不是信息對稱的利益直接受益方或者受害方,但是維護(hù)金融市場穩(wěn)定是政府部門的重要職責(zé)。一方面,政府部門也有義務(wù)向廣大個人金融消費(fèi)者、中小企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)提供權(quán)威公正的信息服務(wù)；另一方面,政府部門根據(jù)從各類市場主體收集到的信息對我國金融市場發(fā)展情況進(jìn)行總體掌控,制訂中長期發(fā)展規(guī)劃,維護(hù)金融市場穩(wěn)定。政府部門作為市場中具有信息優(yōu)勢的個體,根據(jù)“信號傳遞模型”,通過有效手段對收集到的金融信息進(jìn)行分類與加工,降低其信息獲取成本,將“信號”可信地傳遞給個人金融消費(fèi)者、中小企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)等在信息上處于劣勢的個體,抵御各類金融欺詐事件的發(fā)生,減少投資的浪費(fèi)。進(jìn)而控制和避免各類金融風(fēng)險,保障金融市場的誠信環(huán)境,有利于市場競爭的有序化,從而起到維護(hù)金融市場穩(wěn)定的作用。

3 如何開展我國的金融信息服務(wù)

3.1 準(zhǔn)確定位金融信息服務(wù)

我們首先來確定信息服務(wù)的基本要素：信息用戶、信息服務(wù)者、信息產(chǎn)品、信息服務(wù)設(shè)施、信息服務(wù)方法。信息用戶是信息接收者、服務(wù)的對象和產(chǎn)品的利用者；信息服務(wù)者是信息服務(wù)的主體；信息產(chǎn)品是指信息服務(wù)者收集、整理加工的各種已知的或潛在的社會信息、科學(xué)知識及科研成果；信息服務(wù)設(shè)施是信息服務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)和必要手段；服務(wù)方法是指開展信息服務(wù)中的各類操作技巧、方式、程序。

金融信息服務(wù)的定位應(yīng)堅持“共融、共享、共贏”的發(fā)展模式,按照一流的、專業(yè)化的水準(zhǔn),著力構(gòu)建金融信息服務(wù)領(lǐng)域公信、公正、專業(yè)、高效的平臺,集實(shí)時資訊、行情報價、歷史數(shù)據(jù)、研究工具、分析模型等功能于一體,促進(jìn)資本市場和信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的完美對接。

3.2 優(yōu)化金融信息渠道

金融信息服務(wù)應(yīng)遵循“源于市場,服務(wù)于市場”的原則,從金融市場中收集信息,進(jìn)行提取加工,為各類用戶提供信息服務(wù)。目前我國金融信息渠道魚龍混雜,因此對于信息用戶而言,信息服務(wù)者的信息采集渠道至關(guān)重要。在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下,消費(fèi)者主要依靠網(wǎng)絡(luò)獲取信息,互聯(lián)網(wǎng)信息傳播方式導(dǎo)致信息的過量大大提高了信息識別的難度,金融市場面臨從信息短缺時代的信息困難轉(zhuǎn)向了信息過剩時代的信息識別困難。在信息開發(fā)方面,以現(xiàn)代信息技術(shù)環(huán)境下的信息用戶結(jié)構(gòu)和需求為依據(jù),將信息資源的現(xiàn)實(shí)配置與虛擬配置結(jié)合起來,重視實(shí)踐性、生活性信息資源的開發(fā)；全方位、多層次、有重點(diǎn)、聯(lián)合式地開發(fā)信息資源；加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息資源的開發(fā),樹立信息資源協(xié)調(diào)共享的新觀念。

3.3 加強(qiáng)金融信息管理

保證金融消費(fèi)者,加強(qiáng)金融信息管理應(yīng)該從兩方面入手：首先，保障金融消費(fèi)者權(quán)益,加強(qiáng)信息披露。相關(guān)部門應(yīng)該對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)范要求,要求各類金融服務(wù)者定期對其經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和對風(fēng)險管理等相關(guān)信息進(jìn)行公示。其次,建立誠信的金融市場環(huán)境。在信息過度的市場環(huán)境下,信息服務(wù)有利于規(guī)范和統(tǒng)一信息渠道,建立誠信的金融市場環(huán)境,降低網(wǎng)絡(luò)的不確定性對消費(fèi)者的影響。

3.4 加大人才建設(shè)

人才是一切的根本,金融信息服務(wù)業(yè)是知識密集型的業(yè)務(wù),同時也是復(fù)合型的業(yè)務(wù)。培養(yǎng)人才,重視人才,是我國金融信息服務(wù)業(yè)發(fā)展的必要條件。金融信息的發(fā)展需要人才的支持,政府部門應(yīng)創(chuàng)造促進(jìn)人才成長的良好環(huán)境和激勵機(jī)制,培養(yǎng)或者引進(jìn)合格人才,充分發(fā)揮各類人才的工作積極性和創(chuàng)造性。所以,加大人才建設(shè)是實(shí)現(xiàn)我國信息對稱的基礎(chǔ)。

4 結(jié) 論

在金融產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的今天,信息不對稱理論給我們兩點(diǎn)啟示：充分認(rèn)識新經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn),高度重視信息對未來經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的重大影響；重視信息資源的開發(fā)利用工作。目前,世界上經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家都把占有、開發(fā)和利用信息資源作為一項基本國策,對信息資源的開發(fā)利用工作十分普及。相比之下,我國存在較大差距,應(yīng)采取積極措施,大力扶持信息服務(wù)業(yè)的發(fā)展,要組織自然科學(xué)和社會科學(xué)方面的專家學(xué)者,爭創(chuàng)高新技術(shù)的新優(yōu)勢,以此帶動整個經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。

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第4篇：城市金融服務(wù)范文

【關(guān)鍵詞】酒店管理專業(yè) 服務(wù)管理遞進(jìn) 課程開發(fā)

項目基金：陜西省高等職業(yè)教育和繼續(xù)教育教學(xué)改革研究項目（項目編號13J27）；陜西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院院級課題資助項目（項目編號：YJ12004）。

引言

在以能力為本位的人才培養(yǎng)目標(biāo)下，為了使酒店管理專業(yè)的課程更符合企業(yè)需求，滿足學(xué)生職業(yè)能力的培養(yǎng)。項目組研究人員以能力本位為目標(biāo)，以就業(yè)為導(dǎo)向，針對酒店管理專業(yè)人才面向的崗位群，通過對陜西、海南、廣州等地區(qū)多家四星、五星及以上酒店的企業(yè)調(diào)研，與企業(yè)專家、一線技術(shù)人員對該專業(yè)所面對的職業(yè)崗位工作過程、工作任務(wù)、內(nèi)容和要求進(jìn)行了深度訪談，由企業(yè)實(shí)踐專家、專業(yè)帶頭人、骨干教師組成專業(yè)委員會，在充分論證的基礎(chǔ)上確立了“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式，構(gòu)建了以培養(yǎng)學(xué)生“雙核”能力為主的酒店管理專業(yè)課程體系，在保證理論課教學(xué)必需、夠用的前提下，采取遞進(jìn)式課程體系，提高專業(yè)技能，突出崗位針對性、技能應(yīng)用性和操作實(shí)踐性，并研討了新課程的課程標(biāo)準(zhǔn)。

“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式內(nèi)涵

“服務(wù)管理遞進(jìn)，工學(xué)交替相融”是學(xué)院和企業(yè)共同實(shí)施的教學(xué)過程，“服務(wù)管理遞進(jìn)”是指本專業(yè)課程體系中專業(yè)課程的設(shè)置，遵循從“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門經(jīng)理”的職業(yè)成長及認(rèn)知規(guī)律；“工學(xué)交替相融”是指從入學(xué)到就業(yè)，校內(nèi)學(xué)習(xí)與校外企業(yè)頂崗始終交替進(jìn)行。

課程開發(fā)的總體思路及流程

在“能力本位”引領(lǐng)下，基于“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式的教學(xué)課程體系開發(fā)的總體思路及流程如圖1。

酒店管理專業(yè)課程體系的構(gòu)建

1.酒店管理專業(yè)面對的主要就業(yè)崗位

通過對陜西、海南、廣州等地多家四星級以上涉外酒店的走訪調(diào)研，根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，酒店業(yè)幾乎每個崗位都缺人，很多酒店人力資源部經(jīng)理坦言說，目前他們既缺少基礎(chǔ)性人才，又缺少關(guān)鍵性管理人才。因此，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)之上，針對行業(yè)需求，遵循酒店行業(yè)職業(yè)成長規(guī)律，確立了該專業(yè)的主要就業(yè)崗位有酒店一線服務(wù)崗（如：客房服務(wù)員、餐飲服務(wù)員、前廳接待員等）和酒店的基層管理崗（如：各部門的領(lǐng)班、主管）、中層或高層管理崗（各部門的經(jīng)理、總監(jiān)、總經(jīng)理等）。

2.分析各崗位的典型工作任務(wù)

通過對行業(yè)的深度調(diào)研，按照四、五星級酒店前廳部、客房部、餐飲部、銷售部、人力資源部等崗位能力的需要，以“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門經(jīng)理”的職業(yè)成長及認(rèn)知規(guī)律為導(dǎo)向?qū)⒕频晷袠I(yè)各個崗位工作任務(wù)進(jìn)行分析、梳理、歸類，劃分出該專業(yè)各主要就業(yè)崗位的典型工作任務(wù)。為了便于和課程開發(fā)的后續(xù)工作較緊密地銜接，把各崗位的典型工作任務(wù)具體分解并進(jìn)行了簡單的描述。

