家庭理財(cái)論文精選(九篇)

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第1篇：家庭理財(cái)論文范文

關(guān)鍵詞：家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)制勝之道和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇

（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性

家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開(kāi)放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢(qián)生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)家庭利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。

如2006年前的中國(guó)股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠(yuǎn)見(jiàn)的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢(qián)和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來(lái)的資金存入銀行用于購(gòu)買(mǎi)股票，由于投資機(jī)會(huì)把握準(zhǔn)確，投資方式選擇合適，結(jié)果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購(gòu)買(mǎi)股票的收益率達(dá)到100%，獲得了令人咋舌的高回報(bào)。理論與實(shí)證分析表明:家庭對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來(lái)近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢(qián)投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫(huà)等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N

當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大?，F(xiàn)在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門(mén)機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)

勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買(mǎi)投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門(mén)的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資

全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買(mǎi)賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合

不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問(wèn)題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志，許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。

相對(duì)價(jià)格、大眾投資偏好，甚至收益預(yù)期的變動(dòng)均可能呈現(xiàn)出彼消此長(zhǎng)的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng)，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過(guò)多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)常可以從資產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。

資產(chǎn)投資需要組合，才能既有效益又避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)，許多家庭已懂得這一道理，并付諸于自己的投資活動(dòng)中，但通過(guò)大量實(shí)證分析，我們發(fā)現(xiàn)，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實(shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構(gòu)成部分，他們的資產(chǎn)組合中，投資意識(shí)不強(qiáng)，保值的意愿使其資產(chǎn)過(guò)份向低風(fēng)險(xiǎn)低收益的品種集中，比如儲(chǔ)蓄可能占銀行與金融資產(chǎn)的85%以上，證券投資的比重過(guò)小，其家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構(gòu)成部分，其家庭投資又過(guò)份向高收益高風(fēng)險(xiǎn)的品種集中，帶有明顯的追求投機(jī)利潤(rùn)的家庭投資組合，如過(guò)份投向股票、期貨、企業(yè)債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會(huì)集資，一旦失手，往往可能血本無(wú)歸。這也是一種低效益的資產(chǎn)組合方式。還有的家庭雖然也認(rèn)識(shí)到了高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的道理，并開(kāi)始按多品種，多期限組合投資項(xiàng)目，但對(duì)投資與投機(jī)的雙重功能，相互關(guān)系，對(duì)投資項(xiàng)目的市場(chǎng)分割與轉(zhuǎn)換認(rèn)識(shí)不足，以及自有資產(chǎn)與他人資產(chǎn)的關(guān)系處理上容易失誤，這也是低效益的資產(chǎn)組合方式。

三、家庭投資理財(cái)?shù)恼{(diào)整

資產(chǎn)的組合要長(zhǎng)期且經(jīng)常處于效益最大化的狀態(tài)，資產(chǎn)的組合就不能只是短期的靜態(tài)剖面，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的非線性過(guò)程，是對(duì)各種市場(chǎng)因素進(jìn)行合理預(yù)期后，不斷修正完善已實(shí)施的資產(chǎn)組合方案的過(guò)程。所以資產(chǎn)組合實(shí)際是一系列變動(dòng)因素組成的函數(shù)，不斷進(jìn)行合理地有效地調(diào)整的依據(jù)是決定這一函數(shù)的基本變量是一系列不確定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情況下進(jìn)行投資組合，信息的無(wú)限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場(chǎng)的不均衡是經(jīng)常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場(chǎng)預(yù)期的困難，此外，政府的干預(yù)更具有不確定性，我國(guó)投資市場(chǎng)的政府干預(yù)力度較大，有時(shí)干預(yù)的依據(jù)不足，隨意性的主觀存在，使家庭關(guān)注客觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行走勢(shì)的同時(shí)，經(jīng)常要揣測(cè)政府對(duì)資本市場(chǎng)的政策干預(yù)，以此來(lái)決定投資組合與調(diào)整，比如我國(guó)股市的大起大落和其基本運(yùn)行趨勢(shì)，經(jīng)常與政策的干預(yù)有關(guān)。

資產(chǎn)調(diào)整基本反映出家庭對(duì)自身?yè)碛匈Y產(chǎn)的均衡預(yù)期的要求，家庭在投資調(diào)整過(guò)程中，決定各種資產(chǎn)相互依存關(guān)系并合理構(gòu)筑自己的資產(chǎn)需求函數(shù)時(shí)，首先要考慮資產(chǎn)構(gòu)成的均衡狀態(tài)，是以市場(chǎng)上供求關(guān)系，所決定的資產(chǎn)偏好，收益支付能力為依據(jù)，從中發(fā)現(xiàn)最優(yōu)的資產(chǎn)構(gòu)成及實(shí)現(xiàn)方式，其次是對(duì)資產(chǎn)變動(dòng)進(jìn)行合理預(yù)期，使效益不僅在短期內(nèi)符合收益最大，風(fēng)險(xiǎn)最小的原則，而且在長(zhǎng)期運(yùn)行中，也要使資產(chǎn)的效率最大，根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的資產(chǎn)選擇

與調(diào)整理論:資產(chǎn)的組合順序是，先選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高的資產(chǎn)投人，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險(xiǎn)收益的要求進(jìn)行的，符合資產(chǎn)組合的層次性，系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。

確認(rèn)家庭是投資市場(chǎng)的一個(gè)重要主體的地位，認(rèn)識(shí)其投資行為正不斷趨于成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動(dòng)性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應(yīng)進(jìn)一步解決的問(wèn)題，以金融資產(chǎn)的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優(yōu)先股等種類，能否在現(xiàn)有國(guó)債的基礎(chǔ)上增加品種，擴(kuò)大金融債券，企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數(shù)期貨，債券期貨等也不應(yīng)持拒絕排斥的態(tài)度，衍生工具有投機(jī)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大的一面，但管理得法，規(guī)范得當(dāng)，還有降低風(fēng)險(xiǎn)的一面，發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：

現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？筆者進(jìn)行了探討：

（一）、制訂投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”—安全性、收益性和流動(dòng)性。所謂安全性，將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買(mǎi)力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性，即變現(xiàn)性，家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說(shuō)家里急需用這筆錢(qián)時(shí)能收回來(lái)，這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件，如黃金、熱門(mén)股票、

某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。

（二）、了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí)，了解國(guó)家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。

（三）、家庭投資理財(cái)要有理性，精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。（1）建立流動(dòng)資金。流動(dòng)資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個(gè)月或6個(gè)月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲(chǔ)蓄存款、短期國(guó)債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。（2）建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢(shì)，如果現(xiàn)在預(yù)測(cè)的資金需求在十幾年后可能會(huì)與實(shí)際的需要之間存在很大差異，要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長(zhǎng)期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財(cái)專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長(zhǎng)潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購(gòu)買(mǎi)相同金額，通過(guò)時(shí)間分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）建立退休基金。在開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備的早期階段，投資策略應(yīng)該偏重于收益性，相對(duì)也要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險(xiǎn)方面也要進(jìn)一步加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種投入。

（四）、計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故，家庭生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。因而對(duì)家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險(xiǎn)投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時(shí)間的計(jì)劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時(shí)他們無(wú)法正常生活;此外，在正常生活過(guò)程中也要預(yù)留能維持3個(gè)月左右的生活開(kāi)支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時(shí)，不能以降低生活質(zhì)量而過(guò)度投資。

五、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：

凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用，從而對(duì)投資過(guò)程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會(huì)對(duì)投資者造成損失。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化引起，如國(guó)家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。家庭投資風(fēng)險(xiǎn)主要有:政策風(fēng)險(xiǎn)，指因國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺(tái)實(shí)施或調(diào)整變化而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)，指因違反國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因市場(chǎng)變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理不善而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。詐騙風(fēng)險(xiǎn)，指家庭在投資過(guò)程中被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，指家庭進(jìn)行金融投資的過(guò)程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）建好金融檔案。在家庭金融活動(dòng)頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導(dǎo)致了一系列問(wèn)題：有的銀行存單和其它有價(jià)證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關(guān)資料，無(wú)法到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)去掛失；有些股民股票買(mǎi)進(jìn)賣出都不記賬，有關(guān)上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯(cuò)失了高價(jià)位拋出并盈得更多利潤(rùn)的良機(jī)；有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠，等等。

只要建立家庭金融擋案，這些問(wèn)題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個(gè)方面入手：首先，明確入檔內(nèi)容。（1）各類銀行存款和記賬式有價(jià)證券存單姓名，賬號(hào)、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買(mǎi)賣情況記錄；（3）各類保險(xiǎn)憑據(jù)；（4）個(gè)人間相互借款憑據(jù)；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國(guó)庫(kù)券發(fā)行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財(cái)方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門(mén)用一個(gè)小本子記載即可；如投資較多，則應(yīng)建立正規(guī)賬冊(cè)，區(qū)別類型，分別將家庭金融內(nèi)容逐一記入，并將每次金融活動(dòng)內(nèi)容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發(fā)揮這一優(yōu)勢(shì)，將個(gè)人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時(shí)檢索。再次，把握重點(diǎn)問(wèn)題：入檔要及時(shí)，不能隨便亂放導(dǎo)致金融資料散失；內(nèi)容要全面，應(yīng)入檔的各種金融內(nèi)容，都要完全齊備地進(jìn)入檔案；存檔要保密，對(duì)存單(身份證、個(gè)人印章、取款密碼等有關(guān)家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應(yīng)設(shè)置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時(shí)候都有投資參照價(jià)值；應(yīng)用要經(jīng)常，堅(jiān)持常翻閱，常研究，籍以提高理財(cái)本領(lǐng)，提高投資效益，同時(shí)，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。

（二）、打造個(gè)人信用所謂個(gè)人信用，即個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)借貸投資或消費(fèi)時(shí)，所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的“通行證”。目前，居民建立個(gè)人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創(chuàng)新機(jī)遇證明個(gè)人信用。近年來(lái)，商業(yè)銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個(gè)人信用。其二，借助中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建立個(gè)人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個(gè)人提供個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)。通過(guò)個(gè)人信用信息采集、咨詢、評(píng)估及管理，建立個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)中心，為市民申辦信用消費(fèi)提供配套的個(gè)人信用報(bào)告。廣大居民在進(jìn)行冢庭借貸投資或消費(fèi)時(shí)，應(yīng)借助這樣的中介服務(wù)，建立個(gè)人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。

（三）、家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系掛失;如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)采取多方式、多手段進(jìn)行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu);如資本市場(chǎng)不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券結(jié)構(gòu)。

結(jié)論：家庭投資理財(cái)是一項(xiàng)家庭中的系統(tǒng)工程，需要用一生的時(shí)間和精力來(lái)周密規(guī)劃、精心搭理；要科學(xué)合理地掌握理財(cái)原則，擴(kuò)大投資渠道，運(yùn)用各種理財(cái)工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險(xiǎn)，走出理財(cái)誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)?？傊?，家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)的科學(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財(cái)方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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4、家庭理財(cái)與保險(xiǎn)投資張勤樸上海保險(xiǎn)1998年第08期

第2篇：家庭理財(cái)論文范文

新婚姻法第十七條規(guī)定了夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍和夫或妻對(duì)夫妻共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處分權(quán)，這表明我國(guó)現(xiàn)行夫妻財(cái)產(chǎn)制度仍是法定財(cái)產(chǎn)制為主、約定財(cái)產(chǎn)制及個(gè)人財(cái)產(chǎn)制為輔的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。但是，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，夫妻財(cái)產(chǎn)關(guān)系已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，出現(xiàn)了許多新情況、新問(wèn)題。面對(duì)夫妻雙方的收入和財(cái)富大量增加，夫妻財(cái)產(chǎn)內(nèi)容、存在形式日益多樣化和夫妻財(cái)產(chǎn)糾紛案件的增多，處理難度加大，在審判實(shí)踐中如何對(duì)離婚案件的夫妻共同的無(wú)形財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理處理，不僅關(guān)系到人民法院處理離婚糾紛的質(zhì)量，更體現(xiàn)著公平原則，體現(xiàn)著對(duì)婚姻家庭生活中處于弱勢(shì)地位（特別是老婦幼）群體和無(wú)過(guò)錯(cuò)方的合法權(quán)益的保護(hù)。但作為一個(gè)制度，婚姻法中的有關(guān)規(guī)定又過(guò)于簡(jiǎn)單，不便操作，雖然最高人民法院為此出臺(tái)了《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)婚姻法〉若干問(wèn)題的解釋（一）》，但由于種種因素的影響，該制度仍需作進(jìn)一步的研究。所以，本文的研究具有一定的理論價(jià)值和實(shí)踐意義。

二、選題的科研現(xiàn)狀前沿水平

隨著家庭財(cái)產(chǎn)構(gòu)成向多元化方向發(fā)展，在處理離婚糾紛案件中，夫妻財(cái)產(chǎn)分割的內(nèi)容十分豐富，需要討論的問(wèn)題很多，對(duì)此，《中華人民共和國(guó)婚姻法》和最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)婚姻法》若干問(wèn)題的解釋（一）、（二）雖然做出了不少具體規(guī)定，但是仍有許多需要探討的問(wèn)題，如婚姻關(guān)系存續(xù)期間創(chuàng)造的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，在離婚后產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)性收益應(yīng)如何分割問(wèn)題；對(duì)于瞞著父母登記結(jié)婚，婚后父母為其子女出資購(gòu)房，該房屋的歸屬問(wèn)題；對(duì)于婚前夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)，婚后雙方共同經(jīng)營(yíng)管理并增值的，如何分割問(wèn)題；離婚案件中雙方的債務(wù)分擔(dān)問(wèn)題等。在這方面，較前沿的成果主要有林秀雄的《夫妻財(cái)產(chǎn)制之研究》和龍達(dá)云：《關(guān)于離婚時(shí)夫妻財(cái)產(chǎn)分割的思考》等。

三、總體構(gòu)想：

本文將從家庭無(wú)形財(cái)產(chǎn)的概念入手，較系統(tǒng)地闡述建立家庭無(wú)形財(cái)產(chǎn)分割制度的意義，并對(duì)我國(guó)《婚姻法》中關(guān)于無(wú)形財(cái)產(chǎn)分割制度的立法缺陷進(jìn)行客觀地剖析，在此基礎(chǔ)上，提出自己進(jìn)一步完善離婚案件中家庭無(wú)形財(cái)產(chǎn)分割制度的立法建議，以使我國(guó)的離婚夫妻財(cái)產(chǎn)制度不斷完善，使其更好地服務(wù)于我們的社會(huì)生活。

