理財與投資的區(qū)別精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財與投資的區(qū)別主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：理財與投資的區(qū)別范文

關(guān)鍵詞：獨立學(xué)院；應(yīng)用型人才；人才培養(yǎng)

中圖分類號：G642.0

文獻標(biāo)志碼：A

文章編號：1673-291X（2012）20-0248-03

一、獨立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校、職業(yè)技術(shù)院校應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求的區(qū)別

（一）獨立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求的區(qū)別

以山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)金融學(xué)專業(yè)與獨立學(xué)院——山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)為例，分析獨立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校人才培養(yǎng)的區(qū)別。通過對兩院校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案比較可以看出獨立學(xué)院與傳統(tǒng)本科院校在金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案設(shè)置上的諸多區(qū)別。

1.專業(yè)設(shè)置的方向不同。山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)和山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院都設(shè)置了金融學(xué)專業(yè)，但商務(wù)學(xué)院在此基礎(chǔ)上重點突出的是金融理財師方向。設(shè)置金融理財師方向不僅避免了獨立院校專業(yè)與傳統(tǒng)院校強勢專業(yè)競爭（金融學(xué)專業(yè)是山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)傳統(tǒng)且具有很強實力的特色專業(yè)），而且更好地滿足了中國金融市場中金融理財新興行業(yè)對人才的渴求。

2.實踐環(huán)節(jié)在教學(xué)計劃中所占比重不同。通過教學(xué)計劃內(nèi)容可以看出，山西某傳統(tǒng)本科大學(xué)金融學(xué)專業(yè)教學(xué)計劃中的“通識課程組群”、“學(xué)科共同課程組群”、“科研訓(xùn)練與素質(zhì)拓展組群”、“專業(yè)綜合訓(xùn)練組群”分別與山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)教學(xué)計劃中的“公共基礎(chǔ)課”、“專業(yè)基礎(chǔ)課”、“第二課堂”、“實踐教學(xué)環(huán)節(jié)”意義對應(yīng)一致。為了便于比較，本文以后者名稱為準(zhǔn)。

由于兩所院校計算學(xué)分的方法一致，簡單起見，本文以各課程類別學(xué)分多少及占總學(xué)分比重進行對比，如表1。

從表1中可以看出，實踐教學(xué)環(huán)節(jié)學(xué)分分別在兩校金融專業(yè)中占20、6個學(xué)分，在總學(xué)分中所占比例分別為11.6%、3.3%，前者高出8.3個百分點；而第二課堂學(xué)分分別為20、8，所占比重分別為11.6%與4.5%，前者高出7.1個百分點。

（二）獨立學(xué)院與職業(yè)技術(shù)學(xué)校應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求的區(qū)別

以山西某職業(yè)學(xué)校金融學(xué)專業(yè)為例比較獨立學(xué)院與職業(yè)學(xué)校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)模式的區(qū)別。通過兩校人才培養(yǎng)方案可看出區(qū)別如下：

1.人才培養(yǎng)定位不同。 職業(yè)技術(shù)學(xué)院著力于培養(yǎng)“技師”型的實用型、應(yīng)用型、技能型人才。這類人才的特點就是以某一職業(yè)崗位要求為培養(yǎng)出發(fā)點，要求熟練掌握操作技能以及必要的專業(yè)知識，重點是具備較強的操作能力，能夠勝任社會經(jīng)濟建設(shè)各類生產(chǎn)第一線的工作。與職業(yè)技術(shù)學(xué)院不同，獨立學(xué)院屬于本科層次的教育，金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)的人才既能勝任商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、信托投資公司等金融機構(gòu)和其他相關(guān)企事業(yè)單位的金融理財業(yè)務(wù)工作，又能具備個人自主從事金融理財服務(wù)職業(yè)的基礎(chǔ)與技能，實現(xiàn)就業(yè)與創(chuàng)業(yè)多元化。獨立學(xué)院培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)該具備較強的理論基礎(chǔ)、一定的知識廣度和深度，能夠運用所學(xué)知識進行技術(shù)創(chuàng)新和二次研發(fā)，因此屬于相對高端的應(yīng)用型人才。

2.培養(yǎng)要求不同。職業(yè)院校金融管理與實務(wù)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生要求具有很強的從事金融業(yè)務(wù)工作的能力、具有較強的市場經(jīng)濟意識和社會適應(yīng)能力、具有較高的情商等可以看出職業(yè)院校金融學(xué)專業(yè)以培養(yǎng)學(xué)生的操作能力為重點，培養(yǎng)過程注重學(xué)生的業(yè)務(wù)技巧及熟練能力。而獨立學(xué)院培養(yǎng)的金融人才要求不僅具有本專業(yè)必需的文化基礎(chǔ)理論和技能，還要熟悉中國進行金融理財服務(wù)的相關(guān)市場運行規(guī)則，了解國內(nèi)外金融理財市場的發(fā)展動態(tài)既掌握金融理財?shù)幕纠碚撆c方法，熟悉證券、期貨、外匯、房地產(chǎn)、黃金、保險等市場的交易流程和分析方法，又具備熟練運用多種投資理財工具進行金融投資、理財實務(wù)操作的分析、決策的能力?？傊?，職業(yè)院校與獨立學(xué)院在培養(yǎng)中都注重學(xué)生的實踐應(yīng)用能力，但在培養(yǎng)層次上獨立學(xué)院高出一籌。

3.課程設(shè)置不同。由于獨立學(xué)院屬于本科層次教育，而職業(yè)院校屬于?？茖哟谓逃咴谡n程設(shè)置上也有諸多不同。第一，所開設(shè)課程數(shù)量不同。職業(yè)院校開設(shè)課程共34門，獨立學(xué)院金融學(xué)專業(yè)開設(shè)48門課程，除過職業(yè)院校開設(shè)的金融類、經(jīng)濟類理論課程和培養(yǎng)學(xué)生操作能力的課程之外，獨立學(xué)院開設(shè)了培養(yǎng)學(xué)生管理、決策、分析、創(chuàng)新能力的專業(yè)課程，如投資規(guī)劃、稅收籌劃、計量經(jīng)濟學(xué)、金融監(jiān)管等課程。為培養(yǎng)一流的業(yè)務(wù)人員，職業(yè)院校金融專業(yè)也開設(shè)了凸顯自身培養(yǎng)目標(biāo)與職業(yè)教育特色的課程，如點鈔技術(shù)、漢字錄入及翻打傳票技術(shù)等操作業(yè)務(wù)類課程。第二，課程類別及各類別比例不同。職業(yè)院校金融專業(yè)課程類別有：公共課、職業(yè)能力學(xué)習(xí)領(lǐng)域和職業(yè)能力拓展三個類別；獨立學(xué)院課程類別分為公共必修課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)必修課、專業(yè)選修課、實踐教學(xué)環(huán)節(jié)、第二課堂等6種。其各類別在總課時所占比例也不同，見表2、表3。

第2篇：理財與投資的區(qū)別范文

哈佛商學(xué)院教授克萊頓?克里斯坦森所著的《創(chuàng)新者的窘境》里提到，新興公司如果掌握了某種能打破現(xiàn)存經(jīng)濟模式的新發(fā)明，就可以打敗幾乎任何一家大公司。金麟對此觀點頗為認同，他覺得，作為一個創(chuàng)新者，開始一定是去切那些更碎片、更邊緣的市場。