3.分析各崗位應(yīng)具備的職業(yè)能力

通過與實(shí)踐專家深度訪談，針對涉外酒店一線服務(wù)崗與管理崗位人才的職業(yè)成長歷程、職業(yè)工作過程及涉外酒店前廳部、客房部、餐飲部、銷售部、人力資源部等崗位能力的需要確定出來的典型工作任務(wù)，進(jìn)一步分析，由酒店高層管理人員、專業(yè)帶頭人、骨干教師組成小組共同討論，歸納確定了涉外酒店一線服務(wù)崗、基層管理崗、中高層管理崗等崗位應(yīng)具備的職業(yè)能力。

通過對不同崗位的工作任務(wù)和職業(yè)能力的分析，歸納確定了該專業(yè)培養(yǎng)的兩項核心能力，即專業(yè)核心能力和職業(yè)核心能力。如圖2所示。

4.以培養(yǎng)“雙核”能力為目標(biāo)，構(gòu)建新的專業(yè)課程體系

由專業(yè)帶頭人、課程開發(fā)專家組成小組，以 “雙核”能力為目標(biāo)，根據(jù)酒店各崗位的典型工作任務(wù)及各崗位所需的職業(yè)能力，結(jié)合國家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)要求，按照職業(yè)成長規(guī)律與學(xué)習(xí)規(guī)律將職業(yè)能力從簡單到復(fù)雜、從單一到綜合的教學(xué)論進(jìn)行整合，考慮多方面因素，在解構(gòu)原有課程體系的基礎(chǔ)上，以“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式為依托，重構(gòu)該專業(yè)領(lǐng)域的核心課程體系。

專業(yè)領(lǐng)域課程的構(gòu)建遵循酒店行業(yè)人才職業(yè)成長規(guī)律，以工作任務(wù)為導(dǎo)向，注重課程教學(xué)與崗位實(shí)踐的緊密結(jié)合，構(gòu)成了“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式，以培養(yǎng)學(xué)生“雙核”能力為主的課程體系。

5.“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式下專業(yè)課程的實(shí)施

在“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式引領(lǐng)下，酒店管理專業(yè)課程的實(shí)施遵循由淺入深、由易到難的學(xué)習(xí)規(guī)律，遵循酒店行業(yè)“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門經(jīng)理”的職業(yè)成長及認(rèn)知規(guī)律，從該專業(yè)應(yīng)具備的基本職業(yè)素養(yǎng)――專業(yè)專項服務(wù)技能――專業(yè)管理技能的學(xué)習(xí)，層層遞進(jìn)、分階段提升，努力使學(xué)生在真實(shí)工作環(huán)境中切實(shí)掌握專業(yè)所需能力。具體實(shí)施步驟如圖3所示。

結(jié)論

對酒店管理專業(yè)的工作任務(wù)和學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程之間進(jìn)行合理的鏈接，使學(xué)生在校專業(yè)課程的學(xué)習(xí)以酒店行業(yè)所需為目標(biāo)，按照酒店工作過程中不同層次崗位的活動與知識的關(guān)系來設(shè)計課程，突出企業(yè)崗位需求在課程設(shè)置中的主導(dǎo)地位，按照工作過程的需要來選擇知識，以工作任務(wù)為中心整合理論與實(shí)踐，課程設(shè)置直指崗位需求，充分體現(xiàn)教與學(xué)的致用性。

以“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式為主，有效地進(jìn)行理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)的分層遞進(jìn)，解決了學(xué)生學(xué)習(xí)知識的盲目性，提供給學(xué)生完全不同的學(xué)習(xí)體驗，注重工作過程體驗的針對性和完整性，有效提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，通過分層遞進(jìn)式的理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐體驗，學(xué)生可以根據(jù)自身愛好靈活選擇酒店企業(yè)里適合自己的工作崗位，就業(yè)方向更加明晰，有助于提升學(xué)生專業(yè)發(fā)展?jié)摿Α＝Y(jié)合陜西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院三屆實(shí)驗教學(xué)班，可以看出該課程教學(xué)的改革對于學(xué)生是適用的，通過崗位技能的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，工學(xué)交替遞進(jìn)式推進(jìn)，學(xué)生學(xué)習(xí)積極主動性和專業(yè)技能得到明顯提高，職業(yè)意識明顯增強(qiáng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見，教高（2006）16號文件。

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第5篇：城市金融服務(wù)范文

【關(guān)鍵詞】金融中心 SWOT分析 沈陽

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。在轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)步伐日益加快的大背景下，金融產(chǎn)業(yè)越來越成為引領(lǐng)發(fā)展的先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，金融資源越來越成為支撐發(fā)展的戰(zhàn)略資源。國務(wù)院批復(fù)的《沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)新型工業(yè)化綜合配套改革試驗總體方案》中明確提出把沈陽建設(shè)成為東北區(qū)域金融中心，這是我們在更高水平上實(shí)現(xiàn)全面振興的難得機(jī)遇，對沈陽促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、吸引各類要素聚集、建設(shè)國家中心城市，必將產(chǎn)生極其深遠(yuǎn)的影響。全市上下一定要以更高的站位、更寬的視野、更大的氣魄，加快金融中心建設(shè)步伐，努力在壯大金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模、增強(qiáng)金融市場活力、提升金融服務(wù)水平上取得突破性進(jìn)展，讓沈陽在堅實(shí)的金融平臺上實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。

一、建設(shè)沈陽區(qū)域金融中心的背景和意義

沈陽作為東北地區(qū)重要的金融領(lǐng)軍型城市，近年來在存貸款余額、保險深度及密度、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、上市公司數(shù)量、資本市場直接融資額、金融開放度等主要金融指標(biāo)方面均居?xùn)|北地區(qū)前列，而且其區(qū)域性金融管理中心、金融業(yè)務(wù)中心、金融調(diào)控中心的地位不斷強(qiáng)化。目前，以沈陽為核心的東北區(qū)域金融中心發(fā)展已經(jīng)納入國家戰(zhàn)略。未來5年，沈陽市金融業(yè)發(fā)展將進(jìn)一步強(qiáng)化東北區(qū)域金融中心建設(shè)，積極開展國家級優(yōu)化金融生態(tài)綜合試驗，大力發(fā)展多層次資本市場，提高金融機(jī)構(gòu)能級，發(fā)揮中心城市功能，增強(qiáng)沈陽金融業(yè)對沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)及東北地區(qū)的金融輻射力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展，為沈陽創(chuàng)建國家級中心城市提供金融支撐。

二、沈陽建設(shè)區(qū)域金融中心SWOT分析

（一）優(yōu)勢分析

2012年，沈陽市實(shí)現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值6700億元，比上年增長11%，比2007年翻一番。城市居民人均可支配收入實(shí)現(xiàn)在26430元，比上年增長13%，是2007年的1.8倍；農(nóng)民人均純收入實(shí)現(xiàn)13260元，比上年增長15%，是2007年1.9倍。經(jīng)過改革開放30余年的快速發(fā)展，沈陽市的經(jīng)濟(jì)影響力不斷擴(kuò)大，輻射省內(nèi)及遼河流域，逐步發(fā)展形成了以裝備制造業(yè)等為主的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系；同時，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷升級，產(chǎn)業(yè)發(fā)展正在向制造業(yè)與服務(wù)業(yè)雙輪驅(qū)動的新階段邁進(jìn)。同時，金融機(jī)構(gòu)聚集程度不斷提高，金融市場輻射能力得到強(qiáng)化，金融產(chǎn)業(yè)化程度較高的區(qū)域性金融中心框架逐步形成。沈陽市“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃提出要建設(shè)以綠色金融為特色的，與沈陽經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平相適應(yīng)的，在全國具有一定影響力的區(qū)域性金融中心。經(jīng)過多年的努力，沈陽市金融中心的框架構(gòu)建已初定，目前沈陽金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)已經(jīng)完成60余幢總計500多萬平方米商務(wù)樓宇的開發(fā)建設(shè)。正在規(guī)劃和建設(shè)的商務(wù)樓宇120余幢，投資規(guī)模890億元，建筑面積1300多萬平方米，商務(wù)樓宇聚集度居?xùn)|北地區(qū)前列。同時，開發(fā)區(qū)已聚集各類金融機(jī)構(gòu)68家，其中包含了在沈的全部中資銀行，香港東亞銀行等在沈的全部10家外資銀行，英國恒安人壽保險公司等29家國內(nèi)外保險公司，以及香港華富嘉洛證券、銀河期貨等9家證券、期貨公司。2011年，開發(fā)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)存、貸款余額已分別占沈陽市金融機(jī)構(gòu)存貸款余額的55%和53%，開發(fā)區(qū)的金融輻射能力迅速擴(kuò)大，金融洼地效應(yīng)加速顯現(xiàn)。

