農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

一、研究背景

我國(guó)的自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，如何提高農(nóng)業(yè)抵御災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力，成為農(nóng)業(yè)以及整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展過(guò)程中的重要問(wèn)題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度符合世界貿(mào)易組織支持的“綠箱”政策的內(nèi)容，是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，也是中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。

二、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

（一）農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的涵義。事件發(fā)生的不確定性叫風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，面對(duì)的不可預(yù)見(jiàn)或無(wú)法把握的意外事件所導(dǎo)致?lián)p失的不確定性。農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，受自然風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)的影響比較大。

（二）農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、估測(cè)和評(píng)價(jià)，然后依據(jù)自身資源與條件，選擇適合的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的預(yù)防與控制，以最小的成本投入為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)預(yù)期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供最大安全保障的經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)。

近幾年來(lái)，國(guó)外的風(fēng)險(xiǎn)管理用影響圖、樹(shù)狀圖來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，用概率分析、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的概率經(jīng)行定量分析。基于案例分析和問(wèn)卷調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)管理研究發(fā)展得非?？?，這些研究對(duì)于發(fā)展農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)方法有很大的價(jià)值，為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和決策的研究奠定了豐富的理論基礎(chǔ)。

三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者有意識(shí)地將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與損失轉(zhuǎn)移出去的一種財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理工具（黎已銘，2006）。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特性和基本功能。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既不是完全的私人物品，也不是純粹的公共物品，屬于“準(zhǔn)公共物品”。因?yàn)槠湓谙M(fèi)上不具有排他性，在取得時(shí)不具有競(jìng)爭(zhēng)性，效用上不具有可分割性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有多種功能：1.轉(zhuǎn)移分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。2.保障農(nóng)民收入的穩(wěn)定，提高社會(huì)福利水平。3.促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技的產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率、農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率提高。4.促進(jìn)生產(chǎn)要素在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域集聚，推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

（三）我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了建國(guó)初期單一承保機(jī)構(gòu)、零星可保險(xiǎn)種、政府強(qiáng)制主導(dǎo)，到改革開(kāi)放前的銷聲匿跡，再到先進(jìn)多元化承保模式、擴(kuò)大化的標(biāo)的、市場(chǎng)參與配置。1949 年10月，我國(guó)成立了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，之后由開(kāi)始承擔(dān)試辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐步發(fā)展起來(lái)。1950年到1956年在北京重慶江蘇等地區(qū)試點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。直到1958年停辦了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。后，國(guó)家制訂一系列發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開(kāi)始恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)。90年代初經(jīng)過(guò)多地試點(diǎn)后在1992年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展后轉(zhuǎn)向市場(chǎng)化。2003年十六屆三中全會(huì)提出了“探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”的建議農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)始穩(wěn)步發(fā)展；2004年以來(lái)連續(xù)5年的中央1號(hào)文件都對(duì)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出了明確要求；2006年出臺(tái)《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》。

四、國(guó)外主要經(jīng)營(yíng)模式及其啟示

發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要目標(biāo)是穩(wěn)定農(nóng)民的收入和農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格，保護(hù)農(nóng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力等等，國(guó)家財(cái)政對(duì)其有高度的補(bǔ)貼。如美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式從自由競(jìng)爭(zhēng)到政府高度調(diào)控，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度和風(fēng)險(xiǎn)管理上，已經(jīng)比較成熟，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上主要采取強(qiáng)制性與選擇性相結(jié)合的參保方式。日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則采取了共濟(jì)組合的模式，政府通過(guò)立法和財(cái)政補(bǔ)貼并且提供再保險(xiǎn)來(lái)支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)。法國(guó)則通過(guò)建立國(guó)家農(nóng)業(yè)基金會(huì)的方式來(lái)補(bǔ)貼受災(zāi)農(nóng)民的損失?？傊畤?guó)外主要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式呈現(xiàn)出的特點(diǎn)主要有：以政府為主導(dǎo)，采取合作模式；創(chuàng)新發(fā)展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)；法律法規(guī)制度比較完善。雖然各國(guó)國(guó)情不相同，但是上文中的國(guó)外模式還是對(duì)我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展有著有意的借鑒。

五、針對(duì)我國(guó)目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出建議

（一）提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)水平。在信息技術(shù)高速發(fā)展的時(shí)代，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的技術(shù)創(chuàng)新有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展應(yīng)積極跟蹤世界農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新的最新成果，并加以探索和引進(jìn)。

（二）建立有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制：建立再保險(xiǎn)機(jī)制。我國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的地域相關(guān)性很高，季節(jié)性強(qiáng)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)會(huì)波及多地的損失。只有通過(guò)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)來(lái)分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的風(fēng)險(xiǎn)才能實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)和不同年份之間的互濟(jì)作用。

（三）增加政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入。在推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程，政府的主要作用是為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供較好的基礎(chǔ)設(shè)施和經(jīng)營(yíng)環(huán)境。首先要制定和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策法規(guī)體系，其次要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施投資，并且在資金上給予支持。最后要組建政策性的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司。

（四）加快法律法規(guī)建設(shè)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法是開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要制度保障，無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，凡是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較好的國(guó)家，無(wú)一例外都具備健全完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)。

（五）采取自愿與強(qiáng)制相結(jié)合的多元投保模式。強(qiáng)制性的政策性保險(xiǎn)范圍有限，積極促進(jìn)自愿性的商業(yè)性保險(xiǎn)公司參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)非常關(guān)鍵。在推進(jìn)商業(yè)性保險(xiǎn)公司參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過(guò)程中，因此采取強(qiáng)制性和自愿性相結(jié)合的投保模式有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的營(yíng)運(yùn)與發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第2篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理范文

論文摘要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害補(bǔ)償?shù)挠行Х绞?，是WTO框架下的“綠箱”政策之一，已為許多發(fā)達(dá)國(guó)家所采用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體(農(nóng)戶、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、政府)風(fēng)險(xiǎn)管理行為對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體行為的影響是相互作用的。借鑒國(guó)外在立法、政府補(bǔ)貼和推動(dòng)、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等方面的經(jīng)驗(yàn)，我們應(yīng)從以下三個(gè)方面來(lái)規(guī)范和誘導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體風(fēng)險(xiǎn)管理行為朝著有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的方向發(fā)展：(1)政府推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要作為；(2)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制；(3)選擇規(guī)?；a(chǎn)的地區(qū)進(jìn)行重點(diǎn)試點(diǎn)。

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；行為主體；風(fēng)險(xiǎn)管理

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和市場(chǎng)來(lái)說(shuō)都是不可避免的，但這種風(fēng)險(xiǎn)是可以管理的(WennerandArias，2003)。發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)證明：農(nóng)作物保險(xiǎn)和定價(jià)策略的結(jié)合可以有效地減少農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。即便如此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還是被公認(rèn)為世界性難題；直到現(xiàn)在，世界上還沒(méi)有哪一個(gè)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃可以用保費(fèi)收入來(lái)支付賠款支出和管理費(fèi)用。我國(guó)在20世紀(jì)30年代初就開(kāi)始試辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但真正發(fā)展還是在1982年以后。隨著1992年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌，1993-2003年間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷萎縮。2004年開(kāi)始，國(guó)家連續(xù)三個(gè)中央1號(hào)文件都提出要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。基于這種背景，本文從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體風(fēng)險(xiǎn)管理行為角度來(lái)闡述農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行為主體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的影響；并借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展提出政策建議。

一、主體風(fēng)險(xiǎn)管理行為對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響

(一)農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)管理行為對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響

農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)管理行為主要有多品種經(jīng)營(yíng)、尋求非農(nóng)收入、自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和政府救濟(jì)等手段。這些風(fēng)險(xiǎn)管理手段與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之間存在著替代性，特別是非農(nóng)收入的增加，使得農(nóng)民收入中的農(nóng)業(yè)收入所占比重越來(lái)越小，從1990年的50％下降到2004年的36％左右。這也意味著農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)占農(nóng)民所面對(duì)的總風(fēng)險(xiǎn)比重正在下降。此外，多品種經(jīng)營(yíng)又降低了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的集中性，分散了一部分農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)手段的多樣化，農(nóng)戶收入整體水平不高，加上現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行的初始成本保險(xiǎn)(即生產(chǎn)成本保險(xiǎn))以及較高的保險(xiǎn)費(fèi)率，造成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足。

(二)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理行為對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響

由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間上和空間上的高度相關(guān)性、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇現(xiàn)象嚴(yán)重、風(fēng)險(xiǎn)不能大范圍地分散等問(wèn)題，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的純商業(yè)化經(jīng)營(yíng)均以失敗告終(除了冰雹險(xiǎn)、暴雨險(xiǎn)等單一風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成功之外)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本上都是虧損的，這與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)最大化目標(biāo)相背離。因此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)純商業(yè)化經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性很低。隨著城市保險(xiǎn)市場(chǎng)的日趨飽和，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得不尋求新的市場(chǎng)——8億潛在客戶的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，因此，效益較差的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也成了獲得其他盈利性較好險(xiǎn)種(例如家財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等)的“敲門(mén)磚”。即使經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也會(huì)偏向那些盈利性較好的險(xiǎn)種，這和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目標(biāo)相去甚遠(yuǎn)。

(三)政府的風(fēng)險(xiǎn)管理行為對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響

政府的風(fēng)險(xiǎn)管理行為主要有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補(bǔ)貼、價(jià)格支持和收入保護(hù)等手段，而自然災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制是政府風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害補(bǔ)償方式還是以政府救濟(jì)和災(zāi)害扶持為主(占總補(bǔ)償?shù)?0％以上)，而保險(xiǎn)賠款占總補(bǔ)償?shù)谋壤艿?。?992年開(kāi)始，由于一直經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司商業(yè)化轉(zhuǎn)軌，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村自然災(zāi)害補(bǔ)償中的比例不斷下降，2003年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款僅占總補(bǔ)償額的5％(曹前進(jìn)，2005)。我國(guó)財(cái)力有限又決定了政府救濟(jì)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之間存在替代性，因此，目前政府以災(zāi)害救濟(jì)為主的災(zāi)害管理行為不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策對(duì)主體行為的影響

2004年中央1號(hào)文件明確提出，加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼；2005年和2006年中央1號(hào)文件又連續(xù)作出了擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的政策規(guī)定。這些政策對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體行為有何影響呢?

(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策對(duì)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)管理行為的影響

2004年全國(guó)農(nóng)村固定觀察點(diǎn)辦公室的調(diào)查顯示：如果政府開(kāi)辦了畜牧業(yè)保險(xiǎn)，即使沒(méi)有補(bǔ)貼，農(nóng)戶選擇愿意將飼喂的畜禽投保的占42.6％，不愿意的占57.4％；如果政府開(kāi)辦了補(bǔ)貼性保險(xiǎn)，選擇愿意將飼喂的畜禽投保的占73.4％，不愿意的占26.3％。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，如果政府給予一部分保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性會(huì)提高。因此，在新一輪試點(diǎn)過(guò)程中，大部分試點(diǎn)地區(qū)或多或少地都給予了農(nóng)民保費(fèi)補(bǔ)貼。

(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理行為的影響

由于有了政府補(bǔ)貼和其他一些優(yōu)惠政策(如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和再保險(xiǎn))，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性提高了很多。上海安信、吉林安華、黑龍江陽(yáng)光互助、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司等商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都在經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并且不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，以尋求更多的風(fēng)險(xiǎn)單位來(lái)規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。如江蘇省淮安市和浙江省的一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則采取了與地方政府共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法；上海安信、吉林安華兩家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)簽訂了再保險(xiǎn)合同；黑龍江陽(yáng)光互助保險(xiǎn)公司按保費(fèi)收入的10％提取巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等等。

(三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策對(duì)政府風(fēng)險(xiǎn)管理行為的影響

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策實(shí)施的目的，就是轉(zhuǎn)變政府補(bǔ)償災(zāi)害的方式；其目標(biāo)就是由目前的政府救濟(jì)為主向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主轉(zhuǎn)變。為此，政府提供了保費(fèi)補(bǔ)貼、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼以及各種優(yōu)惠政策等，以支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。江蘇省和浙江省還采取政府與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的模式，減輕了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，相關(guān)農(nóng)業(yè)部門(mén)人員還參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)、查勘定損、理賠等工作中來(lái)，有力地支持了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

三、行為主體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的顧慮

(一)來(lái)自農(nóng)戶的顧慮

通過(guò)調(diào)查我們認(rèn)為，農(nóng)戶主要有以下幾個(gè)方面的顧慮：(1)如果在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生了災(zāi)害，能否從保險(xiǎn)公司拿到賠償、能拿到多少、得到賠償需要付出的成本有多大?(2)政府補(bǔ)貼多少、能持續(xù)多久?(3)如果幾年沒(méi)受災(zāi)怎么辦?(4)保障水平有多高?在調(diào)查過(guò)程中我們還發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民普遍不太信任保險(xiǎn)公司(因?yàn)樵?0世紀(jì)90年生過(guò)某保險(xiǎn)公司因?yàn)椴幌肜碣r而退還保費(fèi)的事情)。另外，保障水平太低也是制約農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要原因，這與國(guó)外的一些研究結(jié)果相符。

(二)來(lái)自保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的顧慮

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的顧慮有四個(gè)方面。(1)對(duì)政策的顧慮。政府給予的一些政策能持續(xù)多久，包括以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠以及一些與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相配套的政策(如生產(chǎn)貸款必須參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn))?(2)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的顧慮。一方面是經(jīng)營(yíng)能否不虧損，即從目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況看，種、養(yǎng)業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本上都是虧損的，政府給予的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用以及以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)能不能彌補(bǔ)這一部分的虧損；另一方面是規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和再保險(xiǎn)能不能實(shí)現(xiàn)?(3)對(duì)政府財(cái)力的顧慮。如果保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)選擇了與政府共保的模式，萬(wàn)一出現(xiàn)大災(zāi)，政府財(cái)力能否兌現(xiàn)其保險(xiǎn)責(zé)任?(4)費(fèi)率制定和操作的顧慮。由于缺乏相應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)，制定科學(xué)的費(fèi)率難度較大，這也是很多商業(yè)保險(xiǎn)公司不敢涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的一個(gè)重要原因。

(三)來(lái)自政府的顧慮

政府顧慮有中央政府的顧慮和地方政府的顧慮兩方面。

中央政府的顧慮是：(1)政府支出的補(bǔ)貼資金需多少。由于目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模不大，政府補(bǔ)貼資金還可以到位；但如果以后覆蓋面不斷擴(kuò)大，政府的補(bǔ)貼資金能否到位。如果按照美國(guó)《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障法》的規(guī)定，政府每年給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持將會(huì)超過(guò)30億美元，那么政府首先必須考慮財(cái)力問(wèn)題。(2)補(bǔ)貼資金的效果如何。Nolson和Loehman(1987)認(rèn)為，在理論上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，然而在實(shí)踐中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻成為一種損失轉(zhuǎn)嫁給政府或者保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的成本高昂的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。如果情況跟Nolson和Loehman(1987)闡述的一樣，那么政府還不如采用救濟(jì)的方式，因?yàn)榫葷?jì)帶有很大的隨意性，可以根據(jù)財(cái)力來(lái)控制救濟(jì)資金。(3)如果出現(xiàn)大災(zāi)，政府所要負(fù)擔(dān)的賠款額會(huì)不會(huì)超過(guò)財(cái)政的承受能力。

地方政府的顧慮是：(1)中央政府的補(bǔ)貼和其他一些政策能持續(xù)多久?(2)地方財(cái)政隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面的擴(kuò)大需負(fù)擔(dān)多少補(bǔ)貼資金?(3)如果出現(xiàn)大災(zāi)，地方財(cái)政能否負(fù)擔(dān)得起政府兜底的責(zé)任?(4)怎樣確定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品范圍?是選擇關(guān)系糧食安全和地方社會(huì)穩(wěn)定的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)貼，還是選擇效益較高、關(guān)系到地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)貼?