2014年3月，金麟離開傳統(tǒng)金融機構(gòu)加入京東金融負責(zé)眾籌業(yè)務(wù)，此前他曾在交通銀行、光大證券和東方證券積累了超過10年以上的金融研究工作經(jīng)驗。

從2014年7月上線產(chǎn)品眾籌到2015年3月上線股權(quán)眾籌，再到自今年開始主抓京東金融重點發(fā)力的財富管理板塊，目前已經(jīng)是京東金融副總裁的金麟幾乎完整參與并見證了京東金融借眾籌、“白條”等業(yè)務(wù)在中國互聯(lián)網(wǎng)金融圈強勢崛起的全過程。

金麟說，京東金融是一家基于新金融業(yè)態(tài)下的金融科技公司?！斑@既區(qū)別于傳統(tǒng)金融機構(gòu)，又區(qū)別于目前市場所謂一些互聯(lián)網(wǎng)金融做渠道的公司?！苯瘅虢忉?，“我們服務(wù)的更多是過去不能夠服務(wù)的市場，通過技術(shù)革新服務(wù)這些不被覆蓋的碎片需求?！?/p>

“小白”需要學(xué)習(xí)

目前業(yè)內(nèi)公認，中國正處于理財服務(wù)的一個需求快速增長期，不可避免地存在諸多用戶痛點和誤區(qū)。比如痛點：搞不懂理財產(chǎn)品：沒有時間和精力去學(xué)習(xí)理財知識；認為自己錢很少，夠不上一些理財高大上的門檻；以及用戶希望理財幫助自己達成一些生活目標(biāo)，但不知道什么樣的方式和產(chǎn)品合適。

據(jù)金麟介紹，國內(nèi)居民都有沒有大類資產(chǎn)配置概念，有一部分用戶認為，理財是一個高風(fēng)險的事，理財就等于炒股，在股市里追漲殺跌。還有一些相對比較保守的用戶認為理財就是存款，把錢投放到銀行的定期存款、獲取存款獲取收益這個就是理財全部。

“中國國民的活期、定期存款以及銀行理財加現(xiàn)金的比例占可投資金融比例70%多，而美國的這個比例是14%。隨著中國人的收入增長，財商教育越來越提高，財富的分配需要更多元化，這樣居民的總體組合風(fēng)險收益率會優(yōu)化?！苯瘅胪嘎叮麄冊谂ν苿佑脩?，讓他意識到資產(chǎn)配置的不合理，“讓他們知道不應(yīng)該買更多的股票，而應(yīng)該更多的選擇專家理財，這樣可以有更多的時間用來休閑?！?/p>

專業(yè)人士也認為，一個人年齡越輕收入增長越快，應(yīng)該能夠適度承擔(dān)風(fēng)險，獲得比較高的收益。然而中國國民的整體財富狀況與理財觀念不太相符。

有相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，80、90后人群占到互聯(lián)網(wǎng)金融消費群體的70%以上。而每1000名80、90后青年里，有823人更愿意選擇互聯(lián)網(wǎng)金融來完成自己的理財及小額貸款的需求。可見，更多年輕人愿意參與其中，互聯(lián)網(wǎng)金融消費主體呈現(xiàn)年輕化趨勢。

雖然加入理財服務(wù)的年輕人越來越多，但大部分都是非專業(yè)甚至是沒有基礎(chǔ)理財知識、完全不懂投資的小白用戶，怎么帶領(lǐng)這些“小白”們更聰明地消費和理財？

2014年初，一站式金融生活移動平臺京東金融App上線，目前已上線的金融產(chǎn)品包括小金庫（對接貨幣基金）、基金理財、固收理財、眾籌、白條等等。其中，針對理財教育相對有限的“小白”群體提供了小金庫、定期理財?shù)瘸跏蓟慕鉀Q方案。

同時，京東金融還投入大量的精力在投資者教育上，希望把一些專業(yè)內(nèi)容更淺顯易懂地推送給投資者。比如，風(fēng)險收益問題，甚至是基礎(chǔ)的金融知識普及等等?！拔覀円鐾顿Y人教育，幫助用戶認識到他的資產(chǎn)配置是不正確的，因此能夠合理地做投資，合理做財富管理?！苯瘅胝f。

另外，京東金融也在探究體驗式的理財方式，比如針對風(fēng)險承受能力低的“小白”群體，設(shè)計“小白基”產(chǎn)品，提供低風(fēng)險保本的基金投資體驗。金麟認為，這樣做可以讓他們有一個正反饋，看到通過理財切實地提升了多少財富。

如今，針對“小白”的理財崛起很快，當(dāng)“小白”群體理財段位不斷增長，具備了一定基礎(chǔ)，京東金融會提供更多的基金、保險等進階理財產(chǎn)品。對于高凈值人群，也有私募基金或者私募股權(quán)投資等選擇。

另外，技術(shù)在理財領(lǐng)域也施展了新的能力。針對開始有了大類資產(chǎn)配置概念的用戶，京東金融引入了“智投”，基于用戶個人投資需求和風(fēng)險偏好，通過精準(zhǔn)的用戶畫像，幫助用戶快速找到適合的投資方式和產(chǎn)品。在投資前，用戶只需要填寫一份簡單的調(diào)查問卷，回答風(fēng)險評測問題，包括年齡、投資金融、資產(chǎn)狀況、投資期限、主觀風(fēng)險承受態(tài)度及收益預(yù)期。結(jié)合京東的大數(shù)據(jù)體系，再根據(jù)特別的算法，推薦適合的投資組合，類似于量身定制的私人投資理財服務(wù)。目前，京東金融的團隊還在進一步優(yōu)化“智投”的模型。

相對于線下高門檻高收費的投顧服務(wù)，“智投”實際上就是一個金融服務(wù)平民化的過程，不但普及大類資產(chǎn)配置建議，還能推動投資者逐步理解并且運用大力資產(chǎn)配置的策略，實現(xiàn)資產(chǎn)配置的相對優(yōu)化。

“場景化”金融時代到來

業(yè)界普遍認為，互聯(lián)網(wǎng)爭奪的是流量和入口，而移動互聯(lián)網(wǎng)時代爭奪的是場景。仰仗PV的流量時代已經(jīng)過去，以場景觸發(fā)（SceneTouch）為基礎(chǔ)的“場景時代”已經(jīng)來臨了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺也已經(jīng)從金融產(chǎn)品的搬運工發(fā)展到為用戶進行資產(chǎn)配置和財富管理的綜合性機構(gòu)，步入了“場景化”金融時代。

什么是“場景化”金融？一是用戶的日常生活、消費場景，如支付、消費、打車等，通過這種金融服務(wù)無聲地融入到每個人的生活中；二是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過搭建各類場景，潛入人們生活，即便是相同的金融產(chǎn)品，也能以不同的場景走進用戶生活。

而理財?shù)膱鼍盎囟ǔ蔀槲磥砘ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢之一，多數(shù)公司都看到且已經(jīng)在場景化方面進行布局。

“我們未來會做很多場景化的理財。”金麟直言。他舉例說，媽媽理財就是一個很好的嵌入場景，一個母親生了孩子之后，她不僅僅要考慮各種的社交類、育兒的東西，同時財商教育是親子互動里非常重要的，媽媽理財其實主要抓的是這個場景，母親跟親子之間的一個互動情感的寄托，同時加上財商教育，將感性的部分和理性的部分有一個非常好的融合。