四、寫(xiě)作提綱：     離婚案件中家庭無(wú)形財(cái)產(chǎn)分割問(wèn)題研究

一、家庭無(wú)形財(cái)產(chǎn)的概念及建立家庭無(wú)形財(cái)產(chǎn)分割制度的意義

（一）家庭無(wú)形財(cái)產(chǎn)的概念

（二）建立家庭無(wú)形財(cái)產(chǎn)分割制度的意義

1、它使得配偶一方的價(jià)值得到法律的承認(rèn)和社會(huì)的認(rèn)可。

2、它是民法公平原則在婚姻法領(lǐng)域里的具體體現(xiàn)。

3、建立無(wú)形財(cái)產(chǎn)分割制度有利于保護(hù)弱者的權(quán)利。

4、建立無(wú)形財(cái)產(chǎn)分割制度，可以對(duì)見(jiàn)異思遷者進(jìn)行民事制裁。

二、婚姻法關(guān)于無(wú)形財(cái)產(chǎn)分割制度的立法缺陷

（一）缺乏對(duì)家庭無(wú)形財(cái)產(chǎn)制度的法律確立

（二）對(duì)財(cái)產(chǎn)期待權(quán)利的歸屬認(rèn)定問(wèn)題未作出明確規(guī)定

（三）對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)收益的期待權(quán)的歸屬未予明確

（四）對(duì)離婚時(shí)一方付出期待回報(bào)的期待權(quán)未作出明確規(guī)定

三、完善離婚案件中家庭無(wú)形財(cái)產(chǎn)分割制度的立法建議

（一）設(shè)立家庭無(wú)形財(cái)產(chǎn)制度及其依據(jù)

第3篇：家庭理財(cái)論文范文

（一）社會(huì)背景。

從2014年下半年開(kāi)始，特別是2015年上半年，境內(nèi)股票市場(chǎng)呈持續(xù)上漲走勢(shì)，吸引了越來(lái)越多的投資者參與到證券市場(chǎng)中來(lái)。來(lái)自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市，從公司白領(lǐng)到普通工人，從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題，“投資理財(cái)”也牢牢吸引了百姓的眼球。

大家拿著自己的血汗錢(qián)進(jìn)入股市，更有一些人“賣房炒股”“借錢(qián)炒股”，可是很多人的股票知識(shí)少之又少，這樣盲目入市，風(fēng)險(xiǎn)很大。作為中學(xué)生，現(xiàn)在手頭還沒(méi)有很多錢(qián)，但是了解一些有關(guān)股票的知識(shí)，了解股票的操作方法，了解影響股價(jià)的因素，這些都是很有必要的。

在大家如此癡迷股市之時(shí)，我們更要清醒地認(rèn)識(shí)到股市投資的特點(diǎn)是“高風(fēng)險(xiǎn)，高收益”，注意投資理財(cái)方式的多元化，不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里?？墒瞧渌耐顿Y理財(cái)方式還有哪些？各自具有什么特點(diǎn)？如何操作？……這些問(wèn)題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學(xué)生能夠主動(dòng)了解這些知識(shí)，為以后的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。

（二）教材資源。

第一，關(guān)于這部分內(nèi)容，課標(biāo)表述如下：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同，解析利潤(rùn)、利息、股息等回報(bào)形式，說(shuō)明不同的投資行為。從教材內(nèi)容來(lái)看，《思想政治（必修一）》第六課講《投資理財(cái)?shù)倪x擇》，教材分為兩個(gè)框題，第一框題是“儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行”，第二框題是“股票、債券和保險(xiǎn)”。教材中以理論的形式對(duì)上述投資理財(cái)?shù)姆绞阶髁撕?jiǎn)要介紹。但因?yàn)檫@部分內(nèi)容較抽象，在以往的教學(xué)實(shí)踐中，盡管教師也嘗試列舉實(shí)例講解，但學(xué)生對(duì)這些內(nèi)容還是很生疏，學(xué)習(xí)中，常常會(huì)提出問(wèn)題。這一方面說(shuō)明學(xué)生對(duì)此很感興趣，另一方面也說(shuō)明僅靠課堂講授，學(xué)生無(wú)法真正了解這些理財(cái)方式。因此，我們選擇該課題讓學(xué)生去模擬操作，在操作中自己去感悟各種投資理財(cái)?shù)姆绞剑w會(huì)不同方式的本質(zhì)及特點(diǎn)。

第二，這個(gè)項(xiàng)目的可操作性。投資理財(cái)這個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)容很多，但是對(duì)于高中生而言，把握幾種主要的投資理財(cái)方式，如儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險(xiǎn)等即可。對(duì)于這幾種常見(jiàn)的投資理財(cái)方式，學(xué)生既可以走進(jìn)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪調(diào)查，也可以在網(wǎng)上利用相關(guān)軟件進(jìn)行模擬操作，還可以閱讀相關(guān)書(shū)籍，與親友交流，等等，研究方式多樣，可操作性也比較強(qiáng)。

（三）現(xiàn)實(shí)意義。

模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目，對(duì)于學(xué)生的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和綜合素質(zhì)的提高具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，投資理財(cái)成為大家的一種生活方式。當(dāng)前我國(guó)的金融市場(chǎng)日益活躍，投資理財(cái)?shù)姆绞礁佣嘣?。而且，投資理財(cái)并不是富人的專利，學(xué)生手頭有一些零花錢(qián)，也可以將其用于投資理財(cái)，培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和正確的理財(cái)觀念。

由此可見(jiàn)，開(kāi)展模擬“投資理財(cái)”項(xiàng)目學(xué)習(xí)能夠調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，促進(jìn)學(xué)生深入理解教材知識(shí)，而且對(duì)學(xué)生綜合能力的提升大有裨益，所以我們決定將模擬“投資理財(cái)”作為這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)的主題。

（一）“投資理財(cái)”調(diào)查問(wèn)卷及調(diào)查報(bào)告。

設(shè)計(jì)關(guān)于“投資理財(cái)”的調(diào)查問(wèn)卷，通過(guò)走訪調(diào)查、整理調(diào)查問(wèn)卷，了解常用的理財(cái)方式和大眾化的理財(cái)觀念，了解理財(cái)者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對(duì)理財(cái)觀念的影響。

（二）介紹理論學(xué)習(xí)成果的小論文。

通過(guò)上網(wǎng)收集資料，詢問(wèn)家長(zhǎng)親友，了解不同理財(cái)方式的概念及特征，完成理財(cái)專題小論文。

（三）投資理財(cái)策略。

在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)出實(shí)用的投資理財(cái)策略。

（四）“投資理財(cái)”展板或“投資理財(cái)”報(bào)告會(huì)。

在“模擬操作”環(huán)節(jié)，利用相關(guān)軟件進(jìn)行不同投資理財(cái)?shù)哪M操作，了解各種理財(cái)方式的基本操作方法。同時(shí)，在操作中可以更深入地體會(huì)不同理財(cái)方式的含義、本質(zhì)和特點(diǎn)，積累投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，為以后生活中真實(shí)的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。

在明確了完成本項(xiàng)目的意義及要完成的項(xiàng)目任務(wù)之后，組內(nèi)討論，確立項(xiàng)目學(xué)習(xí)的實(shí)施方案。

（一）成立項(xiàng)目組（5月4日～5月7日）。

首先召集前6個(gè)班的政治課代表開(kāi)會(huì)，介紹項(xiàng)目學(xué)習(xí)的相關(guān)理論以及政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的課題和政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的操作方案（簡(jiǎn)介），請(qǐng)課代表去動(dòng)員本班同學(xué)。

學(xué)生提交名單，經(jīng)過(guò)教師審核，最終確定項(xiàng)目組的學(xué)生成員。教師在分組時(shí)，考慮到小組內(nèi)交流的方便，綜合大家的意見(jiàn)，將學(xué)生分成了7個(gè)小組。根據(jù)每個(gè)小組的自主選擇及教師適當(dāng)調(diào)配，將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險(xiǎn)組、基金組、儲(chǔ)蓄組、理財(cái)組。

（二）進(jìn)行社會(huì)調(diào)查（5月8日～5月19日）。

項(xiàng)目組進(jìn)行社會(huì)調(diào)查的基本工作是：

1.初擬問(wèn)卷：擬出調(diào)查問(wèn)卷，交由教師修改。

2.確定問(wèn)卷：全體政治組成員交流、討論、修改，完善調(diào)查問(wèn)卷。

3.發(fā)放問(wèn)卷：將300份調(diào)查問(wèn)卷分發(fā)給學(xué)生，學(xué)生持調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行調(diào)查（通過(guò)拍照等方式記錄過(guò)程）。分發(fā)問(wèn)卷時(shí)向?qū)W生強(qiáng)調(diào)：根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進(jìn)行調(diào)查，不要集中在一個(gè)群體中。

4.形成報(bào)告：?jiǎn)柧硗瓿珊髮?duì)本小組的調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行整理，形成調(diào)查報(bào)告。

學(xué)生進(jìn)行社會(huì)調(diào)查的目的是了解大眾化的投資理財(cái)方式和老百姓普遍存在的一些理財(cái)觀念，并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對(duì)理財(cái)觀念的影響，為項(xiàng)目學(xué)習(xí)的開(kāi)展提供基本的社會(huì)資料。

學(xué)生進(jìn)行社會(huì)調(diào)查之后，了解到教材介紹的股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財(cái)方式，也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財(cái)觀會(huì)有明顯的差異，同時(shí)開(kāi)始思考自己如何樹(shù)立科學(xué)合理的理財(cái)觀念，這些都為后續(xù)的項(xiàng)目學(xué)習(xí)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（三）理論學(xué)習(xí)（5月8日～5月19日，與社會(huì)調(diào)查同時(shí)進(jìn)行）。

1.學(xué)習(xí)目的：了解不同理財(cái)方式的含義、特點(diǎn)及基本操作中涉及的相關(guān)理論。

2.學(xué)習(xí)內(nèi)容：因各小組的任務(wù)不同而不同，具體內(nèi)容如下：

債券組：債券的含義、類型，如何買(mǎi)債券。

股票組：如何開(kāi)戶？如何看盤(pán)？如何選股？如何買(mǎi)賣？交易時(shí)涉及到印花稅、證券交易費(fèi)等如何計(jì)算？

保險(xiǎn)組：商業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展

歷史，保險(xiǎn)公司有哪些，商業(yè)保險(xiǎn)的種類（老百姓關(guān)注的商業(yè)保險(xiǎn)種類有哪些），商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，如何選擇適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)。

基金組：基金的含義、種類，基金公司有哪些，如何買(mǎi)賣基金，如何選擇基金。

儲(chǔ)蓄組：儲(chǔ)蓄存款的定義、分類、

利率等相關(guān)問(wèn)題，研究要盡量深入一些。

理財(cái)組：什么是理財(cái)產(chǎn)品？不同的銀行分別有哪些理財(cái)產(chǎn)品？如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品（選擇時(shí)考慮因素有哪些）？

3.學(xué)習(xí)材料：可以通過(guò)上網(wǎng)收集資料，和父母親友交流，查閱相關(guān)書(shū)籍等方式來(lái)完成這一環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)

任務(wù)。

（四）模擬操作（5月20日～6月20日）。

有了對(duì)實(shí)際情況的了解，并掌握了一定的理論知識(shí)，項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)展到了“實(shí)戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。

1.布置任務(wù)：給每個(gè)組50萬(wàn)元人民幣作為家庭理財(cái)虛擬資金。每個(gè)組在討論的基礎(chǔ)上形成理財(cái)方案，并記錄理由。

對(duì)自己的理財(cái)過(guò)程進(jìn)行跟蹤記錄，信息盡量詳細(xì)。以股票為例，學(xué)生需要每天記錄數(shù)據(jù)，如大盤(pán)點(diǎn)數(shù)、股價(jià)、你買(mǎi)賣的數(shù)量、心得等等。

一個(gè)月后，我們對(duì)不同小組的收益進(jìn)行比較。

2.中期管理：我們規(guī)定每周四下午大課時(shí)間為項(xiàng)目組活動(dòng)時(shí)間，在第一周，我們發(fā)現(xiàn)學(xué)生的模擬操作存在以下問(wèn)題：大多數(shù)小組都把資金集中在股市，其他方面投資較少（5月份，股市行情很好，所以很多學(xué)生將家庭理財(cái)資金中的絕大部分投入到股市中）；有的小組想要進(jìn)行股市投資，但是不清楚如何操作；有的小組沒(méi)有記錄或者是記錄內(nèi)容不夠詳細(xì)。

3.方法指導(dǎo)：針對(duì)上述問(wèn)題，我們給學(xué)生強(qiáng)調(diào)了以下幾點(diǎn)――

（1）投資注意多元化，不能把所有的資金全部用于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。明確本項(xiàng)目是以家庭理財(cái)為背景的，也就是給大家的50萬(wàn)元資金是一個(gè)家庭的財(cái)富。試想，一個(gè)家庭的財(cái)富能全部用于股票投資嗎？

（2）可以在周末去證券公司進(jìn)行

走訪，會(huì)有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)客戶具體操作。如果班里有同學(xué)的父母、親戚等在銀行或證券公司，也可以請(qǐng)他們來(lái)給大家作一個(gè)小型講座，具體指導(dǎo)如何操作。

（3）記錄信息盡量詳細(xì)。以股票為例，你在哪家證券公司買(mǎi)的股票？買(mǎi)的什么股票？代碼是多少？多少錢(qián)一股？你買(mǎi)了多少股？你買(mǎi)這只股票的原因，你買(mǎi)的時(shí)候大盤(pán)是多少點(diǎn)？賣的時(shí)候也要記錄以上信息。

（4）過(guò)程要求真實(shí)。大家一定要記錄真實(shí)的數(shù)據(jù)。

（5）在整個(gè)項(xiàng)目學(xué)習(xí)過(guò)程中，注意組內(nèi)分工，每個(gè)同學(xué)負(fù)責(zé)不同的內(nèi)容，大家協(xié)作完成此項(xiàng)目。

4.“實(shí)戰(zhàn)”成績(jī)：經(jīng)歷了一個(gè)月的“實(shí)戰(zhàn)”，學(xué)生通過(guò)報(bào)表、截圖等方式匯報(bào)了自己的收益情況。其中，收益最多的一個(gè)組盈利55803.09元（虛擬）。下面是該小組的“實(shí)戰(zhàn)”成績(jī)摘要：

購(gòu)買(mǎi)的股票主要有重慶啤酒、徐工機(jī)械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等，這些主要是在家長(zhǎng)的指導(dǎo)下操作，其中有賺有賠，最終收益54132.64元。