四、國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒

發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)可以總結(jié)為以下三個(gè)方面。

(一)較高的保費(fèi)補(bǔ)貼和強(qiáng)制性保險(xiǎn)與有條件強(qiáng)制性保險(xiǎn)的實(shí)施，刺激農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

在財(cái)政補(bǔ)貼方面，發(fā)達(dá)國(guó)家為了提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，不斷地提高財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度。研究表明，即使農(nóng)民收入較高的國(guó)家，如果沒(méi)有政府給予適量的保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的自愿投保積極性也很低。墨西哥有關(guān)經(jīng)驗(yàn)表明：政府的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼若低于2/3，大多數(shù)農(nóng)民不會(huì)自愿投保；美國(guó)的參保率則隨著補(bǔ)貼率的不斷上升而上升。因此，美國(guó)、日本、法國(guó)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家都給予農(nóng)戶較多的保費(fèi)補(bǔ)貼。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家還采取了強(qiáng)制性保險(xiǎn)和有條件強(qiáng)制性保險(xiǎn)。日本1947年頒布的《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》中就提到了強(qiáng)制性保險(xiǎn)。印度、菲律賓則規(guī)定農(nóng)業(yè)貸款戶必須參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，形成準(zhǔn)強(qiáng)制性保險(xiǎn)。美國(guó)《1994年農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》中也提到政府將干旱、雨澇、雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、火災(zāi)、病蟲(chóng)害等風(fēng)險(xiǎn)損失，與其他一些福利性農(nóng)業(yè)計(jì)劃(價(jià)格支持與生產(chǎn)調(diào)節(jié)計(jì)劃、農(nóng)民家庭緊急貸款計(jì)劃、互助儲(chǔ)備計(jì)劃等)聯(lián)系起來(lái)進(jìn)行有條件強(qiáng)制性保險(xiǎn)。

除了較高的保費(fèi)補(bǔ)貼和強(qiáng)制性保險(xiǎn)與有條件強(qiáng)制性保險(xiǎn)外，保障水平不斷提高也是促使農(nóng)戶使用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)重要原因。1989年美國(guó)農(nóng)業(yè)部專門(mén)針對(duì)那些沒(méi)有購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶進(jìn)行過(guò)一次調(diào)查，讓他們將不參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原因進(jìn)行排序。調(diào)查結(jié)果顯示：首要原因就是保障太低，占24.8％；其次是保費(fèi)太高，占23.3％；更愿意自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的占23％。因此，保障水平的提高，加上政府提供較高比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求自然會(huì)增加。

(二)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的做法

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要從兩個(gè)方面來(lái)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和金融工具的應(yīng)用；二是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和再保險(xiǎn)的實(shí)施。保險(xiǎn)市場(chǎng)金融和技術(shù)上的創(chuàng)新，提供了處理農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的新辦法，特別是氣候風(fēng)險(xiǎn)；而資本市場(chǎng)的應(yīng)用是金融創(chuàng)新的一部分，這減輕了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供者面臨的風(fēng)險(xiǎn)(skees，eta1.，2002)。另外，再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)比較有效的手段，因此，絕大多數(shù)國(guó)家在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過(guò)程中都采用這兩種風(fēng)險(xiǎn)分散手段。

1、資本市場(chǎng)金融工具的應(yīng)用。隨著氣象測(cè)量等技術(shù)的日益成熟，國(guó)際資本市場(chǎng)上轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品被逐漸開(kāi)發(fā)出來(lái)。例如巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)(cAT)債券，它主要用于為颶風(fēng)、洪水、地震等巨災(zāi)保險(xiǎn)提供保障。除了CAT債券之外，資本市場(chǎng)上還出現(xiàn)了基于氣象指數(shù)的氣象衍生金融工具，如氣象指數(shù)期權(quán)等。

另一個(gè)資本市場(chǎng)金融工具的使用就是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化，它是將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和資本市場(chǎng)結(jié)合起來(lái)。在資本市場(chǎng)上以證券的方式籌集資金，用來(lái)分散和化解農(nóng)業(yè)的巨災(zāi)損失。20世紀(jì)90年代中后期，國(guó)際上發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)證券主要有三類：巨災(zāi)證券、應(yīng)急準(zhǔn)備金債券和巨災(zāi)股票。由于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和資本市場(chǎng)具有極小的相關(guān)性，因此，在資本市場(chǎng)上尋求分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是可行的；而且，資本市場(chǎng)資金充裕，這對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散也很有效。

2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中對(duì)于道德風(fēng)險(xiǎn)的控制，主要是了解和掌握農(nóng)民的投入情況，如耕作、灌溉、種植時(shí)間等；再就是改進(jìn)保險(xiǎn)合同的條款，如規(guī)定免賠款的主要目的就是防范道德風(fēng)險(xiǎn)。但這通常會(huì)面臨高成本問(wèn)題，因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)團(tuán)體(區(qū)域)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)團(tuán)體(區(qū)域)險(xiǎn)分為收入保險(xiǎn)和產(chǎn)量保險(xiǎn)兩種，其賠款方式與暢通農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款方式有很大的差別。這也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)團(tuán)體(區(qū)域)險(xiǎn)創(chuàng)新的地方，即只有當(dāng)承保區(qū)域的整體平均產(chǎn)量或收益受損到保險(xiǎn)合同中規(guī)定的理賠點(diǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司才進(jìn)行賠付。如果整個(gè)區(qū)域的平均產(chǎn)量沒(méi)有受損到理賠點(diǎn)，那么單個(gè)農(nóng)民的產(chǎn)量受損再大也不會(huì)得到賠付。這樣一來(lái)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者(投保人)之間有了提高自身產(chǎn)量的積極性，既解決了道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，又促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)團(tuán)體險(xiǎn)通常都要求某個(gè)區(qū)域的農(nóng)戶全部參保，避免了逆向選擇問(wèn)題。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)團(tuán)體險(xiǎn)可以最大程度地避免道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問(wèn)題，比較適合農(nóng)村低保障或者道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇問(wèn)題較為嚴(yán)重的地區(qū)(孫立明。2003)。

農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)有助于全面、客觀地反映農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；它不需要農(nóng)業(yè)產(chǎn)量的歷史數(shù)據(jù)作為費(fèi)率制定的標(biāo)準(zhǔn)，而是依靠系統(tǒng)和精確的氣象測(cè)度。這就使得保險(xiǎn)合同的制訂是以系統(tǒng)性氣象風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度為主要依據(jù)(庹國(guó)柱、李軍，2003)。相對(duì)而言，這種合同制訂更科學(xué)，減少了由于合同制訂不科學(xué)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的損失。

3、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和再保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)一方面可以有效地在空間上分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也擴(kuò)大了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保能力。發(fā)達(dá)國(guó)家的再保險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入的比重大概為20％，凸現(xiàn)了再保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要性。例如，日本采取農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合向農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)進(jìn)行部分分保，農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險(xiǎn)特別會(huì)計(jì)處又向農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會(huì)提供超額賠款再保險(xiǎn)；1966年法國(guó)在大區(qū)范圍內(nèi)還創(chuàng)立了再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，眾多的地方互助保險(xiǎn)合作社由大區(qū)社再保險(xiǎn)，大區(qū)社又由中央社再保險(xiǎn)(龍文軍，2004)。發(fā)達(dá)國(guó)家還普遍建立了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金制度(除西班牙外)，例如日本的農(nóng)業(yè)共濟(jì)基金的原始資本為30億日元，由中央政府和聯(lián)合會(huì)以1：1的比例共同投資組成。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金制度使得農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在空間上得以分散，提高了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性。

(三)政府對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的管理

發(fā)達(dá)國(guó)家政府很早就意識(shí)到應(yīng)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)?！皩?shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的在于建立一個(gè)穩(wěn)固、全面的農(nóng)作物保險(xiǎn)體系，以取代作為農(nóng)業(yè)價(jià)格支持和收入保護(hù)政策一部分的政府災(zāi)害救濟(jì)計(jì)劃，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，增進(jìn)國(guó)民福利?！?/p>

在控制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面，政府給予了經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼(一般為保費(fèi)收入的20％-25％)、免除各種稅收以及再保險(xiǎn)支持等。另外，政府為了滿足保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于大額風(fēng)險(xiǎn)單位的要求，結(jié)合各種貸款政策和福利政策以促使農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)有的精確的費(fèi)率與政府的努力不無(wú)關(guān)系，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃工作需要耗費(fèi)巨額的財(cái)力和人力，并不是某個(gè)保險(xiǎn)公司或是某一個(gè)部門(mén)就能完成的。例如，法國(guó)政府在1980年以后投入巨資資助大學(xué)和有關(guān)部門(mén)專門(mén)從事農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)研究。

五、政策建議

各個(gè)國(guó)家都有自己特殊的國(guó)情，國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒，但不能生搬硬套，可以從以下三個(gè)方面來(lái)規(guī)范或誘導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理行為朝著有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的方向發(fā)展。

(一)政府推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要作為

1、有關(guān)部門(mén)應(yīng)盡早著手起草《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》。前面分析的我國(guó)保險(xiǎn)主體存在的一些顧慮，大部分可以歸咎為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律的缺失。因此，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、保障范圍、保障水平、組織機(jī)構(gòu)與運(yùn)行方式、政府的作用、稅收規(guī)定、資金運(yùn)用、財(cái)政補(bǔ)貼方式等方面，應(yīng)以法律的形式得到明確，為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供完備的法律、制度保證。

2、財(cái)政支持和應(yīng)用各種政策推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。一是中央財(cái)政和地方財(cái)政應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)給予一部分補(bǔ)貼。具體額度要根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品而定。二是給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部分稅收優(yōu)惠政策。應(yīng)建立行為主體各方的激勵(lì)機(jī)制，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款、災(zāi)害救濟(jì)政策結(jié)合起來(lái)使用。

3、做好農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃，實(shí)行與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相匹配的保險(xiǎn)費(fèi)率。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)普遍存在費(fèi)率厘定不科學(xué)的問(wèn)題，不能真實(shí)反映農(nóng)業(yè)實(shí)際損失率，無(wú)法有效調(diào)節(jié)供給和需求。費(fèi)率厘定的不科學(xué)，主要是由于我國(guó)缺乏完整的農(nóng)業(yè)區(qū)劃體系。但農(nóng)業(yè)區(qū)劃工作耗費(fèi)大、涉及面廣，并不是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就能完成得了的。因此，建議由國(guó)家組織相關(guān)部門(mén)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，撥付專項(xiàng)基金，積極開(kāi)展農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)研究工作。在全國(guó)各區(qū)域農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，開(kāi)展農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃工作，為制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)與費(fèi)率提供科學(xué)依據(jù)。

(二)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

一是建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。國(guó)家應(yīng)出資組建全國(guó)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)公司?；蚴窃谥袊?guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)中成立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)部，獨(dú)立核算。以國(guó)有性質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)公司為主，其他商業(yè)保險(xiǎn)公司作為補(bǔ)充，確立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體；國(guó)家對(duì)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)服務(wù)的公司給予適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠。二是建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。目前很多試點(diǎn)地方也在探索一些積累風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的做法，但都缺乏保障。國(guó)家可以整合部分農(nóng)業(yè)直接補(bǔ)貼資金、農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)金、財(cái)政專項(xiàng)支農(nóng)資金等，加上商業(yè)保險(xiǎn)公司的農(nóng)險(xiǎn)盈余，形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總準(zhǔn)備金或風(fēng)險(xiǎn)基金，并以法律形式規(guī)定每年風(fēng)險(xiǎn)基金的提取比例。

第3篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞：社會(huì)平安建設(shè)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理需求分析

一、前言

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，取得了舉世矚目的成就?！笆晃濉币?guī)劃綱要對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的闡述，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展具有重要指導(dǎo)意義，也為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了一個(gè)千載難逢的機(jī)遇。目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展全球化、市場(chǎng)化的大趨勢(shì)，用競(jìng)爭(zhēng)促發(fā)展，用改革求生存，創(chuàng)造更大的生存與發(fā)展機(jī)遇，也使得社會(huì)的各方面面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，越來(lái)越復(fù)雜。民眾出于投資與增值的考慮，以及面臨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中生活的壓力必將產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)管理，獲得一定的保險(xiǎn)服務(wù)的需求，現(xiàn)對(duì)此課題進(jìn)行探究。

二、 當(dāng)前湖南社會(huì)平安建設(shè)的現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)需求分析

在我國(guó)社會(huì)平安建設(shè)大背景的影響下，全國(guó)各地都投入了大量的人力、物力和財(cái)力支持地方社會(huì)平安建設(shè)，爭(zhēng)創(chuàng)“兩型社會(huì)”。民眾生活水平也提高了，其自身的人生財(cái)產(chǎn)安全也有了新的需求。下面將從幾個(gè)方面對(duì)湖南社會(huì)平安建設(shè)的現(xiàn)狀進(jìn)行介紹與分析：

1、從湖南社會(huì)經(jīng)濟(jì)等各方面發(fā)展現(xiàn)狀分析

第一，居民收入穩(wěn)步增加。2011年全省城鎮(zhèn)居民均可支配18844元，比上年增長(zhǎng)13.8%；農(nóng)民人均現(xiàn)金收入6567，增長(zhǎng)16.8%；

第二，民生投入力度加大。全省為民辦實(shí)事共投入各類資金543.18億元。改造縣鄉(xiāng)公路3290公里。城市低保對(duì)象月人均補(bǔ)差185元，農(nóng)村低保對(duì)象月人均補(bǔ)差70元，農(nóng)村五保戶分散供養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)達(dá)1556元；