“媽媽理財”在去年2015年4月問世，是基于媽媽這個圈子打造的社交屬性理財產(chǎn)品，不僅具備了去專業(yè)化、傻瓜式理財?shù)奶攸c，還增加了“照片記錄”和“心情記錄”社交功能，讓存款單可記錄下為孩子存的每一次錢、分享孩子的每一點成長，還可以在“媽媽論壇”與媽媽們討論關(guān)于孩子的問題。目前，“媽媽理財”有基金理財和定期理財?shù)倪x擇，分別對接工銀瑞信的貨幣基金與瑞泰萬能險產(chǎn)品。

金麟介紹，媽媽理財不單是給媽媽推薦一些可以用來財富管理的產(chǎn)品，更為媽媽們提供財商教育?！斑@個財商教育是給到你下一代的，使得你的小孩很早就能夠比父輩有財商上的提升?！?/p>

在“媽媽理財”之后，京東金融又嘗試推出“工資理財”，它的出發(fā)點是盤活在活期賬戶里‘‘沉睡的”工資，采用定投的方式，將存入金額、日期設(shè)定好后，每月定期自動將設(shè)定好的買入金額自動劃到小白理財天天盈中，這是一款京東金融推出的活期保本理財產(chǎn)品。

第3篇：理財與投資的區(qū)別范文

根據(jù)由招商銀行編制，委托零點遠景投資進行全程研究管理的《2004年終期金葵花理財指數(shù)報告》，都市高收入群體金葵花理財指數(shù)總得分為63.8，與上期63.3的指數(shù)得分相比基本保持穩(wěn)定，理財工具價值認同中高權(quán)重低得分的現(xiàn)象更加明顯。同時，專業(yè)人士對于都市高收入群體的影響逐漸顯現(xiàn)，更注重專家意見的理財模式群體相對具有更活躍的理財行為。

理財能力和對理財工具利用不足限制理財指數(shù)上升

對北京、上海、廣州、武漢、西安、成都和沈陽等七城市921名高收入者的訪問調(diào)查發(fā)現(xiàn)，都市高收入群體的金葵花理財指數(shù)在經(jīng)歷了2004年初的小幅上揚后，已邁入平穩(wěn)期。從四個一級指標(biāo)的得分變動情況來看，都市高收入群體對“宏觀環(huán)境變動預(yù)期”和“整體收支變動”預(yù)期與2004年首期指數(shù)相比，變化均在±1%以內(nèi)，基本平穩(wěn)?！袄碡斨С帜芰υu價”和“理財工具價值認同評價”指標(biāo)得分分別上升1.63%和2.51%，但上漲幅度趨緩。

大部分二級指標(biāo)的得分基本保持穩(wěn)定，少數(shù)指標(biāo)有所波動，總體指標(biāo)結(jié)構(gòu)處于相對穩(wěn)定的狀態(tài)。表明都市高收入群體的理財活躍程度主要受宏觀環(huán)境和收支變動等客觀條件支持，而受專業(yè)投資理財能力和理財工具價值認同等主觀條件限制的狀況還沒有突破性的改善。

看好理財工具價值，但對房地產(chǎn)和股票等投資品態(tài)度謹慎

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，都市高收入群體對理財工具價值看好度普遍有升，但其投資理財偏好進一步向保障和保值型投資品轉(zhuǎn)變，對房地產(chǎn)和股票等投資品態(tài)度相對謹慎。

該期各理財工具價值認同得分最高的前三位是保險、房地產(chǎn)和子女教育基金，作為專家權(quán)重最高的股票，得分卻被保險、子女教育基金和國債等保障型投資品超過，說明目前都市高收入群體在房地產(chǎn)市場走向未明，股市低迷的情況下，更多地把投資方向轉(zhuǎn)向了保障和保值型投資。

房地產(chǎn)雖是都市高收入群體鐘愛的投資品，收入也是所有投資品中最令人滿意的，但是在目前投入程度和未來最可能加大投入的投資品得票中，房地產(chǎn)均排在第四位，表明都市高收入群體對于房地產(chǎn)投資的一種謹慎態(tài)度，也表明在當(dāng)前理財市場環(huán)境下，都市高收入群體更愿意在子女教育基金和保險等保障型投資品上投入。

注重專家意見的高收入群體理財活躍程度相對更高

調(diào)查顯示，根據(jù)投資理財決策中最重要影響者的不同，可區(qū)分出都市高收入群體四種不同的理財決策模式：獨自決策型（7.6%）、配偶商議型（46.15%）、家庭群議型（8.25%）、朋友商議型（38%）。

在這四種理財模式群體中，更注重專家意見的朋友商議型群體理財指數(shù)得分略高于其他群體，為64.4，配偶商議型、獨自決策型和家庭群議型分別以63.6、62.9和62.8列二到四位。四種理財模式群體在具體的理財工具價值認同上的得分呈現(xiàn)出一定的一致性，但在具體投資項目上則有差別。這種一致性表明，各類金融投資理財機構(gòu)可能需要進一步提高投資理財?shù)膶I(yè)性和獨特性，為高收入群體提供更加個性化的服務(wù)，同時也說明國內(nèi)投資理財工具仍相對缺乏。

理財指數(shù)的變化呈現(xiàn)地區(qū)性特點

在該期七城市都市高收入群體指數(shù)得分中，成都繼續(xù)領(lǐng)跑，北京和上海的指數(shù)有所波動，廣州、武漢、沈陽、西安平穩(wěn)上漲。北京和上海兩城市指數(shù)微降與股票和兩地房地產(chǎn)市場的低迷和走勢未明有關(guān)，在都市高收入群體最鐘愛的投資品中，北京股票和房地產(chǎn)均沒有出現(xiàn)在前五名，而在上海，股票和房地產(chǎn)均出現(xiàn)下跌，房地產(chǎn)更跌出前三名。

北京的宏觀環(huán)境預(yù)期評價下的二級指標(biāo)得分在七城市中名列前茅，而且，除公共安全感外的其它二級指標(biāo)均有上升。上海各二級指標(biāo)齊漲齊跌，除經(jīng)濟發(fā)展信心、收入增長預(yù)期和公共安全感指標(biāo)外，其他指標(biāo)與首期相比均有微降。廣州的理財指數(shù)各指標(biāo)穩(wěn)定上漲。成都高收入群體對客觀因素的評價比較穩(wěn)定，對理財能力和理財工具價值認同的評價穩(wěn)定提升。武漢、沈陽、西安指數(shù)變動表現(xiàn)相似，理財工具價值綜合認同微幅上漲，其它指標(biāo)漲跌不一，但變化幅度較小。

年齡、學(xué)歷等背景因素對理財指數(shù)的影響顯現(xiàn)

第4篇：理財與投資的區(qū)別范文

【關(guān)鍵詞】 境內(nèi)保本/非保本理財產(chǎn)品 代客境外結(jié)構(gòu)性理財計劃

一、個人理財業(yè)務(wù)簡介

21世紀(jì)初個人理財業(yè)務(wù)開始在國內(nèi)興起，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對此有明確的定義和歸類（見圖 1）。

個人理財業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析/規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

綜合理財服務(wù)指在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按事先約定的計劃與方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。