購(gòu)買(mǎi)的基金有000523，710001，

000311，000928，000045，最終收益

1546.85元。

在模擬操作過(guò)程中，只要有閑余資金，就放入余額寶中，最終收益123.6元。

項(xiàng)目學(xué)習(xí)的特點(diǎn)是以終為始，在項(xiàng)目成果的驅(qū)動(dòng)下，歷經(jīng)整理、完善、總結(jié)和反思，我們完成了項(xiàng)目，并形成了豐富的成果。

（一）形成了投資理財(cái)策略。

每個(gè)小組都制訂了本小組的投資理財(cái)策略，并且根據(jù)實(shí)際情況不斷做出調(diào)整。

以儲(chǔ)蓄組為例，他們將50萬(wàn)元的虛擬資金分成了三部分，30萬(wàn)元用于炒股，10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，10萬(wàn)元放在余額寶中。在模擬投資的過(guò)程中，因?yàn)?月份股市出現(xiàn)了大幅波動(dòng)，所以他們及時(shí)撤出資金，并將這部分錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶中，對(duì)自己的投資方案作出了及時(shí)的調(diào)整。

在項(xiàng)目組定期的交流活動(dòng)中，組內(nèi)同學(xué)認(rèn)為，通過(guò)項(xiàng)目學(xué)習(xí)，他們深刻認(rèn)識(shí)到了投資理財(cái)必須遵循一定的原則：遵守法律，不能搞非法投資；投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)量入為出，保證基本生活；投資方式應(yīng)當(dāng)多元化；懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；要留出一部分資金作為流動(dòng)資金，等等。

（二）形成了文本成果。

1.調(diào)查問(wèn)卷。

理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查問(wèn)卷

（1）您的理財(cái)結(jié)構(gòu)：

A.儲(chǔ)蓄存款10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

B.債券10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

C.股票10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

D.商業(yè)保險(xiǎn)10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

E.其他

（2）您的入職情況：

學(xué)生（未入職）入職五年以內(nèi)入職五到十年入職十年以上退休以后

（3）您的年齡：

18歲以下18～30歲之間 31～40歲之間41～50歲之間51歲及以上

（4）您的月收入狀況：

3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上

（5）您的受教育程度：

大專以下大專本科本科以上學(xué)歷

（6）您主要是通過(guò)哪種方式了解

金融知識(shí)：

電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體與親人朋友交流購(gòu)買(mǎi)理財(cái)書(shū)籍會(huì)議講座其他

（7）用一句話來(lái)描述您的理財(cái)觀：

2.調(diào)查報(bào)告。學(xué)生通過(guò)微信、QQ以及街頭調(diào)查的方式完成問(wèn)卷調(diào)查，現(xiàn)將保險(xiǎn)組的調(diào)查報(bào)告節(jié)選如下。

理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查報(bào)告（節(jié)選）

根據(jù)問(wèn)卷數(shù)據(jù)分析、街頭采訪的結(jié)果，小組討論得出以下結(jié)論：

首先，大部分人對(duì)于理財(cái)知識(shí)的缺乏直接導(dǎo)致了在投資分配方面不均衡、沒(méi)有計(jì)劃以及理財(cái)觀念模糊的情況。因此，改善此情況的主要措施是明確人們的理財(cái)觀念，增強(qiáng)人們的理財(cái)意識(shí)。

其次，調(diào)查對(duì)象主要是41～50歲的中年人，這部分人生活壓力較大，有未成年子女和年紀(jì)較高的老人，生活負(fù)擔(dān)重，沒(méi)有多余的資金用來(lái)理財(cái)。

再次，人們的理財(cái)主要偏向于儲(chǔ)蓄，原因是怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，缺乏對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。相比于其他投資手段，儲(chǔ)蓄是相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小但也是利潤(rùn)較低的形式。在這方面，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的宣傳，引導(dǎo)投資者增加儲(chǔ)蓄之外的其他投資方式。同時(shí)，投資者也應(yīng)增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。

最后，中國(guó)當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)改革正在進(jìn)行，經(jīng)濟(jì)正在實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在這樣一種有利的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)環(huán)境下，投資者更應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的理財(cái)結(jié)構(gòu)規(guī)劃，分享經(jīng)濟(jì)改革的紅利。

（三）報(bào)告會(huì)上展風(fēng)采。

因?yàn)閷W(xué)校有一個(gè)金融社，所以我們把這個(gè)報(bào)告會(huì)選在金融社的社團(tuán)活動(dòng)時(shí)間來(lái)進(jìn)行。

內(nèi)容：

1.各小組介紹本小組理論學(xué)習(xí)的

成果。

2.各小組介紹本小組理財(cái)方案的

選擇。

3.各小組根據(jù)自己的理財(cái)過(guò)程為

中學(xué)生理財(cái)提出合理化建議。

要求：

語(yǔ)言簡(jiǎn)練，內(nèi)容充實(shí)。

投資理財(cái)報(bào)告會(huì)發(fā)言稿（節(jié)選）

牛之洲、蔡翼晨：在一開(kāi)始的調(diào)查問(wèn)卷與數(shù)據(jù)整理活動(dòng)中，小組內(nèi)成員初次合作，在互相磨合和適應(yīng)的情況下完成了任務(wù)，其中，蔡翼晨同學(xué)對(duì)于數(shù)據(jù)的敏感程度以及數(shù)據(jù)所展現(xiàn)出來(lái)的一系列現(xiàn)象及原因的解讀讓組內(nèi)成員贊嘆不已，高潔怡同學(xué)在整理資料與數(shù)據(jù)時(shí)更是提出了一系列的寶貴意見(jiàn)，牛之洲同學(xué)在整理數(shù)據(jù)時(shí)的細(xì)心、認(rèn)真，更值得組內(nèi)成員學(xué)習(xí)。

通過(guò)這次學(xué)習(xí)，我們感受到了理財(cái)?shù)镊攘?，讓自己的錢(qián)充分地發(fā)揮出價(jià)值也是一門(mén)學(xué)問(wèn)；同時(shí)，在面對(duì)數(shù)據(jù)以及一些現(xiàn)象時(shí)，如何透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，透過(guò)數(shù)據(jù)看整體，也是我們要學(xué)習(xí)的地方，也是要應(yīng)用在生活中的技能。

高潔怡：從對(duì)理財(cái)一無(wú)所知，到形成研究報(bào)告，看著一個(gè)又一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，看著一筆又一筆的收益，看著對(duì)市場(chǎng)分析的一個(gè)又一個(gè)門(mén)道，歷時(shí)一個(gè)月的項(xiàng)目學(xué)習(xí)，帶給我諸多的思考。

我負(fù)責(zé)的部分主要是基金的操作和理論學(xué)習(xí)研究。起點(diǎn)為零的我在開(kāi)始時(shí)上網(wǎng)查找資料，幾乎一無(wú)所獲。堆砌的術(shù)語(yǔ)，模糊的指向，這一切告訴我沒(méi)有捷徑可循。在關(guān)注各大網(wǎng)頁(yè)“推薦”的股票基金幾天內(nèi)全盤(pán)翻綠之后，我更加堅(jiān)定了這一認(rèn)識(shí)。于是我開(kāi)始轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)新聞，像爸爸炒股一樣關(guān)注各板塊消息，同時(shí)，我了解到基金的不同分類，股票型的風(fēng)險(xiǎn)較大但收益可觀，偏債券型基金隨著消息的利好也會(huì)有優(yōu)秀的表現(xiàn)，穩(wěn)健型股票收益較小，但與之前的幾種相比，適合的人群大不一樣。

市場(chǎng)在消息中不斷沉沉浮浮，世界在花花綠綠中變幻萬(wàn)千，經(jīng)濟(jì)是其中的命脈，是國(guó)家看得見(jiàn)也是看不見(jiàn)的魂魄。在牛市中，操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說(shuō)過(guò)，只有你在股市中絕望之后，才會(huì)重新認(rèn)識(shí)自己的欲望。項(xiàng)目學(xué)習(xí)帶給我的，遠(yuǎn)不止這些。

報(bào)告會(huì)上，學(xué)生用簡(jiǎn)明的圖表、生動(dòng)的語(yǔ)言闡釋了自己在這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)中的收獲，我們也感受到了學(xué)生在項(xiàng)目學(xué)習(xí)過(guò)程中，不僅增長(zhǎng)了投資理財(cái)?shù)闹R(shí)，而且能跟小組同學(xué)分工合作，促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)意識(shí)的提升，同時(shí)面對(duì)股市的沉浮，學(xué)生還悟出了一些人生哲理，這些都讓我們感到欣喜。

模擬理財(cái)?shù)捻?xiàng)目學(xué)習(xí)結(jié)束了，但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項(xiàng)目學(xué)習(xí)實(shí)施過(guò)程中，我們體會(huì)到，項(xiàng)目學(xué)習(xí)確實(shí)有它獨(dú)特的魅力，它能促進(jìn)學(xué)生綜合能力的提高。具體來(lái)看，主要包括以下幾個(gè)方面。

（一）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)

目學(xué)習(xí)能大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)科興趣。

以模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目為例，如果按傳統(tǒng)方式去講，學(xué)生會(huì)感覺(jué)深?yuàn)W難懂，覺(jué)得離自己的生活比較遠(yuǎn)。但是，用項(xiàng)目學(xué)習(xí)的方式來(lái)做，學(xué)生就會(huì)感到投資理財(cái)就在我們身邊，而且大家都努力想使自己的50萬(wàn)元虛擬資金升值，所以了解相關(guān)知識(shí)的興趣也就大大提升了。

（二）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)更加注重團(tuán)隊(duì)合作。

模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目，遠(yuǎn)不是一個(gè)人可以完成的。每個(gè)組必須在團(tuán)隊(duì)合作的基礎(chǔ)上完成學(xué)習(xí)任務(wù)。在項(xiàng)目組定期的活動(dòng)中，組與組之間也可以進(jìn)行交流與探討，在此過(guò)程中，學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)和能力都有提升。

（三）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)更能提高學(xué)生應(yīng)對(duì)困難的能力。

在傳統(tǒng)的教學(xué)模式下，教師講，學(xué)生聽(tīng)，學(xué)生聽(tīng)懂即可，面臨的挑戰(zhàn)較小。而項(xiàng)目學(xué)習(xí)是在“做中學(xué)”，“做”就是實(shí)踐，在實(shí)踐中，學(xué)生會(huì)遇到各種各樣的困難，如果不能用良好的心態(tài)來(lái)面對(duì)困難，用正確的方式來(lái)應(yīng)對(duì)困難，就很難完成項(xiàng)目學(xué)習(xí)的任務(wù)。

（四）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)能促進(jìn)學(xué)生更深入地理解教材知識(shí)。

在模擬理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，學(xué)生會(huì)主動(dòng)去研究什么因素影響股票；主動(dòng)計(jì)算和比較余額寶與儲(chǔ)蓄存款的收益；自覺(jué)分析為什么股價(jià)的波動(dòng)和

基金的波動(dòng)之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中，學(xué)生對(duì)股票、基金、儲(chǔ)蓄存款、余額寶等理財(cái)方式的認(rèn)識(shí)不僅僅停留在理論層面，更能在實(shí)踐中感受這些理財(cái)方式的本質(zhì)。模擬理財(cái)中，學(xué)生也積累了一些投資經(jīng)驗(yàn)。

（五）與傳統(tǒng)教學(xué)方式相比，項(xiàng)目學(xué)習(xí)更能促進(jìn)學(xué)生學(xué)以致用，獲得生存的實(shí)用技能。

“投資理財(cái)”這部分內(nèi)容，如果僅僅是教師講，學(xué)生聽(tīng)，學(xué)生只是注重對(duì)知識(shí)的把握，覺(jué)得會(huì)做題就可以了。但經(jīng)過(guò)模擬“投資理財(cái)”的項(xiàng)目活動(dòng)，學(xué)生在活動(dòng)中感受到了投資理財(cái)?shù)闹匾?，也感受到了投資理財(cái)?shù)镊攘Γ辛送顿Y理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，同時(shí)獲得了一些投資理財(cái)?shù)摹皩?shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)。在投資理財(cái)報(bào)告會(huì)上，有學(xué)生說(shuō)：“等我上大學(xué)，有了較多的零花錢(qián)，我就要拿其中一小部分來(lái)投資理財(cái)?！?/p>

當(dāng)然，在這次項(xiàng)目實(shí)施的過(guò)程中，我們還有一些遺憾和不足。

其一，在項(xiàng)目產(chǎn)品中提到的投資理財(cái)展板，本來(lái)我們打算讓學(xué)生在展板中展示理論學(xué)習(xí)的收獲，模擬理財(cái)過(guò)程中的理財(cái)方案、理財(cái)結(jié)果、理財(cái)心得等，與全校同學(xué)進(jìn)行分享，遺憾的是，由于項(xiàng)目結(jié)束的時(shí)候，正值學(xué)生期末復(fù)習(xí)時(shí)期，學(xué)生復(fù)習(xí)時(shí)間緊張，所以展板最終沒(méi)有做出來(lái)。

其二，我們?cè)O(shè)計(jì)這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股，學(xué)生需要在股市開(kāi)盤(pán)的時(shí)間內(nèi)隨時(shí)關(guān)注股價(jià)，由于這個(gè)時(shí)間與學(xué)生的上課時(shí)間相沖突，這也在一定程度上影響了學(xué)生的項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)程。

其三，在學(xué)生進(jìn)行理論學(xué)習(xí)的過(guò)程中，我們沒(méi)能給學(xué)生提供一些具體的資料，比如有關(guān)投資理財(cái)?shù)囊恍?/p>

有針對(duì)性的視頻、書(shū)籍等，所以學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的時(shí)候花費(fèi)的時(shí)間較多。

反思這些不足，下一步設(shè)計(jì)項(xiàng)目學(xué)習(xí)方案的時(shí)候，我們將在以下兩個(gè)方面做出調(diào)整和努力。

第4篇：家庭理財(cái)論文范文

關(guān)鍵詞：中學(xué)生；理財(cái)教育；數(shù)據(jù)調(diào)查型；對(duì)照國(guó)外型；實(shí)踐探索型；功能利用型

中圖分類號(hào)：G631 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：B 文章編號(hào)：1674-9324（2012）04-0022-03