第三，社會(huì)保障進(jìn)一步完善。全省城鎮(zhèn)新增就業(yè)71.6萬(wàn)人，城鎮(zhèn)零就業(yè)家庭實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)就業(yè)援助，農(nóng)村新增勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)82.67萬(wàn)人。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)1306.25萬(wàn)人，居民醫(yī)保門(mén)診統(tǒng)籌的縣市區(qū)達(dá)115個(gè)，統(tǒng)籌地區(qū)新農(nóng)合政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用平均補(bǔ)償率73.2%。

2、從政府的管理與服務(wù)的角度進(jìn)行分析

社會(huì)平安建設(shè)是新形勢(shì)下社會(huì)治安綜合治理的新舉措，政府加大補(bǔ)貼商業(yè)保險(xiǎn)和強(qiáng)制商業(yè)保險(xiǎn)，從重點(diǎn)工程、進(jìn)出口貿(mào)易、工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、巨災(zāi)到社會(huì)醫(yī)療養(yǎng)老、低保等，使社會(huì)受保的范圍逐步拓寬，保險(xiǎn)深度逐漸加大。良好的政策支持對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展有著極大的促進(jìn)作用，另一方面也推進(jìn)了保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的完善與推進(jìn)。

3、從保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析

目前我省保險(xiǎn)行業(yè)再次迎來(lái)新一輪擴(kuò)容潮。作為現(xiàn)代金融的主要支柱、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)前提下風(fēng)險(xiǎn)治理的主要手段以及社會(huì)保障體系的主要組成部分，保險(xiǎn)在全球經(jīng)濟(jì)金融中闡揚(yáng)的作用和意義不斷凸起和強(qiáng)化。

近年來(lái)，湖南保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，人們對(duì)保險(xiǎn)功能與作用的認(rèn)識(shí)，從初期注重經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保障“單一功能論”到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理的“復(fù)合功能論”，有了較大的提升，也就是說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)有著很好的發(fā)展前景。

4、從保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作與社會(huì)平安建設(shè)關(guān)系角度分析

第一，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)與湖南社會(huì)平安建設(shè)間的關(guān)系。當(dāng)前保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理是伴隨著民眾對(duì)自身安全風(fēng)險(xiǎn)管理所產(chǎn)生的，目的在于保值與增值以及保障人生財(cái)產(chǎn)的安全，而這種需求正順應(yīng)了社會(huì)平安建設(shè)的大趨勢(shì)。

第二，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)與其自身發(fā)展間的關(guān)系。當(dāng)前各大保險(xiǎn)公司力求改革創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的專業(yè)化與智能化水平的提高，與其本身的發(fā)展是一脈相承的，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中取得突破性發(fā)展一個(gè)新方向。

第三，保險(xiǎn)公司如何加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作，積極參與湖南社會(huì)平安建設(shè)。在“兩型社會(huì)”建設(shè)的背景下，保險(xiǎn)行業(yè)在實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的同時(shí)更應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，這也體現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理的最高層次是實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)對(duì)社會(huì)平安建設(shè)有著積極的推動(dòng)作用。

三、 充分認(rèn)識(shí)在湘保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)社會(huì)平安建設(shè)重要作用

伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)，取得舉世矚目的成就。進(jìn)一步大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，對(duì)我國(guó)實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義和諧社會(huì)宏偉目標(biāo)具有重要意義。在湘保險(xiǎn)行業(yè)的壯大，來(lái)源于該行業(yè)的專業(yè)技術(shù)與服務(wù)水平的提高，更來(lái)源于民眾的需求。

1、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力

保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展可以增強(qiáng)社會(huì)整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，大大消除社會(huì)不安定因素，降低社會(huì)交易成本，提高社會(huì)運(yùn)行效率。

第一，當(dāng)前，湖南社會(huì)保險(xiǎn)公司的規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展使得整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)力得到了壯大，同時(shí)保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)也是比較激烈的；

第二，民眾選擇的范圍廣了，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也增強(qiáng)了。如果我們充分的運(yùn)用保險(xiǎn)這種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)損失財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，有助于預(yù)防大量事故的產(chǎn)生，減少災(zāi)害事故給人們帶來(lái)的不利影響，保障生產(chǎn)發(fā)展，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定，這正是社會(huì)主義和諧社會(huì)的基本需要。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)承擔(dān)部分社會(huì)管理功能

保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理緩解了社會(huì)矛盾，推動(dòng)了社會(huì)管理模式的創(chuàng)新。在湘保險(xiǎn)公司開(kāi)創(chuàng)了促進(jìn)平安建設(shè)的新思想，加大了社會(huì)服務(wù)功能發(fā)揮的力度。其中商業(yè)保險(xiǎn)聯(lián)手社區(qū)醫(yī)院，參與新農(nóng)合、城鎮(zhèn)基本醫(yī)療和健康險(xiǎn)。根據(jù)發(fā)展農(nóng)業(yè)強(qiáng)省、保障服務(wù)民生促進(jìn)社會(huì)平安建設(shè)的需要，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與范圍，做好農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策扶持。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)在 “三農(nóng)”問(wèn)題中大有作為

保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理可為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)發(fā)揮重要的作用。湖南是農(nóng)業(yè)大省，也是較容易受自然災(zāi)害襲擊的地區(qū)，為幫助廣大農(nóng)民化解自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。商業(yè)保險(xiǎn)公司介入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)于改變湖南省救災(zāi)模式、放大救災(zāi)資金、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有著積極意義。

4、商業(yè)保險(xiǎn)是完善的社會(huì)保障體系的重要支柱

社會(huì)保障體系所包含的范圍、廣度和深度是比較廣闊和深入的，但這更需要商業(yè)保險(xiǎn)公司的介入，需要風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的推廣，同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)就是完善社會(huì)保障體系的重要支撐。保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)承擔(dān)著社會(huì)“穩(wěn)定器”的職責(zé)，有利于穩(wěn)定民眾對(duì)不確定的未來(lái)預(yù)期，減輕精神焦慮，增加即期消費(fèi)，把潛在的消費(fèi)需求變成實(shí)際支出，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展。

5、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的發(fā)展有利于完善現(xiàn)代金融體系

社會(huì)平安建設(shè)包括兩個(gè)方面：第一，社會(huì)公共環(huán)境的安全；第二，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的安全。保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)可以優(yōu)化金融資源配置，促進(jìn)金融行業(yè)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，這主要體現(xiàn)在金融安全，規(guī)避金融次貸風(fēng)險(xiǎn)，就國(guó)外之前所面臨的金融問(wèn)題所引起的一系列次貸危機(jī)，我們不能忽視金融風(fēng)險(xiǎn)的危害，只有良好的風(fēng)險(xiǎn)管理作為保障，才能更好地促進(jìn)金融業(yè)的健康快速發(fā)展。

四、 新時(shí)期，湖南社會(huì)平安建設(shè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的需求

社會(huì)平安建設(shè)是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)、促進(jìn)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的保障工程，是維護(hù)廣大群眾根本利益、為人民所期盼的民心工程。社會(huì)平安建設(shè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)到底有著怎樣的需求，本文將從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析：

1、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)在現(xiàn)代保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能中占有舉足輕重的地位

第一，社會(huì)的和諧、平安對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作有大量的、迫切的需求。生產(chǎn)中的安全事故居高不下、社會(huì)治安形勢(shì)的嚴(yán)峻及自然災(zāi)害的頻繁，這些對(duì)我省的社會(huì)平安與和諧構(gòu)成了致命的威脅，特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的高低依據(jù)國(guó)民生產(chǎn)總值的變化幅度這一衡量標(biāo)準(zhǔn)，造成了企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者認(rèn)為“GDP的增長(zhǎng)能以犧牲人命為代價(jià)”的錯(cuò)誤思想；

第二，相對(duì)于其他社會(huì)管理功能（如社會(huì)信用管理）而言，風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)短期內(nèi)取得較好成效的條件更為成熟。社會(huì)信用管理主要產(chǎn)品是：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、普通企業(yè)資信報(bào)告、消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、工業(yè)規(guī)范、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告等，其功能遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)全面、專業(yè)，民眾購(gòu)買偏好必將朝向風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)；

第三，風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)既能有效提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益，又能對(duì)改變保險(xiǎn)公司的外部形象產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。整個(gè)社會(huì)以及在湘民眾對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)需求及偏好在于保險(xiǎn)公司自身風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的實(shí)力及專業(yè)化水平，以及其公司品牌形象的塑造，一方面保險(xiǎn)公司通過(guò)做大做強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，另一方面也將感染民眾對(duì)其的偏好，最終推動(dòng)公司的發(fā)展，以致實(shí)現(xiàn)整個(gè)社會(huì)平安建設(shè)。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)是當(dāng)前保險(xiǎn)公司必然的戰(zhàn)略選擇

第一，風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作有著良好的發(fā)展前景。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2011年9月正式《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》，明確提出到2015年，全國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入爭(zhēng)取達(dá)到3萬(wàn)億元，保險(xiǎn)深度達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到2100元/人，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)爭(zhēng)取達(dá)到10萬(wàn)億元。保險(xiǎn)公司發(fā)展前途光明，仍將得到民眾在風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)方面的親睞，同時(shí)整個(gè)社會(huì)的平安建設(shè)也將起到一定推動(dòng)作用；

第二，創(chuàng)新改革，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的特性成為趨勢(shì)。當(dāng)前，我省保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，還不能很好地滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民的需求。做大保險(xiǎn)業(yè)，必須在做大規(guī)模、拓展覆蓋面、提高服務(wù)程度、強(qiáng)化功能和作用，增強(qiáng)全社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)五大環(huán)節(jié)。而創(chuàng)新點(diǎn)就在于風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)管理服務(wù)，社會(huì)平安建設(shè)的需求也在此處。就我省而言伴隨著私家車數(shù)量的急劇增加，建筑施工的面積逐步擴(kuò)大，交通安全、建筑施工等方面也出現(xiàn)了一些新的問(wèn)題，其社會(huì)平安面臨著挑戰(zhàn)。

3、加大風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的宣傳，滿足民眾趨利避害的需求

第一，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理服的范圍、重點(diǎn)取決于我省的社會(huì)需求，就目前而言主要存在交通（公交、地鐵建設(shè)等），但總體上應(yīng)是幫助民眾分析風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)及處理與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)事宜，其中，風(fēng)險(xiǎn)不能局限于純粹風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)對(duì)象也不必局限于保戶；

第二，“現(xiàn)代保險(xiǎn)的功能”理論落實(shí)。中國(guó)原保監(jiān)會(huì)主席吳定富一再提起“現(xiàn)代保險(xiǎn)功能”的討論，其中“現(xiàn)代保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能”是討論的重中之重。而在國(guó)際上，隨著風(fēng)險(xiǎn)管理研究在半個(gè)多世紀(jì)以來(lái)的快速發(fā)展，有關(guān)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作的理論與實(shí)務(wù)也發(fā)展迅猛，如，日本富士火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司在此方面就保持著世界領(lǐng)先水平。國(guó)外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)值得學(xué)習(xí)，也有待中國(guó)化，對(duì)中資保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)水平的跨越式提升與中國(guó)社會(huì)的平安、和諧意義重大。

4、社會(huì)平安建設(shè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的需求有著理論和實(shí)踐基礎(chǔ)

“實(shí)踐出真知”，根據(jù)湖南社會(huì)平安建設(shè)的現(xiàn)狀調(diào)查與分析，我們發(fā)現(xiàn)社會(huì)平安建設(shè)對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的需求有著理論和實(shí)踐的基礎(chǔ)：

第一，規(guī)范保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)有利于豐富平安、和諧社會(huì)建設(shè)，又能發(fā)展和深化現(xiàn)代保險(xiǎn)功能，特別是現(xiàn)代保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。還能為保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)中的差異化經(jīng)營(yíng)理論添磚加瓦。

第二，在實(shí)踐上，風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)既能為湖南社會(huì)的平安建設(shè)、為我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展出謀劃策，又能為保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作提供指導(dǎo)，還有助于改善保險(xiǎn)公司當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

5、在湘保險(xiǎn)公司應(yīng)自覺(jué)投入湖南平安建設(shè)

在湘保險(xiǎn)公司需要積極工作，大膽開(kāi)拓創(chuàng)新，應(yīng)用創(chuàng)新發(fā)展觀加強(qiáng)自身建設(shè)的同時(shí)狠抓風(fēng)險(xiǎn)管理工作，提高社會(huì)責(zé)任，積極參與湖南平安建設(shè)，達(dá)到雙贏的目的。首先，規(guī)范保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)范圍，重點(diǎn)取決于湖南省的社會(huì)需求，真正為促進(jìn)社會(huì)平安建設(shè)提高良好的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。其次，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作需要必要的組織保證，但其形式可以多樣化，也可以專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。專業(yè)化的服務(wù)才能獲得民眾的長(zhǎng)期需求與購(gòu)買欲望。

五、 結(jié)束語(yǔ)

湖南社會(huì)平安建設(shè)的發(fā)展既有機(jī)遇，也將面臨挑戰(zhàn)，如何加強(qiáng)社會(huì)平安建設(shè)，推動(dòng)“兩型社會(huì)”建設(shè)與發(fā)展實(shí)為重要。在湘保險(xiǎn)公司只有加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作，積極參與湖南社會(huì)平安建設(shè)，才能實(shí)現(xiàn)發(fā)展自己和構(gòu)建平安、和諧湖南這一雙贏目標(biāo)。新時(shí)期，我省保險(xiǎn)公司仍將面臨新的挑戰(zhàn)還需要保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)專家學(xué)者給與支持與幫助。

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第4篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；縣域金融工程；金融資源配置：風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-854X（2016）11-0011-06

我國(guó)農(nóng)村金融體系在規(guī)模上已實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，但面臨金融資源分散、利用效率不高、供求渠道不暢、資金供求失衡和風(fēng)險(xiǎn)管理不到位的問(wèn)題，反映出農(nóng)村金融體系基礎(chǔ)功能的不健全。因此，充分發(fā)揮金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融資源的有效配置，成為當(dāng)前農(nóng)村金融體系建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的重要問(wèn)題。

一、農(nóng)村金融資源使用的績(jī)效評(píng)價(jià)