（二）劣勢分析

雖然沈陽市的經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展水平在不斷增強(qiáng)，但其金融業(yè)規(guī)模實(shí)力與城市經(jīng)濟(jì)地位仍不相協(xié)調(diào)。目前沈陽市金融業(yè)發(fā)展與全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平相比，還處于總體適應(yīng)，相對落后的局面。從金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模來看，缺乏有影響力的大型和獨(dú)立法人金融機(jī)構(gòu)。2012年末，全市法人金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于北京、上海、天津等國內(nèi)金融業(yè)發(fā)達(dá)城市和經(jīng)濟(jì)水平相近城市。法人保險公司、法人期貨公司，非銀行類金融機(jī)構(gòu)以及產(chǎn)業(yè)基金股權(quán)投資基金貸款公司等也較為缺乏，雖然金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)逐年提高，但距離成為支柱產(chǎn)業(yè)還有很大差距，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展拉動作用仍不明顯。同時，金融產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域仍然缺乏特色。在產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域，金融創(chuàng)新的技術(shù)含量較低，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象比較突出，不能充分滿足客戶對新型理財產(chǎn)品和金融工具的需求。在金融服務(wù)領(lǐng)域，企業(yè)融資渠道過于依賴銀行信貸，直接融資比例偏低，資本市場的作用為得到充分發(fā)揮，民營企業(yè)中小企業(yè)融資難問題較為突出。此外，金融業(yè)發(fā)展的生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步改善，社會信用意識有待提高。金融市場整體還不夠活躍，金融競爭還存在一定的盲目性，金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保評估咨詢等中介機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合要進(jìn)一步加強(qiáng)，扶持金融業(yè)發(fā)展的政策力度不足，與先進(jìn)城市相比，沈陽市金融業(yè)政策還顯得較為保守，在人才引進(jìn)激勵培訓(xùn)等方面還需要進(jìn)一步制定傾斜扶持政策；專業(yè)人才匱乏也在嚴(yán)重制約金融行業(yè)的長足發(fā)展，金融專業(yè)人才層次不高，儲備不足，高級復(fù)合型人才缺乏。

（三）機(jī)遇分析

當(dāng)前，盡管在一段時間內(nèi)，國際金融危機(jī)的后續(xù)影響仍然存在，但仍將催生以新能源等為代表的新科技革命，加速國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。沈陽市作為東北老工業(yè)基地的核心城市，其金融業(yè)發(fā)展可以緊緊抓住有利時機(jī)，積極承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化快速推進(jìn)，金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的核心作用日益提升，金融改革創(chuàng)新不斷深化；此外，國家明確提出要在“十二五”期間完善地方政府金融管理體制，沈陽市可以抓住機(jī)遇，加快多層次資本市場體系建設(shè)，顯著提高直接融資比重，深化農(nóng)村信用社改革，發(fā)展社區(qū)銀行農(nóng)村小型金融組織和小額信貸，支持民間資本進(jìn)入金融服務(wù)等領(lǐng)域，這必將快速擴(kuò)大現(xiàn)有沈陽市金融市場的規(guī)模，極大提升金融市場的功能。未來幾年，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的加速和社會管理水平的提升，將進(jìn)一步提高對金融服務(wù)的要求，我國多元化的金融機(jī)構(gòu)體系和多層次的金融市場體系將日益豐富完善，金融改革創(chuàng)新在部分省市深入推進(jìn)，地方政府金融管理職責(zé)和體制將不斷強(qiáng)化，綠色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)將帶來新的發(fā)展空間。因此，沈陽地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要積極跟進(jìn)轉(zhuǎn)型步伐；突出新興，培育新的支柱產(chǎn)業(yè)；突出創(chuàng)新，建設(shè)創(chuàng)新型城市，發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要構(gòu)建暢通的投融資渠道。這些都需要金融提供有力支持，這為金融業(yè)擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，開辟新增市場，增強(qiáng)創(chuàng)新能力，優(yōu)化資源配置等提出了新的挑戰(zhàn)，同時也為沈陽市金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來更廣闊的發(fā)展空間。

（四）挑戰(zhàn)分析

隨著金融業(yè)的快速發(fā)展和金融認(rèn)識水平的提升，各地對金融業(yè)的發(fā)展高度重視，其他省市地區(qū)對有限金融資源的競爭日趨白熱化，爭奪的范圍已從金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大到金融改革先行先試、綜合配套改革金融中心建設(shè)等各個領(lǐng)域。國內(nèi)多城市在規(guī)劃建設(shè)金融中心。就國家級金融中心而言，已經(jīng)獲得或接近于獲得此地位的內(nèi)地城市只有北京和上海，天津市已經(jīng)被國務(wù)院明確定位為北方金融中心，其他城市多數(shù)定位于規(guī)劃建設(shè)區(qū)域性金融中心，如重慶市規(guī)劃建設(shè)長江上游和內(nèi)陸地區(qū)金融中心，大連面向東北亞的區(qū)域性金融中心等。各市圍繞金融中心建設(shè)，積極規(guī)劃、定位，制定發(fā)展目標(biāo)、支持措施和實(shí)現(xiàn)步驟。未來一段時期，圍繞市場人才、技術(shù)發(fā)展、環(huán)境政策支持等各個層面的競爭將會異常激烈，省內(nèi)及周邊城市不斷趕超崛起。東北地區(qū)如大連、哈爾濱等城市都在積極進(jìn)行區(qū)域金融中心的建設(shè)，發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，當(dāng)?shù)胤ㄈ藱C(jī)構(gòu)不斷向外延伸拓展，針對資金客源的競爭非常激烈，沈陽市面臨省內(nèi)多城市各層次、各方面、各領(lǐng)域的競爭威脅日益嚴(yán)峻。

三、沈陽市建設(shè)東北區(qū)域金融中心的對策建議

（一）完善全市金融服務(wù)體系

構(gòu)建國家級優(yōu)化金融生態(tài)綜合試驗區(qū)，在金融生態(tài)建設(shè)方面進(jìn)入全國最優(yōu)地區(qū)前列。推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)信貸資金支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新興產(chǎn)業(yè)及縣域和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。構(gòu)建多層次資本市場，繼續(xù)推進(jìn)企業(yè)上市融資，積極構(gòu)建場外資本市場，進(jìn)一步做大做強(qiáng)區(qū)域產(chǎn)權(quán)交易市場，大力發(fā)展期貨交易市場，開展多種形式的債權(quán)融資。拓展保險服務(wù)領(lǐng)域和功能，支持保險資金發(fā)揮投資功能。健全金融機(jī)構(gòu)體系，重點(diǎn)設(shè)立法人金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)地方產(chǎn)業(yè)資本參股、控股法人金融機(jī)構(gòu)。進(jìn)一步完善全市金融業(yè)發(fā)展布局，加快建設(shè)沈陽金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)和沈陽金融街，構(gòu)建工業(yè)金融、科技金融、農(nóng)村金融成長區(qū)。

（二）構(gòu)建服務(wù)于沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融服務(wù)體系

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)布局，均衡金融服務(wù)。推動沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，開展異地抵押貸款業(yè)務(wù)，發(fā)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。加快金融電子化建設(shè)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)發(fā)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)。進(jìn)一步加強(qiáng)沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)各城市間的金融合作，發(fā)揮沈陽資本市場及要素市場的區(qū)位和基礎(chǔ)優(yōu)勢，共同搭建各類交易平臺。增強(qiáng)駐沈金融機(jī)構(gòu)、投融資機(jī)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)對沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)的服務(wù)能力。增強(qiáng)沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)各城市的金融凝聚力。

（三）構(gòu)建輻射東北地區(qū)的金融服務(wù)框架

以建立多層次的資本市場為重點(diǎn)，在設(shè)立場外資本市場、非上市非公眾股權(quán)交易市場上尋求突破，在構(gòu)建鋼材期貨、大宗商品交易等資本要素市場上尋求突破，在推動私募股權(quán)投資領(lǐng)域規(guī)?；l(fā)展上取得突破。增強(qiáng)沈陽對東北乃至全國的金融輻射力。強(qiáng)化沈陽與其他城市的金融合作，共同拉動?xùn)|北區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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第6篇：城市金融服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)貿(mào)易 國家競爭優(yōu)勢 國際競爭力

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2010）12-018-03

一、上海市金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展概況

1.上海市金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口規(guī)模狀況。2001―2007上海市金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口規(guī)模如表1所示。

從差額上來看，上海的金融服務(wù)貿(mào)易長期處于逆差狀態(tài)。2006年金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口逆差最大，將近43.28百萬美元，但主要是因為金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口額的大幅度增加。2001年到2003年逆差呈逐步增加的趨勢，主要原因是因為出口量太少。2004年開始，逆差回落至12.084百萬美元。之后，從2004到2005年逆差又開始逐步上升。直到2007年上海市金融服務(wù)貿(mào)易出現(xiàn)了首次順差，主要原因是因為經(jīng)濟(jì)快速增長和樓市、股市的快速上漲。由此可看出上海市金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展具有不穩(wěn)定性。

從金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)口額上看，進(jìn)口貿(mào)易呈現(xiàn)較為明顯的上升。主要原因是因為中國加入WTO使得上海市金融市場的開放度有了質(zhì)的飛躍，從而使得進(jìn)口貿(mào)易額有大幅度增加。從2001年的22.0446百萬美元到2003年的45.3359百萬美元，上升幅度超過一倍，而在2004年出現(xiàn)較大幅度的回落。在2005年又以1.2倍的速度大幅增長。之后直至2007年均呈現(xiàn)逐步增長的狀態(tài)，因此進(jìn)口額總體的趨勢還是上升的。