改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)濟(jì)大潮席卷神州大地，經(jīng)濟(jì)成為社會(huì)各方面越來(lái)越受關(guān)注的話題。九十年代后期，隨著人民生活的日益改善，學(xué)生群體的過(guò)度消費(fèi)行為以及財(cái)產(chǎn)觀念問(wèn)題受到了各方關(guān)注，學(xué)生在經(jīng)濟(jì)方面知識(shí)和技能的教育也越來(lái)越多地為各界所重視，大量相關(guān)研究相繼發(fā)表，一些教育方面的策略與思考也逐步問(wèn)世。綜合來(lái)看，大致可以分為以下幾個(gè)大類以及它們的綜合體：

1.數(shù)據(jù)調(diào)查型：這個(gè)類型主要是對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查，得到有關(guān)學(xué)生消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、理財(cái)愿望等方面的一系列數(shù)據(jù)，進(jìn)而根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)分析和描述一些現(xiàn)實(shí)狀態(tài)；

2.對(duì)照國(guó)外型：這個(gè)類型的研究，更多的把眼光放到了國(guó)際上。將國(guó)際上一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的狀況與經(jīng)驗(yàn)，同我國(guó)現(xiàn)有的狀況相比較，從而突出理財(cái)教育的迫切性，同時(shí)提供一些借鑒材料；

3.實(shí)踐探索型：這類研究往往與學(xué)校教學(xué)關(guān)系密切，往往是在具體的課程中根據(jù)實(shí)際的經(jīng)驗(yàn)和探索融入理財(cái)?shù)囊恍┫嚓P(guān)內(nèi)容，或者在現(xiàn)有的教育體系下設(shè)立理財(cái)?shù)南嚓P(guān)教育，希望將理財(cái)教育整合到學(xué)?，F(xiàn)有的教學(xué)體系中。

4.功能利用型：這類研究與第三類有相似的基礎(chǔ)，即研究來(lái)源于學(xué)校教學(xué)實(shí)踐。但這類研究其主要的出發(fā)點(diǎn)可能更多的是為了促進(jìn)學(xué)科教學(xué)的開(kāi)展，而把理財(cái)?shù)膬?nèi)容作為工具和輔助手段，隨著教學(xué)的開(kāi)展，學(xué)生在理財(cái)方面可能得到提高，但這只是學(xué)科教學(xué)的一個(gè)副產(chǎn)品。

綜合看，每個(gè)類型的研究各有其側(cè)重點(diǎn)又互相補(bǔ)充，有時(shí)一個(gè)研究會(huì)不同程度的涉及多個(gè)不同類型的研究，可以說(shuō)，各類型都從不同側(cè)面為進(jìn)一步開(kāi)展好中學(xué)生理財(cái)教育提供了有益的基礎(chǔ)。下面，筆者將嘗試就各類型分別加以簡(jiǎn)單的分析與評(píng)述。

一、關(guān)于“數(shù)據(jù)調(diào)查型”研究的簡(jiǎn)析與評(píng)述

對(duì)于人們理財(cái)方面的“數(shù)據(jù)調(diào)查型”研究是筆者所接觸到的最大宗的資料來(lái)源之一，其開(kāi)始時(shí)間相對(duì)較早，八十年代中期以后就可以找到大量相關(guān)的成果，如：1985年的“鄱陽(yáng)湖區(qū)人民消費(fèi)調(diào)查和預(yù)測(cè)分析”等。同時(shí)，延續(xù)性較好，在各個(gè)階段不斷有類似的研究和文獻(xiàn)資料。并且，其涵蓋面較廣，對(duì)象遍布社會(huì)的各階層，如：農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、大中小學(xué)生、富裕階層、中產(chǎn)階層，等等，還有國(guó)家的不同地區(qū)，如：北京、上海、天津、重慶等直轄市地區(qū)，廣州、南昌、麗水等東南地區(qū)，西安、武漢、石家莊等中西部地區(qū)，包括城市與鄉(xiāng)村都有所涉及。這一類研究，往往是基于調(diào)查的數(shù)據(jù)分析為主，通過(guò)問(wèn)卷、統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)處理得到了大量有意義的實(shí)證性資料，較有根據(jù)地得出了一些結(jié)論，反映了經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展中我國(guó)各層面的理財(cái)意識(shí)、能力和行為的現(xiàn)狀，揭示出在經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的同時(shí)，人們的經(jīng)濟(jì)頭腦沒(méi)有及時(shí)跟上，理財(cái)存在著種種誤區(qū)。特別在對(duì)學(xué)生層面的研究中，得出的結(jié)論更引起我們的重視，如：學(xué)生消費(fèi)觀念有待完善、理財(cái)知識(shí)和實(shí)踐匱乏，缺乏計(jì)劃性等。同時(shí)，針對(duì)學(xué)生身上存在的問(wèn)題，這些研究者也或多或少地提出了相應(yīng)的對(duì)策，如：倡導(dǎo)家庭理財(cái)教育，倡導(dǎo)學(xué)生開(kāi)源節(jié)流、重視計(jì)劃，倡導(dǎo)建立相應(yīng)的校園文化，提高學(xué)生的財(cái)商等?？梢哉f(shuō)得到的結(jié)論是極有參考價(jià)值的，特別是由于這類研究較好的延續(xù)性以及廣泛的范圍，從總體上呈現(xiàn)出了青少年學(xué)生在理財(cái)方面行為、觀念等的時(shí)代特點(diǎn)、地域特性和發(fā)展的情況。同時(shí)，提出的對(duì)策也具有一定的啟發(fā)性，為進(jìn)一步如何改善相應(yīng)的不良狀況提供了有益的借鑒。然而，這類研究也存在著一定的不足：首先，這類研究的對(duì)象雖然廣泛，但仍具有一定的片面性。近期對(duì)于學(xué)生理財(cái)?shù)恼{(diào)查分析雖然數(shù)量眾多，然而極大部分集中于大學(xué)生層面。這一點(diǎn)也不難理解，大學(xué)生畢竟是學(xué)生群體中人格相對(duì)獨(dú)立的群體，受家庭的影響明顯減少，社會(huì)接觸面更大，更類似于成人群體。同時(shí)，他們的可支配的資金更多，收入的來(lái)源也更廣泛。于是，他們的消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、打工等與理財(cái)相關(guān)的行為表現(xiàn)更為明顯，易于觀察到。同時(shí)，提出的一些相應(yīng)的改善策略，如：勤工儉學(xué)、社會(huì)實(shí)踐等也更具有現(xiàn)實(shí)可行性。然而，對(duì)大學(xué)生的調(diào)查研究雖然也可以對(duì)在中學(xué)階段的理財(cái)教育起借鑒作用，但畢竟是簡(jiǎn)潔的。同時(shí)，大學(xué)生身上存在的問(wèn)題，不可能是進(jìn)入大學(xué)那一刻才產(chǎn)生的，也不是簡(jiǎn)單的到大學(xué)才開(kāi)始采取某些策略就足以化解的。大學(xué)之前的中學(xué)時(shí)期正是人生觀、價(jià)值觀形成的重要階段，也是一個(gè)人的財(cái)富觀，理財(cái)意識(shí)和能力形成的重要階段。所以，不應(yīng)只關(guān)注大學(xué)階段，而應(yīng)將更多的目光投入到之前的每一個(gè)階段學(xué)生身上。其次，雖然每個(gè)研究都會(huì)提出或多或少的對(duì)策，然而，相對(duì)來(lái)說(shuō)大多數(shù)都比較空洞，更像是指導(dǎo)思想，對(duì)于實(shí)際如何操作價(jià)值不大。更結(jié)合之前說(shuō)到的過(guò)分關(guān)注與大學(xué)生群體，造成即使作為指導(dǎo)思想，也很難與中學(xué)、小學(xué)等階段的理財(cái)教育結(jié)合起來(lái)。所以，其實(shí)際操作的價(jià)值不足。

二、關(guān)于“對(duì)照國(guó)外型”研究的簡(jiǎn)析與評(píng)述

另一類數(shù)量很大的研究屬于“對(duì)照國(guó)外型”研究。這類研究大多數(shù)時(shí)間相比第一類要晚一些，大致在九十年代末開(kāi)始，陸續(xù)出現(xiàn)了參考國(guó)外理財(cái)教育的文獻(xiàn)，如：1999年的“國(guó)外青少年理財(cái)教育”等。這類研究主要是將眼光更多地放到了國(guó)際上，特別是歐美等一些發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)教育之上。他們一方面對(duì)比我們的理財(cái)教育與發(fā)達(dá)國(guó)家理財(cái)教育的差別，尤其是不足之處，引發(fā)社會(huì)的重視與思考，從而為大力發(fā)展我們自己的理財(cái)教育創(chuàng)造有利條件；另一方面充分介紹、分析、評(píng)價(jià)其他國(guó)家的各種做法，以期為我們開(kāi)展理財(cái)教育提供有益的借鑒?？梢哉f(shuō)收到了很不錯(cuò)的成果與效果。與第一種類型相似的是，這類研究讓社會(huì)更加認(rèn)識(shí)到了開(kāi)展理財(cái)教育的迫切性。差別在于，一方面，這一型的研究為我們介紹了各國(guó)理財(cái)教育的發(fā)展歷程，經(jīng)歷的事件，從而幫助我們更好地審視我們的理財(cái)教育所提出的時(shí)期和可能面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。另一方面，大量經(jīng)過(guò)實(shí)踐檢驗(yàn)的較為扎實(shí)與系統(tǒng)的理財(cái)教育的模式和內(nèi)容，教育教學(xué)組織的方法，教學(xué)原則和目標(biāo)，甚至是參與的人員、組織和相關(guān)教材和教學(xué)方式等的介紹，為我們開(kāi)拓了思路，提供了更切實(shí)際的操作參考。然而，這類研究也有它的不足之處。關(guān)鍵就在于我國(guó)的歷史背景、文化傳統(tǒng)與國(guó)情狀況與西方發(fā)達(dá)國(guó)家有著較大的差異。一件在西方國(guó)家看來(lái)再普通不過(guò)的事，在我們國(guó)家可能被看成另類，反之亦然，如：信貸消費(fèi)與儲(chǔ)蓄節(jié)儉，在西方，可能信貸消費(fèi)的觀念根本不用教學(xué)生，他們?cè)谏畹倪^(guò)程中自然就會(huì)接受這樣的觀點(diǎn)，而在我國(guó)，可能儲(chǔ)蓄的觀念更加深入人心。那么，在這個(gè)方面的教學(xué)，恐怕照搬西方的經(jīng)驗(yàn)可能就不行了。所以，這一類研究為我們睜開(kāi)了看世界的眼睛，提供了有益的參考，但還并不是足以應(yīng)付實(shí)踐的具體策略。

三、關(guān)于“實(shí)踐探索型”研究的簡(jiǎn)析與評(píng)述

相對(duì)前兩項(xiàng)研究的不足，“實(shí)踐探索型”研究更重視實(shí)際，往往更多從學(xué)校教育實(shí)踐出發(fā)，提出了相關(guān)的具體措施和方案。這類研究開(kāi)始較前兩類更晚，大致在本世紀(jì)初才有所出現(xiàn)，如：2003年的“中小學(xué)理財(cái)教育的認(rèn)識(shí)與探索”等。相關(guān)的資料也不如前兩類那么豐富，且大多數(shù)都是位于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。這也很好理解，一方面，意識(shí)的深入人心需要一個(gè)過(guò)程，當(dāng)前兩類研究喚起了人們對(duì)理財(cái)教育的足夠重視后，相應(yīng)的實(shí)踐操作才可能進(jìn)一步跟上，從實(shí)踐層面說(shuō)，我國(guó)的理財(cái)教育，無(wú)論是對(duì)大學(xué)生的還是對(duì)中小學(xué)生的都是剛剛起步。另一方面，實(shí)踐操作、探索教育的方法和模式是需要一定時(shí)間積累和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的，這不同于前兩類研究。相對(duì)來(lái)說(shuō)前兩類研究所需要的時(shí)間和精力都較少一些。同時(shí)，相對(duì)調(diào)查研究更多集中于大學(xué)階段，實(shí)踐研究更多集中于小、幼階段，就筆者個(gè)人觀點(diǎn)，這可能和現(xiàn)有的升學(xué)制度和教學(xué)體系有關(guān)。雖然，目前這類研究還不多，但是作用已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái)。這類研究著眼于小處，往往是根據(jù)某個(gè)年級(jí)，某個(gè)學(xué)校，甚至某個(gè)課題展開(kāi)的。而他們立足于本土，立足于教學(xué)實(shí)踐的特點(diǎn)，造就了他們得到的結(jié)論具有更高的適切性和可行性。在這一類研究中關(guān)于中學(xué)的又可以分為兩個(gè)小類，一類主張將理財(cái)融入數(shù)學(xué)、政治等基礎(chǔ)課程之中。由于課程體系的變遷是一個(gè)相對(duì)緩慢的過(guò)程，現(xiàn)有課程體系中并沒(méi)有專門(mén)的理財(cái)類課程。同時(shí)，短期內(nèi)傳統(tǒng)的考試制度不可能退出，更重要的是全社會(huì)對(duì)教育的認(rèn)識(shí)依然停留在“考試――升學(xué)”模式下，所以，在考試科目中合理滲透理財(cái)內(nèi)容不失為折中的良方。另一小類主張結(jié)合課改，開(kāi)設(shè)理財(cái)類的拓展和探究課程，探索合適的校本理財(cái)課程等，這同樣是由于現(xiàn)有課程體系不包含理財(cái)類的課程，同時(shí)也希望更系統(tǒng)、專門(mén)的提高學(xué)生理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和能力。