1.農(nóng)村金融資源總量較大，但缺乏統(tǒng)籌

農(nóng)村金融資源從持有主體來(lái)看包括政府部門(mén)、金融部門(mén)、企業(yè)部門(mén)和家戶部門(mén)。政府部門(mén)對(duì)“三農(nóng)”的財(cái)政投入、金融部門(mén)的農(nóng)業(yè)貸款、企業(yè)部門(mén)的固定資產(chǎn)投資和家戶部門(mén)的儲(chǔ)蓄存款都是農(nóng)村地區(qū)的金融資源。從金融資產(chǎn)的規(guī)模和增長(zhǎng)速度來(lái)看，自2010年以來(lái)，農(nóng)村貸款、政府“三農(nóng)”支出、農(nóng)戶儲(chǔ)蓄以及農(nóng)村企業(yè)部門(mén)產(chǎn)值均保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，已經(jīng)形成了龐大的農(nóng)村金融資源積累（如下表1所示）。

目前，農(nóng)村金融資源分散于政府、銀行、企業(yè)和家戶等經(jīng)濟(jì)部門(mén)，未被統(tǒng)籌使用。以湖北省為例，2014年政府在農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利等方面的財(cái)政支出為483.8億元，同時(shí)農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄為3217.62億元，占全部?jī)?chǔ)蓄的18.66%，但是農(nóng)村固定資產(chǎn)投資額為566.5億元，僅占該年度固定資產(chǎn)投資的2.5%。盡管政府對(duì)于涉農(nóng)的財(cái)政補(bǔ)貼以及農(nóng)村社會(huì)儲(chǔ)蓄不斷增大，但投向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融資源較為有限。

2.農(nóng)村金融資金供求脫節(jié)，配置效率低

農(nóng)村金融體系的資金供求脫節(jié)主要表現(xiàn)在農(nóng)村金融資源外流和涉農(nóng)貸款與農(nóng)戶資金需求的不匹配。從資金需求來(lái)看，數(shù)量眾多的中小微型企業(yè)和農(nóng)戶均有著大量的生產(chǎn)性資金需求。以中部六省為例。如表2所示，除山西省以外，中部其余五省農(nóng)村投資所帶來(lái)的杠桿效應(yīng)顯著高于城鎮(zhèn)地區(qū)，其中湖北省農(nóng)村投資的乘數(shù)效應(yīng)最高，為5.61，表明農(nóng)村地區(qū)的投資潛力較大、資本需求高。但從2014年中部六省的存貸比數(shù)據(jù)來(lái)看，非農(nóng)存貸比遠(yuǎn)高于涉農(nóng)存貸比，而且涉農(nóng)存貸比均小于1，說(shuō)明農(nóng)業(yè)項(xiàng)目相對(duì)于城鎮(zhèn)投資項(xiàng)目缺少吸引力，金融資本外流嚴(yán)重。

在微觀層面上，一方面，由于政府涉農(nóng)財(cái)政支出主要通過(guò)行政劃撥的方式進(jìn)行，無(wú)法精準(zhǔn)匹配涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶的資金需求，導(dǎo)致政府財(cái)政資金的扶持效果并不顯著；另一方面，銀行的商業(yè)貸款門(mén)檻較高，而且缺少面對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，這也造成了涉農(nóng)企業(yè)與農(nóng)戶的資金需求得不到滿足。目前政府和銀行合作的效果并不理想，政銀聯(lián)動(dòng)的金融產(chǎn)品匱乏，部分金融機(jī)構(gòu)雖有涉足但規(guī)模不大，比如中國(guó)建設(shè)銀行開(kāi)發(fā)的“助保貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品雖然有效地發(fā)揮了政府資金的杠桿作用，降低了農(nóng)村中小企業(yè)的融資成本，但目前其推行覆蓋面較窄，僅在山東、廣西、湖北、重慶等省區(qū)市得到較好的推廣。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與政府聯(lián)動(dòng)機(jī)制不足，使得財(cái)政資金難以撬動(dòng)農(nóng)村金融資源。

3.農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和產(chǎn)品缺乏

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要有自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等，農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)決定了農(nóng)村金融的發(fā)展要以風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)為前提，而這正是目前農(nóng)村金融體系所缺乏的。首先，從現(xiàn)有的自然風(fēng)險(xiǎn)管理工具來(lái)看，農(nóng)業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)幾乎處于停滯狀態(tài)，政府主導(dǎo)的政策性保險(xiǎn)雖有涉及，但覆蓋面不廣。截至2015年底，由中央財(cái)政支持和補(bǔ)貼保險(xiǎn)費(fèi)的農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)保險(xiǎn)的種類僅為16類，未涵蓋諸如雞鴨牛羊、蔬菜、水果等重點(diǎn)農(nóng)、牧、漁產(chǎn)品。2012-2014年間，全國(guó)農(nóng)作物災(zāi)害損失約5997.8億元，其中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償金額僅為565.4億元，只覆蓋全部損失的9.4%。其次，從農(nóng)村信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制來(lái)看，政府擔(dān)?；鸷徒鹑诒ｋU(xiǎn)發(fā)展緩慢，使得信用風(fēng)險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中積聚。最后，從農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，主要有農(nóng)產(chǎn)品遠(yuǎn)期、期貨等工具，雖然目前可交易的農(nóng)產(chǎn)品期貨多達(dá)20種，基本覆蓋了糧、棉、油、糖等主要農(nóng)產(chǎn)品，占到已上市商品期貨品種總數(shù)近一半，但僅有少數(shù)品種交易活躍，涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶的參與程度不高，導(dǎo)致期貨市場(chǎng)未能充分發(fā)揮商品期貨套期保值和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用。

總體而言，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)雖然生產(chǎn)要素資源和金融資源豐富。但面臨著金融資源分散、定價(jià)效率不高、資金供求不暢和風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏等問(wèn)題，因此要對(duì)農(nóng)村金融體系進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)造農(nóng)村金融體系的資產(chǎn)定價(jià)機(jī)制、資金對(duì)接機(jī)制和全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，整合農(nóng)村金融資源和其他生產(chǎn)性資源，完善其作為自主金融體系的機(jī)制和功能。

二、縣域金融工程理論與農(nóng)村金融資源配置模式

1.縣域金融工程的基本思想

宏觀金融工程把整個(gè)經(jīng)濟(jì)體作為研究對(duì)象，研究國(guó)家整體和主要經(jīng)濟(jì)部門(mén)的金融資源使用和金融風(fēng)險(xiǎn)狀況，通過(guò)金融工具的創(chuàng)新設(shè)計(jì)與重新組合，推進(jìn)金融結(jié)構(gòu)的{整和金融制度的變革，實(shí)現(xiàn)金融資源的合理配置，解決宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問(wèn)題。宏觀金融工程的主要內(nèi)容包括宏觀金融資產(chǎn)負(fù)債表、宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)管理和宏觀經(jīng)濟(jì)資本管理等?？h域金融工程是宏觀金融工程理論在縣域?qū)用娴膶?shí)踐，以金融資源為支撐，通過(guò)整合和配置金融資源和各類生產(chǎn)要素，對(duì)縣域金融體系進(jìn)行結(jié)構(gòu)化和工程化的設(shè)計(jì)，形成以金融資源為主導(dǎo)、各類生產(chǎn)要素充分發(fā)揮作用的農(nóng)村金融支持體系。從而做大做強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和核心企業(yè)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

縣域金融工程具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)、資源配置和風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)基本功能，即在控制縣域金融風(fēng)險(xiǎn)的條件下，挖掘各經(jīng)濟(jì)主體的要素稟賦，建立有效的金融要素市場(chǎng)，發(fā)揮金融市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素的金融化和資本化，促進(jìn)生產(chǎn)要素的流轉(zhuǎn)，使農(nóng)村地區(qū)各類資源得到有效配置。就具體內(nèi)容而言，在發(fā)揮金融市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能方面，通過(guò)搭建金融要素市場(chǎng)平臺(tái)，為縣域內(nèi)生產(chǎn)要素和產(chǎn)品提供價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制；在優(yōu)化配置金融資源方面，通過(guò)有效整合農(nóng)業(yè)金融資源和其他生產(chǎn)性資源，促進(jìn)政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和家戶的聯(lián)動(dòng)，進(jìn)行金融產(chǎn)品和工具創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和核心企業(yè)的有效資金供給；在對(duì)農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制方面，由于縣域經(jīng)濟(jì)以中小企業(yè)和農(nóng)戶為主，資本回報(bào)率低、投資風(fēng)險(xiǎn)高、金融內(nèi)在脆弱性大，地方性金融機(jī)構(gòu)的倒閉也會(huì)給縣域經(jīng)濟(jì)帶來(lái)沖擊，因此需要對(duì)縣域金融風(fēng)險(xiǎn)在微觀層面和宏觀層面進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

2.縣域金融工程的主要分析方法

縣域金融工程主要有產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈分析、部門(mén)分析法、資產(chǎn)負(fù)債表方法和積木分析法等四種分析方法。一是產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈分析法，是指通過(guò)分析產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，明晰與產(chǎn)業(yè)鏈條相應(yīng)的價(jià)值鏈、資金鏈。從價(jià)值鏈的角度，研究產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值在縱向的延伸和橫向的拓寬；從金融鏈的角度，以金融資源為核心，引導(dǎo)其他資源服務(wù)于產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、外部經(jīng)濟(jì)和價(jià)值增值等主要目標(biāo)。二是部門(mén)分析法，是指將縣域經(jīng)濟(jì)金融體系按照參與主體劃分為政府部門(mén)、金融部門(mén)、企業(yè)部門(mén)和家戶部門(mén)，分析不同部門(mén)在縣域金融體系中的角色和功能。政府部門(mén)可以通過(guò)制定政策、財(cái)政投入和窗口指導(dǎo)等方式支持企業(yè)主體成長(zhǎng)，設(shè)立縣域金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)，引導(dǎo)家戶部門(mén)的存款就地轉(zhuǎn)化和利用。從而實(shí)現(xiàn)四個(gè)部門(mén)金融資源的良性互動(dòng)。三是資產(chǎn)負(fù)債表方法，包括微觀層面單個(gè)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表分析和宏觀層面部門(mén)的資產(chǎn)負(fù)債表分析。單個(gè)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表可以分析企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)所持有的資源和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于宏觀層面的部門(mén)資產(chǎn)負(fù)債表分析，縣域金融資源都會(huì)反映在政府部門(mén)、金融部門(mén)、企業(yè)部門(mén)和家戶部門(mén)資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益項(xiàng)目中。部門(mén)資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模反映出部門(mén)擁有的金融資源存量，不同時(shí)點(diǎn)資產(chǎn)負(fù)債表之間的差額反映出金融資源的流轉(zhuǎn)情況。同時(shí)，部門(mén)資產(chǎn)負(fù)債表可以用來(lái)識(shí)別和度量四部門(mén)的期限錯(cuò)配、貨幣錯(cuò)配、資本結(jié)構(gòu)錯(cuò)配和清償力風(fēng)險(xiǎn)，從而可以研究信用風(fēng)險(xiǎn)在部門(mén)間的傳導(dǎo)和反饋。四是積木分析法，即模塊化分析方法。該方法是指將四個(gè)部門(mén)所擁有的金融資源視為模塊，通過(guò)對(duì)這些資源進(jìn)行分解和組合來(lái)解決資金供給和風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，如將政府財(cái)政資金、銀行信貸和保險(xiǎn)等進(jìn)行結(jié)合，開(kāi)發(fā)“助保貸”和“農(nóng)業(yè)貸款保證保險(xiǎn)”等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的分散和轉(zhuǎn)移，增加對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的資金供給。

3.農(nóng)村金融資源配置模式

基于縣域金融工程的農(nóng)村金融資源的配置模式是以縣域金融工程理論為指導(dǎo)，以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)為目標(biāo)。將分散于政府部門(mén)、企業(yè)部門(mén)、金融部門(mén)和家戶部門(mén)的金融資源進(jìn)行梳理，以金融資源為核心并以其帶動(dòng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的其他生產(chǎn)性資源，通過(guò)金融的價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制、資金供給機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，將金融資源和其他生產(chǎn)性資源配置到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的上游、中游和下游環(huán)節(jié)，構(gòu)造與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融合的農(nóng)業(yè)金融支持體系。

農(nóng)村金融資源包括兩個(gè)層面，一個(gè)層面是部門(mén)的金融資產(chǎn)，包括政府部門(mén)的財(cái)政資金、金融部門(mén)的貸款、企業(yè)部門(mén)的商業(yè)票據(jù)和應(yīng)收賬款、家戶部門(mén)的儲(chǔ)蓄等；另一個(gè)層面是實(shí)物資產(chǎn)，包括政府部門(mén)的固定資產(chǎn)、企業(yè)部門(mén)的存貨和家戶部門(mén)的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等。實(shí)物資產(chǎn)是農(nóng)村地區(qū)重要的生產(chǎn)性資源，但目前金融化和資本化程度較低，流動(dòng)性較差，資源使用效率不高。對(duì)公共部門(mén)、金融部門(mén)、企業(yè)部門(mén)和家戶部門(mén)持有的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行摸底和整理，編制部門(mén)資產(chǎn)負(fù)債表，同時(shí)推動(dòng)實(shí)物資產(chǎn)金融化、金融資源的資產(chǎn)化和金融資產(chǎn)的資本化，有利于推動(dòng)各類資源逐步實(shí)現(xiàn)流轉(zhuǎn)和市場(chǎng)化配置。充分發(fā)揮金融資源的潛力。

農(nóng)村金融資源的市場(chǎng)化配置主要通過(guò)價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制、資金供給機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制來(lái)實(shí)現(xiàn)。建立各類金融市場(chǎng)，推動(dòng)部門(mén)票據(jù)、債權(quán)、股權(quán)等金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)產(chǎn)權(quán)等實(shí)物資產(chǎn)的掛牌交易，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性資源的金融化和資本化，推動(dòng)農(nóng)業(yè)企業(yè)在區(qū)域性資本市場(chǎng)掛牌上市，建立縣域債券市場(chǎng)和股權(quán)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)本地資金供給和需求的對(duì)接，促進(jìn)金融資源的轉(zhuǎn)化和利用⑧。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制要求對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)控制，保障金融的價(jià)格發(fā)現(xiàn)和資金供給機(jī)制的正常運(yùn)行。

農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)從價(jià)值鏈來(lái)看包括產(chǎn)業(yè)鏈延伸和拓寬兩個(gè)維度。在農(nóng)產(chǎn)品種植環(huán)節(jié)，需要進(jìn)行生產(chǎn)技術(shù)革新，提高種植效率；在加工環(huán)節(jié)，要增加產(chǎn)成品的多樣性，進(jìn)行精細(xì)加工，提高產(chǎn)品附加值：在銷售環(huán)節(jié)，要建立開(kāi)放性的農(nóng)產(chǎn)品交易平臺(tái)和高效的物流配送系統(tǒng)。產(chǎn)業(yè)鏈的延伸和拓寬都需要金融支撐，需要針對(duì)不同環(huán)節(jié)特殊風(fēng)險(xiǎn)和收益的特征設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品和服務(wù)。在種植環(huán)節(jié)，資金供給主要通過(guò)農(nóng)戶的自有資金和政府財(cái)政投入來(lái)實(shí)現(xiàn)，同時(shí)引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；在加工環(huán)節(jié)，可以引入銀行信貸、信托、租賃、產(chǎn)業(yè)投資基金來(lái)實(shí)現(xiàn)；在銷售環(huán)節(jié)，可以推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)建設(shè)，開(kāi)發(fā)票據(jù)融資、倉(cāng)單融資等金融產(chǎn)品。