從金融服務(wù)貿(mào)易出口額來看，波動要比進(jìn)口貿(mào)易更大一些。尤其在2007年，依托經(jīng)濟(jì)快速增長和樓市、股市的快速上漲，增長到了240百萬美元，并且出口額首次超過進(jìn)口額。在2001年到2003年進(jìn)口額不穩(wěn)定但是規(guī)模整體偏小。從2004年到2007年快速增長。增長的速率分別為1.7、0.5、2.5，因此總體看來近期金融服務(wù)貿(mào)易的出口額還是呈增長的趨勢。

2.上海市金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)結(jié)構(gòu)狀況。從上海國際金融服務(wù)貿(mào)易的業(yè)務(wù)內(nèi)容來看，不管是國際金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)口，還是出口，保險服務(wù)貿(mào)易都處于絕對地位。從2000年以來，絕大部分年份內(nèi)上海保險服務(wù)進(jìn)出口在上海國際金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口中占到84%之上。進(jìn)出口兩者相比，上海國際金融服務(wù)貿(mào)易的出口又更倚重于保險業(yè)。從2000年至2006年間上海保險業(yè)出口占上海國際金融服務(wù)貿(mào)易出口的比重高于全國的比重，相反，保險業(yè)進(jìn)口的比重則低于全國水平。

從2006年開始上海國際金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)開始逐步多元化。在2005年之前，上海國際金融服務(wù)貿(mào)易出口的90%以上都是保險業(yè)貿(mào)易。上海保險業(yè)貿(mào)易出口占上海國際金融服務(wù)貿(mào)易出口的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國保險業(yè)貿(mào)易的出口比重，從2006年開始，上海保險業(yè)貿(mào)易進(jìn)出口在整個上海國際金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口中的比重迅速下降，除保險業(yè)貿(mào)易以外的所有銀行及其他金融服務(wù)貿(mào)易的比重開始上升。2007和2008年上海市金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)出口結(jié)構(gòu)情況如圖1所示。

2007年和2008年上海市金融服務(wù)貿(mào)易的出口結(jié)構(gòu)中保險業(yè)貿(mào)易比重已經(jīng)降至70%和77.55%，低于全國水平，相應(yīng)地所有銀行及其他金融服務(wù)貿(mào)易的出口則上升至30%和22.45%。

在進(jìn)口中也出現(xiàn)了同樣的趨勢。2008年，上海保險業(yè)服務(wù)進(jìn)口占上海金融貿(mào)易進(jìn)口的比重只有78.44%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同時期全國95.75%的比重。上海所有銀行及其它除保險業(yè)以外的金融業(yè)服務(wù)進(jìn)口的比重則上升至21.56%，是全國同類金融服務(wù)進(jìn)口的比重的5倍之多。

3.上海市金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口地區(qū)分布。上海國際金融服務(wù)貿(mào)易地理密集度高，日本、美國和中國香港是金融業(yè)服務(wù)項目主要貿(mào)易伙伴國家和地區(qū)。日本、美國和中國香港已連續(xù)兩年成為金融服務(wù)出口地區(qū)的前三甲。2008年上海市金融服務(wù)貿(mào)易出口地區(qū)分布如圖2所示。

2008年，上海對日本金融服務(wù)出口1.2億美元，占比54.5%。對美國金融服務(wù)出口7193.31萬美元，占比32.72%。在上海金融業(yè)進(jìn)口方面，美國、中國香港和德國位列前三甲。其中美國占比達(dá)到了40.93%。

而在金融服務(wù)業(yè)中占據(jù)核心地位的保險業(yè)貿(mào)易出口的主要貿(mào)易伙伴是中國香港、美國、英國。2008年上海市保險業(yè)貿(mào)易的出口地區(qū)分布如圖3所示。

2008年，在上海保險業(yè)出口中，香港地區(qū)占比46.35%，美國排名第二，占比32.14%，兩者共占到78.49%。

2008年上海市保險業(yè)貿(mào)易進(jìn)口地區(qū)分布如圖4所示。

在上海保險業(yè)進(jìn)口中，中國香港、美國和英國繼續(xù)占據(jù)前三甲的位置，其中，中國香港、美國、英國的占比分別為37.86%、18.78%和10.72%，三者共占到67.36%。

二、香港金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r

1.香港金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口規(guī)模狀況。2001年―2008年香港的金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展規(guī)模如表2所示。

香港金融服務(wù)出口額由2001年的347.9億港元上升至2008年的986.3億港元，年均增長10.5％，比同期生產(chǎn)總值的增速高8.6個百分點(diǎn)；占所有服務(wù)出口額的比重由10.9％逐步上升至13.7％，提高了2.8個百分點(diǎn)。金融服務(wù)進(jìn)口額由69.7億港元上升至258.0億港元，年均增長11.4％，比同期生產(chǎn)總值的增速高9.5個百分點(diǎn)；占所有服務(wù)進(jìn)口額的比重由3.6％逐步上升至7.2％，提高了3.6個百分點(diǎn)。

2.香港金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)結(jié)構(gòu)狀況。金融中介服務(wù)貿(mào)易在香港國際金融服務(wù)貿(mào)易中占有絕對比重。金融中介服務(wù)包括：中央銀行服務(wù)、存款服務(wù)、授信服務(wù)及財務(wù)租賃服務(wù)；股票經(jīng)紀(jì)服務(wù)、商品經(jīng)紀(jì)服務(wù)、股票交易程序及結(jié)算服務(wù)；投資組合管理服務(wù)、信托服務(wù)、保管服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、外幣兌換服務(wù)、金融市場營運(yùn)服務(wù)，以及其他金融中介的支持服務(wù)。從香港國際金融服務(wù)貿(mào)易的業(yè)務(wù)內(nèi)容來看，不管是國際金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)口，還是出口，金融中介服務(wù)貿(mào)易都處于絕對地位。

從服務(wù)種類看，金融中介服務(wù)一直以來占據(jù)著香港金融服務(wù)貿(mào)易的主導(dǎo)地位。出口貿(mào)易方面，2001―2007年香港金融中介服務(wù)占金融服務(wù)出口的比重由98.2%提高到99.0%；其他金融服務(wù)出口額占比很小，而且呈下降趨勢，由1.8%降至1%。而在進(jìn)口貿(mào)易方面，2001―2007年香港金融中介服務(wù)進(jìn)口額占金融服務(wù)進(jìn)口的比重保持在99.8%以上；其它金融服務(wù)進(jìn)口額占比非常小，不足0.2%。

3.香港金融服務(wù)貿(mào)易的出口地區(qū)分布。隨著以來，尤其是CEPA的簽署，香港金融服務(wù)貿(mào)易的出口地區(qū)也發(fā)生了變化，內(nèi)地成為了香港金融服務(wù)貿(mào)易的最大輸入和輸出地。美國居第二位。

如相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：在香港金融服務(wù)出口中，出口到內(nèi)地的貿(mào)易額所占比重比較穩(wěn)定。在2003年達(dá)到最大，之后開始有所回落。主要原因是因為內(nèi)地的金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展速度較快，導(dǎo)致內(nèi)地金融服務(wù)貿(mào)易出口量減少。但是從2001年以來穩(wěn)居各出口地的首位。出口到美國的貿(mào)易額占比次之，由2001年的15.7%下降至2007年的14.7%。2007年出口到英國、日本、中國臺灣的貿(mào)易額占比分別排第三至第五位，2001―2007年的平均比重分別為6.6%、7.62%、6.74%。

在香港金融服務(wù)進(jìn)口中，由內(nèi)地進(jìn)口的貿(mào)易額所占比重由1997 年的31.0%逐步下降至2007年的26.7%，但穩(wěn)居各進(jìn)口地的首位。由美國進(jìn)口的貿(mào)易額占比次之，平均比重為15.31%。2007年由日本、英國、新加坡進(jìn)口的貿(mào)易額占比分別居第三至第五位，2001―2007年的平均比重分別為7.97%、7.08%和4.14%。

三、滬港金融服務(wù)貿(mào)易的國際競爭力對比分析

從上面滬港金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀對比可以看出，上海市與香港金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展存在著一定的差距。為了更深入分析上海市金融服務(wù)貿(mào)易的國際競爭力，并在世界市場中準(zhǔn)確定位，下面將運(yùn)用國際市場占有率、顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)、貿(mào)易競爭力指數(shù)等三個指標(biāo)，對上海與香港金融服務(wù)貿(mào)易的國際競爭力進(jìn)行對比分析。

1.國際市場占有率分析。國際市場占有率(MS)，是指一個國家或地區(qū)某種產(chǎn)品或服務(wù)的出口總額占世界該種產(chǎn)品或服務(wù)出口總額的比重，是這種產(chǎn)品或服務(wù)國際競爭力最直接的表現(xiàn)。該指標(biāo)數(shù)值越大，表明這種產(chǎn)品或服務(wù)的國際競爭力越強(qiáng)。其計算公式為：

式中MSij―i國j產(chǎn)品或服務(wù)的國際市場占有率；Xij―i國j產(chǎn)品或服務(wù)的出口總額；Xwj―世界j產(chǎn)品或服務(wù)的出口總額。