這兩種模式各有利弊，第一類成本更低，同時(shí)惠及更多的學(xué)生。比如一些研究不約而同地選擇在數(shù)學(xué)課上滲透理財(cái)內(nèi)容，原因在于數(shù)學(xué)的方法很多時(shí)候能夠支持理財(cái)?shù)募夹g(shù)和手段，于是理財(cái)問(wèn)題成為了數(shù)學(xué)的一種應(yīng)用。這就造成在數(shù)學(xué)課上適當(dāng)?shù)臐B透理財(cái)內(nèi)容成本較低，而且大多數(shù)數(shù)學(xué)教師都能勝任。同時(shí)，每一個(gè)接受數(shù)學(xué)課教學(xué)的學(xué)生，都將獲得理財(cái)方面的熏陶。然而，缺點(diǎn)也顯而易見(jiàn)。一方面數(shù)學(xué)教師未必具備更多理財(cái)教育的能力，很可能只是將理財(cái)內(nèi)容作為普通例題，從而使理財(cái)滲透效果不明顯；另一方面，由于內(nèi)容是在數(shù)學(xué)課上按需滲透，造成理財(cái)內(nèi)容零散、不系統(tǒng)，可以提高學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，然而無(wú)法進(jìn)一步塑造合理理財(cái)觀念和能力。第二類恰好形成互補(bǔ)，專門(mén)開(kāi)設(shè)的理財(cái)類課程能夠較系統(tǒng)地對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，從而幫助學(xué)生形成正確的理財(cái)觀念和一定的理財(cái)能力。然而，由于拓展和探究的性質(zhì)，造成最終接受這樣理財(cái)教育的只是學(xué)生的一部分，而不是學(xué)生全體。同時(shí)，開(kāi)設(shè)專門(mén)的理財(cái)類課程對(duì)于教師的要求較高，無(wú)疑會(huì)提高學(xué)校開(kāi)設(shè)該類課程的成本。同時(shí)，作為這一大類的研究卻多大都只涉及消費(fèi)行為和觀念、理財(cái)知識(shí)和方法等方面。很少有研究是指向財(cái)富觀、幸福觀、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等方面，對(duì)于理財(cái)來(lái)說(shuō)處于基礎(chǔ)地位的內(nèi)容。原因可能在于前者更加容易數(shù)量化，從而無(wú)論是在設(shè)計(jì)例題，還是研究題目方面都更具抓手。而后者較難以數(shù)字化，一方面，可能對(duì)授課教師造成講授的困難，特別是在數(shù)學(xué)等課程中滲透理財(cái)內(nèi)容是更是如此。另一方面，即使是拓展和探究課，由于受到時(shí)間的限制（當(dāng)前許多該類課程往往是以學(xué)期為單位開(kāi)展的），也無(wú)法落實(shí)涉及價(jià)值觀等需要長(zhǎng)期培養(yǎng)的內(nèi)容。但是，對(duì)于我們的學(xué)生甚至是社會(huì)來(lái)說(shuō)，可能更為缺乏的不是理財(cái)?shù)墓ぞ吆头椒?，而是理?cái)思維和認(rèn)識(shí)以及繼之而來(lái)的態(tài)度和情感。

四、關(guān)于“功能利用型”研究的簡(jiǎn)析與評(píng)述

關(guān)于這一大類，嚴(yán)格說(shuō)不能歸類于本分析，原因在于本分析主要是針對(duì)中學(xué)理財(cái)教育而言的，但這一大類往往關(guān)心的是學(xué)科教學(xué)本身，而理財(cái)內(nèi)容可能只是一個(gè)手段、例題，這一點(diǎn)與第三大類的第一小類有相似的地方，區(qū)別在于這里理財(cái)教育并不成為主要目的之一。比如他們的目的可能是利用理財(cái)內(nèi)容開(kāi)展數(shù)學(xué)探究活動(dòng)，或者利用理財(cái)內(nèi)容提高學(xué)生數(shù)學(xué)學(xué)習(xí)的興趣進(jìn)而促進(jìn)數(shù)學(xué)教學(xué)的開(kāi)展等。然而，本文仍然將其分列于中，主要是考慮到它對(duì)于理財(cái)教育進(jìn)一步開(kāi)展具有一定的價(jià)值。主要在于，這些研究都從側(cè)面證明了一個(gè)重要問(wèn)題：理財(cái)教學(xué)可以與基礎(chǔ)課教學(xué)相協(xié)調(diào)，甚至促進(jìn)如數(shù)學(xué)等課程的學(xué)習(xí)。這一點(diǎn)看似平凡，然而，在當(dāng)前，無(wú)疑為理財(cái)教學(xué)的進(jìn)一步開(kāi)展開(kāi)拓了很大的一片空間，大大提升了進(jìn)行理財(cái)教育的可行性。

綜上所述可以看到，關(guān)于中學(xué)生理財(cái)教育已經(jīng)有一些研究的成果，同時(shí)，這一類研究正在蓬勃發(fā)展之中。近期，越來(lái)越多的研究將幾個(gè)大類綜合起來(lái)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，期望集中外之長(zhǎng)，通過(guò)研究得到較為綜合的，對(duì)實(shí)踐有參考價(jià)值的成果。同時(shí)，我們也應(yīng)當(dāng)看到，關(guān)于理財(cái)教育，特別是中學(xué)生理財(cái)教育的研究，在國(guó)內(nèi)還處于開(kāi)始階段，無(wú)論是調(diào)查分析、還是實(shí)踐探索都相對(duì)不足，更多的是對(duì)現(xiàn)狀的分析和對(duì)理財(cái)教育的呼喚，即使形成了一定的結(jié)果，往往也相對(duì)片面，尚沒(méi)有形成較系統(tǒng)的研究成果，還需要進(jìn)一步的深入和發(fā)展。也許對(duì)于現(xiàn)階段來(lái)說(shuō)，如何開(kāi)發(fā)校本課程，將基礎(chǔ)課中滲透理財(cái)教育和拓展、探究課中深化理財(cái)教育結(jié)合起來(lái)不失為一個(gè)值得研究的參考模式。筆者曾大膽設(shè)想了一種數(shù)學(xué)與理財(cái)協(xié)同互促的校本教學(xué)方式：首先充分發(fā)掘較長(zhǎng)一個(gè)學(xué)段數(shù)學(xué)課中所有可能滲透理財(cái)思想、方法的內(nèi)容，加以整理，配以精心設(shè)計(jì)的例題在進(jìn)行數(shù)學(xué)教學(xué)的同時(shí)滲透理財(cái)內(nèi)容，從而讓盡可能多的學(xué)生受到理財(cái)思想的熏陶，普及理財(cái)?shù)囊庾R(shí)；同時(shí)，結(jié)合各階段學(xué)生的數(shù)學(xué)能力，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)主題探索活動(dòng)，在實(shí)踐中強(qiáng)化學(xué)生的理財(cái)意識(shí)與能力；對(duì)于在上述兩項(xiàng)中脫穎而出，或者對(duì)理財(cái)產(chǎn)生很大興趣的同學(xué)，進(jìn)行更深入一步的理財(cái)拓展，從而使希望進(jìn)一步提高理財(cái)能力的同學(xué)得到更多的發(fā)展。這樣一方面照顧了面，同時(shí)也相對(duì)提高了點(diǎn)，點(diǎn)面結(jié)合，可能是現(xiàn)階段值得探索和研究的一個(gè)在中學(xué)進(jìn)行理財(cái)教育的思路

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第5篇：家庭理財(cái)論文范文

配合數(shù)學(xué)新教材的實(shí)施，針對(duì)傳統(tǒng)作業(yè)的一些弊端，我在作業(yè)改革方面做了以下嘗試：

傳統(tǒng)作業(yè)中“問(wèn)題的提出”“數(shù)據(jù)的提供”都是教材或教師精心準(zhǔn)備的，而不是學(xué)生自行提出和采集的，讓學(xué)生養(yǎng)成了“飯來(lái)張口，衣來(lái)伸手”的習(xí)慣，造成學(xué)生無(wú)條件接受，不愿質(zhì)疑不想創(chuàng)新，今后如何獨(dú)立開(kāi)展研究呢?注意到這些以后我在布置作業(yè)時(shí)就有意識(shí)的放手讓學(xué)生自己設(shè)計(jì)問(wèn)題并加以解決，如七年級(jí)上冊(cè)講“教育儲(chǔ)蓄”一節(jié)前，先讓學(xué)生利用休息時(shí)間到附近的儲(chǔ)蓄所了解有關(guān)儲(chǔ)蓄知識(shí)。在搞清了儲(chǔ)蓄與我們生活的關(guān)系“儲(chǔ)蓄方式以及本金”利息“利息稅”本息和等基本術(shù)語(yǔ)后，就以自己家庭理財(cái)為例進(jìn)行一些有關(guān)的計(jì)算，課后要求結(jié)合自己家庭的實(shí)際設(shè)計(jì)參加教育儲(chǔ)蓄的方案。這樣既鍛煉了學(xué)生提出問(wèn)題“分析問(wèn)題”解決問(wèn)題的能力，也培養(yǎng)了收集和處理信息的能力，學(xué)生有了“用數(shù)學(xué)”的意識(shí)。

傳統(tǒng)作業(yè)形式單一，多為書(shū)面答題，學(xué)生易感到枯燥乏味，難免采取應(yīng)付的態(tài)度，于是我經(jīng)常結(jié)合教材內(nèi)容布置一項(xiàng)活動(dòng)或一件制作來(lái)提高作業(yè)積極性，如七年級(jí)上“豐富的圖形世界”一章的教學(xué)中讓學(xué)生動(dòng)手折小正方形紙盒“棱柱”圓柱等常見(jiàn)的幾何圖形；在“展開(kāi)與折疊”一節(jié)鼓勵(lì)學(xué)生按不同方法用剪刀去展開(kāi)小正方形紙盒，結(jié)果得到了比書(shū)上還多的展開(kāi)圖；在“截一個(gè)幾何體”的教學(xué)中啟發(fā)學(xué)生用刀在蘿卜或橡皮上切截，然后在課堂上展示并說(shuō)明截得的多邊形有哪幾種。這樣一來(lái)同學(xué)們興趣很濃，在親自動(dòng)手實(shí)驗(yàn)操作的基礎(chǔ)上獲得了經(jīng)驗(yàn)，建構(gòu)了知識(shí)體系，促進(jìn)了能力的發(fā)展。

傳統(tǒng)作業(yè)強(qiáng)調(diào)獨(dú)立思考，不鼓勵(lì)互相討論共同完成，這與新課程標(biāo)準(zhǔn)提倡“合作互助學(xué)習(xí)”相背，由此我注意把讓學(xué)生“學(xué)會(huì)合作”當(dāng)作一項(xiàng)必要的素質(zhì)來(lái)培養(yǎng)，常把學(xué)生分成四五人為一組共同完成一次游戲(湊24投硬幣搶100)或一件作品。并要求寫(xiě)出這次活動(dòng)的說(shuō)明書(shū)，說(shuō)明書(shū)上有明確的個(gè)人職責(zé)。如何解決組內(nèi)沖突等；或就現(xiàn)實(shí)生活中的一些問(wèn)題以小組為單位去探究解決，最后用“數(shù)學(xué)小論文”或“數(shù)學(xué)作文”的形式將探究過(guò)程和結(jié)果表述出來(lái)。對(duì)于這樣的作業(yè)往往學(xué)生很樂(lè)意通過(guò)分工協(xié)作，相互配合去積極完成，甚至成效顯著，如“圖案設(shè)計(jì)”一節(jié)交來(lái)的作品大多立意新穎，設(shè)計(jì)巧妙，色彩豐富，有的配上了背景，有的清晰表達(dá)了創(chuàng)作思路，有的風(fēng)趣幽默，同學(xué)們不僅得到了成功的滿足，也體會(huì)了團(tuán)隊(duì)的力量和與他人合作的快樂(lè)。

第6篇：家庭理財(cái)論文范文

論文摘要:金融創(chuàng)新作為金融領(lǐng)域各種要素的重新優(yōu)化組合和各種資源的重新配置，已成為目前金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。隨著中國(guó)金融業(yè)的逐步開(kāi)放、人民幣的國(guó)際化、以及國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)全球化，我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新勢(shì)在必行。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動(dòng)因的分析，并結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際情況，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行目前的金融創(chuàng)新問(wèn)題提出了一系列的對(duì)策與建議。

金融創(chuàng)新自上個(gè)世紀(jì)60年代以來(lái)一直受到全球銀行業(yè)的大力追捧，并逐步發(fā)展成為各銀行集團(tuán)核心競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要組成部分，尤其是商業(yè)銀行。他們通過(guò)對(duì)金融制度、金融產(chǎn)品、交易方式、金融組織、金融市場(chǎng)等的創(chuàng)新和變革，以重新優(yōu)化組合金融領(lǐng)域各種要素，同時(shí)實(shí)現(xiàn)各種資源的重新配置，金融創(chuàng)新亦已成為金融體系促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“引擎”。我國(guó)商業(yè)銀行不僅需要面對(duì)國(guó)內(nèi)外激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，在國(guó)際化過(guò)程中同時(shí)還要應(yīng)對(duì)國(guó)際金融全球化的巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以深入分析我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動(dòng)因，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行目前金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀，找到金融創(chuàng)新的突破口就顯得尤為重要。

一、金融創(chuàng)新的動(dòng)因分析

當(dāng)代金融創(chuàng)新起源于20世紀(jì)50年代末和60年代初，到80年代形成，到了90年代，金融創(chuàng)新理論基本上形成了體系，并成為金融研究的一個(gè)重要領(lǐng)域。其中具有代表性的觀點(diǎn)認(rèn)為:金融創(chuàng)新從微觀角度來(lái)看主要集中在金融市場(chǎng)格局的創(chuàng)新及其定價(jià)機(jī)制方面;而宏觀角度來(lái)看，則主要集中在金融創(chuàng)新對(duì)金融制度的影響。而金融創(chuàng)新目前的研究主要包括:動(dòng)因理論、運(yùn)行(傳導(dǎo))機(jī)制、經(jīng)濟(jì)效應(yīng)分析三個(gè)方面。其中商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動(dòng)因分析則主要包括以下三個(gè)方面:

(一)根本動(dòng)因:追逐利潤(rùn)

如果金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有逐利的動(dòng)機(jī)，那么商業(yè)銀行就可能進(jìn)行金融創(chuàng)新。例如:我國(guó)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制時(shí)期，銀行設(shè)立的目的是為經(jīng)濟(jì)發(fā)展籌集和分配資金，所有的資金運(yùn)用都是按照行政命令的方式制定和執(zhí)行，充其量就是政府的出納，絲毫沒(méi)有按照市場(chǎng)的需求來(lái)合理配置資金。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期時(shí)，由于其還不是真正意義上獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，還帶有部分計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的色彩，金融創(chuàng)新的欲望也不足。但是，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制改革的深化，特別是入世5年保護(hù)期的結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)空間越來(lái)越大，利益性的經(jīng)營(yíng)模式也逐步成為銀行金融業(yè)發(fā)展決策重要目標(biāo)。

(二)規(guī)避金融管制

無(wú)論在哪個(gè)國(guó)家，金融業(yè)一般要較其他行業(yè)受到更為嚴(yán)格的管理，當(dāng)政府的金融管制妨礙了金融業(yè)務(wù)活動(dòng)和金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，造成金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)下降和經(jīng)營(yíng)困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為了自身的生存和發(fā)展，就會(huì)千方百計(jì)地通過(guò)金融創(chuàng)新，繞過(guò)金融管理當(dāng)局的法規(guī)限制，努力把約束以及由此造成的損失減少到最低限度，以便贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。比如:具代表性的金融創(chuàng)新產(chǎn)品有歐洲美元(1958，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、歐洲債券(1959，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、平行貸款(1959，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬(1961，英國(guó))和混合賬戶(60年代末，英國(guó))。這些金融創(chuàng)新都能夠較好解釋該時(shí)期商業(yè)銀行與市場(chǎng)拓展相關(guān)聯(lián)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和商業(yè)銀行的“逆境創(chuàng)新”、快速增長(zhǎng)的財(cái)富對(duì)金融資產(chǎn)創(chuàng)新需求所引致的金融創(chuàng)新、以及金融市場(chǎng)管制措施越多的國(guó)家往往更容易成為金融創(chuàng)新的集中地等現(xiàn)象。