三、農(nóng)村金融資源配置的機(jī)制設(shè)計(jì)

1.大力建設(shè)以金融要素市場(chǎng)為平臺(tái)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)機(jī)制

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈提升和延伸是農(nóng)村金融資源有效配置的目標(biāo)。對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈進(jìn)行提升是指產(chǎn)業(yè)鏈的內(nèi)部高級(jí)化，具體而言，就是通過(guò)合理的制度設(shè)計(jì)和組織模式提高資源使用效率，通過(guò)農(nóng)民土地經(jīng)營(yíng)權(quán)入股和其他社會(huì)資本合資搭建平臺(tái)，統(tǒng)一向上游采購(gòu)生產(chǎn)要素。降低成本，在生產(chǎn)環(huán)節(jié)通過(guò)技術(shù)化、專業(yè)化的改進(jìn)，提高生產(chǎn)效率；在下游階段通過(guò)市場(chǎng)化的銷售平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)管理工具進(jìn)行保值增值。對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈進(jìn)行延伸是指對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行結(jié)構(gòu)化整合，提升農(nóng)產(chǎn)品的附加值，整合上、中、下游的資源，上游通過(guò)為農(nóng)民提供服務(wù)，引進(jìn)農(nóng)業(yè)科技和信息資源，下游與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)企業(yè)建立合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)收購(gòu)、加工、銷售一體化。

目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)面臨從勞動(dòng)密集型向R禱、資本化、市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，農(nóng)村金融資源配置的低效制約了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。從農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈來(lái)看，產(chǎn)業(yè)鏈上游是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的供應(yīng)企業(yè)，中游是以農(nóng)民為主體的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，下游是農(nóng)產(chǎn)品需求方和加工方的企業(yè)，相應(yīng)的價(jià)值鏈條為供給要素收益―農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增值、銷售一加工增值。農(nóng)業(yè)的價(jià)值增值的實(shí)現(xiàn)主要有兩個(gè)方面：一是通過(guò)研究農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，從提升農(nóng)業(yè)資源的配置效率、投入成本、生產(chǎn)效率等角度設(shè)計(jì)和構(gòu)建產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈；二是建立金融要素市場(chǎng)。完善農(nóng)產(chǎn)品的定價(jià)機(jī)制。

在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈升級(jí)過(guò)程中，需要利用金融資源引導(dǎo)其他生產(chǎn)性資源如技術(shù)、人力、信息等在產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)揮作用。在產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)的前期，主要面臨資金和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，需要建立本地區(qū)的生產(chǎn)要素市場(chǎng)，包括農(nóng)村土地使用權(quán)、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨交易市場(chǎng)以及農(nóng)產(chǎn)品期貨交易市場(chǎng)。對(duì)農(nóng)產(chǎn)品、土地使用權(quán)等生產(chǎn)要素進(jìn)行定價(jià)，一方面可以增加生產(chǎn)環(huán)節(jié)中的附加價(jià)值，另一方面可以解決農(nóng)戶借貸面臨抵押物不足的問(wèn)題。在產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)的中期，政府引導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)村合作社和銀行合作，打造綜合性的農(nóng)業(yè)電子商務(wù)平臺(tái)，提供網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、電子支付、物流管理和銷售一體化的服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)個(gè)體農(nóng)戶、農(nóng)村合作社和生產(chǎn)企業(yè)與上、下游企業(yè)的對(duì)接，降低信息成本和供需不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)。在產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)的后期，著力于建立多層次的金融市場(chǎng)體系，引人擔(dān)保公司、融資租賃公司、保險(xiǎn)、證券和基金公司等各類金融機(jī)構(gòu)。

2.建設(shè)政策性資金和商業(yè)性資金銜接的資金供給機(jī)制

農(nóng)村資金籌集體系從融資性質(zhì)上可以劃分為政策性融資，如政府的財(cái)政資金、政策性銀行貸款：債權(quán)融資，如商業(yè)銀行信貸、信用擔(dān)保融資、債券融資；股權(quán)融資，包括在全國(guó)性、區(qū)域性資本市場(chǎng)掛牌上市，通過(guò)股權(quán)出讓、增資擴(kuò)股、杠桿收購(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資等方式進(jìn)行融資。從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的資金需求來(lái)看，涉農(nóng)企業(yè)在種子期和初創(chuàng)期由于風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，需要政府財(cái)政資金、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)基金、各類專項(xiàng)支持基金等；當(dāng)涉農(nóng)企業(yè)處于成長(zhǎng)期時(shí)，可以引入風(fēng)險(xiǎn)投資和債權(quán)融資；當(dāng)涉農(nóng)企業(yè)處于成熟期時(shí)，可以在區(qū)域性資本市場(chǎng)掛牌上市。通過(guò)股權(quán)融資降低融資成本。

目前我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括政策性、商業(yè)性和合作性銀行以及民間金融機(jī)構(gòu)，存在資源分散的問(wèn)題。就銀行信貸而言，一是政策性金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于政府限定的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，不能根據(jù)農(nóng)村實(shí)際調(diào)整，非市場(chǎng)化的資金定價(jià)機(jī)制導(dǎo)致投資回報(bào)率較低，缺乏可持續(xù)性；二是由于農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格缺乏市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制工具，商業(yè)性銀行對(duì)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的投資意愿不高；三是農(nóng)村合作性金融機(jī)構(gòu)以吸收存款為主，向農(nóng)民提供的信用貸款嚴(yán)重不足。資金外流嚴(yán)重。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的涉農(nóng)企業(yè)多為中小微企業(yè)，需要政府以政策引導(dǎo)而非資金支持為主，對(duì)投資農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的股權(quán)流轉(zhuǎn)給予稅收優(yōu)惠或?qū)嵭匈Y本所得稅減免政策，同時(shí)對(duì)社會(huì)資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資給予政策支持。由政策性資金和商業(yè)性資金共同組建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金，可以對(duì)具有成長(zhǎng)性和潛在收益的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈提供資金支持，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金投向、風(fēng)險(xiǎn)和收益的專業(yè)化管理，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、集群化發(fā)展。推動(dòng)銀行、小額貸款公司、融資租賃公司、評(píng)級(jí)公司、征信平臺(tái)在農(nóng)村地區(qū)集中和積聚，為涉農(nóng)企業(yè)提供政策交流平臺(tái)、信息交互平臺(tái)和金融產(chǎn)品平臺(tái)。

3.建立農(nóng)村金融體系的全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

全面風(fēng)險(xiǎn)管理包括宏觀、微觀兩個(gè)層面的風(fēng)險(xiǎn)管理，微觀層面是指不同類型農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的管理，宏觀層面是指農(nóng)村金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。微觀層面的風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)在于對(duì)自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)貫穿農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，而自然風(fēng)險(xiǎn)影響產(chǎn)業(yè)鏈中間環(huán)節(jié)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而影響與上下游企業(yè)關(guān)聯(lián)的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在宏觀系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理層面，要對(duì)農(nóng)村地區(qū)政府部門(mén)、金融部門(mén)、企業(yè)部門(mén)和家戶部門(mén)的資產(chǎn)負(fù)債表和部門(mén)間的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)進(jìn)行定量分析，建立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)和準(zhǔn)備金體系。

目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨和政策性保障資金等，但風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制并不完善。第一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在規(guī)模小、品種單一和賠償能力不足的問(wèn)題，一方面農(nóng)戶不愿意參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，另一方面農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中。缺少再保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)降低農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。第二，國(guó)內(nèi)商品期貨交易所僅有少數(shù)農(nóng)產(chǎn)品期貨品種交易活躍，現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)脫節(jié)，套期保值功能受限。第三，政府風(fēng)險(xiǎn)兜底資金效率較低，對(duì)遭受自然災(zāi)害的農(nóng)戶或企業(yè)往往采取直接和無(wú)償救濟(jì)的方式，而且由于資金量有限且不追求收益性，化解風(fēng)險(xiǎn)的效果較差。因此，在自然風(fēng)險(xiǎn)方面，可以從完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系和創(chuàng)新農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)管理工具兩方面著手，組織農(nóng)民參與農(nóng)村合作社，以合作社為保險(xiǎn)對(duì)象，建立合作社共同資金、政府補(bǔ)貼和農(nóng)戶出資的多元保費(fèi)投入機(jī)制，降低農(nóng)戶投保成本，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)模。同時(shí)，建立多層次的再保險(xiǎn)機(jī)制，成立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金和發(fā)行農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)證券化工具。對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，要發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，建立農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨――訂單――期貨的聯(lián)系機(jī)制，構(gòu)造農(nóng)產(chǎn)品的套期保值體系，發(fā)展期貨套?；?。涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶可以采取購(gòu)I基金份額的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的管理可以設(shè)立貸款保險(xiǎn)制度。

對(duì)于宏觀層面的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，可以成立農(nóng)村金融監(jiān)管部門(mén)如縣級(jí)金融辦，負(fù)責(zé)管理縣域系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，從政府、銀行為主的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和農(nóng)戶四部門(mén)的資產(chǎn)負(fù)債表和部門(mén)間的信貸關(guān)系出發(fā)，構(gòu)造度量整個(gè)農(nóng)村金融體系的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)損失，即緩沖農(nóng)業(yè)非預(yù)期損失的風(fēng)險(xiǎn)資本金、部門(mén)的資本結(jié)構(gòu)錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、違約距離和信用溢價(jià)等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量的基礎(chǔ)之上，設(shè)立根據(jù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)損失調(diào)整的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。鼓勵(lì)涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)村合作社按照投資規(guī)模繳納一定比例的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，與政府、政策性金融機(jī)構(gòu)的政策性資金共同成立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金。

四、簡(jiǎn)要結(jié)論與政策建議

第5篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理范文

【關(guān)鍵詞】風(fēng)險(xiǎn)管理體系；巨災(zāi)保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)分散方式

一、研究的意義、已有研究概況和研究的目的

我國(guó)是世界上自然災(zāi)害種類最多的國(guó)家之一，面臨的自然災(zāi)害主要有氣象災(zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、生物災(zāi)害等，其中氣象災(zāi)害最為嚴(yán)重。自然災(zāi)害已成為嚴(yán)重阻礙我國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的重要因素，僅2008年雨雪災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失即超過(guò)1516億元。另?yè)?jù)統(tǒng)計(jì)，1991年到2005年，我國(guó)因各種自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)27860.9億元。如果參照美國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)局（1S0）財(cái)產(chǎn)理賠部對(duì)巨災(zāi)的定義（美國(guó)的保險(xiǎn)服務(wù)局（1S0）財(cái)產(chǎn)理賠部按照1998年價(jià)格將巨災(zāi)定義為“導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)直接保險(xiǎn)損失超過(guò)2500萬(wàn)美元并影響到大范圍保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的事件”），可以認(rèn)定我國(guó)自1991年以來(lái)的近20年中每年因自然災(zāi)害的損失已在巨災(zāi)范圍內(nèi)。而作為參與分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的重要主體之一的保險(xiǎn)行業(yè)卻沒(méi)有充分發(fā)揮其作用。據(jù)推算，我國(guó)保險(xiǎn)公司賠付僅為災(zāi)害損失的5%，遠(yuǎn)低于36%的全球平均水平。隨著經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域各行業(yè)相互關(guān)聯(lián)度越來(lái)越高，我國(guó)巨災(zāi)經(jīng)濟(jì)損失額呈現(xiàn)不斷增加的趨勢(shì)。因此，加強(qiáng)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究以充分發(fā)揮保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散作用具有重要的意義。

目前，學(xué)術(shù)界關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)的研究主要可歸納為以下兩個(gè)方面：一是巨災(zāi)保險(xiǎn)模式研究。巨災(zāi)保險(xiǎn)的模式問(wèn)題是我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究的一個(gè)非常重要的方面，許多專家學(xué)者對(duì)其進(jìn)行了深入的研究，形成的觀點(diǎn)主要有：（1）商業(yè)主導(dǎo)模式。沈湛等人對(duì)我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)巨災(zāi)保險(xiǎn)的可行性進(jìn)了探討，認(rèn)為在我國(guó)應(yīng)該開(kāi)展商業(yè)性巨災(zāi)保險(xiǎn)。（2）政府主導(dǎo)模式。王和認(rèn)為，從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的原理看，社會(huì)巨災(zāi)保險(xiǎn)屬于公共或準(zhǔn)公共產(chǎn)品范疇，這種產(chǎn)品的供給需要公共資源的配給，也就是政府供給。（3）混合模式。趙苑達(dá)主張借鑒日本地震保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)，將居民家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)與企業(yè)財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)嚴(yán)格區(qū)分開(kāi)來(lái)，居民家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)由商業(yè)保險(xiǎn)公司與政府共同充當(dāng)承保主體，企業(yè)財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)則由商業(yè)保險(xiǎn)公司單獨(dú)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。二是巨災(zāi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散途徑研究。主要有以下幾種：（1）再保險(xiǎn)。龍文軍詳細(xì)分析了我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)現(xiàn)狀和發(fā)展的制約因素，并提出了農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的五種模式。（2）巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化。姚壬元等人認(rèn)為巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化在分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償巨災(zāi)損失方面有其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)；而庹國(guó)柱等人認(rèn)為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化，其操作技術(shù)性較強(qiáng)，目前在我國(guó)并不具有可行性。

綜觀上述研究，目前我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究還存在以下不足：（1）理論研究有待加強(qiáng)。（2）缺乏從全面、整體的視角來(lái)研究巨災(zāi)保險(xiǎn)，從而導(dǎo)致參與分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的主體之間角色模糊、權(quán)責(zé)不明，影響了保險(xiǎn)行業(yè)參與分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的廣度與程度，也限制了保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的國(guó)際化步伐。為此，本研究試從風(fēng)險(xiǎn)管理體系視角來(lái)研究巨災(zāi)保險(xiǎn)，為政府有關(guān)部門(mén)和保險(xiǎn)行業(yè)提供理論工具和政策借鑒。