根據(jù)公式(1)算出滬港金融服務(wù)貿(mào)易國際市場占有率，如表3所示。

從表3可見上海市金融服務(wù)貿(mào)易在國際市場上的占有率很低，與香港金融服務(wù)貿(mào)易國際市場占有率更是有很大的差距，2001到2003年上海市的金融服務(wù)貿(mào)易的國際市場上的占有率一直有波動，但是從2004年以后金融服務(wù)貿(mào)易的國際市場上的占有率一直呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的狀態(tài)，與香港的差距也在逐漸縮小。但是總體上來看，上海市金融服務(wù)貿(mào)易的國際市場占有率較低，有待有質(zhì)的飛躍。

2.顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)分析。美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴拉薩（Balassa）于1965年提出了顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)（Revealed Comparative Advantage Index，簡稱RCA指數(shù)）。它是衡量一國產(chǎn)品或產(chǎn)業(yè)在國際市場競爭力最具說服力的指標(biāo)。它旨在定量地描述一個國家內(nèi)各個產(chǎn)業(yè)（產(chǎn)品組）相對出口的表現(xiàn)。通過RCA指數(shù)可以判定一國的哪些產(chǎn)業(yè)更具出口競爭力，從而揭示一國在國際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢。所謂顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)是指一個國家某種商品出口額占其出口總值的份額與世界出口總額中該類商品出口額所占份額的比率，用公式表示:

式中，Xij―國家j出口產(chǎn)品i的出口值；Xtj―國家j的出口值；Xiw―世界產(chǎn)品i的出口值；Xtw―世界總出口值。

具體來講，RCAij值接近1表示中性的相對比較利益，無所謂相對優(yōu)勢或劣勢可言；如果RCAij≥1，說明j國i產(chǎn)品或服務(wù)具有顯性比較優(yōu)勢；如果1.25≤RCAij≤2.5說明j國i產(chǎn)品或服務(wù)具有較強(qiáng)的比較優(yōu)勢；如果RCAij≥2.5，說明j國i產(chǎn)品或服務(wù)具有極強(qiáng)的比較優(yōu)勢。如果RCAij≤1，說明j國i產(chǎn)品或服務(wù)沒有顯性比較優(yōu)勢；如果0.8≤RCA

式中：RCASij―對稱性顯示比較優(yōu)勢指數(shù)；

RCASij―顯示比較優(yōu)勢指數(shù)。

指標(biāo)在[-1，1]之間取值，RCASij>0表明j國i部門具有比較優(yōu)勢，而RCASij≤0 則表明j國i部門不具有比較優(yōu)勢。由于RCASij是對RCAij 進(jìn)行的單調(diào)變換，類似于對RCAij取對數(shù)，因此，不影響指標(biāo)性質(zhì)及對一國特定服務(wù)部門比較優(yōu)勢狀況的判斷。相反，其改進(jìn)還趨利避短，對稱性更有利于比較分析各類服務(wù)部門在絕對比較優(yōu)勢和絕對比較劣勢程度上的差別。因而，RCAS指數(shù)成為實(shí)際中廣泛使用的指標(biāo)。本章也采用了RCAS作為指標(biāo)。根據(jù)公式（2）和公式（3）計算出滬港對稱性顯示比較優(yōu)勢指數(shù)如表4所示。

比較金融服務(wù)貿(mào)易RCAS值（見表4），上海對香港的劣勢明顯，2001年至2007年，兩地年平均值分別為-0.9160和0.1898，上海的金融服務(wù)貿(mào)易對稱性顯示比較優(yōu)勢指數(shù)的均值與香港的金融服務(wù)貿(mào)易對稱性顯示比較優(yōu)勢指數(shù)的均值存在1.1057的較大劣勢差距值。從動態(tài)變化趨勢分析，上海金融服務(wù)貿(mào)易的RCAS值基本穩(wěn)定，近年來僅有微幅改善，但是與香港金融服務(wù)貿(mào)易對稱性顯示比較優(yōu)勢指數(shù)的差距值逐年減少。2001年，上海與香港金融服務(wù)貿(mào)易對稱性顯示比較優(yōu)勢指數(shù)的差距值為1.1842，2007年縮小至1.0770。

3.貿(mào)易競爭指數(shù)分析。顯示性比較優(yōu)勢指數(shù)(RCA)的計算只考慮了出口的問題，并沒有考慮進(jìn)口對整個金融服務(wù)貿(mào)易部門比較優(yōu)勢的負(fù)面影響。因此本文又選取了貿(mào)易競爭指數(shù)(TC)，作為補(bǔ)充。貿(mào)易競爭指數(shù)(TC)是指一個國家或地區(qū)某種產(chǎn)品或服務(wù)凈出口與其進(jìn)出口總額的比例。它剔除了各經(jīng)濟(jì)體通貨膨脹等宏觀總量波動的影響，解決了各經(jīng)濟(jì)體規(guī)模不同而不可比的問題，是衡量某種產(chǎn)品或服務(wù)國際競爭力的主指標(biāo)。其計算公式為：

式中，TCij―i國家或地區(qū)第j種產(chǎn)品的貿(mào)易競爭力指數(shù)；

Xij―i國家或地區(qū)第j種產(chǎn)品或服務(wù)的出口額；

Mij―i國家或地區(qū)第j種產(chǎn)品或服務(wù)的進(jìn)口額。

TC指數(shù)的取值范圍為（-1到1）。如果TC指數(shù)接近O，說明這種產(chǎn)品或服務(wù)比較優(yōu)勢接近國際平均水平；如TC>O，說明比較優(yōu)勢較強(qiáng)，而且越接近1，行業(yè)競爭力越強(qiáng)；如果TC=l，則表明該國或地區(qū)這種產(chǎn)品或服務(wù)只有出口；如果TC

從表5可見，在2007年以前上海市的金融服務(wù)貿(mào)易的貿(mào)易競爭力指數(shù)均為負(fù)數(shù)。說明上海市金融服務(wù)貿(mào)易的比較優(yōu)勢較弱。而只在2007年金融服務(wù)貿(mào)易的競爭力指數(shù)才為正數(shù)。相反香港的金融服務(wù)貿(mào)易的貿(mào)易競爭力指數(shù)一直很平穩(wěn)，平均值在0.63，顯示出很強(qiáng)的比較優(yōu)勢。

四、提升上海市金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力的對策

1.建立和發(fā)展金融服務(wù)外包基地。外包是企業(yè)在內(nèi)部資源有限的情況下，整合利用其外部專業(yè)化資源，已達(dá)到降低成本、提高效率、培養(yǎng)自身核心競爭力的目的，并增強(qiáng)企業(yè)對環(huán)境的應(yīng)變能力的一種新型經(jīng)營管理模式。

金融BPO（Business Process Outsourcing）是指某一金融機(jī)構(gòu)將金融服務(wù)業(yè)務(wù)外包給第三企業(yè)。由于市場競爭加劇，使專注自己核心競爭力等特性成了越來越多的企業(yè)采取的一項重要的商業(yè)措施，為了有效地提高金融服務(wù)貿(mào)易的國際競爭力。解決上海金融服務(wù)貿(mào)易國際競爭力較弱的問題，上海要從戰(zhàn)略的高度發(fā)展金融BPO，只有形成金融BPO基地，才能從根本上降低國際金融中心的交易成本，這是上海形成國際金融中心的基礎(chǔ)，這一點(diǎn)處于競爭劣勢的上海而言，特別的重要。

2.提升上海金融服務(wù)的營銷水平。一是要進(jìn)一步明確面向國際市場的金融服務(wù)貿(mào)易的市場定位，根據(jù)不同市場推出更貼近客戶的服務(wù)項目和服務(wù)方式，采取集中營銷策略，以特色服務(wù)取勝。二是要以美國、日本、中國香港、新加坡、韓國等國家與地區(qū)為突破口，重點(diǎn)拓展與上海有密切經(jīng)貿(mào)聯(lián)系的國家和地區(qū)的金融服務(wù)貿(mào)易關(guān)系。深化上海與香港金融服務(wù)貿(mào)易的合作。三是要積極尋找金融營銷與互聯(lián)網(wǎng)營銷的契合點(diǎn)?，F(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)營銷已經(jīng)成為一個大眾話題，而金融行業(yè)也逐漸開始涉足在互聯(lián)網(wǎng)上尋求品牌和業(yè)務(wù)營銷的新方式。到目前為止也初有成效。

3.推進(jìn)上海金融服務(wù)消費(fèi)需求的結(jié)構(gòu)升級。國際金融服務(wù)貿(mào)易是在一國金融服務(wù)業(yè)充分發(fā)展的基礎(chǔ)上形成的。在信息社會，消費(fèi)需求的導(dǎo)向效應(yīng)更加強(qiáng)烈。發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的居民對一般商品消費(fèi)的比重往往較低，而對高檔商品及服務(wù)的消費(fèi)比重較高。而在我國，隨著人均收入的大幅提高，盡管我國居民消費(fèi)的恩格爾系數(shù)已降至50%以下，但中國居民對金融服務(wù)的消費(fèi)需求不是十分強(qiáng)勁，金融服務(wù)貿(mào)易的比重偏低。任何產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢的構(gòu)建往往都以合理、高級的國內(nèi)社會消費(fèi)需求結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，如果上海居民消費(fèi)是以商品消費(fèi)為主，而金融服務(wù)消費(fèi)比重過低，或金融服務(wù)消費(fèi)的層次過低，那么上海的金融服務(wù)貿(mào)易根本不可能形成競爭優(yōu)勢。世界上各個金融服務(wù)貿(mào)易強(qiáng)國及地區(qū)，比如說香港的服務(wù)產(chǎn)業(yè)是首先香港地區(qū)形成競爭優(yōu)勢，然后才逐步走向世界的。因此，上海應(yīng)依托大的市場需求，努力引導(dǎo)居民優(yōu)化消費(fèi)需求結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)消費(fèi)的比重，為形成上海金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)競爭優(yōu)勢的構(gòu)建創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