(三)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)和高科技的應(yīng)用

具有代表性的是70年代布雷頓森林體系完全崩潰與兩次石油危機(jī)所促成的為防范和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新。其中電子計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)步以及在金融行業(yè)迅速推廣也構(gòu)成該時(shí)期的背景的一部分。這個(gè)時(shí)期金融創(chuàng)新的主要目的是為了轉(zhuǎn)嫁市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，具有代表性的金融產(chǎn)品創(chuàng)新有浮動(dòng)利率票據(jù)(1970，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、聯(lián)邦住宅抵押貸款(1970，美國(guó))、外匯期貨(1972，美國(guó))、外匯遠(yuǎn)期(1973，國(guó)際銀行機(jī)構(gòu))、浮動(dòng)利率債券(1974，美國(guó))和利率期貨(1975，美國(guó))等。20世紀(jì)70年代的通貨膨脹和匯率、利率反復(fù)無(wú)常的波動(dòng)，使投資回報(bào)率具有很大的不確定性，從而激勵(lì)各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)造出能夠降低利率風(fēng)險(xiǎn)的新的金融工具。 轉(zhuǎn)貼于

另外一個(gè)重要的動(dòng)因就是高科技的應(yīng)用。尤其是現(xiàn)代通訊技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)在金融業(yè)中得到廣泛的應(yīng)用，并引發(fā)金融領(lǐng)域內(nèi)一場(chǎng)改變歷史的“技術(shù)革命”，使得以往無(wú)法實(shí)現(xiàn)的交融服務(wù)得以實(shí)現(xiàn)，并大幅度降低了成本費(fèi)用，使得金融機(jī)構(gòu)提高了擴(kuò)張區(qū)域性業(yè)務(wù)的功能。這也是一個(gè)推動(dòng)金融創(chuàng)新的重要因素。

(四)金融自由化

上個(gè)世紀(jì)80年代，由于世界性的債務(wù)危機(jī)的爆發(fā)，西歐各國(guó)普遍放松金融管制，金融自由化顯著增強(qiáng)。此階段金融創(chuàng)新產(chǎn)品大多以銀行表外業(yè)務(wù)的形式出現(xiàn)，具有代表性的金融創(chuàng)新產(chǎn)品有貨幣互換(1980，美國(guó))、利率互換(1981，美國(guó))、票據(jù)發(fā)行便利(1981，美國(guó))、期權(quán)交易(1982，美國(guó))、期貨交易(1982，美國(guó))、可變期限債券(1985，美國(guó))、汽車貸款證券化(1985，美國(guó))等。由于金融管制部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行存貸款利率的限制，迫使商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)以外尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，使得這一時(shí)期的銀行表外業(yè)務(wù)得到空前創(chuàng)新和發(fā)展。同時(shí)各國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金提出了相應(yīng)要求，使得銀行采用諸如貸款出售(證券化)、備用信用證、互換交易等表外業(yè)務(wù)形式將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至表外，以減輕資本充足性的壓力并獲得較高收入。

二、我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中存在的問(wèn)題

(一)金融品種單一

消費(fèi)信貸、網(wǎng)上銀行、租賃、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等只是少量開(kāi)辦，仍處于初級(jí)的探索階段，投資銀行、商業(yè)銀行、國(guó)際金融和衍生金融工具業(yè)務(wù)等方面，尚有可觀的發(fā)展空間?，F(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模仍然較小，在銀行的整體業(yè)務(wù)規(guī)模中占的比重仍然較低。從整體情況來(lái)看，中國(guó)的銀行整體規(guī)模還十分小。

(二)金融創(chuàng)新數(shù)量擴(kuò)張快、質(zhì)量低

由于金融創(chuàng)新主體素質(zhì)不高，創(chuàng)新的內(nèi)容顯得比較膚淺。同時(shí)我國(guó)金融創(chuàng)新的科技含量較小，深度不夠。我國(guó)金融所依托的硬件設(shè)施和軟件技術(shù)還很落后與西方國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)電腦化、專業(yè)化、經(jīng)營(yíng)管理的信息化還相距甚遠(yuǎn)。而且，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平整體上還比較落后，也限制了我國(guó)金融創(chuàng)新水平的提高。

(三)業(yè)務(wù)創(chuàng)新不均衡

資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指運(yùn)用貨幣資本來(lái)獲得利潤(rùn)的業(yè)務(wù)，主要由部分組成，即現(xiàn)金資產(chǎn)、放款、證券投資和其他資產(chǎn)。從金融創(chuàng)新的動(dòng)因來(lái)看，我國(guó)金融創(chuàng)新的動(dòng)因有所偏差，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的微觀動(dòng)機(jī)則偏向于在無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)中搶占市場(chǎng)份額，出現(xiàn)了許多不計(jì)成本甚至負(fù)效益的金融創(chuàng)新。中間業(yè)務(wù)主要是指那些銀行不需動(dòng)用或較少動(dòng)用自己的資金僅以中間人的身份代客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)提供各類金融服務(wù)并收取服務(wù)費(fèi)和傭金的業(yè)務(wù)它具有風(fēng)險(xiǎn)低、盈利高、服務(wù)性強(qiáng)等特征。近年來(lái)，中間業(yè)務(wù)是一個(gè)發(fā)展很快的業(yè)務(wù)，其發(fā)展速度已大大超過(guò)了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。與國(guó)外商業(yè)銀行相比我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的中間業(yè)務(wù)主要是匯兌、結(jié)算等業(yè)務(wù)。

(四)金融創(chuàng)新環(huán)境約束

一方面，作為經(jīng)營(yíng)主體來(lái)看，在很大的程度上，我國(guó)的金融體系仍存在一定程度的壟斷，四大國(guó)有銀行無(wú)論在機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員以及資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模等方面都占有壟斷地位，這種行業(yè)的壟斷，不利于金融創(chuàng)新。另外，金融管制仍相當(dāng)嚴(yán)格，過(guò)多的金融管制抑制了金融創(chuàng)新。

另一方面，作為商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的消費(fèi)主體來(lái)看，社會(huì)公眾是商業(yè)銀行最大的客戶群。目前的情況是:我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄意識(shí)強(qiáng)但消費(fèi)意識(shí)、投資理財(cái)意識(shí)較弱通過(guò)商業(yè)銀行這個(gè)中介來(lái)投資理財(cái)、消費(fèi)的意識(shí)淡薄。目前全國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款達(dá)萬(wàn)億元民間手持資金約萬(wàn)億元。但長(zhǎng)期以來(lái)國(guó)人根深蒂固的消費(fèi)觀念使得消費(fèi)信貸、個(gè)人理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)至今仍不能像西方那樣成為銀行收入的主要來(lái)源之一。社會(huì)公眾金融意識(shí)淡薄不僅影響了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新也助長(zhǎng)了銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的惰性從而沒(méi)有也不可能向消費(fèi)者提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的零售業(yè)務(wù)。 轉(zhuǎn)貼于

三、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的對(duì)策

(一)立足市場(chǎng)及客戶

金融創(chuàng)新是增強(qiáng)自身實(shí)力，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措，因此每一項(xiàng)金融品種的創(chuàng)新，都要與客戶緊密聯(lián)系起來(lái)，同時(shí)需與追求經(jīng)營(yíng)效益最大化結(jié)合起來(lái)。這就從客觀上要求我們?cè)趧?chuàng)新時(shí)，既要考慮實(shí)際情況，又要符合市場(chǎng)需求和消費(fèi)者的需要。

(二)堅(jiān)持原創(chuàng)和高起點(diǎn)

在確定金融創(chuàng)新主攻方向時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)選擇技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新為突破口。其依據(jù)是:第一，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新代表著當(dāng)今國(guó)際潮流，以此為突破口，可以發(fā)揮我國(guó)商業(yè)銀行的后發(fā)優(yōu)勢(shì)，保持技術(shù)上的高起點(diǎn)。第二，在我國(guó)還存在比較嚴(yán)格的金融管制的情況下，技術(shù)原創(chuàng)型創(chuàng)新受金融管制的程度相對(duì)較小，因此比較切實(shí)可行。

(三)加強(qiáng)創(chuàng)新科技含量

隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，金融創(chuàng)新的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，金融創(chuàng)新的進(jìn)程進(jìn)一步加快。提高金融產(chǎn)品的科技含量，延伸金融的服務(wù)觸角，是商業(yè)銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

(四)平衡業(yè)務(wù)間創(chuàng)新比重

加大存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。首要的任務(wù)是進(jìn)行存款產(chǎn)品和業(yè)務(wù)手段的創(chuàng)新，要大力發(fā)展個(gè)人銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)上銀行，推出高品位、多功能的金融產(chǎn)品，為客戶提供方便快捷的全方位服務(wù)，穩(wěn)定現(xiàn)有的客戶群。一是要提高匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)效率，保住已有的市場(chǎng)份額。二是要迅速增加業(yè)務(wù)的服務(wù)種類，擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍。三是要大力發(fā)展租賃業(yè)務(wù)，根據(jù)實(shí)際情況開(kāi)展回租租賃、經(jīng)營(yíng)租賃、杠桿租賃業(yè)務(wù)等。四是要積極開(kāi)展各種咨詢業(yè)務(wù)，利用專業(yè)優(yōu)勢(shì)和不斷發(fā)展的信息網(wǎng)絡(luò)對(duì)企業(yè)和個(gè)人開(kāi)展有關(guān)資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資組合設(shè)計(jì)和家庭理財(cái)?shù)榷喾N咨詢服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

[1]彭正宇:對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新問(wèn)題的思考[J].科技情報(bào)開(kāi)發(fā)與經(jīng)濟(jì)，2004(4)。

第7篇：家庭理財(cái)論文范文

關(guān)鍵詞：金融學(xué)專業(yè)；科研；教學(xué)；實(shí)踐；創(chuàng)新培養(yǎng)體系

一、引言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心之一。在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制日趨完善、經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放程度進(jìn)一步擴(kuò)大的同時(shí)，金融界將面臨著巨大的挑戰(zhàn)和嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)壓力。從實(shí)質(zhì)上看，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)是金融人才的競(jìng)爭(zhēng)，為了提高我國(guó)金融業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，須加強(qiáng)重視對(duì)金融人才的培養(yǎng)。傳統(tǒng)的金融教學(xué)模式已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的需要，我們應(yīng)積極探討金融學(xué)專業(yè)教學(xué)改革新思路，構(gòu)建創(chuàng)新培養(yǎng)體系，提高教學(xué)質(zhì)量和效果，提高金融人才綜合素質(zhì)能力，以滿足高素質(zhì)金融人才的需求以及適應(yīng)新形勢(shì)下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，已成為當(dāng)務(wù)之急。

二、金融學(xué)專業(yè)教學(xué)培養(yǎng)體系中存在的主要問(wèn)題

雖然金融學(xué)專業(yè)教育一直在改革與調(diào)整，在某些方面也取得了一定的成效和進(jìn)步，但不可否認(rèn)的是，金融學(xué)專業(yè)教學(xué)培養(yǎng)環(huán)節(jié)還存在著一些我們無(wú)法忽視的問(wèn)題，具體表現(xiàn)如下：

1、教學(xué)內(nèi)容和方法落后

金融理論與實(shí)務(wù)的變化可謂日新月異，但國(guó)內(nèi)高校金融專業(yè)教學(xué)內(nèi)容合理性還存在一定欠缺，具體體現(xiàn)在：一是課程設(shè)置偏重理論，不符合培養(yǎng)應(yīng)用型人才的目標(biāo)；二是課程設(shè)置的重復(fù)性，造成教學(xué)資源的浪費(fèi)；三是重微觀輕宏觀，不利于理解金融業(yè)的運(yùn)作機(jī)制；四是重理論輕實(shí)踐，金融實(shí)驗(yàn)硬軟件和實(shí)踐平臺(tái)缺乏。[1]在教學(xué)方法上，如果教師教學(xué)過(guò)程中只是一味的灌輸知識(shí)，不能采用靈活多樣、風(fēng)趣生動(dòng)的教學(xué)方法，則必然會(huì)使學(xué)生對(duì)枯燥的學(xué)習(xí)產(chǎn)生厭倦，不能達(dá)到很好的教學(xué)效果。因此，教學(xué)必須進(jìn)行改革與創(chuàng)新，使教學(xué)方法多樣化、生動(dòng)化，提高教學(xué)效果。

2、實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)重視不夠

目前，各大高校金融學(xué)專業(yè)在教學(xué)環(huán)節(jié)上主要還是課堂理論教學(xué)為主，輔以一定程度的實(shí)踐教學(xué)。但是實(shí)踐教學(xué)仍然重視不夠：金融學(xué)教學(xué)專業(yè)實(shí)踐教師人數(shù)有限，一般都是從事課堂理論教學(xué)的教師同時(shí)進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)，缺乏從事金融相關(guān)工作的實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)；實(shí)驗(yàn)室及電腦等硬件配套不齊全，質(zhì)量不高，無(wú)法滿足正常實(shí)驗(yàn)教學(xué)的需求；校外實(shí)踐平臺(tái)和基地建設(shè)薄弱，無(wú)法營(yíng)造真實(shí)的實(shí)踐教學(xué)環(huán)境；實(shí)踐教學(xué)安排課時(shí)少，實(shí)際操作不多，不能使學(xué)生得到有效地學(xué)習(xí)和鍛煉；案例教學(xué)已經(jīng)進(jìn)入課堂教學(xué)中但是仍不能深入凸顯其重要地位。