理財計劃是指在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。后者分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按約定向客戶保證本金支付，客戶承擔(dān)本金外風(fēng)險，依實際投資收益情況確定收益。非保本浮動收益理財計劃指商業(yè)銀行按約定條件和實際投資收益情況支付收益，不保證客戶本金安全。

20世紀(jì)90年代，理財計劃在國際趨于成熟，國內(nèi)的個人理財業(yè)務(wù)21世紀(jì)初形成。目前，我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品包括境內(nèi)理財產(chǎn)品和代客境外理財計劃。

二、東亞銀行（中國）業(yè)務(wù)綜述

東亞銀行于1918年在香港成立，現(xiàn)為香港最大的獨立本地銀行。2007年3月，東亞銀行獲批在內(nèi)地設(shè)立外資法人銀行――東亞銀行（中國）有限公司，內(nèi)地設(shè)56個網(wǎng)點，總部設(shè)于上海，共16間分行、39間支行和3個代表處。

該行自2005年4月推出第一只保本型境內(nèi)理財產(chǎn)品起，共推出了98只保本型境內(nèi)理財產(chǎn)品、2只非保本型境內(nèi)理財產(chǎn)品、8只結(jié)構(gòu)性代客境外理財計劃及13只非結(jié)構(gòu)性代客境外理財計劃。產(chǎn)品詳見表1~表3（表中C表示本金，p表示收益率，M表示資產(chǎn)組合水平）。

三、東亞銀行（中國）理財產(chǎn)品特色小結(jié)

1、境內(nèi)理財產(chǎn)品

（1）保本型理財產(chǎn)品。利率指數(shù)掛鉤保本產(chǎn)品：掛鉤銀行同業(yè)拆息率，依掛鉤資產(chǎn)表現(xiàn)確定投資收益率。若觸發(fā)事件發(fā)生，

提早到期，不準(zhǔn)贖回。聚圓寶：掛鉤股票或商品期貨價格，依掛鉤資產(chǎn)表現(xiàn)確定其投資收益率。溢利寶：掛鉤基金、商品期貨價格或股票，依掛鉤資產(chǎn)表現(xiàn)的總平均確定其投資收益率。全額于交收日后3、6、9、12月的第三個營業(yè)日贖回。

（2）非保本型理財產(chǎn)品。運財通：依掛鉤股票表現(xiàn)相對于各自的上下限，若超過上限觸發(fā)事件發(fā)生，獲得收益提前結(jié)束；若超過下限，潛在收益為零；存在風(fēng)險。如匯通：動態(tài)配置掛鉤資產(chǎn)；每季動態(tài)配置組別資產(chǎn)；設(shè)有對人民幣的升值保護；存在風(fēng)險。

2、代客境外理財計劃

（1）結(jié)構(gòu)性理財計劃。保本英鎊/美元高息外幣掛鉤投資計劃：掛鉤英鎊/美元，票息的計算以現(xiàn)貨價為基準(zhǔn)，依其觸及或低于不同下限,確定不同年收益率?；鶇R寶：動態(tài)配置掛鉤資產(chǎn)/組別資產(chǎn)；另設(shè)有對人民幣的升值保護。發(fā)行日起每月12號至到期日前一月的12號，可按資產(chǎn)組合水平減去提前贖回費進行贖回，有全額和最低贖回單位的區(qū)別。利財通：全部投資主票據(jù)，設(shè)有觸發(fā)事件，根據(jù)主票據(jù)資產(chǎn)表現(xiàn)，計價到期贖回金額；若符合“可轉(zhuǎn)換”條件，依子票據(jù)條款操作。此不贅述。

（2）非結(jié)構(gòu)性理財計劃。即基金寶系列投資產(chǎn)品：東亞基金與施羅德基金兩大系列。

【參考文獻】

[1] 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試――個人理財[M].中國金融出版社，2007.

第5篇：理財與投資的區(qū)別范文

案例講到這里還沒有完。這30萬元并不是璽喜網(wǎng)支付的，是通過這個平臺向公眾募集。30萬元的一件藝術(shù)品，拆分成若干小資產(chǎn)包，以10%的預(yù)期年化收益率發(fā)售，變成一個藝術(shù)品理財產(chǎn)品。

這個例子是璽喜網(wǎng)的總裁孫星辰女士講給記者的，這也是他們的藝術(shù)品P2P的商業(yè)模式。藝術(shù)品P2P行得通嗎？以下是記者對璽喜網(wǎng)的采訪。

《投資與理財》：你們這個藝術(shù)品P2P與普通的P2P融資相比，區(qū)別在哪里？

璽喜網(wǎng)：我們和其他P2P公司沒什么區(qū)別，就是抵押物不同，他們抵押房子、車子，我們抵押藝術(shù)品。比如你手里有藝術(shù)品，然后你又缺錢，拿去拍賣周期太長，去典當(dāng)行利息太高了，年化利率差不多是36%，而且只能抵三成，很不劃算，而銀行是沒有這項服務(wù)的。璽喜網(wǎng)是按照市場價值的5成去抵，比典當(dāng)行貸出來的錢多，但利息又比它們低，大概是年化利率18%～20%。

作為第三方服務(wù)平臺，我們是把藝術(shù)品包裝成一個理財產(chǎn)品，向大眾募集，期限一周或兩周，再把錢給借款人。借款人錢用完了，本金利息都還了，我們兌付到投資人。我們前期的業(yè)務(wù)像典當(dāng)行，后期又像眾籌，就是大家共同來買一件藝術(shù)品。

《投資與理財》：假如這個藝術(shù)品不被認可，這個資產(chǎn)包流拍了怎么辦？如果借款人違約了，理財方的收益如何保障？

璽喜網(wǎng)：很簡單，如果一個藝術(shù)品標(biāo)的流拍了，說明市場不接受它，我們可以放棄。所以前期的藝術(shù)品選擇很關(guān)鍵，我們的定位是大眾藝術(shù)品，包括古董、字畫等傳統(tǒng)藝術(shù)品，我們不會去碰當(dāng)代藝術(shù)。一個標(biāo)的從幾萬到幾百萬都有，主要是幾十萬元的，與大眾的藝術(shù)品消費聯(lián)系比較緊密，這樣就確保了它的流通性。我們可以做到，一旦可以上線我們的平臺，這件藝術(shù)品都是硬通貨。我們直接面對的是一線市場，如果借款人違約了，我們也有渠道把這件東西消化掉。借款人違約，我們給理財方兩個選擇，第一種本金和利息全額兌付，璽喜網(wǎng)全額墊付。還有一種，如果理財方很喜歡這個古董，購買20%份額以上的有優(yōu)先權(quán)購買這個債權(quán)。

《投資與理財》：在璽喜網(wǎng)上看到，這個理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率是10%～12%，有沒有購買的門檻？

璽喜網(wǎng)：我們最低是100元錢，相當(dāng)于你只花了100元錢，可以享受到10%～12%的收益，這是其他理財產(chǎn)品沒法比的。銀行的理財產(chǎn)品一般才5點多，低的4點多。信托產(chǎn)品都有門檻，100萬起，而我們是100元起，最適合有理財需求的大眾群體。

《投資與理財》：在網(wǎng)上買藝術(shù)品，很多人會抱著懷疑的態(tài)度，取得理財方的信任是不是很難？

璽喜網(wǎng)：這些年有很多藝術(shù)品金融的新玩法，但其實都違背了市場本身的規(guī)律，如前幾年的藝術(shù)品信托。我們與藝術(shù)品信托恰恰相反，信托是打包一個藝術(shù)資產(chǎn)包，通過拍賣等方式把價格抬高。而我們是最大化地把泡沫擠掉，即使募集不到公眾資金，我們自己也可以買下這件東西。