二、我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系現(xiàn)狀與設(shè)想

風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將風(fēng)險(xiǎn)減至最低。風(fēng)險(xiǎn)管理體系則是指為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目的所必需的若干個(gè)參與主體按照一定的秩序和內(nèi)部聯(lián)系組合而成的有機(jī)整體。所謂的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是指為應(yīng)對(duì)巨災(zāi)所造成的危害而構(gòu)建的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（一）我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系現(xiàn)狀

與不斷頻發(fā)的自然災(zāi)害相比，我國(guó)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系還很不健全。目前，我國(guó)仍未建立涵蓋保險(xiǎn)在內(nèi)的專門(mén)的“巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系”。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任只是零星散落在相關(guān)的險(xiǎn)種之中，沒(méi)有專門(mén)的巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，國(guó)際上廣泛開(kāi)展的地震保險(xiǎn)、洪水保險(xiǎn)、臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種匱乏。

造成上述狀況的原因主要有：1.長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)實(shí)行的是以中央政府為主導(dǎo)，以國(guó)家財(cái)政和社會(huì)捐贈(zèng)為主要救助來(lái)源的災(zāi)害救助模式。2.總體上來(lái)講，我國(guó)保險(xiǎn)公司還不具備經(jīng)營(yíng)、推廣巨災(zāi)保險(xiǎn)的能力。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司由于政策、資金、規(guī)模、技術(shù)、管理等諸多問(wèn)題的限制，保險(xiǎn)覆蓋面還較小、險(xiǎn)種不全、保障程度不足；同時(shí)，經(jīng)營(yíng)巨災(zāi)保險(xiǎn)需要各類自然災(zāi)害的完備數(shù)據(jù)，涉及地理、氣象、統(tǒng)計(jì)、金融等多學(xué)科的專業(yè)知識(shí)，這也給巨災(zāi)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和推廣造成了障礙。

（二）構(gòu)建我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的設(shè)想

巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。一個(gè)健全的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該包括災(zāi)前的防御機(jī)制、災(zāi)中和災(zāi)后的救援機(jī)制以及災(zāi)后的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，其中災(zāi)后的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的核心環(huán)節(jié)。構(gòu)建健全的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系必須要有政府、社會(huì)、市場(chǎng)這三個(gè)主體的共同參與，缺一不可。

當(dāng)前，我國(guó)應(yīng)對(duì)巨災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系也即災(zāi)害救助體系只包括了政府和社會(huì)，缺失了市場(chǎng)這一重要的參與主體。而他國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系成功的實(shí)踐證明了保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下分散風(fēng)險(xiǎn)的高效機(jī)制。因此，在構(gòu)建符合我國(guó)國(guó)情的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的過(guò)程中，需要統(tǒng)籌考慮政府、社會(huì)和代表市場(chǎng)的保險(xiǎn)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的角色和三者之間的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、政府以及社會(huì)的有機(jī)結(jié)合。具體來(lái)講，可以從以下幾個(gè)方面著手來(lái)構(gòu)建我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

一是健全政府主導(dǎo)、社會(huì)和保險(xiǎn)積極參與的巨災(zāi)防御機(jī)制。

近年來(lái)我國(guó)因自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失在逐年增大。國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐證明，如果防災(zāi)工作做得好，可以有效降低災(zāi)害造成的損失程度。2008年的冰雪災(zāi)害暴露了我國(guó)在巨災(zāi)防御機(jī)制中存在不少薄弱環(huán)節(jié)，如氣象災(zāi)害預(yù)防實(shí)效性不高、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難以適應(yīng)極端氣象災(zāi)害、預(yù)警信息后的信息渠道不通暢、民眾災(zāi)害防御意識(shí)不夠等。因此，政府要把巨災(zāi)防御工作納入每年的政府工作計(jì)劃并制定相應(yīng)規(guī)劃，按照規(guī)劃建設(shè)防御巨災(zāi)的基礎(chǔ)施設(shè)；同時(shí)還要健全相關(guān)災(zāi)害防御條例，完善災(zāi)害監(jiān)測(cè)隊(duì)伍和災(zāi)害預(yù)警體系。要通過(guò)多種有效途徑向民眾宣傳普及防災(zāi)減災(zāi)知識(shí)，提升其災(zāi)害防范意識(shí)和水平，有條件的地方還要積極開(kāi)展災(zāi)害應(yīng)急演練工作。

二是健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、社會(huì)和保險(xiǎn)協(xié)調(diào)配合的巨災(zāi)救援機(jī)制。

巨災(zāi)救援機(jī)制應(yīng)該明確政府對(duì)巨災(zāi)救災(zāi)工作的領(lǐng)導(dǎo)作用和責(zé)任。各級(jí)政府按照層次分明的原則制定本級(jí)政府的巨災(zāi)救援應(yīng)急預(yù)案。政府各職能部門(mén)之間按職能進(jìn)行具體分工負(fù)責(zé)同時(shí)明確綜合協(xié)調(diào)的職能機(jī)構(gòu)和人員，做到職能間的相互銜接。目前省級(jí)涉及救災(zāi)的部門(mén)主要有：氣象局、地震局、公安廳、衛(wèi)生廳、交通廳、民政廳、水利廳、駐地和武警部隊(duì)、農(nóng)業(yè)廳、國(guó)土資源廳、建設(shè)廳、審計(jì)監(jiān)察等部門(mén)。

由于巨災(zāi)有可能涉及眾多人員的傷亡，僅憑政府是無(wú)法全面及時(shí)應(yīng)對(duì)的。巨災(zāi)發(fā)生后往往還需要民間救援力量的參與。民間力量對(duì)于災(zāi)后救援能起到及時(shí)、補(bǔ)充性作用，四川汶川地震發(fā)生后社會(huì)民眾積極、廣泛地參與災(zāi)后救援的實(shí)踐已經(jīng)很好的證明了這點(diǎn)。但是，因?yàn)闉?zāi)后救援的專業(yè)性、協(xié)調(diào)性等方面的需要，民間力量只能是政府救災(zāi)行動(dòng)的助力，而不是主力，要盡可能地跟當(dāng)?shù)卣雠浜稀?/p>

巨災(zāi)救援機(jī)制應(yīng)該積極引入保險(xiǎn)參與其中，發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)“穩(wěn)定器”和“減震器”作用。目前，全世界已有11個(gè)國(guó)家或地區(qū)建立并成功實(shí)施了14個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目，如美國(guó)的全國(guó)洪水保險(xiǎn)計(jì)劃、夏威夷颶風(fēng)減災(zāi)基金、日本地震保險(xiǎn)株式會(huì)社、臺(tái)灣財(cái)團(tuán)法人住宅地震保險(xiǎn)基金、加勒比海巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)共保體等。因此，我國(guó)也應(yīng)加快建立一個(gè)適合我國(guó)國(guó)情的巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在巨災(zāi)救援機(jī)制中的重要作用。

三是建立政府、社會(huì)、保險(xiǎn)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失程度大，影響范圍廣，其風(fēng)險(xiǎn)無(wú)論是政府、社會(huì)，還是保險(xiǎn)都無(wú)法單獨(dú)承受。所以，應(yīng)該形成一個(gè)由投保人（包括個(gè)人和企業(yè)）、政府、保險(xiǎn)公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。該機(jī)制有助于分擔(dān)政府財(cái)政支出壓力、維護(hù)國(guó)家財(cái)政穩(wěn)定和金融安全；有助于增強(qiáng)企業(yè)和個(gè)人的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；有助于保險(xiǎn)行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展?！帮L(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”才能“利益共享”。

現(xiàn)行世界各國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的具體模式多種多樣，而我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的具體模式應(yīng)是個(gè)人自保、保險(xiǎn)公司承保、再保險(xiǎn)公司分保、國(guó)際再保險(xiǎn)公司支持、資本市場(chǎng)運(yùn)作、國(guó)家財(cái)政參與的體系架構(gòu)。

最后，構(gòu)建我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不可能一蹴而就，必須本著循序漸進(jìn)、逐步推進(jìn)的原則來(lái)探索、總結(jié)、推廣。

三、巨災(zāi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散方式創(chuàng)新研究

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，巨災(zāi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散有多種方式，如巨災(zāi)債券、巨災(zāi)期貨、巨災(zāi)期權(quán)、巨災(zāi)互換等方式。這些方式聯(lián)接了保險(xiǎn)市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，提高了保險(xiǎn)公司的承保能力，緩解了巨災(zāi)保險(xiǎn)的供需缺口，從而將一部分巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)從保險(xiǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)移到資本市場(chǎng)。創(chuàng)新巨災(zāi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散方式對(duì)于我國(guó)完善巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推動(dòng)建立健全以保險(xiǎn)為重要內(nèi)容的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有十分重要的意義。

1.巨災(zāi)債券

巨災(zāi)債券，又稱風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)債券。是指其收益與指定的巨災(zāi)損失相聯(lián)結(jié)的債券。通過(guò)發(fā)行巨災(zāi)債券，保險(xiǎn)公司可以將部分巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給債券投資者。保險(xiǎn)公司將承保的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)以不同的方式進(jìn)行組合歸類，通過(guò)特殊目的再保險(xiǎn)人發(fā)行巨災(zāi)債券，投資者通過(guò)購(gòu)買債券來(lái)獲得風(fēng)險(xiǎn)收益，如果在債券約定的時(shí)間內(nèi)沒(méi)發(fā)生巨災(zāi)損失或發(fā)生的巨災(zāi)損失小于一個(gè)確定數(shù)額，債券發(fā)行人則不僅返還投資者全部本金，還要支付較高的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。反之，如果在約定的時(shí)間內(nèi)發(fā)生巨災(zāi)損失且超過(guò)一個(gè)確定的數(shù)額，發(fā)行人則將發(fā)行巨災(zāi)債券所籌集的資金用于支付賠款。這樣，通過(guò)發(fā)行巨災(zāi)債券，保險(xiǎn)公司將承保的風(fēng)險(xiǎn)打包進(jìn)行證券化，使其轉(zhuǎn)移到資本市場(chǎng)上，在更大范圍分散風(fēng)險(xiǎn)。

巨災(zāi)債券的特點(diǎn)有：一是信用風(fēng)險(xiǎn)低。由于隔離了投資者與保險(xiǎn)公司，有效的規(guī)避了商業(yè)保險(xiǎn)公司的信用風(fēng)險(xiǎn)。二是同再保險(xiǎn)類似，巨災(zāi)債券具有減輕巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的作用。通過(guò)發(fā)行巨災(zāi)債券，商業(yè)保險(xiǎn)公司把從資本市場(chǎng)上獲得的收益用于因巨災(zāi)所造成的賠款損失。三是巨災(zāi)債券的違約與金融市場(chǎng)內(nèi)在假設(shè)條件及利率波動(dòng)等市場(chǎng)變化沒(méi)有必然的聯(lián)系。四是發(fā)行成本過(guò)高。需要建立獨(dú)立于商業(yè)（再）保險(xiǎn)公司的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及完善配套的制度。五是由于轉(zhuǎn)讓交易的二級(jí)市場(chǎng)還沒(méi)有發(fā)展起來(lái)，巨災(zāi)債券缺乏流動(dòng)性。六是收益及賠款計(jì)算復(fù)雜，巨災(zāi)債券的發(fā)行規(guī)模和效率受到限制。

2.巨災(zāi)期貨

巨災(zāi)期貨和普通的期貨運(yùn)作機(jī)理相似，通過(guò)估計(jì)巨災(zāi)損失率大小，來(lái)推測(cè)保險(xiǎn)期貨市場(chǎng)交易價(jià)格。保險(xiǎn)公司為分散風(fēng)險(xiǎn)，可以在資本市場(chǎng)上購(gòu)買一定量的期貨合同，當(dāng)巨災(zāi)發(fā)生，保險(xiǎn)公司將在期貨市場(chǎng)上的獲得的投資收益彌補(bǔ)一部分理賠支付所造成的損失，如果巨災(zāi)不發(fā)生，用保費(fèi)的收益彌補(bǔ)一部分在期貨市場(chǎng)上的損失。

巨災(zāi)期貨的特點(diǎn)有：一是當(dāng)商業(yè)（再）保險(xiǎn)公司分別在巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)上所支付的賠償和獲得的收入分別變化不同數(shù)額時(shí)，存在基差風(fēng)險(xiǎn)。二是存在信息不對(duì)稱的問(wèn)題。商業(yè)（再）保險(xiǎn)公司對(duì)于公司的保單信息的披露有限以及巨災(zāi)評(píng)估體系的不完善，會(huì)引發(fā)信息不對(duì)稱的問(wèn)題。三是市場(chǎng)缺乏合約賣方，巨災(zāi)期貨的流動(dòng)性差，使得投資者的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中。

3.巨災(zāi)期權(quán)

巨災(zāi)期權(quán)是一種在交易所交易的標(biāo)準(zhǔn)化的期權(quán)合約，在合約規(guī)定的期間里發(fā)生的巨災(zāi)損失超過(guò)一定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，該合約使得其購(gòu)買者有權(quán)利得到一定現(xiàn)金支付。保險(xiǎn)公司用這種形式的證券化產(chǎn)品來(lái)對(duì)沖巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，可以從投資者那里買入巨災(zāi)期權(quán)，如果巨災(zāi)損失導(dǎo)致用十結(jié)算巨災(zāi)期權(quán)的指數(shù)等于或超過(guò)期權(quán)合約中預(yù)先設(shè)定的數(shù)值的話，投資者必須付給保險(xiǎn)商期權(quán)合同里約定的金額，以此為代價(jià)，投資者獲得保險(xiǎn)公司支付的期權(quán)費(fèi)作為其投資巨災(zāi)期權(quán)的投資收益。

巨災(zāi)期權(quán)的特點(diǎn)有：一是價(jià)格透明度高。與巨災(zāi)期貨不同的是，巨災(zāi)期權(quán)定價(jià)依賴于獨(dú)立機(jī)構(gòu)評(píng)估出來(lái)的巨災(zāi)指數(shù)歷史情況，而不是商業(yè)（再）保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，所以相對(duì)于單一的保險(xiǎn)市場(chǎng)和巨災(zāi)期貨市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，信息更加對(duì)稱。二是巨災(zāi)期權(quán)不同于普通保險(xiǎn)再保險(xiǎn)合約，根據(jù)需要自由買賣，交易靈活，而傳統(tǒng)再保險(xiǎn)合同簽訂后將不能輕易的解約。三是相比較傳統(tǒng)的再保險(xiǎn)工具來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司對(duì)于巨災(zāi)期權(quán)的成本僅限于期權(quán)費(fèi)差和相關(guān)手續(xù)費(fèi)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)成本低。四是和巨災(zāi)期貨一樣，巨災(zāi)期權(quán)同樣存在著基差風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，基差風(fēng)險(xiǎn)的存在同樣在一定程度上降低了巨災(zāi)期權(quán)進(jìn)行套期保催的效果。五是和巨災(zāi)期貨一樣，巨災(zāi)期權(quán)同樣存在流動(dòng)性差的問(wèn)題，這主要是因?yàn)榫逓?zāi)期權(quán)發(fā)展處在初級(jí)階段，人們還沒(méi)有創(chuàng)新思維，仍過(guò)度依賴于傳統(tǒng)的再保險(xiǎn)工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的分散。