3、科研投入不足

金融學(xué)專業(yè)論文和科研活動(dòng)一方面可以檢驗(yàn)學(xué)生的學(xué)習(xí)能力和實(shí)踐能力，另一方面也可以衡量教師的教學(xué)質(zhì)量。因此，研究性學(xué)習(xí)也將在一定程度上推動(dòng)我國(guó)基礎(chǔ)教育的發(fā)展。而目前在我國(guó)各大院校中普遍存在著科研投入力度不足、科研項(xiàng)目少等問(wèn)題。一方面，在鼓勵(lì)開(kāi)展各類金融競(jìng)賽方面缺少有效的保障，如"挑戰(zhàn)杯"競(jìng)賽、創(chuàng)新基金比賽、戰(zhàn)略模擬大賽等活動(dòng)，都遭遇著經(jīng)費(fèi)支持力度不足，實(shí)驗(yàn)設(shè)備的短缺，學(xué)術(shù)指導(dǎo)力量薄弱等瓶頸，這些在一定程度上阻礙了科研活動(dòng)的進(jìn)一步開(kāi)展。另一方面，畢業(yè)論文質(zhì)量存在著假、大、空的問(wèn)題，追其根源還是指導(dǎo)力度不夠，投入不足。

4、不合理的教學(xué)評(píng)價(jià)機(jī)制

隨著教學(xué)培養(yǎng)體系的改革與創(chuàng)新，教學(xué)評(píng)價(jià)機(jī)制的要求也必然越來(lái)越高，而傳統(tǒng)的教學(xué)評(píng)價(jià)機(jī)制還存在著很多不合理的地方。

從對(duì)學(xué)生的評(píng)價(jià)角度看，目前許多高校都是采用學(xué)分制，這樣容易導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)的盲目性，出現(xiàn)學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)的斷裂。一部分學(xué)生為更容易獲得學(xué)分選課不合理，導(dǎo)致所學(xué)知識(shí)支離破碎，不成體系，影響培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。從對(duì)教師的評(píng)價(jià)角度看，在傳統(tǒng)教學(xué)模式下，對(duì)老師的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)從總體來(lái)說(shuō)未能完全脫離"教師中心"、"課堂中心"、"教材中心"的傳統(tǒng)模式范疇。[2]

三、金融學(xué)專業(yè)"科研+教學(xué)+實(shí)踐"創(chuàng)新培養(yǎng)體系的構(gòu)建

針對(duì)當(dāng)前金融學(xué)專業(yè)教學(xué)環(huán)節(jié)中存在的主要問(wèn)題，為適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展，必須將金融科研、實(shí)踐引進(jìn)教學(xué)中來(lái)，實(shí)現(xiàn)金融"科研+教學(xué)+實(shí)踐"三位一體的創(chuàng)新培養(yǎng)體系。

1、合理規(guī)劃理論教學(xué)，夯實(shí)基礎(chǔ)知識(shí)

首先，全面梳理金融學(xué)專業(yè)教學(xué)開(kāi)設(shè)的課程，理順課程關(guān)系。第一，豐富金融學(xué)專業(yè)選修課的內(nèi)容，擴(kuò)大選修范圍，學(xué)生根據(jù)自己的特長(zhǎng)、興趣以及未來(lái)的發(fā)展目標(biāo)選擇相應(yīng)的課程，進(jìn)一步地深入學(xué)習(xí)。第二，增大金融學(xué)專業(yè)課程的彈性，開(kāi)設(shè)一些新的微觀金融和與生活息息相關(guān)的教學(xué)內(nèi)容，從而提高學(xué)生在各方面的適應(yīng)能力，培養(yǎng)出復(fù)合型人才。

其次，加強(qiáng)微觀金融必修課程的教學(xué)內(nèi)容。金融學(xué)教學(xué)應(yīng)該順應(yīng)當(dāng)今金融研究的微觀化趨勢(shì)，增加微觀金融必修課程的教學(xué)內(nèi)容，補(bǔ)充實(shí)踐需要、具有實(shí)際操作意義、與生活息息相關(guān)的教學(xué)內(nèi)容，如公司理財(cái)、家庭理財(cái)網(wǎng)絡(luò)金融、電子銀行等課程知識(shí)。

2、大力發(fā)展實(shí)踐教學(xué)，培養(yǎng)應(yīng)用型人才

首先，積極進(jìn)行案例教學(xué)，增強(qiáng)教學(xué)的直觀性和生動(dòng)性。一方面，完善金融學(xué)案例庫(kù)建設(shè)，編制更多符合金融學(xué)教學(xué)要求的高水平案例。所舉案例必須能反映金融學(xué)原理的典型特征和一般規(guī)律；需適應(yīng)時(shí)展的趨勢(shì)，適應(yīng)金融學(xué)的教學(xué)改革和當(dāng)代學(xué)生的實(shí)際情況。另一方面，在進(jìn)行案例教學(xué)過(guò)程中應(yīng)注重互動(dòng)式的教學(xué)方法。

其次，合理設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)教學(xué)，提高教學(xué)的實(shí)用性。學(xué)校在進(jìn)行理論課教學(xué)的同時(shí)，因開(kāi)設(shè)相應(yīng)課時(shí)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)，如開(kāi)設(shè)商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)室、金融衍生品業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)室、期貨與證券模擬實(shí)驗(yàn)室等實(shí)驗(yàn)課程，要求學(xué)生能借助金融模擬軟件，解決實(shí)際問(wèn)題。

最后，創(chuàng)新基地教學(xué)，讓教學(xué)"走出去"。在穩(wěn)步推進(jìn)校外教學(xué)基地的建設(shè)過(guò)程中，學(xué)校可與各種金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，與銀行、證券、保險(xiǎn)公司等相關(guān)企業(yè)簽署正式協(xié)議并掛牌，定期定量安排學(xué)生和教師開(kāi)展實(shí)踐學(xué)習(xí)或交流活動(dòng)，建立起多層次、立體式的校外實(shí)踐教學(xué)基地網(wǎng)絡(luò)。[3]與此同時(shí)，國(guó)家要加大對(duì)高校實(shí)踐教學(xué)基地建設(shè)的支持力度。

3、加大科研投入力度，提高學(xué)術(shù)水平

首先，積極開(kāi)展各類金融競(jìng)賽，如"挑戰(zhàn)杯"大賽、創(chuàng)新基金項(xiàng)目等，鼓勵(lì)學(xué)生積極參與，讓學(xué)生在相關(guān)比賽中積累經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)他們的創(chuàng)新精神。學(xué)校還可開(kāi)設(shè)金融講壇，可設(shè)法邀請(qǐng)校外知名金融學(xué)業(yè)界人士到學(xué)校做報(bào)告，加強(qiáng)學(xué)術(shù)交流，開(kāi)闊學(xué)生的思路。其次，構(gòu)建產(chǎn)學(xué)研平臺(tái)。在創(chuàng)新教學(xué)實(shí)踐基地的過(guò)程中，與各大合作企業(yè)密切合作，通過(guò)建立校企合作平臺(tái)，共同開(kāi)發(fā)科研項(xiàng)目，聯(lián)合承擔(dān)金融企業(yè)提供的各類科研課題。最后，改進(jìn)學(xué)生畢業(yè)論文質(zhì)量。注重教師科研課題的參與度，指導(dǎo)老師要對(duì)學(xué)生畢業(yè)論文寫(xiě)作進(jìn)行針對(duì)性地精心輔導(dǎo)，提高學(xué)生學(xué)術(shù)水平，同時(shí)也可以促使教師更多地關(guān)注金融界的熱點(diǎn)及前沿問(wèn)題。同時(shí)規(guī)范畢業(yè)論文和優(yōu)秀畢業(yè)論文的考核與評(píng)選工作，建立高效、高水平的科研激勵(lì)機(jī)制。

4.創(chuàng)新考核方式和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，建立客觀、合理、科學(xué)的評(píng)價(jià)體系

在金融學(xué)專業(yè)創(chuàng)新培養(yǎng)體系構(gòu)建當(dāng)中，不能忽視對(duì)金融教學(xué)考核方式和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的改革，應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況，建立一套客觀、合理、科學(xué)的評(píng)價(jià)體系。

對(duì)學(xué)生成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)來(lái)說(shuō)，在創(chuàng)新考核方面，應(yīng)首先加大平時(shí)成績(jī)所占的比重，可通過(guò)出勤、課堂表現(xiàn)、課后作業(yè)、合作精神等方面的情況來(lái)評(píng)定平時(shí)成績(jī)，使成績(jī)?cè)u(píng)定具有合理性。其次，在金融實(shí)踐教學(xué)方面，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融實(shí)踐教學(xué)過(guò)程的考核評(píng)價(jià)。在充分調(diào)研分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合金融校內(nèi)實(shí)習(xí)、校外實(shí)踐的真實(shí)情況評(píng)價(jià)，保證評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)的全面性。最后，制定嚴(yán)格評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，量化考核內(nèi)容。

對(duì)教師教學(xué)評(píng)價(jià)工作來(lái)說(shuō)，應(yīng)具有規(guī)范、導(dǎo)向、促進(jìn)、反饋等多種作用，這方面的考核內(nèi)容則主要包括教師教案、課件制作、課堂授課效果以及老師的科研成果，結(jié)合同行與學(xué)生的意見(jiàn)進(jìn)行客觀的評(píng)定。把教學(xué)與育人、教學(xué)與科研有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，形成比較全面、系統(tǒng)、科學(xué)的考核評(píng)價(jià)體系。

參考文獻(xiàn)：

[1] 梁隆斌，高校金融專業(yè)課程建設(shè)與改革研究[J]，重慶與世界，2013，30（1）：50-53

第8篇：家庭理財(cái)論文范文

關(guān)鍵詞：金融專業(yè)；實(shí)踐教學(xué)；人才培養(yǎng)

一、金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)存在的問(wèn)題

本次調(diào)查對(duì)象為沈陽(yáng)農(nóng)業(yè)大學(xué)金融專業(yè)學(xué)生，采用無(wú)記名方式，實(shí)際回收有效問(wèn)卷251份。

1.對(duì)金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的重視不足

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，僅有19.12%的學(xué)生認(rèn)為學(xué)校對(duì)實(shí)踐教學(xué)非常重視，34.26%的學(xué)生認(rèn)為重視一般。這一結(jié)果與目前金融專業(yè)教學(xué)過(guò)程中普遍重視理論、對(duì)學(xué)生的金融實(shí)踐能力方面的塑造與培養(yǎng)不足相吻合。對(duì)實(shí)踐教學(xué)的忽視，導(dǎo)致理論與實(shí)踐的嚴(yán)重脫節(jié)，學(xué)生不能學(xué)以致用，同時(shí)也就增加了學(xué)生的就業(yè)難度。

2.金融實(shí)踐教學(xué)師資力量薄弱

對(duì)已經(jīng)參加過(guò)金融實(shí)踐教學(xué)課程培訓(xùn)的學(xué)生的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，實(shí)踐課程教學(xué)幾乎都是由理論課教師兼任，專業(yè)的實(shí)訓(xùn)課程教師缺乏，部分實(shí)踐課程從外部聘請(qǐng)行業(yè)人員擔(dān)任。師資隊(duì)伍的素質(zhì)是提高金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)水平的關(guān)鍵。理論課教師雖有著較扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，但往往缺乏社會(huì)體驗(yàn)與金融實(shí)踐經(jīng)歷，加之教學(xué)任務(wù)繁重，實(shí)踐進(jìn)修機(jī)會(huì)少，導(dǎo)致實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，動(dòng)手能力也相應(yīng)不高，一定程度上影響學(xué)生的實(shí)踐學(xué)習(xí)效果。

3.金融實(shí)踐教學(xué)課程內(nèi)容設(shè)置不科學(xué)

表現(xiàn)為：（1）內(nèi)容形式單一。通過(guò)設(shè)置“本專業(yè)開(kāi)設(shè)了哪些實(shí)踐實(shí)訓(xùn)課程”對(duì)學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，課程主要集中于銀行經(jīng)營(yíng)管理、保險(xiǎn)學(xué)和股票投資，分別占比89.08%、43.7%和39.5%，而家庭理財(cái)、期貨投資、外匯交易等實(shí)訓(xùn)缺乏。（2）課程設(shè)置與學(xué)生的需求不一致，不能滿足學(xué)生的需求。（3）實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容有待改進(jìn)。金融實(shí)踐教學(xué)理應(yīng)是理論延伸到實(shí)際，應(yīng)用于社會(huì)的內(nèi)容，然而目前實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容對(duì)學(xué)科前沿的反映作用有限，使實(shí)踐教學(xué)效果大打折扣。

4.金融實(shí)踐教學(xué)設(shè)施及管理制度不健全

表現(xiàn)為：（1）實(shí)驗(yàn)室建設(shè)有待提高。僅有21.01%的學(xué)生對(duì)本校實(shí)訓(xùn)場(chǎng)所、設(shè)施配置情況持很滿意的態(tài)度，其余將近80%的學(xué)生對(duì)訓(xùn)場(chǎng)所、設(shè)施配置情況表示一定程度的不滿意。僅有30.25%的學(xué)生認(rèn)為校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)設(shè)備能滿足實(shí)踐技能培養(yǎng)的需要，其余學(xué)生認(rèn)為僅能部分滿足其需要。這表明，實(shí)踐教學(xué)硬件設(shè)備數(shù)量不足，陳舊落后，無(wú)法滿足學(xué)生獲取新技能的實(shí)際需要。（2）實(shí)踐教學(xué)的各項(xiàng)管理制度不夠健全，缺乏對(duì)實(shí)踐教學(xué)過(guò)程的管理，未能形成有效的實(shí)踐教學(xué)評(píng)價(jià)與考核體系。

5.金融專業(yè)校外實(shí)習(xí)基地缺乏

實(shí)訓(xùn)基地是鍛煉學(xué)生自主創(chuàng)新能力，把理論和實(shí)踐相結(jié)合的重要場(chǎng)所，經(jīng)過(guò)調(diào)查，實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)亟待提高。在本專業(yè)是否擁有自己的校外實(shí)訓(xùn)基地的調(diào)查中，有40.34%的人表示不了解，38.66%的人表示沒(méi)有。通過(guò)設(shè)置“學(xué)校是否安排到校外實(shí)習(xí)基地進(jìn)行實(shí)習(xí)”對(duì)學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，50.85%的學(xué)生表示偶爾到校外基地實(shí)習(xí)過(guò)，42.37%的學(xué)生表示從沒(méi)參加過(guò)，而且絕大多數(shù)學(xué)生認(rèn)為校外實(shí)習(xí)基地不能充分滿足其實(shí)習(xí)要求。校外實(shí)習(xí)基地建設(shè)缺乏，學(xué)校與金融機(jī)構(gòu)未建立長(zhǎng)期穩(wěn)定合作機(jī)制，未能為學(xué)生提供持續(xù)、穩(wěn)定的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。