我們是建立一個藝術(shù)品標(biāo)的，一個項目對應(yīng)一件藝術(shù)品，理財方可以看到他買到的東西。而不像其他理財產(chǎn)品，你并不知道這個錢去了哪里。我們強調(diào)一個安全的質(zhì)押物。這個東西就在這兒，大不了我們賣了，把錢分了。和藝術(shù)品信托的高收益高風(fēng)險不同，我們更注重理財?shù)陌踩浴?/p>

做藝術(shù)的總是把自己包裝得高大上，而互聯(lián)網(wǎng)的成功秘訣又源自“得潘空叩錳煜隆薄A秸呷绱訟嚆?？此茻o法跨界，恰恰是我們的優(yōu)勢。我們是線上線下兩條腿走路，用線下的資源將服務(wù)做到極致，用P2P切入，將金融做到普惠。我們在上海有專業(yè)級的藝術(shù)品展廳、倉儲、辦公區(qū)，為借款人和理財方提供安全的藝術(shù)品管理。線上以P2P切入，用互聯(lián)網(wǎng)金融改變傳統(tǒng)的藝術(shù)品行業(yè)，提高藝術(shù)品的流通性。

第6篇：理財與投資的區(qū)別范文

作為商業(yè)銀行在全國首家推出的人民幣理財產(chǎn)品，繼國債、基金、信托之后，人民幣理財再次得到市場的關(guān)注，從而賦予其極大的想象空間。雖然人民幣理財市場的首縷陽光讓個人投資者感到暖意，但卻讓基金公司和銀行同業(yè)倍覺刺眼。

人民幣理財≠貨幣市場基金

第一只人民幣理財產(chǎn)品在資金運營上與貨幣市場基金有很多類似之處，因而被許多業(yè)內(nèi)人士猜想為一只“準(zhǔn)貨幣市場基金”。它的投資渠道是債券、債券回購、央行票據(jù)等，與基金公司發(fā)行的貨幣市場基金相比，基本大同小異，只是不能購買其他銀行的大額存單和定期存單而已。

與現(xiàn)有基金公司推出的貨幣市場基金相比，除了在上述投資范圍上有少許區(qū)別外，最大的不同就在于：基金公司不保證貨幣市場基金的收益，而銀行該項理財計劃可以有保底收益。

第一只人民幣理財產(chǎn)品受到市場看好，關(guān)鍵就是它有確定的收益承諾。據(jù)了解，陽光B計劃能做到“確定收益”承諾的原因在于：它是先建立資產(chǎn)池，即銀行先拿出一筆資金投資國債或其它金融產(chǎn)品，并產(chǎn)生一定收益，然后再根據(jù)這個收益確定該理財計劃的管理費和收益率，同時向客戶出售理財產(chǎn)品融入資金。

這與貨幣市場基金有所不同，按照《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》要求，基金管理公司不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。很明顯，與現(xiàn)有的基金公司的貨幣市場基金相比，該項人民幣理財產(chǎn)品占盡先機。

對于第一只人民幣理財產(chǎn)品的投資收益，光大銀行資金部有關(guān)人士特意強調(diào)，并非是"固定收益"，而是"確定收益"。即每期計劃在發(fā)行前都承諾一個收益率底線，但每期的實際收益率不一定相同。

這項確定收益高于同期存款利息，這是對貨幣市場基金最大的打擊。雖然短期內(nèi)光大銀行該項理財計劃還僅僅是“試點”，但既然銀監(jiān)會已經(jīng)開了這個口子，其他銀行肯定會迅速跟上。目前10億的理財規(guī)模不大，但此后頻繁地推出，加上銀行銷售上的便利，規(guī)模迅速提高是指日可待的事情。

人民幣理財≠儲蓄

首只人民幣理財產(chǎn)品的高收益、低風(fēng)險得到了投資者的認同，它不僅讓貨幣市場基金有些緊張，也在一定程度上導(dǎo)致其他銀行的儲蓄被分流。據(jù)悉，目前一些股份制商業(yè)銀行正在積極調(diào)研，并準(zhǔn)備向銀監(jiān)會申報推出人民幣理財產(chǎn)品。“人民幣理財產(chǎn)品是不是就是儲蓄的一種？”針對投資者的疑惑，理財專家提醒：雖然相比其它的投資品種，人民幣理財產(chǎn)品的風(fēng)險非常小。但銀行的“人民幣理財產(chǎn)品”絕對不等同于銀行儲蓄。

第7篇：理財與投資的區(qū)別范文

2、投機：不知道自己買賣的對象的價值。

3、投資未必賺錢，投機未必虧錢。如果投資者對于茅臺的估值發(fā)生錯誤（比如過分樂觀估計中國人對于高端白酒的喜好和需求），那么他很可能會在錯誤的價格買入茅臺，并因此而發(fā)生虧損。而投機者，如果運氣好，恰好買在茅臺強勢上漲的趨勢中，那么他很有可能低買高賣，并從差價中獲得回報。2）投資和投機成功的因素不同。投資成功，需要投資者有一套可靠的系統(tǒng)和標(biāo)準(zhǔn)，對投資品的價值做出準(zhǔn)確的判斷。投機者，玩的是一個“擊鼓傳花”的游戲，需要他在音樂停止前的那一刻，把手中的花傳出去，不做最后接棒的那個“傻瓜”。

4、投資和投機成功的因素不同。

5、投資成功，需要投資者有一套可靠的系統(tǒng)和標(biāo)準(zhǔn)，對投資品的價值做出準(zhǔn)確的判斷。投機者，玩的是一個“擊鼓傳花”的游戲，需要他在音樂停止前的那一刻，把手中的花傳出去，不做最后接棒的那個“傻瓜”。

6、我們把投資,投機比作戰(zhàn)場行動，那理財就是戰(zhàn)略規(guī)劃了。理財比投資范圍更廣，而投資和投機在專業(yè)知識方面要比理財要高。它們與理財?shù)膮^(qū)別：

7、目標(biāo)不同。投資的目的是為了最大程度地獲取利潤，它關(guān)注的是收益率高低，兼顧資產(chǎn)流動性（即當(dāng)要把它變成現(xiàn)金時能否及時變現(xiàn)。）而理財?shù)哪康氖菫榱撕侠戆才艑淼氖罩?，從而保證個人和家庭將來的財務(wù)安全。

8、決策依據(jù)不同。投資的決策依據(jù)是個人對市場趨勢的判斷和把握，在這個過程中最需要考慮的是收益率高低。而理財?shù)臎Q策依據(jù)除了市場因素外，更側(cè)重于個人或家庭生活目標(biāo)，財務(wù)要求，資產(chǎn)負債，收入支出，以及家庭成員的性格特征，風(fēng)險偏好，投資特點，健康狀況等因素。