4.巨災(zāi)互換

巨災(zāi)互換是指交易雙方在特定時(shí)間內(nèi)，按照一定條件交換保險(xiǎn)責(zé)任。這可以使得保險(xiǎn)公司發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，將自己不擅長(zhǎng)管理的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他金融機(jī)構(gòu)。不同地區(qū)的保險(xiǎn)公司也可以相互之間將現(xiàn)金流相等的巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品互換。當(dāng)巨災(zāi)損失率或損失指數(shù)超過(guò)合約規(guī)定時(shí)，可從互換對(duì)手那里獲得現(xiàn)金用于巨災(zāi)賠償。

巨災(zāi)互換的特點(diǎn)有：一是簡(jiǎn)單易行，固定成本較低。二是由于巨災(zāi)受損個(gè)體相關(guān)性高，巨災(zāi)互換擴(kuò)大了巨災(zāi)保險(xiǎn)的承保范圍，有助于豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。三是并不是所有的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的都能進(jìn)行調(diào)換，否則投機(jī)者僅會(huì)投資于高風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。四是監(jiān)管成本較高，監(jiān)管部門(mén)要制定和執(zhí)行嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

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第6篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞 農(nóng)業(yè);金融創(chuàng)新;金融衍生品

中圖分類號(hào)S-1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A 文章編號(hào) 1674-6708(2010)26-0099-01

提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力和增加農(nóng)民收入是我國(guó)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重點(diǎn),但居高不下的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)一直是制約我國(guó)農(nóng)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。國(guó)外的實(shí)踐均表明金融衍生工具在降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)以及促進(jìn)農(nóng)民增收等方面有著獨(dú)特的功能。近年來(lái),我國(guó)學(xué)者加快了對(duì)農(nóng)業(yè)金融衍生品的研究,除常見(jiàn)的農(nóng)產(chǎn)品衍生品外,研究較多的主要有:天氣衍生品、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)衍生品和農(nóng)業(yè)訂單衍生品。

1 關(guān)于天氣衍生品的研究

天氣風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)的影響是多方面的,如在農(nóng)作物產(chǎn)區(qū),種植季節(jié)的降雨量、溫度和其他天氣因素均會(huì)影響作物產(chǎn)量。需要升溫度日數(shù)期貨、需要降溫度日數(shù)期貨、制冷季節(jié)指數(shù)期貨和制熱季節(jié)指數(shù)期貨等為較常見(jiàn)的衍生品。

由于國(guó)外金融衍生品市場(chǎng)較為發(fā)達(dá),國(guó)外學(xué)者的研究主要集中在衍生品如何定價(jià)。如Davis(2001)認(rèn)為傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品定價(jià)模型不適用于天氣衍生品的定價(jià),并基于幾何布朗運(yùn)動(dòng)原理設(shè)計(jì)出天氣互換和天氣期權(quán)的定價(jià)方程式[1]。Brockett(2005)則采用不相關(guān)定價(jià)模型來(lái)研究天氣衍生品的定價(jià)問(wèn)題[2]。而我國(guó)由于衍生品市場(chǎng)建設(shè)滯后,現(xiàn)有衍生品較少,所以研究均以介紹國(guó)外衍生品和相關(guān)理論為主。如齊紹洲等(2003)介紹了以氣溫指數(shù)為基礎(chǔ)產(chǎn)品的天氣衍生品及其價(jià)值模型[3]。李黎等(2006)認(rèn)為引進(jìn)天氣衍生品為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移提供了新途徑[4]。秦暢澤等(2008)在介紹世界天氣衍生品市場(chǎng)的基礎(chǔ)上探討我國(guó)天氣衍生品市場(chǎng)的制度建設(shè)[5]。

2 關(guān)于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)衍生品的研究

我國(guó)是農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生最為嚴(yán)重的國(guó)家之一,但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻一直處于經(jīng)營(yíng)效益低下的狀態(tài),大部分巨災(zāi)損失只能依靠農(nóng)戶自主承擔(dān)或政府災(zāi)后救濟(jì)。為轉(zhuǎn)移和分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn),美國(guó)芝加哥證券交易所先后推出了巨災(zāi)保險(xiǎn)期貨(1992)、巨災(zāi)保險(xiǎn)期權(quán)(1995)和巨災(zāi)互換(1996)等衍生品,國(guó)外金融創(chuàng)新的成功經(jīng)驗(yàn)給我國(guó)管理農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)了新的希望。

近幾年,國(guó)內(nèi)學(xué)者也加快了對(duì)巨災(zāi)衍生品的研究。如陶正如等(2007)介紹了幾種較常見(jiàn)的巨災(zāi)保險(xiǎn)衍生品,并建議借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)利用巨災(zāi)衍生品推動(dòng)我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展[6]。楊剛等(2008)將極值理論中的超出隨機(jī)門(mén)限值方法應(yīng)用到巨災(zāi)保險(xiǎn)衍生品定價(jià)領(lǐng)域,建立了主要針對(duì)大損失小概率索賠的統(tǒng)計(jì)定價(jià)體系框架[7]。陳和等(2010)分析了我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨的問(wèn)題,認(rèn)為加快發(fā)展保險(xiǎn)衍生品是發(fā)展我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)的有效途徑[8]。

3 關(guān)于訂單農(nóng)業(yè)衍生品的研究

訂單農(nóng)業(yè)的實(shí)質(zhì)是通過(guò)合約形式規(guī)定農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)數(shù)量、價(jià)格、質(zhì)量、交易時(shí)間及各方在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程中的責(zé)任與義務(wù),將未來(lái)的市場(chǎng)需求提前反映并引導(dǎo)農(nóng)戶按照市場(chǎng)需求進(jìn)行生產(chǎn),到期則按事先所確定的價(jià)格等約定進(jìn)行交割,因而訂單農(nóng)業(yè)可視為一種遠(yuǎn)期農(nóng)產(chǎn)品銷售合約交易。

何嗣江等(2005)指出著力推出期貨、期權(quán)、互換及其組合等新型金融產(chǎn)品以及構(gòu)建與此相適應(yīng)的市場(chǎng)環(huán)境應(yīng)成為當(dāng)前完善我國(guó)訂單農(nóng)業(yè)重點(diǎn)工作之一[9]。何嗣江等(2007)還建議讓現(xiàn)代金融市場(chǎng)來(lái)反哺農(nóng)業(yè),讓社會(huì)游資來(lái)分擔(dān)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),形成合理的風(fēng)險(xiǎn)配置與利益分配機(jī)制將是促進(jìn)訂單農(nóng)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的重要保證[10]。

4 結(jié)論與展望

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與金融創(chuàng)新關(guān)系重大。綜上所述,國(guó)外有關(guān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的金融創(chuàng)新研究已經(jīng)深入開(kāi)展,其中的許多做法值得我國(guó)借鑒。反觀國(guó)內(nèi)相關(guān)學(xué)術(shù)研究明顯滯后,以引進(jìn)和介紹國(guó)外研究成果為主。對(duì)國(guó)外先進(jìn)金融衍生品的介紹僅限于簡(jiǎn)單介紹,缺乏對(duì)產(chǎn)品特性、推廣意義和推廣可行性等方面的深入研究,因此,對(duì)具體農(nóng)業(yè)金融衍生品進(jìn)行深入探究和考證有著廣闊的研究前景。

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第7篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理范文

關(guān)鍵詞：縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)；風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)產(chǎn)品；永州市

中圖分類號(hào)：G718? 　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1674-1723（2012）06-0140-03

一、永州市轄內(nèi)縣域保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基本情況

(一)機(jī)構(gòu)布局初步形成

截止2011年底，永州市市級(jí)商業(yè)保險(xiǎn)公司共有23家，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司12家，人身險(xiǎn)公司11家，比上年增加太平人壽、民生人壽2家公司；縣（區(qū)）公司90多家，縣級(jí)以下?tīng)I(yíng)銷服務(wù)部80多家，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)90多家，商業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員近萬(wàn)人，初步形成了覆蓋城區(qū)和部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)格局。

(二)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步發(fā)展

2011年全市共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入227885萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)1.24%，受內(nèi)外經(jīng)濟(jì)因素的影響，繁榮了20年的人壽險(xiǎn)在產(chǎn)品、渠道等方面存在的一些問(wèn)題逐步顯現(xiàn)，與2010年同期相比保費(fèi)首次出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，各壽險(xiǎn)公司完成保費(fèi)收入172004萬(wàn)元，同比減少5%。由于車險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步改革，拉動(dòng)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)，完成保費(fèi)收入55881萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)14%；其中車輛險(xiǎn)保費(fèi)收入35033萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)6.8%。2011年各種賠付及給付支出55280萬(wàn)元,比上年同期增加68%,其中產(chǎn)險(xiǎn)賠款支出27883萬(wàn)元，同比增加19%，賠付率達(dá)到50%；壽險(xiǎn)各種給付27397萬(wàn)元，同比增加112%，給付率15%。

(三)保險(xiǎn)覆蓋面有所提升

全市保險(xiǎn)深度已經(jīng)由2010年的1.73%上升到2011年的1.76%，保險(xiǎn)密度由2010年的132.12元上升到2011年的165.78元。保險(xiǎn)服務(wù)由原來(lái)的以城區(qū)為中心，逐步拓展到鄉(xiāng)鎮(zhèn)和部分農(nóng)村。

（五）保險(xiǎn)產(chǎn)品日益豐富

目前，全市已基本形成保險(xiǎn)種類齊全，品種繁多的保險(xiǎn)格局。保險(xiǎn)種類涉及到了人身、養(yǎng)老、健康、意外、少兒、責(zé)任、醫(yī)療、機(jī)動(dòng)車輛、家庭財(cái)產(chǎn)、投資理財(cái)?shù)确椒矫婷妗１ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍由壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向工程險(xiǎn)類、責(zé)任險(xiǎn)類、信用保險(xiǎn)類、保證保險(xiǎn)類、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)類、船舶險(xiǎn)類、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等新興業(yè)務(wù)延伸，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類細(xì)分近100余種。

二、當(dāng)前縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展中存在的問(wèn)題

（一）營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)建立不均衡，導(dǎo)致縣域保險(xiǎn)覆蓋面較低

近年來(lái)，雖然縣域保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較快，但大部分的保險(xiǎn)公司主要以直接銷售方式為主，營(yíng)銷服務(wù)部絕大部分設(shè)在縣域城區(qū)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置的還相對(duì)較少，營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋面較低。如永州市寧遠(yuǎn)縣設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的保險(xiǎn)服務(wù)部?jī)H3家，還不到鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)的五分之一。這種保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)布局，極不利于縣域保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，也嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)信譽(yù)，特別是制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展速度。

（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，導(dǎo)致縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)保障效率偏低

目前，縣域保險(xiǎn)產(chǎn)品仍是按照傳統(tǒng)的供給導(dǎo)向型的營(yíng)銷觀念開(kāi)發(fā)，從保險(xiǎn)公司便利出發(fā)選擇業(yè)務(wù)種類與產(chǎn)品供給，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由于風(fēng)險(xiǎn)大、利潤(rùn)低，往往被保險(xiǎn)公司忽略。如，永州屬于農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于“三農(nóng)”發(fā)展有關(guān)積極的作用，但永州農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占比低，且發(fā)展極不平衡。2011年底，永州市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.07億元，僅占全市產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的21.02%。而且，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展極不平衡，全市12家產(chǎn)險(xiǎn)公司只有3家開(kāi)辦了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中大地保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入全年僅8萬(wàn)元。

（三）監(jiān)管者缺位，導(dǎo)致同業(yè)間無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)與違規(guī)現(xiàn)象較多

目前，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)只在省會(huì)中心城市設(shè)立，對(duì)縣域保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管主要依靠市保險(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。但市保險(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)人員配置較少，監(jiān)管力量相對(duì)薄弱，使得縣域保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的監(jiān)管嚴(yán)重缺位，保險(xiǎn)業(yè)在縣域同業(yè)間無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)和違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。一是市場(chǎng)業(yè)務(wù)拓展違規(guī)。問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示（被調(diào)查機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司和銀行機(jī)構(gòu)，共100家）：58%的被調(diào)查機(jī)構(gòu)認(rèn)為營(yíng)銷人員存在詆毀同業(yè)，損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)行業(yè)；62%的認(rèn)為營(yíng)銷人員有惡意挖角，或引誘客戶退?，F(xiàn)象；53％的認(rèn)為一些小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以虛假宣傳材料等形式誤導(dǎo)、欺詐客戶現(xiàn)象；50％的認(rèn)為存在違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)回扣和其他利益現(xiàn)象。二是銀郵機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不規(guī)范。83%的被調(diào)查機(jī)構(gòu)認(rèn)為，銀郵機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)行為仍時(shí)有發(fā)生，少數(shù)渠道問(wèn)題較多。如誤導(dǎo)客戶存款，擅自將儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)金存款。三是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不規(guī)范。據(jù)陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司祁陽(yáng)支公司反映，個(gè)別保險(xiǎn)公司受理車行經(jīng)濟(jì)人、車行銷售人非持證人員保單營(yíng)銷業(yè)務(wù)，實(shí)行柜臺(tái)返點(diǎn)交易，對(duì)當(dāng)前車輛保險(xiǎn)規(guī)范營(yíng)銷造成了極大的沖擊。

（四）縣域保險(xiǎn)公司內(nèi)控管理亟待提高

部分機(jī)構(gòu)重業(yè)務(wù)，輕管理，內(nèi)控管理重制度、輕落實(shí)，有章不循，違章操作。以單證管理為例，所有的被調(diào)查機(jī)構(gòu)單證未及時(shí)核銷，有8家存在單證未定期進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，6家存在單證管理未專人專崗。大部分被調(diào)查機(jī)構(gòu)認(rèn)為建立健全公司內(nèi)控規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控是當(dāng)前縣域保險(xiǎn)業(yè)最迫切需要解決的問(wèn)題。