4.加強(qiáng)政府對金融服務(wù)貿(mào)易的支持和管理。第一，政府要加強(qiáng)金融市場體系建設(shè)。豐富金融市場產(chǎn)品和工具，拓展金融市場廣度，爭取把上海建成全國票據(jù)集中交換的中心；促進(jìn)債券市場加快發(fā)展；加大期貨市場發(fā)展力度，有序推出新的能源和金屬類大宗產(chǎn)品期貨，探索在海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)內(nèi)開展期貨保稅交割業(yè)務(wù)；探索推進(jìn)上海服務(wù)長三角地區(qū)非上市公司股份轉(zhuǎn)讓的有效途徑；優(yōu)化金融市場參與者結(jié)構(gòu)。在CEPA框架下，積極探索上海與香港的證券產(chǎn)品合作；積極發(fā)展上海再保險市場，大力發(fā)展中資和中外合資的再保險公司，吸引境內(nèi)外著名再保險公司入駐或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加快培育再保險經(jīng)紀(jì)人，探索發(fā)展離岸再保險業(yè)務(wù)的有效途徑。第二，政府要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)體系建設(shè)。大力發(fā)展各類金融機(jī)構(gòu)，積極推進(jìn)金融綜合經(jīng)營試點(diǎn)；積極推進(jìn)地方國有控股金融企業(yè)改革和重組；鼓勵發(fā)展各類股權(quán)投資企業(yè)（基金）；積極拓展各類金融業(yè)務(wù)，研究制定促進(jìn)私人銀行、券商直投、離岸金融、信托租賃、汽車金融等業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，穩(wěn)步發(fā)展金融衍生產(chǎn)品，積極開展人民幣用于國際貿(mào)易結(jié)算試點(diǎn)；支持商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務(wù)；支持機(jī)構(gòu)投資者擴(kuò)大金融市場投資業(yè)務(wù)，率先開展個人稅收遞延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品試點(diǎn)。

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第7篇：城市金融服務(wù)范文

Abstract: In the background of constructing "two types of society" in Changsha, the paper analyzes domestic and international outsourcing services development, suggests widening the field of financial outsourcing business, developing both international and domestic markets, combing the education, production and research, establishing reserve pool for financial outsourcing services.

關(guān)鍵詞：兩型社會；金融外包；信息技術(shù)外包；業(yè)務(wù)流程外包；知識處理外包

Key words: two types of society；financial outsourcing；ITO；BPO；KPO

中圖分類號：F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1006-4311（2010）36-0004-02

0引言

進(jìn)入21世紀(jì)以來，大型企業(yè)對跨國金融服務(wù)的需求迅速增長，同時信息技術(shù)的快速發(fā)展使遠(yuǎn)距離金融服務(wù)成為可能，在此背景下，跨國企業(yè)和大型金融企業(yè)為降低成本、整合資源、提升企業(yè)競爭力和占領(lǐng)新興市場，越來越多的嘗試金融服務(wù)外包，2004年，國金證券研究所調(diào)查發(fā)現(xiàn)，全球財富1000強(qiáng)企業(yè)中愿意選擇離岸外包服務(wù)的企業(yè)占95%。

2005年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（BCBS）、國際證監(jiān)會組織（IOSCO）、國際保險監(jiān)督官協(xié)會（IAIS）及國際清算銀行（BIS）聯(lián)合發(fā)表的《金融服務(wù)外包》將金融業(yè)務(wù)外包定義為“受監(jiān)管實(shí)體持續(xù)地利用外包服務(wù)商（為集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體）來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動。金融服務(wù)外包可以是將某項業(yè)務(wù)（或業(yè)務(wù)的一部分）從受監(jiān)管實(shí)體轉(zhuǎn)交給服務(wù)商操作，或由服務(wù)商進(jìn)一步轉(zhuǎn)移給另一服務(wù)商（有時被稱為轉(zhuǎn)包）。”按照外包業(yè)務(wù)的內(nèi)容可將金融業(yè)務(wù)外包分為：ITO信息技術(shù)外包、BPO業(yè)務(wù)流程外包和KPO知識處理外包。

1外包業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

外包業(yè)迅猛發(fā)展的根本原因是追求低成本，近年來一些發(fā)展中國家教育水平提高，人工工資水平卻仍保持在較低水平，與歐美國家的高工資相比形成了勞動力成本優(yōu)勢。

全球服務(wù)外包市場的主要客戶是北美、歐洲和日本企業(yè)，2006年，美國在全球BPO中所占比重為47%，西歐為43.7%，日本為6.9%，三家占全球外包服務(wù)發(fā)包市場的96%以上，而外包中心則集中在印度、中國、愛爾蘭、澳大利亞、加拿大、以色列、韓國、菲律賓、泰國等國家。其中，印度在外包市場中占據(jù)近40%的市場份額。中國、菲律賓和墨西哥等地區(qū)則具有較強(qiáng)的競爭力，逐步增加在外包市場中的份額。

中國服務(wù)外包發(fā)展較晚，但是增長速度非?？?，據(jù)全球服務(wù)外包聯(lián)盟（）統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示從2004年到2009年全球離岸外包市場規(guī)模從328億美元增長到800億美元，增長240%，而中國從2004年到2009年服務(wù)外包市場規(guī)模從20億美元增加到70億美元，增長率高達(dá)350%。名為《中國和印度，誰將成為21世紀(jì)外包市場的發(fā)動機(jī)》的文章指出，在服務(wù)外包領(lǐng)域，中國正在快速趕上印度。

2010年到2014年中國金融外包服務(wù)行業(yè)運(yùn)行態(tài)勢分析報告預(yù)測：“未來5年內(nèi)，世界前100家大型國際金融企業(yè)將要向外輸出3560億美元的金融外包業(yè)務(wù)?！本薮蟮慕鹑谕獍袌鰹橹袊獍鼧I(yè)務(wù)尤其是金融外包業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的空間。

2推進(jìn)兩型社會建設(shè)為長沙發(fā)展金融外包提供良好外部環(huán)境

十七大以后，長株潭城市群與武漢城市圈一起被國家確定為“資源節(jié)約型和環(huán)境友好型”兩型社會試驗區(qū)。經(jīng)過多方調(diào)研長沙市制定的兩型社會建設(shè)綜合配套改革試驗實(shí)施方案在2010年5月通過湖南省政府批準(zhǔn)。根據(jù)方案描述的“兩型藍(lán)圖”，到2020年，長沙市能源及資源生產(chǎn)率、環(huán)境及人居質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展能力均達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平。

早在2009年，為配合長沙市的兩型社會建設(shè)，大力發(fā)展服務(wù)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，長沙市政府《長沙市人民政府關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的若干意見》，針對長沙市服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展出臺一系列扶助措施。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策環(huán)境為長沙市金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。

2010年，長沙確立了以數(shù)據(jù)處理外包、軟件外包、文化創(chuàng)意外包、金融外包、呼叫外包、物流外包、IT教育與培訓(xùn)外包等七大外包發(fā)展產(chǎn)業(yè)，開始加速拓展歐美和日本市場，爭取在2015年完成全市服務(wù)外包業(yè)務(wù)總量超過500億元的目標(biāo)。

同時長沙市政府還采取在重點(diǎn)城市舉行推介會，積極引進(jìn)服務(wù)外包領(lǐng)域知名企業(yè)的措施助推服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展，搭建以長沙高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)和青竹湖生態(tài)科技園區(qū)為基地的產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺，將服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)作為新一輪結(jié)構(gòu)調(diào)整的支柱產(chǎn)業(yè)來發(fā)展。

3如何推進(jìn)長沙金融外包業(yè)有效、健康發(fā)展

政策的支持和良好的發(fā)展環(huán)境為金融外包產(chǎn)業(yè)提供了外部支持，借鑒國際和國內(nèi)其他城市金融外包業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，長沙的金融外包業(yè)發(fā)展應(yīng)注意以下三個方面。

3.1 拓寬金融外包業(yè)務(wù)領(lǐng)域，形成外包產(chǎn)業(yè)規(guī)模優(yōu)勢

為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，國內(nèi)眾多大中城市相繼推出促進(jìn)發(fā)展外包服務(wù)業(yè)的政策措施。這一方面有利于形成全國范圍的規(guī)模產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，同時也必將帶來同業(yè)之間的激烈競爭。中國各城市服務(wù)外包業(yè)發(fā)展時間均比較短，大部分處于服務(wù)外包發(fā)展的初級階段，發(fā)展程度和技術(shù)水平限制使大部分金融外包業(yè)務(wù)集中在IT業(yè)務(wù)外包上。長沙的金融外包業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)積極拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，避免將投入集中在競爭激烈的IT業(yè)務(wù)外包領(lǐng)域，造成產(chǎn)業(yè)發(fā)展過度和無序競爭的局面。同時，應(yīng)加強(qiáng)與其他城市金融外包服務(wù)業(yè)的溝通交流，充分發(fā)揮各自城市的地域和人才優(yōu)勢，形成金融外包產(chǎn)業(yè)規(guī)模發(fā)展優(yōu)勢。