6.金融實(shí)踐教學(xué)整體滿意度有待提高

學(xué)生對(duì)金融實(shí)踐教學(xué)課程滿意度是衡量實(shí)踐教學(xué)效果的重要指標(biāo)，通過(guò)設(shè)置“您認(rèn)為本專業(yè)開(kāi)設(shè)的實(shí)訓(xùn)課程是否能滿足您的需求”對(duì)學(xué)生金融實(shí)踐教學(xué)課程滿足程度進(jìn)行調(diào)查，非常滿足、滿足、一般、不滿足、非常不滿足的學(xué)生分別為14.29%、50.42%、28.57%、6.72%和0%。對(duì)本專業(yè)實(shí)訓(xùn)課程滿意度的調(diào)查顯示，非常滿意、滿意、一般、不滿意、非常不滿意的學(xué)生分別為10.39%、40.12%、38.58%、10.91%和0%。統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明，學(xué)生對(duì)本專業(yè)實(shí)踐課程需求的滿足程度和滿意度不高，金融實(shí)踐課程仍需進(jìn)一步完善。

二、金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)發(fā)展建議

1.理論教育與實(shí)踐教育相結(jié)合

目前，高等院校普遍采用學(xué)分制，在教學(xué)計(jì)劃中理論課學(xué)分與實(shí)踐課學(xué)分所占比例失調(diào)，實(shí)踐教學(xué)學(xué)分過(guò)少，由此導(dǎo)致學(xué)生的實(shí)踐環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)缺乏。實(shí)際上，與理論教育相結(jié)合的實(shí)踐教育有很多種，完全可以體現(xiàn)在金融教學(xué)的每一個(gè)環(huán)節(jié)中。除了傳統(tǒng)的實(shí)驗(yàn)室模擬教學(xué)之外，還能通過(guò)課堂討論、社會(huì)調(diào)查、參觀、校外頂崗實(shí)習(xí)等方式學(xué)習(xí)，這樣既可以增加學(xué)生對(duì)金融理論的感性認(rèn)識(shí)，還可以提高學(xué)生的實(shí)際操作能力。

2.加強(qiáng)金融實(shí)驗(yàn)室教學(xué)和校外實(shí)習(xí)基地建設(shè)

（1）學(xué)校應(yīng)加大經(jīng)費(fèi)投入，進(jìn)一步完善金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)設(shè)備，增加模擬實(shí)習(xí)軟件、模擬票據(jù)和單證，充分利用實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行模擬教學(xué)。（2）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)校外實(shí)習(xí)基地建設(shè)，可與一些校外金融機(jī)構(gòu)簽訂長(zhǎng)期合作協(xié)議，建立穩(wěn)定的校外實(shí)習(xí)實(shí)踐基地，盡可能地為學(xué)生創(chuàng)造到實(shí)際部門(mén)鍛煉的機(jī)會(huì)。

3.增加金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)課程設(shè)置

在金融專業(yè)實(shí)踐課程的形式上，除了已開(kāi)設(shè)的銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)、金融投資模擬實(shí)訓(xùn)、畢業(yè)論文、專業(yè)實(shí)習(xí)之外，還應(yīng)適當(dāng)拓展增加模擬實(shí)訓(xùn)課程，例如，對(duì)《銀行會(huì)計(jì)學(xué)》等實(shí)踐性很強(qiáng)的課程增設(shè)實(shí)驗(yàn)或?qū)嵙?xí)，同時(shí)增加社會(huì)實(shí)踐或調(diào)查、校外實(shí)習(xí)等實(shí)踐課程。在課時(shí)結(jié)構(gòu)上，適當(dāng)提高專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的學(xué)時(shí)比重，最終形成與理論教學(xué)相互配合，以基本技能為基礎(chǔ)，專業(yè)技能為重點(diǎn)，重視學(xué)生應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。

4.建立一支高質(zhì)量的師資隊(duì)伍，提高實(shí)踐教學(xué)水平

（1）要強(qiáng)化教師自身的實(shí)踐環(huán)節(jié)，提高實(shí)踐能力。教師要定期到金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)、進(jìn)修，不斷更新金融知識(shí)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)金融專業(yè)技能，為實(shí)踐教學(xué)充實(shí)新內(nèi)容。（2）聘請(qǐng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富、具有實(shí)務(wù)部門(mén)工作經(jīng)驗(yàn)的金融專業(yè)人士擔(dān)任兼職教師，構(gòu)建一支具有一定工作經(jīng)歷的高水平專兼職教師隊(duì)伍。（3）定期組織教師到國(guó)內(nèi)財(cái)經(jīng)院校金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)做得好的學(xué)校參觀學(xué)習(xí)，借鑒經(jīng)驗(yàn)，不斷提高金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]王玲.應(yīng)用型本科院校金融實(shí)踐教學(xué)改革探索[J].江南論壇，2011（8）：56-57.

[2]盧珍菊.合作培養(yǎng)造就應(yīng)用型高級(jí)金融人才[J].高教論壇，2006（5）：45-47.

第9篇：家庭理財(cái)論文范文

論文關(guān)鍵詞：武漢;金融競(jìng)爭(zhēng)力

1 培育有競(jìng)爭(zhēng)力的金融市場(chǎng)

1.1 完善金融交易市場(chǎng)

武漢是老工業(yè)基地，其工業(yè)基礎(chǔ)相對(duì)較好，這就為金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展提供了良好的實(shí)體依托。但是，由于在武漢的工業(yè)企業(yè)中，國(guó)有企業(yè)所占的比重比較大，那么武漢產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)這一平臺(tái)的建立與改革和金融交易市場(chǎng)的發(fā)展與完善就不應(yīng)是特立獨(dú)行的。因此，如何作好武漢市產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)與金融交易市場(chǎng)的分層和分步建設(shè)，應(yīng)是當(dāng)前的需求之重。

1.2 加速金融市場(chǎng)國(guó)際化

從引進(jìn)外資貨幣經(jīng)紀(jì)公司入手構(gòu)建外匯拆借市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)；從組建中外合資證券公司和基金公司入手發(fā)展證券市場(chǎng)；從外匯市場(chǎng)引入外資經(jīng)紀(jì)商逐步實(shí)現(xiàn)國(guó)際化。其中，外匯市場(chǎng)的建設(shè)十分重要。在國(guó)際資本流動(dòng)中，外匯市場(chǎng)是一個(gè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)資本流動(dòng)性滿足投資需求的重要市場(chǎng)。隨著武漢市對(duì)外經(jīng)貿(mào)事業(yè)的不斷發(fā)展，銀行和企業(yè)對(duì)更多地參與外匯交易的需求越來(lái)越大，如果在武漢建立自己的外匯交易中心，將使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)外匯買(mǎi)賣更加方便，這對(duì)加速金融市場(chǎng)國(guó)際化會(huì)起到積極的作用。

1.3 促進(jìn)金融市場(chǎng)多元化

為了在金融發(fā)展上有特色，并保證武漢在金融創(chuàng)新過(guò)程中的穩(wěn)定性發(fā)展，需要培育完善的市場(chǎng)體系和多元化經(jīng)營(yíng)模式。應(yīng)積極培育和完善貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。其中，應(yīng)著力注重以鄭州商品期貨交易市場(chǎng)為依托的金融期貨交易市場(chǎng)的建立與完善，使其成為一種品牌，發(fā)揮期貨交易的多種功能。尤其應(yīng)創(chuàng)造條件，盡快進(jìn)行金融期貨品種的研究開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)，在政策允許的情況下，加大金融期貨的市場(chǎng)規(guī)模。為武漢區(qū)域性國(guó)際金融中心的建設(shè)發(fā)揮更大的作用。同時(shí)，應(yīng)積極創(chuàng)建和完善其他市場(chǎng)，如黃金市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等，以建立多元化金融市場(chǎng)體系。

2 完善金融法規(guī)制度，規(guī)范金融運(yùn)行環(huán)境

2.1 培育地方金融法規(guī)

金融法規(guī)賦予了中央銀行獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策、獨(dú)立開(kāi)展金融業(yè)務(wù)、以及獨(dú)立履行金融監(jiān)管職能的可能性。但是，在其執(zhí)行過(guò)程中，來(lái)自行政方面的干預(yù)卻難于避免。再加上我國(guó)根本就沒(méi)有獨(dú)立于地方政府的金融司法體系，所以這對(duì)于地方金融系統(tǒng)的建設(shè)與完善無(wú)疑是個(gè)不小的挑戰(zhàn)。

2.2 強(qiáng)化金融信用觀念

武漢作為中部地區(qū)的特大城市，其在金融行為上不管是將要扮演中轉(zhuǎn)站的角色也好，還是出于“中部金融中心”這一戰(zhàn)略目標(biāo)的驅(qū)使也好，這種金融資源配置背離償還性原則的信用觀念一再弱化現(xiàn)象的存在是極為不協(xié)調(diào)的。近幾年經(jīng)過(guò)多方努力，雖然有所改善，但總體上信用環(huán)境與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不對(duì)稱、不協(xié)調(diào)矛盾依然存在，影響到市場(chǎng)的有效運(yùn)作，阻礙著武漢經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展。因此，加強(qiáng)武漢市金融信用網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)自然也就成了當(dāng)前所要加緊完成的金融工程項(xiàng)目之一。

2.3 明確金融監(jiān)管重心

目前，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的地區(qū)辦總部均設(shè)在武漢，為完善武漢的金融監(jiān)管體系創(chuàng)造了良好的條件。作為全國(guó)金融市場(chǎng)的有機(jī)組成部分之一，武漢金融市場(chǎng)的不斷完善，就要充分利用這些有利條件，創(chuàng)新監(jiān)管的方式，在現(xiàn)有的情況下，真正做好監(jiān)與管的結(jié)合。在提升自身化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力的同時(shí)，注重金融運(yùn)行潛在效率的實(shí)現(xiàn)。

3 調(diào)整金融科技戰(zhàn)略，加速金融網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)

眾所周知，我國(guó)金融體制改革的目標(biāo)之一是要建立現(xiàn)代化的金融管理體系。

因此，金融科技工作的重點(diǎn)就是要大力發(fā)展金融電子化建設(shè)，積極開(kāi)展金融科技創(chuàng)新活動(dòng)，充分發(fā)揮其“服務(wù)、保障，促進(jìn)、發(fā)展”的作用，以最大限度的保證

我國(guó)金融業(yè)改革與發(fā)展的順利完成。

3.1 進(jìn)一步加大科技投入量，確保金融電子化的持續(xù)高速發(fā)展

現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展靠的主要是金融科技水平的發(fā)展?fàn)顩r。而金融科技的發(fā)展歸根結(jié)底仍是金融電子化的發(fā)展程度，即計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)的發(fā)展程度。所以，調(diào)動(dòng)各方面的積極因素，加大科技投入力度則成了區(qū)域金融發(fā)展首要的任務(wù)之一。武漢在金融基礎(chǔ)設(shè)施競(jìng)爭(zhēng)力上排在所選城市中的第十位。可見(jiàn)，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的各類金融網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建立就成為了當(dāng)前武漢市網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用發(fā)展的適時(shí)所需。因?yàn)?，只有有了良好的硬件基礎(chǔ)和運(yùn)行環(huán)境，才能有效保證系統(tǒng)的可靠與安全，才能有效降低故障發(fā)生率。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)改造，不但能提高網(wǎng)絡(luò)傳輸速度，縮短交易時(shí)間，提升服務(wù)效率；還有助于增強(qiáng)金融系統(tǒng)在客戶中的信譽(yù)。而金融信譽(yù)的提高顯然對(duì)客戶消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變是有正的促進(jìn)作用的，一旦人們養(yǎng)成了這種網(wǎng)上的消費(fèi)習(xí)慣，也就是金融電子化大發(fā)展機(jī)會(huì)的到來(lái)。

3.2 注重金融網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用，加速現(xiàn)代化客戶服務(wù)中心的建立

金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，就必須跟上時(shí)代的發(fā)展步伐，大力推動(dòng)金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用和金融服務(wù)方面的創(chuàng)新。要充分利用已有的Interact技術(shù)架構(gòu)、以Web為平臺(tái)的客戶服務(wù)與營(yíng)銷中心，并提供多元化金融電子服務(wù)。如企業(yè)

理財(cái)和家庭理財(cái)服務(wù)，B to C支付服務(wù)，B to B支付服務(wù)等。

這不僅是金融體系優(yōu)質(zhì)化服務(wù)的充分體現(xiàn)，而且也是進(jìn)一步深化金融體制改革，應(yīng)對(duì)入世后的挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，提升服務(wù)手段的重要保證。更主要的還在于它確立了一種新的服務(wù)和營(yíng)銷體系，一種當(dāng)今現(xiàn)代化金融體系所必需的經(jīng)營(yíng)手段和服務(wù)方式。

目前，武漢的金融電子化還有待進(jìn)一步完善，有的金融交易甚至還保持著點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的老模式。但是，作為中部地區(qū)最大的中心城市，其自身逐步建立電子化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，規(guī)范服務(wù)的規(guī)則和程序，建設(shè)和完善新的金融服務(wù)系統(tǒng)，顯然在強(qiáng)化自身金融服務(wù)能力的同時(shí)，也會(huì)有利于與周圍地區(qū)及全國(guó)金融中心的服務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，從而增強(qiáng)其作為區(qū)域金融中心的地位。

3.3 積極開(kāi)發(fā)金融科技新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的電子化轉(zhuǎn)變

尋求經(jīng)營(yíng)理念、管理模式和服務(wù)手段等方面的創(chuàng)新，從體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制入手，以期真正建立以金融電子化為依托的全新體系，進(jìn)而以科技創(chuàng)新推動(dòng)管理創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段現(xiàn)代化、業(yè)務(wù)品種多元化、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作網(wǎng)絡(luò)化、服務(wù)方式電子化。最終全面提高經(jīng)營(yíng)管理水平和綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。

武漢目前要做的就是：其一，建立一個(gè)穩(wěn)健、公開(kāi)的金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，把銀行、證券、保險(xiǎn)、產(chǎn)權(quán)等網(wǎng)絡(luò)連接起來(lái)，以促成完善的金融信息交流平臺(tái)的最終建立。通過(guò)這一信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，就可及時(shí)有關(guān)金融信息，公示有些企業(yè)的信譽(yù)資料。其二，建立綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，及時(shí)將金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況向企業(yè)和金融相關(guān)部門(mén)反饋，以便盡量避免非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的滋生。其三，完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。逐步建立完整的市場(chǎng)監(jiān)控體系，發(fā)展金融行業(yè)的自律體系，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)、預(yù)警指示體系，現(xiàn)代化的技術(shù)保險(xiǎn)體系，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)加強(qiáng)市場(chǎng)安全運(yùn)行化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.4 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全，確保網(wǎng)上金融操作的穩(wěn)定運(yùn)行