第8篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理范文

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的主要險(xiǎn)種

美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要包括以下四大類：

一、多種風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)。這是美國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)開(kāi)展歷史最長(zhǎng)、投保最廣泛的險(xiǎn)種，又分為巨災(zāi)保險(xiǎn)和擴(kuò)大保障保險(xiǎn)。巨災(zāi)保險(xiǎn)是提供最低基本保障的一個(gè)險(xiǎn)種。擴(kuò)大保障保險(xiǎn)是在巨災(zāi)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上開(kāi)展的一種保險(xiǎn)。最高投保產(chǎn)量可達(dá)到平均產(chǎn)量的85％，投保價(jià)格為風(fēng)險(xiǎn)管理局公布的市場(chǎng)預(yù)測(cè)價(jià)格的100％。二、團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。這是以一個(gè)縣的平均產(chǎn)量為基準(zhǔn)擔(dān)保產(chǎn)量，當(dāng)全縣的產(chǎn)量水平低于全縣預(yù)期產(chǎn)量的某一比例時(shí)（如65％～90％），投保戶才可以得到賠付。三、農(nóng)作物收入保險(xiǎn)。這是以農(nóng)場(chǎng)的收入作為承保和賠償?shù)囊罁?jù)。四、冰雹險(xiǎn)。這是美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特例。在美國(guó)保險(xiǎn)中，大的險(xiǎn)種一般都是由政府支持的，但是冰雹險(xiǎn)卻是一個(gè)完全由私營(yíng)保險(xiǎn)公司開(kāi)展的純商業(yè)險(xiǎn)種，且已具有100多年的歷史。

機(jī)構(gòu)職能及政策

美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作主要分三個(gè)層次，第一層次為聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司（風(fēng)險(xiǎn)管理局）。主要負(fù)責(zé)全國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和管理。第二層次為有經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)資格的私營(yíng)保險(xiǎn)公司。在美國(guó)，目前只有17家有實(shí)力、信譽(yù)好、管理和技術(shù)力量比較強(qiáng)的公司具有經(jīng)營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)的資格，它們承擔(dān)了全部直接業(yè)務(wù)。第三層次為保險(xiǎn)人和農(nóng)險(xiǎn)查勘核損人。

美國(guó)聯(lián)邦政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取的主要政策有：法律支持。政府不斷地對(duì)《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》進(jìn)行修訂，并及時(shí)制定相關(guān)法律。

財(cái)政支持。這主要包括兩個(gè)方面：其一是保費(fèi)補(bǔ)貼，即向經(jīng)營(yíng)政府農(nóng)作物保險(xiǎn)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供20％～25％的業(yè)務(wù)費(fèi)用（包括定損費(fèi)）補(bǔ)貼。此外，美國(guó)國(guó)會(huì)還于2000年6月通過(guò)了一項(xiàng)《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)法》，計(jì)劃未來(lái)5年內(nèi)提供總計(jì)82億美元的財(cái)政支出，補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)支持。由聯(lián)邦政府通過(guò)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司向私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供比例再保險(xiǎn)和超額損失再保險(xiǎn)保障。

免稅和補(bǔ)貼?！堵?lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》規(guī)定聯(lián)邦政府、州政府及其他地方政府對(duì)農(nóng)作物保險(xiǎn)免征一切稅賦，并且通過(guò)其他法律鼓勵(lì)各州政府適當(dāng)提供農(nóng)作物保險(xiǎn)專項(xiàng)補(bǔ)貼。

第9篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理范文

[關(guān)鍵詞]氣象；保險(xiǎn)；專業(yè)氣象服務(wù)；合作

中圖分類號(hào)：F842.64 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-914X（2015）44-0329-01

氣候變化及其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)今社會(huì)所面臨的嚴(yán)峻問(wèn)題，已越來(lái)越引起國(guó)內(nèi)外社會(huì)各界的密切關(guān)注，應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)，已成為城市專業(yè)氣象發(fā)展所急需解決的問(wèn)題。氣象部門(mén)為應(yīng)對(duì)不斷變化的氣候風(fēng)險(xiǎn)，以及不同行業(yè)的不同需求，逐漸拓寬了專業(yè)氣象服務(wù)領(lǐng)域，其中保險(xiǎn)業(yè)以其在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的天然優(yōu)勢(shì)，在預(yù)防與減化城市氣候氣象災(zāi)損方面發(fā)揮了重要作用。我國(guó)國(guó)務(wù)院于2014年8月頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，明確指出將保險(xiǎn)機(jī)制納入國(guó)家災(zāi)害事故防范救助體系，并將開(kāi)發(fā)天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新型專業(yè)氣象服務(wù)提上日程。充分發(fā)揮氣象部門(mén)與保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防災(zāi)減災(zāi)等方面的優(yōu)勢(shì)作用，深化氣象與保險(xiǎn)的多模式合作，是推動(dòng)專業(yè)氣象服務(wù)深度發(fā)展的有效策略。

一、深化氣象保險(xiǎn)合作的可行性

1、保險(xiǎn)業(yè)在氣象保險(xiǎn)方面的理念轉(zhuǎn)變

縱觀我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與氣象服務(wù)的發(fā)展歷程，一直以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)把主要精力放在應(yīng)對(duì)商業(yè)化競(jìng)爭(zhēng)和“奪盤(pán)”上，對(duì)現(xiàn)代氣象信息在防減風(fēng)險(xiǎn)方面的運(yùn)用顯得“心有余而力不足”，這種現(xiàn)象遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足越來(lái)越頻發(fā)的氣象災(zāi)害對(duì)我國(guó)氣象保險(xiǎn)服務(wù)方面的需求。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)逐漸轉(zhuǎn)變理念，不斷尋求與氣象服務(wù)等方面的深層合作。一方面，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放水平逐漸擴(kuò)大，外資保險(xiǎn)公司的引入，不但帶來(lái)了日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)理念和經(jīng)營(yíng)理念，也迫使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)積極尋求與專業(yè)氣象服務(wù)等合作，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。另一方面，消費(fèi)者對(duì)氣象保險(xiǎn)服務(wù)方面的需求增加，促使保險(xiǎn)也在氣象防災(zāi)技術(shù)服務(wù)方面進(jìn)行有益探索。氣象信息技術(shù)與專業(yè)服務(wù)在保證保險(xiǎn)市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)、防減可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)方面都有著不可低估的作用，正是意識(shí)到這種作用的重要性，使保險(xiǎn)業(yè)與氣象服務(wù)的深化合作大有可為。

2、具備開(kāi)展氣象保險(xiǎn)深化合作的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)

氣象服務(wù)的高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，使開(kāi)展氣象與保險(xiǎn)的深化合作具備現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。以應(yīng)用較為廣泛的農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)為例，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)已發(fā)展了一百多個(gè)種類，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)產(chǎn)生了巨大的影響。氣象服務(wù)的高速發(fā)展還表現(xiàn)在與國(guó)際接軌方面，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家在天氣指數(shù)保險(xiǎn)以及氣象衍生品服務(wù)等方面的成熟經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)在氣象技術(shù)、銀保模式的發(fā)展等方面取得了顯著成就。特別是各種氣象災(zāi)害和極端天氣災(zāi)害頻發(fā)的今天，氣象服務(wù)的高速發(fā)展為其與保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)合提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。一方面，專業(yè)氣象服務(wù)所提供的精確天氣信息與預(yù)測(cè)技術(shù)，能夠與保險(xiǎn)業(yè)在探索防災(zāi)減災(zāi)的有效途徑方面深化合作。另一方面，先進(jìn)的氣象科技是保險(xiǎn)業(yè)與氣象服務(wù)相結(jié)合的必要條件，目前我國(guó)一些大中城市已建立起以氣象科技為主的高科技隊(duì)伍，為專業(yè)氣象服務(wù)的發(fā)展提供技術(shù)支持。

3、氣象服務(wù)的不斷深化需要與保險(xiǎn)合作

全球氣候變暖、溫室氣體減排以及如何適應(yīng)氣候變化已經(jīng)成為當(dāng)今社會(huì)越來(lái)越關(guān)注的問(wèn)題。不斷頻繁的極端天氣事件會(huì)引起生態(tài)環(huán)境、生產(chǎn)布局與結(jié)構(gòu)的變化，對(duì)社會(huì)生產(chǎn)以及所需資源長(zhǎng)期穩(wěn)定的獲得和利用有著嚴(yán)重威脅，也給社會(huì)經(jīng)濟(jì)與生產(chǎn)帶來(lái)了嚴(yán)重影響。有效的天氣風(fēng)險(xiǎn)管理能減少天氣風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，減弱或消除社會(huì)所面臨的天氣風(fēng)險(xiǎn)。這就需要?dú)庀蠓?wù)與保險(xiǎn)業(yè)不斷深化合作，以形成更加有效的氣候風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與管理機(jī)制。這種探索不僅能提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，也能開(kāi)拓專業(yè)氣象服務(wù)新領(lǐng)域，提高保險(xiǎn)業(yè)與專業(yè)氣象服務(wù)的凝聚力和發(fā)展“合力”，形成專業(yè)氣象服務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益方面的共贏局面。

二、從氣象與保險(xiǎn)的合作促進(jìn)專業(yè)氣象服務(wù)的發(fā)展

1、建立保險(xiǎn)專業(yè)氣象服務(wù)體系

建立保險(xiǎn)專業(yè)氣象服務(wù)體系，是深化保險(xiǎn)業(yè)與氣象服務(wù)的合作，促進(jìn)專業(yè)氣象服發(fā)展的重要舉措。以黃岡市為例，逐步建立包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、事故調(diào)查、防災(zāi)培訓(xùn)、災(zāi)損分析等各個(gè)方面在內(nèi)的專業(yè)氣象服務(wù)體系。一是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。保險(xiǎn)公司在承擔(dān)保險(xiǎn)項(xiàng)目之前，需要在專業(yè)氣象服務(wù)的配合下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，初步估算損失率。二是事故調(diào)查。立足“早”“查”“防”的氣象災(zāi)害事故防治理念，形成有氣象部門(mén)與保險(xiǎn)技術(shù)人員組成的專業(yè)小組對(duì)事故原因進(jìn)行調(diào)查，并確定保險(xiǎn)責(zé)任。三是防災(zāi)培訓(xùn)。黃岡市氣象部門(mén)積極開(kāi)展“科學(xué)減災(zāi)，依法應(yīng)對(duì)”等防災(zāi)培訓(xùn)活動(dòng)，在對(duì)相關(guān)工作人員進(jìn)行防災(zāi)培訓(xùn)時(shí)，加入了氣象災(zāi)害防御、氣象知識(shí)運(yùn)用等的技能培訓(xùn)。四是災(zāi)損分析。氣象與保險(xiǎn)相結(jié)合下，保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)損失、事故原因等可通過(guò)氣象部門(mén)積累的統(tǒng)計(jì)信息予以分析，并提供減免風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)對(duì)策。

2、以氣象指數(shù)保險(xiǎn)為合作重點(diǎn)

目前專業(yè)氣象服務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)相結(jié)合的發(fā)展模式已在我國(guó)的一些城市得到積極的探索與實(shí)踐，以氣象指數(shù)保險(xiǎn)為合作重點(diǎn)，有利于提高市場(chǎng)影響力，為專業(yè)氣象服務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)的深度合作積累經(jīng)驗(yàn)。例如黃岡市氣象服務(wù)中心針對(duì)梅雨、雷暴、洪澇等災(zāi)害性天氣，積極探索氣象保險(xiǎn)指數(shù)為重點(diǎn)的多部門(mén)深化合作，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新力度、農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)和災(zāi)害防御體系建設(shè)，提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力。氣象與保險(xiǎn)的深度合作，形成新型的氣象保險(xiǎn)產(chǎn)品，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，其涉及領(lǐng)域可以從重大工程建設(shè)到普通商家的經(jīng)營(yíng)，從戶內(nèi)活動(dòng)到戶外活動(dòng)。隨著條件的成熟，通過(guò)建立專門(mén)的“氣象保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)中心”，在進(jìn)一步深化氣象服務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)結(jié)合的情況下，達(dá)到防減氣候風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3、探索適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的巨災(zāi)保險(xiǎn)模式

一方面，探索適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的巨災(zāi)保險(xiǎn)模式，需要?dú)庀蟛块T(mén)與保險(xiǎn)部門(mén)聯(lián)合進(jìn)行相關(guān)課題研究。在充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的合力，探究包括數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等功能在內(nèi)的完善的巨災(zāi)保險(xiǎn)模式。黃岡市氣象服務(wù)中心將與保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)合開(kāi)展針對(duì)風(fēng)雪災(zāi)害、冰凍災(zāi)害、強(qiáng)降雨等氣象災(zāi)害的課題研究，探索適合黃岡市的巨災(zāi)保險(xiǎn)路徑，為居民的財(cái)產(chǎn)和安全提供更多的保障和補(bǔ)償。另一方面，要進(jìn)一步借鑒國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)專家研討會(huì)等形式，將先進(jìn)理念轉(zhuǎn)化為技術(shù)支持，在巨災(zāi)保險(xiǎn)模式中，要融入應(yīng)對(duì)氣候變化的風(fēng)險(xiǎn)管理，全面、深入的促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)與專業(yè)氣象服務(wù)的有機(jī)結(jié)合，為應(yīng)對(duì)氣候變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)提供有益經(jīng)驗(yàn)。

4、強(qiáng)化氣象服務(wù)的有效性和針對(duì)性

強(qiáng)化專業(yè)氣象服務(wù)的有效性和針對(duì)性，就要逐步實(shí)現(xiàn)氣象服務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)信息共建與共享。例如黃岡市在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的預(yù)防與減損過(guò)程中，將專業(yè)氣象服務(wù)的農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在這方面的服務(wù)信息系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享，形成對(duì)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害多方面、多角度的預(yù)防與減損，從而提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效性、針對(duì)性與科學(xué)性。黃岡市氣象服務(wù)中心借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極開(kāi)發(fā)格點(diǎn)化要素預(yù)報(bào)系統(tǒng)，提高精細(xì)化氣象預(yù)報(bào)能力，通過(guò)氣象服務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)合作，共同參與

社區(qū)管理，強(qiáng)化專業(yè)氣象服務(wù)的有效性和針對(duì)性，為政府的氣候?yàn)?zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)，提高“智慧城市”建設(shè)的智能化水平。

三、結(jié)語(yǔ)

應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)，深化氣象保險(xiǎn)合作，促進(jìn)專業(yè)氣象服務(wù)的深入發(fā)展，已經(jīng)在我國(guó)上海等一些城市取得到了很好的探索和實(shí)踐，并得到了市場(chǎng)和政府的認(rèn)可。隨著《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》的頒行，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)與氣象服務(wù)的深度合作提出了更高的要求。繼續(xù)加強(qiáng)與保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的合作，深化氣象事業(yè)改革，向改革要?jiǎng)恿?，以?chuàng)新促發(fā)展，在氣象與保險(xiǎn)的深度融合方面做出更多有益探索。

參考文獻(xiàn)

[1]陳振林.推動(dòng)氣象與保險(xiǎn)的深度融合[J].中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)，2014（12）：1-3.