9、結(jié)果不同。投資的結(jié)果是盈利或虧損，而理財?shù)慕Y(jié)果是將來的生活變得好還是不好。

第8篇：理財與投資的區(qū)別范文

關(guān)鍵詞：高職 投資理財專業(yè) 課程體系改革

我國高職層次投資理財專業(yè)大多是在本世紀(jì)初伴隨著經(jīng)濟騰飛而設(shè)立與發(fā)展起來的，幾年來已為社會輸送了大批畢業(yè)生，社會影響力和認可度都在不斷提高。但由于該專業(yè)大多是依托其他專業(yè)設(shè)置的，在課程體系設(shè)置方面凸顯出如專業(yè)知識與能力層次標(biāo)準(zhǔn)不明確、課程體系中各學(xué)科內(nèi)容銜接不緊密、實踐實訓(xùn)效果不佳、專業(yè)及院校特色不鮮明等若干問題。這些問題已經(jīng)嚴(yán)重影響了該專業(yè)的健康發(fā)展，亟待重視與及時解決。本文試圖通過對高職投資理財專業(yè)課程體系改革思路的闡述，來探索高職層次投資理財專業(yè)做大做強的方法與路徑。

一、制定與高職層次相適應(yīng)的投資理財專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)

專業(yè)課程體系設(shè)置的前提就是要明確這個專業(yè)的知識與能力標(biāo)準(zhǔn)，也就是說對高職層次投資理財專業(yè)的學(xué)生到底

應(yīng)該掌握哪些方面的專業(yè)知識和具備的能力程度要做到心中有數(shù)。只有明確標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置的課程體系才有鮮明的層次感和強烈的針對性。然而這個問題許多學(xué)校一直以來基本處于模糊狀態(tài)，因而在專業(yè)課程體系的設(shè)置上就容易出現(xiàn)偏差。目前比較普遍的觀點有三種：一是以本科或普通?？仆悓I(yè)為參照體，并在此基礎(chǔ)上刪減一些科目，增加一些實踐實訓(xùn)課時，就成了高職投資理財專業(yè)的課程體系。這種觀點忽視了高職層次和生源基礎(chǔ)特點，層次特色與教學(xué)效果都不理想。二是課程設(shè)置大而全［1］。持這種觀點的人認為，學(xué)校教育就應(yīng)該盡可能多地給學(xué)生知識，而體現(xiàn)知識的載體就是課程。因此，在專業(yè)課程的設(shè)置上追求學(xué)科體系的完整與全面，只要是與投資理財有關(guān)的學(xué)科門類都搬上專業(yè)計劃。這種觀點教育目標(biāo)思路混亂，根本不清楚每門課程在專業(yè)知識與能力培養(yǎng)中的具體作用，課程設(shè)置缺乏明確的目標(biāo)性。這種廣撒網(wǎng)式的課程設(shè)置方式不僅不利于培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力，還會影響學(xué)生的職場競爭力。第三種觀點則認為高職學(xué)生基礎(chǔ)相對較弱，以培養(yǎng)投資理財觀念與技能為主的學(xué)科綜合性強，而且比較抽象，因而在課程體系的設(shè)置上就顯得比較保守，基本上以本校其他拳頭專業(yè)的課程體系為母版稍加修訂而成，根本不能體現(xiàn)投資理財?shù)膶I(yè)特色。這種名實不符的課程體系久而久之將會使這個專業(yè)失去繼續(xù)存在的土壤。可見，給投資理財專業(yè)制定一個科學(xué)合理的專業(yè)知識與專業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)，使專業(yè)課程體系逐步趨向科學(xué)合理已時不我待，成為越來越迫切的問題擺在人們面前，急需我們?nèi)フJ真商討與解決。

制定投資理財專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵要看職業(yè)定位。高職層次投資理財專業(yè)學(xué)生面對的職業(yè)崗位主要有哪些？完成這些崗位職責(zé)需要具備哪些專業(yè)知識與職業(yè)能力？這是必須要搞清楚的關(guān)鍵問題，這個問題不明確，就無法制訂出具有專業(yè)特色的、體現(xiàn)高職層次的投資理財專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，各校的職業(yè)定位不同，知識與能力的標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)有所區(qū)別。因此，學(xué)校應(yīng)該在明確職業(yè)定位的基礎(chǔ)上，深入社會調(diào)查了解與把握投資理財崗位對知識與能力的需求。以我校為例，投資理財專業(yè)學(xué)生的職業(yè)崗位主要是證券投資業(yè)務(wù)人員和企業(yè)投融資助理崗位，完成這些崗位職責(zé)從專業(yè)的角度出發(fā)需要他們熟悉證券投資的業(yè)務(wù)程序，具有熟練的讀盤能力以及一定的盤面分析能力，具有企業(yè)投資理財?shù)膬r值觀念和熟悉投融資的業(yè)務(wù)程序。又由于這些工作必須運用網(wǎng)絡(luò)及計算機技術(shù)，并在社會環(huán)境中完成，所以還必須具有計算機應(yīng)用能力以及與人溝通的能力等。這就是該專業(yè)知識能力標(biāo)準(zhǔn)制定的參照基礎(chǔ)，以此構(gòu)建課程體系并合理安排理論課與實踐課、專業(yè)課與基礎(chǔ)課，才可能與社會需求相適應(yīng)。

當(dāng)然，我們必須明白，課堂教育不可能也不必要將學(xué)生一輩子所需要的知識與能力都予以包攬，也不可能將學(xué)生在課堂內(nèi)就培養(yǎng)成一個精通專業(yè)知識的專家，學(xué)校教育只是為學(xué)生走向社會搭建一個平臺。社會在不斷進步，社會的人也需要不斷學(xué)習(xí)提高，我們的學(xué)生也將在社會這所大學(xué)校里不斷學(xué)習(xí)積累、豐富與完善。因此，學(xué)校教育在知識與能力方面的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該以方便學(xué)生上崗就業(yè)以及專業(yè)適應(yīng)性為主。

二、以專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)馭各學(xué)科內(nèi)容

在明確專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)的前提下合理調(diào)整與規(guī)范各學(xué)科的內(nèi)容，使各學(xué)科職責(zé)分明、銜接有序，是實現(xiàn)專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)目標(biāo)的重要環(huán)節(jié)。目前，各校在教學(xué)管理上都比較注重格式與程序的規(guī)范，不僅制定了專業(yè)教學(xué)計劃、課程教學(xué)計劃與教學(xué)大綱，各種計劃格式整齊劃一、外觀漂亮，而且有逐級審批程序，手續(xù)也相當(dāng)規(guī)范。但是如果認真分析課程教學(xué)計劃中各學(xué)科的內(nèi)容與要求，就會發(fā)現(xiàn)學(xué)科間各自為政現(xiàn)象比較普遍，各相關(guān)課程的內(nèi)容及層次銜接沒能有效體現(xiàn)，專業(yè)學(xué)科之間形不成相互聯(lián)系的有機整體，專業(yè)知識與能力的重復(fù)點與脫節(jié)點隨處可見。再從教學(xué)過程分析，教學(xué)過程中注重形式監(jiān)督，實質(zhì)內(nèi)容上隨意性大的現(xiàn)象也比較明顯。這些都嚴(yán)重影響了課程體系的整合效果以及專業(yè)能力的整體形成。究其原因，主要是由于學(xué)科間的內(nèi)容差異以及學(xué)科組功能缺失。因而，建議加強學(xué)科組建設(shè)，充分發(fā)揮學(xué)科組在相關(guān)課程計劃的制定以及教學(xué)過程中對內(nèi)容層次與學(xué)科間聯(lián)系方面的指導(dǎo)與監(jiān)督作用，在專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)馭下對每一門專業(yè)課程都制定明確的課程標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范課程內(nèi)容，劃分課程的知識與能力層次以及找準(zhǔn)學(xué)科間的接合點，使專業(yè)課程體系真正能形成一個有機整體，以確保專業(yè)知識與能力標(biāo)準(zhǔn)的有效實現(xiàn)。