3.2 既注重開拓國際市場也注重發(fā)展國內(nèi)市場，保證發(fā)包市場多樣性

目前，長沙外包市場的主要目標(biāo)市場定位為開拓歐美和日韓市場，這些國家的企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，為其提供金融服務(wù)外包的利潤相對較高，也是國際金融服務(wù)的主要發(fā)包市場。但是，長沙金融外包業(yè)處于起步階段，尚未形成品牌效應(yīng)，盲目爭奪高端市場可能造成行業(yè)發(fā)展成本高，資金需求量大的不利情況。因此，政府在為金融外包企業(yè)提供優(yōu)惠措施的同時，可以引導(dǎo)企業(yè)制定切合實(shí)際的發(fā)展藍(lán)圖，以國際高端市場為目標(biāo)，大力發(fā)展國內(nèi)市場為基礎(chǔ)，逐步建立多層次客戶資源，保持行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性。

3.3 教產(chǎn)研結(jié)合，為金融外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供儲備人才庫

人才優(yōu)勢是發(fā)展金融外包產(chǎn)業(yè)的核心競爭力之一，建立起高技術(shù)含量、寬技術(shù)類型的儲備人才庫，是金融外包業(yè)的長遠(yuǎn)健康發(fā)展的有效保障。長沙市教育資源豐富，每年為全國輸送大量高素質(zhì)人才。以發(fā)展金融外包產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，長沙市可以將儲備人才庫建設(shè)與高校教育改革相結(jié)合，改變高校教育與社會需求脫節(jié)的現(xiàn)狀，發(fā)展人才定制型高校教育形式，由企業(yè)提出培養(yǎng)方案，大學(xué)提供培養(yǎng)場所，既解決了高校畢業(yè)生就業(yè)問題，又為金融外包業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展提供了優(yōu)良人才儲備。

綜上所述，在“兩型社會”建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的大背景下，長沙金融服務(wù)外包業(yè)迎來良好的發(fā)展機(jī)遇，如何為金融服務(wù)外包行業(yè)制定合理的規(guī)劃，提供良好的政策扶持，使金融外包業(yè)發(fā)展成為真正的支柱產(chǎn)業(yè)，是需要持續(xù)關(guān)注的議題。

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第8篇：城市金融服務(wù)范文

為貫徹落實(shí)國家、省關(guān)于深化金融改革促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)文件精神，充分發(fā)揮金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心作用，現(xiàn)就進(jìn)一步加快我市金融業(yè)發(fā)展提出以下意見：

一、切實(shí)增強(qiáng)加快金融業(yè)發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)的發(fā)展水平是衡量一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平的重要標(biāo)志。近年來，我市金融業(yè)發(fā)展環(huán)境日趨完善，金融市場活躍，金融創(chuàng)新能力和服務(wù)水平明顯提高,風(fēng)險防控能力顯著增強(qiáng)。但金融業(yè)發(fā)展仍存在服務(wù)體系不健全、集聚發(fā)展能力不強(qiáng)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資方式單一、中小企業(yè)融資難、資本市場發(fā)展相對滯后等問題，金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用亟待加強(qiáng)。各部門、各鎮(zhèn)區(qū)要認(rèn)清形勢，正視問題，切實(shí)增強(qiáng)加快我市金融業(yè)發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以市場為導(dǎo)向、以改革為動力，努力改善金融環(huán)境，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定，推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加快建設(shè)金融結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)，滿足城市金融需求，競爭適度有序、運(yùn)行穩(wěn)健規(guī)范的多層次金融服務(wù)體系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

二、明確金融業(yè)發(fā)展的目標(biāo)

到2010年，全市金融業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值和服務(wù)業(yè)增加值比重達(dá)到全省平均水平；銀行業(yè)存貸比達(dá)到60%，不良貸款率降至6%以下；全市保費(fèi)總收入達(dá)到50億元，保險深度達(dá)到3%以上，保險密度超過1850元/人；上市企業(yè)數(shù)量和直接融資規(guī)模不斷增加，資本市場實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

三、鼓勵發(fā)展各類金融機(jī)構(gòu)

大力吸引股份制銀行、外資銀行及國內(nèi)外知名投資咨詢、資產(chǎn)評估、產(chǎn)權(quán)交易、風(fēng)險投資、會計、審計、法律、擔(dān)保、保險等中介服務(wù)組織進(jìn)駐*。積極培育地方法人金融機(jī)構(gòu)，鼓勵社會資金探索興辦融資租賃公司、住宅金融公司、汽車金融公司、企業(yè)財務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)，力爭國家和省批準(zhǔn)在我市進(jìn)行村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)；穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度和管理體制改革，確保央行專項票據(jù)兌付，加快向農(nóng)村合作銀行過渡。

四、提升金融服務(wù)水平

積極推進(jìn)東區(qū)、小欖、*區(qū)中心商務(wù)區(qū)建設(shè)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及各類中介服務(wù)組織向中心商務(wù)區(qū)集中，發(fā)揮金融產(chǎn)業(yè)的集聚效應(yīng)。鼓勵銀行機(jī)構(gòu)開展面向中小企業(yè)、外貿(mào)出口、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融創(chuàng)新活動，進(jìn)一步豐富金融產(chǎn)品；支持銀行機(jī)構(gòu)面向村鎮(zhèn)和社區(qū)增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)窗口，大力推廣自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代銀行服務(wù)方式，切實(shí)提高銀行業(yè)服務(wù)效率。支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)合作，以信用擔(dān)保方式開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)；建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，探索建立再擔(dān)保機(jī)制，分散擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的服務(wù)能力，緩解中小企業(yè)融資難問題。

五、推進(jìn)政府投融資體制改革

在公路、橋梁、公交、供排水等領(lǐng)域引入bt（建設(shè)-移交）、bot（建設(shè)-運(yùn)營-移交）、boot（建設(shè)-擁有-運(yùn)營-移交）、ppp（公私合作）等新型項目融資方式；積極探索發(fā)行地方建設(shè)債券、短期及中期融資券、項目債券及資產(chǎn)證券化等新型融資手段，籌集城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金。加強(qiáng)對政府財政性資金建設(shè)項目立項、概算、預(yù)算和資金運(yùn)作管理，提高資金使用效率；做好城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款管理工作，確保資金的有效使用。

六、大力利用和發(fā)展資本市場

貫徹落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)展資本市場推動企業(yè)上市的意見》（中府〔*〕63號），加大對企業(yè)上市的扶持力度，不斷充實(shí)上市后備企業(yè)資源庫，確保企業(yè)上市綠色通道的暢通，加快優(yōu)質(zhì)企業(yè)改制上市的進(jìn)程；支持已上市公司做大做強(qiáng)，增強(qiáng)其再融資能力。在市服務(wù)業(yè)發(fā)展專項資金中設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，吸引國內(nèi)外創(chuàng)業(yè)投資資金和優(yōu)秀管理團(tuán)隊來我市開展風(fēng)險投資業(yè)務(wù)，為我市具有發(fā)展?jié)摿Φ母咝录夹g(shù)企業(yè)拓寬直接融資渠道。支持*開發(fā)區(qū)股權(quán)交易代辦試點(diǎn)工作，整合社會資源,加快產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)體系建設(shè),為我市企業(yè)兼并重組和創(chuàng)業(yè)資本進(jìn)入與退出提供平臺。

七、充分發(fā)揮保險業(yè)社會“穩(wěn)定器”作用

貫徹落實(shí)《關(guān)于加快保險業(yè)發(fā)展的意見》（中府〔*〕116號），著力優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展環(huán)境，規(guī)范和培育保險市場。支持保險機(jī)構(gòu)參與“平安*”和新農(nóng)村建設(shè)，重點(diǎn)扶持政策性農(nóng)業(yè)保險和各類責(zé)任保險，將責(zé)任保險納入政府公共安全建設(shè)范疇，提升安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理水平。大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老、企業(yè)年金、意外和健康保險，完善多層次社會保障體系。

八、進(jìn)一步完善金融生態(tài)環(huán)境

支持人民銀行建立健全企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，完善社會信用體系。堅決打擊各類金融違法犯罪活動，維護(hù)金融穩(wěn)定和金融企業(yè)的合法權(quán)益；嚴(yán)厲打擊各類逃廢銀行債務(wù)及保險詐騙犯罪行為；進(jìn)一步加大金融案件執(zhí)行力度和抵貸資產(chǎn)的變現(xiàn)力度，維護(hù)金融債權(quán)的嚴(yán)肅性和安全性。妥善解決我市金融業(yè)歷史遺留問題，消除風(fēng)險隱患。

九、加強(qiáng)對金融工作的組織協(xié)調(diào)

加強(qiáng)市金融穩(wěn)定與發(fā)展聯(lián)席會議的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)力度，完善聯(lián)席會議機(jī)制，密切部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)之間的聯(lián)系，妥善處理經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中與金融業(yè)相關(guān)的問題。建立健全金融突發(fā)事件應(yīng)急、金融監(jiān)管信息共享、金融重大事項報告、金融穩(wěn)定工作評估等制度，有效防范和化解金融風(fēng)險。加強(qiáng)金融系統(tǒng)廉政建設(shè)，深入開展治理商業(yè)賄賂工作；充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會自律、協(xié)調(diào)、維權(quán)、宣傳和服務(wù)職能，促進(jìn)金融各行業(yè)協(xié)會工作向?qū)I(yè)化、法制化、規(guī)范化方向發(fā)展。

十、加大對金融業(yè)發(fā)展的政策支持力度

（一）在市服務(wù)業(yè)發(fā)展專項資金中統(tǒng)籌安排金融業(yè)發(fā)展資金，用于落實(shí)市委、市政府對金融業(yè)的各項支持政策。具體實(shí)施細(xì)則由市金融辦會同有關(guān)部門制定。

（二）在工業(yè)發(fā)展專項資金中統(tǒng)籌安排擔(dān)保業(yè)發(fā)展資金，用于信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險準(zhǔn)備金，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)對我市中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（三）對新進(jìn)駐我市的市級銀行機(jī)構(gòu)，給予最高不超過200萬的一次性獎勵。

（四）金融機(jī)構(gòu)及各類金融中介機(jī)構(gòu)在中心商務(wù)區(qū)新建或購置自用辦公用房的，按不高于600元/平方米的標(biāo)準(zhǔn)給予一次性補(bǔ)貼（補(bǔ)貼額度最高不超過300萬元）；租賃自用辦公用房的，連續(xù)三年給予年租金30%的補(bǔ)貼。

（五）對在村鎮(zhèn)和社區(qū)新增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的銀行機(jī)構(gòu)，按《*市服務(wù)業(yè)發(fā)展專項資金管理暫行辦法》的規(guī)定給予貼息。

第9篇：城市金融服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 金融生態(tài) 生態(tài)系統(tǒng) 金融監(jiān)管

金融生態(tài)系統(tǒng)是指在一定的時間和空間范圍內(nèi)，各種金融要素（金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融工具、金融服務(wù)、金融法規(guī)等）為了更好的生存和長遠(yuǎn)的發(fā)展，與其生存環(huán)境之間，以及金融要素之間密切關(guān)聯(lián)、互相制約、相互作用，彼此通過貨幣資金的融通、利率和匯率的調(diào)整、風(fēng)險的度量和化解、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新、風(fēng)險與受益的轉(zhuǎn)換等行為，形成一個不可分割的統(tǒng)一整體。

農(nóng)村金融生態(tài)的特點(diǎn)

（一）動態(tài)性

農(nóng)村金融生態(tài)不是固定不變的，它和自然生態(tài)一樣，也在不斷進(jìn)行著新陳代謝，逐步完善。在這個系統(tǒng)工程中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)決定農(nóng)村金融，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為農(nóng)村金融提供物質(zhì)資源作為其前進(jìn)的動力。同時，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展又會對農(nóng)村金融提出各種需求，促使農(nóng)村金融不斷進(jìn)行創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)村金融逐步提高服務(wù)質(zhì)量。從另一個視角看，農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又具有反作用，通過農(nóng)村金融體系的完善、金融工具和金融產(chǎn)品的推陳出新、金融服務(wù)的逐步深入，資源配置和使用效率的不斷提高，農(nóng)村金融更好地促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這種互相影響、互相作用的關(guān)系，促使農(nóng)村金融生態(tài)持續(xù)穩(wěn)定健康地向前發(fā)展。

（二）差異性

一方面，由于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有高有低，另一方面對農(nóng)村政策的理解程度和執(zhí)行水平也參差不齊，加之金融要素發(fā)育水平也存在著差別，此外，目前的分權(quán)體制下，地方行為存在著差異，其中囊括考核指標(biāo)的差異。這種狀況會引起地區(qū)之間的差異，地區(qū)的差異又會造成農(nóng)村金融生態(tài)狀況的差別。因此，在客觀上農(nóng)村金融生態(tài)存在著地區(qū)的差異性。

（三）邊緣性和脆弱性

農(nóng)村金融生態(tài)和城市金融生態(tài)都是金融生態(tài)的組成部分，與城市金融生態(tài)相比，農(nóng)村金融生態(tài)具有邊緣性和脆弱性。一方面，農(nóng)村金融的有效需求得不到滿足，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對農(nóng)村金融的多樣化需求要求越來越高，但其中的某些需求得不到滿足。另一方面，農(nóng)村金融供給不足，體制內(nèi)金融資源供給渠道不斷減少甚至農(nóng)村資金外流。實(shí)行金融改革后，正規(guī)銀行金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村地區(qū)大量撤離，逐漸淡出農(nóng)村金融市場。農(nóng)信社由于種種原因不能完全滿足農(nóng)村分散性、多元化的金融需求。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融功能有限。郵政儲蓄成為了農(nóng)村資金向城市轉(zhuǎn)移的“抽水機(jī)”。

農(nóng)村金融生態(tài)的缺陷表征

近年來，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)退出農(nóng)村、農(nóng)村金融資源外流和縣域金融萎縮等現(xiàn)象，表明了我國農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)出現(xiàn)了缺陷。缺陷的金融生態(tài)系統(tǒng)的具體表現(xiàn)為：金融生態(tài)系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)和固有功能的破壞或喪失、金融主體多樣性下降、穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力減弱、系統(tǒng)生產(chǎn)能力下降等。

（一）農(nóng)村金融生態(tài)主體多樣性和數(shù)量減少

我國農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的主體主要有正規(guī)、準(zhǔn)正規(guī)和非正規(guī)金融。正規(guī)金融包括四大國有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄、農(nóng)村合作基金會、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和保險公司，準(zhǔn)正規(guī)金融指一小部分當(dāng)鋪等，非正規(guī)金融指高利貸、各種會合、私人錢莊等。就業(yè)務(wù)上說，我國農(nóng)村金融主要業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)信貸，農(nóng)業(yè)擔(dān)保和農(nóng)業(yè)保險等業(yè)務(wù)尚未開展，然而在農(nóng)村即便開展農(nóng)業(yè)信貸的金融主體也在不斷減少。在正規(guī)金融撤離的真空下，非正規(guī)金融雖得到迅猛發(fā)展，但游離于正規(guī)金融體制之外，無法獲取正規(guī)金融制度所提供的服務(wù)，因而融資能力有限、風(fēng)險較大。這樣，我國農(nóng)村金融主體已經(jīng)存在較為嚴(yán)重的缺失現(xiàn)象。

（二）農(nóng)村金融信息流動出現(xiàn)障礙和梗阻

農(nóng)村金融市場是一個分散、小額零售、個性化的市場，信息不對稱的問題一直存在。而農(nóng)村金融生態(tài)退化，資金供求關(guān)系破壞，信息流動及傳遞效率會隨之降低。至2006年底，我國農(nóng)村“高利貸”高達(dá)1.7萬億元左右，農(nóng)民更多趨向于尋求民間借貸而不是銀行。其中占很大比例的原因就是信息流通不順暢，造成農(nóng)民對正規(guī)金融組織理解不夠、經(jīng)驗缺乏，盡管現(xiàn)在他們對正規(guī)金融組織的服務(wù)評價有了重大轉(zhuǎn)變，但其心理長期形成的“貸款難”思想不僅沒有改變，反而呈加劇化趨勢。

（三）農(nóng)村資金循環(huán)鏈條出現(xiàn)問題

從理論上講，農(nóng)村金融的職能是通過信用手段籌集農(nóng)村貨幣資金，優(yōu)化配置農(nóng)村金融資源，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村資金良性循環(huán)。然而，目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主體功能異化，一方面，大量資金從農(nóng)村流入了城市，另一方面，農(nóng)民又很難從銀行和信用社獲得貸款，導(dǎo)致農(nóng)村資金循環(huán)鏈條不能良性循環(huán)。

（四）農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)生產(chǎn)能力和服務(wù)功能下降

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村居民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)對農(nóng)村金融體系提供的服務(wù)要求越來越高。然而，我國農(nóng)村金融體系對儲蓄居民、企業(yè)和生產(chǎn)領(lǐng)域提供的金融服務(wù)卻相對減少，進(jìn)而阻礙了創(chuàng)造性活動，制約了地方經(jīng)濟(jì)增長。我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)目前業(yè)務(wù)單一，大多數(shù)仍沿用傳統(tǒng)的金融服務(wù)手段，以傳統(tǒng)的存、貸、匯為主，業(yè)務(wù)品種缺乏。與城市金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品日新月異、產(chǎn)品種類日益豐富相比，農(nóng)村金融服務(wù)嚴(yán)重缺失。新興的中間業(yè)務(wù)在農(nóng)村根本沒有普及，最顯著的就是農(nóng)村金融結(jié)算明顯滯后于城鎮(zhèn)，已不能完全滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險等業(yè)務(wù)也遲遲未能開展，農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)整體的生產(chǎn)能力和服務(wù)能力在下降。

（五）農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)穩(wěn)定性下降

改革開放以來，農(nóng)村金融由于歷史、制度等原因在為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動提供強(qiáng)大金融支持的同時，其金融風(fēng)險也在加速積累，農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)整體的穩(wěn)定性在不斷下降。單一的負(fù)債結(jié)構(gòu)在一定程度上限制了我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，不但加大了其利息負(fù)擔(dān)，而且造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對存款負(fù)債過度依賴。一旦存款出現(xiàn)波動，對資產(chǎn)的調(diào)整往往處于被動狀態(tài)，從而增加了農(nóng)村金融風(fēng)險。

農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的改善建議