三、實踐實訓(xùn)從形式向效果推進

高職教育的顯著特征之一是突出了學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)，而實踐實訓(xùn)是實現(xiàn)職業(yè)能力培養(yǎng)的手段與途徑［2］。學(xué)生掌握相應(yīng)的職業(yè)技能和具備良好的職業(yè)意識既是其順利就業(yè)的前提條件，也是高職教育生存與發(fā)展的保障?？梢妼嵺`實訓(xùn)在高職教育領(lǐng)域具有其他教育形式所無法替代的地位與作用。當(dāng)然，評價一個專業(yè)的職業(yè)技能并不是看在該專業(yè)計劃中是否安排了實踐實訓(xùn)課時，而是要看實踐實訓(xùn)的效果如何。目前投資理財專業(yè)的的實踐實訓(xùn)主要是通過校內(nèi)實訓(xùn)與校外的社會實踐兩種方式來實現(xiàn)。但由于投資理財業(yè)務(wù)的特殊性，實踐環(huán)節(jié)包括校內(nèi)實訓(xùn)與校外實踐都很難達到理想效果。從校內(nèi)實訓(xùn)來看，尤以理財類課程更為明顯，因為理財類課程的校內(nèi)實訓(xùn)只能通過模擬實訓(xùn)來取代。目前在這個環(huán)節(jié)上存在的問題還比較多，主要有：其一，模擬實訓(xùn)的模擬素材缺乏真實性，要么早已過時，要么憑空編造，與經(jīng)濟生活實際差距甚大，實訓(xùn)效果較差。二是教學(xué)計劃上安排有實訓(xùn)課時，實際授課卻仍按理論課來上，實踐實訓(xùn)有名無實。三是實踐實訓(xùn)缺乏明確的界定。何為實踐實訓(xùn)課？許多人以為只要是讓學(xué)生動手就是實踐實訓(xùn)課，所以誤把課堂作業(yè)、課堂討論都作為實訓(xùn)課來安排。四是校內(nèi)的課程實訓(xùn)缺乏明確的評價標(biāo)準(zhǔn)。學(xué)生通過課程實訓(xùn)要掌握哪些技能、實現(xiàn)何種目標(biāo)，缺乏明確的可操作性的評價標(biāo)準(zhǔn)，實訓(xùn)的操作程序也欠規(guī)范。再從社會實踐來分析，學(xué)校主要通過組織專業(yè)實習(xí)與畢業(yè)實習(xí)兩個環(huán)節(jié)來完成，但由于投資理財業(yè)務(wù)的特殊性和學(xué)校管理存在空間距離以及學(xué)生主動性不足等原因，實習(xí)過程學(xué)生真正接觸投資理財業(yè)務(wù)的機率很低，實踐效果不佳。

針對上述問題，建議加強對校內(nèi)實訓(xùn)與社會實踐兩個環(huán)節(jié)的有效管理。校內(nèi)實訓(xùn)環(huán)節(jié)首先應(yīng)著重加強實訓(xùn)基地建設(shè)，建立并及時更新模擬實訓(xùn)題庫，題庫內(nèi)容與操作程序應(yīng)貼近經(jīng)濟生活實際，真正形成仿真的業(yè)務(wù)環(huán)境；其次，應(yīng)制定明確的實訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和評價標(biāo)準(zhǔn)，讓執(zhí)行者與管理者都有規(guī)可循、有章可依；第三，要加強實訓(xùn)組織操作過程的規(guī)范化管理，將校內(nèi)實訓(xùn)納入可控范圍；第四，加強對師資隊伍實踐實訓(xùn)能力的培訓(xùn)。校內(nèi)實訓(xùn)師資應(yīng)該熟悉專業(yè)業(yè)務(wù)程序和掌握熟練的業(yè)務(wù)操作技能，要避免沒有企業(yè)實踐經(jīng)歷的教師上實訓(xùn)課。學(xué)?？刹捎门沙鋈ズ驼堖M來相結(jié)合的辦法，一方面建立實訓(xùn)教師定期深入企業(yè)輪訓(xùn)制度，要求校內(nèi)教師通過深入企業(yè)工作與學(xué)習(xí)熟練掌握操作程序與業(yè)務(wù)技能，另一方面還可聘請企業(yè)專家擔(dān)任實訓(xùn)教師，這樣，教師的實訓(xùn)水平就得到了有效保障。對于社會實踐應(yīng)著力建設(shè)長期共贏的校企合作機制，通過項目合作，學(xué)校教師、企業(yè)員工相互兼職，以及企業(yè)旺季學(xué)生應(yīng)季實習(xí)等方式緊密校企關(guān)系。同時，學(xué)校要加強實習(xí)過程的管理，及時解決實習(xí)過程中出現(xiàn)的各種問題，為學(xué)生優(yōu)化實習(xí)環(huán)境。此外，還應(yīng)重視對學(xué)生實踐效果的有效評價，提高學(xué)生認真實習(xí)實踐的積極性。

四、課程體系設(shè)置不僅要體現(xiàn)專業(yè)特色，還要體現(xiàn)院校特色差異

專業(yè)特色是專業(yè)生命力的體現(xiàn)，也是一個專業(yè)區(qū)別于另外專業(yè)的標(biāo)志，如果一個專業(yè)不具備應(yīng)有的特色，這個專業(yè)就沒有了競爭力，也就失去了繼續(xù)存在的必要。但目前人們在強調(diào)注重專業(yè)特色建設(shè)的同時，卻忽略了另一個問題，這就是各院校之間同一專業(yè)的院校特色不明顯，普遍的現(xiàn)象是同一專業(yè)我有你也有，我不比你優(yōu)。這種現(xiàn)狀一方面加大了學(xué)生就業(yè)競爭的殘酷性，另一方面用人單位對差異性人才需求卻得不到滿足。因此，我們在專業(yè)建設(shè)上應(yīng)努力尋求專業(yè)特色在院校中的差異，充分體現(xiàn)差異生存法則。也就是說專業(yè)建設(shè)既要注重專業(yè)特色，又要體現(xiàn)院校特色差異，把我們的專業(yè)建設(shè)成為其他專業(yè)所不能輕易替代，又有別于其他學(xué)校同一專業(yè)，在專業(yè)能力或?qū)I(yè)知識方面有明顯優(yōu)勢。這種優(yōu)勢在很大程度上就體現(xiàn)在課程體系的設(shè)置上，因為課程體系在一定程度上規(guī)定了這個專業(yè)知識與能力培育的“高度與寬度”。那么，對于投資理財專業(yè)來說，如果要使設(shè)置的課程體系體現(xiàn)專業(yè)及院校特色，就需要對投資理財專業(yè)人才的供需市場進行深入的調(diào)查，不僅要清楚用人市場對投資理財類專業(yè)人才知識與能力規(guī)格的需求情況，還要了解同一區(qū)域比如浙江省內(nèi)其他院校人才培養(yǎng)的側(cè)重點，然后根據(jù)人才供求缺口設(shè)置課程體系，構(gòu)劃人才培養(yǎng)框架。這樣培養(yǎng)的學(xué)生不僅專業(yè)特色鮮明，而且具有強烈的院校差異特色［3］，在有效提高學(xué)生就業(yè)競爭力和專業(yè)的生命力的同時，學(xué)校還能因特色而提升社會知名度?？梢?，在課程體系的設(shè)置上大力倡導(dǎo)專業(yè)院校特色是一件于學(xué)生、學(xué)校以及用人單位都有益的事情，值得認真研究與探討。

參考文獻：

[1]張劍.論高職專業(yè)課程體系改革.職業(yè)與教育，2002第7期.

[2]麻淑秋.構(gòu)建與浙江經(jīng)濟相適應(yīng)的高職教育體系.浙江經(jīng)濟，2005第7期.

第9篇：理財與投資的區(qū)別范文

那么，華安月月鑫的優(yōu)勢在哪？華安基金模擬數(shù)據(jù)證明，其風(fēng)險低于貨幣基金，但收益卻毫不遜色。

華安月月鑫擬任基金經(jīng)理楊柳向《投資者報》介紹，目前貨幣基金持倉中尚有一些前期投資的高收益品種，但隨著這些投資品種的逐漸到期，貨幣基金依然面臨著再投資壓力。

投資者需加以區(qū)別的是，貨幣基金的7日年化收益率和華安月月鑫公布的參考收益率是兩個概念，前者為歷史數(shù)據(jù)，受基金經(jīng)理短期操作影響較大，所以波動也較大，但后者是對未來的預(yù)期。

綜合來看，華安月月鑫能得到投資者高度關(guān)注，源于其凝結(jié)了三大特點：認購門檻低，1000元就可購買；提前參考收益率區(qū)間，收益預(yù)期明確；每月滾動運作，產(chǎn)品檔檔相連。

小錢通大道 千元門檻低

華安此次獲批的華安月月鑫、季季鑫短期理財基金，是地地道道的“低風(fēng)險”產(chǎn)品。這類基金屬于證券投資基金中較低風(fēng)險、預(yù)期收益穩(wěn)定的品種，其預(yù)期風(fēng)險水平低于股票基金、混合基金和一般債券基金。

相比以前的短債基金或貨幣基金，華安月月鑫短期理財基金的創(chuàng)新之處，是起點低于銀行理財，“周期封閉”能給投資者帶來“以流動性換收益”的憧憬。

在此之前，投資者要想從銀行購買一般人民幣理財產(chǎn)品，逃不過5萬元起的門檻。通過華安月月鑫短期理財債券基金，投資者只要1000元就能購買，該基金的推出將大大有助于普通個人投資者參與分享利率市場的回報。

購買銀行理財產(chǎn)品還有煩惱，只能在發(fā)行期內(nèi)購買，受發(fā)行額度限制。而對于華安月月鑫，以后每個月度都可買到。

組合看得見 收益有參考

和銀行理財相比，基金短期理財產(chǎn)品還有信息披露上的巨大優(yōu)勢。除提前公告擬投資組合清單包括收益率的期間以外，建倉完畢以后會公布實際的投資清單。

華安月月鑫每期申購日的前3個工作日，會通過網(wǎng)站公告參考年化收益率區(qū)間及計劃投資組合清單。其獲得了證監(jiān)會對事前公告并公開宣傳預(yù)期收益率參考區(qū)間的創(chuàng)新產(chǎn)品獨家保護。

“這讓該基金比普通基金可能會更透明一些，客戶會很清楚的知道資金都投資在什么方向上面，也便于大家了解這一期的收益率是多少?！睏盍硎?。在嚴(yán)格的基金監(jiān)管體系下，華安月月鑫具有更獨特的優(yōu)勢，投資組合透明、投資風(fēng)險可控、產(chǎn)品費率模式透明、參考收益率透明。

據(jù)了解，通過固定組合策略降低流動性風(fēng)險，華安月月鑫將為投資者帶來固定收益確定性的收益，因而其風(fēng)險比貨幣基金都低。不過，風(fēng)險最低，收益卻非最低。根據(jù)華安對2009年~2011年的模擬組合收益顯示，華安月月鑫均跑贏貨幣基金收益率中位數(shù)。目前，貨幣基金7日年化收益率的中位數(shù)在4.2%左右。

理財不斷檔 投資效率高

相比銀行理財產(chǎn)品，該基金最大的特點之一是不斷檔。

以往，銀行理財產(chǎn)品買了一只之后，到期還要再考慮再去找下一個投資品種。但對華安月月鑫，如果你不愿意贖回，可以滾動到下一個運作周期，使閑錢得到充分的利用。由于可以通過滾動發(fā)行、前后接續(xù)的方式，因此銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益相對較高。

一般來說，普通銀行理財產(chǎn)品采用封閉運作方式，產(chǎn)品有存續(xù)期，運作期間投資者無法贖回和追加資金，同時，目前短期限理財產(chǎn)品已不再允許發(fā)行，大部分產(chǎn)品期限在1 個月到1 年之間，投資者的流動性相對受限。

而華安月月鑫每期自動滾動，每月一天開放申購贖回，公布預(yù)期收益區(qū)間，預(yù)期收益率和實際年化收益率，不公布單位凈值變化。該基金在每期申贖完成后10個工作日公布實際投資組合，期限內(nèi)投資組合保持固定不變。

總體而言，上述三大特點，使得華安固定組合短期理財基金區(qū)別于其他理財產(chǎn)品，獨樹一幟，特色鮮明，全面滿足客戶不同風(fēng)險層次的需求。

華安月月鑫申購Q&A

Q：何時能夠購買華安月月鑫，通過怎樣的渠道購買？

A：第一期發(fā)售期間為2012年5月2日~5月7日。此后每個月均可再次購買。各大銀行、證券公司，華安基金上海、北京、廣州、西安、成都、沈陽理財中心，及華安電子直銷平臺開放認購、申購。

Q：申購月月鑫有費用嗎？

A：華安月月鑫交易成本更低，申贖無任何費用，且管理費、托管費低于貨幣基金。這也是現(xiàn)有基金品種中整體費率最低的產(chǎn)品。

Q：如何獲知華安月月鑫產(chǎn)品每期參考年化收益率區(qū)間？

A：華安月月鑫每期申購日前3個工作日通過網(wǎng)站公告參考年化收益率區(qū)間及計劃投資組合清單，投資人可根據(jù)華安官方公布的數(shù)據(jù)獲知各大資產(chǎn)類別的配置比例及參考收益范圍。

Q：首期參考年化收益率區(qū)間是多少？

A：首期參考年化收益率區(qū)間為A類3%~4%，B類3.24%~4.24%。

Q：華安月月鑫每期如何分配收益？

A：在每個運作期的最后1個工作日日終進行當(dāng)期收益全部分配。投資人可選擇現(xiàn)金紅利或?qū)F(xiàn)金紅利按人民幣1元的基金份額凈值自動轉(zhuǎn)為基金份額進行紅利再投資。

Q：月月鑫贖回款一般多久到賬？

A：贖回月月鑫后，贖回款T+2日劃出。一般來說，通過華安基金網(wǎng)上直銷平臺購買的產(chǎn)品份額，贖回到賬時間更快，最早2日即可收到贖回款；通過代銷機構(gòu)購買的產(chǎn)品份額到賬稍慢，一般T+3日贖回到賬。